Если не платить кредит 5 лет что будет

Не платил кредит 3 года: прятаться дальше?

если не платить кредит 5 лет что будет

Взять кредит — это половина дела. Главное — его погасить.

Среди многих заемщиков бытует мнение, что если не платить по банковскому кредиту в течении 3 лет подряд, то долг автоматически спишут.

Правомерна ли такая позиция, и что говорит по этому поводу закон? Расскажем в нашем материале.

Срок исковой давности по кредиту

По закону любое обязательство имеет свой срок исковой давности, в том числе и по возврату кредитного долга. Это период, на протяжении которого можно подать в суд на злостного неплательщика для восстановления справедливости.

Общий срок исковой давности — 3 года.

Применительно к кредитам, данный срок начинает свой отсчет с даты, когда заемщик перестал вносить платежи. Например, вы должны были внести ежемесячный платеж по кредиту 15 декабря 2017 г., но платить не стали. Соответственно, три года исковой давности начинают «капать» с 15 декабря 2017 г.

Может ли банк списать долг?

Теоретически, это возможно — должник не платит по кредиту на протяжении трехлетнего периода, а банк на этот срок «забывает» о заемщике и не пытается истребовать с него долг через суд. Его признают безнадежным и списывают.

В реальности же дело обстоит совсем иначе. Практически у каждого кредитного учреждения имеется свой отдел по взысканию задолженностей, сотрудники которого строго следят за сроками исковой давности по просроченным кредитам.

Банки тщательно следят за сроками исковой давности.

Если банк успевает подать на вас в суд до окончания трехлетнего периода просрочки, то срок исковой давности прерывается и начинает исчисляться заново.

Кроме того, срок исчисляется заново, если недобросовестный заемщик любым возможным способом признает свою задолженность. Например, оплатит минимальную сумму в счет погашения кредита, либо подаст заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежей по займу.

Если вы вышли на связь с банком, то срок исковой давности заново начинает отсчет.

Если не приходят извещения из банка, то долг списан?

Если вы длительное время не получаете извещений с требованием погасить задолженность, праздновать свою победу рано. Это не означает, что кредитор простил долг и не станет применять меры принудительного взыскания.

Скорее всего, банк целенаправленно тянет время, чтобы успеть «накрутить» побольше штрафных санкций и пеню к основному долгу.

Помните, что даже если банк подаст заявление в суд за 1 день до истечения срока исковой давности по делу, то судья встанет на сторону кредитного учреждения и обяжет вас погасить долг.

Отсутствие извещений из банка не означает списание кредита.

Если же вы не платили по кредиту в течении 3 лет и банк не обращался в суд — считайте, что вам крупно повезло. Срок исковой давности окончен, а банк не сможет взыскать долг в судебном порядке.

Однако вы лично должны заявить в суде ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Судья по своей инициативе не вправе отказать банку в исковых требованиях только на основании того, что истекли сроки давности по делу.

Вы должны сами заявить суду о пропуске сроков исковой давности.

Когда можно не платить долг по кредиту?

На основании рассмотренных фактов можно сделать следующие выводы:

  • вы 3 года не платили кредит и банк не подавал на вас в суд — о долге можно забыть;
  • банк подал в суд после окончания срока исковой давности по делу — нужно сказать об этом судье и банку откажут в исковых требованиях.

Пропуск срока исковой давности банком — это скорее исключение, чем правило. Поэтому не следует надеяться на то, что ваш кредитор не примет своевременных мер к взысканию долга.

Рекомендуем идти на контакт с кредитным учреждением и постараться урегулировать конфликт мирно. В противном случае, задолженность взыщут через суд, включая штрафы и пени.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-po-kreditam/chto-budet-esli-ne-platil-kredit-3-goda

Если три года не оплачивать кредит, чего ждать?

если не платить кредит 5 лет что будет

По данным экспертов, около трети всех заемщиков не оплачивают кредит и накапливают просрочки платежей в течение нескольких лет. Если три года не оплачивать кредит, чего ждать? Здесь все зависит от конкретных обстоятельств: в ряде случаев заёмщик имеете право не оплачивать кредит на совершенно законных основаниях.

Срок исковой давности

Как правило, срок исковой давности равен 3 годам. То есть, если заемщик просрочил платеж, банк может в течении 36 месяцев, подать на клиента в суд и взыскать необходимую денежную сумму. Как только это время закончится, заемщик может на законных основаниях не выплачивать долг банку, а тот, в свою очередь, не имеет права требовать оплату кредита по истечению 3 лет с момента оформления кредитного договора.

Но, иногда банки поступают совсем по-другому и причины могут быть следующими:

  1. Долг у заемщика небольшой, но в банке специально не требуют срочного погашения, чтобы увеличить сумму процентов по кредиту.

    После чего, финансовое учреждение подает на заемщика в суд или продает долг коллекторам, которые отличаются особой жесткостью и бесцеремонностью с клиентами;

  2. Клиент мирно договаривается с банком и заручается обещанием погасить долг.

    К примеру, организация может предложить реструктуризацию долга, то есть, увеличить срок оплаты кредита и снизить процентную ставку;

  3. Кредит был оформлен незаконно, поэтому банк не желает связываться с судебными органами;
  4. Случилась ошибка, в рамках которой, кредит был списан или оформлен не на того клиента.

Бывают случаи, когда банк до последнего не желает обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность с большими процентами со своего клиента. Но в основном по судебному решению, обязывают заемщиков оплачивать только основной кредит и проценты за пользование банковскими деньгами.

Обратите внимание на то, что какое бы решение не вынес суд, клиента могут обязать выплачивать максимум 50% от его ежемесячного дохода. В подобных вопросах, суд часто принимает сторону заемщика!

Следовательно, чтобы не оплачивать кредит, необходимо только одно условие: в течение трех лет банк не должен обращаться в суд и не контактировать лично с заемщиком. Трехлетний срок задолженности отсчитывается с момента допущения первой просрочки платежа.

Если в течение трехлетнего периода заёмщик хоть один раз «общался» с сотрудником банка на тему задолженности, то отсчет задолженности начнется заново. Под таким общением понимается получение письменного предупреждения из банка (под подпись должника), разговор с сотрудником банка по телефону, какие-то письменные заверения от заемщика в отношении погашения кредита.

Как рассчитать срок исковой давности?

Действующее законодательство не дает четкого ответа на этот вопрос. Написано только то, что отсчет нужно начинать с момента, когда кредитор удостоверился в том, что заемщик не сможет оплачивать долг по своему кредиту. Как свидетельствует практика, то отсчет начинается от даты последнего платежа заемщика.

Важно понимать, если банк решил предоставить возможность заемщику досрочно погасить кредит, то отсчет нужно начинать заново. Так же, отсчет будет начат заново, если банковский сотрудник встретится с должником и этот факт встречи будет доказан.

Банки часто апеллируют следующими фактами: записями камер видеонаблюдения, записями телефонных разговоров с заёмщиком, однако, очень сложно доказать, что в процессе общения были приняты какие-то новые условия оплаты кредита.

