Как объявить себя банкротом перед банком

Как объявить себя банкротом перед банком: списать долги по кредиту физическому лицу, чтобы не платить, условия оформления для заемщика

/ Банкротство / Когда и как объявить себя банкротом перед банком?

С 2015 года возможность объявления себя банкротом стала доступна не только для юридических лиц, но и для всех физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Данная процедура позволяет избежать начисления кабальных неустоек после просрочки платежа банку, однако, для многих чревата потерей имущества. В этой статье разберемся, какие плюсы и минусы у данного способа, а также узнаем его среднюю стоимость.

Условия и требования для оформления банкротства

В соответствии с положениями закона «О несостоятельности» для того, начать данную процедуру необходимо соблюдение ряда условий, которые определяют обоснованность причин для того, что признать себя банкротом перед банком. Требования для оформления дела о несостоятельности:

Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.
Период отсутствия ежемесячных платежей для погашения кредита составляет не менее трех месяцев.
Отсутствие судимости у должника.
Подача заявления в течение 30 дней после наступления событий из первых двух пунктов.
Должник должен быть гражданином России.
Есть возможность доказать наступившую несостоятельность.
Отсутствие проведенных сделок по отчуждению имущества заявителя в течение последних 3 лет.

Некоторые условия могут послабляться для физического лица, если оно решит провести процедуру в упрощенном порядке. Данный способ предполагает проведение процедуры без финансового управляющего, а также возможность начала процедуры с суммой задолженности менее 500 тысяч рублей.

Одним из главных требований для того, чтобы заемщик смог списать все долги по кредиту – наличие подтверждений, что после осуществления всех платежей у должника остается сумма меньше размера прожиточного минимума по региону. Подтвердить данный факт можно с помощью справки о доходах физического лица, а так же графика платежей по обязательству перед банком.

Что нужно сделать заемщику, чтобы не платить по кредиту

Многие заемщики после начала просрочек подвергаются психологическому давлению со стороны коллекторских служб и отделов взыскания банка. Молниеносное начисление неустойки за каждый день неуплаты вызывает все больше вопросов о том, что нужно, чтобы не платить по кредиту. Прийти к этому можно как минимум двумя способами:

Найти возможность для полного погашения всей задолженности.
Объявить себя банкротом.

Учитывая, что у 99% должников нет возможности избавиться от платежей по кредиту путем полного погашения, чтобы не платить огромные неустойки, неплательщику не остается ничего, кроме как объявить себя банкротом и признать свою финансовую несостоятельность. Оформление процедуры банкротства позволяет остановить обязательство по ежемесячным платежам и прекратить начисление пеней и неустойки за просрочку.

После официального начала процесса банкротства кредиторы не имеют права звонить неплательщику с требованием о внесении платежей, если это правило нарушается, обратитесь с жалобой в Центробанк.

Если вы решили объявить себя банкротом, но не знаете, что нужно, чтобы банк прекратил засыпать вас ежедневными угрозами – предъявите копию вашего заявления на банкротство сотрудникам отдела взыскания, это поможет избежать неприятных звонков.

Подробный алгоритм, как списать все долги физическому лицу

Для того чтобы списать все долги, необходимо стать банкротом, тогда с помощью различных мер, применяемыми сторонами процесса, условия оплаты кредитов изменятся, что существенно облегчит финансовое положение неплательщика. Оформление этой процедуры обязывает стороны соблюдать всех предписанные законом условия, поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, подробно ознакомьтесь с подробным порядком действий для должника:

Подготовьте все необходимые документы.
Оповестите письменно всех кредиторов о грядущей процедуре.
Грамотно составьте заявление на признание себя банкротом.
Оплатите госпошлину и отправьте исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства.
Обеспечьте наличие на счете денежных средств необходимых для оплаты участия финансового управляющего.
Дождитесь первого судебного заседания.
Получите решение суда о признании вас банкротом с последующей реструктуризацией долга или реализации имущества на торгах.

Если ежемесячные доходы должника не больше трехкратного размера прожиточного минимума, то в заявлении можно сразу указать просьбу о реализации имущества, минуя возможную реструктуризацию. Данный вариант подойдет для тех, кто хочет объявить себя банкротом без оплаты услуг финансового управляющего.

При подаче документов не пытайтесь утаить свое имущество или намеренно занизить доход, так как управляющий производит розыск всего, что принадлежало или принадлежит должнику по праву собственности, а также все виды доходов, поступающих на банковские счета.

Средняя продолжительность процедуры составляет около 7-8 месяцев, каждый из этапов данного процесса может как ускорить ход, так и замедлить получение решения суда. Для того чтобы прогнозировать длительность банкротства, необходимо понимать, на каких стадиях ускорение зависит от самого должника.

Рассмотрим основные этапы процедуры:

Сбор необходимых документов, составление иска (до двух недель).
Оплата госпошлины, подача заявления в арбитражный суд.
Принятие судом заявления, выбор финансового управляющего, анализ дела (до 3х месяцев).
Назначение первого судебного заседания с принятием решения о принимаемых мерах (в зависимости от загруженности суда).
Сбор кредиторов.
Вынесение решения о признания несостоятельности гражданина.
Реализация имущества должника.
Выплаты долгов в пользу кредиторов.

Для того, чтобы не растягивать и без того долгий процесс, необходимо заранее подготовиться к тем этапам, в которых участвует должник. Если в самом начале кандидат на банкротство воспользуется помощью специалистов, будь то: составление искового заявления или подбор стратегии проведения процедуры, можно сэкономить в совокупности до 1 месяца.

Составление и подача документов

Перед тем, как объявить себя банкротом, должник должен провести большую работу по сбору требуемых документов, поскольку несоблюдение этого условия может повысить шансы для получения отказа в проведении процедуры. В тексте закона приведен перечень требуемых документов, объем которого многих останавливает перед тем, чтобы начать процесс их сбора, однако, важно помнить, что каждый случай индивидуален – чем проще ситуация, тем меньше документации потребуется.

Копии документов, необходимых для оформления банкротства:

Паспорт гражданина РФ.
Справка 2 НДФЛ.
Кредитный договор.
Свидетельство о рождении детей (если есть несовершеннолетние).
Трудовая книжка.
Отказ в реструктуризации от банка.
Опись имущества (с правоустанавливающими документами).
Исковое заявление в арбитражный суд.
Иные документы.

Ключевое место в ходе подготовке к процессу занимает грамотное составление заявления, которое можно составить самостоятельно или обратиться за помощью к специалистам. Если возможности должника не позволяют воспользоваться такой услугой, напомним главные требования:

В заявлении должны быть перечислены ваши основания для признания финансовой несостоятельности.
Указывайте все финансовые изменения, которые усугубили положение (увольнение с работы, тяжелое заболевание, лишившее трудоспособности).
Опишите детально все, что вам принадлежит на праве собственности. Суд должен оценить ваши перспективы до начала производства.
Уточните, какая форма банкротства, на ваш взгляд, необходима. Если есть стабильный доход, лучше запросить реструктуризацию, чем продажу имущества.

Практика рассмотрения дел о несостоятельности

Как правило, новые законы не всегда могут учитывать все возможные условия, в связи с чем на практике регулярно возникают сложности применения закона. Самым спорным моментом оставалась возможность реализации единственного жилья должника. После публикации постановления пленума Верховного суда все встало на свои места – если неплательщику по праву собственности принадлежит объект недвижимости, недопустимо его арестовывать и продавать, если после этого банкрот окажется на улице.

Суд не может отказать в признании несостоятельности, если у неплательщика нет никакого имущества, поскольку это противоречит постановлению Пленума Верховного суда.

С точки зрения получения отказов судебная практика сложилась единым образом быстро, и уже сейчас можно твердо утверждать, что однозначно не согласуют признание банкротства, если:

Будет не полным пакет документов;
Не оплачен гонорар финансового управляющего;
Заявитель намеренно исказил данные о своем имуществе и сделок, связанных с ним за последние три года.

Еще одна сложность, с которой сталкиваются потенциальные заявители вот уже 4 года – невозможность подачи заявления в связи с отсутствием денежных средств и любого имущества. Действительно, стоимость процедуры заставляет многих отказываться от этой идеи, однако, суды готовы пойти навстречу, предоставив рассрочку для оплаты госпошлины.

Примерная стоимость

Дороговизна проведения процедуры банкротство приводит к тому, что только малая часть должников решается воспользоваться новой возможностью решить свои финансовые проблемы. Казалось бы, те граждане, которые не могут платить по кредитам и другим обязательствам, должны оплачивать только госпошлину, ведь денежных средств у них нет. Однако на практике стоимость процесса иногда достигает 200 тысяч рублей, в которые входят:

Стоимость услуг финансового управляющего.
Оплата привлеченных специалистов (например, для оценки имущества, подлежащего реализации).
Госпошлина.
Расходы на юридические услуги (для составления искового заявления).
Почтовые затраты.

Цены на услуги управляющего варьируются в зависимости от региона проживания должника, в связи с этим назвать точную сумму применимо ко всей стране не представляется возможным. Минимальная стоимость процедуры – 40 тысяч рублей, когда максимально могут потребовать до 200 000 рублей.

Взвешиваем все «за» и «против»

Прежде, чем принимать решение о необходимости проведения процедуры списания долгов, рекомендуем не только учесть преимущества будущего статуса, но и оценить все отрицательные моменты и возможные последствия.

Минусы объявления о несостоятельности:

Придется попрощаться со всем ценным имуществом;
Все расходы в будущем будут контролироваться и согласовываться финансовым управляющим;
Возможно, будет закрыт выезд за границу;
Запрещено в течение 5 лет быть учредителем организаций.

Преимущества статуса банкрота:

Все долги спишутся, вы больше не будете платить кредиторам;
Неустойки и пени остановятся в своем начислении;
Коллекторам будет запрещено вам звонить;
Освобождение от долгового бремени.

Окончательное решение о необходимости оформления такого статуса может быть принято только после консультации со специалистом. Только так можно предусмотреть все негативные последствия заранее и постараться их минимизировать.

Заключение

Если у вас накопилось много долгов, в том числе и по кредитам, обратитесь к любому финансовому управляющему за консультацией, так вы сможете предупредить все нежелательные последствия и увеличить шансы на благоприятное разрешение вопроса по списанию долгов.

(Проголосуй первым!)

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ

Источник: https://info-kreditny.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom.html

Как объявить себя банкротом

Квартиры, машины, холодильники, телефоны — люди погрязли в кредитах. Более 15 миллионов россиян имеют по два и более займа. Согласно данным Объединённого кредитного бюро, в первом квартале 2015 года зафиксирован рекордный рост уровня просроченной задолженности — 17,62%. Это просрочки по кредитам наличными, кредитным картам, автокредитам и ипотеке. Сумма просроченных выплат по ней составляет почти 35 миллиардов рублей.

Стремление жить лучше порой оборачивается крахом: доходы не покрывают кредитных обязательств, начисляются штрафы, копятся пени — долги растут как снежный ком. И хотя на фоне кризиса кредитная лихорадка пошла на спад (люди перестают брать новые займы, стараясь как можно скорее погасить имеющиеся долги), число потерявших контроль над своими финансами уже слишком велико.

Поэтому было решено пойти по пути Германии, Франции, Финляндии и других стран, где банкротство физических лиц практикуется не один год. После долгих дебатов в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась новая глава — «Глава X. Банкротство гражданина».

Сегодня под действие закона о банкротстве попадают порядка 580 тысяч россиян, это около 1,5% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами. Также ещё около 6,5 миллиона российских заёмщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.

Объединённое кредитное бюро

Законодательные изменения, вступившие в силу 1 октября 2015 года, касаются огромного количества людей. Мы решили выяснить, как объявить себя банкротом и чем это чревато.

Условия наступления банкротства

Гражданин может быть признан несостоятельным и обязан инициировать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на три месяца.

Если долгов меньше полумиллиона, гражданин вправе подать на банкротство. Но придётся доказывать неплатёжеспособность — это когда после внесения ежемесячных платежей на руках остаётся меньше прожиточного минимума.

Помимо должника, возможность инициировать процедуру банкротства есть у кредиторов. По прогнозам экспертов, кредитные учреждения будут прибегать к ней, если заподозрят, что человек может, но не хочет платить.

Обратиться с заявлением о признании лица банкротом можно даже в отношении умершего гражданина. Это важно, если в наследство от родственника достались одни долги.

Процедура банкротства

Общий алгоритм таков.

Гражданин обращается в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать его несостоятельным. Заявление должно быть подкреплено внушительным пакетом документов: список кредиторов, суммы долгов и информация о просрочках, перечень имеющегося имущества, состояние банковских счетов, наличие ценных бумаг и предметов роскоши и другие данные, характеризующие финансовое состояние.
Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. Обязательно выяснят, не совершал ли заявитель в последнее время крупных сделок, не дарил ли двоюродному племяннику по маминой линии машины и дачи, не переписывал ли на кого-либо свои счета. За попытки утаить имущество и обмануть суд на любой стадии процесса предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной.
Если дело примут к производству, суд наложит арест на имущество должника и назначит ему финансового управляющего. К последнему предъявляются те же требования, что и к управляющим по делам о банкротстве юрлиц. Он будет контролировать финансовое состояние заявителя, общаться с кредиторами, составлять план реструктуризации и, если банкротство неизбежно, проводить оценку и реализацию имущества.

Итак, в деле о несостоятельности физического лица может быть два исхода: реструктуризация (платить есть чем, но нужно пересмотреть условия) или банкротство (денег нет и не предвидится). Рассмотрим их более подробно.

Реструктуризация долгов

Одна из главных задач финансового управляющего — проанализировать долги гражданина и согласовать с кредиторами новый, реальный, план погашения задолженности.

Цель реструктуризации — восстановление платёжеспособности. Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.

Но главное — после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.

На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.

Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.
Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.

Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые — получить хотя бы часть причитающегося.

Однако рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Так, если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.

Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.

В случаях, когда реструктуризация невозможна, а также если она не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом.

Вы — банкрот!

Гражданин может быть признан банкротом только по решению суда.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Лучший ответ: Что нужно чтобы зарегистрировать человека у себя в доме?

После вынесения соответствующего решения имущество гражданина в течение полугода распродаётся на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Продаже подлежат даже доли в общем имуществе банкрота. Кредиторы, к примеру, вправе потребовать выделить и реализовать долю мужа или жены из квартиры, нажитой супругами в законном браке.

Не могут пустить с молотка:

единственное жильё, в том числе ипотечное (при условии, что есть несовершеннолетние дети);
вещи обычного домашнего обихода (объекты искусства, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более ста тысяч рублей — реализуются);
вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и так далее);
имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина, на которой работаешь);
другое имущество, на которое по гражданскому и семейному законодательству не может быть обращено взыскание.

До завершения процедуры реализации имущества на гражданина могут быть наложены дополнительные ограничения. Например, суд может запретить покидать страну.

Важный момент. Не стоит думать, что, став банкротом, человек избавляется абсолютно от всех финансовых обязательств. Долги по алиментам, по взысканиям за моральный вред или вред, причинённый жизни и здоровью, платить всё равно придётся.

Последствия объявления себя банкротом

Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

На протяжении этого времени человек будет ограничен в некоторых правах. Например, банкроту запрещено занимать должности в органах управления компаний и руководить ими.

Но главное — решив вновь взять ссуду, гражданин будет обязан сообщить о том, что он банкрот. Впрочем, по мнению специалистов, единожды примерившему на себя этот ярлык вообще вряд ли стоит рассчитывать на кредитование. «Банкрот» — чёрная метка в кредитной истории, способная поставить на ней крест.

Кроме того, сложности могут возникнуть и при устройстве на работу. Если HR-служба докопается, что соискатель — банкрот, то шансы на трудоустройство резко сократятся. Может ли быть ответственным работником человек, запутавшийся в долгах настолько, что пришлось прибегнуть к процедуре банкротства?

Проблемы правоприменительной практики

В первый же день действия закона о банкротстве физических лиц арбитражные суды по всей стране приняли более ста исков о несостоятельности граждан. Лиха беда начало. По оценке Центробанка, прибегнуть к процедуре банкротства могут примерно 400–500 тысяч россиян.

Несмотря на то, что суды активно готовились к вступлению в силу изменений в закон о банкротстве, проблемы неизбежны и вскоре начнут всплывать. Во-первых, арбитражные суды, в отличие от судов общей юрисдикции, располагаются только в региональных центрах. Это ставит под вопрос доступность правосудия для жителей отдалённых районов Сибири и Дальнего Востока.

Во-вторых, по мнению юристов, обычному гражданину будет сложно даже составить заявление в арбитраж, не говоря о том, чтобы подготовить в установленной форме необходимый пакет документов.

Третье и, пожалуй, главное — услуги финансового управляющего по закону оплачивать обязан должник.

Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего — 10 000 рублей. Плюс 2% от выплаченного долга по реструктуризационному плану либо 2% от реализованного имущества.

Проблема в том, что найти финансового управляющего, согласного работать за 10 тысяч рублей, будет крайне трудно. В интернете множество предложений от профессионалов, готовых помочь гражданам сбросить кредитные кандалы. Вот только ценники их превышают фиксированную ставку в разы.

Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в неё можно падать всю жизнь.

Илья Ильф, Евгений Петров

Закон о банкротстве физических лиц вызвал немало споров в парламентских кругах. Только за последний год его изменяли 11 раз, и, возможно, правки ещё будут. После вступления закона в силу дебаты перешли на экспертный уровень — экономисты и юристы ищут плюсы и минусы процедуры.

Предлагаем высказаться и вам. Что вы думаете о банкротстве граждан?

Источник: https://lifehacker.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: банкротство физических лиц для списания долгов перед кредитором

Банкротство физического лица — это инструмент для выхода из трудной финансовой ситуации и возможность урегулировать отношения со всеми кредиторами, включая банки, государственные структуры, граждан. В ряде случаев не остается иных вариантов решения вопроса, как объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему значительные долги.

Положения закона о банкротстве физических лиц

Банкротство физического лица регулируется главой 10 ФЗ 127, принятой в 2015 году. До этого времени понятия финансовой несостоятельности граждан, закрепленного на законодательном уровне, не существовало.

Закон содержит основные положения, регулирующие процедуру, и инструкцию, как объявить себя банкротом:

отличительные особенности процесса;
ситуации, когда возможно обращение;
этапы проведения процедуры;
последствия для граждан.

Закон ввел в обиход понятие конкурсного управляющего, который занимается урегулированием отношений должника и кредитора, а также размер оплаты за его услуги.

Признаки несостоятельности гражданина

Не каждое физическое лицо может быть признано финансово несостоятельным. Чтобы воспользоваться правом объявить себя банкротом, необходимо соблюдение одного из пунктов:

наличие просроченной задолженности в размере 10% от всех обязательств более чем 30 дней;
долги больше стоимости принадлежащего физическому лицу имущества;
отсутствует источник поступления денежных средств, которые можно направить на исполнение обязательств;
судебные приставы остановили производство по причине отсутствия собственности на основании постановления.

Банкротство физического лица должно быть инициировано в обязательном порядке, если имеют место следующие факторы:

наличие долговых обязательств, превышающих сумму в 500 000 руб.;
оплата не совершается более 3 месяцев.

При данном стечении обстоятельств иного выхода, как объявить себя банкротом, у человека нет. Однако последствия для должника даже в случае признания его банкротом будут крайне неблагоприятны.

Законом предусмотрена ситуация, когда инициирование банкротства физическим лицом не носит обязательный характер. Это возможно в случае, когда человек не имеет пропущенных платежей, но предвидит, что в ближайшее время его материальное положение ухудшится, и он не сможет оплатить свои долги перед кредиторами. При этом человек понимает, что продажа имущества не покроет все обязательства.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Дело возбуждается на основании заявления физического лица, к которому необходимо приложить документы, содержащие личную информацию, наличие долговых обязательств, сведения об имуществе и материальном положении. Перечень обязательных документов следующий:

удостоверение личности;
страховое свидетельство;
свидетельство о рождении детей;
свидетельство о браке или разводе;
брачный договор или бумаги о разделе имущества (при наличии);
ИНН;
выписка об отсутствии у физического лица статуса индивидуального предпринимателя, выданная не позднее, чем за 5 дней до обращения;
список кредиторов с указанием суммы долга;
кредитные договора;
долговые расписки;
квитанции на коммунальные платежи;
штрафы;
налоговые уведомления;
перечень имущества, принадлежащего гражданину;
брачный договор или документы о разделе имущества (при наличии);
свидетельства о праве собственности;
выписки из Росреестра;
договора купли-продажи за последние 3 года;
данные об имуществе, полученном в порядке наследования;
справка от работодателя или из центра занятости об отсутствии работы;
справка о доходах;
банковские выписки.

Помимо этих документов, суд вправе запросить дополнительную информацию, если это будет нужно для составления полной картины о материальном состоянии гражданина.

Процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица — сложная и длительная процедура. Она делится на несколько этапов:

Предоставление заявления в Арбитражный суд.
Изучение материалов. В ходе него суд будет подробно изучать обстоятельства дела, в том числе причины невозможности выплат по имеющимся долгам, каким образом они возникли, какие сделки с имуществом проводились, нет ли в действиях должника злого умысла.
Следующий этап подразумевает разработку плана реструктуризации долга. С учетом доходов должника устанавливается размер ежемесячных выплаты в отношении всех кредиторов. Рассматривается возможность увеличения срока возврата долга. При этом учитывается, что у должника должны оставаться денежные средства в размере прожиточного минимума с учетом членов семьи. Начисление процентов и пеней прекращается. Разработкой плана реструктуризации занимается назначенный судебным органом конкурсный управляющий. Если физическое лицо не в состоянии платить по данному графику, он отменяется.
Продажей собственности должника в счет погашения долгов занимается конкурсный управляющий. При этом у физического лица не могут быть изъяты единственное жилье, продукты питания, обувь, одежда, предметы личного пользования, имущество, необходимое для выполнения профессиональной деятельности.
Если после продажи остались непогашенные долги, они признаются закрытыми.

Заявление об объявлении себя банкротом

Вынесением решений о признании банкротами физических лиц занимаются арбитражные суды. Человек пишет заявление в суд, находящийся по месту жительства. Подать документ можно лично, а также переслать в электронном виде или воспользоваться услугами Почты России.

В бумаге должна быть отражена следующая информация:

наименование органа, куда подается документ;
личные данные заявителя (ФИО, паспорт, прописка, контакты)
выражение намерения признать себя банкротом;
основания для начала процесса;
общая сумма обязательств с перечнем кредиторов;
причины наступления финансовых трудностей;
список принадлежащего имущества;
данные о предполагаемом финансовом управляющем;
перечень прилагаемых к заявлению документов.

Физическое лицо обязано оплатить госпошлину в размере 300 руб. (с 2017 года). Дополнительные расходы могут быть связаны с оплатой услуг юриста, если он оказывал помощь при составлении обращения в суд.

Срок подачи заявления на банкротство

Присутствие условий, при которых законодательство обязывает физическое лицо инициировать в отношении себя процедуру банкротства, предполагает обращение в суд в течение 30 дней с момента их возникновения (ст. 213.4).

Если гражданин проигнорировал требования закона, может быть выписан штраф в размере 4 000 руб. согласно ст. 14.13 КоАП РФ. Помимо этого, при последующем обращении физического лица о признании его финансовой несостоятельности, судом будет учтен факт нарушения срока подачи заявления. По этой причине долги не спишут, признав их действующими в полном объеме.

Банкротство физического лица перед банком

Процедура банкротства физического лица, обусловленная наличием долгов согласно договору с банком, должна быть подтверждена наличием соответствующего договора. Просто поставить в известность кредитную организацию в известность о финансовой несостоятельности гражданин не может. Статус банкрота перед банком должен быть обусловлен решением Арбитражного суда.

Порядок признания гражданина банкротом перед банком совпадает со стандартным процессом признания финансовой несостоятельности. Единственное отличие заключается в том, что физическое лицо обязано после подачи заявления в суд уведомить об этом кредитную организацию.

Инициирование процедуры банкротства физического лица не означает, что решение будет принято в пользу гражданина. Суд учтет интересы обеих сторон, возможность реструктуризации долговых обязательств и заключения мирового соглашения. Кроме этого, будут подробно изучены обстоятельства ухудшения материального положения должника, а также все сделки с имуществом за последние 3 года. Таким образом, суд постарается исключить вероятность неправомерного признания физического лица банкротом.

Банкротство перед физическим лицом

Законодательство предусматривает возможность банкротства не только при существовании долгов перед кредитными организациями и иными юридическими лицами, но и в ситуации, когда кредитором является физическое лицо. Необходимо, чтобы долг был подтвержден наличием расписки или заключенного договора.

Кроме этого, долг одного физического лица перед другим должен быть подтвержден наличием соответствующего судебного вердикта. То есть, наличие расписки не является основанием для признания законности долгового обязательства. Правомерность требований в отношении должника устанавливает суд. Для признания несостоятельности перед банком основанием выступает кредитный договор, то чтобы объявить себя банкротом, когда кредитором выступает физическое лицо, необходимо судебное определение.

В том и другом случае банкротство физического лица является крайним шагом для списания долгов перед кредитором, так как последствия для должника крайне неприятны.

Источник: https://eurocredit.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком?

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Институт банкротства организаций действует достаточно давно, но ранее процедура не применялась к физическим лицам. Вот уже как несколько лет граждане могут объявить себя неплатёжеспособными перед кредиторами, однако для этого необходимо наличие ряда условий и факторов.

Гражданам рекомендуется внимательно оценить последствия банкротства, взвесить все за и против и только после этого переходить к фактическому осуществлению.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротом именуют лицо, которое не в состоянии платить по своим счетам. Такой гражданин не имеет фактической возможности выплачивать кредиты и выполнять обязательства перед иными лицами.

Процедура банкротства проводится только в судебном порядке, при условии соответствия ситуации следующим требованиям: наличие задолженности, отсутствие достаточного дохода, причины невозможности оплаты счетов и так далее.

Лицо, которое планирует объявить себя банкротом, должно внимательно оценить возможные последствия. Также стоит учесть, что процедура не является бесплатной. Даже без обращения к юристу необходимо оплатить услуги арбитражного управляющего, почтовые услуги и иные расходы.

Условия банкротства физических лиц

Статус банкрота будет применяться к физическому лицу в случае, если после погашения всех имеющихся обязательств у него не остаётся средств к существованию в размере хотя бы прожиточного минимума. А также:

фактическая утрата способности нести свои финансовые обязательства, например, в результате сокращения штата;
общий размер задолженности по кредитам, займам, а также налогам и коммунальным платежам составляет не менее 500 000 рублей;
обязательства не исполняются как минимум три календарных месяца;
лицо не привлекалось к ответственности за финансовые преступления;

Это минимальный набор условий, которые обязательны для признания гражданина банкротом. Важное значение будут иметь и иные обстоятельства, например, причина, по которой лицо осталось без дохода, наличие у него иждивенцев, имущества и так далее.

Положение закона о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2014 году, но вступил в законную силу только в 2015. Обязанности на рассмотрении подобных дел легли на Арбитражные суды, так как у них имелся фактический опыт по банкротству организаций.

В соответствии с актом, суд может признать банкротом физическое лицо или Индивидуального Предпринимателя. Акт также устанавливает порядок такой процедуры, требования к сторонам и иные практические особенности.

Как оформить банкротство: инструкция и нюансы отдельных этапов банкротства

Процедура признания гражданина банкротом чётко регламентирована законодательством. Многие граждане не осведомлены в правовых делах, поэтому рекомендуется обратиться к юристу как минимум для подробной консультации и правового анализа ситуации или подробное самостоятельное изучение направления.

Процедуру условно можно разделить на три этапа:

Сбор соответствующей документации.
Обращение в суд. После этого будет назначен арбитражный управляющий, который проанализирует финансовое положение заявителя и даст его правовую оценку.
Судебный процесс. Перед началом разбирательства будут уведомлены все кредиторы заявителя. У них будет возможность подать свои возражения относительно банкротства, а также уточнить размер задолженности должника.
Принятие решения.

Решение может быть разным. Стороны могут заключить мировое соглашение, в котором сами определят порядок и процесс погашения задолженности. Если договориться не получается, суд назначает либо реструктуризацию платежей, либо реализацию имущества с торгов.

Необходимые документы

При подаче заявления в суд потребуется собрать следующий пакет бумаг:

заявление о признании гражданина банкротом;
бумаги, подтверждающие задолженность перед кредиторами;
выписка из ЕГРИП о наличии или отсутствии ИП;
опись имеющейся собственности;
документация о праве собственности на все имеющиеся объекты, как движимые, так и недвижимые;
документация, указывающая на все значимые сделки за крайние три календарных года;
выписка из реестра акционеров, если у гражданина имеются акции;
бумаги, указывающие на наличие регулярного дохода, например, справка 2-НДФЛ;
выписки по банковским счетам и вкладам;
квитанция, подтверждающая, что лицо оплатило пошлину;
документ подтверждающий личность, например — паспорт;
иные личные бумаги, такие как СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке, о его расторжении и так далее.

Перечень бумаг может быть расширен в зависимости от ситуации. Например, при наличии у заявителя иждивенцев потребуются документы, доказывающие этот факт.

Куда подать заявление о банкротстве?

Заявление о банкротстве подаётся в Арбитражный суд по месту проживания заявителя. Такие суды имеются в каждом регионе.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Что должен содержать протокол об административном правонарушении?

Изменение подсудности не допускается. Дела о банкротстве физлиц рассматривают только Арбитражные суды и только по месту жительства заявителя.

Что означает реструктуризация или санация?

Реструктуризация или санация производства проводится с целью избежать банкротства физического лица. По сути, это комплекс мероприятий, направленных на оздоровление финансового положения гражданина, при которых его имущество не реализуется в полной мере, как это было бы при банкротстве.

Лицо, в отношении которого проводится реструктуризация, обязуется исполнить свои обязательства, но уже на новых условиях. Чаще всего начисление процентов по кредитам прекращается, может быть изменена процентная ставка.

При реструктуризации особую роль играет финансовый управляющий. Именно он анализирует фактическое состояние дел, оценивает имущественное положение должника. Суд, на основании его выводов, а также доводов сторон и представленных доказательств, устанавливает новые сроки выплаты задолженности, вправе также отменить любые штрафные санкции и даже пересмотреть процентную ставку, если она была чрезмерной.

Что не подлежит изъятию в счёт долга?

Если суд принимает решение о признании человека банкротом, его имущество подлежит реализации с целью максимального погашения долгов. Однако не все вещи будут продаваться с торгов.

К имуществу, которое не подлежит реализации, относят:

жильё, если оно является единственным;
личные вещи заявителя, такие как одежда и обувь;
продукты, предназначенным для употребления в пищу;
различные бытовые предметы, например, стол, стулья, если не являются дорогостоящей роскошью;
бытовая техника, по стоимости не превышающая 30 тысяч рублей;
домашние животные, если используются для ведения подсобного хозяйства, а также корм таких животных и места его содержания;
ресурсы для отопления помещений;
наградные предметы и призы;

Также не могут быть изъяты финансовые средства в пределах суммы прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе.

Прочее имущество может быть реализовано, если не является жизненно необходимым.

Последствия банкротства для физических лиц

Процедура банкротства позволяет избавиться от финансового бремени и начать нормальную жизнь, но также имеет некоторые недостатки, которые нужно учесть перед обращением в суд:

в трёхлетний срок все крупные сделки будут контролироваться. Необходимо будет получать разрешение от финансового управляющего;
в срок до трёх лет нельзя будет приобретать долю в уставном капитале организации;
на протяжении 5-ти лет лицо не должно занимать руководящие должности, а также вести предпринимательскую деятельность;
временно ограничивается выезд за пределы России, до момента реализации всего имущества;
на протяжении 5-ти лет нельзя оформлять новый кредит;
новая процедура банкротства будет доступна не раньше, чем через пять лет.

Ещё один момент, который обязательно стоит учесть — это испорченная кредитная история. Если в будущем планируется привлечение заёмных денежных средств, от идеи банкротства стоит отказаться.

Перед началом процедура банкротства физического лица рекомендуется взвесить все положительные и отрицательные моменты и только после этого переходить к практической реализации.

Банкротами объявляются не все, а лишь соответствующие условиям граждане, что также нужно учесть, чтобы не потратить зря значительные финансовые средства.

Источник: https://finance03.ru/kredity/kak-fizicheskomu-licu-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom.html

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом. Банкротство: приговор для заёмщика или новая ступень в развитии? Казусы из практики банкротства

Последнее обновление Апрель 2019

Как правило, в долговые ловушки попадают граждане, связав себя кредитами и займами. И все чаще, перебирая варианты спасения, мы констатируем, что лучший выход из ситуации: просто объявить себя банкротом и не платить кредит. Действительно ли все так легко? Давайте разберемся.

С чего начать — оценка ситуации

Суть этапа: правильно определиться с необходимостью банкротства

С чего начать? Первым делом нужно выяснить имеются ли признаки банкротства гражданина, а потом можно задаваться вопросом: насколько это выгодно и не будет ли негативных последствий? В преддверии кажущейся несостоятельности возникает три ситуации:

Созрела обязанность оформления банкротства, когда имеется долг от 500 000 р. неоплаченный более месяца;
Имеется право на объявление своей финансовой безнадежности. Такое право может быть у должника по отношению к задолженности любого размера. Важно, чтобы недоимщику нечем было платить (нет достаточного имущества, денег и пр.) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнеспроекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем;
Нет оснований для введения процедуры. Это бывает, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Выгоду для себя каждый ищет сам, стремясь как можно безболезненнее списать все долги.

К примеру, если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то это выгодно. А если рыночная стоимость собственности высокая и намного больше суммы задолженности, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства. т.к. имущество будет распродано по низкой цене (см. ).

Классическая ситуация, когда банкротство на руку – это расстаться с небольшим багажом личного имущества, погасив просрочку по крупным кредитам, без планов на коммерческую деятельность и иллюзии получения заманчивых кредитов в ближайшие годы.

Выбор финансового управляющего

Суть этапа: выбрать компетентного и лояльного управляющего

Итак, вы решили признать себя банкротом по кредитам, далее пошаговая инструкция должна начинаться с выбора человека, который вам в этом поможет.

Финансовые управляющие (далее также – ФУ, финуправ, управляющий) являются членами ассоциаций арбитражных управляющих (далее — СРО). Таких организаций множество. Выбирать можно абсолютно любого члена из совершенно любого СРО.

Желательно иметь рекомендации о кандидатуре финуправа. Не мешает предварительно встретиться с ним и детально обсудить будущую стратегию и некоторые детали.

Сбор документов

Суть этапа: собрать полноценный пакет документации – основания для введения процедуры

Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:

Заявление о банкротстве — самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
Приложение к заявлению — исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб. Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.

Подача заявления в суд

Суть этапа: представить документы в нужный суд в полном объеме

Признать банкротом могут только через суд. Собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в арбитраж, находящемся в регионе, где прописан должник. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда.

Отсылать другим лицам (банк, налоговая инспекция, прочие кредиторы, СРО, управляющий) информацию или заявление с приложениями не нужно.

Если гражданин – ИП, то обращаться в арбитраж можно по истечении 15 дней с момента размещения уведомления о намерениях банкротиться в Интернет-ресурсе ЕФРФДЮЛ (единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц).

Рассмотрение заявления в заседании

Суть этапа: обосновать и доказать наличие признаков несостоятельности и начать процедуру

Не ранее 15 и не позднее 90 дней, принятый судом пакет документов исследуется. Процедура проходит в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Главный вопрос на повестке дня: способен ли должник рассчитаться по кредитам?

Заявителю нужно показать, что у него уже имеется незаконный долг по кредиту (справка из банка о состоянии расчетов, уведомление о просрочке, решение о взыскании задолженности и т.п.), который он не может оплачивать по причине отсутствия денег (уволен с работы, безуспешная предпринимательская деятельность и т.п.) и нет возможности погасить долг крайними мерами, например, продать все свое имущество (так как таких активов меньше чем долг).

Если судью удается убедить, то рождается определение о введении реструктуризации (см. о реструктуризации долгов). Если это невозможно, то гражданина признают банкротом перед банком и назначают реализацию имущества должника.

Также определяется итоговая дата процедуры банкротства, одобряется кандидатура финансового управляющего и разрешаются прочие процессуальные вопросы (в зависимости от конкретных обстоятельств дела).

Публикация сведений о банкротстве

Суть этапа: своевременно разместить сведения о деле в СМИ

С момента появления судебного акта в активную фазу включается управляющий. Именно он заботится о публикации необходимых данных, координирует кредиторов, собирает сведения об имуществе, предоставляет отчеты собранию и в арбитраж и пр. (см. о полномочиях финансового управляющего).

Обнародование информации о банкротной процедуре является обязательным этапом. В течение 3 рабочих дней краткие данные о назначении реструктуризации и/или продаже имущества (о судебном определении, о должнике, об управляющем, о вводимой процедуре, об ином событии и пр.) размещаются:

в газете «Коммерсантъ» (средняя стоимость объявления составляет 8500 р.)
и на сайте ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве) – цена около 350 р.

Прочие обязательные публикации (о собрании кредиторов, об отмене плана реструктуризации, о судебных актах, о завершении банкротства и т.п.) можно только на сайте.

Расходы на объявления несет гражданин, а процедурными вопросами занимается ФУ.

Требования кредиторов

Суть этапа: уменьшить предъявляемые суммы задолженности, не допустить участие в деле банков и иных кредиторов

Банки и иные кредиторы в течение 2 месяцев после размещения объявления могут заявить свои претензии к гражданину в рамках банкротного дела. Если этот срок будет пропущен (и не восстановлен по уважительным причинам), то претензии к должнику от таких кредиторов не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Требования рассматриваются в арбитраже с участием банка (других кредиторов), управляющего и гражданина. Последние могут возражать заявляемым долгам, если они противозаконны, просрочены, завышены и пр. Свои права гражданин может отставить таким же образом, как это происходит в обыкновенном суде.

Результат разбирательства сводится к:

Признанию требования банка (других кредиторов) законным и включению его в реестр требований кредиторов. С этого момента банк становиться конкурсным кредитором. Это означает, что новоиспеченный участник дела вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке;
Отклонению притязаний. В этом случае кредитор выбывает из числа претендующих на получение денежного возмещения по своей задолженности. Такое встречается и даже в тогда, когда задолженность фактически имелась. Причиной такого казуса становиться какие-нибудь правовые нюансы или слабая подготовка к делу юристов банка.
Частичное признание долга. Как правило, арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и т.п.

Первое собрание кредиторов

Суть этапа: Оценить настрой, планы банков, прочих кредиторов. Предварительно проанализировать эффективность и профессионализм деятельности фин.управляющего

Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:

информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
предложение по введению продажи имущества;
другие процедурные вопросы.

Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник.

Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать. Уведомления должны быть вручены не позднее, чем за 14 дней до мероприятия.

Дополнительно информация размещается на сайте ФРСИБ. Рассылка за счет должника.

Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.

Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:

одобрения мирового соглашения;
отмена, изменение плана реструктуризации;
признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
и прочие проблемы.

План реструктуризации, исполнение плана

Суть этапа: Остановить рост долгов, разработать удобный график погашения задолженности и спокойно закрывать просрочку

Вначале должник составляет специальный план реструктуризации, который, по сути, представляет собой подробный график расчетов с кредиторами (где указывается кому, когда, в каком размере и из каких средств (за счет чего) будет произведено погашение).
Черновик плана (брульон) передается ФУ. А управляющий уже дает ему ход. Проект плана может представить любой: и должник и банк и другие кредиторы. Но чаще это делает должник, так как ему виднее, на что он способен.

Источник: https://avtozvuk174.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom-i-ne-platit-kredit-praktika-i/

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Далеко не просто ответим мы Вам. Иногда только признание собственного банкротства может спасти от непосильной ноши – постоянных долгов и кредитов, с которыми компания уже не может справиться.

Согласно российскому законодательству объявить себя банкротом может не только юридическое лицо, но и индивидуальный предприниматель, физическое лицо.

Наш адвокат сопровождающий и анализирующий банкротство расскажет Вам насколько возможен путь решения Вашей проблемы через данную процедуру.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

В настоящее время вступил в силу и действует Федеральный закон «О несостоятельности». Только на его основе можно провести банкротство гражданина (по ссылке читайте более подробно об участии в нашей АКЦИИ по данному вопросу).

Согласно последним изменениям, которые были внесены, даже физическое лицо при наличии долга небольшого может стать банкротом. Но при этом долг должен «висеть» — физическое лицо должно обосновать, что с учетом его дохода выбраться из «долговой ямя» без банкротства гражданина не получится

При этом данная процедура имеет ряд особенностей и этапов, так, процедуре банкротства физических лиц часто связывается с поведением самого должника, в то время как при банкротстве юридического лица полностью передается в управление конкурсного, который самостоятельно принимает все решения и не учитывает мнение должника.

ВНИМАНИЕ: стоит обратить внимание, чтобы добиться положительного решения по списанию долга должнику мало просто знать, как объявить себя банкротом перед банком или иным взыскателем, еще необходимо его добросовестное участие в данной процедуре. Любое злоупотребление правом в виде непредставления нужной информации или указание недостоверных сведений может быть негативно оценено судом и повлечь неблагоприятные последствия в виде оставления долгов за виновным лицом без их списания.

Заявление в суд с объявлением себя банкротом

Нужно помнить, что объявление банкротства – это своеобразная процедура, которая должна проходить по определенным правилам. Недостаточно считать себя банкротом – об этом нужно заявить (объявить банкротом перед взыскателями). Сделать это может само юридическое или физическое лицо и кредитор.

Решение о признании компании или гражданина банкротом принимается в судебном порядке. Должник может обратиться в суд, если он полностью погасил кредит, но при этом у него не осталось денег для налоговых выплат. Также обращение в суд возможно в случае выявления неплатежеспособности организации после финансовой проверки.
После обращения в суд кредиторам дается время на то, чтобы предъявить претензии потенциальному банкроту, до того, как он будет признан таковым. По истечении срока судья объявляет мораторий, после которого требования недовольных кредиторов уже не принимаются.
До официального признания гражданина банкротом суд назначает ей временного управляющего (конкурсного управляющего). Его главная задача – это составление плана для последующей реструктуризации долга. Также управляющему надлежит согласовать этот план с кредиторами, а в случае с банкротством физического лица еще и с самим должником. Объявить себя банкротом и не платить кредит станет возможным.
После официального признания физического лица банкротом оставшиеся активы и имущество распродается, а полученные средства идут на выплату кредиторам. Прежде чем начинать описанную процедуру, руководство компании должно учитывать вероятность негативных последствий. К ним относится невозможность брать кредиты, запрет на регистрацию нового юридического лица, потерю имущества и важных активов. К тому же банкрот, не сможет заниматься новым бизнесом в определенное время.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Вы спрашивали: Чему равна величина собственного капитала в бухгалтерском балансе?

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме банкротство, а также подписывайтесь на наш канал :

Какие документы нужны чтобы объявить себя банкротом?

Вам понадобится немалый список документов.

копия паспорта;
сведения о детях;
свидетельство о заключении или расторжении брака
СНИЛС;
ИНН;
если ИП, то необходимые документы, подтверждающие этот статусу.
документы, которые могут подтвердить доход должника;
документы, подтверждающие наличие имущества у должника;
выписки из банка;
запись в трудовой книжке об увольнении (должник не может платить);
кредитные договора.

Сколько стоит объявить себя банкротом?

Чтобы оценить стоимость банкротства, необходимо определиться чьи услуги понадобятся.

Изначально оплачивал госпошлину-300 рублей. Далее должник обращается к юристам, стоимость которых варьируется в зависимости от стадии. Здесь ценник определяется в размере 5 000 рублей. Далее самое затратное – это финансовый управляющий. На него придется потратить около 25 000 рублей.

Но далее затраты могут увеличиться, все индивидуально и рассчитывается индивидуально (подробнее, как рассчитать стоимость банкротства физического лица по ссылке). Подсчитывая все вместе можно определить примерный размер = 30 000 — 100 000 рублей.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом?

Законодательство РФ не устанавливает максимальный возраст человека, который может объявить себя банкротом. Однако устанавливает, что минимальный возраст равен 18 лет.

Подводя итоге можно сказать, что пенсионер вполне может претендовать на статус банкрота. Банкротство пенсионера не имеет никакого отличия от банкротства обычного человека.

Зачем объявлять себя банкротом?

Самое главное объяснение тому, почему должник объявляет себя банкротом — это избавление от долгов.
При банкротстве Вас больше не беспокоят коллекторы, не будет этих бесконечных звонков и писем.
Долги прекращают расти после банкротства. Неустойка, штрафы, пени не начисляются.

Соответственно, должник живет в более спокойном мире, где нападки со стороны банков и коллекторов прекращаются.

Наш адвокат готов как проконсультировать Вас по процедуре банкротства, так и взять на себя все хлопоты сопровождения процесса от подачи заявления до окончательного решения суда по делу. Узнайте, как объявить себя банкротом по кредитам и не только.

Читайте еще по вопросам нашего адвоката по банкротству:

Все последствия банкротства физических лиц по ссылке

Узнайте, кто такие арбитражные управляющие по банкротству физических лиц с помощью нашего адвоката

Источник: https://katsaylidi.ru/article/kak-obyavit-sebya-bankrotom

Заработал Кодекс о банкротстве. Что это значит для физлиц?

Кодекс о банкротстве, который внедряет в Украине институт банкротства физических лиц, вводится в действие c 21 октября.

Для физлиц Кодекс позволяет инициировать процедуру банкротства, реструктуризировать свой долг или погасить в счет имущества, при этом предполагает неприкосновенность жилья.

Для юрлиц процедура банкротства должна стать быстрее, прозрачнее и с гарантиями для кредиторов. Продавать имущество компаний-банкротов будут только через электронный аукцион ProZorro.

Что изменится и кто выиграет от введения новых правил — в разборе LIGA.net.

Почему это важно

Документ официально урегулирует тему неплатежеспособности заемщиков. Физлицо сможет объявить себя банкротом, инициировав процедуру через хозяйственный суд по месту регистрации.

В развитых странах, таких как США, Германия, Польша этот механизм уже работает. Он позволяет честным должникам реструктуризировать долги, а иногда — и списать.

В итоге от этого выигрывает и должник, и государство. Избавившись от долгового бремени, человек может устроиться на легальную работу и платить налоги.

Какая процедура

Хозсуд назначает арбитражного управляющего. Его задача — составить план реструктуризации кредита или продать имущество заемщика, чтобы расплатиться по долгам.

Открыть производство о неплатежеспособности позволят при ряде условий. Размер просроченных обязательств перед кредитором должен составлять не менее тридцати минимальных зарплат, то есть около 125 000 грн при «минималке» в 4173 грн.

Объявить себя банкротом сможет должник, который перестал погашать плановые платежи (в том числе кредиты) в размере более 50% месячных платежей по каждому из обязательств в течение 2 месяцев.

Еще одна причина — постановление об отсутствии у физлица имущества, которое можно взыскать.

Реструктуризация предусматривает изменение сроков выплат или прощение долгов. Но под такую процедуру не подпадают кредиты на отдых, развлечения, приобретение предметов роскоши, или долги, появившиеся из-за участия в азартных играх или от неуплаты алиментов.

Что касается продажи имущества, то это не может быть единственное жилье должника, деньги на пенсионном счету или в фонде соцстрахования.

Не спишут долги тем, у чьих близких и родственников большие доходы. Однако на близких не распространяется ответственность за долги заемщика.

Я – банкрот. Что дальше?

В течение трех лет вы не будете иметь безупречную деловую репутацию. А перед заключением кредитных договоров, займа, поручительства или залога должны будете письменно сообщить о факте своего банкротства.

Кроме того, повторно инициировать банкротство вы не сможете еще пять лет, если только не погасили все свои долги полностью и в порядке, предусмотренном Кодексом.

Что изменится для юрлиц

Процедура банкротства должна стать быстрее, прозрачнее и с гарантиями для кредиторов.

Если сейчас признание компании неплатежеспособной может длиться от трех до девяти лет, в то время как она продолжает свою деятельность, но не платит налоги, то по новому Кодексу, предприятие-должник неизбежно столкнется с ликвидацией, если не может платить кредиторам в течение 2-3 месяцев.

Кроме того, залоговые кредиторы смогут взыскать имущество вне процедур банкротства, если в течение 170-дневного срока по их требованиям не были урегулированы вопросы санации компании или перехода к ее ликвидации.

Продавать имущество компаний-банкротов будут теперь только через электронный аукцион ProZorro, что ограничит злоупотребления должников, например, выкуп имущества приближенными компаниями по низкой цене.

Источник: https://finance.liga.net/ekonomika/novosti/zarabotal-kodeks-o-bankrotstve-chto-eto-znachit-dlya-fizlits

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком — процедура банкротства физического лица

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ни один человек, а тем более компания не застрахована от убытков и потери платежеспособности. Большинство из нас, надеясь на стабильность доходов, пытается повысить свою благосостоятельность и берут кредиты на покупку жилья, открытие собственного дела, на приобретение автомобиля, или даже на простой ремонт.

Но как быть если вас уволили с работы, или вы потеряли трудоспособность? Не хоронить же себя в долговой яме. На такой критический случай государство приняло закон, позволяющий любому гражданину, в том числе и ИП, объявить себя банкротом.

А вот что эта процедура собой представляет, как она проводится, какие у нее преимущества и недостатки вы сможете узнать прямо сейчас.

Как известно, возможность официально признать себя банкротом первыми получили юридические лица. Это позволяло разорившимся предприятиям избавиться от финансовых долгов, которые в некоторых случаях могли достигать сотен миллионов. Но как же быть с простыми гражданами, физ лицами и мелкими индивидуальными предпринимателями. Ведь риск потерять доходы есть у каждого:

ИП может не найти свое место на конкурентном рынке товаров или услуг, тем самым вогнать свое предприятие в серьезные долги;
Простой гражданин может потерять свой основной стабильный доход и лишится возможности не только оплачивать взятый потребительский или ипотечный кредит, но и потерять минимальные средства для сосуществования.

Стараясь позаботиться о каждом гражданине страны, правительство РФ, спустя 10 лет активных разработок и решений, приняло законопроект о разрешении признания банкротом физического лица и ИП. Хоть первоначально он был утвержден 29 декабря 2014 года, но официально вступить в силу смог только 1 октября 2015 года.

Этот закон регламентирует процедуру банкротства и правовые действия, применяемые к лицу, получающему статус банкрота. Закон предусматривает возможность признания гражданина РФ банкротом как по личной инициативе, так и по требованию кредитных организаций.

Основания для оформления статуса банкрота

Для простоты понимания, банкрот — это тот, кто в сложившейся жизненной ситуации потерял свой реальный доход, и не имеет возможно выплачивать свои долги, в том числе и за коммунальные платежи (это касается простых физ лиц).

Однако! В юридическом понимании этот статус применим, если гражданин, после уплаты всех регулярных платежей, остается без средств, достигающих прожиточного минимума. В некоторых случаях у человека может не быть денег даже на прожиточный минимум, без уплаты долгов.

Воспользоваться правом на официальное признание себя банкротом могут те, кто соответствует следующим критериям:

утратили платежеспособность — лишились стабильного заработка по причине сокращения штата или увольнения по желанию работодателя;
накопили долги по любым кредитным обязательствам (ипотека, ссуда, потребительские кредиты), а также по коммунальным платежам и налогам превышающие 500 тыс. рублей;
не выплачивают свои кредитные обязательства, по объективным причинам, более 3 месяцев;
не привлекались к ответственности за финансовые махинации;
стоимость имущества (движимого и недвижимости), которую можно продать, не покроет образовавшийся долг.

Обратите внимание! Если компетентными органами будет выявлено, что человек преднамеренно уволился с работы, чтобы не оплачивать свои долги, он будет наказан серьезным штрафом.

Что по закону остается в собственности банкрота?

Даже если у человека случились неприятности, и ему пришлось объявить себя банкротом, это совсем не означает что его оставят на улице. На законных основаниях гражданин имеет право на сохранение имущества, которое не попадает под арест.

К такой собственности относя:

единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
личные вещи (одежда и обувь);
продукты питания;
предметы домашнего быта;
быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
топливо для отопления собственного дома;
награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.

Следовательно, под арест попадет имущество, которое не является жизненно важным или по своей стоимости относится к предметам роскоши (машина, дорогие картины, ювелирные украшения).

Процесс оформления статуса «банкрот»

Для значительной части граждан, потерявших стабильный доход во время кризиса в стране, вопрос о том как объявить себя банкротом перед банком стал очень актуальным. Из-за неграмотности в юридических делах многие попросту не знают как снять с себя груз ответственности за осуществленные ранее финансовые операции.

Для того чтобы избавиться от неподъемных кредитов и постоянных звонков сотрудников банка, напоминающих о необходимости выплатить долги по своим обязательствам, а также чтобы избежать сложностей с возможными нападками коллекторов, которые перенимают на себя ответственность за «выбивание» долгов, достаточно узнать как стать банкротом и подать соответствующие документы в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу – ряд этапов

Процесс признания банкротства для физических лиц – недавнее нововведение, и нужно точно знать, как объявить себя банкротом правильно, учитывать нюансы, изучить основы, прежде чем обращаться в Арбитражный суд.

Для рассмотрения дела о банкротстве судебной организацией предусматривается наличие следующих условий:

общая сумма долга достигает 500 тыс. рублей;
невыплата по кредиту на протяжении 3 месяцев.

Обратиться в банк с заявлением о банкротстве могут: сам гражданин, финансовая организация, государственный орган, обладающий должностной юрисдикцией.

Прежде чем объявить должника банкротом, предлагаются способы урегулирования проблемы:

подписание мирового соглашения между финансовым учреждением и заемщиком;
если залогом по кредиту выступало имущество, его можно продать, вырученные деньги пойдут на покрытие обязательств;
согласовать рассрочку долга, чтобы пересмотрели временные рамки погашения, исходя из финансового состояния должника.

При провозглашении заемщика банкротом продается его имущество, но забирать не имеют права:

земельный участок, где находится дом для проживания (единственный);
личные вещи, предметы повседневного использования, бытовые приборы;
сумму денег, в размере минимальной зарплаты;
топливо, позволяющее приготовить пищу и произвести обогрев помещения;
домашний скот и постройки, в которых он обитает;
призы, награды.

Что значит объявить себя банкротом

В первую очередь суд должнику с постоянным доходом определит другие графики платежей в банке и расчета с другими кредиторами, они уже будут не столь затратными. Срок действия платежей составит 3 года, если за это время долг не будет возмещен, на следующем этапе будет проводиться продажа имущества.

Финансово несостоятельное лицо не имеет права в течение 5 лет оформлять новые кредитные договора, не сообщив кредитору о своем положении. Имущество может облагаться арестом, в дальнейшем производится его продажа, деньги пойдут на покрытие долгов.

Статус банкрота

Как признать себя банкротом? Любой гражданин России имеет право начать процедуру своей несостоятельности. Если человек потерял стабильный доход, и долгое время не предвидится появление новых заработков, он может объявить себя банкротом. В обращении по этому поводу указывается причина, к примеру:

сгорел дом;
человек получил инвалидность;
при разводе была потеряна основная часть собственности;
просрочка по кредиту более 3 месяцев;
долг превышает общую стоимость собственности должника.

Как объявить себя банкротом перед банком

Как признать себя банкротом? Каждая ситуация банкротства имеет свой судебный процесс. Прежде чем заявить о своем финансовом состоянии банку, проконсультируйтесь с юристом, который разъяснит план действий в вашем случае, и расскажет, как признать себя банкротом правильно.

Если заемщик на протяжении длительного времени не возвращает долг банку, и в ближайшие сроки осуществить платеж возможности не предвидится, можно начать сбор документов, необходимых для процедуры признания себя несостоятельным – чтобы спасти свое положение и не оказаться злостным должником.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом:

заполнить заявление, копии отправить во все организации, причастные к процессу;
представить информацию с места работы или с биржи труда;
предъявить справку о дополнительном доходе (если он есть);
доказать, что есть документы на право собственности;
информировать в письменном виде о составе семьи, несовершеннолетних детях (иждивенцах);
подготовить копии договоров, по которым есть долг;
сделать копии писем от финансовых учреждений с просьбой вернуть долг;
взять справку из налоговой инспекции об отсутствии бизнеса, зарегистрированного на должника;
представить копии документов на приобретение имущества, справку о доходах;
также подготовить копии свидетельств о вступлении в брак или разводе, рождении детей.

Перед подачей документов проконсультируйтесь с юристом.

Последствия объявления себя банкротом для физического лица

С появлением данного закона определенную надежду обрели граждане, которые не в состоянии оплатить кредит. Заемщиков начала интересовать информация, как объявить себя банкротом. Принятие банкротства может стать решением проблемы, а в некоторых случая имеет такие последствия:

повторное рассмотрение дела по банкротству доступно через 5 лет;
ипотечное жилье будет продано, деньги от продажи будут использованы для покрытия долгов;
в течение 5 лет банкрот не сможет открыть свое дело, начать бизнес;
решение о крупном приобретении должно быть согласовано с арбитражным управляющим;
запрет на выезд за границу;
процедуру банкротства финансирует должник.

Заемщик должен знать, как объявить себя банкротом, тонкости процедуры банкротства, а также не забывать о последствиях которые влечет за собой признание несостоятельности. Такое действие может решить проблему с возвратом денег, но и ограничит человека в его деятельности и возможностях. Потому, прежде чем принять такое решение, стоит подумать о грядущих последствиях.

Источник: https://100yuristov.com/cat/kredity/kak-objyavit-sebya-bankrotom/