Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Кредит под залог нежилой недвижимости в банке по ставке 9,25%

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Возможность получения денежных средств под залог помещений, отдельно стоящих зданий/сооружений, складов и торговых площадей под низкую ставку и длительный срок, как правило дает широкий спектр для коммерческой деятельности предпринимателей и выгодную окупаемость бизнеса в целом. Данный вид кредита интересен также и собственникам, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, здесь появляется возможность получения крупной денежной суммы на личные нужды, при этом кредит погашается с арендных платежей.

Главный критерий данного продукта: соответствие объекта требованиям кредитной организации/инвестиционной компании. Во всем остальном, лояльное отношение к заемщику и отсутствие требования целевого использование займа.

В жизни любого человека возникают моменты, когда требуются значительные денежные суммы, а собственных средств не хватает. Можно, разумеется, обратиться к родственникам, друзьям, знакомым. Но все же, наиболее оптимальным вариантом станет получение помощи от кредитных, банковских организаций. Среди различных способов получения кредита от банка на наиболее крупную сумму можно рассчитывать, оформляя кредит под залог нежилого помещения.

Преимущества данного вида кредитования

В современной банковской сфере существует несколько видов займа, различающихся по условиям предоставления и погашения, объему передаваемой заемщику финансовой помощи. Наиболее крупные суммы можно получить, предоставив банку ликвидный залог. Это связано с тем, что банк имеет возможность обезопасить себя от невыплаты заемщиком долга по кредиту. В этом случае недвижимость продается, и расходы кредитной организации покрываются из вырученной суммы.

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

Залог нежилой недвижимости имеет для заемщика определенные преимущества. Прежде всего, это тот момент, что если обязательства перед банком не будут выполнены и залог придется продать, то он не лишится самого главного – жилья. Но это не все положительные стороны данного вида кредитования.

  • При оформлении кредита под залог жилой недвижимости, некоторые банки требуют выписать из помещения всех жильцов. Во-первых, это не очень удобно, а во-вторых, если в квартире проживает несовершеннолетний ребенок, то воспрепятствовать этому могут органы опеки.
  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, оформляя его под залог нежилой недвижимости, обычно составляет 75-85%, что достаточно много, поскольку стоимость подобных объектов высока.
  • Полученные денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению: на лечение, покупку автомобиля, ремонт, в качестве первоначального взноса для ипотечного кредита, на развитие собственного бизнеса.
  • Процентная ставка кредита под залог нежилого имущества ниже, чем при получении целевого или потребительского займа, что также важно для заемщика.

Однако к клиентам, рассчитывающим на получение данного кредита, банком предъявляется ряд требований.

Прежде всего, это относится к оценке платежеспособности потенциального заемщика, его возможности своевременно вносить ежемесячные платежи в размере, определенном условиями кредитного договора.

Кроме того, учитывается его семейное положение, возраст, стабильность доходов, количество детей и так далее. Но и клиент перед оформлением кредита должен не только адекватно оценить свои возможности, но и внимательно изучить требования банковской организации.

Условия кредитования

Большинство банков рассматривают поступающие к ним заявки на оформление кредита под залог нежилой недвижимости в течение 2-10 рабочих дней. Обратиться за подобной услугой могут физические лица, индивидуальные предприниматели, закрытые и открытые акционерные общества, собственники или совладельцы бизнеса, исполнительные органы предприятий, учреждений.

Сам объект, предназначаемый для залога также должен отвечать ряду условий:

  • находиться в исправном, удовлетворительном состоянии;
  • не должен иметь инженерных дефектов, нарушений конструкции;
  • на земельном участке не должны располагаться незарегистрированные, не оформленные в соответствии с действующими законодательными актами постройки;
  • обязательно наличие подъездных путей, дорог;
  • отсутствие залоговых обременений;
  • при наличии совладельцев требуется их согласие.

Перед заключением кредитного договора нежилая недвижимость оценивается экспертом кредитной организацией или независимой оценочной компанией. Для этого она сравнивается с аналогичными объектами, что позволяет рассчитать ее рыночную стоимость, но которую влияет и место ее расположения.

Стоимость оценки нежилого объекта недвижимости зависит от его размеров. Чем он больше, тем сложнее провести оценочные действия, кроме того увеличивается продолжительность работ. Трудности представляют и редкие объекты, не имеющие аналогов, для которых сравнительный метод не подходит и приходится использовать особые, специальные способы.

Кроме того банковская организация обязательно потребует застраховать объект. Заемщик должен понимать, что страхование нежилых построек всегда обходится дороже, чем страховка частного дома или квартиры.

Какие потребуются документы?

Для получения кредита под залог нежилой недвижимости потенциальному заемщику придется подготовить ряд документов. Каждая кредитная организация сама определяет перечень требующихся справок, ксерокопий. Однако практически для всех банков основная часть комплекта одинакова.

  • Заявление-анкета о предоставлении кредита.
  • Паспорт заявителя, другие документы, удостоверяющие его личность.
  • Справки, документы, которыми клиент может подтвердить свою платежеспособность. Для физического лица это справка о заработной плате или по форме 2-НДФЛ. Для индивидуального предпринимателя, юридического лица – выписки с банковских счетов, депозитов, справки о дивидендах, финансовые отчеты, технико-экономическое обоснование финансирования и так далее.
  • Документы на право собственности на нежилой объект недвижимости, используемый в качестве залога.
  • Кадастровый план, техническую документацию и так далее.

Возможно, потребуются не все документы, перечисленные в списке. А может быть, кредитная организация потребует дополнительно еще какие-либо справки, обоснования, договоры, разрешительные и другие документы.

После того как заемщик представит в кредитную организацию все требующиеся справки, после проведения оценки нежилой недвижимости, проверки банковской системой платежеспособности клиента, расчета и оплаты страховки между банком и клиентом заключается договор, в котором в обязательном порядке определяется:

  • лимит кредитования, в большинстве случаев он составляет не более 85% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • способ получения займа: это может быть обычный кредит, когда вся сумма выплачивается одноразово в полном объеме либо, так называемая кредитная линия, в этом случае деньги поступают заемщику частями, по мере необходимости;
  • процентная ставка, для данного вида кредитования она рассчитывается в индивидуальном порядке с учетом платежеспособности и кредитной истории заемщика, ликвидности предлагаемой в залог собственности, других факторов.

Как и любой другой способ кредитования, получение денежных средств под залог нежилой недвижимости также предусматривает досрочное погашение кредита частями или всей суммы сразу.

Источник: http://bfcredit.ru/nashi-uslugi/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-nezhilogo-pomeshheniya

Кредит под залог коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Многие фирмы во время работы нуждаются в заемных средствах. Для получения крупного займа они должны предоставлять определенное имущество в залог. Для этого обычно передается коммерческая недвижимость. Также она может приобретаться за счет банковских средств.

Кому выдается кредит под залог коммерческой недвижимости

Такой вид кредита предназначается как крупным и давно функционирующим организациям, так и недавно открывшимся компаниям. Даже физ лица могут воспользоваться таким предложением, если у них имеется соответствующая недвижимость, а также они могут составить бизнес-план, предназначенный для открытия собственного бизнеса.

Для каждого вида заемщика имеются собственные условия:

Потенциальный заемщик Условия
Физ лицо Наиболее часто оформляется коммерческая ипотека. Она позволяет получить собственное коммерческое помещение для работы. При наличии уже оформленной недвижимости можно получать под ее залог крупные займы. Они могут быть представлены стандартными кредитами или кредитными линиями. При этом потребуется подтвердить высокую платежеспособность. К плюсам относится возможность получить значительную сумму средств.
Компания Охотно банки предоставляют кредит под залог коммерческой недвижимости крупным или средним фирмам. Они могут рассчитывать на существенную сумму средств. Деньги могут перечисляться на карту, используемую для расчетов с контрагентами.
ИП Если у предпринимателя в собственности есть подходящий объект, то с помощью его передачи в залог можно рассчитывать на крупный кредит, предназначенный для развития бизнеса или личных целей.

Любой потенциальный заемщик может воспользоваться помощью представителя в процессе оформления такого займа, но у него должна иметься заверенная нотариусом доверенность.

На каких условиях выдается

Выдается частным лицам, крупным организациям или предпринимателям. Для каждого потенциального заемщика имеются собственные условия для получения такого кредита. Обращают внимание банки на разные параметры:

  • срок функционирования организации или место работы частного лица;
  • доход фирмы или гражданина;
  • наличие других оформленных кредитов;
  • оценивается предлагаемая коммерческая недвижимость, так как она должна быть ликвидной, располагающейся в удобном месте и обладающей оптимальной отделкой и состоянием.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости в Сбербанке

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Оформление кредитов под залог коммерческой недвижимости в Сбербанке имеет ряд особенностей, касающихся условий, процедуры, пакета документов. Коммерческая ипотека – особый продукт банка, и, подавая заявку, необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику. Ответы на все вопросы, связанные с кредитованием покупки коммерческой недвижимости, можно получить на официальном сайте Сбербанка.

Особенности коммерческой ипотеки

Сбербанк старается поддержать развитие российского бизнеса и предоставляет иные условия, если цель кредитования – покупка коммерческой недвижимости. Обычная ипотека предполагает большие процентные ставки и максимальный срок 30 лет. Коммерческая недвижимость является плацдармом для дальнейшего заработка денег. Поэтому приобретение (покупка) ее в кредит — выгода и для банка, и для заемщика.

Но придется вносить до трети стоимости в качестве первоначального взноса. Заявки рассматриваются в течение длительного периода. Данный факт связан с необходимостью тщательно перепроверять сведения, предоставленные претендентом на кредит под коммерческую недвижимость. Чтобы воспользоваться услугой на выгодных условиях, необходимо соответствовать минимальным требованиям Сбербанка.

Кому предоставляется кредит?

Кредитование от Сбербанка нацелено на людей, занимающихся коммерческой и хозяйственной деятельностью. Поэтому клиентами становятся индивидуальные предприниматели или предприятия. Частные лица, не ведущие коммерческой деятельности, не могут пользоваться данным продуктом.

Выбирая место для производства, торговли, оказания услуг, помимо маркетинговой перспективности, оценивается соответствие стоимости коммерческой недвижимости. Условия кредита рассчитываются индивидуально. Если не хватает средств, а для развития бизнеса требуется расширение, коммерческая ипотека – выход из ситуации.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

С точки зрения законодательство физлицом считается гражданин, зарабатывающий собственным трудом. Кредитная история играет решающую роль при вынесении решения по заявке на ссуду. К вновь созданным частным предприятиям банкиры относятся с опаской, и придется доказывать свою платежеспособность. Максимальная остаточная цена после внесения первоначального взноса не превышает 10 млн руб.

Экспресс-ипотека – быстрый способ получить деньги в кредит, купить коммерческую площадь и начать деятельность. Удобство заключается в скорости сбора документации. Пакет документов минимальный, рассматривается быстро, шансы получить одобрение увеличиваются. В результате заемщики экономят время – самый важный ресурс.

Чтобы кредит на коммерческую площадь стал доступнее, Сбербанк учредил аккредитивную систему взаиморасчетов. Данная форма расчетов безопасна. Мошенникам не удается обойти условия. На данную сумму можно рассчитывать, если подать заявку на коммерческую ссуду для приобретения площадей под производство и торговлю. Возвращать средства можно в течение десятилетия.

Ипотека для собственников бизнеса и ИП

Индивидуальный предприниматель – это человек, ведущий коммерческую деятельность на основании свидетельства о регистрации, он платит налоги, зарегистрирован в государственных органах, имеет лицензии и патенты. Кредиты на коммерческую недвижимость для физических лиц со статусом ИП предполагают определение лимита, процентной ставки и сроков в индивидуальном порядке.

Все зависит от платежеспособности клиента. Предоставляя в залог приобретаемый объект, заемщик гарантирует возврат денег, что увеличивает шансы получить одобрение. При этом имеет значение перспективность сферы бизнеса. Наличие других объектов, представляющих интерес для банкиров, послужит дополнительным преимуществом. Главное, чтобы предприниматель был собственником (полностью или на долевом участии).

Необходимые документы

Документация отличается, когда речь идет о предпринимателях и предприятиях. Документы делятся на две категории:

  1. Для оценки платежеспособности и надежности заявителя.
  2. Для оценки залогового имущества (коммерческой недвижимости).

Даже если информация предоставляется через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн, требуется охарактеризовать объект сделки. Доказательствами действительной стоимости покупаемых площадей служат заключения оценочной комиссии.

Пакет документов от заемщика

Считается, что предприниматели, зарабатывающие в год более 60 млн руб., в состоянии приобрести коммерческую недвижимость без кредитов. Те, чей годовой доход попадает в установленный диапазон, получают кредитные средства без проблем, если предоставят:

  1. Гражданский паспорт Российской Федерации с регистрацией на территории РФ.
  2. Бумаги, подтверждающие, что ИП существует и работает в течение истекшего года.
  3. Договор со Сбербанком об открытии текущего лицевого счета для ведения бизнеса.
  4. Свидетельство, где указано, что деятельность ведется на территории России.

Предприниматель должен быть совершеннолетним (21 год). Срок кредитования определяется таким образом, чтобы последний платеж по кредиту производился до достижения заемщиком 70-летнего возраста. Нулевые отчеты в качестве доказательства деятельности не принимаются.

Разработана специальная программа, позволяющая приобрести коммерческую недвижимость на льготных условиях. Бизнес-недвижимость – продукт, предоставляемый предпринимателям с доходом до 400000 руб. При этом деятельность должна производиться в период полугода до подачи заявки. Способы сделать это онлайн – мобильное приложение, личный кабинет, официальный сайт.

Документация для организации

От предприятий принимаются заявки, к которым приложены копия свидетельства о регистрации и документы, подтверждающие постановку организации на налоговый учет. Юрлица обязаны предоставить также выписки, выдаваемые службой статистики, и уставные документы. Нотариального заверения не требуется. Достаточно ксерокопий. Оригиналы предъявляются, но остаются у заемщика.

Полномочный представитель заполняет заявку. Все данные, указанные в анкете, проверяются. При этом необходимо подтвердить факт наличия достаточных полномочий. Для этого предъявляется (в зависимости от ситуации):

  • приказ о назначении с указанием полномочий;
  • протокол собрания учредителей с подписями;
  • устав, если в нем указано назначение руководителя.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Документы для оформления автокредита

Заверять документацию также не требуется. Печати ставятся на договорах о кредите на приобретаемую коммерческую недвижимость. Важно, чтобы объект сделки попадал под параметры, установленные Сбербанком.

Требования Сбербанка к объектам недвижимости

Факт существования обособленного строения или готового помещения – не единственное требование. Средства по кредиту выделяют, если здание введено в эксплуатацию. Это означает, что имеется кадастровый паспорт и техническая документация, коммуникации подключены. Новострой или вторичка – не важно. Главное, чтобы у объекта был конкретный собственник, готовый продать квадратные метры.

Передача в собственность предполагает оформление закладной по кредиту. Страхование коммерческих объектов обязательно. Причиной отказа в выдаче денег становятся:

  • отключение от сети электроснабжения;
  • незаконные перепланировки, пристройки;
  • наличие обременений, оформленных ранее;
  • отсутствие полиса страхования и т.д.

Все это подтверждается соответствующими документами. Факт возникновения прав собственника у продавца доказывается наличием:

  • договора купли-продажи;
  • свидетельства собственника;
  • соглашения об обмене или дарения;
  • прочих бумаг.

Окончательный перечень определяется для каждого объекта коммерческой недвижимости. Полный список предоставят в банке, когда ознакомятся с документацией, имеющейся на момент подачи заявки.

Коммерческие земельные участки также попадают в категорию объектов, которые покупаются в кредит от Сбербанка. Процентная ставка определяется индивидуально. Четверть стоимости заемщик обязан заплатить сразу. Срок кредита оговаривается отдельно. Ограничением в отношении строений, приобретаемых за счет ссуды, является возраст сооружения. Если оно старше 30 лет, в займе отказывают.

Есть ряд льгот, на которые банк идет при повторном обращении. В случае отказа подавать очередную заявку можно спустя 2 месяца. При этом размер первоначального взноса уменьшается до 20%. Кредитная история предприятия также учитывается. Поэтому залоговое имущество – обязательное требование. Когда возникают временные затруднения при погашении кредита, Сбербанк готов предоставить отсрочку в виде кредитных каникул на 12 месяцев.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Как и любая сделка, кредит на коммерческую недвижимость имеет положительные и отрицательные последствия. Оценивать целесообразность необходимо до подписания кредитного соглашения. К преимуществам относятся следующие факторы:

  1. За счет кредита увеличивается торговая или производственная площадь. Погашение производится из прибыли, получаемой в большем объеме.
  2. Отсрочка возможна сразу после оформления договора. Так аккумулируются средства для запуска и наладки производства. Доступны каникулы от полугода до года.
  3. Спектр коммерческих объектов, которые можно приобрести, велик. Суммы в 200 млн руб. (лимит Сбербанка) достаточно.

Погашение кредита выполняется равными платежами. Желающие выплачивать по дифференцированному принципу оговаривают данное условие изначально. Этот факт становится причиной увеличения процентной ставки, и для бизнеса такая схема применяется редко. Коммерческий кредит – возможность сделать старт в бизнесе, перейдя на новый уровень. При этом придется мириться и с недостатками.

Процедура рассмотрения заявки на кредит потребует много времени. Сбор документов усложняется большим объемом требуемой документации. Регистрационные свидетельства, уставные документы, справки из налоговой, статистики и фондов – мелочь по сравнению с бумагами на объект коммерческой недвижимости.

Срок кредита — 5-15 лет, проценты формируют переплату, первоначальный взнос обязателен. Затраты на страховку также необходимо учитывать, ведь требование действует в течение всего периода. Оценив за и против, обращайтесь в отделение банка с просьбой предоставить кредит коммерческому субъекту.

Источник: https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/kredit-v-sberbanke-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Вряд ли в нашей стране найдется такой гражданин трудоспособного возраста, который никогда в своей жизни не брал кредитов.

Если одни оформляют небольшие займы, расплатиться по которым реально уже в первые месяцы со дня оформления договора, то другие решаются на более крупные финансовые сделки с банком.

Если вы хотите, чтобы сумма, выданная банком, была даже выше запланированной изначально, то оформите кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам. А как это сделать, мы сейчас расскажем.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данным определением понимается, что в качестве гарантии выполнения обязательств по выплате займа перед банком клиент предоставляет кредитору нежилые помещения, использующиеся им в коммерческих целях. Это магазины, салоны красоты, офисы, фитнес-центры и проч.

Если заемщик не справляется с выплатой задолженности, то банковская компания вправе изъять у него недвижимость. Как правило, берется такой займ с целью пополнения оборотных средств клиента.

Залог недвижимости повышает шансы на получение кредита

Цели кредита

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог берется с определенными целями — прежде всего, это расширение сферы деятельности предпринимателей, представляющих малый и средний бизнес. Займ может быть нецелевым (многие банки не спрашивают, куда вы планируете потратить средства), но ряд организаций все-таки интересуется преследуемыми целями. В качестве таковых можно обозначить:

  1. Строительство новых коммерческих объектов.
  2. Ремонтные работы, проводимые в отношении залогового имущества.
  3. Покупка новых коммерческих площадей.

Кто может получить кредит

Заемщиками могут стать только предприниматели — у абсолютного большинства простых обывателей нет в распоряжении недвижимости, использующейся в целях коммерции. Что интересно, клиентами выступают и физические лица, и юридические, и ИП. Первым необходимо подтвердить собственную платежеспособность — то есть выдвинутые условия будут изначально чуть жестче.

Условия кредита

Условия следующие:

  1. Для физлиц — потребуется справка о доходах, срок погашения задолженности обсуждается индивидуально с кредитным консультантом.
  2. Для юрлиц — заемщики могут рассчитывать на самые крупные суммы из всех трех категорий, деньги будут перечислены на РС организации или карточку.
  3. ИП — возможно получение средств на карту или на руки, предоставление займа доверенному лицу.

Требования к залогу

Помимо строгих условий, диктуемых банковскими организациями в отношении клиентов, определенные требования предъявляются и к имуществу, идущему в качестве залога. Не всякая недвижимость будет рассмотрена кредитором. На успех можно рассчитывать, если нежилое помещение относится к одной из следующих групп:

  1. Офисная или розничная недвижимость.
  2. Индустриальная собственность.

Многие банки выдают кредиты под залог

Документы

От заявителя потребуется подготовить пакет документов, необходимых для оформления целевого или нецелевого займа. Подробная информация обычно предоставляется кредитором, поскольку в качестве клиентов выступают разные категории предпринимателей. Однако общие моменты для всех групп имеются:

  1. Заявление.
  2. Свидетельство о праве собственности.
  3. Личные документы.
  4. Справки о доходах (опционально).
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Кадастровые и технические бумаги.

Порядок получения

Кредит под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов выдается по несколько более сложной схеме, нежели обычный займ:

  1. Подача предварительной заявки.
  2. Визит клиента в банк (если заявление было одобрено) с пакетом документов.
  3. Подписание договора и непосредственно выдача денег.

Предложения банков

Обращаем внимание, что выгоднее и надежнее обращаться к услугам компаний федерального уровня, зарекомендовавшим себя с положительной стороны. Сюда относятся:

  1. ВТБ24.
  2. Россельхозбанк.
  3. Росбанк.
  4. Промсвязьбанк.

В зависимости от специфики деятельности каждой конкретной компании, кредит может быть выдан на срок от 3 до 10 лет. Иногда требуется привести поручителя. Чем меньше сроки займа, тем ниже процентная ставка.

Увеличить количество средств, взятых бизнесменами в пользование у банковских учреждений, вполне реально — для этого необходимо предоставить в качестве залогового имущества коммерческую (нежилую) собственность. Данная схема является законной, никаких помех и проверок от контролирующих органов ожидать не следует.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/kredity/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости? Подробная информация для собственников помещений!

Кредит оформить под залог коммерческой недвижимости можно не всегда, ведь такие объекты принимаются не всеми финансовыми организациями. Но всё же есть достойные предложения банков, перед выбором которых стоит выяснить нюансы рассматриваемого типа кредитования.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

  1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
  2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
  3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям.

В этот перечень включаются:

  • площадь не меньше установленного банком метража;
  • здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
  • объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
  • третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
  • нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
  • нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Кто может обратиться за кредитом

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

  • гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное);
  • стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита;
  • возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Варианты

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

  1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
  2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
  3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Условия

Рассмотрим условия программ:

  1. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
  2. Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
  3. Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.
  4. Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.

Что предлагают банки

Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно. Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

  • До 7 миллионов (для некоторых городов – до 10).
  • Максимум 12 лет на выплаты (при кредите на нежилые объекты).
  • Ставки от 13,9%.
  • Первоначальный взнос 25 или 30%.
  • Объекты страхуются.

«ВТБ»

В «ВТБ» реально взять кредит, оформив в залог покупаемый коммерческий объект. Условия будут такими:

  • До 150 млн. руб. к выдаче.
  • До десяти лет на погашение.
  • Ставки – минимально 10,9-13,5%.
  • Возможность отсрочек по выплатам основного долга.
  • Взнос – 15%.
  • Льготы в 2018 году предлагаются при дополнительном залоге (например, отсутствие взноса).

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» под залог выдаст кредит на покупку коммерческих объектов. И вот что он предлагает:

  • До восьми лет на погашение.
  • Суммы достигают 200 миллионов.
  • Необходимо собственное участие заёмщика в размере минимум 20% цены покупаемой недвижимости.
  • Ставки индивидуальные, зависящие от взноса и сроков погашения.

«Абсолют банк»

Условия кредитов «Абсолют банка», выдаваемых под залог:

  • Ставки стартуют с 13,5%.
  • Взимается 20% в качестве первоначального взноса.
  • Периоды выплат кредита – от пяти лет до 15-и.
  • Размеры сумм не превышают 60% цены залога, но если помимо коммерческой собственности привлекаются иные объекты, величина возрастает до 80%.

«БФА»

Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

Какие документы собирать

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

  • анкета, заполненная потенциальным клиентом;
  • паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка);
  • для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН;
  • акт проведённой оценки объекта;
  • документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязанности судебного пристава исполнителя

Возможные нюансы

Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

  • Если кредитная история испорчена. Хотя она основным критерием при рассмотрении заявки не является, всё же крупные имеющиеся долги по другим кредитам и многочисленные прошлые просрочки насторожат банк.
  • Всегда ли нужен первоначальный взнос? Если залогом является покупаемый коммерческий объект, внос часто требуется. Но не всегда его внесение является обязательным условием.
  • Если невозможно подтвердить доходы. ИП может предоставить отчёты о прибыли, этого будет достаточно. Также принимаются иные варианты подтверждения, включая выписки по счетам. А некоторые кредиторы доказательств не запрашивают.

При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ «SZALOGOM». И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость. Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

что такое залог

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку и регистрацию

Необязательно предоставлять документы по недвижимости. Справка о доходах не требуется, нужен только паспорт

Одобрение в день обращения

До 100% от кредита на следующий день, остальное после регистрации залога

Простая регистрация залога

Нужен только паспорт гражданина РФ и СНИЛС каждого участника сделки

Кредит до 15 000 000 ₽

На срок до 15 лет без подтверждения целей использования кредита

Ставка по кредиту от 9%

Под каждого клиента процентная ставка подбирается индивидуально

Требования к недвижимости и заёмщику

  • Квартира на территории РФ без обременений в многоквартирном доме
  • Возраст: не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 70 лет на момент окончания кредита.Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости

Деньги на расчетный счет или на личную карту

Переведем до 100% суммы на расчетный счет сразу, до регистрации залога. Если нужны деньги на карте — представитель банка привезет кредит на карте вместе с документами.
Полная сумма кредита станет доступна только после регистрации залога 

Заявка на кредит

Вы оставляете заявку на кредит, банк отвечает сразу, в день обращения

Деньги на карте или расчетном счете

Привезем до 100% от кредита на следующий день на карте или переведем на расчетный счет

Регистрация залога

Банк оплачивает пошлину и регистрирует залог. Полная сумма кредита станет доступна после регистрации

+7% за заполнение поля ФИО

Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой

Источник: https://www.tinkoff.ru/business/realtyloan/

Коммерческий кредит — кредит под залог коммерческой недвижимости

Коммерческий кредит — это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях.

Коммерческий кредит его эволюция и особенности

В нынешней парадигме коммерческий заем — это кредит, выдаваемый друг другу предприятиями. Одним из способов реализации является вексель, указывающий на юридические взаимоотношения заемщика с кредитором (под это попадает даже заложенная банку недвижимость).

В РФ самое большое распространение получили два типа векселя:

  • Простой вид, указывающий на непосредственное обязательство должника на выплату конкретной суммы займа;
  • Переводный (тратта), содержащий письменное соглашение сторон о выплате средств предъявителю векселя либо же конкретному третьему лицу.

В статье гражданского кодекса РФ объясняется, что коммерческий кредит ГК РФ 823 обусловлен договором, о применении которого свидетельствует передача в собственность противоположной стороне вещей либо финансовых средств. Также предусмотрен заем в виде аванса, т. е. предварительных выплат, рассрочки либо отсрочки оплаты за работу, товар либо услуги.

Сегодня на вексель возлагаются функции стандартного договора между сторонами, регламентирующий переход в собственность реализуемой продукции после внесения установленных выплат.

Принципиальное отличие подобного займа в том, что его предоставление может:

  • Производить не только спец. финансовые учреждения, но и любые физические субъекты.
  • Выдается только в товарной форме;
  • Средние процентные ставки ниже ставок, которые предоставляет банк;
  • При юридической регистрации сделки между сторонами, выплаты непосредственно за сам долг входят в цену товара, т. е. специально не указываются.

Коммерческий кредит и товарный кредит

Товарный кредит — договор сторон о передаче вещей заемщику от кредитора в собственность. В этих целях банк предоставляет физическим лицам средства, которые получатель обязуется возместить в установленный срок с учетом процентной ставки. Суть торгового соглашения в том, что физическое лицо вместо того, чтобы получать денежные средства, получает товар.

Коммерческий же кредит не рассматривается как конкретная сделка. Это условие взаимной договоренности, к примеру купли-продажи, перевозки, аренды недвижимости и пр. с учетом процентной ставки.

Их отличия:

  • Предоставление вещей по товарному договору означает, что объект договоренности — физические предметы, а не финансы.
  • Заключение товарного договора может производиться между всеми субъектами гражданского права.

Коммерческий и товарный заем всегда заключаются письменно, иначе договоренность не будет иметь юридической силы. должно соответствовать статьями ГК РФ.

Коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа

За отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк.

При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ.

Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость

Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.

Схема включает такие этапы:

  • Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
  • Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
  • Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
  • Регистрируются права.
  • Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.

Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Заем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).
Физическим лицам выгоден такой заем.

Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит.

В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.

Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Каждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика. Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности. Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу.

В банк предоставляются:

  • Заявка на кредитный продукт.
  • Анкета клиента.
  • Все документы юридического субъекта.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kommercheskij-kredit-dlya-fizicheskix-lic.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости для физических лиц

Оформить кредит под залог коммерческой недвижимости:  выгодные и привлекательные для заёмщиков условия.

Расширенный поиск

Скрыть расширенный поиск

Сбросить фильтр

Банк

>

Сфера

Точка

Lemon

Car Money

Грин Финанс

Национальный кредит

Взаимно

Банк Зенит

Автозайм

Autonomy

Здесь легко

Moneyman

СКБ банк

ОТП банк

Газпромбанк

Восточный банк

Росбанк

Kviku

РОСГОССТРАХ

УБРиР

QIWI

Альфа банк

Ренессанс Кредит

ВТБ

Сбербанк

Совкомбанк

Райффайзен Банк

Хоум Кредит Банк

Тинькофф Банк

Возраст

Сортировать по:

у

Сумме

Ставке

Нет

1000000

20

60

[Совкомбанк]

17

3

Нет

Онлайн-заявка

5000000

20

84

[Альфа банк]

9.9

3

Нет

Онлайн-заявка

3000000

20

84

[Газпромбанк]

9.8

3

Без справок

2000000

18

36

[Тинькофф Банк]

12

3

Без визита в банк

3000000

18

13

[Восточный банк]

9.9

3

Нет

3000000

19

36

[УБРиР]

11.9

3

Без справок

3000000

22

84

[Росбанк]

10.9

3

Нет

700000

18

60

[Ренессанс Кредит]

9.9

3

Нет

5000000

18

60

[Райффайзен Банк]

10.9

3

Нет

4000000

21

84

[ОТП банк]

10.5

3

Нет

999000

22

36

[Хоум Кредит Банк]

7.9

3

Нет

1300000

23

36

[СКБ банк]

9.9

3

Что такое “коммерческая недвижимость”

Объектами коммерческой недвижимости являются помещения, здания, сооружения и земельные участки, предназначением которых является получение прибыли путем сдачи в аренду или за счёт предпринимательской деятельности.

Коммерческая недвижимость подразделяется на:

  • торговую;
  • офисную;
  • индустриальную;
  • свободного назначения;
  • социальную.

Собственником может быть и частное лицо, и предприятия. Доходность и стоимость помещения являются главными критериями оценки.

Стоит ли оформлять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Такой вариант кредитования доступен по закону и физическим, и юридическим лицам.

Плюсы:

  • шанс получить займ даже при маленьким доходом или без него;
  • возможность оформления с испорченной кредитной историей;
  • нет необходимости в поручительстве;
  • доступны варианты крупной суммы займа;
  • минимальная процентная ставка.

Минусы:

  • требуется большой пакет документов;
  • обязательное страхование залога;
  • иногда возникает необходимость заплатить арендную плату банку;
  • строгие сроки платежей.

Существует несколько различий с кредитованием под залог жилой недвижимости:

Вид недвижимости Коммерческая Жилая
Процентная ставка от 12% от 8,9%
Срок до 10 лет до 7 лет
Сумма займа до 500 млн. рублей до 50 млн.рублей

Если кредит берётся на покупку недвижимости в залог уже имеющейся, то первоначальный взнос должен быть не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта.

Окончательную ставку по кредиту устанавливает банк индивидуально, в зависимости от перечня факторов, среди которых:

  • сумма и срок займа;
  • финансовое положение заемщика;
  • история сотрудничества заемщика с кредитором и его кредитная истории.

Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. Заёмщик может получить до 80% от стоимости залога.

Требования к помещению и заёмщику

Основное требование к сдаваемому в залог объекту — строение не относится к жилым, там нет и не может быть прописано жильцов. Оно также должно соответствовать следующим критериям:

  • наличие страхования;
  • в зависимости от суммы кредита могут потребовать подтверждение дохода;
  • в случае юридических лиц также требуются уставные документы;
  • стоимость имущества не может быть меньше суммы займа.

Требования к заёмщику:

  • возраст от 21 года;
  • российское гражданство;
  • для повышения шансов на получение кредита можно предоставить документы, подтверждающие доход: справку НДФЛ-2, выписку с банковского счёта и прочее.

Чтобы не допустить убытков, банк тщательно проверяет документы платежеспособность заемщика: в кредите может быть отказано в случае плохой кредитной истории, недостаточном уровне официального дохода, плохом состоянии залогового имущества и т.д.

Процедура оформления кредита

Оформление включает следующие этапы:

  1. Подача заявки и предоставление всех необходимых документов.
  2. Оценка помещения независимым экспертом.
  3. Инспектирование объекта недвижимости.
  4. Заключение договора с банком и выдача денег.

С учетом времени регистрации сделки займа и залога стандартный срок оформления кредита — примерно 5-7 рабочих дней.

Финансовые учреждения идут на выдачу кредитов под залог нежилой недвижимости достаточно охотно, а потому готовы выдавать крупные суммы на длительный срок. Но прежде, чем взять кредит, не стоит забывать внимательно изучить тонкости и нюансы.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом – факты

Сегодня отечественные банки предлагают гражданам различные виды займов, среди которых отдельной категорией выступает кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, в том числе на покупку нежилых помещений, идущих в залог по займу.

:

Если сравнивать покупку объектов коммерческой недвижимости или их оформление под залог с целью получения кредитных средств, то процесс довольно схож с аналогичной операцией с квартирами или жилыми домами, т.е. с получением обычного ипотечного кредита.

Для справки! Коммерческая ипотека, т.е. получение денег либо с целью приобретения, либо под залог нежилых помещений, отличается от обычных ипотечных кредитов только пакетом документов: в него дополнительно включена специальная кадастро-расценочная и строительная документация.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом чаще всего оформляется для следующих целей:

  • покупка нежилых строений/помещений с расчетом их будущего использования в бизнес-целях;
  • ремонт или реконструкция имеющегося нежилого помещения (кредитор берет в залог ремонтируемый/реконструируемый объект);
  • возведение коммерческого объекта (кредитору идет в залог то, что строится);
  • иные цели, финансируемые кредитными средствами от залога недвижимости.

Условия финансирования кредита

Как и большинство других видов займа, предоставляемых российскими банковскими организациями, кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом оформляется по результатам оценки платежеспособности гражданина. Большим плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет то, если будущий заемщик:

  • владеет хотя бы незначительной долей какого-либо бизнеса;
  • является индивидуальным предпринимателем;
  • занимает управляющую должность на предприятии.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Отказ от кредита после подписания договора

Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть выдан физлицу как в виде обычного кредита (единовременным получением денег), так и в виде кредитной линии (например, при целевом кредите на строительство нежилого здания или сооружения).

Для справки! Форма выдачи финансирования под залог коммерческой недвижимости существенно влияет на размер ставки процентов и общую стоимость займа.

То, как именно гражданин будет получать финансирование, оговаривается при подаче заявки кредитору.

Сумма возможного кредита зависит от ликвидности объекта залога, т.е. от его состояния и географического расположения (часто в условиях по кредиту указывается максимальная удаленность места нахождения залога от населенного пункта, в котором расположена кредитующая финансовая организация).

Как и где подать заявку на кредит?

Чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подается заявка в кредитную организацию либо в форме электронного запроса через интернет, либо письменным заявлением у сотрудника банка.

В анкете-заявлении на кредит в обязательном порядке указывается:

  • данные заемщика;
  • желаемые сумма и срок займа;
  • способ выдачи финансирования;
  • цель взятия кредита;
  • информация о залоговом обеспечении займа.

Заявка и передача полного пакета документов для рассмотрения передается сотруднику кредитной организации при личном присутствии будущего заемщика.

Подать заявку на кредит под залог

Какие документы понадобятся?

Перед тем, как взять кредит под залог коммерческой недвижимости, физическим лицом в банк или иную кредитную организацию предоставляется документация, перечень которой у каждого кредитора свой. В перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на эту категорию займов обязательно присутствуют:

  • анкета-заявления физического лица, желающего получить кредит;
  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • документы, подтверждающие платежеспособность человека (сведения о доходах с мест работы, сведения о получении дивидендов с бизнеса, финансовая и управленческая отчетность индивидуального предпринимателя и т.д.);
  • ТЭО получения финансирования, если займ оформляется для инвестиционных или предпринимательских целей.

На коммерческую недвижимость, оформляемую в залог, потребуются следующие документы:

  • документы, подтверждающие право собственности на нежилой объект;
  • технические и кадастровые документы;
  • справка/выписка из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке объекта, выданный аккредитованной в банке оценочной компанией или иным независимым оценщиком и т.д.

Кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости

Оформление коммерческой ипотеки – один из распространенных и доступных способов для обычных граждан  организовать частный бизнес или увеличить пассивный доход.

Факт! Покупка нежилой бизнес-недвижимости в кредит часто более выгодна, чем ее приобретение в условиях единовременного расчета. Кредитные организации знают это, и поэтому разрабатывают и предлагают подобные кредитные предложения.

Кредитная ставка

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подразумевает более индивидуальный подход, чем стандартные потребительские кредиты. Именно поэтому тарифы и процентные ставки могут также иметь частный характер.

На сегодняшний день вилка ставок по кредиту под залог коммерческой недвижимости укладывается в значения от 12,5% до 24% годовых.

Требования к заемщику

Банк или любой другой инвестор при выдаче кредитных денег, прежде всего, руководствуется целью получения прибыли. Однако финансирование происходит только, если все риски, связанные с этим, оправданы и минимизированы. Чтобы избежать неприятностей в будущем в виде просрочек или непогашения долга со стороны заемщика, к обращающимся в банк формируется ряд требований.

Основные требования к гражданину, получающему кредит под залог коммерческой недвижимости, определены условиями кредита в каждом отдельном банке. Чаще всего эти требования схожи с теми, которые предъявляются к заемщикам в ходе оформления ипотеки на жилую недвижимость.

Стандартизированный характер требований разделяется по категориям:

  • наличие российского гражданства. Это требование представлено большей частью кредитных предложений и лишь немногие кредиторы согласны выдать деньги нерезиденту РФ;
  • возраст. Вряд ли кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом будет получен, если заемщик еще не достиг 21 года или он старше 60лет;
  • место регистрации и фактического проживания. Кредиторы часто ставят условия, чтобы объект залога был в том же регионе, где прописан или постоянно проживает заемщик;
  • уровень дохода. Как требуют многие банки, ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 40 % суммарного дохода потенциального заемщика в месяц;
  • кредитный рейтинг. Этот показатель соединяет в себе различные варианты оценки рисков выданного займа конкретному физическому лицу. Он включает в себя и кредитную историю человека, и оценку по различным социально-экономическим факторам: продолжительность трудового стажа, финансовый рейтинг компании-работодателя, характеристика финансовых действующих и погашенных обязательств будущего заемщика.

Сумма кредита

То, сколько денег сможет получить физическое лицо в качестве кредита под залог бизнес-недвижимости часто ограниченно коридором 0,5 – 120 миллионов рублей. Конкретная сумма к выдаче определяется стоимостью объекта залога и его ликвидностью.

Также на сумму займа будет влиять факт прежнего сотрудничества гражданина с банком (например, есть уже погашенные кредитные обязательства, человек обслуживается в банке по зарплатному, инвестиционному или сберегательному проекту).

Продолжительность кредитного договора

Время действия кредитного договора по коммерческой ипотеке может составлять от полугода до 5 лет, а в отдельных случаях и 8 или 10 лет.

Способы возврата долга

Схема возврата кредита определяется составленным в кредитной организации графиком погашения и может представлять собой как погашение аннуитетными (равными) платежами, так и дифференцированными (уменьшающимися).

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом имеет следующие преимущества:

  • это реальный и простой шанс стать бизнесменом или увеличить свой пассивный доход;
  • можно взять относительно большую сумму денег на продолжительное время;
  • этот вид кредита выдается по лояльным условиям с индивидуальным подходом в каждом отдельном случае.

Из минусов можно лишь отметить то, что часто новые клиенты банков могут воспользоваться лишь ограниченными кредитными предложениями.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом – факты was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
  • Кредиты под залог имущества
  • Узнать свою кредитную историю
  • Снижение платежей на 65% день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kredity/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti-fizicheskim-litsom

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческий кредит — это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях.

Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости: стоит ли брать?

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Открытие собственного дела всегда сопряжено с большим количеством финансовых вложений. Основной статьей расходов для многих бизнесменов является аренда необходимых помещений: офиса, производственного цеха, складских площадей и прочего. Чтобы не тратить деньги зря, некоторые владельцы компаний и индивидуальные предприниматели предпочитают оформлять кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Но выгодна  и безопасна ли подобная сделка?

Банковские учреждения тонко улавливают колебания потребностей своей целевой аудитории, поэтому в пакете кредитных продуктов разных кредитно-финансовых организаций появляются новые программы. Одной из них является так называемая коммерческая ипотека.

Этот заём по аналогии с жилищной ипотекой позволяет заемщику стать собственником нежилого помещения, с условием нахождения недвижимости в залоге у банка.

Несмотря на то, что займ под коммерческую недвижимость предлагают разные кредитные организации, условия предоставления заемных средств схожи:

  1. Процентная ставка. В отличии от жилищной ипотеке, где ставки имеют постоянную тенденцию к снижению, процент по коммерческим займам горазда выше. В предложения различных организаций эта величина варьируется от 10 до 23% годовых.
  2. Срок кредитования. Длительность пользования заемными банковскими средствами установлена в пределах до 10-15 лет. Для рентабельного бизнеса этого срока вполне достаточно, чтобы погасить задолженность, не снижая темпов развития.
  3. Сумма займа. Несмотря на то, что банкам сложнее реализовывать объекты коммерческой недвижимости при негативном развитии событий (неисполнение заемщиком долговых обязательств), максимальная сумма займа выражается в 9-значных цифрах. Обычно размер займа не превышает 70-80% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, что составляет приличную сумму при действующих рыночных ценах.

Важно! Условия кредитования для каждого заявителя определяются в индивидуальном порядке. Кроме того, на решение банка влияет вид и расположение приобретаемой недвижимости, а также юридический статус потенциального заемщика (юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель, самозанятых гражданин).

Требования к недвижимости

Так как обеспечением по кредиту выступает помещение, предназначенное для использования в коммерческих целях, к выбору приобретения банки подходят с особенной тщательностью. Выделяют несколько видов недвижимости, подходящей для такого вида кредитования:

  1. Офисная – представлена бизнес-центрами, соответствующими зданиями, отдельными офисами и кабинетами.
  2. Индустриальная – помещения, необходимые для ведения производственной деятельности, а также хранения ее результатов. К таковым относятся цеха, склады, хранилища и т.д.
  3. Розничная – в соответствии с названием к этому виду относят объекты, участвующие в процессе реализации товаров или услуг. Например, магазины, торговые центры, салоны красоты, гостиницы, рестораны и т.д.

Чтобы выбранное помещение было одобрено банковской организацией, необходимы следующие условия:

  1. Отсутствие на недвижимости любых ограничений использования права собственности, обременений.
  2. Наличие правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности продавца на конкретное помещение.
  3. Предложенный вариант не должен находится в аварийном состоянии (фактический износ не более 50%, являться памятником архитектуры или особо охраняемым объектом.
  4. В здании/помещении должны наличествовать необходимые инженерные коммуникации (электричество, вентиляция, отопительная система и т.д.).

Совет! Каждый банк имеет право выставлять собственные дополнительные требования к объекту кредитовании, поэтому проконсультироваться со специалистами выбранной организации необходимо заранее, до подачи заявки на кредит на покупку коммерческой недвижимости.

Требования к заемщикам

Воспользоваться возможностью вывести свой бизнес на новый качественный уровень, могут заемщики, отвечающие следующим основным требованиям:

  1. Возраст. Чаще всего идеальный возраст заемщика варьируется от 21 года до 65 лет, но в отдельных банках могут допускаться исключения из правил.
  2. Юридический статус. Банковские предложения, связанные с коммерческой недвижимостью, открыты и для юридических лиц (компании, предприятия, организации) и для физических, осуществляющих свою деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей.
  3. Наличие обоснования. Основные выплаты по кредиту бизнесмену должен делать из получаемой прибыли, поэтому для одобрения по заявке необходимо предоставить подтверждения рентабельности предпринимательской деятельности. Для этого потребуется подготовить технико-экономическое обоснование, а также грамотно составленный бизнес-план, в котором будет отражено использование приобретаемой недвижимости.
  4. Отсутствие признаков банкротства. В некоторых ситуация представители банка могут посетить организацию потенциального заемщика с целью проверки основных параметров его финансовой деятельности.

Основные опасности

Кредитование – рискованный процесс для обеих сторон сделки. В перечень основных опасностей, с которыми может столкнуться заемщик, взяв кредит под коммерческую недвижимость, входят следующие события:

  1. Ухудшение платежеспособности. При оформлении займа бизнесмен дает обязательство, что сможет в течение длительного времени постоянно вносить определенные суммы в счет погашения долга. Если пошатнувшееся финансовое положение не позволяет этого делать, бизнесмен понесет двойную потерю. Для уплаты долг банк реализует залоговую недвижимость, но и уже внесенные денежные средства заемщику не вернутся.
  2. Мошеннические схемы. Несмотря на то, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать приобретаемое помещение, банки часто отказывают соискателям. После этого некоторые бизнесмены ищут альтернативные варианты кредитования: МФО, частные инвесторы, кредитные кооперативы и т.д. Проверить деловую репутацию небанковской организации достаточно сложно, поэтому в этой сфере распространены разнообразные мошеннические схемы.

Источник: https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/kredit-pod-zalog-priobretaemoj-kommerceskoj-nedvizimosti-stoit-li-brat.html

Коммерческая ипотека в Хабаровске, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Хабаровске

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Многие предприниматели России, желающие расширить собственное дело и приобрести объекты недвижимости для коммерческих целей, не имеют в личном бюджете достаточной суммы для проведения сделки купли-продажи. Кто-то обращается за помощью к родственникам и друзьям, продает другое имущество или откладывает эту идею «на потом». Более приемлемое решение – ипотека на коммерческую недвижимость в Хабаровске, оформляемая в надежных банках России.

Преимущества ипотечного кредита на коммерческую недвижимость

Во многих странах мира ипотека на покупку коммерческого объекта – довольно распространенный банковский продукт, востребованных среди начинающих предпринимателей и опытных бизнесменов. В нашей стране такая программа появилась несколько лет назад, но уже стала популярной, что обусловлено многочисленными преимуществами.

Почему коммерческая ипотека в Хабаровске востребована среди физических лиц:

  • быстрое оформление и перечисление кредитных средств;
  • лояльные условия и небольшая процентная ставка;
  • деньги, взятые в долг у банка, можно возвращать на протяжении 5-15 лет (точные сроки указываются в договоре);
  • предприниматель может оформить ипотеку в Хабаровске не только на покупку недвижимости, но и на проведение ремонтных работ (на дополнительных условиях);
  • многие банки Хабаровска предоставляют отсрочку по выплатам на срок от 6 до 12 месяцев.

Есть и другие преимущества, благодаря которым, коммерческая ипотека для физических лиц в Хабаровске с каждым годом становится все популярней. Аналогичный спрос на банковский продукт, выдаваемый на отличных условиях, просматривается и в других городах нашей страны.

Где можно взять коммерческую ипотеку в Хабаровске

Доступная ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц оформляется в российских банках, готовых предоставить выгодный кредит в Хабаровске на приобретение нежилой недвижимости под невысокий процент годовых. Условия для сотрудничества обговариваются в индивидуальном порядке. Ознакомиться детально с программой кредитования можно в отделении банка, выбранном для заключения взаимовыгодного договора.

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/mortgage/kommercheskaya

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста