Мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества :

мошенничество с банковскими картами

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин «мошенничество». УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году.

Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют «элиту» криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере.

Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты.

Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами.

Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций.

В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство.

Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код.

Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Источник: https://BusinessMan.ru/new-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

5 основных афер с банковскими картами: как не стать жертвой мошенников

мошенничество с банковскими картами

Кражи денег с платежных карт за последний год сократились, но стали изощреннее. Первый заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров раскрыл пять основных способов, при помощи которых мошенники опустошают карты граждан, и рассказал, как избежать потерь.

По данным Банка России, доля несанкционированных снятий средств с «пластиковых» счетов в общем объеме операций, совершенных с использованием платежных карт, в 2017 году составила 0,0016 процента. Цифра кажется мизерной лишь на первый взгляд.

В абсолютном значении это почти миллиард — 961,3 миллиона рублей. Отрадно, что объем потерь на 10,6 процента меньше, чем годом ранее.

Это результат действий Банка России, правоохранительных органов и, конечно, самих операторов по переводу денежных средств.

Пассажиры смогут оплачивать проезд одной картой в любом городе РФ

Однако количество мошеннических операций в 2017 году составило 317 178, и это выше, хотя и ненамного, уровня 2016 года. Ситуация осложняется тем, что 40 процентов от количества и 44 процента от их объема совершается за пределами России. И это существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности.

По-прежнему лучшая защита платежных карт — это внимательность и осторожность их владельцев. Существует несколько наиболее распространенных способов мошенничества с банковскими картами.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете.

Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно.

Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию. Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты. И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Россияне все реже стали откладывать на «черный день»

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств — ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Бесконтактный грабеж

Источник: https://rg.ru/2018/04/17/5-osnovnyh-afer-s-bankovskimi-kartami-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov.html

Мошенничество с банковскими картами | Бизнес в интернете

мошенничество с банковскими картами

Уже много схем придумано по махинациям с банковскими картами. И аферисты не стоят на месте. Мошенничество с банковскими картами процветает и с каждым днем они придумывают все изощреннее методы, чтобы наживаться на других людях.

Мошенничество с банковскими картами

Аферисты очень умные люди. Мошенничество с банковскими картами продумано практически до мелочей! Они прекрасно разбираются в технике, науке, а большинство из них имеют высокий интеллектуальный склад ума. Это на улице глупые воришки наживаются на воровстве сумочек. А чтобы совершить аферу с пластиковой картой, надо обладать большим умом. Именно благодаря высокому уму, мошенники и придумают каждый день такие схемы обмана, что не сразу можно распознать преступление.

Вот несколько распространенных схем мошенничества с картами.

Пин-код

Понятное дело, что никому нельзя сообщать свой пин-код, даже операторам банка. Да никто у Вас его просить и не будет. Аферисты устанавливают на банкомат специальное устройство, незаметное глазу.

Держатель карты собирается снять наличные, вводит пин-код, специальный датчик запоминает его и вуаля, основная информация у мошенника в руках. После этого в ход идет современная техника и специальная программа, благодаря чему происходит списание денег с карты.

А держателю только приходит смс уведомление о снятии определенной суммы. Он даже понятия не имеет кто и когда завладел его пин-кодом.

Фишинг

Мошенники используют различные методы для выманивания чужих денег. Часто сегодня используется Интернет для кражи средств с банковских карт. Якобы от банка может прийти письмо на электронную почту. В нем сообщается, что надо подтвердить свои данные и дается ссылка. Пользователь переходит по ссылке, заполняет форму и всю необходимую информацию. Он сам предоставляет данные аферисту. Другими словами, он собственноручно вручает ключ от сейфа посторонним людям, чего делать нельзя.

Разговор с оператором

Давно известная схема махинации. На телефон звонит якобы оператор банка и просит подтвердить данные. Для этого надо назвать кодовое слово, номер карты полностью, пин-код и паспортные данные. Чаще всего на эту уловку ведутся старики и сообщают мошеннику всю информацию по карте. После чего все деньги до копейки списываются со счета.

Смс сообщение

Очень распространенная афера за последнее время. Многие люди уже научены, но все равно есть те, кто попадается в эту ловушку. На телефон поступает смс с уведомлением, что карта заблокирована. Чтобы ее разблокировать, надо позвонить по указанному номеру телефона.

Здесь на руку мошенника играет паника человека. Держатель карты тут же перезванивает и с его счета списывается сумма денег. Вместо того, чтобы перезванивать и идти на поводу у аферистов, надо обратиться в ближайшее отделение банка и попросить проверить информацию по карте.

Сотрудники банка так и скажут, что карта не была заблокирована.

Как обезопасить себя

Мошенничество с банковскими картами реально и это факт! Существует еще больше разных схем обмана, но я описал самые новые и распространенные. Чтобы не лишиться своих денег на карте, надо следовать определенным правилам:

1) Ни при каких обстоятельствах никому не сообщать свой пин-код.

2) Снимать наличные только в банке или отделении банка, где установлена видео камера.

3) Не просить посторонних людей помочь разобраться в банкомате.

4) Не стесняться закрывать ладонью клавиатуру при вводе пин-кода.

5) Не совершать покупки в Интернете на сомнительных сайтах.

6) Не хранить на карте большие суммы денег.

7) Если карта потерялась, немедленно обратиться в банк и заблокировать ее.

8) Установить дневной лимит расходования денег.

9) Ежемесячно требовать в банке выписку об операциях по карте.

10) Подключить мобильный банк.

Не проходите мимо!Напишите в комментариях Ваше мнение и Ваше видение того, как можно решить такие вот проблемы. И как Мошенничество с банковскими картами исключить, или же, как можно с этим бороться?! Напишите что Вы думаете по этому поводу. Жду Вашего отзыва

Источник: https://help-zarabotok.ru/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Мошенничество с банковскими картами: как не стать жертвой?

Пластиковые карты уже давно вошли в нашу жизнь и стали удобным способом оплаты. Однако, такие электронные методы расчета за товары и услуги породили новое поколение сетевых мошенников. В России за предыдущий год было зарегистрировано свыше 10 000 случаев несанкционированного доступа к банковским картам, а попыток списания средств с них еще больше – около 32 000. К сожалению, эти цифры постоянно растут.

Прежде мошенники получали доступ к банковским счетам, просто воруя карты. Теперь они изобретают более изощренные методы кражи финансовой информации, используя компьютер, карты-подделки и даже мобильные телефоны. Существует много ухищрений, на которые идут злоумышленники, чтобы получить доступ к дебетовой или кредитной карте. О них важно знать, чтобы предотвратить риск потери денег. Перечислим наиболее распространенные виды мошенничества с банковскими картами.

«Подтверждение данных» в телефонном режиме

Чаще всего мошенники звонят и утверждают, что они представители отдела безопасности банка. Иногда ссылаются на то, что выявили подозрительные транзакции по вашему счету. Затем требуют информацию по вашей карте (например, последние цифры или номер на обратной стороне), чтобы якобы убедиться, что она не украдена. Обычно это не настораживает жертв, но позже выясняется, что со счета списана крупная сумма.

Реже звонят с требованием оплатить задолженность по кредиту, даже если его у вас нет (ссылаясь в этом случае на «ошибку»). Но цель мошенников аналогична – выяснить данные по банковской карте.

Банкоматы

АТМ-терминалы (банкоматы) также представляют собой определенную угрозу. Во многих из них были обнаружены специальные устройства (от считывающих датчиков до бутафорских клавиатур), которые позволяли мошенникам отслеживать данные карты и введенный владельцем пин-код. В итоге злоумышленники получали неограниченный доступ к банковским счетам клиентов и выводили с них все средства.

Онлайн-банкинг

Технический прогресс и недостаточная защита компьютерных сетей (включая сбои техники) дали мошенникам возможность воровать крупные суммы с любой точки планеты, из банка любой страны.

Для того, чтобы украсть деньги, хакерам не обязательно быть гениями – достаточно использовать незащищенный онлайн-доступ к счетам.

В некоторых странах (Саудовская Аравия, Китай) глобальные сети находятся под государственным контролем, но в большинстве стран вообще отсутствуют законы, определяющие ответственность за компьютерные преступления.

Покупки в гипермаркетах или через интернет

При оплате покупок в интернет-магазинах аферисты также легко получают реквизиты кредитных карт, используя ложные сайты.

Зачастую, выяснив номер карты, мошенники делали заказ товаров по телефону в крупных торговых сетях. Продавцы, ни о чем не подозревая, оправляли клиентам счета на оплату или добавляли к существующим чекам дополнительные суммы. В результате жертвы платили за несовершенные покупки, если не обращали внимания на счет.

Подмена карт в общественных местах

Некоторые любители спортзалов и бассейнов сталкивались с тем, что после тренировки шкафчик, в котором были оставлены вещи, оказывался открытым. Как правило, все лежало на своих местах, включая содержимое кошельков.

Однако спустя определенное время начали приходить выписки или СМС о списании средств с кредитных карт. После проверки обычно оказывается, что вместо настоящей карты в кошельке находится такая же, но просроченная. Транзакции в таком случае отменить нельзя, так как все выясняется слишком поздно.

Перевод денег на телефон

Совсем недавно появилась новая схема мошенничества с банковскими картами Сбербанка. Всем клиентам «мобильного банка» по умолчанию подключена функция «быстрый платеж», которая дает возможность при помощи СМС отправить деньги на мобильный телефон или на другую карту. Злоумышленники сначала выясняют номер телефона и кредитной карты, а затем под разными предлогами заказывают у оператора «восстановление» сим-карты с соответствующим номером (при этом сим-карта жертвы блокируется).

Есть второй путь – мошенники под разными предлогами звонят и просят продиктовать/ввести коды (подтверждающие транзакцию перечисления средств на их телефон). То есть, схема банально проста и опять-таки построена на обмане доверчивых граждан. Чтобы избежать риска, рекомендуется отключить функцию «быстрый платеж», отправив СМС с командой «ноль» на номер 900.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Куда жаловаться на коллекторов

Следует заострить внимание на подобных ситуациях, поскольку часто то, что практикуется в других странах, через какое-то время «воспроизводится» и у нас.

Рестораны

В ресторане Cheesecake Factory (Вашингтон) официанты почти год умудрялись считывать данные карт посетителей, используя скиммеры. В результате им удалось украсть почти 120 000$.

В менее известном американском ресторане посетителю после оплаты ужина вернули кредитку, завернутую в счет. Клиент оказался внимательным и сразу обнаружил, что карта чужая (такая же, но номер другой и просроченная). Указав на это официантке и кассиру, те сразу вернули карту, сохраняя при этом спокойный вид, будто подобное случается у них регулярно.

Магазины

Иногда данные воруют и сотрудники магазинов, используя мобильный телефон. Например, продавец проводит кредитку через считывающий аппарат для оплаты товара и ожидает подтверждения транзакции. В этот момент он держит свой телефон и делает вид, что пишет СМС, но в действительности фотографирует номер карты. Помимо этого, продавцы могут сделать оттиск карты, а затем и ее копию.

Салоны красоты

Мария Перез – обычный парикмахер, но умудрилась «заработать» более 250 000$, снимая со счетов своих клиенток дополнительную плату. Она работала с такими знаменитостями, как Дженнифер Энистон, Энн Хэтэуэй, и знала все данные их карт. Мошенница долго оставалась незамеченной из-за занятости звезд, счетами которых обычно занимаются наемные сотрудники.

Заказ кредитки

В Канаде и США стал популярным метод сетевого мошенничества. Людям отправляют письма с предложением забрать кредитку с крупным лимитом и минимальной процентной ставкой. Для «активации» просят предварительно внести на указанный счет несколько десятков долларов. После перечисления денег все затихает, а при обращении в банк сотрудники утверждают, что никакой карты жертве не предлагалось.

Как защитить свою банковскую карту?

Важно заранее предусмотреть возможные риски и принять соответствующие меры. Защитить финансовые средства помогут простые действия:

  1. Не носите с собой все банковские карты, чтобы предотвратить риск потери или кражи.
    «Разгрузите бумажник. Берите только те кредитки, которые намерены использовать» — советует пресс-секретарь НФ «Кредитная Консультация» Гейл Каннингем.
  2. Сделайте копию карты с обеих сторон. Проверьте, что на ней отчетливо видны номер счета и телефон горячей линии, куда вы сможете позвонить, чтобы заблокировать карту в случае кражи.
    «Рекомендуется отсканировать кредитную/дебетовую карту, а данные сохранить на ПК или флешке» рекомендует Адам Левин, один из основателей Identity Theft 911.
  3. Не носите записанный на листе PIN-код в кошельке, рядом с самой картой. Папку или диск с цифровыми копиями документов защищайте паролем. Это предотвратит риск кражи конфиденциальной информации даже в случае, если кто-то воспользуется компьютером без вашего ведома.
  4. Придерживайтесь принципа «Разделяй и властвуй». Храните карты и копии в разных местах – в кошельке, дома, в сейфе. Главное, не оставляйте их на виду у посторонних, ведь если кредитку украдут, вы не заметите пропажи, а когда обнаружите, будет поздно.
  5. Никогда не сообщайте неизвестным людям номер или другие данные по карте. Помните, что сотрудники банка никогда не просят через SMS или по телефону подтвердить номер карты, указать пароль, предоставить данные паспорта или другую конфиденциальную информацию. Поэтому ни под каким предлогом не сообщайте личные данные третьим лицам.
  6. Для снятия денег пользуйтесь АТМ-терминалами, установленными в охраняемых зданиях (например, в отделениях банков или в супермаркетах). При вводе PIN-кода прикрывайте второй рукой клавиатуру. Не проговаривайте код даже шепотом, как это могут делать престарелые люди.
  7. Следите за своей картой. Когда расплачиваетесь в общественных местах или осуществляете операции через отделение банка, постарайтесь не выпускать кредитку из рук или хотя бы держите ее в поле зрения. В ресторане просите официантов принести «считыватель» к вашему столику, вместо того, чтобы отдавать свою карту. Если у вас появились подозрения о недобросовестных действиях персонала, то лучше оплатите счет наличными либо отправляйтесь в другое заведение.
  8. Совершая в интернет-магазине покупку, следите за строкой адреса в браузере – он должен оставаться без изменений. В случае редиректа на подозрительный домен отказывайтесь от товара, поскольку вас могут перенаправить на фишинговый (подставной) сайт, собирающий данные карт.
  9. Настройте оповещения. Большинство банков дает возможность активировать SMS-сообщения о выводе денег с карты. В этом есть дополнительные преимущества: вы узнаете точные данные по состоянию остатка на счету и адрес банкомата, где осуществлена транзакция.
  10. Регулярно проверяйте список произведенных транзакций даже по карте, которой редко пользуетесь (профессиональные мошенники используют полученную информацию не сразу или периодически снимают со счета небольшие суммы). Это нужно делать через безопасное интернет-соединение, защищенное паролем.
    Джон Силео, консультант и эксперт по теме кражи личных данных предупреждает:
    Главное – не вводить пароли на публичных или совместных компьютерах (залы ожиданий, магазины), так как есть много способов отслеживания информации через специализированное программное обеспечение.
  11. Бейте тревогу сразу. Если вы заподозрили, что кто-то получил доступ к вашему счету, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать карту (через call-центр или SMS). После этого напишите заявление в органы правопорядка по факту мошенничества. Деньги вам вряд-ли возместят, но «отбиваться» от сотрудников службы безопасности банка (которые видят в вас главного подозреваемого) станет намного проще.

Придерживаясь перечисленных правил и соблюдая осторожность, владельцы банковских карт смогут значительно повысить уровень защиты своих финансовых средств.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: https://bankiros.ru/news/afery-s-bankovskimi-kartami-kak-uberec-dengi-729

Кража денег с банковских карт в 2019 году — мошенничество с кредитками

Преступники, специализирующиеся на кражах денег с карт, зовутся кардерами или фишерами.

Виды мошенничества с банковскими картами граждан весьма разнообразны и на сегодняшний день представляют собой серьезную проблему. Аферисты придумывают все новые способы, помогающие похитить чужие деньги, потратив на «обработку клиента» минимум времени. Мы расскажем вам, какими должны быть ваши действия, если мошенники списали деньги с вашей карты, и как вернуть украденное.

Основные способы кражи денег с банковских карт

  • При помощи троянской программы, которую вы можете установить себе на телефон.
  • Используя поддельные сайты известных торговых компаний. Умеющий создавать и наполнять сайт мошенник грамотно дублирует каталог и другие страницы известных брендов. Зайдя по поисковой строке на такой сайт пользователь не замечает, что попал в ловушку вора. Отображающиеся банковские страницы, на которых необходимо вводить свои данные (логин и пароль).
  • При смене телефонной сим-карты. Если вы еще не привязали к новому телефону мобильный банк, будьте бдительны: вам могут предложить подключить функцию аферисты. Фишеры посылают в банковскую организацию СМС-сообщение с просьбой указать информацию о счете. И, т.к. вы не установили на номере онлайн-банк, система вышлет злоумышленникам все данные. Используя ФИО и № карточки можно делать покупки в интернет-магазинах.
  • Звонок с номера «900», принадлежащего Сбербанку. Вероятные нечистоплотные сотрудники этой уважаемой организации звонят клиенту банка. Озвучив его (ее) паспортные данные, они просят перенести на карту все, имеющиеся на других счетах, средства. Причина: якобы совершенная попытка третьих лиц снять с носителя деньги. После того, как все суммы оказываются на одной карте, мошенники убеждают доверчивого оппонента назвать пароль для входа. СМС о том, что карта заблокирована, с номером, на который нужно звонить, чтоб разблокировать ее. Ответивший на звонок фишер попросит вас указать ФИО, № «пластика», три цифры на его обороте и т.д. Чтобы мошенники не украли у вас деньги с карты, ни в коем случае не сообщайте эти данные.
  • Упомянем старый способ, по-прежнему работающий в отношении доверчивых людей, особенно пожилого возраста. На мобильник потенциальной жертвы приходит СМС-ка: «Срочно пришли (указывается сумма) на номер .. .. (Киви-кошелек либо Яндекс-деньги). Сюда не звони! Потом все объясню».
  • Кардер посылает на н-р держателя карты СМС о приходе на его счет большой денежной суммы. После он звонит жертве и, представившись банковским служащим или лицом, пославшим деньги, просит дать секретную информацию или выслать деньги на его счет. При этом, пугает статьей о неправомерном использовании заведомо чужих средств.
  • Звонки по объявлению на «Авито». Желающий, якобы, приобрести у вас продаваемую вещь предлагает сообщить ему все данные вашей кредитки, чтобы перевести на нее сумму будущей покупки.

Мошенники списали деньги с карты: что делать?

  1. срочно заблокировать пластиковый носитель;
  2. позвонить в свой банк на горячую линию и рассказать о краже;
  3. составить в банковском отделении заявление о том, что вы несогласны с данной проведенной операцией и просите ее немедленно отменить.

Имейте в виду: все манипуляции требуется совершить не позже следующего дня после получения уведомления о совершении операции.

Если вы потеряли значительную сумму (от 40 000 рублей и выше), есть надежда, что вам на выручку придут полицейские. Небольшой размер похищенных денег стражей порядка может не заинтересовать. Они не станут стараться найти воров и «спустят дело на тормозах».

Вероятность возврата украденных средств возрастает и в том случае, если вами не озвучивались по настоянию аферистов данные карточки. А также, когда цифры пин-кода хранились у вас отдельно от нее.

Шанс на возврат также увеличивается, если потерпевшие, заботятся о своей юридической защите и не ограничиваются звонком в банк. Юристы нашей компании помогут вернуть деньги, украденные с карты, независимо от сложности махинаций мошенников.

Куда обращаться в случае кражи средств с карты

  • Позвоните в банк (а лучше лично подать заявление в письменной форме).
  • Идите в полицию. Ведь речь идет об уголовном преступлении.
  • Если возникли сложности с возвратом средств, обратитесь в нашу фирмы. Профессиональный юрист с большим опытом и стажем работы сделает все необходимое, чтоб решить вашу проблему.

Банк не возвращает похищенное: ваши действия

Как быть, если украли деньги с карты, а банк отказывается их возвращать? Адвокаты нашей фирмы советуют написать претензионное письмо, в котором будут изложены факты, указывающие на неправомерность отказа. Далее, следует обратиться в судебные органы. Вряд ли сотрудники банка доведут дело до суда. Обычно вопрос бывает решен в процессе досудебного разбирательства.

Обратитесь в нашу компанию, и мы возьмем все хлопоты по оформлению документов на себя. Кроме того, представим ваши интересы во всех инстанциях.

Что надо сделать, чтобы обезопасить банковский счет.

Советы наших юристов

  • Подстрахуйте себя, введя временной лимит на совершение операций. Процесс манипуляций с денежными средствами происходит довольно быстро. Но, все же, это какое-никакое подспорье безопасности счета.
  • Еще один способ себя обезопасить — оформление услуги «Secure Co».
  • Не разрешайте уносить кредитку из вашего поля зрения позволяйте официанту, продавцу или кому-либо еще.
  • Закрывайте рукой нажимаемые кнопки терминала, вводя пароль.
  • Стойте так, чтоб на экране камеры слежения никто не смог бы рассмотреть секретный код.
  • Пользуйтесь проверенными сайтами.
  • Никогда не переходите по неизвестным ссылкам и не отвечайте на письма незнакомцев.
  • Всю информацию о действиях с кредиткой (отказ в совершении каких-либо операций или возможная блокировка) следует сразу же проверять! Звоните строго на н-р горячей линии (его указывают на официальных сайтах банков).
  • Никогда никому не говорите данные кредитки (код CVC-/CVV, дату действия, номер и т.п.).

Мошенничество с банковскими картами не должно остаться безнаказанным! В случае, если вы, все-таки, стали жертвой мошенников, и они воспользовался вашей банковской картой, не медлите с обращением к профессионалу! Опытный юрист по уголовным делам окажет помощь в привлечении виновных лиц к уголовной ответственности; а также посодействует возврату украденных средств.

Задайте свой вопрос по теме «Мошенничество с банковскими картами» прямо сейчас на нашем сайте. Юрист ответит вам бесплатно!

Источник: https://Pravda-Zakona.ru/article/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Мошенничество с банковскими картами, виды мошенничества по телефону, статья 159, как себя обезопасить, что делать, если стал жертвой преступления?

Самый распространенный вид мошенничества с банковскими кредитными картами – это клонирование пластиковых карт или так называемые карты-пустышки. Различными способами преступники пытаются узнать закрытую информацию пользователей и записывают данные на пустышку. Далее остается обналичить деньги в банкомате или рассчитаться за покупки через интернет.

Второй не менее популярный способ – создание интернет-магазинов. Такие сайты разрабатывают с одной целью – собрать максимум информации о пластиковых картах клиентов.

Третий способ – фишинг. Данные у пользователей узнают по телефону, с помощью смс-сообщений или скрытых камер, закрепленных возле банкоматов.

Новое мошенничество с банковскими картами

Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет.

Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат.

По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.

Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты.

Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели. Второй вариант – звонок из «полиции» с требованием выкупить сына, мужа, брата или внука, попавшего в КПЗ. При таких звонках нужно быть особенно внимательным. Сначала свяжитесь с родственником по телефону.

Как правило, он в этот момент занимается своими делами и даже не подозревает о задержании.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций.

Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину.

Мошенничеством считается также хищение денежных средств одним лицом или группой лиц с использованием служебного положения в крупных и особо крупных размерах.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.

Номер телефона смотрим на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию. Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков. Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов.

Как обезопасить себя от мошенничества?

Обезопасить себя от мошенничества не сложно. Первое правило – относиться к пластиковым картам так же бережно и аккуратно, как к наличным деньгам. Храните кредитовые и дебетовые карты в безопасных местах, не оставляйте их без присмотра даже на короткое время.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Оформление паспорта сделки валютный контроль

Опытному мошеннику достаточно нескольких секунд, чтобы частично или полностью завладеть доступными средствами. Крайне нежелательно давать пользоваться картой третьим лицам, включая близких и родных. Для этой категории банки выпускают специальные дополнительные карты.

Если мошенники все-таки сняли деньги, следует немедленно обратиться в банк с просьбой заблокировать карту в срочном порядке.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру 926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2019 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2019 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой

Рассказать ВКонтакте в Одноклассниках

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко.

Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета.

Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру.

При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки.

При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Через интернет

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

  • не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
  • использовать для оплаты виртуальную карту;
  • установить лимит по разовой оплате;
  • использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
  • подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение.

Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда.

Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им.

Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя.

В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги.

Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается.

Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Утеря исполнительного листа

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Источник: https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Три популярных способа мошенничества с дебетовыми картами

Переход он наличного к безналичному расчетам обезопасил граждан от примитивных методов кражи денег. По крайней мере, «пластик» защищен пин-кодом. Но это не означает, что мошенники не оставляют попыток завладеть чужими финансами.

Они прекрасно понимают, что на пластиковой карточке может находиться приличная сумма денег. Если в их распоряжении окажется пин-код, то ее можно обналичить, а также провести ряд различных операций.

Всего можно выделить три наиболее популярных способа мошенничества с дебетовыми картами.

1. Кража

Самый простой способ, который еще долгое время не потеряет своей актуальности. Многие люди халатно относятся к «пластику». Они кладут его в карман так, что он виден едва ли не всем желающим, хранят его в сумке в самом большом отсеке (до него рукой подать), порой просто носят в руках.

Мошенники используют эту халатность и крадут дебетовую карточку. Почему-то владельцы уверены, что, если злоумышленники не знают пин-кода, то ничего не будет. С одной стороны, это так. Но мошенники могут воспользоваться карточкой, чтобы расплатиться за небольшую покупку, просто приложив ее к терминалу.

За час можно накупить различных вещей, продуктов, услуг на сумму до 50 тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=B8ZR8EAV2Jg

Еще кража чревата тем, что мошенники могут снять все деньги с карточки. Им достаточно подобрать пин-код. Хотя, конечно, это сделать сложно. Когда такое происходит, есть высокая вероятность того, что похищение осуществлено кем-то из знакомых.

Либо просто преступники выследил владельца. В любом случае после пропажи или потери дебетовой карточки необходимо сразу связаться с сотрудником банка и попросить заблокировать ее.

Затем Вы восстановите «пластик» с той суммой, которая там была до пропажи.

Похищение информации

Это более продвинутый способ. Во-первых, часто мошенники используют фишинг. Они собирают данные с карточки посредством специальных устройств на банкомате. Во-вторых, информация крадется через мошеннические сайты, а также интернет-порталы, посвященные благотворительности.

Во втором случае под благотворительной организацией скрывается преступная группа, маскирующая свою деятельность под добрыми делами. В-третьих, активно используются микрофинансовые организации. Допустим, открывается сайт МФО, человеку предлагают оформить кредит на карточку.

При этом гражданина просят ввести удаленным способом все необходимые данные, в том числе номер карточки, фамилию и имя владельца, код на задней стороне «пластика».

Зачем нужны данные карточки? Имея все необходимые реквизиты, мошенники могут осуществлять переводы. Затем владельцу карточки очень трудно будет доказать их незаконность. По крайней мере, не избежать проблем. Сейчас от подобных случаев защищает продуманная система 3D-Secure.

Для подтверждения каждой операции нужно вводить пароль, присылаемый на телефон. Но и здесь мошенники используют свои «темные схемы». Например, они могут попросить человека прислать этот код, придумывая веский довод.

Поэтому руководство банков всегда настоятельно рекомендует не передавать одноразовый код никому, в том числе сотруднику финансового учреждения.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, пытающихся украсть информацию, есть ряд рекомендаций:

  • Никогда не расплачивайтесь в подозрительных интернет-магазинах.
  • Всегда проверяйте реквизиты, на которые посылаете деньги.
  • Никогда не передавайте данные карточки третьим лицам. Особенно это касается кода, который находится на обратной стороне пластиковой карты.

Продажа «пластика» третьим лицам

Кому-то это покажется нелепостью или абсурдностью. Действительно, зачем кому-то продавать карточку, оформленную на постороннего человека? На самом деле это делается с целью извлечения прибыли. Мошенники приобретают дебетовую карту с нулевым счетом, причем они могут напрямую обратиться к ее владельцу.

Ничего не подозревающий человек может продать ее, скажем, за тысячу рублей, считая, что расстается с куском пластика. Затем мошенники используют карточку, оформленную на постороннее лицо, для вывода денег, полученных нечестным путем. Они прекрасно знают, что след полиции приведет именно к владельцу «пластика».

Пока сотрудники правоохранительных органов доберутся до злоумышленников, они успеют скрыться. Ведь достаточно банку заблокировать карточку, преступники все поймут.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не продавайте карточку. Пусть она досталась Вам по акции от банка, и Вы систематически пользуется только наличкой. Продав банковскую карту, Вы впоследствии можете быть подозреваемым по нелегальным схемам отмывания денег. Конечно, когда полицейские разберутся в ситуации, обвинения будут сняты. Но согласитесь, приятного мало.

Как обезопасить себя от неприятных эксцессов?

Эксперты советуют никогда не пренебрегать общими рекомендациями. Многим почему-то кажется, что сотрудники банков дают примитивные советы. Например, не передавайте данные третьим лицам, не говорите одноразовый код работникам банка и так далее. Все это действенные способы борьбы с мошенничеством. Вот что нужно, чтобы обезопасить себя от неприятных эксцессов:

  • Держите карточки в укромном месте. Например, в кошельке в специальном отсеке.
  • Никогда не доставайте «пластик» просто так. Часто люди достают его, чтобы совершить какие-то мелкие действия.
  • Не вбивайте данные карточки на подозрительных сайтах. Можно привязывать «пластик» к личному кабинету в крупных интернет-магазинах, легальных МФО и других проверенных сайтах.
  • Контролируйте свои средства. Пользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте банка или специальным мобильным приложением. Если деньги пропадают, значит, не только Вы пользуйтесь карточкой.

Есть еще действенный совет (особенно для тех, кто привык хранить большие суммы на карточке): вводите ограничение на снятие, либо перевод денежных средств. Если вдруг мошенники завладеют карточкой, они попросту не смогу снять все деньги. Да, какая-то сумма будет потеряна. Но это лучше, чем потерять все деньги. К тому же у Вас будет время, чтобы быстро связаться с сотрудником банка и заблокировать карточку.

Источник: https://banki-kredity.ru/articles-412569

Как избежать мошенничества с банковскими картами?

Самые распространенные способы кражи денежных средств с карточных счетов — скимминг и фишинг. Скимминг — установка специального оборудования на устройства самообслуживания. Как происходит кража:

  • считывающее устройство находится в картридере терминала или банкомата. Там же прячется миниатюрная видеокамера, которая записывает ввод ПИН-кода или накладка на клавиатуру, способная запоминать порядок набранных цифр;
  • как только клиент вставляет кредитку в банкомат, копирующее устройство делает точную электронную копию карты;
  • ее записывают на «болванку», сопоставляют с ПИН-кодом и в короткие сроки опустошают счет.

В последнее время такие устройства встречаются и на переносных терминалах в магазинах и ресторанах. Выявить их с первого взгляда не всегда удается даже профессионалам.

В переводе с английского «фишинг» — рыбная ловля. Действительно, эта схема обмана имеет немало общего с попаданием рыбы на крючок. Сначала забрасывается «удочка»: держателю карты на электронную почту приходит письмо со ссылкой. 

Предлог может быть каким угодно:

  • получение неожиданного и крупного выигрыша;
  • зачисление государственных субсидий;
  • просьба перевести деньги от знакомых или даже родственников.

Конечно, все это обман. На практике при переходе по ссылке система запросит подробные данные карты. Если доверчивый человек попадется на крючок и введет запрошенную информацию, то в течение нескольких секунд все средства со счета будут перечислены мошенникам.

Еще один подвид фишинга – сайты-клоны. Визуально они полностью повторяют оригинал, например, Интернет-магазин или Интернет-банкинг.

Они также созданы для того, чтобы любыми путями получить данные, указанные на пластике: номер карты, срок действия, имя держателя, код CVV/CVC.

Условия для возврата платежа

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

  1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
  2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
  3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
  4. Был осуществлен возврат товара.
  5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Как вернуть деньги на карту

Для запроса о возврате платежа необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявления. Дополнительно необходимо предоставить чек о покупке, номер отслеживания посылки, скриншоты переписки с продавцом и другие имеющиеся доказательства. Далее есть три варианта развития событий:

  1. Возврат всей суммы сразу после запроса.
  2. Зачисление денежных средств после автоматического закрытия спора через 45 дней.
  3. Отказ в возврате потраченной суммы.

Чарджбэк не актуален для тех, кто подвергся мошенничеству. Зато может стать решением проблемы для держателей карт, столкнувшихся с обманом в Интернет-магазинах. Если оплаченный товар не пришел или вместо него поступила пустая коробка, то можно попробовать оспорить транзакцию. Однако рассчитывать на гарантированный успех не стоит. Отмена подобных платежей не относится к обязательным услугам финансовых организаций.

Если банк отказал в возврате средств

Возврат денежных средств, списанных в пользу мошенников, обычно возможен только при немедленном обращении. Чем больше времени упущено, тем меньше шансов на успех. Кроме того, даже финансовая организация не всегда может обнаружить, куда ушли деньги. Если же мошенники успели обналичить свой «улов», то возврат  будет отклонен однозначно. В этом случае есть только один путь решения проблемы: заявление в полицию. Его следует подкрепить всей имеющейся документацией:

  • чеками;
  • выпиской по карточному счету;
  • данными из переписки с мошенниками.

Как избежать мошенничества 

Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

  • держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
  • во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
  • не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
  • не хранить ПИН-код вместе с картой.

Как уберечься от кражи средств при скримминге

  • пользоваться проверенным банкоматом, лучше всего установленным в отделении банка;
  • избегать сомнительных устройств самообслуживания;
  • осматривать устройство на предмет необычных приборов перед каждой операцией;
  • прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет;
  •  обязательно подключить уведомления по СМС о любых операциях по счету;
  • установить лимит на снятие денег;
  • оформлять только чипированные карты — они безопаснее.

Как не попасться на крючок при фишинге

  • не посещать сомнительные сайты;
  •  не переходить по ссылкам в электронных письмах от неизвестного адресата;
  • не вводить полные данные на незащищенных ресурсах;
  • каждый раз при входе в Интернет-банк или на сайт магазина убеждаться в правильности написания ссылки в адресной строке;
  • при получении письма от родственников или друзей с запросом средств немедленно связаться с ними по телефону для проверки информации.

Не пренебрегайте простыми и важными методами безопасности, и ваши деньги останутся с вами!

Источник: https://CreditHub.ru/journal/guide/kak-izbezhat-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami

Разберемся в видах мошенничества с банковскими картами

Схемы и вариации мошенничества развивают быстрыми темпами. Важно знать основные способы обмана:— смс мошенничество— фишинг— данные с карты— объявления онлайн (авито, юла)

— Скиминг

Смс мошенничество

Самая популярная афера – это смс сообщение по мобильному номеру.

На номер жертвы приходит смс о блокировке карты. В сообщение имеется информация контактный номер (обычно «короткий номер») для обратной связи. Для разблокировки требуется позвонить на указанный номер.

Совершив звонок, человек связывается с аферистом, который представляется сотрудником банка. Для совершения операции по разблокировки требуются данные карты (номер, дату, CVC и PIN-код).

Далее вас уверяют, что вопрос решен и ваши средства в безопасности, но через некоторое время деньги все же списываются злоумышленниками.

Важно помнить!
Сотрудники банка не запрашивают данные карты (номер, дату, PIN и CVC код), не по средствам телефонии, не по СМС запросам.

Фишинг через мобильный банк

Этот термин можно перевести как ловить рыбу, или выуживать, что подходит под описание мошенничества. В данном примере выуживаются данные пользователя по средствам мобильного банка.Обладатель карты скачивает официальное приложение своего банка для обслуживания онлайн.

Злоумышленники атакуют ваш смартфон вирусами и вместо официального приложения открывается поддельное окошко для ввода данных карты. В этом случае вносимая информация поступает напрямую к мошенникам. Далее они используют данные карты для выведения денежных средств со счета карты.

Так же встречаются поддельные веб страницы всем известных сайтов на которых возможна оплата онлайн или перевод средств.

При желании воспользоваться онлайн сервисами, проверяйте точный адрес в строке url браузера, он должен содержать домен главной страницы сайта.

Данные с карты

Этот способ самый примитивный. В любом общественном заведении, где возможна оплата картой вас могут поджидать мошенники. Данные переписываются или фотографируются с самой карты. Это может произойти при оплате счета в ресторане. Официант забирает карту на оплату через терминал и незаметно крадет с нее данные. Или любая скрытая камера может сфотографировать карту, если ее держатель создаст условия для обзора двух сторон.

Ваша карта не должна попадать в чужие руки! Все оплаты производите собственноручно. Терминалы в наше время почти все дистанционные. В случае стационарного терминала, пройдите к нему сами с картой.

Объявления онлайн

Самый простой вариант — это обман по средствам предоплаты. Онлайн сервисы объявлений не поддерживают политику предоплатой системы. Запрашивающий предоплату наверняка мошенник.
Часто покупатели просят данные вашей карты для перевода денег за товар. При таком запросе они попросят продиктовать номер, дату, имя и CVC код на обратной стороне карты. Этих данных им будет достаточно для снятия денег с вашей карты.

Будьте осторожны! Никому не сообщайте CVC код, он играет важную роль при онлайн платежах и знать его должны только вы.

Скимминг

Этот способ считается самым распространенным. Мошенники считывают данные карты при вашем взаимодействии с банкоматом. Этот вариант аферы заслуживает отдельной статьи, с которой можно ознакомиться ЗДЕСЬ.

Источник: https://hotcreditka.ru/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста