Как составить договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата.

Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст.

395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств.

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

Предмет договора.
Условия займа.
Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

момент вступления в силу договора, его прекращения
форс-мажор
разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
вида займа (целевой или нецелевой);
способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами);
ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству);
использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

Образец договора займа

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.

____ года (дата выдачи)____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ________________________________(Ф.И.О.), __.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.

____ (дата выдачи) года_____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:1. Предмет Договора1.1.

Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(суммацифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую жесумму денежных средств (сумму займа).1.2. Срок займа — _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.2. Условия предоставления Займа2.1.

За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.3. Порядок погашения обязательств За?мщика3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств повозврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.3.2.

Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м долженбыть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.4. Обязанности За?мщика4.1. За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.4.2.

При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомитьЗаймодавца.5. Обязанности Займодавца5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.6. Ответственность6.1.

В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочихдней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый деньпросрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.6.2.

При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент послевозникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какойпериод просрочки взыскивается неустойка.7. Вступление в силу и прекращение Договора7.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полноговыполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.7.2.

Настоящий Договор прекращается:- по соглашению Сторон;- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.28. Форс-мажор8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств поДоговору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных инепредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после егозаключения и не зависят от воли Сторон.8.2.

Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которогодействуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этимиобстоятельствами.8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должнанезамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,препятствующих исполнению обязательств.8.4.

Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния наисполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившейобязательства по Договору.8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, тоСтороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.9. Разрешение споров9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшимсвоего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров навзаимоприемлемой основе.9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,установленном действующим законодательством.10. Заключительные положения10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если онисовершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, поодному экземпляру для каждой из сторон.10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться

действующим законодательством РФ.

Адреса и банковские реквизиты сторонЗаймодавец:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г.

_________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________За?мщик:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г.

_________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________Подписи сторонЗаймодавец:________________ /_______________________ /(подпись) (Ф.И.О.)За?мщик:________________ /_______________________ /

(подпись) (Ф.И.О.)

Источник: https://www.sravni.ru/zaimy/info/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Форма

Договор обязательно должен составляться в письменном виде в случае, если передаваемая сумма превышает десять минимальных размеров оплаты труда (сейчас 1 МРОТ составляет 7500 рублей). В случае если займ от физического лица физическому лицу не больше этой суммы, разрешено обходиться устной договорённостью.

Договор займа между физ лицами желательно заверить у нотариуса, но обязательного требования в этом отношении законодательством не оговаривается. Для большей весомости может быть проведено подписание при свидетелях, которые заверяют его, присоединив свои подписи к подписям сторон.

Предмет договора

В договоре должна фигурировать следующая информация об обеих заключивших его сторонах: ФИО полностью – то есть Петров Алексей Михайлович, но не Петров Алексей и не Петров А.М.; паспортная информация; адреса.

После этого следует точно установить предмет договора, а именно, какая сумма предоставляется заёмщику, с обязательным указанием как в виде цифр (например, 50 000), так и прописью (пятьдесят тысяч).

В некоторых случаях указывается также и форма передачи – наличными либо переводом на счёт или карту.

Затем указывается срок займа, иногда дополнительно устанавливается точная дата, в которую он должен быть возвращён. При отсутствии точного срока, считается, что договор действителен в течение месяца.

Если заём процентный, важным пунктом станет досрочное погашение – возможно ли оно и на каких условиях будет проводиться. Беспроцентный займ между физическими лицами подразумевает, что досрочное погашение возможно в любой момент.

Образец договора займа между физическими лицами

В каком порядке будет проводиться уплата и расчёт процентов

Если это договор процентного займа между физическими лицами, то очень важную роль будет играть расчёт процентов. Точную ставку могут установить сами стороны, но если они этого не сделали, то проценты должны начисляться по ставке рефинансирования Банка России, актуальной при составлении договора. Отсутствие процентов прямо прописывается в тексте договора – ещё раз отметим, что, если никак не упоминать про этот аспект, заём будет считаться процентным.

Ответственность сторон

В этом пункте обычно указывается, какие штрафные меры ждут заёмщика в случае, если он не выплачивает долг вовремя. Отметим, что размер штрафа не должен превышать сумму займа, в противном случае договор будет признан недействительным при обращении заёмщика в государственные органы, и он не будет обязан отдавать деньги.

Форс-мажор

Этот пункт предусматривает случаи, при которых выполнение условий соглашения будет невозможным. Здесь важны сроки: нужно установить, за какое время необходимо сделать уведомление о возникновении форс-мажора, и в течение какого времени должны действовать форс-мажорные обстоятельства, чтобы договор можно было разорвать в одностороннем порядке.

Разрешение споров

Как явствует из названия, этот пункт призван предотвратить или минимизировать возможные разногласия между подписавшими соглашение сторонами. Также в нём оговаривается, каким путём должно проходить решение спорных вопросов.

Стороны вправе сами определить, за какой срок необходимо ответить на претензию при её возникновении. В случае если урегулировать разногласия мирно всё же не удалось, здесь же оговаривается, в каком порядке будет делаться обращение в судебные инстанции.

Изменение или расторжение

В этом пункте регламентируется, в каких случаях и в каком формате можно внести изменения в договор либо расторгнуть его досрочно, и какие меры могут за этим последовать.

Отметим важный момент: если в договор вносятся изменения, их необходимо зафиксировать в отдельном документе, после подписания которого он также станет частью договора.

Заключительные положения

В данном пункте отражается информация, не влияющая на условия договора: это может быть число экземпляров, в которых он составлен, их получатели, наличие расписки от заёмщика, если она была дана и так далее.

В конце должны стоять подписи сторон – без них документ действительным не будет.

На этом рассмотрение документа закончено, и как составить договор займа между физическими лицами теперь должно быть понятно. Осталось ещё прояснить некоторые моменты насчёт того, зачем необходимы расписки, как работают сложные проценты и как вернуть деньги, если заёмщик отказывается платить.

Расписки

Они не считаются обязательными, но желательно писать именно их в дополнение к договору, вместо того, чтобы делать надписи непосредственно на нём.

Первую расписку пишет заёмщик, удостоверяя, что средства получены. Затем заимодавец, в свою очередь, должен засвидетельствовать в расписке, что долг был ему возвращён. Если возврат осуществляется частями, то отдельная расписка делается при каждой выплате.

Почему нужно делать расписки? Бывает всякое. Например, известен не один случай, когда заёмщик не мог доказать, что расплатился. Просто потому, что заимодавец приносил в суд договор в неполном виде – оторвана была та часть, где делались отметки о получении средств. Так как доказать передачу средств иным способом было невозможно, суд обязывал выплатить долг.

Иное дело, если выплаты делаются не наличными, а переводом: тогда нужно просто указать как назначение платежа «Выплата суммы займа по договору №1 от числа Y», «Выплата процентов», «Частичный возврат долга» и т.п.

При необходимости факт совершения выплаты по договору можно будет доказать платёжным поручением банка, которое легко получить при запросе, что делает расписки ненужными.

Больше того, их даже не следует делать, потому что тогда уже заёмщик может утверждать, что отдал деньги сначала наличными, а потом ещё и сделал перевод (или наоборот).

Сложные проценты

Помимо штрафов, некоторые договоры предусматривают начисление сложных процентов при нарушении графика выплат.

Сложные проценты работают следующим образом: расчёт процентов за следующий месяц после того, в котором выплата не была сделана, идёт по другой формуле: к стандартным процентам добавляются проценты ещё и на ту сумму, которая не была возвращена в срок.

Если в договоре указан ещё и штраф за задержку, то выплата сложных процентов вовсе не освобождает от необходимости заплатить и его.

Что предпринять, если долг не возвращен вовремя

При наличии в договоре пункта о том, что споры необходимо попытаться урегулировать в досудебном порядке, обязательно сначала выслать заёмщику письмо-претензию. Отправляется оно заказным письмом, также делается опись почтового вложения. После этого обязательство со стороны заимодавца исполнено, и к нему не может быть претензий в этом отношении.

Когда пройдёт месяц после получения должником письма, делается заявление в суд, после чего начинается процесс. Срок давности, в течение которого заимодавец имеет право требовать возврата долга, – три года.

Источник: http://creditonika.ru/pravovye-voprosy/dogovor-denezhnogo-zajma-mezhdu-fiz-licami/

Как правильно составить договор займа? Конструктор договоров

[01.01.2000]

Бланк договора займа между физическими лицами, как и смешанные соглашения (между физ. и юр. лицами), должен содержать подробную информацию о сторонах, о сумме займа, о сроках возврата, о наличии процентов. Важно учесть все детали. Заключение договора подобного типа обязательно даже в том случае, если вы одалживаете деньги близким людям. Лучше перестраховаться, чтобы потом вы могли без каких-либо сложностей вернуть всю сумму.

Бланк договора займа между физическими лицами: особенности

Составить договор займа не так сложно. Главное в соглашении указать не только сумму и способ выплаты средств (нал/безнал), но и проработать условие о процентах. Даже если вы не хотите пользоваться своим законным правом и брать вознаграждение за предоставленную услугу, то важно указать это в договоре.

Не прописав, что средства выдаются «на безвозмездной основе», заемщику придется на момент расчета вернуть всю сумму и выплатить заимодателю компенсацию в размере ставки рефинансирования. Также нужно прописывать, что соглашение беспроцентное в том случае, если вы не хотите платить налог на прибыль (официально проценты считаются вашей прибылью),

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как не платить налог за аренду квартиры?

График погашения задолженности должен быть составлен отдельно и прикреплен к договору. Важно в соглашении прописать форс-мажорные ситуации и размер компенсации, которую должен будет выплатить заемщик, если просрочит оплату.

Как составить договор займа онлайн?

У каждой из сторон есть 3 способа составления соглашения:

Обратиться в юридическую контору;
Найти в интернете договор займа, скачать бланк и заполнить его;
Заполнить договор займа онлайн на сайте «ProstoDocs».

Каждый из способов имеет свои преимущества, например, обратившись к юристам, вы получаете соглашение быстро, оно соответствует законодательным нормам. Правда, обойдется это в несколько тысяч рублей, но если у вас есть лишние деньги – то почему бы и нет?

Найти договор займа, скачать бланк и заполнить его – самый простой и быстрый способ. В свободном доступе тысячи соглашений, удовлетворяющих все нужды и потребности. Но главный вопрос остается открытым – кто проверяет эти документы на соответствие законодательным нормам? Ответ прост – никто. Документ загружается на сайт и о нем все забывают. Закон меняется, а договор остается неизменным. В результате, ваше соглашение признает недействительным любой суд. Зачем так рисковать?

Самый комфортный, безопасный и быстрый способ – заполнение договора займа денег на конструкторе «ПростоДокс». С помощью сервиса вы за 15 минут получаете готовое соглашение, в полной мере соответствующее требованиям законодателя. «Изюминка» способа в том, что юристы подготовили «наводящие» вопросы. Вы на них отвечаете, система распределяет информацию по нужным разделам соглашения. В результате, составить договор сможет даже школьник или простая домохозяйка.

Юристы сервиса ПростоДокс отслеживают все изменения в законодательстве, и если они появляются – сразу же вносят правки в сам бланк договора. Поэтому, вы гарантированно получаете юридически-грамотный документ. Стоимость документа – всего 100 рублей. Оцените преимущества сервиса на сайте конструктора договоров prostodocs.com

Источник: http://www.riskovik.com/articles/zaem/full/166/

Возврат долга по договору займа: нюансы и подсказки

Пардус Лекс — юридическая компания

Из этой статьи вы узнаете:

Что нужно знать о возврате долга по договору займа
Как грамотно составить договор займа
Что такое акт возврата денежных средств по договору займа
Каких правил нужно придерживаться при оформлении возврата займа
Какие особенности имеет возврат долга по договору займа между физическими лицами

Самый приятный момент общения с кредитором – это получение желаемых денег в виде займа. Тем не менее всегда приходит момент, когда взятые на время ценности приходится возвращать.

Своевременное исполнение долговых обязательств ограждает заемщика от административных санкций и прочих неприятностей. Для погашения займа существуют четко установленные правила.

Чтобы быть в курсе всех нюансов о том, как производится возврат долга по договору займа, нужно владеть актуальной информацией по данному вопросу. Именно об этом – в нашей статье.

Основные моменты возврата долга по договору займа

Роль кредитора могут играть не только кредитные учреждения и микрофинансовые структуры. Необходимую сумму компания может получить от одного из собственных учредителей. При этом независимо от того, кто участвует в сделке, обязательно составляется договор о выдаче ссуды.

Документ оформляется в письменном виде и содержит точные данные о сроке возврата денег, взятых во временное пользование.

Имеются и другие тонкости возврата долга по договору займа, которые следует учитывать заблаговременно:

при отсутствии согласованного графика выплаты средств кредитор может потребовать полного расчета через месяц после выдачи займа;
если ссуда взята в иностранной валюте, то возвращать ее придется в рублевом эквиваленте;
договор займа находится в правовом поле Гражданского кодекса РФ.

Помните, что договор считается заключенным после передачи денег, а не после его оформления.

То же относится и к его расторжению. Обязательства считают выполненными по факту абсолютного расчета с кредитором, а не по истечении срока, оговоренного документом.

Как грамотно составить договор займа

Ключевым документом, который определяет взаимоотношения сторон, является договор займа. Если деньги возвращаются на основании данного соглашения, то обе стороны обязаны придерживаться его положений. Любые нарушения влекут за собой какие-либо санкции.

Если заемщик не в состоянии вовремя вернуть долг, то кредитор вправе применить к нему пени и штрафы.

При этом нужно помнить, что такое взыскание должно обязательно предусматриваться в договоре. В противном случае заимодатель не сможет претендовать на получение штрафов и пени за задержку.

Единственный способ мотивировать должника на выполнение своих обязательств в данном случае – исковое заявление в суд.

По закону письменный договор обязателен в двух случаях:

между физическими лицами при сумме займа, в 10 раз превышающей установленный МРОТ;
между юридическими лицами или если заимодателем является организация.

При этом несоблюдение порядка лишает права кредитора приглашать свидетелей для подтверждения факта сделки. По желанию одной из сторон допускается нотариальное оформление договора. Это целесообразно в случае крупных займов. Иначе услуги нотариуса обойдутся дороже, чем стоимость договора.

В большинстве случаев требования к подготовке документации следующие:

1. Оформление. Прежде всего, должен быть точно обозначен характер соглашения – именно договор займа, а не чего-то еще. Далее указывают место и дату проведения сделки. Последняя пишется полностью – число, месяц (прописью) и год.

2. Преамбула, где указаны сведения о сторонах сделки (кредиторе и заемщике), их паспортные данные, официальное место жительства и контактный телефон. Обратите внимание на правильность информации этого пункта, так как ошибки здесь недопустимы.

3. Предмет договора с обозначенной суммой займа (цифрами и прописью). Обязательно указывается вид валюты. Здесь же уточняют размер процентов. Подробнее о них мы расскажем далее.
Права и обязанности, которые должны быть у каждой из сторон сделки. В этой части следует прописать порядок и срок возврата долга по договору займа.

Если вы этого не сделали и день возврата не указан, ничего страшного. Закон устанавливает непреложное правило – вернуть деньги в течение месяца от даты выставления требования. Разумеется, оно должно быть письменным. Данный пункт не установлен категорично, однако устную просьбу сложно будет доказать в суде.

А значит, лучше подстраховаться и направить претензию о возврате долга по договору займа почтовой связью.

Что до способа возврата, необходимо уточнить, каким образом будет передаваться сумма займа – прямо в руки наличными деньгами, переводом на банковский счет и так далее. При этом нужно указать, возможна ли рассрочка или предусмотрен единый платеж. При возврате частями к договору прилагается график погашения задолженности.

4. Ответственность с уточнением размера неустойки из-за просрочки платежа либо всего долга.

5. Обстоятельства непреодолимой силы или форс-мажоры – ситуации, при которых стороны договора освобождаются от ответственности за нарушение своих обязательств. Здесь обязательно уточняется срок для уведомления второй стороны сделки о сложившихся обстоятельствах.

6. Заключительные положения. Здесь говорится о количестве образцов договора, равных по юридической силе, указана дата начала и завершения его действия.

7. Подписи и реквизиты сторон сделки.

Акт возврата денежных средств по договору займа

Акт о приеме-передаче оформляется в виде обязательного приложения к договору займа. Его преамбула пишется аналогично тексту основного документа о сделке. Затем поясняется цель написания акта с полным указанием передаваемой заимодателю суммы. Такая форма удобна, если деньги возвращаются в рассрочку, поскольку тут же можно составить график платежей в виде таблицы и предусмотреть графу для подписи кредитора в получении средств.

Советы и нюансы оформления возврата займа

Если вся сумма долга (вместе с процентами) погашается единым платежом, кредитор должен написать заемщику расписку о получении своих средств. В этом документе указывают, кто и кому передал деньги, сколько, паспортные данные сторон с адресами регистрации, ссылку на договор, по которому возвращается долг.
Чем информативнее будет текст расписки, тем проще будет доказать факт возврата займа конкретному лицу и в сумме, соответствующей условиям существующего договора.
При необходимости в роли свидетелей могут выступить третьи лица, подтверждающие факт возврата денег и их сумму и расписавшиеся в документе с указанием своих персональных данных.
Возвращение долга можно оформить как акт приема-передачи. Он будет обязательной частью основного договора о займе. В акте прописывается, кем, когда, кому и сколько было передано (и, соответственно, принято) денег, как того требуют определенные ранее обязательства участников сделки. Отдельным пунктом необходимо подчеркнуть отсутствие претензий сторон.
Если сумма долга погашается частями на протяжении какого-то отрезка времени, к договору целесообразно приложить график платежей. При этом по обоюдному согласию сторон могут составляться акты приема-передачи или расписки на каждую полученную сумму денег.
Кроме того, можно составить таблицу, куда при передаче части средств будет вноситься их размер и дата возврата основного долга по договору займа. Разумно будет добавить отдельный столбец, где кредитор станет расписываться в получении каждой суммы.

Разумный совет: возвращаемые суммы нужно указывать цифрами и прописью, чтобы исключить все сомнения в толковании написанного. Обе стороны договора должны иметь документальные подтверждения всех предпринятых действий, связанных с предметом договора. Акты и дополнительные соглашения оформляются в двух экземплярах с подписями каждой стороны, со всех расписок снимаются ксерокопии.

Особенности закона о возврате долга по договору займа

Базовый документ (законодательный акт), который устанавливает гражданско-правовые отношения между юридическими лицами, между физическими лицами, плюс – между юридическими и физическими лицами в России, – это Гражданский кодекс РФ. Главой 42 «Заем и кредит» определяется общий порядок взаимодействия сторон, заключивших договоры займа и кредитования. Поговорим о правовых отношениях между физическими лицами, возникающих при получении денежных ссуд (ст. 42, § 1).

В первом пункте статьи 807 Гражданского кодекса РФ определяется само понятие указанного выше соглашения.

В соответствии с данным нормативным актом, «по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества». Договор вступает в силу с момента передачи заемщику денег или ценных вещей.

Его участниками выступают заимодатель, передающий деньги или другие ценности второй стороне сделки, и заемщик, который всё это получает во временное пользование.

Договор займа – это реальный правовой акт, который начинает действовать с момента совершения операции по передаче средств. Для заключения настоящего договора должны быть соблюдены два условия:

официально оформленный должным образом документ по факту сделки;
передача материальных ценностей, оговоренная данным документом.

Следовательно, до непосредственной передачи денег (имущества) договор займа не имеет юридической силы.

Предметом этого соглашения могут стать финансовые средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

Что касается иностранной валюты и зарубежных ценностей, то в соответствии с п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ они тоже могут быть объектом договора займа, заключаемого в Российской Федерации, при выполнении требований ФЗ № 173 от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле» и отдельных статей Кодекса (140-141, 317).

К примеру, статья 317 Гражданского кодекса РФ определяет, что «денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 140)».

Второй пункт этой статьи гласит: «в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.).

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон».

Что касается формы заключения договора займа, закон обязывает составлять его не только в устном виде, но и в письменном. Выбирая вариант оформления документа, следует опираться на п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, который предусматривает письменный вид соглашения, если сумма сделки в 10 раз и более превышает официально установленный МРОТ.

Согласно Федеральному закону № 82 «О минимальном размере оплаты труда» от 19.06.2000 базовый минимум для расчета пособий, стипендий и прочих социальных выплат, начисления налогов, штрафов, сборов, оплаты по гражданско-правовым гарантиям, сумма которых по закону привязана к минимальной оплате труда, составляет 100 рублей. Как видим, договор займа между физическими лицами на сумму от 1 000 рублей должен заключаться письменно.

По статье 168 Гражданского кодекса РФ нарушение этой нормы может привести к отмене договора, а сделка будет признана незаконной.

Как установлено статьей 167, «недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения».

При сделке, не имеющей законной силы, каждая сторона возвращает назад всё, что получено по договору.

Если это выполнить в натуральном виде невозможно (допустим, пользование имуществом, проведенные работы, оказанные услуги), следует возместить стоимость предмета договора в денежном эквиваленте, если другие варианты не предусмотрены законом.

Получить консультацию

Нажимая кнопку «Отправить» я соглашаюсь с условиями и положениями обработки Персональных данных

Источник: http://pardus-lex.ru/blog/vozvrat-dolga-po-dogovoru-zajma/

Форма договора займа

В случае заключения договора займа между физическими лицами законодатель допускает устную форму договора. Это допускается только для небольшой суммы займа, не превышающей 10 МРОТ. В иных случаях применяются общие положения ст. 808 ГК РФ и договор заключается в письменной форме.

Стоит отметить, что даже при заключении договора займав устной форме, то есть без составления и подписания письменного документа, на руках у займодавца должно остаться подтверждение передачи займа. В случае с физическими лицами таким подтверждением, как правило, является расписка.

Закон не прописывает четких требований и форме расписки, но что бы она могла служить подтверждением обязательства, в ней указываются следующие данные:

Данные займодавца и заемщика (фамилия, имя отчество, паспортные данные);
Сумма займа;
Срок возврата долга;
Размер процентов (если соглашение предполагает выплату процентов)
Дата получения денежных средств;
Подпись заемщика.

Дата получения предмета займа обязательно должна быть отображена в расписке. В соответствии с законом, договор займа между физическими лицами начинает действовать только с момента передачи имущества, а не с момента подписания документов. В случае устного соглашения, дата, указанная в расписке является единственным указанием на начало возникновения обязательства, без этого невозможно определить, когда обязательство должно быть исполнено.

Последствия нарушения условий договора займа между физическими лицами

Независимо от формы договора при достижении договоренности с заемщиком у займодавца возникает обязанность передать имущество. Если имущество фактически не передано, то заемщик имеет право оспорить такой договор по безденежности, то есть признать его не влекущим каких-либо правовых последствий.

Лучше доверьте работу по заключению договоров и сопровождению сделок юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

В случае если свои обязанности по возврату долга нарушает заемщик, то займодавец имеет право потребовать возврата в судебном порядке. Так как договор займа заключен между физическими лицами, то подобный спор рассматривается в суде общей юрисдикции.

При подаче иска необходимо обратить внимание на размер задолженности, если задолженность не превышает 50000 рублей – то такое дело подсудно мировым судьям, при больших суммах исковое заявление подается в федеральные суды (городской или районный).

Так же займодавец имеет право требовать кроме основного долга и процентов по договору еще и компенсацию за пользование чужими денежными средствами в соответствии с ст. 395 ГК РФ.

Источник: http://jurprovodnik.ru/soveti/468-dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме. В соответствии со ст.808 ч.2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату.

Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.

Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

Наличными при личной встрече
Переводом на банковский счет или карту кредитора
Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке — Договор займа

Источник: https://hcpeople.ru/dogovor_zaima_mezhdu_fizicheskimi_litsami/

Что такое договор займа между физическими лицами?

Договор займа, который заключается между обычными лицами – это двухстороннее соглашение, которое подтверждает, что одна сторона передает деньги или иные ценности, а вторая их получает. При этом в соглашении важно указать все договоренности, которые обсуждаются перед заключением сделки. Опытные эксперты уверят, что правильно составленный документ – это гарантия того, что денежные средства будут возвращены не только в срок, но и в полном размере.

Порядок оформления и типовой образец

Необходимо отметить, что утвержденного шаблона, по которому вы должны составить расписку, просто не существует. Главное – это все прописать документе, чтобы в спорной ситуации доказать свои права. Однако опытные эксперты все же рекомендуют принимать во внимание несколько основных советов и придерживаться общего порядка оформления.

Порядок оформления:

На первом этапе подготавливаются документы. На этом шаге каждая сторона обязана предъявить оригинал паспорта. Если наличность в долг передается под залог личного имущества, дополнительно потребуется подтвердить право собственности. К примеру, если залогом выступает машина, то следует предъявить оригинал ПТС.
На втором этапе пишется вручную или составляется в печатном виде договор займа, в котором прописываются все основные детали. При этом важно отметить, что присутствие третьих лиц, для подтверждения договора, не требуется.
На третьем этапе происходит получение денег и подписание соглашения.

Важно отметить, что в рамках закона экземпляр договора остается у того, кто предоставил средства в долг. Однако допустимо составление двух идентичных договоров, для каждой стороны. Не исключено, что получатель средств может просто сделать копию или фотографию договора, для того чтобы сохранить экземпляр.

Типовые образцы составления договора займа:

Договор займа (без залога)

Дата составления 15.07.2018 года

Место заключения г. Саратов

Заимодавец (кто предоставляет средства):

Курочкина Лариса Инокентьевна

Источник: https://gurukredit.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Особенности сделки

Договор займа физическим лицом подразумевает имущественные отношения между займодателем (собственником ценности) и заемщиком, который нуждается в финансовой поддержке. Посредством оформленного соглашения стороны минимизируют риски невозврата денег, с одной стороны, и переплаты лишних процентов с другой. При этом, подписанный контракт является правомерным и законным во всех отношениях.

В соответствии с ГК РФ, а именно со статьей №807, займ — это передача материальной ценности во временное пользование и выплата процентной ставки, которая предусмотрена по соглашению сторон. В качестве предмета займа подразумеваются деньги или любая вещь, определяемая родовыми признаками (мерой, числом и весом).

Отдать в долг по договору займа допускается:

движимое или недвижимое имущество;
драгоценности (золото, серебро);
антикварные вещи;
предметы искусства;
бытовую или специализированную технику;
акции, облигации, ценные бумаги, договора и другие документы, которые представляют собой актив;
денежные средства в любой валюте.

Закон требует заключать договор займа между физическими лицами письменно, если стоимость долга превышает 1 тысячу рублей. В условиях соглашения требуется указать срок выдачи денег, процентную ставку, а также способ расчета. При несоблюдении договоренности к нарушителю применяются административные взыскания.

В зависимости от условий сделки, разделяют следующие виды договоров займа:

Договор целевого займа подразумевает использование денежных средств только на определенно указанные нужды. При этом, займодатель вправе контролировать расходы заемщика;
Контракт товарного займа применяется в бизнесе при поставках того или иного товара, услуги, сырья. В качестве займа выступает имущество родового признака, которое измеряется в количестве и весе;
Соглашение государственного займа — поддержка граждан либо сохранение государственного бюджета. Займодателем в этом случае может быть любая из сторон (физическое или юридическое лицо).

Подписанный договор обладает юридической силой, но не подтверждает факт передачи денежных средств или любого другого имущества, которое отдано во временное пользование. Для того чтобы сделка была законной, требуется составить акт приема — передачи, после чего наступают обязательства по исполнению.

Как составить?

Соглашение между физическими лицами составляется в произвольном порядке в двух экземплярах. Законодательство не требует обязательного нотариального заверения, однако, в зависимости от вида правовых отношений, может потребоваться консультация юриста.

Письменная форма договора займа между физическими лицами гарантирует осуществление сделки либо возмещение убытков. При этом, необходимо определиться с возмездностью соглашения. В договоре должен быть указан размер процента. По законодательству, сумма определяется исходя из ставки рефинансирования Центробанком на момент подписания соглашения.

Устный договор займа между физическими лицами допускается только в том случае, если сумма денежных средств не превышает минимального размера оплаты труда в регионе.

Сделка оформляется следующим образом:

обсуждаются детали, а также существенные условия возврата заимствованных денежных средств;
составляется договор;
передаются деньги (на карту, банковский счет или наличными);
подписывается акт приема — передачи или расписка о получении денежных средств (предмета займа);
все документы скрепляются и передаются для регистрации в Росреестр (если требуется).

С процентами

Договор заимствования, в основном, составляется на взаимовыгодных условиях, если предмет займа — финансовые активы. Это подразумевает осуществление сделки на возмездной основе. Для того чтобы составить такой контракт, требуется внести в содержание размер процента. Цифра исчисляется исходя из суммы займа или процентной ставки, установленной в регионе на момент передачи денег.

Существенные условия договора денежного займа с процентами, если стороны соглашения являются физические лица:

размер и периодичность выплаты процента;
срок возврата денег;
уменьшение процентной ставки, если деньги возвращаются досрочно;
размер пени за несвоевременную оплату.

Без процентов

Беспроцентное соглашение о займе — это документ, который подтверждает передачу денежных средств во временное пользование на безвозмездной основе. В основном, сторонниками сделки являются близкие родственники. Помимо этого, не каждый договор предусматривает выплату за пользование деньгами. Договор считается безвозмездным, если в нем четко не указаны условия процентной ставки.

Заключить договор займа без выплаты процентов возможно:

если сумма составляет менее 5 тысяч рублей;
когда предметом долга является имущество, определяемое родовыми признаками.

При этом, займодатель сохраняет за собой право требовать процент (статья №810 ГК РФ).

Скачать ГК РФ

Образец договора

Типовой договор займа между физическими лицами содержит следующие пункты:

дата и место составления документа;
название соглашения;
данные удостоверения личности сторон;
предмет сделки;
условия выдачи денег;
срок возврата;
выплаты;
процентная ставка (если требуется);
права и обязанности сторон;
ответственность займодателя и заемщика;
размер пени в случае нарушения условий договоренности;
возможность продления срока возврата денег;
порядок досрочного расторжения договора;
список прилагаемых документов (акт приема — передачи денег, расписка, копия паспорта заемщика);
подписи сторон.

Скачать образец договора займа между физическими лицами по ссылке.

Как расторгнуть соглашение?

Договор займа, как и любое другое соглашение, основанное на финансовых выплатах, можно расторгнуть:

по взаимному соглашению участников сделки;
в одностороннем порядке;
в суде.

Помимо этого, текст документа должен предусматривать досрочное расторжение договора займа, при нарушении условий соглашения. В основном, это требуется тогда, когда обязательства сторон исполнены, а долг возвращен в полном размере.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

Нередко возникают ситуации, когда для решения жизненных или бытовых вопросов граждане обращаются к своим родственникам, друзьям или знакомым с просьбой займа денежных средств (денег). Такая сделка определяется (ГК РФ ч.2), как заем между физическими лицами.

Для того чтобы избежать ситуации, когда заемщик не исполняет свои обязательства следует заключить договор займа денежных средств.
Договор займа между физическими лицами заключается в письменном виде и вступает в силу с момента передачи денежных средств (денег). Нотариально заверять договор не требуется.

Денежные обязательства по договору займа денежных средств должны быть выражены в рублях (ст. 317, 140 ГК РФ)

г. . «..» . 20.. г. ..,

(Ф.И.О. полностью)

паспорт . № выдан .. «» .. 20. г., код подразделения
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город улица ……. дом корпус кв. ..

именуемого в дальнейшем «Займодавец», и

..,
(Ф.И.О. полностью)

паспорт . № выдан.. «» .. 20. г., код подразделения
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город улица ……. дом корпус кв. ..

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор процентного займа о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму в размере

. (..) руб.,
(прописью / цифрами)

а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец ..Заемщику
(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «» . 20.. г.

2.2. Возврат суммы займа производится в соответствии со следующим графиком:

. до «..» . 20.. г.

. до «..» . 20.. г.
(сумма прописью)

(или)

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «.». 20. г.

2.3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу проценты на сумму займа в размере рублей.

2.4. Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком

(в день возврата займа / в срок до «.».. 20. г.)

2.5. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.

настоящего Договора.

2.6. Заемщик обязуется письменно извещать Займодавца о перемене своего места жительства.

3. Ответственность сторон

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1. суммы займа в определенный в п. 2.2. срок, Заемщик уплачивает штраф в размере .. %
(прописью)

от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

3.3. Взыскание неустойки или убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.

3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс — Мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т. п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

7.2.1. По соглашению сторон.

7.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Примечания: Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда; В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга). В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Источник: https://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zajmy/43-dogovor-protsentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Как составить договор займа между физическими лицами. Взыскание долга. Деньги в долг

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, т.е. вещи, не обладающие индивидуальными признаками (деньги, эмиссионные ценные бумаги и т.д.) а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 836 ГК ПМР).

На практике чаще всего предметом займа выступают деньги, поэтому в настоящем материале рассматриваются особенности, которые следует учесть физическим лицам при займе денег, чтобы избежать конфликтных ситуаций.

Как передавать деньги в счёт займа?

Необходимо помнить, что договор займа считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег. Именно поэтому факт передачи денег важно зафиксировать письменно.

Для этого можно непосредственно в договоре займа указать, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора, и отдельный документ об этом не составлять.

Другой вариант — заемщик составляет расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем соответствующей денежной суммы.

Также достаточным доказательством для подтверждения факта передачи денег является почтовый либо банковский перевод между лицами, заключившими договор займа.

Существенное условие займа

В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным. Остальные условия являются необязательными, однако целесообразно закрепить их в договоре, чтобы четко обозначить права и обязанности сторон договора.

Валюта займа и сумма займа

Законным средством платежа на территории ПМР является рубль, расчеты между гражданами ПМР в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений).

В связи с этим сумма займа должна быть выражена в рублях.

Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

Применяемый при этом курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рубли стороны могут установить в договоре сами (к примеру курс ЗАО «Агропромбанк» в валютно-обменных кассах по курсу продажи и т.п.). На практике, как правило, в таких случаях применяется официальный курс валют Центрального Банка ПМР.

Таким образом обязательно стоит учитывать то обстоятельство, что в случае, если подтвердится факт передачи денежных средств в валюте, такая сделка будет признана недействительной, а стороны должны будут возвратить друг другу всё полученное по сделке.

При этом, сторонам может грозить предусмотренная уголовная либо административная ответственность за осуществление валютных операций без специального разрешения (лицензии).

Проценты по займу

Заем между физическими лицами может быть:

процентным;
беспроцентным.

Если заем предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка ПМР на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (в 2018 года такой процент составляет 7% годовых).

Если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре (например: «Заем является беспроцентным», «Проценты на сумму займа не начисляются»).

Стороны вправе установить в договоре займа наиболее удобный порядок уплаты процентов: наличными средствами или безналично, ежемесячно или в конце срока займа и т.д. Если в договоре займа это не оговорено, заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условие о высоком проценте по договору займа между физлицами можно признать несправедливым.

Встречное предоставление по договору займа не должно приводить к неосновательному обогащению. Высокий процент за пользование займом может быть признан злоупотреблением правом и будет рассчитывать исходя из ставки рефинансирования, либо процентной ставки, действующей в среднем по региону в кредитных организациях.

Срок и порядок возврата займа

По общему правилу сумма займа подлежит возврату в указанный в договоре срок.

Срок возврата займа может быть определен как «до момента востребования заимодавцем». В этом случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления заимодавцем соответствующего требования. Это же правило применяется, если в договоре срок возврата займа не установлен.

Стороны могут по согласованию между собой предусмотреть в договоре возврат суммы долга в конце срока займа или возврат суммы займа по частям с любой периодичностью: ежемесячно, ежеквартально и т.п.

Досрочный возврат суммы долга по процентному займу между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. Соответственно, в течение этого срока будут продолжать начисляться проценты. Чтобы иметь возможность возвратить долг раньше, целесообразно прямо указать в договоре займа меньший срок уведомления заимодавца о досрочном возврате.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое время без предварительного предупреждения заимодавца, если иное не установлено договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Во избежание спорных ситуаций возврат долга следует зафиксировать письменно. При перечислении суммы долга на банковский счет заимодавца в назначении платежа необходимо указать: «Возврат займа по договору от ______ N ___» (реквизиты договора либо расписки).

Особенности судебной практики по рассмотрению споров из договоров займа в Приднестровской Молдавской Республике

Расписки, либо банковского перевода достаточно, чтобы признать заключение договора займа.
Сами по себе свидетельские показания не являются доказательством заключения займа без возможности доказать факт передачи денежных средств, подтверждённый переводом либо распиской.
Переписка (в т.ч.
интернет переписка) может свидетельствовать о заключении договора займа только в случае, если сторонами оговариваются существенные условия займа: сумма займа, срок возврата займа, процент по займу (либо его отсутствие). Факт передачи займа может быть также подтверждён интернет перепиской.
Договор займа может быть оспорен по его безденежности.

Для этого необходимо доказать, что деньги или другие вещи в действительности не получены от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключением являются случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В качестве довода при оспаривании договора займа по безденежности можно привести факт отсутствия у истца на момент составления расписки денежных средств в сумме, указанной в расписке. Например, это может быть актуально в случаях, когда истребуемая истцом сумма многократно превышает средний уровень дохода гражданина ПМР.

В таких случаях суд может обязать истца представить доказательства наличия у него такой суммы при заключении договора займа Следует помнить, что по безденежности может быть оспорен только договор займа. Если обязанность по возврату средств на основании расписки возникла из другого обязательства (например, из договора купли-продажи), оспорить его по безденежности нельзя.
Если из текста расписки не следует, что денежные средства были переданы ответчику на условиях возвратности, можно заявить об отсутствии факта заключения договора займа, а следовательно, об отсутствии у ответчика обязательств по возврату этого займа, и такая расписка является дарением.
записи отнесены Гражданским процессуальным кодексом ПМР к самостоятельным средствам доказывания.
Запись телефонного разговора между истцом и ответчиком, произведенная одним из лиц, участвовавших в этом разговоре, и касающаяся обстоятельств, связанных с договорными отношениями между сторонами, принимается в качестве доказательства.

Для принятия решения в пользу истца при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию	Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства
Ответчик получил от истца денежные средства	Расписка о получении денежных средств ответчиком
Денежные средства были переданы ответчику в счет займа на условиях срочности и возвратности	Текст расписки, содержащей обязательство ответчика вернуть истцу полученные от него денежные средства График платежей
Подпись в расписке выполнена ответчиком	Заключение почерковедческой экспертизы Показания ответчика
Указанная в расписке сумма не возвращена истцу ответчиком	Отсутствие доказательств передачи ответчиком истцу денежных средств

Для принятия решения в пользу ответчика при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию	Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства
Денежные средства фактически не передавались истцом ответчику (договор займа является безденежным)	Отсутствие доказательств получения ответчиком от истца суммы, указанной в расписке
Из текста расписки не следует, что ответчик обязуется вернуть истцу денежные средства	Расписка
Расписка подписана не ответчиком, а другим лицом	Заключение почерковедческой экспертизы

Что делать, когда ничего не получается?

В рамках данной рубрики мы предлагаем нашим клиентам выкупить право требования по возмещению по договору займа. Подобные услуги нужны в том случае, когда Вам затруднительно взыскать займ самостоятельно. Процедура выкупа права требовать возврат займа не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе ПМР как процедура цессии (уступки).

В рамках оказания квалифицированной правовой помощи займов (долгов) оказываем следующий спектр услуг:

консультирование и составление договора займа, в том числе с возможностью передачи материалов судебным исполнителям без судебных тяжб;
взыскание займа (долга) в судебном порядке на территории Приднестровья, Молдовы, Российской Федерации.

За дополнительной информацией и оказания правовой помощи в вопросах взыскания займов, обращайтесь по нашим реквизитам на сайте.

Источник: https://cipcons.com/kak-sostavit-dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-vzyskanie-dolga/