Как рефинансировать ипотечный кредит

Рефинансирование ипотечного кредита от А до Я

Рефинансирование ипотечного кредита – банковский продукт, позволяющий заемщику снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить суммарную переплату по займу. Его суть – перевод займа в другой банк с целью снизить процентную ставку.

Так, среднерыночная ставка в 2019 году по ипотеке составила 7-10% годовых, тогда как ссуды, взятые до июня 2017-го, брались под 12-13% годовых.

Весомая маржинальная экономия объясняет популярность банковских программ рефинансирования ипотеки – к концу 1-го полугодия 2018 года ими воспользовались ~175 тысяч семей.

Особенности процедуры

Процедура рефинансирования сложнее и длиннее, чем получение стандартного кредита. Это связано с тем, что одобрение нужно получить и в новом банке, и в банке-кредиторе существующей ипотеки.

Процедуру оформляют пошагово:

Заемщик подает письменный запрос текущему кредитору о возможности перекредитования.
После получения согласия он пишет заявление о перекредитовании в выбранный банк. К нему он прикладывает пакет документов для стандартной ипотеки – паспорт, справки о доходах и с места работы, СНИЛС, также документы по текущему займу – договор, выписку по платежам, справку о текущей сумме долга и отсутствии заложенности.
В течение 5-10 дней новый банк рассматривает заявку и выносит решение. Оно действительно в течение 3-6 месяцев. За это время заемщик должен урегулировать все вопросы с текущим кредитором.
Заемщик обращается к текущему кредитору для передачи заложенной недвижимости новому кредитору.
После получения положительного ответа он собирает пакет документов по квартире – выписки из домовой книги, ЕГРН, об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, а также кадастровый паспорт – и передает их новому банку-кредитору.
После подписания нового ипотечного договора деньги переводятся на счет первого кредитора. Заем полностью гасится, о чем заемщик получает справку.
Документы по залогу переходят к новому залогодержателю. Процесс может длиться до 4 месяцев. В течение этого времени ипотека не обеспечена, поэтому заемщик платит повышенную процентную ставку.
При необходимости залоговую недвижимость страхуют заново.

После этого процедура рефинансирования заканчивается, клиент погашает кредит новому банку.

Когда выгодно рефинансирование ипотеки:

Если финансовое положение семьи ухудшилось и вам стало трудно выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.
Действующие процентные ставки по ипотечным кредитам меньше текущей минимум на 0,5-1%.
Если новый ипотечный договор не нужно страховать.
Прошло не больше половины срока выплаты по ипотечному кредиту при аннуитетной схеме.
В текущем кредитном договоре нет комиссии за досрочное погашение кредита и смену кредитора.
Если у вас 2 ипотечных кредита, их выгодно объединить в один.
В стороннем банке действует выгодная программа рефинансирования.
Сумма основного долга больше 1 миллиона рублей.
Платить ипотеку банку нужно еще не меньше 10 лет.

Требования к ипотеке

При выборе новой ипотечной программы проанализируйте следующие условия:

процентная ставка;
полная сумма выплат по кредиту;
возможность не менять действующий страховой договор;
есть ли дополнительные комиссии;
нужна ли дополнительная оценка недвижимости.

Принимайте положительное решение о рефинансировании, только если уверены, что потратите меньше, чем сэкономите.

Что нужно для рефинансирования ипотеки: условия банков в 2019 году

Источник: https://www.6543210.ru/info/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-ot-a-do-ya/

Перекредитование ипотечного кредита от 9.50% годовых

Мы предлагаем снизить Вашу ставку по ранее выданному ипотечному кредиту в другом банке. Это позволит выбрать более комфортные условия погашения: уменьшить платеж по кредиту, или изменить его срок.Ваши преимущества:

Ставка: от 9.50% годовых*
Срок кредитования: до 25 лет
В пределах ссудной задолженности по действующему кредитному договору
Возможно оформление кредита по одному документу

1.1.	Цели кредитования	Рефинансирование ранее выданного в другом банке ипотечного кредита на цели:— приобретения или строительства квартиры;— приобретения последних комнат/долей в квартире; — приобретения комнат/долей (не последних) в квартире.
1.2.	Валюта кредита	Рубли РФ
1.3.	Размер кредита	До 85% стоимости залоговой недвижимости
1.4.	Минимальная сумма кредита	600 000 рублей РФ в Москве и Московской области
1.5.	Срок кредита	От 3 до 25 лет
1.6.	Залог	Имеющаяся в собственности заемщика недвижимость, находящаяся на территории Москвы и Московской области

Первоначальный взнос, в %	Процентная ставка, в % годовых**
от 20% и более	11%
от 15% до 19%	11,25%

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.02.2019г.

): ставки 9,5%-11% при условии приобретения квартиры/доли на вторичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования Кредита и выдачи закладной процентная ставка увеличивается на 1%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области.

**Указаны базовые процентные ставки для заемщиков, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ;

+0.5% при подтверждении дохода справкой по форме банка;

+0.75% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;

+1% при получении кредита по одному документу

Точное значение процентной ставки устанавливается по результатам анализа кредито- и платежеспособности заемщика

Страхование

Вы можете оформить:

страхование жизни;
страхование от постоянной потери трудоспособности;
страхование от утраты права собственности на предмет залога, либо ограничение правами третьих лиц (страхование титула);
страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения.

При выборе условий, не предусматривающих страхование одного из перечисленных рисков, процентная ставка увеличивается:

отсутствие страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;
отсутствие страхования риска прекращения права собственности на квартиру, обременения (ограничения) права собственности на квартиру правами третьих лиц, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1%;
отсутствие страхования рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%.

При выборе двух и более вышеперечисленных условий отсутствия страхования рисков надбавки к процентной ставке суммируются.

Возраст заемщика

От 21 до 65 лет (на дату погашения кредита).

Стаж работы

Работники по найму — от 6 месяцев на последнем месте работы

Индивидуальные предприниматели и собственники должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев (зарегистрированы не позднее 18 месяцев до даты обращения в банк).

Документы

Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)

Документы, подтверждающие занятость (трудовая книжка, трудовой договор и т.п.)

Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации и т.п.; справка по форме Банка.)

Банк вправе запросить дополнительные документы (Полный перечень документов).

Как оформить ипотеку в Джей энд Ти Банке?

Позвоните в отдел развития ипотечного кредитования для предварительной консультации и расчёта параметров кредита
Приезжайте к нам в офис для консультации и расчёта Вашего ипотечного кредита и оцените высокий уровень сервиса, качества и скорости обслуживания, которые мы рады предоставить каждому нашему Клиенту!

Адрес ипотечного центра: г. Москва, улица Таганская, дом 26, строение 1

Телефон отдела развития ипотечного кредитования:

Источник: https://jtbank.ru/fizicheskim-litsam/ipoteka/deljta-refinansirovanie/

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в рефинансировании, обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Преимущества рефинансирования

В законе об ипотеке нет ограничений по количеству актов рефинансирования одного ипотечного займа. Каждый заемщик в этом плане ограничен только собственными планами и уровнем платежеспособности. При рассмотрении заявки на перекредитование банк проверяет заемщика так же строго, как при подаче анкеты на получение первичной ипотеки. Стоит подумать о рефинансировании, если:

новая ставка более чем на 0,5% ниже прежней;
имеется стабильный доход (в идеале с возможностью подтверждения);
есть необходимость получить от банка дополнительные средства на ремонт или другие нужды.

На каком сроке ипотеки лучше делать рефинансирование? Сегодня основная часть всех ипотечных займов приходится на аннуитетный метод начисления процентов, при котором львиная доля переплаты приходится на первые годы кредита. Рефинансирование при аннуитете лучше делать в первую ипотечную пятилетку: так вы сэкономите по максимуму. Чем ближе к концу срока, тем ниже ежегодная переплата.

Плюсы рефинансирования ипотеки:

снижение ставки на 1-2% позволяет экономить ежегодно значительную сумму;
можно взять в кредит под выгодный процент большую сумму, чем остаток задолженности по ранее оформленной ипотеке. Это удобно, если заемщик планирует сделать ремонт или ему нужны средства на другие нужды
банки часто предлагают клиентам дополнительные бонусы при перекредитовании.

Если в результате подсчетов вы пришли к выводу, что рефинансирование для вас выгодно, выбирайте банк и готовьте

документы для подачи заявки. Не хотите возиться с бумагами и тратить время — наймите ипотечного брокера. Специалист быстро и с гарантией решит все вопросы рефинансирования, пока вы заняты своими делами.

Этапы рефинансирования

Если ваш банк согласился провести снижение ставки, рефинансирование сводится к заключению дополнительного соглашения к кредитному договору и пересчету графика платежей с учетом нового размера процентов. Поскольку залогодержателем остается тот же банк, у заемщика не возникают дополнительные расходы. При переводе ипотеки в другой банк заемщику предстоит пройти следующие этапы:

Сбор полного пакета документов для подтверждения платежеспособности.
Подача заявки в банк.
В случае одобрения подача документов по объекту ипотеки.
Оформление нового кредитного договора.
Погашение долга перед первым кредитором (операция производится по безналу, в руки заемщика деньги не попадают).
Переоформление залога на нового залогодержателя.
Выплата ипотеки согласно новому графику.

Самый болезненный этап — переоформление закладной. Если первым кредитором был Сбербанк, придется набраться терпения, дождаться получения бумаги и соблюсти немало канцелярских формальностей. В среднем переоформление закладной занимает от пары недель до 1-2 месяцев.

При подготовке к рефинансированию необходимо учитывать наличие дополнительных расходов:

оценка недвижимости;
повышенный процент в период переоформления залога на нового кредитора;
возможные комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявки (в 2019 году встречаются редко);
налоговый сбор за полученную от экономии на процентах выгоду.

Важно: до конца года, когда было проведено рефинансирование, узнайте о возможности начисления налога на полученную выгоду. В большинстве случаев его можно избежать, если позаботиться об этом заранее. Если налоговая произведет начисление сбора, вам придется его оплатить.

Рефинансирование ипотеки для семей с господдержкой

В 2018 году стартовала реализация ипотеки под 6% с господдержкой для семей, где появился второй и (или) третий ребенок.

Цель программы — упростить покупку нового жилья для семей с маленькими детьми, которые в современных условиях испытывают значительные трудности при решении квартирного вопроса.

Недополученную выгоду банку компенсируют власти из государственного бюджета. Рефинансирование можно провести без перехода к другому кредитору, если ваш банк аккредитован для участия в госпрограмме.

Одно из достоинств программы — семья может рефинансировать ранее полученную ипотеку на новую квартиру по льготной ставке. Минус — срок льготы от 3 до 8 лет, в зависимости от количества младенцев в семье.

Если ранее кредит уже был рефинансирован и жилье перешло в статус вторичного, рефинансирование по льготной ставке невозможно. Одно из условий программы — жилье должно быть от застройщика. Вторичные квартиры и новостройки по переуступке от физических лиц не подходят для получения льготы.

Получается, что семья может получить ставку в 6%, если происходит первое рефинансирование ипотеки на квартиру, которая была куплена напрямую от застройщика.

Юридические нюансы

Рефинансирование займа в другом банке состоит в том, что один банк выделяет деньги на погашение вашего кредита в другом банке. С юридической точки зрения этот процесс может быть сформулирован по-разному. Обратите внимание на текст договора, который вам предстоит подписать с новым кредитором. Есть два варианта:

Средства кредита идут на погашения кредита в другом банке. Целевое назначение — выплата долга первичному кредитору.
Рефинансирование производится для выплаты долга за квартиру. Новый кредит остается ипотечным по сути, поскольку привязан к самой недвижимости.

Такие нюансы имеют значимость при повторном рефинансировании кредита в будущем. Также целевое назначение нового займа может иметь важность при оформлении налогового вычета.

Для заемщика удобнее, когда ставку по ипотеке на фоне падающего рынка можно снизить без перехода к другому кредитору. Центробанк в 2018 году предложил обязать банки пересчитывать проценты по ипотеке автоматически при падении ключевой ставки.

Планируется, что такая возможность будет прописана в кредитном договоре. Пока что данное предложение осталось на уровне инициативы и не получило законодательной базы.

Банки по-прежнему решают сами, предоставить ли заемщику возможность сэкономить на сниженной ставке.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/refinansirovanie-ipoteki/skoljko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020: выгодные ставки и условия

Сбербанк снизил процентные ставки на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Сегодня в Сбере можно провести перекредитование под 9,0%. Смотрите условия, требования к заемщикам и список документов. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Что такое подписка о невыезде

Что такое рефинансирование ипотеки

Если говорить простыми словами, то это получение нового кредита для погашения действующего. Плюс в том, что новый займ можно получить на более выгодных условиях: под меньшую процентную ставку или на более длительный срок. Таким образом можно добиться главного: снизить размер ежемесячного платежа.

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Провести перекредитование ипотечного займа сегодня можно во многих банках. У Сбербанка есть свои особенности и преимущества. Вот лишь некоторые из них:

1. Можно рефинансировать сразу до 5 займов, полученных в разных банках.

2. Возможность получить дополнительную сумму наличными.

3. Можно обойтись без справки об остатке задолженности в других банках.

Через какое время можно проводить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Подробнее о требования к займам говорится ниже. А здесь отметим только, что рефинансируемый ипотечный кредит должен быть получен не менее 6 месяцев назад. Кроме этого, до окончания его срока должно оставаться как минимум 3 месяца.

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки других банков в 2020 году

Условия и ставки перекредитования ипотеки в Сбербанке сегодня меняются в зависимости от того, какие именно займы вы хотите рефинансировать.

Требования к кредитам

Как уже говорилось выше, сегодня в Сбербанке можно получить деньги на погашение сразу 5 различных займов других банков. Главное, чтоб хотя бы один из них был ипотечным. Какие это могут быть займы? Вот перечень:

• Потребительские кредиты;
• Автокредиты;
• Кредитные карты и дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом;
• Потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Ко всем рефинансируемым займам применяются следующие требования:

• Отсутствие текущей просроченной задолженности;
• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
• Кредит должен быть получен не менее 180-и дней назад;
• До окончания срока кредитования должно оставаться не менее 90 дней;
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Срок: до 30 лет;

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓ Макс. сумма:

1. не должна превышать меньшую из величин:

— 80% стоимости объекта недвижимости
— сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

2. на различные цели:

• На погашение ипотеки в другом банке: — до 7 млн рублей для Москвы и Московской области;

— до 5 млн рублей для иных регионов.

• На погашение других кредитов:
1,5 млн рублей

• На цели личного потребления:
1 млн рублей

Источник: https://top-rf.ru/realty/340-refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-dlya-fizicheskikh-lits.html

Как выгодно рефинансировать ипотеку — pr-flat.ru

07.06.2019

Несмотря на рост ставок по ипотеке, наблюдавшийся вслед за ростом ключевой ставки рефинансирования ЦБ РФ, текущий уровень стоимости жилищных займов ниже уровня двухлетней давности, а объем кредитования только наращивается.

От ставки по ипотеке напрямую зависит сумма переплаты по кредиту за срок его действия. Существуют и прочие сопутствующие расходы, но основное финансовое бремя это погашение процентов.

Рефинансирование ипотеки – способ сэкономить на процентных платежах

Если у вас есть действующая ипотека, взятая ранее под высокий процент, то рефинансирование — это способ сэкономить существенные суммы.

Как это сделать?

Тенденции

В связи с макроэкономическим и инфляционным влиянием в России возросли ставки по ипотеке.

Дополнительно происходит реформирование отрасли долевого строительства и переход на использование эскроу-счетов в расчетах между покупателем и застройщиком. Все эти факторы влияют на итоговую стоимость жилья и расходы семей на приобретение жилплощади.

При этом правительство страны разрабатывает и реализует государственные программы поддержки, предусматривающие, в том числе, специальные ставки по ипотеке. Например, по программе семейной ипотеки стоимость жилищного кредита составит от 5% на весь срок действия, льгота распространяется и на рефинансирование.

Текущие ставки на покупку жилья в новостройках на обычных условиях составляет в среднем 10,2 10,5 %. Многие банки предлагают спецусловия зарплатным клиентам.

Как рассчитать выгоду рефинансирования?

Рефинансирование ипотеки — это получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Специалисты рекомендуют рефинансировать ипотечный кредит в случае, когда новая ставка меньше первоначальной на 2 и более процентных пунктов.

Стоит обратить внимание на то, что рефинансирование не выгодно в случае, когда первоначальный кредит предусматривает аннуитетные платежи и с момента оформления прошло более половины срока.

В этом случае ежемесячные выплаты по кредиту для заемщика получаются одинаковые в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности, то есть фактически сначала выплачиваются проценты, а потом тело займа.

В данном случае, при оформлении новой ипотеки, придется выплачивать проценты заново.

Для получения точного расчета можно сделать следующее:

— просуммируйте оставшиеся к уплате взносы по текущей ипотеке согласно графику платежей,

— используя ипотечный калькулятор, рассчитайте новый ежемесячный платеж. Для этого введите необходимую сумму (остаток по текущей ипотеке) и ставку, срок (также тот, что остался по действующему кредиту),

— калькулятор рассчитает ежемесячный платеж, умножьте его на количество месяцев, на которые планируется оформить рефинансирование,

— сравните полученные суммы: рефинансирование выгодно в случае, когда получившаяся разница существенна.

Документы необходимые для рефинансирования

К стандартной процедуре оформления первичной ипотеки и базовому пакету документов добавляется необходимость предоставить данные, относящиеся к текущему состоянию долга и качеству его обслуживания.

Стандартный пакет для целей рефинансирования:

— копия паспорта гражданина РФ,

— заверенная работодателем копия трудовой книжки/трудового договора/соглашения/контракта,

— справка 2-НДФЛ,

— правоустанавливающие документы по объекту недвижимости,

— оплаченная страховка,

— копия кредитного договора и дополнительные соглашения к кредитному договору (если заключались)

— справка об остатке задолженности, об отсутствии текущей просроченной задолженности и о количестве дней просрочки (при наличии) по рефинансируемому кредиту (предоставляет кредитное учреждение, в котором оформлена текущая ипотека),

— справка о реквизитах счета клиента, с которого производится погашение кредита.

Возможно банк, рассматривающий заявку, попросит предоставить дополнительные документы, это особенно вероятно в случае подачи заявки в рамках какой-либо программы.

Условия рефинансирования индивидуальны в каждом отдельном банке

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам, которые могут возникнуть при рефинансировании, относятся:

— расходы на справки и выписки, так как некоторые организации предоставляют их за дополнительную плату,

— возможны ситуации, когда будет необходимо обратиться к нотариусу, либо к оценщикам,

— в период оформления нового кредитного договора (до погашения рефинансируемого ипотечного кредита) обычно действует повышенная процентная ставка, но этот срок обычно длится не более одного месяца.

Источник: https://pr-flat.ru/blog/kak-vygodno-refinansirovat-ipoteku/

Как рефинансировать ипотеку

Сейчас в Сбербанке ставка на рефинансирование ипотеки — от 9% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Шаг 2. Собрать документы

Итак, вам потребуется:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика

Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации

Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

номер кредитного договора
дата заключения кредитного договора
срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
сумма и валюта кредита
процентная ставка
ежемесячный платеж
платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:

об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Обратите внимание, что до регистрации залога в Сбербанке будет действовать одна ставка, после регистрации — ставка по ипотеке снизится. Подробности уточняйте у сотрудников банка или в чате на ДомКлик.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

На что ещё обратить внимание

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

Коротко

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

Источник: https://blog.domclick.ru/post/kak-refinansirovat-ipoteku

Перекредитование (рефинансирование)

Ипотечный продукт «Перекредитование» — это возможность погасить имеющуюся ипотеку путем получения нового кредита под ставку от 8,3%. Кроме привлекательной процентной ставки, заемщик получает возможность выбрать другой срок кредитования, изменить состав заемщиков и снизить размер ежемесячного платежа.

Заемщик может получить сумму кредита, превышающую остаток долга по имеющейся ипотеке, которую можно направить на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотекиСрок кредита от 36 до 360 мес.Сумма кредита до 15 000 000 руб.Процентная ставкаот 8.

Рефинансирование ипотеки других банков в АО «САИЖК» — это возможность получить более выгодные и удобные условия выплаты кредита.

По ипотечной программе «Перекредитование» можно изменить:

фиксированную ставку (процент устанавливается в зависимости от отношения суммы кредита к залоговой стоимости недвижимости, определенной в соответствии с оценкой рыночной стоимости);
срок кредита(вы можете увеличить срок кредитования, для того чтобы снизить платеж, либо сократить срок для снижения количества уплачиваемых процентов);
состав заемщиков (при необходимости можно увеличить количество заемщиков до 4 человек, а также состав заемщиков можно сократить1, если те, кого планируется вывести из состава заемщиков, не являются залогодателями по старому кредиту/займу).

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Непрофильный актив что это

Таким образом, перекредитование ипотеки помогает выбрать новые условия, в зависимости от изменившейся ситуации. Это касается не только личных дел заемщика, но и предложений банков. К примеру, прежняя ставка может быть выше предлагаемой сегодня в САИЖК или условия формирования плавающей ставки в другом банке стали неудобными.

Процентные ставки

Условие3 Базовая ставка «Бери больше – плати меньше»2 Подтверждение дохода ПФР / Зарплатные клиенты4

при соотношении суммы кредита к залоговой стоимости1 объекта в пределах до 70%	8,9 %	8,7 %	8,7 %
8,5 % (при суммировании вычетов)
при соотношении суммы кредита к залоговой стоимости объекта в пределах от 71% до 80%	9,1 %	8,9 %	8,9 %
8,7 % (при суммировании вычетов)
при соотношении суммы кредита к залоговой стоимости объекта в пределах от 81% до 85 или 904%	10,1 %	9,9 %	9,9 %
9,7 % (при суммировании вычетов)

1Залоговая стоимость предмета ипотеки определяется в соответствии со значением рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке.

2Акция «Бери больше – плати меньше»
При сумме кредита от 3 000 000 руб. Базовые ставки снижаются на 0,2%. Акция действует до 30.06.2020 г.

3Ограничения соотношения суммы кредита к залоговой стоимости объекта в случаях:

если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса) – не более 65%;
в случае применения совместно с опцией «Легкая ипотека» (ипотека по 2-м документам) — не более 65%.

4Подтверждение дохода ПФР / Зарплатные клиенты
Если вы подтверждаете свой доход выпиской из ПФР или вы являетесь зарплатным клиентом Банка ДОМ.РФ ваша ставка ниже на 0,2 %. Также вам доступна возможность рефинансировать до 90% от залоговой стоимости объекта

Кроме того, предлагаем Вам механизм снижения процентной ставки «Ставка ниже»
Ставки можно снизить на 0,5%, 1%, 2% или 3% (на ваше усмотрение).

Процентная ставка может быть увеличена на 2 (два) процентных пункта относительно базовой ставки с даты выдачи ипотечного кредита до 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошла регистрация обременения в пользу АО «САИЖК»

Основные условия:

Сумма кредита: от 500 000 рублей до 15 000 000 рублей. Сумма кредита может быть не менее 500 000 рублей и не более 85% от залоговой стоимости объекта.
Сумма кредита может быть предоставлена не только в сумме, необходимой для полного досрочного погашения остатка первоначального обязательства, но и в сумме превышающей остаток долга по имеющейся ипотеке, которую можно направить на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки
Срок кредита: от 3-х до 30-ти лет
Валюта кредита – Рубли РФ
Возраст заёмщика от 21 до 65 лет (включительно)
Количество заемщиков: до 4-х
Обеспечение: залог имеющегося в собственности предмета ипотеки, страхование (страхование недвижимого имущества — обязательно, Личное страхование — оформляется по желанию заемщика (в случае его отсутствия процентная ставка увеличивается на 0,7пп))
Досрочное погашение возможно как на сокращение срока, так и на уменьшение суммы платежа
Предметом ипотеки может являться как вторичное жилье, так и строящаяся квартира (по договору долевого участия либо договору уступки прав требования), апартаменты. Требования к недвижимости
Комната не может являться объектом залога при перекредитовании.
Перекредитование возможно, если по предшествующему ипотечному кредиту:
- произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов (не применяется при участии в программе «Семейная ипотека»)
- отсутствует текущая просроченная задолженность;
- отсутствуют просроченные платежи сроком более 30 (тридцати) дней;
- отсутствует факт реструктуризации.

Купите место для автомобиля либо рефинансируйте имеющийся кредит/заём

При перекредитовании действующей ипотеки у Вас есть возможность получить дополнительные средства на покупку машино-места по программе «Ипотека на машино-место». Кроме того, Вы можете рефинансировать имеющийся ипотечный кредит, предоставленный на цели приобретения машино-места.

Продукт сочетается с программами

«Семейная ипотека с государственной поддержкой»

Ипотека на машино-место

Легкая ипотека

Виды расходов при оформлении ипотечного кредита

оформление отчета об оценке (стоимость необходимо уточнять у оценочной компании)
страхование (по тарифам страховой компании)
межбанковский перевод (по тарифам ПАО «СКБ-банк»).
оплата государственной пошлины за государственную регистрацию ипотеки предмета ипотеки, делится на всех участников, в том числе и АО «САИЖК».

Условия продуктовой линейки действуют с 12.12.2018г.

Примерный расчет платежа по ипотечной программе

Источник: http://www.sahml.ru/ipoteka/perekreditovanie/

Рефинансирование ипотеки других банков — перекредитование ипотеки, лучшие предложения в 2020

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки под низкий процент — переоформите имеющийся кредит и получите более выгодные условия. Сравните 72 предложений, их процентные ставки, рассчитайте переплату калькулятором, оставьте онлайн заявку на рефинансирование ипотечного кредита на сайте.

Поиск рефинансирования ипотеки в России

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Вам тяжело выплачивать ипотеку, взятую несколько лет назад, из-за очень высоких процентов по этому кредиту? Решить вашу проблему сможет только рефинансирование ипотеки.

Данный банковский продукт представляет собой кредит на кредит, он является целевой ссудой, выдаваемой на погашение уже имеющейся ипотеки. Оформление такого кредита позволяет клиенту добиться более низкой процентной ставки, а также пересмотреть сроки кредитования.

В наши дни оформить рефинансирование можно в различных крупных банках России.

Как рефинансировать ипотеку?

Добиться рефинансирования не сложно. Для этого необходимо:

Найти программу рефинансирования, условия и процентные ставки которой вас наиболее устроят. Лучше всего подбирать ее в том банке, в котором вы уже получили ипотеку.
Собрать документы на кредит, рассчитать затраты, используя калькулятор рефинансирования ипотеки. Подать онлайн заявку на ипотечный кредит по программе рефинансирования .
Дождаться одобрения заявки, оформить страховку и подписать в банке новые документы на кредит. Перед подписанием договора нужно ещё раз пересчитать затраты на кредит, так как калькулятор на сайте банка дает только предварительную информацию.

Как правило, весь процесс оформления такой ссуды занимает до 3-х дней. Если ваш банк откажет вам в новом кредите, оформить рефинансирование можно в иной кредитной организации.

Документы для рефинансирования ипотеки

Чтобы получить рефинансирование ипотеки 2020, необходимо подать в банк такие документы:

паспорт гражданина РФ;
справку о доходах;
договор ипотеки, на которую нужно получить рефинансирование;
документы на залоговое имущество;
выписку по остатку кредита.

Дополнительные документы банк определяет для клиента в индивидуальном порядке.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2020 году

В 2020 году рефинансирование ипотеки других банков можно выгодно оформить в различных организациях. Лучшие предложения по такому кредитованию сформировали такие банки России:

Сбербанк. Предлагает ставки от 9,5%. Максимальная сумма по кредиту составляет 5 миллионов рублей.
ВТБ. Имеет ставку до 13,5%. Рефинансирование может быть выдано на программы других банков.
Газпромбанк. Ссуду дают под залог недвижимости, она также может быть оформлена по ставке 9,5%.
Райффайзенбанк. Позволяет объединить в одну ссуду ипотеку и несколько других более мелких кредитов. Процентная ставка в этой организации составляет 11,99%.

Также неплохие условия рефинансирования ипотеки могут предоставить Тинькофф, Альфа-Банк и некоторые другие организации. Ваша задача — сравнить их предложения и выбрать именно то, которое будет наиболее выгодным для вас.

Дополнительная информация по ипотеке в России

Источник: https://bankiros.ru/mortgage/refinansirovanie

Как рефинансировать ипотеку — Татцентр.ру

Объясняет начальник Отдела ипотечного кредитования и рефинансирования АО «ТАТСОЦБАНК» Эльвира Хабибуллина.

При какой разнице в ставке рефинансирование будет выгодным?

Для примера возьмем сумму долга 2 млн рублей, срок 10 лет, ставка 10,6%. Уже при уменьшении ставки на 1% ежемесячный платеж уменьшится на 1000 рублей, а общая переплата — на 133 000 рублей. Такое рефинансирование ипотеки уже выгодно.

Все зависит от суммы остатка основного долга и срока кредита. Конечно, чем больше разница в процентах, тем выгода больше. Рефинансированием можно получить выгоду не только по переплате процентов, Бывает, что платеж оказался слишком большим, и рефинансированием можно увеличить срок кредита, тем самым уменьшить платеж до более комфортного.

Какие дополнительные затраты несет заемщик при рефинансировании?

Заемщик оплачивает госпошлину за регистрацию, в случае необходимости делает нотариальное согласие супруг(и/а), если квартира распределена по долям, то будут расходы на оформление нотариальной сделки.

В случае отсутствия согласия на последующий залог первого залогодержателя, необходимо предоставить дополнительный залог (временно), также нужно оплатить госпошлину, и могут быть расходы при оформлении нотариальной сделки.

Сколько занимает рефинансирование ипотеки в АО «ТАТСОЦБАНК»?

Рефинансирование занимает не больше времени, чем любая сделка. У нас это 7 дней с момента предоставления полного пакета документов.

Какие есть ограничения для рефинансирования?

Соотношение кредит/залог — от 80%. Возраст заемщиков от 21 до 65 лет.

Нужно ли снова оплачивать страховку при рефинансировании?

Страхование делается в пользу конкретного выгодоприобретателя (банка), и при его смене необходимо страховаться заново. Страховка — это не дополнительные расходы, это ежегодные расходы в любом банке.

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно?

Невыгодно, когда много дополнительных затрат. Сложно дать точные параметры, все зависит от конкретного случая, который нужно просчитывать индивидуально.

Пошаговая инструкция рефинансирования ипотеки

Прийти в банк и получить консультацию (либо по телефону), заполнить анкету, предоставить необходимые документы (по email).

Получить предварительное одобрение.

Предоставить правоустанавливающие документы на недвижимость, кредитный договор, график, справку об остатке ссудной задолженности (можно предоставить все на 1 этапе).

Банк делает отчет об оценке (бесплатно), заявка выносится на кредитный комитет, получается одобрение.

Выход на сделку, клиент приезжает в головной офис, подписывает кредитую документацию, договор страхования.

Клиент едет в регпалату, оплачивает госпошлину, сдает документы.

Получает зарегистрированные документы, привозит в банк, банк выдает кредит, переводит денежные средства на погашение действующего кредита.

Клиент пишет заявление на полное досрочное погашение действующей ипотеки в другом банке.

После погашения кредита заемщик предоставляет справку о полном погашении.

Эльвира Хабибуллина
Начальник Отдела ипотечного кредитования и рефинансирования
АО «ТАТСОЦБАНК»

Источник: http://tatcenter.ru/affiliate/kak-refinansirovat-ipoteku/

Что такое рефинансирование ипотеки, как сделать это выгодно, пошаговая инструкция, расчеты и отзывы ипотечников

Что такое рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны? Какие требования к заемщику и недвижимости?

Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

По мере снижения ключевой ставки Центробанка всё больше кредитных организаций предлагают услугу замены старых жилищных кредитов более выгодными. Что же такое рефинансирование ипотеки, и почему оно так популярно?

Что такое рефинансирование ипотеки

С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.

Существует два способа рефинансирования ипотеки:

Смена банка-залогодержателя. Вы получаете жилищный кредит в новом банке и передаете квартиру в залог уже ему. Такой способ удобен тем, что в рамках рефинансирования предлагается удешевление ипотеки по сравнению с первоначальной. Разновидностью является объединение нескольких видов кредитов в один потребительский под залог квартиры – за счет этого устанавливается более низкая ставка по сравнению со средней из всех рефинансируемых продуктов.
Вывод квартиры из-под залога. Вы берете беззалоговый потребительский кредит, которым гасите ипотечный. Происходит удорожание займа, зато квартира оказывается в полном вашем распоряжении, вы можете в любое время продать ее и погасить остатки кредита.

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотечных кредитов в Тюмени от Запсибкомбанка: перекредитование, снижение ежемесячного платежа

Не должна превышать меньшую из величин: — остаток основного долга по рефинансируемому ипотечному кредиту; — 90% от оценочной стоимости жилого помещения / земельного участка

График платежей

Возврат кредита (основного долга) – по графику, оплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно.

Обеспечение

Обеспечение после регистрации ипотеки в пользу банка: Оформление залога (залог должен быть оформлен в течение 65 дней со дня предоставления кредита Запсибкомбанком. При нарушении сроков банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита.) жилого помещения / земельного участка, на приобретение / строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит

Требования к рефинансируемым кредитам

— Кредит выдан на приобретение и под залог жилой недвижимости; — Своевременное погашение задолженности в течение последних 6-ти месяцев или за фактическое количество месяцев, если с даты выдачи кредита прошло менее 6-ти месяцев; — Срок жизни кредита не менее 6 месяцев. Данное требование не применяется к клиентам, получающим заработную плату на карту банка.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Требования к заемщику

— Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка (его филиалов);

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Новый закон о садоводческих товариществах

— Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если Заемщик получает зарплату на карту Запсибкомбанка – стаж по месту последней работы не менее 3-х месяцев);

— Кредиты предоставляются клиентам, достигшим 20 лет; на момент окончания срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

— если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, оба супруга выступают Созаемщиками по договору кредитования. Созаемщиками могут быть третьи лица (граждане РФ), на которых требование по наличию детей не распространяется (требование только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

Необходимые документы

— Заявление на получение кредита по форме Банка;

— Анкета на получение кредита по форме Банка;

— Копия паспорта гражданина РФ (все страницы);

— Копия заграничного паспорта (при наличии);

— Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика (не требуются, если получаете зарплату на карту банка более 3-х последних календарных месяцев): справка по форма 2-НДФЛ за последние 12 полных календарных месяцев, предшествующих дате подачи кредитного заявления в Банк, либо налоговая декларация о доходах физического лица с отметкой налогового органа о принятии;

Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка более 3 месяцев — справка о доходах не требуется;

— копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка и работаете
на предприятии не менее 1 года – копия трудовой книжки не требуется;

— копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе с присвоением идентификационного номера налогоплательщика (ИНН).

В случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ может не запрашиваться;

— копия Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). При наличии в Банке информации о номере СНИЛС – может не запрашиваться;

— для лиц мужского пола призывного возраста – копия военного билета или иной документ, подтверждающий отсрочку от прохождения воинской службы;

— справка, предоставленная банком (документ действителен для предоставления в Банк в течение 30-ти календарных дней с даты его оформления (включая эту дату)) или иные документы, в том числе: выписка по счету, договоры по кредитной сделке (с изменениями и дополнениями к ним), уведомления о полной стоимости кредита, содержащая следующую информацию:

остаток ссудной задолженности с начисленными процентами;
номер кредитного договора;
дата заключения кредитного договора;
срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
условия досрочного погашения кредита;
сумма и валюта кредита;
ежемесячный платеж;
платежные реквизиты для погашения рефинансируемого кредита;
количество фактов просроченной задолженности за последние 6 месяцев;

— заявление Заёмщика на досрочное погашение рефинансируемого кредита в другом Банке, заверенное Банком — кредитором (при наличии в условиях кредитной сделки ограничений по досрочному погашению кредита).

— свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Созаемщика. Если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве, требуется(ются) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у ребенка гражданства РФ (только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

Также при рассмотрении кредитной заявки Банк вправе запросить дополнительные документы, например, при наличии кредитов в других банках – о кредитной истории и о текущей задолженности.

Если по кредиту необходимо поручительство, то поручитель предоставляет аналогичный пакет документов, кроме заявления на получение кредита.

Копии документов принимаются только при предоставлении оригиналов (за исключением трудовой книжки).

После рассмотрения заявки Банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Показатель долговой нагрузки (ПДН)

В соответствии с Письмом Банка России от 2 октября 2019 г.

№ ИН-05-35/76 «Информационное письмо о доведении до сведения заемщика — физического лица информации о значении показателя долговой нагрузки, рассчитанном в отношении него при принятии решения о предоставлении кредита (займа) или увеличении лимита кредитования» Банк обязан рассчитывать в отношении физического лица ПДН при принятии решения о предоставлении ему кредита, а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, в том числе предоставляемому с использованием банковской карты

Источник: https://www.zapsibkombank.ru/personal/refinancing/refinansirovanie-ipotechnykh-kreditov-drugikh-bank/

Банк для рефинансирования кредитов без справок, залога, документов и поручителей, рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Благодаря программе рефинансирования Вы можете получить кредит на погашение действующих потребительских кредитов в одном или нескольких сторонних банках на привлекательных условиях.

У вас есть кредиты в других банках?Вы считаете, что ставка по кредиту в другом банке завышена?

Желаете уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предлагает воспользоваться программой «Рефинансирование» и оформить кредит на привлекательных условиях для погашения кредитов в других банках.

Преимущества

Снижение процентной ставки;
Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту;
Изменение срока кредитования;
Объединение нескольких кредитов в один (один ежемесячный платеж в одном банке);
Возможность погашения кредитов с залогом;
Возможность получения дополнительных кредитных средств на личные нужды (помимо кредитных средств, предоставленных на рефинансирование сторонних кредитов).

Для расчета воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Условия

Сумма кредита до 3 000 000 рублей
Срок кредитования — до 15 лет
Ставка от 10,9% годовых в рублях
Быстрое принятие решения до 3 рабочих дней
Безналичный перевод кредитных средств для погашения кредитов в других банках

Список документов

Для погашения кредита подготовьте документ (один на выбор):

Заявление на полное досрочное погашение кредита
Справка о текущем состоянии кредита в стороннем банке
Копия кредитного договора по погашаемому кредиту
Любой другой документ (свободная форма)

Требования к документу

Документ должен быть заверен подписью уполномоченного лица и печатью стороннего банка и содержать:

Полные корректные реквизиты стороннего банка — кредитора
Номер счета клиента по погашаемому кредиту в стороннем банке
Если в день подачи заявки не известны реквизиты банка-кредитора, то реквизиты могут быть предоставлены в день сделки

Дистанционно в сервисе переводов «МКБ Платежи» или мобильном и интернет-банке «МКБ Онлайн» с карты любого банка.

В салонах связи «Связной», терминалах и банкоматах, а также в отделениях банка.

Мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы уточнить детали и договориться о времени визита в отделение

Присоединяйтесь к нам в соцсетях

Не удалось отправить заявку

Источник: https://mkb.ru/personal/credits/refinance

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

При рефинансировании ипотечного кредита

Официальный супруг(а).
«Гражданский» супруг(а)Не зарегистрировавшие брак разнополые лица и не состоящие в зарегистрированном браке с иными лицами. При условии что Гражданский супруг(а) Основного Заемщика является залогодателем..

Близкие родственники Без наделения собственностью в залоговом имуществе.Заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) Заемщика (при условии что он(а) выступает Созаемщиком по кредитному договору).

При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Любое государство.

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).

Наличие телефона

Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
15 000 рублей — для остальных регионов.

Созаемщика:

10 000 рублей — независимо от региона.

Отсутствие плохой кредитной истории
Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Источник: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/

На какие условия рефинансирования можно рассчитывать?

Рефинансирование ипотеки – это, по-большому счету, повторное оформление долгосрочного кредита. Поэтому требования к заемщику будут примерно одинаковыми, как и при первом получении средств.

Между разными банками требования могут отличаться, но основной пакет документов, а также условий остается неизменным.

Кроме того, добавляется новое условие, которое в некоторых компаниях обязательно для выполнения – это отсутствие задолженности по предварительным платежам по кредиту. Для оформления реструктуризации и рефинансирования ипотеки необходимо:

быть старше 21 года и младше 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам;
быть гражданином РФ;
иметь стабильный трудовой стаж на одном месте работы от полугода и один год в запасе на любом месте работы.

К числу условий может относиться не только хорошая предыдущая кредитная история, но и ограничение в сумме рефинансирования. Количество выделенных денег на погашение ипотеки зависит от банка.

Компании также учитывают минимальные стоимости недвижимости, на которые оформляется ипотека. Размер ставки обычно определяется, исходя из длительности периода кредитования.

Если клиент отказывается от страхования по ипотеке, то ставка может повыситься на 2%. А в качестве залога обычно оставляется имеющаяся квартира.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки?

Критерии выбора банка для рефинансирования недвижимости следующие:

Низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки;
Большая сумма кредита;
Досрочное погашение без дополнительных санкций;
Краткие сроки рассмотрения заявок и оформления документации.

Это максимально выгодные критерии для заемщиков. По ним можно ориентироваться и подбирать правильную компанию. Есть определенные банки, в которых выгодно проводить именно рефинансирование ипотеки, а не оформлять первичный кредит.

Обзор банков с условием рефинансирования кредита на жилье:

Альфа-Банк. Можно рефинансировать ипотеку любого банка. Если клиент не был зарегистрирован в системе, то ему могут выдать до 1,5 миллиона рублей, а если он не в первый раз обращается в компанию, то сумма повышается до 3 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка – 11,99% годовых. Программа беззалоговая, поэтому владельцем ипотечной квартиры становится заемщик, который может во время выплат параллельно сдавать квартиру в аренду.
ВТБ24 банк. Ставка у этого учреждения максимально выгодная – 10,7% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования. В случае отказа ставка повышается на один процент. Максимальный срок кредитования – 30 лет, кредит можно погасить досрочно без выплат санкций, а максимальная сумма кредита составляет до 30 миллионов рублей.
Сбербанк. Рефинансирование возможно только ипотеки другого банка. Минимальная ставка стартует от 10,9%. Не требуется справок от предыдущего кредитора и разрешение на рефинансирование. Ставка повышается, если клиент хочет объединить рефинансирование с потребительским кредитом, а также отказывается страховаться в банке.
Райффайзенбанк.Компания предлагает провести рефинансирование с процентной ставкой в размере 9,99% годовых. Можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие виды кредитов. Максимальный размер выплаты – 26 миллионов рублей, а максимальный срок выдачи составляет 25 лет.

Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования. Выбрать необходимо по тем же критериям, что и в остальных случаях. Наиболее выгодные варианты:

Сбербанк России;
ВТБ 24;
Россельхозбанк;
«Первомайский».

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Преимущества и недостатки процедуры стоит заранее изучить заемщикам. Целесообразность процедуры моно будет оценить, посчитав все плюсы и минусы. Среди преимуществ основными являются такие моменты, как:

Уменьшение годовых процентов актуально для тех, кто давно оформил кредит. Если уменьшить ставку даже на 1%, то при большой задолженности сэкономленная сумма будет ощутимой;
Снижение размера ежемесячных выплат. Процедура также не требует сохранения сроков, а заемщики просят их увеличить, чтобы выплачивать банку меньше денег;
Возможность переоформить валюту выдачи ипотеки. Актуально, если заемщик оформил кредит в евро или в долларах и хочет перевести средства в рубли.
Возможность сменить кредитное учреждение на более удобное для клиента.

Среди минусов процедуры чаще всего выделают такие:

отсутствие экономической выгоды в том случае, если половина выплат по ипотеке уже была произведена;
наличие дополнительных расходов, которые подразумевают повторную оценку банком жилья, а также повторное страхование, иногда требуется плата за досрочное гашение кредита;

сбор большого количества бумаг. Необходимо предоставить новому кредитному учреждению справки из банка, где была взята ипотека. А также потребуется документация о месте работы, уровне доходов, размере текущей задолженности о полноте выполнения обязательств перед банком.

Перед выбором банковского учреждения для рефинансирования ипотеки, необходимо просчитать будет ли операция экономически выгодной. Иногда переплата за оформление документов превысит возможный выигрыш в процентах по ставкам. Рефинансирование ипотеки – процедура, которая оформляется довольно быстро и не требует затрат времени на сбор документации.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-refinansirovat-ipoteku/