Заявление о расторжении кредитного договора

Как расторгнуть договор с банком по заявлению или иску: образец, правила заполнения и подачи

Договор — не приговор! Выйти из договорных отношений с банком, которые перестали вас устраивать или в которые вас втянули обманным путем не так уж и сложно, мы нашли сразу несколько вариантов и делимся с вами.

Для прекращения договорных отношений потребуется заявление о расторжении и достижение взаимных договоренностей о прекращении действия документа.

Несмотря на то что утвержденной формы бланка не существует, к его оформлению и наличию необходимых сведений и реквизитов предъявляются довольно жесткие требования.

Вот пример заявления о расторжении кредитного договора по соглашению сторон:

⇓Скачать образец заявления

Заемщик может:

попросить образец непосредственно в банке и заполнить его на территории учреждения;
так как банк не является заинтересованным лицом, то желательно подстраховаться, скачать бланк заявления и иметь его с собой (заполненный и несколько чистых вариантов).

В заявлении приводятся максимально конкретные и подробные сведения о договоре (дата, номер, объект и стоимость сделки, сумма задолженности на момент расторжения), самом заявителе (паспортные данные) и причинах расторжения.

Даже если банк проигнорирует заявление, то его копия понадобится для рассмотрения дела в суде. Прежде чем обращаться в суд, можно попробовать достигнуть соглашения с кредитором о реструктуризации долга на приемлемых условиях или рефинансировать кредит в другом банке с меньшими процентами.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора: образец и структура

Исковое заявление в суд составляется в соответствии с общими требованиями к данному документу:

содержит наименование суда, истца, ответчика и всех заинтересованных лиц;
требования истца и законные основания для их выдвижения;
причины подачи иска и обстоятельства невозможности выполнения кредитных обязательств, подкрепленные документально;
перечень приложений к иску, включая подтверждение уплаты госпошлины.

Положительное решение гарантировано, если в качестве причины указывается ужесточение договорных условий со стороны банка, например, изменение процентной ставки, суммы штрафов и так далее.

Пример искового заявления о признании кредитного договора недействительным:

⇓Скачать образец искового заявления

Ухудшение материального положения заемщика для банка становится уважительной причиной, если истец докажет, что в ближайшее время его ситуация не улучшится, например, он в течение нескольких месяцев не может найти работу или у него изменилось состояние здоровья.

С даты вступления в силу положительного решения суда, кредитный договор считается расторгнутым.

Расторжение, когда кредит не погашен

Если заемщик оказывается в ситуации, когда не может погашать кредит, он может расторгнуть договор с банком и передать кредитору полномочия по самостоятельному взысканию задолженности. К сожалению, банки относятся к этому неодобрительно и редко соглашаются на расторжение по инициативе одной стороны.

В этом случае, документ расторгается на основании решения суда. Но прежде чем переходить к судебному способу решения, заемщику необходимо написать заявление о расторжении кредитного договора. Если в течение месяца не будет получено ответа или придет отказ в расторжении, то можно подавать исковое заявление.

Некоторые заемщики предпочитают пассивные способы решения проблемы, т. е. просто перестают платить кредит и ждут, когда банк расторгнет документ по своей инициативе.

Этот способ только кажется более простым. Служащие банка не торопятся заниматься этой работой, и в течение длительного времени (от полугода до трех лет) заемщику начисляются штрафные санкции и пени, которые с него в дальнейшем будут взысканы.

Как расторгнуть кредитный договор после погашения

Не всегда погашение суммы кредитной задолженности ведет к автоматическому расторжению договорных обязательств. В некоторых обстоятельствах для этого потребуется оформить заявление и предоставить его в банк.

Такая ситуация возникает при досрочном погашении кредита, если банк по условиям договора продолжает начислять проценты и штрафные санкции.

Заемщику необходимо подойти в банк со своими платежными документами, сверить полноту поступления платежей и при отсутствии разночтений написать соответствующее заявление.
Для юридического подтверждения своих намерений, заявление отправляется с уведомлением о вручении и описью вложенных документов.

При личном вручении документа необходимо получить отметку должностного лица на его копии.

Если речь идет о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, то процедура такая же, как при погашении оплаченной задолженности.

Случаи расторжения без заявления

Автоматическое расторжение документа производится только в тех случаях, когда обе стороны полностью выполнили свои обязательства, т. е. кредитор предоставил средства, а заемщик в полной мере и своевременно их погасил.

В этом случае никаких заявлений не потребуется, но заемщику настоятельно рекомендуется получить в банке справку об отсутствии задолженности и убедиться, что все договоры прекращены.

Одновременно с договором кредитования заемщик, возможно, подписывал другие документы, например, на обслуживание карта-счета. Его условия продолжают действовать, и плата за пользование счетом будет начисляться, даже если гражданин не будет им пользоваться.

Если заемщик решил отказаться от кредитования до получения денежных средств, ему достаточно уведомить банк о своем решении. В данных обстоятельствах (до перечисления сумм на счет) договор считается не вступившим в силу, и для его расторжения достаточно одностороннего уведомления.

Расторжение по инициативе банка

Если заёмщик нарушает пункты договора и не исполняется свою часть обязательств, то банк вправе востребовать задолженность в полном объёме до времени, оговоренного в документе.

Причины, по которым договор может быть расторгнут банком по своей инициативе на основании закона о правах потребителя:

задолженность по оплате потребительского кредита в течение месяца (для ипотечного справедлив срок три месяца);
просрочка платежа, превышающего 5% от остаточной суммы займа;
нарушение любых существенных для банка условий кредитного договора.

На основании закона о залоге:

передача залогового имущества третьему лицу без разрешения банка;
потеря или уничтожение предмета залога по причине, независящей от финансовой организации.

По закону об ипотечном кредите:

нарушение каких-либо обязательств, прописанных в ипотечном контракте, например, пункта о страховании ипотечного имущества.

Прежде чем требовать расторжения кредитного контракта, финансовая организация обязана попросить вас исполнить свои текущие и просроченные обязательства в оговоренный законом срок (для потребительского кредита составляет 30 дней, а для ипотеки – 60 дней). Если вы исполните эти условия, то расторжение аннулируется.

Важно помнить, что ни один банковский договор и его условия не превалируют над законодательными актами.

Поэтому если банк требует от заёмщика возврата всей суммы кредита до установленного контрактом времени, на основании того, что должник не хочет подписывать какие-либо дополнительные соглашения с банком (например, о страховании кредита, залога или ипотечного имущества), или если заёмщик отказывается подписывать договор о повышении кредитной ставки, то по закону о защите прав потребителя банк не имеет права заявлять о расторжении сделки.

Иск о признании кредитного договора недействительным: образец и подготовка документа

Основная задача при оспаривании кредитных договоров заключается в признании документов недействительными как в отношении их отдельных положений, так и всего содержания в целом.

Вне зависимости от причины, побуждающей заемщика к подобным действиям, он должен понимать: оспаривание документов не позволит избежать необходимости возврата банковскому учреждению полученных от него кредитных средств.

Пример искового заявления о расторжении кредитного договора:

⇓Скачать образец заявления о расторжении

В отношении кредитных соглашений действуют те же нормы, что и при оспаривании любых совершенных гражданином сделок, но с учетом особенностей, возникших между сторонами правовых отношений.

Наиболее распространены следующие аргументы:

наличие противоречий между положениями документа и требованиями нормативно-правовых актов;
подписание бумаг лицом, не обладающим соответствующими полномочиями (не достигшим совершеннолетия, имеющим ограничение дееспособности);
нарушение установленного законодательством порядка совершения сделки (отсутствие нотариального согласия супруга на подписание договора, когда его наличие является обязательным);
подписание бумаг лицом, введенным в заблуждение, или испытывающим страх насильственного воздействия;
совершение сделки гражданином, находящимся в безвыходном положении на фоне сложившихся в его жизни обстоятельств;
совершение мнимой или притворной сделки.

Сомнению нередко подвергают соглашения, заключенные с кредитором, лишенным или вовсе не имеющим соответствующей лицензии на дату подписания бумаг. О кабальности содержащихся в документе условиях наиболее часто говорят при оспаривании кредитных договоров МФО.

Оспаривание документов в судебной инстанции

Процедура досудебного урегулирования утрачивает свою актуальность в этом случае, поскольку признание заключенных договоров недействительными принадлежит к компетенции суда. Требуется лишь соблюсти досудебную возможность урегулировать проблему – написать официальную претензию в банк с перечнем условий, которые вы оспариваете.

Исковое производство возбуждают как по месту собственного проживания, так и по месту нахождения ответчика (оформления кредита).

Правовая позиция заявителя должна иметь под собой веские аргументы, которые истец сможет донести до суда максимально убедительно. Суд может отталкиваться в своем решении лишь от оснований расторжения кредитного договора, отраженных в нормативной документации. Выдуманные истцом причины, с высокой степенью вероятности, не будут приняты во внимание.

Передача долга одному из коллекторских бюро в рамках договора цессии не является препятствием для оспаривания документа. Если права требования банковское учреждение уступило коллекторам, то и данное обстоятельство можно оспаривать. Цессию нельзя считать действительной, если она запрещена условиями первоначального кредитного договора.

Иногда возникает необходимость оспорить кредит, заключенный умершим на данный момент человеком. Это допустимо, если условия документа под сомнение ставят признанные законом наследники умершего.

Подготовка искового заявления о признании договора недействительным

Формирование искового заявления происходит по стандартному шаблону. В верхней правой части истец отражает наименование и почтовый адрес судебной инстанции, в которую направляет свое обращение.

Необходимо указать место и дату заключения кредитного договора, а также полное наименование учреждения, которое занимает позицию ответчика. Следует указать номер документа, полную сумму кредита и принятую процентную ставку. Текст самого заявления начинается с детального описания обстоятельств, которые заставили истца обратиться к суду с иском о признании договора с кредитным учреждением недействительным.

Далее истец дает указание на тот пункт документа, который заставляет его усомниться в действительности кредитного договора. Ниже он ссылается на нормативные и законодательные акты, которым противоречит данный пункт.

Если истцом были предприняты попытки урегулирования разногласий путем отправки претензии в банк, об этом необходимо сообщить.

В заключительной части иска заявитель отражает просьбы, с которыми обращается в судебную инстанцию: признать отдельные пункты или все положения договора недействительными, взыскать с кредитной организации неустойки или компенсацию.

В качестве приложений к данному исковому заявлению выступят его ксерокопии в количестве, равном числу участников судебного разбирательства. Дополнительно заявитель прикладывает ксерокопию оспариваемого им документа и прочие бумаги, помогающие обосновать его позицию.

Источник: https://creditometr.online/documents/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom

Встречный иск о расторжении кредитного договора в 2020 году — заявление с банком, образец, заемщиком — Сайт о

Если заемщик не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе подать на него в суд.

Однако нередко исковые требования кредитного учреждения завышены. Пользуясь сложившейся ситуацией, многие банки «накручивают» всевозможные пени, штрафы и непонятно откуда взятые комиссии.

Как поступить в такой ситуации? Можно ли подать встречное исковое заявление на недобросовестного кредитора?

Что нужно знать заемщику?

Правоотношения между банками и гражданами регулируются Законом о защите прав потребителей. И он гласит, что потребитель является экономически слабой стороной. Поэтому финансовую организацию, нарушающую права своих клиентов, могут привлечь к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Главным экспертом по данному вопросу выступает Роспотребнадзор. Если вы считаете, что банк пытается вас обмануть, можно написать заявление в этот госорган и попросить провести проверку соответствия условий кредитного договора нормам действующего законодательства.

Если вы подозреваете банк в нечестности — жалуйтесь в Роспотребнадзор.

По итогам проверки специалисты Роспотребнадзора выдадут заключение. В нем они подробно изложат все обнаруженные нарушения со ссылками на нормы закона.

Можно ли предъявить банку встречный иск?

Взаимодействие между кредитором и заемщиком осуществляется на основании кредитного договора. Он оформляется согласно установленным законом правилам. Поэтому требование банка о взыскании просроченной задолженности удовлетворяется судом практически в полном объеме.

Однако судья может снизить сумму исковых требований за счет списания неустойки. Такое право ему дает ст. 333 ГК РФ. Важно понимать, что вы не сможете избежать уплаты банковского долга, а вот снизить его размер вполне реально.

Вы можете оспорить неустойку, но основную часть долга платить все равно придется.

Какие требования вы можете предъявить банку?

Как правило, встречные требования к банку заключаются в признании некоторых условий кредитного договора недействительными.
Естественно, это только те пункты, которые фактически противоречат нормам закона.
Если вы обратились за экспертизой в Роспотребнадзор, то это существенно облегчит процесс определения претензий к банку.
Зачастую банки нарушают закон, включая в договор условия о:

списании денежных средств со счетов без разрешения заемщика;
повышении процентной ставки без уведомления клиента;
подключении к программе коллективного страхования;
открытии дополнительного счета на ваше имя.

Если аналогичные пункты присутствуют и в вашем кредитном соглашении — можно смело выдвигать встречный иск.

Списание средств со счетов должника

Это условие можно встретить во многих кредитных договорах, хотя по факту оно противоречит закону.

Банки нередко списывают деньги со счетов заемщика без уведомления. Поэтому если вы не успели вовремя внести очередной платеж по кредиту, то можете обнаружить недостачу средств на других счетах, открытых в этом же учреждении. Вот так легко и просто ваш кредитор гасит образовавшуюся задолженность.

Помните, что такие действия банка полностью неправомерны. Списать деньги со счета могут только по вашему распоряжению.

Банк не вправе самовольно списывать средства с ваших счетов.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке

Данное условие правомерно лишь в двух случаях:

вас заранее уведомили о повышении процентов по кредиту;
банк не присылал уведомления, но изменил ставку в меньшую сторону.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Реестр должников по исполнительным производствам

Учтите, что размер процентов является существенным условием договора займа. Любое изменение таких условий должно оформляться так же, как и сам договор — письменно.

Увеличение процентной ставки по кредиту без вашего уведомления — незаконно.

Подключение к программе коллективного страхования

С недавних пор банки стали включать данное условие практически во все кредитные соглашения.

С одной стороны, эта услуга может оказаться полезной и выгодной. Если вы потеряете работу из-за серьезной травмы или заболевания, либо внезапно погибните, то фирма-страховщик полностью погасит ссуду за свой счет.

Однако вам не могут навязывать это условие. Это явное нарушение положений ст. 16 Закона о защите прав потребителя. Статья содержит прямой запрет на приобретение товаров или услуг только при условии обязательной покупки других товаров или услуг.

Банки давят на клиентов, не желая выдавать кредит без оформления страховки.

Конечно, банки научились ловко обходить закон — в заявлении на оформление страховки содержится «добровольное» согласие заявителя на включение в программу.

Тем не менее, при проверке кредитных договоров Роспотребнадзор почти всегда указывает на эти нарушения.

Открытие дополнительного счета на имя заемщика

Это еще одна популярная услуга, которую навязывают банки.

В случае «явно выраженной» воли клиента на его имя открывается дополнительный банковский счет или оформляется кредитная карта. Для этого рядом с соответствующей строкой кредитного соглашения просто ставится галочка.

Поступая таким образом, банк выполняет свои внутренние планы, а вы в нагрузку к кредиту получаете еще две ненужные услуги.

Открытие банковского счета — ваше право, а не обязанность.

На что еще обратить внимание?

Мы рассмотрели самые популярные банковские ловушки. Однако при заявлении встречных требований к банку следует помнить еще о некоторых важных моментах:

Расчет суммы исковых требований

Внимательно изучите исковое заявление кредитора на предмет того, как он произвел расчет процентов и пеней. Если обнаружите неправомерные штрафы или другие суммы, взятые «с потолка» — смело требуйте их исключения из суммы исковых требований.

Расторжение кредитного договора

Уточните, заявил ли банк требование об аннулирование кредитного соглашения. Если нет, то стоит попросить об этом суд.

Проведите собственный расчет задолженности. Сумма может не совпадать с предъявленной банком.

Как облегчить свое положение?

Чтобы остановить растущую сумму долга по просроченному кредиту, попытайтесь расторгнуть договор с банком. Некоторые финансовые учреждение сами идут на такой шаг. Банк, у которого растут ссудные потери, попадает в поле зрения ЦБ РФ. И за это его могут привлечь к ответственности.

Однако некоторые банки намеренно не расторгают просроченные кредитные договора. Как правило, это организации, у которых вот-вот отзовут лицензию. Поэтому вам нужно самостоятельно заявить встречное требование о расторжении кредитного договора.

Просите суд об аннулировании договорных отношений с банком.

Кроме этого, просите о снижении размера неустойки. Так вы сможете уменьшить сумму своего долга перед банком.

Если Роспотребнадзор привлек вашего кредитора к административной ответственности, то вы вправе требовать и компенсации морального вреда.

Подведем итог

В заключение необходимо отметить, что разумнее всего ознакомиться с условиями кредитного договора еще до подписания. При внимательном изучении документа можно обнаружить скрытые комиссии или ненужные услуги, и вовремя отказаться от таких «радостей».

Однако на практике такая возможность практически отсутствует. Вам выдают на подпись такое количество бумаг, что на тщательный анализ времени попросту не остается.

Если банк подал на вас в суд, то не сдавайтесь без боя. Проверьте каждый пункт исковых требований, отдайте на экспертизу в Роспотребнадзор кредитный договор, оспаривайте навязанные услуги и начисленную неустойку.

Помните, что встречный иск к банку по кредитному договору — это ваш шанс снизить сумму задолженности и аннулировать соглашение.

Источник: https://mse116.ru/strahovanie/vstrechnyj-isk-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora-v-2020-godu-zayavlenie-s-bankom-obrazets-zaemshhikom.html

Заявление о расторжении кредитного договора

Кредит давно стал обыденным явлением, оформление которого мало у кого вызывает трудности. В некоторых ситуациях неизбежно расторжение отношений с кредитором. Чтобы начать процесс необходимо составить заявление о расторжении кредитного договора.

И вот тут могут возникнуть трудности. Немало тонкостей нужно учитывать при его составлении. Нужны веские основания, причины и сопутствующие документы. Чтобы не запутаться в этих вопросах, важно вовремя изучить порядок проведения процедуры расторжения.

Законодательная база

Закон говорит, что кредитный договор может быть расторгнут по основаниям, указанным в статье 450 Гражданского кодекса РФ:

по взаимному согласию участников договора;
при грубом нарушении пунктов договора одной из сторон.

Грубыми нарушениями признаются такие нарушения, которые влекут за собой материальный или моральный ущерб для одной из сторон соглашения.

Так как по второму основанию обычно не приходят к согласию, вопрос решается в судебном порядке. Сторона, чьи права ущемлены, подает в суд исковое заявление. В нем указываются все требования, которые необходимо выполнить ответчику.

Основания для расторжения

Основания для расторжения могут быть самыми разными. Если их объединить, то можно сказать, что договор расторгается при возникновении неразрешимых обстоятельств. Причем обязательным условием является то, что об этих основаниях было неизвестно на момент заключения соглашения.

Сразу стоит указать, что даже полная потеря источника заработка не считается достаточным основание для расторжения кредитного договора. Выходом в данной ситуации может быть реструктуризация долга.

Порядок расторжения

Сложно охватить все возможные варианты в решении вопроса о расторжении кредитного договора. Однако некоторую пошаговую инструкцию составить можно. Обычно она выглядит так:

составляется заявление о расторжении;
инициативная сторона направляет уведомление о своем намерении второй стороне за 30 дней до фактического расторжения;
если ответ на уведомление положительный, то дело кончается расторжением по соглашению сторон;
если ответ отрицательный или его вовсе не последовало, составляется исковое заявление;
иск направляется в суд вместе со всеми необходимыми документами.

Суд обычно рассматривает заявление в течение 5 дней. После этого будет вынесено постановление, которое обязует стороны выполнить все необходимые требования. Если ответчик не согласен с решением суда, он может в течение 30 дней подать апелляцию. Для пересмотра дела потребуется предоставить новые документы, которые не были рассмотрены судом ранее и которые могут повлиять на окончательное решение.

Документы

Для расторжения договора потребуются следующие документы:

кредитное соглашение и его копия;
заявление на расторжение;
документы, подтверждающие попытки досудебного урегулирования вопроса (уведомление и ответ);
исковое заявление;
квитанция об оплате обязательной государственной пошлины;
если иск подается доверенным лицом, то потребуется предъявить нотариально заверенную доверенность.

Размер государственной пошлины по вопросам расторжения кредитных договоров составляет 300 рублей.

По инициативе кредитора

Кредитная организация может начать процесс расторжения договора при непогашенном кредите в случаях:

отсутствия платежей по кредиту более двух месяцев;
заемщик не выплачивает проценты по кредиту;
распоряжение залоговым имуществом, противоречащее условиям договора.

Как можно заметить, главным основанием является нарушение пунктов договора. Кредитная организация может быть заинтересована в расторжении только тогда, когда никаких выгод от сделки больше не наблюдается. В остальных случаях фирмы стараются удержать клиентов.

Так как кредиты выдаются на определенный срок, договор представляет собой документ, заключенный именно на этот срок. Досрочное расторжение по инициативе кредитной организации повлечет за собой требование полного погашения суммы долга, включая начисленные проценты по кредиту.

По инициативе заемщика

Расторжение по инициативе заемщика может быть осуществлено при грубом нарушении договора кредитной организацией, изменении материального положения, изменениях условий договора.

Менять условия кредитного договора кредитная организация может только при письменном уведомлении заемщика. Иногда условия меняются отнюдь не в лучшую сторону, что наводит заемщика на мысль о расторжении соглашения.

Если кредитная организация подала иск на заемщика, в связи с неисполнением каких-либо требований договора, не уведомив об этом заемщика, тот может подать встречный иск. Это заявление призвано защитить интересы заемщика от неправомерных требований банка.

По соглашению сторон

Если во время досудебного решения проблемы стороны смогли придти к взаимному согласию, составляется соглашение о расторжении договора. В соглашении прописывается отсутствие претензий у сторон, информация о договоре и обязательства после расторжения. Такой вариант прекращения отношений является предпочтительным, так как позволяет избежать дополнительных моральных и материальных затрат.

В одностороннем порядке

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке можно только через суд. Даже если истец один, претензии должны высказать обе стороны.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение кредитного договора может осуществляться по перечисленным выше основаниям по желанию одной из сторон или сразу обеих. Также расторгнуть договор досрочно можно в связи с полной оплатой суммы кредита. Пишется специальное заявление о закрытии всех счетов, направляется в отделение банка. Потом там же получают справку об отсутствии долгов.

Образец искового заявления

Универсального образца искового заявления о расторжении кредитного договора с банком не существует. Его содержание зависит от индивидуальных требований истца. Обязательно в заявлении должны присутствовать следующие пункты:

наименование кредитной организации и ее реквизиты;
данные о заемщике (идентификационные и контактные);
информация по кредитному договору (номер, дата заключения);
суть претензий;
требования к ответчику;
ссылки на соответствующие пункты договора или законы;
подпись истца;
дата составления иска.

В иске также указывается дата предполагаемого расторжения договора и обязательства сторон друг перед другом. Помимо основных требований, истец может запросит выплату компенсации. Это возможно в том случае, если расторжение проводится на основании существенных нарушений со стороны ответчика, которые привели к ущербу.

Образец искового заявления о расторжении кредитного договора с банком

Расторжение кредитного договора при смерти заемщика

Согласно законодательству, кредитный договор не может быть прекращен в связи со смертью заемщика. Все обязательства по договору автоматически переходят наследникам вместе с наследуемым имуществом. Каждый наследник имеет долю обязательств, эквивалентную доле наследства. Если от наследства отказались, то имущество переходит государству. Но при такой схеме действий банк все равно может требовать закрытия долга за счет имущества.

В редких случаях банк все же расторгает договор при смерти заемщика. Это происходит если:

сумма долга по кредиту мала;
страховая компания покрыла весь кредит;
в договоре смерть указана как основание для расторжения.

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

Источник: http://infobankov.ru/law/zayavlenie-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora

Расторжение кредитного договора с банком: образец заявления 2019 — Все о финансах

(11 4,91 из 5)

Расторжение кредитного договора с банком возможно не только со стороны клиента банковской организации. Настоять на прекращении отношений может и банк. Обычно в договоре отдельно прописываются условия расторжения соглашения. Такая возможность предоставляется на основании ст. 450 ГК РФ.

Здесь же подробно описаны возможные общие причины, по которым участники сделки могут захотеть расторгнуть соглашение путём обращения в суд. Среди них: несоблюдение условий договора или в предусмотренных законом случаях.

Под значительными нарушениями стоит понимать невыполнение стороной условий, что в итоге повлекло за собой ощутимые убытки для второй стороны.

Есть ряд причин, по которым можно прервать действие договора:

Если стороны решили разойтись мирно;
На основании судебного решения;
Инициатором может быть одна из сторон.

Каждая ситуация отличается своими особенностями, о которых нужно знать. По инициативе одной стороны расторжение сделки возможно только в суде, что требует дополнительных сил и времени.

Если решение обоюдное

Самый простой вариант расторжения – по соглашению сторон. Чаще всего инициатором разрыва договорных отношений выступает банк. Например, если заёмщик допускает серьёзные систематические нарушения сроков внесения платежей по кредиту, кредитор вправе уведомить его о необходимости погасить задолженность с процентами досрочно. После чего он подаёт в суд.

У каждого заёмщика есть право оплатить задолженность по кредиту досрочно. Некоторые банки требуют прислать им письменное уведомление за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа, другие просто готовы принять платёж без предупреждения.

Некоторые банки намеренно затягивают процедуру рассмотрения заявления, тем самым пытаясь намеренно продлить время пользования средствами и получить с клиента больше денег.

В любом случае при погашении долга с процентами имеет место быть расторжение кредитного договора, когда каждая сторона исполнила свои обязательства и не имеет претензий.

Основания для расторжения договора клиентом

У клиента есть право требовать прекратить действие кредитного договора, если есть такие обстоятельства:

Банк нарушает права клиента. По закону кредитор обязуется предоставить максимум информации касаемо условий кредитования, но нередко некоторые важные моменты попросту умалчиваются либо же нарушаются права заёмщика. Это достаточное основание для признания сделки недействительной в суде;
Банк изменил условия договора, не согласовав этот факт с клиентом. Кредитору не дано право на своё усмотрение повышать процентную ставку или вносить в уже подписанный сторонами договор безосновательные изменения;
Банк изначально не имел лицензии на ведение деятельности или лишился её;
Материальное положение клиента изменилось, в результате чего он больше не может продолжать вносить платежи по установленному графику;
Если заёмщика заставили подписать договор обманом или введя его в заблуждение.

Во всех этих случаях потребуется скачать образец заявления на расторжение договора по инициативе заёмщика и ознакомиться с ним, чтобы на основании примера составить своё заявление. Найти его можно либо на сайте банка, либо лично посетить ближайшее отделение и найти пример на информационной доске.

В заявлении обязательно должны быть такие реквизиты:

Полное наименование и адрес организации, в сторону которой направляется документ;
ФИО руководителя;
Личные данные заёмщика;
Реквизиты кредитного договора (дата оформления, номер);
Описание ситуации, по возможности с документальными доказательствами;
Список документов и справок, которые заявитель прикрепляет в дополнение к заявлению.

Заявление должно быть рассмотрено на протяжении 7 дней. Документ может быть передан в банк лично или же допускается отправление заказным письмом. При этом необходимо понимать, что разорвать договорные отношения можно только при условии, что интересы обоих сторон не будут ограничены. Заёмщику потребуется в полной мере погасить задолженность перед кредитором.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Реестр сведений о банкротстве

Если банк отказывается принимать и регистрировать заявление, есть смысл обратиться в ЦБ РФ и подать жалобу. В крайних случаях решать вопрос приходится в судебном порядке.

Аннуляция кредитного договора в судебном порядке

В этом случае иск может быть подан как по инициативе банка, так и самим заёмщиком. Последний может добиваться расторжения, если есть такие обстоятельства:

В кредитном договоре описаны обстоятельства расторжения, и они наступили;
Банк нарушил условия соглашения, увеличив процентную ставку или добавил в документ условия, противоречащие законодательству.

В дополнение к иску нужны документы, доказывающие факт попыток решить проблему мирно, в досудебном порядке. Обязательно к иску нужно добавить копию кредитного договора. Принятое судебное решение вступает в силу через месяц после вынесения, на протяжении этого времени стороны могут пытаться обжаловать его.

Судебная практика показывает, что чаще всего иск выносится не в пользу заёмщика. Дело в том, что клиенты банков пытаются расторгнуть кредитный договор, ссылаясь на ухудшение финансового положения, что само по себе не является достаточным основанием.

Считается, что разного рода форс-мажорные обстоятельства или потеря работы – это устранимые обстоятельства, сгладить которые призвана страховка. Если же банк реально нарушает права клиентов, решение суда будет в пользу заёмщика.

Расторжение договора по инициативе заёмщика приносит последнему ряд выгод:

Уплатить кредитору нужно только ту часть задолженности, которая насчитана официально;
Есть шанс остановить процесс ухудшения кредитного рейтинга;
Больше не придётся общаться с кредитором в телефонном режиме и слушать требования вернуть долг.

Итоги

Чтобы расторгнуть кредитный договор с банком, заёмщику следует для начала попытаться решить проблему в досудебном порядке. Заёмщику требуется сперва направить в банк заявление, обосновав своё желание расторгнуть договорные отношения. Если же прийти к соглашению не получается, время обращаться в суд. При наличии у истца грамотно собранных доказательств своей правоты у него есть все шансы выиграть дело.

Прочтите также:

(11 4,91 из 5)

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Как расторгнуть кредитный договор — образец заявления

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Допустим ли отказ кредитора от кредитного договора

Как расторгнуть кредитный договор заемщику: схема действий

Основания для судебного расторжения кредитного договора

Расторжение кредитного договора с банком: образец заявления

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, положительный: такой договор можно расторгнуть по общим основаниям, предусмотренным ст. 450 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ).

При этом расторжение может быть произведено 2 путями:

По взаимному решению сторон договора. В этом случае стороны составляют соглашение, в котором данное решение сторон будет зафиксировано. Системный анализ норм ГК РФ (п. 1 ст. 452, ст. 820) позволяет сделать вывод, что такое соглашение может быть составлено исключительно в письменной форме.
Решению суда. Обратиться в суд сторона кредитного договора (далее — КД) может только в том случае, если вторая сторона в ответ на предложение расторгнуть КД ответит отказом или ничего не ответит в установленный в таком предложении или собственно КД срок, а при отсутствии условия о таком сроке — в течение 30 дней (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

По данной теме также предлагаем прочитать нашу статью «Причины и основания расторжения договора по ГК РФ».

Допустим ли отказ кредитора от кредитного договора

В силу закона кредитор имеет право на отказ (ст. 821 ГК РФ):

От предоставления кредита, если имеют место обстоятельства, однозначно свидетельствующие о том, что заемщик не сможет надлежащим образом выполнить свои обязательства по возврату долга. К таким обстоятельствам, например, могут быть отнесены:

неудовлетворительное финансовое состояние потенциального заемщика, оцениваемое на основании представленной финансовой отчетности или справок о доходах лица;
нарушение заемщиком обязательств по погашению долга перед кредитором и др.

Формулировка данной правовой нормы предполагает необходимость оценки судом наличия или отсутствия указанных в ней обстоятельств именно на момент фактического отказа кредитора (банка) от предоставления кредита.

Так, банк не может ссылаться как на обстоятельство, из которого явствует невозможность надлежащего исполнения должником своих обязательств перед кредитором, на просрочку должника, образовавшуюся уже после отказа банка по упомянутому основанию (например, постановление 15-го ААС от 07.09.2017 по делу № А53-29614/2016).

От дальнейшего кредитования заемщика, если средства целевого кредита были использованы заемщиком не по назначению.

Источник: https://rusjurist.ru/vzyskanie_dolgov/kak_rastorgnut_kreditnyj_dogovor_obrazec_zayavleniya/

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком

Иск о расторжении кредитного договора с банком подаётся в случае несогласия с его условиями, нарушения кредитором обязательств, оговоренных текстом сделки и в иных ситуациях, когда необходимо прекратить правоотношения между сторонами. На практике ситуация представляется более сложной, так как далеко не всегда достаточно простого желания заёмщика, необходимо наличие факторов, предусмотренных законом и договором.

Ещё один важный момент — правильное оформление процедуры. Исковое заявление о расторжении кредитного договора должно быть подано с соблюдением подсудности, составлено правильно и содержать все необходимые доказательства правомерности заявленной позиции (законности требования о расторжении). В противном случае на положительный результат рассмотрения едва ли можно рассчитывать.

Причины возникновения споров

Рынок кредитования в России считается далеко не самым выгодным для заёмщиков. Не всегда в этом есть вина кредитных организаций — относительно высокая ставка ЦБ, инфляция и высокий процент невыполнения обязательств заёмщиками вынуждает кредиторов действовать именно в таких рамках. Но честному заёмщику от этого не легче.

Чаще всего необходимость расторжения кредитного договора возникает в следующих ситуациях:

сделка является кабальной. Условия заведомо невыгодны для заёмщика, но он был вынужден взять средства в долг по причине наличия сложных жизненных обстоятельств, например, деньги нужны были ему на лечение или решение иных срочных жизненно важных проблем;
требования банка не соответствуют условиям. Несмотря на наличие в тексте договора оговоренных условий, банк, по мнению заёмщика, неверно рассчитывает (завышает) окончательную сумму задолженности. Однако, не всегда в таком случае можно расторгнуть договор, чаще всего суд идёт на некоторое уменьшение требований кредитора, на приведение их в соответствие с условиями заключенной сделки;
срок действия договора закончился, но банк продолжает начислять проценты и штрафные санкции. Ситуация встречается не так редко. В договорах часто прописан срок, по истечении которого, при отсутствии соответствующих условий о выплатах до полного погашения, кредитор не может заявлять свои требования.

Возможны и другие ситуации, когда договор расторгается в судебном порядке, по требованию заёмщика. Но наличие одной ситуации не говорит о том, что отношения просто прекращаются и гарантии того, что сделка будет расторгнута, нет.

Каждый случай носит индивидуальный характер. Для реального расторжения необходимо, чтобы кредитор грубо нарушил свои обязательства или, имелись иные весомые аргументы, которые прописаны законодательством.

Как расторгается кредитный договор

В первую очередь нужно определить, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком в принципе. Для этого необходимо наличие определённых условий, и главное — договор должен быть заключен согласно правилам, установленным ГК России.

Договор считается заключенным при достижении условий, оговоренных в статье 432 ГК РФ, то есть должны быть достигнуты договоренности обо всех существенных условиях и соблюдена письменная форма.

В противном случае следует подавать иск о признании документа незаключенным. То же самое касается наличия оснований для недействительности сделки. В таком случае и требование заявляется соответствующее.

Расторгнуть договор можно двумя способами:

По соглашению сторон. Это сугубо добровольный порядок, с помощью которого можно прекратить любые договорные правоотношения. Порядок действий будет зависеть от того, имеется ли задолженность перед банком или она была полностью погашена.
Через суд. Такая возможность предусмотрена действующим Гражданским кодексом (п. 2 ст. 450, ст. 451). Допускается при нарушении условий договора кредитором или при существенном изменении изначальных условий.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка также возможно. Но опять же, сделать это не просто так как, при наличии одного лишь желания финансового учреждения, не получится. В этом случае необходимо устанавливать несоответствие действий заемщика законодательным требованиям и условиям заключенной сделки.

Добровольный же порядок может предусматривать различные последствия. Всё будет зависеть от реальной воли сторон. Так, текст соглашения может предусматривать и простое прекращение отношений, и достижение некоторого консенсуса, и выплату компенсации.

«Как расторгнуть кредитный договор с банком?»

Судебный порядок

Возможность расторжения в судебном порядке предусмотрена в пункте 2 статьи 450 ГК РФ.

Для реализации возможности необходимо выполнить следующие действия:

Направить банку предложение о расторжении сделки. Данный документ будет играть роль претензии. Направляется либо заказным письмом с описью, либо вручается сотруднику учреждения под подпись. Если банк не ответит на письмо в тридцатидневный срок, можно направлять иск в суд (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
Подготовить иск о расторжении договора. В качестве подсудности выбирается место расположения кредитора или заключения договора. Если иск подходит под категорию защиты прав потребителей, можно обратиться по собственному адресу (ст. 28, ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).
Участвовать в судебном разбирательстве. В рамках рассмотрения спора можно предоставлять дополнительно появившиеся доказательства (кроме тех, которые имеются в материалах кредитного дела), указывать на свершившиеся факторы, приглашать свидетелей, доказывать свою позицию другими допустимыми средствами доказывания.
Получить судебное решение по окончании срока на обжалование (ст. 209 ГПК РФ).

Если требования о расторжении договора судом удовлетворены — это означает, что любые правоотношения заемщика с кредитной организацией в рамках договора полностью прекращены. То есть начиная с момента, когда судебный акт набирает силу, все действия банка по принуждению исполнения каких-либо обязательств будут носить не законный характер.

«Срок исковой давности по кредитному договору»

Как правильно составить исковое заявление

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, если не удаётся достигнуть устной договорённости, производится только в суде. Должнику нужно будет составить исковое заявление, соответствующее законодательным требованиям (ст. 131 ГПК РФ). В нём должны содержаться следующие данные:

реквизиты суда, в который направляется заявление. Нужно указать его наименование и адрес;
данные сторон производства. Относительно физических лиц указывается ФИО, а также адрес проживания и регистрации, можно дополнительно указать телефон, а данные банка, который является ответчиком, должны содержать его наименование, адрес регистрации, регистрационную информацию;
название документа;
основные сведения о заключенном договоре, а также указание на то, какие права затронуты, почему договор должен быть расторгнут, доказательства и правовые обоснования;
просительная часть, в которой содержится требование к расторжению договора.

В конце всегда содержится список приложений.

В соответствии со статьёй 132 ГПК РФ, к иску необходимо приложить:

копии в количестве согласно числу сторон, включая суд;
документ, подтверждающий факт оплаты предусмотренной НК РФ (пп. 3 п. 1 ст. 333.19) пошлины;
документы, относящиеся к делу, в том числе копию договора, который необходимо расторгнуть, копию претензии и так далее, в зависимости от практических обстоятельств;
паспорт или иной документ, указывающий на личность заявителя;
доверенность на представителя, если интересы представляет не сам должник лично.

Изначально к иску прилагаются копии, но на заседание нужно взять с собой оригиналы, чтобы суд их заверил.

Последствия расторжения кредитного договора

Если в целом понятен порядок расторжения кредитного договора, последствия не всегда очевидны. Всё зависит от способа прекращения отношений. Так, если стороны сделали это добровольно, то самостоятельно могут прописать в дополнительном соглашении условия, на которые согласен как заёмщик, так и займодавец.

Возможные последствия расторжения перечислены в статье 453 ГК РФ:

обязательства сторон прекращаются, то есть стороны лишаются взаимных прав и обязанностей, предусмотренных ранее;
моментом прекращения считается дата вступления в силу судебного акта или иная дата, указанная в решении;
стороны не могут требовать возврата переданных ранее объектов, если это не предусмотрено соглашением или решением.

Чаще всего отношения сторон просто прекращаются и о реституции, то есть возврату к изначальному положению, речь не идёт. Однако каждая сторона вправе требовать возмещения убытков, вызванных расторжением, если сможет такие убытки доказать.

Практические нюансы

На первый взгляд, расторжение договора не вызывает особых трудностей. Но на практике это возможно далеко не всегда. Стоит учитывать ряд особенностей:

для расторжения нужны существенные причины, простого несогласия с условиями недостаточно, так как договор заключался добровольно;
если сторона заключила сделку под влиянием воздействия, например, обмана, угроз и так далее, то помимо простого расторжения вправе требовать возмещения убытков, но доказать реальное воздействие достаточно трудно;
процедура возможна и через встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком. Изначально кредитор может подать в суд, например, из-за несвоевременных оплат по соглашению. При этом должник обладает правом подать встречное требование о его расторжении.

Перед началом процесса рекомендуется внимательно изучить ситуацию на предмет фактической возможности расторжения сделки. Если причин для прекращения правоотношений нет, то и от подачи иска лучше отказаться.

Иск о расторжении кредитного договора с банком может быть подан, если кредитор существенно нарушает условия соглашения или ситуация принципиально изменилась с даты его заключения. Расторжение означает прекращение правоотношений, но возврат к первоначальному положению и выплата компенсаций производится только в случае наличия такого условия в тексте решения.

Одного желания для прекращения сделки недостаточно. Договорные отношения действуют до их исполнения, если нет реальной причины досрочного прекращения, предусмотренной законодательно. Несмотря на правовую возможность урегулировать спор мирно, стороны, как правило, предпочитают разрешать спор в суде.

Приложение

Образец заявления о расторжении кредитного договора

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-sostavit-isk-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Заявление о расторжении кредитного договора — Юр-консультация

/ Споры с банком / Пишем исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец прилагается)

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Причины отказа в кредите

Причины для конфликта с банком могут быть самые разные. Например, заемщик требует аннулировать невыгодный ему кредитный договор, но компания отказывается принять требования своего клиента. Как же быть в такой ситуации?

Споры с кредитной организацией

Российский банки очень любят ставить своих клиентов в невыгодные условия, требуя дополнительной платы за пользование кредитом. Навязанные страховки, споры по залоговой недвижимости, взыскание задолженности и несоразмерные неустойки – все это может стать причиной судебного разбирательства.

Вопросы заемщика по залогу с банком

Немало споров у потребителей и банков возникают по ипотеке. Например, взяли квартиру в кредит, задержали платеж и банк требует в суде расторгнуть договор. Что же делать? Сам заемщик имеет право первым обратиться в суд и оспорить:

Условия кредитного договора;
Размер выставленных требований от банка;
Расчет долга, сумму оплаченных взносов и начисленных процентов.

А вот можно ли в судебном порядке добиться сохранения за заемщиком ипотечного жилья? В соответствии с Гражданским кодексом РФ, выселить гражданина из его единственной квартиры невозможно, однако, ипотечная недвижимость не попадает под это правило.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» позволяет судам на практике возвращать квартиру заемщика банку, если кредитный договор расторгнут. При небольшой сумме остатка по долгу имущество может быть продано должником, а часть вырученных средств пойдет на погашение ипотеки.

Помимо самих споров о залоге, заемщики и банки часто конфликтуют на почве навязывания услуг, дополнительных расходов и процентов.

Поскольку ипотека – длительное кредитование, финансовые организации активно принуждают потребителей страховать себя, брать дополнительные услуги банка. Но это является нарушением законодательства.

Что же делать, если вы не согласны с действиями банка и как составить заявление о расторжении кредитного договора?

Порядок подачи искового письма

На практике до суда дело доходит не всегда, поскольку заемщик имеет право самостоятельно закрыть кредит просто погасив все задолженность перед банком. Организация не имеет права отказать в досрочной выплате займа, разумеется, с пересчетом процентов.

Но если вам отказали, неправильно провели перерасчет или банк нарушает условия, то вы можете обратиться в суд и потребовать принудительного расторжения договора. Суд имеет право самостоятельно определить условия погашения кредита и расторжения контракта по нему. Как же составить и подать исковое заявление?

Образец и дополнительные документы

Обращение в суд возможно путем составления и подачи иска, в котором указываются требования заявителя в отношении решения конфликта с банком. Как же правильно написать заявление о расторжении кредитного договора? Документ составляем по следующему плану:

Пишем реквизиты сторон (сведения о банке, самом заявителе и стоимости иска).
Указываем на наличие кредита (когда, где и при каких условия был оформлен).
Составляем требования к банку и суду, а также описываем нарушения организацией ваших прав.
Указываем ссылки на законные акты, которые были нарушены банком.

Документ доступен для скачивания

Например, заемщик имеет право ссылаться на статью 450 ГК РФ, которая позволяет расторгнуть любой договор при некоторых условиях. Вместе с заявлением о расторжении в суд подаются следующие документы:

Квитанция об уплате госпошлины.
Кредитный договор и все дополнительные соглашения по нему.
Чеки о внесении платежей, выписки со счета о движении средств.
Письменный отказ банка о расторжении договора, его ответ на досудебную претензию.

Возможно, могут понадобиться и другие бумаги, которые станут доказательствами нарушений условий соглашения банком.

Перед подачей иска нужно написать претензию в банк. В течение 10 дней компания должна ответить заявителю и принять меры по урегулированию конфликта. Отправляйте письмо почтой с обратным уведомлением, что позволит доказать факт составления досудебной претензии о расторжении кредитного договора.

Желательно составить исковое заявление при помощи юриста, поскольку любая неверная формулировка законодательства может стать основанием для отказа суда в принятии дела. Отказать также могут, если вышли сроки исковой давности, заемщик не представил доказательства или сам кредитный договор.

Направление в суд и получение решения

Исковое заявление о расторжении кредитного договора подается в суд по месту нахождения ответчика или заявителя. В течение 5 дней документы изучаются, а затем принимаются в производство. Помните: чтобы расторгнуть кредитный договор в суде заемщику необходимо будет погасить остаток долга, проценты за период действия соглашения.

Решение суда выносится на основании представленных сторонами доказательств после одного или нескольких судебных заседаний.

Как правило, решение можно получить через один или несколько месяцев с момента подачи иска.

Если же суд первой инстанции не удовлетворил требования заявителя, то последний имеет право подать апелляцию в течение 10 дней в вышестоящие инстанции о повторном рассмотрении дела.

Общая информация о суде по кредиту описана в этой статье.

Специфика составления встречного иска

Чаще всего сам банк становится инициатором разбирательства, подавая на недобросовестного заемщика заявление в суд о расторжении кредитного договора. При этом кредитор может требовать от потребителя немедленного погашения остатка задолженности и всех начисленных штрафов.

В такой ситуации ответчик, который не согласен с требованиями банка, имеет право подать встречный иск, указав суду на нарушения банка. Составляется встречный иск так же, как и обычный, подается в судебный орган, в котором уже рассматривается ваше дело. Законодательство позволяет объединить два иска по спору в одно производство.

Согласно статье 137 ГПК РФ, встречный иск может быть подан заемщиком в суд до момента вынесения решения по заявлению от банка. Что требовать? Заявитель может указать на ошибки банка в расчетах, на высокий процент или соразмерные пени.

Изучение двух исков в одном производстве позволит суду объективно понять суть требований и причин конфликта, а также определить более подходящее решение суда. Встречный иск удобен тем, что он не может быть проигнорирован. А вот возражение заемщика может остаться неучтенным.

Заключение

Как расторгнуть кредитный договор с банком в суде? Заемщик имеет право составить иск и указать на действия банка, которые незаконны и нарушают условия ранее заключенного соглашения.

Подготовьте вместе с иском документы о кредите, его погашении и ответы из банка по вашей претензии.

Помните: если финансовая организация первая инициировала судебный процесс, то вы имеете право подать встречный иск, не согласившись с выдвинутыми против вас требованиями.

(Проголосуй первым!)

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ

Источник: https://jurkonsultacija.ru/zajavlenie-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora.html

Как написать заявление о расторжении кредитного договора с банком?

Если люди стремятся зарабатывать на частных инвестициях в сети, им нужно узнать, с чего начать торговлю на бирже или на других финансовых проектах. Тем, кто предпочитает менее рискованные способы получения дохода, следует задуматься о размещении сбережений на депозитных счетах.

Для выбора программ им нужно составить рейтинг банков по вкладам физлиц, благодаря которому удастся подобрать максимально доходное предложение. В процессе мониторинга люди, которые планируют принять участие в кредитовании, смогут выбрать подходящие по параметрам банковские продукты и подать на них заявки.

При оформлении кредитов между финучреждениями и клиентами заключаются договоры, в которых предусматривается возможность их досрочного расторжения.

Основания для расторжения договора с банком

Сегодня людям стало проще принимать участие в кредитовании. Для этого достаточно узнать, какой банк 100 процентов даст кредит, и подать туда заявку.

Многие финансовые учреждения оформляют займы при минимальных требованиях к претендентам, но при этом страхуют себя завышенными ставками и короткими сроками.

Если в процессе действия кредитного договора заемщик примет решение о прекращении сотрудничества с кредитором, он должен действовать в соответствии с регламентом статьи 450 Гражданского Кодекса России.

В Федеральном законодательстве указаны основания, которые могут быть использованы сторонами кредитных отношений для досрочного расторжения договоров:

Если заемщиком или кредитором были нарушены условия, прописанные в соглашении.
Если действия одной стороны причинили убытки второй стороне.
Если произошли кардинальные изменения обстоятельств у одной из сторон (статья 451 Гражданского кодекса РФ).
При подписании кредитного договора заемщик не предполагал, что у него возникнут проблемы, которые помешают выполнить взятые на себя обязательства.
Кредитор в одностороннем порядке изменил условия договора, которые нарушают имущественные или финансовые интересы клиента.
Заемщик в силу независящих от него причин утратил предмет залога (автомобиль или объект недвижимости).
Полученные по целевой кредитной программе денежные средства были потрачены клиентом на другие нужды.

В каких случаях можно расторгнуть договор с банком?

В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса России, стороны, между которыми был заключен кредитный договор, могут его расторгнуть в следующих случаях:

Соглашение не вступило в полную силу из-за того, что клиентом не были получены средства. В этом случае процедура расторжения проводится в автоматическом режиме. Клиенту необходимо подать заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец можно скачать в интернете), в котором нет необходимости обосновывать свое решение. Если финансовое учреждение попытается применить к заемщику штрафные санкции, то он может доказать их незаконность в судебном порядке.
Кредитор и заемщик приняли совместное решение о расторжении договора. В этом случае клиентом подается заявление о расторжении кредитного договора с банком, на основании которого составляется соответствующее соглашение.

Обратите внимание: далеко не каждое финансовое учреждение готово «отпустить в свободное плавание» своего клиента, решившего досрочно расторгнуть с ним договор.

В этом случае заемщику нужно потребовать дать письменный отказ, после чего составить исковое заявление и передать его в суд (следует учитывать срок исковой давности). Образец такого документа можно скачать в интернете. Или обратиться за помощью к юристам, которые подготовят обращение к представителям Фемиды.

Если в процессе проведения судебных заседаний заемщику удастся доказать целесообразность прекращения кредитных отношений, то договор будет аннулирован, а банку придется оплатить все издержки.

Есть еще один способ прекращения действия кредитного договора. Чтобы им воспользоваться, клиент должен досрочно погасить задолженность по займу. При этом необходимо учесть один нюанс. Многие финансовые учреждения включают в договоры пункт, который запрещает досрочное погашение кредитов.

К нарушителям в этом случае могут применяться штрафные санкции, даже если это противоречит регламенту Федерального законодательства. Чтобы избежать неприятностей с кредитором, заемщику необходимо заблаговременно обратиться к нему и сообщить о своих намерениях.

Если по кредиту применялся аннуитетный способ расчета ежемесячных платежей, то клиенту не удастся сэкономить, так как банк потребует полной оплаты тела займа и начисленных за весь период процентов.

Совет: если заемщик допустил просрочки по кредиту и решил погасить всю задолженность, он должен в первую очередь поинтересоваться тем, не начат ли против него процесс принудительного взыскания задолженности (в интернете можно найти, как узнать, подал ли банк в суд на должника). Если ему удастся выждать срок исковой давности, то все долги с него будут автоматически списаны.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог

Процедура расторжения кредитного договора с банком

Чтобы расторгнуть договор с финансовым учреждением и при этом не допустить ошибок, заемщикам нужно действовать в определенной последовательности:

Клиент лично обращается в финучреждение, в котором он взял кредит по паспорту. Ему нужно написать заявление о расторжении кредитного договора с банком, образец которого должен быть на информационном стенде. Если сотрудники финансового учреждения умышленно решили затянуть процесс и отказываются предоставить образец, то заявление можно составить в свободной форме. В документе следует описать причины, по которым было принято решение о досрочном прекращении сотрудничества. Заявление в двух экземплярах передается секретарю, который на бланке клиента должен поставить отметку о принятии. Если сотрудник банка отказался принять документ, то его следует отправить по почте, оформив заказное письмо с уведомлением и описью вложений.
Если из банка поступил письменный отказ в расторжении кредитного договора, то заемщику нужно отстаивать свою позицию в судебном порядке. Для этого придется составить исковое заявление и подать его в суд. Этот документ должен быть оформлен по всем правилам юриспруденции, поэтому заемщику, возможно, придется обратиться за помощью к юристам. К заявлению необходимо приложить все документы, которые будут судом рассматриваться в качестве доказательной базы: квитанцию об уплате государственной пошлины, письменный отказ от банка, кредитный договор и т.д.
На судебном заседании заемщику нужно грамотно доказать свою позицию, опираясь на регламент статьи 56 Гражданского Кодекса России. Если он будет ссылаться на изменение обстоятельств, то придется документально подтвердить наличие заболевания, снижение уровня дохода, потерю работы и т.д. Если причиной форс-мажорных обстоятельств стали военные действии, потоп, пожар или стихия, то доказательством произошедшего ЧП может стать акт, выданный соответствующим органом. Если заемщику не удастся убедить суд в целесообразности расторжения кредитного договора, то представители Фемиды откажут в удовлетворении иска.

Образец заявления о расторжении кредитного договора с банком

Скачать образец заявления о расторжении кредитного договора с банком doc

Сохраните статью в 2 клика:

Если заемщику по каким-то причинам стало сложно выполнять взятые на себя перед банком обязательства, он может задуматься над досрочным расторжением кредитного договора. Чтобы не допустить ошибок, ему следует обратиться к юристам и получить консультацию и советы относительно дальнейших действий. Специалисты помогут правильно составить заявление о расторжении кредитного договора с банком, а также будут сопровождать клиента на протяжении всего процесса.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kak-napisat-zayavlenie-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком: образец в суд, решение по залогу заемщика, встречный иск

/ Споры с банком / Пишем исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец прилагается)