Сколько снимается обременение с квартиры

Как правильно снять обременение с квартиры в Сбербанке после выплаты ипотеки

При выдаче ипотеки основным условием является передача купленной недвижимости в залог кредитору. Заемщик вправе снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке либо в другом учреждении, выдавшем жилищную ссуду. Вопрос о правильном проведении этой процедуры актуален для многих плательщиков.

Значение термина «обременение»

При условии заключения сделок по ипотечному кредитованию или же пожизненной ренте на жилой объект накладывается обременение. Подразумевается, что новый собственник жилья получает ограниченные полномочия по проведению операций с недвижимостью без уведомления, а также письменного согласия залогодержателя, который выступает третьей стороной соглашения.

Если оформлен жилищный заем в Сбербанке, то в этом случае финансовое учреждение является залогодержателем. На купленную с помощью заемных денег недвижимость накладывают определенного рода запреты по конкретным сделкам и манипуляциям.

Среди них:

Реализация имущественного объекта без получения согласия банка. Такая процедура оценивается как незаконная. Это не всегда прописывается в тексте договора, однако отсутствие пункта ничего не меняет. Попытка заемщика продать жилье без согласия кредитора будет сопровождаться неприятными последствиями. Такой вопрос обязательно нужно согласовать с финансовой организацией.
Прописывание других жильцов самовольно тоже запрещено. Заемщик сначала обязан выплатить долг и лишь после отмены обременения регистрировать в паспортном столе других лиц, включая родственников.
Сдача жилплощади в аренду квартиросъемщикам без получения письменного одобрения в Сбербанке также не разрешается. Однако аренда допустима, только если в договоре прописана такая возможность. Если этого пункта нет, сдача объекта незаконна.
Производить перепланировку залоговой недвижимости нельзя.
Обремененное имущество не передается по наследству.
Если объект уже находится в залоге, вторичное использование его для закладывания иным физическим либо юридическим лицам недопустимо.

Внимание! Ограничения по продаже имущества применяют редко, поскольку при потере платежеспособности это может стать для заемщика единственным выходом вернуть долг банку.

В этой ситуации покупателю обязательно сообщают о присутствии обременения. Если он согласен, то за его счет погашается остаток долга перед банком, разница суммы выплачивается заемщику. Далее подписывается договор купли-продажи (ДКП), а затем уже снимается обременение.

Общий регламент

Когда плательщик осуществит окончательный взнос, ему нужно погасить сделку с кредитором: расторгнуть соглашение со страховой фирмой и снять залог по жилищной ссуде. Где бы ни оформлялся ипотечный кредит, все необходимые бумаги и справки клиент получит только в центральном офисе своего региона. Заявление об аннулировании обременения обрабатывается учреждением в течение 10 будних дней.

По окончании указанного периода сотрудник банка позвонит залогодателю и сообщит об одобрении его запроса. После получения ответа собственнику придется снова отправиться в офис и самостоятельно запросить все бумаги, с которыми он будет оформлять аннулирование залога в МФЦ либо Росреестре.

В Регпалате для составления заявления все собственники имущественного объекта должны присутствовать. По этой причине подачу запроса через сервис Госуслуг осуществить нельзя. С помощью системы допустимо лишь получить данные из ЕГРП, однако услуга является платной.

Отличия проведения процедуры через Сбербанк

Процесс по снятию обременения по ипотеке происходит в Сбербанке по стандартной схеме. В ряде регионов он упрощен тем, что услуга обходится клиентам бесплатно:

Сначала плательщик заполняет специальный бланк заявки на аннулирование обременения с залоговой недвижимости. На закладной ставится отметка банка, что задолженность по жилищной ссуде погашена. Запрос формируется работниками финансовой организации, затем на заявлении менеджер и залогодатель в обязательном порядке ставят подпись.
Когда банк обработает заявку, с собственником свяжется сотрудник учреждения и согласует дату визита в МФЦ либо Росреестр.
Служащий банка станет сопровождать клиента до окончания сделки и отмены обременения квартиры или дома.

Если же подобная услуга не предоставляется, гражданину придется самостоятельно заниматься юридическими процедурами отмены залога с недвижимости.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Порядок действий

Важно дополнительно помнить о такой вероятности, что снятие обременения по ипотеке может понадобиться из-за ликвидации самого банка, выдавшего деньги в долг. Это редкое явление, но оно не исключено. В подобной ситуации выплаты по ссуде клиент продолжит осуществлять уже организации, ставшей правопреемником обанкротившегося учреждения, так как права и обязательства разорившегося банка перейдут новой организации.

На практике применяются и другие методы разрешения такой проблемы. Все зависит от параметров конкретного заемщика, а также его взаимоотношений с банком.

Алгоритм вывода объекта из обременения включает этапы:

Клиент отправляется в филиал банка и составляет заявку с просьбой расторгнуть ипотечный договор и выдать ему письменное подтверждение о полной выплате кредита и отсутствии у него долгов перед Сбербанком.
Пакет документов формируется и подается в офис ЕГРП.
После рассмотрения запроса Росреестром заявителю выдадут правоустанавливающее свидетельство.

Важно! После оплаты окончательного взноса может выясниться, что для закрытия соглашения недостает небольшой суммы, которая образуется из-за начисления страховой фирмы, несущественного комиссионного сбора, открытия счета и иного фактора. Указанную величину придется доплатить банку во избежание начисления дополнительных процентов из-за неоконченной сделки.

Если при получении кредита была оформлена закладная:

Когда закладная не оформлялась:

В случае обнаружения переплаты лишняя сумма передается заемщику. Для исключения каких-либо проблем в дальнейшем рекомендуется отксерокопировать выданную банком справку об исполнении обязательств по займу в полном объеме. Это позволит избежать каких-либо претензий со стороны заимодавца и неприятных сюрпризов.

Банку необходимо время на подготовку документации об аннулировании залогового обременения. Этот период лучше использовать для сбора пакета бумаг, требуемых в Росреестре.

Список документов

Бумаги для отмены обременения могут подаваться напрямую в отделение Росреестра либо МФЦ. Когда заявка на снятие залога одобрена, а справки об аннулировании долга в банке получены вместе с закладной, все собственники отправляются в Регпалату и предъявляют:

Паспорта каждого из владельцев.
ДКП и его копию.
Правоустанавливающее свидетельство с ксерокопией.
Заявление о снятии обременения.
Справки из Сбербанка о полном возврате долга.
Документ о приеме-передаче закладной.
Все бумаги по ипотеке.
Сама закладная с пометкой о полной выплате задолженности.
Доверенность на имя заявителя от банка, если сотрудник учреждения не сопровождает заемщика.

Когда операционист примет документацию у заявителя, он озвучит дату окончания регистрационной процедуры и следующего визита. Если нужно получить свидетельство, где не будет отметки о наличии обременения, необходимость его оформления указывается при подаче запроса. На изготовление новых бумаг потребуется примерно 1 месяц. Услуга выдачи нового свидетельства платная, госпошлина за нее составит примерно 350 руб.

Когда следует начинать заниматься процедурой отмены

На закрытие ипотечного договора уходит до 1,5 месяца. Специалисты банков советуют подавать документацию спустя 60 дней со дня подачи запроса на расторжение сделки.

Задержка проведения регистрации аннулирования обременения никакими штрафными санкциями не облагается, однако затягивать с этим не стоит.

До завершения процедуры с собственника не будут сняты наложенные ограничения, и у него не получится реализовать имущество, сдать его в аренду, прописать других граждан и использовать его как залог, даже если все обязательства по договору перед банком исполнены.

Для отмены обременения следует собрать множество документов, к которым также относятся справки и письма. Если сделать это позже, на формирование понадобится больше времени, а провести процедуру будет сложнее. Не исключено и возникновение форс-мажорных ситуаций, поэтому стоит своевременно завершить сделку и отправляться в регистрационные органы.

Реализация имущества в обременении до выплаты долга

Как упоминалось ранее, если недвижимость покупается при помощи ипотечных средств, она становится собственностью заемщика, однако на проведение определенного рода операций и сделок накладываются ограничения, включая реализацию жилья до полного возврата долга.

Однако нередко возникает необходимость продажи обремененного объекта, а денег для уплаты задолженности перед банком в полном объеме нет. Здесь предусмотрено несколько вариантов решения проблемы.

Квартиры и дома в залоге реализуются только в случае закрытия долга средствами покупателя, но далеко не каждый гражданин согласен оплатить чужой заем до подписания ДКП. Разрешению этого вопроса поспособствует банк.

Выплата задолженности по ипотеке покупателем может происходить без передачи наличных денег на руки нынешнему плательщику. Банк предоставляет депозитные ячейки, куда вносятся деньги за недвижимость. Продавец не получит доступ к ним в случаях, когда в процессе проведения сделки появятся сложности или она будет отменена одной из сторон.

Еще один вариант — переоформление договора на имя покупателя, который выступит новым залогодателем перед банком. Имущество реализуется, а его обременение переходит на нового собственника вместе с долговыми обязательствами. Фактически выплата долга прежнего заемщика будет выплачена банку средствами, выданными второму в кредит.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Разрешение спорных моментов по отмене обременения

По срокам оформление ипотечного займа требует намного меньше времени, чем снятие обременения. Так происходит из-за тщательной проверки специалистами банка полной выплаты задолженности и процентов. Внесение изменений в записи ЕГРП и контроль этого процесса предусмотрены рядом технических мер.

Важно! В редких случаях спустя некоторое время (1–2 месяца) после аннулирования ипотечного договора поступает уведомление о том, что нужно внести определенные суммы. В этой ситуации лучше незамедлительно обратиться в филиал банка со справкой о погашении кредита в полном размере.

Так может случиться вследствие технического сбоя в программе или ошибки кредитного специалиста. Однако бывает и так, что в процессе перерасчета выяснилось о ранее зарегистрированном просроченном платеже, на сумму которого начислялись пени, но оплачены не были.

К такому развитию событий тоже нужно быть готовым и внести платеж, если долг действительно имеется.

После этого все обязательства клиента будут закрыты. Не стоит отказываться выплачивать требуемую сумму, поскольку банк просто обратится в суд, а тот вынесет решение, которое все равно обяжет бывшего заемщика внести требуемое количество средств.

Заключение

На снятие обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке (при отсутствии каких-либо спорных моментов) уходит обычно примерно 2 месяца.

По истечении этого срока гражданину выдается свидетельство, которое подтверждает переход бывшему заемщику права собственности на недвижимый объект.

Процедура снятия происходит по четкому алгоритму, но для собственного спокойствия нужно обращать внимание на каждый этап этого процесса. Любые документы, чеки и квитанции до полного завершения сделки следует сохранять во избежание лишних сложностей и проблем.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/snyat-obremenenie-s-kvartiry-v-sberbanke.html

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты

Снять обременение с квартиры после оплаты легко.Для этого нужно обратиться в Росреестр с заявлением об этом.

Заявление так же можно подать через МФЦ.

Срок снятия обременения — 3 рабочих дня. Если вы подаете заявление через МФЦ плюс 2 рабочих дня.

Если у вас была зарегистрирована ипотека в пользу банка, уточните у кредитного специалиста, не подавал ли представитель банка заявление о снятии обременения.

Некоторые банки делают это самостоятельно в одностороннем порядке через электронные каналы связи с Росреестром (например Сбербанк).
Статья обновлена 06.01. 2020 г

Снять обременение с квартиры после оплаты

Снять обременение с квартиры после оплаты нужно обязательно, «автоматически» это не происходит даже если вы оплатили долги банку (кроме случаев если оформлялась электронная закладная).

Не нужно тянуть с этой процедурой, особенно если обременение было наложено в пользу физического лица, после потери дееспособности Продавцом или его смерти, вы сможете сделать это только через суд!

Продать, подарить или иным образом передать права собственности на другого человека или юридическое лицо без снятия обременения невозможно!
Так как в ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости) внесена запись о залоге недвижимости.

Законом не определены сроки, в которые необходимо снять обременение после полной оплаты, и стороны сделки решают этот вопрос по договоренности.

Давайте разберемся как нужно действовать.

Снять обременение после полного расчета

-Что значит снять обременение?
— Необходимо погасить запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости.

Для регистрации обременения(ипотеки) вы, продавец, а возможно и кредитор(физическое или юридическое лицо) подали в Росреестр заявление о регистрации обременения(ипотеки).

Теперь нужно убрать запись об обременении из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
Это делается тоже на основании заявления.

Снять обременение с квартиры после оплаты. Куда подать заявление

-Куда надо подавать заявление?

-В отдел приема документов Росреестра или МФЦ.
Росреестр постепенно закрывает свои офисы приема-выдачи документов и коммуницирует с заявителями через посредника — МФЦ.

Снять обременение с квартиры после оплаты. Куда подать заявление и где взять бланк

-Как написать заявление?

-Заявление Вам подготовит специалист отдела приема документов. Вы должны с ним ознакомиться, проверить адрес объекта и кадастровый номер, ваши личные данные и подписать

-Кто подает заявление?

-Все зависит от основания, на котором обременение было наложено.

Из нижеперечисленных — выберите одну ситуацию:

Если ипотека наложена на основании :

— Договора купли-продажи, то есть в договоре указана частичная оплата(рассрочка, отсрочка платежа) и «Стороны договорились, что в пользу продавца возникает обременение» —

всеми участниками этой сделки подается заявление в Росреестр о прекращении записи об ипотеке(обременении). Документ об оплате прикладывать не надо.

Если ипотека зарегистрирована на основании:

— Договора купли-продажи и Кредитного договора банка —

тогда заявление подается Покупателем с приложением справки о полной оплате и заявление подает Кредитор(его представитель по доверенности — юрист или другой сотрудник банка)

Если ипотека зарегистрирована на основании:

— Договора купли-продажи, Кредитного договора и Закладной —

Покупателю нужно подать заявление о прекращении записи об ипотеке с приложением Закладной с отметкой о полной оплате кредита. Закладная хранится в Банке и будет вам выдана по заявлению после полного погашения долга в срок от 3 дней до 2-х месяцев.

Если ипотека зарегистрирована на основании:

— Кредитного договора и Договора залога с физическим лицом или юридическим лицом

— обе стороны этих договоров подают заявление в Росреестр о прекращении записи об ипотеке.

Снять обременение с квартиры после оплаты

Если Вы не помните или не понимаете на каком основании наложено обременение — посмотрите расписки о приеме документов, возможно вы ее сохранилиДля регистрации ипотеки вы писали отдельное заявление и у вас есть расписка о его приеме и там указаны документы-основания.
Прекращение записи об ипотеке происходит в течении 3-х рабочих дней.Госпошлина не уплачивается.

Если после снятия обременения, вам необходимо выделить доли детям или всем членам семьи, прочтите статью:

Выделение долей детям без нотариуса (Изменение в законе!)

Снять обременение с квартиры после оплаты. Подтверждение снятия обременения

С 15.07.2016 года повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается, да и вообще его — упразднили.

Всю достоверную информацию об объекте недвижимости, в том числе об отсутствии арестов и обременений, можно увидеть только в выписке из ЕГРН.

То есть через неделю, а лучше чуть позже ( так как обновление баз иногда происходит с небольшим запозданием) после подачи заявления о снятии обременения, вы можете заказать выписку из ЕГРН на бумажном носителе или электронную выписку.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 400 рублей.

Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 250 рублей.

Посмотрите как выглядит современная электронная Выписка из ЕГРН

Заказать ее очень легко, не выходя из дома. Выписка поступит вам на электронную почту и будет заверена ЭЦП (электронной цифровой подписью)Выписка, которую я вам предлагала посмотреть, пришла ко мне за 1 час 08 минут.

Скорость поступления выписки зависит от загруженности сервиса, иногда выписка поступает за несколько минут.

Я пользуюсь, для заказа электронных выписок, этим надежным сервисомКстати, на этом сервисе можно «поставить» на мониторинг внесение изменений в ЕГРН по вашему объекту недвижимости всего за 50 рублей.

Как только запись об ипотеке уберут — на электронную почту вам поступит сообщение.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Что будет если не платить коммунальные платежи

Кредитор уклоняется от получения денег

Если вы попали в такую неприятную ситуацию, а по условиям займа передача денежных средств кредитору осуществляется только наличными средствами, обратитесь к нотариусу.
Дата размещения средств на депозите нотариуса будет являться датой уплаты долга.

Снять обременение с квартиры после оплаты просто, но сделайте это своевременно!

Всегда рада разъяснить. Автор

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты

Источник: https://exspertrieltor.ru/2020/01/01/snyat-obremenenie/

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Как снять обременение?

Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка.Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Сколько времени занимает снятие обременения?

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.

Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?

Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.

Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

Что делать после снятия обременения?

Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.

Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.

Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.

Как проверить, что обременение снято?

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:

Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации.

Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.

Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.

Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?

Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.

Мне оформляли закладную, можно её получить?

После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.

Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.

У меня остались вопросы, куда обратиться?

Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Источник: https://blog.domclick.ru/post/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki-poshagovaya-instrukciya

Насколько страшны при покупке недвижимости залог, арест и другие обременения

История квартиры важнее, чем другие ее характеристики, ведь «подмоченные» документы не исправит ни удобная планировка, ни даже хороший ремонт. После сделки покупатель может остаться без жилья и без денег. Поэтому еще на этапе выбора нужно проверять юридическую чистоту квартир и искать пороки в истории перехода прав. Но не все они фатальны, некоторые можно исправить, а от других — застраховаться.

Первое, что нужно выяснить — наличие обременений, то есть узнать, имеет ли кто-то кроме собственника какие-либо права на объект недвижимости. В некоторых случаях владелец с ограниченными правами на жилье может его продать. Это зависит от вида обременения и причины его возникновения.

Виды обременений

Существуют различные виды обременений, самые распространенные из которых следующие:

Залог — ипотека или банковский заем с залогом недвижимости.
Пожизненная рента — не может быть снята, пока предыдущий продавец жилья жив.
Аренда — долгосрочный договор с третьими лицами.
Арест — временно ограничивает право распоряжения собственностью.
Доверительное управление — присмотр за жильем третьих лиц.

В России действует понятие «добросовестный приобретатель». То есть еще до сделки человек сам либо с помощью специалистов (юристов и риелторов) должен убедиться в том, что жилье по закону может быть продано, а прежний собственник имеет право это жилье продавать.

В противном случае дело может закончиться судебными тяжбами и даже признанием сделки недействительной. Проверять надо все — от наличия обременений до психического здоровья продавца.

Предоставление справок из психоневрологического диспансера для сделки уже является нормальной практикой.

Наиболее распространенная ситуация — продажа квартиры, которая находится в залоге у банка. Люди продают недвижимость, приобретенную в ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия или из-за невозможности в дальнейшем погашать заем.

Обременение в таких случаях снимается до сделки либо переходит на нового собственника. В любом случае сделка происходит только с одобрения финансового учреждения, выдавшего кредит на покупку жилья.

Квартиры, ранее приобретенные в ипотеку, продаются по рыночным ценам, потому что такое обременение не считается пороком.

Объект недвижимости уже можно считать условно «чистым» и не изучать глубоко историю перехода прав, так как перед выдачей займа его уже серьезно проверял банк.

В такой ситуации нужно узнать, не наложен ли на квартиру арест и не находится ли продавец в предбанкротном или банкротном состоянии. В этих случаях сделка может быть признана недействительной. О том, как проверить человека на банкротство, написано ниже.

По такой схеме обязательства по выплате ипотечного кредита перекладываются с продавца на покупателя. При этом необходимо согласие банка на переоформление права собственности. Покупатель вносит средства на два аккредитивных счета или закладывает их в банковские ячейки. После оформления договора о переходе прав на имущество одну часть денег получает продавец, другую — кредитное учреждение. Обременение с квартиры снимается, и она полностью переходит в собственность покупателя.

Сделки с залоговыми квартирами без участия банка

Эта схема наиболее выгодна с финансовой точки зрения. Чтобы заключить договор купли-продажи, продавцу необходимо сначала рассчитаться с банком. Для этого нужны «живые» деньги, которые можно получить от покупателя в качестве аванса.

Снятие залогового обременения занимает 5 рабочих дней. Еще 10 дней нужно на перерегистрацию прав на имущество. В этот период собственники могут поменять намерения и отказаться от продажи.

После снятия залога на объект могут быть наложены другие обременения. По решению собственника квартира может быть арестована за другие долги сразу после возврата закладных документов.

Сразу после закрытия ипотечного кредита собственник может отказаться от совершения сделки или на объект недвижимости может быть наложен арест за другие долги.

В этом случае сделка также проходит исключительно с одобрения банка, выдавшего ипотечный кредит. Отличие в том, что новый собственник не обременен выплатой займа. Квартира при этом остается в залоге, но обязательства по выплате ипотеки сохраняются за прежним владельцем. Такие сделки оформляются с помощью трехстороннего договора: продавец-банк-покупатель. Расчеты могут проводиться в любой безналичной форме.

Покупка залоговой квартиры с торгов

Квартиры злостных неплательщиков кредитов финансовые учреждения продают с аукционов. При этом покупатели могут расплатиться сразу либо оформить ипотеку в том же банке. После того, как новым займом закрывается долг по старым закладным документам, с первого должника снимаются обязательства. Квартира остается в залоге, но право собственности переходит покупателю. Новому заемщику кредит предоставляется на условиях действующих ипотечных программ.

Перед покупкой квартиры нужно уточнить, есть ли кредиты у ее владельца. Если они есть, то узнать состояние платежей по незакрытым займам. Если просрочки составляют более 3 месяцев, от сделки лучше отказаться. Человек — потенциальный банкрот. А в этом случае все совершенные им в последние месяцы сделки по продаже имущества могут быть отменены. Также важно проверить имущество на аресты.

Судебный арест

Обременение, наложенное, например, из-за отказа владельца квартиры возвращать долг, может быть снято только по решению суда. Очевидно, что покупатель квартиры не несет ответственности за подобные действия ее продавца. При этом собственник может предоставить неполный пакет документов, описывающих юридическое положение его недвижимости.

Поэтому наличие обременения в виде арестов стоит проверять дополнительно. Если эти обстоятельства не выяснить до сделки, то после возможны судебные тяжбы. Исход дела, в большей мере, зависит именно от ситуации ответчика. Не исключено, например, что проще закрыть долги собственника, чтобы снять обременение с жилья.

Избежать проблем поможет сбор всех бумаг и их тщательная юридическая проверка.

Как проверить наличие ареста

Если на недвижимость накладываются юридические обременения, соответствующая запись вносится в Единый Государственный Реестр Прав на недвижимое имущество. Доступ к этим сведениям может получить покупатель лично, но обычно выписку из ЕГРП оформляет сам продавец или получает риелтор.

Проверить наличие обременений можно и через Интернет на сайте Госуслуг. Выписка предоставляется после оплаты госпошлины. Получать документ нужно незадолго до заключения сделки или внесения задатка, так как со временем данные могут измениться. Информация об арестах актуальна в течение 10 дней.

«Сложные» обременения

При доверительном управлении необходимо уточнять условия договора. В некоторых случаях собственник может самостоятельного расторгнуть отношения с управляющей компанией, но при инвестиционных сделках они могут перейти на нового собственника. Для этого необходимо заключение дополнительных соглашений. Это удобно, если недвижимость приобретается для последующей сдачи в аренду.

Ситуация с рентой сложнее. Перед покупкой лучше настоять на расторжении такого договора. Если это невозможно, то обычной купли-продажи не будет. С помощью нотариуса заключается новый договор ренты, при котором передаются обязанности рентодержателя.

Важно смотреть на условия, при которых человек может получить квартиру в собственность. Если в договоре прописано только денежное содержание, то доказать добросовестное выполнение обязательств довольно просто.

В случае содержания с иждивением рентополучатель может расторгнуть сделку, например, из-за недостаточного ухода.

Скрытые опасности

Объект недвижимости может не иметь официальных обременений, но все равно оставаться «рискованным».

Совместно нажитое имущество

Например, квартира, купленная в браке, выставленная на продажу в ходе семейных отношений или после их расторжения, документально не имеет обременений, но продать ее можно только с согласия обоих супругов.

Эта распространяется и на ситуации, когда жилье оформлено в собственность только мужа или жены. Согласие важно получить в письменном виде, иначе второй супруг может оспорить сделку.

Исключения возможны при наличии брачного договора, в котором отдельно прописаны права на собственность.

Сложная история перехода собственности

Частая смена собственников, особенно в результате дарения, должна насторожить при покупке. Таким образом прежние владельцы могли избавляться от имущества, намеренно ухудшая свое материальное положение, чтобы избежать ответственности перед кредиторами. Еще один вариант — криминальные цепочки.

Сначала квартира оформляется в собственность с помощью преступных схем, после этого права на недвижимость передают в ходе фиктивной купли-продажи подставному человеку и выставляют жилье на реализацию по рыночной цене.

«Маркерами», сообщающими о потенциальной опасности, можно считать более 5 переходов прав за всю историю квартиры либо 3 перехода за последние 3 года.

Наследная квартира

Покупать квартиру, полученную в результате наследования по завещанию, рискованно. Тревогу вызывают свежие переходы прав. Формально права на имущество наследники могут предъявить в течение полугода.

Но в некоторых случаях судом могут быть удовлетворены претензии, полученные в более поздний срок. Рисков больше, если наследодатель — мужчина. В этом случае возможно появление внебрачных детей.

Считается, что опасность практически нивелируется через 3 года после оформления права собственности.

Ипотека, погашенная с использованием материнского капитала

Если при оплате ипотечного кредита использовался семейный капитал, то родители обязаны наделить долями в квартире всех детей. При этом неважно, полностью или частично потрачены средства, полученные от государства по сертификату. Если несовершеннолетние не получили своих долей, органы опеки или Пенсионный фонд вправе оспорить сделку.

Люди, отказавшиеся от оформления недвижимости в собственность, но прописанные на данной жилплощади, сохраняют за собой право пожизненного пользования и проживания. Выгнать их из квартиры перед или после продажи нельзя даже через суд. Выход из ситуации — договариваться о выписке до сделки. Право на пожизненное проживание у отказника отменяется, только если он впоследствии участвует в приватизации другого объекта недвижимости.

Низкая цена должна насторожить уже на этапе подбора квартиры. Дисконт более чем в 7-10% от рыночной стоимости предоставляется только на объекты с изъянами. Если квартира без серьезных недостатков и юридических пороков продана дешевле аналогов, то сделка может быть признана недействительной. Например, может выясниться, что продавец реализовал недвижимость на кабальных условиях или под давлением. Обратитесь к нашим специалистам, чтобы определить актуальную рыночную цену объекта.

Как минимизировать риски

Если снять обременения «на берегу», до сделки, не получается, то снизить риски можно с помощью титульного страхования. Оно защищает от утраты прав собственности добросовестного приобретателя. Как правило, страховка на 3 года практически нивелирует возможные риски. Но страховые компании не заключают договоры на объекты с существенными пороками.

Если выяснилось, что на выбранную вами квартиру наложено обременение, но вы все же хотите приобрести именно ее, стоит обратиться за помощью к профессиональному риелтору. Лучше оплатить услуги фирмы по проведению сделки купли-продажи, чем потратить гораздо больше денег — и нервы в придачу — впоследствии, отстаивая право собственности на приобретенную недвижимость.

А в некоторых случаях можно вовсе лишиться и квартиры, и денег. В случае, если вы пока только находитесь в поиске подходящего варианта жилища, воспользуйтесь расположенным ниже фильтром. Он поможет вам подобрать квартиру с учетом ваших предпочтений. А наши специалисты всегда готовы посодействовать в проверке жилья на наличие обременений и при необходимости снять их.

Источник: https://mirndv.ru/blog/tonkosti-pokupki-nedvizhimosti-s-obremeneniem/

Какие документы нужны для снятия обременения с квартиры?

На сегодняшний день в большой части сделок с квартирами участвуют объекты вторичного рынка, ранее принадлежавшие на праве собственности одному или нескольким гражданам. К сожалению, в таких ситуациях покупателя нередко поджидает опасность в виде обременения на данное жилье. В данной статье мы разберемся, как снять обременение с квартиры и какие документы для этого необходимо подготовить в различных ситуациях.

Что такое обременение на квартиру?

Обременение — это право третьего лица на недвижимое имущество. Его наличие значительно уменьшает свободу действий собственника, т.е. не позволяет распоряжаться объектом в полной мере. Обременение подлежит обязательной регистрации в ЕГРН, чтобы покупатели недвижимости всегда могли получить информацию о нем.

Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо подготовить внушительный перечень документов. Для удобства разделим его на 2 категории:

Основные документы:
- заявление от собственника;
- его паспорт;
- правоустанавливающий документ на квартиру;
- квитанция, свидетельствующая о внесении государственной пошлины.
Дополнительные документы (в зависимости от формы обременения, наложенного на недвижимое имущество).

Отсутствие или неправильное оформление даже одного документа — это основание для отказа в снятии ранее наложенного обременения на квартиру.

Основные документы

В заявлении, направляемом на рассмотрение в регистрирующий орган (ЕГРН), необходимо указать просьбу о снятии обременения. Если сотрудник ликвидирует его, вы сможете полноправно владеть, пользоваться и распоряжаться недвижимостью.

В заявлении необходимо указать:

Личные сведения о заявителе:
- ФИО,
- дата рождения,
- серия и номер паспорта,
- адрес проживания.
Сведения об обременении (например, если оформлена ипотека, то отражается ее размер, срок и другие условия).
Указание на фактическое устранение обременения (полное погашение задолженности, возмещение причиненного ущерба и др.).
Приложение — список прилагаемой к заявлению документации. Обязательно паспорт РФ, удостоверяющий личность заявителя, и правоустанавливающий документ на квартиру (например, договор купли-продажи, мены и др.).

Составить заявление и внести государственную пошлину (по состоянию на 2020 год она составляет 350 рублей) вы можете в отделении регистрирующего органа. При приеме документации на рассмотрение заявителю выдается расписка, с которой ему необходимо прийти через 3-5 дней за новой выпиской из ЕГРН.

Дополнительные документы

Они подтверждают, что обременение фактически устранено. Перечень дополнительной документации определяет вид накладываемого ограничения:

арест,
рента,
ипотека,
доверительное управление,
аренда.

Рассмотрим каждый из приведенных вариантов подробнее.

При аресте

Такая мера может применяться исключительно судом при наличии искового заявления от жилищно-коммунальной службы (основание — крупная задолженность по внесению квартирной платы и оплате коммунальных услуг) либо ходатайства от правоохранительных органов и Федеральной службы судебных приставов (основание — возмещение материального ущерба, причиненного преступлением).

Наложение ареста предусматривает полный запрет на совершение каких-либо полномочий по распоряжению квартирой. Чтобы его снять, необходимо погасить образовавшиеся долги, пени и штрафы либо полностью возместить причиненный материальный ущерб.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как узнать вид разрешенного использования земельного участка

Необходимые документы (в зависимости от основания ареста):

расписка от жилищно-коммунальной службы, подтверждающая отсутствие долгов и иных претензий к собственнику квартиры;
документ от судебного пристава, наложившего арест на недвижимое имущество, об исполнении требований;
справка из правоохранительных органов о том, что весь причиненный материальный ущерб возмещен потерпевшей стороне.

Один из документов прилагается к заявлению, после чего направляется в суд на рассмотрение. Арест снимается путем вынесения соответствующего судебного постановления. Его необходимо передать в ЕГРН для ликвидации обременения.

При ипотеке

Достаточно большое количество квартир в России приобретается в ипотеку. Использование заемных средств — выгодное решение, но оно имеет свои недостатки, одним из которых выступает наложение обременения на недвижимое имущество.

Снять ограничение в форме ипотеки удастся после ее окончательного погашения. При этом необходимо подготовить следующий набор документов:

От банка:

справка о полном погашении ипотечной задолженности и начисленных процентов,
уставная документация кредитной организации,
закладная о завершении расчетов с кредитором,
передаточный акт.

От заемщика:

заявление,
паспорта других собственников квартиры,
правоустанавливающий документ на объект недвижимости.

При аренде

Заключение договора аренды ограничивает собственника в полномочиях, связанных с распоряжением квартиры: в частности, он не может отчуждать недвижимость (продавать, дарить, менять и др.). Обычно арендные договоры заключаются на определенный срок, по истечению которого обременение снимается автоматически.

Если период действия договора аренды не истек, то для снятия обременения потребуется предоставить один из документов:

судебное решение о расторжении договора аренды ввиду неисполнения одной из сторон принятых на себя обязанностей;
судебное решение о признании ранее заключенного соглашения об аренде ничтожным либо недействительным;
иной документ, подтверждающий прекращение либо расторжение договора аренды (например, свидетельство о смерти арендатора).

При ренте

Данный вид обременения предусматривает передачу прав по распоряжению квартирой третьим лицам, при этом право пользования недвижимостью сохраняется за ее фактическим собственником (например, лицо пожилого возраста обязуется передать квартиру третьему лицу после своей смерти за выплаты в денежной или натуральной форме, постоянный уход и др.).

Обратите внимание! Рента — это вид обременения, который подлежит снятию с квартиры только после смерти законного собственника.

Исключение из общего правила — наличие судебного решения о признании договора ренты ничтожным ввиду недееспособности (ограниченной дееспособности) стороны. Чтобы снять обременение после смерти законного владельца, потребуется свидетельство о смерти.

При доверительном управлении

Если законный собственник квартиры не может или не желает по определенным обстоятельствам распоряжаться недвижимостью самостоятельно, то он вправе передать свои полномочия третьему лицу (доверительному управляющему).

Чтобы снять обременение с квартиры, потребуется подготовить один из следующих документов:

свидетельство о смерти лица, назначенного доверительным управляющим, — для срочных и бессрочных договоров доверительного управления;
соглашение сторон о расторжении договора — при заключении бессрочного соглашения о доверительном управлении;
судебное решение о признании ранее заключенного соглашения ничтожным либо недействительным.

Если у вас нет ни одного из приведенных документов, но заключен срочный договор, то остается только ждать — обременение на квартиру будет снято, как только соглашение утратит свою силу.

Как проверить, есть ли обременение?

Планируете покупку или обмен квартирами? Для начала узнайте, применены ли в отношении выбранного объекта недвижимости обременения. Необходимая информация содержится в стандартной либо расширенной выписке из ЕГРН.

Чтобы ускорить сделку, при этом оставаясь уверенным в добросовестности второй стороны и юридической чистоте квартиры, рекомендуем воспользоваться для оформления выписки из ЕГРН online-сервисом «КТОТАМ.ПРО».

Здесь достаточно ввести в электронное поле полный адрес недвижимого объекта (регион, населенный пункт, улицу, дом, квартиру) или указать его кадастровый номер. Выписка изготавливается в течение короткого времени.

Ключевые преимущества использования портала:

только достоверные сведения,
без документов,
круглосуточно,
отсутствие длинных очередей,
SMS-информирование,
возможность печати электронного документа.

Выписка будет доступна в вашем личном кабинете в HTML-формате.

Государственная пошлина, которую вы сможете внести онлайн при помощи банковской карты, составляет 250 рублей.

Вместе с онлайн-сервисом «КТОТАМ.ПРО» физические и юридические лица могут оставаться уверенными в проводимых сделках с недвижимостью.

Источник: https://ktotam.pro/article/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-snjatija-obremenenija-s-kvartiry

Обременение на квартиру: детали и подробности

Обременение – ограничение прав собственника в связи с частичным владением квартирой другим лицом и его законными интересами.

Основания для обременения:

ипотека – квартира находится в залоге у банка до полного оплаты кредита;
сдача в аренду на срок от 1 года с государственной регистрацией договора;
передача в доверительное управление, например агентству по недвижимости для сдачи в аренду, в этом случае собственник не имеет права продавать недвижимость до окончания действия договора;
договор ренты – пожизненного содержания собственника, – по которому квартира после его смерти переходит в собственность ухаживающему;
наложение ареста судом, например в качестве обеспечения возврата долга;
сервитут – ограничение пользованием, например если квартира находится в общей собственности бывших супругов после развода (на практике чаще касается земельных участков). При сделках с недвижимостью не ограничивает право собственника распоряжаться имуществом, но обязывает уведомить об обременении покупателя;
наличие опеки – обременение в случае, если в квартире проживают несовершеннолетние дети или квартира приобретена с материнским капиталом. Для отчуждения требуются специальные разрешения органов опеки и попечительства;
концессия – временная передача права владения от собственника к концессионеру, который обязан внести те или иные улучшения в объект.

Возможно двойное обременение, например, когда квартира, купленная ипотеку, находится под судебным арестом за долги по коммунальным платежам. Кроме того, существуют ограничения, не являющиеся обременениями с юридической точки зрения, но которые стоит учитывать при распоряжении недвижимостью:

права зарегистрированных на жилплощади лиц – прописанных как постоянно, так и временно, например людей, не выписанных до продажи, а также имеющих право пожизненного проживания при отказе от участия в приватизации;
аварийность дома, в котором находится квартира – сделки с аварийной недвижимостью запрещены законом.

Сделки с недвижимостью, имеющей обременения, либо не проводятся вообще, либо проводятся строго с согласия кредитора, арендатора, рентодателя, доверительного управляющего.

Как при покупке проверить квартиру на наличие обременений?

Проверить, есть ли обременение на квартиру, можно двумя способами: в режиме онлайн через Росреестр и путем поучения выписки из ЕГРН.

Онлайн

На сайте Росреестра нужно кликнуть на «Сервисы», выбрать вкладку «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online» и сформировать запрос, заполнив анкетную форму. При этом понадобится ввести:

номер государственной регистрации права;
кадастровый номер;
условный номер.

Сервис проинформирует вас о дате получения интересующей информации. Услуга бесплатна, но, по мнению специалистов, не всегда предоставляемые данные корректны. Иногда информация в базе данных не обновляется месяцами. В этом случае можно воспользоваться альтернативным вариантом и получить вписку из ЕГРН – Единого государственного реестра недвижимости.

Выписка из ЕГРН

Услугу предоставляют как офисы ЕГРН, как и МФЦ – Многофункциональные центры. Документ содержит официальные и актуальные на указанную дату сведения об обременении объекта недвижимости:

имена собственников;
точный адрес;
общую и жилую площадь.

В соответствующей графе при отсутствии обременения пишут «Не зарегистрировано», а при наличии ограничения прав указывают, какое именно, например при ипотечном залоге пишут «Залог, весь объект». Выписка из ЕГРН – документ, имеющий юридическую силу.

Покупка квартиры с обременением

Покупка квартир с обременением может быть финансово выгодной – стоимость такого жилья до ~30% ниже рыночной. Такая сделка актуальна, если вы можете сравнительно легко снять ограничение либо знаете его суть и оно для вас не критично, например вы также можете сдавать жилье в аренду по договору с агентством или содержать собственника по договору ренты.

Продажа квартиры с обременением по ипотеке возможна после того, как собственник получил разрешение банка. Сделку оформляют в банке по отработанному алгоритму:

покупатель арендует 2 ячейки – для продавца и для банка;
в ячейку банка он кладет сумму, необходимую для полного погашения кредита;
остаток, если он есть, кладут в ячейку продавца;
после этого банк выдает справку, что кредит погашен;
продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи;
после регистрации документа в Росреестре новому владельцу выдают справку о снятии обременения по ипотеке;
после этого продавец может забрать из ячейки причитающуюся ему сумму (опционально), а покупатель получает право собственности.

Приобретение квартир с обременением ипотекой достаточно выгодно, так как жилье, находящееся в залоге у банка:

обычно находится в хорошем состоянии и практически не требует вложений;
проверено на юридическую чистоту;
имеет цену продажи обычно ниже рыночной, и иногда значительно.

Какие сложности возможны при наличии обременений на квартиру?

Риск покупки квартир с обременением заключается том, что вы можете не знать о наложенном ограничении. Чтобы исключить такую возможность, проверяйте недвижимость через ЕГРН – не онлайн, а путем получения выписки с оплатой госпошлины.

Если обременение касается только вопросов распоряжения недвижимостью, при этом не ограничивает право пользования, в квартире можно беспрепятственно прописаться или сдать ее в аренду.

Как снять обременение с квартиры?

Собственник может в полном объеме реализовать свои права, например продать квартиру, подарить или сделать в ней перепланировку, только после снятия обременения.

Срок действия обременения заканчивается по окончании срока действия договора (ренты, аренды, доверительного управления и т. д.), при погашении задолженности (при аресте), по решению суда и т. п.

Документы для снятия обременения:

документ об устранении причины ареста;
заявление;
паспорта всех новых владельцев;
документ о праве собственности, например договор купли-продажи.

Кроме этого, понадобится заплатить пошлины за:

корректировку данных в ЕГРП – 200 рублей с каждой стороны;
выдачу измененной выписки без упоминаний об обременении – 350 рублей за 1 бланк.

Подать документы на снятие обременения можно в отделении Росреестра, МФЦ, по почте, через сайт gosuslugi.ru при наличии электронной подписи, а также через риэлтерскую контору. Срок снятия обременения по ипотеке – 1-2 месяца.

Снятие разных видов обременения и различия в документах

Источник: https://www.6543210.ru/info/obremenenie-na-kvartiru-detali-i-podrobnosti/

Подаем документы в Росреестр для снятия обременения по ипотеке: порядок процедуры и необходимые бумаги, пошаговая инструкция и возможные проблемы

Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, связанный с передачей жилья в залог. Какие документы подать в Росреестр для снятия обременения по ипотеке? И как проходит вся процедура?

Последний платеж

Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.

Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы.

А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были.

Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.

И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.

Что такое обременение и нужно ли его снимать?

Обременение – это набор условий, которые ограничивают ваши действия как собственника жилья. Например, вы не сможете продать, обменять квартиру и даже сделать в ней перепланировку или прописать кого-нибудь из дальних родственников.

Или сможете, но только с письменно оформленного согласия банка, являющегося залогодержателем. Что именно запрещено в вашем конкретном случае, вы должны были узнать еще в момент подписания ипотечного договора.

Именно там прописаны все «нельзя» и как сделать, чтобы было «можно».

Органы Росреестра не могут знать, какие отношения между вами и банком, на какой они стадии. Поэтому факт последнего платежа не ведет к автоматическому снятию ограничений с жилплощади.

Для этого еще нужно собрать некоторые документы и обратиться в регистрирующий орган с официальным заявлением.

Какие документы нужно будет предоставить, можно уточнить в ближайшем отделении Росреестра.

Любое обременение, если его не снять вовремя, может стать причиной множества проблем в будущем. Например, при продаже жилья мало кто согласится его приобретать, пока оно не станет «чистым». Даже если согласится, то цена может упасть вдвое. Да и вообще, зачем вам нужна эта запись? Без нее жить как-то спокойнее. А срок снятия не такой уж и большой, чтобы переживать по этому поводу.

Необходимые документы

Еще в момент внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, попросите сотрудников банка выдать справку об отсутствии задолженности. Выдадут вам ее максимум через 3 дня и абсолютно бесплатно. Этот документ не является обязательным, но все же лучше его взять.

Нередки случаи, когда при неверно рассчитанных процентах (особенно при досрочном гашении) на ссудном счете «зависают» какие-нибудь копейки долга. Со временем на эти копейки начисляются пени и штрафы, а вы из разряда добросовестного плательщика плавно перемещаетесь в список просрочников.

Если же вы на самом деле ничего не должны банку, а заветная бумажка получена и уже греет душу, приступайте к сбору документов, необходимых для предоставления в Росреестр. Итак, документы для снятия обременения по ипотеке нужны будут следующие:

Письмо банка в адрес регистрирующего органа, свидетельствующее о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору. Иногда в дополнение к нему требуют предоставить выписку о состоянии ссудного счета.
Совместное заявление сторон, которое в обязательном порядке подписывается и заверяется уполномоченным работником банка. Образец заявления на снятие обременения по ипотеке можно взять непосредственно в банке или в Регистрационной палате.
Договор об ипотеке с его копией. Оригинал документа у вас должен быть на руках.
Копия и оригинал закладной, на которой есть отметка о погашении денежных обязательств, а также указана дата этого погашения. Оригинал вам выдадут в банке, все это время он хранился в кредитном досье. Кстати, если жилье в залог передавали по закладной, заявление на погашение записи об обременении может подать только одна из сторон. Об этом сказано в ст. 25 закона «Об ипотеке» (ФЗ № 122 от 16.07.1998 г.).
Копии и оригиналы паспортов всех граждан, которые упомянуты в свидетельстве на право собственности. Все указанные лица должны присутствовать при подаче заявления.
Свидетельство о праве собственности на жилье. Если их несколько (на каждого собственника), то все. Могут потребоваться и другие документы, касающиеся имущества. Например, договор купли-продажи.
Квитанция об уплате государственной пошлины, которая в 2019 году составляет:
- за внесение изменений в ЕГРП – 200 руб. для каждой из сторон, в том числе для залогодержателя;
- за выдачу нового, «чистого» свидетельства о праве собственности, без записи об обременениях – 350 руб. за каждый документ.

Погашение записи осуществляется бесплатно, вы платите только за выдачу документов и внесений изменений в Государственный реестр недвижимости.

Решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.

Напомним, что точный перечень документов, необходимых для погашения записи о залоге имущества, нужно узнать в регистрирующем органе по месту жительства. В разных регионах требования могут отличаться.

Способы подачи документов

Самый стандартный и чаще всего используемый – личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Здесь нет никаких посредников, все действия совершаются лично вами и представителем банка.

Допускается отправка всей документации по почте ценным письмом. В этом случае подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, а само письмо отправляется с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот вариант отнимет у вас массу времени – и на поход к нотариусу, и на пересылку отправления. К тому же новые свидетельства о праве все равно нужно будет получить лично.

Еще один вариант – подача документов в МФЦ. Такие центры работают по принципу «одно окно», оказывая широкий спектр государственных услуг.

Изначально, еще при создании многофункциональных центров, планировалось упростить процедуру подачи различного рода заявлений и сократить сроки на их исполнение. На практике все получилось иначе.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как работают риэлторы по недвижимости

Сроки исполнения слегка увеличились по банальной причине – документы в нужные инстанции перевозит курьер.

И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.

Можно еще обратиться к частным риэлторам и в агентства, оказывающие подобные услуги. Они сделают за вас все, включая возможные «заседания» в очереди. Только вот безвозмездно они работать не будут.

У вас остались деньги после расставания с ипотекой? Тогда можете обратиться за помощью к профессионалам.

Но после стольких лет лишений лучше потратить свободные деньги на свои маленькие желания, а бумажную волокиту осилить самостоятельно.

Порядок снятия обременения

Как снимается обременение после выплаты ипотеки, вы уже поняли. Теперь нужно разложить по полочкам все необходимые процедуры, чтобы вы могли действовать последовательно. Итак, процесс снятия обременения проходит в несколько этапов:

Получаете в банке необходимый пакет документов. Прикладываете те, которые находятся у вас на руках, и делаете необходимые копии.
Оплачиваете госпошлину в необходимом размере.
Записываетесь в электронную очередь местного органа Росреестра или занимаете живую (в зависимости от установленных там правил).
Встречаетесь с уполномоченным сотрудником банка и подаете совместное заявление о снятии обременения.
Получаете от регистратора расписку в приеме документов и узнаете, в какое время подойти за готовыми документами.
При необходимости довносите документы, которые были у вас затребованы дополнительно.
В назначенный день и час приходите в Регистрационную палату и получаете документы о снятии обременения

Пункты 3-5 могут меняться, если вы выбрали другой способ подачи документов. Но тогда и времени потратите больше, а результат тот же.

Важно понимать, что снятие обременения с вашего жилья – процедура важная и откладывать ее никак нельзя. Тем более что на все у вас уйдет месяц, ну максимум – два. Не такой уж большой срок.

Источник: https://erckzn.ru/propiska/podaem-dokumenty-v-rosreestr-dlya-snyatiya-obremeneniya-po-ipoteke-etapy-i-nyuansy.html

Почему нельзя продать свою квартиру после выплаты ипотеки — Рынок жилья

29.08.2019 | 08:00 90474

Когда вы внесли последний платеж, остается финальный аккорд в виде снятия обременения с квартиры. Читайте, как снять ограничение с жилья и почему с этим нужно торопиться.

В этом году темпы ипотечного кредитования снижаются. Однако в предыдущие несколько лет россияне набирали жилищные кредиты весьма активно. И для кого-то последний платеж уже не за горами. Корреспондент БН разбирался, какие шаги нужно предпринять для снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки.

Закладная как гарантия

Одно из главных неудобств покупки ипотечной квартиры – на такое жилье накладывается обременение. Ограничение необходимо, чтобы заемщик не смог продать, подарить или повторно заложить квартиру. Часто к этому добавляется запрет на сдачу недвижимости в долгосрочную аренду и регистрацию в ней третьих лиц. Для банка это гарантия того, что помещение никуда не денется, пока заемщик не выплатит за него ипотечную ссуду полностью.

Эксперт рассказала, кому банк никогда не даст ипотекуКого банки считают идеальным клиентом? Какие факторы могут стать препятствием >>При наложении обременения, как правило, оформляется закладная. Это документ о залоге имущества, в котором прописано следующее: сведения о заемщике и о банке, данные кредитного договора, размер долга по ипотеке и процентная ставка, срок кредитования.

Оформленную закладную подписывают заемщик и представитель кредитной организации, наделенный такими полномочиями. Затем банк отправляет этот документ в Росреестр, где специалисты делают на нем специальные отметки. После этого закладная переходит банку, где хранится до тех пор, пока заемщик не погасит кредит.

В ряде случаев закладная не оформляется – например, когда речь идет о строящемся жилье. И в принципе наличие закладной не является обязательным условием заключения ипотечного договора. Однако подписание такого документа выгодно не только банку, но и заемщику, поскольку он может претендовать на меньшие проценты по кредиту.

Обязанность заемщика

После погашения ипотечного кредита заемщику необходимо самому позаботиться о снятии обременения с недвижимости. Если нет времени или желания – можно обратиться за помощью к профессионалам, которые за определенную плату выступят посредниками в этом деле. Примерная стоимость таких услуг указана в открытых источниках в интернете, на сегодня она составляет 5 тыс. руб. и выше, в зависимости от ситуации.

В любом случае не стоит ждать, что ограничение снимет банк, – хотя бы потому, что он не очень-то в этом заинтересован.

Алгоритм действий

Электронный документооборот – это, конечно, замечательно и удобно. Но это скорее наше будущее, чем настоящее. Пока же наиболее распространена ситуация, когда имеется бумажная закладная и заемщику нужно как-то ее вызволять. Составить алгоритм действий помог генеральный директор ГК «Фин-Центр» Сергей Долганов.

Прежде всего заемщику нужно получить в банке справку или выписку, подтверждающую отсутствие задолженности по кредиту (независимо от того, последний ли это платеж по графику или досрочное погашение). На подготовку потребуется некоторое время, обычно порядка десяти дней, потому лучше запросить документ в момент последнего платежа – это ускорит процедуру. Если недвижимость приобреталась в долевую собственность (например, супругами), то написать заявление должен каждый собственник.
Затем следует подать заявление о получении закладной в отделении банка-кредитора. На закладной банк ставит отметку о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства по кредиту. Печать банка и подписи уполномоченных лиц подтверждают этот факт. На всякий случай сюда можно добавить кредитный договор и документы на квартиру.
С этим пакетом документов и паспортом заемщику нужно обратиться в МФЦ или Росреестр. Там у гражданина примут все документы и взамен выдадут их опись. Кстати, за погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлину платить не нужно. Если собственников несколько, нужно либо представить доверенности от всех владельцев квартиры, либо присутствовать всем лично.
Процедура проверки документов длится не более пяти рабочих дней. По истечении этого срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРН. Чтобы подтвердить отсутствие обременения, достаточно попросить выписку из ЕГРН.

Бывают и более сложные ситуации – например, у банка-кредитора отозвали лицензию. (Если проблема кажется вам надуманной, то зря. В 2018 году Центробанк лишил лицензий 57 банков, годом ранее – 47 банков. Ни одно кредитное учреждение от этого не застраховано.

) В этом случае заемщику нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и получить закладную там.

Если вдруг окажется, что она утеряна (увы, и такое бывает), АСВ обязано предоставить сотрудника, который поможет подать документы на снятие обременения в МФЦ.

Чем быстрее, тем лучше

Закон не предусматривает ограничений по времени, в течение которого гражданину следует получить справку о снятии обременения. Но чем быстрее это будет сделано, тем лучше и безопаснее для заемщика. Причин несколько.

Во-первых, пока обременение не снято, собственность на квартиру является в определенном смысле урезанной. Гражданин вроде бы владеет жильем, но должен во всем советоваться с залогодержателем. Теперь же у собственника будут развязаны руки, и он получит право распоряжаться своим имуществом, как захочет.

Дешевая квартира банкрота – выгодное вложение или неоправданный риск?Чтобы сэкономить на покупке жилья, можно >>Во-вторых, вернемся к теме отзыва лицензии у банка-кредитора. Предположим, после погашения кредита прошло время и банк перестал существовать.

В этой ситуации документы, в том числе закладные, могут пропасть, и человек столкнется со сложностью по снятию обременения в самый неподходящий момент.

Заемщик, конечно, может обратиться в АСВ, но чтобы забрать там закладную, придется потратить довольно много времени.

Бывают и другие неприятные сюрпризы, способные затянуть время вызволения закладной. Например, на момент погашения кредита она может уже не находиться в том банке, где оформлялась ипотека. Дело в том, что зачастую банки, выдав кредитные средства, продают закладные в различные фонды, либо другим банкам, либо частным инвесторам, чтобы выручить за них живые деньги.

Советы заемщикам

Если вам скоро предстоит снимать обременение со своей недвижимости, обратите особое внимание на некоторые нюансы.

Наиболее важно при погашении ипотечного кредита уточнить, кто именно сейчас является залогодателем. От этого напрямую зависит срок снятия обременения.

«Например, если вы приобрели квартиру и закладная находится в хранилище того же банка, где вы брали ипотечный кредит, то закладную вам предоставят достаточно быстро.

Это займет от одного до трех дней в зависимости от того, где именно физически находится закладная – в этом отделении или в центральном хранилище.

Если залогодержателем является не этот банк, то необходимо дополнительно уточнить дату предоставления закладной. В данном случае срок может заметно вырасти», – рассказал Сергей Долганов.

При досрочном погашении ипотечного кредита нужно уточнять у банка, в какие сроки происходит списание денежных средств: в дату ежемесячного платежа либо досрочно, по заявлению. К примеру, если ежемесячный платеж заемщика зафиксирован двадцатого числа каждого месяца, а он досрочно погасил весь долг восьмого числа, некоторые банки могут полностью закрыть кредит только в дату ежемесячного платежа. В данном случае – только через двенадцать календарных дней.

Чтобы списание денежных средств и полное закрытие задолженности произошло максимально быстро, имеет смысл обратиться к руководителю отделения банка, чтобы кредит был закрыт в удобный для вас срок. К сожалению, не каждый банк идет навстречу клиенту и возвращает закладную сразу же. И к этому тоже нужно быть готовыми.

Впрочем, некоторые кредитные учреждения процедуру снятия обременения все же осуществляют самостоятельно. Например, Сбербанк на страничке своего сервиса «Дом Клик» утверждает, что с ипотечной недвижимости «обременение снимается автоматически – писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно».

Банк обещает, что в течение двух дней после погашения ипотеки заемщику придет СМС-уведомление о начале снятия обременения со ссылкой на личный кабинет, где клиент сможет отслеживать статус процесса и задавать вопросы специалистам. Снятие обременения, однако, происходит небыстро: процесс занимает до 30 дней.

Заемщику не придется ничего делать и в том случае, если вместо бумажной закладной ему выдали электронную. Такая закладная хранится в депозитарии и при погашении кредита аннулируется автоматически. Однако данная новация действует лишь чуть больше года (с 1 июля 2018-го), поэтому вряд ли большое количество людей в ближайшее время ей воспользуются.

И напоследок. Если у вас остались вопросы по процедуре снятия обременения, обратитесь к текстам конкретных законов. Главными законодательными актами в этой сфере являются федеральные законы № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Зоя Горохова Коллаж: Ольга Чичеринда

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/254551/

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Консультация юриста бесплатно

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

преобретения по ипотечному займу;
наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
было сдано в аренду по договору;
находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
является памятником культуры и народного достояния;
передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также: ФСС через Госуслуги

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

продать;
подарить;
обменять.

Консультация юриста бесплатно

Какие документы нужны

Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
Паспорт гражданина РФ.
Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также: Госуслуги: социальная карта студента

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии, банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Источник: https://mfc-list.info/kak-snjat-obremenenija-po-ipoteke-v-mfc.html