Как избавиться от долгов у судебных приставов

«Хочу избавиться от двойника!» | Северный рабочий | Северодвинск

как избавиться от долгов у судебных приставов

Да, у Марины Ивановой, переводчика СПО «Арктика», есть двойник. Тоже Иванова, тоже Марина, тоже Анатольевна, и даже дата рождения совпадает до последней цифры. И вот этот-то двойник и доставляет северодвинке множество хлопот

— Всё началось весной этого года. В апреле я получила расчётник за март, и там был отражён исполнительный лист, согласно которому с меня удержали 50% заработной платы, — начала историю Марина.Мы беседуем в чайной комнате Молодёжного центра, здесь Марина в свободное от работы время ведёт танцевальный коллектив, бесплатно обучая любимому танцу школьниц.

У этой девушки, как принято сейчас говорить, активная жизненная позиция. Вот и историю свою она решила рассказать всему миру, чтобы каждый узнал, как можно победить бездушную систему.— У меня нет ни кредитов, ни штрафов, ни долгов, ни авто, ни детей, — продолжила рассказ Марина.

— В бухгалтерии показали исполнительный лист на Иванову Марину, рождённую со мной в один день, но проживающую в Красноярске. Там я никогда не бывала, прописка местная.Руководство поддержало пострадавшую, вместе ходили в бухгалтерию разбираться, вместе придумывали пути решения проблемы.

Бухгалтерия тоже пошла навстречу: деньги удержали, но в Красноярск их не отправили, оставили здесь, на предприятии, до поры до времени. А вот наши приставы, к которым Марина обратилась по телефону, отказали в помощи, сославшись на то, что ошибку совершили не они, а коллеги из другого города — пусть они и расхлёбывают.Дальше пошёл долгий процесс выяснения.

В исполнительном листе было указано, что двойник задолжала 32 000 рублей.

С помощью подруг удалось найти описание этого дела. Согласно ему, Иванова Марина Анатольевна из Красноярска была задержана за вождение автомобиля в нетрезвом виде.

Юрист вам в помощь

— Я писала обращения на сайт суда, на сайт красноярских приставов, звонила в тот город и разговаривала с приставом, допустившим ошибку, это некто Стародумов, — перечисляет Марина испробованные варианты. — Но никакой реакции. Всё, чего на том этапе удалось добиться: Стародумов ошибку не признал (по его словам, действовал по штатной инструкции), на словах посочувствовал, но исправлять ошибку не собирался и местами, признаться, даже хамил в разговоре.

Стало понятно, что разбираться с этим делом нужно будет долго. Пристав указал единственное возможное решение проблемы — через суд.По совету руководства предприятия и штатного юриста (спасибо им!) Марина собрала полный пакет документов, в том числе справку, доказывающую, что в день нарушения она находилась не в Красноярске, а в Северодвинске, на работе. Правильно составила обращение, прикрепила сканы документов и отправила через сайт судебных приставов в Красноярск.

И оказалось, что не отреагировать на такое письмо приставы не имеют права, и уже на следующий день на работу по факсу было прислано письмо с отменой постановления.При этом Марине даже позвонили из Красноярска и сказали, что скоро будет выслан и оригинал документа. Бухгалтерия вернула деньги.Официальное обращение, составленное по подсказке юриста, с приложенными документами — вот что действительно работает, подвела итог первой истории Марина.

Тогда она ещё не знала, что скоро будет вторая

Акт второй

Вскоре девушка решила оформить загранпаспорт и съездить отдохнуть за рубеж. Зашла на сайт Госуслуг и увидела, что в личном кабинете указана судебная задолженность на 162 с лишним тысячи рублей! Правда, рядом приписка, которая говорит, что возможно полное совпадение по имени и дате рождения, предлагает в спорном случае обратиться к судебному приставу.

Снова интернет любезно подсказал, что у Ивановой задолженность по алиментам, а также судебные дела и штрафы ГИБДД. Город, разумеется, Красноярск.Загранпаспорт Марина оформила без проблем, про задолженности эти она не думала — фраза о возможном совпадении усыпила бдительность. К тому же отмена первого постановления окрылила.— Это уже моя халатность! — честно признаётся Марина.

Через некоторое время стали приходить на почту уведомления с требованием оплатить судебную задолженность, Марина начала задумываться. Бить тревогу пришлось, когда пошла в тур-агентство за путёвкой.— Оказалось, что я в чёрном списке у банков — из-за двойника. Более того, если пробивать по базе судебных приставов, я — невыездная. Не факт, что не выпустят из страны: согласно спискам, у наших архангельских приставов ко мне претензий нет.

Поискала в интернете информацию, как работают приставы с туристами. Оказывается, если человек в списке должников, его в аэропорту вызывают в отдельную комнату и беседуют. В таких случаях, как мой, могут пропустить, признав ошибку системы. Могут. Но могут и не выпустить из страны.Марина решила отменить поездку и разобраться с этой ситуацией.

На этот раз обращения на сайт приставов показалось ей мало, девушка решила обратиться в администрацию президента.Через интернет-приёмную отправила снова весь пакет документов, рассказала свою историю. Вскоре пришёл ответ, что обращение отправлено судебным приставам в Красноярск. Но, получается, пришло оно не снизу, от никому не известной жительницы далёкого города Северодвинска, а сверху — аж от самого президента.

И тут же в личном кабинете стали исчезать долги! Потихонечку. Первым убрали штраф по алиментам, сейчас пропадают мелкие дорожные штрафы. Кажется, и эта история движется к концу.— Мысль о том, что где-то живёт и нарушает закон мой двойник, не даёт покоя, — признаётся Марина. — В любой момент тёзка может что-то снова натворить. Если раньше я вовсе не заходила на сайт Госуслуг, то сейчас каждый день просматриваю.

Она советует каждому заглянуть на эту важную страничку и внимательно ознакомиться со всеми данными. Избавиться от двойника ей, наверное, поможет только смена имени или фамилии. Правда, и в этом случае лучше сначала уточнить, нет ли в системе человека с такими же данными.

А вы знаете, что сейчас делает ваш двойник?

Ирина КАЛАЧЁВА
Фото Александра Гашева (geometria.ru). Марина Иванова советует каждому (особенно тем, у кого популярная фамилия) заглядывать в личный кабинет на сайте Госуслуг и просматривать свои личные данные.

« Подсластить тёмный ноябрь «Князь» выходит на простор »

Источник: http://nworker.ru/2017/11/22/14151.html

Как не платить судебным приставам по решению суда? (Можно ли) — БФ

как избавиться от долгов у судебных приставов

Если ваша задолженность попала на исполнение судебным приставам, то можете заранее попрощаться с частью официального дохода — ее начнут взыскивать с вас принудительно. Но лишь если вы своевременно не примете меры, позволяющие вам избежать выплаты просуженного долга. О том, как не платить судебным приставам по решению суда мы и поговорим.

Что входит в обязанности судебных приставов

Прежде чем узнать, как не платить судебным приставам, стоит выяснить, чем чревато общение с работниками ФССП, и как они могут на вас воздействовать. В рамках обеспечения исполнения производства судебные приставы вправе:

  • направить исполнительный лист работодателю. По закону, до 50% от дохода может отчисляться по исполнительному листу в счет уплаты долга (по алиментам с вас могут удерживать до 70%);
  • арестовать банковские счета. Все средства на них будут заблокированы и направлены на погашения долга. Исключение составляют счета для получения заработной платы и социальных платежей;
  • запретить выезд за границу. С 2020 года планируется заставить приставов уведомлять должников о наложении запрета по электронной почте или СМС;
  • арестовать движимое и недвижимое имущество. Таким образом, вы не сможете его продать, подарить или сдать в аренду;
  • реализовать арестованное имущество. Процедура эта проводится по решению суда и при наличии соответствующего ходатайства от кредитора.

Но есть и положительные моменты: размер задолженности строго фиксирован, на него не начисляются пени или штрафы (за исключением исполнительского сбора).

Стоит отметить, что в большинстве случаев арестованное имущество остается на ответственном хранении у должника. Чем это чревато? Вы можете им пользоваться, но совершать какие-либо сделки с ним — нет. К тому же над ним будет висеть угроза реализации.

Как избавиться от долгов судебным приставам

Итак, что могут судебные приставы, мы разобрались. Осталось рассмотреть ваши возможности избежать выплаты задолженностей. А их не так уж и мало. Главное, для себя решить, нужно ли платить приставам, с какой суммой вы готовы расставаться единовременно или ежемесячно.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Сомнительные способы не платить приставам

Первую строчку в рейтинге методик, как не платить судебным приставам по решению суда, занимает игнорирование их требований. То есть просто не платить им. Но у этого варианта есть масса недостатков:

  • про официальное трудоустройство можно забыть. Что делает вас беззащитным перед работодателем: права на достойную оплату труда, отпуск и больничный не гарантированы;
  • приобретать недвижимость и машины вам не рекомендуется — иначе приставы их арестуют, как только появится запись о смене собственника в Едином реестре (Кадастровой палате или ГИБДД);
  • выезд за границу вам будет запрещен;
  • если существует возможность погашения долга, то вас могут привлечь к ответственности по ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности).

На втором месте, как не платить по решению суда с использованием «серых» схем, создание дружественной кредиторской задолженности. Выглядит это так:

  1. Должник договаривается с близким ему человеком, затем они составляют расписку.
  2. Фиктивный кредитор подает на должника в суд с требованием о взыскании долга.
  3. Решение суда попадает на исполнение к судебным приставам.
  4. С должника взыскивается сумма по фиктивному долгу, реальные же долги в это время не погашаются.
  5. В качестве альтернативы нередко должники привлекают родителей: они подают на взрослого ребенка на алименты. Суд не вправе отказать им в этом требовании.

Если вы решили не платить приставам таким способом, то помните, что в случае подачи документов на признание вас банкротом (а сделать это может настоящий кредитор) эта схема будет главным признаком фиктивного банкротства. Что чревато для вас серьезными последствиями.

Законные способы аннулирования исполнительного производства

Теперь рассмотрим, как законно не платить приставам либо снизить размер платежей до минимального:

  1. Если доход лишь ненамного превышает прожиточный уровень, принесите работнику ФССП соответствующую справку. Это позволит вам установить минимальный платеж по исполнительному листу, и большая часть денег будет оставаться у вас.
  2. Договоритесь с кредитором. Если вы придете с ним к соглашению, то он сможет отозвать свои требования от приставов. Это позволит вам снять арест с имущества и запрет на пересечение границы. Но в этом случае вам придется напрямую платить кредитору.
  3. Если нечем платить судебному приставу, и у вас нет имущества, то можно рассчитывать на списание долга по истечении 3 лет после возбуждения исполнительного производства. Но даже небольшой внесенной в 3-летний срок суммы достаточно для отчета этого периода заново.
  4. Подать заявление о погашении долга частями. Согласно 434 ГПК РФ, обратиться в суд за предоставление рассрочки может кредитор, сам должник или судебный пристав. То есть вы можете прийти в ФССП и подать инспектору заявление на предоставление рассрочки по исполнительному производству. Но можно ли договориться с приставами о рассрочке? Как показывает практика, нечасто — многое зависит от самого инспектора.
  5. Списать все долги через банкротство. Актуальный вариант при долгах больше 200–250 тысяч рублей. Признание себя банкротом позволит вам избавиться от всех кредитных задолженностей и аннулировать действующие исполнительные производства.

Узнать подробнее, как платить приставам, если не работаешь или при малом размере доходов вы можете у наших юристов. Просто получите бесплатную первичную консультацию онлайн или позвоните нам по телефону.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/kak-ne-platit-sudebnym-pristavam-po-resheniyu-suda/

Что делать поручителю должника, если долг не выплачивается

как избавиться от долгов у судебных приставов

Поручительство — единственный способ получить кредит на крупную сумму. Им пользуются не только обычные люди, но и организации. Почти всегда поручителям говорят, что их участие в получении кредита — чистая формальность. Но ежегодно в России проходят тысячи судебных заседаний, на которых именно поручителей, а не заемщиков обязывают платить сам долг, проценты по нему и даже издержки по суду.

ТОП-5 неожиданностей для поручителей на суде

Мало кто читает Гражданский кодекс, прежде чем помочь другу получить кредит, а ведь все это там написано.

  1. Должник и все его поручители несут ответственность перед банком в равной степени.
  2. Смерть (а также тюремное заключение, признание недееспособности) заемщика не освобождает поручителя от обязанностей.
  3. Суд, а также судебные приставы могут потребовать возврат долга не с того, кто брал кредит, а с поручителя.
  4. В случае смерти поручителя его ответственность переходит к наследникам.
  5. Приставы используют различные способы взыскания долга с поручителя, вплоть до ареста его имущества и счетов.

Как поручителю защититься от суда и приставов

Выходит, поручительство — это кабала, от которой невозможно избавиться? Если законом не определено иное, поручитель избавляется от обязательств только после полной выплаты кредита, поэтому не нужно поручаться, если у вас нет денег. Но есть несколько способов защитить себя, не отказывая заемщику в просьбе:

  • Заключите с заемщиком договор о сроке поручительства — как только он закончится, вы не будете иметь к кредиту никакого отношения (но важно сохранить договор, потому что информация о вас останется в банке, и вас вызовут в суд в случае неуплаты кредита);
  • Определите, кто и сколько будет возвращать в случае невыплаты долга (его, а также проценты, можно распределить по долям между поручителями и заемщиком);
  • Изучите договор о выдаче кредита: как поручитель, вы можете настаивать на изменении условий вроде повышения процентов, взимания комиссии и прочего.

Заемщик не платит, пришла повестка: что делать?

Представим, что ситуация начала развиваться по плохому сценарию: вы поручились, человек потерял работу, и вам пришла повестка в суд. Худшее, что можно сделать — выбросить повестку и притвориться, что ничего не происходит. Решение о том, кому платить, примут без вас — и не в вашу пользу. Ходите на заседания, отвечайте на вопросы и защищайте свои права. Если судья решил, что вы самый платежеспособный человек в этом деле, действуйте так:

  • подайте апелляцию в вышестоящий суд;
  • попросите отсрочку либо рассрочку платежа;
  • договоритесь с судебными приставами о самом комфортном способе взыскания долга.

И помните: если поручитель возвращает долг банку, он получает залог заемщика, а еще может потребовать у должника вернуть отданные за него деньги через суд и приставов.

Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить

Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу.

А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать.

Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.

Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства. Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.

Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника.

Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств.

Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.

Наши дела по теме

Споры с банками и МФО

Источник: https://la-advokat.ru/blog/kogda-poruchitel-mozhet-ne-platit-za-dolzhnika/

Дай списать. Четыре законных способа избавиться от долгов по кредитам

28.08.2017 18:21

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое договор цессии долга

Бум потребительских кредитов в России прошел, МФО и коллекторов в прошлом году попытались приструнить на парламентском уровне, а россиянам в 2015 году подарили возможность стать банкротами и списать все долги. «Телеграф» узнал у экспертов, какие способы работают и можно ли пережить своих кредиторов. Оказалось, все не так радужно, но надежда на новую финансовую жизнь без долгов все же есть.

В июле СМИ со ссылкой на службу судебных приставов сообщили, что в 2017 году россиянам могут списать долгов почти на триллион рублей. Позже пресс-служба ФССП опровергла «Российской газете» эту информацию, но все же признала, что за первое полугодие закрыла 11% (488 тыс.

) исполнительных производств из-за невозможности получить с должников хоть что-то из-за их крайней бедности.

При этом в интернете сотни сайтов предлагают избавиться от долгов легко и просто, описывая такие способы, как возможность переждать три года, пока не пройдет исковой срок давности, или добиться списания кредитов юридическим путем.

О том, реально ли это сделать, рассказали старший юрист Лиги защиты российских должников Денис Малахов и самарский адвокат Егор Евсейчев. При этом первый из них уточнил, что на самом деле обещания многих юридических компаний полностью избавить от долгов — это миф, так как обязанность выплатить долг никуда не исчезает. Впрочем, о нескольких способах облегчить долговое бремя эксперты рассказали. И помощь юристов здесь лишней не будет.

Реструктуризация долга

При реструктуризации долга полностью от кредита избавиться не удастся, но можно попробовать договориться с банком о более приемлемых условиях. Об одном из таких случаев из своей практики рассказал Егор Евсейчев. Его клиентам удалось сохранить заложенную по ипотеке недвижимость и при этом договориться с банком о новых условиях выплаты валютной ипотеки.

«Итоговые переговоры с банком, с участием адвоката, привели к уменьшению претензий, рассрочке и выплате лишь тела кредита без процентов и пеней», — рассказал адвокат. По его словам, на такие условия выплаты кредитов банки соглашаются редко, особенно это касается региональных отделений, где руководство не хочет брать на себя такую ответственность. Но иногда доводы должников действуют на банкиров. Одним из наиболее действенных является доказательство неликвидности объекта залога.

По словам Дениса Малахова, реструктуризация на самом деле не панацея, особенно если человеку совсем нечем платить. «При реструктуризации человек соглашается со всеми штрафами и общую сумму долга вместе с этими штрафами перераспределяют на более длительный срок, возможно под другой процент, менее выгодный, кроме того, банки нечасто такое одобряют», — объясняет эксперт.

По его мнению, в случае, если у человека остаются любые финансовые возможности, ему выгодно судиться с банками, чтобы остановить рост долга, расторгнуть кредитный договор и в судебном процессе снизить до минимума начисленные штрафы и пени.

«Затем дело передается приставам на исполнение и должник может выплачивать долг теми суммами, которые он имеет возможность платить. Этого будет достаточно, чтобы приставы исполняли решение суда без последствий в виде наложения арестов на имущество», — объяснил Малахов.

Банкротство

В 2015 году в России приняли закон о личном банкротстве, который позволяет должникам полностью избавиться от долгов. Пока это не самая простая и небесплатная процедура.

Процесс о банкротстве может длиться несколько месяцев, а только обязательные платежи по нему (госпошлина, оплата финансовому управляющему, публикация в СМИ, проведение аукциона») обходятся в сумму более 100 тыс. рублей.

Впрочем, за эти деньги можно избавиться от многомиллионных долгов всем кредиторам одновременно, поскольку после процедуры банкротства должны будут списать даже задолженности по услугам ЖКХ и налогам.

За полтора года действия закона им воспользовались более 24 тыс. россиян, а за первое полугодие этого года — уже 13 тысяч. К 1 июня 2017 года сумма задолженности, которую им должны списать по решениям судов, составила 24,74 млрд рублей.

«Когда сумма задолженности очень велика, а имущества и официальных доходов нет, наиболее выгодный вариант — это банкротство», — считает Малахов.

При этом, подавая на банкротство или по-другому решая вопрос выплаты долга, нужно быть готовым, что придется расстаться почти со всем имуществом. Пока суд не примет решения, в счет выплаты долга придется отдать «излишки» — машину, вторую квартиру, земельный участок. Их или заберут приставы, или продадут с молотка.

«Также арест накладывается и на доходы должника, но не более 50% от общей суммы. Единственное жилье и бытовая техника, и все прочее необходимое для жизни под санкции приставов попасть не могут», — объясняют юристы.

Выкуп долга за полцены

По словам юристов, иногда с кредитором можно договориться и выкупить у него долг за часть стоимости. Это возможно, если сам кредитор признает безнадежное финансовое положение должника и понимает, что взять с него больше нечего. Иногда, по словам адвоката Евсейчева, об этом можно договориться напрямую с кредитором, оформив дополнительное соглашение. Также можно воспользоваться выкупом по договору цессии (переуступка права требования).

«Сделать это самостоятельно должник не может, только через третье лицо и только после расторжения кредитного договора, то есть после суда. Таким образом, с банком можно договориться о выкупе долга за 15-20% от суммы задолженности, но работает это не всегда. Долг должен считаться безнадежным, то есть приставы не могут ничего взыскать, либо те небольшие суммы, что они взыскивают, не могут удовлетворить кредитора», — говорит Малахов.

Переждать

В некоторых ситуациях можно просто переждать, пока истечет срок искового требования долга. По закону после трех лет безнадежные долги списываются вместе с процентами, штрафами и пенями. Правда, пока в среде юристов есть расхождения, с какого именно периода ведется отсчет – с последней уплаты необходимого платежа или со дня окончания кредитного договора.

По словам Малахова, большинство юристов считают, что срок исковой давности начинает идти со дня, когда заемщик должен был бы вернуть всю сумму целиком, и только после этой даты, если в течение трех лет банк не подает в суд, то после у него такое право пропадает. Впрочем, это касается только не очень крупных долгов, тем более банкам.

«Банки никогда ничего не прощают, если и бывает — это единичные случаи, суд состоится в любом случае, а вопрос взыскания — это уже другой вопрос. Бывает, что банки не обращаются в суд по небольшим суммам не более 100 000 рублей, но это бывает редко», — комментирует Малахов. Такие суммы в банке могут просто забыть или не обратить внимания, поскольку у них есть должники с более крупными задолженностями.

Зато с МФО, которые дают в долг суммы от 5 до 30 тыс. рублей, ситуация проще. По словам адвоката Евсейчева, такие долги довольно часто прощают, поскольку их неотдача уже заложена в бизнес-модель, из-за чего в микрофинансовых организациях и берут по 500-800% годовых. При этом МФО почти никогда не судятся, поскольку затраты на процесс выйдут им дороже.

По мнению Дениса Малахова, МФО надеются больше на психологическое давление при возврате и предпочитают дергать должников через коллекторов. В этом случае должнику нужны только крепкие нервы и телефон с возможностью вносить номера в черный список. При этом Малахов не рекомендует скрываться от приставов: «нужно обязательно сходить на прием, дать объяснения, что платить не отказываюсь, но нечем вообще».

Он увидел условия их жизни. В Челябинской области глава микрофинансовой организации простил несколько своих должников. Об этом сообщает региональная пресс-служба судебных приставов. Приставы взяли директора МФО с собой в рейд по адресам нескольких его клиентов, от которых тот долго добивался погашения долгов.

Источник: https://rustelegraph.ru/news/2017-08-28/Spisat-dolgi-Chetyre-sposoba-izbavitsya-ot-kreditov-i-nachat-novuyu-finansovuyu-zhizn-76222

В каких случаях россиянам спишут долги в 2019 году

По состоянию на 1 сентября 2018 года в разработке у судебных приставов находились дела 4,5 млн россиян, которые задолжали банкам 1,7 трлн рублей. При этом 1,3 млн граждан и вовсе запретили выезжать за пределы страны из-за долгов. Но знаете ли вы, что в некоторых случаях возвращать заемные средства банку не обязательно? Рассказываем, кому из россиян могут списать задолженность в 2019 году.

Истек срок исковой давности

Срок исковой давности по любым видам задолженности составляет 36 месяцев. Если за это время кредитор не предпринял никаких мер по взысканию долга, то есть не обратился в суд, задолженность списывается автоматически.

Судебные издержки превышают сумму долга

Если судебные издержки и размер вознаграждения коллекторов превышают сумму задолженности, ее, как правило, списывают. Ведь ни один кредитор не захочет тратить на взыскание долга больше средств, чем в итоге получит от должника.

Должника не могут найти

В случае если судебным приставам так и не удалось установить местонахождение должника и выяснить, какое его имущество можно реализовать в счет погашения задолженности, долг признается безнадежным и списывается.

Должник объявил себя банкротом

Должник имеет право объявить себя банкротом в судебном порядке. Это возможно, когда общая сумма задолженности по кредитам, платежам ЖКХ и штрафам превышает 500 тысяч рублей, срок просрочки составляет более 3 месяцев, а стоимость имущества должника меньше, чем размер долга.

В случае если суд признает человека банкротом, его собственность продадут в счет оплаты долга, а оставшуюся сумму задолженности спишут.

При этом у банкрота останется единственное жилье (если оно не находится в залоге или ипотеке), предметы личного пользования, бытовая техника дешевле 30 тысяч рублей, средства передвижения для инвалидов, продукты питания, домашние животные, награды, а также денежные средства в размере прожиточного минимума.

Должник умер, а его родственники отказались от наследства

Если сам заемщик умер, все его долги достаются наследникам. Однако наследники могут отказаться от наследства и тем самым избавить себя от обязанности возвращать долги умершего. Обычно так поступают, если сумма долга превышает общую стоимость наследуемого имущества.

Напомним, осенью прошлого года Верховный суд РФ разрешил изымать у обанкротившихся россиян единственное жилье. 

По материалам yurist_legkogo_povedeniya.ru, banki.ru, kreditorpro.ru.

Источник: https://www.vgoroden.ru/zhizn/karera-i-biznes/v-kakih-sluchayah-rossiyanam-spishut-dolgi-v-2019-godu

Как освободиться от долга судебным приставам с помощью дебиторской задолженности

Статья 43 Федерального закона №229 содержит перечень оснований для прекращения исполнительного производства — они понятны и связаны часто с процессуальными моментами в деле. Но есть еще статья 46 Федерального закона №229, говорящая о возвращении исполнительного листа, которая содержит пункт 5 — об этом основании речь и пойдет ниже.

Что это за основание

В статье сказано, что исполнительный лист возвращается, если

взыскатель отказался оставить за собой имущество должника, не реализованное в принудительном порядке при исполнении исполнительного документа.

Чем это основание может быть полезным для должника, если у него ничего нет? Смотрим статью 76 Федерального закона №229 — законодатель относит к имуществу должника дебиторскую задолженность, то есть право требования должника к третьему лицу (уже его должнику). Понятно, к чему я веду? Если у должника есть дебиторская задолженность — он ее может предложить взыскателю в счет уплаты долга, а взыскатель от дебиторки откажется, тогда исполнительное производство закрывается.

Какие условия для применения процедуры

Процедура по реализации ДЗ (дебиторской задолженности) подойдет только должнику, у которого нет ни имущества, ни официального дохода.

О том, какое имущество нельзя арестовать, можно прочитать здесь — указанным имуществом можно владеть, не боясь, что его заберут. Хотя, если все же имущество есть — для схемы с ДЗ оно не мешает, просто будет также реализовано с торгов.

Если же есть официальный доход, исполнительное производство точно закрыто не будет, поэтому применение ДЗ утрачивает смысл.

Условие процедуры — наличие открытого исполнительного производства в отношении должника — уже должен пройти суд, взыскатель получил исполнительный лист и обратился в Федеральную службу судебных приставов.

Дебиторская задолженность приобретается на специальных сайтах. В среднем, ДЗ в размере 100 тыс рублей продается за 5 тыс рублей (примерно). Если у вас долг 500 тыс. — можно купить соразмерную ему ДЗ за 25 тыс. рублей. Перед покупкой ДЗ необходимо убедиться, что:

  • срок взыскания задолженности не истек;
  • дебитор не находится в иностранном государстве, с которым у РФ нет договора;
  • дебитор не ликвидируется или не банкротится;
  • дебитор не исключен из ЕГРЮЛ.

Дебиторка должна быть реальной ко взысканию на бумаге, а то что у дебитора не будет денег по факту — об этом закон ничего не говорит.

После покупки ДЗ должник обращается в суд, вынесший решение о взыскании долга, для замены взыскателя — процесс недолгий и несложный. Получив исполнительный лист на свое имя, должник обращается к приставу в рамках своего исполнительного производства с заявлением об обращении взыскания на дебиторскую задолженность.

И вот после подачи заявления начинается все самое интересное — собственно, ради чего процедура и затевалась. Пристав обязан предложить ДЗ взыскателю, от которой последний с вероятностью 99% откажется (а если примет — так еще лучше). После отказа взыскателя от дебиторки и не оплаты ее самим дебитором ДЗ реализуется приставом с торгов.

О том, как проходят торги, можно прочитать в статье 87 Федерального закона №229 — если ДЗ не покупают, назначаются вторичные торги с уменьшением стоимости имущества на 15%. Если и вторичные торги не состоятся — пристав предлагает взыскателю принять дебиторку в счет погашения требований по цене на 25% ниже ее первой стоимости.

При отказе взыскателя принять ДЗ, являющейся имуществом по закону, исполнительное производство прекращается, а лист возвращается. Снимаются все ограничения, наложенные приставом на должника, включая запрет выезда за границу, временное лишение водительских прав и т. п.

Да, постановление пристава может быть обжаловано и отменено — но это уже нюансы, а при правильных действиях оснований для отмены не будет.

Взыскатель через 6 месяцев может повторно направить лист на взыскание — и ему опять можно предложить ту же самую ДЗ (или иную). Банки или микрофинансовые организации второй, а тем более третий раз исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов не направляют — они о вас забудут спустя год, поскольку таких должников у них — тысячи.

Когда же трехгодичный срок предъявления листа ко взысканию будет пропущен — дело закрывается навсегда. После завершения процедуры с дебиторкой нужно подождать истечения сроков предъявления листа ко взысканию, а потом можно считать, что долга у вас нет.

Нужна ли схема с дебиторской задолженностью должнику или нет — решать нужно должнику, но аналогом процедуры банкротства физического лица — она может стать.

Источник: https://bashpristav.ru/kak-osvoboditsja-ot-dolga-sudebnym-pr/

Банкротство физических лиц и исполнительное производство

Цель, для которой создан закон о банкротстве физических лиц – дать возможность выбраться из долговой ямы миллионам гражданам нашей страны.

Агрессивное взыскание долгов коллекторами подталкивало людей на взятие очередных кредитов и займов, чтобы хотя бы ненадолго избавиться от угроз со стороны коллекторских агентств и отделов взыскания банков, микрофинансовых организаций (МФО).

В итоге, у многих людей проценты, начисляемые по всем кредитам и займам, начали превышать доход. А это означает, что сколько ни плати (с учетом текущего размера дохода) – долги все равно будут расти. Единственная возможность «остановить счетчик» — это банкротство.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц или исполнительное производство

Существенные долги, при отсутствии перспектив добровольной оплаты, рано или поздно поступают на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Взыскание долгов судебными приставами (исполнительное производство) кажется «раем» по сравнению с взысканием коллекторов, несмотря на то, что приставы обладают более широким кругом полномочий, чем коллекторы.

Пристав при взыскании задолженности по кредитам, займам осуществляет стандартный набор мер:

  • накладывает арест на счета должника;
  • выносит запрет на выезд должника заграницу (при долге свыше 10 тысяч рублей);
  • удерживает до 50% от заработной платы, пенсии;
  • накладывает арест на все имущество должника;
  • проводит опись, арест и дальнейшую реализацию имущества по месту жительства должника.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как зарегистрировать гараж в росреестре

При исполнительном производстве должник стремится найти работу, подработку с «серой» зарплатой, т.к. от белой зарплаты 50% будет направляться приставам. От этого страдают не только кредиторы, но и государство, т.к. оно недополучает налоги и отчисления в пенсионный фонд.

Закон о банкротстве физических лиц своей целью преследовал вывести из тени сотни тысяч «хронических должников», которые завязли в исполнительном производстве. Для них банкротство – это шанс начать финансовую жизнь с чистого листа без запретов и ограничений.

Банкротство физических лиц, если есть исполнительное производство

Без банкротства исполнительное производство может длиться годами до тех пор, пока долг не будет погашен. Даже если судебный пристав окончит исполнительное производство за невозможностью взыскания (при полном отсутствии имущества и доходов), кредиторы вправе в течение 3-х лет повторно обратиться для взыскания. И так до бесконечности.

Прервать вечную череду исполнительных производств может лишь банкротство. Ведь с момента признания гражданина банкротом, судебный пристав оканчивает все исполнительные производства. Правда на практике, могут возникнуть сложности и существенные временные задержки в окончании исполнительного производства судебным приставом:

  • Если Арбитражный суд или финансовый управляющий своевременно не направят в адрес судебного пристава-исполнителя копию решения суда о признании гражданина банкротом.
  • Если в отношении гражданина возбужден ряд исполнительных производств разными отделами или разными сотрудниками. В этом случае, решение может одновременно до всех отделов и сотрудников не дойти, а значит часть исполнительных производств будет окончена, а часть — нет.

Если исполнительное производство не будет окончено оперативно, судебный пристав может ошибочно списать со счета, зарплатной карты деньги в пользу отдельного кредитора. Вернуть эти деньги в дальнейшем не так-то и просто.

Поэтому этот вопрос не стоит пускать на самотек и отслеживать информацию об окончании исполнительных производств на сайте fssprus.ru.

При окончании исполнительного производства из-за банкротства должника, в графе причины окончания исполнительного производства на сайте приставов должно быть указано: «ст. 47 ч. 1 п. 7».

Если в течение длительного времени после вынесения судом решения о признании должника банкротом исполнительные производства не оканчивается, необходимо связаться со своим финансовым управляющим и уточнить причины. От настойчивости финансового управляющего зависят сроки окончания исполнительных производств. Часто это происходит «с боем».

Заказывая банкротство в «Долгам.НЕТ», Вам не придется самостоятельно отслеживать сроки и добиваться окончания исполнительных производств. За всем этим будет следить наша уникальная автоматизированная система, которая полностью управляет всем процессом банкротства наших клиентов.

Остались вопросы? Задайте их в нашей бесплатной онлайн-консультации.

Источник: https://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-i-ispolnitelnoe-proizvodstvo/

Пять случаев, когда приставам запрещено взыскивать долги с граждан

«Когда пристав должен оставить нас, наконец, в покое?», — довольно часто задают этот вопрос, зная, что в законе есть некие сроки давности по взысканию долгов.

Разумеется, самый действенный способ избавиться от «назойливого пристава» — это полностью расплатиться по долгам. Ну а если нет никакой возможности найти нужную сумму денег?

Закрыть исполнительное производство без оплаты не так-то просто. Но все же есть несколько исключительных случаев, когда закон запрещает взыскивать долги, несмотря на то, что они все еще не погашены.

Долг перед налоговой

Взысканные органами налоговой службы недоимка, пени и штрафы могут быть признаны безнадежными к взысканию. Тогда они подлежат списанию в порядке, предусмотренном Налоговым кодексом (ст. 59), и взыскание прекращается.

ФНС списывает долг с граждан-должников, если:

  • судебный пристав вернул исполнительный документ, т.е. не удалось найти должника, либо его имущество, либо у должника нет имущества, за счет которого можно погасить задолженность.

Долг списывается, если с момента его возникновения прошло уже 5 лет, а суммы недостаточно для банкротства (500 тысяч рублей и больше);

  • суд отказал в возбуждении дела о банкротстве должника, т.к. у него недостаточно средств для оплаты всех необходимых процедур, либо должника признали банкротом.

Административный штраф

Для исполнения административного наказания установлен жесткий срок — 2 года со дня, когда постановление вступило в законную силу. После этого запрещено взыскивать штраф или же применять другое наказание, которое было назначено в соответствии с КоАП РФ.

Но если должник специально «тянет время», уклоняясь от оплаты штрафа, то истечение 2-х лет ему не поможет: срок приостанавливается до тех пор, пока не будут устранены препятствия к взысканию штрафа.

«Не все сразу»

Если с должника нечего взять, кроме зарплаты или пенсии, пристав вводит ежемесячное удержание с дохода в счет долга.

По закону нельзя удерживать больше 50%, и только для долгов по алиментам или возмещению вреда жизни или здоровью, допустимая доля удержания повышается до 70%.

Поэтому с должника, у которого из заработка или пенсии уже удерживается максимальный процент, взыскать другие долги невозможно (если только это не ипотека — тогда продают квартиру).

Например: у должника удерживают из зарплаты по 70% на выплату алиментов детям. До тех пор, пока этот долг не будет закрыт (а это, как правило, не скоро — пока ребенку не исполнится 18 лет), остальным его кредиторам придется ждать своей очереди.

«Шаром покати»

Нельзя забрать то, чего нет — поэтому пристав должен окончить исполнительное производство и вернуть лист взыскателю, если у должника нет имущества.

Сюда же относятся и те случаи, когда имущество есть, но по закону на него нельзя обращать взыскание по долгам (единственное жилье, пенсия по случаю потери кормильца, ежемесячная денежная выплата в счет федеральных льгот и пр.).

Исполнительное производство прекратится лишь в одном случае: если взыскатель пропустит 3-летний срок для предъявления листа к исполнению.

А этот срок возобновляется, если пристав вернул лист ввиду невозможности взыскания. Получив исполнительный документ обратно, взыскатель вправе предъявить его приставам снова, но не раньше чем через 6 месяцев.

И так может продолжаться до бесконечности, если взыскатель будет соблюдать 3-летний срок.

Лишь в одном случае этот срок не возобновляется: если взыскатель сам отозвал исполнительный лист. Тогда 3 года отсчитываются со дня, когда он предъявил лист приставам.

«Прогорел»

Если гражданин неплатежеспособен, он может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

Либо его кредиторы вправе подать заявление, если сумма долга превысила 500 тысяч рублей и нет платежей уже больше 3 месяцев.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/491533/

Как избавиться от коллекторов: общаемся с ними правильно и жалуемся куда следует

Допуская просрочки по кредитам, следует быть готовым к нежелательным последствиям. Одним из таких последствий станет обращение банка в коллекторское агентство, общение с работниками которого может крайне негативно отразиться на состоянии вашей психики. И раз уж так получилось, что вы стали неплательщиком по кредитам, вам будет полезно знать, как избавиться от коллекторов — это позволит избежать множества неприятных моментов, связанных с общением с «выбивателями долгов».

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают в случае, если долг не погашен и должники уклоняются от выполнения взятых на себя обязательств. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

  1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем вашего долгового обязательства, соответственно — вашим непосредственным кредитором. И вам придется с ним плотно взаимодействовать, а вашим единственным способом избавиться от долга коллекторам станет его оплата. В противном случае вас ждет суд с коллекторами, который обяжет вас погасить задолженность.
  2. На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом воздействия могут быть только уговоры и взывания к вашей совести — даже обратиться в суд они не смогут, поскольку вашими кредиторами не являются.

Важно! При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Если от вас такого согласия не будет получено, то и обратиться к коллекторам при неплатежах по кредиту они не смогут.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволит вам взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов.

Свое общение с ними нужно стараться выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника).

С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать свою линию разговора:

  1. Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
  2. Уточните физический и почтовый адрес коллекторской конторы.
  3. Узнайте, относительно какой задолженности вам звонят и кто является кредитором.
  4. Уточните формат работы коллекторского бюро: по агентскому договору или на основании переуступки прав требований.
  5. Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
  6. Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения от него указанных выше документов.
  7. Вежливо завершите разговор.

Все выставляемые вами требования абсолютно законны и коллектор просто обязан им подчиниться. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. В этом случае вам остается только попрощаться с ним, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться свами более адекватному специалисту.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

  1. Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться с ними через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является уголовно наказуемым деянием.
  2. Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать ваше имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Любые попытки завладеть вашим имуществом могут быть рассмотрены как разбой, что также уголовно наказуемо.
  3. Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга. Как правило, ему придется обратиться в офис за его получением.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Законно они не могут переступить порог вашего жилища без разрешения собственников. К тому же посещать вас они могут не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение данного закона. Законно коллекторы могут звонить должникам в следующие временные периоды:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Но при этом им запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону более двух раз в неделю. Что касается СМС-оповещений и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если они делают это чаще, то можете смело подавать на них жалобу — это позволит вам быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда ее можно подать и как лучше это сделать.

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

  • мошеннические действия заемщиков, указывающих при оформлении займов первый попавшийся номер;
  • недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.

Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно указать, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента.

Как можно тверже скажите коллектору, чтобы он больше не звонил, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить».

Если он отличается завидной непонятливостью, то смело подавайте на него жалобу: сначала в головной офис компании, а потом в надзорные органы.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они нередко предпринимают хитрый ход:

  • посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
  • общаются с работодателем;
  • приходят на работу и разговаривают с коллегами;
  • пишут в подъездах о том, что вы должник;
  • другими способами публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Любого из перечисленных выше случаев достаточно, чтобы вы раз и навсегда избавились от коллекторов: каждое указанные выше действие нарушает закон о персональных данных и влечет за собой уголовную ответственность. Всего одна жалоба в прокуратуру или надзорные органы, подкрепленная доказательствами или свидетельскими показаниями, навсегда отвадит от вас сотрудников коллекторских агентств.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Любое нарушение со стороны работников коллекторских агентств станет для вас прекрасным поводом, как навсегда избавиться от них. Жалобу на их действия вы можете подать в следующие органы:

  • ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб Жалобу можно пожать на сайте fssprus.ru;
  • НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
  • финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту finomb@arb.ru, но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
  • полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.

Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Один из действенных способов, как избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если на их оплату денег нет, да и в ближайшем будущем не предвидится?

В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам избавиться от кредитов и других долговых обязательств, напрямую не связанных с личностью кредитора.

Банкротство — это не только отличный способ, как списать задолженность, но и идеальная защита от коллекторов. Ведь с момента подачи заявления на банкротство они, как и работники ФССП или специалисты службы взыскания банков, не имеют права вас беспокоить.

Узнать больше о банкротстве граждан, получить профессиональную защиту от коллекторов или проконсультироваться с кредитным юристом относительно образовавшихся долгов вы можете, позвонив нам по телефону или написав специалисту через форму обратной связи.

Источник: https://fcbg.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov

Что делать, если звонят коллекторы по чужим долгам

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком  или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

1. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Звонят коллекторы по чужому кредиту что делать

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

3. Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

4. Свяжитесь с коллектором

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

5. Пожалуйтесь в инстанции

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах»  и «О персональных данных».

Что можно сделать:

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-trebuyut-vernut-chuzhie-dolgi-chto-delat/

Как избавиться от долгов по кредитам

Высокая личная или семейная закредитованность может привести к проблемам с выплатами. Возникнут просрочки, вас начнут беспокоить банковские работники, затем будут звонить коллекторы, после на вас подадут в суд по поводу взыскания задолженности.

С просуженной задолженностью будут работать судебные приставы: они наложат арест на имущество, отправят исполнительные листы по месту работы.

После чего должник начнет спешно искать варианты, как избавиться от долгов по кредитам, в то время как процесс зашел очень далеко.

Если вам нечем платить кредит, то лучше самостоятельно предпринять попытки к урегулированию ситуации с банками, пока ситуация находится под вашим контролем – так вы сможете сохранить образ добропорядочного заемщика, снизите сумму долгов и сохраните свою кредитную историю незапятнанной.

Почему опасно копить долги?

Накопленные, незакрытые задолженности могут принести заемщику немало сюрпризов:

  • оформить кредит становится практически невозможно;
  • на банковские просрочки начисляются проценты, что ведет к увеличению итоговой суммы долга. Особенно это заметно при оформлении займов в МФО;
  • постоянные звонки коллекторов с требованием вернуть долги;
  • при просуженной задолженности звонки будут поступать от судебных приставов;
  • до 50% от официального дохода должника может удерживаться по исполнительному листу;
  • приставы могут арестовать имущество должника и реализовать его в счет погашения долгов;
  • если вырученных от продажи средств окажется мало, то остатки никто не спишет — непогашенная часть долгов так и останется «висеть» на должнике;
  • судебные приставы также могут ограничить должнику выезд за границу.

Чтобы избежать подобных последствий, следует своевременно решить вопрос с проблемными задолженностями или начать движение в этом направлении. Существуют способы законно избавиться от долгов – но для этого должнику потребуется приложить определенные усилия, также не помешают знания юридических тонкостей в области кредитования и работы с задолженностями.

Если вы твердо решили избавиться от кредитных долгов, но не обладаете достаточными знаниями, то вам поможет кредитный юрист, прекрасно знающий все нюансы законодательства. Если же вы хотите попытаться сделать все сами, то предлагаем вам несколько вариантов решения.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Вариант 1: Затаиться и ждать

По закону, срок, в течение которого кредиторы могут вам предъявить свои требования, составляет 3 года. Если в течение этого срока они не обратятся в суд, то задолженности будут с вас автоматически списаны. Но есть ряд нюансов:

  • любое контактирование с кредитором приведет к «обнулению» срока;
  • ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. И вполне вероятно, что в будущем вам не дадут кредит даже в рамках микрозаймов (МФО), славящихся своей лояльностью к заемщикам;
  • если кредитор в трехлетний срок успеет подать на вас в суд, то дальше прятаться бесполезно — судебные приставы обязательно найдут способ получения с должника средств на погашение долгов. А от судебных долгов скрыться гораздо сложнее.

Так что скрываться от кредиторов, ожидая списания долгов — это не решение. Такой поступок только ухудшит ваше положение и даже может привести к невозможности официального признания вас банкротом. Поэтому лучше выбрать другой вариант.

Вариант 2: Изменить условия кредитования

Банки предлагают заемщикам два способа изменения условий кредита: это рефинансирование и реструктуризация долга. Технически они очень похожи между собой, отличия заключаются в следующем:

  • реструктуризация применяется в отношении лишь одного кредитного договора. То есть, вы можете обратиться к выдавшему вам ранее кредит банк и попросить об изменении условий по кредиту. К примеру, о снижении размера ежемесячного платежа, что, скорее всего, приведет к увеличению сроков кредитования. Другие кредиты, даже оформленные в этом же банке, реструктуризация не затронет;
  • рефинансирование более удобно для заемщиков. Этот продукт предоставляется сторонними банками и представляет собой не что иное, как новое оформление кредита, покрывающего все ваши текущие задолженности. Рефинансирование станет лучшим выходом при большом количестве открытых небольших кредитов с высокой процентной ставкой — это программа позволит не только решить вопрос с проблемными долгами, но и за счет снижения процентов существенно уменьшить размер задолженностей.

Вариант 3: Попросить тайм-аут

Практически все банки предоставляет своим заемщиками услугу кредитных каникул — законного способа не вносить ежемесячные платежи в течение заранее оговоренного времени.

Но это не избавляет вас от решения проблемы с задолженностью, а просто дает небольшую передышку.

Этот вариант идеален для заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности: 3–6 месяцев «отдыха от кредита» позволят вам исправить пошатнувшееся материальное положение и с новыми силами приступить к исполнению ваших обязанностей по кредитному договору.

Вариант 4: Договориться с коллекторами

Некоторые банки (и особенно МФО) предпочитают просто перепродавать безнадежные долги, часто за весьма символическую плату. А покупают их коллекторские агентства, чтобы в дальнейшем предъявить свои требования к должнику. Вот с ними и следует взаимодействовать — только не со штатными исполнителями, а с принимающими решения сотрудниками. Дальнейшее освобождение от долга перед коллекторами имеет свои плюсы:

  • можно договориться о существенной скидке при полном погашении. Нередко она достигает 30–50% от суммы долга;
  • коллекторы могут предоставить вам рассрочку.

Но многое зависит от лояльности и корректности работы купившего ваш долг коллекторского агентства.

Стоит учитывать, что избавиться от судебных долгов таким способом нельзя. Если ваша задолженность просужена, выход только один — банкротство.

Вариант 5: Подать на банкротство

Это единственный способ, как избавиться от долгов, если нет денег. И будет лучше пожертвовать частью своего имущества, получив полную финансовую независимость от всех кредитных обязательств, нежели жить в постоянном напряжении. Но помните, что процедура эта не быстрая — при грамотной юридической поддержке долги с вас спишут не ранее, чем через 6-8 месяцев.

Хотите узнать больше о преимуществах банкротства и возможности списания ваших долгов? Обратитесь к представителям нашей компании. Юристы по кредитам оказывают профессиональную помощь в избавлении от кредитных долгов и предлагают услуги банкротства граждан под ключ. Узнать больше и получить консультацию вы можете, позвонив или начав онлайн-чат со специалистом.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/Kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam

Как избавиться от кредитов и долгов законно

Просрочив договор кредита, заемщик попадает в ситуацию, когда оплачивать задолженность нечем, а банк требует выполнения взятых обязательств. Материальная несостоятельность и невозможность погасить долг вынуждают заемщика скрываться от кредитора.

Тем временем за каждый день просрочки, согласно действующему законодательству и заключенному кредитному договору, к основной сумме долга добавляются штраф и пеня.

Как избавиться от кредитов и долгов законным способом, не прибегая к ухищрениям и не скрываясь от банков?

Как избавиться от кредитов

Если заемщик имеет задолженности по нескольким кредитам и в силу различных жизненных обстоятельств у него нет возможности ежемесячно платить установленные договором суммы кредитору, то решить данную проблему можно несколькими способами.

Обратите внимание! Если кредитор не передал право третьему лицу на основании ст. 382 ГК РФ или не подал искового заявления в суд с требованием о принудительном взыскании долга по кредиту, у должника есть шанс избавиться от обременения выплатами и закрыть задолженность щадящими методами.

Заемщику нужно обратиться с письменным заявлением в банк или кредитную организацию, выдавшую кредит, указав, что он не может в данный период выполнить денежное обязательство перед кредитором из-за болезни, потери работы и т. д. и документально подтвердить причину.

Одновременно следует заверить кредитора в намерении выполнять взятое на себя обязательство и не уклоняться от выплаты долга.

В случае положительного ответа банк предложит должнику несколько вариантов решения, направленных на стабилизацию его финансового положения и способствующих погашению задолженности.

Важно помнить, что платить все равно придется; но чем быстрее, тем лучше для самого должника, так как итоговая сумма задолженности по кредиту растет с каждым днем за счет начислений штрафа и пени.

Обычно кредитор идет навстречу должнику, поскольку заинтересован в том, чтобы задолженность по кредиту была закрыта, и предлагает ряд процедур, которые позволят заемщику улучшить свое материальное положение в установленный срок и в дальнейшем добросовестно выполнять взятое обязательство.

  1. Консолидация кредита – объединение несколько кредитов в один с целью выплаты задолженности. Такое слияние кредитных счетов позволит должнику контролировать одну задолженность, изменить график погашения, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку, сократив итоговую стоимость долга по кредиту.
  2. Реструктуризация долга предоставит заемщику льготный период выплат, в течение которого ежемесячные платежи будут только по процентам; либо позволит увеличить сам период выплат по кредиту, снизив сумму ежемесячных платежей, но при этом итоговая стоимость кредита увеличится.
  3. Рефинансирование долга по кредиту подразумевает обращение в банк за новым займом в счет погашения задолженности по существующему кредиту. Это позволит должнику изменить график платежа и сроки ежемесячных выплат, снизив тем самым долговую нагрузку. Подобный заем лучше брать в том же банке, где и был оформлен кредит, по которому существует задолженность.
  4. Кредитные каникулы (отсрочка платежа) способны помочь должнику на установленный в дополнительном соглашении к договору срок снизить сумму ежемесячных выплат, избежать накопления задолженности и привести финансовые дела в порядок. Должник может воспользоваться либо полной отсрочкой платежа на срок не более чем 6 месяцев; либо частичной, когда выплачиваются только проценты по кредиту, а основная сумма долга в расчет не берется; либо изменить валюту займа, внося ежемесячные выплаты той валютой, курс которой в данный момент более выгоден.
  5. Продажа залогового имущества в досудебном порядке по более выгодной цене, чем реализует кредитор, позволит должнику полностью погасить задолженность по залоговому кредиту.

Если нечем платить

Когда предложенные банком пути решения не подходят для должника и в ближайшем будущем не предвидится улучшения финансового положения, у заемщика есть законные средства не уплачивать долг. При этом нужно знать, что списание долгов банк производит в крайних случаях и в определенных обстоятельствах:

  1. сумма взыскания не соразмерна сумме, которую кредитор намерен потратить на процедуру взыскания;
  2. истек срок исковой давности;
  3. после смерти заемщика не осталось наследников.

Обратите внимание! Должник имеет право в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд о признании себя банкротом.

Исковое заявление подается в течении 30 дней со дня, когда должник узнал, что не может в полной мере погасить задолженность по кредиту, которая превышает 500 тысяч рублей.

После признания должника банкротом прекращаются все требования кредитора по денежным обязательствам, выдвинутым не в рамках дела о банкротстве; приостанавливаются дела по исполнительным листам по взысканию долга; останавливается начисление штрафов, пени и процентов по долговому обязательству.

Признанный банкротом должник освобождается от дальнейших притязаний со стороны кредитора о выплате долга, который не смогли погасить вырученные средства от реализации имущества.

В ситуации, когда исполнительный лист направлен в службу судебных приставов о взыскании с должника средств в счет погашения задолженности, а должник не имеет официального заработка, имущества и счетов, судебный пристав-исполнитель сделать ничего не может и направляет в банк документ о невозможности взыскания долга с заемщика, закрывая дело. Данный способ избежать взятых должником обязательств может длиться годами и актуален, если не выплачивать по кредиту вовсе.

Последствия

В случае когда должник не исполняет взятых обязательств перед кредитором и не хочет это делать в дальнейшем, скрывается и уклоняется от уплаты различными методами, банк принимает меры для взыскания задолженности:

  1. передает право третьему лицу (коллекторскому агентству);
  2. подает исковое заявление в суд с требованием о принудительном взыскании задолженности по кредиту.

Если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, дело переходит в службу судебных приставов. Должник в данном случае рискует потерять не только денежные средства, но и имущество. Также на него может быть наложено ограничение на выезд из страны.

Должник должен быть предупрежден об уголовной ответственности, которую может понести при злостном уклонении от уплаты долга по кредиту по факту мошенничества (ст. 159.1 УК РФ) или по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Зачастую тонкости привлечения должника к выполнению обязательств перед кредитором неизвестны обычным гражданам; поэтому банки играют на их правовой неграмотности, принуждая платить завышенные суммы задолженности, начисляя штрафы и пеню. В таких случаях следует обратиться к юристу для профессиональной консультации и, при необходимости, с его помощью урегулировать возникшие затруднения.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/kak-izbavitsya-ot-kreditov-i-dolgov-zakonno/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста