Как переоформить кредит на другого человека

Можно ли переоформить кредит на другого человека

В жизни возникают ситуации, когда может понадобиться переоформить действующую кредитную задолженность на третье лицо. Такая операция вполне допустима. Однако для ее выполнения необходимо соблюдение важных требований. Далее рассмотрим, как на этот вопрос отвечает законодательство РФ, а также: как решить этот непростой вопрос.

Что говорит об этом закон?

В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.

Другими словами, если два лица решили осуществить перепоручение долга, а финансовое учреждение не одобрило подобные манипуляции, тогда переоформление не состоится. Что важно учесть, чтобы получить положительный ответ от банка?

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят:

• Приобретение или обострение серьезной болезни;
• Ухудшение финансового состояния (уменьшение доходности);
• Потеря рабочего места;
• Развод и пр.

Любое из весомых обстоятельств должно подтверждаться документально. Кроме того присутствие нового плательщика задолженности при подаче заявления обязательно. Ему также потребуется предоставить подробные сведения о себе. Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере. Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Алгоритм действий по переоформлению

Перед подачей прошения по переоформлению кредита необходимо собрать документы, подтверждающие необходимость действий. Это справка о потере места работа (с Центра Занятости), из больницы – о заболевании, документ о потере имущества и пр. Для нового плательщика по кредиту потребуется предъявить:

• Паспортные данные;
• Справку о доходах (с места работы);
• Свидетельство о наличии собственности (недвижимости, автомобиля).

Перечень необходимой документации можно узнать у сотрудника банка. После подачи заявки следует дождаться принятия им решения. С положительным ответом начинается процесс передачи кредитной задолженности. Много времени это не занимает.

Перевод долга сложней, если им является ипотека. Этот случай требует выполнение дополнительных условий:

• Смену залогового имущества;
• Исключение одного из заемщиков;
• Продление срока кредитования;
• Введение нового заемщика.

Долговое обязательство такого вида можно передать при условии, что человек, приобретающий недвижимость знает о его существовании и согласен оформить на себя.

В каком случае переоформить не получится?

Переоформление финансовых обязательств на другого человека кредитор может не одобрить. В этом случае следует приложить усилия, чтобы получить кредит в другой организации и погасить имеющийся долг.

Передать заем другому человеку не получится также в случае его отказа. Невозможно это сделать и в принудительном порядке через суд. Закон может наложить обязательство вернуть долг при наличии доказательств, но не перевести кредит на себя. Даже если заемщик оформил долг с целью помочь другу.

Как банки относятся к таким процедурам?

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски. Согласно статистике только 1% заявок на предоставление услуги получают положительный ответ.

Многие крупные банки не предоставляют клиентам такую услугу. В их числе находится Сбербанк. Компании предлагают провести рефинансирование задолженности и закрыть все долги по сниженной процентной ставке.

Переоформление кредита на нового заемщика часто сопровождается повышением процентной ставки. Кроме того многими финансовыми учреждениями взимается комиссионный сбор за перерегистрацию задолженности. Во избежание неприятного сюрприза, следует заранее выяснить этот вопрос у сотрудника банка.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Как переоформить кредит на другого человека

В жизни нередко случаются такие ситуации, когда кредитные обязательства становятся для заёмщика непосильной ношей по причине снижения финансового благосостояния. В связи с этим у должника возникает очевидный вопрос о том, каким образом решить данную проблему, и спасёт ли положение переоформление кредита на другое лицо.

Необходимость смены заёмщика может возникнуть по любой банковской ссуде. Причиной таких действий нередко становится болезнь должника, потеря стабильного источника дохода. Перевод кредитных обязательств на другого человека регламентируется Гражданским Кодексом РФ (ст. 391 и 389).

Переуступка права может быть произведена только с разрешения кредитора и при добровольном согласии третьего лица, которое подтверждается в письменной форме.

Каковы шансы на то, что банк согласится переоформить кредит

С юридической точки зрения, перевод долга по кредитному договору на другого заёмщика не противоречит законодательству, однако при совершении таких сделок нужно руководствоваться регламентом статьи 389 ГК РФ. Основным условием осуществления переуступки права требования является наличие согласия банка, выдавшего денежную ссуду.

При этом такое решение должно быть заверено через нотариуса. Переуступка кредита третьему лицу не всегда является для банка желанной процедурой. Такая позиция объясняется тем, что переоформление договорных обязательств может сопровождаться определённым финансовым риском.

Особенно сложно получить согласие на проведение такой процедуры в том случае, когда заёмщик исправно выполнял свои обязательства и не нарушал график платежей. Отказывая таким клиентам в перекредитовании, банк пытается оградить себя от дополнительных процедур, связанных с проверкой благонадёжности нового клиента.

Дополнительной страховкой финансового риска является повышенная процентная ставка. Если кредитор соглашается на перевод долга по кредитному договору, то новое соглашение может обрасти дополнительными комиссиями. 

Важно

Все эти хитрости направлены на предотвращение подобных сделок, в то же время, с юридической точки зрения, все подобные требования банков считаются вполне законными.

Алгоритм переоформления займа на другого человека

Переоформление ипотеки, автокредита или обычного потребительского займа должно проходить в строго определённой последовательности. Алгоритм действий в этом случае будет следующим: • В первую очередь нужно внимательно изучить действующий договор. Вполне возможно, что данный документ будет содержать условия, разрешающие переуступку кредита третьим лицам. Такой пункт будет хорошим аргументом в пользу заёмщика.

• Определить преемника, который согласится взять кредит на себя. Наиболее вероятно найти такое лицо среди родственников. Если речь идёт о переоформлении автокредита, то остаток долга берёт на себя новый покупатель машины. • Замена заёмщика по кредитному договору является довольно сложной процедурой, поэтому перед тем как решиться на данную операцию, нужно получить квалифицированную консультацию в своём банке.

• При получении согласия от кредитора нужно заняться сбором необходимой документации. После того как пакет будет сформирован, нужно предоставить его в банк в комплекте с соответствующим заявлением.

Рассмотрение заявки проводится финансовым учреждением в течение 10 дней.

За это время банк проверяет не только сложившиеся обстоятельства старого заёмщика, но и кредитоспособность нового преемника, который должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

• Иметь хорошую кредитную историю; • Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка; • Соответствовать возрастным требованиям. В случае принятия положительного решения всем участникам данной сделки нужно встретиться для подписания нового и аннулирования старого договора.

Важно

Для того чтобы банк более охотно принял положительное решение, необходимо предоставить в финансовое учреждение документальное подтверждение снижения платёжеспособности. Это может быть копия приказа об увольнении, трудовая книжка с соответствующей записью или больничный лист. 

Какой кредит можно переоформить на другого человека

Если рассматривать ситуацию с переоформлением имущественного займа, то такой вопрос требует особого решения, так как ипотечный кредит относится к дорогим долгосрочным ссудам, которые приносят банкам хороший доход. Оформление жилищного займа подразумевает предоставление в долг большой денежной суммы.

Именно по этой причине при подписании договорных обязательств нередко привлекаются дополнительные созаёмщики. Если участниками ипотечного договора являются супруги, то в случае развода договорные обязательства могут быть переоформлены на кого-то одного. Проведение такой сделки будет означать не только переход права требования, но и смену собственника жилья.

Обычно при наличии уважительной причины банки соглашаются на такую процедуру несмотря на дополнительные расходы. Вопрос о том, можно ли переоформить автокредит на другого человека, решается проще. По статистике, такая процедура является довольно распространённой. В результате перекредитации новый владелец обременённого автомобиля берёт на себя обязанность по погашению остаточного долга.

Для совершения такой сделки нужно обязательно получить документальное согласие кредитора. Такой денежный носитель, как кредитка, имеет персонифицированную привязку к определённому клиенту, поэтому банки не проводят переоформление кредитной карты на другого человека. Финансовому учреждению проще выдать клиенту новый заём.

В связи с такой ситуацией нередко передача договорных обязательств происходит между родственниками и знакомыми без документального переоформления на правах доверительных отношений.

Что делать в случае отказа

Кредитор имеет полное право отказать в переоформлении займа на стороннее лицо. Причём действия банка будут вполне правомерными. Причины принятия такого решения могут быть следующими: 1. Недостаточный уровень платёжеспособности правопреемника. 2. Наличие у заёмщика судимости. 3. Испорченная кредитная история. 4. Недостаточная ликвидность залогового имущества.

В связи с тем, что перекредитация ссуды носит добровольный характер и происходит по инициативе должника, обжаловать отказ в переоформлении действующего кредитного обязательства в суде не получится. Для решения возникшей проблемы физическому лицу придётся искать другие варианты.

Получив отрицательный ответ от кредитора, вопрос о переоформлении займа можно решить следующим образом:

• Провести рефинансирование займа в другом банке. В результате такой операции заёмщик оформляет ссуду на иное лицо, а полученными денежными средствами гасит текущий долг по кредиту. Правопреемник кредитного обязательства продолжает возврат средств в соответствии с установленным графиком платежей. • Погашение действующего кредита сторонним лицом можно осуществлять по нотариально заверенной доверенности. • Также можно устно договориться с правопреемником о том, что он будет передавать в установленный срок денежную сумму, которая, в свою очередь, будет перечисляться действующим заёмщиком в банк. Такая договорённость может быть возможной только при доверительных отношениях. В результате этой схемы клиент банка сохраняет свою репутацию, а финансовое учреждение избегает лишних проверок.  При устной продаже машины, на которую оформлен автокредит, необходимо взять с покупателя расписку о том, что он обязуется вносить ежемесячные платежи в счёт погашения займа. В случае нарушения такой договорённости продавец может обратиться с этим документом в суд. 

Важно

Наиболее часто к услугам третьих лиц прибегают при отсутствии официального заработка либо при плохой кредитной истории.

В каких банках можно переоформить кредит на другое лицо

Рассчитывать на то, что финансовая организация согласится перезаключить договорные условия на другого клиента, следует только в том случае, если банк будет уверен в платёжеспособности правопреемника. Однако, по статистике, такие процедуры проводятся крайне редко. Ведущие российские банки, такие как Сбербанк или ВТБ24, такую услугу не предоставляют.

Клиентам, попавшим в сложную ситуацию, предлагается вариант внутренней реструктуризации задолженности. Снижение финансовой нагрузки может быть реализовано в виде предоставления рассрочки или кредитных каникул. Также нередко сумма ежемесячных платежей уменьшается за счёт увеличения срока погашения.

Переоформление кредита на другого человека является для банка нежелательной процедурой, однако если речь идёт о залоговых займах, таких как ипотека или автокредит, то в этом случае финансовый риск считается минимальным. Условная перепродажа имущественного залога в пределах одной семьи поможет сохранить должный уровень платёжеспособности и уберечь кредитную историю заёмщика от негативной информации.

Кроме того, переуступка прав требования для третьего лица может стать выгодной процедурой с точки зрения отсутствия первоначального взноса на приобретаемое имущество.

Портал для людей с ОВЗ DoorinWorld.ru

Источник: https://doorinworld.ru/zakonodatelstvo/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka

Переоформление кредита на другого человека

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ввиду различных жизненных ситуаций некоторые заемщики не могут своевременно и в полном размере погашать долг по кредиту. Поэтому они хотят переоформить его на другого человека. Можно ли сделать это?

Все условия переоформления сделки указаны в ст. 391 Гражданского Кодекса РФ. Законом этот не запрещено. Главное, чтобы были соблюдены следующие условия:

• переоформление происходит по согласию трех сторон (кредитора, заемщика и третьего лица);
• сделка заверяется подписанием соответствующих документов;
• согласие третьего лица на переоформление кредита, заверенное нотариально.

Обязательным условием будет согласие кредитора — банка, который выдал займ. Как показала практика, банковские учреждения не всегда готовы пойти на уступки своим клиентам в области переоформления кредитов на других лиц. Причин этому много:

• новые риски;
• возможность невозврата кредита в срок;
• потеря финансов при пересчете платежей и прочее.

Но бывают случаи, когда переоформление сделки просто необходимо. Например, заемщик купил бытовую технику в кредит. После этого он подарил ее своему знакомому. В результате получается, что он уже не пользуется этой техникой, но кредит оплачивает. Соответственно, ему выгодно переоформить кредит на своего знакомого, но только с его согласия. Такое правило о передаче обязательств указано в ст. 389 ГК РФ.

Основания для переоформления кредита

Причины переоформления займа на другого человека:

• выявление серьезного заболевания;
• снижения уровня жизни по причине утраты работы;
• развод и прочее.

Эти причины должны быть подтверждены документально. То есть, заемщик предоставляет справки, протоколы, свидетельства и прочие документы.

Стоит учесть, что банк изначально предложит произвести рефинансирование действующего кредита. Если же заемщик настаивает на переоформлении кредита, а тот, на кого будет он переоформлен не возражает, банк может рассмотреть заявку.

На кого можно переоформить кредит

Новым заемщиком может выступать родственник, бывший супруг, знакомый и другое физическое лицо. К нему банк выдвигает требования, как и для основного заемщика.

Во-первых, новый заемщик должен быть совершеннолетним. Во-вторых, у него должна быть регистрация на территории РФ (постоянная или временная). В-третьих, он должен быть официально трудоустроен и предоставить справку о доходах с места работы за последние 3-6 месяцев. Также не стоит забывать про общий трудовой стаж заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы он был не менее 1-4 лет.

Когда не получится переоформить кредит

Это возможно в том случае, если кредитор (банк, выдавший кредит) не одобрит сделку. В принудительном или судебном порядке сделать это тоже невозможно. Если кредит оформлен на одного заемщика, значит, на нем и лежит ответственность за погашение долга.

Также нужно учесть, если новый заемщик не подходит под требования банковского учреждения, переоформить кредит на нельзя. В этом случае необходимо искать нового заемщика.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-vozmozhno-li-takoe

Как переоформить кредит на другого человека в 2019 году?

Оформляя кредит, мы планируем погашать его вовремя, или даже досрочно, при благоприятном стечении обстоятельств. Но жизненная ситуация может кардинально измениться. Развод, болезнь, потеря работы осложняют финансовое положение, вынуждают заемщика искать возможность переоформить кредит на другого человека. О законных основаниях этой процедуры, практических решениях и «подводных камнях» читатели узнают из статьи.

Перевод долга на другое лицо: нормы закона

Российское законодательство (ст. 391 ГК) дает право заемщику перевести долги на других лиц. Обязательным условием такого рода сделки является согласие кредитора и самого правопреемника. Закон определяет и форму перевода долга: по статье 389 ГК, уступка требования должна совершаться в письменной форме (простой или нотариальной).

Образец договора MS Word уступки права требования скачать

Как трактовать эти нормы закона? Простыми словами, у гражданина есть право переоформить долг по кредиту на другое лицо, но только с письменного разрешения кредитора (банка, который выдавал кредит). Перевести долг на другого человека без его согласия тоже не получится: новый заемщик должен письменно подтвердить прием обязательств по кредитному договору.

Кредитные структуры редко идут на сделки по переоформлению долга.

У гражданина должны быть веские причины, чтобы убедить банк дать согласие на замену плательщика. Есть положительная практика одобрения сделок по переоформлению ипотечных или автокредитов при продаже залогового имущества. Иногда банки дают согласие на перевод долга заемщику, получавшему ссуду для третьих лиц. Чаще всего одобряют «родственные» схемы, например, перевод долга жены на мужа.

Как действовать клиенту, желающему переоформить долг, мы расскажем далее.

Как переоформить кредит на другого человека

Перед обращением в банк изучите кредитный договор: если в документе определены права заемщика на передачу долга третьим лицам, то процедура не займет много времени.

Если подобный пункт отсутствует, найдите доводы убедить кредитора в необходимости сделки.

Банк не будет препятствовать, если увидит явную выгоду. Например, при ухудшении материального положения заемщика и начинающихся просрочках по кредиту, кредитор одобрит замену. При разводе супругов и переводе кредита на одного из них, банк также пойдет на встречу.

Переоформление кредита включает следующие этапы:

• Определить нового заемщика и оценить его платежеспособность. При сделке с залоговым имуществом (продаже квартиры или машины) новым заемщиком может стать покупатель.

Если требуется оформить потребительский кредит на другого человека в Сбербанке, ВТБ или другой крупной структуре, проведите предварительную оценку возможностей заемщика. Оцените его финансовое положение, наличие у него кредитов или поручительства.

При стабильных доходах и хорошей КИ заемщика банк гарантированно одобрит замену.

• Получить консультацию в банке. В кредитном отделе банка-кредитора обсудите процедуру перевода долга на другого человека. Причины переоформления должны быть документально подтверждены. Например, если вы потеряли работу, принесите в банк копию трудовой книжки или приказ о сокращении.

• Подготовка документов. Стандартный пакет документов нового плательщика по кредиту включает копию паспорта, трудового контракта, справок о доходах и т. д. В зависимости от условий кредита и финансового состояния заемщика банк может потребовать поручительство или залог.

• Передать документы и оформить заявку. На этом этапе банк посещают заемщик и лицо, принимающее обязательства по кредиту. Передается пакет документов и оформляются заявления. Новый заемщик заполняет анкету-заявку.

• Подписать новое соглашение. После одобрения заявки, банк посещают оба заемщика (бывший и новый) и оформляют сделку. Заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору, где меняется заемщик. Если переводится долг по залоговому кредиту, обеспечение переоформляется.

Алгоритм действий при переводе долга кажется простым и легко выполнимым. Но на практике клиентов ждут бюрократические барьеры. Как их преодолеть? Читайте в следующем разделе.

Причины отказа банков

Банки отказывают в переоформлении кредита по нескольким причинам. Самая частая из них — несоответствие нового заемщика требованиям кредитора:

1. проверка кредитной истории.Заполняя заявку на перевод долга, клиент соглашается на обработку персональных данных. Это означает, что кредитор может получить информацию из БКИ и проверить финансовую нагрузку заемщика. Банк откажет, если у клиента есть крупные ссуды или он выступает поручителем по обязательствам третьих лиц;
2. проверка доходов и сведений о трудовой деятельности. Если информация о размере доходов заемщика не подтвердится или у кредитора возникнут сомнения в корректности других данных, банк откажет без объяснения причин;
3. частые переводы долга. Кредитор может заподозрить попытку мошенничества, если новый заемщик неоднократно принимал долги других лиц. В этом случае также последует отказ;
4. нестабильные или недостаточные доходы. В заявке откажут при нестабильных заработках клиента либо уровне дохода, недостаточном для погашения долга.

Что делать, если банк отказывает в переводе долга

Практика показывает, что суды с банками из-за отказа в переоформлении кредита не приносят результата. Эффективная стратегия — это обращение к другим кредиторам или оформление нового кредитного договора.

Оформить новый кредит

Схема простая: новый заемщик оформляет кредит, получает деньги и отдает их основному заемщику для погашения долга и закрытия договора.Переоформление кредитных обязательств на другое лицо — это право, но не обязанность финансовой структуры. В каждом конкретном случае могут быть индивидуальные решения. По отзывам клиентов, в переводе долга или выдаче новых займов для перекредитовки содействуют следующие структуры: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ХоумКредит, Промсвязьбанк, Открытие.

Найти другого заемщика

Получив отказ банка, можно обратиться к знакомым и из их числа найти нового заемщика. Если его кандидатуру кредитор одобрит, придется собрать заново полный пакет документов и пройти процедуру рассмотрения заявки и переоформления.

Можно ли переоформить кредит на заемщика без его согласия

Некоторые граждане получают кредиты, чтобы помочь знакомым или родным. Но если фактический заемщик через какое-то время перестает выплачивать взносы, номинального «должника» ждут серьезные проблемы. Банк сначала напомнит о задолженности, начислив пени и штрафы.

В случае длительной просрочки к переговорам подключается служба взыскания. Чтобы не допустить продажи кредита коллекторам, заемщик просит банк переоформить договор на лицо, для которого получал деньги.

Эта процедура возможна только при согласии потенциального заемщика: заочно, по ксерокопии паспорта или другим документам никто кредит не переоформит.

Суд также не может заставить банк перевести кредитные обязательства на другого человека. Если истец выиграет дело, ответчику присудят вернуть задолженность и направят исполнительный лист по месту работы или учебы. При этом банк будет продолжать требовать долг с основного заемщика до полного погашения.

2018-12-19

admin

Источник: https://kredit-law.ru/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

В соответствии с законодательством нашей страны (Статья 391 Гражданского кодекса РФ) заемщик имеет полное право перевести свой долг на другое лицо по обоюдному согласию. Также в статье указано, что перевод задолженности на другое лицо допустимо только с одобрения кредитора.

Также заемщику следует знать, что порядок осуществления перевода долга должен быть выполнен по той же схеме как осуществлялся заем предыдущего лица.

Если подытожить всё выше сказанное, то это может означать, что вы имеете полное законодательное право свои долги передать другому лицу с его согласия. Однако, чтобы передача состоялась, вы должны получить одобрение от банка, выдавшего вам кредит. Все документы должны быть оформлены в письменном виде с участием трёх сторон.

Как переоформить кредит на другого человека

Банки крайне неохотно поддерживают инициативу переоформить кредит на другого человека даже с его согласия. Например, это может понадобится вам если вы захотите продать квартиру с невыплаченной ипотекой или человек для которого вы оформляли на себя кредит теперь способен сам платить по счетам. Что делать в такой ситуации?

Полезный совет. Постарайтесь заранее узнать кредитную историю и платежеспособность вашего последователя. Это поможет сэкономить время на общение с сотрудниками банка. Банк в обязательном порядке откажет в переоформлении кредита на другого человека если у него будет плохая кредитная история или наличие других незакрытых обязательств.

Дождавшись положительного решения кредитной организации, на которое обычно уходит не более 5 рабочих дней, вам необходимо снова посетить офис банка для подписания соглашения о передаче долга. Старый кредитный договор будет аннулирован и составлен новый для лица, оформляющего на себя ваш долг.

В случае ипотеки, потребуется переоформление обеспечения по кредиту (в качестве залога может выступать квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит).

В некоторых случаях вам могут отказать. Что можно предпринять в такой ситуации читайте далее.

В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?

Отказы банков переоформить кредит на другого человека с его согласия могут быть вызваны определенным рядом причин. Как правило, все они очень схожи с теми, которые называют, отказывая в выдаче по онлайн заявке на кредит:

• Отсутствие кредитной истории. Если новый заемщик ещё достаточно молод и никогда раньше не брал денег в кредит, он может получить отказ. Можно избежать этого провала, если перед подачей заявления взять и затем оперативно выплатить небольшой кредит. Для этого можно купить что-нибудь нужное из бытовой техники или сделать в квартире ремонт, используя заемные средства. После успешного погашения первого займа, история будет хорошей и банк гораздо охотнее одобрит выдачу нового кредита.
• Заявитель имеет проблемы с кредитной историей, и она требует «оздоровления». Один из способов как можно справиться с этой проблемой изложен здесь. Также вы можете воспользоваться предложениями некоторых МФО взять первый займ под 0%. Если займ для вас будет одобрен, вы ничего не потеряете и сможете улучшить свою кредитную историю.
• Наличие активной задолженности перед другим банком также способно сократить шансы на успешное одобрение. Необходимо погасить другие кредиты чтобы банк одобрил выдачу нового займа. Для этого вы можете воспользоваться возможностью, подробно описанной в статье «Кредит на кредит».
• Если банк получит сведения, в которых новый заемщик уже неоднократно перенимал чужие долги, возникнет подозрение на мошенничество и скорее всего это приведет к отказу.
• Отсутствие дохода в необходимом объеме также может стать препятствием в переоформлении кредита на другого человека. В такой ситуации можно предложить кредитной организации что-нибудь в качестве залога.
• Служба безопасности банка часто проводит проверку будущих клиентов перед заключением сделки. Это может быть звонок на работу вашему начальству или в бухгалтерию для подтверждения вашей информации, переданной банку.

Статистика говорит о том, что более 80% заявлений о переоформлении кредита на другого человека с его согласия имеют положительное решение. Поэтому, если вы будете полностью уверены в финансовом благополучии нового кредитора, вас точно ждёт успех в этом мероприятии.

Если вы получили в банке отказ

Единственное разумное решение, которое сразу приходит в голову — это оформление потребительского кредита в другом банке на сумму, позволяющую полностью погасить ваш долг. В таком решении может быть сразу два положительных момента:

1. Вы получаете ещё один позитивный отзыв в вашу кредитную историю;
2. Условия кредитования в новом банке могут быть выгоднее, чем в предыдущем, что позволит новому кредитору даже немного сэкономить.

В случае с ипотекой, можно поискать возможность рефинансирования в другом банке с более выгодными условиями. Даже можно попытаться оформить рефинансирование сразу на нового заемщика (по крайней мере спросить о такой возможности).

Источник: https://finqa.ru/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya/

Изменение условий: можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.

Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить долгосрочный финансовый план. Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.

Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.

Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Российское законодательство не запрещает переуступку долга.

Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.

Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.

Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.

Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.

Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.

Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.

Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.

Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.

Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.

Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.

В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

• снижение долговой нагрузки;
• уменьшение процентной ставки;
• изменение размера ежемесячного платежа;
• объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

• ухудшение кредитной истории;
• начисление пени и штрафов;
• обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

Источник: https://profin.top/instituty/banki/pereoformit.html

Как переоформить кредит на другого человека?

В первую очередь, на смену заемщика должен согласиться ваш банк. Чтобы узнать решение заимодавца, клиент должен обратиться к нему со специальным заявлением, которое нужно оформить по образцу. Все типовые документы обычно можно найти в свободном доступе на соответствующих порталах. Также вы можете получить необходимые бланки в отделении вашего банка.

Теперь банк скрупулезно проанализирует насколько серьезна ситуация и действительно ли необходимо переоформление кредита. В обязательном порядке соберет все данные и проведет скоринг нового заемщика (лица, которому вы собираетесь переуступить кредитные права). Будет оцениваться его фактическая платежеспособность и проведена проверка на наличие судимостей и долговых обязательств. Далее банк зарегистрирует ваш запрос и примет документы на рассмотрение.

Следует учитывать, что переоформить ссуду на третье лицо, даже на ближайшего родственника, вы можете исключительно при его согласии и личном присутствии в банке. Дефолтовый клиент не может обратиться к кредитору с документами и самостоятельно инициировать переуступку прав. Если банк примет положительное решение, то будет подписан новый контракт с лицом, на которое переоформляется ссуда.

Кстати, переуступка прав – это тот парадоксальный случай, когда ваш высокий рейтинг может сыграть негативно. Так, если вы до сей поры являлись лояльным заемщиком и всегда вовремя вносили ежемесячные платежи, то банк с большой долей вероятности откажет в переоформлении.

И только существенная причина (потеря работы при закрытии вашей организации, резкое сокращение официальных доходов, рождение ребенка, серьезная болезнь) убедит кредитора в необходимости данной процедуры.

Также имейте в виду, что кредитор, который не планирует нести убытки, скорее всего, перестрахуется, и к примеру, поднимет годовую процентную ставку.

Предъявите документы

К заявлению о переуступке прав вы обязаны приложить документацию, которая является обоснованием сделки. Новый заемщик должен предоставить банку справку 2-НДФЛ, паспорт, СНИЛС. Кроме того, документы, подтверждающие наличие имущества, которое можно рассматривать в качестве залога (например, ПТС или свидетельство собственности на недвижимость).

Банки против?

Несмотря на то, что право заемщика на переуступку кредитных прав закреплено законодательно, большинство российских банков стремятся минимизировать риски и, ссылаясь на внутренние регламенты, отвечают отказами на подобные запросы.

Так, Сбербанк подчеркнул, что кредитный договор не предусматривает смену заемщика. Тем не менее, банк всегда готов пойти на компромисс. Чтобы узнать об особых условиях для лояльного клиента, представитель Сбербанка порекомендовал обращаться в ближайший филиал, либо дозвониться на горячую линию.

Клиенты Райффайзен Банк также не имеют такой возможности. Вместе с тем, оператор онлайн-чата рассказал о том, что родственник или друг заемщика, который попал в сложную ситуацию, может оформить новый кредит и посодействовать в погашении задолженностей.

В УБРиР предложили воспользоваться услугой по переносу даты платежа. Также банк готов предоставить специальные условия для дисциплинированного заемщика с положительной КИ, который ранее не допускал просрочек, имеет актуальный депозитный счет или является зарплатным клиентом.

Представитель Банка Хоум Кредит посоветовал третьему лицу оформить новый кредит и использовать его для погашения просроченного. Вместе с тем, заемщик может рассчитывать на смягчение условий по актуальному договору (снижение суммы ежемесячного платежа).

Банк Восточный оказался единственным из пяти, кто отметил, что переоформление кредита на третье лицо возможно. Для переуступки прав необходимо обеим сторонам нанести личный визит в банк. При этом, из документов понадобятся только паспорта.

Если вы оказались в щекотливой ситуации, а деньги нужны срочно, то самым оптимальным вариантом будет обращение в микрофинансовые организации. Подробности в нашем материале «Какие МФО выдают займы с просрочками?»

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka

Когда возникает потребность в переоформлении займа

Внесение изменений в договор возможно по соглашению сторон. Иногда заёмщику требуется уменьшить или увеличить ежемесячный платёж, получить отсрочку банка или рефинансировать долг.

Давайте рассмотрим самые распространённые причины переоформления кредита на другого человека:

1. 1.Развод и разделение имущества – это наиболее частая причина обращения в банк по вопросам переуступки долга. В браке один из супругов оформил заём, но фактически деньги использовались на нужды другого. Если нет гарантий, что он вернёт долг, то можно попытаться оформить переуступку кредита. Будет проще получить согласие банка, если у супругов имеется решение суда о признании задолженности, однако, этот документ не является исполнительным для финансовой организации.

   Суд присуждает мужу/жене вернуть другому полную стоимость ссуды, но не вправе обязывать организацию переоформлять соглашение.

2. 2.Ипотека или автокредит. Потребительские кредиты, взятые под залог приобретаемого имущества, также являются частой причиной для внесения изменений о заёмщике. Если гражданин желает продать взятую в ипотеку квартиру, а будущий владелец также планирует приобретение с помощью заёмных средств, то проще переоформить этот кредит на другое лицо. Иногда такие сделки бывают очень выгодны для покупателя, так как он получает заём на уже действующих условиях с фиксированной ставкой и порядком выплат без дополнительных затрат. Но на такие уступки банки идут крайне редко. Скорее всего, поступит предложение оформить новый кредит с одновременным погашением задолженности прежнего клиента.
3. 3.Кредит с созаёмщиками. Ссуда оформлялась на двоих участников. Через некоторое время один из них решил разорвать договор и с согласия второго передать все имущественные права и долговые обязательства. Получить одобрение банка в этом случае очень сложно, так как два заёмщика – это меньший риск невозврата. Потребуется больше подтверждений платёжеспособности.
4. 4.Кредит оформлен на другое лицо. Знакомая ситуация: родственник или близкий товарищ просит вас оформить кредит на своё имя при условии, что выплаты по нему будет совершать сам. Взять ссуду «на себя» он не может, например, нет официальной работы, или имеются невыплаченные займы. Друг человек ответственный, поэтому вы соглашаетесь помочь. Через некоторое время происходят обстоятельства, требующие переоформления кредита на фактического заёмщика: вы не можете взять ссуду для собственных нужд из-за имеющегося долга или товарищ устроился на постоянное место работы и официально может сам отвечать по своим обязательствам.
5. 5.Наследство. По закону РФ правопреемник получает имущество и долговые обязательства умершего. То есть если человек унаследовал квартиру, по которой ещё не выплачен ипотечный кредит, то он принимает на себя и обязанности по оплате этой ссуды.

Наследование долга является единственно возможной ситуацией переоформления ссуды на другое лицо независимо от согласия банка. Во всех остальных случаях конечное решение о внесении изменений в договор остаётся за финансовой организацией.

Какие нужны документы

Для переуступки долга необходимо обратиться в отделение банка вместе с преемником. Помимо заявления, которое обычно пишется по форме кредитора на месте, понадобятся:

• паспорта заёмщика и преемника;
• доказательства или объяснения причины переуступки (договор купли-продажи залогового имущества, долговая расписка, справка с места работы должника об изменении заработной платы или трудовая книжка при увольнении с постоянного места работы);
• документы, подтверждающие доход преемника (справка 2-НДФЛ или по форме банка, свидетельство собственности на имущество и т. п.).

Каждый банк вправе устанавливать свой перечень необходимой документации. Можно заранее узнать, что в него входит в отделении учреждения или по телефону горячей линии. Затем финансовая организация рассматривает поданную заявку и выносит решение. По имеющейся практике можно сказать, что если до момента подачи заявления кредит оплачивался без просрочек или финансовая обеспеченность нового клиента ниже, чем у прежнего заёмщика, то решение будет отрицательным.

Почему банк отказывает в переуступке долга

Прежде всего, потому что это его законное право. Часто заявители получают письменный отказ без объяснения причин, в других случаях банк обосновывает своё решение:

• недостаточная репутация преемника (доход ниже, чем у заёмщика, наличие других обязательств или плохой кредитной истории, судимости в прошлом, неоплаченные задолженности, алименты, штрафы);
• остаточная задолженность невелика;
• организацию полностью устраивает действующий заёмщик, и она не принимает его обстоятельства из боязни увеличения риска невозврата кредита.

Получив отказ банка, можно планировать другие доступные способы переуступки долга.

Что делать, если получен отказ банка в переоформлении кредита

Как уже отмечалось, вероятность того, что банк согласится передать заём другому человеку мала. И далеко не всегда такой вариант удобен для заёмщиков. Так как даже если решение организации положительное, скорее всего, будет проведена процедура оформления нового кредита с закрытием старого, аналогичная рефинансированию, а это расходы на страховку и прочие дополнительные услуги, которые банки предлагают, чтобы снизить риски невозврата.

Кредит предыдущего владельца переоформляется на другое лицо строго без изменений в действующих условиях только при наследовании преемником прав и обязанностей умершего человека. В этом случае банки не имеют полномочий менять условия договора без согласия наследника.

Какие варианты доступны при получении отказа в переуступке:

1. 1.Оформить кредит в другом банке с полным погашением существующего займа. Если преемник имеет хорошую кредитную историю, то он легко получит ссуду на более выгодных условиях, чем при передаче прав должника.
2. 2.Подписать соглашение об исполнении обязательств. В этом случае заёмщиком по кредиту остаётся то же лицо, но ответственным за оплату ежемесячных взносов несёт другой человек.
3. 3.Вписать нового заёмщика в кредитный договор как поручителя, и затем передать ему права, уведомив об этом организацию в письменном виде.
4. 4.Через долговую расписку у нотариуса, по которой человек, который хотел переоформить на себя кредит, будет ежемесячно перечислять должнику банка сумму для оплаты взносов до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Если необходимость в переоформлении кредита связана с передачей залогового или иного имущества в собственность, не завершайте сделку пока не получите гарантии исполнения обязательств. Договор поручительства и соглашение об исполнении обязательств таковыми гарантиями не являются в отличие от нотариально оформленной долговой расписки.

Резюмируем, передача ответственности по выплате кредита другому лицу возможна. Существует несколько способов решения этого вопроса и не все из них требуют непосредственного изменения договора с банком, но предполагают согласия всех участников сделки. Выбирая способ переуступки долга, оценивайте риски неисполнения обязательств или расторжения сделки одной из сторон, оформляйте все письменные документы с помощью нотариуса, это поможет избежать ошибок.

Рекомендуем почитать:

Согласно статьи 39 СК РФ, имущество супругов, приобретенное после брака, делится поровну, независимо от наличия детей. Долги по кредитам тоже делятся в равных долях.

Порядок изменения и расторжения договоров рассмотрен в ст. 450 ГК РФ. Расторгнуть сделку можно только при нарушении её условий одной из сторон или при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Ухудшилось финансовое положение? Не можете вносить платежи по кредиту? Мы расскажем о законных способах, которые помогут решить вашу проблему.

⇧

Источник: http://www.temabiz.com/kreditovanie/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Условия переоформления кредита на другого человека в Сбербанке

Регистрация кредита сегодня является обыденным явлением среди населения. Желание жить тут и сейчас: свое жилье, автомобиль, отдых, бытовая техника и иные потребности. Оформив ссуду на большой срок нет уверенности, в изменении финансового положения спустя несколько лет.

В связи с чем много потенциальных заемщиков, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, задаются вопросом: можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке, Хоум Кредит, ВТБ24, Быстробанке либо в иных банковских учреждениях.

В этом мы и попытаемся разобраться в данной статье.

Есть ли возможность перевести кредит на другого человека

Гражданский кодекс России содержит информацию о предоставлении права о переоформлении кредитов, в которых указано, что выполнение такой процедуры относится к правомерным операциям. Уступка прав, переоформление займа на другое лицо выполняется только по согласованию банковской организации (согласно ст.391 ГК РФ) и в письменном виде, зарегистрированный подобающим образом (ст.359).

Для изменения заемщика следует:

• Направиться в отделение банка, предоставившего ссуду для перерегистрации кредита на иного заемщика в Сбербанке.
• Выплатить действующий кредит заемными средствами иной банковской организации. Направьтесь вместе со вторым лицом в банк и откройте на него кредитный договор, а предоставленными средствами погасите задолженность по своему счету. С помощью этой возможности, вы избавитесь от долга перед банком, а обязанности по выплате перейдут на третье лицо.

Что потребуется для смены заемщика

Смена заемщика – не легкий процесс, нежели может показаться на первый взгляд. Организовать процедуру переоформления своего займа должен сам основной заемщик, на которого был получен кредит, вне зависимости от лица, вносящего ежемесячные платежи.

Специальный отдел банка рассматривает заявку об одобрении либо отказе в пере кредитовании договора кредитования.

Имеется следующая особенность, при своевременном погашении долга заемщиком, без образования просрочек, финансовое учреждение неохотно соглашается на замену добросовестного плательщика на другого.

Для смены заемщика следует:

1. Текущий и потенциальный заемщик должный пройти в офис банка. Новым клиентом может стать супруг либо супруга, ребенок старше 18 лет, родственник, что предпочтительнее банковской организацией нежели третье постороннее лицо.
2. Действующий заемщик оформивший ссуду обязан оформить заявление. Там отобразить паспортные сведения и ИНН клиента и будущего заемщика, ввести номер договора, размер операции, срок действия договора, отобразить основание согласно которому проводится замена.
3. Подтвердить неплатежеспособность действующего клиента документами приведшие к замене. Допустимо предоставление выписки с банковского счета, подтверждающей, что снизился доход, документ показывающий, что заемщик лишился работы по сокращению.
4. Пакет документов на третье лицо:

• паспорт;
• ИНН;
• копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
• справка с организации работодателя;
• справка по форме 2НДФЛ, отражающая все доходы заемщика.

При возможности предоставить документальные доказательства что у текущего заемщика возникли сложности с финансами, требующие длительного времени на устранение и будет предоставлено иное решение путем привлечения платежеспособного человека, в этом случае можно переписать кредит на другого человека в Сбербанке.

Как перевести кредит на другого человека по расписке

При правильном юридическом подходе и применении, расписка, подходящий способ оказания давления на человека, который перестал исполнять свои обязанности прописанные в этом соглашении.

Расписка является документом, показывающим факт передачи денег, материальных и нематериальных ценностей, товаров, имущества, кроме этого выполнение этих обязательств.

В отношении кредита либо рассрочки, то только на основании расписки переоформление ссуды на третье лицо не согласовывается.

Требуется пойти в отделение банка для подачи заявки и пакета документов, указывающих на ухудшение финансового положения повлекших невозможность выполнять свои обязательства по возврату займа.

Необходимо учесть то решение о согласовании либо отказе от перевода кредита на иное лицо принимает только банковская организация. А расписка относится к личным документам, регламентирующим отношения между людьми, не имеющих отношения к банку.

Расписка не требует обязательного заверения в нотариальной конторе. Для подстраховки следует пригласить лишь свидетелей, чтобы удостоверить начало правовых взаимоотношений. Бумага пишется собственноручно, в которой вводятся данные паспорта, регистрация, ИНН и номер договора, размер операции (сначала цифрами, затем прописью), крайняя дата предоставления финансов. Отмечается дата и подпись всех участников соглашения, включая и свидетелей.

Если средства третьим лицом не передаются в установленный срок, необходимо направиться с исковым заявлением в суд для получения денег через суд.

Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка нотариально

Как выполняется перевод кредита на иного человека в банке либо ином финансовом учреждении, в законе содержится информация что такая операция выполняется только при получении согласия банковской организации.

В связи с чем при пользовании услугами нотариуса, невозможно зарегистрировать переоформление кредита без обращения в банк.

При отъезде за рубеж, потери места трудоустройства, рождении ребенка, диагностировании серьёзного заболевания клиента или члена семьи, рекомендуется зарегистрировать доверенность на человека, способного от вашего лица вносить платежи по кредиту, заверять документы и проводить сделки.

При участии третьего лица, попросившего заключить кредитные обязательства на ваше имя, с условием внесения им платежей, следует взять расписку либо привлечь его в роли поручителя, при необходимости такового.

Источник: https://sberb-online.ru/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-v-sberbanke/

Как правильно переоформить кредит на другого человека

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события. Он может потерять работу, продать недвижимость или автомобиль, перестать общаться с близкими ранее людьми. Но иногда в жизненные перипетии вплетаются кредиты и осложняют ситуацию.

Поэтому важно знать, как переоформить кредит на другого человека, какие нужны документы и при каких условиях это можно сделать по закону.

Можно ли законно переоформить кредит на другого человека?

Специально для этой ситуации в гражданском кодексе разработана статья 391. Она позволяет заемщикам перевести свой долг на другое лицо, но исключительно с письменного разрешения кредитора, то есть банка или микрофинансовой организации. Требование об обязательном письменном разрешении закреплено в статье 389 того же кодекса.

Важное условие для совершения перевода долговых обязательств на третье лицо — личное присутствие 3 сторон. В присутствии нотариуса должник, сотрудник банка и новый заемщик подтверждают согласие на эти условия и добровольность принятых решений. Все документы и согласия обязательно подписываются всеми тремя сторонами и заверяются нотариусом.

Какой кредит можно переоформить на другого человека?

Конечно заемщик не может переоформить свой долг по кредиту, просто потому что ему надоело платить или он попал в сложную жизненную ситуацию. Да и не все виды займов доступны для таких процедур.

Банки крайне редко соглашаются на этот шаг и могут одобрить только в том случае если:

• Должник продает имущество или недвижимость, которые были куплены по договору ипотеки или автокредитования.
• Должник может доказать, что оформлял денежный или иной вид займа исключительно для нужд третьего лица, на которое теперь переоформляется договор.

Можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия?

Закон и банк одобрят переоформление долга только в случае добровольного и осознанного согласия нового заемщика. Он должен взвесить все за и против и принять решение самостоятельно. В том случае если новый должник продемонстрирует банку свою готовность брать на себя кредитные обязательства и выплачивать долг, сотруднику банка останется составить новый договор и прояснить ситуацию всем сторонам.

Нужно отдавать себе отчет, что решающее слово остается за банком. Именно сотрудники банка тщательно опросят нового должника и старого, изучат причины и мотивы обеих сторон, соберут все документы и только тогда вынесут решение.

Как переоформить займ на другого человека без его согласия?

По закону Российской Федерации переоформление займа возможно только при добровольном согласии нового заемщика.

Однако бывают прецеденты, указанные выше, когда займ был оформлен незаконно. На заемщика давили, угрожали или пользовались его недееспособностью. В этом случае, после решения суда или доказательства незаконности оформления договора заемщик имеет право требовать признать договор ничтожным и прекратить все его долговые обязательства.

Перед службой безопасности банка и сотрудниками полиции стоит задача найти мошенника и получить от него потерянные деньги. Невозможно переоформить договор на это лицо если человек отказывается сотрудничать.

Переоформить ипотечный займ на супруга?

Требования о разделе долговых обязательств выдвигают те супруги, которые разводятся. Законодательством закреплены права супругов разделить между собой и как доходы, так и расходы. В случае если супруги пришли к добровольным договоренностям, то после получения документов о разводе они вместе с сотрудниками банка составляют новый договор для каждого супруга, по которым они выплачивают определённую часть суммы независимо друг от друга.

В том случае, если супруги не могут прийти к соглашению, то необходимо обращаться в суд и подавать не только кредитные договоры, но и чеки, договоры купли-продажи. В общем всё, что подтверждает получение и трату денег.

Если в ходе судебных заседаний подтверждается, что деньги были взяты на совместные нужды и тратились вместе, то банк принимает решение разделить сумму долга поровну или в зависимости от материального состояния заемщиков.

Например, мать с которой остались дети, может отказаться от части или всей суммы алиментов, в пользу уплаты общего долга.

Если в процессе судебного заседания были получены доказательства, что одна из сторон получала и использовала кредитные средства исключительно для личного удовольствия, то перераспределение долга станет невозможным. Суд запретить банку переоформлять договор.

Переоформление кредита на другое лицо — алгоритм действий

Тем заемщикам, которые планируют переделать кредитный договор рекомендуется воспользоваться следующим алгоритмом:

• Прежде всего стоит внимательно прочитать имеющийся кредитный договор и найти раздел про возможность передать долг третьему лицу. Если такая возможность договора допускается, то скорее всего банк примет положительное решение.
• Следующий пункт — поиск нового заемщика, который согласится купить машину или квартиру, находящееся в залоге. Или же человека, который готов, за дополнительную плату, переоформить на себя кредит. Чаще всего такими людьми отказываются близкие, друзья и посторонние люди, желающие заработать.
• Вместе с человеком, который соглашается переоформить на себя займ, необходимо посетить офис банка. Там необходимо проконсультироваться с сотрудниками по вопросам переоформления. Обязательно нужно объективно объяснить причины, по которым передается долг. Будет хорошо, если заемщик предоставить справки, например, о потере работы, рождении еще одного ребенка, ухудшении состояния здоровья или необходимости переехать и продать недвижимость.
• Если сотрудник не видит причин немедленного отказа в переоформлении договора, то он предоставляет список документов для нового заемщика. Чаще всего он аналогичен тому, который собирал существующий должник. Необходимо будет предоставить паспорт, второй документ и все сведения о месте работы и размере дохода.
• При повторном обращении и новый, и старый заемщик приносят пакеты документов. Реальный заемщик документально подтверждает свою невозможность платить, а новый заемщик подтверждает свою платежеспособность и ответственность. Они оба подписывают просьбу на переоформление ссуды.
• Банк может рассматривать это заявление от 1 дня до 1 рабочей недели.
• В случае если решение было положительным, то в указанный день оба заемщика приходят на подписание документов. Старый договор аннулируется и появляется новый договор. Заемщик тут же получает справку о том, что договор закрыт и банк не имеет к нему никаких претензий.

Каковы шансы на то, что банк согласится переоформить кредит?

Шансы на то, что банк одобрит переоформление кредита на другое лицо достаточно высоки если оба заемщика имеет хорошую кредитную историю и реальные причины для изменения договора. В 85% случаев приходит одобрение.

Отказ может прийти по следующим поводам:

• Новый заемщик не соответствует требованиям банка. У него плохая кредитная история или вообще ее нет.
• У нового заемщика уже имеется несколько открытых кредитов или слишком маленький доход.
• На нового заемщика уже несколько раз переводили кредиты и потому он подозревается в мошенничестве.

Банки, в которых можно переоформить кредит на другое лицо

Переоформить кредит на другое лицо можно в следующих банках: Альфа-банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Почта банк, UniCredit банк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Открытие.

Что делать при отказе банка в переоформлении?

Возможность переоформить кредитный договор на другое лицо — это право банка, если он удовлетворяется предложенными документами. Никакой суд не имеет возможности обязать организацию это сделать.

В случае если банк категорично отказал, то необходимо воспользоваться другими предложениями. Стороннее лицо может оформить кредит наличными на необходимую сумму и самостоятельно закрыть проблемный займ или выкупить недвижимость. В этом случае старый должник получает свободу от кредитных обязательств, а новый заемщик выкупает долг или залог.

Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка?

Без согласия банка невозможно переоформить кредит на другого человека, так, как только он вправе изменить содержание договора. Тут необходимо открывать новый договор или обращаться к сторонним организациям, которые занимаются выкупом долга. Они закрывают кредитный договор в банке за счёт своих средств. А на клиента оформляется новый договор на удобных ему условиях или оформляется денежная рассрочка на короткий период.

Переоформление кредита через суд

Никакой суд Российской Федерации не имеет законных основаниях требовать от банка переуступки кредитных прав на долг с одного лица на другое. Суд лишь может признать заемщика банкротом и призвать банк рефинансировать или реструктуризировать долг.

То есть суд может потребовать от банка изменение условий кредитного договора, в зависимости от изменившихся материальных условий клиента. Но он не может потребовать от стороннего лица и финансовой организации перезаключить договор.

Заключение

Итак, банки дают возможность своим клиентам переоформлять действующие договоры на других людей, если они желают выкупить недвижимость или имущество, находящиеся в залоге. Также потенциальные заемщики могут добровольно переоформить на себя действующий договор, в том случае если они получают реальную выгоду от оформленных денег.

Для этого нужно предоставить обеим сторонам все необходимые документы и убедить банк в реальной необходимости переоформления.

Источник: https://finance03.ru/kredity/kak-pravilno-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Переоформляем кредит на другого человека

Лучшие кредиты наличными для вас

Ничто в жизни не может оградить нас от форс-мажорных ситуаций. В силу тех или иных обстоятельств мы оформляем кредит на себя, а полученные деньги отдаем третьему лицу. А иногда наоборот, имея ссуду в банке, с ужасом осознаем, платить по обязательствам нет возможности. В такие моменты возникает резонный вопрос: «Что делать?».

Юридическая основа

Чтобы избежать штрафов за просроченные платежи и не лишиться имеющегося имущества можно кредит переоформить на другого человека. Чтобы осуществить данные манипуляции потребуется запастись терпением и предпринять следующие шаги.

 Гражданский кодекс Российской федерации наделяет каждого гражданина, взявшего кредит в банке, правом перевести долговые обязательства на третье лицо. Статья 391 этого же кодекса уточняет, что осуществить процедуру перевода можно только с согласия кредитора.

 Это значит, право у вас такое есть, но, чтобы осуществить данную сделку потребуется получить письменное согласие банковского учреждения, с которым заключен договор (статья 389 ГК РФ.) Банки в большинстве случаев крайне неохотно идут на данную процедуру.

Онлайн-заявка на кредит →

Однако существует несколько распространенных ситуаций, когда переоформить кредит на другого реально:

• ссуда бралась для покупки авто, недвижимости, а заемщик принял решение продать объект;
• ссуда бралась заемщиком третьему лицу.

8 простых шагов для переоформления кредита

1. Прежде чем отправляться в банк с просьбой перевести кредитный долг на третье лицо, досконально изучите имеющийся на руках договор. Возможно, в самом документе отображена полная информация о возможностях и способах передачи. Если такой пункт прописан, существует огромная вероятность, что кредитор удовлетворит вашу просьбу.

1. В роли перекупщиков кредитного долга обычно выступают родственники или близкие друзья заемщиков, ведь именно они приходят на помощь в критических ситуациях.

1. В тех случаях, когда возникает необходимость продать автомобиль или недвижимость, кредит за которую не погашен, оставшуюся задолженность банку может выплатить потенциальный покупатель.

1. После того, как найдете человека, готового взять на себя ваши кредитные обязательства, вам вместе следует посетить отделение банка, где ранее был оформлен договор. На первичной консультации с кредитным инспектором понадобится внятно изложить причины, побудившие вас на такой шаг.

   Утрата здоровья или потеря работоспособности, увольнение с прежнего места работы или снижение заработной платы – объективные поводы, которые могут заставить кредитора пойти вам на встречу в переоформлении банковской ссуды на иного человека. Учитывайте, что для получения положительного решения все свои доводы следует подтверждать документально.

   В качестве таких документов можно использовать заключение врача и выписку из амбулаторной карты или справку о доходах на сегодняшний день.

1. Сотрудник кредитного отдела разъяснит, какие документы следует подготовить третьему лицу для осуществления сделки. Обычно это справки с предприятия, подтверждающие занятость и постоянный доход.

Автокредит без справок →

1. Когда все необходимые документы будут собраны, вам останется прийти в отделение банка, написать заявление, чтобы оформить вновь уже действующий кредит на другого человека.

1. Обычно на принятие решения банку требуется от 1 до 5 рабочих дней. Вердикт комиссии может быть, как положительным, так и отрицательным.

1. Если же банк удовлетворит ваше прошение, понадобится еще раз вместе с третьим лицом обратиться в отделение, чтобы аннулировать старый договор и подписать новое соглашение.

Почему банк может принять отрицательное решение?

Рассматривая вопрос о переводе долговых обязательств на третье лицо, банк руководствуется теми же принципами, что и при выдаче обычного кредита.

Шансы на неудачу возрастают если:

• У потенциального заемщика отсутствует или плохая кредитная история. Впрочем, данный недостаток легко исправить, достаточно взять небольшой потребительский кредит и погасить его в короткие сроки, не нарушая при этом сроки платежей. В этом случае в банке автоматически заводится досье на заемщика и шансы на получения нового кредита существенно увеличиваются (подробно об улучшении кредитной истории).
• У третьего лица уже имеются кредитные обязательства. Причем это не только собственные займы. Поручительства по ссудам, также берут в расчет при рассмотрении дела. Если банк посчитает, что нагрузка излишне велика – отказ обеспечен. Поэтому прежде чем решится на такой шаг, заемщику следует погасить часть займов.
• Регулярные переводы долговых обязательств на данное лицо могут привести к тому, что сотрудники банка поставят под сомнение чистоту сделки.
• Отсутствие стабильного дохода и недостаточная ЗП, также могут стать поводом для отказа. Однако в некоторых случаях, если заемщик готов предоставить залог, банк идет навстречу и удовлетворяет просьбу.
• Служба безопасности банка сочла, что работодатель заемщика не отвечает установленным требованиям.
• Субъективные причины.

Как взять вторую ссуду не погасив первую →

Как показывает статистика, в 85% банки удовлетворяют прошения о переводе кредитных обязательств на третье лицо, если оно проходит проверку и соответствует установленным требованиям.

Что делать в случае отказа?

Если же банк не удовлетворил вашу просьбу о переводе обязательств, получение нецелевого кредитного займа в другом банке – идеальное решение. Третье лицо может получить денежную ссуду, равную сумме вашей задолженности перед кредиторами.

В этом случае вы погасите имеющийся кредит, сохраните идеальную КИ, избежите возможных штрафов и просрочек по платежам. В некоторых случаях такой вариант для заемщика даже более выгоден финансово, чем просто взять и переоформить кредит на другого человека.

Ведь существует возможность взять долговые обязательства под меньшие проценты.

Существует ли возможность переоформить кредит на третье лицо без его согласия?

Переоформить действующий заем на иного человека можно только в случае его присутствия и документального согласия. Банк не станет рассматривать дело, довольствуясь единоличной просьбой, даже если вы предоставите необходимый пакет документов третьего лица. Если кредитная комиссия примет положительное решение, потребуется оформление нового договора на третье лицо, и дальнейшее сотрудничество будет происходить непосредственно с ним.

Очень часто потребность в переводе кредитных обязательств возникает в случае развода супругов. Ведь руководствуясь семейным кодексом РФ, бывшие муж и жена при расставании должны поровну распределить оставшуюся задолженность по кредиту.

Если один из участников процесса не согласен, ему следует обратиться с иском в суд.

В ходе судебного разбирательства установят, на какие цели расходовались взятые средства, на основании полученной информации будет вынесено решение, и тогда можно кредит переоформить на другого человека.  

Должна ли жена платить по кредитам мужа →

Источник: https://naydikredit.ru/pereoformlenie-kredita-na-inogo.html