Можно ли продлить период оплаты кредита спустя 3 года? Да, но тут потребуется получить согласие обоих сторон. То есть, заемщик и кредитор должны вместе подписать договор о продлении срока погашения кредита.

Если срок давности прошел, что делать дальше?

Если срок исковой давности закончился, это не означает, что долг заёмщику просто простят и спишут. Эта значит, что банк, в котором клиент занимал деньги, теперь не имеет права их требовать назад. Но у банка есть другие методы влияния на заемщиков: телефонные звонки, письма или продажа долга коллекторским компаниям за получение небольшого вознаграждения. При этом, условия договора будут формально соблюдаться.

Помните, если вы не оплатите кредит вовремя, то ваша кредитная история будет испорчена, и вы уже не сможете обращаться в большинство банков за получением кредита. А на исправление кредитной истории потребуется много времени и сил.

Можно воспользоваться услугами «Кредитного доктора» от «СовкомБанка».

Если банк будет продолжать названивать вам или писать письма с угрозами, можно обратиться в суд и подать жалобу на то, что банк действует незаконно, ссылаясь на статью 199 ГК РФ.

Каковы дальнейшие действия заемщика? Нужно помнить, что теперь вы ничего не должны ни банку, ни коллекторам. Игнорируйте любые контакты и не поддерживайте общение. При поступлении угроз звоните в полицию

Что делать если ошибочно или незаконно оформили кредит на ваше имя?

Такое бывает, если кредит оформляется по фальшивому или чужому паспорту. В таком случае, выплаты по кредиту будут требовать с клиента, который и знать не знает о существовании займа. Такое бывает, ведь мошенники часто пользуются чужими документами для получения кредитов.

В этом случае, нужно подать в суд и потребовать от банка списание долга, однако доказывать свою непричастность к кредиту придется самостоятельно.

Оплачивать кредит, который вы не брали, никогда не нужно.

Если хоть раз внесете оплату по кредиту, считайте, что долг теперь висит на вас.

Не оплачивайте кредиты родственников или друзей – это только их денежные обязательства. Если вы являетесь созаёмщиком и вам пишут сообщения или звонят из банка с угрозами, можете подавать в суд или обращаться в полицию.

Долг требуют коллекторы

Если долг заёмщика был продан коллекторам, то важно знать следующие нюансы:

  1. Банк передавать долг можно только на основе решения суда или при наличии согласия клиента;
  2. Коллекторы могут потребовать долг только в течение трех лет – если все это время было молчание, то долг аннулируется;
  3. Если коллекторы угрожают заёмщику или доводят до состояния банкротства, то нужно подать на них в суд;
  4. Коллекторы не могут самостоятельно назначить штраф или пеню;
  5. Если долг требуют незаконно, клиент всегда может обратиться в суд и установить четкие границы поведения коллекторов.

Какие можно сделать выводы?

Если по кредиту закончился срок исковой давности, никто не имеет права с заёмщика требовать возврата денег. Однако, это не значит, что долг аннулируется.

Информация о не погашенном кредите, будет храниться в кредитной истории в течение 10 лет. Другие банки будут видеть кредитную историю заёмщика и вряд ли выдадут кредит, пока не будет исправлена сложившиеся ситуация.

Другими словами, если с момента внесения последнего кредитного платежа уже прошло 36 месяцев, можно не оплачивать кредит, но для улучшения кредитной истории все «хвосты» нужно будет со временем закрыть и реабилитировать свою репутацию.

Источник: https://paychek.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit-tri-goda/

Не плачу кредит 5 лет что будет

если не платить кредит 5 лет что будет

Важно! Если заёмщик не получает извещений от банка о необходимости погасить долг, это не означает, что банк не будет применять мер к взысканию. Возможно, банк целенаправленно не спешит обращаться в суд, чтобы накрутить долг за счёт штрафных санкций, предусмотренных в кредитном договоре. Даже если банк подаст иск в суд за день до истечения срока исковой давности, то суд встанет на сторону банка и примет решение о взыскании долга с заёмщика.

Итак, совершенно очевидно, что если заёмщик не платил кредит 3 года и банк не применял судебных мер к взысканию долга, то заёмщик может не погашать долг. А если банк всё же подаст в суд, нужно сделать заявление о пропуске срока исковой давности и в исковых требованиях банку на данном основании будет отказано.

Что будет если не платил кредит 3 года

Банк, если он радеет о своей репутации и подсчитывает возможные риски неуплаты вовремя кредитов, обычно прибегает к помощи суда. Подавая исковое заявление, истец (представитель банка), указывает на чрезвычайные обстоятельства и требует уже выплаты всей суммы кредита.

В силу статьи 196 ГК РФ, по истечении 3–х лет, с момента, когда банк, по существу (по факту) узнал о нарушении своих прав ответчиком, он может потерять свое право требования, так как истечет срок исковой давности. Как правило, в случае с выдачей кредитов под залог имущества заемщика банк автоматом принимает меры возврата долга за счет части и всего реализованного имущества должника.

Что будет, если не платить кредит

Кроме изложенного важно учитывать, что любая просрочка, как правило, автоматически запускает процесс начисления неустойки (пени, штрафа). Условия и порядок начислений определяются кредитным договором.

За счет неустойки идет увеличение общей задолженности, и любые действия и процедуры по взысканию долга, за исключением процедуры банкротства, сами по себе не влекут приостановление (прекращение) начисления неустойки.

С одной стороны, такой порядок должен как бы подталкивать должника к скорейшему урегулированию долговой проблемы, стимулировать его к возврату долга. С другой стороны, при невозможности платить по кредиту он лишь увеличивает долговое бремя, причем очень серьезно. Этот момент нельзя упускать из виду.

Банкротство заемщика-должника уже рассматривается многими коллекторами и банками как вполне возможный вариант взыскания серьезных задолженностей по кредиту, несмотря на то, что процесс этот сложный, хлопотный и затратный. Дело в том, что инициировать процедуру может не только сам должник, но и его кредитор или кредиторы. А банк при наличии финансовых условий для банкротства будет обладать всеми правами для обращения в суд.

Что будет если не платить кредит 5 лет

Ни чего хорошего. За 5 лет накопится процентов на 5 кредитов. Итог суд. Причем не в вашу пользу. И конфискация на эту сумму все что у вас есть вплоть до продажи квартиры. Лучьше перезанять и заплатить а потом потихоньку долги отдавать. У меня за пол года неуплаты набежали проценты на сумму основного кредита. Так что не могу представить сколько за 5 лет накапает.

В данном случае, допуская что по вашему кредиту, финансовая организация не заявила в суд, чтобы вы погасили кредит, вам остается только радоваться и не гасить кредит, так как исковая давность составляет 3 года.

Из вашего вопроса понятно, что прошло пять лет и в течении этого времени не вносили деньги на погашение кредита ни разу, в любом случае, если, со дня последнего внесения вами денег по данному кредитному договору прошло три года, то вы можете полностью забыть о данном кредите и ни один суд не примет на рассмотрение исковое заявление по данному договору.

Источник: https://ladyjurnal.ru/avtomobilnoe-pravo/ne-plachu-kredit-5-let-chto-budet

5 лет не платите кредит? Не повод расслабится

Как известно, что если по истечению трех лет банковское учреждение не заявило на вас в суд, не предприняло различные меры, то можно думать, что займ списан и беспокоиться не о чем. Все это может оказаться заблуждением, и вы обретете еще больше проблем. Никто не учитывает тот факт, что человек может подвергнуться уголовной ответственности.

Обычно это возникает, если есть следующие ситуации:

  • длительная просрочка, то есть больше трех лет;
  • не выплачен основной долг либо его большая часть;
  • при оформлении кредитного договора, клиент давал ложные показания о себе и своих личных данных.

Рассмотрим возможные последствия, если не платишь кредит более 5 лет

Различные последствия долгой просрочки зависят от многих факторов. Редко случается так, что если вы сделали минимальное нарушение, то вам все простят и банк забудет о вашем займе. Сотрудники очень внимательны к своей работе и не допускают такой халатности.

После первых просрочек банк начинает выполнять следующие действия:

  • Первым делом начнут поступать смски и звонки от сотрудников с просьбой оплатить ежемесячный платеж. Такие действия будут продолжаться почти каждый день, пока вы не погасите задолженность.
  • Если данные действия не принесли никаких результатов, банковское учреждение переходит к следующему этапу. Привлекаются коллекторы или специальные сотрудники банка, которые занимаются взысканием долгов. В этом случае все более серьезнее и опаснее. Все знают, как могут обращаться с людьми коллекторские компании.
  • После предыдущих безуспешных действий банк может подать в суд. Если вы не банкрот, завершится все не в вашу пользу, и вы будете отданы судебным приставам. Они имеют больше полномочий, и тогда клиент безоговорочно будет отдавать часть своей зарплаты банку.

Какие есть сценарии развития событий при не оплате кредита более 5 лет?

При таком долгом сроке, конечно же, ничего хорошего не произойдет. Лучше не рисковать таким сроком, ведь пока вы не выплачиваете по долгам, будут начисляться штрафы, пени и сумма долга станет просто огромной. После чего будет еще сложнее отдать кредит.

Читайте по теме:  Кредит в Форвард банке — обзор вариантов

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/5-let-ne-platite-kredit-ne-povod-rasslabitsya.html

Если не платить кредит 5 лет что будет

Если не платить кредит 3 года, существует возможность заявить в суде о пропуске срока исковой давности. В этом случае суд обязан отказать во взыскании долга по кредитным платежам, если такое ходатайство будет заявлено во время процесса. Рассмотрим все нюансы, которые возникают при просрочке по кредиту более трех лет.

Последствия просрочки по кредиту более трех лет

Не исполнение кредитных обязательств со стороны должника позволяет банку использовать меры принудительного взыскания – направить заемщику письменное требование о погашении долга, а затем обратиться в суд. Закон позволяет использовать механизм взыскания даже при однократном нарушении сроков платежей. Однако на практике, банки обращаются в суд только при систематической просрочке, когда должник уклоняется от своих обязанностей на протяжении нескольких месяцев и лет.

Выделим основные правила, которые предусмотрены законом для взыскания задолженности:

  1. банк может взыскать сумму основного долга и процентов, причем штрафные санкции могут начисляться до момента полного погашения задолженности;
  2. если по кредиту было установлено залоговое обязательство, банк может обратиться к взысканию имущества – в этом случае, в судебном процессе на недвижимость или автотранспорт накладывается арест, что влечет невозможность распоряжения имуществом;
  3. предъявить в суд требование о погашении долга по кредиту можно в любой момент, однако у ответчика есть возможность заявить о пропуске срока давности – суд обязан удовлетворить такое ходатайство и прекратить дело, если с момента наступления обязательства прошло три года.

Как правило, банк подает в суд намного раньше, чем наступит срок исковой давности. Если заемщик допустил просрочку в несколько месяцев, и не обратился за предоставлением отсрочки, финансовых каникул или реструктуризации долга, банк обоснованно считает, что ожидать восстановления платежеспособности бессмысленно.

Срок исковой давности носит заявительный характер – если заемщик не воспользуется таким способом защиты прав, суд обязан полностью удовлетворить иск. Поэтому уклоняться от получения требований банка или судебных повесток нецелесообразно – упустив возможность заявить о пропуске срока давности, заемщик будет вынужден исполнить судебный акт.

Рассмотрим, как происходит судебное взыскание, если с момента просрочки прошло более трех лет.

Что делать если банк подал в суд

Даже если заемщик не платит более трех лет, банк все равно подаст в суд. Договором может предусматриваться специальный порядок обращения в суд – через приказное производство, в суде по месту нахождения банка и т.д. В этих случаях должник может попросту не знать о начале судебной процедуры, чтобы заявить о пропуске срока.

Даже если не платить по кредиту более трех лет, это не гарантирует освобождение от обязательств перед банком. Дело в том, что срок исковой давности считается с момента, когда наступила обязанность по уплате очередного взноса.

Условия кредитования предусматривают ежемесячный порядок выплат по основному долгу и процентам, поэтому срок давности будет считаться по каждому платежу. Соответственно, если с момента первой просрочки прошло три года, можно добиться прекращения дела только в части первого просроченного платежа.

Полное прекращение дела возможно только в случае, если три года прошло с момента последнего просроченного платежа, соответствующего согласованному графику выплат.

Что будет, если должник представит в суд заявление о пропуске срока давности? В этом случае наступают следующие последствия:

  • суд обязан рассмотреть заявление о пропуске срока давности с участием обеих сторон;
  • банк имеет право представить свои возражения относительно поданного заявления, в том числе представить доказательства уважительности причин для позднего обращения в суд;
  • если уважительные причины отсутствуют или не подтверждены судом, дело будет частично или полностью прекращено.

Закон содержит еще одно важное правило – если в период просрочки заемщик официально признает или подтвердит наличие долга, срок исковой давности прерывается и начинает течь заново. Например, если через два года после нарушения сроков ежемесячного погашения кредита, банк добьется от заемщика подписания письменного документа о признании долга, срок давности начнет течь заново.

По этой причине банк регулярно уведомляет заемщиков о возникновении долга и предлагает им различные варианты урегулирования спора.

Любое согласие с суммой долга, выраженное в письменной или устной форме, и подтвержденное доказательствами, позволяет банку избежать пропуска срока давности и взыскать платежи в общем порядке.

Кроме того, даже подтвержденный суд пропуск срока не лишает банк использовать внесудебные меры воздействия — например, регулярно направлять письменные требования, продавать долг по кредитному договору коллекторам, и т.д.

Источник: https://darinasledstvo.info/finansy-i-banki/esli-ne-platit-kredit-5-let-chto-budet.html

Если не платить кредит 3 года, что будет — ответственность по закону | ЗаФинансы

Я не плачу кредит 3 года. Что может предпринять банк? Могут ли на меня подать в суд? Когда истекает срок исковой давности? Могут ли кредиторы требовать деньги через 5 лет? Ответы — в данной статье.

Кредит и срок давности: о чем нужно знать

Три года. Применительно к кредитам данная цифра звучит регулярно. Юристы ежедневно получают вопросы типа «Если я не плачу кредит 3 года, что мне за это будет?». Пришло время разобраться в магии этой даты.

В Гражданском Кодексе РФ говорится, что срок исковой давности по займам и кредитам составляет 3 (три) года. В течение этого времени кредитор может требовать возврата долга.

И заемщики, и кредиторы часто злоупотребляют своими правами. Первые, чтобы не возвращать взятые деньги, вторые — в стремлении получить с должника побольше.

Результат — отсчет срока давности ведется неправильно. Необходимо знать:

  1. Отсчет начинается не после подписания кредитного соглашения, а с даты последнего зафиксированного контакта между должником и займодавцем. Подписано допсоглашение? Внесена копейка в счет погашения задолженности? Три года ожидания начинаются заново.
  2. Исковая давность не продолжается вечно. Банки, надеясь на финансовую и правовую безграмотность населения, утверждают, что срок длится, пока не выплачена вся сумма. Не меньшей фантазией обладают коллекторы, занимающиеся взысканием.
  3. Отсчет не начинается с даты закрытия кредитного договора по графику.
  4. Перепродажа долга — не повод отсчитывать заново.

Особое внимание уделяется разговорам между представителем кредитора и должником, получению писем и т. д. Банкиры считают, что после подобного события срок давности начинает новый отсчет. На самом деле сложно доказать, что телефонную трубку взял неплательщик, что он понял смысл сказанного ему и т. д.

Важно! Если банк выставил клиенту требование о досрочном расторжении договора, с этого момента будет отсчитываться исковая давность.

Если прошло 3 года с момента последнего контакта с кредитором или платежа, заемщику не стоит успокаиваться. Может оказаться, что получено официальное письмо (заказное и с уведомлением), подписано допсоглашение. Еще одна хитрость — в счет погашения долга банком вносится минимальная сумма. Срок исковой давности начинает новый отсчет.

Банк не подает в суд, а я не оплачиваю кредит уже 3 года. Не стоит радоваться преждевременно. Возможно, кредитор предпринял определенные шаги и продлил исковую давность.

Срок исковой давности истек, а требования вернуть деньги поступают

Если не платить три года, то формально кредитор обязан списать задолженность на убытки. На практике это случается достаточно редко. Банкиры или коллекторы продолжают требовать деньги.

Почему это происходит? Причин много:

  • произошел сбой программного обеспечения. С данными разобрались, оказалось, что взыскать деньги нельзя. Но остается тайная надежда, что заемщик не знает о сроке давности, не захочет идти в суд и заплатит сполна;
  • инициативу проявляют сотрудники кредитора. В частности, это относится к МФО. В некоторых микрокредитных организациях сотрудников начинают активно штрафовать при наличии просроченных займов. Работники, стремясь вернуть свою зарплату, начинают «доставать» неплательщиков, хамить по телефону, обещая встретить в темной подворотне и т. д.

В любом случае заемщик, если он твердо уверен в том, что задолженности по кредиту более трех лет, может игнорировать все поступающие требования. Главное — обратиться к квалифицированному юристу и убедиться в своей правоте. Если кредитор через 4-5-6 лет подает в суд с требованием взыскать некоторую сумму, заемщик имеет право составить ответное ходатайство со ссылкой на то, что срок исковой давности истек.

Важно! Судебная практика по вопросам взыскания неоднозначна. Некоторые судьи уверены, что долги нужно отдавать в любом случае.

Срок исковой давности и коллекторы

Если кредит не платили более трех лет, формально при соблюдении прочих условий, о долге можно забывать. Но! В игру часто вступают коллекторы. Их методы работы сложно назвать абсолютно законными.

Проблема усложняется тем, что клиенту никто не сообщает о переуступке права требования, о продаже долга третьим лицам. Ему начинают звонить посторонние лица и требовать деньги.

Долги многократно перепродаются. Новый собственник хочет вернуть вложенные средства. То, что срок давности по обязательству давно истек, многие не знают и не хотят вникать в подобные тонкости.

Если три года не платить кредит, его спишут? По закону так и должно быть. Но не в случае с коллекторами. В эти службы набирают людей с минимальным набором моральных устоев. Закон запретил работать в коллекторских компаниях лицам, имеющим различные сроки наказания. Но и без этого можно передать вопрос взыскания лицам, умеющим довести должника до истерики и желания отдать все, «лишь бы отстали».

Если же не поддаваться панике, необходимо сделать следующее:

  • выяснить, кто звонит, по какому поводу, кого представляет, о каком долге идет речь;
  • с помощью грамотного юриста составить обращение в суд и/или прокуратуру;
  • пресечь действия коллекторов законным образом. Они не любят общаться с правоохранительными органами. Им судебные разбирательства и прокурорские проверки не нужны.

Решение суда вынесено, сколько можно не платить?

Не платил 3 года. Банку надоело ждать, подан иск в суд. Решение вынесено. Исполнительный лист передан приставам-исполнителям. Формально, если суд не предоставил рассрочку, должник обязан вернуть всю сумму сразу. На практике все понимают, что это невозможно.

Пристав-исполнитель имеет право:

  • арестовать имеющиеся банковские счета и карты, в том числе кредитные;
  • запретить выезд за пределы России;
  • арестовать движимое и недвижимое имущество, автотранспорт;
  • отправить копию судебного приказа по месту работы. Максимально из заработной платы могут взыскивать до 50%.

Могут ли посадить, если не платить по долгам?

Кредиторы и коллекторы любят пугать должников возможностью попасть за решетку. На многих это действует безотказно. Дают ли тюремные сроки из-за банковского долга?

Да при соблюдении определенных условий. В Уголовном Кодексе РФ есть ст. 177 «Уклонение от уплаты кредиторской задолженности». Максимально возможное наказание — 2 (два) года лишения свободы. Перечитать ее следует, если задолженность по кредиту более трех лет превышает 1,5 млн. рублей.

Существенная для должников статья — 159 УК РФ «Мошенничество». Для ее применения, необходимо доказать, что заемщик изначально не собирался возвращать долг либо сообщил ложные данные при оформлении заявки.

Кредитование — это договор, заключаемый между двумя субъектами (физическими и/или юридическими лицами). Чтобы привлечь неплательщика к уголовной ответственности, необходимо доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательства. Сделать это сложно, а порой и невозможно. В противном случае не менее половины банковских должников уже бы имели судимости.

Что будет, если не выполнять обязательства перед банком?

3 года, 5 лет не плачу кредит, какие последствия меня ждут? Банк не подал суд, не продал кредит коллекторам? Исковая давность истекла? Можно жить спокойно дальше.

Из неблагоприятных последствий останется испорченная кредитная история. Информация о незакрытом кредите хранится 15 лет. В течение этого времени получить новый займ проблематично.

Источник: https://zafinansi.ru/esli-ne-platit-kredit-tri-goda/

Что будет, если не платить кредит более трех лет

Хотя срок исковой давности – весомый повод иначе взглянуть на ситуацию с долгом, этот период еще нужно правильно рассчитать, корректно определив начало его течения и завершения.

Кроме того, в связи с истечением срока исковой давности кредитные обязательства сами по себе не исчезают. Чтобы их раз и навсегда прекратить, необходим определенный юридический факт – одно из установленных законом прямых оснований либо судебное решение.

Поэтому ко всем вопросам, связанным с просрочкой кредита сверх 3-летнего срока исковой давности, нужно подходить предельно внимательно.

Что будет если долго не платить кредит — какие будут последствия

  • Пристав заблокирует все счета должника и принудительно спишет деньги на специальный счёт кредитора;
  • Происходит изъятие имущества для последующей продажи с аукциона;
  • С официального дохода заёмщика будет удерживаться до 50% до момента полной оплаты всей суммы;
  • Накладывается арест на движимое и недвижимое имущество.Должник не сможет его подарить и продать;
  • Человека не выпустят из страны и он не сможет совершать заграничные поездки, пока не выплатит всё полностью.

Что будет, если вообще не платить кредит банку

Для кредитных организаций подобное решение вопроса означает риск полного невозврата средств. Списание долга – крайне нежелательная мера, которая невыгодна банку, поэтому кредитор так же, как и клиент, заинтересован в стабилизации ситуации и поиске пути, приемлемого для обеих сторон.

Источник: https://ivs-credit.com/ne-plachu-kredit-5-let-chto-budet/

Не плачу кредит, что будет?

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?

Дествия со стороны банка

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь. Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Передача долга коллекторскому агентству

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика, подробности вы найдете в этой статье.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Судебные разбирательства с банком

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  4. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

На самом деле, судебные разбирательства больше выгодны должнику, нежели кредитору. Дело в том, что если вы докажите, что не могли платить в полном объеме по существенным причинам, то вы можете добиться уменьшения суммы долга за счет отмены штрафов (полностью или частично), попросить отсрочку или реструктуризацию с изменением графика платежей.

Вы не платите кредит, какие последствия?

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Поэтому они существенно усложнят жизнь. Они могут:

  1. арестовывать ваши банковские счета, за исключением тех, на которые поступают социальные выплаты,
  2. взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
  3. накладывать арест на имущество, на какое именно – рассказываем здесь. Обратите внимание, что если должник женат\за мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,
  4. препятствовать пересечению границы и тому подобное. Как проверить, запрещен ли вам выезд, можно узнать на этой странице,
  5. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

  6. с недавних пор появилась еще одна мера наказания – изъятие водительских прав.

Иными словами, помимо ухудшения кредитной истории, вы также получите весьма реальное снижение качества жизни. Многие должники вынуждены менять место работы на неофициальное, а также место жительства, чтобы с них не могли ничего взыскать. Однако, чаще всего, это не работает, ведь служба ФССП есть во всех регионах России, и вас рано или поздно найдут.

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.

На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться – это условного наказания.

Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные. Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита, попросите отсрочку по платежам.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Банкротство

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения – они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет – долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности – факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

В каких банках могут выдать кредит только по паспорту  ⇒

Как оформить? Вам нужно обратиться к мировому судье с заявлением о признании вас банкротом. К заявлению нужно приложить множество документов, ведь будут проверять все:

  • ваш доход,
  • трудовую занятость,
  • семейное положение,
  • наличие иждивенцев,
  • количество кредитов, суммы долга по ним и т.д.

Суд рассматривает ваше заявление, изучает документы, вызывает на слушание, где вы можете отстаивать свою точку зрения. Иногда бывает так, что судья решает предложить вам отсрочку или реструктуризацию (если доход и имущество все же есть), а вот если у вас совсем нет возможности платить, то только тогда вас признают банкротом.

Стоит учесть, что услуга эта не бесплатная. Вам нужно оплатить госпошлину при обращении в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют около 50.000 рублей. Больше информации вы найдете в этой статье.

Как отправить заявку сразу во все банки ⇒  ⇒

Все последствия, размеры штрафа и пени за несвоевременное погашение задолженности прописано в кредитном договоре. Читайте его внимательно, и тогда не будет появляться вопросов о том, что будет если не платить весь кредит вовремя

Источник: https://kreditorpro.ru/esli-ne-platit-kredit-chto-budet/

Кредит не платить 3 года — что будет? Могут ли списать кредит за сроком давности

Взять кредит в банке, чтобы избавиться от финансовых обязательств, — хорошая идея, но рискованная. Если у заемщика возникли проблемы с оплатой, он может стать должником. Длительная просрочка приводит к огромным пеням и штрафам, аресту счетов и возможной потере имущества.

Но в России предусмотрен срок исковой давности по кредитным договорам. Он составляет 3 года. По истечении срока исковой давности банк не имеет права предъявить требования к должнику.

Поэтому многие заемщики хотят знать ответ на вопрос: если не платить кредит 3 года, что будет?

Понятие исковой давности

Взять кредит и не платить по нему хотят многие заемщики, но по закону это возможно в исключительных случаях. Одним из таких является истечение срока исковой давности по кредитному договору.

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским кодексом РФ. В ст. 196 ГК РФ указан срок исковой давности по отношению к должнику, по истечении которого банк не вправе предъявлять требований по возврату долга. Срок составляет 3 года.

Как рассчитывается срок исковой давности?

Согласно ст. 196 ГК РФ требования кредитора к должнику прекращаются с истечением срока давности. Но нельзя просто перестать платить долги по займам, если клиент не разбирается в особенностях процедуры. Задаваясь вопросом: «Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности?», плательщики хотят быть в курсе, когда заканчиваются обязательства по займам.

Одним из важных моментов является правильный подсчет срока исковой давности. Некоторые клиенты ошибочно предполагают, что он начинается с момента заключения кредитного договора. Это неверное суждение.

По законодательству датой отчета является последний день исполнения плательщиком своих обязательств, после которого он перестал выполнять требования по кредитному договору. Это дата последнего платежа по кредиту.

Условия списания долга

Одним из способов, как списать долги по кредитам, является истечение срока исковой давности. Но для освобождения от финансовых обязательств необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

  1. Кредитор не предъявлял требований по уплате долга в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа.
  2. По договору потребительского кредита в отношении заемщика не было возбуждено административное производство.
  3. Клиент не укрывался от обязанностей осознанно.
  4. Заемщик не скрывал свои доходы и имеет проблемы с деньгами.
  5. Обязательства по кредитному договору клиента не были переданы третьим лицам, например коллекторскому агентству.
  6. Плательщик не получал никаких уведомлений о необходимости уплачивать взносы по договору потребительского займа.

Основным требованием, по которому заемщик может надеяться на списание долгов по кредиту спустя 3 года, является отсутствие напоминаний от банка. Если спустя 3 года с даты последнего платежа кредитор не требовал платить по договору, срок исковой давности по кредиту считается истекшим. В таком случае заемщик имеет право рассчитывать на аннулирование остатка долга с начисленными штрафами и пенями за трехлетний период неуплаты.

Рассчитывать на то, что банк забудет о долге плательщика сроком на 3 года, юристы не рекомендуют. Шансы на списание долгов по ст. 196 ГК РФ составляют менее 0,04 %. К тому же уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком может быть расценено как мошенничество, а это влечет за собой уголовное наказание (ст. 159 УК РФ).

Если клиент (в силу финансовых проблем) принял решение не платить по договору в течение 3 лет, рассчитывая на списание кредита по истечении периода, он должен знать о негативных последствиях.

Если кредит не платить 3 года, что будет?

  • Безнадежно испортится кредитная история. Заемщик может забыть о возможности получения заемных средств даже в микрофинансовых организациях.
  • Банк может потребовать досрочного погасить долг. Обязательства могут быть применены к должникам, которые просрочили платежи в течение 3 месяцев и более.
  • Все счета заемщика будут арестованы. Клиент не сможет пользоваться дебетовыми картами и вкладами, пока не погасит долги.
  • Банк может передать обязательства по договору коллекторскому агентству. Коллекторы менее лояльны к должникам, и конфликты с ними могут иметь неприятные последствия для репутации плательщика.
  • Привлечение к оплате родственников должника.
  • В отношении клиента может быть возбуждено уголовное производство. Если будет доказано, что заемщик осознанно уклоняется от уплаты кредита на сумму свыше 500 тыс. рублей, сотрудники прокуратуры могут принять его за мошенника.

Привлечение членов семьи должника к ответственности

Клиенты, которые становятся должниками, рискуют не только собственной репутацией. Если не платить кредит 3 года, что будет с их родственниками?

Во-первых, супруг(а) должника вряд ли сможет получить одобрение ипотеки, так как банк обязательно обратит внимание на кредитную историю должника.

Во-вторых, коллекторские агентства, которым банки передают права по кредитным договорам в 78 % случаев, часто требуют возврат со всех членов семьи. Регулярные неприятные звонки, уведомления и встречи с коллекторами — лишь малая часть негативных последствий, которые влечет за собой длительный долг одного из членов семьи.

Если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика (который подразумевает заведение уголовного дела), его семья может не только лишиться спокойствия, но и потеряет доверие и уважение знакомых.

Советы юристов

При возникновении первых финансовых проблем рекомендуется обратиться к специалистам, которые компетентны в экономических вопросах. Они помогут принять правильное решение, чтобы избежать негативных последствий и статуса «вечного должника».

Что советуют юристы клиентам, которые не могут платить по кредиту? После изучения ситуации заемщика они помогают решить, как законно не платить кредит банку или снизить размер взносов. Это можно сделать несколькими способами:

  • обратиться в банк за изменением кредитного договора;
  • при наличии ошибок в документах подать иск на кредитора;
  • привлечь к оплате созаемщиков или поручителей (если они указаны в договоре);
  • воспользоваться страховкой по кредиту;
  • признать себя банкротом.

Изменение кредитного договора в банке

Рассчитывать на то, что банк забудет об уплате долга на 3 года, очень рискованно. Есть более доступные способы, как списать долги по кредитам. Одним из наиболее доступных вариантов является обращение к менеджерам банка.

Специалисту кредитного отдела следует подробно рассказать, что привело к возникновению финансовых трудностей. Визит в банк означает, что заемщик заинтересован в сохранении своей хорошей репутации как клиента и готов выполнять обязательства хотя бы частично.

На вопрос: «Если не платить кредит 3 года, что будет?» — банковские специалисты вряд ли ответят заемщику. Поэтому не следует сообщать менеджерам о намерении уклониться от платежей.

Для улучшения условий кредитного договора следует взять с собой паспорт, документы по кредиту и справку о состоянии доходов. После рассмотрения заявления банк может принять решение:

  • списать часть процентов, которые были начислены после финансовых трудностей клиента;
  • реструктуризировать кредит. Срок ссудного договора будет увеличен, но платеж станет намного меньше;
  • рефинансировать действующий кредит под меньший процент.

Подача иска на кредитную организацию

Не все договоры по кредиту составлены с учетом требований законодательства. Опытный юрист по экономическим вопросам может найти ошибки в документах банка, а это уже является поводом обжаловать начисление процентов или аннулировать договор.

В Сети есть информация о том, списывают ли банки долги по кредитам при наличии ошибок в кредитном договоре. У 6 % клиентов получилось выиграть судебный процесс и списать долг полностью. Большинство из тех, кто выиграл в суде (97 %), занимали средства в микрофинансовых организациях. Шансы на то, что ошибки в договоре потребительского займа допустит крупная финансовая организация, например Сбербанк или «Совкомбанк», практически равны нулю.

Клиент может обратиться в суд, если банк не выполняет обязательства по кредиту, например не уведомляет о необходимости вносить платежи за 2-3 дня до срока оплаты или зачисляет средства с опозданием. В таком случае суд может принять сторону должника и списать часть долга, отсудив деньги у банка. Долг по кредиту и срок давности в данной ситуации не будут влиять на ход судебного процесса.

Привлечение к оплате других лиц

Если в договоре по кредиту указаны созаемщики или поручители, они могут взять обязательства по оплате на себя. Банк при отсутствии действий по погашению долга титульным заемщиком в 98 % случаев обращается к другим членам договора за возвратом заемных средств.

Уклонение от оплаты поручителем или созаемщиками также может повлечь за собой негативные последствия. Могут ли списать кредит за сроком давности по отношению к ним? Да, ведь по закону воспользоваться списанием долгов могут все, кто имеет отношение к кредитному договору.

Но освобождение от уплаты кредита у поручителей или созаемщиков возникнет только после признания основного заемщика недееспособным или банкротом, а также при выполнении условий исковой давности (отсутствие напоминания от банка в течение 3 лет с даты последнего платежа).

Возврат долга страховой компанией

Если клиент оформил страховку, он может законно избавить себя от долга. При потере работы, если это входило в список рисков, кредит за клиента будет выплачивать страховая компания. Подразумевается недобровольный уход с работы, например в результате сокращения.

Чтобы воспользоваться правом, заемщик должен сразу после окончания трудового договора представить в банк документы, которые подтверждают его финансовое положение. Банк передаст требования уполномоченной компании, и кредит станет выплачивать страховщик заемщика.

Процедура банкротства

Не все заемщики с финансовыми проблемами стремятся признать себя банкротами. Но всех интересует ответ на вопрос: за неуплату займа какие последствия? «3 года не плачу кредит», — говорят они, и многие выбирают такой способ законно избавиться от обязательств.

Банкротство — набирающий популярность вариант списать кредитные долги. Им могут воспользоваться клиенты банков, которые не платят по договорам не менее 3 месяцев подряд с общей суммой долга в 500 тыс. рублей (минимум). Преимуществом является полное списание остаточных долгов по кредитам после реализации имущества заемщика.

Банкротами стремятся признавать себя те, кому нечего терять: процедура подразумевает продажу собственности клиентов ради уплаты долгов. Если имущества недостаточно для полного погашения ссуды, долг банк вынужден простить.

Источник: https://FB.ru/article/464284/kredit-ne-platit-goda---chto-budet-mogut-li-spisat-kredit-za-srokom-davnosti

Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить?

При выдаче кредита, банк и заёмщик заключают соответствующее соглашение. В этом документе сформулированы права и обязанности сторон, связанные с получением и отдачей займа. В частности, в обязательном порядке, сторонами подписывается документ, где приведено расписание выплат по этому кредиту.

Там указаны даты и суммы соответствующих платежей. Если заёмщик по какой-либо причине не производит выплат или делает их не в полном объёме, банк имеет право применить штрафные санкции, которые были указаны в исходном соглашении.

Какие меры могут быть предприняты к должнику?

Расскажем как обычно происходит такое взыскание задолженности:

  • Первый сигнал тревоги для банка звучит почти сразу через пару дней после того, как вы пропустили срок очередного платежа. В это время на вас никакого давления не оказывается, просто вам звонят и интересуются причиной просрочки платежей за кредит. На этом этапе речь идёт просто об интересе к вашей ситуации и о том, чтобы вас дополнительно проинформировать о возможных последствиях неуплаты. Надо заметить, что обычно за просрочку назначается пеня (например, речь может идти о 0,1% суммы долга за каждый день). В это время она уже начисляется в соответствии с заключённым договором. Так продолжается какое-то время. Речь обычно идёт о периоде в 90 дней.
  • Итак, что происходит, если 90 дней истекло, а заёмщик по-прежнему не платит? После истечения данного срока банк относит неплатёж к числу проблемных и начинает им заниматься весьма активно. Обычно в банке есть своя служба безопасности, которая занимается возвратом долгов по кредитам. Это люди, которые прошли специальное обучение. К тому же часто они являются бывшими сотрудниками различных правоохранительных органов. Эта служба действует в рамках закона и старается работать в рамках законодательства. Вам будут регулярно звонить или приглашать на беседы в банк. При этом будут пытаться убедить продолжить выплаты по вашему кредиту. В качестве дополнительных аргументов в это время вам могут простить часть процентов или, до некоторой степени, реструктуризировать ваш долг.
  • Если же и на этой стадии платить не будут, то долги могут просто передать профессиональным коллекторам. Как они могут действовать? Это люди, которые профессионально занимаются получением денег за долги. Хотя они обязаны действовать в рамках закона, на самом деле возможны различные ситуации.

По закону они могут предпринимать следующие меры:

  • Хотя в вечернее и в ночное время звонить запрещено, в дневное время можно это делать без ограничений. Такие звонки будут для должника обычным явлением.
  • Кроме этого, коллекторы будут регулярно приезжать к вам домой.
  • Не будут редкостью и звонки родственникам и знакомым о том, что вы не рассчитываетесь по кредиту.
  • На вашу работу также будут регулярные звонки. Коллекторы навязчиво проинформируют ваших коллег и начальство о том, что вы являетесь должником.
  • Также будут отправляться различные письма и другие почтовые извещения.

Здесь были перечислены разрешённые законом способы воздействия на должников, на практике, поскольку коллекторам важен результат, могут применяться и другие методы давления, которые лежат на грани (или за гранью) разрешённого:

  • Например, в подъезде могут появиться разного рода надписи, позорящие должника.
  • При помощи звонков на работу будет создаваться нервная и тяжёлая атмосфера. Таким образом просто будет уничтожаться репутация должника на рабочем месте.
  • Могут делаться звонки пожилым родственникам, которые, скорее всего, примут проблему близко к сердцу.
  • Могут проводить беседы с соседями, позоря вас в их глазах.
  • В некоторых случаях коллекторы способны просто испортить входную дверь, написав на ней что-либо или залив клей в замочную скважину.
  • Также могут быть применены разного рода листовки порочащего должника содержания.

[box type=»download»] Предположим, при всех их стараниях коллекторы так и не смогли заставить вас выплатить долг. В этом случае на вас подадут в суд. Обычно при этом речь идёт о банке. Если долг был передан коллекторам, то в суд будут подавать они.[/box]

Делается это согласно следующей процедуре:

  • Должнику отправляется письмо с просьбой выплатить долг.
  • Если это письмо не принесло результата, направляется уведомление о том, что дело передаётся в суд.
  • Обычно, в течение ещё нескольких месяцев банк хочет решить дела полюбовно. Снова ведутся переговоры по уплате денег. И только где-то через 9 месяцев происходит подача искового заявления в суд.
  • При рассмотрении в суде, к радости должника, может даже быть списана некоторая часть штрафов за просрочку. Дело может рассматриваться и при отсутствии сторон на судебном заседании.
  • После того как судебное решение было принять, исполнение его передаётся службе судебных приставов.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Некоторых интересует вопрос о наличии уголовной ответственности. Эта мера применяется обычно в тех случаях, когда другие способы воздействия терпят крах. Естественно, такое наказание может быть назначено только через суд. Существует в Уголовном кодексе статья, которая предусматривает наказание для тех, кто не расплатился по кредиту.

Но здесь речь идёт не о всех таких случаях, а о только о тех, когда вся сумма кредита имеет особо крупные размеры. О какой сумме здесь идёт речь? В статье 170 чётко определено это понятие. Речь идёт о сумме свыше 2 250 000 рублей. То есть, если сумма кредита меньше этой суммы, то об уголовном наказании речь не идёт.

Итак, чем грозит применение этой уголовной статьи? Там предусмотрено несколько различных видов наказаний:

  • Это может быть тюремный срок до двух лет.
  • Также возможно, что наказанием будут обязательные работы сроком до 480 часов.
  • Возможен штраф суммой до двухсот тысяч рублей.
  • Одним из вариантов является удержание доходов за срок до 18 месяцев.

Заметим, что, независимо от того, что выберет суд, должник получает при этом судимость.

Также важно понимать и то, что на этапе работы судебных приставов, независимо от имеющейся суммы задолженности, могут последовать различные неприятные вещи. Например, может быть конфисковано ваше имущество.

Срок исковой давности по кредитам

Теперь попытаемся разобраться в том, можно ли не платить в течение определённого времени, а потом наступит срок исковой давности и всё, о долге можно забыть? Для того чтобы ответить на этот вопрос, попробуем разобраться в том, что такое срок исковой давности и как конкретно применяется это понятие в рассматриваемом нами случае.

[box type=»download»] Прежде всего отметим, что из себя представляет исковая давность. Это промежуток времени, по истечении которого, на должника нельзя подать в суд. То есть после наступления такого срока по-прежнему могут действовать, например, коллекторы. Также про неплатёж обязательно будет занесена запись в кредитную историю неплательщика.[/box]

Теперь разберёмся в том, как определить наступления рассматриваемого срока? Его длительность определена в Гражданском кодексе. Она составляет три года. Вопрос состоит в том, от какого момента нужно этот срок отсчитывать? К сожалению, в российском законодательстве нет однозначного мнения о том, что нужно здесь использовать.

Есть два основных варианта:

  • Отсчитывать срок исковой давности от даты окончания действия кредитного договора.
  • Вести отсчёт от даты последнего платежа по возвращению кредита.

Суды в разных ситуациях могут принимать различные решения. На данный момент сложилась такая практика, что чаще всё-таки предпочитают именно первый вариант. Понятно, что для должника в большей степени был бы выгоден второй. Первый более выгоден банку.

Обычно решение принимается с учётом всех документов, которые имеют отношение к данному делу. Например, если после прекращения платежей должник обратился в банк с просьбой о реструктуризации долга, срок исковой давности суд может начать отсчитывать уже от этого момента.

Если банк счёл необходимым обратиться к коллекторам, то это не влияет на рассматриваемый срок. Также есть ещё одна тонкость. При заключении кредитного договора в тексте может быть указано, что, именно в данном случае срок исковой давности составит не три года, а, скажем, пять или десять лет. Поэтому не стоит удивляться, что ваш срок исковой давности такой долгий, если вы подписали такой договор.

Списывается ли долг по кредиту, если не платить больше трех лет?

Если отвечать коротко, то ответ будет положительным. Однако такая ситуация практически невероятна. Почему это так?

Чтобы срок исковой давности был учтён, нужно выполнение двух условий:

  • Должник за это время не должен делать проплат по кредиту или обращаться в банк с какими-либо документами (например, с заявлением на реструктуризацию долга).
  • Банк не должен производить никаких вообще действий по возврату долга. То есть никаких обращений в суд, никаких коллекторов или других способов повлиять на должника.

Понятно, что данная ситуация маловероятна.

Возможно ли законно не платить по кредиту?

Как ни странно, можно утверждать, что да, можно. Но это зависит от банка, а не от должника. Выражается это в том, что банк в определённых ситуациях может принять решение о списании долга. В этом случае можно не выплачивать кредит. Но это может решить только банк по каким-то своим причинам.

Приведём несколько вариантов, когда это может произойти:

  • Сумма долга слишком мала банк не хочет тратить ресурсы на возврат долга.
  • Это выгодно для корректировки банковских показателей для его отчётности.
  • Смерть должника или его пропажа без вести.
  • Мошенничество при получении кредита. В подобных случаях дело передаётся правоохранительным органам, а сумма долга списывается.
  • Истечение срока исковой давности. Этот вариант был рассмотрен выше.

Может быть применено частичное списание задолженности. Обычно это является результатом договорённости с банком со стороны заёмщика.

Существует ли черный список неплательщиков?

Да, такие данные банки собирают и обычно обмениваются ими между собой. Также существует общегосударственная база данных, где фиксируется кредитная история каждого, кто когда-либо брал кредит в той или иной форме. Если было зафиксировано, что этот человек — неплательщик, то в дальнейшем ему будут доверять при выдаче кредитов намного меньше.

Источник: http://tipkredit.com/soveti/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Право требования банка

Формально у банка в силу закона или договора всегда есть право требовать от заемщика кредитный долг,  оно возникает всякий раз с того дня, когда истек последний день платежа. У банка может быть еще несколько дней в резерве, которыми он покрывает некоторый процент рисков невозврата, в течении которых напоминает или требует выплатить текущую задолженность.

Потом банк приступает через свою службу взыскания по-настоящему требовать и даже запугивать нерадивого заемщика. Очень часто просто клиенту не хватает денег, так как зарплату могут задержать или он вовсе лишился работы и в поиске новой.

Но одно дело выплачивать нерегулярно, а другое дело вовсе не платить банку денег. К примеру, в течение нескольких лет, с момента последнего платежа, клиент вовсе перестал оплачивать кредит. В этом случае ситуация может выйти из строго договорных отношений и добровольной обязанности уплаты.

Банк, если он радеет о своей репутации и подсчитывает возможные риски неуплаты вовремя кредитов, обычно прибегает к помощи суда. Подавая исковое заявление, истец (представитель банка), указывает на чрезвычайные обстоятельства и требует уже выплаты всей суммы кредита.

При этом кредитную организацию уже не волнует судьба заемщика и что будет с его имущественным положением, даже если он не платил 3 года и более.

Позиция закона

Обязательства из кредитного договора могут вытекать не только из самого соглашения, но и в силу закона. Опять же все будет зависеть от вида кредита, так как он может быть разным: потребительским, залоговым и т.д. Но в любом случае обращаясь с иском банк должен четко учитывать одно обстоятельство.

В силу статьи 196 ГК РФ, по истечении 3–х лет, с момента, когда банк, по существу (по факту) узнал о нарушении своих прав ответчиком, он может потерять свое право требования, так как истечет срок исковой давности. Как правило, в случае с выдачей кредитов под залог имущества заемщика банк автоматом принимает меры возврата долга за счет части и всего реализованного имущества должника.

Если суд выносит решение об обязанности бывшего клиента банка вернуть сумму кредита, и банк не пропустил срок отведенный законом, то получив его на руки истец, может на выбор передать его для исполнения:

  • Службе судебных приставов;
  • Коллекторской конторе (службе).

В зависимости от ситуации у каждой службы есть определённые законом полномочия «выбивания» из ответчика денег. Точнее сказать взыскания долга, поскольку все выходящее за рамки закона действия должны расцениваться как правонарушения в отношении гражданина РФ.

Увы, на практике последствия невозврата могут быть печальными для бывшего клиента, если не прибегнуть к юридической помощи, к примеру, адвоката.

Только у ССП (Службы судебных приставов) есть законное право на основании норм закона «Об исполнительном производстве» принудительно изымать имущество (деньги на счетах, зарплату, движимое имущество) у ответчика.

Другой вариант предполагает передачу судебного решения, и право требования долга по нему коллекторам. То, что практикуют сегодня сотрудники коллекторским служб в части насильственного выбивания долга из бывшего клиента банка незаконно.

Какие возможные последствия могут наступить для должника

У коллекторов нет полномочий арестовывать счета должника, изымать его имущество для реализации. По большей части их методы лежат в области психологического давления на должника, путем напоминания всеми законными способами о долге.

Это выражается в регулярных телефонных звонках, официальных письмах, личных визитах, оповещения родственников и работодателей должника о необходимости погасить долг в размере указанном в решении суда.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, заемщик, желающий законно уйти от назойливых коллекторов, должен следовать простой рекомендации. Даже если он не платил кредит 3 года и не знает что будет дальше с его долгом, не должен платить им больше процентов, чем это определено договором и решением суда.

В случае пропуска срока исковой давности банк уже не сможет привлечь вас к юридической ответственности, то есть обязанности выплатить существовавший долг.

Источник: https://urhelp24.info/finansy-i-banki/esli-ne-platit-kredit-5-let-chto-budet.html

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Прекращение исполнительного производства
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста