Какой первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке

Ипотека в Сбербанке: как получить, документы и условия, отзывы

какой первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке

Ипотека в Сбербанке – один из наиболее востребованных банковских продуктов. Будучи весомым игроком рынка, Сбербанк даёт адекватные процентные ставки и приемлемые условия кредитования.

Особенно уместно это предложение для льготников, бюджетников, зарплатных или постоянных клиентов банка – здесь один из лучших процентов по сектору.

Условия ипотеки в Сбербанке

Кредит на получение ипотеки может взять гражданин России, достигший 21 года. Полностью погашен он должен быть, когда заёмщику будет не более 75 лет.

Первоначальный взнос – минимальный – 15% от стоимости недвижимости, которая приобретается. Самый большой срок, на который кредит может быть оформлен – 30 лет.

Ипотечные программы

  • Приобретение строящегося жилья – от 300 000 ₽, до 30 лет, от 8,5%
  • Приобретение готового жилья – от 300 000, до 30 лет, от 10,2%
  • Рефинансирование ипотеки и других кредитов – от 300 000 ₽, до 30 лет, от 10,9%
  • Ипотека с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок – до 8 млн ₽, до 30 лет, от 6%
  • Строительство жилого дома – от 300 000, до 30 лет, от 11,6%
  • Загородная недвижимость (на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения) – от 300 000, до 30 лет, от 11,1%
  • Ипотека плюс материнский капитал (средства материнского капитала используются для первоначального взноса или его части) – от 300 000, до 30 лет, от 10,2%
  • Военная ипотека – до 2502000, до 20 лет, 9,5%
  • Гараж или машино-место – от 300 000, до 30 лет, от 11,6%

По всем ипотечным программам, кроме акции на новостройки, на период до государственной регистрации права собственности и ипотеки процентная ставка увеличивается на 1 п. п. При отказе от страхования ее значение также увеличивается на 1 п. п. Это условия для новых заемщиков, не относящихся к льготным категориям (к примеру, зарплатным и заемщикам с положительной кредитной историей в данном банке, вкладчикам и т. п.).

Документы для ипотеки в Сбербанке

Ещё одна особенность получения ипотечной ссуды в Сбербанке: это необходимость официально подтверждать свою заработную плату.

Клиенты, не предоставившие подтверждение дохода и занятости вносят первоначальный взнос от 50% и получают повышенную.

Жильё, которое приобретается, банк оставляет в залог до погашения кредита. Помимо этого, необходимо поручительство – им может быть родственник заёмщика.

Обратите внимание на специальные ипотечные программы для молодых семей. Рассчитать ипотеку в Сбербанке вам помогут в ближайшем отделении этого учреждения или в системе Сбербанк Онлайн – на ипотечном калькуляторе.

Вопросы:

Личный опыт получения ипотеки в Сбербанке для покупки новой квартиры

История читательницы.

В 2015 году я и мой муж решили купить квартиру в строящемся доме в ипотеку. Мы достаточно быстро нашли квартиру для покупки и начали оформлять ипотеку.

На тот момент в России действовала программа ипотеки с господдержкой, и процент составлял 11.9% во всех банках (это был самый низкий процент для ипотеки в тот год). И так как процент в банках не отличался, мы подали заявку только в Сбербанк – у обоих был оформлен зарплатный проект в данном банке.

Через специальную форму на сайте подали заявку на ипотеку, и со мной достаточно быстро связался сотрудник банка. Он прислал на почту анкету для заполнения. Анкета в электронном виде на 5 листах содержала пункты о наших доходах, месте работы, на какой срок хотим взять ипотеку, какую сумму и данные по строящейся квартире. Мы хотели брать 2 млн рублей на 10 лет при условии, что первоначальный платеж за квартиру составит 1,7 млн. Нам было по 30 лет, бездетны и без кредитов.

После отправки заполненной анкеты обратно сотруднику, буквально дня через 2 нам подтвердили готовность банка предоставить нам кредит.

К сожалению, столкнулись с тем, что в таком городе как Санкт-Петербург на тот момент оформлением ипотеки занималось два или три отделения Сбербанка! И даже, выбрав ближайшее к дому, все равно добираться нам было неудобно.

Так как муж являлся созаемщиком, Сбербанк потребовал нотариально заверенную доверенность, что муж не против покупки квартиры. Остальной список документов был простой и не требовал дополнительных усилий для сбора. Оформление договора ипотеки заняло около часа.

Главные ошибки ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки мы совершили 2 главных ошибки, которые нам обошлись недешево:

  • Во-первых, узнав, что нужна страховка жизни заемщика, мы даже не поинтересовались, можно ли эту страховку оформить не у Сбербанка, поэтому заплатили за нее в первый год 20 тыс. руб. (1% от суммы ипотеки). В последующие годы мы оформляли ее у других страховщиков, и сумма составляла 7 -6 тыс. Существенная разница!
  • Во-вторых, спросив у сотрудника о внесении сумм для частичного погашения долга, и получив утвердительный ответ, мы внимательно не прочли этот пункт в договоре. Оказалось, что, частично погашая долг, мы могли только уменьшать ежемесячный платеж, а не срок ипотеки, а значит итоговая сумма выплаченных % банку не менялась. Этот нюанс через 2 года подтолкнула нас заняться рефинансированием ипотеки в другом банке

Что понравилось в ипотеке о Сбербанка

По итогу получились следующие плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:

  • достаточно быстрое подтверждение выдачи ипотеки
  • небольшой список необходимых документов для оформления договора с банком (так как являлись клиентами банка)
  • Сбербанк сам оформлял закладную на квартиру (это значительно экономит время заемщику, так как нет необходимости самому заниматься регистрацией закладной в Росреестре)
  • удобное списание платежей с зарплатной карты

На этом плюсы в принципе заканчиваются.

Проблемы с ипотекой в Сбербанке

В последствии мы столкнулись с серьезной проблемой в работе Сбербанка. Когда мы решили рефинансировать ипотеку в другом банке и внесли полную сумму долга, банк нам 2 месяца не мог выдать ЗАКЛАДНУЮ на квартиру.

Без нее мы не могли переоформить собственность на квартиру и снизить еще на 1% новую ипотеку. Оказалось, что у Сбербанка не было нашей закладной, хотя по правилам она должна хранится у него после регистрации в Росреестре.

После того, как были написаны жалобы в сам Сбербанк и в Росреестр, закладная была найдена и выдана.

Из моего опыта получения ипотеки в Сбербанке хочу посоветовать:

  • обязательно очень внимательно читайте договор ипотеки, не полагайтесь на ответы сотрудников, так как вы можете некорректно задать интересующий вас вопрос и получить такой же некорректный ответ
  • ищите альтернативу при страховании жизни и квартиры (по закону вы можете вообще не страховаться, но банк в этом случае прибавляет 1% к ипотеке – выгодней застраховаться)
  • изучайте предложения других банков, так как Сбербанк не всегда предлагает выгодный процент кредита

Отзывы об ипотеке в Сбербанке

Источник: https://adne.info/ipoteka-v-sberbanke/

Как взять ипотеку в Сбербанке

какой первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Служебная квартира выселение

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-vzjat-ipoteku-sberbanke/

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

какой первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Процентные ставки на вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 6,5%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 9,7% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,2% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 8,8%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/usloviya-sberbank/

Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Общая информация

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например – автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ – это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Можно ли кредитоваться вовсе без собственных денег? Да, такие программы действительно есть, но они доступны лишь определенным категориям граждан. По большинству же жилищных программ вам придется делать первый взнос обязательно.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

  1. Ипотека с господдержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок – от 20%,
  2. Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам – от 40%;
  3. Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 15%;
  4. Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
  5. Военная ипотека — первый взнос 15%, оплачивается государством;
  6. Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
  7. Загородная недвижимость —  от 25%;
  8. Гараж и машино-место – от 25%;
  9. Свой дом под ключ – особая программа для получения ипотеки на быстровозводимый дом. Собственных средств нужно не менее 20%;
  10. Ипотека для участников Реновации в Москве – минимальный взнос составит также 20%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом – а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

  • Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
  • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  • Если вы относитесь к категории “Молодая семья”, т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.
  • Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке.

Условия получения займа

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя. По условиям Сбербанка существует так называемый “тринадцатый платеж”, в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года. Какие же условия:

  • Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
  • Выдвигаются определенные ограничения по возрасту – от 21 года до 65 лет.
  • Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных – на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства. Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

  • Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток – в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
  • Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
  3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
  4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

  • Банковская выписка с вашего счета/вклада.
  • Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
  • Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

В каком банке самая выгодная ипотека  ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, нет. Вам нужно будет заранее предоставить банку документ, подтверждающий у вас наличие средств на первый взнос. Если вы обналичите кредитку, у вас будет крупный долг перед банком, и новый вам не одобрят

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-pervonachalnyj-vznos-na-ipoteku-v-sberbanke/

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году — самые проверенные способы

Не каждый может позволить купить себе квартиру. Даже в ипотеку. Часто заемщиков останавливает требование банка о необходимости внесения первоначального взноса. В качестве первого взноса в среднем необходимо внести 15% от стоимости приобретаемого жилья. Многие семьи не могут собрать такую сумму. Рассмотрим, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.

Суть и условия

Сбербанк выдает жилищные кредиты без первого взноса возможна только в рамках программ по государственной поддержке.

Кто может взять ипотеку без 1 взноса в Сбербанке:

  1. Молодые семьи, в которых мужу и жене еще нет 35 лет.
  2. Военнослужащие и их семьи.
  3. Владельцы материнского капитала.

Требования банка к заемщикам не сильно отличаются от требований к заемщикам по обычной ипотеке. Основное из них – предоставление документов, подтверждающих право на помощь от государства.

Обычно, это сертификаты, которые выдают соответствующие органы власти после постановки на учет по той или иной программе поддержки. При постановке на учет необходимо доказать, что вы действительно подпадаете под ту или иную категорию граждан.

Для оформления сертификата на льготу молодой семье придется доказать, что они:

  1. Моложе 35 лет.
  2. Относятся к нуждающимся в улучшении условий жилья.
  3. Имеют доход, достаточный для погашения ипотечного кредита.

В ходе процедуры оформления такой ипотеки также есть нюансы:

  1. Более длительные сроки выхода на сделку. Это связанно с необходимостью перечисления денежных средств из органов государственной власти в банк. Так, перевод средств материнского капитала из Пенсионного фонда может занять до 3-х месяцев.
  2. В сделке присутствуют органы власти, которые контролируют реализацию денежных средств по программе господдержки.
  3. Оформление и сбор дополнительных документов. Сначала собирают все бумаги и получают сам сертификат. После заключения ипотечного договора пишут заявление о распоряжении денежными средствами на определенные цели.

Молодая семья

С 2011 года в России действует программа по поддержке молодых семей. Семьи, в которых муж и жена моложе 35-ти лет, могут получить субсидию в размере от 30% до 35% средней стоимости недвижимости на приобретение жилья. Средняя стоимость жилья определяется правилами программы.

Правила программы разрешают использовать выделяемые государством денежные средства на первый взнос по ипотечному кредиту.

Чтобы получить жилищный сертификат молодой семьи необходимо:

  1. Признать семью нуждающейся в улучшении условий проживания.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Встать на очередь для получения сертификата.

В каждом регионе РФ свои правила по действию данной программы. Узнать подробно о необходимых действиях и документах вы сможете в органах социальной защиты по адресу вашего проживания.

Военная ипотека

Для военнослужащих также существует отдельная программа помощи в приобретении жилья. В 2004 году принят закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Статья 9 закона определяет перечень лиц, которые могут стать участниками НИС.

На каждого из участников накопительно-ипотечной системы открывается именной расчетный счет. Органы власти переводят на него накопительные взносы в течение срока службы военного.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как разменять муниципальную квартиру

Внести накопления на первый взнос по ипотеке военнослужащий может после 3 лет участия в НИС. Он получает свидетельство на право целевого жилищного займа — ЦЖС, и должен предоставить его при оформлении ипотеки. Ежемесячные платежи по ипотеке за военного вносит государство. Читайте подробнее в статье про военную ипотеку.

Материнский капитал

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно при помощи материнского капитала. Такая форма господдержки доступна семьям, у которых появился второй ребенок. Сертификат на материнский капитал выдают только один раз. Его можно использовать на строго определенные цели. Ипотека – как раз одна из них.

При внесении материнского капитала на ипотеку, закон разрешает использовать деньги не дожидаясь, пока 2 ребенку исполнится 3 года.

Что делать остальным?

Для остальных есть несколько законных способов получить ипотеку без первого взноса.

  1. Потребительский кредит. Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, то вы можете взять на него потребительский кредит. Основной минус такого способа – величина ежемесячных платежей. Вам придется платить сразу два кредита каждый месяц. В дальнейшем можно рефинансировать ипотеку в другом банке. При помощи перекредитования вы сможете объединить два кредита в один с уменьшением процентной ставки.
  2. Завышение стоимости приобретаемого жилья. В соглашении о купле-продаже прописывают не реальную стоимость квартиры, а сумму, завышенную на размер 1 взноса. Продавец пишет расписку, что он якобы получил первый взнос на руки. Покупатель пишет расписку о наличии долга перед продавцом на такую же сумму. Далее, все документы вместе с распиской продавца переходят в банк и стороны подписывают договор. После получения денег за квартиру в полном объеме продавец возвращает покупателю его расписку о наличии долга. При выборе данного способа учтите, что не каждый продавец согласится на такую сделку, да и с оценщиком нужно будет как-то договариваться.
  3. Займ от застройщика. Многие застройщики предлагают клиентам займ на первоначальный взнос по ипотеке. Такая форма получения средств удобнее и дешевле потребительского кредита. Большинство организаций предоставляют деньги под низкий процент либо вообще без процентов.
  4. Залог имеющегося жилья. Если помимо приобретаемой квартиры у вас есть другое жилье, деньги на первоначальный взнос можно получить под залог имеющейся недвижимости.
  5. Залог иных ценностей. Можно взять кредит под залог дачи, машины, драгоценностей.

Предоставляемые документы

Чтобы оформить ипотеку без первого взноса, заемщик предоставляет в Сбербанк следующие документы:

  1. Анкета-заявка. Заполняется в отделении банка, когда вы приходите с полным пакетом документов.
  2. Справка по образцу банка, 2НДФЛ, справка о получении пенсии или иных социальных выплат. Зарплатным клиентам Сбербанка можно не подтверждать доходы. Банк видит все поступления заработной платы на карту.
  3. Ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства или ксерокопия трудового договора.
  4. Паспорт заемщика.
  5. При наличии детей – их свидетельства о рождении.
  6. Документы о прописке и гражданстве.
  7. При наличии временной регистрации представляют справку по форме № 3 из УФМС.

При оформлении ипотеки по одной из программ государственной поддержки, Сбербанк попросит принести документы для ипотеки, подтверждающие права на получение господдержки. Обычно это сертификат и справка об остатке денежных средств на нем.

После одобрения ипотеки, помимо вышеуказанных документов заемщик предоставляет:

  1. Документы на приобретаемое жилье.
  2. Акт оценки недвижимости.
  3. Полис страхования приобретаемой квартиры и полис страхования жизни и здоровья главного заемщика (при необходимости).

Выводы

Существует много способов покупки жилья без первоначального взноса в Сбербанке. Будущему заемщику остается только сделать правильный выбор. Будьте внимательны, трезво оценивайте свои возможности и тогда, даже отсутствие средств на 1 взнос по ипотеке не будет для вас помехой.

Источник: https://ipotekunado.ru/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой размер сейчас?

При оформлении ипотеки россияне учитывают не только процентную ставку и срок кредитования. Такое же пристальное внимание потенциальные заемщики уделяют размеру первоначального взноса. Если он составляет 30% от стоимости недвижимости, а то и все 50%, семьям приходится копить 10-15 лет, чтобы собрать необходимую сумму.

Бробанк выяснил, какой первый взнос по ипотеке в Сбербанке, от чего он зависит, и можно ли купить жилье в кредит, если нет первоначального напитала.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Оформление ипотеки в Сбере

Перед тем, как подать заявку в банк на ипотеку желательно провести самостоятельную оценку своих финансовых возможностей и ревизию действующих долгов.

При этом важно учесть, что к долгам относятся не только потребительские кредиты, а еще и кредитки, рассрочки, автокредитование и даже овердрафт, полученный до зарплаты. Чем больше долгов, тем выше вероятность, что заявка будет отклонена.

Но, если вы входите в льготную категорию граждан, то сможете претендовать на программы с особыми условиями по ипотеке.

Этапы оформления договора на покупку жилья через Сбербанк:

  1. Подойдите в офис банка и напишите заявку. К ней приложите копии паспорта заемщика, созаемщиков, если таковы имеются. А также справки подтверждающие платежеспособность. В первую очередь для этой цели подойдет 2НДФЛ или справка по форме банка, оформленная и подписанная работодателем. Зарплатным клиентам Сбербанка достаточно предъявить паспорт. Минимальный срок рассмотрения заявки – 14 дней.
  2. После одобрения заявки подберите недвижимость, если еще она не была присмотрена заранее. За период от 30 до 90 дней принесите документы на недвижимость. Если их не будет, банк отклонит выдачу кредита. Если документы собраны и отданы в банк, их рассматривают 2 недели. Выявление ошибок или неточностей в бумагах также приведет к отказу Сбера в оформлении ипотеки.
  3. После повторного одобрения заявки и проверки документов банком переоформляйте недвижимость на свое имя. Оформите расписку у продавца, о том, что ему была передана сумма первоначального взноса с указанием даты и суммы. Как только в Сбербанк попадут бумаги с переходом права собственности на недвижимость, на счет продавца будут переведены деньги по ипотеке. Это самый волнительный этап, потому что владелец квартиры уже сменился, а расчет за жилье еще не произошел. Последний этап занимает от 1 до 5 банковских дней.

На каждом этапе сделки могут возникать дополнительные проверки и запросы бумаг. Поэтому оформление ипотеки в Сбербанке может растянуться больше, чем на месяц.

Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка

В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.

Тип кредитования Минимальный первоначальный взнос, в процентах Максимальный срок кредитования, в годах Ставка, начиная от, в %
Строительство жилого дома под ключ специализированными компаниями 20 30 10,9
Покупка строящейся жилплощади 10 — для зарплатных клиентов (период программы ограничен)15 — для остальных 30 7,6
Покупка готовой жилплощади 10 — для владельцев зарплатных карт (срок действия предложения ограничен)15 — для остальных заемщиков 30 9,1
Программа с поддержкой государства для семей с детьми 20 30 5
Самостоятельное строительство жилого дома 25 30 10,3
Под гараж или место для машины на стоянке 25 30 10,3
Программа для военных по приобретению готового и строящегося жилья 15 20 9,2
Программа реновации жилфонда в Москве 20 30 9,4
Ипотечный кредит с использованием материнского капитала 10 — для зарплатников (ставка ограничена по сроку)15 — для остальных 30 9,1
На покупку готовой дачи или ее строительство 25 30 9,8
Нецелевая ипотека с залогом жилья нет первоначального взноса 20 11,9
Рефинансирование ипотечного кредита нет первоначального взноса 30 10,1

Источник: https://brobank.ru/sberbank-vznos-po-ipoteke/

Условия получения ипотеки и ставки в Сбербанке в 2020 году

Статьи Условия получения ипотеки и ставки в Сбербанке в 2020 году

статьи

Зачастую ипотека становится единственным доступным способом приобрести собственное жилье. На каких условиях предоставляется кредит, какие документы необходимо собрать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, и какие нюансы следует учесть — рассмотрим в статье.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по ипотеке Сбербанка для вторичного жилья зависят от категории заемщиков и от используемых сервисов. Так, для покупки квартиры по программе «Приобретение готового жилья» будет действовать базовая ставка в 9,2%. Однако она может быть увеличена в случае отказа клиента от ряда услуг.

Если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то ставка по ипотеке увеличивается на 0,5%. При покупке квартиры не через сервис ДомКлик процент по кредиту станет выше еще на 0,3%. Если заемщик отказывается от страховки, то процентная ставка увеличивается на 1%. При оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) переплата по кредиту возрастет на 0,6%. Первоначальный взнос в пределах 20% от стоимости недвижимости увеличит ставку по кредиту еще на 0,3%.

Для программы «Молодая семья» действует базовая ставка по ипотеке 8,8%, которая также может быть увеличена на несколько п.п.

Важно! Ипотека Сбербанка предоставляется для зарплатных клиентов с более низкой процентной ставкой.

Специальные программы

Существуют специальные программы для заемщиков, разработанные государством, позволяющие определенным категориям клиентов получить кредит на более выгодных условиях. Претендовать на получение льготной ипотеки в Сбербанке могут семьи с двумя и более детьми, а также молодые супруги, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Рассмотрим их подробнее.

Сбербанк ипотека (процентная ставка 2020 года) по программе «Молодая семья» доступна семейным парам – гражданам РФ, которые состоят в официальном браке. При этом хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет. Программа предусматривает льготные условия предоставления ипотечного кредита заемщикам. Важно! Для молодых семей действует пониженная процентная ставка 9,1% (при покупке вторичного жилья).

При этом сроки кредитования, максимально доступная сумма и величина первоначального взноса остаются такими же, как у обычных клиентов. Но следует помнить, что «Молодая семья» и поддержка молодых семей по программе «Жилище» — далеко не одно и то же. Последняя является государственной субсидией и выплачивается единовременно. Для получения такой выплаты необходимо свидетельство, подтверждающее право заемщика на поддержку государства.

Семейная ипотека в Сбербанке

Источник: https://www.ipoteka360.ru/articles/usloviya-ipoteka-sberbanka/

Материнская плата: маткапитал не берут как взнос по льготной ипотеке

Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми. Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Жалобы на это появились на специализированных форумах, в колл-центрах кредитных организаций «Известиям» подтвердили невозможность использовать маткапитал для первоначального взноса.

Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка.

Жесткая господдержка

На различных форумах новостроек покупатели жалуются, что в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке невозможно оформить льготный жилищный кредит с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как выяснили «Известия», также в займах с господдержкой под 5–6% годовых для семей с детьми отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.

В колл-центрах и пресс-службах этих кредитных организаций «Известиям» не стали отрицать, что маткапитал не подходит для полного или частичного первоначального взноса на ипотеку с господдержкой. Только в Сбербанке «Известиям» сообщили, что принимают эти средства для льготного жилищного кредитования семей с детьми, однако при условии, что застройщик подождет, пока ПФР перечислит ему деньги.

Как правило, строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги в размере маткапитала Сбербанк направлять застройщику отказывается. Таким образом, покупка жилья с помощью маткапитала по льготной программе через Сбербанк оказывается невозможна для большинства желающих.

Автор цитаты

Программа ипотеки с господдержкой — инициатива президента Владимира Путина. Ею могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином.

Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей.

Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.

Крупные банки мотивируют свой отказ принимать маткапитал для ипотеки с господдержкой тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится субсидия от государства. При этом в постановлении правительства говорится, что заемщик оплачивает жилищный кредит за счет собственных средств, в том числе полученных из бюджета (то есть маткапитала).

Однако не очень крупные банки принимают материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по льготной программе. Например, банк «Дом.

РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, рассказали «Известиям» в пресс-службах и колл-центрах этих организаций. Но они работают не во всех регионах и городах России.

Поэтому не все семьи, имеющие право на льготу, реально могут ею воспользоваться. Также не все застройщики сотрудничают с небольшими банками.

Нарушений нет

В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».

Дело в том, что гражданин может получить деньги за рождение второго и последующего ребенка только после того, как подаст в ПФР заявление с просьбой выделить эти средства на улучшение жилищных условий. Однако их перечислят клиенту только по факту сделки с недвижимостью, отметили в пресс-службе ВТБ. И проходит немало времени, пока деньги из ПФР попадут к застройщику. Девелоперы ждать отказываются, констатировала директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка Наталья Коняхина.

— Поэтому на практике очень мало сделок с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса, — сказала Наталья Коняхина.

Сегодня господдержка на выбранные семьей цели перечисляется в течение 10 дней после принятия ПФР соответствующего решения, рассказали в пресс-службе Пенсионного фонда. Еще два-три года назад закон отводил на это месяц. Срок оформления сертификата в прошлом году был сокращён в два раза, с одного месяца до 15 дней.

Банки, которые дают возможность заемщикам использовать государственные средства, как правило, платят застройщику сами, а потом ждут получения денег из ПФР. Так поступает, например, «Ак Барс», рассказала руководитель направления продаж и партнерского канала банка Екатерина Макеева.

Есть еще одна причина, из-за которой многие финансовые организации не хотят принимать маткапитал в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке.

— Именно личные накопления, а не госсубсидии, показывают готовность клиента к соблюдению платёжной дисциплины, — сказал Вадим Пахаленко из ТКБ банка. — Чем меньше первоначальный взнос, тем выше вероятность дефолта, а самые дисциплинированные заемщики обычно располагают 40–50% от суммы кредита.

Сейчас 5–6% покупателей используют материнский капитал в качестве первоначального взноса, рассказал «Известиям» начальник управления клиентских программ и ипотеки строительной компании ПИК Юрий Никитчук.

По его словам, популярность жилищного кредитования с господдержкой растёт благодаря как общему снижению ставок, так и применению льготного процента ко всему сроку действия ссуды.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как заставить соседей не шуметь

Управляющий партнер «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик рассказала, что использование маткапитала для получения кредита с господдержкой зависит от банка.

Если покупатель использует маткапитал как первый взнос по ипотеке, это действительно невыгодно девелоперу, отметила коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. Деньги из ПФР на счет застройщика идут примерно три месяца, объяснила она. Из-за этого возникает кассовый разрыв, который может повлиять на скорость реализации проекта и финансовую отчетность.

С февраля по декабрь 2018 года, в России было выдано всего 4,5 тыс. ипотечных ссуд с господдержкой, свидетельствуют данные Минфина. Но в 2018 году льготная ставка по таким кредитам была ограничена первыми пятью годами.

В 2019 году она была распространена на весь срок ипотеки, и, как следствие, с февраля по август (последние доступные сведения) под низкий процент смогли купить жилье 16 тыс. семей.

В пресс-службе Росстата оперативно не ответили на вопрос «Известий» о том, сколько вторых детей родилось в России в 2018 и 2019 годах.

Источник: https://iz.ru/938533/tatiana-bochkareva-inna-grigoreva/materinskaia-plata-matkapital-ne-berut-kak-vznos-po-lgotnoi-ipoteke

Какой размер первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке?

Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

Для чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке?

Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.

  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.

Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.

Какой первоначальный взнос по разным программам в Сбербанке?

Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.

Информацию о размере первоначального взноса по разным ипотечным программам Сбербанка представим в таблице:

Ипотечная программа Сбербанка размер первоначального взноса
Приобретение строящегося жилья 15%
Приобретение готового жилья 15%
Военная ипотека 15% (оплачивается государством)
Приобретение квартиры на вторичном рынке 20%
Ипотека с господдержкой для семей, где с 01.01. 2019 г. родился второй или третий ребёнок 20%
Ипотека + маткапитал 20%
Загородная недвижимость 25%
Строительство жилого дома 25%
Гараж и машино-место 25%
Приобретение строящегося жилья по двум документам 50%

Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.

Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.

Как подтверждается наличие первоначального взноса?

Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.

Возможны следующие варианты:

  • Передача наличных продавцу под расписку.
  • Транзакция на банковский счёт продавца.
  • Расчёт посредством банковской ячейки.

Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.

Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

  • банковскую выписку по счёту/вкладу;
  • свидетельство о получении государственной субсидии;
  • сертификат на маткапитал.

Материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанке

Если семья решает использовать для оформления ипотеки полученный по праву маткапитал, она вправе направить средства сертификата на следующее:

  • Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
  • Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).

Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
  2. Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
  3. Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
  4. Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
  5. Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
  6. Застраховать объект недвижимости.
  7. Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.

Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.

Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.

Источник: https://erckzn.ru/oformlenie/kakoj-razmer-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-po-ipoteke.html

Ипотека Сбербанк России 2020 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

• Ипотечные кредиты • Сбербанк России

изменить банк Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Сбербанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в Сбербанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу.

Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в Сбербанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в Сбербанке требуется 3 документа:

  1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
  3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в Сбербанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора сбербанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей. При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком.

В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала. Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от сбербанка 2020 или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Ипотека Сбербанка на вторичку 2020: проценты и условия

Ипотека Сбербанка на покупку готового жилья (вторичка) сегодня выдается по ставке от 8,5 процента. Рассмотрим условия кредитования, первоначальный взнос, требования к заемщикам и необходимые документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сбербанк в 2020 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Основные из них это:

1. Приобретение строящегося жилья;

2. Покупка готового жилья;

3. Строительство жилого дома;

4. С господдержкой.

Кроме этого, действует специальная акция, предусматривающая льготы для молодых семей.

В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации Top-RF.ru разберут особенности ипотечных кредитов Сбербанка на приобретение готового жилья.

Вы узнаете действующие сегодня условия, процентные ставки и размер первоначального взноса.

Мы расскажем, кто может взять ипотеку в Сбербанке на вторичку, как это проще сделать и какие для этого нужно собрать документы.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2020 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотеки Сбербанка на вторичку в 2020 году

Средства можно получить на следующих условиях:

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓Макс. сумма (не более):

— 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
— 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет.

✓Первоначальный взнос:

— от 10 % — для зарплатных клиентов;- от 15 % — для обычных физлиц;

— от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на вторичку

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика:

8,9%

Базовые ставки

8,5%

В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;

+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Источник: https://top-rf.ru/realty/330-sberbank-protsentnaya-stavka-ipoteka-vtorichnoe-zhile.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста