Что такое залоговое имущество

Залоговое имущество банков, продажа имущества, реализация банков, витрина залогового имущества, реестр и оценка

За последние несколько лет на фоне активного развития кредитования в РФ оценка залогового имущества превратилась наиболее востребованный вид оценочной деятельности. Потенциальными заказчиками подобных услуг выступают предприятия, частные лица, а также финансовые учреждения.

Чтобы привлечь дополнительные средства на развитие бизнеса, приобрести имущество, необходимое для полноценного функционирования созданной кредитной организации при оформлении займа требуется предоставлением материального обеспечения.

Залог используется в качестве гарантии возврата выданного кредита, главное, чтобы стоимость залога перекрывала сумму выданных средств и стоимость пользования ими.

Залоговое имущество банков

Предложение банку оформить в качестве залога ценное движимое или недвижимое имущество свидетельствует о серьезности намерений заемщика и высоком уровне его благонадежности.

В соответствии с данными ЦБ РФ порядка 63% основных коммерческих банков России – это кредитные средства, выданные предприятиям и населению на различных условиях. Этот показатель свидетельствует о существенном влиянии кредитной деятельности финансовых учреждений на их уровень рентабельности.

Залоговое обеспечение – один из немногих инструментов, который позволяет выдавать кредитные средства на относительно безопасных условиях.

Помимо обеспечения гарантии возврата средств на залоговое имущество возлагается еще ряд других, не менее важных функций:

1. Стимуляция возврата выданного банком займа.
2. Обеспечение реальной возможности возврата денежных средств путем использования определенных механизмов наложения взыскания на залоговое имущество.
3. Выступает в роли сдерживающего фактора по росту кредитной задолженности по инициативе должника у других кредиторов.
4. Позволяет оперативно скорректировать резервы при возникновении просрочки.
5. Способствует минимизации рисков досрочного вывода активов заемщиком.

Реализация залогового имущества банков

Самая актуальная проблема работы с залоговым имуществом – определение объективной оценочной стоимости движимого и недвижимого имущества, которое используется в качестве обеспечения. Основные трудности возникают из-за отсутствия в законодательстве механизма оценочной процедуры, в соответствии с конкретными предварительно определенными нормами.

Необходимое требование прописано в Федеральных стандартах регламентирующих оценочную деятельность аккредитованных профильных компаний. Для кредитной организации оценка залогового имущества – единственное основание для расчета суммы и условий займа.

Для заемщика оценка – способ объективного выражения стоимости принадлежащего ему имущества, поэтому в проведении процедуры заинтересованы обе стороны.

Витрина залогового имущества банков

Уникальная программа «Витрина залогового имущества» позволяет приобретать дорогостоящее оборудование, транспортные средства и даже недвижимость на привлекательных, льготных условиях. Единственный минус, который отпугивает неосведомленных покупателей – имущество находится в собственности у банка в качестве объекта залога.

Все предлагаемые объекты тщательно проверены опытными специалистами, поэтому отличаются юридической чистотой, несмотря на продажу по цене, которая немного ниже среднерыночного уровня. Оплата понравившегося имущества возможна по наличному или безналичному расчету, а также путем оформления кредита наличными на выгодных условиях.

Реестр залогового имущества банков

Все объекты залогового имущества заносятся в единый регистрационный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная нотариальная палата.

Передача данных в реестр осуществляется частными и государственными нотариусами на основании обращений держателей залога. Подача заявления возможна в бумажной и электронной форме с использованием уже достаточно широко распространенной ЭЦП.

В компетенции нотариуса – зафиксировать фактическую регистрацию залога, без проверки подлинности предоставленных данных.

Большинство банков используют отработанную на протяжении долгих лет систему расчета залоговой стоимости. Итоговый результат вычисляется как сумма, которую реально получить после реализации актива за вычетом издержек на продажу и взыскание предмета залога.

Профессиональные эксперты проводят процедуру оценки поэтапно:

1. Вначале определяется рыночная стоимость объекта на текущий момент. Для этого проводится внимательный анализ существующих предложений с привязкой к конкретному региону и определенным характеристикам объекта.
2. После получения первоначальной суммы проводится ее корректировка путем составления прогноза относительно изменения цены на возможную дату реализации имущества.

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков — это имущество, полученное банком в результате судебного решения по изъятию залога заемщика, конфискации и ареста собственности юридических или физических лиц. Через определенное время оно подлежит реализации через торговые площадки.

Наравне с непрофильными активами, существует еще конфискованное и арестованное имущество, право на собственность которого перешло к банкам в результате отказа заемщика выплачивать задолженность. Сюда входит, также, собственность обанкротившихся организаций, лизинговых и страховых компаний.

Непрофильные активы включают коммерческую и жилую недвижимость, транспорт, промышленное оборудование, акции, спецтехнику, земельные участки. После перехода права собственности, на основании решения суда, банку, последний выставляет конфискат и залог на торги, где каждый желающий может приобрести тот или иной лот.

Льготный кредит на приобретение залогового имущества

Большинство российских банков охотно выдает льготный кредит на приобретение залогового имущества. Это может быть недвижимость, автотранспорт и другие активы, которые находились в банке в качестве залогового обеспечения, а потом перешли в собственность, в связи с непогашенной задолженностью.

Преимущества такого кредитования очевидны. Во-первых, выгода уже в том, что реализуемое имущество выставлено на продажу по существенно сниженным ценам. К тому же кредитная схема тут максимально упрощена и пакет документов невелик. Во-вторых, процентные ставки минимальные, комиссий и вовсе нет, а сроки погашения кредита могут быть довольно длинными (до 10 лет). А в-третьих, полное безразличие банка к вашей кредитной истории, в большинстве случаев.

Преимущества покупки залогового авто

Приобрести автотранспорт, который находился в качестве залога в банке, может стать достаточно выгодной покупкой. Дело в том, что банки стремятся быстрей избавиться от обремененного имущества и поэтому снижают стоимость на 30-50% относительно среднерыночной.

Техническое состояние и юридическая прозрачность документов на машину проверены банком, и поэтому не стоит беспокоиться о каких-то «подводных камнях», несмотря на то, что продающийся транспорт б/у. К тому же покупателю залогового автомобиля не нужно думать об оформлении сделки, поскольку банки, как заинтересованные стороны, решают этот вопрос сами, быстро и без проблем. Таким образом, преимущества покупки залогового авто очевидны, но главное — найти подходящую машину.

Реализация непрофильного имущества банка

Одним из популярных способов реструктуризации непогашенной задолженности является реализация непрофильного имущества банком — кредитором. Право компенсировать свои финансовые издержки путем продажи отошедших в собственность банка фондов, регламентировано условиями кредитования юридического или физического лица.

К непрофильным активам относится коммерческая и частная недвижимость, земельные участки, автотранспорт, промышленное и специализированное оборудование, имущество предприятий-банкротов, ценные бумаги, а также собственность страховых и лизинговых компаний.

Процессом реализации может заниматься банк самостоятельно. Однако продажу могут осуществлять и специализированные торговые площадки, как аукционы, а также риэлторские агентства.

Стоит ли покупать залоговое имущество банков ?

Залоговое имущество продается банками в целях покрытия долга заемщика. Прежде чем купить дешевую квартиру или машину, выставленную на продажу банком, стоит подумать о возможных последствиях.

Встречаются разные случаи, когда цена на квартиру или машину неоправданно низкая. Должник погасил уже половину кредита и тут у него возникли трудности. Банку не интересны проблемы заемщика, ему нужно быстрей вернуть свои средства и он продает имущество по цене, которая покроет долг с процентами. Вот тут и стоит задуматься о том, чтобы не попасть в конфликтную ситуацию между залогодержателем и должником, которому «осталось выплатитьвсего 5 тысяч рублей».

Заемщик может в судебном порядке оспорить свое право на имущество, аргументировав свою претензию противоречием и не достигнутым с кредитором соглашением. Стоит ли покупать залоговое имущество банков исвязываться со спроной собственностью? 

Как отбирают имущество у банковских должников?

Если заемщик взял кредит в банке под залог дома, квартиры или машины, то в случае непогашения задолженности, залоговое имущество переходит в собственность кредитора. В этом случае, банк имеет право реализовать этот залог и компенсировать свои финансовые издержки.

А кто и как отбирают имущество у банковских должников? В случаях, когда кредит был без обеспечения, то есть заемщик взял ссуду без залога, то за неуплату долга, банк подает в суд. На основании решения суда, в большинстве случаев, должник обязан погасить долг своим имуществом.

Таким образом, судебные приставы приходят домой и забирают ликвидное имущество, то есть то, которое можно быстр продать. Это может быть коммерческая или жилая недвижимость, транспортное средство, ценные вещи, антиквариат, дорогая мебель, предметы роскоши и ювелирные изделия.

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

В погоне за демпинговыми ценами на недвижимость и транспорт, можно заинтересоваться покупкой залогового имущества, выставленного банками на продажу. Это очень выгодно в плане экономии денег. Но покупка залогового имущества банков имеет возможные риски. Нужно учесть некоторые моменты, которые обратят радость в череду проблем, нередко связанных с судебными разбирательствами.

Если речь о недвижимости, покупателю нужно быть уверенным, что на жилплощади не прописаны несовершеннолетние дети, поскольку выписать их без решения суда будет невозможно. А это деньги, время и нервы. В идеале, домовая книга должна быть пустой.

Что касается автомобиля, тут претензии могут возникнуть со стороны «второй половины» заемщика, у которого может быть право собственности на машину. Уверенность в хорошем техническом состоянии транспорта тоже не помешает. Исходя из этого, нужно быть внимательным и придирчивым к документам при совершении сделки.

Совет от Сравни.ру: При оформлении обеспечения в виде залога для оценки имущества рекомендуется привлекать независимых экспертов, поскольку рекомендуемые банком специалисты часто обеспечивают результат в пользу последнего. При покупке или оформлении кредита на приобретение залогового имущества рекомендуется заручиться поддержкой опытного адвокат, чтобы обрести 100% уверенность в юридической чистоте сделки.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/zalogovoe-imushhestvo-bankov/

Как влияет залоговое имущество на сумму выдаваемого кредита

Среднестатистический заемщик довольно редко сталкивается с ситуацией, когда банк требует залоговое имущество. Но с развитием ипотеки и выдачи кредитов на развитие бизнеса, вероятность столкнуться с таким форматом финансово-кредитных отношений возрастает. Поэтому предлагаем разобраться, на основании чего менеджеры банков принимают решение о сумме выдаваемого кредита и как на ее увеличение влияет заложенное имущество – к примеру, недвижимость.

Залог как гарантия получения кредита

При выдаче крупных кредитов банк имеет право выдвинуть требование – у заемщика должно быть имущество, которое тот может заложить. Таким способом банкиры стремятся обезопасить себя от недобросовестных заемщиков.

Часто обеспечением становится недвижимость – коммерческая или жилая, земельный участок. Но далеко не любое имущество подойдет в качестве залога.

Для банка очень важна ликвидность, то есть потенциальная возможность быстро и без волокиты продать по выгодной для себя стоимости залоговое имущество.

С этой целью юридическая служба финансовой организации, выдающей кредит под залог, на этапе рассмотрения вопроса о возможности выдачи займа конкретному человеку, занимается комплексной проверкой имущества, которое должно служить обеспечением. Если залогом выступает квартира, то обязательно проверяется ее юридическая чистота.

Одновременно специалисты делают анализ потенциального залогового имущества на предмет реальной рыночной цены, чтобы иметь представление о ее ликвидности. Чем дороже оценивается имущество, передаваемое банку в качестве гарантии погашения взятых на себя финансовых обязательств, тем на большую сумму кредита может рассчитывать заемщик.

Кто оценивает залоговое имущество

Необходимо знать, что оплата услуг по оценке залога возлагается на заемщика. Любой серьезный банк принимает отчеты об оценке залогового имущества только от компаний, прошедших аккредитование. Поэтому не стоит пытаться сэкономить и пользоваться услугами сомнительных фирм. Как правило, список компаний, занимающихся оценкой залогового имущества, предоставляет сам банк.

До обращения в банк заранее делать оценку имущества не рекомендуется. Вы можете просто впустую потратить средства. Учтите, что служба безопасности в обязательном порядке проводит оценку финансового состояния заемщика. Бывает, что полученные данные банк не устраивают по каким-то причинам, в этом случае предварительную оценку залогового имущества вообще делать не придется.

Если же ваша кандидатура благополучно проходит проверку, то в этом случае менеджер выдаст список оценочных компаний, с которыми сотрудничает банк.

Как рассчитывается размер кредита?

Чем выше стоимость залога, тем на большую сумму выдаваемого кредита может рассчитывать заемщик. Залоговое имущество очень важно, когда вы планируете взять ипотечный кредит. Существует вероятность, что вам предоставят кредит значительно больший, нежели в том случае, если будет рассматриваться только официальный доход.

Если речь идет о ломбардном кредитовании, то оценка залогового имущества оказывает большое влияние на сумму выдаваемого кредита. Банковские служащие при расчете максимальной суммы кредита пользуются коэффициентом, который регламентирует отношение суммы займа к заявленной стоимости недвижимости или другого имущества, используемого в качестве обеспечения.

Максимальная сумма выдаваемого кредита не берется с потолка, она рассчитывается по формуле.

Исходя из рыночной цены (напомним, что она определяется компанией-оценщиком) устанавливается ликвидационная стоимость объекта – это и есть размер финансовой компенсации, которую кредитор рассчитывает получить в случае вынужденной продажи имущества, когда по каким-то причинам заемщик перестает погашать свой долг. Залоговая стоимость объекта – это и есть максимальная сумма кредита.

Необходимо уточнить, что залоговая стоимость всегда будет ниже рыночной минимум на 20% – это так называемый дисконт. Общего правила для определения процентной ставки дисконта не существует. Величину дисконта финансисты определяют, ориентируясь на возможные риски в каждом конкретном случае.

Ипотечный кредит
Интерес к ипотеке растёт
Ликвидность
Ипотека: что делать, если платить нечем?
Как делится кредит при разводе?
Андеррайтинг в кредитовании
Как улучшить кредитную историю?

Источник: https://www.kredito24.ru/content/zalogovoe-imuchestvo-credit/

Залоговое имущество банка

Определение 1

Залоговое имущество – это такой вид имущества, относящегося к группе недвижимого и принадлежащее должнику банка, а так же переданное по договору кредита (залога) коммерческому банку как гарантия исполнения должником своих обязательств по возврату долга по кредиту.

В качестве залога коммерческие банки могут принимать: движимое и недвижимое имущество, нематериальные активы (права требования), и прочие предмет и права, которые имеют имущественную ценность.

Замечание 1

В случае, когда заемщик (должник) не может справиться со своими обязательствами, коммерческий банк имеет право продать залоговое имущество на аукционе.

Главным преимуществом при покупке залогового имущества является его низкая стоимость. Обычно стоимость залогового имущества намного ниже рыночной стоимости такого же имущества. Разница между ценами может составлять 40, а иногда и того больше процентов.

Залоговое имущество по своим физическим и юридическим свойствам отличается от другого (не залогового) имущества только тем, что в залоговое имущество не может использоваться ни должником, ни третьими лицами.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Способы продажи залогового имущества

Сделки коммерческого банка с залоговым имуществом подразделяются на две категории: с согласием должника и без его согласия.

1. Первая категория сделок банка с залоговым имуществом – это сделки с согласием должника. В данном случае, кредитор, понимая, что не может вовремя и в полном объеме рассчитаться по задолженности, а так же хочет сохранить остаток денежных средств, в том случае, когда стоимость его имущества больше, чем остаток по неуплаченному кредиту. Такая сделка проводится не на условии осуществления аукциона.

   По уровню рискованности данная сделка считается менее рискованной. Причиной этого является наличие документов, которые удостоверяют согласие и надлежащее уведомление всех сторон.

2. Вторая категория — это те сделки, которые совершаются без согласия собственника имущества. В данном случае, распоряжение имуществом происходит по решению суда, которое вступило в силу. Данное решение говорит об изъятии залогового имущества или обращении взыскания на это имущество.

   Таким образом, такая категория подразумевает собой реализацию залогового имущества на основании аукциона, который будут проводить сами приставы, либо на специализированных площадках в электронном формате.

   В данном случае, существуют риски оспаривания со стороны собственника–кредитора как самих судебных решений об обращении взыскания на имущество, так и последующей процедуры совершения аукциона.

Еще одной классификацией вариантов продажи залогового имущества является следующая:

• Первый вариант продажи – аукцион. Данная сделка проводится в досудебном порядке. В нашей стране такой вариант продажи очень редко встречается, по причине того, что отсутствует полноценная законодательная база, касаемо осуществления данных процедур.
• Вторым вариантом является самостоятельная продажа собственника. Так, заемщик самостоятельно принимает решение, а так же доводит его до сведения коммерческого банка и согласовывает все нюансы. Причиной самостоятельного решения служит понимание заемщика того, что он не в силах рассчитаться с банком полностью по своим обязательствам. В данном случае, цену устанавливает сам заемщик. Тем временем банк, чтобы избежать судебного процесса, прикладывает усилия в помощь заемщику.
• Третий вариант продажи – проведение публичных торгов. Так, залоговое имущество подлежит выставлению на так называемую «витрину залогового имущества». Эта процедура сопровождается судебным процессом, инициатором в котором выступает коммерческий банк. После судебного процесса независимая оценочная компания устанавливает цену продажи имущества. Продажей имущества занимаются судебные приставы, а не заемщик, как в варианте с самостоятельной продажей. Кроме того, работа оценщиков и приставов должна оплачиваться самим заемщиком. Обычно, размер оплаты за работу судебных приставов и специалистов по оценке имущества составляет около 7% от общей стоимости продаваемого имущества заемщика.

Управление залоговым имуществом банка

Работа коммерческого банка с залоговым имуществом ведется согласно четырем основным блокам.

Рисунок 1. Работа с залоговым имуществом. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рассмотрим каждый из блоков более подробно.

Сохранение имущества до момента его продажи — данная процедура подразумевает собой страхование имущества, организация охранной системы (это может быть физическая охрана, охрана с использованием технических средств), организацию управления данным видом имущества со стороны самого банка.

Предпродажная подготовка имущества — этот блок представляет собой следующую меру повышения стоимости залогового имущества. Данный блок включает в себя проведение анализа и восстановления документов на данный вид имущества.

Стандартными документами на имущество являются следующие: свидетельство о государственной регистрации права, а также документы технического учёта, которые содержат в себе всю основную информацию об объекте.

Что касается транспортных средств, то основными документами на них будет являться паспорт транспортного средства. Дополнительным документом считается свидетельство о регистрации транспортного средства, сервисная книжка и другое.

Главными документами на оборудование являются: договора купли-продажи, акты о приемке или сдаче имущества, накладные и другое.

Продажа имущества — данный процесс предусматривает собой процедуру, состоящую из следующих последовательных этапов. Для начала необходимо выявить круг потенциальных покупателей залогового имущества, затем основные каналы продаж.

Другими словами, нужно определить пути привлечения потока клиентов в компанию.

Третий этап подразумевает собой определение ресурсов, которые могут быть затрачены на процесс продажи имущества, установление сроков продажи, а также выбор формы сделок, касаемо получения денежных средств.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/zalogovoe_imuschestvo_banka/

Банкротство Плюс

Процесс банкротства юридического лица представляет собой громоздкий, с точки зрения сбора необходимых документов и весьма затратный по времени и финансам процесс. Несмотря на это, на сегодняшний день, он является одной из наиболее востребованных в юридической сфере процедур. В российское законодательство ежегодно вносятся сотни поправок, зачастую полностью манящих процедуру оформления того, или иного документа.

В этих условиях, наиболее правильно будет доверить свой процесс компетентному юристу, специализирующемуся на подобных делах.
После этого Вы можете полностью успокоиться, зная, что в обязательном порядке, будут максимально эффективно использованы все возможные способы и юридические инструменты, чтобы достичь наиболее приемлемого конкретно для Вас результата. Именно по такому алгоритму и работают высококлассные юристы из компании «Ликвидатор».

Почему стоит остановить свой выбор именно на нас?

Хотя российский рынок юридических услуг весьма обширен, он постоянно переполнен различными сомнительными предложениями от фирм однодневок.Здесь сказалась мода нулевых годов, по массовому выпуску специалистов юридической и экономической направленности, которые в силу обстоятельств не смогли найти себе постоянную работу, и перебиваются случайными заработками.

Компания «Ликвидатор», уже много лет находится на юридическом рынке. Наша деятельность отмечена большим количеством профессиональных наград и задокументирована массой легко проверяемых отзывов от довольного сотрудничества клиентов.

 Штат компании составляют только высококвалифицированные специалисты, год от года оттачивающие свою степень юридической компетентности и демонстрирующие стабильно высокий профессиональный рост.

Мы гарантируем качественную юридическую поддержку в ряде процедурных моментов, а именно:

• Доскональное изучение материалов, с последующей защитой конкретного учреждения в ходе судебного разбирательства;
• Гарантируем процесс организацию взаимодействия отделений учреждения Заказчика и Временного управляющего по максимально компромиссной и взаимовыгодной схеме;
• Полностью берём на себя юридическое сопровождение вопросов, касательно выплат заработной платы работникам предприятия в период банкротства;
• Наши юристы всегда грамотно и безошибочно оформят и зарегистрируют в необходимые сроки весь пакет документации, связанный с организационной и управленческой деятельностью, вопросами перераспределения полномочий отдельных работников в период банкротства;
• Наша «горячая линия» даёт Вам возможность получить доскональную консультацию и правильную трактовку по конкретные юридическим вопросам в любое удобное время. По Вашему желанию всегда возможен личный выезд «дежурного» специалиста;
• Мы всегда готовы прийти на помощь вашему предприятию, и апелляционно оспорить решение, даже в ситуации, когда субсидиарные обязанности вашей фирмы (и приведшие к банкротству), уже взысканы кредиторами в судебном порядке.

Ваши преимущества при заключении договора с компанией «Ликвидатор».

О чём уже писалось выше, помимо профессионального юридического сопровождения, часто помогающего успешно решить все вопросы связанные с банкротством предприятия в досудебном порядке, компания «Ликвидатор» охотно окажет Вам квалифицированную юридическую поддержку, а при желании полностью возьмёт на себя, и все хлопоты, связанные с судебными разбирательствами:

• Благодаря высоким организационным навыкам, и от отработанному годами практики, безупречному алгоритму работы с документооборотом, команда наших высококлассных специалистов, в состав которой помимо юристов, входят также управляющие, аудиторы и экономисты, максимально эффективно и оперативно использует период «досудебной подготовки». Это позволит Вам не только сэкономить значительные средства, но и быть в курсе относительно каждого планируемого и предпринимаемого шага, что само по себе, уже значительно увеличивает шансы на позитивный исход дела;
• Само собой, мы гарантируем максимальное по возможности, применение всех средств и методик, которые имеют шанс положительного влияния на исход процесса;
• Дополнительно, в ходе судебного разбирательства, нами будут проанализированы и высчитаны все причины, приведшие к банкротству вашего предприятия, а также выработаны профилактические методики по их недопущению в будущем;
• Благодаря многолетнему опыту, помимо стандартных антикризисных мер, фирмой «Ликвидатор» были разработаны уникальные авторские методики и механизмы по наиболее эффективной минимизации трат, быстрейшего восстановления кредитоспособности и ликвидности предприятия, полного снятия задолженности. Всей этой внушительной базой мы всегда готовы поделиться с нашими клиентами.

Какие меры следует предпринять, при возникновении ситуации банкротства учреждения, находящегося у Вас в должниках?

Согласно нормам законодательства, в случае, если процесс банкротства находится на стадии предварительного рассмотрения, заинтересованная сторона, в обязательном порядке, обязана донести до всех своих партнёров информацию о вступлении в банкротство.

Если в Вашем случае, подтверждённого уведомления не было, либо Вы получили необоснованно негативный результат, то высока вероятность, что при повторном рассмотрении и наличии подтверждающих деталей, суд встанет на вашу сторону.В ситуации, когда заявление уже рассмотрели, а должника признали банкротом, согласно процедуре, нужно ждать соответствующего оповещения в СМИ (чаще всего это газеты).

После этого, необходимо подать заявление в кредиторский реестр требований. Этот необходимо сделать строго в тридцатидневный срок после обнародования публикации.В случае, когда директор уже включён в подобный реестр, его полномочия гораздо расширены, нежели чем у рядового участника ООО.

Директор может распоряжаться имуществом должника по своему усмотрению, а арбитражный управляющий может содействовать заключению сделок по регламентированному выводу своих активов из учреждений должника.

В некоторых случаях, должник вполне может понести и уголовную ответственность. Это напрямую зависит от индивидуальной специфики каждого конкретного случая, а также желания заказчика, если процесс будет складываться для него в позитивном русле.

Проведения обоих данных мероприятий, процедурно, весьма схожи, поскольку их конечный практически идентичен (де-юре прекращение деятельности и существования предприятия), и различается лишь в подходах к ресурсным активам должника: с одной стороны, они проданы только частично, а остальное войдёт в состав организаций—кредиторов, а с другой всё имущество заёмщика пойдёт с молотка, вырученные средства, опять-таки, будут перенаправлены кредиторам.
Наши специалисты готовы от начала до самого конца (получения на руки выписки из реестра), сопровождать Вас в этот сложный период, и максимально возможно смягчить действие связанных с ним негативных последствий.

Процедура реорганизации, либо окончательной ликвидации юридического лица, предусматривает несколько этапов:

1. Обязательная проверка налоговыми органами полной финансовой отчётности, в том числе и по другим связанным с компанией внебюджетным фондам. Наши специалисты сделают всё возможное для того, чтобы у налоговиков возникло к Вам наименьшее количество вопросов;
2. По заключению договора, наши юристы немедленно приступят к подготовке необходимого пакета документации, связанным с подачей и оформлением документации по разным информационным источникам;
3. Наши специалисты в максимально сжатые сроки инициируют процесс аннулирования уставного перечня корпоративной документации, с учётом всех последних законодательных поправок. На этом обжигаются многие юридические компании. Но юристы «Ликвидации» первостепенно изучают все возможные изменения и поправки в процедуре оформления профильной документации;
4. Нами будут корректно оформлены и подшиты все документы, которые будет необходимо сдать в архив;
5. Высококлассные управленцы компании, возьмут на себя все тяжёлые моменты не только с юридической, но и чисто с психологической стороны. Ваш тайм менеджмент на предприятии будет организован таким образом, чтобы не только максимально оптимизировать время работы и сэкономить финансовые ресурсы, но и оградить Вас от всех стрессовых ситуаций, обязательно сопровождающих любого директора в этот непростой и весьма ответственный период;
6. Специалисты компании «Ликвидатор», не только преданы «букве» закона, но и его «духу». Так что любой юрист, несмотря ни какие возможные сложности, обязан представлять интересы клиента (и только его), причём всегда выбирая объективно наиболее выгодные стратегии, ведущие к гарантированному положительному результату.

Сомневаетесь в принятии важного решения о самом начале инициации, либо в правильности принятого ранее шага в поведенческой стратегии касательно процедуры банкротства? Мы всегда поможем сделать правильный и аргументированный выбор.

Если Вы только подумываете о вступлении в статус, либо на вашем предприятии уже стартовала процедура банкротства, не переоценивайте свои силы—это может весьма дорого (вплоть до реального уголовного срока) вылиться для Вас впоследствии. Помните, что «скупой всегда платит дважды», и лучше вовремя нанять квалифицированных профильных юристов, чем потом терпеть многомиллионные убытки, или вообще оказаться за решёткой.

Разница при подходе к самостоятельному ведению процедуры банкротства, или в сопровождении команды грамотных юристов, просто колоссальна.

К примеру, при заключении договора с компанией «Ликвидатор», наши специалисты в первую очередь досконально изучат дело, составят для Вас полный, попунктно трактованный по каждому возможному шагу, коридор допустимых позитивных и негативных исходов судебного разбирательства по поводу вашего предприятия, на основе которых в дальнейшем и будет разрабатываться стратегия ведения дела.Наши специалисты самостоятельно займутся всеми сопутствующими процедуре банкротства мероприятиями.

Вы по желанию сможете получать подробный отчёт о каждом принятом шаге, но также можете и ограничиться общими корректировками в направлении хода процесса, что сильно сэкономит ваше время и сохранит множество нервных клеток.

Первый признак по-настоящему профессиональной, топовой юридической компании, состоит в возможности превратить разорительную процедуру банкротства, в весьма обоюдовыгодное слияние. Такие случае в нашей практике отнюдь не редки. Наши специалисты всегда готовы помочь Вам решить подобную дилемму, при этом досконально представить по времени все возможные негативные и позитивные моменты от подобного шага.

Возникли сложности иного юридического характера— смело набирайте наш номер.

Наши специалисты постоянно повышают навык собственной компетенции, являясь завсегдатаями участниками крупных общероссийских и международных форумов, выступая с докладами на профильных конференциях, и постоянно организовывая тематические круглые столы. Они готовы помочь Вам практически в любой сложной юридической ситуации, всегда стать на Вашу сторону, при этом тактично не расспрашивая о моментах и обстоятельствах, напрямую не связанных с возникшими затруднениями.

Чтобы ещё более облегчить взаимодействие с нашими  клиентами, вы можете позвонить по телефону:  927 270 35-84, где компетентные специалисты всегда максимально развёрнуто и доступным языком готовы ответить на все интересующие Вас вопросы, Вы всегда можете зайти на нашу страницу в социальных сетях, или посетить наш интернет портал bankrotstvo-kompanii.

ru
Здесь Вам при помощи простого и удобного интерфейса, даже при первом использовании, интуитивно будет не сложно найти всю интересующую информацию, оставить заявку, вопрос, ознакомиться с нашим (весьма демократичным для компании подобного уровня) прейскурантом цен, а также в онлайн режиме следить за состоянием и ходом разбирательства Вашего дела, ознакомиться с отзывами других клиентов и перечнем наших наград.

Компания «Ликвидатор», даже по признанию конкурентов, один из заслуженных лидеров отечественного рынка высококлассных юридических услуг. При сотрудничестве с нами, Вы всегда будете иметь наиболее высокие шансы на позитивный исход, даже на первый взгляд, в самом безнадёжном и гиблом деле.

Вы всегда можете получить первую бесплатную консультацию, чтобы убедиться в уровне нашей компетенции самолично.

Источник: https://bankrotstvo-kompanii.ru/продажа-залогового-имущества/

Все о продаже и покупке залогового имущества: плюсы и подвод­ные камни

Недвижимость повсеместно дешевеет, но жилье — все еще дорогое удовольствие для многих, как, впрочем, и авто. Поэтому некоторые украинцы рассматривают такой вариант разжиться крышей над головой или своими колесами, как покупка залогового имущества. Экономия здесь налицо: предложения можно найти на 15—30% дешевле.

К примеру, 1-комнатная квартира должников на улице Маршала Тимошенко в Киеве продается за 380 тыс. грн, в то время как подобные варианты на той же улице переваливают далеко за полмиллиона. Авто, стоимость которого в салоне 400 тыс. грн, на торгах стартует с ценой вполовину ниже.

Конечно, заинтересовавшийся таким предложением должен понимать, что может как выиграть, так и влететь по-крупному.

«Сегодня» узнала, какие есть варианты покупки залогового имущества, на что обращать внимание продавцу и покупателю, решившись на такую сделку, как происходят торги и как выселить задолжавших жильцов из своей новой квартиры.

Способ первый: продажа залогового жилья по личной инициативе, но с прицелом на «копейку»

Если заемщик понимает, что вариантов выплатить долг у него нет и скоро светит продажа с молотка, он может предложить банку продать залоговое имущество. «В работе с проблемными кредитами банки не преследуют цель забрать и продать. Они в первую очередь стремятся урегулировать взаимоотношения с клиентом досудебным путем.

И надо сказать, что в последнее время растет количество клиентов, готовых к диалогу, в том числе и путем добровольной реализации имущества», — говорит начальник управления отчетности, процессов и поддержки возврата проблемной задолженности клиентов розничного бизнеса «Альфа-Банка Украина» и «Укрсоцбанка» Елена Супрун.

Более того, финучреждение даже содействует в реализации: разместит объявления на своих ресурсах и будет консультировать потенциальных покупателей.

ВЫГОДА ПРОДАВЦА. При добровольной продаже движимого/недвижимого имущества цену на него устанавливает заемщик. Стоимость может оказаться незначительно дешевле, чем в среднем по рынку (на 5—15%), или же вообще рыночной.

ВЫГОДА ПОКУПАТЕЛЯ. Конечно же, цена. Если залоговое имущество дешевле, чем аналогичное, а продажа добровольная — это существенный плюс в пользу заемщика. Но покупатель должен быть готов к тому, что процедура может чуть затянуться во времени (пока залог будет выведен из реестра залогового имущества и т. д.).

Еще один плюс в том, что вся процедура происходит под неусыпным контролем банка, которому должен продавец. «Банку важно, чтобы сделка была максимально прозрачной и ни одна из сторон не могла ее оспорить», — подтвердили банкиры. К тому же некоторые банки (правда, таких немного), если у покупателя не хватает небольшой суммы, могут дать ее в кредит.

Но ставки будут сродни ипотечным — под 30% годовых.

СЦЕНАРИЙ ПОКУПКИ. Потенциальный покупатель находит объявление на сайте банка или на других порталах и связывается с контактным лицом — это либо представитель банка, либо хозяин имущества.

Он договаривается о просмотре, и если товар подойдет, то дальше предстоит вести диалог с банком: подписывается договор купли-продажи, вносятся деньги, банк забирает свою долю, что задолжал заемщик, снимает обременение и удаляет объект из реестра залогового имущества.

Остаток средств идет бывшему хозяину, а покупатель становится единственным и полноценным собственником.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

• Покупка авто на вторичном рынке: на что обращать внимание

Покупка залога также возможна вместе с остатком чужого долга в виде переуступки.

Это тоже, считай, добрая воля должника банка: он либо больше не хочет отдавать банку взятое в кредит, либо по объективным причинам не может этого делать, а долг растет.

В д
анном случае заемщик уведомляет банк о своем варианте решить проблему и ищет того, кто хотел бы купить жилье или авто вместе с кредитом таким способом. Такие сделки не слишком популярны на рынке (к ним подключены в том числе риелторы), но они есть.

ВЫГОДА ПРОДАВЦА. Должник в данном случае выигрывает в том, что выкарабкивается из долговой ямы: он получает назад первоначальный платеж и то, что уже успел выплатить по взятому изначально кредиту плюс сумму, которую считает актуальной доплатить в качестве вознаграждения за залог.

В принципе, чтобы заинтересовать покупателя такой сделкой, продавцу приходится делать существенную скидку на вознаграждение, особенно если кредит еще выплачивать и выплачивать.

Если же выплачивать долг осталось совсем немного (по времени и по деньгам), то продажа залога будет не слишком выгодным вариантом для продавца: есть смысл попробовать одолжить денег или взять их в кредит.

ВЫГОДА ПОКУПАТЕЛЯ. Экономия на такой сделке не слишком велика — разве что продавец щедро уступит в ущерб себе, или тех случаев, когда выплачивать кредит осталось сравнительно недолго, а ставка по нему невысокая (условия остаются те же, на которых изначально брался займ).

Например, если первоначальный заемщик брал кредит, автокредит или ипотеку в 2005 году, предположим, на 15—20 лет, то ставка была на уровне 9—13%, и скорее всего не изменялась, а выплачивать осталось уже недолго.

Косвенным преимуществом можно считать также отсутствие одноразовых комиссий и платежей по оформлению такого кредита (это уплатил заемщик много лет назад). Но здесь же и минус: штрафы и пеня — ваша забота.

СЦЕНАРИЙ СДЕЛКИ. Найти заинтересовавшегося такой сделкой для должника — еще не «гора с плеч». Потенциального новоиспеченного должника вдоль и поперек проверит банк, чтобы не нарваться на еще одного проблемного заемщика.

Он должен быть платежеспособен, что засвидетельствует справка с места работы с приемлемым для банка доходом, и иметь достаточно средств на проживание семьи после того, как будет совершен ежемесячный платеж.

Юридически сделка подвохов не имеет — банк и нотариус проконтролируют каждую запятую.

Считаем. Переуступка выгодна, если выплачивать осталось недолго, или жилье по мин. ставке

Способ третий: продажа залога на аукционе без учета пожеланий хозяина имущества

Самая проблемная покупка залогового имущества — если оно реализуется в принудительном порядке. Такое случается, когда заемщик не платит по счетам и ничего не предпринимает по реструктуризации или другому способу урегулирования долга.

Иногда заемщик еще и прячется от банка (не отвечает на звонки, не открывает двери), чем провоцирует финучреждение обратиться в суд и уже его решением добиться ареста имущества. После этого залог выставляется на аукцион, который проводит торгующая организация (их около 40 в Украине).

Сообщение об этом размещается на портале Минюста.

ВЫГОДА ПРОДАВЦА. Выгоды особо нет, разве что после продажи долга на заемщике уже не будет, как и имущества, которое было залогом. Денег же от продажи может достаться либо минимум, либо же и вовсе не перепасть.

В данном случае главная цель банка — вернуть одолженные деньги, поэтому финучреждение, скорей всего, занизит цену залога (на 15—30%), чтобы в кратчайшие сроки отбить сумму ссуды.

«Когда возврат кредитных средств возможен только в процессе претензионно-исковой работы, клиенты проигрывают, — констатирует Елена Супрун. — Намного выгоднее идти путем добровольного урегулирования».

ВЫГОДА ПОКУПАТЕЛЯ. — цена. Но далее начинаются нюансы, над которыми нужно обязательно задуматься. Во-первых, согласия на продажу хозяин не давал. «Такой объект залога покупается практически с завязанными глазами: прийти посмотреть жилье или сесть за руль, скорее всего, невозможно.

На заложенной жилплощади должник может проживать сам (его семья, арендаторы, которые никого не пускают) или прописаны несовершеннолетние и т. п., а на авто он может ездить сам или надежно прятать, — объясняет эксперт по правовому надзору департамента реструктуризации и взыскания одного из крупных банков. — Авто, которое скрывалось, может быть изъято дорожной полицией или отогнано на стоянку банка или торгующей организации.

Но в таком случае надо быть готовым, что машина может иметь неудовлетворительное техсостояние, не иметь ключей и документов».

СЦЕНАРИЙ ПОКУПКИ. Покупатель, заинтересовавшись лотом, связывается с контактным лицом. Если есть возможность, может посмотреть объект, если нет — постараться выйти на контакт с фактическим хозяином. Не исключено, что ничего не выйдет, но есть покупатели, которых даже это не останавливает, так как их устраивает невысокая цена, они регистрируются на участие в электронных торгах. А выиграв их, приступают к решению проблем.

Залоговое имущество – ипотека на недвижимость в банке ВТБ

1. Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

   Требования к заёмщикам Документы

2. Выберите подходящее жильё из базы залогового имущества. Сообщите менеджеру, какой объект вы выбрали.

   Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

   Залоговое имущество Страхование

3. Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также, договор страхования.

   В случае приобретения жилья на вторичном рынке объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

   В случае приобретения новостройки вы сможете оформить право собственности после завершения строительства, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

   Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге и выставленное на продажу / находящееся в собственности банка.

Процентные ставки и условия ипотеки на залоговую недвижимость

• кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу, возможно приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья;
• сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• ставки при условии комплексного страхования: — 7,8% при первом взносе от 50% — 8,8% при первом взносе от 20%;
• срок кредита — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

Заёмщику:

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт доходов по основному месту работы и по совместительству (не более 2).

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

• в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

 

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/zalogovaja-nedvizhimost/

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

«Залог24» — это единая общероссийская площадка по продаже непрофильных активов, изъятого имущества лизинговых компаний (конфискат), залогового и незалогового имущества банков, уступки прав (требования) юридических и физических лиц на всей территории Российской Федерации.

Возможность размещать информацию (объявления) на портале «Залог24» доступна банкам, лизинговым компаниям, иным организациям, имеющим на балансе непрофильные активы. Обязательные условия публикации объявлений — открытая контактная информация представителя (сотрудника) организации, активная ссылка на официальный интернет-сайт организации и размещенный логотип в объявлении.

Также физическим и юридическим лицам доступно размещение объявлений в разделе «Цессия» о продаже долговых обязательств, уступки прав (требования) и передачи в работу по агентскому договору.

Определения

Залоговое имущество — имущество, которое в соответствии с договором, является гарантией выполнения обязательств в гражданско-правовых отношениях.

Непрофильные активы — это имущество, которое не относится к профильной деятельности организации (предприятия), которое несет определенные затраты на его содержание, обслуживание и не приносит прибыли.

Лизинговый конфискат — это изъятое имущество у клиентов (лизингополучатель) для последующей продажи в счет погашения задолженности по договору лизинга.

Продажа непрофильных активов, залогового имущества от банков, а также конфискованное имущество и арестованное имущество. Продажа изъятого имущества лизинговых компаний, страховых компаний, организаций банкротов, реализация имущества на торгах (аукционах).

Все имущество представлено в соответствии с делением по функциональной принадлежности:
• непрофильные активы (имущественные комплексы, ценные бумаги (акции), оборудование, транспорт, спецтехника, жилая и коммерческая недвижимость, информация о торгах (аукцион);
• залоговый и лизинговый транспорт (легковые автомобили, коммерческие автомобили);
• залоговая недвижимость, недвижимость на балансе (квартиры, дома, земля);
• залоговая и лизинговая спецтехника (грузовики, спецтехника);
• залоговое оборудование, оборудование на балансе;
• имущественные права, уступка прав требования (цессия).

Аукцион (торги). Интернет аукцион

В России появляется больше информации о проведении интернет аукционов (торгах), и в настоящее время работает несколько десятков различных торговых площадок, организующих проведение публичных продаж — аукционов, на которых потенциальных покупателей информируют о возможности купить или продать различные виды имущества: непрофильные активы, объекты недвижимости, транспорта и оборудования, имущественные права, права требования, дебиторскую задолженность, кредиторскую задолженность, акции, доли в уставном капитале.

«Залог24» — залог успешных продаж!

Источник: https://www.zalog24.ru/