Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020: выгодные ставки и условия

как рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Сбербанк снизил процентные ставки на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Сегодня в Сбере можно провести перекредитование под 9,0%. Смотрите условия, требования к заемщикам и список документов. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Что такое рефинансирование ипотеки

Если говорить простыми словами, то это получение нового кредита для погашения действующего. Плюс в том, что новый займ можно получить на более выгодных условиях: под меньшую процентную ставку или на более длительный срок. Таким образом можно добиться главного: снизить размер ежемесячного платежа.

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Провести перекредитование ипотечного займа сегодня можно во многих банках. У Сбербанка есть свои особенности и преимущества. Вот лишь некоторые из них:

1. Можно рефинансировать сразу до 5 займов, полученных в разных банках.

2. Возможность получить дополнительную сумму наличными.

3. Можно обойтись без справки об остатке задолженности в других банках.

Через какое время можно проводить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Подробнее о требования к займам говорится ниже. А здесь отметим только, что рефинансируемый ипотечный кредит должен быть получен не менее 6 месяцев назад. Кроме этого, до окончания его срока должно оставаться как минимум 3 месяца.

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки других банков в 2020 году

Условия и ставки перекредитования ипотеки в Сбербанке сегодня меняются в зависимости от того, какие именно займы вы хотите рефинансировать.

Требования к кредитам

Как уже говорилось выше, сегодня в Сбербанке можно получить деньги на погашение сразу 5 различных займов других банков. Главное, чтоб хотя бы один из них был ипотечным. Какие это могут быть займы? Вот перечень:

• Потребительские кредиты;
• Автокредиты;
• Кредитные карты и дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом;
• Потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Ко всем рефинансируемым займам применяются следующие требования:

• Отсутствие текущей просроченной задолженности;
• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
• Кредит должен быть получен не менее 180-и дней назад;
• До окончания срока кредитования должно оставаться не менее 90 дней;
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Срок: до 30 лет;

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓ Макс. сумма:

1. не должна превышать меньшую из величин:

— 80% стоимости объекта недвижимости
— сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

2. на различные цели:

• На погашение ипотеки в другом банке:    — до 7 млн рублей для Москвы и Московской области;

    — до 5 млн рублей для иных регионов.

• На погашение других кредитов:
    1,5 млн рублей

• На цели личного потребления:
    1 млн рублей

Источник: https://top-rf.ru/realty/340-refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-dlya-fizicheskikh-lits.html

Как рефинансировать ипотеку

как рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Сейчас в Сбербанке ставка на рефинансирование ипотеки — от 9% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Шаг 2. Собрать документы 

Итак, вам потребуется: 

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  • номер кредитного договора
  • дата заключения кредитного договора
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  • сумма и валюта кредита
  • процентная ставка
  • ежемесячный платеж
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:  

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Обратите внимание, что до регистрации залога в Сбербанке будет действовать одна ставка, после регистрации — ставка по ипотеке снизится. Подробности уточняйте у сотрудников банка или в чате на ДомКлик.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

На что ещё обратить внимание 

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

Коротко 

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги: 

Источник: https://blog.domclick.ru/post/kak-refinansirovat-ipoteku

Рефинансирование ипотечных кредитов в Тюмени от Запсибкомбанка: перекредитование, снижение ежемесячного платежа

как рефинансировать ипотеку под 6 процентов Не должна превышать меньшую из величин: — остаток основного долга по рефинансируемому ипотечному кредиту; — 90% от оценочной стоимости жилого помещения / земельного участка

График платежей

Возврат кредита (основного долга) – по графику, оплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно.

Обеспечение

Обеспечение после регистрации ипотеки в пользу банка: Оформление залога (залог должен быть оформлен в течение 65 дней со дня предоставления кредита Запсибкомбанком. При нарушении сроков банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита.) жилого помещения / земельного участка, на приобретение / строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит

Требования к рефинансируемым кредитам

— Кредит выдан на приобретение и под залог жилой недвижимости; — Своевременное погашение задолженности в течение последних 6-ти месяцев или за фактическое количество месяцев, если с даты выдачи кредита прошло менее 6-ти месяцев; — Срок жизни кредита не менее 6 месяцев. Данное требование не применяется к клиентам, получающим заработную плату на карту банка.

Страхование

После оформления залога имущества: Схема выбирается Заемщиком. Схема 1. Комплексное страхование: • страхование приобретенного имущества; • страхование жизни и утраты трудоспособности; • страхование риска потери права собственности на жилье (исключение – в случае приобретения готовой недвижимости от Застройщика). Схема 2. Выборочное страхование: • страхование приобретенного имущества. Страхование производится ежегодно на сумму остатка долга по кредиту, в соответствии с тарифами страховой организации, выбранной Заемщиком.

Процентные ставки

Процентная ставка за пользование кредитом в зависимости от процента оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в залог Банку, годовых* Сумма кредита от оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в залог Банку Для всех клиентов
от 80 до 90% 9,7%
до 80% 9,0%
Обеспечение после регистрации ипотеки в пользу Банка Оформление залога Залог должен быть оформлен в течение 65 дней со дня предоставления кредита Запсибкомбанком. При нарушении сроков Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита. жилого помещения/земельного участка, ранее выданный кредит на приобретение/строительство которого рефинансируется
Процентная ставка за пользования кредитом по программе государственной поддержки при рефинансировании ипотеки, годовых** 5%

* Ставки действуют после оформления ипотеки в пользу ПАО «Запсибкомбанк» при условии предоставления Заемщиком в Банк договора об ипотеке (залоге) с отметкой о государственной регистрации обременения (ипотеки) в пользу Банка для клиентов с кредитами, выданными банками, не входящими в группу ВТБ (Банки группы ВТБ в России: Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Почта Банк», Банк «Возрождение» ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк»).

До регистрации ипотеки в пользу банка действуют ставки, увеличенные на 2% годовых к ставкам, действующим после регистрации ипотеки в пользу банка. Ставки указаны при условии полного комплексного страхования рисков: утраты жизни и трудоспособности; потери права собственности на жилье; утраты/повреждения передаваемого в залог имущества. Страхование передаваемого в залог имущества – обязательно.

В случае отказа заемщика от личного страхования, только страхование приобретаемого имущества (жилья) – процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту банка, в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации работодателя Заемщику на карту банка, устанавливается процентная ставка, увеличенная на 0,5% годовых к ставке за пользование кредитом, установленной в договоре кредитования.

** Ставка действует после оформления ипотеки в пользу ПАО «Запсибкомбанк». До регистрации ипотеки в пользу Банка действует ставка, равная «Ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 3 процентных пункта».

Кредит предоставляется гражданам РФ, при рождении у них, начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года, второго ребенка и (или) последующих детей, , являющихся гражданами Российской Федерации, а также имеющим ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года и которому установлена категории «ребенок-инвалид» (при установлении после 31 декабря 2022 года категории «ребенок-инвалид», рожденным не позднее 31 декабря 2022 года).

Ставка указана при условии полного комплексного страхования рисков: утраты жизни и трудоспособности; утраты/повреждения передаваемого в залог имущества. Страхование передаваемого в залог имущества – обязательно. В случае оформления страхования только по данному риску – процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Требования к заемщику

— Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка (его филиалов);

— Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если Заемщик получает зарплату на карту Запсибкомбанка – стаж по месту последней работы не менее 3-х месяцев);

— Кредиты предоставляются клиентам, достигшим 20 лет; на момент окончания срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

— если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, оба супруга выступают Созаемщиками по договору кредитования. Созаемщиками могут быть третьи лица (граждане РФ), на которых требование по наличию детей не распространяется (требование только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

Необходимые документы

— Заявление на получение кредита по форме Банка;

— Анкета на получение кредита по форме Банка;

— Копия паспорта гражданина РФ (все страницы);

— Копия заграничного паспорта (при наличии);

— Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика (не требуются, если получаете зарплату на карту банка более 3-х последних календарных месяцев): справка по форма 2-НДФЛ за последние 12 полных календарных месяцев, предшествующих дате подачи кредитного заявления в Банк, либо налоговая декларация о доходах физического лица с отметкой налогового органа о принятии;

Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка более 3 месяцев — справка о доходах не требуется;

— копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка и работаете
на предприятии не менее 1 года – копия трудовой книжки не требуется;

— копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе с присвоением идентификационного номера налогоплательщика (ИНН).

В случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ может не запрашиваться;

— копия Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). При наличии в Банке информации о номере СНИЛС – может не запрашиваться;

— для лиц мужского пола призывного возраста – копия военного билета или иной документ, подтверждающий отсрочку от прохождения воинской службы;

— справка, предоставленная банком (документ действителен для предоставления в Банк в течение 30-ти календарных дней с даты его оформления (включая эту дату)) или иные документы, в том числе: выписка по счету, договоры по кредитной сделке (с изменениями и дополнениями к ним), уведомления о полной стоимости кредита, содержащая следующую информацию:

  • остаток ссудной задолженности с начисленными процентами;
  • номер кредитного договора;
  • дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • сумма и валюта кредита;
  • ежемесячный платеж;
  • платежные реквизиты для погашения рефинансируемого кредита;
  • количество фактов просроченной задолженности за последние 6 месяцев;

— заявление Заёмщика на досрочное погашение рефинансируемого кредита в другом Банке, заверенное Банком — кредитором (при наличии в условиях кредитной сделки ограничений по досрочному погашению кредита).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Капитальный ремонт перекрытий

— свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Созаемщика. Если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве, требуется(ются) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у ребенка гражданства РФ (только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

Также при рассмотрении кредитной заявки Банк вправе запросить дополнительные документы, например, при наличии кредитов в других банках – о кредитной истории и о текущей задолженности.

Если по кредиту необходимо поручительство, то поручитель предоставляет аналогичный пакет документов, кроме заявления на получение кредита.

Копии документов принимаются только при предоставлении оригиналов (за исключением трудовой книжки).

После рассмотрения заявки Банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Показатель долговой нагрузки (ПДН)

В соответствии с Письмом Банка России от 2 октября 2019 г.

№ ИН-05-35/76 «Информационное письмо о доведении до сведения заемщика — физического лица информации о значении показателя долговой нагрузки, рассчитанном в отношении него при принятии решения о предоставлении кредита (займа) или увеличении лимита кредитования» Банк обязан рассчитывать в отношении физического лица ПДН при принятии решения о предоставлении ему кредита, а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, в том числе предоставляемому с использованием банковской карты

Источник: https://www.zapsibkombank.ru/personal/refinancing/refinansirovanie-ipotechnykh-kreditov-drugikh-bank/

Ипотека в Сбербанке под 6 процентов в 2020 году

Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети.

Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации.

Примененные к ипотеке 6 процентов в 2020 году условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Программа разработана таким образом, что государство возмещает банкам недополученную прибыль, которая составляет разницу между имеющейся и льготной ставкой по ипотеке. Таким образом семьи с детьми имеют возможность льготно кредитоваться, банки получают дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных заемщиков, которые готовы взять заемные деньги на приобретение квартиры под невысокий процент.

Детская ипотека под 6 % от Сбербанка в 2020 году

Каждый банк индивидуально разрабатывал программу под условия детской ипотеки. Основным участником данного проекта является Сбербанк, своевременно обеспечивший гражданам возможность воспользоваться доступной ипотекой при покупке жилья. Основные моменты, на которым следует уделить внимание:

  • Подготовка документов для получения заемных средств на выгодных условиях. Первоначально могут быть предоставлены электронные копии документов. Они подойдут для этапа рассмотрения заявки. При подписании договора потребуется их подтвердить оригинальными образцами на бумажном носителе.
  • Ипотека под 6 процентов в 2020 году по условиям Сбербанка предусматривает появление в семье двух, трех и больше детей. От числа детей зависят условия кредитования, которые будут применены. Семья с двумя детьми может рассчитывать на выгодное кредитование три года. Трое и более детей позволят воспользоваться выгодной ставкой кредитования пять лет.
  • Родители претендующие на получение ипотеки под 6 % должны иметь российское гражданство. Дети должны являться гражданами Российской Федерации. Этот факт подтверждается документально копиями паспортов РФ и свидетельств о рождении.
  • Программа участие семей, в которых появились второй и/или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года до конца 2022 года.

Как получить ипотечный кредит под 6 процентов в Сбербанке?

Банк начал льготное кредитование под 6 процентов 7 февраля 2018 года. Чтобы ей воспользоваться важно удовлетворять требованиям:

  • Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2018 года.
  • У родителей и детей российское гражданство.
  • Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет.
  • Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
  • Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
  • Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
  • Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала.

Пакет документов для детской ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку 6 процентов в 2020 году по условиям Сбербанка необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Анкета заемщика. Ее можно скачать на сайте банка, заполнить самостоятельно или же обратиться в банк, где предоставят готовый бланк, помогут его заполнить.
  • Копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство для заемщика и созаемщика. Как правило, таким документом служит паспорт гражданина РФ. При обращении в банк на руках у вас должен быть оригинал документа.
  • Заверенная копия трудовой книжки с указанием текущего места работы. Этот документ вы можете запросить у своего работодателя.
  • Справка о доходах, где будут сведения за последние 6 месяцев с текущего места работы. Документ подготовит бухгалтерия предприятия, на котором вы работаете.
  • Наличие детей, их гражданство, дата рождения подтверждаются копиями свидетельств о рождении.

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Сроки льготного кредитования в Сбербанке

Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на большой срок. Это позволяет снизить ежемесячную сумму платежа, сделать ее доступной гражданам со средним доходом. Программа льготного кредитования имеет временные ограничения. В течение этого периода заемщик сможет пользоваться выгодной ставкой по ипотеке – всего 6 процентов. При различных условиях граждане могут рассчитывать на следующие льготные периоды:

  1. Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2018 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
  2. В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
  3. Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов?

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков.

Вторичное жильё, как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке. При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов.

Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, где вы получили ипотеку ранее 2018 года. При соблюдении условий, банк рассмотрит вашу заявку и предоставит льготные условия по кредитованию. Рефинансировать ипотеку можно и при условии получения ее в другом банке. Обязательным условием является страхование жизни заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

Программа льготного кредитования призвана поддержать семьи, где появляется два и более ребенка. Кроме того, она направлена на стимулирование рождаемости в ответственных семьях, стремящихся обеспечить для себя и своих детей хорошие условия жизни. Ипотека 6 процентов в 2020 году на условиях Сбербанка позволяет помочь многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру большей площади у застройщика, построить частный дом.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми. В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома, квартиры.

Благодаря предпринимаемым мерам возможно изменить демографическую ситуацию в стране, повлиять на качество жизни людей. Возможность иметь собственное жильё, воспользовавшись льготной ипотекой, для многих людей станет стимулом не только завести семью, но и родить более одного ребенка, добавит уверенность в завтрашнем дне.

Льготная ипотека под 6% в 2019 году

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-6-procentov.html

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Ипотека 6 процентов 2020: условия, требования и как оформить

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.

2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как перевести землю из сельхозназначения

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке. После этого вышло новое постановление № 1396 от 31.10.2019, которое внесло правки в условия семейно ипотеки в отношении семей, где есть ребенок инвалид.

Изменения 2019 года

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-6-procentov.html

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

При рефинансировании ипотечного кредита

  • Официальный супруг(а).
  • «Гражданский» супруг(а)Не зарегистрировавшие брак разнополые лица и не состоящие в зарегистрированном браке с иными лицами. При условии что Гражданский супруг(а) Основного Заемщика является залогодателем..
  • Близкие родственники Без наделения собственностью в залоговом имуществе.Заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) Заемщика (при условии что он(а) выступает Созаемщиком по кредитному договору).

При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Любое государство.

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).

Наличие телефона

Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей — для остальных регионов.

Созаемщика:

  • 10 000 рублей — независимо от региона.
  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Источник: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/

Семейная ипотека под 5% годовых

Ипотека Live —Все об ипотеке —Основы ипотеки Семейная ипотечная программа была разработана в рамках реализации государственной политики, направленной на увеличение рождаемости и решение квартирного вопроса для родителей с двумя и более детьми.

Суть государственной поддержки заключается в том, что при рождении второго и третьего ребенка бюджетом выделяется определенная сумма, которая позволяет снизить ипотечную ставку для этой семьи. Деньги из бюджета поступают не на счет участников программы, а напрямую кредиторам (финансовому учреждению) в качестве компенсации недополученной выгоды.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live.

Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

{#{«type»:»buttonForm»}#

Механизм субсидирования заключается в следующем: государство выплачивает банку недополученную выгоду сверх льготных ставок. Иными словами, если без льготы семья взяла бы ипотеку под 9%, то с льготой заемщики будут платить 5%, оставшиеся 4% доплатит государство. Таким образом, законодатели поддержали не только семейных граждан, но и банкиров.

Ключевые особенности

Перечислим основные положения данной программы:

  • чтобы получить льготную ставку, семья должна выплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
  • одинокий родитель при появлении второго и последующего ребенка также имеет право получить льготу;
  • срок кредита для участия в программе — от 1 до 30 лет;
  • стоимость жилья ограничена для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области суммой в 12 миллионов рублей. Для остальных регионов максимальный порог стоимости приобретаемого жилья составляет 6 миллионов рублей;
  • государственное субсидирование стартового взноса в рамках программы не предусмотрено;
  • материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Зато после оформления кредита средства по сертификату можно потратить на погашение основного долга или процентов по кредиту;
  • второй и(или) последующий ребенок должен появиться на свет не позднее 31 декабря 2022 года, при этом срок выдачи кредита продлен до 1 марта 2023 года;
  • рожденные дети, а также заемщик, должны быть гражданами Российской Федерации;
  • если первоначально срок действия сниженной ставки был ограничен 3,5 или 8 годами в зависимости от того, какой по счету ребенок рождается в семье, то сегодня такие ограничения сняты – ставка 5% годовых действует на весь срок ипотечного кредита.
  • На какие объекты распространяется?Если первоначально предметом ипотеки могло стать лишь новострой, уже сданный в эксплуатацию, то сегодня перечень объектов значительно расширился:

    • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
    • жилой дом;
    • часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»;
    • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

    Причем эти объекты могут быть как уже построены и введены в эксплуатацию, так и возводиться на момент оформления ипотеки. Единственный момент, который следует учитывать: покупка построенного жилья должна производиться на первичном рынке у юридического лица, строящегося – по договору участия в долевом строительстве.

    Особенности ипотеки под 5%

    Пакет документов для участия в программе потребуется стандартный. При этом от претендентов на ипотеку не требуют: 

    • сведений о доходах семьи;
    • информацию об обеспеченности жилплощадью;
    • сведения о социальном статусе семьи

    Другой плюс семейной льготной программы заключается в том, что можно не только взять новую ипотеку, но и рефинансировать ранее полученную. То есть если семья живет в ипотечной квартире, купленной по договору ДДУ до 2018 года, при наступлении права на жилищный кредит под 5% супруги могут воспользоваться правом рефинансирования.

    Обязательным условием получения льготного ипотечного кредита является страхование жизни и здоровья заемщика. В случае отказа ставка будет увеличена на 1%.

    В каких банках можно оформить ипотеку под 5%

    Всего в списке аккредитованных банковских организаций, утвержденном Минфином, значится 47 банков. При этом у каждого банка есть свой лимит денежных средств, который государство обязуется выплатить организации в счет недополученной прибыли от участия в госпрограмме.

    Ниже список из 12 популярных среди населения банков, которые предоставляют получение ипотеки под 5%:

    • Сбербанк России;
    • Банк ВТБ;
    • Абсолют банк;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Промсвязьбанк;
    • Московский кредитный банк;
    • Райффайзенбанк;
    • Банк Возрождение;
    • Совкомбанк;
    • Дельтакредит;
    • Уралсиб.

    Если же банк, в котором изначально оформлена ипотека, не поддерживает опцию переоформления кредита по программе с господдержкой, для получения льготы придется обращаться к другому кредитору. Порядок действий заемщика в этом случае:

    • выбираем кредитную организацию, которая имеет аккредитацию для оформления ипотеки под 5%;
    • собираем полный пакет документов для подачи заявки на рефинансирование, в том числе личные документы, справки о доходах, подтверждение трудоустройства и все, что требует новый кредитор;
    • получаем у первичного кредитора справку об оставшейся задолженности;
    • подаем документы вместе с заполненной анкетой на рефинансирование;
    • ожидаем решение банка;
    • собираем документы на объект недвижимости, в том числе делаем свежую оценку недвижимости у аккредитованного банком оценщика;
    • происходит подписание кредитного договора с новым кредитором. Банк погашает задолженность клиента по первоначальному кредитному обязательству;
    • далее необходимо переоформить закладную на нового кредитора. В зависимости от обстоятельств, этот процесс длится от пары недель до 2-3 месяцев;
    • после того, как закладная переоформлена на нового кредитора, формируется новый график платежей с учетом льготной ставки в 5%.

    При переходе в новую кредитную организацию нужно учесть следующие моменты:

    • возникают дополнительные расходы на сбор документов и оценку недвижимости для банка;
    • пока залог не переоформлен на нового кредитора, придется платить по старой ставке.

    Если вы хотите, чтобы процесс рефинансирования прошел без проблем и задержек, обратитесь к ипотечному брокеру. Он поможет быстро получить одобрение и избавит вас от хлопот по переоформлению бумаг. Для семейного человека это одновременно экономия времени и средств.

Закажите бесплатную консультацию!Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки Подберём квартиру в новостройкеТесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов. Хотите купить квартиру на вторичном рынке?Узнайте как вы сможете получитьипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкойПолучить ипотеку от 8.25%

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-perejti-na-ipoteku-pod-6/

Рефинансирование ипотеки под 6% в 2019 году

Новая программа льготного кредитования для семей с маленькими детьми, которая начала действовать с 1 января 2018 года, уже получила немало положительных откликов. Схема распределения льгот проста: правительство адресно помогает семьям, в которых произошло пополнение, и субсидирует ипотеку под 6%.

:

Разницу между льготной и стандартной ставкой правительство перечисляет непосредственно банку, в котором льготники оформили или рефинансировали кредит. Программа не только помогает многим российским семьям решить квартирный вопрос, но и стимулирует продажи строящихся и готовых объектов в новостройках.

Примечательно, что получить льготу могут только покупатели новостроек. С учетом низких цен на рынке первичного жилья участники программы вполне могут зарабатывать деньги на льготных займах.

На каких условиях в 2019 году родители могут оформить ипотеку под 6% и что для этого нужно сделать, читайте в нашей статье.

Условия получения ипотеки под 6%

В конце 2017 года правительство опубликовало правила получения льготной ипотеки:

  • право на участие в программе может возникнуть у семей в период с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года;
  • дата заключения договора ипотеки — не ранее января;
  • размер первоначального взноса — не ниже 20% от стоимости выбранного жилья. При этом нет ограничения на использования материнского капитала;
  • срок льготного периода — 3 года за второго ребенка, рожденного или усыновленного в указанный период, и 5 лет за третьего. Если в семье появятся 2 и 3 ребенок в срок действия программы, заемщики имеют право на 8 лет периода с низкой ставкой. При этом не имеет значения, дети родились одновременно в результате многоплодной беременности или роды были последовательными. То же самое касается усыновленных детей;
  • льгота предназначена покупателям новых квартир у застройщика;
  • государство субсидирует низкую ставку на недвижимость не дороже 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и на жилье не дороже 3 миллионов в остальных субъектах РФ.

Летом 2018 года по итогам запуска реализации госпрограммы законодатели поняли, что в проекте есть ряд недоработок. Постановление правительства от 21 июля 2018 года внесло некоторые изменения в указанные выше условия:

  • получить субсидированную ставку можно на кредиты, рефинансированные не ранее 1 августа 2018 года и не позднее 23 марта 2023 года. При этом состав семьи должен соответствовать условиям участия в программе. У заемщиков не должно быть просрочек и долгов по рефинансируемому займу;
  • размер рефинансируемого по сниженной ставке займа должен быть не выше 80% от стоимости квартиры;
  • государство увеличило лимит по стоимости жилья, которое может участвовать в программе. Для Москвы и Санкт-Петербурга новая сумма составила 12 млн рублей, для остальных регионов страны — 6 млн рублей;
  • дети должны иметь российское гражданство;
  • первоначальный взнос заемщик может получить от работодателя. Допускается использование средств государства, направленных на помощь в приобретении жилья госслужащим и бюджетным работникам.

После того, как срок действия субсидирования заканчивается, заемщик платит по средней ставке на дату завершения срока в 3, 5 или 8 лет. Новый процент по кредиту будет равен текущей ключевой ставке, увеличенной на 2%. Количество получателей льготы не было ограничено государством. Однако размер бюджета, заложенного правительством на реализацию программы, не подлежит редакции. Насколько оправдаются прогнозы законодателей, покажет время.

Какое жилье можно оплатить льготной ипотекой

Вторичное жилье, приобретенное у физического лица, не подходит под ипотеку со ставкой 6%. Можно получить субсидию только при покупке квартиры в строящемся или сданном в эксплуатацию доме у юридического лица. Жилье, которое подходит для ипотеки под 6%:

  • квартира, купленная в ипотеку по ДДУ на любой стадии строительства;
  • готовая к проживанию квартира в сданном доме, которую семья приобретает у застройщика.

Покупателям необходимо учесть, что нельзя получить ставку 6% на квартиру, купленную по переуступке от физического лица.

Разберем особенности работы программы на некоторых частных случаях:

  • если гражданин ранее 1 августа 2018 года оформлял рефинансирование ипотеки на новостройку, а после наступления указанной даты у него в семье родился второй или третий ребенок, заемщик не может повторно рефинансировать заем по сниженной ставке. Дело в том, что после первого рефинансирования у заемщика появляется новый кредитный договор;
  • если на момент подачи заявки на рефинансирование под 6% заемщик уже получил свидетельство о праве собственности, он по-прежнему имеет право участвовать в госпрограмме.

Как оформить и рефинансировать ипотеку по низкой ставке

Оформить льготный жилищный кредит под 6% можно во всех банках. Единственное условие — кредитная организация должна быть российской. Также можно подать документы на получение семейной ипотеки в местный офис Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Порядок оформления льготы:

  • предоставьте в офис банка паспорта заемщиков и свидетельства о рождении детей;
  • напишите заявление на получение льготной ставки в 6%;
  • срок рассмотрения заявления — 3-4 недели.

Банк имеет право отказать только в том случае, если семья не имеет права участвовать в программе. В случае неправомерного отказа заемщики вправе подать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор. Переоформить ранее полученный кредит на новостройку можно не везде. Список банков, которые проводят рефинансирование ипотеки:

  • Российский Капитал;
  • Металлинвестбанк;
  • АИЖК.

Рефинансирование под 6% и материнский капитал

Появление второго ребенка в семье дает право на получение сертификата на материнский капитал. Размер материнского капитала составляет 453 026 рублей на 2019 год. Эту сумму можно использовать на погашение основного долга по ипотеке, а также для выплаты процентов. Важные факты о материнском сертификате:

  • получить сертификат можно сразу после появления права на него, то есть после рождения или усыновления в семью второго ребенка;
  • если при покупке жилья родители не берут кредит в банке, они не смогут потратить капитал на покупку квартиры до достижения вторым ребенком 3х-летнего возраста;
  • материнский капитал нельзя использовать на погашение потребительских кредитов;
  • если семья взяла ипотеку до рождения второго ребенка, родители могут использовать средства материнского капитала для выплаты основного долга, процентов или первоначального взноса;
  • немногие банки готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса. Количество кредиторов, которые принимают средства по сертификату для погашения части ранее взятого жилищного займа, гораздо больше;
  • при использовании материнского капитала на покупку жилья родители обязаны выделить доли в недвижимости всем членам семьи. Банк не позволяет выделять доли в залоговой квартире несовершеннолетним детям до окончательного погашения ипотеки. Поэтому родители пишут нотариальное обязательство о том, что выделят соответствующие доли детям после погашения займа;
  • заемщик должен приобрести полис страхования жизни. В случае отказа от полиса государство субсидирует ставку выше, чем 6%
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как оформить обременение на квартиру

Материнский капитал можно вложить в покупку строящегося жилья и в приобретение недвижимости на вторичном рынке. Если семья попадает под действие ипотеки под 6%, родители могут оформить кредит под низкий процент и использовать материнский капитал для выплаты первого взноса.

Как заработать на ипотеке под 6%

Если у семьи в собственности уже имеется жилая недвижимость, это не является поводом для отказа со стороны банка или АИЖК. При наличии желания и возможностей семья может заработать вполне конкретные деньги на участии в госпрограмме, например:

  • семья покупает квартиру в новостройке на этапе строительства по выгодной цене;
  • заемщики получают льготную ставку на 3, 5 или 8 лет;
  • после выплаты займа семья получает в собственность новое жилье, которое можно продать или использовать для пассивного заработка на аренде.

Важный нюанс: если родители захотят увеличить первоначальный взнос за счет маткапитала, им придется в будущем оформлять новостройку в долевую собственность на всех членов семьи. Если они планируют продавать ипотечное жилье, лучше не задействовать средства материнского капитала. Иначе придется проводить сделку под контролем органов опеки и попечительства.

Летом 2019 года запланирован переход на новую систему расчетов за квартиры в новостройках — эскроу-счета. Изменения касаются продажи строящихся объектов: после вступления в силу поправок к ФЗ-114 покупатели смогут приобрести только готовую квартиру.

Покупка недвижимости на стадии котлована станет невозможной. Поэтому если у вас уже есть право воспользоваться ипотекой под 6%, рекомендуем поспешить.

Нововведения приведут к повышению цен, и льготы от государства могу раствориться в новых условиях по кредитам на новостройки.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p677-refinansirovanie_ipoteki_pod_6_v_2019_godu/

«Рефинансировали»: как петербуржцы опять поверили государству и попали на тридцать лет ипотеки по 43 тысячи в месяц

Владимир Путин обещал российским семьям, в которых родился второй ребенок, с января 2018-го рефинансировать ипотеку под 6% годовых. На деле её условия оказались с подвохом: сотни поверивших в такое счастье остались с долгами и детьми за стеной отказов. «Фонтанка» поговорила с ячейкой общества из Петербурга, которая оказалась в финансовой яме.

Александр Миридонов/Коммерсантъ

Президент предложил запустить программу субсидирования ипотечных кредитов для россиян, в семьях которых до 2022 года появится второй или третий ребенок, еще два года назад. Она должна была стать дополнением к материнскому капиталу для 600 тысяч семей, показать, что они могут рассчитывать на государственную поддержку и «строить свое будущее на надежном и прочном фундаменте». Но в итоге сам Путин и оказался первым её критиком.

О проблемах у родителей с тремя детьми и более, которых оставили без обещанных президентом 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, мы писали ранее. Они таким же образом бьются о глухую стену. Похоже, что правительству просто некогда вносить корректировки в уже запущенные проекты. Теперь речь о другой проблеме.

На профильном форуме «Банки.ру» обсуждение сложностей с семейной ипотекой занимает 153 страницы. Десятки аналогичных тем находятся и на других профильных ресурсах. Пострадавшие объединяются в группы «ВКонтакте» и пишут петиции президенту, обращения в Минфин и ЦБ. Иногда отголоски недовольства доходят до адресата.

В марте 2019 года на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным Путин заявил, что «очень важно, чтобы и ваш банк, и другие финансовые учреждения страны давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали». Потому что «для человека в конце концов не важно, где льготы, где не льготы. Если ему платить больше, то ему всё равно, кто принял по этому поводу решение», – сказал президент.

На «Прямой линии» в июне 2019-го он вернулся к вопросу и заявил, что правительство в лице Минфина выделило недостаточно денег на компенсации ставки банкам.

«Проблема не решается с банками, они не пересчитывают ставку по кредиту. Это реальная ошибка правительства России, соответствующих структур. В чем она заключается? В том, что Минфин не выделил достаточных ресурсов для компенсации банкам, для субсидий. Первоначально они решили, что достаточно будет 2%. Этого недостаточно», – отметил Путин.

И заверил, что теперь-то со всеми переговорил и все точно заработает. Но вот на дворе ноябрь 2019-го, а люди все пишут и пишут гаранту письма. Инна из Петербурга одна из них.

Как попасть на ипотеку

«В 2018 году я забеременела вторым ребенком, своей квартиры у нас не было – мы снимали. И в это время узнали об ипотеке под 6% при рождении второго ребенка. Тогда она была не бессрочной, а на три года после рождения ребенка.

Но мы решили, что и это неплохо, как раз на время декретного отпуска. Решили, что возьмем жилье в ипотеку и потом рефинансируем её под 6%. Нашли двухкомнатную квартиру в 61 кв.

м в Колпино с качественной отделкой за 6 млн рублей, из которых внесли в качестве первоначального взноса чуть меньше 800 тысяч.

Ипотеку взяли на 30 лет, и ежемесячный платеж получился 47 000 рублей в месяц. Он очень большой, но моя зарплата до декрета позволила получить кредит. Одобрили быстро. И мы были уверены, что, когда родится ребенок, то используем маткапитал, а потом и рефинансируем её с 9,6% до 6% годовых по госпрограмме. Платеж снизится до 29 000 рублей и будет комфортным для нас.

Когда брали ипотеку, советовались с ипотечными менеджерами Сбербанка и застройщика по поводу дальнейшего рефинансирования ипотеки под 6%. И те, и другие уверяли нас, что мы сможем осуществить рефинансирование по госпрограмме, никаких преград нет.

Но в итоге не учли нюанс, о котором даже подумать не могли. Квартиру брали уже готовую. Чтобы сразу жить в ней и не платить одновременно и ипотечные взносы, и за съем.

А так как дом уже построили и было решение о вводе в эксплуатацию, договор долевого участия (ДДУ) заключить было уже нельзя, а купить квартиру по договору купли-продажи (ДКП) тоже не было возможности, так как дом еще не получил кадастровый паспорт.

Поэтому в кредитном договоре Сбербанка был в итоге прописан предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

12 февраля 2019 года родился малыш, в марте застройщик получил кадастровый паспорт на дом, и мы заключили с ним уже ДКП, в апреле оформили квартиру в собственность, получили материнский капитал и использовали его, вложив в ипотеку, уменьшили платеж до 43 000 рублей в месяц.

Пришло время рефинансировать ипотеку по госпрограмме под 6%, так как мы думали, что под все параметры подходим: второй ребенок родился в 2019 году, квартира куплена у застройщика, ДКП заключен, 20% от стоимости квартиры выплачено. Так как Сбербанк на тот момент не рефинансировал собственные кредиты, мы подали заявки в несколько других банков. И неожиданно от всех получили отказы.

Причина одна: в кредитном договоре прописан предварительный договор купли-продажи, а его нет в условиях государственной программы. В кредитном договоре должен быть ДДУ или ДКП. Несмотря на то, что у нас позднее подписан ДКП с застройщиком, квартира в собственности и ПДКП уже недействителен, рефинансировать ипотеку по госпрограмме под 6% мы не можем.

Я пробовала другие банки. Последним в ноябре стал Сбербанк, после того, как он запустил возможность рефинансировать собственные кредиты. После пары дней раздумий они отказали мне с той же формулировкой, что и другие, по телефону. Это последний отказ. Больше, как я думаю, смысла подаваться нет. Я стала писать в приемную президента, там меня перенаправили в Минфин, а оттуда в Центробанк. И ничего.

Теперь я понимаю, что мы не успели на несколько дней. Если бы заключили договор чуть раньше, до сдачи дома, то попали бы в ДДУ и прошли по условиям. Чуть позже — был бы уже нормальный ДКП сразу. А сейчас мы где-то между. И таких людей, оказавшихся не по своей воле вне правовой зоны — сотни. Я бы никогда не взяла такую большую ипотеку, если бы знала, что так все повернется.

Сейчас на форумах и в группе таких же, как я, пострадавших от отказов люди обсуждают, как выкручиваться из сложившейся ситуации. Мы, например, думали эту квартиру продать и купить в этом же комплексе, но под 6%. Но так как мы использовали материнский капитал, то теперь это будет сделать непросто — потребуется согласие опеки, которое может отпугнуть покупателей, не говоря уже о том, что квартира находится в залоге у банка, и сначала придется решить вопрос с ним.

Еще у нас свекровь думает, чтобы продать свою квартиру, погасить нашу ипотеку, и потом нам взять уже для неё новую квартиру под этот льготный процент. Но не факт, что у нас это получится. Я не видела еще никого, кто нашел бы простой способ и смог с этим разобраться. На фоне этого появилось недоверие к обещаниям нашего государства. Нам не говорят о подводных камнях».

Ничего сделать нельзя

Молодые родители заваливают петициями и обращениями Минфин и ЦБ. Они просят решить их проблему и предусмотреть в законе все юридические коллизии. В Минфине им присылают на это типовой ответ с перечислением действующих правил (мы его публикуем), а в ЦБ говорят, что ничего не могут поделать с формализмом банков.

«Рефинансировали»: как петербуржцы опять поверили государству и попали на тридцать лет ипотеки по 43 тысячи в месяц

«Вопросы реструктуризации (рефинансирования) задолженности по кредитам являются компетенцией кредитной организации. Банк России не имеет полномочий оказывать влияние на решения, принимаемые банками по данным вопросам», – гласит , которого смогли добиться участники программы от ведомства Эльвиры Набиуллиной.

В Сбербанке на запрос «Фонтанки» о сложностях госпрограммы рефинансирования заявили, что не комментируют эту тему. А президент тем временем объявил о запуске очередной новой программы поддержки семей – ипотеки под 2% годовых.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»

Источник: https://www.fontanka.ru/2019/11/20/141/

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка и семей с двумя детьми в 2019 году

Рефинансирование ипотеки заемщикам с детьми — востребованный банковский продукт, реализуемый в рамках государственной программы поддержки семей.

Регулятор на законодательном уровне предусмотрел снижение процентной ставки до приятных 6 % для граждан, у которых в 2018-2022 годах родился второй или третий ребенок сначала на три и пять лет соответственно, а позднее — на весь срок кредитования.

Господдержку обеспечивают крупные банковские учреждения страны, но на практике рефинансирование ипотеки для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми имеет особенности, которые важно учитывать для успешной защиты личных финансовых интересов.

Рефинансирование под 6 процентов

Общероссийская программа ипотечного кредитования семей с детьми предусматривает установление льготной процентной ставки по займу, взятому под покупку жилья в новостройках с последующим начислением государственной компенсации займодателям. Практически все крупные банки страны разработали условия по «детской» ипотеке, но пересмотр ранее оформленных займов под 6 % готовы проводить далеко не все кредиторы.

Рефинансирование ипотеки при рождении второго, третьего ребенка в 2019 году возможно только на общих основаниях, при условии соответствия потенциальных заемщиков всем требованиям программы. Большинство семей с детьми, ранее оформивших ипотечный займ по более высокой ставке, не могут стать участниками проекта.

Все дело в том, что государственное финансирование выделяется исключительно под покупку жилой недвижимости у юридических лиц, в новостройках, в то время как проведение операции с залоговым имуществом, необходимой для изменения кредитора, по факту является заключением договора с физлицом.

Параллельно с этим банки отказывают в рефинансировании ипотеки клиентам с двумя или более детьми, вынуждая погашать долговые обязательства с ранее установленным стандартным аннуитетом, и для большинства заемщиков нет альтернативы разрешения финансового вопроса.

Таким образом, рефинансирование займа под 6 % пока доступно только ограниченному числу семей, которые готовы рассмотреть возможность досрочного погашения ранее взятых обязательств с последующим получением кредита под залог недвижимости в новостройке.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.

25

38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.

6

38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.

3

40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Какие банки рефинансируют

Чтобы осуществить рефинансирование ипотеки при рождении 2, 3 ребенка, целесообразно обратиться в банк, где оформлялся займ под залог недвижимости, или другие кредитующие организации. Ввиду утверждения политики выдачи жилищных кредитов семьям с детьми на государственном уровне льготную ипотеку оформляют все крупные российские банки, в том числе «Сбербанк», «ВТБ 24», «Банк ДОМ.РФ», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк» и многие другие.

Гражданам, заинтересованным в участии в госпрограмме льготного ипотечного кредитования, стоит учитывать, что рефинансирование предусматривает оформление дополнительных банковских услуг, в числе которых — личное страхование здоровья и жизни, а также залогового имущества на условиях, указанных кредитором. Необходимость погашения дополнительных обязательств повышают фактическую стоимость «детской» ипотеки, и для некоторых клиентов сама идея рефинансирования при тщательном анализе всех параметров утрачивает свою привлекательность.

Если необходимость рефинансирования ипотеки у семьи, где есть двое и более детей, вызывает вопросы и сомнения, до момента оформления заявки на пересмотр условий стоит обратиться к ипотечному брокеру, который оценит реальную долговую нагрузку и соотнесет целесообразность изменения договора кредитования. Специалисты компании «Роял Финанс» хорошо ориентируются в актуальных банковских продуктах и процедурных особенностях, предлагая заинтересованным заемщикам с детьми наиболее выгодные варианты проведения рефинансирования с учетом допустимой платежной нагрузки и личных предпочтений.

Условия программы

Граждане России при рождении 2,3 ребенка в период с 1 января 2018 года до конца 2022 года имеют право на рефинансирование ипотеки под 6 % на весь срок при условии:

  • приобретения жилья на первичном рынке (у юридического лица);
  • оформления договора на покупку в период действия госпрограммы;
  • внесения первоначального взноса в размере не менее 20 % от общей стоимость объекта недвижимости (разрешается использование материнского капитала).

Для жителей Дальнего Востока установлены преференции по оформлению и переоформлению семейной ипотеки: в качестве залогового объекта может выступать вторичное жилье (но только расположенное за пределами городской черты, в селах и поселках), аннуитет снижен до 5 %. Эксперты отмечают, что программа льготного ипотечного кредитования имеет и другие особенности, поэтому по вопросам проведения рефинансирования и оценки его целесообразности обращаться за консультацией к опытным брокерам Royal Finance.

Источник: https://www.royal-finance.ru/pomosch-dolzhnikam/perekreditovanie/refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-2-rebenka/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста