Чем отличается рассрочка от кредита

Чем отличается рассрочка от кредита: что это такое, в чем разница при покупке, что выгоднее брать для покупателя

чем отличается рассрочка от кредита

Цель кредита или рассрочки — занять денег у финансового учреждения или продавца для приобретения товаров и услуг. С одной стороны это удобно и практично — не нужно откладывать покупку в долгий ящик, пытаясь накопить нужную сумму. Однако на практике часты случаи, когда с выплатой долга возникают проблемы: невнимательно прочитали договор, не поняли суть операции, просрочили ежемесячный платеж.

Чтобы не допустить таких ситуаций, важно понимать, что из себя представляет кредит и рассрочка, чем они отличаются друг от друга, каковы плюсы и минусы каждой процедуры.

Что такое кредит

Это выдача денег под проценты с возвратом. Кредит бывает целевым: на покупку автомобиля или жилья; и нецелевым (потребительским) — на любые нужды. Кредит выдается на оговоренный в договоре срок. Просрочка платежа влечет за собой негативные последствия: штраф, арест имущества или другие санкции.

В чем его особенности

кредит имеет ряд отличительных особенностей. сюда относятся: процедура оформления, его полная стоимость, процесс выдачи денег.

рассмотрим каждый пункт подробно:

  1. для оформления обращаются в банковскую организацию — лично или через официальный сайт компании. подают заявку, где указывают свои личные данные: фио, место работы, размер ежемесячного дохода, семейное положение, цель кредитования. указывают желаемый срок кредита и процентную ставку. на основании этих данных сотрудники банка выносят отрицательное или положительное решение.
  2. перед подписанием документа рекомендуется обратить внимание на полную кредитную стоимость — это размер кредита + начисляемые годовые проценты. банк не вправе без согласия потребителя включать в кредитную стоимость другие платежи.
  3. выдают средства наличными или безналом — переводом на карту или счет. это условие заранее прописывается в кредитном договоре.

кому дают и на каких условиях

кредит на выгодных условиях выдают только платежеспособным гражданам.

«портрет» среднестатистического заемщика выглядит так:

  • женщина или мужчина от 25 до 45 лет;
  • гражданство рф;
  • имеет постоянный источник дохода;
  • давно состоит в браке и имеет детей;
  • имеет среднее специальное или высшее образование;
  • есть имущество в собственности — машина, квартира, земельный участок (при необходимости имущество оформляют в залог);
  • есть положительная кредитная история.

внимание! если у человека плохая кредитная история, есть непогашенные платежи, нет официальной работы и так далее, ему выдадут кредит только в микрофинансовых организациях. в таких конторах деньги под более высокие проценты, чем в банке, на короткий срок.

условия выдачи устанавливает банк. помимо размера ежемесячного платежа и сроков погашения, это страховка, стоимость сопутствующих услуг (например, рассмотрение кредитной заявки или смс-уведомления), валюта, пеня за рассрочку.

какую сумму и на что

сумма зависит от цели. крупные кредиты суммой 300 000 рублей и более выдают на покупку автомобиля или недвижимости. сумму менее 300 000 рублей выдают на потребительские цели — покупка бытовой техники, ремонт, поездка за границу, оплата обучения. от суммы зависит размер процентной ставки и срок выплат.

плюсы и минусы

к плюсам относят возможность взять деньги «здесь и сейчас», не дожидаясь премий или заработной платы. отдавать деньги проще по частям, чем в течение долгого времени копить их. удобны кредиты, которые можно погашать досрочно, внося каждый месяц больший платеж и уменьшая размер процентной ставки. зачастую кредит это единственный способ срочно отправиться на лечение или оплатить непредвиденные расходы.

минусы — переплата, беспроцентных кредитов не существует. чтобы получить деньги, требуется собрать пакет документов и подать заявку, дождаться ответа банка. если есть просрочка, то на плечи заемщика ложатся обязанности по выплате пени или штрафа. если внезапно он потерял работу или заболел, то долг за счет пени и штрафов начинает расти.

где можно оформить

оформляют их в банках или микрофинансовых организациях. помимо заявки на получение денег, требуются документы: паспорт, справка о места работы, свидетельство о браке (если есть), военный билет. каждая организация устанавливает свой перечень документов.

внимание! кредит на потребительские цели удобно оформлять онлайн или через мобильное приложение. в нем указываются личные данные и копия паспорта, собирать длинный список документов не нужно. решение сообщают по смс либо вам звонит сотрудник банка.

что такое рассрочка

Это оплата товара частями на протяжении определенного времени — от нескольких месяцев до нескольких лет. При этом нет процентов, покупатель не переплачивает деньги.

В чем ее особенности

предоставляется рассрочка на короткий промежуток времени, как правило от полугода до трех лет. покупка выступает залогом — гарантирует возврат средств. оформляется рассрочка договором с подробным описанием всех условий. есть первоначальный взнос — от 10% до 50% от первоначальной стоимости товара. платежи вносят ежемесячно равными частями.

внимание! практикуется также продажа товара в кредит с оплатой в рассрочку. покупатель приобретает товар в магазине, а договор заключает с банком. при таком виде рассрочки проценты есть, но невысокие. они уже включены в цену товара, то есть по факту покупатель не переплачивает банку.

чем рассрочка отличается от кредита

Рассрочка и кредит — в чем разница?

Для понимания рассмотрим следующие отличительные особенности:

  1. Процентная ставка. Выплата рассрочки беспроцентная, в то время как выплата кредита это всегда сумма долга + проценты.
  2. Наличие положительной кредитной истории. Это важно для оформления кредита, при покупке в рассрочку история не имеет значения.
  3. Срок оформления. Для рассрочки достаточно 20 минут, в то время как заявка на кредит рассматривается в среднем от нескольких часов до недели.
  4. Необходимые документы. Для рассрочки — паспорт; для кредита — справка о доходах, СНИЛС, военный билет и так далее.
  5. Первоначальный взнос. В случае с рассрочкой он составляет около 30% от суммы товара.
  6. Срок предоставления. Кредит — в среднем от года до 10 лет; рассрочка — от полугода до трех лет.
  7. Если товар куплен в кредит, он сразу становится собственностью покупателя. Если в рассрочку — находится в залоге.

:

Действенные способы, как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги.

Что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту.

Что выгоднее: рассрочка или кредит

Рассрочку оформляют в том случае, если не хотят тратить время на сбор бумаг и подтверждение выдачи денег. Этот вид займа удобен для покупок ну сумму до 100 000 рублей. Он не подразумевает переплаты, что экономит деньги покупателя. Если возникли трудности с выплатами, то договориться с продавцом о временном приостановлении платежей или корректировке графика проще, чем просить об этом у банка. Просрочка выплат никак не влияет на кредитную историю.

Кредит рекомендуют брать на более дорогостоящие покупки. Их продумывают заранее и изучают условия кредитования у разных банков. Кредит удобнее и выгоднее для тех, кто уверен в стабильности своего дохода на долгие годы вперед. Однако важно заранее обратить внимание на размер процентной ставки и конечную сумму выплат.

Что лучше кредитная карта или карта рассрочки

Карта рассрочки подходит для регулярных небольших покупок, проценты на потраченную сумму не начисляются. Рассрочкой удобно и выгодно пользоваться в магазинах-партнерах банка, в то время как кредитка таких ограничений не имеет. С рассрочки не снимают наличные, кредитные карты позволяют это сделать, пусть и с комиссией. У кредиток лимит в разы выше, чем у карт рассрочки.

Внимание! Прежде чем получить карту рассрочки, поинтересуйтесь, в каких магазинах ей можно расплачиваться, сколько стоит обслуживание, нет ли скрытых комиссий и опций. Важно узнать, какой процент и штрафы начисляются в случае невозврата денег в срок.

Заключение

Главные отличия рассрочки и кредита это размер процентной ставки и переплаты, срок выдачи, условия оформления. С помощью рассрочки удобно купить стиральную машину в таких магазинах, как «Эльдорадо» или «М-ВИДЕО» — достаточно оформить заявку и забрать покупку домой, оставив первоначальный взнос.

Если речь идет о более дорогостоящих покупках, то лучше оформить кредит в банке — доказать свою платежеспособность и придерживаться графика платежей. Совершать покупки помогут также кредитная или карта рассрочки — при их оформлении важно узнать сроки возврата денег и размер начисленных штрафов в случае просрочки.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/chto-luchshe-rassrochka-ili-kredit.html

Отличия рассрочки от кредита

чем отличается рассрочка от кредита

Все чаще от магазинов и торговых площадок поступают предложения о покупке товаров в рассрочку или кредит, однако не все понимают, чем рассрочка отличается от кредита, и что лучше? Эти формы финансовых отношений делают товары доступнее и расширяют возможности покупателей. Не имея достаточной суммы денег, есть возможность получить необходимое «здесь и сейчас», получив преимущества пользования нужным изделием. О том, чем рассрочка отличается от кредита, расскажет данная статья.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от кредита, сперва, разберем значения этих видов экономических услуг.

Кредит —это вид финансового взаимодействия, при котором одна сторона предоставляет другой деньги или иные ресурсы на определенное время, а вторая сторона обязуется вернуть полученные средства и комиссию в установленный срок.

Рассрочка — это вид оплаты товаров или услуг, при котором покупателю предоставляется возможность производить расчет частями в течение оговоренного периода времени.

Несмотря на схожесть формулировок, имеется ряд отличий,которые на первый взгляд не столь очевидны. Рассрочку и кредит можно сравнитьпо следующим критериям:

1. Предоставляемые средства

Рассрочка рассчитана на приобретение некоего товара или услуги. Она не может быть получена деньгами. А вот, кредит может быть выдан в денежном эквиваленте, а также предоставлен для покупки материальных ценностей.

2. Проценты

Предоставление кредита, как правило, облагается дополнительными процентами. В рамках договора заемщик обязан полностью вернуть полученную сумму, а также комиссию за пользование деньгами или товаром. В свою очередь, рассрочка не подразумевает какие-либо проценты сверх стоимости товара или услуги.

Если продавец предоставляет рассрочку с определенной процентной ставкой, то это не более, чем завуалированный кредит с подменой понятий.

3. Срок предоставления

Поскольку кредит подразумевает выплату дополнительныхпроцентов, продавцу выгодно заключать договоры на длительный период. Ведь чемвыше срок кредитования, тем больше переплата со стороны заемщика. Какследствие, кредиты предоставляются на сроки от нескольких лет до несколькихдесятилетий.

Рассрочка же нацелена на формирование доступности товара с егооплатой частями. Как правило, цена одинакова при единовременной оплате и припокупке в рассрочку. Продавец не имеет преимуществ при затяжных срокахрассрочки.

Поэтому такая форма продаж предоставляется на сравнительно небольшойпромежуток времени, в основном, до года.

4. Требуемые документы

В большинстве случаем для получения рассрочки потребуетсятолько паспорт. В зависимости от условий при получении кредита могутпотребоваться:

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Копия трудовой книжки
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Медицинский полис
  • и другие документы

5. Наличие кредитной истории

Для предоставления рассрочки, продавца не интересуеткредитная история покупателя. А вот кредитные организации досконально изучаютинформацию о своих клиентах. Кредитная история является одним из основныхфакторов для принятия решения об одобрении кредита.

6. Время оформления

В связи с тем, что при рассрочке не проводитсядополнительных проверок, и процесс оформления имеет упрощенную форму, назаключение договора уходит, как правило, несколько минут. А вот, получениекредита может занять от одного до нескольких дней.

7. Первоначальный взнос

Так как рассрочка подразумевает покупку товара или услуги соплатой по частям, первый платеж, в большинстве случаев, является обязательным.Оплата происходит перед получением покупки и может составлять 10-30% от полнойстоимости. В случае с кредитом, первоначальный взнос не требуется. Однако,многое зависит от договора кредитования.

8. Залог

При получении рассрочки, покупателю не нужно вносить какой-либозалог. В примере с кредитом все иначе. Если сумма кредита или стоимость товарасравнительно низкая, то в таких случаях требование залога может отсутствовать. Однако,частым случаем предоставления кредита является обязательство предоставитьзалоговое имущество (машина, квартира, земельный участок и т.д.) или поручителя.

9. Право собственности на товар

Покупая товар в рассрочку, покупатель получает его наусловиях пользования. Только лишь после полного погашения рассрочки покупкастановится собственностью. По условиям предоставления кредита, приобретенныйтовар сразу оказывается собственностью.

Где можно оформить рассрочку?

Так как рассрочку предоставляет продавец непосредственно покупателю, как правило, участие третьих лиц в сделке не предусмотрено. Чтобы оформить рассрочку нужно обратиться непосредственно к представителям той организации, которая осуществляет продажу необходимого товара или услуги.

С покупателем заключается договор купли-продажи, в котором прописаны условия предоставления рассрочки. На основании договора покупатель принимает на себя обязательства выплатить полную стоимость товара в указанные сроки.

Если договоренность нарушается, продавец вправе взыскать задолженность на основании судебного решения.

Кто может оформить рассрочку?

В связи с тем, что при предоставлении рассрочки не изучается кредитная история и продавца не интересуют долговые обязательства покупателя перед другими организациями, товар или услугу в рассрочку может взять практически любое лицо. Магазины, как правило, не вводят каких-либо ограничений к покупателям.

Здесь не будут иметь значение возраст, уровень дохода, трудоустройство и иные требования. Покупателю нужно иметь только паспорт и необходимое количество денежных средств для первого взноса. Исключениями порой бывают дорогостоящие покупки.

В таких случаях продавцу могут потребоваться более убедительные гарантии платежеспособности покупателя.

Какие нужны документы для оформления рассрочки?

Если у покупателя есть с собой свой паспорт, то этого достаточно для оформления рассрочки. На основании документа, удостоверяющего личность, составляется договор купли-продажи, в котором прописываются условия продажи товара или услуги и предоставление рассрочки.

В договоре так же фиксируется сумма первоначального взноса и указывается график последующих платежей с точными сроками и суммами. Однако, условия предоставления рассрочки зависят от каждого конкретного магазина, как и требования к покупателям.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Доверенность на распоряжение банковским счетом

Поэтому каждый продавец на основании собственных критериев может отказать в предоставлении рассрочки или выступить с просьбой предоставить дополнительные документы.

Что выгоднее кредит или рассрочка?

Однозначного ответа на вопрос «Что выгоднее кредит или рассрочка?» нет. Все зависит от сложившихся обстоятельств и каждого индивидуального случая. Рассрочка будет более актуальна, если покупатель имеет нужную сумму для первого взноса и каждый последующий платеж для него не будет обременителен.

Здесь нужно учитывать короткие сроки предоставления данной услуги, и то, что каждый платеж достаточно высок в процентном отношении к стоимости самого товара. Хотя, рассрочка не подразумевает дополнительных процентов и комиссий, однако, некоторые продавцы включают их в стоимость товара, заведомо повышая цену.

Здесь лучше внимательно изучать условия договора и иметь представление о рыночной стоимости товара.

Получение рассрочки будет полезно лицам с плохой кредитной историей. Они беспрепятственно получат необходимый товар. Более того, за счет своевременных платежей, покупатель сможет улучшить свою кредитную историю.

В свою очередь, оформление кредита потребует больший набор документов. Но заемщик сразу становится собственником покупки без первого взноса и может получить в свое распоряжение не только товар, но и непосредственно деньги. Сроки кредитования позволяют растянуть график платежей на длительное время, при этом ежемесячные платежи отразятся не столь резко на финансовой составляющей клиента.

Источник: https://mytopfinance.ru/otlichiya-rassrochki-ot-kredita/

Разбираемся что выгоднее — рассрочка или кредит?

чем отличается рассрочка от кредита

Предложениями о кредитовании и рассрочке переполнены рекламные щиты и уличные баннеры. Преимущество этих услуг состоит в том, что получив средства в долг, человек может позволить себе сделать большие покупки, которые за одну заработную плату не купит. Оформляя деньги в долг, заемщик часто не знает, в чем разница между этими двумя сделками. В этой статье мы рассмотрим, что лучше – рассрочка или кредит.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Чтобы выбрать рассрочку или кредит, необходимо знать отличия между этими сделками.

Кредит – это получение у банка денег на свои необходимости. Заем может выдаваться как на несколько дней, так и на несколько десятков лет (в ситуации с договором ипотеки). Обязательное условие оформления кредита – это плата за пользование средствами либо процентная ставка. Она может начисляться ежедневно, ежемесячно либо ежегодно.

В ситуации с рассрочкой товар либо услуга предоставляется заемщику, а он платит за них частями в течение определенного времени, но процентов за использование средств нет.

Еще одно важное различие между кредитованием и рассрочкой состоит в обязательном обеспечении клиента перед заемщиком. Если кредит можно получить без обеспечения, то в случае с рассрочкой так не получится. Залогом будет являться купленный товар. И если клиент не сможет возвратить все деньги за товар, то придется отдать его обратно.

Большое отличие сделок – это то, кто ее осуществляет. Сторонами соглашения рассрочки являются продавец и покупатель, в ситуации кредитного соглашения – банковская организация и заемщик. Кредит оформляет финансовое учреждение (банк, МФО). Иногда ссуда оформляется банковскими сотрудниками в магазине. Рассрочка оформляется компанией-продавцом, поэтому ее оформить проще.

Однако продавцы, предлагая оформить рассрочку, часто поднимают цены на определенный товар. Кроме того, существуют определенные условия покупки только товара одной марки либо вида.

Соглашение рассрочки часто прописывает оплату за определенные услуги. К примеру, при приобретении мобильного телефона магазин может навязать установку некоторых программ, при покупке бытовой техники клиенту могут поставить требование заплатить за услуги сервисного обслуживания товара на год и приобрести страховку.

Кредитное соглашение может предусматривать только страховку, которую часто можно не оформлять.

Отличие кредита от рассрочки в магазине

Рассрочка в магазине – это сделка между клиентом и продавцом определенного товара. Каких-либо комиссий при этом не предусматривается. Чаще всего клиент должен заплатить первоначальный взнос.

Если при покупке в магазине основным документом является кредитное соглашение, то это уже банковский кредит. В данном случае он становится участником взаимоотношений с финансовой организацией. В его историю кредитования вписывается очередной заем.

Преимущества и недостатки кредита и рассрочки

Если вы не знаете, что выгоднее – кредитование или рассрочка, изучите все достоинства приобретения товаров в рассрочку перед кредитованием, а также минусы этих способов приобретения товаров.

Достоинства рассрочки:

  • Отсутствие процентов переплаты за товар. Если смотреть на эту характеристику, рассрочка оказывается выгоднее, чем кредит. Но необходимо помнить о дополнительных затратах, требующихся в период оформления покупки. Это может быть единоразовая комиссия в момент получения товара, покупка страховки.
  • Оперативность оформления.
  • Не нужно собирать большой пакет документов.
  • При оформлении рассрочки не проверяется история кредитования заемщика.
  • Гибкая схема выплаты долга.
  • Возможность просто обменять товар в ситуации необходимости либо возвратить средства.

Недостатки рассрочки:

  • Короткий период возвращения. При крупных покупках ежемесячная выплата составляет значительную сумму.
  • Не всегда существует возможность купить тот товар, который необходим.
  • Внесение начального взноса.
  • Владельцем товара человек станет только при выплате всей цены покупки.

Преимущества кредита:

  • Период кредитования – от 1 месяца до нескольких десятков лет.
  • Получив ссуду, человек может купить нужный товар, где пожелает.
  • Можно оформить быстрый заем за небольшой период времени.

Недостатки кредита:

  • Существует переплата в виде процентов.
  • Иногда нужно оформлять залог.
  • Для оформления кредитной заявки необходимо принести в банк большой пакет документов.
  • При оформлении кредита будут проверять кредитную историю заемщика.
  • Значительные штрафные санкции за несвоевременную выплату.

Невозможно однозначно определить, какой продукт выгоднее. Для людей с плохой кредитной историей рассрочка может стать единственным вариантом. Для тех, кто не может выплатить большую сумму за короткий период, лучше оформить кредит.

В любом случае, перед оформлением сделки, необходимо изучить условия соглашения, чтобы в будущем избежать переплат и штрафных санкций.

Источник: https://prorassrochki.ru/razbiraemsya-chto-vygodnee-rassrochka-ili-kredit/

Чем отличается рассрочка от кредита

Все мы стремимся к максимальному удовлетворению своих потребностей и окружению себя самыми лучшими и практичными вещами. Это касается как ремонтов, так и покупки бытовой техники, аксессуаров и одежды. Но ведь не каждый может позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные.

Вот для этого-то и придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь, и дать возможность купить немного больше чем мы можем себе позволить прямо сейчас.

А вот для тех кто еще не понимает принципиальной разницы между кредитом и рассрочкой написана эта статья, призванная дать ответы на все актуальные вопросы.

Отличия кредита от рассрочки

Для того чтобы понять, в чем реальное отличие рассрочки от кредита, нужно определить, что же это за услуги в отдельности.

Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.

Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.

Часто крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов.

Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.

Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно.

И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов.

Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).

А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

  1. Отсутствие процентов — это явное отличие рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
  2. Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
  3. Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
  4. Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
  5. Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
  6. Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
  7. При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка.

При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки.

Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Рассрочку, в отличие от кредита, может оформить любой покупатель, который не вызовет никаких подозрений у продавца или уполномоченного менеджера.

В случае кредита, человек должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: возраст, гражданство, стаж работы, справки о доходах и другое.

Если речь идет о магазине, они чаще всего не требуют никаких подтверждений о доходах, если не говорится о крупных покупках. Согласитесь, это хорошо, иметь возможность получить рассрочку, если в кредитах вам постоянно отказывают.

При оформлении рассрочки при себе должен быть только паспорт. На основании него заполняется договор купли-продажи, в котором указывается уплаченная сумма первого взноса, расписывается срок рассрочки и размер каждого из платежей.

При оформлении кредита, кроме паспорта, у вас могут попросить второй документ для подтверждения личности, справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев, документы на имущество, которые вы готовы предоставить в залог.

Особенности и нюансы рассрочки

В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный «акционный» период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.

А также не стоит забывать, что в рассрочку могут давать далеко не все товары, и для каждого из видов покупок может применяться совершенно разный срок рассрочки.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов.

Давайте разбираться детальнее.

Среди плюсов особенно стоит выделить:

  • отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
  • минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
  • скорость оформления рассрочки значительно выше;
  • нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

  • небольшой срок предоставления рассрочки;
  • необходимость вносить первый взнос;
  • из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chem-otlichaetsja-rassrochka-ot-kredita/

Рассрочка и кредит

Суть рассрочки состоит в том, чтобы покупатель купил товар за цену, указанную на ценнике.  Иногда на ценнике бывает две цены: покупка за наличные и покупка в рассрочку. Первая всегда ниже. Механизм рассрочки заключается в следующем:

  • Магазин запускает акцию рассрочки для привлечения покупателей.
  • Далее цены на товар завышаются.
  • При оформлении чека на покупку  в нем будет две цифры: стоимость товара в рассрочку и скидка, например, 50 000 руб и 7500 руб.
  • В договор по рассрочке идет цена со скидкой (50 000 руб). Скидка (7500 руб.) – это и есть плата банку за предоставление услуги.
  • Для клиента сума покупки равна сумме по чеку.

Казалось бы, все хорошо, но банку мало получать такое вознаграждение. Если для клиента заключается рассрочка, то для банка это также кредитный договор с пониженной ставкой. Как и при любом кредитовании, здесь есть риски невыплаты долга и возникновения ситуаций, когда заемщик не в силах погасить долг, например, попал в больницу, получил инвалидность и не может работать или умер. Это типовые случаи, от которых банк страхует заемщиков при кредитовании.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как закрыть счет в банке юридическому лицу

При рассрочке подобные случаи также могут возникнуть, поэтому в договор «а-ля рассрочка» включается услуга страхования жизни. Если рассрочка на два-три года, то страховка также будет снята с клиента за этот период единовременно. Средняя стоимость страховой услуги 1-1,5% в месяц или почти 12-16% в год. Таким образом, за три года переплата по страховке составит более 30% от суммы кредита. В этом то и кроется дополнительный доход и интерес для банка.

С одной стороны, страхование необходимо, ведь при сложных жизненных ситуациях оно гарантирует возврат долга банку. С другой стороны, покупатель решил взять товар в рассрочку, чтобы не переплачивать по кредиту. И он действительно за товар не переплачивает. Переплата кроется в страховании.

Если сравнить с кредитом, где заемщик помимо страхования платит еще проценты, рассрочка выглядит интереснее. Но если кредит взят на год  и погашен за полгода, то клиент получит перерасчет в процентах. По рассрочке плата за услугу страхования снимается за весь срок в момент оформления и пересчету не подлежит. Можно, конечно, обратиться в суд и там разрешить эту проблему, однако за судебные издержки придется платить, что не окупит возврат страховой премии.

Итак, рассрочка и кредит – это две разновидности кредитования. В обоих случаях присутствуют проценты и страхование. При рассрочке проценты – это скидка магазина банку. Магазин в накладе не остается – он заранее повышает цену, чтобы сделать скидку. Взять кредит иногда бывает выгоднее, чем рассрочку по причине наличия страхования.

Чаще всего рассрочка бывает на 2-3 года, а кредит от 6 месяцев. Сумма страхования за 2-3 года значительно превышает сумму процентов и страхования по кредиту на 6-12 месяцев. Взять рассрочку без страховки можно, закон этого не запрещает. Страхование не является обязательным. Однако, рассрочка – это акция со спецусловиями.

Личное дело каждого соглашаться или отказаться от нее.

Сравнение кредита и рассрочки

Рассмотрим основные критерии:

КритерийРассрочкаКредит
Ставка 5-9%.Закладывается в стоимость товара при покупке. 10-30%. Зависит от типа кредита, срока, суммы и прочих условий.
Срок 6-36 месяцев. Стандартные частые акции на 24 и 36 месяцев. Обычно минимум от 12 месяцев до 5 лет. Срок выбирается клиентом в зависимости от платежеспособности, удобства размера платежа и пр.
Досрочное погашение На любом этапе с выплатой остатка суммы На любом этапе с пересчетом процентов процентов за фактический срок
Просрочка платежа Взымается штраф и пени, согласно договору, заносится информация о просрочке в БКИ Аналогично есть пени и штрафы
Платежи Аннуитетные на весь срок Аннуитетные или дифференцированные в зависимости от банка.
Начисление процентов Общая сумма покупки состоит из основной суммы и скидки. Скидка – награда банку за сотрудничество Проценты начисляются помимо цены на товаре, но при досрочном погашении проценты пересчитываются. Если покупать по кредитной карте и погасить в течение льготного периода, то можно и вовсе не платить по процентам. Получается своеобразная рассрочка.

Отличие между кредитом и рассрочкой по переплате

В магазине можно купить в рассрочку только акционный товар, цена на который на порядок завышена. В завышенную часть магазина закладывает вознаграждение банку.

При покупке в кредит можно найти аналогичный товар, но по сниженной цене. Разница часто бывает существенной. Взяв в кредит такой товар и погасив кредит полностью, можно остаться в плюсе, нежели при условиях рассрочки.

Отличие между кредитом и рассрочкой по процентам

Ставка при рассрочке ниже, чем по кредиту. Разницу банк покрывает за счет более дорогой услуги страхования. Если в рассрочке стоимость страховки составляет около 1-1,5% в месяц, то при кредите – всего 0,3-0,6%. Если посчитать в целом, то условия получаются примерно одинаковые.

Отличие между рассрочкой и кредитом в порядке погашения

Условия погашения кредита или рассрочки одинаковы. Клиент может погасить и тот и другой досрочно в любой момент. При рассрочке нет частичного погашения. Если вносится суммы больше, то она остается на счете. Пока ее не будет хватать для полного погашения, списать в счет ЧДП ее будет нельзя. При кредите есть возможность делать ЧДП и ПДП в любой момент, предварительно уведомив об этом банк в письменной форме.

Таким образом, кредит и рассрочка – это кредитные продукты. Взять в рассрочку для покупателя интереснее, чем взять в кредит, поэтому магазины активно привлекают клиентов рассрочками. За счет более низких процентов и удобного небольшого платежа, покупатель может прямо в магазине оформить и купить желаемый товар.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: http://mobile-testing.ru/rassrochka_otlichie_kredit/

Что такое рассрочка

Рассрочка – это предоставление товаров, услуг с отсроченной оплатой. Обычно стоимость распределяется на несколько платежей, периодичность – неделя или месяц. Главное условие – отсутствие денежного вознаграждения в любом виде. Отсрочку могут предоставлять юридические и физические лица. Основание – статья 488 и 489 Гражданского кодекса РФ.

Признаки рассрочки:

  • Предмет договора – только товар или услуга. По рассрочке денежные средства не выдаются.
  • Нет явной выгоды – комиссии, процентной ставки.
  • Минимальные требования к покупателю.
  • Быстрое оформление.
  • Большой первоначальный взнос.

Иногда торговые сети заменяют понятия «рассрочка», выдавая за нее товарные кредиты. Это происходит для привлечения потенциальных покупателей.

Важно: перед подписанием договора рассрочки убедитесь, что вторая сторона соглашения магазин, а не банк. Документ может отличаться условиями предоставления услуги.

В чем разница кредита от рассрочки

Главное отличие – явное отсутствие дополнительной комиссии, процентной ставки для договора рассрочки. Цель этой услуги – повышение продаж, а не получение прибыли за распределение платежей за него на несколько этапов. Кредит же подразумевает взимание дополнительной суммы за предоставление денежных средств.

Дополнительные отличия прописаны в таблице:

Параметр Кредит Рассрочка
Срок До 25 лет 3-6 месяцев
Предмет договора Деньги, товар, услуга Только товар, услуга
Документы Паспорт, 2-НДФЛ, выписки, справки Только паспорт
Время рассмотрения До 7 дней 20-40 мин.
Требования к заявителю Возраст, прописка, доходы минимальные

Для рассрочки существует обязательное условие – первый взнос. Его размер – 10-50% от полной стоимости товара или услуги. Этим торгующая организация защищает свои финансовые интересы.

Совет: иногда в рассрочку дают товар с повышенной стоимостью. Сравните цены на эту продукцию в других организациях, возможно выгоднее будет накопить нужную сумму и сэкономить на стоимости.

Что лучше кредит или рассрочка

Эти понятия отличаются друг от друга, общие признаки – ежемесячное погашение долга, ответственность за несоблюдение условий договора. У услуг разные цели. Если необходим большой объем денег, оформляют соглашение кредитования. Для покупки товара (услуги) с графиком выплат полной стоимости нужен договор рассрочки.

Когда нужно оформлять кредит:

  • Требуется относительно большая сумма денег.
  • Срок возврата – от 6 месяцев и более.
  • Нет необходимости указывать цели кредитования. Исключения – ипотека, автокредитование, товарный кредит.

Рассрочка:

  • Выбран товар, есть возможность купить его с поэтапным погашением стоимости.
  • Быстрое оформление, предмет договора можно забрать в тот же день.
  • Не нужно переплачивать, стоимость остается неизменной независимо от формы покупки.

Перед оформлением соглашения проверьте стоимость в договоре и ценник. Также продавец может включить дополнительные услуги – гарантию, страховку.

Как оформить рассрочку

Оформление происходи в торговом зале или представительстве магазина. Документы – паспорт, или удостоверение личности, аналогичное ему. Перед сделкой ознакомьтесь с договором, графиками платежей и способами погашения долга. Обязательно узнайте штрафные санкции, возникающие в случае несвоевременной оплаты.

Порядок оформления:

  1. Первое – выберите товар, который нужно приобрести.
  2. Изучите документацию – договор, гарантия.
  3. Подайте заявление, дождитесь ответа.
  4. Подпишите соглашение.
  5. Внесите первоначальный взнос.
  6. Заберите товар.

До момента окончательной выплаты стоимости товар остается залоговым. В случае нарушения условий соглашения магазин может его забрать, потребовать компенсацию за использование.

Важно: допускается оформление третьим лицом, но по нотариально заверенной доверенности. Представитель должен взять свой и ваш паспорт.

Где оформить рассрочку

Если услуга предоставляется торговой организацией – оформление происходит непосредственно в магазине. Исключение – для подписания бумаг нужно поехать в представительство или центральный офис. Но такое практикуется редко, большой процент отказа от услуги.

Альтернативные варианты оформления:

  • Онлайн-сервис. Заполняется анкета на сайте, решение приходит в СМС или на электронную почту. Но все равно нужно привести оригиналы документов, подписать договор.
  • В отделении банка, если он участник сделки. Часто банки предоставляют выгодные рассрочки, а продавец закладывает расходы в стоимость товара.
  • В представительствах торговых организаций.

Магазин или банк будет проверять кредитную историю. Именно она часто становится причиной отказа, если в прошлом вы не выполняли финансовые обязательства.

Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

Узнать больше

Хоум Кредит, «карта рассрочки»

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,9%? Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

Узнать больше

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка

  • максимальный лимит – 100 тысяч рублей;
  • проценты за пользование 36,5% годовых;
  • дополнительные комиссии и страховки – отсутствуют;
  • выпуск и обслуживание карты — бесплатно;
  • кэшбек не предусмотрен.

Узнать больше

Все плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки – неизменная стоимость товара или услуги. Исключение – обязательное оформление дополнительных услуг. Это может быть гарантийное обслуживание от магазина, страхование жизни. Отказ от них повлечет аннулирование сделки.

Преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный пакет документов.
  • Требования к заемщику.
  • Товар можно забрать в тот же день.

Недостатки:

  • Небольшой срок оплаты частями, не превышающий 12 месяцев.
  • Необходимо внести первый взнос от 15% от стоимости.
  • Часто невозможно отказаться от дополнительных услуг.

Купить товар в рассрочку или оформить кредит на него? Для выбора рассчитайте общие финансовые затраты, ваши возможности по ежемесячным выплатам. Иногда взять кредит с процентной ставкой выгоднее, чем купить товар по завышенной цене в рассрочку.

Источник: https://kreditkarti.ru/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita

Чем отличается покупка в рассрочку от покупки в кредит

На первый взгляд может показаться, что рассрочка и кредит одно и то же. Но это ошибочное мнение. Так чем же рассрочка отличается от кредита? Кредит, выдаваемый банком, не имеет целевого назначения. Это потребительский кредит на определенные нужды. Он, как правило, имеет залоговое обеспечение.

Кредитором выступает банк, а заемщиком может быть не только физическое, но и юридическое лицо. При выдаче кредита всегда заключается кредитный договор. Получить займ можно несколькими способами: на карту или наличными. Взять ссуду мгновенно затруднительно, так как финансово-кредитной организации требуется время для оформления документов и принятия решения.

Погашение ссуды производится строго по графику, указанному в кредитном договоре. Если платеж произведен с задержкой, то заемщику придется оплатить пеню. Многие потребители задают вопрос: «рассрочка — это кредит или нет?»

Разница между кредитом и рассрочкой заключается в следующем. Рассрочка – это способ приобретения товара, при котором покупатель оплачивает покупку равными частями с определенным интервалом времени.

Особенности рассрочки:

  1. При рассрочке происходит оплата за определенный товар по частям.
  2. Если по кредиту предусмотрена оплата процентов, то при рассрочке никакие проценты не предусмотрены, погашение задолженности осуществляется с отсрочкой платежа.
  3. Рассрочку в магазине оформляет представитель банка. Заплатив первый взнос в размере 20-30%, вы имеете право забрать товар, но полноправным собственником имущества вы станете только после погашения всего долга.
  4. Договор заключается напрямую между продавцом и покупателем.
  5. После заключения договора его условия могут быть изменены по договоренности между участниками договора.

Особенности договора кредитования

Кредитным договором является соглашение между кредитором и заемщиком, в котором предусмотрены обязательства сторон. Обязанностью банка является предоставление денежных средств заемщику согласно условиям кредитного договора. Заемщик обязан получить кредит, возвратить его в срок, указанный в кредитном договоре и произвести погашение процентов за пользование заемными денежными средствами.

Кредитное соглашение заключается в письменной форме со всеми требованиями, установленными нормативными актами РФ. При нарушении письменной формы договора он признается недействительным. Договор составляется в двух экземплярах, в некоторых случаях заключается договор поручительства.

Если кредит, предоставляемый банком, обременен недвижимостью, то этот договор следует зарегистрировать в кадастровой палате. Процентная ставка по кредитному соглашению может быть фиксированной или плавающей. Начисление процентов осуществляется со дня зачисления денежных средств на счет заемщика.

Банк принимает решение о предоставлении кредита после изучения документов, представленных заемщиком. После этого принимается решение о рациональности выдачи ссуды.

В кредитном соглашении обязательно должны быть следующие пункты:

  • размер ссуды;
  • период заимствования;
  • размер процентной ставки и порядок ее погашения;
  • размер штрафных санкций и причины их применения.

Соглашение о ссуде может быть признано ничтожным, если какой-то из этих пунктов отсутствует. Без соблюдения вышеперечисленных условий, кредитный договор не считается заключенным.

Для получения ссуды важна кредитная история заемщика. Если заемщик ранее допускал просрочки по кредиту, то в новом заимствовании ему могут отказать.

Особенности банковского кредита

Характерными чертами кредита являются:

  1. Наличие процентной ставки, зависящей от суммы и срока займа. А так же наличие дополнительных комиссий.
  2. Договор заключается напрямую с банком, а не с компанией по продаже товара.
  3. Обязательным условием является предоставление определенного пакета документов заемщиком и получения одобрения о выдаче ссуды от банка.
  4. При оформлении займа требуется поручитель.
  5. Только банк обязан предоставлять сведения о кредитной истории клиента.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Документы в мфц для замены паспорта в 45 лет

Плюсы и минусы рассрочки по сравнению с кредитом

К основным преимуществам рассрочки относятся:

  1. Отсутствие процентной ставки. Для многих граждан это главный критерий при выборе финансовой услуги. Перед тем как сделать выбор, внимательно изучите договор. Часто дополнительными условиями при рассрочке бывают страховка или комиссия за получение товара.
  2. Оформление рассрочки происходит быстрее и проще, а от клиента нужен только его паспорт.
  3. Если у вас плохая кредитная история, то это не повлияет на совершение сделки.
  4. Если товар приобретен в рассрочку, его можно заменить, возвратить в магазин и получить уплаченные денежные средства.

Основными недостатками рассрочки являются:

  1. Обязательная уплата первоначального взноса.
  2. Короткий период для погашения задолженности. Как правило, он не превышает 12 месяцев. Ссуду в банке можно получить сроком до 10 и более лет.
  3. Скрытые комиссии, которые увеличивают стоимость товара, купленного в рассрочку.
  4. Приобретенное имущество переходит в собственность покупателю при полной выплате стоимости покупки

Рассрочка и кредит в чем разница, что выгоднее

Сложно сказать, что выгоднее рассрочка или кредит, так как каждый выбирает приемлемые для себя условия. Для правильного выбора нужно определить для себя, что важнее — скорость принятия решения или меньшая сумма переплаты. Однозначно, что кредитование имеет свои плюсы:

  1. Ссуда предоставляется на длительный период, следовательно, ежемесячный платеж будет меньше и взять можно будет большую сумму.
  2. Получив займ, можно купить приглянувшийся товар в любом магазине.
  3. Многие банки предоставляют экспресс-кредиты за несколько минут.

Но при работе с банком следует соблюдать строгую платежную дисциплину, чтобы не платить потом огромные штрафные санкции. Требование некоторых финансовых организаций в части предоставления залога и поручительства, сбор необходимых документов и переплата по процентам, заставят многих задуматься и сделать свой выбор в пользу рассрочки.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/chem-otlichaetsia-rassrochka-ot-kredita.html

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Красиво жить хочется всем. Машина, квартира, современная техника, модный телефон – желание большинства нормальных людей. Вот только не у всех на это есть деньги, чтобы приобрести в одночасье. Поэтому люди прибегают к таким услугам, как рассрочка и кредит. Разница между ними известна не всем.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку.

Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых».

Поэтому чаще всего рассрочка — это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Если же говорить о недостатках, то это:

  • Непродолжительный срок финансирования.
  • Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Возможность приобрести товар в рассрочку радует многих. Поэтому не все адекватно оценивают происходящее вокруг них. Не следует сразу бросаться в омут головой, необходимо трезво взглянуть на окружающее. Возможно, стоимость товара в торговой точке, предлагающей данную услугу, значительно завышена. Стоит изучить подобные предложения в других магазинах и сравнить их со стоимостью предлагаемого в рассрочку товара.

Источник: https://FB.ru/article/170220/chem-rassrochka-otlichaetsya-ot-kredita-i-chto-luchshe

Чем отличается рассрочка от кредита?

Рассрочка и кредит позволяют сделать то, на что не хватает денег — купить новый телефон, автомобиль, оплатить ремонт, лечение и т.п. Рассрочку и кредит часто путают, хотя они — не одно и то же. 

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита. Разницу можно типизировать по: 

  • условиям предоставления услуги — договор заключают между банком и заёмщиком, этим кредит отличается от рассрочки, когда в сделке участвуют только покупатель и продавец,
  • цели выдачи — рассрочку нельзя получить наличными, её предоставляют на покупку чего-то конкретного (нового телефона), этим она отличается от кредита — взятые в банке деньги кредитор тратить не обязан,
  • времени предоставления — относительно небольшой срок при рассрочке (от нескольких месяцев до года-двух),
  • отношению к кредитной истории — чаще всего она не влияет на возможность взять товар в рассрочку, чем отличается от кредитования,
  • предоплате — 10-20% стоимости товара сразу — обычная история при рассрочке,
  • предмету залога — при рассрочке это приобретённый товар (новый телефон), при кредитовании — машина, квартира и т.п. (то, что прописано в договоре с займодателем),
  • отсутствию/наличию процентов — рассрочку выдают после первоначального взноса, остаток покупатель возвращает равными долями без процентов.

Бывает ли рассрочка с процентами?

Бывает. Но тогда это замаскированный кредит, в чем покупатель может удостовериться, внимательнее перечитав договор. 

Скажем, газовую плиту продают в магазине за 20 000 рублей под «беспроцентную рассрочку». Деньги на покупку выдаёт банк-партнёр, установивший 15-процентный кредит, что для покупателя может так и остаться тайной. Магазин сделает скидку, покрывающую сумму этих процентов — и кредит от рассрочки не отличить. 

Это нечестно по отношению к клиенту, имеющему право не беспроцентную финансовую услугу — именно этим рассрочка отличается от кредита. 

Но это не значит, что возможность купить новый телефон в рассрочку вам дарят. Разница в виде дополнительного сбора (300-800 рублей) на оформление документов и рассмотрение анкеты — это нормально. Ненормально, когда вам не говорят об этом — сбор аналогично процентам могут включить в стоимость товара. 

Будьте внимательнее. 

Какие документы нужны?

Иногда — один паспорт. И при рассрочке, и при кредитовании. 

Это не всегда оправданно. Рассрочка, кредит, — по каждому из этих услуг серьёзные займодатели проверяют платежеспособность своих клиентов. На это может уйти несколько дней. Лёгкий кредит чреват «подводными камнями» — например, банк может в одностороннем порядке повысить ставку. Выяснится, что такое условие изначально прописали в многостраничном договоре. Но не очевидным образом и среди прочих пунктов — так, что клиент не обратит на это внимание, если ему не скажут. Всегда читайте договор.

Перечень документов на получение кредита (примерный): 

  1. паспорт с отметкой регистрации,
  2. справка 2-НДФЛ (стаж на одном месте работы — не менее 6 месяцев),
  3. заверенная копия трудовой книжки. 

Пакет документов для продажи товара в рассрочку у каждого продавца свой. Поэтому будьте готовы, что вас попросят предоставить не только паспорт, но и, например: 

  1. подтверждение регистрации по месту жительства,
  2. договор поручительства,
  3. номер рабочего и/или домашнего стационарного телефона. 

Не удивляйтесь, что вам откажут в рассрочке из-за того, что вы отказались назвать домашний номер или регистрация не совпадает с местом вашего фактического проживания. 

Продавцы не обязаны продавать вам товар, они вольны принимать решение, опираясь на свои знания и опыт.

Но чаще всего — рассрочку дают.

Новый телефон: в чем разница видов покупки

Все зависит от возможностей покупателя и стоимости товара — она влияет на ежемесячный платеж, но не на проценты, начислением которых отличается кредит от рассрочки. 

Например, вы приобретаете в рассрочку телефон за 10 000 рублей на 6 месяцев — ежемесячный платеж в таком случае может составить 1 667 рублей (без учета страховки и дополнительных услуг). Или берете телефон этой же стоимости в кредит на 3 года —  каждый месяц будете платить от 300 до 600 рублей. Плюс проценты — в зависимости от ставки.   

Плюсы и минусы кредита и рассрочки 

Рассмотрим, какие преимущества даёт кредитование и рассрочка, и в чем отрицательные стороны первого и второго.

  • простота оформления,
  • отсутствие процентов,
  • нет штрафов при досрочном возврате полной стоимости товара.
  • если необходимая сумма не будет своевременно выплачена,продавец может потребовать вернуть товар,
  • первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой вещи,
  • меньший, чем кредит, срок заключения договора (чаще всего — не больше года),
  • некоторые магазины устанавливают на товар, реализуемый в рассрочку, более высокую цену.
  • финансовая услуга отличается от рассрочки возможностью заключить договор на длительное время — это снизит сумму ежемесячного платежа,
  • можно взять крупную сумму (например, на покупку квартиры),
  • при оформлении кредита нет первоначального взноса  (за исключением ипотеки).
  • сложность процедуры оформления (сбор большого количества документов),
  • зависимость от инфляции (если кредит—в долларах, при росте курса придется платить больше),
  • высокий процент за пользование заемными средствами,
  • банк откажет клиенту с плохой кредитной историей,
  • в случае просрочки банк начисляет пени,
  • за досрочное погашение иногда приходится переплачивать — в зависимости от банка.

Так что же лучше?

В зависимости от ситуации. Если ежемесячный платеж по рассрочке сильно бьет по бюджету — возьмите кредит на более долгий срок, но с меньшими регулярными выплатами. Ведь  в случае просрочки испортится кредитная история — и в следующий раз воспользоваться финансовыми услугами банка будет сложнее.  

В любом случае, прежде чем сделать выбор, изучите все предложения банков и магазинов. Оцените свою платежеспособность и предусмотрите возможные риски — не только на ближайшее время, но и на отдаленную перспективу. 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/rassrochka_i_kredit/

Чем отличается рассрочка от кредита, в чем разница

Сегодня на бигбордах и ценниках в магазине можно увидеть заманчивое предложение по поводу приобретения товара в кредит с нулевыми % или в рассрочку. Продавцы используют такой маркетинговый ход, рассчитывая на психологию человека, совершение им покупки не только данного товара, но и других. Простому же обывателю не понятно, чем отличается рассрочка от кредита. И он может бездумно взять продукцию, не уточнив нюансы этого предложения. Что же, давайте разбираться вместе.

Чем рассрочка отличается от кредита

Кажется, что между рассрочкой и кредитом нет различий. Однако это глубокое заблуждение. Путаница возникает из-за того, что и та, и другая услуга представляет покупателю выгоду и позволяет приобрести товар, о котором он мечтал, но не мог себе позволить. Заем, предоставляемый банком, не может не иметь целевого назначения. Это потребительский кредит на неотложные нужды и т.п. Он обычно требует обеспечения, выдается в денежной форме.

Кредитор, естественно, — банк, а заемщиком может выступать как физлицо, так и предприниматель. При кредитовании в обязательном порядке подписывается кредитный договор. Вы можете выбрать любой способ получения средств при кредите (карта, наличные), но их мгновенного поступления добиться вряд ли получится. Банку необходимо несколько дней, чтобы проверить ваше финансовое досье, предоставленную информацию и вынести решение. Хотя некоторые учреждения готовы дать кредит в день обращения.

Погашение осуществляется в четко определенное время и фиксированными платежами. Стоит один раз нарушить это правило, и у вас появится внушительная пеня. Рассрочка же представляет собой своеобразный способ оплаты покупок, когда человек расплачивается по частям. Ее с помощью представителя банка оформляют прямо в магазине. Кстати, сегодня существует ряд предложений по так называемым картам рассрочки от крупных банков, советуем присмотреться.

Так чем же кредит отличается от рассрочки? Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что при кредитовании вас ожидают процентные ставки. Во втором случае они отсутствуют. Т.е. при такой покупке происходит отсрочка платежа.

Сразу же после внесения первого взноса вы можете покинуть магазин с товаром, однако считаться его полноправным владельцем станете тогда, когда будет выплачена сумма в полном объеме.

Данный способ шопинга предполагает составление договора, в котором описаны все условия сделки.

В чем заблуждение

Итак, мы уже сказали, что главное отличие кроется в наличии/отсутствии %. Оказывается, рассрочку предоставляют и в банковских учреждениях (Хоум Кредит, Русский Стандарт, Совкомбанк). В чем суть их схемы? Например, вы хотите купить мобильное устройство. При этом решаете отказаться от кредита на телефон и воспользоваться более приятной альтернативой – выплачивать его стоимость по частям, но зато без %.

В данном случае вам, вероятней всего, не откажут. Однако проблема в том, что называя это рассрочкой, на самом деле вас будут кредитовать. И когда вы уже с покупкой в руках поймете истину, от кредита на товар отказаться не получится.

Вы можете подумать: «Все же я остался/ась при выигрыше». Но и тут не так все просто. Да, тело займа оплачиваете вы, остальное – магазин, при этом он не остается в убытке, поскольку в стоимость товара вложил сумму, уплачиваемую по кредиту.

Выгода банковской организации будет со страховки, которую вам навязчиво предложат, и др.

Источник: https://vzayt-credit.ru/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста