Как оформляется военная ипотека

Как выгодно рефинансировать военную ипотеку? Объясняем в семи пунктах

Наряду с услугой по рефинансированию обычных ипотечных кредитов, которая становится все более популярной, в этом году на рынке финансовых услуг появилась и возможность рефинансирования кредитов, оформленных военнослужащими по программе «Военная ипотека». «Новый Калининград» объясняет, когда и зачем нужно перекредитовывать свой долг и какие выгоды это несет.

1. Что такое рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки — относительно новая услуга на финансовом рынке, которая стала доступна для обладающих ипотечными кредитами военнослужащих с начала 2018 года. По своей сути это перекредитование — вы оформляете новый кредит в банке для того, чтобы досрочно погасить старый, но на более выгодных условиях. Банк таким образом приобретает себе новых клиентов с хорошей кредитной историей, а сами заемщики получают возможность сэкономить.

2. Почему это выгодно, за счет чего получается экономия?

Рынок ипотечного кредитования в России в последние годы стабильно и достаточно быстро растет, а ипотечная ставка все это время, наоборот, постепенно снижается и сейчас находится на историческом минимуме. Благодаря рефинансированию, военнослужащие могут снизить ставку по кредиту, срок его погашения и размер платежа. В результате снижается и общий объем выплат — то есть появляется возможность сэкономить. И это могут быть довольно большие деньги.

К примеру, если первоначально кредит был оформлен под 11–12% годовых, то теперь вы можете рефинансировать его под 8,9% годовых. Из полутора десятков банков-участников программы «Военная ипотека», по данным «Росвоенипотеки», услугу рефинансирования таких кредитов предоставляют пять банков. В их числе — Промсвязьбанк.

3. Что конкретно получит военнослужащий?

Согласно новым условиям, по которым военная ипотека оформляется с 2018 года, в результате рефинансирования военнослужащий получит фиксированную процентную ставку и равные ежемесячные платежи на весь срок кредитования вплоть до погашения кредита.

Если кредит будет погашен раньше заявленного срока, то в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащему до окончания установленного срока будут начисляться ежемесячные выплаты. Полученные средства можно использовать как в личных целях, так и направить на первоначальный взнос для покупки новой квартиры по программе «Военная ипотека».

4. За счет чего снижается срок кредитования?

Сроки кредитования, равно как и скорость погашения основного долга, напрямую зависят от процентной ставки. Например, если первоначальный кредит на сумму в 2 млн рублей оформлялся под 12% годовых несколько лет назад, срок кредита, рассчитанный банком, должен был составлять не менее 20 лет. Благодаря новым условиям оформления военной ипотеки и снижению ипотечной ставки до 8,9% срок кредитования на такую же сумму сегодня составит уже 12 лет.

5. Фиксированный ежемесячный платеж — это точно выгодно?

Да. Прежде система накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих предусматривала прогнозируемый индексированный платеж. Однако сумма, которую государство вносило за обладателя военной ипотеки, увеличивалась не в полном объеме, заложенном в прогнозе.

В результате по кредиту образовывался так называемый «шаровый» платеж, который военнослужащий должен был погашать в конце срока кредита самостоятельно, за счет собственных средств, или доплачивать определенную сумму ежемесячно.

С фиксированным платежом эта проблема снимается — всю сумму платежа за время службы заемщика вносит государство в полном объеме.

6. Много ли военнослужащих уже воспользовались возможностью рефинансирования ипотеки?

Довольно много. Например, в Промсвязьбанке по состоянию на декабрь 2018 выдано более 2 млрд руб по программе «Военная ипотека», и более 95% от этой суммы составили ссуды на рефинансирование уже имевшихся кредитов. Общий объем одобренных банком решений о выдаче кредитов по военной ипотеке превышает 5 млрд рублей. Для оформления заявок на кредиты по программам «Военная ипотека» и «Рефинансирование военной ипотеки» в банк обратились в общей сложности более 3000 военнослужащих.

7. Что нужно для рефинансирования военной ипотеки?

Для того, чтобы запустить процесс рефинансирования ипотеки, нужно предоставить в банк отсканированные копии документов по выданному ипотечному кредиту (можно прислать их по электронной почте или принести в любое отделение Промсвязьбанка). Возраст заемщика при обращении может составлять от 21 года до 50 лет (включительно) на дату возврата кредита. Решение принимается, как правило, в течение одного часа, а вероятность того, что оно будет положительным, составляет 99%.

ПАО «Промсвязьбанк». Ген. лицензия №3251

Источник: https://www.newkaliningrad.ru/news/partner/21428756.html

Квартиры по военной ипотеке

С 2005 года в России стартовала программа накопительно-ипотечной системы (военная ипотека), которая изменила порядок получения жилья военнослужащими. Теперь купить недвижимость стало возможно уже через 6 лет службы (3 года до вступления в программу и 3 года до получения возможности использования). С конца декабря 2019 года воспользоваться деньгами можно будет спустя 10 лет после начала службы.

Суть военной ипотеки

Программа работает следующим образом: на каждого военнослужащего, подходящего под программу, открывается личный счет, на который государство каждый год перечисляет средства. В 2019 году эта сумма вырастет до 280 000 рублей.

После достижения определенного срока военнослужащий вправе воспользоваться средствами накопления для оплаты первоначального взноса при оформлении военной ипотеки. А ежемесячные платежи за него платит государство при условии, что он продолжает службу.

В 2019 году максимальная сумма субсидии военной ипотеки составляет 2 465 000 руб. Максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки не старше 45 лет.

Кто может воспользоваться военной ипотекой

• Офицеры: запаса, поступившие на службу; контрактники; после получения военного образования; получившие звание в связи с назначением на воинскую должность; окончившие курсы и получившие звание.
• Мичманы и прапорщики только после 3-х лет службы.
• Рядовые, сержанты, матросы и т.д. после заключения второго контракта.

Как оформить военную ипотеку пошаговая инструкция

• Написать рапорт на имя командира части для получения свидетельства участника НИС.
• Получить одобрение в банке, подав документы: паспорт, свидетельство участника НИС, военный билет, заявление.
• После одобрения перейти к выбору подходящей квартиры или другого объекта и предоставить все документы по недвижимости в банк.
• Одновременно с этим нужно обратиться в Росвоенипотеку и заключить договор на целевой жилищный займ. Для этого у заемщика должен быть открыт счет в банке, на который и поступят средства со специального накопительного счета. Именно их можно использовать для оплаты первоначального взноса, сумму которого можно увеличить собственными накоплениями.
• Далее оформляется ипотека и договор купли-продажи, либо договор долевого участия.
• После оформления сделки все документы нужно передать в Росвоенипотеку.

Этот инструмент призван облегчить обеспечение жильем всех защитников страны. Теперь военнослужащий вправе сам выбирать для себя подходящий объект на всей территории страны.

С каждым годом программа дорабатывается, изменяется.

Если Вы – участник программы накопительно-ипотечной системы, Вы можете перейти к поиску подходящей для Вас квартиры в разделе
Выбор квартиры.

Назад

Источник: https://evoinfo.ru/varianty-oplaty/voennaya-ipoteka/

Как оформить самостоятельно военную ипотеку | Оформление военной ипотеки самому, программа обеспечение военнослужащих, участников НИС

Гражданин, который заключает второй контракт о прохождении военной службы, имеет возможность стать участником накопительной ипотечной системы, а после 3-летнего участия в государственной программе получает денежные средства по договору жилищного займа. Эти накопления могут быть использованы в качестве первого взноса в ипотеку, а также с их помощью можно погасить последующие платежи.

Максимальная сумма кредита на ипотеку зависит от количества лет, которые остаются заемщику до достижения возраста 45 лет, из этого рассчитывается число взносов, которые ему необходимо будет выплатить за этот срок.

Этими денежными средствами можно распоряжаться исключительно для приобретения жилищного объекта по договору целевого жилищного займа.

Что нужно для самостоятельного оформления военной ипотеки

Для получения ипотеки военнослужащий должен предоставить следующий перечень документов:

1) свидетельство, подтверждающее участие в НИС;

2) анкета с заявлением гражданина на получение военной ипотеки;

3) разрешение военнослужащего на обработку необходимых личных данных;

4) документ, подтверждающий личность;

5) согласие жены/мужа на покупку недвижимости;

6) брачный договор при наличии такового;

7) свидетельство о регистрации брака;

свидетельство о рождении детей, паспорта для тех, кто достиг возраста 14 лет.

После одобрения банком кандидатуры заемщика, на него открывается специальный счет в банке, где оформляется кредит на военную ипотеку. Главное условие программы – военнослужащий не может снять средства со счета, они предназначены только для покупки недвижимости безналичным способом.

Участник программы обязан предоставить банку отчет, в котором должна быть указана стоимость выбранного объекта на рынке недвижимости. Заемщик получает в банке полный список предполагаемых оценщиков, имеющих все полномочия на проведение подобного вида работ.

Приобретение недвижимости старого фонда

В случае если военнослужащий желает оформить ипотеку на вторичную недвижимость, тогда прежним владельцам необходимо собрать указанные в выбранном банке бумаги. Пакет документов проходит проверку, после чего заключается договор купли-продажи.

Самостоятельная форма подразумевает сбор необходимой документации, но не стоит пренебрегать консультацией у специалистов, которые имеют опыт в подобных делах, они смогут помочь вам избежать распространенных ошибок, а также объяснят юридические нюансы в индивидуальном порядке.

Источник: http://voennaya-ipoteka-spb.ru/poleznaya-informatsiya/kak-oformit-samostoyatelno-voennuyu-ipoteku

Особенности кредитования по ипотечной программе для военных в Липецке

Необходимо:

• подтвердить целевое использования денежных средств
• залог кредитуемого объекта недвижимости с поручительством супруга(-и)
• первоначальный взнос в размере не менее 20%
• ипотека для военных в силу закона оформляется с обременением в пользу банка и Российской Федерации
• обязательное страхование объекта жилой недвижимости

Требования к заемщику:

• возраст заемщика от 21 — 45 лет. Чем ближе человек к предельному возрасту, тем меньше сумма одобрения кредита.
• постоянная или временная регистрация на территории РФ. Трудовой стаж не учитывается.

Порядок оформления

Клиент приходит в банк и передает документы на военную ипотеку.

Пакет документов для военной ипотеке содержит:

• заявление-анкету,
• паспорт гражданина РФ,
• свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

Такое свидетельство может получить только участник накопительно-ипотечной системы.

По условиям программы военной ипотеки наше государство перечисляет деньги на накопительный счет, которые станут первоначальным взносом при покупке жилья для военных. Заемщик имеет возможность использовать (дополнительно) и свои средства для первоначального взноса. Это поможет дополнить кредит до необходимой суммы и купить нужную квартиру.

На начальном этапе менеджер заполняет заявку и отправляет её на проверку. Если Банк её одобряет, то заемщик остается только собрать документы на выбранную квартиру.

Наша строительная компания предоставляет все необходимые документы на продаваемую нами квартиру по программе военной ипотеки.

Далее в Сбербанке или РоссельхозБанке в Липецке получаете заключение по объекту жилой недвижимости. Если оно положительное, то банк подготавливает кредитную документацию на военную ипотеку и вызывает Вас для подписания документов. После подписания сторонами бумаг, Банк направляет документы заемщика в «Росвоенипотеку» на проверку, которая рассматривает эти документы и сообщает банку о наличии или отсутствии ошибок в документах.

Если ошибок нет, то «Росвоенипотека» отправляет подписанные со своей стороны документы в Банк и перечисляет средства первоначального взноса на счет в Банке. Банк получает первоначальный взнос и оповещает клиента.

После этого Банк выдает кредитные средства и отправляет в «Росвоенипотеку» документы по целевому использованию кредита, которая, получив эти документы, ежемесячно перечисляет деньги на счет в Банке для погашения кредита.

Связаться со специалистом

Источник: https://sm2010.ru/ipoteka/voennaya-ipoteka

Военная ипотека в чем подвох

Категория дорогостоящих приобретений всегда представляет интерес для мошенников. Наибольший обман зафиксирован на рынке недвижимости. Находчивость мошенников позволила им проникнуть и в сферу государственных программ, таких как военная ипотека.

Вся правда о военной ипотеке

Военная ипотека представляет собой комплекс мер, направленных на приобретение жилья военнослужащими. Являясь, по сути, одной из новых программ приобретения жилой недвижимости, созданная под военную ипотеку нормативно-правовая база далека от совершенства, на практике не обработана. Последнее является причиной того, что в ходе оформления документов людям приходится сталкиваться с массой трудностей и преград.

Неоднозначно отношение и самих военнослужащих к данной программе. Одним она кажется слишком сложной, другие, в силу отсутствия времени и знаний, испытывают сложности при решении юридических вопросов. Именно этим и пользуются мошенники.

Суть программы заключается в том, что используемое ранее обеспечение служебным жильем заменяется монетарной схемой, в рамках которой формируется накопительная и кредитная составляющая. Последнее условие заключается в получении кредита на льготных условиях, так как средств, накопленных в рамках НИС, может быть недостаточно.

Схема получения ипотеки для военнослужащих заключается в следующих условиях:

• Возраст кредитополучателя с учетом срока кредитования должен быть не более 45 лет.
• Часть средств, накопленных за годы службы, выдается в форме сертификата.
• Недостающая сумма выдается в форме кредита.
• В момент действия договора военнослужащий не вправе сменить статус.

Таким образом, выгода военного ипотечного кредитования весьма посредственна, а ряд недостатков заключается в ограниченности максимальной суммы и выбора жилья. Многими экспертами отмечается, что сама по себе военная ипотека – обман военнослужащих.

Лазейки для мошенников, или где нужно проявить бдительность?

Военнослужащие – как правило, люди, малосведущие в вопросах и тонкостях взаимоотношений на рынке недвижимости. Не желая заморачиваться изучением законодательства, они стремятся делегировать эти полномочия риэлторам и экспертам по недвижимости. Последние с целью наживы стремятся использовать обходные и не всегда легальные схемы. Во избежание обмана рекомендуется пользоваться услугами нотариусов или профильных юристов, их стоимость несколько выше, но она фиксирована.

Работая с нотариусом, также стоит проверить законность его деятельности, так как случаи обмана через «черных» нотариусов также не редкость.

Наибольшее число обманов с военной ипотекой заключается в том, что не подвергается надлежащей проверке юридическая чистота объекта и его продавца. В такой ситуации есть риск приобрести жилье с обременением или по поддельным документам. Последнее заключается в том, что лжепродацы реализуют имущество, им не принадлежащее.

Обременение может заключаться в следующих моментах:

• Жилье в залоге.
• Не все жильцы выписаны из квартиры, часто оставляют детей.
• Жилье продано без получения согласия всех заинтересованных лиц.

Откат как способ заработка

Современные дельцы на рынке недвижимости разработали схему получения откатов не от покупателей, а от продавцов. Так, неликвидное жилье реализуется по завышенной стоимости. Для собственников, желающих продать в кратчайшие сроки, – это выгодное предложение, да и экономия на оплате услуг риэлтора. Подобные ситуации активно используются на вторичном рынке.

Продажа «карася» вместо «лосося»

Еще одна схема заключается в запутывании покупателя. Ему демонстрируется несколько жилых помещений в хорошем состоянии, а после совершения сделки оказывается, что приобрел он совершенно другую квартиру. Во избежание подобных ситуаций необходимо записывать адреса жилых помещений, отмечая понравившиеся квартиры, а затем проверять адрес в договоре.

«Эксклюзивный договор», как форма обмана

Заключение эксклюзивного договора риэлторы навязывают под предлогом того, что жилье может быть продано, такая мера позволяет сохранить право покупки этого объекта за собой. По сути, возможность попридержать квартиру.

Но на практике это банальное выкачивание средств из покупателя, так как за сию услугу последний обязуется оплатить от 50 до 100 тыс. руб. Если детально проанализировать условия такого договора, то вполне явно усматривается его выгодность только для риэлтора.

Можно напрямую договориться с покупателем без дополнительных трат или просто внести небольшой залог.

Как избежать обмана и к кому обратиться?

Во избежание ситуаций обмана не стоит упиваться мыслью о будущей отдельной квартире, а внимательно наблюдать за всем происходящим процессом оформления сделки. Еще до момента получения сертификата есть смысл озадачиться поисками надежного партнера или проверенного объекта недвижимости, например, у знакомых и проверенных продавцов. Также следует поступать с нотариусами, риэлторами и прочими специалистами, привлекаемыми к сделке.

Данные вопросы можно обсудить на личном приеме и со специалистами Росвоенипотеки, которые могут оказать консультационную и юридическую помощь при оформлении сделки, а также порекомендовать проверенных специалистов и партнеров.

Одновременно с этим сегодня на рынке работают проверенные операторы, занимающиеся предоставлением услуг сопровождения сделок с военной ипотекой. Среди таких операторов компания «Военный переезд», работающая на всей территории страны и тесно сотрудничающая с Росвоенипотекой.

Источник: https://jsk-bryansk.ru/voennaya-ipoteka-v-chem-podvoh/

Военная ипотека

Это единственная ипотечная программа, позволяющая приобрести квартиру или дом полностью за счет субсидии, без привлечения собственных средств.

Простыми словами – деньги платите не вы, а государство. Однако приобретенное жилье оформляется на вас и всецело является вашей собственностью.

Как это работает:

• • Военнослужащий включается в Накопительную ипотечную систему (сокращенно НИС)

В некоторых случаях – автоматически, в некоторых – после подачи отдельного рапорта. Как это сделать мы расскажем далее.

• На его ФИО открывают счет, на который ежемесячно в течение 20 лет начисляется определенная сумма.
• По прошествии 3 лет после открытия счета деньги можно использовать для оформления ипотеки (как правило, их тратят на первоначальный взнос)
• Средства, которые будут далее начисляться на счет, используются для погашения ежемесячных платежей по кредиту.

Если выделенных государством средств не хватает, военнослужащий может добавить собственные деньги и получить с этой части налоговый вычет.

Индексация военной ипотеки в 2020 году

Сумма начислений не зависит от стажа, звания и возраста. Все участники получают равные суммы, которые каждый год переиндексируются в соответствии с инфляцией и иными параметрами.

По состоянию на 2020 г. месячные выплаты составляют 23.334 р. (280.009 р./год).

Можете ли вы получить военную ипотеку

Воспользоваться программой могут участники НИС, состоящие в системе более 3 лет.

Кому положена военная ипотека в автоматическом порядке:

• Офицерам – начало службы с 2005 г. или позже;
• Прапорщикам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.;
• Мичманам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.
• Выпускникам военных учреждений – получение офицерского звания с 2005 г.;
• Военнослужащим, которые получили звание офицера в 2005 г. или позже в связи с контрактной службой на должности, предполагающей данное звание;
• Военнослужащим, состоящим не менее 3 лет на контрактной службе, предполагающей звание офицера.

Тем, кому обязательно положена военная ипотека, подача раппорта на вступление в НИС не требуется. Но нужно проконтролировать, включили ли вас в программу. Ведь технические ошибки тоже случаются.

Дополнительно к НИС могут присоединиться:

• Прапорщики – стаж службы до 2005 г. до 3 лет.
• Мичманы – стаж службы до 2005 г. до 3 лет
• Сержанты, старшины, солдаты и матросы – при подписании до 2005 года минимум второго контракта.
• Выпускники военных учреждений – при заключении контракт до 2005 г, но завершении обучения позже.

Условия использования военной ипотеки

• Военнослужащий может купить жилье в любом регионе РФ.
• Возможна покупка в новостройке, на вторичном рынке, в виде квартиры или загородного дома.
• Жилье должно быть полностью пригодно для проживания (то есть, с использованием данных средств нельзя приобрести голый участок или квартиру в ветхом, аварийном доме).
• Разрешено использовать приобретенное жилье для получения дополнительного дохода – т.е. сдавать его в аренду.

Где проверить сумму накоплений:

• Зайдите на сайт «Росвоенипотеки».
• Пройдите регистрацию, используя последние 10 цифр вашего регистрационного номера.
• В течение месяца заявка на регистрацию будет рассмотрена, и вы сможете контролировать поступление денег через онлайн-кабинет.

Согласно закону, военная ипотека может быть использована через 3 года после начала поступления средств.

Для приобретения недвижимости без обращения к кредитной линии (обычной покупки) необходимы 20 лет выслуги или чрезвычайные обстоятельства.

Основаниями для использования всей суммы на покупку недвижимости до истечения 20-летнего срока выслуги являются:

• возраст военнослужащего более 45 лет;
• отставка при реструктуризации Минобороны РФ;
• увольнение контрактника, участвующего в НИС, не имеющего жилья и прослужившего более 10 лет;
• увольнение по болезни, не позволяющей служить далее.

Плюсы и минусы военной ипотеки

После многолетних «пирамид» и прочих «сыров в мышеловке», заемщики часто с подозрением относятся к любым программам, позволяющим снизить расходы.

Какие есть плюсы и минусы у военной ипотеки и какие подводные камни нужно учитывать?

• сокращение расходов на покупку жилья

Вплоть до 0 – если найдете квартиру, у которой первоначальный взнос укладывается в уже накопленные средства, а ежемесячный платеж не будет превышать 23 тысяч рублей, ничего не придется доплачивать самостоятельно.

• низкая процентная ставка и небольшой первоначальный взнос

Не верите, что накоплений хватит? Важно учитывать, что условия банков по военной ипотеке выгодно отличаются от стандартного кредита. Средняя ставка 9% – 10%. Средний минимальный взнос – от 10%. Поэтому позволить себе покупку жилья по ипотечному займу без доплат могут даже жители Москвы.

• одобрение при плохой кредитной истории

Заемщикам с плохой КИ отказывают, потому что нет уверенности в своевременном погашении ипотеки. В ситуации социальной поддержкой банкам нечего опасаться – ведь большую часть долга оплатит государство.

• относительно небольшая сумма

Средств, получаемых по программе, хватит на 2-х или 3-хкомнатную квартиру в регионе или же на однушку в Москве. Семьям, которым нужна большая площадь в столице придется доплачивать из собственных денег. Впрочем, можно подождать пару лет, чтобы накопилась сумма, которая «вперед» покроет издержки на ежемесячные платежи.

Из-за включения в процесс «Росвоенипотеки» оформление получается сложнее и дольше, чем при обычной ипотеке. Ниже эксперты Financer.com составили подробную схему. Поэтому путаницы возникнуть не должно. В любом случае, выгода существенно перекрывает пару лишних поездок, которые придется совершить.

• не будут начисляться налоговые вычеты

Налоговые вычеты исчисляются только из собственных средств, добавленных к начислениям НИС.

Купить или копить?Воспользоваться программой сейчас и приобрести жилье сейчас в кредит?

Или подождать и сразу приобрести квартиру?

Что более выгодно, каждый решает для себя. Однако нужно учитывать, что стоимость недвижимости может в любой момент «взлететь». Как и банковские ставки. С другой стороны, все время, пока вы будете «копить», придется жить в служебной квартире или арендовать жилье.

Financer рекомендует внимательно взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Частное мнение наших экспертов – для семьи (особенно с детьми) чаще выгоднее воспользоваться ипотечным кредитом.

Что произойдет при увольнении?

Согласно закону, государственная помощь предоставляется только военнослужащим. Поэтому при увольнении программа перестает действовать. Даже если на счету оставались средства, они будут аннулированы. Более того, все полученное до этого, придется вернуть.

Что это значит для заемщика:

• ипотечные платежи придется гасить самостоятельно из собственных средств;
• банк может пересмотреть условия предоставления займа и поднять ставку;
• сумму, внесенную Росвоенипотекой, нужно будет вернуть.

Исключением является военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья.

Если военнослужащего увольняют из-за того, что по состоянию здоровья он больше не может нести службу, вся сумма, которую он должен был бы получить за 20 лет службы, будет ему выплачена.

Единственное, не будет индексации. Если в 2020 году вас уволили со службы из-за болезни, и вы прослужили 10 лет, помимо средств, оставшихся на счету в НИС, вам будет выплачено 280.009 рублей х 10 лет (2.800.090 р.).

Что произойдет при разводе?

Согласно законам РФ, имущество, приобретенное в браке, при разводе должно быть поделено пополам, если иное не указано в брачном договоре. Разделены должны быть и обязательства по ипотечному займу.

Важно понимать, что данное правило не относится к государственным соц. программам.

Военная ипотека при разводе, как и приобретенная недвижимость, остаются за военнослужащим супругом. Исключением может стать только жилье, приобретенное семьей, в которой оба супруга несут службу, а покупка осуществлялась на средства с обоих счетов в НИС.

1.Выберите недвижимость

Обязательно на территории РФ, но в любом регионе. Вторичное жилье или новостройку – главное, чтобы оно было полностью пригодно для жизни, не находилось в аварийном или неблагоприятном для жизни состоянии.

2.Получите свидетельство участника НИС

Документ выдает по рапорту на имя командира части. В рапорте нужно указать, какую недвижимость вы намерены приобрести и в каком регионе она находится.

Свидетельство действительно в течение 6 месяцев после получения.

За этот срок процесс приобретения недвижимости должен быть завершен полностью.

3.Подайте заявку в выбранный банк

Список необходимых документов может незначительно отличаться в зависимости от условий конкретной организации.

Стандартный пакет документов включает в себя:

• паспорт
• свидетельство участника НИС
• СНИЛС/ИНН (необязательно)
• справку о доходах
• документы, подтверждающие несение службы

4.Проведите оценку квартиры

Предварительно уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк. Это гарантирует принятие экспертной оценки с первого раза, без подозрений и нареканий.

5.Предоставьте в кредитную организацию документы на недвижимость

В связи с регулярными случаями мошенничества, недвижимость проверяется на юридическую чистоту (отсутствие скрытых долгов, иных собственников, прописанных жильцов и т.д.) собственным отделом банка. Если все в порядке, кредит будет одобрен.

6.Заключите ипотечный договор

После этого на ваше имя будет открыт счет для зачисления первоначального взноса.

7.Дождитесь проверки в «Росвоенипотеке»

После проверки всех документов в ведомстве сумма первоначального взноса перечисляется в банк. В дальнейшем внесение ежемесячных платежей происходит автоматически, если они не превышают средства, начисляемые вам каждый месяц. В противном случае «доплату» вам нужно будет перечислять самостоятельно в соответствии с графиком платежей (не забудьте запросить в банке соответствующую распечатку).

8.Заключите договор и зарегистрируйте жилье

Заключите с продавцом договор купли-продажи и зарегистрируйте новую собственность в Росреестре.

Дальнейшие действия осуществляются без присутствия заемщика. После регистрации права собственности банк перечисляет деньги продавцу и передает документы в «Росвоенипотеку».

В каком банке выгодно оформить?

Военную ипотеку выдают практически все крупные российские банки. Официальный список включает в себя более 77 организаций.

Financer собрал условия, оптимальные с позиции народного рейтинга:
• ставка от 8,7%
• сумма до 50 миллионов
• срок до 30 лет
• высокий процент одобрения
• минимум документов

Сравните предложения вверху данной страницы, подайте заявку и получите решение без поездок в офис. Среднее время принятия решения – 1-2 дня.

Обратите внимание!

1. В 2020 году планируется принять закон, по которому для использования накоплений нужно будет отслужить 10 лет (вместо принятых сейчас 3 лет ожидания с момента открытия счета).
2. Финансовые аналитики прогнозируют, что из-за введенного для застройщиков проектного финансирования к концу года резко вырастут цены на недвижимость.

Поэтому Financer.com советует реализовать право на ипотеку до конца 2020 года.

Статья подготовлена на основе: Руководства по НИС Минобороны РФ, Федерального Закона N 117-ФЗ, Отчет о функционировании программы за 2018 г., Федерального Закона N 168-ФЗ, Федерального Закона N 76-ФЗ.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/voennaya-ipoteka/

Особенности и преимущества оформления военной ипотеки

Какие преимущества и особенности у программы кредитования военнослужащих на vtb.ru? Ниже мы ответим на все эти вопросы.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека – это специальная программа в Российской Федерации по приобретению военнослужащими жилья. После того, как военнослужащий регистрируется в этой программе, на его реквизиты открывается отдельный счет. На счет регулярно перечисляются деньги из федерального бюджета для погашения военной ипотеки.

Деньги накапливаются непрерывно на счету с учетом инфляции, на протяжении 20 лет (или пока военнослужащий служит, не уволился). Деньгами можно воспользоваться через 3 года после начала службы и регистрации в НИС. Эти деньги пойдут на уплату первоначального взноса.

Дальше деньги продолжают поступать, и их можно использовать для погашения ипотеки.

Преимущества военной ипотеки

Одним из самых весомых плюсов можно считать то, что военнослужащий почти сразу (через 3 года) получает квартиру от государства бесплатно. Раньше военным пришлось становиться на очередь и ждать квартиру годами. Сегодня же все проходит намного быстрее, и на получение квартиры не влияет наличие семьи, заслуг, стаж, возраст.

Рассмотрим и другие преимущества военной ипотеки:

• По военной ипотеке начисляются очень низкие проценты, и действует весьма лояльная система штрафов. Штрафы не начисляются, даже при наличии просрочки платежа до 45 дней.
• По этому виду ипотеки нет залога, а квартира сразу поступает в собственность военнослужащего. Оформляется право собственности.
• Широкие возможности для выбора. Военнослужащий с семьей может выбрать квартиру с любым месторасположением. Количество комнат, размер квартиры, этаж и все прочее – тоже зависит от выбора военнослужащего. Главное – должно хватить средств на покупку.
• Нет ограничений по званию или возрасту. Оформить военную ипотеку может любой военнослужащий. Не имеет значения количество членов семьи и вообще ее наличие.
• Если у военнослужащего есть другая недвижимость в собственности, он все равно может оформить военную ипотеку.
• Не влияет на получение военной ипотеки и прописка.
• Военнослужащий может продолжать жить в предоставленном ему служебном жилье, но при этом, получить бесплатно квартиру по военной ипотеке.
• После окончания срока службы квартиру не отнимут, она так и останется в собственности. Даже если военнослужащий уйдет в отставку, квартира останется за ним. Правда, придется доплатить банку проценты, если они не выплачены.

Особенности военной ипотеки

Если военнослужащему нужно будет уволиться раньше, чем закончатся выплаты по ипотеке, то ему придется погашать кредит самостоятельно, к тому же уплачивать, возвращать государству первоначальный взнос. Это правило действует, если увольнение произошло без уважительных на то причин.

• После увольнения из войск кредит становится обычным, и проценты по нему повышаются. Существенно увеличится сумма ежемесячных платежей, а многие военнослужащие этого не ожидают.
• Недостаток и в том, что по военной ипотеке можно приобрести только квартиру. Многие люди мечтают о собственном доме, индивидуальном проекте. По военной ипотеке эту задумку воплотить не получится.
• Военная ипотека предусматривается существенные дополнительные расходы. Это все-таки разновидность кредитования, а потому нужно будет оплатить оценку недвижимости, другую документацию.
• Накоплений за все годы службы очень мало – около 2,5 миллионов рублей. За эти деньги можно приобрести только однокомнатную квартиру, да и то, вторичное жилье или небольшую в новостройке. За более дорогое жилье придется существенно доплатить.

Советы – что нужно знать

Перед оформлением военной ипотеки нужно взвесить все за и против, свои возможности и желания служить много лет. Государство дает не квартиру, а деньги на ее приобретение, и только в тот период, когда военный находится на службе. Если уволиться, деньги на счет поступать перестанут.

Оптимальный срок кредитования – 15–20 лет. Если растянуть военную ипотеку на дольше, до 30 лет, то и переплачивать процентов придется намного больше. Взяв военную ипотеку на 10 лет, процентов меньше, но платежи чересчур большие.

Перед оформлением военной ипотеки нужно обдумать все свои планы, не захочется ли в будущем, например, менять место проживания.

Однозначно стоит сказать, что военная ипотека приносит людям много пользы, и она стоит внимания. Это программа, по которой можно получить квартиру от государства практически бесплатно. Правда, небольшую недвижимость и не сразу. Эффективность этой программы во многом зависит от самого военнослужащего и его планов дальше служить в войсках. Если длительная служба не планируется, то военная ипотека станет обычным кредитом и может быть очень обременительной.

Источник: https://expert.ru/2019/10/2/osobennosti-i-preimuschestva-oformleniya-voennoj-ipoteki/

Раздел квартиры по военной ипотеке: 5 правил, которые нужно знать военнослужащему и его и супруге + ответы на часто задаваемые вопросы

Совместно нажитая недвижимость при разводе делится между супругами, и это ни для кого не секрет. Однако если имущество было приобретено на условиях ипотеки, то здесь существуют свои особенности.

Более того, ипотечное кредитование может осуществляться разными программами и видами. В частности, законодательством предусмотрена отдельная ипотека для военнослужащих. Соответственно и раздел квартиры по военной ипотеке имеет свои нюансы.

Как осуществляется раздел имущества по военной ипотеке при разводе полученной мужем военнослужащим? Какие есть правила и на что нужно обратить внимание? Читайте в нашей статье.

Развод семьи военного и раздел ипотечного жилья

Вся процедура будет зависеть от того, на каких условиях была оформлена ипотека. Если военнослужащий в период брака оформил кредит по обычной банковской программе, то квартира делится стандартно – 50 на 50.

Вместе с тем, программа именно военной ипотеки имеет свои особенности.

Все дело в том, что займ на жилье формируется за счет нескольких источников, поступающих для военнослужащих, участвующих в накопительно — ипотечной системе (НИС). Часть выплат финансируются за счет государства.

Кроме того, на погашение ипотеки направляется и определенная доля от пенсионных отчислений военнослужащего.

Сейчас существует противоречивая судебная практика в отношении раздела недвижимости при разводе, полученной на условиях военной ипотеки.

Часть судей считает, что ипотечный кредит погашается за счет средств, имеющих целевой характер. А раз так, то недвижимость не входит в состав общей собственности (часть 2 статьи 34 Семейного кодекса РФ).

Впрочем, сейчас уже стали появляться судебные решения, которые говорят о том, что ипотечная квартира делится в обычном порядке.

Особые условия военной ипотеки при разводе супругов

Для сначала давайте разберемся с тем, что такое военная ипотека.

Это специальная программа для военнослужащих. И участвовать в ней могут только военные Российской Федерации.

По ней часть платежей компенсируется государством, при этом военнослужащий открывает специальный счет, куда поступают дотации.

Правда, рассчитывать на государственную поддержку могут те лица, которые участвуют в ипотечной программе не менее трех лет. При этом сумма помощи от государства составляет чуть меньше двух миллионов рублей.

Как мы уже говорили, при разводе супругов могут возникнуть проблемы при делении ипотечной квартиры.

Если суд решит поделить недвижимость пополам, то погашать военную ипотеку все равно придется военнослужащему, поскольку он является участником НИС. В этом случае он имеет право на компенсацию от бывшей супруги в части уплаченного кредита.

Одним словом, при разводе нужно изучить и предвидеть все варианты развития событий и при возможности проконсультироваться с юристом.

Он на основе законодательства, имеющихся документов и самой последней судебной практики подскажет, как правильно действовать дальше.

Сложности раздела имущества по военной ипотеке, а что скажет банк-кредитор

Не стоит забывать, что в программе военной ипотеки банк принимает самое непосредственное участие.

Поэтому раздел имущества, полученного по военной ипотеке должен проходить с согласия финансового учреждения. Более того, в предстоящем судебном процессе банк будет принимать участие в роли третьего лица.

Перед тем, как поделить квартиру, приобретенную по военной ипотеке, при разводе, следует изучить кредитный договор. Большинство банков уже прописывают в кредитных договорах инструкции относительно того, как стоит действовать в подобных ситуациях.

Обычно выплата кредита при разводе распределяется между супругами в равных долях. Однако военная ипотека – это особый случай. И после расторжения брака выплачивать ипотеку будет военнослужащий.

Но, как мы уже говорили, он может на вполне законных основаниях потребовать компенсации с супруги.

Также бывает и так, что некоторые банки при разводе требуют досрочного погашения кредита. А мотивировка очень простая – развод снижает гарантии возврата ипотечного займа.

Как разделить имущество по военной ипотеке по закону

Каждому из супругов наверняка интересно, как разделить жилье по военной ипотеке по закону. Тут следует принять во внимание существующую судебную практику.

Если говорить исходя из позиции закона, то раздел квартиры в ипотеке, заключается в том, что жилье не остается в распоряжении военнослужащего, который участвует в НИС.

В последнее время суды все чаще выносят решения о том, что ипотечная квартира не считается личной недвижимостью военнослужащего. А раз так, то суд совершенно спокойно может поделить его пополам.

Не исключена также и ситуация, когда могут быть присуждены и иные пропорции.

Например, происходит это тогда, когда в квартире остаются жить маленькие дети. Тогда решение может быть вынесено в соотношении 40 на 60 или даже 30 на 70. Однако каждая ситуация носит индивидуальный характер.

Суд может присудить и денежную компенсацию второму супругу в том случае, если часть кредита была погашена за счет его собственных средств. То же самое касается и затрат на ремонт. Но в любом случае все расходы необходимо подтвердить документально.

На заметку будущим/настоящим участниками НИС и их вторым половинам: 5 правил, которые нужно знать

Ниже мы приводим 5 основных правил, которые нужно учесть, принимая решение об оформления военной ипотеки. Лишние знания никогда не помешают, как говорится «незнание закона не освобождает от ответственности».

В нашей ситуации имеем в виду гражданскую ответственность, а по факту финансовые риски, согласитесь, никто не хочет остаться ни с чем после развода.

1. Достижение необходимого стажа службы

Сейчас накопительная ипотечная система действует не для всех. Чтобы стать участником НИС следует отслужить в разных войсках определенное время. Обычно – это три года.

2. Правильный выбор банка

В наши дни в программе военной ипотеки принимают участие разные финансовые учреждения. Каждое из них предлагает собственные ипотечные программы.

Они отличаются сроком, на который предоставляется ипотека, и процентной ставкой. Поэтому следует сделать выбор среди нескольких предложений.

3. Изучение судебных прецедентов   

Мы уже говорили, что судебная практика раздела военной ипотеки носит довольно противоречивый характер. Поэтому перед тем, как делить военную ипотеку, следует изучить не только законодательство, но и судебные решения, включая разъяснения Верховного Суда.

4. Мониторинг законодательства

Нормативные документы в сфере военной ипотеки периодически претерпевают важные изменения. Чтобы ничего не пропустить, желательно периодически изучать новости и правовую информацию.

5. Помощь от юриста

В некоторых случаях решить вопрос с делением ипотечной квартиры, полученной военнослужащим, непросто. Выход из положения можно найти, обратившись за помощью к специалисту.

Мы описали 5 основных правил, которым полезно следовать, оформляя военную ипотеку или пользуясь уже ею некоторое время.

Частые вопросы по разделу квартиры, приобретенной по военной ипотеке

Ниже мы собрали ответы на наиболее часто встречаемые вопросы в сфере ипотеки для военнослужащих. Их задают как сами заемщики, так и их супруги.

Как и кто может делить имущества при разводе

Естественно, что после развода своей собственностью не всегда могут распорядиться супруги, как им хочется. И обычно это происходит с помощью суда.

Однако решить вопрос с имуществом можно и мирно. Для этого у нотариуса оформляется брачный договор или соглашение о разделе собственности.

Подлежит ли разделу квартира по военной ипотеке

Если буквально следовать Семейному кодексу и законодательству о военной ипотеке, то можно сделать вывод о том, что данное жилье не не делится между супругами.

Однако все чаще суды разных регионов выносят противоположные решения, деля ипотечную квартиру между супругами.

Поэтому неоднозначность судебной практики широко использует как обладатель ипотеки, так и второй супруг, который намерен получить для себя часть квартиры по итогам разбирательств.

Является ли квартира, купленная по военной ипотеке, общей собственностью

Если исходить из того, что выделяемые государством средства на военную ипотеку имеют целевой характер, то можно сделать вывод о том что, ипотечное жилье не является общей собственностью.

В этом отношении аналогию можно привести с материнским капиталом. Недвижимость, приобретённая за его средства, также не признается общим.

Существуют ли обстоятельства, при которых супруг/супруга военнослужащего получают право на жилье

Это происходит тогда, когда суд примет решение поделить квартиру. В противном случае у супруга очень мало шансов претендовать на жилье (разве что отдельная оговорка будет прописана в брачном контракте).

Впрочем, супруг (супруга) могут рассчитывать на денежную компенсацию при условии, что они выплачивали часть кредита или оплачивали проведение в квартире ремонта.

Для этого следует представить в суд банковские квитанции с указанием на плательщика, а также чеки или акты на приобретение материалов или оплату работ бригады строителей.

Стоит ли извещать банк о своем разводе?

Некоторые недобросовестные заемщики не желают уведомлять банк об изменениях в собственном семейном положении. Сразу скажем, что делать этого не стоит.

Так, за введение банк в заблуждение могут последовать серьезные санкции. Не исключено, что финансовая организация может попытаться забрать квартиру.

Не стоит забывать и том, что банк может выдвинуть требование досрочно погасить кредит, причем одним платежом. Поэтому лучше следовать всем правилам, прописанным в ипотечном соглашении.

Когда жена может претендовать на долю квартиры в военной ипотеке

Это происходит тогда, когда суд посчитает, что спорная недвижимость относится всё-таки к совместной. Тогда судья примет и решение, в каком соотношении должна быть поделена спорная квартира.

Жена может претендовать на ипотечное жилье и в том случае, когда соответствующие права супруги закреплены в брачном контракте.

Какие существуют трудности

Потенциальных сложностей можно обозначить несколько.

В первую очередь, это неоднозначная судебная практика при определении правового режима квартиры в совместном имуществе семьи. А от этого напрямую зависит возможность и порядок раздела ипотечной квартиры.

Далее, сложности при разделе недвижимости могут быть связаны с содержанием взаимоотношений. Не исключено, что в связи с разводом банк поставит заемщику дополнительные условия по обслуживанию ипотеки.

Свой отпечаток может наложить и наличие общих несовершеннолетних детей. Ведь они ни при каком случае не должны оставаться без жилья.

Одним словом, разобраться в нюансах военной ипотеки лучше всего в сотрудничестве с юристом. Адвокат окажет всю необходимую правовую поддержку как военнослужащему, так и его второй половине.

Источник: https://yurist-spb24.ru/razdel-imushhestva/razdel-kvartiry-po-voennoj-ipoteke.html

fsk-vue

Ипотека для военнослужащих представляет собой продукт, разработанный Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В соответствии с принятыми в 2006 году поправками  к ФЗ «О статусе военнослужащих», военные, заключившие контракт после 01.01.2005, могут купить квартиру с помощью  накопительной программы кредитования.

Для начала, предлагаем посмотреть видео с основной информацией по военной ипотеке:

Свидетельство на участие в программе

Для приобретения недвижимости должно быть оформлено Свидетельство на участие в накопительной системе предоставления жилья военнослужащим. Документ может быть выдан участникам системы при условии, что те ими являются более 3 лет.

Для этого следует  написать рапорт специальной формы на имя командира ВЧ, где проходит служба. Он одобряется  в течение 2–3 месяцев, после чего выдается Свидетельство. Оно действует на протяжении 6 месяцев.

Если срок закончился, требуется написание рапорта на повторную выдачу документа.

Оформление военной ипотеки

Для оформления военной ипотеки необходимо предоставление заявления участника накопительной системы, паспорта гражданина РФ, официального свидетельства участника НИС, документа о семейном положении – копии свидетельства о заключении или расторжении брака, брачного контракта или заверенного нотариусом заявления о семейном положении.

Больше информации можно узнать после просмотра данного видео:

Документы для открытия ипотеки на квартиру в строящемся доме

Чтобы данная программа начала осуществляться, военнослужащему нужно лично подать рапорт, зарегистрироваться через накопительно-ипотечную систему. Через 3 года он должен заключить договор с Агентством жилищного кредитования, организацией «Росвоенипотека» и банком, привлеченным в качестве партнера в программу военной ипотеки.

Оформление сделки купли-продажи

Для заключения договора военнослужащий должен иметь подписанные оригиналы и копии следующих документов: экземпляров кредитного договора, договора жилищной военной ипотеки. Застройщик или его дилер должны подписать акт о приеме, договор о приобретении квартиры, а также договор по услугам госрегистрации.

Документы для регистрации

Государственная регистрация недвижимого имущества влечет юридические последствия и наделяет владельца рядом прав. До наступления данного момента следует собрать определенные документы:

• засвидетельствованное нотариусом согласие супруга или супруги;
• квитанции об оплате госрегистрации (500 и 1000 рублей), а также ранее подписанные документы для военной ипотеки.

По окончании регистрации заемщик получает на руки договор, акт о приеме квартиры, свидетельство о государственной регистрации, выписку из реестра со сведениями о залоге недвижимости. Далее заключается договор о страховании, после чего в банк и представительство «Росвоенипотеки» передается одинаковый перечень документов: копии договора, оригиналы выписок из государственного реестра и регистрации, копия договора о страховании  и квитанций об оплате, показывается наличие закладной.

Перечень документов для военной ипотеки может меняться в зависимости от требований банков. Перед тем как начать этот процесс, следует получить список у кредитного специалиста.

Источник: https://fsk.ru/articles/docmilitary

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

В 2017 году условия кредитования для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) улучшились: для них были снижены процентные ставки по ипотечным кредитам и увеличены суммы займов. Кроме того, военные получили возможность рефинансировать ранее взятые кредиты. О том, как пересмотреть долг, DomostroNN рассказала исполняющая обязанности директора по развитию ГП НО «НИКА» Анна Махова.

Одной из основных проблем, волнующих военнослужащих, является проблема возможного долга в конце срока кредитования, обусловленная отменой индексации ежегодного накопительного взноса в 2015-2016 годах, а также снижением прогнозного уровня индексации в связи с экономической ситуацией в стране.

Правительство предприняло ряд мер для снижения рисков и долгового бремени участников накопительно-ипотечной системы (НИС). В особенности это коснулось той части заемщиков, которые оформили кредит до 2014 года. Однако, специалисты и сами военнослужащие считают эти меры недостаточными.

В сложившейся ситуации военнослужащие видят выход в перекредитовании по новым условиям, с более низкой процентной ставкой, что довольно часто практикуется на рынке гражданской ипотеки.

В соответствии с правилами НИС ее участник имеет право использовать средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для следующих целей:

• покупки жилья на вторичном рынке по договору купли-продажи;
• покупки жилья на первичном рынке по договору купли-продажи;
• покупки жилья на первичном рынке по ДДУ (только в объектах, аккредитованных для участников НИС);
• погашения (рефинансирования) ранее взятого кредита.

Иными словами, военнослужащий может рассчитывать на рефинансирование, даже если первоначальный займ был выдан ему не по программе «Военная ипотека».

Условия для заключения целевого жилищного займа

До недавнего времени не то, что гражданский кредит, но и саму военную ипотеку перекредитовать было практически невозможно.

Однако сейчас Минобороны вносит изменения в программу, позволяющие военнослужащему перекредитоваться.

На самом деле это очень своевременная мера, поскольку ранее «военные» займы были доступны по довольно высоким ставкам — от 12% годовых. В настоящее время такие кредиты выдаются под 9 %.

Пока изменения находятся в стадии утверждения, массово такие кредиты сейчас не предлагаются.

Основные условия для того, чтобы целевой жилищный займ с военнослужащим был заключен:

• первый кредит должен быть предоставлен участнику НИС как единственному заемщику;
• первый займ должен быть предоставлен только на покупку или строительство жилья;

— первый кредит должен быть получен до наступления у него права на получение ЦЖЗ (то есть, при участии в НИС менее трех лет).

Как получить сведения о накопленных средствах

Чтобы точно узнать сумму накоплений или подтвердить свои расчеты, можно:

• воспользоваться калькулятором военной ипотеки, который предлагается специальными интернет-ресурсами для военнослужащих;
• дождаться выдачи финансовым спецотделом Министерства обороны РФ бюллетеня с информацией о суммах, накопленных на счету каждого военнослужащего, являющегося участником накопительной ипотечной системы (НИС).

Эта информация направляется в каждую военную часть. Для ее получения необходимо подать рапорт в федеральное казенное управление накопительной системы (ФГУП «Росвоенипотека»).

Кроме того, необходимо зарегистрироваться на сайте «Росвоенипотеки» по индивидуальному номеру и отправить запрос на сайт Федерального управления по НИС для военных. Ответ в течение нескольких дней будет опубликован на личной странице заявителя.

Процесс оформления

 Чтобы оформить военную ипотеку, необходимо предпринять ряд шагов:

1. Подача рапорта установленного образца о намерении использовать финансовые средств для оформления ипотеки.
2. Получение свидетельства о праве участия в НИС. В нем содержится информация, необходимая для расчета ипотечного займа. Действует это свидетельство в течение шести месяцев после подписания.
3. Направление заявки в ГП НО «НИКА». Условия кредитования определяются на основании сведений, указанных в свидетельстве участника НИС.
4. Сбор документов на конкретный объект недвижимости, а затем заключение предварительного договора о приобретении квартиры.

Совет эксперта

Анна Махова,
и.о. директора по развитию ГП НО «НИКА»

В ГП НО «НИКА» предоставляется пакет документов по внесению предполагаемого залога. После подписания военнослужащим кредитного договора он направляется в ФГУП «Росвоенипотека» вместе с подготовленным экземпляром договора о целевом жилищном займе.

Как только договор о целевом жилищном займе будет подписан представителем ФГУП «Росвоенипотека», заключается основной договор о приобретении жилья в собственность и регистрируется переход права собственности в территориальном управлении Росреестра. Последний расположен в том субъекте РФ, где приобретается жилье.

Затем, оформляется выписка из ЕГРП на приобретенный объект и получаются в Росреестре документы, подтверждающие государственную регистрацию прав собственности на жилье. Этот пакет документов потом направляются в ФГУП «Росвоенипотека» и заинтересованному кредитору 

Для успешного рефинансирования, следует максимально внимательно подойти к расчету необходимых сумм и сбору нужных документы. Кроме того, важно найти выгодное кредитное учреждение и оформить договор строго в соответствии с нормами действующего законодательства.

Как приобрести квартиру в новостройке с помощью военной ипотеки

Источник: https://www.domostroynn.ru/statyi/instrukcii/refinansirovanie-voennoy-ipoteki-pod-menshiy-procent

Сроки оформления военной ипотеки

В среднем около двух месяцев.

Прежде всего, это Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 сентября 2015 года № 1028.

Приобретение жилья начинается с получения свидетельства участника НИС. На это обычно уходит от 1 до 6 месяцев, в среднем — около двух.

Напоминаем, что если вы не получили свидетельство по истечении 40 дней, можно запросить его электронный дубликат через личный кабинет на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Ответ на запрос поступает в течение двух рабочих дней.

Дубликаты принимает большинство банков, но оригинал свидетельства может потребоваться непосредственно при заключении кредитного договора, рекомендуем заранее уточнить это в кредитной организации.

1. Сроки приобретения жилья без кредита на вторичном рынке или дома с участком
   • поиск жилья — от 1 дня до нескольких месяцев;
   • сбор необходимых справок и документов по приобретаемому жилью — от нескольких дней до месяца;
   • принятие решения о заключении договора ЦЖЗ (ФГКУ Росвоенипотека) — 10 рабочих дней (п. 13 Правил), плюс до 20 рабочих дней, если по представленным документам имеются замечания;
   • заключение сделки — от 1 дня;
   • государственная регистрация сделки — от 5 рабочих дней;

   ИТОГО: от 20 рабочих дней (календарный месяц).

2. Сроки приобретения без кредита квартиры в новостройке
   • поиск жилья — от 1 дня до нескольких месяцев;
   • проверка ФГКУ Росвоенипотека информации о застройщике, принятие решения о заключении договора ЦЖЗ — в течение 30 рабочих дней (п. 34 Правил), плюс до 20 рабочих дней, если по представленным документам имеются замечания;
   • заключение сделки, передача документов на гос.регистрацию — от 1 до 10 рабочих дней;
   • государственная регистрация сделки — 7 рабочих дней;

   ИТОГО: от 40 рабочих дней (два месяца).

3. Сроки оформления ипотеки на вторичном рынке или в отношении дома с участком то же, что и в п.1, но добавляется время на: рассмотрение кредитной заявки и принятие решения по ней — от 3 до 10 рабочих дней; подписание кредитного договора и договора страхования — 1-3 рабочих дня.

   ИТОГО: от 25 рабочих дней (более месяца).

4. Сроки оформления ипотеки на новостройку
   то же, что и в п.1, но добавляется время на: рассмотрение кредитной заявки и принятие решения по ней — от 3 до 10 рабочих дней; подписание кредитного договора и договора страхования — 1-3 рабочих дня.

   ИТОГО: от 45 рабочих дней (два месяца).

Кроме того, сроки отдельных процедур могут регламентироваться внутренними документами кредитных организаций, страховых и оценочных компаний.

Что дольше оформляется: новостройка или «вторичка»?

Покупка квартиры в новостройке по военной ипотеке происходит дольше. Это обусловлено прежде всего более длительными сроками проверки информации о застройщике, чем о продавце квартиры на вторичном рынке. 

Кроме того, дополнительная задержка может возникнуть на этапе государственной регистрации ДДУ, что обуславливается более объемным пакетом документов, расширенным списком пунктов для проверки уполномоченным органом, более высокой вероятностью ошибки в подаваемых на регистрацию документах и желанием застройщиков оптимизировать процесс, собирая и объединяя ДДУ нескольких участников НИС для подачи на регистрацию одним пакетом.

Положен ли отпуск военнослужащему на оформление ипотеки?

Приобретение собственного жилья — ответственный и важный шаг. Но по закону отпуск для приобретения жилья по военной ипотеке не положен. Собственно говоря, нецелесообразно брать под это отпуск, ведь военнослужащему в течение 1-3 месяцев нужно будет всего несколько раз кратковременно посетить банк и/или застройщика, а между этими посещениями непосредственное участие военнослужащего не требуется.

Сбором необходимых документов и справок можно также заниматься в свободное от службы время.

Источник: https://molodostroy.ru/voennaya_ipoteka/sroki-oformleniya.php

Покупка квартиры по военному сертификату

Военная ипотека является возможностью для каждого военнослужащего получить жилье. Данная программа действует на всей территории России. В накопительно-ипотечной системе имеют право принять участие все служащие вооруженных сил России.

Гражданин ежемесячно получает определенные выплаты от государства, которые переводятся на его именной счет. После оформления необходимых документов, соблюдения требований к квартире, получения одобрения от банка, лицо имеет право на реализацию военной ипотеки. Государственный орган отправляет деньги кредитной организации, после чего военнослужащий может заключить договор купли-продажи и оформить в собственность новое имущество.

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих

С 1 января 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система (НИС) по обеспечению жильем лиц, состоящих на военной службе. Суть данной программы состоит в разработке комплекса мер, направленных на предоставление собственной недвижимости для представителей силовых органов.

Основные цели военной ипотеки заключаются в следующем:

• Повышение интереса молодых людей к прохождению контрактной службы.
• Стимул для военных с длительным стажем работы придерживаться выбранной профессии.
• Отсутствие ограничений в выборе места жительства (использование ипотечных средств возможно в любом регионе России).
• Уменьшение срока по обеспечению военнослужащих жильем. Ранее для получения собственного имущества было нужно длительный период времени состоять в очереди по предоставлению жилья, сейчас право на получение денежных выплат военный получает после 3 лет службы.
• Государственная поддержка в денежной форме. Военная ипотека — это определенная сумма, которая гарантирует возможность выбора объекта недвижимости: площадь, этаж, инфраструктура, месторасположение жилья.

Выделяют базовые принципы накопительно-ипотечной системы:

1. Возможность по использованию денежных средств появляется через три года с момента регистрации гражданина на учете в НИС.
2. Военный не вправе получить ипотечную выплату, если его увольняют в запас ранее, чем через десять календарных лет службы. Исключение составляют случаи, если причинами увольнения являются:
   • состояние здоровья;
   • семейные обстоятельства;
   • сокращение штата.
3. Ежегодное перечисление финансов на личный счет военнослужащего. Размер таких выплат рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости 3 кв.м жилья.
4. Участником системы ипотечных накоплений может стать служащий любого рода войск, который начал свою службу, или повторно подписал контракт после 1 января 2005 года.

Выплата НИС осуществляется государством, ежегодно увеличивается и регулируется на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Именной накопительный счет военнослужащего

Каждый участник системы ипотечных накоплений имеет личный именной счет, основаниями открытия которого являются написание заявления и внесение сведений о военнослужащем в реестр НИС.

На именной счет государство ежемесячно перечисляет определенные денежные суммы, размер которых рассчитывается каждый год, с учетом уровня инфляции. Взнос очередного года не должен быть меньше, чем выплата в предыдущем году. Начисление производится из расчета 1/12 за один месяц от общей суммы.

Проверить накопления, хранящиеся на счету можно дождавшись официального оповещения от Федеральной накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Росвоенипотека). Информацию можно узнать самостоятельно, для этого необходимо:

• Посетить сайт Росвоенипотеки.
• Выполнить действия по регистрации.
• Каждое военное лицо — участник НИС, введя свои данные, получит необходимую информацию о накоплениях. Сведения конфиденциальны.

Выплаты в рамках военной ипотеки гражданин не может получить на руки. Они хранятся на именном счете, а после приобретения жилья перечисляются государством в банковскую организацию, в которой взят кредит.

Участником системы ипотечного накопления может стать любой представитель силовых структур при соблюдении обязательных условий:

• Лицо должно подписать первичный или повторный контракт на службу после 1 января 2005 года.
• Право на вступление в НИС гражданин приобретает только после трех лет добросовестной службы.
• По истечении необходимого периода времени военнослужащий должен подать рапорт начальнику о желании получать денежные выплаты.
• После чего данные о военнослужащем вносятся в реестр НИС, и на его личный счет ежемесячно поступает определенная сумма.

Порядок вступления в НИС сводится к следующему:

• Подача рапорта вышестоящему руководству, его регистрация лицом, отвечающим за делопроизводство.
• Руководитель формирует пакет документов и направляет в территориальный орган, который осуществляет жилищное обеспечение.
• Сотрудниками отделов по обеспечению недвижимостью обобщаются данные участников военной ипотеки, которые после передаются в регистрирующий орган Министерства обороны России.
• Министерство собирает сведения, поступившие со всех регионов страны, и ежемесячно подает собранную информацию в Росвоенипотеку.
• Поступившие данные проверяются указанным государственным учреждением, по итогу оформляются ответы, которые передаются обратно в Министерство обороны и оттуда попадают непосредственно участникам НИС.

Ответ на рапорт должен прийти в форме письменного свидетельства о подтверждении вступления в систему военной ипотеке, или же в виде отказа с объяснением причин.

Перечень лиц, которые могут стать участниками военной ипотеки сводится к следующим гражданам:

• Те, кто закончили военные или профессиональные образовательные учреждения и приняты на службу в звании офицера с 1 января 2005 года.
• Лица, заключившие контракт на прохождение военной службы с первого января 2005 года (призванные из запаса или поступившие добровольно).

Источник: http://kvartirniy-expert.ru/pokupka/po-voennoj-ipoteke/

Цель кредита:

приобретение жилой недвижимости военнослужащими – участниками накопительно-ипотечной  системы  жилищного  обеспечения  военнослужащих  (участниками  НИС), а также погашение действующего ипотечного кредита/займа.

1.  приобрести следующие виды недвижимости:
   • готовую квартиру в многоквартирном доме (ДКП)
   • готовую квартиру в жилом доме блокированной застройки — таунхаус (ДКП)
   • строящуюся квартиру в рамках № 214-ФЗ, аккредитованная в АО «Банке ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» (ДДУ)
2. перекредитовать действующий ипотечный кредит/заем, выданный на цели приобретения квартиры/таунхауса:
   • если предыдущий кредит оплачивался с использованием средств ЦЖЗ
   • если предыдущий кредит оплачивался без использования средств ЦЖЗ.

Первоначальный взнос

1. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может состоять из собственных средств заемщика и/или средств ЦЖЗ, предоставляемого участнику НИС
2. Сумма ЦЖЗ, перечисляемая в счет оплаты первоначального взноса:
3. не ограничена – в случае открытия заемщиком счета для перечисления средств ЦЖЗ в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Банк ЗЕНИТ, ВТБ24 (ПАО), ПАО Сбербанк или Банк ГПБ (АО)
4. не может превышать 1,4 млн рублей – в иных случаях

Страхование

• Обязательным является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества)

Обеспечение

• залог приобретаемого (ранее приобретенного) недвижимого имущества, Имущественное страхование. Личное страхование по желанию.

Особые условия

• Минимальный возраст заемщика 25 лет
• В случае, если участник НИС состоит в зарегистрированном браке, необходимо предоставление брачного договора либо нотариального согласия на залог.
• Привлечение созаемщиков не предусмотрено
• По сделкам приобретения кредитные средства предоставляются клиенту только по факту произведенной регистрации ипотеки.

  Аккредитивная схема расчетов не предусмотрена программой

• Погашение кредита осуществляется фиксированными (аннуитетными) ежемесячными платежами, размер которых соответствует 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания договора кредита
• В случае перекредитования действующего кредита, процентная ставка до подтверждения регистрации не увеличивается.

Перекредитование по военной ипотеке

• Заемщиком по предшествующему ипотечному кредиту является исключительно только участник НИС (заемщик и залогодатель в одном и единственном числе).
• На дату заключения договора кредита в отношении заемщика по предшествующему ипотечному кредиту отсутствуют основания для предъявления предшествующим кредитором требований о полном досрочном погашении предшествующего ипотечного кредита.
• По предшествующему кредиту отсутствует текущая просроченная задолженность.

Перечень обязательных документов заемщика

• -Паспорт гражданина Российской Федерации;
• -Договор ЦЖЗ (оригинал/копия)
• -Свидетельство участника НИС (оригинал/копия) ,
•  -Кредитный договор по предшествующему  обязательству
• -при необходимости, брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности в отношении закладываемого недвижимого имущества; нотариальное согласие на залог недвижимого имущества и иные документы.

Виды расходов при оформлении ипотечного кредита

• оформление отчета об оценке
• страхование недвижимого имущества, Личное страхование (оформляется по желанию заемщика)
• межбанковский перевод

Условия продуктовой линейки действуют с 14.10.2019г

 

Источник: http://www.sahml.ru/ipoteka/voennaya-ipoteka/