Закон о списании долгов по кредитам

Какие долги в 2019 году можно списать законно

закон о списании долгов по кредитам

Россиян, которые погрязли в кредитах, все чаще волнует вопрос, какие долги в 2019 году можно списать без каких-либо для себя последствий, чтобы избежать принудительного взыскания и потери имущества.

Большой объем просроченной задолженности – это одна из самых актуальных проблем современного российского общества, которая способствует росту социальной напряженности, обнищанию граждан и даже увеличению суицидальных случаев среди должников. Ранее предполагалось, что решить вопрос с безнадежными просрочками поможет закон о банкротстве физлиц, который был принят правительством еще несколько лет назад.

Но, учитывая ряд условий для его использования и серьезные последствия получения такого статуса, данной законодательной нормой воспользовалось только сравнительно небольшое число граждан, которые не могли избавиться от проблемных долгов без банкротства.

Банки компенсируют свои потери за счет заемщиков и не спешат идти на уступки тем, кто погряз в кредитной кабале – именно такой позиции придерживаются инициаторы поправок, которые разработали положения так называемой «кредитной амнистии».

Законопроект №287844-7, предусматривающий внесение изменений в действующий закон о потребкредитовании, был призван существенно упростить жизнь гражданам, которые больше не могут в срок оплачивать свои обязательства в виду отсутствия достаточного размера доходов для внесения ежемесячных платежей.

Но под напором мощного лобби банкиров в первоначальный документ были внесены существенные изменения, которые не только снизили его значимость, но и отсрочили дату его принятия (на данный момент законопроект принят только в первом чтении).

В частности, в ходе рассмотрения была упразднена норма, предусматривающая возможность полного списания проблемных долгов по формулировке «несоответствие конституционным требованиям».

Это автоматически снизило актуальность такого законопроекта, после принятия которого тысячи граждан могли бы списать долги по кредитам физических лиц 2018 и всех предыдущих годов.

Единственный положительный аспект принятия новой законодательной нормы – это внесение изменений в порядок погашения задолженности. Если на данный момент при внесении средств в счет погашения просрочки покрываются в первую очередь пени и штрафы, то в случае принятия поправок деньги будут идти сначала на выплату процентов и тела кредита. При этом будет установлена максимальная сумма взыскания на уровне 150% от размера первоначального обязательства.

Кто сможет списать долги

В связи с тем, что документ еще находится на стадии доработки, не исключено, что в нем все-таки останется норма, в рамках которой в 2019 году долги можно будет списать законно при условии предоставления необходимых документов, подтверждающих обоснованность такой операции.

Но в любом случае воспользоваться такой возможностью сможет только гражданин с неподъемным кредитным обязательством, который больше не может оплачивать предусмотренные договором платежи по серьезным, независящим от него причинам.

В первую очередь это будет касаться ситуаций, когда просрочка по кредиту была вызвана:

  • утратой кормильца, принимавшего самое непосредственное участие в выплате долга;
  • потерей работы по причине серьезного ухудшения состояния здоровья (при потере трудоспособности).

С другой стороны, многие неверно трактуют суть закона, полагая, что «кредитной амнистией» предусматривается полное списание проблемных долгов.

По факту такие граждане (даже при наличии документального доказательства отсутствия возможности вернуть деньги) могут рассчитывать только на изменение графика выплат или списание штрафных процентов (пени), что может быть предложено банком в качестве уступки для снижения уровня кредитной нагрузки.

И рассчитывать на это смогут только добросовестные клиенты с хорошей репутацией и перспективами погашения задолженности, которые до возникновения просрочки в срок оплачивали платежи и не имели проблем с законом (в отношении злостных должников будет действовать прежняя схема принудительного взыскания: судебные иски и коллекторы).

Ценность закона

Уже очевидно, что россиянам не стоит рассчитывать на массовое списание кредитов и прощение всех долгов. Даже если в 2019 году закон будет принят и подписан президентом, его возможности будут крайне ограничены и максимум, на что можно будет надеяться – это на реструктуризацию и изменение порядка выплаты проблемных кредитов.

Впрочем, чтобы списать долг по такой схеме, совсем необязательно ждать, пока депутаты примут этот закон: учитывая рост объемов проблемных долгов, многие банки в индивидуальном порядке меняют действующие графики выплат, снижают ставки, списывают штрафы, предлагают рефинансирование и реструктуризацию просроченных кредитов.

И, чтобы воспользоваться такой возможностью, достаточно подать заявку и предоставить документы, указывающие на снижение размера ежемесячных доходов, что может стать основанием для уступок со стороны кредитора.

Не стоит забывать и о действии закона о банкротстве физлиц, который по-прежнему актуален для граждан. По его условиям также можно списать долг с минимальными для себя последствиями, правда покрытие задолженности будет осуществлено за счет реализации имущества должника.

Но при этом он сможет сохранить свои будущие доходы и быстро решить проблему с неподъемным кредитом без принудительного взыскания и коллекторского прессинга.

Единственное, о чем необходимо будет помнить в случае принятия такого статуса – это об ограничениях, которые могут повлиять на жизнь должника (например, до момента окончания исполнительного производства нельзя будет выезжать за пределы страны) и о расходах, сопутствующих процессу банкротства, которые придется покрыть собственными средствами (в частности, оплатить услуги конкурсного управляющего).

Как списать долги в 2019 году: консультация юриста

Источник: https://2018god.net/kakie-dolgi-v-2019-godu-mozhno-spisat-zakonno/

Закон о списании долгов по кредитам в 2019 году БФ

закон о списании долгов по кредитам

Можно ли избавиться от долгов по кредитам, перед бюджетом или даже списать штрафы? Это вполне реально. Но поможет гражданам в этом не мифический закон о списании долгов, а вполне реальные и действующие законодательные акты, принятые как в 2019 году, так и ранее. Нужно просто разобраться, какие именно законы вам могут помочь и как правильно применить их на практике.

Как списать долги по закону

Для начала стоит прояснить, есть ли закон о списании долгов. Поскольку всевозможных слухов о кредитной амнистии и списании старых долгов полно, очень важно обладать достоверной информацией. Начнем с того, что закона о списании долгов, позволяющего гражданину просто списать «неугодные» ему задолженности, не существует. Есть ряд законопроектов и уже вступивших в силу законов, грамотное применение которых позволяет должникам:

  • избавиться от ряда долгов, в том числе по кредитам;
  • списать часть задолженностей (включая начисленные за просрочки проценты и штрафы);
  • аннулировать некоторые налоговые задолженности, долги в ПФР и начисленные пени;
  • получить безвозмездную помощь в погашении ипотечных кредитов.

Теперь разберемся по порядку, что именно доступно должникам в 2019 году, какой закон действительно существует и как им можно воспользоваться.

Списываем долги и ПФР и ФНС

По федеральному закону № 436-ФЗ от 28.12.2017 граждане могут избавиться от следующих задолженностей перед налоговой службой:

  • имущественных налогов на физических лиц;
  • транспортных и имущественных налогов на ИП;
  • начисленных в связи с их неуплатой пени и штрафов.

Правда, аннулированы по этому закону могут быть долги, появившиеся до 2015 года и только при условии погашения возникших за более поздние сроки задолженностей. Также по этому закону возможно списание страховых взносов, начисленных по состоянию на 1 января 2017 года. Часть задолженности списывает ПФР, а вторую часть ФНС. Для оформления налоговой амнистии необходимо обратиться в налоговый орган по месту регистрации ИП (проживания физического лица).

Улучшаем условия ипотечного кредита

Новый закон об ипотечных каникулах, подписанный В. В. Путиным в 1 мая 2019 года, позволяет попавшим в тяжелое финансовое положение заемщикам в течение определенного времени:

  • вообще не платить ипотеку;
  • выплачивать только проценты по ипотеке;
  • платить проценты и часть долга;
  • увеличить срок ипотечного кредитования (для ипотеки сроком до 10 лет);
  • сменить валюту ипотеки;
  • снизить процентную ставку (если она существенно отличается от установленной Центробанком).

В отличие от предлагаемых банками ранее кредитных каникул, закон Путина обязывает финансовые организации предоставлять заемщикам ипотечные каникулы на срок до полугода.
Стоит отметить, что многие банки, основываясь на этом законе, идут навстречу заемщикам и предлагают ипотечные каникулы сроком до года или даже полутора лет.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Отменяем начисленные проценты и штрафы

Еще 29 декабря 2015 года приняли закон, накладывающий ограничение на работу МФО. А с 1 июля 2019 года их обязали:

  • установить процентную ставку размером не более 1% в сутки;
  • учитывать долговую нагрузку заемщика при оформлении микрозайма;
  • устанавливать величину выплат с учетом штрафа и пени, не превышающую размер взятых средств более чем в 2 раза.

Последние 2 пункта также отразились на работе банков. То есть теперь начислять огромные проценты за просрочку финансовые организации не могут — при необходимости заемщик легко может оспорить это в суде. Так что времена, когда кредит размером в 10–12 тысяч рублей в итоге разрастался до 150–200 тысяч, безвозвратно ушли.

Используем государственную поддержку

Если вы попали в тяжелое финансовое положение, то, согласно Постановлению Правительства РФ № 961 вы можете воспользоваться государственной поддержкой. Речь идет о программе ДОМ.РФ — списании кредитных долгов по ипотечному кредитованию за счет безвозмездных средств. Стать участниками программы могут:

  • родители, попечители, либо опекуны одного или нескольких несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды или родители (опекуны, попечители) детей-инвалидов;
  • заемщики с иждивенцами-студентами очной формы обучения возрастом до 24 лет.

Списание долгов в 2019 году по этой программе доступно в отношении задолженностей только по ипотечному кредиту. Максимальная сумма выделяемых средств — до 1,5 миллиона рублей, но не более 30% от размера ипотеки.

Просто дожидаемся списания долгов

Согласно ст. 196 ГК РФ, если по истечении трех лет кредитор не обратится в суд, дальнейшее судебное взыскание задолженности становится невозможным. Но есть ряд минусов:

  • ваша кредитная история будет испорчена;
  • гарантии, что кредитор «забудет» про долги и в 3-летний срок не обратится в суд, нет;
  • в течение всего срока вам придется уйти «в подполье» — исключить любые контакты с кредитором и его представителями.

Шанс по истечении трех лет избавиться от долга вполне реален. Но делать так не рекомендуется — ведь если при оформлении займа вы указывали заведомо ложные данные, то вас могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.

Объявляем себя банкротом

Банкротство физического лица — это эффективный способ законно списать долги. Его гражданам гарантирует закон о списании долгов физическим лицам № 127-ФЗ «О несостоятельности (Банкротстве)». Он позволяет списать практически все виды задолженностей:

  • по потребительским и товарным кредитам;
  • по ипотеке и автокредитам;
  • по кредитной карте и долгам МФО;
  • по распискам, в том числе между физическими лицами;
  • по штрафам ГИБДД, коммунальным платежам, налогам.

Признать себя банкротом гражданин вправе при любой сумме долга, но рекомендуется делать это, если размер задолженности превышает 200–250 тысяч рублей. Учитывая затраты на процедуру, именно начиная с этой суммы банкротство становится целесообразным.

И помните, что если ваши долги по кредиту свыше 500 000 рублей, подать заявление о признании вас банкротом может ваш кредитор. Что может сильно усложнить процедуру в дальнейшем.

Узнать больше о том, как лучше всего применить действующий закон о списании долгов по кредитам или добиться отмены штрафных процентов в суде вы можете, обратившись за помощью к кредитным юристам нашей компании. Просто позвоните нам по телефону или получите бесплатную первичную консультацию онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/zakon-o-spisanii-dolgov/

Закон о списании долгов по кредитам

закон о списании долгов по кредитам

После вынесения решения к делу подключаются приставы, которые должны проверить имущество должника. Если выяснится, что банковские счета должника пусты, работы у него нет, ценные активы отсутствуют, то пристав составляет акт о невозможности взыскания. Этот документ передается кредитору. МФО или банк, получив такую бумагу, списывают долги по кредитам.

Смежные инициативыИ если кредитных должников пока нечем порадовать, то вот налоговые неплательщики могут вздохнуть спокойно. Был принят закон, который позволяет списать долги граждан по транспортному налогу, налогу на имущество физлиц, земельному налогу. Спишут те долги, что накопились к 1 января 2015 года. Через банкротствоОднако кредитным должникам не стоит расстраиваться.

Списать долги по кредитам вполне возможно, если воспользоваться процедурой банкротства физлиц.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2018 году

В каких случаях возможно списание долгов по кредитам в 2018 году Закон о списании долгов по кредитам в 2018 году определяет варианты, когда процедура может быть выполнена:

  • спустя три года с момента образования непогашенной задолженности (срок давности по российскому законодательству);
  • при смерти заемщика либо невозможности определить его местонахождение;
  • при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения просрочек;
  • если величина задолженности не способна покрыть затраты, связанные с судебными издержками и работой коллекторов.

Списание долгов по ряду кредитов физическим лицам в 2018-2019 году может производиться банками при кончине гражданина, если наследство (в том числе и по долговым обязательствам) не было принято в течение 6 месяцев с момента получения свидетельства о смерти.

Фссп спишет долги по кредитам

Так, например, такую возможность предлагают банки группы ВТБ. Для этого заключается договор цессии – соглашение об уступке прав требования по кредиту. Такие предложения не имеют массового характера, поэтому предлагаются в индивидуальном порядке.

Особенностью соглашения является то, что долг продается не за его номинальную стоимость. Банк предлагает выкупить задолженность за сумму, которая может составлять любой процент, а уж его размер напрямую зависит от договоренности сторон.

Продажа долга коллекторским агентствам Часто кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, которые выкупают задолженность по минимальной стоимости.
Эти организации действуют на территории России полностью легально.

Не вся задолженность представляет интерес для коллекторов, а только та, которую, во-первых, можно вернуть, а во-вторых, от возврата которой можно получить прибыль.

Указ президента о списании долгов по кредитам

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

  1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
  2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
  3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2017 года:

  • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
  • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
  • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Кто сможет воспользоваться амнистией? Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников.

Источник: https://naslednikam.info/finansy-i-banki/zakon-o-spisanii-dolgov-po-kreditam.html

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц 2018

Заключая договор с организацией, важно уделить пристальное внимание пункту, где расписывается процесс возврата средств, и какие санкции последуют при невозможности осуществить это. Поскольку для банковского учреждения важно получение прибыли, в соглашении четко обозначаются возможные варианты:

  • штрафы;
  • пеня;
  • реализация залога и т.п.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Продажа имущества после банкротства

Кроме этого, надо учитывать, что при возникновении задолженности страдает и кредитная история гражданина, что впоследствии сказывается на возможности получения займа. Нормативно-правовое регулирование Основой для выдачи денежных средств является подписанный с двух сторон кредитный договор, где прописываются права и ответственности сторон, которые регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.
При работе с клиентами банковские сотрудники используют внутренние инструкции.

Списание долгов по кредитам физических лиц 2018

Внимание

Кто может рассчитывать на списание долгов в 2018 году Чтобы списать задолженности по кредитам, физическое лицо должно удовлетворять следующим условиям:

  • не иметь судимости за преступления в сфере экономики;
  • гражданин не в состоянии надлежащим образом исполнять возложенные на него финансовые обязательства;
  • стоимости имущества гражданина недостаточно для погашения всех долгов;
  • процедура банкротства или реструктуризации долга применялась в отношении его более 5 лет назад;

Подать на банкротство в 2018 году гражданин вправе, даже если на текущий момент его финансовое положение позволяет выплачивать кредиты. Но в будущем существенно изменится в худшую сторону, и он это знает. Порядок списания долгов При введении процедуры реализации арбитражным управляющим устанавливается перечень включаемого в конкурсную массу имущества.

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц в 2018

Она проводится с целью недопущения роста задолженности физических лиц, поскольку зачастую причиной возникших долговых обязательств является не остаток по кредиту, а суммы начисленных пеней и штрафов за не вовремя исполненные обязательства. По этой причине основными целями программы можно назвать:

  • ограничить возможность банков требовать немедленную уплату всего долга в случае возникновении просрочки;
  • ограничить начисление штрафных санкций, а разрешить клиенту первоначально погасить тело займа и проценты по нему;
  • невозможность увеличения процентной ставки по кредитному договору.

Не все заемщики могут воспользоваться программой – каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, принимая во внимание финансовое положение неплательщика.

Кроме того, при возникновении спорных ситуаций следует обращаться к другим государственным нормативно-правовым актам, среди которых основное внимание важно уделить федеральному закону за номером 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и статье 177 Уголовного кодекса.

Причины возникновения долгов по кредитам Каждое физическое лицо, собираясь закредитоваться в банке, должно внимательно подойти не только к выбору продукта и финансового учреждения, но и оценить свои возможности нести долговое бремя. Если краткосрочные кредиты имеют небольшие суммы и на их обслуживание отводится небольшой период, то в случае с ипотекой и прочими ссудами под залог имущества требуется прагматический подход.

Как можно списать долг по кредиту физлицу по закону в 2018 г

Также 7% от общей суммы будут перечислены финуправляющему в качестве вознаграждения. После этого гражданин официально будет признан банкротом, и с него спишут все долги. Однако закон также четко устанавливает типы долгов, которые не могут быть списаны в ходе банкротства. К ним относятся:

  • алименты;
  • возмещение вреда жизни и здоровью;
  • отдельные виды штрафов по уголовным и административным делам;
  • долги, возникшие в связи с невыплатой заработной платы (при банкротстве ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие непосредственно личность кредитора.

В ходе банкротства будут списаны долги по кредитам физических лиц, вне зависимости от их вида и типа кредитора, штрафы ГИБДД, долги по налогам и сборам, прочие финансовые обязательства. Быстро и безболезненно пройти процедуру банкротства помогут кредитные юристы компании Правовые Решения.

403 forbidden

Небольшая переплата за страховку может серьезно помочь в будущем. Какие еще бывают варианты списания долгов Выше мы описали основные случаи, с которыми сталкиваются большинство заемщиков. Есть еще пару вариантов, которые менее распространены из-за своей сложности.

  1. Сумма долга – от полумиллиона рублей
  2. Срок – от трех месяцев
  3. Все имущество заемщика распродается
  4. Невозможность брать кредиты в течение пяти лет
  5. Запрет на руководящие должности

Безнадежная задолженность Это отдельный пункт в законе.

Источник: https://darinasledstvo.info/finansy-i-banki/zakon-o-spisanii-dolgov-po-kreditam.html

Списывают ли банки долги по кредитам: закон о списании и срок аннулирования задолженности

Списывают ли банки долги по кредитам? Такая информация будет полезна многим заемщикам. Что говорит о подобном действии законодательство РФ? Какова процедура прощения задолженности, и какие условия необходимы для того, чтобы избежать проблем в дальнейшем?

Согласно ст. 819 ГК РФ, стороны, заключающие кредитный договор, обязаны выполнить его условия в полной мере. В случае неисполнения определенных пунктов этого договора заемщиком кредитор вправе применить штрафные санкции к нему, а также подать судебный иск с целью возврата общей суммы затраченных денежных средств.

Поскольку финансовая ситуация у большинства граждан достаточно шаткая, вопрос о том, может ли банк списать долг по кредиту, актуален.

Юридически, есть 3 варианта разрешения подобного вопроса:

Каждый из вариантов имеет определенные нюансы.

Когда заемщик – банкрот

Главным законом о списании долгов по кредиту выступает ФЗ РФ «О банкротстве». Здесь дается информация о том, что, если физическое или юридическое лицо признано несостоятельным, то есть обанкротившимся, любая задолженность считается прощенной.

Банкротство определяется судом, изымается возможное имущество в счет банка, остальная часть долга считается оплаченной. Бывший должник не имеет права участвовать в кредитных сделках в дальнейшем в течение 5 лет.

Для того чтобы начать судебный процесс, должник должен собрать необходимый перечень документов:

  • кредитный договор;
  • справки о наличии или отсутствии банковских счетов;
  • документация, подтверждающая наличие недвижимости;
  • опись имущественных ценностей.

Эти бумаги докажут неплатежеспособность клиента банка. При решении суда в пользу должника, он освобождается от любых типов долгов.

Банк пропустил сроки

Вариант, где кредитор пропускает сроки, позволяющие взимать долг, практически не реален. Известно, через сколько лет списывается долг по кредиту – в ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по данному вопросу составляет 3 года, но начинается он с последнего платежа по кредиту, установленного в графике.

Для того чтобы срок давности не прекращался, должник не должен проводить такие действия:

  • заключать любые договора с банком, давшим займ;
  • любые взносы в счет долга по кредиту;
  • письменное признание долга.

При выполнении одного из действий истечение периода, позволяющего взыскать долг, начинается заново.

Банк вправе обратиться в суд и после трех лет, на суде заемщику придется доказывать самостоятельно, что срок давности по взысканию вышел.

Обстоятельства, независящие от сторон

В ситуации, когда заемщик умер или находится в зоне недосягаемости кредитора и других организаций, долг придется свести к нулю.

Смерть должника должна быть документально подтверждена, родственники или сотрудники ЗАГСа должны оповестить об этом банк.

Признание безвестно пропавшим происходит через суд, в том случае, если заемщика не найдут сотрудники полиции, после соответствующего заявления, или же заинтересованные в этом лица, в течение 5 лет.

Другие варианты

Других ситуаций, когда полностью списываются долги по кредитам, то есть банк заведомо несет убытки, нет.

Кредитор может пойти навстречу заемщику и провести процедуру рефинансирования, таким образом часть задолженности будет прощена.

Существовала также практика, когда банки и МФО могли не учитывать до половины начисленных процентов штрафов и пени, пытаясь вернуть начальную выданную сумму. Реструктуризация требует пакета документации:

  • ходатайство о реструктуризации;
  • копии страниц договора по кредиту и дополнительных соглашений;
  • копии паспорта и трудовой книжки;
  • копии выписки из ЕГРН, о наличии недвижимости.

Также необходимо предоставить доказательства временной неплатежеспособности, например, больничный лист, справку из реабилитационного центра.

В редких случаях, если остаток по кредиту значительно меньше, чем выплаченная сумма, банк может простить долг по кредиту. В этой ситуации заключается соглашение, фиксирующее отсутствие претензий обеих сторон. При этом сумма, прощенная банком, считается доходом, даром в пользу должника, он должен будет оплатить подоходный налог с нее.

Некоторые банки проводят акции, в ходе которых хотя бы за частичное погашение долга , уменьшается тело кредита и пересчитываются проценты и штрафы. Проводят подобные акции в праздники, например, в Новый Год.

Процедура списания задолженности

Для того чтобы списать долги по кредиту, сотрудникам банка предстоит совершить целый ряд действий. Начинается он с напоминаний должнику о кредите, затем процесс выглядит так:

  1. Направление требования от кредитора выплатить сумму.
  2. Подача искового заявления в суд.
  3. Постановление, обязывающее оплатить денежные средства банку, наступает через 10 суток после вынесенного решения или же наоборот, судья примет решение встать на сторону ответчика и уменьшить или же аннулировать долг.

Далее, если долг необходимо будет вернуть, в работу подключаются сотрудники ФССП. В ситуации, когда должнику удается избежать ареста имущества, банк выносит решение о списании долгов.

При малых задолженностях руководство банка оформляет приказ на проведение операции по списанию задолженности, для аннулирования большого долга потребуется мнение вышестоящего органа.

Если самостоятельно противостоять банку не получается

Опытный юрист поможет разобраться в конкретной ситуации, определит, есть ли вероятность выиграть суд или целесообразно не противоречить условиям кредитора и отдать долги.

Заемщик, не подготовленный к судебному процессу, не знающий какими обстоятельствами воспользоваться и какие документы предоставить, скорее всего проиграет.

Кроме этого, при разрешении ситуации кредитор может предложить новый займ, но не на выгодны условиях, юрист, присутствующий при этом, способен уберечь от ошибки.

Процесс списания задолженности банком всегда долгий и проблематичный. Разобраться, при каких обстоятельствах и через какое время долг по кредиту аннулируется, обычному человеку трудно. Получить качественную консультацию от профессионалов юриспруденции возможно на сайте dolgi-dolgi.ru.

Источник: https://dolgi-dolgi.ru/zadolzhennosti-po-kreditu/spisyvayut-li-banki-dolgi-po-kreditam/

Списание кредитных долгов по федеральному закону ФЗ №127

Списание кредитных долгов по федеральному закону ФЗ №127 — процесс, подразумевающий оформление банкротства с помощью арбитражного суда. Впервые законопроект принят Госдумой РФ 15 лет назад, но с тех пор в него внесено множество изменений.

Сегодня это практически новый документ, «впитавший» в себя судебную практику последних лет и открывающий дорогу для признания неплатежеспособности и списания долгов не только юридическим, но и физическим лицам.

В законе рассмотрен ряд вопросов — условия использования различных мер для предотвращения банкротства, порядок оформления процедуры, взаимоотношения участников и вопросы  «прощения» задолженности.

На кого распространяется закон о списании кредитных долгов

Первоначально ФЗ №127 касался юридических лиц,  но в 2015 году в него включили главу о признании неплатежеспособности гражданина. В законе дается пояснение термину «несостоятельности». В частности, определение раскрывается, как неспособность должника выполнить требования кредитора. Всего в ФЗ десять глав, среди которых предупреждение банкротства, наблюдение, внешне управление, мировое соглашение и другие.

Ряд изменений коснулись и вопроса юридических лиц. В частности, нижний порог страхования ответственности арбитражного управляющего вырос до 10 миллионов рублей в год. Появились изменения и в вопросе несостоятельности строительных компаний.

Ранее в ФЗ фигурировал термин недостроенного многоквартирного дома, сегодня там имеется определение жилого здания блокированной застройки.

В 2015 году нововведением стала возможность списания кредитных долгов физических лицам. Процесс признания неплатежеспособности проходит по федеральному закону, а объявление банкротства возможно при наличии долга от 0,5 млн рублей и более.

При этом просрочка должна иметь срок от трех месяцев и больше. Интересно, что физическому лицу не обязательно ждать наступления указанных критериев. Он вправе обратиться в арбитражный суд ранее, при появлении признаков несостоятельности.

Если должник этого не сделает, за него в суд пойдет кредитор или другой уполномоченный орган.

— Что такое закон о списании долгов по кредитам, и как он работает

Списание кредитных долгов по федеральному закону — тонкости процесса

В ФЗ №127 целая глава посвящена банкротству гражданина. Здесь подробно рассмотрены все вопросы, начиная с оформления заявления и заканчивая продажей имущества для покрытия потребностей кредитора.

К примеру, вместе с заявлением в арбитражный суд гражданин передает пакет документов. В его состав входят бумаги, свидетельствующие о наличии долга, документация о наличии или отсутствии ИП, списки кредиторов (должников), перечень имущества должника с местом расположения и так далее.

Арбитражный суд рассматривает заявление, а после принимает одно из трех  решений:

  1. Начало процесса реструктуризации задолженности. Определяются возможности для выплаты долгов посредством определения особого плана выплат. К примеру, при наличии обязательств перед банком пересматривается график платежей. Далее определяются возможности выплаты долгов, формируется план.
  2. Заявление остается без рассмотрения. Такое возможно по причине, если судебный орган принял решение о необоснованности заявок должника.
  3. Принимается решение о закрытии производства о неплатежеспособности.

Судебный орган принимает заявление, если оно соответствует требованиям, а должник имеет  реальные признаки  неплатежеспособности. Впоследствии публикуются сведения о ходе процедур, организуется сбор кредиторов и назначается финансовый управляющий. После изучения дела последний назначает план реструктуризации долга и предоставляет его для изучения кредиторам. Они изучают проект и одобряют его (или отправляют на доработку). Далее документ рассматривается и утверждается арбитражным судом.

В процессе рассмотрения плана в него могут вноситься изменения по решению должника или кредиторов.

Если реструктуризация не дала результатов, составленный план отменяется, а физическое лицо получает статус банкрота. После этого продается имущество, а вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности. После окончания расчетов происходит списание кредитных долгов (если они остались).

Итоги

По федеральному закону ФЗ №127 (статье 213.30) физическое лицо ждет ряд последствий. В частности, он должен в течение пяти лет сообщать о прохождении процесса несостоятельности. Кроме того, в срок до трех или до пяти лет гражданину нельзя занимать определенные должности (упоминаются в законе). Для достижения максимального эффекта к процессу стоит привлечь опытных юристов.

Списать долги? Поможем

Источник: https://netudeneg.ru/spisanie-kreditnyh-dolgov-po-federalnomu-zakonu-fz-127/

Как происходит списание долгов по кредитам

Новый закон о списании долгов по кредитам находится на стадии рассмотрения и может появиться уже в 2019 году. Необходимость нововведений не вызывает сомнений, ведь суммарный долг граждан России превысил 11 триллионов рублей, и эта катастрофическая цифра с каждым годом растет. Граждане России находятся с головой в долгах, и единственным спасением может стать лишь новый закон о кредитной амнистии. Но стоит ли его ждать? Что будет в законопроекте? Какие правила действуют сейчас?

Как будет работать новый закон о списании долгов по кредитам

Существует ошибочное представление, что кредитная амнистия представляет собой прощение всех долгов. Это не так. Задача правительства — разработать документ, позволяющий разгрузить должников, а именно списать начисленную пеню и штрафы. Возвращать тело займа и, возможно, начисленные проценты придется.

Предполагаемые действия нового закона:

  1. Аннулирование начисленных штрафов.
  2. Уменьшение процентной ставки по кредиту.
  3. Снятие начисленной пени.
  4. Корректировка кредитной истории.
  5. Пересмотр размера ежемесячного платежа.

Чиновники утверждают, что новый закон о списании долгов по кредитам будет выгоден обеим сторонам. Но банки сомневаются, ведь главным источником для существования являются проценты. Если их отменить, прибыль с клиентов сведется к нулю. Но если не предпринять такой шаг, задолженность с большой вероятностью вообще не будет погашена. В такой ситуации банковское учреждение теряет еще больше.

Разговоры по закону о долгах по кредитам ведутся более трех лет, но конкретное решение пока не принято. Ситуацию усложняют текущие экономические трудности, заставляющие правительство с предельным вниманием подходить к внедрению законов или амнистий.

Списание долгов по новому закону коснется граждан, оказавшихся в долгах из-за резко изменившихся жизненных обстоятельств. Обязательное условие — документальное подтверждение причины просрочки.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Могут ли приставы арестовать детское пособие

Как работает закон о долгах по кредитам в 2017 и 2018 годах

Сегодня в вопросе списания долга работает несколько законов. При этом выделяются следующие предпосылки для прощения задолженности:

Несмотря на наличие рассмотренных вариантов, финансовое учреждение делает все возможное для стягивания долга. Заемщикам в такой ситуации важно знать свои права, а в идеале — воспользоваться консультацией специалистов.

Как по закону списать долги по кредиту

Сегодня выделяется три варианта, как списать долги по кредиту по закону (смерть и злостное уклонение от выплаты в расчет не принимаем):

  1. Банкротство. Оформляется при долге от 0,5 миллиона рублей и просрочке больше трех месяцев. В роли истца выступает кредитор или должник, а решение принимает судебный орган. Закон о списании долгов работает с 1 июля 2015 года.
  2. Срок давности. В НК РФ (статье 266) установлен срок давности по кредиту, составляющий три года. Если банк не успел взыскать долг в этот период, вернуть деньги уже не получится. Но кредитные учреждения идут на разные хитрости, к примеру, просят внести хотя бы небольшую сумму. В результате отсчет срока давности начинается заново.
  3. Госпрограмма. На федеральном уровне работает специальная программа, предусматривающая возможность списания задолженности в пределах ипотечного кредитования. Ее условия оговорены в Постановлении правительства под номером 373.

Для участия в государственной программе необходимо подтвердить факт снижения дохода меньше 1,5 крат прожиточного минимума (для своего региона). Что касается кредита, он должен быть оформлен до начала 2015 года, а продолжительность просрочки — не больше 4 месяцев.

Закон о долгах по кредитам работал в 2017 году, продолжает действовать в 2018 и, скорее всего, останется в 2019 году. Единственная надежда на кредитную амнистию, но пока правительство только работает над проектом.

Как происходит законное списание долгов по кредиту, способы, сроки

Законное списание долгов по кредиту — комплекс мер, направленных на устранение финансового бремени с применением разрешенных действующих законодательством способов. Наибольшим спросом пользуется применение срока давности, банкротство, продажа долга и иные методы. В чем особенности законных вариантов? Как их применить? Можно ли рассчитывать на полное «прощение» долга? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.

Когда возможно законное списание долгов по кредитам, основание

Для «прощения» задолженности должно быть веское основание, на которое ориентируется кредитор. На практике избавление от займа возможно в таких случаях:

  1. Обнаружение мошеннических действий. Если человек получает деньги по поддельным бумагам, а в дальнейшем не платит по долгам, кредитная организация аннулирует задолженность. Но за списанием долгов идет уголовное наказание, что еще хуже.
  2. Кредитор проиграл судебное разбирательство или решение отменено клиентом банка. В таком случае имеется два пути — продать долг коллекторам (происходит в редких случаях) или подать исковое заявление снова. При этом процесс может продолжаться бесконечно.
  3. Работникам службы ФССП не удалось найти средства для покрытия задолженности. В результате они отменяют производство и возвращают исполнительный лист. Как и в прошлом случае, заемщик вправе снова подать в суд, что обязывает приставов снова начать процесс.
  4. Гибель заемщика. Исключением являются случаи, когда объявляются наследники и оформляют на себя имущество должника. В таком случае они обязаны погасить долг по кредиту.
  5. Списание долгов по кредиту при невозможности стянуть задолженность. Для избавления от негативного баланса кредитор может «простить» займ и сбросить его с баланса. На практике такие ситуации возникают в редких случаях.

Дополнительный вариант — банкротство, но в этом случае списание долгов никто не гарантирует.

[2]

Списание долгов по кредитам — ТОП-4 метода

Существует четыре главных и законных метода списания долгов по кредитам, которым пользуются должники. Рассмотрим каждый из них детально.

Читайте так же:  Статистика по мошенничеству с банковскими картами

Срок давности

Срок списания долга по кредиту прописан в ГК РФ (статье 196) и он равен трем годам. Если в этот период заинтересованное лицо не обратилось в суд, вернуть деньги вряд ли получится. Многие банки идут на продажу долга коллекторам, но даже в этом случае срок давности не аннулируется.

Не стоит думать, что кредитор будет бездействовать. В течение трех лет он предпримет все возможные меры для возврата денег.

При расчете срока списания долга по кредиту по периоду давности важно правильно установить точку отчета. В большинстве случаев это день последнего платежа или срок окончания договора. Для получения точной информации лучше обратиться к опытному юристу.

Выкуп задолженности

Еще один вариант списания долгов по кредитам — выкуп задолженности. По законодательству кредитор вправе продать долг третьему лицу (это не всегда коллекторская фирма). Исключением является сделка непосредственно с должником, а вот его представители вправе участвовать в операции.

В роли участников могут выступить друзья, коллеги или даже компании. Последние покупают группу задолженностей по цене не больше 15-20% цены с последующей продажей за 40-50% стоимости. В результате удается списать хотя бы половину недоимки.

Банковские учреждения открыты к продаже долга. Для этого нужно прийти в банк или отправить запрос через Интернет, после чего обсудить условия. Лучшим решением считается привлечение эксперта в этом вопросе.

Перед продажей кредита проводится его детальная проверка. Если специалисты выявляют возможность стягивания задолженности, ее никто не продаст.

Банкротство

С 2015 года физлицам доступно оформление неплатежеспособности при накоплении долга от 0,5 млн рублей и при наличии просрочки от трех месяцев. Минус заключается в расходах на конкурсного управляющего (25 000 р) и дополнительной оплате (перечисляется каждый месяц). В среднем банкротство требует расходов в сумму 100-300 тысяч рублей. Несмотря на ряд затрат, этот метод обеспечивает законное списание долгов по кредитам.

Суд

Практика показывает, что 9 из 10 банков нарушает права заемщиков. Если подключить грамотного юриста, этот факт несложно доказать. После обращения в судебный орган размер задолженности фиксируется, а штрафы и пеня перестают начисляться. Параллельно должник ходатайствует о списании неустойки и штрафов.

Выше рассмотрены законные и наиболее эффективные методы списания долгов по кредитам. Но нельзя забывать о дополнительных методах снижения размера долга — рефинансировании, реструктуризации и прочих.

Добавить Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как осуществляется списание долгов по кредитам физических лиц?

Сфера кредитования населения развита и актуальна на сегодняшний день. Однако до сих пор есть нюансы, которые вызывают вопросы у некоторых граждан. К таковым относится и тема списания долгов по кредитам физических лиц. Срок давности данного договора является очень важным для понимания своих прав и обязанностей.

Рассмотрим, в каких случаях возможно списание кредитной задолженности и за какой период времени. Может ли банковская организация списать долги, если да, то на каком основании? Есть ли возможности для законного аннулирования задолженности? Об этом и не только речь пойдет ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

Источник: https://xn--h1akdmn.xn--p1ai/kak-proishodit-spisanie-dolgov-po-kreditam/

Что ждет должников банков в 2019 году: кредитная амнистия, суть закона

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, что ждет должников банков в 2019 году и в чем заключаются эти изменения.

В последнее время муссируются слухи о предстоящей так называемой кредитной амнистии. Мы расскажем, что она собой представляет и что будет с должниками по кредитам в 2019 году, если закон примут.

Что означает «кредитная амнистия»

Статистика свидетельствует, что россияне задолжали банкам сумму, превышающую 11 трлн ₽. В сложной ситуации сегодня находятся не только заемщики, но и банки, выдавшие проблемные займы.

Для стабилизации сложившейся ситуации разработан проект о кредитном прощении, который сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.

Не нужно думать, что закон предусматривает практически полное списание всех долгов по банковским кредитам и микрозаймам МФО.

В нововведении предусмотрено создание максимально выгодных условий, которые способствовали бы возврату задолженности.

Должникам, чей кредитный рейтинг упал вследствие появившихся просрочек, предоставят новые кредиты на рефинансирование просроченных займов, отличающиеся более выгодными процентными ставками и общими условиями.

В результате уменьшится размер ежемесячного платежа, что снизит нагрузку на бюджет.

Таким образом, кредитная амнистия не является списанием всех долгов. Она призвана создать приемлемые условия для возврата задолженности.

Суть закона о списании долгов по кредитам 2019

В настоящее время закон находится в стадии разработки. В результате его положения должны нести выгоду не только заемщикам, но и кредитным организациям.

Если закон вступит в силу, должники по кредитам банков в 2019 году смогут оформить реструктуризацию на законных основаниях. Но это не значит, что улучшить условия кредитов смогут злостные неплательщики.

Законопроект предусматривает поддержку заемщиков, нарушивших кредитные обязательства в связи:

  • с потерей кормильца;
  • с потерей работы;
  • с получением группы инвалидности.

Возникшие непредвиденные обстоятельства нужно подтвердить документально. Закон о кредитной амнистии позволяет решить проблему просроченного займа без объявления себя банкротом.

Как гасится проблемный заем в данный момент? В первую очередь закрывают проценты и начисленные штрафные санкции, а уже потом гасится основной долг.

Это невыгодно для заемщика, тем более что пени за просрочку в микрофинансовых организациях достигают громадных размеров.

Как планируется погашать проблемный кредит при вступлении в силу нового закона? В первую очередь должники будут гасить основной долг, а уже потом проценты и штрафы, которые будут минимизированы.

Кредитным организациям вменят в обязанность не только упростить выплату задолженности, но и внести в кредитную историю соответствующие записи.

Каким должникам спишут долги по кредитам в 2019

Получить кредит на рефинансирование или реструктуризировать проблемный заем смогут не все заемщики.

После того как законопроект о кредитной амнистии вступит в силу, выгодные условия возврата долга будут предоставлены должникам, имевшим ранее положительную кредитную историю и испытывающим проблемы с возвратом только с действующим кредитом.

Следовательно, кредитный рейтинг заемщика до оформления текущего займа должен быть высоким.

Источник: https://onlinebankir.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2019-godu/

Закон о списании долгов по кредитам — Про Банкротство в РФ

Существует точный период времени, после которого взыскание долгов с физического лица невозможно – три года. Эти данные официальны и действительны, поскольку закреплены в российском законодательстве. Так, если в течение этого времени кредитор не предпринял никаких мер по возвращению денег от заемщика, долг считается аннулированным. Что говорит закон о списании долгов по кредитам?

Закон о списании долгов по кредитам

Заемщики должны иметь в виду то, что завершение срока давности по кредиту не считается преградой для банков. Они могут подать иск в суд с целью возврата задолженности. Такой нюанс подробно прописан в ст. 199 ГК РФ. Заемщики вправе оспорить подобное решение. Списание задолженности возможно только после решения суда.

Причины, по которым банк может списать долг

Многие заемщики спят и видят, как банк списывает их долги. Действительно, это возможно. Списать долги по кредиту можно только в следующих случаях:

небольшая сумма долга. Если у неплательщика небольшой долг, то кредитной организации проще его просто списать, так как его содержание может тоже быть затратным;

смерть заемщика. Если у него не осталось наследников, которые могут покрыть долг;

закончился срок давности по кредиту. Так, если уж вы решили добиться списания, то вам нужно держаться позиции, согласно которой вы вообще не будете совершать никаких выплат по кредиту. Если поддаться влиянию службы взыскания банка, то о прощении долга речи вообще не будет.

Закон о списании долгов по кредитам. Что говорит закон

Срок давности по кредиту является процедурой, закрепленной в Гражданском кодексе. Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Проще говоря, если с момента оформления кредита прошло более трех лет, заемщик имеет право этот кредит не выплачивать.

По закону ни банк, ни коллекторские агентства не имеют право требовать его возмещения. Однако есть здесь и оговорка – срок давности по кредиту учитывается только в том случае, если на протяжении этих трех лет между заемщиком и банком не осуществлялись никакого рода коммуникации.

Роль коллекторов

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать.

Что делать гражданину? Надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру. После этого коллекторы, отстанут. Ведь сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания.

Что делать и как защищаться

Во всех банках внимательно следят за своевременным погашением кредитных обязательств. Поэтому не стоит ожидать, что 3 года пройдут, а финансовые компании не заметят за это время долгов. До того, как будет списан просроченный кредит, заемщикам придется получать повестки, слушать жалобы от родственников и знакомых о звонках из банка, забирать уведомления на работе, встречаться с приставами.

Должнику выгоднее решить проблему возврата денег с представителем банка. Ведь у финансовых учреждений тоже есть интерес не доводить дело до суда, особенно в целях сохранения репутации. Кроме этого, постановление суда может быть не в пользу банка.

Ну а мы считаем, что не стоит ждать момента, когда закончится срок исковой давности по кредиту. Проще договориться о реструктуризации или оформить рефинансирование в другой организации. Иначе заемщик испортит свою кредитную историю, что в будущем оттолкнет другие банки выдавать кредиты.

Источник: https://ProBankrotstvo.info/stati/pro-dolgi/zakon-o-spisanii-dolgov-po-kreditam

Новый закон о должниках по кредитам 2019

Сегодня ходит много слухов о том, что законодательство в сфере кредитования меняется.
И что даже можно не платить кредиты или нечто подобное. Но какой новый закон о должниках по кредитам 2019 был принят? Каковы его основные положения? Сразу стоит предупредить, что нового супер закона нет. Все тянется в том же русле. И это самое русло мы сейчас рассмотрим как можно подробнее.

Новый закон о кредитах 2019

Вообще, никакого закона нет. Есть только старый, добрый акт «О потребительском кредите, займе». Он был еще несколько дет назад принят.

При этом в него внесли изменения в 2019 году. Точнее, почти перед самым новым годом, то есть в конце восемнадцатого еще.

И так, эти изменения касаются потребительских кредитов. Они гласят, что:

  1. Банк не вправе насчитывать процентную ставку по кредиту более чем 1% в день. Даже в виде штрафных санкций и всего остального;
  2. Далее, сумма штрафа по потребительскому кредиту не должна превышать сам долг более чем в полтора раза. Это если кредит выдается не больше, чем на год;
  3. Еще указано, что если вы взяли именно кредит. А его выдало вам не юридическое лицо. Не должным образом зарегистрированное юридическое лицо. То вы можете по нему не платить;
  4. Также, есть уточнения по мелким займам (до 10 000 рублей на срок до 15 дней). По ним не применяются некоторые ограничения ставок.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Заявление в арбитражный суд о банкротстве ип

Но это не особо важно. Можете сами все прочитать на сайте Консультант Плюс. Вот ссылка: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

Какие новые законы примут по кредитам 2019?

Кроме прочего, в Госдуме готовится сразу несколько законопроектов, которые в текущем году будут приняты в кредитной сфере. Это:

  • Проект № 287844-7. Он будет прояснять порядок погашения разных частей кредита при досрочном внесении денег. То есть, сначала проценты, потом тело кредита, потом штрафы и все прочее;
  • Проект № 217958-7. Это идея сделать кредитн6ые каникулы на 3 месяца тем, кто внес большую сумму по кредиту сразу, но не погасил при этом займ полностью. Подробности не известны. Это примерный план;
  • Проект № 237568-7. Ограничения взыскания по кредитам, срок которых не превышает 1 год. Но его уже приняли, как было написано выше.

Кстати, законов о кредитной амнистии в 2019 году и ином варианте просто так списывать кредиты – нет. Пока нет Но и перспектива их появления небольшая. Так как это уже откровенная халява для многих.

Списание кредитов с должников в 2019 году

Здесь все почти как раньше. Долги по кредитам в 2019 году могут списываться по закону, если сам банк признает их безнадежными и откажется взыскивать. Это касается и микрозаймов тоже.

Кроме прочего, еще в 1998 году был принят закон, согласно которому безнадежной уже можно признавать ту задолженность, по которой истек срок исковой давности. Это 3 года. Но банки могут внедрять и свои параметры.

Иногда банки списывают задолженности, руководствуясь ст. 266 НК РФ. В этой статье говорится, что долг можно не требовать, если:

  1. Истек срок давности;
  2. Компания ликвидирована, если должник ООО в смысле;
  3. Судебные приставы прекратили дело.

Последние, складывают полномочия, если человек пропал или у человека нет имущества и доходов, и это доказано.

Иногда банки списывают долги, понимая, что их взыскание сопряжено с большими убытками. Так иногда поступает ВТБ. А вот Сбербанк этим почти не занимается. Это так, к примеру.

Особенности списания долгов

Стоит отметить, что есть некоторые нюансы по списанию кредита:

  • Должник может сам пойти в банк и попросить списать долг. Для этого надо указывать уважительную причину. Но законодательно банк не обязан все это рассматривать. Он может вообще ничего не ответить;
  • Если дело идет к списанию, то банк может за дёшево продать кредит коллекторам. И тогда вам придется разбираться еще и с ними;
  • Как заявил Минфин ещё в 2014 году, после списания долга у должника возникает объект налога. Ведь должник получил, по сути, прибыль. А значит, он должен уплатить 13% от суммы долга в качестве налога на прибыль. Весело, не так ли.

Списание с должников штрафов и пени

Правила списания и снижения штрафов по кредитам и микрозаймам в 2019-ом году остались прежними.

Например, по закону кредитор не может начислить штрафов больше, чем 3 размера (кое-где пишут, что 2,5 размера) суммы долга. Если это произошло, то можно обратиться в судебные органы.

Также действует ст. 333 ГК РФ. Она заявляет, что суд вправе снизить любую неустойку, если посчитает, что она несоизмерима характеру или размеру долга.

Закон допускает списание штрафов по кредитам, если есть:

  1. Не соответствуют размеру долга и самого штрафа;
  2. Завышены средние параметры по неустойке в данной сфере;
  3. Иные уважительные обстоятельства, указывающие на то, что переплата слишком велика.

Взыскание кредита через работодателя 2019

Если вы хотели кредитную амнистию, то ловите противоположный закон. В самом начале 2019 года вступил в силу проект, который позволяет банкам обращаться на работу к должнику.

То есть, банк может обратиться к вашему начальству, предоставить все бумаги и потребовать перечислять часть вашей зарплаты в счет долга.

Раньше тоже было такое возможно, но при долгах до 25 000 рублей. Сейчас же данный порог увеличен до 100 000 рублей.

Правда, работодатель именно обязан соглашаться на это, если кредитор предоставил исполнительный лист из суда.  То есть, в суд банку обратиться придется.

Но все равно, это ускоряет дело. Так как судебные приставы в данном вопросе не нужны.

Хотя, если сумма превысит 100 000, то уже разговор можно вести только через службу приставов. Иначе, никак.

Будет ли в 2019 году кредитная амнистия?

Еще раз надо подчеркнуть, что в 2019 году закона о кредитной амнистии не будет.

То есть, правительство не рассматривает пока варианта, при котором бы людям массово прощались долги перед банками. Даже с выставлением некоторых условий.

И так, уже есть возможности списания долгов, о которых говорилось выше. Имеется закон «О банкротстве физических лиц».

На этом все. Более лояльные меры могут спровоцировать банальную волну мошенничества. А ведь и так многие заемщики не совсем добросовестные.

Так что не надо ждать перемен. Думайте головой здесь и сейчас. Тогда вам не придется бегать от банков.

А законы Они помогают лишь тем, кто может, в первую очередь, помочь себе сам.   

В дополнение темы:

Кредитная амнистия для физических лиц. Когда вступит в силу?

Закон о потребительском кредите 2014. Его действие

Что не могут забрать приставы за неуплату кредита?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/novii_zakon_o_doljnikah_po_kreditam_2019

Закон путина о списании долгов по кредитам

Закон Путина о списании долгов — документ, подписанный 27 декабря 2017 года и вступивший в силу с начала 2018-го. Суть указа заключается в «прощении» задолженности физическим лицам (обычным гражданам) и ИП по ряду недоимок в сфере налогообложения и страховых взносов. В чем особенности закона Президента РФ о списании долгов? На кого он распространяется? Какова суть нового документа? Обсудим эти моменты подробнее.

Приказ Президента о списании долгов — общие положения

В конце 2017 года Президент РФ подписал приказ о списании долгов, в результате которого физическим лицам прощаются недоимки по ряду налогов, образованных до начала 2015 года. Речь идет о налоге на землю, имущество и транспорт. «Прощение» относится также к недоимке, образовавшейся по пене, начисленной за последний период. Указ Президента о списании долгов коснулся и ИП, которые избавляются от безнадежной задолженности, накопленной на начало 2015 года.

В отличие от ряда других законов, этот проект принят в сжатые сроки. Госдума РФ утвердила его 21 декабря 2017-го, уже через 5 дней он был одобрен СФ РФ. На следующие сутки указ подписал Президент.

Налоговая амнистия коснулась почти 50 млн человек — обычных физических лиц и ИП. По заявлению экспертов, задолженность этих субъектов по имущественным налогам (без учета накопленной пени) превысил отметку в 115 миллиардов рублей. При этом государству такая «акция» обойдется в сумму около 150 миллиардов рублей.

Закон Путина о списании долгов — подробная информация

14 декабря 2017 года Президент РФ пообещал введение налоговой амнистии, и уже с начала 2018 года она вступила в силу. В новом законе речь идет о следующих моментах:

  1. Освобождение физлиц от задолженности по условным доходам с 2015 по 2017 года. Долги появились во время реструктуризации или списания задолженности по ЖКХ, ипотечному кредиту и услугами связи.
  2. Прощение задолженности по земельному налогу при условии, что площадь участка не более 600 «квадрат». Здесь закон Президента распространяется на инвалидов и пенсионеров.
  3. Освобождение граждан от задолженности по имущественным налогам в отношении земельных участков, ТС и недвижимости.

Указ Президента РФ касается списания безнадежных долгов — тех, стягивание которых невозможно. Кроме того, государство вынуждено тратить крупные суммы для стягивания такой задолженности, поэтому закон несет пользу для всех сторон.

Под действие амнистии попали и ИП. Им также прощаются долги, накопленные до начала 2015-го. Прощение не касается акцизов, НДПИ, а также платежей по внешней торговле. Общий размер задолженности в этом вопросе достигает от 40 до 45 млрд рублей.

Отметим, что речь идет по долгам, имеющим возраст более трех лет. Государство приняло все необходимые меры для взыскания задолженности, но не добилось результатов. Представители ФНС отмечают, что процесс списания — автоматическая процедура, поэтому участие граждан не потребуется.

Но это не все. Указ Президента РФ о списании долгов касается также страховых взносов ИП, накопленных, но не выплаченных до начала 2017 года. Также прощаются накопленные штрафы и пеня. Размер такой задолженности достигает 15 млрд рублей, и она также относится к категории безнадежной. В роли должников выступают ИП, которые в свое время открыли бизнес, но дело не пошло. Многие забывают, что оплата страховых взносов — обязательное требование после регистрации ИП, даже при отсутствии прибыли.

Путин простил долги по налогам россиянам

Выступая на одной из пресс-конференций, Путин обещал простить долги по налогам гражданам РФ. Его слова были услышаны членами Правительства РФ и депутатами ГД. О том, какие долги простил Путин россиянам стало известно в конце декабря 2017 года. Обещания президента были закреплены ФЗ №436.

На что могут рассчитывать россияне?

Подписанный Путиным закон о списании долгов коснулся 50 млн. россиян. Основную часть амнистируемой задолженности составили финансовые обязательства физических лиц и ИП перед государством, скопившиеся у них на 1 января 2015 г. Вместе с амнистией были внесены изменения в НК РФ, которые расширили перечень необлагаемых налогами доходов.

Налоговая амнистия

Подписав в декабре 2017 г. ФЗ №436, Путин простил долги по налогам, невозможным к взысканию. Закон вступил в действие с 1 января 2018 г. На основании принятого регламента были внесены изменения в статьи НК РФ: 6; 7; 11 и 12. Всего Путин простил долги россиянам на сумму, превышающую несколько десятков миллиардов рублей. Под действие налоговой амнистии попали отдельные категории физических лиц и предпринимателей.

Какие же долги простил Путин в 2018 г. россиянам? Государство решило освободить ИП от скопившимся у них на 1 января 2015 г. долгам по налогам, сборам, пении и штрафам. Путин простил налоговые долги ИП, ведущим свою деятельность по УСН, ЕНВД, ОСНО, ПСН и ЕСХН. Налоговая амнистия ИП, работающих по ЕНВД, коснулась более 3 млн. человек. Путин простил долги по налогам россиянам по этому виду деятельности на сумму 15,8 млрд. рублей.

Предпринимателям, фактически не занимающимся коммерческой деятельностью и не сдающим налоговые отчёты, прощена задолженность по соцстраху на 1 января 2017 г. Списание недоимок будет проведено у ликвидированных и действующих ИП. В этой части амнистии Путин простил долги по налогам в 2018 г. 700 тысяч ИП.Общая сумма подлежащих списанию недоимок превысит 127 млрд. рублей.

Указ Путина о списании долгов избавит физических лиц от скопившихся у них на 1 января 2015 г. долгов по налогам:

  • на имущество;
  • земельному;
  • транспортному.

Самой значимой для населения оказалась амнистия по налогу на имущество. Она затронула почти 20 млн. человек и обошлась государству в 41 млрд. рублей.

В число долгов, какие простил Путин физическим лицам, вошли недоимки НДФЛ, образовавшиеся в период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг.

 Вместе со списанием долгов по налогам, Путин провёл дачную амнистию.

В число тех, кому Путин простил долги в 2018 г попали пенсионеры, инвалиды и ветераны. Эта категория граждан ранее имела льготы по уплате налога на 1 квартиру и гараж. С 1 января 2017 г. они освобождаются от уплаты налога за землю. Это решение распространяется на дачные участки. Списание недоимок ФСН сделает самостоятельно. Оно отобразиться в личном кабинете налогоплательщиков. Оно будет проведено независимо от их размера. Под действие амнистии попадают открытые у судебных приставов дела по взысканию задолженности по налогам и сборам, образовавшейся до 2015 г. В отношении этих дел должникам придётся оплатить только исполнительский сбор. Серьёзные изменения коснулись в 2018 г. статьи 217 НК РФ. Многих интересовал вопрос о том, простил ли Путин долги по налогам. Правительство пошло дальше. Вместе с амнистией оно расширило перечень видов доходов, не попадающих под налогообложение. Внесённые изменения затрагивают период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг. В части невозможного взыскания задолженности вместе с ИП изменён порядок начисления страховых взносов для адвокатов и нотариусов.Ознакомиться с подробной информацией о том, какие долги простил Путин россиянам по налогам и сборам можно на сайте ФНС. Помимо налоговой амнистии, граждане страны смогут снизить в 2018 г. суммы своих долговых обязательств перед финансово-кредитными организациями и коммунальными службами. Это не значит, что Путин простил все долги россиян.Под амнистию попала лишь небольшая часть долговых обязательств.

Кредитная амнистия

Новость о том, что Путин простил долги по кредитам стала новогодним подарком россиянам от президента. На самом деле, решение о списании долгов по кредитам и займам принимается финансовыми организациями самостоятельно.

Разработанный ГД законопроект ждёт своего подписания и может помочь физическим лицам провести реструктуризацию своей задолженности финансовым организациям. Ожидающие кредитной амнистии граждане могут надеяться:

  • на ограничение процентных ставок по кредитам и займам;
  • списание пенни и штрафов.

Это значительно снизит их задолженность перед финансовыми учреждениями, но не избавит от тела кредита. Правительством разрабатываются различные программы, позволяющие гражданам снизить их кредитное рабство. В основном они касаются ипотеки.

Часть программ уже действует и позволяет определённым категориям граждан списать до 30% основного долга по кредитам и займам. Помощь государства потерявшим работу плательщикам ипотечных кредитов может составить до 600 тысяч рублей.

ЖКХ

Указ Путина о списании долгов касается финансовых обязательств, появившихся у собственников жилья из-за несовершенства системы учёта и оплаты потребляемых ресурсов, действовавшей до 1 января 2018 г. Новый порядок оплаты услуг ЖКХ позволяет гражданам перезаключить договора напрямую с их поставщиками. Из цепочки платежей устраняются посредники.

Несмотря на то, что Путин простил долги за коммунальные услуги, в 2018 г. ужесточается порядок их взыскания. Верховный суд РФ принял Постановление, позволяющее списывать суммы задолженностей граждан за ЖКХ с банковских счетов и зарплатных карточек. Скопившиеся долги являются основанием для отключения подачи в жилые помещения воды, электроэнергии и тепла.

Действующее законодательство предоставляет гражданам возможность избавиться от части задолженности при:

  1. смерти собственника жилья;
  2. истечении срока давности оплаты;
  3. признании должника банкротом.

Признание человека несостоятельным позволяет ему избавиться от задолженности по ЖКХ независимо от амнистии.

Она будет применена в отношении задолженности, образовавшейся у граждан на 1 января 2015 года. По этим долговым обязательствам фактически истёк срок исковой давности.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа.

Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/putin-prostil-dolgi-po-nalogam-rossiyanam

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста