Как вернуть деньги если банк обанкротился

Если банк обанкротился как вернуть деньги

как вернуть деньги если банк обанкротился

Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без обращения к адвокатам и посредническим структурам.

С 1 января по 5 мая 2014 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 28 банков, среди которых: «КБ Евротраст», «Мой Банк», «КБ Монолит» и другие учреждения. Таким образом, проблема возврата своих денег появилась у тысяч вкладчиков по всей России. К счастью, существующая система страхования позволяет рассчитывать на щедрую компенсацию.

Высокая активность регулятора сделала проблему возврата вкладов крайне актуальной. Правоотношения между разорившимся банком и его клиентами урегулированы Законом «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» (далее – Закон), действующим на протяжении 10 лет.

Согласно данному правовому акту, получить денежные средства можно в том случае, если обанкротившееся кредитно-финансовое учреждение было участником Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Список банков участников программы страхования вы можете посмотреть на официальном сайте АСВ asv.org.ru/insurance/banks_list/.

Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов  в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2014 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.

Кстати: в настоящее время рассматривается вопрос об увеличение страховых выплат до 1 000 000 руб., Государственная дума уже приняла закон в первом чтение, осталось еще два, далее   утверждение в Совете Федерации и подписание  Президентом. Закон должен в ступить в силу после публикации в «Российской газете».

Не подлежат страхованию следующие категории вкладов (ч.2 ст.5 Закона):

  1. Открытые в зарубежных филиалах российских банков;
  2. Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, адвокатов и иных специалистов;
  3. Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные неименной сберкнижкой или сертификатом;
  4. Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
  5. Электронные деньги.

Что такое страховой случай для возмещения вклада?

Если Ваш вклад не подпадает под вышеуказанные ограничения, а банк является участником программы, то компенсировать, по крайней мере, часть своих денег – вполне реально. Должен наступить «страховой случай», то есть отзыв у кредитно-финансовой организации лицензии либо введение Центробанком РФ моратория на погашение долгов учреждения (ст.8 Закона).

Как происходит процедура возмещения депозитов закрытых банков

1. Появление сведений о неблагонадёжности банка. Основанием для отзыва лицензии может послужить недостаточный объём собственных средств, низкая достаточность капитала, при выявлении фактов искажения отчётности, нарушениях федерального законодательства, запрещающих «сомнительные операции».

Получить информацию  об отзыве лицензии можно как на официальном сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/), так и из СМИ

Рисунок 2. Пример сообщения о наступления страхового случая в КБ «Совинком» (г. Москва)  и «Сберинвестбанк» (г. Екатеринбург»)

2. Назначение временной администрации и выбор банков-агентов. В их задачи входит аккумуляция активов учреждения, у которого отозвали лицензию. Кроме того, о наступлении страхового случая уведомляются должники и кредиторы учреждения, работа которого приостановлена.

Рисунок 4. Пример сообщения  о выборе банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам АКБ «Русский земельный банк» и КБ «Стройкредит».

3. Принятие мер к установлению всех вкладчиков учреждения и организация страховых выплат в их пользу. Не ранее, чем через 17 дней, начинается передача средств в офисах банков-агентов.

Таким образом, страховой случай можно признать таковым лишь для администрации учреждения и вкладчиков, деньги которых оказались в подвешенном состоянии. Для Центробанка РФ это планомерная работа по очищению системы от нежизнеспособных образований. В то же время, кажущаяся прозрачность процедуры таковой не является, и лицензии порой забирают у организаций, благополучие которых буквально год назад не вызывало никаких сомнений.

Рисунок 5. Пример сообщение о начале выплат и адресах банках-агентов  в связи с наступлением страхового случая  в отношения кредитной организации «Мой банк Ипотека» (г. Уфа)

Вышеуказанный алгоритм можно отследить на примере «Мастер-Банка», зарегистрированного в реестре АСВ 16.12.2004:

Источник: https://contract37.com/esli-bank-obankrotilsya-kak-vernut-dengi/

Как вернуть деньги если банк обанкротился?

как вернуть деньги если банк обанкротился

» Финансы »

Вопрос знатокам: кридитор не в состоянии выплатить кридит, то банк отдаст его под суд?

С уважением, Андрей

Лучшие ответы

При процедуре банкротства в банк направляется Временная администрация, которая как раз разбирается со всеми проблемами банка. После нее, если потребуется — ликвидационная комиссия.
В любом случае: Вам разве не все равно, кто подаст в суд — сам банк, если еще не началась процедура банкротства или данные уполномоченные органы. Кредит то все равно отдавать придется.

Как банк может нести ответственность перед вкладчиками, если он ОБАНКРОТИТСЯ — это же акционерное общество и акционеры не несут ответственности своим имуществом (просто все имущество банка реализуется ликвидационной комиссией и расплачивается по долгам в порядке приоритетов) .

А выплату долгов вкладчикам осуществляет АГЕНСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ (если конечно банк принял участие в системе страхования вкладов — в ней участ-т почти все банки) . Агенство обязано выплатить вкладчику в 100% объеме его средства (если накопленная сумма до 700 000 руб.

)

Насчет «СВОРАЧИВАНИЯ» — в случае, если денежные средства банка недостаточны для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации осуществляет реализацию имущества кредитной организации. Ликвидация банка считается завершенной, а банк прекратившим свою деятельность после внесения регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц, т. е. исключает банк из списка юр. лиц

Вклады вернет Агентство по страхованию вкладов (в пределах установленной суммы 700 000 р. — сейчас можно говорить о том, что 98% вкладов застрахованы — посудите сами оставшиеся 2% просто деньги олигархов, случайно оказавшиеся не за границей, а в российских банках)

только недавно вышел закон-за невыплату кредита сажают на 2 года в тюрьму.
это закон уже работает помоему уже с осени этой. моих знакомых уже предупредили и они быстро нашли деньги. будь осторожен. кроме того испортится кредитная история. она рассылается по всем банкам (они все сотрудничают) и тебе будет отказано во всех банках в следующий раз. могут занести в чёрный список даже если просрочишь выплату.

Если банк обанкротился, то деньги вернет Агенство по страхованию вкладов (если банк участник системы страхования вкладов) до 700 000 рублей. Если Вы должны банку, есть варианты: купить задолженность банка перед третьими лицами менее 50% (как сторгуетесь) от номинала, и закрыть имеющуюся задолженность перед банком встречным требованием:

склонить временного управлящего кОрыстными мотивами, и закрыть имеющуюся задолженность меньшей суммой.

ответ

Это видео поможет разобраться

Ответы знатоков

После банкротства банка назначается внешний управляющий от государства. В течение 2-х недель деньги до 700000 руб. будут возвращены. Нужно обратиться в банк по месту его расположения. Если он признан банкротом и назначен внешний управляющий, то там принимаются заявления на возврат денег. Узнать о банкротстве и назначении внешнего управляющего можно в Центробанке. Там отвечает по телефону автоответчик. Можно попробовать посмотреть на сайте Центробанка.

По-моему, никак.
Фирма обанкротилась, её больше нет, с кого брать деньги.

Деньги получите в Центробанке, как правило в день обращения. До 700 000 руб. В том случае если Ваш банк участник программы страхования вкладов.

Ну что вы! Какие ещё 2 года? Нет, гораздо быстрее. Давайте распишу компетентно как финансист.

Выплата страхового возмещения по банковским вкладам (счетам) начинается не позднее чем через 2 недели после отзыва лицензии у банка. Вот это и есть страховые случаи, а банкротство — другая тема. Инфляция не подлежит компенсации, но проценты получите.

Напоминаю, что вклады и средства на картах граждан и ИП уже более 11 лет застрахованы государством во ВСЕХ банках РФ на сумму до 1,4 млн руб. Причем вместе с процентами выплачивают, лишь бы они вместе со вкладом не превысили 1,4 млн, разумеется. И не важно, была ли предусмотрена в договоре капитализация или нет.

Система госстрахования работает как часы, успешно преодолев не один кризис. Проверено более чем 1,5 млн вкладчиков за 11 лет!

Удачи! А будут вопросы — обращайтесь, всегда подскажу как финансист!

Много банков видел которые вернули людям деньги? Я-ни одного. Страховую часть конечно вернут, лет через 10.Когда на эту сумму батон хлеба не купишь.

Какие два года? Лично мне вернули через две недели!

Забавно было бы узнать — какой «процент инфляции» хочет получить за пару недель (с момента отзыва лицензии до возмещения суммы банком-агентом)

«поклавший человек»?

Почитайте сайт asv , страхование вкладов. Деньги начинают отдавать через две недели после отзыва лицензии.

Возвращают практически сразу, но вот проценты и инфляцию никто не возместит

Величина вклада фиксируется — на день наступления страхового случая. Если наступил страховой случай в порядке ФЗ «О страховании банковских вкладов», то заниматься организацией выплат будет АСВ. Через банки — агенты.

Источник: https://dom-voprosov.ru/finansy/kak-vernut-dengi-esli-bank-obankrotilsya

Что делать вкладчику банка с отозванной лицензией?

как вернуть деньги если банк обанкротился

Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без обращения к адвокатам и посредническим структурам.

С 1 января по 5 мая 2014 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 28 банков, среди которых: «КБ Евротраст», «Мой Банк», «КБ Монолит» и другие учреждения. Таким образом, проблема возврата своих денег появилась у тысяч вкладчиков по всей России. К счастью, существующая система страхования позволяет рассчитывать на щедрую компенсацию.

Высокая активность регулятора сделала проблему возврата вкладов крайне актуальной. Правоотношения между разорившимся банком и его клиентами урегулированы Законом «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» (далее – Закон), действующим на протяжении 10 лет.

Согласно данному правовому акту, получить денежные средства можно в том случае, если обанкротившееся кредитно-финансовое учреждение было участником Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Список банков участников программы страхования вы можете посмотреть на официальном сайте АСВ asv.org.ru/insurance/banks_list/.

Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов  в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2014 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.

Кстати: в настоящее время рассматривается вопрос об увеличение страховых выплат до 1 000 000 руб., Государственная дума уже приняла закон в первом чтение, осталось еще два, далее   утверждение в Совете Федерации и подписание  Президентом. Закон должен в ступить в силу после публикации в «Российской газете».

Не подлежат страхованию следующие категории вкладов (ч.2 ст.5 Закона):

  1. Открытые в зарубежных филиалах российских банков;
  2. Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, адвокатов и иных специалистов;
  3. Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные неименной сберкнижкой или сертификатом;
  4. Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
  5. Электронные деньги.

Если обанкротился банк вернут ли. Как вернуть деньги, если банк обанкротился. На какие вклады распространяется страховка

Это вовсе не значит, что Вам предстоит попрощаться с суммой вложенных средств или не придётся выплачивать кредит. В настоящий момент в России действует система страхования вкладов, которая позволяет вернуть деньги, хранящиеся на депозитах, даже в случае бедственного положения банка, если Вы занимали деньги, то долг также придётся отдать.

Как вернуть деньги, если банк лишился лицензии

Государством страхуется сумма в 1`400`000 рублей в одном банке, мы уже писали об этом . Если сумма превышает лимит, владельцу денежных средств разумно прибегнуть к диверсификации, то есть распределить общую сумму вклада между несколькими финансовыми учреждениями. Важно и то, что деньги возвращаются с учетом начисленных процентов, поэтому вкладчик материально ничего не теряет.

О том, как вернуть деньги, вкладчики могут узнать на официальном портале Агентства по страхованию вкладов (АСВ), расположенном по адресу http://www.asv.org.ru/ . Процедура такова: для выплаты назначается банк-агент, в который и должен обратиться вкладчик.

Долго ждать выплату не придется: уже через 2 недели деньги передаются вкладчику. Немного более сложна процедура, если вкладчик размещал деньги в иностранной валюте – тогда вкладчику выдаются рубли, а пересчет происходит по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

Вкладчик может не забирать деньги, а открыть новый вклад в банке-агенте – согласно статистике, большинство вкладчиков предпочитает именно такой вариант.Для того чтобы получить возмещение, вкладчику необходимо заполнить заявление установленной формы (можно найти на портале АСВ) и предъявить паспорт. Документы, удостоверяющие открытие депозита, не требуются. ofаnk.ru

Какие депозиты не страхуются государством

Вклады таких форм не подлежат государственному страхованию:

  • Обезличенные металлические счета.
  • Депозиты в иностранных отделениях российских финансовых учреждений.
  • Средства, перечисленные гражданами банкам под доверительное управление.
  • Электронные деньги.
  • Вклады граждан на предъявителя, удостоверенные сертификатом или сберегательной книжкой.

Как получить долю вклада свыше 1.4 млн. рублей

Источник: https://bankfs.ru/credit-card/esli-obankrotilsya-bank-vernut-li-kak-vernut-dengi-esli-bank.html

Что делать, если банк обанкротился, а у меня там кредит, вклад, ипотека

Такое везение посетило пенсионерку Арину Павловну, которая много лет копила деньги на квартиру. Держала она их в Военно-Промышленном Банке, и, наконец, наступил момент, когда сумма позволила подобрать подходящий вариант жилья.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ипотечный кредит на земельный участок

Деньги были сняты со счёта и уплачены продавцу. А везение состояло в том, что вскоре банк обанкротился, и, если бы Арина Павловна с мужем не решились на покупку, то новой квартиры им было бы не видать.

Однако спустя почти год выяснилось, что с новым жильём, вероятно, придётся расстаться. АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспорило все операции снятия денег в течение месяца, предшествующего банкротству, и наша пенсионерка попала в этот список. Пострадала она совершенно безвинно, по чистому совпадению. Вот вам и «везение», а точнее, его оборотная сторона!

Банкротство банка – трагедия для вкладчиков

Банк мы воспринимаем как надёжную организацию, которой можно доверить деньги. Большинство такими и являются, но некоторые в один прекрасный момент «лопаются», повергая в ужас своих клиентов. Распознать заранее, который из банков идёт к банкротству, бывает трудно даже для специалистов-аналитиков, что уж говорить о простых гражданах.

Тем более, что банки активно «шифруются», подправляя отчётность и не допуская утечек о своём истинном положении. Если же при проверке всё-таки возникают подозрения, то Центробанк отзывает лицензию.

Само по себе это не означает банкротства, регулятор сначала попробует оздоровить банк. Для этой цели существует такая процедура, как санация. Если она пройдёт успешно, то клиенты банка не пострадают.

Но не всегда из финансовой ямы удаётся выкарабкаться. Если принятые меры не возымели действия, то запускается процедура ликвидации банка или его банкротства. В этом последнем случае вкладчики имеют основания паниковать, потому что далеко не все смогут избежать потерь.

Как должен вести себя заёмщик при банкротстве банка

Заёмщику мало что грозит: терять ему нечего, поскольку он пользуется чужими деньгами. Заманчиво прекратить платежи, якобы «нет банка — нет проблемы». Но это крайне неудачное решение.

У меня кредит в банке

кредит всё равно придётся выплачивать, поэтому вы, как заёмщик, обязаны выполнять график платежей и собирать документы, подтверждающие оплату.

скоро появится правопреемник обанкротившегося банка и продолжит взимать долг. при этом все условия договора останутся в силе. поменять их можно только с вашего согласия, и отнюдь не в одностороннем порядке.

бывает, что правопреемник предлагает расторгнуть старый договор и составить новый, в котором содержится требование погасить ссуду полностью и единовременно.

не пугайтесь! сам он, без вашего согласия, изменить условия договора не сможет, поскольку это квалифицируется как превышение полномочий.

смело отказывайтесь, особенно, если придраться не к чему. если же попробуют принудить – идите в суд. пока договор выполняется, закон на вашей стороне.

а у меня ипотека

что с ней будет, если банк обанкротился? если банк участвует в системе страхования вкладов, то вы, как заёмщик, особенно не рискуете, ведь асв произведёт расчёты на 100%.

собственно говоря, ипотека – это просто один из видов кредита, поэтому, невзирая на банкротство, продолжайте её выплачивать. помните, что имущество, приобретённое на кредитные деньги, выступает залогом, и при неуплате вы можете его лишиться. или администрация банка обратится в суд с иском о принудительном взыскании долга.

в случае банкротства банка ипотека переоформляется, при этом составляется 3-стороннее соглашение (вы, как заёмщик, старый и новый кредиторы), процедура может растянуться надолго. в этот период надо особенно внимательно отнестись к перечислению платежей, лучше всего делать это через нотариуса.

иногда, если в банке клиент имеет и ипотеку, и депозитный вклад, он надеется произвести своеобразный «взаимозачёт». эта надежда неосуществима, такая комбинация запрещена законом.

роль вкладчика пассивна при банкротстве банка

Вклады делают с целью избежать инфляции и приумножить состояние. Доверять свои деньги стоит только тем банкам, в которых они застрахованы АСВ, тогда в случае неожиданного банкротства можно надеяться на возмещение.

Вкладчики «лопнувшего» банка, в соответствии с законодательством, делятся на 3 категории, и в каждой – своя очередь на возмещение.

Сначала обслуживаются физические лица, затем – сотрудники банка, и последними – юрлица, их ситуация практически безнадёжна. Работать со следующей категорией начинают только после того, как обязательства предыдущей полностью погашены.

Итак, ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА. Рассмотрим, какие вклады подлежат возмещению при банкротстве, а какие нет.

Подлежат возврату

Застрахованными считаются: сам вклад + проценты, начисленные до момента отзыва лицензии. Сумма возмещения ограничена величиной 1,4 млн руб., а остаток можно попробовать вернуть после распродажи имущества банка.

Если вклад меньше ограничения, то возмещается он полностью.

Дебетовая карта, в том числе зарплатная, тоже страхуется, и деньги, которые на ней осели, вам возместят.

Также получат возмещение ИП, они расцениваются в этом плане наравне с физлицами.

Страхового возмещения не будет

Есть ряд вкладов, которые АСВ не страхует, эти деньги можно вернуть только через общую очередь. Это:

  • вклады на предъявителя;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • на счетах, принадлежащих юрлицам;
  • электронные деньги (Яндекс, Вебмани и пр.);
  • средства, полученные от бонусных программ;
  • на доверительном управлении.

Если филиал банка находится за границей, то страхование на него не распространяется.

Порядок выплаты страховки

Существует определённая процедура получения выплат при банкротстве банка. От вкладчика тут ничего не зависит, поэтому метаться и скандалить не имеет смысла. Надо ждать и следить за событиями.

В течение 7 дней АСВ извещает вкладчиков через прессу о том, какому банку поручено выплачивать страховку. Получить деньги можно в течение 2-х лет, следующих за отзывом лицензии у вашего банка.

Вы являетесь с паспортом и пишете заявление, деньги вам выдают в тот же день. Если размер компенсации вас не устраивает, обращаетесь в АСВ.

Нюансы, которые надо знать

Возмещение по валютному вкладу вы получите в рублях; пересчёт произведут по тому курсу, какой был в момент отзыва лицензии. Сумма, если она велика, будет возмещена в пределах, установленных законом.

Ограничение в 1,4 млн руб. для вкладов, застрахованных государством, применяется с уточнением «в одном банке», при этом охватываются и все его филиалы.

Это говорит о том, что, если у вас в одном банке несколько вкладов на сумму, превышающую ограничение, то вы получите возмещение (1,4 млн руб.) только один раз, несмотря на то, что все вклады застрахованы.

Как показывает практика, разумно сохранять все оригиналы документов об операциях с вкладами. Бывали случаи, когда банк подделывал данные своей собственной базы («Волга-Кредит банк», скандал разгорелся в 2014-2015 гг), и клиенты в судах могли опираться только на сохранённые ими документы.

Если вы каким-то образом узнаете о предстоящем отзыве лицензии, то не поддавайтесь советам что-то предпринять. Например, раздробить вклад или срочно снять его. Берегитесь, не то вас постигнет судьба Арины Павловны, только на этот раз заслуженно.

Выводы

  1. Если ваш банк обанкротился, не впадайте в панику – жизнь продолжается.
  2. Если вы заёмщик, то можно не слишком волноваться. Главное — уделить внимание выполнению графика платежей, будь то обычное заимствование или ипотека.
  3. Если вы вкладчик, то что вам остаётся? Ждать новостей и надеяться, что ваши сбережения вернут. А также избегать сомнительных действий.
  4. Уцелевшие деньги несите в другой банк, но теперь уже выбирайте более надёжный, желательно — с участием государства.
  5. Эксперты советуют делать крупные вклады в банк с рейтингом не ниже ТОП-20. Ни одного случая банкротства среди них зарегистрировано не было.

Источник: https://kreditolog.com/journal/bank-obankrotilsya

Как вернуть деньги если банк обанкротился

Решение о выплате

Агентство по страхованию вкладов выбирает банк-агент, так чтобы его филиалы были неподалеку от банка, который обанкротился. Именно туда нужно обращаться вкладчику с паспортом и заявлением о страховой компенсации. Сделать это можно до тех пор, пока банк не будет ликвидирован, что обычно занимает два года.

Заявление может быть принято по истечении этого срока, если имеется уважительная причина его пропуска, например, тяжелая болезнь или армейская служба. Выдача средств занимает от трех дней до двух недель наличными или на банковский счет по желанию вкладчика.

Если денежный вклад был более 1,4 миллиона рублей, то вернуть деньги возможно будет после начала конкурсного производства, сведения об этом будут появляться на сайте суда.

Перечень банков-банкротов есть на сайте www.banki.ru/banks/memory.

4 шаг

Любые объекты, измеряемые в весовых единицах (унциях, граммах и пр.), не входят в страховку.

Следует добавить, что страхование АСВ действует только в тех кредитных организациях, которые участвуют в системе страхования вкладов. В соответствии с российским законодательством банк не вправе принимать вклады от населения, если он не является участником этой системы.

Важно

Конечно, риск обмана невелик. Но всё же рекомендуется уточнять этот момент при открытии вкладов.

А теперь поговорим о том, как вернуть деньги из обанкротившегося банка. Вкладчик имеет право обратиться в АСВ через 2 недели после того, как банк признали банкротом, и вернуть свои средства в течение 3-х дней.

На практике вкладчики довольно быстро получают свои деньги и не ждут месяцами.

Как вернуть деньги со вклада если банк банкрот

А начиная с июля будет платить 1,2 миллиона.

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей.
Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.

Прибыль от инвестиций. АСВ инвестирует средства страхового фонда в государственные ценные бумаги, депозиты Центрального банка, акции и облигации российских компаний. Прибыль агентство направляет на покрытие собственных расходов, а за счет излишков может пополнять фонд.

Дать денег Минфину

Как проверить, что банк работает с АСВ?

Обычно банки сообщают, что их вклады застрахованы, а АСВ следит за форматом этих сообщений.

Если банк обанкротился как вернуть деньги

1. Высокие ставки по депозитам (оптимальная ставка 5–7%)

2. Изменение графика работы отделений банка (сокращение рабочего дня, появление дополнительных выходных)

3. Ограничение денежных операций (просят подавать заявку на снятие средств, особенно крупных сумм, за несколько дней)

4. Тревожные сообщения в СМИ (информация о проверках и обысках в офисе банка)

5. Массовое закрытие счетов в этом банке юридическими лицами (не физическими, что может быть следствием паники)

Кредит гасить все равно придется

Если ты думаешь, что после банкротства банка, где у тебя оформлен кредит, о твоем долге забудут, ошибаешься.

Ликвидационная комиссия заинтересована в погашении всех выданных банком кредитов, так как из этих денег возвращают средства вкладчикам.

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации. В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений.

В последующем излишки будут возвращены плательщику.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный.

В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Центробанка РФ.

Лишение лицензии банка

Источник: https://advokat-prianikov.ru/kak-vernut-dengi-esli-bank-obankrotilsya

Выплаты при банкротстве банка — как вернуть деньги компании юрлицам?

В 2013 году стартовал мощный процесс по «очистке» банковских учреждений. Под угрозой банкротства оказался каждый третий банк. От ликвидации финансовых учреждений больше всего пострадали юридические лица — представители среднего и малого бизнеса. На этом фоне необходимо разобраться, можно ли таким вкладчикам рассчитывать на выплаты при банкротстве банка, и как вернуть деньги юридическим лицам (компаниям) при аннулировании лицензии финансового учреждения.

Опасности банкротства банка

Статистика ужасает. На сегодня в РФ зарегистрировано почти 950 финансовых учреждений, треть из которых потеряла лицензию или прошла процедуру банкротства.

В зоне риска находятся компании (юрлица), ведь они никак не защищены системой страхования, из-за чего большая часть денег теряется навсегда. Процесс отзыва лицензий или банкротства банковских учреждений продолжается в 2017-м и будет перенесен на 2018 год.

Так называемую «чистку рядов» подтверждает и ЦБ РФ. Ниже приведен тольк небольшой список банков, пострадавших в 2017 году.

Представители крупного бизнеса страдают меньше, весь их средства рассредоточены по нескольким финансовым учреждениям. С предпринимателями начинающего и среднего звена сложнее, ведь они еще не диверсифицируют риски из-за дефицита средств. Чтобы защитить капитал представители бизнеса стали выбирать надежные банки, которым не грозит банкротство или отзыв лицензии в 2017 или 2018 году. Проблема в том, что предсказать будущее и узнать, какой банк окажется в «черном списке» почти невозможно.

— Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Спасает ли страхование через АСВ?

Известно, что система АСВ актуальна только для вкладов ИП и физлиц, в том числе средств на эскроу-счетах и денег попечителей. Вопрос о необходимости защиты юрлиц был поднят еще в 2015 году, но только в 2017-м ЦБ РФ согласился на публичное обсуждение этого вопроса. Главной темой является предмет страхования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Запрет на выезд за границу судебные приставы проверить

Предлагается ввести ограниченные выплаты при банкротстве в отношении субъектов малой и средней предпринимательской деятельности в размере 1,4 млн. рублей. Существует и другой вариант, по которому средства на расчетном счету компании должны обязательно быть застрахованы. Такая возможность может быть реализована только для банков, имеющих соответствующую лицензию. В свою очередь, Минфину законопроект пришелся не по душе.

Причина в том, что подобное нововведение приведет к еще большей нагрузке на АСВ, которое едва справляется с текущими обязательствами. Многие экономисты уверяют, что расширение области страхованию возможно, но только в период до двух-четырех лет, когда банковская система стабилизируется. Стоит понимать, что АСВ не является полноценной защитой, ведь пострадавшие от банкротства или отзыва лицензии банков получили не более 20% денег, которые были в кредитной организации.

Как оптимизировать выплаты при банкротстве в пользу юридических лиц?

В 2017 году государство находится на пути к поиску правильному решению. В свою очередь, предпринимателям некогда медлить. Проблема может коснуться их в любой момент, что требует срочного решения вопроса о защите собственных денег. В такой ситуации все большую популярность получает схема, когда юрлицо переоформляет бумаги таким образом, что вкладчиком является не компания, а несколько граждан.

При такой схеме в случае отзыва лицензии или банкротства банка компания получает сумму до 1,4 млн. рублей с каждого «подставного» вкладчика. К слову, подобный алгоритм могут провернуть только крупные компании, у которых имеются связи с администрацией банка. Основной массе юрлиц выбирать не приходится — они вынуждены рисковать или сотрудничать с теми финансовыми учреждениями, которым не грозит банкротство в принципе.

Как еще можно спасти деньги?

Одной из «соломинок», позволяющих вернуть деньги при банкротстве банка, является участие в делах по УК РФ касательно прав потерпевших. Так можно повысить шансы возврата денег от недобросовестных сотрудников финансовых учреждений, находящихся под следствием. Последних буквально вынуждают погашать долги перед обычными гражданами и компаниями.

Уголовные дела, которые заводятся при банкротстве банков — распространенное явление, которым необходимо пользоваться юридическим лицам. В случае получения статуса потерпевшего можно стать активной частью процесса. В случае признания вины банкиров, последние должны отвечать личным имуществом, что дает надежду на возврат потерянных денег.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/vyplaty-pri-bankrotstve-banka-kak-vernut-dengi/

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам? Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

Застрахованные вклады

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

В настоящее время любое частное лицо имеет право получить сумму 1,4 млн рублей в качестве максимальной суммы страхового возмещения по вкладу (депозиту) в банковском учреждении, которое участвовало в системе страхования вкладов АСВ и у которого была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Валютные вклады;
  • Текущие счета по пластиковым картам;
  • Зарплатные счета на картах;
  • Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

  • Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
  • Электронные деньги;
  • Деньги на предоплаченных банковских картах;
  • Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
  • Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
  • Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
  • Средства на обезличенных металлических счетах;
  • Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Санация

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки. ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит. Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк «Открытие» и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

Что Делать Если Банк Обанкротился

:

  • 1 Eсли банк обанкротился нужно ли платить кредит: Связной банк лопнул, что делать с кредитом, кому платить, если банк обанкрочен
  • 2 Что делать с кредитом, если банк обанкротился
  • 3 Что делать заемщику если банк обанкротился?
  • 4 Что делать, если банк обанкротился, а у меня там кредит, вклад, ипотека
  • 5 Что делать если банк обанкротился?
    • 5.1 Вкладчику
    • 5.2 Заемщику
  • 6 Что будет со вкладом если банк обанкротится

Банкротство банка – это весьма неоднозначное понятие. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Этот вопрос волнует многих, кто оказался в подобной ситуации.

Несмотря на то, что законодательство трактует банкротство весьма точно, на практике же дела обстоят куда более сложно.

Когда банк признают банкротом

Процедура банкрота – это крайняя мера, на которую приходится идти регулятору, чтобы сохранить устойчивость всей банковской системы

Сразу стоит сказать, что банки не одномоментно становятся банкротами. Сначала у них начинают финансовые дела идти «не очень», а потом и вовсе все становится совсем плохо.

И только тогда регулятор (в виде Центрального Банка) начинает принимать меры. Чаще всего это выражается в изъятии у банка лицензии, после чего он объявляется банкротом.  Руководитель такого банка может быть привлечен к определенной ответственности.

К тому же, банк получает временное руководство, задачей которого становится стабилизация ситуации в финансовом учреждении.

В период работы новых управленцев банк-банкрот сильно урезает свои функции, а также компетенции. Также, на него накладываются определенные санкции, целью которых является способствование регулировке обстановки.

Государство не остается в стороне от событий с банком и помогает в реорганизации, предоставляет кредитование, а также различные программы, в помощь решения проблем. При необходимости основные активы банка могут быть проданы, а деньги, полученные за счет этого направляют на погашение задолженностей.

Нужно ли платить банку-банкроту

В случае наличия в банке кроме кредита еще и депозит, есть возможность произвести взаиморасчет

Отдельно стоит сказать о вкладчиках.

О них банк думает в последнюю очередь, предполагая, что фонд страхования им возместит суммы вкладов (хотя в этих случаях выплачиваются ограниченные суммы денег).

Что касается кредитных линий банка – то здесь дела обстоят несколько иначе.

В случае банкротства банка человек, взявший в нем заем остается ему должным, и в его обязанности входит возврат средств, в срок, установленный договором. В этот период банк может также накладывать штрафы на должников, которые не соблюдают условия кредитных договоров и не осуществляют своевременное погашение задолженности.

В некоторых случаях у него даже есть право требовать произвести полное и досрочное погашение задолженности. Чаще всего это случается в случае систематических нарушений кредитного договора. Поэтому платить по взятому кредиту, даже если банк признан банкротом, однозначно надо.

Обратите внимание: рассчитывать на то, что банк будет ликвидирован не стоит, даже в случаях, когда реорганизация не помогает.

Причина в том, что регулятор будет делать все для сохранности этой финансовой организации на плаву, так как это необходимо для сохранения стабильности в стране всей банковской системы.

В случае, когда спасти банк уже является невозможным, его активы стараются перепродать.

Зачем платить банку-банкроту

Необходимость производить оплату взятого кредита в банке, признанном банкротом, обусловлена следующими причинами:

  1. Даже в случае ликвидации финансовой организации её кредитный портфель не исчезает бесследно. Его продают другому банку и уже тот, в свою очередь, будет начислять штрафы заемщикам, за просрочку по кредиту, так как все долговые обязательства будут переданы другой организации. При этом не стоит полагаться на то, что сотрудники банка не понимают всей ситуации и позволят присвоить свои деньги.
  2. Если вы по каким-либо причинам не платите по взятому ранее кредиту в финансовом учреждении-банкроте, новый владелец кредитного портфеля имеет право увеличить по нему процентные ставки. Поэтому в случае подачи должником повода – банк с радостью сделает это, что позволит ему увеличить свою выручку.
  3. Если вы не производите вовремя платежи минимального размера в установленный срок, на вас могут подать в суд с целью потребовать произвести полное погашение задолженности. В случае отсутствия средств – будет принято решение об изъятии имущества, которое было в качестве залога.

Важно знать: если кредит не был обеспечен залогом, могут принять решение об описи и изъятии части имущества заемщика.

Куда платить в случае банкротства банка

Чаще всего, после продажи кредитного портфеля банкрота иному финансовому учреждению всем клиентам должны быть отправлены соответствующие уведомления, где будут указаны новые реквизиты для внесения платежей.

В этом случае проблема в том, что такие письма могут затеряться из-за некорректной работы почты или, если человек не проживает по месту прописки, он его просто не получит.

Именно поэтому осторожный плательщик должен самостоятельно узнавать, куда необходимо осуществлять оплату по кредиту, по всевозможным путям. Следует помнить, что невозврат кредита банку, который уже был признан банкротом – это очень важное дело, так как его руководству уже нечего терять, и они будут действовать с неплательщиками максимально жестко.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, что делать, если банк обанкротился и нужно ли платить кредит:

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился? Ссылка на основную публикацию

Источник: http://postcard-money.com/chto-delat-esli-bank-obankrotilsya.html

Как забрать вклад, если банк закрылся?

Различные непредвиденные ситуации или ошибки при планировании семейного бюджета могут заставить клиента забрать изъять деньги с депозитного счета.

Важно знать, как забрать вклад из банка раньше установленной даты, как сделать все правильно, чтобы потерять минимум процентов и получить деньги без всяких проблем и штрафов.

Рассмотрим этот процесс подробнее.

Порядок досрочного расторжения договора устанавливается в зависимости от условий размещения средств в рамках определенных программ.

  • Если по депозиту разрешены расходные операции, то есть, частичное снятие средств, то клиент может снимать деньги без каких-либо штрафных санкций. Обычно указана сумма неснижаемого остатка, которая всегда должна оставаться на счету. Если же вкладчик желает изъять все деньги со счета, то банк вправе применять штрафные санкции. Кроме того, о своем намерении нужно сообщать заранее (за 3-7 дней).
  • Если по условиям расходные операции запрещены, то чтобы снять даже часть суммы, придется расторгнуть договор досрочно. Кредитно-финансовая организация может выставить штрафы и пересчитать проценты.

Как забрать вклад из банка раньше срока: что для этого нужно

Вкладчику необходимо обратиться в банк с паспортом и договором (на нем сотрудник сделает отметки о расторжении).

Далее клиент пишет соответствующее заявление и получает деньги в кассе.

Если речь идет о небольшой сумме (до 50 тысяч рублей), то можно не предупреждать о своем намерении забрать деньги.

Если же клиенту предстоит получить крупную сумму, то уведомить за несколько дней обязательно.

Банк должен подготовить денежные средства, чтобы они были в кассе во время визита вкладчика.

Многие депозиты не предполагают частичного снятия средств, но человеку нужна лишь некоторая сумма.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое валютный контроль в банке

В этом случае можно закрыть договор, а остаток положить на новый вклад.

О штрафах при досрочном расторжении

Ранее банки могли установить штраф в размере 1-15% от суммы вклада, то есть, клиент терял часть вложенных изначально средств. Но со временем этот вопрос был пересмотрен.

Теперь вкладчик получает сумму не меньше той, которую размещал, а санкции касаются только начисленной прибыли.

При расторжении договора раньше срока кредитно-финансовые организации могут:

  • Пересчитать проценты по ставке «до востребования», которая обычно равна 0,01%.
  • Пересчитать по специальному проценту (ниже базового).
  • За определенный период считать проценты по базовой ставке, а за оставшийся по ставке «до востребования».
  • Установить полные периоды, за которые проценты считаются по базовой ставке, а оставшиеся дни по сниженной «до востребования».

Если вы не уверены, что ваши деньги будут лежать до конца срока депозита, то лучше выбрать программу с возможностью частичного снятия.

Это избавит вас от необходимости долго размышлять над тем, как забрать вклад из банка с наименьшими потерями для себя.

Как получить свои деньги, если банк закрылся

Согласно закону, Агентство по страхованию вкладов должно возместить клиенту обанкротившегося банка (или при отзыве у него лицензии) ущерб в пределах 1,4 млн рублей.

Выплата осуществляется оперативно в четко установленные сроки.

По теме:

Вклады в Восточный Экспресс банке

Вклады в Хоум Кредит Банке

Вклады на 3 месяца

Накопительные вклады

Процесс возмещения выглядит так:

  • В течение 5-7 дней после объявления об отзыве лицензии у компании Агентство проводит конкурс среди российских банков, чтобы выбрать агентов, которые будут осуществлять страховые выплаты. Агентом может стать банк с широкой филиальной сетью, его география должна совпадать с географией компании с отозванной лицензией. Большинство вкладчиков решают оставить свои деньги на счетах у агента, это очень выгодно для второго, так как он получает возможность увеличить свою клиентскую базу.
  • В течение двух недель начинается процесс возмещения. Вкладчики получают деньги в любое удобное время в течение всего срока ликвидации кредитно-финансовой организации.
  • После получения суммы в пределах 1,4 млн клиенты могут оформить требование на выплату оставшейся части вклада. Если на их счету находилось больше.

Так происходит процесс возврата своих денег, если банк переживает не самые лучшие времена.

Источник: https://kreditvonline.ru/ipoteka/kak-zabrat-vklad-esli-bank-zakrylsya.html

Как вернуть вклад, если банк обанкротился или отозвали лицензию?

Кредитные организации или в обиходе банки всегда ассоциировались в понимании рядовых граждан с надёжностью и тайной.

Солидные люди в деловых костюмах, которые тихо разговаривают уверенным голосом с применением большого количества незнакомых красивых терминов всегда внушали уважение и доверие.

Но большое количество банков, которые прекратили существование или сменили частного собственника на государственного инвестора за последние годы, значительно изменило отношение вкладчиков к банкирам, причём не в лучшую сторону.

Сегодня при желании заработать на размещённых в обычный депозит сбережениях всегда нужно быть готовым к тому, что придётся решать вопрос: как вернуть вклад, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию?

Советуем прочитать: Как сохранить деньги во время кризиса?

Гарантии государства

Банковская система страны не может развиваться по обычным законам рынка, слишком много зависит от правильности работы кредитной организации. Поэтому для этой отрасли предусмотрен особый регулирующий орган, который осуществляет надзор за деятельностью каждого банка. Это Банк России.Среди способов такого присмотра можно выделить следующие:

  • установление специальных нормативов, количество коих более десятка, контроль за достаточностью их (а уровень для каждого установлен и заранее известен) осуществляется в ежедневном режиме, так как банки сдают отчётность именно таким образом;
  • проведение тематических проверок, перечень которых направлен на контроль правильности проведения отдельных операций, точность отражения их в учёте и соответствие этого отражения экономическому смыслу;
  • ежегодно проводиться документальная ревизия деятельности каждой кредитной организации, которая охватывает все аспекты деятельности и является основным инструментом контроля со стороны регулятора;
  • отдельно контролируется и согласовывается Банком России весь управленческий персонал банка высшего уровня (топ-менеджмент), эти люди должны иметь соответствующий уровень образования, стаж работы и хорошую деловую репутацию.

И при таком пристальном контроле десятки банков ежегодно вынуждены прекращать свою деятельность, а вкладчики решать вопрос, как вернуть вклад при отзыве лицензии или разорении банка. В качестве компенсационных мер на уровне Банка России создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое и призвано смягчить или компенсировать полностью ущерб простому вкладчику при наступлении неблагоприятного события.

Размер компенсации

При отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации законодательно предусмотрена выплата всего или части вклада с процентами, которые уже начислены за срок размещения средств. Размер этой выплаты постоянно повышается, сегодня он составляет 1,4 млн. рублей на одного вкладчика

Это важный элемент – именно на одного вкладчика, а не на один депозит. Всё, что выше этой цифры, получить также можно, но для этого необходимо запастись терпением. При наличии активов у проблемной кредитной организации деньги будут возвращены всем пострадавшим при достаточности средств после их реализации.

Но при заранее планировавшемся разорении и прекращении деятельности, наличии преступного умысла у собственников банка таковых обычно не оказывается. И попытки вернуть вклад при отзыве лицензии и банкротстве банка оказываются тщетными.

Все ли вклады подлежат компенсации?

Для неискушённых граждан все деньги, которые находятся на банковских счетах, размещены на вкладах. Однако разница иногда начинает осознаваться только при решении вопроса как вернуть вклад после банкротства банка или отзыва лицензии.

АСВ производит выплаты по следующим счетам:
 

  • средства на счетах до востребования и классические депозиты;
  • те деньги, которые находятся на банковских картах, обычно это зарплатные перечисления или социальные выплаты;
  • с 2014 года выплачиваются средства, имеющиеся на счетах индивидуальных предпринимателей, ибо эти люди по нормам законодательства приравниваются к обычным гражданам;
  • счета опекунов и попечителей также не пропадут при банкротстве или отзыве лицензии;
  • открывающиеся с недавних пор счета эскроу для депонирования средств под сделку (обычно это недвижимость) компенсируются в установленных законом размере.

Остальные виды вложений в банк можно получить только после окончания процедуры банкротсва. Как правило, этот процесс затягивается на годы и шансы вернуть всё размещённое невелики.

Советуем прочитать: Как получить деньги из банка с отозванной лицензией?

Порядок действий после события

Итак, с утра из прессы вы узнали о неожиданном банкротстве банка, которому доверили деньги. С этого момента колонку с финансовой тематикой стоит просматривать внимательно и искать анонсы с знакомым названием.

Регулятор в течение 1-2 дней назначает состав временной администрации, которая организует мероприятия по возврату денег пострадавшим. Представители Банка России определяют кредитные организации для выплат компенсации. Эти данные появляются сначала на сайте АСВ, а затем стремительно распространяются по колонкам новостей.

В установленный для начала приёма заявлений срок (через 14 дней после неприятного события) при крайней нужде в деньгах необходимо посетить назначенный для выплат банк и подписать заявление. Деньги перечисляются на вклад в этом банке, дальнейшие ваши действия зависят от планов: либо разместить средства здесь, либо снять и потратить, либо перевести в другую кредитную организацию с лучшими условиями.

Если время терпит, то можно подождать, пока схлынет волна ажиотажного спроса на получение неудачно размещённых средств и оформить всё чуть позднее. Главное успеть до окончания процедуры банкротства. В этом случае деньги также не будут потеряны, но процесс возврата усложниться и потребует больше времени.

Вывод: Для многих граждан нашей страны за последние годы вопрос как вернуть вклад, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию становился актуальным.

Но при размере вложений в рамках гарантии государства (1,4 млн. рублей) и соблюдении правил, установленных Агентством по страхованию вкладов при выплатах таких депозитов, деньги в течение короткого времени возвращаются владельцу.

Но определённое потрясение в ходе этой процедуры люди всё-таки испытывают. Чтобы защитить себя от ненужных волнений, следует всё-таки внимательно подходить к вопросу размещения заработанных денег, обращать внимание не только на высокие проценты, но и на репутацию и устойчивость банка.

Теперь вы знаете о том, как вернуть вклад, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию.

Источник: https://100druzey.net/kak-vernut-vklad-esli-bank-obankrotilsya-ili-otozvali-litsenziyu/

Как вернуть вклад, если банк обанкротился?

Банкротство банка в России воспринимается неоднозначно. Для одних это почему-то радость, для других, особенно если они вкладчики – большие проблемы. Теперь им вместо приятного подсчета процентов придется искать ответ на вопрос «Как вернуть деньги из банка с отозванной лицензией».

Забегая вперед, отметим: ничего страшного и тем более критического, если ваш банк разорился, не произошло. Выплата компенсаций по вкладам в нашей стране отлажена, тем более, что только в 2014 году агентство по страхованию вкладов выплатило компенсации более чем полумиллиону вкладчиков.

Шаг 1. Узнаем об отзыве лицензии

К сожалению, к этому шагу невозможно подготовиться – отзыв лицензии всегда встречает вкладчика неожиданно, даже если он знал, что у банка проблемы. Для начала не верим слухам и идем на сайт Центробанка России www.cbr.ru и уточняем, действительно ли ваш банк разорился.

Шаг 2. Уточняем АСВ (Агентство по страхованию вкладов)

А вот эту информацию вы должны были знать заранее, еще до того момента, как отнесли свои деньги в банк. Большинство российских банков являются участниками систему страхования вкладов. Доказательство этого – зелено-голубой значок Агентства по страхованию вкладов – размещен на сайтах банков, на их буклетах и прочей рекламной продукции. Также уточнить, является ли банк участником системы страхования вкладов, можно на сайте агентства – www.asv.org.ru.

Шаг 3. Определяем сумму возмещения

Разумеется, вы помните, какую сумму вложили в банк. До 29 декабря 2014 года максимальный лимит застрахованных выплат (то есть та сумма, которую страховка АСВ покроет в размере 100%) составлял 700 тысяч. С 29 декабря 2014 года эта сумма была увеличена вдвое – до 1,4 млн. рублей.

То есть, если ваш банк разорился, выплата компенсаций по вкладам составит до 1,4 млн рублей вне зависимости от того, были ли вклад открыт 30 декабря 2014 года, или 15 января 2013 года. При этом вам вернут и сам вклад, и начисленные по нему проценты, но в пределах этих 1,4 млн. рублей.

Шаг 4. Мониторим ситуацию

Теперь главная задача вкладчика – узнать, какому банку Агентство по страхованию вкладов поручит выплату застрахованных средств. Эта информация публикуется в течение 7 рабочих дней после отзыва лицензии.

Получить эту информацию можно опять же на сайте www.asv.org.ru или узнать из сообщений профильных СМИ. Вообще, выплата страхового возмещения – дело довольно выгодное.

По статистике, как минимум треть вкладчиков, чей банк разорился, оставляют средства в том банке-агенте, который и выплачивает страховку.

Читайте так же: Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Шаг 5. Идем в новый банк

Итак, вы знаете, какой банк выбран в качестве агента. Берете с собой паспорт, оригинал и копию договора об открытии вклада – и направляетесь в банк. Деньги можно получить либо в тот же день, либо в течение трех дней с момента обращения. А можно и вовсе не забирать, а открыть новый вклад в банке-агенте.

Шаг 6. Если сумма вклада больше 1,4 млн. рублей

Вы – человек состоятельный и довольно безрассудный. Раз доверили одному банку больше суммы, что покрывается страховкой. В принципе, не смертельно. Банкротство банка – не повод забыть о тех деньгах, что находятся сверх покрываемой страховкой суммы. Правда, придется подождать.

Вам необходимо обратиться в банк-агент и оставить заявление на выплату оставшейся суммы. Для этого придется подождать, пока банк пройдет процедуру банкротства. Поскольку вкладчики являются кредиторами первой очереди, шанс получить часть или вообще все средства у них есть.

Памятка, как не стать жертвой разорившегося банка

Несмотря на то, что вклады до 1,4 млн. полностью покрываются страховкой, бегать за своими деньгами – занятие малоприятное. Чтобы это не произошло, придерживайтесь следующих советов:

  1. Не гонитесь за сверхпроцентами. Если банк предлагает вклад, проценты по которому существенно (примерно на 15-20%) выше среднерыночных, это означает, что финансовая организация ведет рискованную политику. Риск узнать об отзыве лицензии такого банка выше.
  2. Не кладите все яйца в одну корзину. Если страховка покрывает только 1,4 млн. рублей, а денег у вас больше, то логично разделить эту сумму между несколькими банками.
  3. Внимательно проверяйте документы. Самое ужасное, что может случиться – расхождение ваших персональных данных в договоре на открытие вклада и в паспорте. И если в своем банке еще можно надеяться на снисхождение (мол, операционист ошибся, бывает), то в случае с банком-агентом надеяться на человечность глупо.
  4. Следите за финансовой информацией. Если вы в новостях все чаще читаете, что ситуация у вашего банка «не ах» (отток вкладов, бешеные проценты по вкладам, перебои с выдачей валюты), то с большой вероятностью это предвестники будущего отзыва лицензии. Возможно, стоит забрать вклад раньше срока.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/deposits/kak-vernut-vklad-esli-bank-obankrotilsya/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста