Отсрочка потребительского кредита

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

• если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
• если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
• если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
• если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
• если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
• если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
• если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
• если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Источник: https://finansy.name/kredity/otsrochka-platezha-v-banke.html

Можно ли взять отсрочку по кредиту — советы эксперта

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Важно! Предоставление возможности не вносить взносы по кредитному договору в течение того или иного срока не обязанность банка, а его “добрая воля”. Другими словами, финансовая организация имеет право как предоставить отсрочку платежа, так и отказать заемщику в его просьбе.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

• клиент вносит только сумму начисленных процентов;
• заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

• оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
• отсутствие текущей задолженности;
• заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
• за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка. При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем. Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение. Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации. В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
5. Передайте сотруднику все документы.
6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Анна, Самара

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Аркадий, Москва

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Жанна, Сургут

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Игорь, Воронеж

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Ирина, Санкт-Петербург

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

Александра, Псков

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Кирилл, Иркутск

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

• отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
• арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
• продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/otsrochka-platezha-po-kreditu-usloviya-i-pravila-dlya-fizicheskih-lits/

Как получить отсрочку по кредиту в банке

Большинство клиентов банков взвешенно подходят к решению оформить кредит в банке, рассчитывают, смогут ли ежемесячно вносить определенную сумму, есть ли шанс погасить задолженность по кредиту.

Но реальные обстоятельства финансового состояния могут измениться, иногда наступает необходимость в отсрочке платежа по кредитному договору на месяц или на более длительное время. Причиной становится непредвиденное увольнение с работы, задержка зарплаты, серьезная болезнь или другое.

Возникновение форс-мажорных ситуаций в практике кредитования у банковских клиентов не редкость, поэтому возникает вопрос, возможна ли отсрочка платежа по кредиту без нарушения договора, штрафных санкций и другого наказания.

Для заемщика важно сохранить свою положительную историю, не попасть в черный список БКИ, не тратить средства еще и на выплату дополнительных комиссий и штрафов. Как дают банки согласие отстрочить платеж, как решают такие усложненные ситуации своих клиентов?

Виды отсрочек

Банки, имеющие большой опыт в кредитовании населения, физических и юридических лиц, понимают, что часть заемщиков будет подавать заявление на расчет кредита с отсрочкой, так как за время выплаты долга могут измениться финансовые обстоятельства.

Поэтому они разрабатывают различные механизмы урегулирования ситуации без ущерба для интересов банковского учреждения. Это более практичное решение, чем получить должников, которые будут скрываться от банка, тянуть с выплатами, накапливая все больший долг.

В зависимости от политики банка, может быть предложено несколько вариантов отсрочки, которые помогут сделать финансовое давление на заемщика более мягким.

ВНИМАНИЕ! Отсрочка на языке кредитора – это специальные кредитные каникулы, имеющие ряд особенностей.

Никто не снимает обязательств по возврату займа, просто предоставляются возможности для решения проблем должника:

• Кредитные каникулы могут касаться только тела кредита. Клиент выплачивает определенный период только проценты по кредитной ставке, а основная сумма долга остается неизменной. Есть большой недостаток такой отсрочки – срок кредитования возрастает, заемщику нужно будет выплатить больше платежей по процентам.
• Можно ли платить только тело кредита, без процентов. Иногда банки соглашаются на такой вариант, если предоставить существенные свидетельства изменения обстоятельств с доходом. Но и эта рассрочка дается только на короткий период, максимум – на три месяца.
• Самый оптимальный вариант для тех, кто попал в стесненные денежные обстоятельства – попросить у банка отсрочку полную, и по телу кредита, и по процентам. Отложить все выплаты согласятся только некоторые банки, также на короткий период и при документальном подтверждении финансовой неплатежеспособности.

К тому же, при аннуитетном графике выплат основная часть платежа – это те же проценты, поэтому выгода от каникул такого рода совершенно не существенная.

Кредитные обязательства остаются неизменными и у тех, кто решит взять каникулы с разрешения банка по платежам. Но за это время нужно улучшить состояние с доходами, усилить финансовое положение. В дальнейшем, возможно, понадобиться еще не один кредит, следует сохранять свой положительный имидж и кредитную историю

ВНИМАНИЕ! При усложнении своих финансовых обстоятельств всегда следует уведомлять об этом банк, который найдет решение по выплате займа, предложит вариант кредитных каникул.

Как получить

Взять займ у банка, особенно крупный, например, ипотеку, могут и сейчас не все граждане. Предъявляются определенные требования к заемщику, нужно иметь доход, прописку, место работы.

Также не всем банк дает согласие и на кредитные каникулы из-за изменений в финансовом положении. Существует несколько категорий клиентов банковских учреждений, которым будет дана отсрочка по выплатам:

1. Это лица, которые утратили постоянный доход. Увольнение с работы не является редким явлением, и не всегда оно зависит от самого работника.
2. Женщины, которые ушли в отпуск по рождению ребенка и по уходу за ним.
3. Те, кто вынужден серьезно лечиться и не может определенное время работать.
4. Заемщики, которые по тем или иным обстоятельствам остались без кормильца.
5. Переехавшие или переезжающие в другой город. В связи с переездом в большинстве случаев человек лишается прежней работы, должен по-новому трудоустроиться.
6. Учитываются и такие обстоятельства, как утрата жилья, например, из-за пожара, потопа, другие форс-мажорные обстоятельства.

Как видно, банковскими учреждениями учтены все обстоятельства, по которым заемщик не может некоторое время выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Для банка каждую причину отсрочки нужно подтвердить документально.

Тем, кто уволился с работы, придется стать на учет в центре занятости, показать банковскому учреждению справку и постановке на учет. Банк в такой ситуации может потребовать поручительства, чтобы не рисковать больше в связи с неплатежеспособностью своего клиента. К такому требованию нужно быть готовым.

Кому не одобрят

Решение о предоставлении кредитных каникул банк решает по своему усмотрению, в связи с тем, какую КИ имеет клиент, какая сумма долга у него, нет ли других факторов, влияющих на рассмотрение вопроса.

Если есть категории лиц, кому обычно не отказывают в оформлении отсрочки, то есть и те, кто получит отказ на свое заявление. И с отказом нужно будет смириться, если в договоре не противоречащего отказу пункта:

• Не предоставляется обычно отсрочка по кредитам, которые открылись три месяца назад или должны закрываться через три месяца.
• По кредитам, которые уже выплачивались с задержками.
• Рассрочка не будет оформлена тем, кто уволился с работы по собственному желанию. При подаче заявления на увольнение гражданин должен был учитывать свои обязательства по кредиту.
• Отказ в отсрочке получают лица, подозреваемые в мошенничестве.

Список категорий небольшой, в него попадают только те, кто безответственно относится к взятым обязательствам или совершал попытки обмана банковских работников. Если клиент не относится ни к одной из этих категорий, он может спокойно обратиться в банк, объяснить сложившиеся обстоятельства (подтвердив их документами), написать заявление на предоставление кредитных каникул.

Оформление

ВАЖНО! Каждый банк имеет свои правила работы, это нужно учитывать перед тем, как оформить кредит или отсрочку по его выплатам. Много информации есть на официальных сайтах, также можно лично подойти к отделение и получить консультацию.

Для тех, кому срочно нужны кредитные каникулы, стоит учесть категории, которым они предоставляются и существующие ограничения. Есть несколько основных правил для всех банков по оформлению каникул кредитных выплат:

1. Условия кредитной отсрочки могут быть указаны в договоре, подписанном на получение ссуды. В таком случае вся процедура по оформлению производится с учетом этих указаний. Заемщик предоставляет нужные документы, отсрочка будет иметь определенный срок.
2. Договор может не содержать нужной информации, тогда рассмотрение вопроса выполняется на усмотрение банковской администрации. Если есть серьезные основания и нет противоречащих факторов, можно рассчитывать на кредитные каникулы, предоставленные в индивидуальном порядке. Для принятия решения по отсрочке собирается специальный кредитный комитет.
3. Вместе отсрочки заемщику может быть предложен вариант реструктуризации его долга, при этом уменьшаются проценты по кредиту. Но такой вариант возможен, если уже проведено не менее трех платежей.

Изменение суммы платежей

Если необходимо только на пару дней перенести выплату очередной суммы, это значительно не повлияет на КИ, можно даже не предупреждать об этом кредитора.

Но тем, кому надо пару месяцев и даже год, нужно учесть, что срок полного погашения может не меняться, и после кредитных каникул возрастет сумма ежемесячного платежа. Возможно, понадобится провести реструктуризацию с продлением срока полной выплаты.

В случае отказа

Для получения кредитных каникул заемщик пишет заявление, дожидается его рассмотрения. Что делать, если у банка нет оснований для предоставления отсрочки, а суммы на ежемесячные платежи собрать невозможно?

Нарастает долг, банк обращается в суд. Дальше именно суд будет решать вопрос долга. Суд может встать на сторону должника, если он докажет свою неплатежеспособность по объективным обстоятельствам и предоставит доказательства обращения в банк за отсрочкой.

Судебным решением не может быть прекращено действие кредитного договора, долг нужно будет выплатить в любом случае, но иногда уменьшается при судебном разбирательстве сумма пени за просрочку.

Стоит воспользоваться также возможностью рефинансирования кредита. Для этого в другом банке берется кредит под более низкие проценты, погашается долг. В дальнейшем оплачиваются платеже по новому кредитному договору.

Если совсем нет возможности выплачивать заем, но был оформлен в банке залог, можно настоять на его продаже и погашении таким образом долга.

ВНИМАНИЕ! В каждом случае следует искать решение проблемы вместе с банком.

Ни одно банковское учреждение не заинтересовано в том, чтобы иметь невыплаченные кредиты и скрывающихся клиентов. Также нет желания у банков и в судебных разбирательствах с должниками, ведь это дополнительные затраты.

Оптимальный выход для обеих сторон – найти компромисс, найти возможность выплатить кредит. Поэтому при форс-мажорных обстоятельствах нужно вести диалог. Ответственные клиенты всегда могут рассчитывать на лояльное и доброжелательное отношение к себе.

Источник: https://kreditorka.info/kredity-2/otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Что такое отсрочка платежа по кредиту и как взять кредитные каникулы в банке

Информация обновлена: 27.09.2019

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными кантикулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

• Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
• Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
• Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
• Потеря кормильца
• Призыв в армию на срочную службу
• Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

• Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
• Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
• Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
• После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
• Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

• В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
• Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
• Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

• Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
• Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
• Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

• Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
• При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
• Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

• Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
• Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
• Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
• Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить смену погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

• Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
• Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

• Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
• Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии(переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

• У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
• В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

• Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
• Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
• Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

• Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
• Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

• При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
• Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
• Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

• Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
• Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
• Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
• Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования

Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирвоание, реструктуризация и переуступка долга (цессия).

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

(5 4.4 из 5)

Как работает отсрочка платежа по кредиту и как ее получить

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/sovety/otsrochka-po-kreditu.html

Можно ли отсрочить платеж по кредиту и как это сделать

Случается, что финансовое положение меняется в худшую сторону и человек, который еще вчера мог исправно платить по кредиту, сегодня такую возможность теряет. Игнорировать собственные финансовые обязательства нельзя, а погашать плановый взнос нечем. Выход из такой ситуации – отсрочка по кредиту.

Почему отсрочка лучше просрочки

Многие наши сограждане оплачивают кредиты, причем размеры их очень разные, так же как и нагрузка на бюджет. По статистике треть должников по той или иной причине не могут платить плановые взносы вовремя и допускают просрочку.

Причины приводящие к этому разные. Это и потеря работы в связи с сокращением, и снижение зарплаты, и болезнь. Конечно, предусмотреть все эти моменты невозможно и именно поэтому банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку (читайте о том, как можно отказаться от страховки).  На крайний случай есть возможность запросить отсрочку платежа по кредиту, на нее имеет право каждый заемщик 1 раз в год.получение отсрочки

Просрочку допускать нежелательно, ведь она чревата такими последствиями:

1. Ухудшение кредитной истории. Просрочка обязательно отмечается в кредитной истории, как результат в будущем одобрение другого кредита в любом банке будет проблематичным. Кстати, в отдельной статье мы рассмотрели, как получить деньги на карту без проверки кредитной истории.

    Но даже если его дать согласятся, то процент для такого заемщика окажется выше. Исправить репутацию очень сложно.

2. Размер задолженности вырастет, ведь за каждый день просроченного платежа будет насчитываться пеня, возможно применение штрафных санкций. И тут все зависит от того, как долго платеж не будет внесен.

3. Если в банке есть дебетовый счет, в том числе зарплатный, то могут принять решение списать средства с него. Причем оповещать и уж тем более спрашивать заемщика никто не будет.
4. При просрочке по кредитной карте в большинстве случаев она блокируется.
5. Навязчивые звонки от службы взыскания банка. Такая мера применяется, если просрочка до 3 месяцев.

   Если уже больше, то банк имеет право обращаться с исковым заявлением в суд.

То есть понятно, что допускать просрочку крайне нежелательно и если возникает затруднение с очередным платежом, лучше обратиться за отсрочкой или так называемыми кредитными каникулами.

На них каждый гражданин России имеет право по закону.

Что представляет собой, виды

Если сказать очень просто, то отсрочка – это возможность вполне законно не платить 1-2 платежа, а если точнее, пропустить их до налаживания финансового положения. Ее еще называют кредитные каникулы, ведь заемщик может на определенное время снять с себя финансовые обязательства. Правда, это возможно только при определенных жизненных ситуациях.виды отсрочки

Отсрочка платежа по кредиту может быть таких видов:

1. По телу кредита. Не самый востребованный вариант, ведь все равно приходится вносить проценты, что автоматически увеличивает общую переплату.
2. По процентам. Более выгодный вариант для заемщика, но банк его предлагает редко. В этом случае оплачивается только тело кредита. При этом уменьшается совокупная переплата.
3. Полные кредитные каникулы.

   Они могут предоставляться на срок от 1 до 3 месяцев. Теоретически можно попросить отложить все платежи на срок полгода и более, но практически все банки на такое идут редко.

Важно! Хотя по закону право на кредитные каникулы имеют все заемщики, банк может найти вариант как отказать. Это возможно, если представители финучреждения смогут доказать, что заемщик скрывался и ранее уже допускал просрочки.

При обращении за отсрочкой очень важно составить письменное заявление в двух экземплярах. Просто звонок на горячую линию — это не более чем получение информационной услуги, которая ни к чему не обязывает и ничего не гарантирует.

О других вариантах решения проблемы мы рассказали в статье «Какие существуют способы не платить кредит».

В каких случаях можно получить?

Рассчитывать на отсрочку платежей на определенный период может заемщик, который попал в затруднительное финансовое положение. Причем это нужно подтвердить документально. Случаи, когда это возможно:

1. Увольнение. Причем к этому варианту нельзя отнести уход с работы по собственному желанию.

   Уважительной причиной также считается сокращение, понижение в должности (соответственно уменьшение зарплаты). В качестве доказательств банку нужно предоставить заверенную копию трудовой книжки, справку из центра занятости или документ из бухгалтерии, в котором указан размер зарплаты заемщика.

2. Рождение ребенка.

   Считается, что по такой причине можно запросить отсрочку даже по ипотеке на срок до 1 года, банк имеет право увеличить период до 3 лет. То есть, фактически, до того момента, когда мама сможет вернуться на работы и у семьи будет такой же размер дохода, как был до рождения малыша.

3. Утрата трудоспособности. Сюда относят временные проблемы со здоровьем, инвалидность.

   Подтвердить факт потери трудоспособности нужно медицинской справкой установленного образца.

4. Тяжелая болезнь близкого родственника, требующая дорогого лечения. К близким родственникам относят мать, отца, жену/мужа, детей. Тут опять же нужно представить медицинскую справку. Правда действует эта причина, если оплачивает лечение заемщик.
5. Форс-мажорные ситуации.

   К таким относятся все ситуации, которые не зависят от самого кредитуемого. Например – угнали автомобиль, обокрали квартиру, случалась авария, пожар. В таком случае банк примет положительное решение. Предоставить необходимо справку из полиции, медицинского учреждения или другой документ подтверждающий факт произошедшего.

6. Другие ситуации.

   Все остальные ситуации, когда заемщик не может погасить месячный платеж. Подобные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке. Решение в любом случае за банком. Во всех перечисленных ситуациях пригодится страховка по кредиту, читайте о том, как можно сэкономить при ее оформлении.

увольнение

То есть понятно, что просто по своему желанию получить отсрочку платежей по кредиту не удастся, на то нужны веские основания.

Важные особенности

Кредитные договора, которые подписывают банки сейчас, в большинстве случаев, предусматривают возможность предоставления кредитных каникул. По статистике таких 90%.  Причем в них детально расписывается:

• когда и при каких обстоятельствах можно рассчитывать на кредитные каникулы;
• срок, на который можно отложить платежи;
• тип из указанных выше;
• случаи отказа от предоставления.

Если этой информации в договоре не нашлось, то каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

Советы заемщикам

Чтобы не понадобилась отсрочка платежа по кредиту, стоит прислушаться к следующим советам:

1. Внимательно читайте кредитный договор, особенно то, что написано мелким шрифтом.
2. Если нет возможности оформить страховку, то предложите финучреждению еще на этапе подписания соглашения предусмотреть возможность отсрочки. Причем расписать ее условия, сроки.
3. При оформлении кредита нужно предоставлять только достоверную информацию, в противном случае разбирательств не избежать, а о кредитных каникулах и говорить нечего.
4. Брать займ нужно только в валюте, в которой получаете доходы. Если взять, к примеру, в долларах, а зарплату получать в рублях, то на колебаниях курса можно очень прогореть, причем отложить платежи в этом случае не удастся.
5. Учитывайте, что банк не обязан предоставлять кредитные каникулы.

оформление займа

Что делать, если нечем платить за кредит и банк не дает отсрочку

Случается такое, что финучреждение не принимает аргументы заемщика, и кредитные каникулы не дает. В таком случае есть 2 варианта:

Второй вариант более предпочтительный, ведь есть еще реструктуризация, рефинансирование. Важнее всего не убегать от проблемы и не игнорировать ее, а искать решение.

Отсрочка выгодна для обеих сторон. Ведь банк получает благодарного клиента, который обязуется в будущем погасить долг, а заемщик может наладить финансовое положение, не портя себе кредитную историю.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/mozhno-li-poluchit-otsrochku-po-kreditu-i-kak-eto-sdelat.html

Как получить отсрочку по погашению кредита — виды кредитных отсрочек

Если в финансовом положении заемщика наметились некоторые изменения, которые не дают в течение некоторого времени возможности платить по кредиту вовремя, заемщик вправе обратиться в банк для предоставления отсрочки как одного из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Рассмотрим подробнее, как получить отсрочку по погашению кредита и какие варианты решения этого вопроса предлагают финансовые организации.

Рассрочка может быть предоставлена в двух вариантах: в виде «кредитных каникул», то есть предоставления периода времени, в который заемщик может не уплачивать обязательные платежи по возврату основного долга и в виде отсрочки по процентам. Иногда предоставляется кредитная отсрочка только на возврат основного долга, а проценты продолжают собираться и в виде уменьшения ежемесячной суммы по возврату кредита с одновременным увеличением срока договора.

Виды кредитных отсрочек

Банк может предоставить кредитные отсрочки обычно двумя основными способами:

• Отсрочка по кредиту по заявлению заемщика, при резком ухудшении платежеспособности;
• Кредитная отсрочка в виде отдельной банковской услуги;

В любом случае при предоставлении кредитной отсрочки как в виде ответа на заявление заемщика, так и в виде предоставления услуги по инициативе банка, отсрочка подразумевает изменение кредитного договора, поскольку изменяются сроки возврата кредита, изменяется срок действия кредитного договора, изменяется предусмотренный в договоре размер ежемесячной уплаты, а также может измениться периодичность и количество платежей по погашению занятой суммы. Поэтому предоставление отсрочки должно оформляться в виде соглашения кредитора и заемщика (см. ГК РФ (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451), п. п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г.).

При этом, согласно п. 8 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2017), утвержденного Президиумом ВС РФ 16 февраля 2017 г.

, такие обстоятельства, как, в частности, увеличение платежей заемщика по причине повышения курса валюты, в которой был взят кредит, или если материальное положение заемщика ухудшилось по причине его увольнения с места работы по собственному желанию, не могут считаться существенными изменениями обстоятельств, которые могут явиться основанием для изменения условий договора по решению суда.

Предоставление отсрочки кредита по заявлению заемщика

При возникновении в жизни заемщика неожиданных обстоятельств, которые не позволяют ему вовремя вносить платежи по кредиту, например, если заемщик потерял работу, стал инвалидом, если у заемщика родился ребенок и другие подобные обстоятельства могут осложнить возможность внесения выплат по погашению основной суммы кредита и процентов по нему своевременно. Эти обстоятельства и вынуждают заемщика написать заявление в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.

Что для этого потребуется сделать? Алгоритм ваших действий по получению отсрочки в банке в связи с ухудшением материального положения будет таков:

1. Документы и заявление с просьбой отсрочки по кредиту

Приготовьте документы, подтверждающие для банка возникновение обстоятельств, ухудшивших ваше материальное положение и приведшее к временной утрате платежеспособности

Если причиной вашей временной неплатежеспособности является уменьшение уровня заработной платы, для банка потребуется представить справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую уровень вашего дохода. Если работу вы вовсе потеряли, подтверждающим документом будет документ о постановке на учет в службе занятости или копия трудовой книжки.

2. Заявление в банк о предоставлении отсрочки по кредиту

Заявление о предоставлении отсрочки вы вправе написать в свободной письменной форме. Заявление должно сопровождаться пакетом документов, подтверждающим ваше изменившееся положение. При подаче заявления вы должны подготовить два экземпляра заявления, для того, чтобы на втором, который остается у вас, должностное лицо банка, принявшее у вас заявление, проставило дату приема документа, свою должность и ФИО и расписалось в приеме.

Если банк попросит предоставить дополнительные документы для предоставления отсрочки, прислушайтесь к этим рекомендациям.

3. Получение решения банка об отсрочке и соответствующих документов

Положительное решение банка по вашему заявлению о предоставлении отсрочки еще не все, что вам требуется. Вы должны обратиться в банк для получения нового графика платежей с учетом предоставленной отсрочки, для подписания дополнительного соглашения к договору о кредите и для получения уведомления об измененной стоимости кредита с учетом отсрочки.

При этом, если ваш кредит обеспечивался поручительством или залогом, вы должны обеспечить присутствие поручителя и, если залог предоставлялся не вами – залогодателя. Присутствие данных лиц необходимо для оформления соглашения о предоставлении отсрочки. Поскольку кредит обеспечивался поручителем и залогодателем, присутствие этих лиц необходимо для того, чтобы банк пошел вам навстречу в предоставлении отсрочки.

Предоставление отсрочки по кредиту отдельной услугой

Говоря о том, как получить отсрочку по погашению кредита, необходимо сказать, что некоторые банки предоставляют услугу по предоставлению отсрочки для совершения кредитных платежей. Отсрочка, как правило, предоставляется только добросовестным заемщикам при условии отсутствия у них задолженности по кредитным платежам за весь истекший срок кредита.

Рассмотрим порядок действий по получению отсрочки от банка

1. Уточните в банке наличие соответствующей услуги и о требованиях к заемщику для предоставления отсрочки по кредиту

Если услуга существует, вам необходимо выяснить, подходите ли вы к установленным требованиям банка. Требования в каждом банке различные, следовательно, единого порядка действий в этом вопросе не существует.

2. Подача заявления о предоставлении кредитной отсрочки. Если необходимо, оплатите комиссию

Если банк предоставляет услугу по отсрочке, в отделении вы найдете стандартную форму подачи заявления на предоставлении отсрочки. Наличие и порядок оплаты комиссии за эту услугу вам подскажут в банке.

3. Получение документов по погашению кредита с учетом предоставленной отсрочки

Вы должны получить новый график платежей по договору кредита. График должен быть изменен с учетом предоставленной отсрочки. Кроме этого документа, вам выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Поскольку отсрочка банка позволяет некоторое время не уплачивать проценты или проценты и ежемесячные платежи по основному долгу, это облегчает вам задачу по уплате долга, но общая сумма долга закономерно возрастает из-за возникновения платы за предоставление отсрочки и из-за возможного повышения процентной ставки на остаток задолженности по кредиту.

Эта мера практикуется некоторыми банками для компенсации своего риска и убытков, вызванных предоставлением отсрочки. Но, если отсрочка – единственная возможность избежать более суровых мер принудительного исполнения в отношении заемщика, например, обращения взыскания на залог или на имущество заемщика, ею надо пользоваться (см. ч. 3 ст. 68 Закона № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г.).

Источник: https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-poluchit-otsrochku-po-pogasheniyu-kredita/

Способы получения отсрочки по кредиту в Сбербанке в 2019 году

Кредит позволяет получить денежные средства для достижения определённой цели. Однако услуга предполагает погашение обязательств по определенной схеме, нарушать которую запрещено.

Спрогнозировать финансовое положение в долгосрочном периоде проблематично. Если человек понимает, что трудности временные, и портить кредитную историю не хочется, необходимо разобраться, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Способы, позволяющие отсрочить платёж

Ранее финансовая организация позволяла перенести очередной платеж. Если клиент не мог внести денежные средств, он имел право попросить произвести закрытие обязательств в следующем месяце. Предоставленное время позволяло исправить финансовую ситуацию. Однако обычно правило распространялось лишь на взносы по потребительским кредитам. Перенести обязательный платеж по кредитной карте было нельзя.

Альтернативным способом выступали кредитные каникулы. Их продолжительность доходила до полугода. Чтобы воспользоваться льготой, клиент должен был обратиться в банк. Заявка оформлялась письменно. Представители финансовой организации рассматривали обращения. Если она одобрялась, клиент получал право не платить по кредиту в течение всего срока отсрочки. Однако сегодня подобная льгота устранена.

Существует ряд альтернативных способов, позволяющих клиентам справиться с временными финансовыми трудностями. Сбербанк предлагает заемщикам 2 варианта. Гражданин имеет право отсрочить выплату или осуществить реструктуризацию. В первом случае льготы предоставляются на срок 1-2 лет. Всё зависит от того, на какой период получен кредит.

1 Отсрочка выплат по кредиту

Получив отсрочку, клиент должен производить регулярное внесение процентов. Процедура выполняется при помощи пополнения карты или счета в зависимости от разновидности кредитования. Нарушение правила приведет к возникновению просрочки. Альтернативой выступает внесение средств с интернет-кошельков для погашения кредита. Однако счет в системе также придется предварительно пополнить. Выполнить действие можно, внеся средства на Киви кошелек с карты Сбербанка.

Однако метод позволяет облегчить кредитное бремя, поскольку сумма платежа будет значительно меньше. В результате финансовая нагрузка уменьшится. Клиент сможет выбраться из затруднительного положения.

2 Реструктуризация кредита как способ отсрочки

Альтернативой выступает реструктуризация займа. Суть процедуры состоит в коррекции условий закрытия обязательств по текущему кредиту. В результате может быть увеличен срок погашения обязательств или уменьшена сумма ежемесячного платежа.

Иногда банк соглашается изменить дату внесения денежных средств. Подбор способа погашения долга и корректировка условий закрытия задолженности осуществляется индивидуально. Всё зависит от обстоятельств, в которых оказался клиент.

Варианты отсрочки платежа по кредиту

Лица, имеющие право на получение отсрочки в Сбербанке

Важно понимать, что предоставление льготы — это право компании, а не её обязанность. Получив заявку клиента, банк не обязан незамедлительно корректировать условия ранее прописанные в договоре. Обычно учреждение соглашается одобрить требования, если присутствуют веские основания. Факт их наличия предстоит доказать документально. Обычно компания соглашается пойти навстречу в следующих ситуациях:

• Клиента уволили. Важно, чтобы процедура произошла не по собственной инициативе. Примером выступает сокращение с работы, уменьшение ежемесячной заработной платы или понижение в должности. Клиент обязан предоставить доказательства.
• Произошли события, предвидеть которые заранее было невозможно. Примером подобного выступает угон транспортного средства, взлом квартиры, авария или пожар. Финансовая организация может пойти навстречу потерпевшему. В результате будет предоставлена отсрочка платежа по кредиту. Однако гражданину предстоит предоставить подтверждающие документы. Их можно получить, обратившись в МВД, медучреждение или охранную фирму. Всё зависит от особенностей ситуации.
• В семье появился ребёнок. Этот факт дает возможность перенести платёж по ипотеке на срок до 12 месяцев. Иногда период продлевается до 3 лет. Всё зависит от Сбербанка. Чтобы подтвердить факт появления несовершеннолетнего на свет, необходимо предоставить справку о рождении ребёнка.
• Человек утратил трудоспособность. Возможно, если лицу присвоена инвалидность, или у него начались временные проблемы со здоровьем. В качестве подтверждающих документов во внимание принимаются справки социальных и медицинских учреждений.
• Близкий родственник тяжело болен, и ему требуется дорогостоящее лечение. Отсрочка предоставляется, если человек вынужден производить оплату счёта. Важно предъявить Сбербанку справки, подтверждающие этот факт. Заявки без дополнительной документации не рассматриваются, поскольку не все клиенты одинаково добропорядочны. Компания хочет получить гарантии того, что ее желанием пойти навстречу не воспользуются лица, которые просто не желают погашать задолженность и пытаются оттянуть срок.
• Присутствуют альтернативные обстоятельства. Если клиент столкнулся со сложной ситуацией, не вошедшей в вышеуказанный перечень, лицо тоже имеет право написать заявление с просьбой о реструктуризации.

Статистика показывает, что заявок на реструктуризацию одобряется не так много. Чтобы учреждение согласилось пойти навстречу клиенту, причина должна быть серьёзной. Если комиссия сочтёт ситуацию не столь важной, а факты недостаточно весомыми, анкету незамедлительно отклонят.

Аналогичное решение принимается, если присутствуют основания полагать, что лицо хочет совершить мошеннические действия. Если гражданина не устроила работа сотрудников Сбербанка, они нарушили законодательство РФ или выполнили иные неправомерные действия, можно написать жалобу.

Совет эксперта: Обращайтесь в учреждение до того, как у вас возникли просрочки. Если они уже присутствуют, вероятность выполнения реструктуризации снижается. Не стоит тянуть. Представители Сбербанка предпочитают сотрудничать с клиентами, которые пытаются найти решение и не скрываются от общения.

Лица имеющие право на реструктуризацию

Действия, которые необходимо осуществить, чтобы получить отсрочку по кредиту

Решение по вопросу принимается не сразу. Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит дожидаться возникновения просрочек. Нужно незамедлительно обратиться в финансовую организацию. Нельзя допускать просрочек, пока рассматривают заявку. Процедура может занять до 14 суток.

Процесс выполнения реструктуризации идентичен вне зависимости от того, в отношении какого кредита потребуется выполнить манипуляцию — целевого, потребительского или карты. Чтобы осуществить процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

• Посетить ближайший офис компании. При себе необходимо иметь паспорт.
• Подготовить заявку. Лучше использовать готовый образец. В документе потребуется указать причины потребности в выполнении действия. Затем важно приложить документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства.
• Получив документы, комиссия рассмотрит их. Процедура осуществляется в течение 2 недель. Все факты проверяются. Затем происходит вынесение окончательного решения. Банк уведомит гражданина о нём.
• Если вынесен положительный вердикт, происходит подписание нового соглашения. Он будет содержать изменённые условия погашения обязательств.

Обычно одобрение получают лица с положительной КИ. Поэтому важно не допускать просрочек.

Оформление заявления

Вывод

Получение отсрочки платежа дает право клиенту сохранить безупречную кредитную историю. Лицо сможет временно облегчить финансовое бремя. В 2019 году клиенту предоставляется несколько способов временно снизить размер платежа.

Самым популярным из них выступает реструктуризация. Недостатком процедуры является отсутствие возможности отложить выплаты на определенный период восстановления финансовой ситуации. Некоторую сумму денежных средств заемщику всё равно придётся вносить ежемесячно.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu/

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

• Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
• Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

• У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
• У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
4. Собираете документы.
5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

• Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
• Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
• Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
• Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
• Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
• Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить.

В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты.

Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke/