Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

План реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

План реструктуризации долгов гражданина — обязательная часть дела о банкротстве физлица. Он разрабатывается и утверждается во время действия процедуры реструктуризации долгов, назначенной судом.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация – это процедура разбивки общей суммы задолженности перед кредиторами на более мелкие части, с последующим погашением в соответствии с доходами и возможностями должника. Процедура вводится арбитражным судом после принятия заявления о банкротстве физического лица и признании обоснованности этого заявления.

Статья 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает следующие последствия:

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и уплате обязательных платежей;
Срок исполнения денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;
Исковые заявления, предъявленные вне рамок дела о банкротстве гражданина и не рассмотренные судом до даты введения реструктуризации, подлежат оставлению судом без рассмотрения;
Прекращение начисления неустоек, пеней, других штрафных санкций и процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с должника (если таковые имеются).

Кто может предложить план реструктуризации долгов гражданина?

Предложить на рассмотрение финансового управляющего план реструктуризации долгов может как должник, так и кредитор. Этот план должен содержать информацию о порядке и сроках погашения задолженности. Также проект плана должен быть обязательно дополнен рядом необходимых документов, содержащих:

Сведения о доходах гражданина за последние 6 месяцев.
Сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;
Сведения об имуществе и имущественных правах должника;
Сведения о кредитной истории должника или документ, подтверждающий её отсутствие;
Заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов;
Заявление гражданина об одобрении или возражении в отношении плана (если план был предложен кредиторами или их уполномоченным органом)

При наличии сразу нескольких версий плана реструктуризации, арбитражный управляющий выносит все варианты на рассмотрение собрания кредиторов.

В случае, если по истечении 2 месяцев и 10 дней со дня введения процедуры реструктуризации арбитражный управляющий не получил ни один план реструктуризации долгов гражданина, на рассмотрение собрания кредиторов, он обязан внести предложение о признании гражданина банкротом. При отсутствии возражений у собрания кредиторов, это означает, что суд переходит к следующему этапу — процедуре реализации имущества должника.

Источник: https://totbankrot.ru/personal/plan-restrukturizacii-dolgov-grazhdanina/

Суд ввел процедуру реструктуризации долгов при банкротстве физического лица. Хорошо это или плохо?

Слово «Реструктуризация» происходит от англ. restructuraction — изменение, восстановление структуры. В финансовой сфере применяется как мера в отношении заемщиков, которые не способны обслуживать свой долг.

Законодатель при внесении изменений в Закон о банкротстве в части, регулирующей несостоятельность физических лиц, решил отказаться от терминов «наблюдение» и «конкурсное производство», которые используются при банкротстве фирм.

Процедуры банкротства физического лица

Применены новые формулировки, более понятные простому человеку: «Реструктуризация долгов гражданина» и «Реализация имущества гражданина». Согласно букве закона, при банкротстве физического лица применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Процедуры названы реабилитационными, то есть они изначально направлены на восстановление прав должника: в реструктуризации – на восстановление платежеспособности, в реализации – на освобождение от исполнения обязательств, при мировом соглашении стороны договариваются об урегулировании проблемы долга, и необходимости в процедуре банкротства уже нет.

Получить бесплатную консультацию

Цель банкротства физического лица

Целью банкротства не является быстрое и бездумное списание долгов. Изначально, перечисляя процедуры в законе, законодатель говорит об их последовательности.

На процедуру реструктуризации долгов возлагается надежда вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг «замораживается». Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга.

В этих «тепличных» условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность. Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации, необходимым условием является, во-первых, согласие должника на его исполнение, во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 3 года за счет имеющегося источника дохода.

Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без одобрения собрания кредиторов можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 2 лет.

Судебное заседание при банкротстве физического лица

В первом судебном заседании, когда рассматривают поданное должником заявление, его обоснованность, принимается решение, какую процедуру ввести в отношении должника. Суду дано право ввести как последовательность процедур, то есть применить реструктуризацию долгов, так и сразу признать должника банкротом. Суд может по ходатайству должника пропустить реструктуризацию долгов и ввести реализацию имущества.

И тут имеет значение сложившаяся практика региона. К примеру, в Москве в случае отсутствия дохода или, если его размер не позволяет рассчитаться с кредиторами за 3 года, суд, преимущественно, удовлетворяет ходатайства о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге довольно-таки часто суд отказывает в удовлетворении подобных ходатайств. Должник имеет доход — значит имеет возможность погашать задолженность.

Согласно позиции некоторых судов, процедура банкротства является компромиссом между кредитором и должником, который стремится, но испытывает объективные затруднения в погашении своих долгов.

Поэтому законодатель, а теперь и суд рассчитывают на активную позицию кредитора в процедуре реструктуризации долгов, на возможность предложения должнику щадящего графика погашения задолженности, снижения штрафных санкций, прощения части задолженности, не погашенной за срок исполнения плана реструктуризации.

Но практика такова, что кредиторы, за редкими исключительными случаями, не проявляют желания вести диалог с должником, договариваться и прощать.

Поэтому этап реструктуризации долгов рассматривается судами, как получение объективной картины структуры обязательств и активов должника, как результат работы финансового управляющего в процедуре.

Он анализирует данные о зарплате, делает запросы об имуществе должника, формирует реестр требований кредиторов, проводит первое собрание кредиторов и выносит на их обсуждение вопросы по дальнейшей процедуре.

А теперь главные вопрос, заданный в заголовке статьи: так ли плоха реструктуризация, как первая применяемая процедура при банкротстве?

Очевидный минус: сроки проведения всех мероприятий увеличиваются обычно на полгода — стандартный срок, определенный законом на каждую применяемую процедуру.

Главный плюс – при введении первой процедуры все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Прекращаются удержания из заработной платы, пенсии и иного дохода. Должник на время всей процедуры реструктуризации долгов получает зарплату в полном объеме и распоряжается ею по своему усмотрению (без финансового управляющего). Согласитесь, один этот факт позволит вздохнуть должнику свободнее и прочувствовать, что закон в отношении него уже работает.

Стоимость процедуры банкротства физического лица в случае «лишней» процедуры реструктуризации долгов

Как же изменится стоимость процедуры банкротства, если суд посчитает применить первой процедуру реструктуризации долгов? Цена нашего юридического сопровождения не изменится и сохранится весь согласованный при подписании договора объем работ до завершения всех мероприятий и освобождения от обязательств.

Необходимо будет понести все те же затраты по уплате госпошлины, внести депозит на первую процедуру в 25000 рублей, оплатить публикации и почтовые расходы. Только сделать это работающему должнику будет проще, не прибегая к помощи родственников, потому что зарплату он будет получать в полном объеме. А доступная рассрочка на оплату основных услуг сопровождения позволит расплатиться с нами уже к окончанию первой процедуры.

Не нужно будет беспокоиться, где брать деньги при признании банкротом, ведь выделяться из конкурсной массы будет только прожиточный минимум.

95% наших клиентов минуют «лишнюю» процедуру реструктуризации долгов, т.к. мы практически всегда направляем мотивированное ходатайство в суд о пропуске процедуры реструктуризации долгов, ссылаясь на полное отсутствие дохода, либо на его недостаточный размер.

Этим мы экономим самое дорогое, что есть у человека — время. Но если должник работает, то процедур может быть две.

Поэтому при обращении в нашу компанию, в личной беседе мы согласовываем с клиентом все возможные варианты и сценарии развития событий и объясняем, как это повлияет на результат банкротства.

Если у вас остались вопросы – позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13 или напишите через онлайн-консультацию на сайте.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/sud-vvel-protseduru-restrukturizatsii-dolgov-pri-bankrotstve/

Реструктуризация долгов физических лиц

В 2015 году у всех физических лиц появилась возможность реструктуризировать свои долги перед кредиторами. Эта процедура не имеет ничего общего с банковским аналогом. Специально уполномоченный судом эксперт будет осуществлять управление имуществом и финансами должника. Разберемся, насколько это эффективно.

Сравнение способов реструктуризации долга

Существует три варианта:

банковская реструктуризация кредитов;
банковское рефинансирование;
реструктуризация через банкротство.

Ключевой вопрос — процент за пользование средствами. При работе с банками этот показатель составит 20–30 %, цифры зависят от суммы, текущих финансовых показателей и других факторов. При реструктуризации через банкротство применяется ключевая ставка ЦБ РФ на текущий момент, Разница в 2 или даже 3 раза уверенно говорит в пользу законодательной новеллы.

Не менее важно знать время, которое отведено на реструктуризацию. Банки готовы предоставить средства на любой период, который устроит как само финансовое учреждение, так и клиента. Реструктуризация через банкротство должна быть выполнена в течении 36 месяцев. С одной стороны, такое ограничение вызывает опасения, с другой, подстегивает финансового управляющего эффективно использовать время и быстро решать поставленные перед ним задачи.

Коренное отличие между банковской и государственной системами в том, что банки готовы осуществить реструктуризацию только тех кредитов, которые взяты непосредственно в этом финансовом учреждении, а государство, напротив, совершенно не ставит рамок. Через банкротство приводят в порядок налоговую, коммунальную, административную и другие виды задолженностей.

Главный минус банков — необходимость обладать позитивной кредитной историей, другими словами, требуется не только не иметь долгов в банках, но и успешно погасить один или несколько кредитов в финансовом учреждении-эмитенте.

Государство не ставит таких ограничений, достаточно подтвердить, что доходов физического лица хватит, чтобы за 3 года рассчитаться со всеми долгами. Но и это еще не все.

«Гвоздем программы» стало положение о том, что для инициализации процедуры реструктуризации через банкротство должнику достаточно по истечении указанного срока войти в график платежей.

Интерпретируя данную норму, можно говорить о том, что государством предложен эффективный механизм, который одинаково полезен как кредиторам, так и физическим лицам. Кредит дается под маленький процент, условия его получения лояльные, осуществляется разносторонняя поддержка со стороны законодателя.

Более того, анализируя судебную практику за 2016-2017 год видно, что более 65 % дел по банкротству решается отказом в признании лица неплатежеспособным, а вместо этого назначается процедура реструктуризации долга через банкротство. Во всей этой бочке меда ложкой дегтя станут дополнительные расходы, связанные с оплатой услуг финансового управляющего и сборов в пользу суда.

Преимущества и недостатки реструктуризации долга через банкротство

Нововведение стартовало в 2015 году. Законодательная инициатива полностью себя оправдала и в буквальном смысле протянула руку помощи людям. Главным достоинством следует считать высокий уровень эффективности. Большинство долгов на сумму свыше 500 000 рублей успешно возвращаются. А кроме того:

для инициализации процедуры достаточно обратится в суд. Как правило, это оказывается намного быстрее, чем ждать разрешения от банка и заново собирать справки в случае отказа;
как только судебное решение вынесено, все долги замораживаются. Никаких дополнительных штрафов не применяется, а проценты по телу кредита перестают накапливаться;
общение с представителями банка переходит в правовое поле. Служба безопасности, кредитный консультант и даже коллекторы перестают беспокоить;
на время рассмотрения судом дела платить по кредитным обязательствам не нужно, этот период засчитывается как «кредитные каникулы»;
отношения со службой судебных приставов начинаются с чистого листа, все текущие дела по долгам официально приостанавливаются. Если кредиты получится погасить, то пристав полностью закрывает производство.

Также следует понимать и то, что реструктуризация выгодна каждой из сторон. Кредиторы получают хотя бы часть средств, а физические лица имеют реальную возможность выпутаться из долговой ямы. Особенно эффективна схема в том случае, когда имущества мало либо нет вообще и заработать на его продаже не получится.

К сожалению, закон не идеален. Главный недостаток заключается в том, что часть банковских кредитов обходит перечень неотчуждаемого имущества. Например, при наличии ипотеки на квартиру финансовое учреждение может через суд взыскать недвижимость даже в том случае, если у должника нет другого места для жизни. Соответственно, банки могут самостоятельно вторгаться в процесс реструктуризации через банкротство и просто не давать физическому лицу встать на ноги.

Второй неудобный момент в том, что после прохождения процедуры предприниматель обязан сообщать банку об этом в течении следующих пяти лет. Такой «довесок» к кредитной истории часто становится решающим в принятии решения об отказе в кредитовании.

Несмотря на все это, судебные тяжбы — тонкий лед, без проводника они могут оказаться достаточно опасной затеей, и, вместо того чтобы решить ситуацию, получится только усугубить ее. Для того чтобы быть уверенным в результате, стоит обратиться к высококвалифицированному юристу, который имеет практический опыт в данной категории дел.

Источник: https://bankr.ru/stati/restrukturizaciya-dolgov-fizicheskix-lic.html

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

В России с каждым годом все больше и больше граждан узнает о том, что банкротство физических лиц является единственной процедурой, которая позволяет законным образом полностью списать кредитные обязательства перед банками, микрозаймы, задолженность по ЖКХ и налогам. Но процедура банкротства физических лиц предусматривает несколько вариантов развития событий.

Если речь идет о реструктуризации долгов гражданина при банкротстве, то это процедура, позволяющая снизить долговую нагрузку и рассчитаться с долгом в течение определенного срока (или с большей частью долга). Это своеобразная финансовая реабилитация, которая позволяет физлицу восстановить свою платежеспособность, не испортив отношения с кредиторами.

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина: как это происходит?

После подачи заявления в Арбитражный суд, назначается заседание по делу должника, в рамках которого:

выясняются причины банкротства физлица;
назначается финансовый управляющий;
определяется подходящая процедура в соответствии с деталями дела: реструктуризация долга или реализация личного имущества.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Беременна в 17 лет что делать

Примечательно, что должник в заявлении может указать необходимость перехода сразу к реализации имущества. Суд может принять такое решение, если у должника нет соответствующих доходов, которые бы позволили ему рассчитаться с долгами, поскольку в рамках реализации необходимые денежные средства получают посредством продажи собственности должника на торгах.

Итак, суд принял решение о реструктуризации долгов по кредитам. Что дальше?

Составляется план реструктуризации долгов гражданина. Согласно № 127-ФЗ, такой план могут составить кредиторы, финансовый управляющий и сам должник. Однако, согласно общим правилам, план должен быть утвержден на общем собрании.

Максимальный срок реструктуризации составляет не более 3 лет, а в плане не должны ущемляться интересы одного кредитора по отношению к другому, если их несколько. При этом большая часть задолженности должна идти в пользу залогового кредитора, если такой есть (например, по ипотеке).

После того, как план реструктуризации задолженности будет утвержден, должнику следует погашать задолженность в соответствии с условиями документа. Если он будет нарушать условия погашения, суд по ходатайству финуправляющего может в принудительном порядке ввести процедуру реализации имущества, и инициировать продажу собственности должника, то есть ввести полноценное банкротство гражданина. Чтобы не допустить этого, рекомендуется строго следовать утвержденному плану.

Условия реструктуризации при банкротстве физлица

Не каждый заемщик удовлетворяет условиям, которые предъявляются для прохождения данной процедуры. Итак, кто может пройти реструктуризацию долга физического лица?

Человек, который имеет постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей.
У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям или же они должны быть погашены.
Не должно быть действующих административных наказаний.
Отсутствие признаков фиктивного банкротства.
Гражданин не проходил реструктуризацию кредитов не менее 8-ми лет.
Гражданин не получал статус банкрота в течение определенного срока (не менее 5-ти лет).

Примечательно, что с небольшими отличиями по документам, но в том же порядке проходят процедуру реструктуризации индивидуальные предприниматели (ИП).

Какие могут быть последствия у реструктуризации долга?

Закон о банкротстве предусматривает ряд последствий для подобной процедуры.

Кредиторы могут требовать возврат кредитов только в рамках плана по погашению задолженности.
Любые аресты и судебные постановления в отношении собственности приостанавливаются. Обеспечительные меры теперь может наложить только суд, в рамках банкротства (практика показывает, что такое происходит крайне редко).
Пени и процентные ставки больше не начисляются, учитывается только долг, накопившийся на момент инициации процедуры.
В исключительных случаях может быть принято решение о запрете выезда за границу, однако такое ограничение накладывается крайне редко и довольно легко снимается.
После завершения реструктуризации в течение 5-ти лет необходимо предупреждать новых кредиторов о пройденной процедуре.

Таким образом, реструктуризация личных долгов – это законная процедура, позволяющая пройти полноценную финансовую реабилитацию без продажи собственности. Такой вариант разобраться с проблемными кредитами отлично подойдет тем, кто понимает, что в будущем способен будет выбраться из финансовой ямы и испытывает лишь временные затруднения с деньгами.

Если же у Вас образовалась сложная ситуация, Вы не знаете, как рассчитываться с кредитами и понимаете, что проблема с деньгами действительно серьезная, обратитесь к нашим специалистам. Мы проконсультируем Вас и поможем выйти из сложных обстоятельств с минимальными потерями!

Источник: https://fcbg.ru/restrukturizaciya-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Процедура реструктуризации в банкротстве физического лица

Перед выдачей кредита банки тщательно взвешивают платежеспособность гражданина, учитывая, что погашение займа представляет собой долгосрочный контракт. А так как предусмотреть снижение доходов заемщика никто не может, при просрочке финансовые учреждения начисляют пени и неустойки, которые повышают общий долг до невообразимой суммы. Микрофинансовые организации и другие учреждения также всячески способствуют увеличению долговой массы у попавшего к ним в оборот гражданина.

Именно в связи с ростом огромного количества безнадежно погрязших в долгах граждан 1 октября 2015 года в ФЗ №127 и были введены дополнительные нормы, которые позволяют признать обычного гражданина банкротом и дать ему возможность освободиться от долгов.

Что такое реструктуризация долга?

В порядке норм, определенных ст.213.3 закона о банкротстве лицо, которое имеет совокупную задолженность не менее 500 тысяч рублей и при условии, что плановые платежи по причине отсутствия средств не вносились как минимум на протяжении последних трех месяцев может обратиться в арбитражный суд для признании его банкротом. Также таким правом обладает и конкурсный кредитор, задолженность перед которым составляет не менее 10% от общей суммы долга в денежном эквиваленте.

На основании поданного заявления и установив его обоснованность, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и применении реструктуризации, как одного из способов погашения образовавшейся задолженности.

Процедура реструктуризации является более щадящим вариантом выплаты долгов. Реструктуризация заключается в изменении графика выплат, сроков их погашения, а также самих сумм, не говоря уже о снижении процентных ставок и неустоек, вплоть до заморозки последних.

При этом стоит отметить, что реструктуризация может быть применена только при соблюдении некоторых обязательных условий:

должник должен иметь ежемесячный доход, который позволит ему и долги гасить уже по новому плану, и иметь средства для покрытия собственных потребностей;
задолженность образовалась в виду ведения хозяйственной либо бытовой деятельности, то есть при покупке квартиры либо взятии займа для развития бизнеса, а не в связи с долгами по алиментам либо возмещения вреда здоровью в виду последствий ДТП;
гражданин не должен иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям либо же инициировать процедуру банкротства повторно в течении предыдущих пяти лет;
реструктуризацию реально провести в срок не превышающий 36 месяцев исходя из имеющихся средств у должника.

После вынесения определения суд назначает финансового управляющего, который собственно и запускает процедуру реструктуризации, включающую следующие стадии:

опубликование в газете «Коммерсант» сведений о признании гражданина банкротом с целью извещения кредиторов о возможности заявить требования по погашению задолженности;
уведомлении всех известных лиц, перед которыми у должника есть непогашенные обязательства о дате собрания на котором собственно план реструктуризации и будет разработан;
подготовка и утверждение плана реструктуризации в ходе собрания кредиторов с последующим его предоставлением суду для окончательного утверждения;
контроль за ежемесячным погашением платежей;
составление отчета об исполнении плана реструктуризации и погашении задолженности.

Реструктуризация возможна лишь при наличии постоянного и достаточного для погашения долга источника дохода, а также при условии, что остающихся после внесения ежемесячных платежей финансовых средств будет достаточно для нормального проживания должника и лиц, находящихся на его иждивении.

В чем плюсы и минусы?

Как правило, при наличии большого долга, который постоянно растет в виду применения неустоек большинство граждан не в состоянии разрешить финансовые проблемы. Именно поэтому процедура реструктуризации является оптимальным выходом по погашению образовавшейся задолженности с рядом преимуществ.

В частности, в силу ст.213.19 ФЗ №127 реструктуризация дает возможность именно должнику:

погашать задолженность только в пределах утвержденного плана, невзирая на претензии кредиторов и их желание получить всю сумму в более краткие сроки;
гарантированное отсутствие на горизонте коллекторов, которые уже не смогут предъявлять требования на своих условиях и вынуждены общаться с должником только через финансового управляющего;
запрет на начисление неустоек и иных штрафных выплат, которые те же банке в рамках прежнего кредитного договора применять более не могут;
возможность возвращения в нормальное финансовое состояние после погашения долга;
приостановление исполнительного производства по взысканию задолженности, которое выльется в снятие запрета на выезд за пределы РФ, пользование водительскими правами и иными разрешительными документами об определенном виде деятельности;
сохраняется имеющееся у должника имущество, которое бы в противном случае подлежало бы реализации.

При этом должник обязан помнить, что реструктуризация обладает не только преимуществами, но и некоторыми недостатками, которые заключаются в следующем:

задолженность не будет списана полностью и погасить ее все же придется, причем в установленные планом сроки;
при нарушении условий плана реструктуризации он может быть отменен и имущество будет реализовано, что называется «с молотка»;
приобрести дорогостоящее имущество, такое как квартира либо машина, а также акции должник уже не сможет, учитывая, что его полномочия не будут распространяться далее мелких бытовых сделок;
общая сумма выплаты может увеличиться в виду того, что сроки погашения растянутся до 3-х лет, а значит и проценты за использование средств банка также добавятся.

Следует отметить, что банки более охотно принимают возможность реструктуризации, в виду того что, банк в любом случае получит свои деньги (как минимум их часть) обратно в полном объеме, в то время как при реализации имущества должника средств может быть и недостаточно ввиду небольшой стоимости имущества или же вовсе отсутствия такового. И это без учета того, что очередь из кредиторов и так длинная.

Итоги: полезна ли реструктуризация

Последствия признания гражданина банкротом в рамках ФЗ №127 могут вылиться в следующие меры:

Принятие решения о реструктуризации долга;
Обращение взыскание на имуществу с целью его дальнейшей реализации для погашения образовавшейся задолженности и списание долгов, не погашенных за счет средств имущества гражданина.

При этом процедура реструктуризации, несмотря на очевидные преимущества, предполагает исполнение определенных условий, которые не все готовы выполнить в виду полного отсутствия средств.

В частности, при реструктуризации долга лицу придется фактически погасить имеющиеся долги, в то время как при взыскании имущества долги перед кредиторами будут погашены в пределах вырученных от продажи имущества сумм.

Выводы:

Если гражданин, предполагающий объявить себя банкротом, располагает определенными средствами и в сравнении с прошлым периодом невысоким, но стабильным доходом, реструктуризация долга поможет ему преодолеть личный финансовый кризис.
Если же кроме долгов у лица более ничего нет, погасить неисполненные перед кредиторами обязательства, возможно только путем реализации имеющегося имущества. При отсутствии имущества гражданин признается банкротом со всеми вытекающими последствиями, а долги подлежат списанию.

Источник: https://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/procedura-restrukturizacii-pri-procedure-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

План реструктуризации задолженностей

Когда кредиторы решили не заключать мировое соглашение, не продавать имущество гражданина, а провести реструктуризацию, то разрабатывается ее план. Его готовит сам заемщик, получатели средств или назначенные одной из сторон структуры. План передается специальному управляющему (его обязательно назначают при банкротстве), а затем — на собрание кредиторов для изучения.

В документе указывается, как будут погашаться требования к должнику. Если конкурсные кредиторы не возражают, то в плане указывают, что долг будет погашен не в полном размере по согласию сторон.

Если документ одобрен собранием, его утверждает арбитражный суд.

Перед этим гражданин должен погасить обязательства, которые возникли после возбуждения дела о банкротстве, а также выполнить обязательства, относящиеся к первой и второй очереди — по причиненному здоровью вреду, алиментам, выплате зарплат и так далее.

Если на собрании не утвердили план, это может сделать арбитраж, посчитавший, что исполнение документа позволит удовлетворить требования к должнику в большем объеме, чем продажа его собственности и передача части дохода в счет долга. В любом случае, реструктуризацию проводят при признании физического лица банкротом, по законодательно определенной процедуре.

Реструктуризация долга в ходе банкротства физического лица

Банкротство — это признание заемщиком своей несостоятельности, того, что он не может рассчитаться по имеющимся займам в полной мере. Инициирует процедуру заявление, которое подает сам гражданин или кредиторы. Физическое лицо вправе обратиться в суд, даже если его долг не достиг 500 000 рублей, но оно предвидит, что банкротство неизбежно. Чтобы суд начал реструктуризацию, придется доказать, что человек на самом деле не в состоянии рассчитаться по обязательствам.

Заявление подается в арбитраж (структура определяется местом жительства физического лица) и имеет четкую форму. В нем указывают реквизиты судебной инстанции, данные гражданина, включая телефон.

В документе должна быть информация о всех непогашенных обязательствах, а при несогласии должника с требованиями — только неоспариваемая задолженность. Отдельно фиксируют размер долга первой и второй очереди.

В заявлении нужно указать, почему финансовое состояние ухудшилось, есть ли счета в банке и по каким исполнительным документам с них списывают средства. Завершение — список прилагаемых документов, включая оплаченную квитанцию на госпошлину.

Процедура реструктуризации задолженности гражданина

План, заявление и другие документы подаются в процессе официально развернутой процедуры по признанию физического лица банкротом. Она проходит поэтапно:

должник систематизирует информацию об обязательствах и кредиторах, составляет опись имущества, банковских счетов, выбирает СРО арбитража, от которой будет направлен финансовый управляющий;
оформляется заявление и подается в арбитраж лично гражданином, по интернет-каналам или по почте;
арбитраж рассматривает, насколько правомерно обращение — решение выносится судьей единолично;
если заявление принимается, то к физическому лицу приставляют управляющего — он будет оценивать состояние должника, следить за планом выполнения требований к нему и так далее;
финансовый управляющий организует сбор, на котором кредиторы изучают дело о банкротстве и выносят решение о применяемой реструктуризации;
после погашения требований суд выносит решение — если неплатежеспособность гражданина признана, преследование по долгам прекращается, и его признают банкротом.

Реструктуризация — процесс небыстрый, занимает от четырех месяцев. Суд выносит решения за период от двух недель до трех месяцев. К ним добавляется время на сбор документов для разворачивания процедуры и реализации плана.

Список требуемых документов

Чтобы кредиторы утвердили план для реструктуризируемых задолженностей, а суд рассмотрел заявление должника, нужно подготовить объемный пакет документации. Нормой №127-ФЗ предусмотрен обязательный перечень. В него входят документы, подтверждающие факт долга физического лица — договоры, расписки и так далее. Для ИП понадобится ЕГРИП-выписка, выданная не ранее, чем за 5 суток до передачи в арбитраж.

Понадобится также список кредиторов, опись имущества (по утвержденным формам Минэкономразвития), документы о наличии собственности, акций, сумме дохода должника и выписки с имеющихся счетов за последние три года. Физлицо должно предоставить информацию о депозитах, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или его расторжении, рождении ребенка (если есть), справки о зарплате с места работы и так далее. Безработные предоставляют соответствующее постановление, выданное службой занятости.

Кредиторам и суду предоставляют копии документов. Список для конкретной ситуации сверх обязательного не детализируется, но для принятия реструктуризационного плана и инициации дела о банкротстве необходимо позаботиться о сборе как можно больших доказательств своей финансовой несостоятельности и невозможности рассчитаться по задолженности в ближайшее время.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как восстановить утерянный инн

Последствия реструктуризации долгов

После того, как реструктуризационный план утвержден, требования к физическому лицу удовлетворяются так, как зафиксировано в нем. Все меры, которые суд применял к должнику до начала процедуры, отменяются (а с момента признания банкротом прекращается и исполнительное производство). Кредиторы не имеют права на возмещение убытка, возникшего при утверждении плана. Арестовывать собственность лица, признаваемого банкротом, можно лишь в ходе судебного дела.

При реализации плана не начисляют пеней, прочих финансовых санкций, только текущие платежи. Если у физического лица изменяется материальное положение, он в обязательном порядке сообщает всем сторонам и структурам об этом. Должник при получении займов, покупке товаров с отсрочкой платежей, не должен скрывать, что для него осуществляется реструктуризационный план — пока документ исполняется и еще пять лет после процедуры.

Плюсы и минусы процедуры для должника

Реструктуризация на первый взгляд выгодна несостоятельным заемщикам. Если долг погашен в соответствии с планом, суд выносит решение о завершении процедуры, и физическое лицо освобождается от первоначальных требований. Однако, минусов для должника немало. Это:

финансовые расходы — госпошлина, вознаграждение управляющему, публикации в ЕФРСБ и прочие затраты, которые в целом составляют не меньше 30 000 рублей и зачастую достигают 200 000 рублей (это иногда больше суммы долга);
лишение права на покупку-продажу и залог имущества на время проведения процедуры;
при признании банкротом — невозможность распоряжаться собственностью, покидать пределы страны, три года занимать должности в управленческих структурах юридических лиц;
затраты времени — приходится ждать, пока будет назначен управляющий, кредиторы обсудят способы погашения долга, суд рассмотрит дело и так далее.

Реструктуризация — относительно новый способ работы с задолженностями физических лиц, и ее механизм не до конца отлажен. Соблюсти требования законодательства и не нарушить действующие нормы помогает профессиональная юридическая поддержка. «Центр эффективного взыскания» готов предоставить развернутые консультации по всем вопросам истребования задолженностей.

03.07.18

Источник: https://dolgnett.ru/stati/4854-restrukturizaciya-dolgov-fizicheskih-lic/

Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица. Судебная процедура – БФ

Объявление собственной финансовой несостоятельности — процесс долгий и включающий в себя 2 процедуры. Реструктуризация долга при банкротстве физического лица назначается потенциальным банкротам в качестве первичной процедуры. Реструктуризация под контролем суда выгодно отличается от банковских согласований. Чем она полезна для должника, рассмотрим ниже.

Виды реструктуризации задолженности

Существует 2 вида реструктуризации долгов — банковская, то есть изменение условий кредитного договора, и судебная, назначаемая в рамках банкротства гражданина. В основе всегда разработка плана погашения долгов, но порядок процедур существенно отличается. Что это означает и чем чревато для должника?

Реструктуризация при банкротстве физических лиц выгоднее традиционной банковской реструктуризации кредитов. Отличия следующие:

процентная ставка не превышает действующую на момент введения процедуры ключевую ставку ЦБ. При реструктуризации в банке размер процентов выше процента по первоначальному займу;
срок реструктуризации долга по закону не превышает 36 месяцев. Банковская услуга не ограничена по длительности и составляет до 5 лет;
при процедуре реструктуризируют всю сумму задолженностей гражданина, включая ЖКХ, налоги, штрафы и микрозаймы. Банк же предоставляет реструктуризацию только по своему кредитному договору;
кредитная история должника не имеет значения. Банк откажет в реструктуризации при испорченной КИ;
реструктуризация при банкротстве выполняется даже в случае частичного погашения задолженностей. Банк потребует полного погашения кредита и процентов.

Если должник не желает прибегать к банкротству, то отличной альтернативой банковской реструктуризации станет рефинансирование кредита. Эта программа предусматривает возможность погашения одного или нескольких займов за счет оформления большого кредита.

Учитывая курс ключевой ставки ЦБ, коммерческие банки последние годы снижают ставки по кредитам. Поэтому кредит, взятый 3 года назад под 14%, сейчас можно рефинансировать под 10.5%.

Выгодно, но при отрицательной кредитной истории на рефинансирование не стоит рассчитывать.

Преимущества реструктуризации долга при банкротстве

Реструктуризация долга при банкротстве физлица отличается рядом весомых преимуществ:

согласие кредитора на введение реструктуризации не требуется. Необходим официальный доход, достаточный для формирования плана расчетов в трехлетний период, и тогда реструктуризация будет утверждена судом;
если планом платежей предусмотрено частичное погашение задолженностей, процедура завершится со списанием незакрытых остатков;
при разработке плана учитываются размер дохода гражданина и необходимость предоставления прожиточного минимума должнику и его иждивенцам;
при введении процедуры отменяется начисление пеней, штрафов и неустоек по просроченным кредитным обязательствам;
реструктуризация задолженности при банкротстве позволяет в спокойном темпе избавиться от долгов и сохранить имущество от взыскания.

Важно помнить, что процедура реструктуризации долгов при банкротстве длится до 3 лет. В период расчетов по плану к должнику применяются ограничительные меры со стороны финансового управляющего: запрет на операции с имуществом и денежными средствами сверх прожиточного минимума для него и иждивенцев.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как проводится реструктуризация при банкротстве

Реструктуризация — процедура банкротства физических лиц, назначаемая арбитражным судом по умолчанию. Чтобы ее миновать, ходе первого судебного заседания подается ходатайство о переходе к реализации имущества. При отсутствии работы или небольшом размере доходов это позволит сократить срок банкротства и сэкономить деньги.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/restrukturizaciya-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Реструктуризация долгов в процедуре банкротства

Бывают ситуации, когда в процессе процедуры банкротства у должника в собственности имеется движимое или недвижимое имущество, или же квартира находится в ипотеке, но долг уже практически погашен.

Соответственно, терять данное имущество не хочется, особенно если долг перед кредиторами значительно меньше стоимости собственности, в таком случае можно применить процедуру реструктуризации долгов.

Процедура реструктуризации долгов является реабилитационной — это значит, что гражданин может восстановить свою платежеспособность.

У многих возникают опасения по поводу данной процедуры — ведь не каждый человек может полностью погасить свой долг в течение 36 месяцев. Целью процедуры реструктуризации долгов является не только погашение задолженности за определенный период.

Должник может войти в свой график платежей. Во время данной процедуры создаются довольно хорошие условия для восстановления вашей платежеспособности. Например, банк перестает начислять к задолженности проценты, штрафы, пени, неустойки.

Также приостанавливаются все исполнительные производства.

В отношении кого можно применить данную процедуру?

Главным требованием к должнику является его платежеспособность, т.е. он должен иметь постоянный ежемесячный доход для того чтобы, погасить задолженность в течение 36 месяцев. Чтобы рассчитать сумму дохода нужно учесть не только предполагаемый ежемесячный платеж, но также прожиточный минимум, который в каждом регионе разный.

Также у гражданина должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное правонарушение в сфере экономики.

Если он был признан банкротом в течение последних 5 лет, также если в течение последних 8 лет, то данная процедура в отношении него вводиться не может.

Если кредиты стали непосильными для вас, то есть возможность реструктуризации долгов. Процедура реструктуризации может производиться как через банк, так и через процедуру банкротства. Ни в коем случае не нужно путать их, это две абсолютно разные процедуры.

Мы решили подробнее рассказать о каждой из них и раскрыть суть и достоинства процедуры реструктуризации через банкротство. Во-первых, процентная ставка за пользование деньгами в банке будет как минимум 20 процентов. При реструктуризации долгов через банкротство процент за пользование денежными средствами будет равен действующей ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации.

Срок процедуры через банк, как правило, не превышает шестидесяти месяцев, а через процедуру банкротства — тридцать шесть месяцев. Одно из главных достоинств реструктуризации долгов через процедуру банкротства это неограниченное количество кредитов. Например, при реструктуризации через банк можно реструктуризировать долг только в том банке, в который вы обращаетесь. Также же банк даст согласие на реструктуризацию долга, только если у вас хорошая кредитная история.

А для реструктуризации через процедуру банкротства главным требованием является достаточный доход для погашения ежемесячного платежа.

Как проходит реструктуризация долгов через процедуру банкротства?

После того как будет введена данная процедура гражданин сможет совершать определенные сделки только с согласия своего финансового управляющего.

Также информацию о том, что в отношении вас введена процедура реструктуризации необходимо официально опубликовать.

После того как будет опубликована информация о признании банкротом у кредиторов есть возможность в течение 2 месяцев предъявить свои требования. Весь процесс начинает финансовый управляющий. Т.е. он организовывает собрание кредиторов и включает в реестр требований кредиторов.

Важной составляющей является план реструктуризации долгов гражданина. Сначала нужно составить проект плана реструктуризации. Сделать это может как сам гражданин, так и фин. Управляющий. В плане должна быть указана информация и графике платежей и порядке погашения задолженности.

После того как план реструктуризации одобрит собрание кредиторов, суд принимает решение утвердить его или нет. Если же собрание кредиторов не одобрит план, то судья отправляет его на доработку. Важно отметить, что в отдельных случаях, установить план реструктуризации суд может самостоятельно т.е. без одобрения плана кредиторами.

Если гражданин благополучно исполняет план, то после установленного срока у него отсутствуют долги и ограничения, которые были наложены во время процедуры банкротства. Если же гражданин не справляется с планом, то он признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Если в вашей жизни возникла такая ситуация, что вы не можете выполнить все требования кредиторов, но и банкротом быть не хотите. У нас есть для вас решение данной проблемы. Мы предлагаем вам процедуры реструктуризации долгов через процедуру банкротства.

Специалисты Юридического агентства ООО «БашЮрЗащита» гарантируют довольно высокий уровень грамотности и профессионализма. Также мы имеем практику во всех судах нашего города, поэтому весь процесс проходит без неожиданностей и неприятных ситуаций. Данная процедура довольно непростая и требует серьезного подхода.

Мы поможем вам сэкономить не только Ваше время, но и деньги. Но самое главное достигнуть желаемого результата.

› реструктуризация долгов

Источник: https://lawufa.ru/restruktur-dolga/

Реструктуризация долгов в процедуре банкротства гражданина

В случае, если заявление о признании гражданина банкротом суд признает обоснованным – вводится процедура реструктуризации долгов. Эту процедуру условно можно поделить на отдельные этапы.

На первом этапе, начиная с даты определения суда о введении процедуры реструктуризации долгов, и до утверждения плана реструктуризации долгов, устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам/об уплате обязательных платежей (за исключением ряда случаев).

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – НЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ. НОВАЯ ПРОЦЕДУРА С 2015 ГОДА.

Кроме того, введение процедуры реструктуризации означает, что:

cрок исполнения возникших до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;
требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим законом (за исключением ряда случаев);
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением ряда случаев).

Задолженность гражданина перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Отдельные виды сделок с момента введения реструктуризации долгов совершаются должником только с предварительного письменного согласия финансового управляющего.

Информация о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина подлежит официальному опубликованию. Кредиторы в свою очередь получают право в установленном порядке предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании его банкротом.

Начинает работу утвержденный судом финансовый управляющий. В частности, созывает собрание кредиторов, формирует реестр требований кредиторов. Для этого он в течение 15 дней с даты вынесения судом определения о введении реструктуризации долгов информирует о введении процедуры всех известных ему кредиторов путем направления почтовых уведомлений.

Проект плана реструктуризации долгов разрабатывается самим гражданином/конкурсным управляющим/уполномоченным органом и должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований.

В определенных случаях он может содержать положения о порядке и сроках продажи имущества, находящегося в залоге (ипотеки).

Однако, в план реструктуризации не включаются: требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Максимальный срок реализации плана реструктуризации не может превышать 3 (три) года.

ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАНИНА БАНКРОТА

Одобренный собранием кредиторов, он подлежит утверждению судом после удовлетворения должником требований по текущим обязательствам, а также погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Не одобренный кредиторами план реструктуризации может быть отправлен судом на доработку. В то же время, закон предусматривает случаи, при которых суд вправе утвердить план реструктуризации долгов и при отсутствии одобрения кредиторов.

НАЛОГОВАЯ ИНДУЛЬГЕНЦИЯ. ПЕРЕЗАГРУЗКА ОТНОШЕНИЙ С ГОСУДАРСТВОМ

На следующем этапе утвержденный план реструктуризации влечет следующие последствия:

требования кредиторов, включенные в план, могут быть предъявлены гражданину только в порядке и на условиях, которые предусмотрены планом;
требования кредиторов, не включенные в план, могут быть предъявлены к гражданину в порядке, установленном законом;
кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом;
ранее принятые судом меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина отменяются;
аресты на имущество гражданина и иные ограничения в части распоряжения принадлежащим гражданину имуществом могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;
неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;
гражданин обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения.

Если должник успешно выполняет план реструктуризации долгов, то по истечении установленного срока он освобождается как от долгов, так и от всех ограничений, наложенных в связи с процедурой банкротства.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как заполняется путевой лист грузового автомобиля

В противном случае должник признается банкротом. В этом случае судом вводится процедура реализации имущества гражданина.

Источник: https://rosco.su/press/restrukturizatsiya_dolgov_v_protsedure_bankrotstva_grazhdanina_/

Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?

Проблемные кредиты могут вызвать необходимость в финансовой реабилитации, которую обеспечивает реструктуризация долга. Это дает возможность облегчить долговую нагрузку. Процедура реструктуризации задолженности является первичной при банкротстве граждан и назначается по умолчанию.

Вопрос о ее введении решается на первом судебном заседании, сразу же после назначения арбитражного управляющего. Рассмотрим, в каких случаях для должника выгоднее реструктуризация долга, и можно ли от нее отказаться в ходе процедуры банкротства, приступив сразу к реализации имущества.

Суть реструктуризации задолженности

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки нового плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физлиц процедура отличается следующим:

ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств в ходе процедуры можно увеличить. Хотите узнать, как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Далеко не каждый заемщик может реструктурировать свои долги в рамках банкротства физлица. Чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

при выполнении плана по выплатам имущество банкрота остается в его владении;
с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;
прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;
гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.

Единственный серьезный недостаток процедуры — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Последствия невыполнения плана реструктуризации задолженностей

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана реструктуризации долгов в рамках банкротства физлица, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества, в ходе которой собственность должника будет распродана на торгах для погашения задолженностей перед кредиторами.

И, как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей. Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. К тому же, за проведенную реализацию финуправляющему положено 7% от вырученной суммы.

Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Последствия выполнения плана реструктуризации долгов

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

все финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются;
перестают действовать ограничения на использование денежных средств, проведение операций с имуществом;
отменяются все исполнительные производства по закрытым долгом – согласно закону №127-ФЗ «О банкротстве» будут закрыты все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его финансово несостоятельным, кроме:
- затрагивающих личность кредиторов долгов;
- задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель);
- возмещения вреда;
- платежей, назначенных в виде наказания за уголовные и ряд административных преступлений.

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом через реализацию имущества, по окончании реструктуризации ему:

нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;
на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт проведения реструктуризации;
в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.

Задумались о том, насколько актуально реструктурировать долги? Наши адвокаты по банкротству разработают для Вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для Вас способом и получите эффективный выход из трудной финансовой ситуации. Мы защитим Ваши интересы и поможем списать все долги легально!

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.

Источник: https://bankrotom.ru/restrukturizaciya-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Реструктуризация долгов гражданина

Закон о банкротстве граждан предусматривает не только признание несостоятельности, но и возможность финансовой реабилитации. Она может применяться в случае, если у финансово-материальное положение дел человека не безнадежное, и есть возможность восстановить платежеспособность.

Речь идет о реструктуризации долга при банкротстве физического лица. В России процедура применяется редко: большинство должников обращаются в суды уже в безвыходном положении, когда ситуацию может спасти только банкротство.

С другой стороны, реабилитационная процедура позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях, и при этом банкротом человека не признают.

Что такое реструктуризация долгов гражданина?

Итак, что это за процедура? Реструктуризация при банкротстве – это комплекс мер, направленных на реабилитацию или финансовое оздоровление должника. Разрабатывается план погашения долгов, по которому гражданин обязан выплачивать задолженности в течение 3-х лет. Если он в полной мере выполнит свои обязательства, долг закрывается, и производство прекращается.

Процедура инициируется через обращение в Арбитражный суд. В основном при банкротстве вся деятельность осуществляется финансовым управляющим. Должник лишь может выполнять его просьбы и помогать в работе. Что входит в обязанности управляющего, в чем суть реструктуризации?

Публикации в Федресурсе и в «Коммерсанте» о ходе процедуры.
Извещение кредиторов должника о начале производства.
Контроль за финансовыми делами должника.
Одобрение или отказ в осуществлении сделок должником.
Разработка или согласование плана реструктуризации.
Проведение собраний кредиторов.
Рассмотрение правок, редакций и дополнений плана.
Предоставление плана на рассмотрение суда.
Формирование отчетов для АС.

Как формируется реестр кредиторов?

Кредиторы должника, в качестве которых обычно выступают банки и финансовые организации, могут заявить о своих требованиях в суд:

заявления принимаются только в течение определенного срока (на практике – в течении 2-х месяцев после начала реструктуризации);
долговые требования должны быть подтверждены документами: судебными постановлениями, приказами, кредитными договорами и так далее.

Как разрабатывается план по реструктуризации долга?

В разработке плана могут принять участие:

кредиторы;
управляющий;
сам должник.

В конечном итоге план должен быть утвержден судом. Важно, чтобы план не нарушал интересов участников судебного процесса. Например, если доход должника составляет 40 000 рублей в месяц, план не может предусматривать ежемесячную оплату долга в размере более чем 20 000 рублей.

В плане непременно указываются:

сроки и порядок погашения долга;
размер ежемесячного платежа.

После окончательной разработки с планом должны ознакомиться все участники судебного дела в 10-дневный срок. Документ должен предусматривать проведение расчетов с кредиторами 1-2 очередей и погашение текущих задолженностей. План не должен нарушать интересы иждивенцев должника, он должен быть посильным для должника.

Интересно, что в случае отсутствия готового и одобренного участниками плана суд может:

признать банкротство и начать реализацию имущества;
утвердить имеющийся план, если по нему должник сможет рассчитаться с большей частью долга, не нарушив ничьих интересов.

Срок реструктуризации долга составляет 3 года, то есть это максимальный период, который может быть установлен планом для погашения долгов.

Реструктуризация долга: через суд или через банк?

Реструктуризировать кредит можно через банк и через суд. Обычно должники сначала обращаются к кредитору, но нередко их просьбы заканчиваются отказом. Любой заемщик может попросить:

реструктуризацию задолженности, которая предполагает пересмотр условий кредитования, и возвращение остатка долга под более низкий %;
рефинансирование кредита, которое предполагает выкуп всех кредитов и объединение их в один заем на более выгодных условиях;
кредитные каникулы, которые предполагают получение отсрочки на ежемесячные платежи.

Но на практике льготные услуги предоставляются редко, и тогда должник сталкивается с выбором – не платить по кредиту и ждать начисления просрочки или обратиться в суд за реструктуризацией в рамках банкротства.

Судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской. Ниже представлена таблица, которая подробно описывает условия стандартной банковской и судебной реструктуризации кредита.

Реструктуризация через банкРеструктуризация через суд

Максимальный порог срока	По усмотрению банка. На практике – 1-2 года, максимальный срок – 5 лет	Не больше 3-х лет
Процентная ставка	Больше 20%	7,75% в год — ключевая ставка ЦБ
Дополнительные расходы	Страхование кредита	Все расходы описаны в № 127-ФЗ О банкротстве
Требования и условия	Идеальная кредитная история	Наличие дохода, который позволит рассчитаться с большей частью долга за 3 года
Количество кредитов под реструктуризацию	Определенный кредит, взятый в том же банке	Неограниченное количество долгов, которые подлежат реструктуризации или списанию: долги по всем кредитам, по налогам, за коммунальные услуги

Последствия процедуры реструктуризации долгов

Как только процедура будет введена судом, наступят последствия, предусмотренные законодательством:

Приостановка исполнительных производств.
Приостановка начисления пеней и штрафов на кредиты, применения других санкций за просрочки.
Приостановка начисления % по кредитам.
Недопустимость требований по возврату долга, все свои претензии кредиторы могут предъявить только через суд.

Финансовые дела должника будут контролировать управляющим, должник не сможет осуществлять какие-либо сделки с имуществом стоимостью больше 50 000 рублей. После окончания всех расчетов банкротство не признается.

Если вы заинтересованы в процедуре банкротства физических лиц – обратитесь к нашим специалистам за консультацией. Мы подробно расскажем обо всех подводных камнях и рисках реструктуризации, а также поможем добиться введения реабилитационной процедуры в суде!

наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina/

Последствия введения реструктуризации

С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
прекращается начисление процентов по обязательствам;
приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги,
транспортные средства;
приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;
получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.

В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок — разногласия разрешает Арбитражный суд.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в Арбитражный суд с требованием о признании их недействительными. При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства.

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного Арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время.

Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.

Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса. Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник в проекте плана должны быть указаны:

срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Источник: http://xn---71-5cdabel7asfie0az8ajcg6a1a1lobzfya.xn--p1ai/protsedura-bankrotstva/restrukturizatsii-dolgov-grazhdanina