Банкротство должника и поручителя

Банкротство должника и поручителя

банкротство должника и поручителя

В принципе, возможна и меньшая сумма, но тогда за счет других долгов, имеющихся у поручителя, все равно в общей сложности должна образовываться сумма не менее полмиллиона рублей.

  • Поручитель не способен погасить свои долги на сумму 500 тысяч рублей и более за счет имеющихся у него доходов и имущества, на которое возможно обращение взыскания. При этом просрочка по исполнению денежных требований в указанном размере составляет не менее 3-х месяцев.
  • В отличие от заемщика, достичь вышеуказанной совокупности условий поручителю намного сложнее. У заемщика сразу же с момента заключения кредитного договора образуется денежное обязательство. Ему не нужно, как поручителю, ждать пока долг приобретет форму взыскания по исполнительном производству.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника?

Однако договор поручительства заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому возникают сомнения: если юридическое лицо, признанное банкротом, исчезает, означает ли это, что поручитель может не исполнять обязательства перед кредитором по погашению основного обязательства должника?Ответ на этот вопрос содержится в абзаце первом части 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации:«Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство».Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет.
Важно Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

Внимание Если у них такой возможности нет, то об этом просят бухгалтеров или прочих сотрудников компании. Последние часто соглашаются просто потому, что боятся потерять свои места.

В результате, в случае банкротства компании, они могут отвечать за нее в обход основного должника.

  • заемщик нарушил условия договора, по которому ему были выданы денежные средства.

Источник: https://darinasledstvo.info/finansy-i-banki/bankrotstvo-dolzhnika-i-poruchitelya.html

банкротство должника и поручителя

банкротство должника и поручителя

Однако стороны могут установить и субсидиарную ответственность для поручителя по гарантированному им долгу. Подписывайтесь на нашканал в Яндекс.Дзен! Подписаться на канал П. 2 ст. 363 ГК РФ указывает, что поручитель несет ответственность точно в том же объеме, что и должник.

Соответственно, в случае невыплаты основного долга, процентов по нему, судебных и иных издержек, связанных с его взысканием, все расходы, не выплаченные должником, возлагаются на поручителя. Однако в силу п. 1 ст. 361 ГК РФ предельная сумма долга и иных связанных с его обслуживанием и взысканием издержек, обеспеченная поручителем, может быть ограничена договором поручительства.

Следует обратить внимание и на возможность уменьшения степени ответственности поручителя согласно п. 4 ст. 363 ГК РФ.

Может ли поручитель признать себя банкротом?

Когда кредитор не вправе требовать удовлетворения требования к поручителю? В соответствии с п. 2 ст. 399 ГК РФ если в договоре указаны субсидиарная ответственность поручителя, то кредитор не вправе выставлять требования. 26. Может ли должник возражать на требования поручителя? Согласно ст. 354, 386 ГК РФ если должнику было известно о требованиях выставленных кредитору, то он не может выдвигать против этого требования возражения. 27.

Что необходимо учитывать при наличии нескольких поручителей? Согласно п.
3 ст. 363 ГК РФ лица, вместе давшие согласие на поручительство несут эту ответственность солидарно, если договором не предусмотрена долевая ответственность. 28. Что происходит в случае исполнения обязательств по договору одним из поручителей? Согласно ст.

387 ГК РФ в случае исполнения одним из поручителей всех обязательств по договору, то к нему переходят все права кредитора. 29.

Взыскание долга с поручителя,после признания основного должника банкротом

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства. Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника.

При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством. Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы. Если в договоре поручительства или в законодательстве нет особых оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором.

Процедура несостоятельности для поручителя

Моментом ликвидации организации является внесение соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ).

При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.

Наступление такого случая крайне маловероятно, поскольку обычно кредитор, гарантировавший исполнение обязательства должником с помощью договора поручительства, имеет штат специалистов, отслеживающих открытие и этапы процедур банкротства своих должников.

Должник — банкрот, поручитель — свободен?

Источник: https://netdeneg.com/78/bankrotstvo-dolzhnika-i-poruchitelja/

Банкротство должника и поручителя — Юр-консультация

банкротство должника и поручителя

К числу лиц, которые участвуют в делах, связанных с банкротством, относятся поручители. Их наличие является обязательным в случае, если это определяется действующим законодательством или условиями хозяйственного договора.

Гражданским Кодексом Российской Федерации поручитель определяется как лицо, которое обеспечивает исполнение обязательств компании или предпринимателя по погашению имеющихся долго наряду с основным должником. Статья 361 нормативного документа явно указывает на денежный характер таких отношений.

Поручительство подразумевает именно готовность к удовлетворению требований кредиторов, так как наличие долгов может возникнуть только в будущем. Но как только фиксируется долговая нагрузка, поручитель солидарно с основным должником призывается к ответу.

Практика рассмотрения дел с участием банкротов и их кредиторов показывает частую несостоятельность как предприятия, которое не может исполнить свои обязательства, так и его поручителя. Нередко в отношении финансового гаранта также проводится процедура ликвидации (если это организация) или банкротство, если это гражданин.

Когда наступает возможность банкротства поручителя?

Лицо, которое выступает гарантом исполнения кредитных обязательств, становится таковым в силу различных обязательств. Как правило, такие основания возникают из договоров и других юридических процедур.

На момент возникновения обязательств по банкротству поручитель не собирается гасить чужие долги, а думает об определенной выгоде, которая ему обещается за участие в финансовых отношениях. Например, банковское учреждение может потребовать обязательное поручительство при выдаче кредита.

Наличие поручителя при выдаче займа усиливает кредитоспособность получателя, но при этом налагает определенные именно денежную, ответственность участника.

Принимая во внимание тот факт, что финансовая ответственность не всегда соизмеряется с состоянием поручителя, зачастую именно обязательство может стать причиной банкротства и для солидарного ответчика.

Возникновение такого прецедента может стать основанием для признания ответчика (поручителя) несостоятельным.

В связи с такими событиями поручитель может обратиться в арбитражный суд по возбуждению дела о банкротстве при наличии совокупности следующих фактов:

  • Пользователь кредитных средств фактически нарушил условия, на которых ему выдавались ссудные средства. Банк уже сформулировал свои претензии, обратился в суд и выиграл дело. В результате на поручителя имеется судебное решение о взыскании долга в полном размере или его части.
  • Стоимость долга, которую надлежит погасить поручителю согласно решению суда, составляет свыше пяти ста тысяч рублей. Указанная сумма может использоваться как результирующая по всем задолженностям ответчика.
  • Поручитель не имеет возможности единовременно погасить все долги, по которым запущена процедура банкротства.

Рассматривая процедуру банкротства, следует различать поручителя перед юридическим лицом и гражданина, который решил изъявить свою несостоятельность как гражданское лицо.

Допускается, что у него может быть целый арсенал обязательств, которые оформлены на его имя. Это алименты, просроченная ипотека, коммунальные долги.

Если поручитель предприятия банкротится как гражданское лицо, это не означает, что он не сможет стать ответчиком перед кредиторами партнерского предприятия.

Что сказано в законодательстве о несостоятельности поручителя?

Ситуации, когда банк истребует долг у компании, могут быть вызваны вмешательством третьих лиц. Например, если планируется рейдерский захват предприятия, кредитное учреждение выставляет требование о досрочном погашении задолженности и остается в позиции наблюдателя.

Чаще всего банки в своих действиях игнорируют действие статьи 363 Гражданского Кодекса, в которой указывается именно на солидарную ответственность поручителя при оформлении обязательства. При этом не имеет значения, насколько формально проверялось финансовое состояние гаранта.

Существует даже порочная практика, когда юридическая служба кредитного учреждения рассылает требования о признании должников по нескольким судебным инстанциям. Вопрос контролируется.

Права и обязанности

Поручительство является одним из средств достижения результата – получения кредита. Для банковского учреждения такое лицо приравнивается к гаранту, наличие которого позволяет снижать риски полагаться не только на финансовые возможности основного пользователя займа.

Поручитель призывается к материальной ответственности во время процедуры банкротства в случае невозможности погашения долга основным его пользователем. Признание факта несостоятельности допускается тогда, когда у поручителя имеются просроченные платежи по задолженности своего подопечного.

При наступлении таких событий начинает работать статья 361 Гражданского Кодекса.

Наряду с обязанностями поручителя возникают требования к представителям банковского сектора (кредиторам). Ответственное за должника лицо после оплаты долга (бывает и такое) должно будет получить от банка надлежащий пакет документов, по которому требование об оплате долга после банкротства перейдет к поручителю. С этого момента считается, что долг перед кредитором погашен, но осталась задолженность заимодавца перед своим оппонентом.

Банкротство поручителя физического лица

  • Началом процесса, в результате которого граждане могут быть признаны несостоятельными, является подача пакета документов в судебные инстанции (арбитраж).
  • Поступившиеся от заявителя материалы рассматриваются. Итогом разбирательства могут стать два решения: первое – это намерение продать имущество должника для удовлетворения финансовых претензий кредиторов. Вторым вариантом выхода из ситуации становится реструктуризация задолженности. Не исключается и возможность оформления мирового соглашения. Утвердить его также следует в арбитраже. Последний вариант чаще всего используется на практике, так как это оставляет надежды для кредитора получить обратно свой долг. В свою очередь поручитель при банкротстве остается кредитоспособным, остается при своем имуществе и долгах.
  • Процедура банкротства исключается одновременное течение процесса судебного разбирательства по иску банковского учреждения. Дело приостанавливается.
  • Если произошло так, что поручитель полностью гасит долг или частично, он получает полное право истребовать потраченные средства со своего подопечного. Это становится возможным потому, что поручитель дает гарантию гашения долга, но это не доказывает, что он, также, как и основной должник пользуется деньгами или имущественными ценностями. Право требования переходит к поручителю, соответственно.
  • Самый неблагоприятный исход дела о несостоятельности – признание гражданина банкротом, распродажа его имущества и удовлетворение требований кредиторов с вырученных денег. Реализацией занимается финансовый управляющий.

Банкротство поручителя юридического лица

Практика разбирательств по истребованию долгов с поручителей, которыми выступали юридические лица, показывает, что, как правило, процедура банкротства применяется к основному должнику. Вместе с тем, уход от исполнения обязательств в силу кредитных договоров.

Нюанс аннулирования ответственности поручителя состоит в том, что предъявление финансовых претензий становится невозможным в случае ликвидации основного пользователя долга.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как узнать о банкротстве юридического лица

Считается, что поручительство прекращается как производное обязательство вместе с исключением основного должника из единого реестра юридических лиц своего подопечного.

Если процедура ликвидации компании с долгами еще не завершена, поручитель будет отвечать по своим финансовым обязательствам в полном объеме.

Банкротство поручителя без решения суда

Банк как кредитор по отношению к несостоятельному плательщику займа и его поручителю обычно является самым последним в списке инициаторов банкротства. Учреждению проще перепродать задолженность, чем запустить ликвидацию и потерять свою запланированную прибыль. По этой причине одним из инструментов воздействия на своих неплательщиков является фиктивное обращение в суд.

Как это происходит? Например, представитель банка (юрист) приносит на регистрацию пакет документов, пошлина при этом не оплачивается. Должник и поручитель уведомляются о таковом действии и начинают лихорадочно думать о своем будущем. На практике судебное дело о банкротстве никто не рассматривает, так как обязательный сбор не уплачен. Дело остается без внимания, при этом должники всеми силами ищут средства для погашения возникшей задолженности.

Нюансы

Банковские учреждения, которые являются кредитором по безнадежным долгам обычно запускают процедуру банкротсва поручителя только после проверки его реальной состоятельности. Служба безопасности выясняет, какое имущество принадлежит ответчику, какие сделки он совершал за последние годы.

При этом банкиры учитывают целесообразность мероприятия. Так, необходимо нести расходы на судебный процесс, оплату пошлины. Еще неизвестно, сколько продлится сам процесс изъятия денежных средств.

Если расходы на процесс несоизмеримы с суммой оставшегося долга, банки рассматривают другие варианты выхода из ситуации.

Источник: https://jurkonsultacija.ru/bankrotstvo-dolzhnika-i-poruchitelja.html

Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

Меню

— Консультация юриста — Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

  • В течение последующих 5-ти лет банкроты не смогут повторить процедуру для списания вновь возникших долгов.
  • В течение последующих 5-ти лет физические лица со статусом банкрота не смогут взять новые займы.

Правовые последствия признания банкротом могут быть немного изменены, что определяется судебным решением в индивидуальном порядке.

Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника ГК РФ, если в качестве стороны в обязательстве выступают одновременно несколько лиц, то они имеют равные права и обязанности по данной сделке. Очевидно принципиальное различие между созаемщиком и поручителем.

Так, требование к созаемщику о возврате долга может быть предъявлено вне зависимости от того, предъявлялись ли ранее аналогичные требования к другим заемщикам.

Departamentsud.ru

В принципе, возможна и меньшая сумма, но тогда за счет других долгов, имеющихся у поручителя, все равно в общей сложности должна образовываться сумма не менее полмиллиона рублей.

  • Поручитель не способен погасить свои долги на сумму 500 тысяч рублей и более за счет имеющихся у него доходов и имущества, на которое возможно обращение взыскания. При этом просрочка по исполнению денежных требований в указанном размере составляет не менее 3-х месяцев.
  • В отличие от заемщика, достичь вышеуказанной совокупности условий поручителю намного сложнее. У заемщика сразу же с момента заключения кредитного договора образуется денежное обязательство. Ему не нужно, как поручителю, ждать пока долг приобретет форму взыскания по исполнительном производству.

Особенности банкротства поручителей физических лиц

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося физическим лицом В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.

Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника.

То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена.

Forbidden

Поэтому если организация объявит себя банкротом, то шансы банка на то, чтобы вернуть свои деньги крайне малы. Это и является причиной того, что собственникам предприятия приходится становиться поручителями в таких вопросах. Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника В расчет берут предыдущий год до подачи заявления в суд.

  • Близкие родственники будущего банкрота в период судебного разбирательства вынуждены сократить свои потребности, поскольку в финансовом плане они будут ущемлены.
  • Зачастую возникают и мелкие неурядицы, которые решаются самостоятельно родственниками и супругами без привлечения потенциального банкрота.

Для кредиторов Кредиторы также могут пострадать от признания физического лица банкротом.

Банкротство поручителя физического лица — услуги в Санкт-Петербурге

23.10.17

Оглавление

Появление в 2015 году возможности физических лиц банкротами было воспринято более чем положительно – необходимость такого инструмента отмечалась уже с 2000-х годов, когда для многих россиян насущной стала проблема расчета по долгам. В то же время Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не устанавливает каких-либо ограничений относительно происхождения задолженности.

Это может быть не только банковский кредит, но и любое другое обязательство, если оно обладает рядом обязательных признаков: совокупная сумма долга не менее 500 000 рублей и просрочка по его погашению в течение минимум 3-х месяцев.

Однако не все так однозначно. В частности, достаточно проблемным может оказаться банкротство поручителя, то есть гаранта возврата заемщиком полученных средств. Причиной этого является двойственный статус такого субъекта. Как гражданин он может спокойно подавать заявление о личном банкротстве.

В то же время здесь необходимо учитывать статус первоначального заемщика – нередко физические лица выступают поручителями организаций. Еще один сложный момент – это объективное наличие у поручителя не только кредиторской, но и дебиторской задолженности.

Таким образом, поручитель при признании себя банкротом должен быть готов к возможному и весьма вероятному возникновению трудностей. Однако многих из них можно избежать, если обратиться за помощью к опытным юристам, которые специализируются на признании несостоятельности физлиц.

Такую помощь вы можете получить в Юридическом бюро №1. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы избавить вас от необходимости гасить долги изначального заемщика!

При каких условиях возможно банкротство поручителя физического лица

С точки зрения закона поручительство – это обеспечение исполнения кредитного обязательства. Следовательно, изначально обязанности выплачивать долг заемщика поручитель не несет. Его роль здесь заключается в предоставлении гарантии возврата полученных средств, если заемщик не сможет это сделать.

При этом, если такая ситуация наступит, он будет должен возвратить кредитору деньги в обязательном порядке – другими словами, он принимает на себя все обязанности заемщика.

Вследствие того, что Законодательство для признания физлица банкротом требует наличия долгового обязательства в денежной форме, поручитель может объявить о своей несостоятельности при одновременном наличии следующих условий:

  • после нарушения заемщиком условий возврата долга банк подал в суд требование о взыскании задолженности с поручителя, выиграл разбирательство и направил полученный исполнительный лист судебным приставам. Т.е. возбудили в отношении физлица-поручителя исполнительное производство;
  • непогашенная задолженность составляет не менее 500 тысяч рублей;
  • у поручителя нет возможности рассчитаться по долгам в сумме от 500 тысяч за счет его имущества и доходов, а просрочка по их погашению составляет от 3 месяцев.

Важным условием здесь является то, что все обозначенные условия должны исполняться одновременно. И это существенно усложняет процедуру признания поручителем собственной несостоятельности.

В частности, заемщик может обратиться с таким заявлением сразу после наступления 3-месячной просрочки, если сумма долга составляет не менее полумиллиона. Поручитель же получает такое право только после того, как задолженность не обратится во взыскание в ходе исполнительного производства. – не верно – предлагаю этот абзац удалить

Еще одним важным аспектом является природа образования долгов. Если у поручителя возникает просрочка по собственным долгам, то он может подать заявление о признании себя банкротом по своим обязательствам

Задолженность же по договору поручительства здесь может учитываться только в качестве дополнительной суммы – однако для этого требуется наличие указанных выше условий.

Банкротство заемщика или поручителя – что выбрать

Важной особенностью банкротства должника по договорам кредитования, предусматривающим наличие поручителя, является выбор лица, признаваемого несостоятельным. Здесь должен учитываться ряд важных аспектов, от которых зависит все дальнейшее развитие ситуации:

  • В большинстве случаев поручительство носит солидарный характер. Это означает, что банк может самостоятельно определять, с кого ему требовать возврата задолженности – с основного должника, с поручителя либо с обоих сразу. Здесь важно учитывать характер отношений сторон и как можно раньше определиться, кто будет обращаться в суд с заявлением о личном банкротстве. Также нужно помнить, что у заемщика оно появляется сразу же после того, как сумма долга превысила 500 000 рублей, а просрочка составила 3 месяца. Поручителю же придется ждать завершения судебного разбирательства и возбуждения исполнительного производства – и за все это время сумма долга будет только увеличиваться.
  • Если в суд обращается банк, то он может самостоятельно выбирать, в отношении кого следует инициировать процедуру банкротства. Здесь все зависит от конкретной ситуации и от внутренней политики банка – он может сразу же подать заявление о банкротстве основного заемщика или же выждать полного перехода обязанности рассчитаться по долгам на поручителя. Предугадать решение и действия банка невозможно, поэтому рекомендуется не ждать лишнее время и обращаться в арбитражный суд первыми.
  • Признание поручителя как физического лица банкротом и введение процедуры реструктуризации долга или продажи его имущества может показать банку, что условия обеспечения кредита ухудшились. В результате он может потребовать вернуть всю сумму долга досрочно. Если такой возможности у заемщика не будет, то это требование потенциально может быть обращено на поручителя, что только усугубит его положение.

Ввиду этих особенностей в большинстве ситуаций следует банкротить заемщиков. Это обусловлено рядом особенностей. Одной из них является то, что при проведении процедуры банкротства в отношении поручителя имеющаяся у него дебиторская задолженность может быть включена в конкурсную массу.

Для этого ее нужно подтвердить перечень всех должников поручителя и сумму задолженностей. Следовательно, поручитель лишается и тех денег, которые ему должны другие лица.

Кроме того, если у суда возникнут основания считать, что поручитель может за непродолжительное время рассчитаться по возникшим долговым обязательствам в результате погашения задолженности перед ним со стороны заемщика, суд может отказать в признании поручителя банкротом. Главной проблемой тут является то, что в Законе не уточняется, какому промежутку соответствует «непродолжительное время».

Если банкротство инициируется банком, то его фигурантом в большинстве случаев также становится заемщик. С одной стороны, это делает процесс взыскания более эффективным хотя бы потому, что не требуется ждать выдачи исполнительного листа и возбуждения производства по нему. С другой стороны, если эта попытка не увенчается успехом, то можно будет заявить о признании банкротом поручителя.

Как показывает практика, поручители и сами крайне редко заявляют о собственном банкротстве, выжидая, как закончится разбирательство банка и основного должника.

Такое поведение в отдельных случаях будет намного более рациональным, поскольку не следует исключать вероятности того, что ситуация не дойдет до взыскания задолженности с лица, взявшего на себя обязанности поручительства.

Рассматривать возможность объявления себя банкротом многие начинают только тогда, когда уже начато исполнительное производство.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Условия ипотечного кредита

В то же время не следует забывать и о том, что затягивание обращения в арбитражный суд может принести и негативный результат:

  • до тех пор, пока не будет начата процедура банкротства, долг перед банком будет на законных основаниях увеличиваться, на изначальную сумму будут начисляться повышенные проценты, а отменить их впоследствии сможет только судебное решение;
  • когда долг превысит рубеж в 500 тысяч рублей, банк сможет самостоятельно обратиться в суд и выбирать финансового управляющего, который изначально будет настроен предвзято, поскольку его услуги оплачивает займодатель.

Важный момент: чтобы банкротство было максимально эффективным, в него следует включить не только задолженность, не погашенную заемщиком, но и собственные долги поручителя.

Чтобы правильно определить необходимость объявления поручителем о своем банкротстве, грамотно высчитать момент и минимизировать возможные негативные последствия, следует заручиться квалифицированной юридической поддержкой.

Такую помощь вы можете получить в Юридическом бюро №1. Наши правозащитники специализируются именно на сфере банкротства физлиц, что обеспечивает экспертный подход к каждому обращению, богатый опыт практической работы и гарантию учета всех особенностей дел этой категории.

Особенности процедуры банкротства поручителя

Законодательством установлен ряд правил, в соответствии с которыми должна проводиться процедура признания физического лица банкротом. Распространяются они и на поручителей. Вот ключевые этапы, которые нужно выполнить субъекту, желающему объявить себя несостоятельным:

  • Подготовка заявления и пакета необходимых документов, которые направляются в арбитражный суд. Здесь важно соблюсти все требования к оформлению бумаг и их количеству – в противном случае заявление может быть отклонено.
  • Поступившее заявление рассматривается в установленном порядке, по результатам выносится то или иное решение. Судом может быть назначена реструктуризация долга, распродажа имущества потенциального банкрота, либо же сторонами принимается мировое соглашение, которое также утверждается в судебном порядке.
  • С инициацией процедуры банкротства останавливаются все исполнительные производства в отношении должника, в том числе и те, целью которых было взыскание искомой задолженности.
  • Если суд ввел процедуру реструктуризации долга, то она осуществляется в соответствии с принятым планом. Если же рассчитаться по долгам можно только путем продажи имущества должника, то открываются торги.
  • После того, как поручитель погасил долг в полном или частичном размере, то он вправе требовать с заемщика возврата выплаченной суммы. В ситуации, когда основной должник также признается банкротом, поручитель, выплативший за него долг, может быть включен в реестр кредиторов.

При этом поручитель может требовать с заемщика возврата суммы, потраченной им на погашение задолженности, независимо от того, заявлял ли основной должник о своем банкротстве или же нет. Требовать возврата денег в этой ситуации можно различными способами.

В частности, можно подать соответствующее заявление в суд, по результатам которого будет выдан исполнительный лист, — дальнейшее взыскание в этом случае осуществляется приставами. Другой способ, которым поручитель может взыскать причитающиеся ему деньги с должника, — это инициация процедуры банкротства последнего. Однако для этого должны быть соблюдены соответствующие требования – сумма свыше 500 000 рублей и просрочка от 3 месяцев.

В целом, банкротство поручителя физического лица мало чем отличается от признания несостоятельности других граждан. Однако те отличия, которые имеются, придают этой процедуре выраженную специфику.

Поэтому не следует игнорировать помощь квалифицированных юристов соответствующего профиля – попытка самостоятельно пройти весь путь к личному банкротству может оказаться слишком трудной или вовсе безрезультатной.

Вашим надежным помощником здесь могут стать правозащитники Юридического бюро №1. Многолетняя успешная практика, узкая специализация и фундаментальные теоретические знания позволяют найти решение любых долговых проблем!

Оставьте заявку на консультацию на сайте компании – и наши правозащитники свяжутся с вами в ближайшее время, чтобы ответить на все ваши вопросы относительно банкротства поручителей!

Источник: https://fizbankrot.com/vidy-dolzhnikov/bankrotstvo-poruchitelej/

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

Необходимо отметить, что при банкротстве с него будут списаны все долговые обязательства, кроме платы за возмещение вреда и алиментов. Таким макаром, оформляя банкротство, поручитель получает возможность избавиться от всех долгов, как «чужих», так и собственных.

Только при соблюдении всех этих критерий поручитель вправе начать оформление банкротства.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

  • Попробовать обосновать беззаконность требований;
  • Исполнить обязательства;
  • Инициировать функцию банкротства.

Поручительство как явление достаточно всераспространено в нашей стране.

Более того, большие суммы изредка выдаются без поручительства, или процент будет существенно выше. Юридическое лицо, в особенности без положительной кредитной истории, вообщем не может получить кредит без поручителей.

Таким макаром банк обеспечивает для себя гарантии возврата средств при пришествии неблагоприятной ситуации.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника

Обязательство по основному договору исполнено;

Признание себя несостоятельным (банкротом) может посодействовать избавиться от долгов, но нужно учесть последствия этой процедуры, в том числе то, что имущество гаранта будет изъято и продано для погашения задолженности .

Прекращение поручительства при банкротстве должника

В деле о признании несостоятельным (банкротом) поручителя трибуналом должна быть рассмотрена правовая база требований к должнику по основному обязательству.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

В случае прекращения других обеспечительных сделок данное событие не приводит к прекращению деяния поручительства.

Поручительством также обеспечивается и просроченное обязательство, даже в случае, когда должник уже признан несостоятельным (банкротом) и трибунал формально списал все долги. Это не лишает кредитора права добиваться от поручителя погасить задолженность в полном объеме.

Если заявление поручителя о признании его несостоятельным (банкротом) будет признано обоснованным, то он может не исполнять финансовое обязательство основного должника, включая оплату процентов, штрафов, пеней, неустоек.

Вы находитесь на главном форуме о банкротстве физлиц в России

Если нареченное требование поручителя будет признано обоснованным и включено в реестр требований кредиторов должника, кредитор вправе в хоть какое время до окончания расчетов вступить в дело о банкротстве и получить выполнение в счет средств, присужденных трибуналом поручителю, в границах сохраняющейся задолженности должника перед кредитором.

Огромное спасибо за объяснения..Я так сообразил, что «моему» заёмщику нужно не чинить препятствий в банкротстве, а наоборот- всемерно помогать..С учётом того, что после его банкротства и «прощения» долгов и от меня как бы должны отстать? Вот только так ли будет по сути..Его юристы мне молвят оборотное..Дескать, да, после банкротства все его реальные банковские долги, по которым я выступал поручителем, станут реально моими..И обидно, и забавно. Знал бы- хоть соломки подстелил..

Банкротство поручителя или почему суды больше любят поручителей, чем прямых должников

Во всех других случаях задолженность банкрота (гр-н а либо компании) перебегает на поручителей. И наилучший выход из таковой ситуации – оформить банкротство.

В то же время Решение суда по делу 2-207/2017

Как мы лицезреем, есть всего 5 шагов банкротства. По продолжительности они занимают около 6-8 месяцев. Многие лица, которые проходят функцию банкротства, прибегают и к юридической помощи – поддержка профессионалов на досудебном шаге и в суде имеет значение, и часто помогает ускорить процесс.

Мы решим вашу делему с задолженности ми.
Бесплатная консультация юриста.

Последствия банкротства для поручителя

Имущества (активов) недостаточно для покрытия

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

задолженности .

Можно добиваться исполнить поручительство, если банкротство будет официально доказано. Иск о признании неплатежеспособности может инициировать кредитор либо гарант. При этом банк имеет право решать без помощи других, кому присваивать статус банкрота – заемщику либо поручителю. Ответственность обеих сторон солидарна.

Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-dolzhnika-i-poruchitelya/

Кто участвует в банкротстве поручителя по кредитному договору

Существующая правовая неопределенность негативно сказывается на гражданском обороте. При этом очевидно, что с учетом специфики института банкротства граждан, основными участниками данных процедур являются кредитные организации. Следовательно, именно они являются локомотивами формирования соответствующей судебной практики.

Так, крупнейший банк России, а также наиболее активный участник процедур банкротства граждан ПАО «Сбербанк России» имеет в своем активе целый ряд противоположных судебных актов по данной проблематике (на 26.07.2016 количество процедур банкротства граждан с его участием составило 5300 дел из 28 тысяч дел о банкротстве граждан, возбужденных в России).

Как инициируют банкротство поручителя по кредитному договору

С одной стороны, некоторые суды указывают, что договор поручительства имеет акцессорный характер по отношению к обеспечиваемому им основному обязательству, неразрывно связан с кредитными договорами, поскольку зависит от существования основного правоотношения, а обязательства по договору поручительства направлены на удовлетворение прав и интересов банка по кредитным договорам (постановления 9 ААС от 17.02.2016 по делу № А40-203309/15, 11 ААС от 25.03.2016 по делу № А65-190/2016, 6 ААС от 30.03.2016 по делу № А73-16942/2015). Следовательно, в силу п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ банк вправе подать заявление о признании гражданина-поручителя банкротом при отсутствии указанного в п. 1 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ решения суда, так как требования к поручителю по существу основаны на кредитном договоре.

Другие суды считают, что требования банка к гражданам-поручителям нельзя считать основанными на кредитных договорах (определение АС Московской области от 04.05.2016 по делу № А41-13896/2016, постановления 10 ААС по делу № А41-101958/2015, АС Московского округа от 27.05.2016 по делу А40-222945/2015).

Характерное обоснование этой позиции дал Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в постановлении от 28.04.2016 по делу № А56-81157/2015. Суд указал, что ссылки кредитора на договор поручительства в качестве основания для обращения в суд в отсутствие вступившего в законную силу решения суда основаны на неверном толковании нормы п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ. Данная норма, как исключение из общего правила, содержащегося в п. 1 этой статьи, не подлежит расширительному толкованию.

Иными словами, суды, которые считают необходимым наличие судебного решения по иску кредитора к поручителю, исходят из буквального толкования нормы закона о том, кому предоставляется право инициировать дело о банкротстве без предварительного установления задолженности в судебном порядке.

Зачем нужно упростить процедуру возбуждения банкротства поручителя по кредитному договору

Окончательное решение вопроса о банкротстве граждан-поручителей, конечно, останется за Верховным судом РФ, однако можно отметить следующее.

Законодатель намеренно упростил кредитным организациям процедуру обращения в суд с заявлениями о банкротстве, чтобы разгрузить суды, избавив их от рассмотрения заявлений, обязательства по которым представляются очевидными.

Под очевидностью здесь понимается несложный порядок доказывания наличия неисполненного обязательства: кредитной организации достаточно предъявить подписанный сторонами договор, а также доказательство перечисления денежных средств на счет заемщика.

Если у последнего отсутствуют доказательства возврата денежных средств в полном объеме, то наличие задолженности презюмируется.

Следуя этой логике, не имеет смысла разгружать суды, освобождая их от рассмотрения споров по кредитным договорам и при этом не освобождая те же суды от рассмотрения сходных споров, связанных с поручительствами по тем же самым кредитным договорам.

Характерно, что в зарубежных правопорядках (США, Германия), где институт банкротства граждан имеет значительно более давнюю историю, чем в современной России, отсутствует требование о наличии вступившего в законную силу судебного акта для обращения с заявлением о банкротстве.

Тот факт, что в российском законодательстве о банкротстве появилась обязанность «просудить» задолженность, исторически скорее обусловлен реалиями 90-х — начала 2000-х годов, когда по стране прокатилась волна так называемых рейдерских захватов.

На основе Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» от 19.11.1992 № 3929–1, а также Федерального закона от 08.01.

1998 № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заявления зачастую подавались в целях оперативного введения процедуры банкротства, скупки долгов иных кредиторов с дисконтом, а также завладения ценными активами.

Чтобы защитить субъектов гражданского оборота от недобросовестных кредиторов, в Закон № 127-ФЗ в 2002 году было введено положение, обязывающее всех кредиторов получить вступившее в законную силу решение суда. Действующие же нормы Закона № 127-ФЗ представляют собой некую золотую середину, при которой право быстро инициировать процедуру банкротства предоставлено априори надежным участникам гражданского оборота, в том числе кредитным организациям.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Банкротство физических лиц обжалование

В контексте поручительства это означает, что нет объективных экономических и правовых причин лишать тех же самых ответственных кредиторов права обращаться с заявлениями о банкротстве не только заемщиков, но и поручителей по кредитным договорам.

Ссылки судов на то, что договоры поручительства не основаны на кредитных договорах, вызывают недоумение, поскольку по большому счету отрицают связь между кредитным договором и поручительством.

Таким образом, наиболее соответствующим требованиям гражданского оборота, логике законодателя и мировым тенденциям представляется позиция судов, которая позволяет кредитным организациям обращаться с заявлениями о банкротстве граждан-поручителей без предварительного получения вступившего в законную силу судебного акта.

Смотрите видеолекцию

Понятие и признаки банкротства. Рассказывает Андрей Набережный, старший менеджер управления по экспертному сопровождению процедур банкротства ГК «Внешэкономбанк».

Источник: https://naslednikam.info/finansy-i-banki/bankrotstvo-dolzhnika-i-poruchitelya.html

Должник — банкрот, поручитель — свободен?

В судебной практике часто встречаются споры по взысканию денежных средств с поручителей после ликвидации должника.Должен ли в этом случае нести ответственность поручитель? Суды неоднозначно подходят к ответу на данный вопрос.

Одним из наиболее дискуссионных вопросов в отечественной правоприменительной практике является привлечение поручителя к имущественной ответственности после ликвидации должника.

Рассмотрим нередко встречающуюся ситуацию. Организация — должник, не выполнившая обязательств по возврату кредита, обеспеченных поручительством, была признана банкротом, и в соответствии со ст. 65 ГК РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» ликвидирована. Должен ли поручитель отвечать по обязательствам ликвидируемого должника?

В ответе на этот вопрос в судебных решениях отражаются два совершенно противоположных подхода.
Однако применимы ли нормы о солидарной обязанности должников к поручителям? И как все-таки решается вопрос об ответственности поручителя при ликвидации должника?

Ликвидация юридического лица прекращает все его обязательства

Поручительство принималось для обеспечения обязательства юридического лица, впоследствии ликвидированного. Требование о взыскании с поручителей денежных средств после ликвидации должника не может быть удовлетворено судом, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспечиваемого им обязательства с момента прекращения такого (основного) обязательства.

Согласно ст.

419 ГК РФ обязательство прекращается ликвидацией юридического лица должника, за исключением случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также в результате сингулярного правопреемства по договорам безвозмездного пользования имуществом). Иных оснований перенесения исполнения обязательств ликвидированного лица на другое лицо, в т.ч. на поручителя, действующим законодательством не предусмотрено.

В силу акцессорного характера поручительства поручитель не может являться солидарным должником, а несет лишь солидарную ответственность, что далеко не тождественно. К поручительству не могут применяться положения ст. 323 ГК РФ, поскольку отношения, касающиеся поручительства, регламентированы специальными положениями ГК РФ.

Поручитель не является солидарным должником, так как у него нет самостоятельных обязательств перед кредитором. Поручитель обязывается перед кредитором другого лица только отвечать за исполнение должником его обязательства полностью или в части, т.е.

поручитель несет лишь ответственность перед кредитором по основному обеспечиваемому обязательству. Это установлено в Гражданском кодексе РФ, где соответствующая ст. 363 имеет название «Ответственность поручителя». Положений об обязательствах поручителя по договору поручительства действующее законодательство не содержит.

Данная статья не предусматривает ни одной нормы об ответственности поручителя за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательства, вытекающего из договора поручительства, следовательно, самостоятельных обязательств поручителя в связи с неисполнением им своих обязанностей по договору поручительства гражданское законодательство не предусматривает. Поручитель не является лицом, непосредственно нарушившим право кредитора.

Таким образом, поручители не принимают на себя обязанность исполнять обязательства основного должника, а только несут ответственность за нарушение последним своих обязательств.

Соответственно и в силу такого акцессорного характера ответственности поручителей она не может существовать отдельно от основного обеспечиваемого обязательства. Если основное обязательство не существует, т.е. прекращено по основаниям, указанным в гл. 26 ГК РФ (ст. ст.

407 — 409 ГК РФ), то прекратилось и соответствующее акцессорное поручительство, что как раз и регламентирует п. 1 ст. 367 ГК РФ.

Поэтому утверждение о том, что поручители остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено, не отвечает характеру поручительства и противоречит закону.

Законодательство содержит положения, направленные на защиту прав и законных интересов поручителя как слабой стороны, в частности нормы, регламентирующие основания прекращения поручительства как акцессорного обязательства. В наибольшей степени обеспечению прав и законных интересов поручителя служат нормы о прекращении поручительства. Первое и самое главное основание прекращения поручительства — прекращение основного обязательства — вытекает из акцессорного характера поручительства.

Таким образом, если к моменту рассмотрения вопроса о привлечении поручителя к ответственности прекращено обеспечиваемое поручительством обязательство перед кредитором, требования кредитора удовлетворены быть не могут, поскольку прекращено акцессорное обязательство (ответственность) поручителей.

Момент прекращения обязательств (ответственности) поручителя определен пресекательным (преклюзивным) сроком — с момента прекращения основного обеспечиваемого обязательства, который определяется календарной датой наступления определенного события.

Таким событием применительно к нашему случаю является ликвидация юридического лица. Следовательно, поручительство прекращается с даты внесения записи о ликвидации должника в единый государственный реестр юридических лиц (п. 8 ст. 63 ГК РФ).

Вообще несколько абсурдно выглядит предъявление требований кредитора к поручителю после ликвидации должника. Так, требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными в соответствии с п. 6 ст. 64 ГК РФ, п. 9 ст.

142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ. Согласно п. 77 Положения по ведению бухгалтерского учета, утвержденного Приказом Минфина РФ от 29 июля 1998 г.

N 34н, погашенные требования должны списываться на финансовый результат (убыток) предприятия.

Таким образом, после исключения должника из единого государственного реестра юридических лиц поручители могут исполнить обязательство кредитору по уже погашенному требованию. Законность такого исполнения вызывает определенные сомнения.

Неблагоприятные последствия для поручителя

Ситуацию с ликвидацией должника можно рассматривать и под другим углом зрения.

Прекращение всех обязательств должника в связи с его ликвидацией является изменением основного (обеспечиваемого) обязательства, влекущим неблагоприятные последствия для поручителей.

Такими неблагоприятными последствиями является наступление обстоятельств, при которых поручители лишились возможности (их права) в случае выполнения обязанности отвечать по долгам должника, получить от него удовлетворение согласно ст. 365 ГК РФ.

Такие изменения обеспечиваемого обязательства согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ также являются основанием прекращения поручительства.

Судебная практика, как уже упоминалось, по данной категории дел неоднозначна.

Следует отметить, что некоторые банки настаивают на включении в договор условия, по которому при банкротстве должника поручитель остается обязанным отвечать по обеспеченному обязательству. Данное условие ничтожно, т.к. противоречит закону (п. 1 ст. 367 ГК РФ) и не влечет правовых последствий.

Таким образом, на сегодняшний день у судей нет единообразного мнения по поводу прекращения поручительства с ликвидацией должника. Вопрос остается дискуссионным.

В целях унификации судебной практики необходимо официальное разъяснение по этому вопросу. Причем учитывая, что подобные споры могут рассматриваться как судами общей юрисдикции, так и арбитражными судами, разъяснение может быть дано Пленумами Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Основные вопросы, которые интересуют поручителей

Может ли поручитель по кредиту быть привлечен к уголовной ответственности?Банки, требуя у поручителя выплаты долга, пугают его двумя статьями уголовного кодекса: № 177 «Уклонение от оплаты кредита», и № 159 «Мошенничество». Следует знать, что для обвинения в мошенничестве нужны очень веские доказательства даже для заемщика, это, скорее, психологическое давление на поручителя. По статье № 177 обвинить поручителя можно только тогда, когда уже есть судебное решение и проводится взыскание. Скажем, вас обвинят, что вы спрятали свой телевизор у свекрови. Такие судебные иски – бесперспективные, бояться поручителям особо нечего.Что грозит поручителю, если заемщика обвиняют в мошенничестве?Обвинение в мошенничестве требует весомых доказательств. Это возможно только тогда, когда заемщик ни разу не совершил ни одного платежа по кредиту. Обвинение в мошенничестве поручителя может быть, если он связан каким-то образом с заемщиком (например, является его подчиненным). Такие уголовные дела открывают крайне редко, и только в случаях с фактом реального мошенничества, когда идет речь о больших суммах денег.Какое имущество могут изъять у поручителя?Судебный пристав не может взыскивать недвижимость поручителя, если это – его единственное жилье, а также земельный участок, на котором находится жилье; так же у вас не могут забрать личные вещи, предметы домашнего обихода, профессиональные инструменты, необходимые для работы, транспортное средство инвалида, домашний скот. Другое имущество подпадает под взыскание.Пострадает ли кредитная история поручителя?Согласно «Закону о кредитных историях», данные о поручительстве банк не обязан вносить в данные о клиенте, но он может это делать. Если заемщик не платит по кредиту, это не отражается на вашей кредитной истории, но данные о судебных разбирательствах обязательно попадут в БКИ и будут в вашей кредитной истории. Стоит понимать, что после решения суда должниками называют уже всех, не важно, заемщик вы или поручитель. Это существенно подпортит вам кредитную историю.Может ли поручитель не выехать за границу при неуплате задолженности?Да. Судебный пристав вносит данные о неплательщиках в соответствующий реестр. Там не указано, поручитель вы или заемщик, главное, вы являетесь должником по решению суда. Ограничение на выезд за границу накладывается на шесть месяцев, оно не продлевается автоматически. То есть, теоретически, вы можете заключить какой-нибудь дополнительный договор с банком и исполнительной службой (скажем, что будете платить, но по 300-500 рублей в месяц), и ограничение вам не продлят.Что делать поручителю, если заемщик не платит по ипотеке?Схема проведения взыскания та же, что и обычно, но с одним важным аспектом: в первую очередь реализовывается имущество заемщика, которое в ипотеке. В основном суммы, вырученной за продажу дома или квартиры, достаточно для погашения ссуды. Но если нет, тогда остаток долга будет взыскаться так же, как и в других случаях, то есть вычитаться из дохода (в том числе, поручителей), и реализовываться другое имущество заемщика и поручителей. Хороший вариант, если есть такая возможность, выкупить недвижимость (цена будет более чем выгодной).Когда банк требует вернуть долг у поручителя?Банк вправе обращаться к поручителям даже после одной просрочки по платежам заемщика. Но на этом этапе серьезных проблем он вам не доставит, кроме, как психологического дискомфорта, постоянных звонков и т.д. Если же вам будет предъявлен иск в суд, лучше попробовать заключить дополнительный договор с банком для реструктуризации долга или частичной оплаты. Финансовые учреждения часто идут навстречу таким поручителям.Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика?Оплачивая долг вместо заемщика, потребуйте у банка, чтобы вам предоставили подтверждающие документы (кассовый ордер), которые будут четко указывать, кто плательщик. После этого вы сможете вернуть долг только через решение суда. В судебном иске можно указывать не только сумму долга, но и требовать возмещение морального ущерба. Такие иски удовлетворяются почти всегда, проблема возникает тогда, когда заемщик не имеет никакого имущества и официального дохода. Если вы знаете об этом, лучше не доводить дело до суда, и не выплачивать ссуду вместо заемщика.

Источник: https://elkinv.ru/dolzhnik-bankrot-poruchitel-svoboden/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста