Когда отменят коллекторские агентства

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

когда отменят коллекторские агентства

Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране. И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь.

Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями. Только злодеи, в этом случае, самые натуральные. И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье.

Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников. Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.

Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше.

На каком основании

Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?»

Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.

Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.

Когда банк продает долг

Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом. Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.

Для чего это делается

Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели. А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.

К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности. Он отнимает время и ресурсы. Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть.

Два способа возврата

У банка есть несколько способов возврата долга:

? агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев;

? договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.

Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется.

Алгоритм действий должника

По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.

Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?

  1. Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.
  2. Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП). Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.
  3. Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.

Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество. Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой.

Важный нюанс: официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает, разговаривать вежливо, без каких-либо угроз.

Как правильно вести себя с легальным коллекторским агентством

Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п. Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга. Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.

Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах. Обсудить возможность скидки.

На что готовы пойти и что готовы обсуждать коллекторы

В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы. Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:

  1. Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
  2. Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.
  3. Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
  4. Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.

Если должник не идет на сотрудничество

Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд.

В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон. Банк выполнил свои обязательства — должник нет.

Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.

Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.

Как должнику быстрее вернуть долг

Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости. Как говорится, «берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда».

Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса. И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.

В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»

В-четвертых, дополнительные источники заработка. Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане. Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития. Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных «кредитных ям».

В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущества. Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда.

Обращайтесь к специалистам

Если у Вас остались вопросы, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам на любой стадии взаимоотношений с коллекторским агентством.

«РосКо» — доверь свой бизнес профессионалам!

Источник: https://www.klerk.ru/blogs/rosco/495641/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

когда отменят коллекторские агентства

Образ крепких ребят с бейсбольными битами, выбивающих долги в прямом смысле этого слова, окончательно ушел в прошлое. На смену пожаловали назойливые операторы call–центров, способные довести до истерики даже самых стойких должников.

Упорядочить деятельность коллекторов был призван закон 230–ФЗ, вступивший в силу 1 января 2017 года. Однако спустя 2,5 года далеко не все участники рынка поняли, зачем он был нужен.

А россияне тем временем продолжают наращивать долги, живя по принципу «берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда». «ДП» разобрался, как устроен рынок коллекторских услуг.

Век высоких технологий

С января 2017 года российские коллекторы работают по правилам, установленным законом 230–ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Стать коллектором по нему не так–то просто — нужно иметь чистые активы не менее 10 млн рублей, на эту же сумму застраховать ответственность за возможное причинение убытков должнику и соответствовать ряду технических требований.

Кроме того, необходимо внести сведения о себе в реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). На текущий момент в нем числится 254 фирмы (в июне 2017–го было 126).

Закон 230–ФЗ принято хвалить за то, что он прямо запрещает использовать по отношению к должникам угрозы, обман или психологическое давление, не говоря уже о физическом насилии. Устанавливает он и предельно допустимое количество звонков, и то, как следует составлять письменные требования.

Члены Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) законом в целом довольны, хотя и признают, что кое–какие улучшения не помешали бы.

«Рынок стал прозрачнее, появились четкие стандарты, которым следуют все участники. Сейчас невозможно говорить об эффективности, если просто совершать звонки с напоминанием о задолженности или приехать к должнику с уведомлением. Для того чтобы быть эффективным коллекторским агентством, необходимо постоянно совершенствовать ПО, анализировать и автоматизировать процессы, использовать речевую аналитику и Data science», — говорит генеральный директор ООО «М. Б. А. Финансы» Федор Вахата.

Как рыбке зонтик

Критиков у 230–ФЗ тоже хватает. Один из самых решительных и категоричных — финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России (ААР) Андрей Власс. «Закон был придуман коллекторским сообществом, ассоциацией «НАПКА», совместно с Ассоциацией российских банков, — утверждает он.

— Задача стояла следующая — сделать нишу более закрытой, чтобы в нее не входил никто лишний, а остались только избранные. Я вообще не могу это назвать законом. Он противоречит действующему законодательству. Он не был проверен на соответствие Уголовному и Гражданскому кодексам.

И стилистически, и грамматически — по всем критериям непрофессионально составлен».

О том, что практически все внесенные в реестр коллекторские агентства аффилированы с тем или иным банком, говорят многие игроки рынка юридических услуг. Независимой фирме стать коллектором сложно, если не невозможно. Парадокс в том, что это мало кого смущает.

Некоторые юридические компании спокойно работают в области истребования задолженностей, просто не используя те методы, которые регулирует закон 230–ФЗ.

Одна из них — ООО «Юристы СПб», использующая в рекламных целях бренд «Коллекторы СПб», но в реестр при этом не внесенная.

«Никакие дополнительные законы о коллекторах не нужны, — убежден представитель компании Алексей Ануфриев. — Это лишняя и ненужная работа наших законодателей. Когда к нам обращаются клиенты, то первым делом готовим исковое заявление в суд.

И просим наложить обеспечительные меры на имущество должника. Чтобы он не злоупотребил законным правом и не произвел отчуждение своего имущества. С самим должником при этом не взаимодействуем. А затем через суд добиваемся возврата долга.

И такая форма взыскания более эффективна, чем то, что делают коллекторы».

Андрей Власс с этим вполне согласен: «Есть прописанная процедура для кредиторов, которым не отдают деньги. Написал претензию, если в течение 10 дней тебе не ответил человек — подал в суд. Суд вынес решение, определил сумму долга, исполнительный лист поступил приставам, приставы открыли исполнительное производство. Они могут и выезд за границу ограничить, и еще много чего. Все инструменты есть. Скажите: при чем здесь коллекторы?»

В НАПКА, впрочем, подчеркивают, что коллекторы тоже все более активно используют именно судебные пути взыскания. По данным ассоциации, за последние 2 года кредиторы подали порядка 10 млн исков о взыскании. И в 95% случаев суд вставал на сторону кредитора. Должник в результате оказывался в еще более отчаянной ситуации, чем если бы он оплатил сумму долга с процентами, не доводя дело до суда.

Гастарбайтеры из call–центра

Даже самые жесткие критики признают, что рынок коллекторских услуг цивилизуется. Если раньше на горячую линию ААР ежедневно поступало около 200 звонков с жалобами на действия «выбивальщиков долгов», то теперь это количество сократилось до пяти в месяц.

Пресловутый hard–collection (те самые назойливые звонки, порой переходящие грань допустимого), впрочем, никуда не делся. Чтобы избежать проблем с законом, его теперь нередко заказывают за границей.

«Ко мне обращались представители микрофинансовых организаций, которые работают с некой компанией из Казахстана, названия которой не знаю, — рассказывает Алексей Ануфриев. — У них там большой офис, они занимаются обзвоном должников. Когда я предлагаю легальные пути возврата долгов, то их пугают цены, и они уходят обратно к этим ребятам из Казахстана».

Еще один сегмент «черного рынка» коллекторских услуг — деятельность служб безопасности банков, которые порой действуют абсолютно вне рамок закона, напоминая о тех самых лихих временах, когда главным оружием коллектора была бейсбольная бита, а не Гражданский кодекс.

Но корень проблемы все же остается в психологии людей, которые готовы пойти на что угодно, лишь бы не платить по счетам. И подписывают кредитные договоры, в которых прописаны сумасшедшие проценты, с такой лихостью, как будто завтра не наступит никогда.

«Многие люди вообще ни разу не платили по своим кредитам, — говорит Андрей Власс. — Они начинают сразу с того, что пишут жалобу на банк, которому должны деньги. Я им говорю: «Давайте лучше на личное банкротство подадим?» «Нет, лучше жалобу напишем».

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2019/06/23/Vezhlivie_ljudi

Коллекторы-злодеи: на что имеют право взыскатели долгов? | Милосердие.ru

когда отменят коллекторские агентства

Фото с сайта redolg.ru

Декабрь и январь – два месяца наиболее активной работы коллекторов в России. Что, конечно, логично: перед Новым годом у финансовых организаций – период подготовки отчетов, после – период обнаружения дырок в отчетности, которые надо латать.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как отказаться от доли в ипотечной квартире

Об этой «жаркой» поре (как для кредиторов, так и заемщиков) многие за последнее время узнали из новостей: в Петербурге коллекторы в подъезде должника написали «ВОР», в Саратове – «УБЬЮ», в Башкирии судили коллектора, который отобрал корову у престарелой матери должника, в Челябинске арестовали замначальника службы экономической безопасности микрофинансовой организации, выстрелившего в должника из травматического пистолета.

Самые жуткие истории, связанные с долгами, с начала года произошли в Красноярске и Ульяновске. Сибирский бизнесмен, который не мог вернуть взятые в кредит 3 миллиона рублей, убил двоих своих детей, жену и себя. По предварительной версии СКР, предприниматель пошел на это от отчаяния.

В Ульяновске коллектор бросил в квартиру должника (дедушка взял микрозайм на 4000, чтобы купить лекарства) бутылку с зажигательной смесью. Сосуд попал в кроватку, в которой спал двухлетний внук. У ребенка – 40% тела в ожогах.

Коллекторское агентство, или долговое агентство – это организация, которая занимается взысканием долгов. Как правило, банковских. Большинство таких фирм работают от лица кредиторов за отдельную плату или самостоятельно, выкупая долг заемщиков у банков. Первое коллекторское агентство в России было зарегистрировано только 12 лет назад. Регламентируется деятельность коллекторов Федеральными законами и Гражданским кодексом.

В пункте первом 12-й статьи ФЗ N 353 от 21.07.2014 «О потребительском кредите/займе» говорится: «Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами».

Согласно этому тексту, законность существования коллекторских агентств, казалось бы, не вызывает сомнений. Однако в Роспотребнадзоре считают, что работа коллекторов противоречит Гражданскому кодексу. В пункте 2 статьи 388 ГК говорится: «Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника».

Позиция ведомства такова: личность кредитора, то есть банка, деятельность которого жестко регламентирована законом, крайне важна для заемщика. А значит, «так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, ни при каких обстоятельствах не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей», – отмечают в пресс-службе Роспотребнадзора.

Обращение к ГК вполне понятно: пункт 2 стати 3 Гражданского кодекса в спорах между ФЗ и нормами ГК отдает приоритет Кодексу.

Противоречия между ГК и ФЗ Роспотребнадзор видит и в вопросе передачи коллекторам информации о сумме долга. Согласно статье 26 («Банковская тайна») ФЗ № 395-1 от 2.12.

1990 «О банках и банковской деятельности»: «Кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону».

Коллекторские агентства в ответ апеллируют к пункту 2 статьи 385 ГК: «кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования».

Тогда, считают в Роспотребнадзоре, следует учесть статью 857 ГК РФ, в которой, как и в ФЗ 395-1, говорится, что «банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте».

А также не забывать про норму пункта 2 этой же статьи, «в которой исчерпывающе разрешен вопрос о всех возможных получателях сведений, составляющих банковскую тайну: ими могут быть только сами клиенты или их представители, а в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, – бюро кредитных историй, государственные органы и их должностные лица», – подчеркивают в Роспотребнадзоре.

Директор НАПКА Борис Воронин пытается поставить точку в этом споре: «Законность передачи сведений о должнике подтверждена судебной практикой, на этот счет неоднократно были решения судов общей юрисдикции».

НАПКА – это Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, в числе которой 30 организаций. «Коллекторский рынок не однороден. Есть компании, которые добровольно приняли на себя обязательства работать по определенным стандартам.

Они входят в НАПКА, подписали наш этический кодекс, соблюдают стандарты взыскания и подчиняются действию Контрольного комитета НАПКА. В Ассоциацию может попасть далеко не каждое коллекторское агентство: у нас достаточно строгие требования. И есть еще от 600 до 1000 (по разным оценкам) коллекторских агентств, надо которыми нет никакого государственного надзора, требованиям профсообщества они тоже не подчиняются», –  рассказывает Борис Воронин.

«Когда говорят, что деятельность коллекторских агентств незаконна, у меня наступает когнитивный диссонанс. Дело в том, что коллекторы выигрывают в судах 95% дел о правах требований по кредитам, в том числе и в Верховном суде, на основании ФЗ № 353 “О потребительском кредите/займе”. То есть судебная практика подтверждает, что деятельность коллекторов имеет все правовые основания.

Сбербанк, и другие крупнейшие банки, которые находятся под надзором Центробанка, официально проводят тендеры по выбору коллекторских агентств и имеют дочерние коллекторские компании. Крупнейшие коллекторские агентства регулярно проходят проверки всех возможных органов власти, что тоже подтверждает, что оснований закрыть их за незаконность работы – нет.

Складывается впечатление, что некоторые политики в популистских целях вводят заемщиков в заблуждение относительно реального положения вещей, вместо того, чтобы обсуждать непростую проблему регулирования рынка», – рассуждает директор НАПКА.

По мнению Бориса Воронина, разговоры о необходимости остановить работу коллекторских агентств так и останутся разговорами: «Коллекторов не отменят, их просто не могут отменить, потому что это, в первую очередь, больше всего ударит по самим потребителям: досудебное взыскание – это самый дешевый и для банка, и для потребителя вариант. Ведь коллекторам отдают самые тяжелые, самые безнадежные долги, с которыми работать достаточно дорого.

Если эту дорогостоящую работу кредиторы не смогут переложить на коллекторов, они будут стараться избавиться от долгов как можно раньше. То есть если сейчас они подают в суд через полгода, через год, то теперь банки будут сразу в суд подавать на должника, а это означает для него принудительное судебное взыскание, реализацию имущества и оплату судебных издержек».

Фото с сайта rg.ru

Приостановить работу коллекторских агентств в стране недавно предложила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. По ее мнению, это нужно сделать до момента принятия закона, который бы строго регламентировал работу коллекторских агентств.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев считает эту меру радикальной, и подчеркивает, что проблема коллекторов сильно раздута. «Если бы законодательство и правоприменительная практика были устроены так, как во всем мире, тогда бы коллектор был практически не нужен», – отмечает эксперт.

Номинально в РФ есть закон, предусматривающий поддержку человека, который в какой-то момент теряет возможность обслуживать свой кредит. В «Законе о банкротстве физических лиц» говорится, что гражданин, который попал в трудное положение, имеет право обратиться в суд и попросить реструктуризировать его долги, то есть, например, если должник потерял работу, он может попросить суд разрешить ему начать обслуживать свой долг через, скажем, четыре месяца, когда он найдет работу.

«Но к сожалению, закон написан так, что человек в суд “войти” не может. В тексте закона написано, что гражданин, если он хочет обратиться к этому закону, должен нанять финансового управляющего. Но как наймет финансового управляющего человек, который в долгу, как в шелку?

К тому же закон написан так сложно, а суды ведут себя так недружественно, что гражданин не может прийти в суд без адвоката, а адвокаты стоят очень дорого», – отмечает Павел Медведев.

По словам омбудсмена, этот закон, теоретически, обращен к людям с большой задолженностью: 500 тысяч или больше. Задолжавших такую сумму банку в России сейчас 400 тысяч человек. А вообще кредитных должников – 7 миллионов.

«Конечно, семь миллионов пускать в суды нельзя, захлебнется вся наша судебная система, – говорит Медведев. – Но в других странах придуман институт финансового омбудсмена, или, говоря по-русски, вводится институт финансового уполномоченного, который решает такие проблемы».

Финансовые омбудсмены занимаются реструктуризацией долгов в несудебном порядке и, что принципиально, бесплатно для должников. В России в первом чтении был принят законопроект о создании соответствующего института, но дальше первого чтения пока не продвинулся.

На сегодняшний день несовершенство законодательства в отношении коллекторов даже в вопросе легальности их статуса на практике мало что меняет: взыскатели долгов работают несмотря на то, что в законе, как отмечает Роспотребнадзор, можно найти пункты, отсылающие нас к тому, что деятельность коллекторских агентств незаконна. Поэтому лучше все же не доводить до невозможности выплатить долги, советуют юристы. А если коллекторы к вам все же обратились, то действовать, примерно, по такой схеме, рекомендуют в НАПКА.

Если у вас возникла просроченная задолженность

  • Незамедлительно известите об этом кредитора (банк, МФО, коллекторское агентство);
  • Сообщите полную информацию, включая ФИО, правоустанавливающие документы о возникновении задолженности (копия кредитного, абонентского договора, договора займа), контактные данные для обратной связи;
  • Сообщите дополнительную информацию, которая позволит сделать вывод о вашем финансовом положении и предложить вам оптимальные способы решения возникшей ситуации
  • Обсудите возможности изменения графика платежей и реструктуризации задолженности;
  • Продолжайте вносить платежи, даже если они меньше, чем предусмотрено в рамках договора.

Права коллекторов

  • Сообщать заемщику и поручителям о размере, структуре и причинах возникновения задолженности, о способах и месте ее погашения, возможностях реструктуризации;

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/professiya-kollektora-na-chto-imeyut-pravo-vzyskateli-dolgov/

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Как отключить радиоточку через МФЦ

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как поставить на кадастровый учет квартиру

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Ипотечная квартира при разводе

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Как записаться на экзамен через Госуслуги?

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Как перепродать долг коллекторам: законность продажи (382 ГК РФ)

Продажа долга коллекторам — хороший способ сэкономить время, которое уйдет на судебные разбирательства или самостоятельное истребование задолженности. К нему прибегают и в том случае, когда кредитор физическое лицо, а заставить должника рассчитаться не осталось никакой надежды. Бробанк выяснил, как перепродать долг коллекторам, законна ли подобная процедура и сколько денег при этом получится вернуть.

Законна или нет перепродажа долгов частных лиц

Для не вовлеченных граждан передача долгов сторонним организациям или лицам может показаться противоправным действием. Однако, это не так. Передача и перепродажа задолженностей разрешена действующим российским законодательством. Такие сделки регламентированы рядом статей Гражданского кодекса РФ. Главное при проведении процедуры, учесть прописанные нюансы и правила.

Каким правовым актом регулируется

Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.

Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:

  • продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
  • заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
  • уведомление направляют по месту жительства должника;
  • без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.

На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.

Какие долги разрешено перепродать

Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:

  • кредитам;
  • займам;
  • договорам поставки или подряда.

Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.

Какие долги запрещено передавать

Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.

Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:

  • выплаты алиментов;
  • долги супругов при расторжении брака;
  • возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
  • задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
  • выплаты морального вреда.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

Процесс продажи долга

Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.

Кто наделен правом покупки-продажи долгов

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю. Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

Покупателем долгов могут выступить:

  • кредитно-финансовые организации;
  • другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
  • любые физические лица, кроме самого должника.

Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.

Нюансы при перепродаже задолженностей

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать.

Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать.

Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.

Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:

  • большая сумма непогашенной задолженности;
  • должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
  • при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
  • продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

Последнее условие выгодно только для коллектора или физического лица, которое выкупает долг. Чем ниже цена на отдельный договор или целый пакет просроченных задолженностей, тем быстрее его купят коллекторы. Но в этом случае основной кредитор теряет большую сумму денег, чем при обращении в суд.

До того как перепродать долг коллекторам, желательно разослать предложение в несколько агентств. Тогда получится вернуть максимальный процент от суммы.

Внимание! Когда долг продается другому кредитору, все штрафы, пени, комиссии и неустойки аннулируются. Информация об этом обязательно отражается при оформлении договора передачи права взыскания.

Цессия: что это и для чего предусмотрена

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам. При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях. Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

Какие выгоды при продаже долга

Выгода при перепродаже долга возникает, если деньги самому заимодавцу нужны очень срочно. Либо кредитор не хочет заниматься судебными тяжбами или обращаться к другим способам разрешения конфликта. Коллекторские бюро компенсируют часть задолженности сразу после переуступки прав на взыскание. Но сумма выплаты существенно ниже, чем реальный долг заемщика.

Кредитор получает такие выгоды при продаже своего долга:

  • частичное возмещение убытков;
  • экономия времени на обращениях в суд, ожидание вступления в силу судебных решений и работу ФССП.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

Перепродажа долга в зависимости от документа

Продажа долга, по которому оформлена расписка, и по тому, которому получен исполнительный лист, отличается:

  1. Исполнительный лист. Наличие этого документа дает права на возврат долга в обязательном порядке. Но прежде чем продать право на взыскание коллектору или другому цессионарию, кредитор должен уведомить должника за месяц до сделки. Затем получить исполнительный лист в суде, предъявить судебным приставам, которые откроют судебное производство. После этого обратиться к коллекторам, передать им информацию о заемщике, документы, относящиеся к долгу и составить договор цессии. Проинформировать должника, что право взыскания передано новому цессионарию. Отдать договор цессии в ФССП для смены правопреемника.
  2. Долг по расписке. Вариант менее распространенный, чем с полноценными кредитными договорами. Продажу долгов по расписке гораздо чаще проводят физические лица — кредиторы. Этот вид долга для коллекторов менее привлекателен. Но некоторые агентства покупают такие задолженности. Если в договоре между физическими лицами нет условия о переуступке долга, то коллекторы откажутся выкупать такую задолженность.

Действия коллекторов при взимании долгов

Коллекторам запрещено оказывать физическое и моральное давление на должников. Деятельность этих агентств подчинена российскому законодательству. Даже количество и время звонков для представителей бюро лимитировано. Но не все заемщики знают о введенных ограничениях.

Какие действия разрешены коллекторам

С 2017 года в России принят ФЗ №230, где приведены все способы, которые разрешены сотрудникам коллекторских компаний при взимании долгов или напоминании о них.

Общее количество ежемесячных контактов с должником личных или по телефону также ограничено:

  • раз в сутки;
  • два в неделю;
  • восемь в месяц.

Превышение полномочий может привести к отзыву лицензии у коллекторского агентства. Поэтому их руководители тщательно следят за соблюдением субординации при исполнении обязанностей своими сотрудниками.

Что делать запрещено

Угрожать, портить имущество, общаться с соседями, родственниками или членами семьи коллекторам запрещено. При нарушении полномочий сотрудниками агентства потерпевший гражданин вправе обратиться в полицию, Прокуратору или органы ФССП и написать заявление.

Звонки в период в ночное время тоже запрещены, как и личные посещения. Если должник обращается в агентство об отказе от личных контактов с коллекторами, то компания должна воздержаться от таких действий. Заемщик может нанять своего представителя или инициировать процедуру личного банкротства. В этом случае контакты с заемщиком также будут запрещены.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Оценка земель сельскохозяйственного назначения

Перекупка долгов частных лиц — основной вид деятельности коллекторских агентств. Но они обязаны также тщательно соблюдать российское законодательство, как и все остальные юридические лица.

Источник: https://brobank.ru/kak-pereprodat-dolg-kollektoram/

Коллекторам наступает конец

Документ, запрещающий несудебное истребование долгов, в том числе через коллекторские агентства, вносит изменения в закон «О потребительском кредите (займе)». Депутаты Заксобрания Санкт-Петербурга считают, что претензии кредитора к заемщику о возврате долга, возникшего по договору потребительского кредита, должны рассматриваться только в судебном порядке.

В пояснительной записке к законопроекту указывается, что статья 15 «Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности» соответствующего закона не регулирует деятельность коллекторов. В этой статье, отмечают авторы инициативы, перечислены способы истребования долга с заемщика кредитором или юридическим лицом, с которым кредитор заключил агентский договор.

К подобным мерам относятся телефонные звонки, личные встречи, почтовые сообщения и СМС. Парламентарии предлагают исключить эту статью как «стимулирующую рост преступности и вызывающую нарушения прав и свобод граждан».

Проблема начала обостряться год назад, когда после первого скачка курса доллара и последовавшего за ним резкого подъема ключевой ставки Центробанка, граждане просрочка по долгам частных заемщиков начала расти.

Приставы вместо коллекторов

В середине 2015 года были поставлены своеобразные рекорды в области просроченных долгов перед банками, напоминает эксперт комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Роман Терехин. Доля просроченных кредитов в апреле достигла уровня 6,5% — это максимум за 5 лет. При этом за один год сумма таких долгов выросла сразу на одну треть. По одним только потребительским кредитам платежи были просрочены по каждому 11-му кредиту.

Оставлять такие «плохие» долги на своем балансе банкам невыгодно, указывает эксперт, — это убытки, которые ухудшают финансовые показатели и грозят отзывом лицензии. Взыскать задолженности самостоятельно сложно, поскольку в банке для этого недостаточно сотрудников. Остается практически единственный выход — продать долги коллекторам.

Но коллекторская деятельность, соглашается Роман Терехин, до сих пор мало урегулирована законом, и нередко права граждан серьезно нарушаются. Мысль о том, чтобы такие услуги и организации в принципе не нужны, и вместо них вполне могут справиться службы судебных приставов, давно витает в воздухе.

Деятельность приставов строго урегулирована законодательством, правила и методы взыскания задолженностей четко прописаны и проверены многолетней практикой. К тому же теперь заработали законодательные нормы о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. А значит — банки могут подавать в суд и получать возмещение без привлечения коллекторов.

Правда, приставов у нас на всех должников явно не хватит — разве что все коллекторы перейдут в эту службу.

Проблема была в равнодушии общества

В то же время профессор Академии управления МВД России, заслуженный юрист России Иван Соловьев, считает, что шансы на прохождение данного законопроекта невелики. Он разработан и внесен скорее для привлечения внимания к самим законодателям, чем к проблеме коллекторских агентств, полагает профессор.

По большому счету урегулирование вопросов с просроченными долгами позиционируется и, по сути, является видом предпринимательской деятельности, требующей определенной квалификации. Поэтому запрещать ее – значит ограничивать свободу выбора вида предпринимательской деятельности.

В сегодняшних условиях надо не допускать на рынок серых коллекторов, обеспечить законность деятельности легальных взыскателей, не допуская случаев оказания изощренного психологического давления на должников.

По данным профессора Соловьева, нарастающие кризисные явления в банковской сфере обуславливают практически двукратный рост количества поступающих в органы внутренних дел жалоб от граждан на действия коллекторов: как агентств, так и просто искателей приключений, действующих в сфере возврата долгов.

 Распространенная причина обращений в полицию — это содержание телефонного разговора между должником и сотрудником агентства, в ходе которого зачастую звучат угрозы и оказывается психологическое давление. По каждому факту проводится соответствующая проверка.

При проведении проверочных мероприятий, полиция в первую очередь оценивает методы работы агентств, сценарии разговоров с должниками и программы обучения персонала.

«Законы жанра» предполагают, что банк и коллекторы действуют вместе, что гарантирует успех этой совместной деятельности. Однако осенью прошлого года в прессе стала появляться информация о том, что эффективность взыскания коллекторами долгов населения упала вдвое.

 Так, в первой половине 2014 года коллекторским агентствам удавалось взыскивать с заемщиков-должников 10% от суммы долга, в первой половине 2015 года — только 5,4%.

Таким образом, эффективность взыскания коллекторами необеспеченных долгов населения сократилась фактически на 46%.

По данным соцопросов, более трети россиян — 37% считают, что не платить по банковскому кредиту вполне возможно, если на то есть «веские основания».

Кроме того, 47% опрошенных считают, что если банк обманул клиента, скрыв реальную стоимость займа, то у клиента есть моральные основания наказать кредитора. Другой не менее распространенный аргумент (45%) – повышение банком размера процентной ставки по кредиту и платежей по нему.

Третья причина из распространенных (39%) – форс-мажор (экономический кризис, болезнь, потеря работы, снижение заработков, развод и т.п.).

Представляется, говорит эксперт, что в первую очередь равнодушие общества, а уже во вторую отсутствие четких законодательных критериев деятельности коллекторов, привело к тому, что последние в течение долгого времени осуществляли свою деятельность, руководствуясь исключительно собственным специфическим правосознанием и инструкциями своих работодателей.

К каким уродливым формам нарушения не только этических, моральных, но административных и зачастую уголовных норм это привело, все знают из многочисленных примеров, активно обнародуемых в последнее время.

Так вот — то, что журналисты, правозащитники и другие неравнодушные люди пытаются привести своими усилиями обычаи (а иначе их не назовешь) поведения коллекторов к общепризнанным нормам поведения, и является с моей точки зрения основной причиной падения «собираемости» долгов, — говорит Иван Соловьев.

А с другой стороны

Стимулирование потребления, приобретения новых материальных благ, рекламирование такого образа мысли как единственно возможного и правильного в современных условиях, побуждает людей не к поиску новых возможностей для постепенного заработка и вложения своих средств и талантов, а к получению желаемых средств посредством одномоментных займов и кредитов.

Поэтому и модели поведения заемщиков тесно связаны с мотивацией и глубиной проработки своих возможностей на отдачу кредита. Многие ли четко представляют себе, как будут отдавать кредитные средства? Многие ли четко прорабатывают условия кредитного договора и понимают, сколько всего им придется отдать в итоге? Думаю, что процентов 20-25, не больше, — считает эксперт.

Остальные руководствуются осознанием того, что вожделенные деньги  это здесь и сейчас, а отдача – это потом, что-нибудь придумаем. А когда придумать не удается, начинается беготня сначала от сотрудников банка, а затем уже от коллекторов.

Мало кто при этом садится за стол переговоров и начинает осознавать все случившееся с собой в комплексе: что деньги он получил, что их надо теперь отдавать с процентами, что требования о возврате законны и обоснованы и что никто силком их получать кредит не тянул.

Коллекторы — сама вежливость?

При этом сами коллекторские агентства утверждают, что продолжают использовать лишь классические методы работы с заемщиками — телефонные переговоры, сообщения, в случае необходимости или отсутствия других способов связи, личный визит.

Если человек идет на контакт, то, уверяют коллекторы, они стараются предложить должникам несколько вариантов решения проблемы: к примеру, воспользоваться возможностью обратиться в банк с просьбой о прощении части (или полностью) пени и штрафов по кредиту, реструктуризации долга, разработке индивидуального графика платежей.

Однако, уверен Иван Соловьев, на деле все не так спокойно и красиво, как пытаются представить это журналисты и некоторые подвизающиеся на этом поприще юристы.

Несмотря на то что доля серых и черных коллекторов оценивается всего в 10% от общего количества взыскателей, действующих на рынке, можно смело утверждать, что данная цифра является явно заниженной.

Хорошо, если количество коллекторов действующих в правовом поле примерно равна количеству тех, кто использует психологические и физические методы воздействия на должников.

Законодательно решить проблему нужно так или иначе

В этих условиях уже давно назрела необходимость законодательного регулирования деятельности по возврату просроченных долгов. На сегодняшний день в Госдуме находятся два законопроекта на эту тему.

Предполагается, что коллекторам будет запрещено сообщать кому-то, кроме должника, информацию о задолженности и о взыскании, нельзя будет делать эту информацию публичной, размещая ее, например, в интернете или в доме должника. Взыскатель не сможет «выбивать» долги из несовершеннолетних, недееспособных, психически нездоровых, будет не вправе обращаться к должнику в ночные часы (с 22.00 до 8.

00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные и праздники), беспокоить его более одного раза в сутки, более трех раз в неделю и более десяти раз в месяц, должник сможет дополнительно ограничить свое общение с коллектором и пр.

Кроме того, Минэкономразвития уже более двух лет занимается разработкой законопроекта, призванного упорядочить деятельность взыскателей долгов.

В нем должны быть прописаны вопросы введения саморегулирования на коллекторском рынке, передачи в ведение ЦБ надзора за профессиональными взыскателями, а также создания госреестра коллекторов (отсутствующие в нем компании не смогут работать на рынке). Среди прочего, итоговый законопроект Минэка обязывает коллекторов общаться с должником на его родном языке, если тот не знает русского.

Появление таких проектов, заключает Иван Соловьев, можно только поприветствовать, так как выработка четких правил игры на долговом поле должна остановить практику массового нарушения законности, характерного для деятельности коллекторских агентств. 

Источник: https://expert.ru/2016/01/27/kollektoram-nastupaet-konets/

Отменят ли коллекторов? | Полезные статьи про финансы

В январе текущего года был пересмотрен федеральный закон о коллекторской деятельности. Начали появляться слухи, что коллекторов вообще отменят. На самом деле о ликвидации этой деятельности речи не идет. Банки по-прежнему могут продавать просроченные кредиты коллекторам, а те – работать законно работать.

Имеющие право

Осуществлять коллекторскую деятельность имеют право только организации, внесенные в государственный реестр. Они дорожат своей репутацией, действуя только на законных основаниях. Если начинают «выбивать долги» фирмы, которых нет в госреестре, смело обращайтесь к представителям правоохранительных органов. Официальные же агенты работают строго соблюдая правила:

  • звонят не чаще 4 раз в месяц, 2 за неделю и 1 в день;
  • телефонные разговоры осуществляют строго с 8 до 22 по будням (9 до 20 по выходным (праздникам)
  • пишут сообщения (смс, WhatsApp) не чаще 16 раз в месяц, 4 за неделю, 2 за день
  • организовывают встречи максимум единожды за неделю.

Запрещается любое общение с недееспособными, несовершеннолетними гражданами, инвалидами 1 группы и людьми, находящимися на стационарном лечении (реабилитации).

Запрещается уведомление о долге и его просрочке третьих лиц. Нельзя распространять информацию в подъездах или социальных сетях. Звонки родственникам горе-плательщиков допускаются только по письменному согласию должника и самих родных.

Спокойствие прежде всего

Коллекторские конторы, как мы выяснили, не отменят, но бояться их не стоит. После того, как ужесточили требования к их деятельности, агенты стали смирными, лояльными, толерантными, так что общайтесь спокойно. Так вы сэкономите собственные нервы, силы, здоровье.

Если противитесь личному контакту, можно нанять антиколлекторскую контору. С агентом будет работать профессионал, представляющий ваши интересы. Если будете контактировать с коллектором самостоятельно, сообщите ему, что знаете закон, а при нарушении прав обратитесь в полицию, прокуратуру. Каждый телефонный разговор (личную встречу) записывайте – диктофон, камера. Это усмирит даже самых дерзких агентов.

Ограниченные права

Любая организация, которой банк продал просроченный кредит, должна соблюдать ряд определенных правил деятельности:

— заемщика обязаны уведомить письменно о передаче долга третьим лицам. Письмо содержит полные реквизиты коллекторского агентства, оговариваются условия общения с должником;

— создается график коммуникации (встреч, телефонных звонков, смс), общение должно проходить строго соответственно составленному графику. Номера телефонов, с которых осуществляются звонки, должны быть официально открытыми, это же правило действует на электронные адреса;

— прийти домой к должнику коллектор может только после посменного уведомления;

— категорически запрещается моральное и физическое давление на гражданина, просрочившего кредит. Также агентам воспрещается портить имущество граждан или их родных, знакомых, близких.

Куда жаловаться

На коллектора, нарушающего закон, можно пожаловаться в соответствующие органы. Есть 2 основные инстанции:

  1. Служба судебных приставов;
  2. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

Обе эти структуры обязаны рассмотреть заявление заемщика, не позже 30 дней дать ответ.

Пожаловаться можно в полицию, прокуратуру, но туда рекомендуется обращаться по серьезным поводам – угроза здоровью, жизни, порча имущества.

Главное! Если после образования просрочки прошло более 4 месяцев, человек имеет право полностью отказаться от общения с агентствами, написав письменное заявление в свободной форме, отправив его заказным письмом.

Срочно нужны деньги?

Если у Вас сложная финансовая ситуация, вы можете получить онлайн-займ не выходя из дома по паспорту и телефону! Без проверки кредитной истории. Одобрение 98%!

ДО 50.000₽ СРОКОМ ДО ГОДА. Получить надежный займ за 15 минут!

Источник: https://vip-zaim.ru/poleznye-stati/otmenyat-li-kollektorov/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста