Как выкупить свой долг у коллекторов

Выкуп долга у банка или коллекторов

как выкупить свой долг у коллекторов

Можно ли выкупить долг у банка? В каких случаях его можно выкупить? Сейчас есть организации, которым платишь за вступление в реестр должников – действительно ли это работает и как? Давайте разбираться.

Кто принимает решение о продаже долга?

Здесь Вы должны четко понимать, что только Ваш кредитор(банк, коллекторы, мфо) могут принять решение продать долг за определенный процент от суммы долга. Никто на это повлиять не может. Но решение о продаже долга банк если и примет, то при одном условии: на этапе исполнительного производства банк не смог с Вас ничего получить. В каких случаях так бывает?

  • у Вас отсутствует официальный доход и имущество
  • ваш доход защищен и приставы не могут у Вас ничего удержать

Если же банк получает с Вас хотя бы 2000 – 3000 в месяц, то о выкупе долга речи быть не может.

Сами банки редко предлагают выкупить Ваш долг. Но такие программы существуют в некоторых банках. Банки зачастую в случае невозможности взыскания с Вас каких-либо денег, продают долг коллекторам. С ними реальнее договориться. Но здесь также надо четко понимать, что коллектора вначале будут стараться взыскать всю сумму задолженности.

Вступить в реестр по выкупу долга

Сейчас есть компании, которые предлагают внести небольшую сумму 2700 -3700 за вступление в реестр должников. Что это значит и есть ли гарантии выкупа? Никто никогда не даст Вам гарантии в данном вопросе, потому что решение о продаже вашего долга принимает исключительно Ваш кредитор.

Вы платите данную сумму за внесение в реестр и если та компания, которая занимается выкупом долгов у банков (а данная компания является непосредственно коллекторским агентством) в очередном выкупленном оптовом пакете дебиторки обнаружит Вашу фамилию, то тогда Вы сможете выкупить данный долг за определенный процент.

Вам может повезти, а может и не повезти. Также Вы должны понимать, если у Вас есть доход и Вы его не можете защитить, то долг Ваш никто никогда не продаст. Также на все время просрочки у Вас будут дополнительные расходы на возможные отмены судебных приказов, на написание возражений на иски, на защиту дохода, на консультации юристов.

Сколько длится выкуп долга

Никто по срокам Вам ничего не скажет. Ваш банк может тянуть с судом 2 года и 9 месяцев с момента просрочки. Потом будет суд. После суда — исполнительное производство и через некоторое время возвращение исполнительного листа при отсутствии у Вас дохода. Далее возможно предъявление его повторно. Сроки могут быть очень разные и ждать быстро решение своей ситуации не стоит.

Как лучше поступить именно в Вашей ситуации и какой алгоритм действий Вам необходим именно сейчас, узнайте на нашей консультации:

Получите Индивидуальную Консультацию

Стоит ли в принципе выкупать свой долг

Все зависит от Вашей позиции. По сути, если у Вас нет дохода и имущества, то Ваш кредитор ничего с Вас не возьмет и так. Выкупить можно свой долг исключительно для своего спокойствия.

Источник: http://onfinanson.ru/vykup-dolga-u-banka-ili-kollektorov/

Руководство к действию, если кредитный долг оказался у коллекторов

как выкупить свой долг у коллекторов
0

Оформление кредита и пользование заемными средствами позволяют заемщику приобрести необходимый товар или улучшить финансовое состояние в кратчайшие сроки.

Однако у такого решения всегда есть обратная сторона – необходимость возврата долга, которая увеличится по сравнению с начальной суммой за счет процентов. Часто люди берут несколько кредитов, не рассчитывая свои финансовые возможности.

В результате долги множатся, а должник вскоре узнает, что его кредитный долг у коллекторов. Что же делать в такой ситуации и насколько это опасно?

Коллекторы и их функции

Передача кредитного долга коллекторам — обычная практика банков.

Кредитные долги возвращать надо, ведь это чужие деньги. Желательно сразу договориться с банком о реструктуризации долга, однако иногда это может быть уже невозможно — финучреждение обратилось в коллекторское агентство.

В то же время и роль коллекторов не стоит переоценивать. Реально их законные полномочия сведены к информированию вас о существующем долге и побуждению к возврату банковских средств. А взыскание долга с заемщиков возможно только по их доброй воле или по решению суда.

Коллекторы и банки рассчитывают на фактор внезапности, психологическое давление и юридическую неграмотность должника. Не стоит доводить ситуацию с задолженностью до коллекторского участия, но и бояться их не стоит. Главное – правильно выбрать модель законного противодействия.

В суд коллекторские агентства не идут, поскольку это сопряжено с дополнительными затратами, которые вряд ли окупятся. Именно поэтому, понимая все сложности и затратность судебной процедуры взыскания, финучреждения стараются решить вопрос возврата посредством таких специалистов. Банки передают полномочия агентствам по двум схемам:

  • путем уступки долга;
  • заключением договора на обслуживание задолженности.

Задача коллекторов сводится к стимулированию выплат долга, иногда с использованием не самых законных средств и методов. Главное для них – побудить заемщика к добровольной выплате займа.

Общение с коллекторами по телефону

Первое знакомство с коллекторским агентством происходит по телефону, когда незнакомый человек сообщает о долге и требует быстро вернуть его. Звонки начинают повторяться, появляются угрозы. И здесь обычный человек пугается, совершая две ошибки:

  • начинает плакать, упрашивать, обращаться к совести звонящих;
  • сразу соглашается на оплату.

Оба способа в корне неверны, ведь заемщик сразу подчиняется своим собеседникам, на что и рассчитывают коллекторы.

В такой ситуации нужно сохранять спокойствие и предложить собеседнику представиться, назвать свое имя и фамилию, название агентства, его местонахождение, а также на основании чего коллектор предъявляет к вам требования.

Следует также попросить в письменной форме направить вам свои претензии и копию договора, по которому банк уступил долг. После этого можно смело прерывать разговор, сообщив, что дальнейший разговор возможен только после получения официальных документов.

Кроме того, нужно уточнить адрес коллекторов и отправить на их имя запрос в письме с уведомлением и описью вложения. Целесообразно направить письмо на адрес банка, где попросить сообщить сведения о передаче долга и потребовать прекратить звонки, предупредив об ответственности за разглашение ваших персональных данных.

До тех пор, пока вы не получили официальных документов о передаче долга и его пересчете, разговоры с коллекторами излишни. Заемщик имеет право не называть свои данные по телефону, а, наоборот, следует получить максимальный объем информации от звонящих людях.

Личное общение с коллектором при встрече

Более сильное давление на должников оказывают непосредственная встреча с коллекторами. По месту жительства заемщика могут появиться не только представители такого агентства, но и сотрудники отдела безопасности финучреждения. В этом случае также не стоит паниковать, а следует придерживаться следующих правил:

  1. Не надо впускать таких гостей в квартиру, а при встрече на улице желательно максимально быстро выйти в людное место, избегая разговоров.
  2. Не впуская коллектора или банковского работника, следует записать все его данные.
  3. Если вместе с представителями агентства придут сотрудники полиции или судебные пристав в форме, то необходимо попросить у них назвать себя и продемонстрировать удостоверение. Все данные следует записать и при возможности произвести звонок в полицию, с целью уточнения, на каком основании данный сотрудник участвует в таких мероприятиях. Судебный пристав же должен указать номер делопроизводства, в связи с которым он посетил должника. Привлечение сотрудников органов правопорядка к рассматриваемым мероприятиям противозаконно.

В случае если посетители представились, то нужно спокойно сообщить о своей готовности вернуть задолженность, не называя точно ни суммы, ни даты. На угрозы или шантаж следует реагировать только одним способом – сообщить о своей готовности написать заявление в правоохранительные органы и подать иск в суд о разглашении банковской тайны. Помните, что арест или изъятие собственности должника возможно только по решению суда.

Что делать, если коллекторы приглашают в офис?

Коллекторы стараются оказывать максимальное психологическое давление на должников. Самое лучшее место для этого – территория самого агентства. Поэтому не стоит соглашаться на приглашение посетить офис, даже если вам предлагают рассмотреть вопрос снижения долга или сокращения процентных выплат.

Согласившись на такое любезное приглашение, заемщик оказывается под мощным психологическим прессом. Многие люди, не выдержав давление, подписывают предложенные документы, а потом безрезультатно пытаются доказать нарушение своих прав.

В ответ на приглашение посетить коллекторское агентство целесообразно предложить прислать официальные документы по оплате кредита на ваше имя.

Если же заемщик принимает решение о посещении коллекторского агентства, то необходимо соблюдение следующих правил:

  1. не следует идти на встречу в одиночку;
  2. оставьте дома сведения о том, куда и когда вы уходите;
  3. не берите с собой ценные вещи;
  4. пользуйтесь диктофоном или камерой для фиксации всех своих разговоров;
  5. не подписывайте никакие документы;
  6. все предложенные официальные документы забирайте с собой для ознакомления.

Тактика поведения коллекторов

Специалисты по выбиванию долгов активно используют денежный вопрос как важный аргумент давления на должника. Сначала они требуют сумму долга с процентами, но затем размер долга возрастает, коллекторы включают в расчет свои проценты и расходы.

Активные звонки заемщикам осуществляются в первые месяцы контакта, когда эффект неожиданности и страх заемщиков вынуждают их соглашаться на требования коллекторов. Затем, если результата давления не наблюдается, они переключаются на других должников. После некоторой паузы давление возобновляется, а основным аргументом давления становится возросшая в несколько раз сумма и шантаж уголовным преследованием.

Часто коллекторский специалист пользуется еще одной уловкой – вначале он запугивает возросшей суммой долга, а затем соглашается на ее снижение. В результате, согласившись на такое предложение, должник все равно проиграет:

  1. завышенная сумма долга даже при ее последующем сокращении будет завышенной и покроет все расходы коллекторов;
  2. при сокращении долга проценты продолжают насчитываться, что крайне не выгодно должнику.

Следует также помнить, что коллекторам не выгодно начинать судебные разбирательства также и по таким причинам:

  • сроки исковой давности просрочены, а судебные разбирательства по таким долгам затруднены;
  • с началом судебного разбирательства начисление процентов должно быть заморожено.

Именно поэтому такие специалисты стремятся пользоваться неформальными методами давления на заемщиков.

Можно ли выкупить долг у коллекторов?

Когда к должнику приходят с целью взыскать долги без судебного решения, можно предпринять несколько ответных мер:

  • обратиться в судебные органы для признания переуступки долга коллекторам незаконной;
  • предъявить иск к финучреждению за разглашение тайны и передачу ваших личных данных сторонним лицам;
  • порекомендовать агентству обратиться в суд для взыскания долгов.

Желательно не доводить дело до процедуры взыскания долгов. Эффективным выходом может стать обращение в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании долга.

Специалисты по взысканию долгов получают долги, с которыми банки не хотят связываться. Понимая, что сроки исковой давности на исходе или уже истекли, коллекторы часто идут на заключение мирового соглашения и продают долги непосредственно заемщикам. При этом стоимость выкупа для заемщиков может оказаться невелика. Главное суметь договориться и правильно оформить все документы.

Поэтому, если вам предъявили все документы по передаче долга и вы готовы быстро избавиться от внимания к себе и своим близким, то целесообразно обратиться за помощью к квалифицированному юристу и организовать процедуру выкупа долга:

  1. Договориться с лицом, которому вы хорошо доверяете.
  2. Организовать встречу с коллекторами.
  3. Изучить внимательно договор уступки (цессии).
  4. Подписать доверенному лицу цессионное соглашение и получить на руки все документы по долгу (кредитное соглашение, судебные и исполнительные листы). Здесь обязательно нужно составить акт приема-передачи этого пакета документов;
  5. С доверенным лицом можно оформить отступное соглашение, связанное с передачей вам требований по задолженности.

Передача долга коллекторам не означает, что заемщик может моментально потерять свое имущество. Не стоит пугаться и впадать в панику, поскольку все решения о взыскании и изъятии принимаются на основании судебных решений.

Именно поэтому следует избегать непосредственного общения со специалистами по взысканию долгов, изначально продемонстрировав свою готовность вернуть задолженность при улучшении финансовой ситуации.

Не следует поддаваться на провокации и угрозы, а при возникновении опасности необходимо обращаться в правоохранительные органы предварительно задокументировав свое общение. Главное – перевести все в юридическую плоскость и реструктуризировать свою задолженность.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/chto-delat-esli-vash-kreditnyj-dolg-u-kollektorov/

Как коллекторы выкупают долги у банка

как выкупить свой долг у коллекторов

При невыполнении заемщиком своих обязательств большинство финансовых организаций принимает решение о нецелесообразности самостоятельного взыскания долга. Желая избавиться от проблемного клиента, они продают долги коллекторским агентствам. После перехода всех прав заемщик будет обязан возвращать денежные средства коллектору, который в большинстве случаев сразу же приступает к реализации своих полномочий.

Права коллекторов по выкупу долгов

Существует несколько причин, по которым финансовая организация принимает решение продать долг коллекторам:

  • большая неустойка;
  • мошеннические действия со стороны заемщика;
  • уклонение от любых контактов с сотрудниками организации;
  • достижение лимита по начислению штрафов за невозвращение займа;
  • непогашение задолженности в течение длительного периода времени.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, финансовое учреждение имеет право передавать долг третьим лицам в случае невыполнения условий договора. Право на уступку долга в пользу третьих лиц чаще всего указывается непосредственно в договоре, поэтому заемщик самостоятельно дает на это согласие при его подписании. Кроме появления нового кредитора для должника все остальные условия не меняются, поэтому дополнительное согласие с его стороны не требуется.

При продаже долга оформляется сделка, согласно которой заключается договор цессии между третьим лицом и кредитором. В обязанности кредитора входит уведомление должника о переходе прав по взысканию долга новой организации. Если коллектор работает на основании агентского договора, то кредитор не меняется — все средства поступают на счет финансовой организации, а агентство занимается только взысканием долга за определенную плату.

Выкуп долгов у банка

Сколько стоит переуступка долга

Банковские организации стараются избавляться от тех заёмщиков, которые несколько месяцев не выпаливают задолженность, скрываясь от кредитора. Поэтому с радостью переуступают договор займа коллекторским агентствам. При оптовом выкупе долгов (на несколько миллионов) банки готовы «отдать» долг за 5-15% от общей суммы кредита. Если это одиночное соглашение, то скидка не превысит 50%.

Выкупить долг заёмщика может не только коллектор, а и любое юридическое лицо. Для этого в банк или микрофинансовую организацию направляется соответствующее заявление с предложением о переуступке прав.

Продажа долга банков коллекторам

Что делать, если долг продан коллекторам?

Большинство коллекторских агентств занимаются скупкой долгов пакетами. В этом случае финансовая организация продает их на 5–10% ниже от общей суммы займа, а целью коллекторов является взыскание суммы в том размере, который позволит окупить затраты и принесет дополнительную прибыль. Именно поэтому некоторые агентства идут на уступки и предлагают заемщику выкупить собственный долг по приемлемой стоимости.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лица участвующие в деле о банкротстве

Кроме этого, существуют другие способы решения данной проблемы:

  • подписание соглашения о реструктуризации;
  • доведение дела до суда;
  • признание банкротства;
  • затягивание процесса погашения задолженности до даты истечения срока исковой давности.

Для того чтобы решение было принято правильно, следует еще на начальном этапе выяснить позицию коллекторов и возможность с их стороны идти на уступки.

Выкуп долга у банка

Если действия коллекторов (телефонные звонки, сообщения, встречи) не влияют на должника, агентство может предложить выкупить собственный долг по относительно выгодной стоимости.

Взыскатели устанавливают цену, которая покрывает их расходы и приносит небольшую прибыль. Выкупить долг заемщик может самостоятельно или с помощью третьего лица.

Желательно, чтобы этим вопросом занялся грамотный юрист или антиколлектор, который сможет внимательно проверить все условия договора и поможет избежать обмана со стороны коллекторов.

Реструктуризация задолженности по закону

Процесс реструктуризации подразумевает подписание нового договора с изменением его условий. В большинстве случаев коллекторы предлагают именно этот способ. Для должника он демонстрирует ряд преимуществ:

  • возможность продления срока погашения задолженности;
  • нет необходимости участия в судебных разбирательствах;
  • не портится кредитная история.

Реструктуризация долга

Такие условия очень привлекательны для заемщика, однако подразумевают определенные обязательства — внесение денежной суммы в размере начисленных процентов и неустоек за продление сроков. При реструктуризации должник существенно переплачивает, но избавляется от нежелательных контактов с коллекторами.

Судебные разбирательства с должниками

Решить проблему с задолженностью можно путем обращения в суд. Воспользоваться этим способом можно в следующих ситуациях:

  • Должник не имеет возможности погашать задолженность по обоснованным причинам (потеря места работы, утрата трудоспособности по причине болезни, получения травмы или инвалидности). В ходе рассмотрения дела суд может продлить сроки, за которые неплательщик сможет вернуть заемные средства.
  • Долговые обязательства погашены частично, однако со стороны коллекторов используются неправомерные методы воздействия на заемщика (шантаж, угрозы, оскорбления, психологическое давление).
  • Коллекторское агентство самостоятельно пересчитало сумму неустойки или начисляет завышенную пеню. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд имеет право уменьшить размер неустойки, если ее взыскание принесет необоснованную выгоду кредитору или ее величина несоразмерна с последствиями нарушения долговых обязательств.

Судебные разбирательства

В большинстве случаев коллекторские агентства не прибегают к подаче заявления в суд, поскольку не желают тратить дополнительные денежные средства и время на разбирательства. Кроме этого, результатом может стать решение об отсрочке погашения долга — и заемщик будет перечислять денежные средства в течение нескольких лет.

Объявление банкротства

Если денежные средства на погашение задолженности у заемщика отсутствуют по объективным причинам, решить проблему можно при обращении к грамотному юристу. Специалист поможет добиться решения арбитражного суда о признании должника несостоятельным лицом — банкротом. Данная процедура займет немало времени (от 6 месяцев до года), однако после присвоения статуса банкрота должник полностью освобождается от долговых обязательств перед финансовой организацией.

Несмотря на действующий № 230-ФЗ, общение между коллектором и должником в большинстве случаев представляет собой не конструктивный диалог, а бесконечные звонки, психологическое давление, предъявление претензий знакомым и родственникам неплательщика. После выкупа долга коллекторы обязаны взаимодействовать с заемщиком строго в рамках законодательства, поэтому при наличии малейших нарушений следует незамедлительно обращаться в компетентные органы или за помощью к юристам.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/kak-kollektory-vykupayut-dolgi-u-banka/

Порядок выкупа долгов у коллектора

   Оформить кредит в банке или взять займ в МФО в настоящее время может практически каждый человек, это позволяет удовлетворить свои потребности в короткие сроки. Однако у такого решения проблемы есть и обратная сторона, а именно необходимость возврата заемных средств.

   Зачастую люди берут не один кредит, а два, три, а то и больше, при этом не рассчитывая свои финансовые возможности. Вследствие чего долги растут, а заемщик узнает, что его долг уже у коллекторов. И в голове возникает вопрос: что делать в такой ситуации и чем это грозит?

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите должника поможет в вопросе выкупа долга у коллектора: профессионально, на выгодно согласованных для вас условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Зачем коллекторы покупают долги?

   Действующим законодательством предусмотрено право банка переуступить долг клиента третьему лицу. Как показывает практика кредиты злостных неплательщиков банк чаще продает коллектору, чем подает иск о взыскании в суд.

   Коллекторскими фирмами являются обычные коммерческие организации, получающие прибыль из разницы между стоимостью выкупленного долга и фактической суммой задолженности заемщика. Данный вид деятельности является прибыльным, ведь банки переуступают проблемные кредиты по весьма хорошей цене.

   Как правило, банки продают не один, два кредита, а целым пакетом. Цена, за которую коллекторская служба выкупает кредиты может составлять и 5% от суммы долга. К примеру, если заемщик должен 10 млн рублей, фирма выкупает его за 500 тысяч, а взыскав с задолжника, получит прибыль 9,5 млн рублей.

   Несмотря на сложности взыскания, коллекторские агентства весьма неплохо зарабатывают. К тому же, в настоящее время используются законные методы работы с неплательщиками и идет тесная работа с судами. Поэтому должнику не так-то просто уйти от выполнения своих обязательств. «Отсидеться» до окончания срока исковой давности уже вряд ли получится, в любом случае будет судебное разбирательство.

ПОЛЕЗНО: если с коллектором возникли недопонимания, наш антиколлектор г. Екатеринбург, адвокат по работе с задолженностью поможет решить вопрос

Как выкупить свой долг у коллекторов?

     Выкуп долга у коллектора является одним из способов решения финансовых трудностей. В настоящее время он пользуется все большей популярностью. Ведь даже сами агентства предлагают решить ситуацию мирным путем.

   Забрать свой долг возможно путем составления договора цессии, другими словами уступки требования. В нем прописываются условия передачи долга и цена.

   Лучше, если долг выкупит третье лицо, а не должник. На это коллекторы идут охотнее. Это могут быть родственники, друзья или хорошие знакомые. Кроме того, лучше обратиться к кредитному юристу. Специалист сделает все на максимально выгодных условиях для должника, а также будет сопровождать на протяжении всей процедуры.

   Для начала надо договориться с коллектором о возможности заключения сделки и условиях. Как правило, шаблон договора у коллекторов свой. Человеку следует его внимательно вычитать, поскольку может быть множество подводных камней.

   Если сторон все устраивает, то договор подписывается и затем производятся взаиморасчеты. После полной оплаты долга, документы по задолженности отдаются представителю должника (кредитный договор, график погашения и тд.)

   Нередки случаи, когда коллектор соглашается на погашение задолженности не сразу, а, например, половину в течение нескольких дней после подписания соглашения, а остальную часть распределяет на несколько месяцев.

   В любом случае, с коллекторами можно договориться мирным путем.

Можно ли доверять коллекторам?

   Важно понимать, что особых полномочий коллекторское агентство не имеет. У них очень хорошо развиты навыки убеждения. Поэтому стоит быть аккуратным. Конечно же, время полукриминальных коллекторов ушло благодаря совершенствованию законодательства, они стали использовать законные способы. Но все же прежде, чем платить, необходимо все тщательно проверить. Иначе есть риск попасть на мошенников или недобросовестное агентство.

   Важно знать, что об уступке долга коллектору заемщик должен быть уведомлен в письменной форме. Если такого письма вы не получали, а коллекторы звонят и просят оплатить задолженность уже им, а не банку, не спешите этого делать. Прежде всего, необходимо обратиться в банковское учреждение и удостовериться действительно ли долг продан.

   Кроме того, следует запросить документы, подтверждающие право коллекторов требовать уплаты долга. Так, они должны вам предоставить для ознакомления все документы по кредиту, а также расчет процентов и штрафов. К ним в офис лучше ехать с адвокатом, так он обеспечит вам юридическую защиту и проконсультирует на месте, как поступить в определенной ситуации.

   Когда фирма отказывается предоставить вам материалы, значит есть какой-то подвох и доверять не стоит, а оплачивать задолженность тем более. Лучше дождаться, когда коллектор подаст в суд.

   В случаи вынесения решения судьи в пользу агентства и получения ими исполнительного листа, вы обязаны исполнить свое обязательство. Но только в сумме, указанной в исполнительном документе. Несмотря на то, что суд вы проиграли, не стоит делать все, что они скажут, просто выполняйте решение суда. Если все документы были предоставлены в надлежащем виде и никаких незаконных действий со стороны коллекторов нет, то с ними лучше сотрудничать.

Дисконт у коллекторов: как уменьшить долг у коллекторов?

   Как показывает практика многие коллекторские фирмы идут навстречу должнику и уменьшают долг по кредиту. Поскольку им самим выгодно, чтобы человек заплатил. Особенно это уместно, когда речь идет о больших суммах, за счет штрафов и пеней.

С ними реально договориться о снижении задолженности на 10%, а то и 50%. Кроме того, к старым долгам колекторское агентство может применить так называемую дисконтную программу.

Она подразумевает списание определенного процента от суммы, но при условии, что должник быстро погасит оставшуюся часть.

Чтобы агентство уменьшило сумму платежа нужно учесть следующее:

  • долг продан, а не просто передан коллектору. Только при продаже долга, он праве его снизить;
  • надо идти на контакт с фирмой и не игнорировать;
  • проявлять заинтересованность в погашении долга;
  • есть основания для уменьшения, подтвержденные документами (мед. справка, информация о доходах и др.);
  • наличие выгодного предложения от коллекторов по оплате задолженности.

   Нередки случаи, когда коллекторское агентство проводит акции. В этот период можно получить хорошую скидку. Суть в том, что долг частично списывается, если клиент погасит задолженность. Если коллектор злоупотребляет правами, то жалоба на коллектора поможет вернуть взыскателя «с небес на землю», смотрите ВИДЕО и переходите по ссылке, чтобы узнать подробнее о данном механизме противодействия беззаконию.

Что предусмотреть в соглашении с коллекторами?

   В случае, если коллекторы предлагают погасить задолженность со скидкой, самое главное является правильное оформление. Между должником и коллекторской фирмой обязательно должно быть заключено соглашение в письменной форме. В противном случае есть риск быть обманутым. Без заключенного соглашения оплату производить не стоит.

В документе должно быть обязательно указано:

  • срок погашения;
  • ежемесячные платежи;
  • сумма, обязательная к оплате;
  • на сколько уменьшается долг;
  • ответственность в случае невыплаты оставшейся части;
  • срок направления коллектором уведомления о прощении долга, после оплаты должником.

Помощь адвоката должника

   Если коллекторская фирма предлагает невыгодные условия для клиента, то лучше такое соглашение не подписывать. Кроме того, можно обратиться к нашему  адвокату.

   Адвокат по долгам нашего адвокатского образования окажет квалифицированную помощь и выступит от Вашего лица в переговорах с коллектором по условиям соглашения выгодных для подписания либо найдет иной способ решения Вашей проблемы по выходу из «долговой ямы»: профессионально и в срок. Что делать? Просто позвоните нам начнем решать вопрос вместе уже сегодня!!!

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/poryadok-vykupa-dolgov-u-kollektora/

Выкуп долгов физических лиц у коллекторов

  • Кредитный договор (оригинал), где должно быть указано сумма, а так же порядок погашения кредита.
  • Выписка по движению денежных средств, а так же платежные документы по счету должника, где должно быть указано суммы погашений и дата, начисление штрафов за просроченный платеж.
  • Исполнительные листы, контракты, депозитные сертификаты, облигации займов, векселя, закладные и так далее.

Согласие должника в случае перехода прав кредитора к иному лицу, не требуется, если другое не предусмотрено договором, либо законодательством РФ. Стороны договора цессии только уведомляют должника о его состоявшейся уступке.

Без согласия должника не допускается лишь уступка права требования по обязательству, где личность фирмы – кредитора для должника имеет существенное значение, в частности о возмещение вреда либо об алиментах.

Важно

В условиях недостатка денежных средств в обороте, не каждая фирма может позволить иметь себе просроченную дебиторскую задолженность, а не всякий банк – безнадежные и непогашенные кредиты. Как правило, выходом из данной ситуации – это взыскать задолженность самостоятельно либо обратится в компанию, специализирующуюся на выкупе долгов.

Взыскание задолженности собственными силами имеет свои преимущества: о внутренних делах фирмы, кроме сотрудника службы безопасности и корпоративного юриста, едва ли кто – нибудь еще наиболее информирован. Сотрудники фирмы обладают наиполнейшей картиной развития ситуации на фирме, включая предысторию, а так же все нюансы взаимоотношений с партнерами.

Как правило, данная информация может подсказать должнику пути разрешения конкретной проблемы.

Можно ли у коллекторов выкупить свой долг?

И, в конце концов, постараемся сговориться с ним за сумму не ниже – 20%. То есть Коллекторы, планируют заработать на этом, как минимум только 10% о суммы Долга.
И, уже ведя с Вами переговоры, Коллекторское агентство, будет оценивать возможности Должника, вернуть хотя бы 20% от суммы долга. Но вернуть сразу.

Как только Коллекторы выкупят Долг у Вас.
Важно Коллекторы, также как и Вы не хотят тратить много времени на Взыскание долга. Взыскание долга с Должника, от которого в силу многих причин, Вы сами оказались не в состоянии получить Ваши деньги.
Не потому что Вы такой не опытный. А потому что Должник, ни чего не хочет Вам возвращать.

Или у него почти ни чего нет.

Коллекторы покупка долгов физических лиц

Выкуп собственного долга – альтернативный вариант решения финансовой проблемы, довольно-таки активно практикуемый последние несколько лет среди должников, особенно юридически подкованных.

Заключение договора цессии (уступки требования), которым и оформляется сделка, связанная с выкупом задолженности, возможно как с банками (первичными кредиторами), так и с третьими лицами, которым кредитные учреждения уже продали долг и ставшими, таким образом, новыми кредиторами должника.

Поскольку банки, микрофинансовые организации, прочие кредиторы в основном заключают договоры цессии с коллекторами (коллекторскими агентствами), вопрос о целесообразности и возможности выкупа собственной задолженности наиболее часто ставится в контексте заключения сделки именно с этими представителями финансово-кредитного рынка.

Порядок выкупа долгов у коллекторов

Представители коллекторской службы должны самостоятельно разыскивать задолжавшее лицо и взыскивать невыплаченные долги. Обязательным условием считается уведомление должника в письменном виде о передаче его долга коллекторскому агентству.
Так как деятельность коллекторов ограничена законодательно, выкупаются только выгодные задолженности.

Чем выше сумма задолженности и ниже стоимость сделки, тем выше вероятность покупки коллекторами.
Платежеспособность заемщика, или залоговый кредит, или поручительство также повышают шанс, что агентство заинтересуется этой сделкой.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Залог прав по договору банковского счета

Гражданский кодекс предполагает передачу долга заинтересованным лицам без согласия должника, но обязательным условием является его письменное уведомление.

Как выкупить свой долг у коллекторов в 2018 году? советы

Внимание

Можно ли у коллекторов выкупить долг? Юридических препятствий для этого нет, поэтому формально сделка осуществима. Главное – договориться о фактической возможности ее заключения и добиться более-менее выгодных для себя условий.

Почему коллекторы готовы продавать долги Для коллекторов работа с долгами – профессиональное направление деятельности и, прежде всего, бизнес. Поэтому в любой сделке, заключаемой с коллекторами, основное для последних – получение прибыли. Могут ли коллекторы продать долг? С точки зрения рынка долг – это товар, который можно купить и перепродать по более высокой цене. При выкупе долгов, а скупаются они, как правило, массово, коллекторы серьезно занижают цену сделки по сравнению с размером приобретаемой задолженности. При возможной перепродаже долга его цена, конечно же, будет увеличена, включая все затраты коллекторов и определенный процент прибыли.

Выкуп долгов

Коллекторы покупка долгов физических лиц москва Профессиональная деятельность коллекторов направлена на взыскание задолженностей. Еще некоторое время назад их действия хоть и были сомнительными, но давали несомненные результаты.

На сегодняшний день их деятельность строго ограничена на уровне законодательства. В связи с этим, агентства теперь занимаются взысканием только реально выгодных задолженностей.

В данной статье рассмотрим, как осуществляется покупка долгов физических лиц. Основания По законодательству Российской Федерации коллекторы имеют право работать с физическими лицами только на основании долговой расписки или кредитного договора.

Коллекторское агентство покупка долгов физических лиц Выкупим долги. А точнее выкупим Долговые обязательства Должника. То есть выкупаем Документы о долговых обязательствах.

КАКИЕ ДОЛГИ КУПИМ 1. Купим долги Юридических и Физических лиц. 2.

Выкуп долга физического лица

Что можно сказать про исполнительный лист? В этом случае кредитор получит возмещение некоторой части убытков, а дальнейшая работа с должником полностью ляжет на плечи коллекторов. Исполнительный лист делает шансы на успешное взыскание выше, поэтому и коллекторы заинтересованы в выкупе долгов с имеющимся по ним судебным решениям.

Продажа долга по исполнительному листу предусматривает выполнение следующих условий:

  • Выбор коллекторского агентства.
  • Передача полного пакета информации о должнике для проверки ее достоверности.
  • Обсуждение условий заключения сделки.
  • Подписание договора переуступки прав.
  • Передача документов коллекторам и получение денежных средств.
  • Письменное уведомление должника о выкупе долгов.

Когда может быть подписан договор? Договор передачи уступки прав на взыскание долга может быть подписан в любое время.

Покупаем долги физических лиц по решению суда

Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов. К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.

Чаще всего проблемные кредиты продают оптом. То есть банк формирует пакет задолженностей, а потом предлагает его сразу нескольким агентствам, соглашаясь на более выгодное предложение. С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму.

Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико. Коллекторы могут и отказаться от покупки.

Происходит это в тех случаях, когда возможности вернуть долг практически нет.

Покупка долга физических и юридических лиц коллекторским агентством

Для передачи долга коллекторам заимодателю необходимо получить в суде исполнительный лист и отдать его сотрудникам федеральной службы судебных приставов. Последняя в течение недели начинает вести исполнительное производство по исполнительному листу.

Договор в этом случае передается приставам. Возможна покупка долгов юридических лиц. Чего не вправе делать коллекторы? Нельзя забывать, что коллекторы не являются приставами, их полномочия совершенно разные. Так, коллекторы не имеют права на следующие действия:

  1. Запрещать должнику выезд за пределы страны.
  2. Ограничивать должника в перемещениях.
  3. Накладывать арест на имущество заемщика.
  4. Проникать на территорию частной собственности должника.

Коллекторы могут только информировать должника о необходимости погашения долга и искать у заемщика средства для возможного погашения задолженности.

  • состоятельность должника;
  • размер задолженности;
  • возможность и желание вернуть долг;
  • наличие у должника семьи, работы, имущества;
  • другие факторы.

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль.

Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы. Чаще всего продаже подлежат:

  • долги по кредитам физических лиц;
  • задолженность по договору займа;
  • невозвращенные суммы по контрактам, связанным с поставками;
  • неисполненный договор подряда.

Как продать задолженность коллектору Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний.

Источник: https://02zakon.ru/vykup-dolgov-fizicheskih-lits-u-kollektorov/

Как коллекторы выкупают долги у банка — Адвокат.ру

В 382-й статье Гражданского кодекса РФ сказано, что в случае, если заемщик уклоняется от внесения платежей по кредиту, кредитор может передать долг третьим лицам, либо подать на недобросовестного плательщика в суд, чтобы взыскать деньги при помощи судебных приставов. Коллекторы выкупают у банков долги, которые кредитная организация не планирует взыскивать через суд, и извлекают прибыль из разницы между стоимостью переуступки и фактический суммой долга заемщика.

Зачем банки продают долги?

На практике «плохие» кредиты продают коллекторам куда чаще, чем отправляют в суд. Почему же так происходит? Все просто: согласно указанию банка России количество кредитных договоров, находящихся на балансе у банка, ограничено.

Кредитная деятельность – один из основных источников дохода банковских организаций наравне с вкладами, торговлей недвижимостью и драгметаллами. Деньги, необходимые для работы по всем направлениям, распределяет Центробанк.

Сумма, на которую банк может рассчитывать в следующем году, зависит от успешности его работы за текущий период.

Советуем прочитать: Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам?

Чем меньше «плохих» кредитов, тем лучше статистика, тем больше будет денег на развитие. Если же кредит не выплачен, договор так и будет висеть мертвым грузом на балансе у банка, а новые средства из фонда ЦБ уйдут другому кредитору.

В результате банк недополучит деньги, которые нужны ему для работы, что приведет к убыткам. По этой причине банки стараются оперативно избавляться от проблемных заемщиков.

Чтобы списать договор с баланса, необходимо обратиться с иском в суд, подать заявление в полицию, если со стороны клиента имеет место быть мошенничество, либо продать долг коллекторам.

Очевидно, что последний вариант самый простой. Именно поэтому банки охотно продают долги, а коллекторы их покупают.

Продавая долг коллекторам, банк решает сразу несколько задач:
 

  • избавляется от проблемного кредита, улучшая статистику;
  • экономит на юристах и госпошлинах, поскольку дело не нужно передавать в суд;
  • получает реальные деньги, которые может использовать для работы.

Какие договора продают коллекторам?

Далеко не все договора попадают к коллекторам. По особо крупным займам банки предпочитают судиться. Но если заемщик проживает в отдаленном населенном пункте, либо вовсе скрылся с места регистрации, это усложнит решение вопроса через суд.

Так же не имеет смысла прилагать лишние усилия, если сумма займа невелика. Такие договора продаются коллекторам, так как это проще, чем решить вопрос иным способом.

Пусть коллекторское агентство заплатит лишь часть денег, банк сэкономит на расходах, которые бы непременно возникли в такой сложной ситуации, а значит, решит вопрос с наименьшими потерями.

Коллекторское агентство – что это?

По своей сути коллекторское агентство – это обычная коммерческая организация, которая зарабатывает тем, что выкупает долги у банков с существенной скидкой, а затем получает прибыль, когда заемщик возвращает долг с процентами.

Такой способ заработка довольно выгодный, ведь банки готовы уступить проблемных заемщиков по весьма привлекательной цене.

Так, если клиент должен банку 100 тысяч рублей, кредитная организация может уступить его коллекторам всего за 30 тысяч. При столь скромных первоначальных затратах прибыль коллектора в итоге составит 70 тысяч рублей.

Дополнительную прибыль коллекторы получают, выкупая у банка не один, а сразу несколько долгов, иногда несколько десятков. Тогда банк делает дополнительную скидку, и коллектор получает доход, превышающий первоначальные вложения в несколько раз.

Что делают коллекторы с купленным долгом?

Когда право требования уплаты долга переходит к коллекторам, они начинают свою работу.

Существует всего несколько законных способов получения денег от должника:
 

  1. Связаться с заемщиком по телефону и договориться о том, в какие сроки и каким образом он выплатит долг.
  2. Регулярно звонить и писать должнику, напоминая о его обязательствах.
  3. Приглашать должника на встречу и проводить с ним личные переговоры.
  4. Посещать место жительства должника с целью обсудить вопрос погашения долга по кредиту.

Какие-либо иные действия, направленные на получение денег от заемщика, противозаконны. Коллекторские агентства, нарушающие правила работы с должниками, могут быть привлечены к ответственности, в том числе, уголовной.Советуем прочитать: Как посмотреть долги у приставов?

Как видно из перечисленных допустимых методов работы с должниками, они не особо эффективны. По этой причине нередко случаются превышения допустимого воздействия на должника.

К таким противоправным методам относятся:
 

  • требование коллектора впустить его в жилище должника;
  • требование проведения описи имущества должника или передачи каких-либо ценностей коллектору в качестве залога/уплаты долга;
  • угрозы должнику, осуществляемые посредством телефонных звонков, смс, личных бесед;
  • применение физической силы и других незаконных методов.

Если какое-либо из перечисленных нарушений было допущено коллектором, должнику следует немедленно обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении него противоправных действий.

Всегда ли коллекторы выкупают долги?

Далеко не в каждом случае коллекторское агентство выкупает долг у банка насовсем. На сегодняшний день одной из рабочих схем является передача коллекторам права взыскания задолженности на несколько месяцев.

Если по истечении срока результат отрицательный, бумаги должника переходят следующему агентству. Через какое-то время банк может забрать долг и подать в суд, либо продать его окончательно.

Сколько коллекторы платят за долг и можно ли выкупить свой кредит самостоятельно?

Как правило, банк готов переуступить договор займа за 5-15% от общей суммы кредита. Но на столь выгодное предложение могут рассчитывать только те коллекторы, которые приобретают долги оптом, сразу на несколько десятков миллионов.

Выкупить кредит может не только коллекторское агентство, но и любая другая организация, имеющая статус юридического лица.

Для этого нужно просто обратиться в банк с соответствующим предложением. Если заемщик скрывается и в течение нескольких месяцев не вносит платежи, то банк с радостью избавится от него.

Но экономия будет не столь сногсшибательной. Поскольку выкупается всего один кредит, можно рассчитывать на скидку максимум в 50%.

Почему этот вид бизнеса популярен?

Приобретая сразу несколько десятков, а то и сотен кредитов, коллекторы тратят незначительную сумму, а взыскивают долги в полном объеме.

Поэтому, несмотря на все сложности работы с должниками, это довольно привлекательная сфера для заработка. Времена полукриминальных коллекторов постепенно уходят  в прошлое, совершенствуется законодательство.

Теперь коллекторы используют только легальные методы работы с должниками, тесно сотрудничают с судами. Недобросовестные фирмы закрываются, а сильные игроки остаются на рынке.

Если раньше можно было «побегать» от коллекторов на протяжении нескольких лет и забыть про кредит, то сейчас недобросовестным заемщикам уже не так просто уйти от обязательств.

Работая исключительно законными методами. Коллекторы добиваются высоких результатов, взыскивая все больше денег по приобретенным договорам.

Кому нужно платить: коллектору или банку?

Если долг был выкуплен коллекторами, это означает, что все обязательства, которые были у заемщика по отношению к банку, теперь действительны в отношении коллектора.

Продажа долга проходит с соблюдением всех требований законодательства. Если с должником связались коллекторы, которые приобрели его договор, значит, с этого момента он обязан рассчитываться уже с ними, перечислять деньги на их расчетный счет или иные платежные реквизиты.

Источник: https://advojur.ru/kak-kollektory-vykupajut-dolgi-u-banka.html

Нао «пкб»

Что происходит если кредит выкуплен коллекторами?

16.04.2019

Коллекторы выкупают проблемные кредиты, чтобы добиться их возврата собственными силами. Это выгодно не только банку, но и заемщику, которые получает возможность договориться о более выгодных условиях погашения.

Что происходит после продажи долга коллекторам

При образовании задолженности банк не торопится продавать ее коллекторскому агентству, так как по кредиту начисляются проценты и штрафы: они составляют значительную сумму выплат. Проблемный заём передается в собственный отдел банка по работе с должниками, и если это не дает результата, то тогда привлекаются коллекторы. Часто они работают на основании агентского договора: представляют интересы банка, но не получают право требования по долгу как кредитор.

Деятельность коллекторских агентств регламентирована Федеральным законом № 230, а работа с должником проводится в несколько этапов:

  1. Получение информации от банка и изучение кредитной истории заемщика.
  2. Работа с клиентом дистанционно (по телефону и почте) и очно (личные визиты домой и на работу).
  3. Подача иска в суд для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы выкупают те просроченные кредиты, от которых отказались кредиторы, потому что не смогли договориться с клиентом. Часто банки отказываются пойти на уступки на начальном этапе образования задолженности, а после ее увеличения заемщик уже сам не готов договариваться. Коллекторские агентства работают с должниками интенсивнее и часто предлагают более выгодные формы погашения долга, например реструктуризацию или заморозку выплаты по телу кредита.

Реструктуризация

Реструктуризация — это комплекс мер по снижению финансовой нагрузки на клиента, включающий в себя:

  • снижение процентной ставки;
  • заморозку выплаты тела кредита;
  • изменение валюты кредитования;
  • списание части задолженности.

Необходимость применения одной из вышеприведенных мер определяется индивидуально для каждого должника в зависимости от обстоятельств, ставших причиной просрочки. В большинстве случаев используется частичная заморозка выплат по телу займа на определенный период. В редких случаях заемщику предоставляется полная отсрочка по платежам, включая проценты и штрафы, но для этого требуются серьезные обоснования.

В интересах коллекторов — вернуть задолженность на взаимовыгодных условиях в досудебном порядке. Судебный вариант возврата долга вероятен только в том случае, если должник отказывается возобновить обслуживание кредита даже на упрощенных условиях.

Возврат долга коллекторами через суд

Обращение в суд необходимо, чтобы официально подтвердить наличие задолженности и обязать должника погашать ее. Коллекторы могут подавать судебный иск, так как получили право требования по кредиту после заключения договора цессии с банком.

Должник вправе оспаривать претензии кредитора на любом этапе разбирательства, но только в том случае, если в кредитном договоре или на этапе досудебного взыскания задолженности были допущены правонарушения, влияющие на сумму долга.

В противном случае возражения ответчика с большой долей вероятности будут отклонены судом, а решение принято в пользу истца, то есть кредитора.

После решения суда должнику дается время для добровольного погашения долга, после чего дело передается судебным приставам. Принудительное взыскание задолженности включает:

  • арест половины суммы официальной зарплаты;
  • арест банковских счетов и депозитов;
  • конфискацию движимого и недвижимого имущества;
  • изъятие залога.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Условия ипотечного кредита

Проводить опись любого имущества и другие меры принудительного возврата долга имеют право только судебные приставы по исполнительному листу. Коллекторы могут только оказывать им содействие в этом, предоставляя информацию и занимаясь юридическим сопровождением дела.

Как оплатить задолженность на сайте «Первого коллекторского бюро»

Изменение кредитора не освобождает заемщика от соблюдения своих обязательств по договору, поэтому даже при наличии задолженности первое, что он должен сделать, —обратиться к коллекторам с объяснением причин просрочки. В таком случае высока вероятность, что кредитор согласится реструктуризировать заём и дело не дойдет до суда. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент получает справку об отсутствии задолженности.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kollektor-vykupit-dolg/

Сколько берут коллекторы за возврат долга

На сегодняшний день более 20% выданных кредитов оказываются просроченными. Несмотря на то, что заемщик берет кредит в банковской организации, при непогашении задолженности он зачастую сталкивается с коллекторскими агентствами.

Ни для кого не секрет, что взаимодействие с данными структурами является чрезвычайно неприятным занятием. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. В данной статье мы представим вам подробную инструкцию, как выкупить свой долг у коллекторов.

Как ваш долг оказался у коллекторов

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

Как правило, банк принимает решение о продаже долгов коллекторам в следующих случаях:

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене.

Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков.

Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Ответ на этот вопрос – положительный. В юридическом плане отсутствуют какие-либо препятствия к совершению такой сделки. Поэтому у должника всегда есть возможность договориться с коллекторами об очередной перекупке своего долга.

За сколько можно выкупить

Сумма выплаты задолженности в каждом отдельном случае индивидуальна и будет зависеть от большого числа разнообразных факторов: финансовых, экономических, юридических и т.д.

Главным фактором будет служить первоначальная цена выкупа задолженности коллекторами у банка. Очевидно, что эта сумма не может быть меньше, чем полученная коллекторами при первичной сделке, ведь тогда они понесут убытки и их действия окажутся бессмысленными.

В большинстве случаев, сумма задолженности возрастает примерно в 10 раз от первоначальной. То есть если коллекторы приобрели вашу задолженность по цене 1-2% от суммы, то с вас они потребуют уже 10-20%.

Кроме того, на цену сделки будет влиять:

  1. Сколько средств потратили коллекторы на попытки заставить вас погасить задолженность.
  2. Размер долга и насколько сложно будет его взыскать в том или ином объеме.
  3. Финансовое состояние должника.

Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.

Однако никто не даст вам гарантию, что банк примет решение о передаче вашего долга коллекторам. А значит, вы напрасно понесете убытки.

Как правильно договориться о сделке

Стоит напомнить, что основной целью коллекторов является получение прибыли, поэтому им выгодно как можно скорее получить с должника средства. В некоторых случаях, коллекторы даже сами предлагают мирно договориться.

К примеру, не редкостью является ситуация, когда должник отдает коллекторам половину просроченной суммы в ближайшие несколько дней, а остальные средства перераспределяются на периодические выплаты в течение нескольких месяцев.

Кроме того, коллекторы зачастую отдают предпочтение участию в деле третьего лица. Им может стать абсолютно любой знакомый вам человек, будь то друг, родственник или коллега. Однако наиболее удачным вариантом будет привлечение высококвалифицированного юриста, специализирующегося на данных вопросах.

Еще одним вариантом может стать пересмотр договора сделки, при котором часть задолженности будет прощена должнику. Такая возможность может появиться только при серьезных нарушениях договора, доказать которые, опять же, сможет только опытный юрист. В таком случае нужно быть очень внимательным, ведь существует шанс, что остаток долга не будет вам возвращен.

В крайнем случае, при отсутствии малейших средств для решения проблемы, можно попытаться оттянуть момент возвращения долга коллекторам, надеясь на истечение срока давность договора.

Тем не менее, нужно понимать, что последний способ может лишь ухудшить ваше положение, а поэтому нужно вовремя принять решение о перекупке долга.

Порядок осуществления сделки

  1. Первым этапом является предварительная встреча, на которой обсуждается сама возможность проведения такой сделки и наиболее важные условия.
  2. Затем составляется проект договора. Обычно, это делает одна из сторон.

    В проекте прописываются основные условия, которые впоследствии обсуждаются, корректируются, дополняются или изменяются.

  3. Дальше готовится сам договор цессии. Также определяются время и место подписания его сторонами.
  4. Последний этап – проставление подписей в договоре и осуществление денежных расчетов. Должник или третья сторона получают необходимые документы по задолженности.

Если долг был выкуплен очередным посредником, то вопросы между ним и должником решаются лично, без участия коллекторского агентства. Дальнейшая судьба долга зависит от взаимоотношений и договоренностей между должником и третьим лицом.

Нередко встречаются ситуации, когда долг просто прощается или продается за символическую сумму в несколько рублей. Такое право предоставляется Гражданским кодексом РФ. На данной стадии процесс выкупа долга можно считать окончательно закрытым.

Заключение

Выкупать или не выкупать долг у коллекторов  — каждый должник решает сам. Необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данного подхода, а также позаботиться о безопасности процесса.

Если вы все же пришли к выводу, что сможете таким образом избавиться от задолженности – следуйте нашей инструкции, и вы обязательно добьетесь желаемого.

Источник: http://zmakemoney.com/skolko-berut-kollektory-za-vozvrat-dolga.html

Если коллекторы выкупили долг у банка. Должникам на заметку

Нечасто, но банки все же продают часть долгов коллекторским фирмам. Как правило, только в тех случаях, когда уже не видят выгодной для себя возможности вернуть деньги с должника, а потому избавляют себя от лишних забот.

А вот у нерадивого заемщика проблем с момента продажи его долга значительно прибавляется. Несмотря на то, что коллекторы не имеют права изменять условия выкупленного договора, получить на свой счет задолженную сумму они намерены твердо.

Однако при должном подходе к делу с коллекторами вполне можно договорится, порой это сделать даже легче, чем с сотрудниками банка. Главное помнить тот факт, что у банка долг выкупается по значительно меньшей стоимости, чем размер задолженности. Потому все коллекторские фирмы прежде всего хотят получить прибыль.

Как быть, если коллекторы требуют возврат долга?

Прежде всего, вам необходимо успокоится и трезво оценить ситуацию. Попытайтесь предугадать на какие меры могут пойти ваши новые кредиторы в ближайшее время, а также оцените своё финансовое положение. Возможно, уже сейчас вы в состоянии погасить большую часть задолженности.

Так или иначе вы вправе предпринять следующие действия:

  • Постараться убедить кредиторов пересмотреть условия договора, не меняя его кардинально. Вы вполне можете рассчитывать на получение хотя бы несколько поблажек, чтобы вовремя все вернуть.

Как правило, коллекторы охотно идут на такой путь решения проблемы и даже сами предлагают договориться.

Например, крайне распространена схема, когда должник выплачивает часть суммы в ближайшие несколько дней, а вся оставшаяся часть долга разбивается на несколько месяцев. Также вы сами имеете право предложить им свой план по выплате долга, исходя из своих финансовых возможностей.

Для этого необходимо оформить и отправить по почте письменное заявление.

  • Попытаться выкупись своё долг по более низкой стоимости, чем задолженность.

Источник: https://EkbLaw.ru/chto-delat-esli-kollektory-vykupili-dolg-u-banka

Если долг выкупили коллекторы

Выкуп долгов у банков или коллекторских агентств является одним из способов решения финансовых трудностей. Он приобретает все большую и большую популярность среди юридически грамотных должников. Такое соглашение носит название договора цессии.

Он может быть оформлен как с первичным кредитором – банком, так и со вторичными кредиторами, которым банк уже уступил свои права на востребование долга. В большинстве случаев финансовые институты, такие как банки и микрофинансовые организации, сразу переуступают долги своих клиентов.

Поэтому при желании выкупить свои долги у банка или другой организации чаще всего дело придется иметь уже с коллекторскими организациями. Если вы хотите вы хотите выкупить долг у коллекторов, эта статья поможет вам!

Особых препятствий в реализации своих намерений со стороны коллекторов вы вряд ли встретите, так как для них реализация долгов это бизнес, и им выгоднее договориться об устраивающих всех условиях.

Так как подобные организации скупают долги кредитуемых лиц массово, то цена на них при покупке будет дешевле, чем они готовы будут продать имеющийся долг. В конечном итоге цена будет еще увеличена на возможные затраты и процент прибыли.

Основными критериями для предоставления возможности должникам выкупить собственный долг, в случае с коллекторами, будут выступать невозможность взыскания полного долга либо его нецелесообразность.

В других случаях коллекторы предпочтут получить полный объем долгов.

Продажа долга возможно при следующих условиях

  • Судебные разбирательства не целесообразны и бесперспективны,
  • Большое количество займов и задолженностей должника в разных учреждениях, при отсутствии собственного имущества,
  • Отсутствие поручителей, которые бы могли заняться погашением долга,
  • Отсутствие залога по кредиту,
  • Отсутствие платежей по кредиту более чем 6 месяцев,
  • Наличие большого количества штрафов и санаций, которые взыскать будет сложно.

Как выкупить долг у коллекторов?

Каждый случай стоит рассматривать индивидуально, так как на окончательную цену будут влиять множество факторов как финансовых, так и экономических и юридических.

Среди ключевых факторов можно отметить

  • Цена договора цессии при выкупе долга у первого кредитора,
  • Имеющиеся затраты коллекторов по проведенным мероприятиям для взыскания данного долга,
  • Сумма задолженности,
  • Трудности взыскания,
  • Финансово – экономическое положение должников.

Основным фактором оценки стоимости выкупа долга остается стоимость договора цессии с первичным кредитором, так как продавать долги за меньшую сумму не целесообразно. Из практики цена сделки цессии для конечного должника увеличивается в 10 раз.

Так, например, при приобретении долга у банка размер оплаты мог составлять 1-2 процента, а при его перепродаже должнику он будет равен 10 – 20 процентам.

Для выкупа долга чаще всего привлекается третье лицо, которое и будет выступать приобретателем долга.

Как третье лицо могут выступать любые физические или юридические лица – друзья, родственники, знакомые, работодатели, кредитные юристы и другие.

Важным фактором является фактор доверия, так как такая сделка чаще всего предполагает, что долг в итоге будет благополучно списан за символическую оплату услуг или забыт.

Переговоры по уступке долга могут вестись как третьим лицом самостоятельно, так и совместно с должником, если скрывать его заинтересованность в данном случае нет особо смысла.

Оптимальным вариантом является привлечение кредитного юриста в качестве третьего лица, так как в таком случае сделка будет заключена между юридическими лицами, с учетом всех юридических тонкостей и формальностей. Квалифицированный юрист поможет провести это дело на максимально выгодных для должников условиях и с юридическим сопровождением сделки.

Этапы сделки могут выглядеть следующим образом

  1. Предварительные переговоры, основная задача которых договориться о возможности проведения сделки и обговорить основные ее условия.
  2. Одной из сторон готовиться официальное предложение с описанием достигнутых договоренностей.
  3. Подготавливается сам договор цессии, и обговариваются дата, место и время его подписания. Договор может быть составлен в свободной форме, но заверен нотариально.
  4. После подписания договора производятся взаиморасчеты, и представители должника получают документы по имеющейся задолженности – кредитный договор, график погашения задолженности, имеющиеся исполнительные листы.
  5. Дальнейшее взаимодействие между лицом, которое приобрело долг, и самим должником зависят от первичных договоренностей.

По аналогичной схеме можно выкупить свой долг не только у коллекторов, но и в банках

В законодательных документах нет прямого запрета выкупать собственных долг в кредитных учреждениях, но и прямое разрешения отсутствует. Поэтому  чаще всего для реализации подобных договоров используется третье лицо.

Таким способом банки минимизируют еще и следующие риски:

  • Работа с мошенниками  – не допустимая для банка практика. А заемщики, которые не выполнили свои кредитные обязательства и есть мошенники в глазах банка.
  • Предотвращение превращения данного метода в массовую практику, так как продажа долгов по кредитам за минимальную сумму может привести к гибели всей кредитной системы в целом.

Решить свои сложности с финансовыми обязательствами перед кредитными обязательствами возможно с привлечением третьего лица для выкупа вашего долга.

Вы можете это сделать самостоятельно с привлечением друзей, знакомых или родственников, если уверены в своих силах и достаточности юридических знаний, либо обратиться кредитным юристам, которые и проведут основную часть работы.

Источник: http://yacreditos.com/esli-dolg-vykupili-kollektory.html

Как коллекторы выкупают долги у банков?

В 382-й статье Гражданского кодекса РФ сказано, что в случае, если заемщик уклоняется от внесения платежей по кредиту, кредитор может передать долг третьим лицам, либо подать на недобросовестного плательщика в суд, чтобы взыскать деньги при помощи судебных приставов. Коллекторы выкупают у банков долги, которые кредитная организация не планирует взыскивать через суд, и извлекают прибыль из разницы между стоимостью переуступки и фактический суммой долга заемщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста