Как подать в суд на мфо

Как подать в суд на микрофинансовую организацию и избавиться от долгов?

Оформление микрозайма завершилось не совсем удачно? Или появились проблемы с закрытием ссуды? Чтобы понять как правильно в судебном порядке разобраться с микрокредитом и на что при этом обращать внимание, придется изучать законодательство или обращаться к юристу. Но обо всем по порядку.

Здесь возможны два варианта:

1. заемщик желает самостоятельно обратиться в суд и лично представлять свои интересы во время судебных разбирательств;
2. все хлопоты, связанные с судебным процессом, передаются «на плечи» защитника, являющегося специалистом в правовой отрасли.

Обе ситуации реальны и полностью правомерны. Но второй вариант более эффективен и надежен. Ведь практикующий юрист знаком со всеми нюансами подобных дел и уже знает как аргументировать правоту клиента.

Самостоятельная же защита потребует от пострадавших приложить усилий в изучении основных положений профильного законодательства. Так, в обязательном порядке необходимо обратить внимание на закон “О микрофинансовых организациях” и Гражданский кодекс ( в части регулирующей договорные отношения по займу). Ведь именно этими актами будет руководствоваться судья.

Кроме этого в “одиночном бою” поможет и консультация юриста. Такая беседа даст понимание об изначальном алгоритме действий и кроме того придаст уверенности заемщику в его правоте. Этот подход также привлекателен тем, что многие практики, дабы привлечь клиента, не взимают денег за первую встречу.

Важно! Чтобы юрист смог представлять интересы клиента, в обязательном порядке необходимо подписать доверенность. Ее содержание должно подтверждать передачу специалисту прав заявителя на участие в суде.

Без указанного документа ни один судья не возьмется за рассмотрение искового заявления.

Выбор уполномоченного судебного органа

В соответствии с положениями закона «слуги Фемиды» распространяют свою власть абсолютно на все правоотношения, которые имели/имеют место в государстве. Т.е. подача иска против МФО является вполне реальной и даже нужной перспективой.

Иной краеугольный камень этой проблемы кроется в выборе конкретного судебного органа, в который необходимо обратиться заемщику за рассмотрением иска. Этот вопрос всегда решается исходя из предмета спора, т.е. из круга вопросов, затрагиваемых заявителем.

В случае участия МФО на стороне ответчика, речь в суде пойдет об оформлении договора займа, а также исполнении его условий. Подобные отношения регулируются действующим гражданским законодательством, что и определяет судебный орган, в который необходимо обращаться. А значит иск по поводу неудовлетворительной деятельности МФО направляется в ближайший суд первой инстанции, уполномоченный рассматривать гражданские дела.

Как правило, таким является городской либо районный уполномоченный орган. А если сделка оформлялась в крупном городе, то к вниманию берется район мегаполиса. Поскольку в крупных населенных пунктах функционируют также и районные городские суды.

Нюанс! МФО со своими клиентами заключают договор займа, а не кредита. Эти весьма похожие сделки имеют некоторые различия. Поэтому нужно помнить, что суд, в этой ситуации, станет руководствоваться положениями законодательства, которые касаются именно оформления займа.

Чтобы точно не прогадать с выбором уполномоченной организации необходимо еще знать общее правило: все заявления подаются по месту проживания ответчика. В случае с МФО учитывается место ее регистрации.

Поэтому свое прошение нужно отправлять в тот суд, который распространяет свою силу на регион деятельности кредитора.

Как правильно оформить и подать исковое заявление

Суть составления обращения заключается в изложении на бумаге всех обстоятельств возникшего спора и указании обязательных реквизитов. Перечень необходимых атрибутов установлен на законодательном уровне и является общеобязательным. Отсутствие хотя бы одной из составляющих заявления является основанием для возвращения документа заемщику без рассмотрения. Поэтому всегда нужно указывать хотя бы минимум информации, который требует «буква закона».

Итак, любое обращение за разрешением спора в суде всегда должно отображать следующие сведения:

• полное название органа, куда направляется прошение;
• анкетные и адресные сведения о заявителе;
• полное наименование микрофинансовой организации, а также ее место нахождения;
• изложение нарушений, которые, по мнению истца, ограничивают его права или законные интересы;
• требования заявителя связанные с восстановлением нарушенных прав;
• перечень обстоятельств, которые имели/имеют место и по мнению истца являются основанием для судебного разбирательства;
• информация о доказательствах, подтверждающих каждое из представленных в заявлении обстоятельств;
• цена обращения, в случае нанесения вреда, а также расчет взимаемых либо оспариваемых сумм;
• информация о предварительном обращении к МФО с просьбой досудебного разрешения возникшей ситуации (указывается, если такая обязанность предусмотрена кредитным договором);
• перечень прикрепленных к иску справок.

Заявитель на свое усмотрение может указать и другие сведения по делу. К примеру, не запрещено вносить в иск свои контактные данные, подавать ходатайства. Главное — иметь в виду, что разрешено добавлять только значимую для дела информацию. Указание сведений, не влияющих на ход дела, чревато затягиванием процесса вплоть до возвращения заявления.

После составления документа, проверки его на соответствие требованиям закона в обязательном порядке проставляется подпись лица, которое просит судебной защиты. Правовед, в случае участия в деле, наделяется правом подписания всех бумаг за истца. Лишь бы такая возможность была предусмотрена доверенностью.

Обратите внимание! Если суд получит документ без подписи, то сразу же признает его анонимным и даже не станет рассматривать.

В таком случае будет принято решение о возвращении всего пакета на адрес заявителя. Те же последствия будут и в случае подписания бумаг представителем, не имеющим на это полномочий. Т.е. действующим без доверенности.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

• копия иска со всеми вложениями для направления по адресу МФО;
• квитанция об уплате государственной пошлины;
• доверенность, выданная представителю и удостоверяющая его полномочия;
• все справки, которые подтверждают обстоятельства, изложенные в обращении;
• по возможности доказательства, на которые делались ссылки при обосновании требований;
• документальное подтверждение того, что заемщик обращался к МФО для урегулирования вопроса в досудебном порядке (если такое условие указанно в договоре займа);
• расчеты, на основании которых заявитель просит взыскать или оспорить определенную сумму денег, подписанные истцом/юристом.

Наличие других дополнений не воспрещается. Но здесь тоже нужно руководствоваться правилом целесообразности и важности вложения для предстоящего процесса.

Если в суд обратилось МФО

Не всегда должник оказывается в ситуации, когда ему лично нужно обращаться за защитой нарушенных прав. Зачастую МФО сами инициируют начало процесса, утверждая, что виноват в нарушении условий договора именно заемщик. В таких случаях суды зачастую выносят решение в пользу микрофинансовой организации и обязывают должника погасить выставленную МФО задолженность.

При таком варианте заемщик не должен чувствовать себя беззащитным. Наоборот, он обязан доказать свою правоту и быть уверенным в том, что МФО можно привлечь к ответственности за нарушение условий договора займа. Поэтому, услышав о том, что суд первой инстанции отдал преимущество микрофинансированию, заемщик может подать апелляцию на изначальное решение.

Начать новое производство можно только в течении месяца со дня вынесения постановления суда. Именно такой промежуток времени закон выделяет для оформления жалобы, ее обоснования и направления в апелляционный суд.

Прошение не будет принято без наличия следующих реквизитов:

• наименования суда, куда направляется документ;
• анкетных и контактных сведений того, кто обращается с просьбой;
• полной информации об обжалуемом решении;
• требований относительно принятого постановления (отмена либо изменение);
• оснований, которые являются причиной неудовлетворенности изначальным решением;
• перечня всех вложений к жалобе.

Особенностью апелляционного производства является то, что в нем не рассматриваются новые доказательства. Исключение составляют случаи обоснования необходимости привлечения улик в силу того, что их невозможно было представить раньше.

Жалоба, аналогично иску, подписывается тем, кто ее подает либо же представителем. В случае участия последней фигуры в обязательном порядке прилагается доверенность. Не стоит направлять апелляцию и без прикрепления документа об оплате госпошлины.

И последней особенностью направления жалобы является то, что она передается через тот суд, который принял изначальное решение. Последний самостоятельно направит весь пакет документов в апелляционный суд.

Количество копий жалобы и прикрепленных справок должно соответствовать числу лиц, участвующих в производстве.

Отзывы тех, кто судился с МФО

Должники-истцы говорят следующее:

• инициирование процесса вполне реально, но обращаться за защитой нужно в случае наличия «железной» доказательной базы, которая только подтвердит правоту;
• лучше вступать в дело со специалистом, но если на это средств не хватает, стоит, хотя бы, проконсультироваться по основным вопросам;
• запрашивать у суда следует реальную сумму, поскольку в процессе рассмотрения дела все расчеты тщательно проверяются и по ним ставятся уточняющие вопросы к истцу;

Заемщики-ответчики рекомендуют обращать внимание на следующие факты:

• Никогда не следует опускать руки и соглашаться с изначальным постановлением. Всегда надо бороться за свои права и подавать апелляционную жалобу. МФО используют суды только потому, что очень низкий процент проигравших должников соглашается с взысканиями и не решается идти далее.
• В составленной жалобе нужно еще глубже аргументировать неправомерность действий микрофинансовой организации и указать на их незаконность.

Именно на эти аспекты и следует обращать внимание при составлении либо иска, либо апелляции на действия микрокредитора. Указанные нюансы станут дополнительной подмогой для заявителя и придадут ему уверенности на весь процесс судебного разбирательства.

Источник: https://moneymore.guru/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizaciyu-i-izbavitsya-ot-dolgov/

Подают ли в суд росденьги

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

1. Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
2. Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
3. Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
4. Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
5. Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Когда МФО подает иск в суд по вопросу микрозайма

Подсудность – один из ключевых принципов микрокредитования в России. Его придерживаются все организации, работающие в этом финансовом поле. Означает он только одно – любые конфликты, возникшие между кредитором и заемщиком, должны решаться в зале суда.

Ни один коллектор, МФО или частное лицо не вправе запугивать должника, врываться в дом, чтобы отнять деньги или описать и забрать имущество. У кредиторов даже нет полномочий на то, чтобы говорить о вашем долге с посторонними лицами, например, с работодателями или соседями.

Сотрудники службы безопасности или МФО могут звонить на указанный в заявке телефон или отправлять почтой претензии – предпринимать конкретные меры может только судебный пристав на основании исполнительного листа.

В каких случаях мфо чаще всего подает в суд?

Подача иска в суд для микрофинансовой организации — крайняя мера принудительного взыскания, которая используется лишь в  случае, когда все остальные способы вернуть деньги не увенчались успехом.

Перед тем как подать в  суд, кредитор отчаянно пытается «сплавить» долг заемщика в различные коллекторские агентства. Если это удается сделать, МФО, конечно же, ни в какой суд не идет.

С момента уступки прав требования новым кредитором становиться коллектор, а МФО теряет к заемщику всякий интерес. Она уже продала долг и получила свои деньги. Все.

Если продать долг проблемного заемщика не удалось, у микрофинансовой компании 2 пути: идти в суд или «забыть» про заемщика на неопределенное время. Обычно в суд организации идут в нескольких случаях:

1. Если долг продать не удалось, а сумма займа и общая задолженность с начисленными процентами и штрафами больше 150-200 тыс. руб. В таком случае кредитору будет выгодно обращаться в суд, ведь на кону довольно большие деньги.
2. Если заемщик не платит несколько лет и подходит срок исковой давности. Дело в том, что микрофинансовая организация может подать иск в суд о взыскании долга в течение 3-х лет со дня, когда клиент должен был полностью вернуть долг. Фактически она может подать в суд и по истечению установленного срока, но в этом случае суд отклонит иск по заявлению клиента об упущенном сроке исковой давности. Каждый должник буквально отсчитывает дни до наступления СИД (срока исковой давности) по самым крупным и ненавистным займам, чтобы на законных основаниях не платить.
3. Если заемщик является злостным неплательщиком и укрывается от любого контакта с представителями организации-кредитора по телефону, при личных встречах и т.д. Есть должники, которые идут на контакт с кредитором или коллектором, который по агентскому договору взыскивает долг, платят чуть-чуть или хотя бы обещают заплатить. А есть такие должники, которые полностью игнорируют все попытки кредитора связаться с ними. Они блокируют звонки, не отвечают на них, не открывают дверь и т.д. На таких должников микрофинансовые организации чаще подают в суд, чем на тех, кто идет на контакт.

В каких случаях мфо чаще всего подает в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:

• При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс — это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
• Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
• При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
• При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
• При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
• При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.

Популярные заблуждения заемщиков:

• МФО не открывают дело на незначительные суммы. Это не так, ведь государственная пошлина за подачу иска на сумму до 20 тыс. руб. составит всего 4 % от размера иска.
• Многие думают, что МФК преднамеренно затягивают время и ожидают, пока за счет пени вырастет размер кредита. По закону кредитор может взыскать долг с заемщика на протяжении периода давности — на протяжении трех лет с момента нарушения кредитных обязательств. Поэтому лучше не заявлять о том, что кредитор специально тянет время.

Подают ли микрозаймы в суд

Многие люди, при необходимости получить заемные средства, обращаются не в банки, а в микрофинансовые организации. МФО выдают займы без длительных проверок и потому считаются более безопасными в случае просрочки выплат.

Но это распространенное заблуждение. В правах истребования просроченного долга центры микрозаймов ничем не отличаются от любых других кредитных компаний. Давайте обсудим, могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника и в каких ситуациях они прибегают к данному способу решения проблемы.

Источник: https://okd1.ru/zakon/podayut-li-v-sud-rosdengi/

Суд с МФО: что делать должнику?

Не будем скрывать, что далеко не все должники оказываются в суде из-за невыплаченного долга за займ онлайн. Это долгий и сложный процесс с привлечением юристов и дополнительных финансовых средств: за судебные иски приходится платить кредитору. Поэтому:

• Если долг по договору займа, вкупе с начисленными штрафами и пени не достигает даже 10 тысяч рублей, есть вероятность, что произойдет выкуп долга третьим лицом – коллектором. Часто суд становится на защиту заемщика и снижает общую сумму долга за счет уменьшения штрафов. Таким образом прибыль МФО после суда может уменьшиться в несколько раз и даже не покрыть расходы на издержки.
•  Если речь идет о крупных займах, то юристы кредитора приложат все усилия, чтобы востребовать долг через суд и службу судебных приставов.

Перед тем, как отправлять должнику повестку в суд, кредитор старается собственными силами уладить конфликт: многократные звонки, разговоры с консультантами кредитного отдела и прочие психологические приемы уговаривания возврата денег.

В случае, если заемщик находится в сложном финансовом положении, но не скрывается от кредитора, есть возможность решить проблему путем оформления реструктуризации займа. Рекомендуем идти на контакт с кредитной организацией, ведь там работают такие же люди и они могут понять жизненные и денежные трудности.

Оплачивая долг маленькими регулярными платежами, есть надежда на решение мирным путем, без обращения в правоохранительные органы.

Cудиться с МФО — есть ли смысл?

Существуют и крайние меры, когда заемщик был бы рад решить вопрос с долгом, но его финансовое положение находится в плачевном состоянии. В этом случае не стоит оттягивать судебную тяжбу, а подумать о процедуре банкротства. В случае признания статуса банкрота гражданин будет освобожден от всех финансовых обязательств и сможет начать новую жизнь с чистого листа, без пряток от кредиторов.

Если заемщик получил повестку в суд, его решение посетить или игнорировать заседание не повлияет на исход. Не стоит забывать, что МФО, воспользовавшись отсутствием заемщика может просить о более жестких мерах наказания и высоких суммах взыскание. Личное присутствие поможет объяснить перед судом причину просроченных платежей и попробовать отыскать компромисс в сложившейся ситуации.

После решения суда предусмотрен 30-дневный срок подачи апелляции, где пострадавшая сторона может выразить свои требования. Не забывайте, что принятие апелляции может передвинуть срок исполнения наказания и увеличить шансы погасить долг самостоятельно, а с момента подачи иска в суд, начисление штрафов и пени прекращается.

Суд с МФО – крайняя мера возврата долга

В кредитном договоре предусмотрен пункт об исковой давности кредита или займа онлайн. Этот термин обозначает крайний срок востребования денег кредитором. По закону установлен трехгодичный срок исковой давности, но в личном порядке микрофинансовые организации вправе его увеличивать.

Кстати, на это необходимо обратить внимание при подписании кредитного договора. Есть и хорошая сторона в этом пункте: если в течение этого времени кредитор не подал на заемщика в суд, то по истечении срока исковой давности он не имеет требовать возврата долга.

Именно на этот фактор многие должники делают упор, когда изучают возможности избежать оплаты долга.

МФО, заинтересованные в высокой прибыли могут затаиться и не предпринимать никаких активных действий по возврату своих денег. Таким образом у них есть несколько лет дождаться существенного увеличения суммы долга. И даже через два с половиной года есть возможность получить повестку в суд, или сразу встретиться с судебными приставами и ознакомиться с исполнительным листом на изъятие имущества.

Можно ли скрыться от долгов?

Сменив адрес и мобильный телефон должник не должен надеяться на то, что кредитор забудет о своих деньгах и оставит в покое заемщика. При подписании договора обязательно указывается адрес прописки.

Через правоохранительные органы или паспортный стол найти актуальные контактные данные не будет составлять труда, как и адрес фактического проживания.

Кроме этого, обращение в суд – крайняя мера, которая будет обязательно вписана в кредитную историю и может зачеркнуть все дальнейшие попытки получить кредитное обязательство. А ведь нельзя предугадать, как жизнь повернется в будущем и не возникнет ли нужда в срочной финансовой помощи.

Даже если кредитор не планирует обращаться в суд, он может продать долг коллекторам и избавиться от долговой нагрузки. А коллектор может самостоятельно воздействовать на должника и прилагать больше усилий для возврата денег.

Источник: https://loando.ru/statya/mfo-podayut-v-sud-na-dolzhnikov

Как подать в суд на МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) – это организации, которые предоставляют населению самые разнообразные услуги, связанные с деньгами. Наиболее часто к ним обращаются именно с целью получения микрозайма – краткосрочного кредита  на небольшую денежную сумму.

Работа таких организаций в целом очень полезна и позволяет гражданам более свободно распоряжаться своими деньгами. Однако многие из подобных учреждений работают недобросовестно, что порой доводит клиентов до необходимости обращаться в суд. Именно об этой непростой операции мы и расскажем в нашей статье.

Основания для обращения в суд

Причин подать иск на микрофинансовую организацию множество. Они могут касаться как самого займа, так и общих нарушений гражданских прав. Чаще всего клиенты жалуются по следующим причинам:

• МФО незаконно начисляет проценты, штрафы и прочее;
• МФО изменила условия договора без согласия клиента;
• Сотрудник организации или даже сама организация в целом были замечены в мошеннических действиях;
• МФО распространила личные данные и сведения о договоре третьим лицам;
• МФО предъявляет к клиенту незаконные или необоснованные требования.

Это – лишь краткий список, и его можно дополнить сотнями уникальных случаев. Связано такое разнообразие с тем, что микрофинансовые организации в своей работе зачастую полагаются именно на незнание клиентом собственных прав и действующих в России норм.

Как подать иск?

Сделать это достаточно просто. Все, что вам нужно – составить исковое заявление. Но его нужно писать следуя определенным нормам и правилам. Каждое исковое заявление состоит из трех частей:

• Заголовок. Включает в себя информацию о сторонах конфликта (истце в лице клиента МФО и ответчика в лице самой МФО), а так же сведения по отделению суда, в которое иск подается;
• Информационная часть. Содержит основную информацию по заявлению. В ней следует указать описание конфликта, его причину, требования к суду, их обоснование действующим законодательством;
• Заключительная часть. Содержит дополнительные сведения по иску, перечень приложенных бумаг, а так же подпись заявителя и дату подачи обращения.

При этом существуют еще и правила написания, хотя они достаточно просты. Во первых, нужно использовать деловой стиль письма. Обращайтесь к суду коротко, четко, максимально информативно. Во вторых, избегайте оскорблений.

Они могут не только послужить причиной отклонения вашего заявления, но и причиной подачи встречного иска. В третьих, указывайте только те события, которые действительно произошли.

Ложь в исковом заявлении может быть расценена как клевета, за которую грозит уголовная ответственность.

Подать готовый иск и пакет бумаг можно тремя способами:

• Передать в суд лично;
• Использовать услуги Почты России;
• Передать бумаги через представителя, имеющего доверенность.

Как выиграть дело?

Сделать это даже имея на руках очевидные доказательства достаточно сложно. Стоит помнить, что МФО всегда предоставляет высококвалифицированный специалист, который участвовал во множестве подобных вашему дел. Так что первый и самый главный совет – найдите себе адвоката. Второй совет очень прост и банален, но, к сожалению, многие его игнорируют.

А звучит он просто – изучите законодательство, регулирующее процесс выдачи займов, и установите четкие требования. Именно знание собственных прав обеспечит вам наилучшую “базу” для построения защиты. Еще один важный совет – внимательно изучите сам договор кредитования, а еще лучше – отнесите его на проверку юристу.

Он быстро найдет так все недочеты и нарушения, которые можно использовать в ваших интересах. Ну и последнее – боритесь до конца. Подавайте апелляции, проводите экспертизы, привлекайте других пострадавших для коллективного иска.

Помните, что микрофинансовая организация обязана соблюдать множество норм и законов, и если она совершила нарушение то её нужно привлечь к ответственности.

Перейдем к примерам. Представим ситуацию, когда в суде нужно оспорить размер пени за просрочку. Это – рядовой случай, и никаких особых знаний вам иметь не нужно. Для того, чтобы провести перерасчет, предоставьте договор кредитования, ваш собственный расчет суммы в соответствии со ставкой ЦБ РФ и укажите на то, что пеня завышена необоснованно. Суд изучит ваши материалы и либо примет вашу сумму перерасчета, либо предоставит новую самостоятельно.

Теперь представим более сложную ситуацию – вы выплатили кредит, но с вас по прежнему требуют денег. В этом случае вам потребуется предоставить договор займа, а так же квитанции об оплатах, чеки и иные подтверждения перевода денежных средств.

С их помощью потребуется доказать, что требования необоснованны и являются мошенническими. Сложность состоит в том, что документ об оплате есть не всегда, в связи с чем потребуется проведение дополнительных проверок.

В них вам и поможет адвокат.

Может ли МФО подать иск?

Как и любая другая компания, микрофинансовая организация имеет полное право подавать иски в суд на своих клиентов в случае нарушения ими общих правил кредитования или отдельных условий договора. При этом обращение в суд используется как крайняя мера в том случае, если другие, более простые и дешевые методы, не смогли помочь. Основанием для подачи заявления могут быть следующими:

• Отказ в выплате;
• Значительные просрочки;
• Большое количество штрафов и пени;
• Уклонение от работы с банком;
• Невыполнение договора;
• Мошенничество со стороны клиента.

При этом сам процесс обращения в суд не будет иметь каких – то значительных отличий – представителю придется подать исковое заявление, аналогичное описанному выше, обратиться с ним в здание суда и инициировать судебное разбирательство.

Как выиграть дело в этом случае?

Если вы столкнулись с тем, что микрофинансовая организация подала на вас в суд, то вам стоит серьезно подойти к решению данной проблемы. У вас на выбор есть несколько способов отстоять свою позицию:

• Указать на то, что все проблемы вызваны обстоятельствами, от вас не зависящими. Например, проблемами в самой микрокредитной организации и её работе;
• Доказать, что условия договора незаконны, и подать встречный иск на его оспаривание;
• Указать суду на мошеннические действия со стороны МФО;
• Предоставить доказательства того, что требования, предъявленные в иске, необоснованы.

Сделать все это самостоятельно крайне тяжело, поэтому как только вы узнали о том, что являетесь ответчиком по подобному делу вам стоит обратиться за квалифицированной помощью юриста.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-podat-v-sud-na-mfo.html

Как выиграть суд по займу в МФО

Вы подписали договор микрозайма и по каким-то причинам не смогли вовремя вернуть деньги с процентами. В таком случае кредитор в лице микрофинансовой организации может воспользоваться правом принудительного взыскания долга.

Сначала вас будут донимать телефонными звонками, после принесут заказное письмо с претензией от кредитора. Далее, финансовая организация может привлечь к возврату долга коллекторов.

Если же все этапы пройдены, а вы так и не приступили к выполнению долговых обязательств, МФО предпримет последнюю законную попытку вернуть деньги – подаст исковое заявление в суд.

Вину с клиента, не вернувшего долг, никто не снимет – это безусловный факт, который придется принять, ровно, как и вытекающие из него последствия. Договор микрозайма имеет юридическую силу, и заемщик, прежде чем подписывать документ, должен сопоставить свои реальные возможности с принятыми на себя обязательствами.

Поэтому дальше все будет просто и прозрачно: иск подан, на заседании суд примет во внимание доводы кредитора, изложенные в требовании, конечно, их удовлетворит и вынесет однозначное решение – удовлетворить. А вот частично или полностью – зависит от других обстоятельств.

Последствия невозврата микрозайма для МФО нас интересуют в меньшей степени – предлагаем рассмотреть вопрос с позиции должника, опираясь на существующую практику.

Иск в суд: последствия для должника

Договор подписан, сумма в 10 тыс. руб. получена, а в договоре указано, что в случае неуплаты денег в срок, вас ждет штраф в размере 500 руб. Махнув рукой на мизерную суммы, вы не платите долги, и не чувствуете реальной опасности, которая кроется совсем не в штрафе, а в процентах. Именно на комиссионных зарабатывают МФО.

Вдумайтесь, ведь 2% в сутки, или 732% в год – вы представляете себе, что это за сумма!? Так, для сравнения, ставка рефинансирования составляет всего 8,25% в год. Разница очевидна и особенно заметна, когда должник на судебном заседании вдруг обнаруживает, что вместо 10 тыс. руб. вернуть придется 100 тыс., включая 90 тыс. руб.

, начисленных в виде процентов.

Как снизить проценты

Большинство должников по незнанию старается воспользоваться статьей 333 ГК, в которой говорится о снижении неустойки. Конечно, суд примет во внимание ваше ходатайство, однако, вряд ли возьмется уменьшать и без того минимальный штраф в 500 руб. Все дело в том, что снижать в нашем случае нужно проценты, и сделать это можно, но придется потрудиться. Например, можно опередить МФО и подать иск в суд, требуя признать недействительной ту часть договора, в которой говорится о процентах.

Источник: https://mikrozaym.net/sovety/kak-vyigrat-sud-po-zaymu-v-mfo/

Как подать в суд на займы в МФО – узнайте подало ли МФО в суд на вас

:

В настоящее время на рынке кредитных услуг работает большое количество микрофинансовых организаций, которые являются относительно новыми игроками в данной сфере деятельности.

Несмотря на то, что оказываемые ими услуги схожи с теми, которые предоставляются банками, не следует забывать, что данные компании имеют свои особенности.

Это отражается, в том числе и на условиях выдачи кредитов и займов, условий рефинансирования, порядке реструктуризации задолженности, а также пени за просрочки. Условия выдачи займов в МФО более чем лояльные, поэтому не удивительно, что многие люди охотно соглашаются на займы.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте — цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Почему возникают проблемы с МФО?

Нужно понимать, что главным преимуществом кредитов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, является высокая скорость получения денег. Если все в порядке, спустя всего 15-20 минут после подачи заявления человеку могут перечислить денежные средства на его карточный или расчетный счет.

Однако за такое удовольствие и скорость нужно платить, поэтому нет ничего удивительного в том, что процентная ставка за пользование деньгами здесь очень высокая и достигает 2-3% в сутки.

Если человек с самого начала не рассчитал свои финансовые возможности в плане возврата, то в случае невозможности погашения своих обязательств, МФО вполне может подать в суд на такого заемщика.

Можно ли подать в суд на МФО?

Следует признать, что микрофинансовые фирмы зачастую поступают не совсем корректно, когда сотрудники организации не предупреждают заемщика о скрытых комиссиях, а также порядке взимания платежей.

В этом и ряде других случаев человека интересует вопрос, как грамотно подать в суд на МФО, чтобы иметь возможность отстоять свои права, не допустить высоких материальных взысканий, а также просто добиться справедливости.

Оказывается, любое физическое лицо имеет полное гражданское право подать в суд на МФО и даже добиться моральной и материальной компенсации за причиненные неудобства.

Итак, согласно ст. 333 ГК России физическое лицо, которое заключившее договор с МФО и являющееся действующим заемщиком, может снизить размер неустойки (пени).

Единственное, для этого должник должен доказать суду, что просрочка по выплатам возникла по независящим от него причинам. К ним относят неожиданное увольнение с работы, пожар, болезни и другие неприятности, которые могут случиться с человеком. Как правило, в случае такой неприятности, заемщику лучше вначале самому оповестить МФО и договориться, однако далеко не все микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам. Вот в таком случае и следует подавать в суд на кредитную фирму.

Из каких составляющих складывается общая сумма долга:

• Процентов, начисляемых ежедневно.
• Основного долга (тела кредита).
• Увеличения процентной ставки по просрочке.
• Штрафа, который начисляется на сумму долга (пеня).

Каждый человек, планируя взять займ в МФО, должен хорошо понимать, какие риски на себя принимает, поскольку большая процентная ставка не располагает к тому, чтобы пользоваться кредитом долго. Как раз наоборот, чтобы не попасть в зависимость от процентов следует полностью погасить долг и его проценты как можно раньше, в течение 1-2 недель.

Как подавать судебный иск в суд на МФО?

Желая выиграть судебное дело важно знать, как правильно подать в суд на займы, где и как писать заявление и какой готовить пакет официальных документов.

С самого начала важно найти основание, которое давало бы возможность человеку выиграть дело у мирофинансовой организации, поскольку иначе суд может просто отклонить иск за отсутствием состава правонарушения.

Как правило, таким основанием является объективная невозможность совершить обязательные платежи, где причина должна быть весомой.

Чтобы суд рассмотрел иск и снизил размер задолженности, в составе официальных бумаг обязательно должна быть справка, подтверждающая невозможность человека внести оплату в положенный срок.

Таким документом может быть справка о госпитализации с больницы, документ с работы (отдела бухгалтерии) с указанием о задержке заработной платы, ксерокопия трудовой книжки с отметкой о сокращении с работы. В исковом заявлении человек должен попросить суд рассмотреть дело на основании ст.

333 ГК и обязать МФО снизить размер неустойки или же попросить уменьшить процентную ставку. К заявлению также прилагается квитанции об оплате госпошлины, а также ксерокопия договора об оказании кредитных услуг МФО и физическим лицом.

Важно также учесть, что существует срок исковой давности – время, в течение которого человек может оспорить то или иное решение, обратившись за помощью в суд. Согласно положениям ст. 181 ГК РФ для договоров, заключаемых с МФО, срок исковой давности составляет ровно 1 год (365 дней).

Если с момента заключения договора прошло больше времени, то подавать исковое заявление в суд на МФО бесполезно, поскольку суд отклонит иск по причине истечения срока.

Если даже суд и примет к рассмотрению такое дело, то представитель МФО всегда может сослаться на данную статью, после чего суд оставит претензию к МФО неудовлетворенной.

Основаниями для подачи в суд на МФО являются следующие правонарушения:

• Расторжение договора с МФО в одностороннем порядке.
• Отказ МФО вернуть страховую сумму по кредиту или иные платежи.
• Изменение кредитных условий в сторону, невыгодную для заемщика.
• Неправильно составленное кредитное соглашение.
• Поступление в адрес заемщика со стороны представителей МФО угроз и обвинений.

Нужно отметить, что исковое заявление подается в мировой суд (если сумма иска меньше 50 тыс. рублей) или в районный суд (если сумма иска выше 50 тыс. рублей).

Варианты развития событий в суде

МФО может первой обратиться в суд, если сумма просрочки является большой, а человек не предпринимает никаких мер к погашению или реструктуризации долга.

Конечно, чтобы физическому лицу отвоевать свое право на снижение процентной ставки и отмену пени, в суд желательно обратиться раньше представителей МФО, однако даже после этого никто не мешает подать встречный иск.

Оспорить всю сумму задолженности практически нереально, однако снизить сумму процентов вполне возможно, только для этого при судебном заседании следует принять во внимание следующие рекомендации:

1. В момент подписания кредитного договора с МФО человек остро нуждался в деньгах, которые требовались на лечение, содержание ребенка (несовершеннолетнего), рефинансирование и так далее.
2. МФО могло намерено уговорить человека взять кредит, воспользовавшись его незнанием всех нюансов кредитного договора и установив слишком высокую процентную ставку.
3. Размер процентов, которые устанавливаются МФО, как правило, не соответствуют темпам инфляции в стране, поэтому их вполне можно признать незаконными.
4. Человек в течении определенного времени погашал кредит, однако затем понял, что денежные средства уходят исключительно на погашение процентов.

Некоторых людей иногда беспокоит вопрос того, как можно узнать, подала ли МФО в суд, чтобы иметь возможность подготовить встречный иск или же договориться о хорошей адвокатской защите.

Здесь не стоит волноваться, ведь после регистрации иска суд в обязательном порядке отправляет по месту регистрации ответчика, почтовое уведомление о необходимости явится в суд. Так что главное — это регулярно проверять свой почтовый ящик.

В заключение стоит добавить, что после вынесения судом решения, сторона, которая не согласна с ним, имеет право в течение 30 дней обжаловать его, подав апелляционную жалобу.

Источник: https://moyzakon.com/kak-mozhno-podat-v-sud-na-mfo/

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Вынужденная достаточно жесткая правовая и законодательная регламентация деятельности организаций, осуществляющих микрофинансирование населения, на определенный процент снизила нагрузку на суды в части исков к микрофинансовым организациям (МФО) и претензий от заемщиков. Тем не менее, до идеала в этой сфере еще достаточно далеко. Рассмотрим подробнее, как подать в суд на микрофинансовую организацию и какие нюансы при этом следует знать.

Споры возникают не на пустом месте, а в ситуации, когда МФО осуществляют свою деятельность, предлагая сверхвысокие проценты за пользование заемными средствами и огромные штрафы и неустойки за допущенные просрочки на фоне сокращающихся доходов населения, судебные иски просто неизбежны.

Какие вопросы связанные с МФО чаще всего рассматриваются в суде

На решение вопроса с помощью обращения в суд надеются, как правило, заемщики, оказавшиеся в условиях, когда ввиду объективного изменения обстоятельств жизни и своего финансового положения они оказались в ситуации, в которой они лишились способности погашать свою задолженность с процентами и с учетом неустойки и штрафов согласно условиям договора с МФО. Должники, ссылаясь в своих исках на кабальные условия договора, стремятся законным способом уменьшить требуемую к оплате сумму задолженности или добиться решения суда о принятии отсрочки или рассрочки выплат по займу.

Кроме этих вопросов, заемщики часто через суд пытаются решить и такие вопросы, как:

1. Признание договора недействительным. Чаще всего причиной для этого указывается кабальный характер условий договора, но основания для признания договора недействительным могут иметь и другой характер;
2. Расторжение договора в одностороннем порядке, если в досудебном порядке попытка достигнуть соглашения с МФО к успеху не привела;
3. Решение вопроса при одностороннем изменении условий договора со стороны МФО, в результате которых условия возврата долга стали для должника заведомо невыполнимыми;
4. Решение вопроса по взысканию с МФО денежных средств, которые МФО списала со счета заемщика в счет погашения задолженности незаконно;
5. Если МФО допускает со своей стороны некорректные методы общения с должником, такие как угрозы, оскорбления или иные действия, несущие неправомочный характер, должник через суд может взыскать с МФО компенсацию за моральный ущерб.

Несмотря на схожую проблематику, решаемую в судах по вопросам требований возврата задолженности как со стороны МФО, так и банков, стремящихся вернуть средства по кредитам, судебная практика говорит о том, что шансы на уменьшение совокупного размера задолженности гораздо выше при споре с МФО. В случае с банком будет гораздо тяжелее уменьшить сумму задолженности за счет процентов или неустоек и штрафов.

Суд ограничил Микрозаймы:

Поскольку суды прекрасно осведомлены о характере деятельности МФО и о том, что для заемщиков условия договора с МФО представляют собой верный путь, ведущий прямо в финансовый тупик, споры в суде решаются исходя из изначально слабой позиции заемщиков микрофинансовых организаций. Заемщики в таком споре всегда будут нуждаться в судебной защите, и суды в своих судебных решениях, принимая во внимание такое несправедливое положение заемщика, часто отвечают на иски заемщиков положительно.

Как расторгнуть договор микрозайма через суд

Перед обращением в суд по поводу расторжения договора микрозайма истец должен сделать попытку урегулировать вопрос внесудебными методами.

То есть заемщик сначала должен обратиться в МФО с претензией, позаботившись о том, чтобы представитель МФО поставил на его копии претензии отметку о приеме с датой, своей должностью и ФИО и подписью. Заемщик также может отправить претензию, воспользовавшись услугами почты.

Почтовое отправление должно быть с уведомлением о вручении и с описью вложений. Если доказательств совершения шагов в направлении досудебного урегулирования вопроса нет, суд ваше заявление не примет.

Для расторжения договора необходимо найти весомые правовые основания. Одним из таких оснований является изменение финансового положения заемщика и его обстоятельств жизни, в результате чего он теряет способность к исполнению своих обязательств по договору.

Заемщик должен представить доказательства существования таких обстоятельств, наступление которых было невозможно предвидеть заранее, а с условием наступления данных обстоятельств договор для заемщика приобрел характер заведомо невыгодного и невозможного к исполнению, то есть исполнение договора с учетом новых обстоятельств явно причиняет заемщику невосполнимый серьезный финансовый ущерб.

Это основание одно из часто встречающихся, потому что объективно любое изменение финансового положения заемщика (потеря им работы, временная нетрудоспособность ввиду болезни, получение инвалидности и др.) ставит его в сложные условия, которые не позволяют ему на прежних условиях рассчитываться по займу.

В то же время причины, которые заемщик указывает в качестве существенно ухудшающих его финансовое положение, должны действительно быть серьезными и не зависящими от его действий, иначе они не будет рассмотрены.

В качестве таких причин, на основании которых можно расторгнуть договор с МФО, принимаются медицинские справки о существенном ухудшении здоровья или справка МСЭК о степени инвалидности, платежные документы о вынужденном дорогостоящем лечении самого заемщика или члена его семьи и документы, доказывающие возникшую потребность в расходах, без которых невозможно было обойтись.

Если МФО в одностороннем порядке изменяет условия договора, и при этом для заемщика происходит ухудшение его положения в существенной форме, заемщик также вправе направить иск в суд на расторжение договора с МФО. Однако такое положение вещей встречается редко, и даже если оно произошло, суд может не найти оснований для расторжения договора и просто обязать МФО сохранить прежние условия договора, а также возместить заемщику понесенные им убытки.

Как через суд признать недействительным договор с МФО

Заемщик вправе требовать в суде признания договора микрофинансирования недействительным при наличии существенных оснований для этого.

В качестве оснований для признания договора недействительным наиболее часто используются следующие:

1. Самое часто используемое основание – кабальность условий договора с МФО. С момента начала деятельности МФО, когда применение ими высочайших процентных ставок носило бесконтрольный характер, а также применялись огромные неустойки и штрафы за просрочку, именно это основание использовалось в судах максимально широко. В начале своей деятельности МФО часто вносили в условия договора залоговое обеспечение, размер которого был непомерно высоким по сравнению с предоставляемым займом, и за незначительную просрочку МФО включало обеспечительные меры, полностью лишающие заемщиков залога. К таким мерам со стороны законодательства были применены определенные ограничения, в связи с чем поток исковых заявлений на МФО уменьшился, но, несмотря на это, сам принцип работы МФО, по умолчанию предусматривающий кабальные условия выдачи займов, определяет непрекращающийся поток исков по основанию кабальности условий. Суд рассматривает кабальными либо крайне невыгодные для заемщика условия договора, либо такие, на которые заемщик дал согласие только под воздействием внешних обстоятельств, то есть МФО рассматривается как сторона, воспользовавшаяся тяжелым положением заемщика для заключения с ним заведомо невыгодного до степени кабальности договора;
2. Вторым по степени популярности основанием для признания договора с МФО недействительным является заключение договора недееспособным или ограниченно дееспособным лицом, или же лицом, не имеющим права заключать договоры без обязательного согласия другого лица. Часто договор с МФО заключают дети, не достигшие совершеннолетия, что неправомерно, и законные представители ребенка, заключившего контракт без права на это, резонно используют это основание для признания договора недействительным;
3. Наконец, в качестве основания для признания договора недействительным истец может указать общую незаконность договора или его условий. Это основание может быть использовано, если в самом договоре обнаружены правовые нарушения, с учетом которых договор действительно становится недействительным.

Главное, что нужно уяснить по этому вопросу – это то, что даже если договор признан недействительным, обязанность заемщика погасить долг не может быть упразднена.

Другое дело, что в этом случае сумма долга будет равна сумме, которую он взял. То есть, если заемщик взял в долг 15 000 рублей, возвратить он будет должен только эти 15 000 рублей, без учета процентов, штрафов, неустоек и прочих условий недействительного договора.

Как подать встречный иск или обратиться в суд с возражением на иск

Заемщик может обратиться в суд для признания договора недействительным или для расторжения договора по своей инициативе. Однако что делать в ситуации, когда кредитор уже инициировал судебный процесс и заемщик оказывается в ситуации ответчика?

Если вы принимаете участие в судебном процессе, вы можете заявить со своей стороны ходатайство об установлении графика погашения задолженности с учетом рассрочки непосредственно на судебном разбирательстве.

Как подать иск о компенсации за моральный вред

Говоря о том, как подать в суд на микрофинансовую организацию, следует знать, что отдельные иски на компенсацию морального вреда, как правило, не подаются, Чаще данные требования включаются в состав других требований, например, о расторжении договора в одностороннем порядке или о признании договора недействительным. Отдельный иск о компенсации морального вреда может быть подан, если вся суть претензий к МФО заключается именно в моральном вреде, полученном от его сотрудников, например, когда вы выслушивали угрозы и оскорбления или в отношении вас были допущены иные незаконные действия со стороны МФО.

Вы должны доказать наличие ситуаций, принесших вам моральный вред. Доказать требуется не только наличие вреда, но и его компенсацию в денежном выражении.

Схема доказывания морального вреда такова: вы должны доказать действия представителя МФО, допустившего неправомерное и оскорбительное поведение, а также доказать наличие возникшего вреда, то есть болезнь или плохое самочувствие, потерю работоспособности (справка от врача) и другие проблемы, в том числе финансового характера. И, наконец, вам предстоит доказать, что между первым действием и вторым есть причинно-следственная связь, то есть что ваш ущерб был вызван именно действиями МФО.

Как составить иск на МФО на компенсацию морального вреда

Как и во всех остальных случаях, вы можете действовать двумя путями: или искать информацию о способах подачи иска самостоятельно, используя интернет, где можно найти образцы исковых заявлений по проблемам, подобным вашей, и составить исковое заявление, ориентируясь на найденный документ (при этом документ может быть устаревшим, не учитывающим существующую конъюнктуру или вообще не действительным), или же сразу обратиться к юристам для грамотного и оперативного составления иска, отвечающего вашим интересам и требованиям законодательства.

Юрист также может помочь вам с составлением доказательной базы для заявления. В любом случае юридическая помощь при решении вопросов с МФО вам будет крайне необходима, поскольку знание особенностей и тонкостей законодательства способно привести к выигрышу даже заведомо слабую ситуацию.

Источник: https://www.papabankir.ru/sudebnyye-spory/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu/

7 главных вещей, без которых не выиграть суд с МФО

В последнее время всё чаще можно слышать в общественном транспорте и даже в гостях разговоры о том, что человек взял кредит в МФО «Грин Финанс», «Вивус» или других компаний, но выплачивать не собирается. Причины разные: у одних заёмщиков действительно форс-мажор, другие просто забыли о существовании микрокредита и им насчитали большие неустойки, третьи по непонятной нам причине просто считают, что они ничего банкам не должны.

Как поступают микрофинансовые организации, если должник не хочет возвращать деньги?

Скажем так: МКК с хорошей репутацией не обращаются к коллекторским агентствам с подпорченной репутацией, а действуют в правовом поле. Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим.

Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг. Потом начинаются преследования: коллекторы приходят домой, на работу, пишут гадости в сетях.

Имеются случаи серьёзных угроз (например, одной семье пригрозили кражей ребёнка) и физического насилия.

вернуться

Подают ли в суд микрофинансовые организации и насколько часто они это делают?

Если вы связались с микрофинансовыми организациями, будьте готовы придерживаться договора, в противном случае МФО может подать в суд. Для передачи дела в соответствующие органы требуются весомые причины, и они появляются после первой просрочки. Но! Ни одна МФО, будь это «Веб займ» или «О money» не спешит это делать. Почему? Причины очевидные: цель компании – получить максимальную прибыль.

вернуться

Могут ли микрофинансовые организации подать в суд?

Выше мы писали, что на стол судьи может лечь иск от МФО. Если вы хотите знать, какие МФО подают в суд на должника, об этом читайте ниже. Почему не торопятся МФО подавать в суд на должников? Самая основная причина – невыгода. Представьте ситуацию: вы должны компании 10 000 + штрафы и пеня. Сумма небольшая, а сколько будет всякой возни и сколько придётся убить времени? А что уже говорить о судебных издержках  Кроме того, не факт что в вашу пользу будет вынесено положительное решение.

вернуться

Когда МФО подают в суд?

МФО не подают в суд на должников, если они идут на диалог. Но когда, как говорится, горе-заёмщика «днём с огнём не сыскать», чтобы вернуть свои кровные (тело кредита + проценты по микрозаймам) компания обращается в соответствующие органы.

Может ли МФО выиграть суд по микрозайму, если кредитополучатель перестал делать платежи в адрес МКК из-за серьёзной болезни?

Судебная практика по микрофинансовым организациям показывает, что даже в сложной ситуации, ООО может обратиться в суд, ведь финансовое положение клиента её особо не волнует. Часто решение МКК получают в свою пользу (всё зависит от поставленного диагноза), но заёмщику обычно снижают проценты и продлевают срок.

вернуться

Подаст ли МФО в суд, если заёмщик остался без работы?

Если кредитополучатель принимал какие-то действия: просил о просрочке, рефинансировании, продлении, уменьшении процентов и т.д., то вряд ли МКК будет обращаться в суд. Но если заёмщик и пальцем не пошевелил чтобы разрулить сложившуюся ситуацию, потеряв работу, то МКК, скорее всего, решит подать в суд на должника.

Какие МФО подают в суд на неплательщиков?

Мы приведём небольшой список организаций, готовых судиться с должниками. Самая первая в нашем перечне будет микрофинансовая организация Moneyman. Хотя Мани Мен займ на карту выдаёт быстро и почти без отказа, она любит «пощекотать» нервы неплательщикам. Не отстаёт от Moneyman Webbankir, «Займер», «Турбозайм», «Срочноденьги».

На заметку: если МФО подала за микрозайм в суд, вы можете подать встречный иск.

вернуться

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Микрозаймы в Челябинске вы получали или в Питере; в МФО Сreditplus или в LIME, нужно быть честным и возвращать деньги кредитору. Если взятый микрозайм в «Джой Мани» или в МКК «Клуб займов» никак не вернуть, значит, нужно искать другие пути решения вашей проблемы (ситуации); МФО в подобных случаях предлагают пролонгацию ссуды. Её можно оформить самостоятельно в ЛК, уплатив стоимость услуги.

Рефинансирование – ещё один способ не запятнать свою кредитную историю и не дать микрофинансовому учреждению довести дело до суда.

Также имеется закон о финансовой реструктуризации.

вернуться

Я обращался за помощью, но микрофинансовая организация не идёт на уступки: как тут быть

Мировое соглашение – отличный выход из любой ситуации. К сожалению, не всегда удаётся договориться, иногда не хотят делать МФК ни реструктуризацию займа, ни рефинансирование. Тогда выход один – подавать иск в суд на МФО.

Как подать в суд на МФО?

В суд за защитой обращаются граждане РФ, оформившие займ онлайн, но в силу сложившихся обстоятельств не могут платить по договору. Они просят:

• Расторгнуть договор в одностороннем порядке, поскольку соглашение с кредитором не достигнуто.
• Признать договор недействительным из-за высоких процентных ставок.
• Защитить интересы заёмщика в случае, если заимодатель в одностороннем порядке изменил условия кредитования.
• Взыскать с компании средства, незаконно списанные со счёта.
• Взыскать с МКК компенсацию, если в адрес клиента со стороны компании были угрозы, оскорбления и другие правонарушения.

На заметку: признание договора недействительным всё равно обязывает заёмщика платить по микрозайму, но его сумма может быть намного меньше.

вернуться

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Не такой страшный суд, как о нём говорят. Каждая организация запугивает клиента, предлагая ему всевозможные решения проблемы: взять микрозайм в другом учреждении и покрыть ссуду, одолжить у родственников, друзей или коллег.

По их словам, лучше перезанять денег, лиж бы не допустить ужасной развязки. На самом деле, судебная практика по микрозаймам физических лиц показывает, что дела обстоят совершенно по-другому.

Иногда спасением для заёмщика является суд; иск к микрофинансовой организации, который вы подали, обозначает остановку начисления процентов и штрафных санкций.

По заявлению клиента, суд имеет право снизить размер неустойки.

вернуться

Как выиграть суд у МФО: 7 правил

Чтобы суд рассмотрел выдвинутую претензию и встал на вашу сторону, необходимо правильно составить иск.

1. Нужно указать свои данные (паспортные и контактные).
2. Вписать сведения об ответчике (название, юридический адрес).
3. Как можно подробней изложить обстоятельства дела и нарушений.
4. Если вы питались мирно урегулировать ситуацию, не забудьте указать и об этом.
5. Опишите исковые требования и обоснуйте их в соответствии с законом РФ.
6. Приложите все имеющиеся документы.
7. Укажите сумму морального или имущественного ущерба.

Судебная практика по микрозаймам показывает, что при составлении иска самостоятельно кредитополучатели часто допускают ошибки, поэтому если вы хотите выиграть суд в МФО, пользуйтесь услугами юриста, имеющего опыт в кредитных спорах. Образец искового заявления в суд на МФО можно найти и в интернете.

вернуться

Какого вердикта стоит ожидать от суда?

Вы подали жалобу против МФО и ждёте решения суда? Не стоит ожидать, что вы будете освобождены от исполнения своих обязательств. Максиму что суд может сделать – снизить сумму выплаты, которую требует финучреждение.

Судя по судебной практике по микрозаймам, да и, по отзывам клиентов МФО видно, что взыскание задолженности по займу выполняется несколькими способами. Во-первых, деньги могут вычитывать из зарплаты.

Во-вторых, может быть наложено взыскание на имущество заёмщика и его материальные ценности.

Важно! Единственное жильё и вещи первой необходимости – это то, что не подлежит взысканию.

Судья может предоставить отсрочку на некоторое время, но только тогда, если кредитополучатель сможет доказать что платить кредит он не смог в силу сложившихся обстоятельств.

Одна из сторон не согласна с вынесенным вердиктом? Подавайте апелляцию.

Сколько по времени длится суд? Длительность любого разбирательства зависит от конкретного случая, адвоката, судьи и существующих данных. Иногда появляются новые сведения, из-за чего судебное дело переносят на несколько недель или месяцев. На данный момент самый длительный судебный процесс с МФО проходил 18 месяцев.

Если ли возможность не платить долг?

Случаи, когда МФО больше не имеет права предъявлять претензии к клиенту весьма редкие – это видно из судебной практики по микрозаймам. Нам известно два случая. Первый – истечение срока исковой давности. По прошествии 3 лет микрофинансовые организации не имеют права подавать в суд. Второй случай – смерть кредитополучателя.

Долговые обязательства умершего переходят наследникам, но отказавшись от наследства, они остаются «чистыми» перед заимодателем.

вернуться

Отзывы кредитополучателей, которые решили обратиться в суд, потому что МФО завысила процентные ставки

Для того чтобы узнать ходят ли в суды МФО и «увидеть» примеры судов, мы посетили «Форум должников». Из того что мы там прочитали можно писать целые книги, но мы это делать не будем, а ограничимся несколькими откликами.

Галина возмущена тем, что МФО подала на неё в суд. Она ещё и в шоке от того, что в её случае невозможно снижение неустойки. По словам судьи, условия договора вполне выполнимы и ей сказали вернуть деньги. Женщина думала обжаловать решение, но поскольку у нее нет денег на судебные тяжбы, придётся его исполнять.

Милка пишет, что она зашла на сайт выбранной МФО. Воспользовавшись калькулятором вкладов, выставила сумму и срок кредитования и уже через 30 минут получила займ наличными. Выплатить не получилось и теперь её фото с «красивыми» надписями украшают «» и во «ВКонтакте». Мало того, ей звонили коллекторы, угрожали и говорили, что будет судебное разбирательство. Девушке теперь не интересно как не платить ссуду, ей хочется поскорее выплатить долг.

На Ирину подала в суд компания «Миг Кредит». Женщина была согласна с процентными ставками, но ссуду не вернула. «Вот теперь я сужусь с МФО, хотя понимаю что шансов у меня никаких» − слова девушки.

Если МФО подала в суд, постарайтесь хорошо подготовиться до начала заседания. Соберите необходимые документы и начните отстаиваться свои права.

вернуться

Какие МФК лояльно относятся к должникам?

Есть много учреждений, желающих помочь кредитополучателю в сложной ситуации. Такая помощь возможна, если заёмщик сам обращается в МКК, а не бегает от нее. К примеру, если вас интересуют микрозаймы Екатеринбурга, тогда берите Вивус займ — заявка на карту оформляется на официальном сайте. Войдя на главную страничку, клиент может воспользоваться калькулятором микрозаймов, выбрать сумму, заполнить анкету и оправить её кредитору. Кредитный лимит – до 30 тыс.

Источник: https://dajvzajmy.ru/sudebnayapraktika/

Как заёмщику подать в суд на микрофинансовую организацию (МФО)?

Микрозаймы, оформленные в различных МФО (микрофинансовая организация), помогают гражданам, нуждающимся в небольшой сумме денег (обычно от пяти тысяч рублей) на короткий срок.

МФО выдают кредиты почти всем желающим, клиенту достаточно предъявить паспорт и заполнить короткую анкету, процедура занимает не больше получаса.

Однако, микрозаймы в МФО предполагают выплату высоких процентных ставок (до 2% от суммы за каждый день пользования средствами), поэтому за несколько недель объём долга может удвоиться.

Большинство МФО стремится передать долг коллекторским агентствам после появления первой незначительной просрочки платежа.

В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам отсрочку платежа или реструктуризацию долга при наступлении финансовых проблем, поэтому многие заёмщики добиваются выгодных условий выплаты займа через суд.

Исковое заявление можно подать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу, занимающемуся вопросами кредитования и законодательством в финансовой сфере.

В каких случаях клиент мфо может подать исковое заявление?

Основной объём судебных исков против МФО направлен на снижение размеров штрафных санкций, начисленных за просрочку платежей. Клиенты обращаются в суд, не добившись льготных условий погашения займа при переговорах с МФО. Судебный иск следует подавать в следующих ситуациях:

1. МФО начисляет проценты и штрафы с нарушением положений договора. Многие микрофинансовые организации взыскивают дополнительные проценты и штрафы за просрочку платежей в обход положений договора, прямо нарушая российское законодательство. В таких случаях судебное разбирательство поможет заёмщику отменить некорректно начисленные суммы и погашать долг согласно положениям договора.
2. МФО изменила условия договора займа без согласования с клиентом. Ряд недобросовестных микрофинансовых организаций увеличивает процентную ставку или штрафы за просрочку без ведома заёмщика. Обращение в суд поможет клиенту защитить свои права и избежать дополнительных расходов.
3. МФО предъявляет клиенту незаконные или необоснованные требования. В процессе взыскания просроченной задолженности сотрудники МФО могут нарушать права клиента, разглашать личную информацию, перепродавать договор (переуступать право требования долга) коллекторским агентствам. Обращение в суд позволит защитить родственников заёмщика и самого клиента от нежелательных и незаконных действий микрофинансовой организации.
4. Сотрудники МФО замечены в мошеннических действиях. Клиенты, оформившие микрозайм, сталкиваются с угрозами со стороны кредитора, несанкционированными визитами сотрудников МФО по месту проживания или работы гражданина. На современном рынке финансовых услуг такие действия встречаются всё реже ввиду усилившегося государственного контроля деятельности МФО. Однако, при столкновении с мошенниками клиент может подать исковое заявление в суд.
5. Признание договора займа недействительным. Многие заёмщики подают исковое заявление на основании заведомо невыполнимых требований, указанных в договоре займа. Также соглашение можно признать недействительным на основании неплатёжеспособности заёмщика, наступившей ввиду внешних обстоятельств (например, тяжёлой болезни). Решение суда позволит уменьшить размер неустоек и штрафов.

На практике вероятность выиграть судебное разбирательство с МФО довольно высока ввиду заведомо невыгодных (кабальных) условий договора.

Суды осведомлены об особенностях работы с МФО, поэтому склонны выступать на стороне заёмщиков, оформивших договор под воздействием тяжёлых жизненных обстоятельств.

Чаще всего клиенты микрофинансовых организаций подают в суд с целью расторгнуть договор, признать соглашение недействительным и добиться компенсации морального вреда, нанесённого незаконной деятельностью МФО.

Порядок подачи судебного иска против МФО

Клиент, желающий подать судебный иск против микрофинансовой организации, предварительно должен составить досудебную претензию и передать документ лично или заказным письмом. Такой порядок предусматривают требования российского законодательства, предполагающие досудебное решение споров. Если представитель МФО отказался вести переговоры, заёмщик может составлять исковое заявление. Документ должен включать ряд пунктов.

1. Сведения о судебной инстанции. Иск против МФО можно подавать в районный суд по месту регистрации или фактического проживания истца. Данные судебного участка можно уточнить на сайте sudrf.ru, истец должен указать адрес, номер и наименование суда.
2. Сведения об истце (заёмщике). Гражданин должен указать ФИО, паспортные данные, номер мобильного и рабочего телефона, адрес фактического проживания (если не совпадает с регистрацией).
3. Сведения об МФО. В тексте искового заявления нужно указать наименование, юридический адрес и фактическое местоположение микрофинансовой организации. Клиенту следует указать адрес офиса, в котором выдавались средства, а также номер договора кредитования.
4. Наименование иска. Документ следует назвать исковым заявлением о защите прав потребителя.
5. Описание обстоятельств дела. Основной объём документа нужно посвятить подробному описанию порядка заключения договора с МФО, затем указать допущенные организацией нарушения со ссылкой на пункты соглашения и нормы законодательства. Истцу не обязательно придерживаться юридической терминологии, важно донести факты.
6. Исковые требования заёмщика. В исковом заявлении следует указать просьбу о расторжении договора, перерасчёте процентных ставок, возмещении убытков. Клиенту следует перечислить все требования, подходящие под нормы законодательства, а также дать ссылки на соответствующие законы. Как правило, граждане указывают в иске требование о компенсации морального вреда, причинённого незаконными действиями МФО. В качестве доказательств нанесённого ущерба можно привести заболевание, ухудшение самочувствия, появление проблем на работе и подобные обстоятельства, негативно сказавшиеся на качестве жизни заёмщика.
7. Приложения к исковому заявлению. В конце документа следует перечислить вложения (например, экземпляр договора, платёжные документы, фотографии переписки с МФО), поставить дату и подпись.

Исковое заявление следует составлять в двух экземплярах (для заёмщика и юриста МФО), оптимальный объём документа составляет две страницы. Судебный иск можно составить самостоятельно, используя образцы заполнения документов, или обратиться за помощью к юристу. К готовому документу нужно приложить копию договора с МФО, квитанцию об оплате государственной пошлины, расчёт финансовых требований истца и другие документы, подтверждающие аргументы заёмщика.

Исковое заявление можно передать лично в канцелярию суда, записавшись к судье на приём, а также отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или ценным письмом с описью вложений. Если клиент оплатил услуги юриста, можно передать заявление через законного представителя с действующей доверенностью.

Расторжение договора микрозайма через суд

Исковое заявление с требованием расторгнуть договор с МФО могут подать заёмщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию (например, утратившие трудоспособность ввиду болезни). Получение микрозайма не требует оформления страховки от несчастных случаев или потери трудоспособности, поэтому суд удовлетворит иск гражданина.

В качестве доказательств наступления сложной жизненной ситуации и неплатёжеспособности заёмщика могут выступать медицинские справки, документы, подтверждающие оплату дорогостоящих лечебных процедур (например, обследований, хирургических операций) для гражданина или членов его семьи. Суду можно представить оригиналы любых бумаг, подтверждающих необходимые расходы.

После вынесения решения суда договор будет автоматически расторгнут, начисление штрафов и неустойки за просрочку платежей прекратится. Клиента обяжут выплатить сумму основного долга и процентов согласно договору, судья составит комфортный график внесения платежей с учётом постоянных доходов и расходов гражданина.

Подавать исковое заявление для расторжения договора целесообразно в случае изменения положений соглашения в одностороннем порядке. Например, МФО немотивированно поднимает процентную ставку, сокращает срок выплаты займа. На практике подобные случаи встречаются редко.

Признание договора займа недействительным через суд

Исковое заявление с требованием признать договор с МФО ничтожным (недействительным) подают граждане, столкнувшиеся с недобросовестными организациями. Например, в тексте договора обнаружены прямые нарушения требований законодательства, соглашение было заключено с недееспособным гражданином или требования кредитора были заведомо невыгодными для заёмщика.

В качестве доказательств клиент может предоставить текст кредитного договора со ссылками на нормы законодательства, привести расчёты процентных ставок и штрафов, чтобы доказать кабальные (заведомо невыгодные) условия выдачи займа. На практике суды считают кабальными любые условия договора, явно противоречащие интересам клиента и принятые заёмщиком под воздействием тяжёлой жизненной ситуации.

После вынесения решения суда договор будет аннулирован, процентные платежи и штрафы будут отменены, дальнейшее начисление неустойки прекратится. Судья обычно обязывает заёмщика погасить только первоначальную сумму долга, без учёта дополнительных платежей, указанных в недействительном договоре. Например, заёмщик взял займ на сумму 25 тысяч рублей, за месяц просрочки долг вырос до 45 тысяч. По решению суда гражданин выплачивает только 25 тысяч рублей, без пени и штрафов.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО.

Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина. Например, внешними обстоятельствами считаются сокращение на работе, значительное снижение зарплаты.

Затем нужно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и предоставлении рассрочки платежей.

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с существенными нарушениями договора со стороны микрофинансовой организации, необходимо составить письменную досудебную претензию и отправить документ МФО. В случае отказа или игнорирования просьбы заёмщика о мирном урегулировании гражданин может подать исковое заявление в суд.

Большинство судебных исков против МФО направлено на расторжение или признание кредитного договора недействительным с целью уменьшения неправомерно начисленных процентов. Клиент может составить документ самостоятельно или обратиться к опытному юристу. В качестве доказательств исковых требований заёмщик может предоставить медицинские справки и платёжные документы, подтверждающие оплату необходимых расходов.

Источник: http://nebogach.ru/loan/kak-zayomshhiku-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu-mfo/

Нао «пкб»

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

• начислять штрафы за каждый день просрочки;
• передать задолженность коллекторам;
• обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования. Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика. Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую. Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск. Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

• адрес суда, которому адресовано письмо;
• обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
• возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
• аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом.

Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы.

Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке. Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности. Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Источник: https://www.collector.ru/blog/podayut-li-mikrozajmy-v-sud/