Ипотечный кредит в валюте

Валютная ипотека: как взять + условия и процентные ставки банков

В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку в валюте. Разберем процентные ставки, условия и требования, а также список документов для подачи заявки. Мы расскажем, кому выгодна валютная ипотека и возможна ли ее реструктуризация.

Можно ли оформить ипотеку в валюте

Если несколько лет назад сложностей с получением ипотеки в валюте не возникало, то сегодня большинство банков выдают ипотеку в рублях. К этому привели глобальные изменения на валютном рынке и обесценивание рубля. Свои программы ипотечного кредитования свернули такие маститые участники рынка, как Сбербанк, ВТБ24, Юникредитбанк и другие. Сегодня оформить ипотеку в иностранной валюте можно только в двух банках: Энерготрансбанке и Москоммерцбанке.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Чтобы получить ипотеку, нужно заполнить онлайн-анкету на сайте выбранного вами банка. Сведения, которые нужно указать, условно можно разделить на 6 групп:

ваши личные данные (здесь нужно предоставить всю информацию о себе и ваших ближайших родственниках; рассказать об образовании, указать адрес прописки и фактического проживания, а также контакты, по которым с вами можно связаться);
данные о работе (нужно не только указать свою должность, стаж работы в компании, название организации и вид ее деятельности, но и рассказать, сколько человек трудится в компании, дать контакты руководителя и отдела кадров);
информация о ваших доходах (банк интересует уровень вашей зарплаты и доходов других членов семьи, сведения о дополнительных доходах, если таковые есть);
сведения о вашем имуществе (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль – здесь нужно перечислить все, что представляет ценность и может быть залогом по кредиту);
все о запрашиваемом кредите (сумма, валюта, размер первоначального взноса, которым вы располагаете, интересующий вас срок кредита);
дополнительные сведения о себе (например, не вкладывали ли вы свои деньги в бизнес-проекты, не являетесь ли вы или ваши родственники сотрудниками банка и т. д.).

Первоначальный взнос

Чтобы Москоммерцбанк выдал валютную ипотеку, необходимо иметь первоначальный взнос — не менее 20% от полной стоимости жилья (от величины этой суммы будет зависеть процентная ставка по кредиту). Энерготрансбанк более лоялен в данном вопросе: первоначальный взнос может быть любым или отсутствовать вовсе.

Сумма кредита

Лоялен Энерготрансбанк и в сумме предоставляемого кредита: она может составлять до 30 млн рублей (в валютном эквиваленте). На момент написания статьи эти суммы составляют порядка 450 тыс. долларов и 390 тыс. евро, соответственно. В отличие от Энерготрансбанка, Москоммерцбанк не выдает ипотеку в евро (только в долларах) и ограничивает максимальную сумму отметкой в 300 тыс. долларов.

Обязательные условия

Чтобы получить валютный ипотечный кредит в Москоммерцбанке, вам предстоит выбрать квартиру или дом в базе залогового имущества банка. Любой объект недвижимости, кроме земельного участка, нужно застраховать от потери или повреждения. Сумма страховки должна равняться полной стоимости недвижимости или сумме выданного кредита (если стоимость жилья превышает сумму выданной ипотеки) — это непременное условие банка.

Энерготрансбанк главным условием выдвигает обеспечение в виде залога, но при этом не обязывает вас страховать объект. Пока вы не выплатите ипотеку, купленная вами недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Сроки кредита и процентные ставки

Минимальный срок кредита в обоих банках начинается от одного года. При этом максимальный срок кредитования в Энерготрансбанке составляет 10 лет, в Москоммерцбанке — 15 лет.

Важно! В первом банке процентная ставка не зависит от иных условий, кроме валюты кредита: в долларах — 8,5%; в евро — 8%. В Москоммерцбанке на ее уровень влияют также сумма первоначального взноса и срок, на который вы берете кредит (см. таблицу):

Первоначальный взнос	Срок кредитования до 7 лет	Срок кредитования от 7 до 15 лет
20-30%	11%	11,50%
30-50%	10%	10,50%
более 50%	9,50%	10%

Требования к заемщику

Требования, которые обычно предъявляют банки при рассмотрении заявки на ипотечный кредит в долларах или в евро, схожи, но имеют свои особенности.

Посмотрите таблицу, чтобы увидеть, какой вариант вам больше подходит:

Требование	Энерготрансбанк	Москоммерцбанк
Минимальный возраст	25 лет	23 года
Возраст на момент погашения кредита (мужчины)	не более 65 лет	не более 65 лет
Возраст на момент погашения кредита (женщины)	не более 60 лет	не более 60 лет
Минимальный стаж на последнем месте работы	12 мес.	6 мес.
Минимальный общий стаж	24 мес.	12 мес.
Гражданство РФ	да	да
Постоянная регистрация в регионе обращения в банк	да	да
Наличие подтвержденного постоянного дохода	да	да, если первоначальный взнос менее 40% от общей стоимости жилья

Но не забывайте, что требования к заемщику — это не главное, на что нужно ориентироваться при выборе банка. Все же процентные ставки — одно из определяющих понятий при этом важном жизненном выборе.

Требования к недвижимости

Каждый банк разрабатывает собственную систему ограничений по ипотечному жилью, однако есть и общие требования. Например, если вы присмотрели квартиру в ветхом или аварийном здании, которое власти планируют сносить в ближайшем времени, кредит на жилье вы не получите.

А также выбранная вами квартира должна иметь собственную кухню и санузел. Проще говоря, банк не примет в качестве ипотечного залога комнату в коммунальной квартире.

Два банка, выдающие валютную ипотеку, указали конкретные виды недвижимости, на которую могут выдать кредит. Энерготрансбанк предложит вам выбрать недвижимость на первичном или вторичном рынке жилья. Москоммерцбанк обязывает выбирать недвижимость из той, что находится у него в залоге, но вы можете выбрать не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и загородную недвижимость.

Какие документы нужны?

Пакет документов — это первое, на что смотрит банк, принимая решения о выдаче ипотечного кредита. Именно документы выступают в роли вашей «визитной карточки», поэтому нужно ответственно подойти к этому вопросу.

Документы, которые нужно предоставить в банк, делятся на две группы: непосредственно касающиеся вас и вашей заявки, а также пакет документов об объекте недвижимости, который вы планируете приобрести.

Документы для Энерготрансбанка

Нужно предоставить:

Анкету.
Паспорт+копии всех его страниц.
Свидетельство пенсионного страхования.
Документ о браке.
2-НДФЛ или справку о ваших доходах по форме банка.
Другие документы, подтверждающие доп. доходы.
Документы о владении недвижимостью, ценными бумагами и проч.
Если у вас есть другие кредиты, то документы по ним.

А также нужно собрать всю информацию по жилью (правоустанавливающие документы, паспорт продавца, схему квартиры, характеристику помещения, выписку из ЕГРН, отчет о стоимости).

Документы для Москоммерцбанка

Сбор документов для этого банка будет более простым:

Во-первых, если у вас крупный первоначальный взнос (более 40%), банк выдаст ипотеку по двум документам — анкете и паспорту.
Во-вторых, банк не станет требовать подтверждение дохода.
В-третьих, так как вы выбираете жилье из того, что находится в залоге у банка, вы освобождаетесь от сбора документов по объекту недвижимости, эту функцию также берет на себя Москоммерцбанк.

Если же ваш первоначальный взнос меньше 40%, то нужно будет показать свои доходы, это можно сделать с помощью 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справки по форме банка или в произвольной форме. А также нужно принести в банк копию трудовой книжки или трудового договора.

Плюсы валютной ипотеки

Сегодня плюсов валютной ипотеки, прямо скажем, немного, но они все же есть: это более низкая процентная ставка, нежели по ипотеке в российской валюте, и, соответственно, возможность быстрее выплатить кредит. Однако эти плюсы актуальны только при постоянном курсе валюты, а в современных реалиях он далеко не стабилен.

Риски для заемщиков

Главный риск – из-за изменения курса валюты платеж по ипотеке окажется больше вашего месячного дохода! Поэтому, если вы все же работаете с рублями, лучше и ипотеку брать в национальной валюте нашей страны.

Кому выгодна валютная ипотека?

Валютная ипотека может быть выгодна только тем, кто получает зарплату в иностранной валюте. В этом случае колебания курса не отразятся на сумме ежемесячного платежа.

Возможна ли реструктуризация ранее выданной валютной ипотеки

Если вы когда-то взяли ипотеку в долларах или евро, то можете реструктуризировать ее. Банки сами идут на это, так как потерпели огромные убытки, когда люди попросту перестали вносить платежи по валютной ипотеке. Одним из самых распространенных вариантов реструктуризации валютного долга является его перевод в рубли. Другими выходами из положения могут стать отсрочка платежей или индивидуальный график выплат.

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/valyutnaya-ipoteka.html

Валютная ипотека в 2019 году: что делать?

Многие наши читатели спрашивают – что делать тем, у кого в 2019 году будет действовать ипотека, взятая в долларах или евро. Мы дадим вам несколько советов, которые помогут вам разобраться в данной ситуации и выйти из нее с минимальными потерями.

Особенности кредита в инвалюте

Ни для кого не секрет, что процентная ставка по жилищным займам, взятая в иностранной валюте, будет на 2-3% ниже, чем кредит в рублях. Именно эта разница, выраженная в процентной ставке, являлась для многих людей весомым аргументом при выборе валюты своей ипотеки. Детальные условия российских банков вы узнаете на этой странице

По данным Агентства по жилищному кредитованию (АИЖК), за последние несколько лет, валютную ипотеку выбрали для себя более 60 тыс. человек по всей стране. Связано это было с более низким размером ежемесячного платежа, нежели при рублевой ипотеке.

Однако нельзя отрицать, что для россиян оформление кредита в долларах США или в евро – это всегда было риском, не только сейчас. Связан об был с нестабильным курсом, в некоторые года – нехваткой иностранной валюты в небольших банках страны, сложности конвертации и т.д.

При этом, когда начался стремительный рост иностранной валюты, и заемщики начали обращаться к властям за помощью, то получали они примерно одинаковые ответы: вы сами выбрали такие кредиты, вас никто не заставлял. Соответственно, и платить вам также придется самостоятельно, и на помощь государства или муниципалитета рассчитывать на приходится.

Актуальные проблемы

Сейчас проблема заключается в следующем – при неизменном размере ежемесячного взноса и процентной ставки, значительно выросла стоимость доллара и евро. И если раньше, допустим, ежемесячный платеж составлял 1 тыс. долларов в месяц, т.е. примерно 30-35 тыс. рубл., то сегодня в пересчете на нашу валюту, этот взнос получается порядка 55-60 тыс. рубл.

Для многих российских семей, которые стремились изначально сэкономить на своих затратах, такие суммы являются неподъемными. И возникает логичный вопрос – что же им делать для того, чтобы избежать просрочек и не остаться в злостных должниках?

Очень многие люди, поняв, что уже следующий платеж им окажется не по силам, предпринимают тактику выжидания – они вносят столько, сколько считают нужным, при этом они совершенно уверены, что такое поведение является правильным. И очень удивляются, когда им начинают звонить из банка и угрожать забрать имущество, ведь они же платят!

Дело вот в чем: даже если вы вносите только половину от платежа, это все равно считается просрочкой, за которую “капает” ежедневный штраф и пени. И если просрочек окажется очень много, то банк может подать на вас в суд, и забрать залоговое имущество.

Решение Правительства по валютной ипотеке

Конечно же, действующая ситуация не могла остаться без внимания со стороны Правительства нашей страны. Со стороны государства было предложено несколько вариантов для решения проблемы заемщиков:

реструктуризация,
рефинансирование,
выделение субсидии,
прощение части долга,
банкротство физического лица.

Наибольшей популярностью среди населения пользовалась программа денежной выплаты, которая позволяла получить ряду должников безвозмездную субсидию в размере 10% от долга, но не более 600.000 рублей.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ранее еще действовала специальная программа с государственной поддержкой совместно с АИЖК, куда могли обратиться заемщики с валютными кредитами. Их долги переходили в данное агентство, валюта менялась на рубли, часть штрафов могла быть списана. Она закончила свое действие в 2017 году.

Последние новости: чем государство может помочь сейчас? Учитывая, что большинство валютных заемщиков появилось еще 5 лет назад, то за это время многие уже успели решить свои проблемы, изменив валюту по договору на национальную.

Для тех, кто по каким-либо причинам этого не сделал, остается только обращение в суд для признания себя банкротом. В этом случае все долги спишутся, но банк будет иметь право забрать залоговую недвижимость себе.

Что нужно делать валютному заемщику?

Как только вы поняли, что следующий платеж вам может оказаться не по карману, вам нужно сразу же идти в то отделение банка, где вы получали денежный займ и организовывать встречу с кредитным специалистом или менеджером.

На эту встречу обязательно захватите с собой паспорт и действующий банковский договор. При разговоре с работником попросите его рассказать о тех методах, благодаря которым вы можете либо снизить размер своего платежа, либо изменить действующую валюту.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России ⇒

Как правило, работник может предложить вам два варианта, которые мы кратко рассмотрим ниже.

Реструктуризация долга с уменьшением процентной ставки или увеличением срока кредитования, за счет снижения процента и увеличения периода выплат ежемесячный платеж становится меньше. При этом может быть предоставлена отсрочка или изменена действующая валюта по договору. Оформление происходит в том же банке, где вы брали кредит, подробнее можно узнать здесь;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рефинансирование действующего кредита – производится в стороннем банке, при этом происходит смена валюты на российскую. Представляет из себя переоформление кредита на более выгодных для заемщика условиях, может включать в себя снижение процента или увеличение периода кредитования, больше информации представлено в этой статье.

Какие можно сделать выводы? В настоящее время уже никто из россиян не рискует брать новые займы в валюте, отличной от национальной. Однако, если у вас еще осталась незакрытая ипотека, оформленная в долларах США или евро, вам нужно обратиться за помощью к своему кредитору.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке ⇒

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Договор займа в ломбарде

Подберите вместе с банковским специалистом наиболее подходящий для вас вариант, и напишите соответствующее заявление для изменения своей валютной ипотеки\кредита на более выгодный вариант в 2019 году.

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-v-dollarax-ili-evro-chto-delat/

Валютная ипотека

2014-й год стал кошмаром для многих валютных ипотечников и их кредиторов. В одночасье долги граждан увеличились в 2 и более раз из-за обесценивания рубля. Люди вышли на улицы и требовали решения своих проблем. Кто-то пошел на крайние меры, не видя выхода из сложившейся ситуации.

Совместными усилиями кредитных организаций, государства и заемщиков, договорившихся о мерах поддержки, трудности постепенно удалось преодолеть. Но проблема валютной ипотеки по-прежнему остается актуальной. Большинство банков отказались от предоставления кредитов, но в стране еще остались финансовые организации где можно взять займ на покупку жилья.

Что же такое валютная ипотека? Какие банки предлагают услугу в 2019 году и на каких условиях? Что делать, чтобы не столкнуться с проблемами, которые произошли с прежними заемщиками?

Определение валютной ипотеки

Валютная ипотека – предоставление кредита на приобретение жилья в иностранной валюте – долларах, евро, йенах, франках.

Пик востребованности услуги пришелся на 2007 год. Впоследствии интерес заемщиков к такому типу ипотечного кредитования неуклонно падал. Ставки по таким займам были меньше рублевых на 2-3%. Именно этот показатель играл ключевую роль для большинства.

Всех всё устраивало до той поры, пока не наступил 2014 год и люди не узнали, что такое валютная ипотека и какие риски она несет. Ведь возникновение негативных последствий для экономики страны мало кто мог предсказать.

Впоследствии сотни заемщиков допустили вторую ошибку – не предприняли мер при первых ростах курса иностранных валют.

Выгодно ли брать валютную ипотеку?

Основной риск валютной ипотеки – возможность изменения курса рубля по отношению к валюте, в которой получен займ, что и произошло.

Для примера: в январе 2014 года кредиты предоставлялись по курсу 32 рубля за доллар, 45 рублей за евро. Годом ранее – по 30 и 40 рублей. С февраля 2014 курс неуклонно рос – +2$ и +2 евро в среднем каждый месяц. К концу года за 1 доллар давали 49 рублей, за евро – 60 рублей.

Несложно посчитать, насколько увеличились переплаты по кредитам и ежемесячный платеж, воспользовавшись калькулятором.

Валютную ипотеку выгодно брать в 2 случаях:

Если человек получает зарплату в валюте и уверен в стабильности выплат на годы вперед;
Если рубль вырастет по отношению к иностранной валюте.

В ближайшем будущем не ожидается существенный рост рубля, поэтому брать ипотеку не рекомендуется. А после 2008 года и тем более – 2014-го, интерес к такому типу кредитования совсем упал. За 2017 год выдано всего 11 кредитов.

Какие банки предлагают валютную ипотеку в 2019 году?

Проблемы в заемщиками и нестабильная ситуация на рынке привели к отказу большинства финансовых организаций от выдачи ипотечных кредитов, плюс ЦБ ввел повышенный коэффициент риска.

Сейчас такую услугу предлагают:

Энерготрансбанк (8.5%);
МФК (Международный финансовый клуб – от 2%);
J&T банк (8%);
Москоммерцбанк (9.5%).

Реструктуризация, как способ решения проблем

Реструктуризация валютной ипотеки – шаг, на который согласились несколько тысяч заемщиков. Банк заинтересован в возврате средств, поэтому предлагает более мягкие условия для тех, кто испытывает временные трудности с выплатами.

Основаниями для реструктуризации долга могут быть:

Потеря работы, снижение заработной платы и т.д.;
Срочная военная служба;
Утрата трудоспособности;
Отпуск по уходу за ребенком.

Варианты реструктуризации долга:

Конвертация валютного займа в рублевый;
Увеличение срока кредитования и следующее за этим уменьшение ежемесячной выплаты;
Отсрочка платежа (льготный период, на протяжении которого нужно вносить минимальную сумму на счет).

Что нужно для реструктуризации?

Процедура проходит в 3 этапа:

Сбор документов;
Подача заявления;
Подпись документов.

Банк вправе отказать заемщику в реструктуризации, если ее проведение невозможно по ряду причин. Заявление подается в отделении банка или через личный кабинет (необходима предварительная регистрация на сайте финансовой организации).

Перечень документов:

Паспорт или его копия при подаче заявки онлайн;
Один из документов о доходах за предыдущие 3 месяца (2-НДФЛ/налоговая декларация/справка из ПФ РФ о размере пенсии);
Один из документов, подтверждающий наличие работы (выписка из трудовой или ее оригинал если человек находится в увольнении/ копия договора – для тех, кто трудится в 2-х или более организациях/справка о занимаемой должности и размере оплаты труда/свидетельство о госрегистрации в качестве ИП или адвоката, нотариусам – приказ о назначении/лицензии на определенный вид деятельности.

Обратите внимание, что в случае документального подтверждения заемщиком отсутствия у него трудовой деятельности – документы о его финансовом состоянии не требуются.

Чтобы увеличить шансы на положительный исход дела, валютные ипотечные заемщики должны предоставить дополнительные документы: приказ, в котором говорится об изменении условий оплаты труда/листок нетрудоспособности/уведомление о сокращении и т.д.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование валютной ипотеки – выдача нового кредита для погашения предыдущего но на более выгодных условиях. Банки, предоставляющие услугу, получают новых клиентов и увеличивают прибыль, заемщики – пониженную процентную ставку и меньший объем выплат.

При этом согласие первичного банка не требуется. Но сумма на погашение валютной ипотеки ограничена, в 2019 году у ПАО «Сбербанк» она равняется 7 млн. руб.

Этапы рефинансирования:

Оформление заявки (заполнение анкеты);
Сбор документов и подача их онлайн или через отделение банка;
Принятие банком решения;
Подписание документов.

Перечень документов:

Заявление-анкета;
Паспорт с действующей регистрацией;
СНИЛС;
2-НДФЛ или декларация за предыдущий год (необязательны для зарплатных клиентов);
Копия трудовой книжки или выписка из нее;
Военный билет (не достигшим возраста 27 лет);
Выписка из онлайн-банка о состоянии задолженности;
Договор купли-продажи;
Договор страхования.

Семьи, использовавшие материнский капитал в ходе заключения сделки, должны обратиться в органы опеки для получения согласия на залог недвижимости.

Причины отказа в рефинансировании:

Наличие просроченной задолженности за последний год в том числе на месяц подачи заявки;
Время до окончания договора – менее 3 месяцев;
Время, прошедшее с момента заключения договора – менее полугода;
Имел место перерасчет валютной ипотеки в рублевую или иной метод реструктуризации.

После подачи заявки сотрудник финансовой организации связывается с потенциальным заемщиком в течение нескольких часов. Далее нужно обратиться в банк с подготовленными документами, после чего ждать решения в течение 2-3 дней.

Обращение в суд

Судебная практика помнит случай, когда суд впервые встал на сторону должника по валютной ипотеке.

Клиент безрезультатно пытался добиться пересмотра условий договора путем рефинансирования или реструктуризации, но банк отказывал, ссылаясь на то, что заемщик сам виноват и организация не несет ответственности.

В итоге все разрешилось удачно – сумма платежа была пересчитана по курсу, который был на момент заключения договорных отношений.

Статья, на основании которой выносилось решение – ст. 451 ГК РФ (значительное изменение обстоятельств, предшествующих заключению договора). В том же году было принято постановление о помощи заемщикам от государства.

Помощь от государства

Отдельные категории граждан в 2015 году получили возможность снизить долговую нагрузку на бюджет. На реализацию программы выделили 4.5 млрд. руб. и еще несколько миллионов в дальнейшем.

Господдержка оказалась своевременной. Максимальная сумма возмещения по одному ипотечному договору составляла 30% или 1.5 млн. руб., за некоторыми исключениями.

На данный момент программа не действует, последняя дата для подачи заявления на реструктуризацию – 1 декабря 2018 года.

Правда о валютной ипотеке оказалась горькой и жестокой. В стремлении сэкономить люди пошли на большие риски и получили дополнительные проблемы.

Многие из них пропустили и момент, когда доллар равнялся 50-ти рублям и можно было делать реструктуризацию пусть по более высокой ставке, но по этому курсу.

Вариант все бросить – тоже не лучший. Банк вправе инициировать процедуру банкротства физического лица и, как показывает судебная практика, ничего хорошего заемщикам она не сулит.

Поэтому рефинансирование и реструктуризация – наиболее выгодные услуги, которыми нужно воспользоваться.

Источник: http://ipoteka-expert.com/valyutnaya-ipoteka/

Ипотека в долларах: стоит ли брать валютную ипотеку сегодня?

Основная масса ипотечных сделок на российском финансовом рынке сегодня происходит с заключением договоров в национальной валюте. При этом существуют банковские предложения в иностранной валюте и ставки по ним на несколько пунктов ниже по сравнению со стандартными рублевыми программами. Прежде чем принимать решение об оформлении валютного займа, специалисты советуют изучить тонкости валютного кредитования и возможные риски.

Преимущества и недостатки кредита в валюте

Существенных отличий между процессами кредитования в рублях и в валюте не существует. При обращении в банк клиент в заявке-анкете ставит галку, которая свидетельствует о его намерении получить ипотечный кредит в валюте. Единственным ограничением может стать условия кредитования конкретной программы, так как значительная часть российских банков сегодня работает с кредитами в рублях.

Валютная ипотека имеет преимущества, связанные с уровнем процентной ставки, которая на порядок ниже по сравнению с базовыми программами.

Средний процент по рублевым предложениям сегодня варьируется в районе 11%, ипотечный кредит в долларах предполагает наличие ставки при валютном кредитовании 8%.

Более низкий процент обуславливает на первый взгляд выгодные условия и на первый взгляд сулит меньший размер переплаты за пользование кредитными средствами. Такое мнение было бы верным, в случае стабильности курса валюты по отношению к рублю.

На практике стабильности валютных курсов не существует, с чем и связан основной риск валютного кредитования. Развитие событий может пойти по-разному сценарию. Возможны следующие варианты:

при падении курса валюты, заемщик не только поучает меньший размер переплаты, на и возможность сэкономить и быстро погасить займ;
при стабильности курса выплата по кредиту будет происходить по запланированному сценарию;
при серьезном повышении курса валюты и обесцениванию рубля вероятность невозможности выплаты по кредиту весьма велика.

Последний вариант развития самый печальный. Ипотека в долларах для многих заемщиков в 2009 году была связана со значительными финансовыми потерями, когда стоимость кредита увеличилась в разы. С учетом истории скачков валютного рынка, когда курс поднялся с 6 рублей за доллар до 29 рублей предсказать поведение валютного рынка в будущем невозможно. Для заемщика это означает, что кредитные обязательства вырастают в разы и он оказывается в «долговой» яме.

Когда стоит брать кредит в валюте

Специалисты советуют рассматривать возможность оформления валютного займа в условиях стабильности экономики и отсутствия риска влияния политически решений. При этом такой кредит должен браться на краткосрочный период с длительностью не более пары лет. При необходимости займа на 10 и более лет, стоит отдать предпочтение оформлению кредита в рублях.

Стоит учитывать, что ни одна из валют не застрахована от риска дефолта, поэтому угроза в виде резкого роста ее стоимости существует всегда.

Ипотека, выданная в рублях, не имеет подобных опасностей и все условия определены на этапе подписания кредитного договора. В связи с этим стоит взвесить получаемую выгоду от оформления займа под более низкий процент и риск возможных потерь.

Если бы курсы сохранялись на текущем уровне и не были подвержены колебаниям, то выгодность оформления займов выглядела следующим образом:

американский доллар;
рублевый займ;
кредит в евро.

Финансисты говорят о «золотом» правиле рынка в отношении валютных займов. Оно говорит о том, что брать необходимо кредит только в той валюте, в которой заемщик получает доход. Такая рекомендация позволит обезопасить заемщика от финансовых проблем, хотя и не всегда позволит получить максимальную выгоду.

Какие банки дают кредит в валюте

Сегодня большинство российских банков работают с предложениями по ипотеке в рублях. При желании найти программы кредитования в валюте можно, в большинстве случае они предполагают предоставление займа в долларах или евро.

Сибсоцбанк

Кредитные средства на любые цели могут быт получены в долларах или евро. Срок кредитования составляет два года и ставка процента составляет 11%. Срок рассмотрения заявки на получение кредита составляет 5 рабочих дней. К преимуществам обращения в банк относится:

возможность нецелевого использования кредитных средств;
отсутствие комиссионных сборов; возможность привлечения поручителей;
возможность предоставлять в качестве обеспечения недвижимое и движимое имущество.

Условия кредитования предполагают обязательность подтверждения заемщиком платежеспособности и заключения договора имущественного страхования. Недостатком считается отсутствие возможности подачи онлайн-заявки.

Московский Кредитный банк

Займ в долларах банк готов предоставлять заемщиком на срок равный 15 годам. Средний срок рассмотрения заявки на получение займа составляет 3 рабочих дня. Средства выдаются по ставке 12% и максимальный размер кредита составляет 35 000 долларов.

Кредитная организация не требует обязательного обеспечения по кредиту и может предоставить займ на более жестких условиях без подтверждения дохода. В рамках программы установлена обязательность имущественного страхования.

Средства могут быть получены на любые цели.

Эксперт Банк

Кредитная организация готова предоставить займ в валюте в размере до 200 000 долларов на срок до 3 лет. Процентная ставка по условиях программы составляет 10%. Средний срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 10 суток. В рамках программы установлено обязательность обеспечения залоговым имуществом, подтверждение дохода заемщика, заключения договора страхования

Ипотека: валюта и что делать с кредитом

Согласно данным статистики за последние 4 года валютные займы были оформлены 60 000 россиян. Такой выбор был обусловлен более низкими ставками и меньшей суммой ежемесячного платежа. Как показала практика, принятие такого решения для многих стало ошибочным. Вместо выгоды в результате «взлет» курса доллара и евро многие из заемщиков оказались неспособны погашать увеличившийся в разы займ.

Многие заемщики, оказавшиеся в сложном финансовом положении, выбрали тактику ожидания в надежде на изменение ситуации с валютным курсом, что финансовыми специалистами расценивается как допущение серьезной ошибки.

Основная опасность связана с тем, что в результате возникших просрочек заемщик может потерять залоговое имущество и деньги. При осознании сложности финансового положения необходимо идти в банк для объяснения сложившейся ситуации и поиска компромисса.

На встречу с кредитным специалистом необходимо взять кредитный договор и удостоверение личности.

В большинстве случаев выход из сложившейся ситуации связан со следующими вариантами:

предоставление «каникул», то есть периода отсрочки в платежах;
реструктуризация кредитной задолженности;
использование преимуществ программы рефинансирования.

Реструктуризация задолженности позволяет изменить условия кредитования в виде изменения ставки процента или увеличения длительности кредитования. В результате таких действий сумма ежемесячных выплат становится меньше, и финансовая нагрузка на заемщика снижается. В некоторых случаях банки предоставляют отсрочку на определенный период, в течение которого заемщик не вносит плату в счет погашения займа.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как происходит досрочное погашение кредита

Программы рефинансирования появились на российском финансовом рынке относительно недавно, но стали эффективным и популярным инструментом, позволяющим заемщикам облегчить финансовое положение за счет улучшения условий кредитования. Такие программы позволяют сменить валюту займа на российский эквивалент

Предложения по рефинансированию сегодня предлагают все крупные российские банки. При обращении в кредитное учреждение клиент может получить более лояльные условия кредитования. Заемщик может объединить несколько займов в различных банках в один. Воспользоваться преимуществами рефинансирования можно в следующих банках:

Сбербанк — максимальная сумма до 3 млн. рублей, срок погашения до 5 лет, ставка процента 13,5%, возможность объединить 5 кредитов;
ВТБ 24 — сумма от 100 000 до 5 млн. Рублей, ставка процента от 12,5 до 16,5%, срок действия кредитного договора 5 лет, максимальное количество для объединения 6 кредитов.
Райффайзен Банк — максимальная сумма для финансирования 2 млн. рублей, срок кредитования 5 лет, возможность объединения до 5 кредитов и оформление по упрощенной системе, ставка процента в первый год 11% со снижением в последующем до 9,99%.

Процедура рефинансирования аналогична оформлению обычного кредита и не вызывает сложностей у клиентов, ранее прошедших процесс заключения кредитного договора с банком. Некоторые банки в рамках подобных программ дают возможность заемщику получить дополнительные денежные средства, которые физическое лицо может потратить на любые цели.

Большинство российским банков отказались от кредитования в валюте, но предложения с валютным кредитованием присутствуют на российском рынке банковских услуг. Преимуществом подобных программ считается более низкие процентные ставки и возможность снизить размер итоговой переплаты за пользование кредитными средствами.

Основной риск связан с угрозой резкого колебания курса, при повышении которого заемщик способен оказаться в «долговой» яме. При желании переоформить валютный займ со сменой валюты договора рекомендуется воспользоваться программами рефинансирования, которые сегодня представлены в большинстве российских банков.

Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-v-dollarah

Ипотека в долларах: особенности, риски, процентные ставки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ настоящее время ипотечные кредиты в долларах пользуются популярностью только у узкого круга заемщиков. Сегодня на российском рынке таких предложений практически нет. От валютной ипотеки отказались крупные и средние банки РФ, а также представительства иностранных финансовых компаний.

Валютная ипотека – это кредит, оформленный в валюте другой страны. Как правило, деньги выдаются в долларах США или евро. Размер ежемесячного взноса по такому кредиту вносится тоже в валюте, поэтому в рублевом эквиваленте платеж по кредиту будет регулярно изменяться.

До недавнего времени кредитные организации активно рекламировали валютную ипотеку, и многие граждане согласились на предложения, которые, на первый взгляд, казались выгодными. Преимуществом таких банковских продуктов была процентная ставка, сниженная по отношению к рублевым кредитам на 2 – 3%.

Сложности с выплатой произошли по причине резкого колебания курса доллара США и евро – показатели увеличивались практически вдвое, причем за короткий период времени. На данный момент стоимость иностранных денег снизилась, но незначительно, если сравнивать ее с курсом 2012–2014 годов. В результате валютные ипотечники оказались в чрезвычайно тяжелой ситуации, так как сумма обязательного платежа существенно возросла.

С 2015 года финучреждения уже перестали активно предлагать ссуды в валюте других стран. Это связано с тем, что Центробанк увеличил процент риска по таким кредитам со 150 до 300%. Сбербанк, «ЮниКредитБанк», другие лидеры банковского сектора исключили валютную ипотеку из своих программ.

Менее крупные финучреждения также отказались иметь дело с такими ссудами. Отсутствие активной рекламы валютных жилищных займов свидетельствует о том, что в ближайшее время ситуация не изменится. Но все же возможность оформить долларовый кредит на недвижимость остается.

При этом потребительские кредиты в долларах США и евро оказались более доступны.

Особенности валютной ипотеки

Ключевая особенность валютных кредитов заключается в том, что выплачиваются они также в валюте. Вносить в кассу банка можно и рубли, сумма автоматически конвертируется на дату совершения платежа. Если раньше процентные ставки по таким кредитам были сниженными, то в настоящее время они примерно равны рублевой ипотеке. В совокупности с крайне малым количеством таких банковских продуктов и высокими рисками, они становятся невыгодными как банкам, так и заемщикам.

Важно! Увеличение взноса в рублевом эквиваленте не дает валютным ипотечникам никаких льгот. Если нет возможности выплачивать кредит – его нужно рефинансировать либо реструктуризировать. В обоих случаях валюта изменится на рубли. В противном случае, при образовании просрочек, недвижимость будет изъята и реализована в счет погашения долга. Но если валюта существенно подорожала, клиент может остаться еще и должен, так как сумма кредита превысит рыночную стоимость ипотечного объекта.

Суды встают на сторону банков и принимают решение о выселении должников. В судебной практике прослеживается тезис о том, что должники приняли на себя риск колебания курса валют, когда подписали кредитный договор. Ипотечную квартиру, даже если это единственное жилье, можно изъять за долги (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса).В самой сложной ситуации оказались заемщики, оформившие договора до середины 2014 года.

Сейчас Банк России дает прогнозы о том, что финансовая политика остается относительно стабильной. Но невозможно предугадать, каким будет платеж через несколько месяцев. Поэтому ипотечным заемщикам приходится самостоятельно искать выходы из ситуации.

Как решалась проблема валютной ипотеки в последние годы

Правительство старается оказать помощь своим гражданам. В 2019 году продолжает свое действие программа реструктуризации от АИЖК, принятая в 2015 году. Действуют следующие условия:

процентная ставка фиксируется на уровне 11,5%;
средствами государственной поддержки можно оплатить до 30% задолженности (не более 1,5 млн рублей);
изменение валюты займа на рубли по курсу, утвержденному на дату подписания договора реструктуризации;
невыплаченные штрафные неустойки списываются и далее не начисляются.

Суть программы – возможность поменять долларовую ипотеку на рублевую, без дополнительных затрат. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) компенсирует издержки финучреждений. Но льготные условия доступны не всем желающим (постановление от 20.04.2015 №373).

Важно! Если формально под условия государственной программы заемщик не подходит, можно пробовать договориться с кредитной организацией об изменении условий кредитования. Ведь для банка также невыгодно, если заемщик не может платить по кредиту.

Что делать в поиске решения проблемы в настоящее время:

Реструктурировать заем. Есть несколько вариантов решения проблемы: отсрочка, рассрочка, изменение валюты ссуды.
Рефинансировать кредит. Брать в другом финучреждении ссуду для выплаты действующей задолженности. Погасить ипотеку, а новый кредит выплачивать на более выгодных условиях.
Добиваться получения государственной поддержки.
Подстраховаться на случай невыплаты кредита. С помощью заключения срочных контрактов можно зафиксировать курс валюты на будущее. Рынок срочных контрактов доступен тем, кто открыл брокерский счет и торгует на Московской бирже. Доходами, вырученными от заключения сделки, можно возместить ущерб от скачка курса валют. Для заключения сделок придется тратиться на хеджевые процедуры, но собственное спокойствие этого стоит.

Важно! Заемщики, попавшие в сложную ситуацию с валютной ипотекой, могут объявить себя банкротами. Граждане имеют такую возможность с октября 2015 года.

Последние новости для заемщиков связаны с тем, что постепенно долларовые ссуды заканчиваются и остаются доступными лишь единицам. Коэффициент банковского риска уже с 2015 года повышен до 300% и кредитным учреждениям невыгодно их выдавать.

Риски валютной ипотеки

Ипотечный кредит в долларах – это сделка, которая может оказаться сравнительно безопасной только для тех, кто получает заработную плату в иностранной валюте и использует инструменты страхования от рисков. Выгода в этом случае весьма сомнительна. Причина в том, что сама недвижимость продается, оценивается и покупается в рублях.

Изменение цены валюты не пропорционально колебанию цен на недвижимость. В результате удорожание доллара или евро равно удешевлению объекта приобретения. Это схоже ситуации, когда по ипотеке квартира куплена за 5 млн, а через некоторое время рыночная стоимость объекта снижается до 3,5 млн. Выплачивать нужно прежнюю сумму, но объект таких денег уже не стоит.

Если складывается обратная ситуация и рубль укрепится, выиграют только те валютные заемщики, кто получает доход в рублях.

Основным риском для граждан, чьи доходы в рублях, является падение курса отечественной валюты. В этом случае платеж по кредиту увеличится, и предел такого роста предугадать довольно сложно. Рефинансирование позволяет изменить валюту, но конвертация осуществляется по курсу на день перекредитации. Иными словами, заемщик обезопасит себя от будущих рисков, если рубль вновь упадет в цене, но средства, утраченные по причине роста валюты не компенсировать.

Важно! Если проанализировать колебания доллара за последние 20 лет, можно подвести следующее: доллар стабильно растет, причем с регулярными скачками. Самые резки изменения пришлись на 1998, 2008 год и на вторую половину 2014 года. Пиковые значения превысили 80 рублей за 1 доллар США. Кратковременный и малозначительный рост рубля в перерывах потерь валютной ипотеки не компенсирует. Иными словами, это классический рыночный риск, который заемщики осознанно берут на себя.

Также стоит отметить, что банки не практикуют перерасчет при резких изменениях курсов. Не пересчитывались долларовые вклады или накопления на текущих счетах, не будет этого и в случае с ипотекой. Валютные колебания в перечень страховых рисков не входят.

Где взять жилищный кредит в иностранной валюте

Сейчас одним из немногих финучреждений, где можно брать ипотеку в долларах, является «Москоммерцбанк». Ссуды выдаются на покупку имущества банка. Оформление договора осуществляется на следующих условиях:

стартовый взнос от 20 до 50% или от 40% при оформлении по двум документам;
процентная ставка варьируется от 9,50 до 11,50%;
размер жилищной ссуды от 10 до 300 тысяч долларов;
срок 1–15 лет;
обязательное страхование недвижимости;
запреты на досрочное погашение займа отсутствуют.

Для получения кредита нужна только заполненная анкета и паспорт. Если стартовый взнос составляет менее 40%, понадобится:

справка о доходах, полученных за полгода;
копия трудовой книжки.

Что выгоднее: ипотека в рублях или долларах

Все зависит от валюты, в которой заемщик получает зарплату, а также в стабильности организации-работодателя. Но при любых обстоятельствах риск рублевой ипотеки существенно ниже, чем валютной. Это свидетельствует о том, что брать жилищный кредит лучше в рублях, даже если зарплата выплачивается в евро или долларах.

В настоящее время, по данным статистики Центробанка, средняя ставка по рублевым займам составляет 9,8% годовых, а при рефинансировании можно рассчитывать на 8–9%. Минстрой дает прогнозы о дальнейшем снижении ставки, потому финансирование в рублях станет еще более выгодным.

Важно! Плюс отечественной валюты и в том, что постепенно инфляция «съедает» часть суммы. Взятые 100 тыс. рублей 10 лет назад сегодня значительно подешевели, так как выросли зарплаты, бюджетные отчисления.

В случае с долларами или евро на это рассчитывать не приходится, если обратить внимание на статистику курсов. Возможно, что ситуация сложится обратным образом и рубль резко подорожает.

Но сложно предположить, как такое явление скажется на рынке недвижимости и услугах, оказываемых в банковском секторе.

Преимущества валютной ипотеки на данный момент отсутствуют, так как спектр актуальных предложений от банков катастрофически узок. Некоторое влияние на это оказывает государство, увеличивая риски кредиторов. А если проанализировать параметры рублевых ипотечных займов за последние несколько лет, то видно, что в настоящее время наблюдаются самые выгодные условия в части требований и процентных ставок.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-dollarah-osobennosti.html

В какой валюте лучше брать ипотеку и почему?

Высокие процентные ставки вынуждают заемщиков искать различные способы уменьшения переплаты по ипотеке, и один из таких выходов — выбор займа в валюте. Часто этому способствуют и требования банка — необходимым условием является соответствие между ежемесячной выплатой и размером дохода заемщика.

Более низкая процентная ставка валютного займа позволяет преодолеть этот барьер, поскольку ежемесячная выплата снижается. Банк одобряет такой кредит, однако помимо квартиры покупатель приобретает еще и зависимость от экономической ситуации в стране и от колебаний валютного курса.

Насколько оправданы эти риски?

Расчет стоимости ипотечной квартиры в валюте и в рублях

До начала резкой девальвации и последовавших за ней массовых выступлений пострадавших заемщиков, разница между кредитом в валюте и рублях составляла от 2% до 3%. Учитывая высокую стоимость жилья в крупных городах, эта разница оказалась очень существенной.

При этом предполагаемая выгода выбравших валютную ипотеку в итоге составляла гораздо больший процент. Откуда же брался такой расчет? Воспользуемся сервисом IRN и рассмотрим в таблице получившиеся результаты расчетов суммы переплаты по валютному и рублевому ипотечному кредиту.

За исходную цифру примем стоимость квартиры в 100 тысяч долларов и 6 000 000 рублей. Годовая ставка составит 12 и 10% соответственно, срок погашения — 15 лет.

Как видно из таблицы, переплату за 15 лет в случае с валютной ипотекой получалось уменьшить на 16,9% в случае с погашением аннуитетными платежами, и на 11,3% при дифференцированном графике.

Однако в планы по извлечению выгоды вмешался серьезный финансовый кризис, повлекший за собой резкое изменение курса доллара к рублю — почти вдвое подорожал он на сегодняшний день, при этом в некоторые месяцы за последние 3 года национальная валюта падала по отношению к нему почти в три раза.

Непредвиденные обстоятельства заставили валютных ипотечников обратиться за переводом кредита в рубли, при этом на менее выгодных условиях, чем если бы они выбрали этот вариант изначально. В худшем же случае заемщики, получающие доход в рублях, и вовсе не смогли справиться с погашением ежемесячных платежей — ведь для них их стоимость возросла вдвое, а в некоторые периоды и втрое.

Самую же большую неприятность преподнесло главное условие ипотеки — необходимость продажи залога для погашения уже не только самого кредита и процентов по нему, но и штрафов.

При том, что недвижимость и так остро отреагировала на кризис снижением цен, в валюте стоимость квартир упала более, чем в 2 раза. В итоге покупатели потеряли крышу над головой, и не смогли полностью закрыть долг даже после таких радикальных мер как продажа заложенного имущества.

К несчастью, в данном случае закон полностью на стороне банков — ведь заемщик добровольно принял на себя риски, связанные с изменением валют.

Что происходит с валютной ипотекой в 2018 году?

Вскоре после вхождения в кризис и резкого падения рубля большинство крупных банков приостановило предоставление ипотечных кредитов в валюте.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Обязанности судебного пристава исполнителя

Упал интерес к этой форме кредитования и у самих заемщиков — за 2015 было оформлено всего 131 договоров, при том что в докризисный 2008 год эта цифра составила около 18 тысяч.

Это обрушение спроса переросло в тенденцию — до конца 2017 за предоставлением ипотеки в валюте обратилось всего 10 покупателей, что составило 0,03% от общего объема жилищного кредитования.

В 2018 году валютную ипотеку предлагает всего несколько крупных банков по индивидуальным запросам, а средняя годовая ставка колеблется от 6,75 до 16%. Можно заметить, что сегодня эти же цифры характерны и для рублевых кредитов под залог приобретаемого жилья.

На протяжении 2017 года средняя процентная ставка рублевой ипотеки продолжала снижаться и достигла рекордных 9,79% (для сравнения, на декабрь 2016 года она составляла 11,54%).

2018 год пока не принес негативных изменений — рост числа заемщиков продолжается, а ставка держит свои сбалансированные позиции.

Что можно посоветовать заемщикам?

Выбор иновалюты — не единственный способ сократить переплату по кредиту. Минимизировать расходы можно с помощью менее рискованных шагов, например, максимально расширить количество рассматриваемых банков и внимательно изучать специальные предложения. Большинство крупных кредитных организаций предлагает особые условия держателям зарплатных счетов, многие банки участвуют в государственной программе помощи некоторым категориям населения.

Стоит обращать внимание на предлагаемый график платежей. Снизить бремя переплаты поможет правильно выбранный способ погашения кредита — дифференцированные платежи окажутся более выгодными. Заемщики должны выбирать безопасный, но не слишком длинный срок ипотеки. Существенная переплата образовывается в результате длительного периода погашения кредита. Практика показывает, что легче всего покупатели закрывают долги по ипотечным займам, взятым на срок от 5 до 10 лет.

При очевидных преимуществах рублевых кредитов, нужно отметить и факторы, благоприятные для выбора ипотеки в иностранной валюте. Этот выбор окажется выгодным при существенном отличии процентной ставки. При этом основной доход заемщика должен быть в выбранной валюте, а срок займа — небольшим, в идеале этот период будет укладываться в промежуток от 1 года до 3 лет.

Заключение

Пока можно с уверенностью отметить, что положительной динамики и роста числа валютных займов не предвидится. Связано это с наметившейся тенденцией к снижению годовой ставки и дальнейшей разработкой максимально доступных и привлекательных предложений по рублевой ипотеке. К тому же, негативный опыт пострадавших от стремительной девальвации рубля ипотечников, кажется, надолго отвратил россиян от выбора сомнительной выгоды при высочайших рисках.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/v-kakoy-valyute-brat-ipoteku

Самая выгодная ипотека в Хабаровске, в каком банке Хабаровска лучше взять ипотеку под низкий процент

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Если личных средств на покупку недвижимости не хватает, а зарплата не позволяет быстро накопить нужную сумму, то единственный доступный вариант решения жилищного вопроса – ипотека. В 2019 году оформить ее можно практически в каждом банке.

Однако спешить с оформлением не стоит. Не в каждом учреждении вам могут предложить низкие ставки по ипотеке и гибкие условия кредитования в Хабаровске.

Чтобы ипотечный кредит впоследствии не отягощал личный бюджет, нужно правильно подойти к выбору программы и банка.

Выгодная ипотека 2019 в Хабаровске — условия получения

Возможна ли в наших реалиях низкая процентная ставка по ипотеке? Возможна, если знать, куда обращаться за услугой и что влияет на процентную ставку. Если вас интересует самая выгодная ипотека в Хабаровске, то рекомендуем рассмотреть основные способы ее получения:

Наличие крупного первоначального взноса. Ставка будет выгодная, если клиент готов внести минимум 30-40% от стоимости недвижимости.
Небольшой срок кредитования. Чем он меньше, тем меньше ставка. Однако этот вариант подходит тем, кто имеет крупный начальный капитал на покупку жилья и не боится больших ежемесячных платежей.
Подтверждение дохода. Банки готовы предложить сниженные ставки тем, кто предоставляет документы о финансовой надежности: справку о зарплате, выписки со счетов и трудовую книжку.

Получить выгодные условия ипотеки поможет также положительная кредитная история. Если ранее у вас не было просрочек по кредитам, то банки Хабаровска могут снизить ставку на 1-2 пункта. На размер процента также может повлиять статус клиента. Например, Сбербанк кредитует своих зарплатных клиентов по сниженной ставке.

Где самый низкий процент по ипотеке в Хабаровске

Найти банк и взять выгодный жилищный кредит вы можете с помощью нашего сайта. Сравнительная таблица банков, представленная на этой странице, поможет выявить наиболее оптимальные программы кредитования. Самая низкая ставка по ипотеке в Хабаровске действует в банках, находящихся на верхних позициях таблицы. А если вы хотите заранее рассчитать платеж и размер переплаты, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Дополнительная информация по ипотеке в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/mortgage/vygodnaya

Процентная ставка по ипотеке в долларах

Раньше, ипотечное кредитование в иностранной валюте ценилось среди заемщиков. В наши дни, спрос на подобные предложения падает, а потому и банки перестали активно добавлять в свою кредитную линейку такие решения. Это объясняется стремительным ростом стоимости американской валюты.

Валютные кредиты выгодно только заемщикам с зарплатой в денежных единицах США. Процентные ставки у подобных кредитов ниже — в 1,5-2,5 раза, чем по рублевым предложениям, но заемщики отдают предпочтение вариантам с рублями.

Ипотека в долларах — последние новости

Возрастание курса иностранных валют повлияло на снижение долларовых ипотечных кредитов. Такие обстоятельства стали причиной отсутствия в банковских организация вариантов ипотечного кредитования с использованием иностранной валюты.

В 2017-м году было предоставлено более 30 ипотечных кредитов в иностранной валюте. В 20178их количество снизилось до 5. По последним новостям, государство не будет вмешиваться – кредитование данного вида останется доступным, но роста спроса не ожидается.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в валюте

Средняя процентная ставка по ипотеке в долларах составляет 8,5%. Если сравнивать ее с минимальной 11-процентной ставкой — разница очевидна. При такой процентной ставке, банки выдают большие суммы – от 4 млн руб. К примеру, три ипотечных кредита, выданных всеми банками РФ в 2018-м году, в сумме составили 240 млн руб. Статистика показывает, что валютный кредит выгоден клиентам с хорошими финансовыми возможностями.

Выгодно ли сегодня брать валютный кредит?

Большое количество людей задаются вопросом, стоит ли брать ипотеку в долларах? Если сегодня пересчитать переплату за пользование деньгами на приобретение жилья, то долларовые кредиты окажутся более выгодными. Этот факт будет актуален если курс останется прежним. Но курс доллара не остается стабильным, у заемщиков есть риск остаться в проигрыше. Потенциальным заемщикам следует обратиться к экспертам и посчитать риски.

Что делать если ипотека в долларах и нечем платить?

Данный вопрос был особо актуальным в 2015-м году. Несколько десятков тысяч людей пострадали из-за стремительного скачка курса. В этом случае рекомендуется писать заявление на реструктуризацию.

В заявлении запрашивается:

понижение процента;
увеличение ипотечного периода;
изменение типов платежей.

Также можно обратиться в другой банк за рефинансированием. Так, заемщик перестрахуется от возможных скачков в будущем.

В чем помощь государства при валютной ипотеке?

Изначально, ипотека в долларах помощь государства не подразумевала. Но после стремительного роста курса валюты, государство решило вмешаться в сложившуюся ситуацию. В бюджете была выделена определенная часть финансов, с помощью которой несколько десятков тысяч россиян получили возможность реструктуризировать свою задолженность. С помощью государства, граждане смогли выплатить ипотечные кредиты, вернуть свою платежеспособность.

Возврат процентов возможен?

Возможным является и возврат процентов по ипотеке выплаченной в долларах. На налоговый вычет традиционных 13 процентов могут рассчитывать все лица, вне зависимости от валюты, в которой была оформлена ипотека. Если она оформлялась в долларах, то дополнительно проводится перерасчет в соответствии с курсом ЦБ на момент погашения.

Где сегодня взять ипотеку в долларах?

Все банки с неплохой репутацией убрали подобные предложения из своей линейки. Причина банальна – отсутствие спроса со стороны населения. До последнего момента выдавал ипотечные кредиты в валюте Росбанк с процентными ставками в 6-8%. Однако пока эти варианты также неактуальны. Возможно, в ближайшее время они возобновятся.

Предложение Сбербанка

Сейчас ипотека в долларах в Сбербанке не является доступной. Все варианты являются рублевыми. Минимальная процентная ставка по рублям стартует с 10-11 процентов, а в среднем клиенты получают предложения со ставками в 13-14%. Поэтому если у вас есть валюта, рекомендуется обменять ее и выплачивать рублевые платежи по ипотечному договору.

ВТБ 24

ВТБ 24 — ипотека в долларах тоже пока не запущена. Разнообразие рублевых программ является большим:

покупка квартиры в новостройке;
на вторичном рынке;
с господдержкой.

Но вариантов с ипотекой в иностранных денежных еденицах нет. Единственным вариантом использования иностранной валюты в ВТБ 24 при ипотечном кредитовании — как стартовый взнос. Внеся эту сумму — она должна составлять как минимум 10%, в валюте, сотрудники осуществлять автоматический перерасчет на рубли.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/procentnaya-stavka-po-ipoteke-v-dollarax.html

Ипотека в валюте: где взять и как получить её в долларах, каким будет процент по валютной ипотеке, а также информация о процентной ставке

Ипотека в валюте: понятие, преимущества и недостатки, самые выгодные предложения по валютной ипотеке

Ипотека в валюте — довольно редкое явление в нашей стране. Большинство людей предпочитают брать кредиты в рублях, а многие даже не слышали такого понятия, как валютная ипотека. О том, что такое ипотека в валюте, выгодно ли ее брать, каковы ее преимущества и недостатки, а также в каких банках ее можно оформить, пойдет речь в статье.

Валютная ипотека: что это такое

Валютная ипотека представляет собой целевой кредит на покупку жилья, выданный в иностранной валюте. Получить такой займ можно в валюте любой страны, начиная от долларов и евро, заканчивая менее популярными денежными единицами, такими, как фунты, йены, франки и другие.

В целом валютная ипотека практически не отличается от рублевой. Требования банков к желающим оформить эти два вида жилищного кредита одинаковые, также как и пакет документов, которые необходимо предоставить для одобрения заявки.

Единственная разница между валютной и рублевой ипотекой состоит в валюте, в которой вносятся ежемесячные платежи. В первом случае — это рубли, во втором — денежные единицы другой страны.

В переводе на наши деньги размер ежемесячных платежей и суммы долга по валютной ипотеке нестабильны и постоянно меняются в зависимости от курса валюты.

Основные преимущества и недостатки валютной ипотеки

Валютная ипотека имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам ипотеки в валюте можно отнести:

Низкие процентные ставки. В связи с повышенным риском для заемщика банки предлагают взять ипотеку в валюте на 3-5% годовых меньше, чем в рублях;
Шанс оказаться “в выигрыше”. Если курс рубля по отношению к валюте, в которой выплачивается ипотека, станет выгоднее, размер ежемесячного платежа в рублевом эквиваленте уменьшится;
Возможность взять ипотеку на длительный срок. Максимальный срок, на который возможно оформить жилищный кредит в валюте, больше, чем для рублевой ипотеки.

Недостатки валютной ипотеки следующие:

Вероятность понести значительные убытки в случае “обвала” рубля;
В рублевом эквиваленте ежемесячный платеж не фиксирован;
Постоянное напряжение заемщика в ожидании изменения курса рубля.

Резкий скачок доллара в 2014-2015 году поставил валютных заемщиков в тяжелое финансовое положение. После этого популярность валютной ипотеки в России резко упала. Однако при стабильной финансовой обстановке в стране плюсы ипотеки в валюте перевешивают минусы.

Выгодно ли сегодня брать валютный кредит

По мнению большинства экспертов, экономическая ситуация в стране сейчас нестабильна. Курс доллара по отношению к рублю в последние годы удерживается на отметке около 65 рублей за доллар, но периодически поднимается. Не исключено резкое падение рубля в ближайшее время. Ипотека в валюте на данный момент представляет большой риск и невыгодна для желающих сэкономить на процентной ставке.

Ипотека в валюте подходит тем, кто получает доход в этой же валюте и не зависит от скачков курса рубля. Для таких граждан рост доллара ( или любой другой валюты) будет даже выгоден, ведь платеж по ипотеке вносится фиксированной суммой.

В каких банках можно оформить ипотеку в валюте

После резкого обвала рубля в 2015 году крупнейшие банки страны свернули ипотечные программы в валюте. В результате скачка доллара и евро тысячи ипотечных заемщиков оказались неспособны рассчитываться по своим обязательствам. Это привело к убыточности банков, которые вовремя не получали платежи по кредитам.

На сегодняшний день ипотеку в валюте можно оформить лишь в нескольких банках. Среди них:

Действующим владельцам валютной ипотеки многие банки предлагали рефинансировать их кредиты и перевести в рублевые. Кроме того, государство запустило программу помощи ипотечным заемщикам от АИЖК, в ходе которой должникам списали до 30% суммы кредита. К концу 2018 года программы помощи ипотечным заемщикам завершились.

На сегодняшний день ипотека в валюте невыгодна для большинства граждан нашей страны. Для кредитных учреждение предоставление ипотеки в валюте также довольно рискованно. Именно поэтому популярность ее в последние годы резко упала. При условии укрепления рубля и стабилизации экономического положения валютная ипотека может вновь занять свою нишу на рынке кредитных услуг.

Источник: https://infastar.ru/ipoteka-v-valjute-ponyatie-preimushhestva-i-nedostatki-samye-vygodnye-predlozheniya-po-valjutnoj-ipoteke/