Какой срок давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту

какой срок давности по кредиту

Далеко не все заемщики знают о существовании такого понятия как срок исковой давности по кредиту. Фактически оно означает прекращение обязательств клиента перед банком по истечении определенного периода времени. При этом крайне важно понимать, что данный вопрос является достаточно сложным с юридической точки зрения, поэтому требует либо внимательного и тщательного изучения, либо приглашения профессионального юриста для консультации.

Что такое исковая давность по кредиту?

Юридический термин «срок исковой давности» в сфере кредитования подразумевает определенный временной период, в течение которого кредитор имеет право по закону потребовать возврата долга.

До его окончания у банка или другой финансовой организации имеется возможность обратиться в суд по вопросу взыскания неоплаченных по займу сумм.

Естественно, исходя из определения термина, можно сделать логичный вывод о том, что по истечении указанного промежутка времени, названного сроком исковой давности, банк теряет право требовать возврата долга и обращаться по этому поводу в судебные органы.

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает – она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:

  • Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
  • Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц

Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.

Исковая давность по кредитам юридических лиц

Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица. Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое – в суд общей юрисдикции. Однако, этот никак не влияет на продолжительность срока давности, которая равняется трем годам, или на время начало ее отсчета.

Основные понятия и продолжительность срока исковой давности по всем видам кредитов содержатся в статьях 195-196 главы 12 Гражданского Кодекса РФ. Указанные статьи дают исчерпывающее определение термина и четкие правила его толкования.

Последствия истечения срока

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста.

В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда.

В противном случае при правильном расчете срока исковой давности можно обращаться с заявлением в суд с практически 100%-ными шансами на выигрыш дела, в том числе последующую компенсацию всех понесенных заемщиком расходов.

Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.

Роль коллекторов

Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам. В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности. В подобной ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к подобным «специалистам» никак не влияет на истечение срока давности и прекращение обязательств перед кредитной организацией.

При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем – обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии – в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.

Как избежать проблем?

Для того, чтобы избежать потенциально возможных проблем, необходимо руководствоваться следующими достаточно простыми правилами:

  • обязательства заемщика по выплате кредита прекращаются по истечении срока исковой давности, то есть трех лет;
  • их правильный отсчет начинается с момента осуществления последней финансовой операции по кредитному договору;
  • при любых незаконных действиях со стороны банковских работников или коллекторов следует сразу же писать заявление в полицию и прокуратуру;
  • при необходимости доказать собственную правоту следует обратиться к профессиональному юристу.

Конечно же, не стоит забывать еще один самый надежный способ избежать проблем с банком – вовремя выполнять предписанные договором платежи и своевременно гасить имеющийся долг.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Существует ли срок исковой давности по кредиту после решения суда по закону

какой срок давности по кредиту

Бесплатная юридическая консультация по телефону

ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

8 800 775 38 31

8 495 725 58 41

8 812 425 56 41


или Задайте вопрос юристу онлайн (в специальной форме)

Форма вопроса, задайте ваш вопрос и получите ответ в течении 5 минут

*все поля обязательны для заполнения

:  5 / 5

У многих граждан, желающих поддерживать достойный уровень жизни в условиях финансового кризиса, имеются кредиты, охотно предлагаемые банковскими служащими. Но не все люди, взявшие на себя обязательства по возврату денежных средств, в последующем вносят ежемесячные платежи в установленные сроки и полностью. В этом случае по их кредитному договору образуется задолженность. Тогда может возникнуть вопрос – существует ли срок давности по кредиту?

Срок исковой давности по кредиту предусмотрен нормами законодательства. Под таким понятием предполагается определенный период времени, после его истечения кредитные учреждение и агентства, практикующие взыскание задолженностей с граждан, не вправе требовать уплаты необходимых для погашения долга сумм.

В то время пока срок давности по кредиту не прошел банки обычно пытаются урегулировать все спорные вопросы с неплательщиком путем досудебных методов – реструктуризировать долг, направить ему уведомления с требованием оплаты денежных средств, пригласить в отделение кредитного учреждения для личного общения.

Если банк упустил возможность направить пакет документов в судебный орган до момента прохождения срока давности по кредиту для того, чтобы в законодательном порядке взыскать сумму долга, то в качестве окончательного решения судом будет оформлен отказ в удовлетворении иска.

Срок давности кредита вычисляют по-разному, в зависимости от всех обстоятельств ситуации, ее особенностей и нюансов, суд в индивидуальном порядке рассматривает такие дела. Для правильного подсчета необходимо не только знать, когда взят кредит, но и фиксировать все моменты просрочки оплаты, когда банком обнаружена задолженность.

Сроки давности, применимые к просроченным задолженностям по кредитным обязательствам

Есть ли срок давности по кредитам, следует узнавать еще тогда, когда стал образовываться долг, вследствие отсутствия возможности вовремя платить по обязательствам, так как он может приостанавливаться по разным причинам. Например, если у человека с кредитной организацией оформлено дополнительное соглашение к основному договору о рассрочке по платежам – реструктуризации долга.

Срок давности по кредиту по закону регулируется статьей 196 ГК. Она говорит о том, что срок исковой давности по кредитам банка составляет трехлетний период. Но методика его отсчета часто требует дополнительного изучения юридической литературы или консультативной помощи грамотного специалиста.

Этот период следует просчитывать, исходя из особенностей кредитного договора, момента окончания исполнения плательщиком своих обязательств, момента, когда банк обнаружил просроченную задолженность относительно своего клиента.

Способы расчета сроков давности кредитных долгов

Отвечая на вопрос – какой срок исковой давности по кредиту действует относительно того или иного кредитного договора, следует понимать, что существуют нюансы, замедляющие этот период или пункты, устанавливающие момент, с наступления которого необходимо начинать отсчет. Методы расчета данных периодов могут быть следующими:

  • если человек при наличии задолженности согласился на её реструктуризацию, либо осуществлена процедура рефинансирования, позволяющая оплатить, хотя бы часть долга, момент отсчета срока считается не с обнаружения задолженности кредитным учреждением. Он полностью обнуляется, начнет действовать снова, если клиент допустить образование долга;
  • статья 200 ГК пунктом 1 устанавливает, что по общим правилам такой период начинает свое действие с того времени, когда у должника образовался долг, а кредитная организация узнала о нем, зафиксировала данные сведения;
  • в некоторых случаях при разбирательстве судебным органом признается факт отсрочки периода давности, так как у человека не было возможности платить по обязательствам вследствие тяжелого заболевания, срочного отъезда и других уважительных причин на усмотрение суда;
  • большим заблуждением считается мнение о том, что долг по кредиту срок давности исчисляется с того дня, когда был подписан договор об исполнении обязательств обеими сторонами;
  • иногда в договоре между клиентом и банком описан пункт, регулирующий их отношения касаемо сроков давности;
  • существует также срок давности по кредиту после решения суда. Если банком направлен пакет документов с иском в суд, он решил, что время взыскания по давности не вышло, в работу вступает контролирующий орган под названием судебные приставы. В формате его деятельности также имеется срок давности в три года. В случае их истечения при фактическом отсутствии результата по мерам взыскания, у учреждения пропадает право далее заниматься этой работой относительно конкретного клиента.

Иногда гражданам в сложных ситуациях и отсутствии правовой грамотности требуется помощь компетентного специалиста, консультация юриста в этом случае считается оптимальным вариантом в решении проблем с возвратом долгов банку.

Деятельность коллекторов по сбору долгов с клиентов банков

Для того, чтобы обратиться в судебный орган банку или микрофинансовой организации необходимо задействовать все свои ресурсы. У многих кредитных учреждений такая возможность отсутствует, поэтому они предпочитают продать долг коллекторской фирме. Такие организации занимаются взысканием денег с должников, применяя разные досудебные подходы. В разряде таких дел, переданных в работу коллекторов, часто встречаются с истекшим сроком давности.

Даже после обнаружения этого факта они продолжают требовать оплаты долга с людей, рассчитывая на их правовую некомпетентность. В этом случае необходимо не поддаваться панике, проверить состоит ли данное коллекторское агентство в общем Российском реестре. Если такая организация в общем списке не числится, то она не имеет лицензию на осуществление деятельности.

При личном общении с коллекторами, наличии угроз в адрес клиента, следует обратиться в отдел МВД, оформить заявление о вымогательстве денежных средств.

Задайте вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию в течение 5 минут.

*все поля обязательны для заполнения

Как решать проблемы с банком при истечении сроков давности по кредитным задолженностям

Кредитные учреждения обычно остро реагируют на невыплату денежных средств, ранее взятых у них в соответствии с определенными обязательствами, оформленными на основании договора. Это объяснимо тем, что банк инвестировал собственные доходы в деятельность гражданина и желает получить их обратно.

Если большинство людей, взявших сумму под процент, не будут выполнять свои обязательства, то структура дохода превратится в расходную, он может обанкротиться, что является негативным последствием как для организации, так и для его сотрудников. Вместе с тем, у некоторых граждан отсутствует возможность выплатить заемные средства в установленные сроки с причитающимся процентом, с учетом сроков давности по задолженности кредита.

Если такая ситуация произошла, то следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • должнику, не выполняющему пункты договора, следует понимать, что даже после истечения срока, определяющего давность, кредитное учреждение может требовать выплаты денег, не оставляя в покое заемщика, его контактных лиц, пытаться связываться с ним по месту работы;
  • срок давности начинается с момента просрочки последнего платежа, он действует, только если банк не смог связаться с клиентом, в противном случае, весь период аннулируется одним телефонным звонком. Кроме того, все телефонные разговоры кредитного учреждения подлежат записи, значит, в судебном процессе удастся доказать данный факт;
  • если с должником ведет работу коллекторское агентство, то следует проверить его на законность деятельности, так как каждая организация такого типа должна состоять во всеобщем реестре;
  • помощь юридического консультанта будет кстати, так как существует вероятность возникновения затруднений в области трактовки законодательства, принятия определенных решений относительно защиты собственной позиции в суде.

Для того, чтобы успешно разрешать проблемные моменты с банковскими структурами, должнику необходимы соответствующие юридические знания, умения, навыки, умение представлять себя в государственных учреждениях.

Если банки требуют погашения задолженности после истечения периода давности

Часто, кредитные организации, вспоминают о должниках уже после того, как срок давности истек. Такая практика часто используется фирмами, выдающими микро займы. Многие из них объявляются банкротами, прекращают свою деятельность, но задолженность клиентов не исчезает, она лишь продается другим банкам, которые, рассчитывая на правовую безграмотность граждан, пытаются вернуть денежные средства с учетом процентов.

Необходимо понимать, что данные действия с их стороны незаконны, поэтому на их уговоры можно никак не реагировать. Вместе с тем, лучшим вариантом станет обращение к юристу, так как расчет срока давности самостоятельно может вызвать трудности. Кроме того, судебная практика каждого региона разная, следует ее изучить и сделать выводы, анализируя свое положение, на случай, если банк обратится с исковыми требованиями в суд.

Источник: https://1-yur.ru/glavnaya/glavnaya/banki-kollektory/295-sushchestvuet-li-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-posle-resheniya-suda-po-zakonu.html

Нао «пкб»

какой срок давности по кредиту

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности

16.04.2019

Долги по кредитам ведут за собой негативные последствия для заёмщика. Некоторые клиенты считают, что избежать их можно, дождавшись срока исковой давности. Но так ли это?

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:

  • от даты прекращения действия кредитного договора;
  • от даты последнего платежа по займу.

Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде. Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:

  • при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
  • при введении в стране военного положения;
  • при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
  • при введении государственного моратория;
  • в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.

В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново. Это относится и к передаче долга по наследству или если обязательства ложатся на супругу/супруга клиента.

При рассмотрении срока исковой давности как возможности избежать уплаты задолженности по кредиту клиенту нужно понимать, что он не освобождает его от исполнения обязательств по договору. Банк лишается возможности подтвердить долг в суде, но может заниматься взысканием самостоятельно или передать долг коллекторам.

Формы привлечения коллекторов

Банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания задолженности по кредиту, если были нарушены договорные обязательства. Коллекторы могут быть привлечены на основании:

  • агентского договора — представляют интересы банка и действуют от его лица;
  • договора цессии — получают право требования по кредиту.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сняли арест с карты когда вернут деньги

Порядок проведения переуступки права требования по задолженности определен статьями № 382, 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы требовать возврата долга после срока взыскания?

Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке. Подача иска коллекторами после завершения срока действия кредитного договора может быть отменена заявлением клиента о пропуске срока взыскания.

Заявление о пропуске срока исковой давности

Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию. Документ подготавливается в трех экземплярах: один для банка, второй для суда, а третий для заемщика.

Ситуации, когда банк признавал кредит безнадежным и отказывался от его возврата, крайне редки. Чаще всего они связаны с обстоятельствами непреодолимой силы, такими как стихийное бедствие, военные действия, экономический кризис или банкротство клиента-должника.

Если банк не может самостоятельно взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, он передает ее коллекторам или обращается в суд.

Избежать этого можно, если своевременно вносить платежи по кредиту или договариваться с кредитором об изменении условия погашения займа в случае финансовых трудностей.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kollektoryi-trebuyut-dolg-po-staromu-kreditu-istek-srok-davnosti/

Срок исковой давности по кредиту — МосИнвестФинанс

Сталкиваясь с неправомерными действиями банка или финансовыми трудностями, которые не позволяют выполнять условия кредитного договора, потребитель обычно задумывается над вопросом: какой срок исковой давности по кредиту.

Люди не знакомые с юриспруденцией обычно трактуют понятие исковой давности так, что если подождать пару лет, то банк о тебе забудет, и по кредиту можно будет не платить.

Поверьте, ждать пока банку надоест за вами гоняться – не лучший способ снять с себя долговые обязательства.

Давайте рассмотрим ситуацию с судовым иском и термином его истечения более подробно.

Банк имеет право защищать свои интересы через суд.

Фактически это означает, что если должник не выполняет условия кредитного договора, то банковская организация может в судебном порядке потребовать возвращения не только долга, но и набежавших за время уклонения от обязательств штрафов, пени и прочих кредитных санкций.

После обращения в суд у банковских работников есть законные основания в течение 3 лет добиваться возмещения ущерба – это и есть срок исковой давности. По истечении этого термина претензии кредитора считаются необоснованными.

Получается, что если в течение 3 лет успешно уклоняться от коллекторов, банковских работников и уплаты долга, то потом его можно не платить вовсе? Не угадали. По истечении этого термина банк не сможет объявить заёмщика мошенником, но добиваться возвращения задолженности продолжит, потому что любая программа кредитования основана на возвратности заёмных средств. О вмиг почерневшей до состояния сажи кредитной истории просто промолчим.

Существует маленький нюанс, способный растянуть срок давности исковых заявлений по кредиту до десятилетия, а именно – способность обнуляться. К примеру, человек 2 года прятался от кредитора, даже сменил место жительства, номер телефона и адрес электронной почты.

Но в один прекрасный момент ответили на звонок неизвестного номера или расписался за полученное письмо. А потом оказалось, что это звонил сотрудник банка, а полученное письмо призывает вернуть долг. Разговор записан, а факт получения письма зафиксирован.

Всё – срок исковой давности обнуляется и потребителю нужно прятаться еще 3 года. А штрафные санкции по кредиту растут и пеня капает.

Поэтому кредитные брокеры и юристы говорят о том, что рефинансирование ипотечного кредита или потребительского займа в действительности выгодней, чем попытка спрятаться от судовой и банковских систем. Кроме того, банк вполне может подать на потребителя в суд за мошенничество, если отсутствует даже намёк на попытку вернуть деньги, причитающиеся по условиям договора. А это уголовная ответственность и сроки давности за такие преступления достигают 10 лет (ст.78 УК РФ).

Как исчисляется срок исковой давности

Согласно ст.196 ГК РФ срок исковой давности оканчивается через 3 года. Вопрос заключается в том, когда начинается срок давности исковых заявлений по кредиту. И здесь мнения юристов разделяются. Дело в том, что точка отсчёта определяется ст.200 ГК РФ, которая при детальном рассмотрении направлена на защиту прав обеих сторон конфликта, а потому существует определённая вольность в трактовке данной статьи.

Попробуем объяснить. Отсчёт срока давности по кредитному иску может начинаться с дня окончания действия кредитного договора. Либо через 90 дней после появления просроченного платежа.

Либо в тот момент, когда кредитор уведомил заёмщика или поручителей о существующей просрочке.

Юристы банка будут настоятельно указывать на Постановления Верховного и Высшего Арбитражных судов РФ и 809 статью ГК РФ, оттягивая срок исковой давности по кредиту до максимального термина: согласно ст.196 ГК РФ – не более 10 лет.

Юристы, защищающие заёмщика, упрутся в дату первого уведомления о возникшей задолженности, чтобы максимально приблизить окончание иска.

При этом следует учитывать, что любой контакт заёмщика и кредитора, а также любые операции по займу – рефинансирование ипотечного кредита или просто погашение части долга – мгновенно обнуляет срок давности и отсчёт начинается сначала.

В любом случае, чтобы прекратить судебные разбирательства из-за истекшего срока давности разбираемого дела, ответчику придётся подать в суд ходатайство, либо официальное заверенное заявление, если заёмщик не может присутствовать на слушании.

Важно! Передача или продажа проблемного займа коллекторам или другому кредитору не влияет на дату окончания искового заявления, если новый владелец кредитных средств не контактировал с должником.

Однако такое рассмотрение дела возможно, только если кредитная организация подала иск на погашение основного тела долга.

Если в поданном иске речь идёт об уплате долга, процентов, штрафов и прочих банковских санкций, предусмотренных кредитным договором, то юристы банка сделают упор на постановление ВС РФ №43, где говорится, что сроки давности должны насчитываться для каждого конкретного просроченного платежа.

То есть, если для полного погашения долга заёмщику нужно вносить ежемесячные платежи ещё 2 года, то срок давности исковых заявлений по кредиту, а точнее по последней запланированной выплате наступит только через 5 лет при условии отсутствия каких-либо операций по займу или контактов истца и ответчика.

Что происходит по истечении срока давности

Если истекает срок давности исковых заявлений по кредиту, то это не означает, что долг спишут. Банковская организация будет добиваться возвращения денег еще долго, но подать в суд и задействовать административную систему государства уже не сможет. Конечно, если сумма кредита была относительно невелика, а заёмщик на первых порах пытался вести диалог с банком, приводя объективные причины, мешающие ему выполнять условия договора, то долг могут списать.

Обычно банк отдаёт сложного должника коллекторской компании, которая начинает психологический прессинг заёмщика, его родственников и поручителей. Потребитель в этом случае может через суд запретить обрабатывать собственные персональные данные, но большинство коллекторов успевают получить необходимую информацию задолго до этого, а потому такая мера даёт мало результата.

Тем не менее существует Федеральный закон №230, в котором четко оговорены законные действия представителей коллекторской компании. Если по истечении срока исковой давности по займу потребителя продолжают терроризировать уже с нарушением его личных прав, то он вправе обратиться в суд со встречным иском и добиться, чтобы его оставили в покое.

Потребители кредитных продуктов обычно не хотят связываться с судебной системой, поэтому исковое заявление со стороны банка становится скорее методом психологического давления, заставляющего должника вернуть взятые деньги или найти пути решения вставшей проблемы.

Однако если заёмщик сознательно уклоняется от уплаты долга, не сделав даже одного платежа, и при этом игнорирует попытки банка установить связь, то такие действия расцениваются как мошенничество и здесь вступают в силу рамки уголовной ответственности.

В любом случае кредит, доведённый до суда, мгновенно и преимущественно навсегда портит кредитную историю заёмщика.

Получите бесплатную консультацию по сроку исковой давности

Источник: https://mosinvestfinans.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок давности по кредиту

Эта заметка является дополнением к статье «Срок исковой давности по кредиту». Здесь мы покажем вам как правильно оформить Заявление о пропуске срока исковой давности по кредиту, в случае, если банк обратился в суд по истечении этого периода.

Когда писать заявление о пропуске срока исковой давности и куда его отправлять?

Вопрос соблюдения истцом (в нашем случае банком или коллекторским агентством) срока исковой давности исследуется в предварительном судебном заседании. Поэтому написать заявление о пропуске срока исковой давности лучше сразу, как вы получили копию искового заявления от банка или суда.

Это заявление нужно направить в суд, где будет рассматриваться гражданское дело с вашим участием. Направить можно почтой, письмом с уведомлением и описью вложения. Также можно отнести заявление лично в канцелярию суда.

Если вы направляете заявление почтой, то в конверт вкладывается два экземпляра заявления. Один для истца (банка), второй для суда. Почтовое уведомление будет служить подтверждением вашего обращения в суд. Свой экземпляр оставляем себе и приходим с ним в суд.

Если вы решили лично отнести заявление в канцелярию суда, не забудьте поставить на вашем экземпляре отметку с входящим номером, датой, подписью и должностью работника суда, принявшего заявление.

Заявление можно подать не только до начала суда, но и обратиться с ходатайством во время предварительного судебного заседания.

Что писать в заявлении?

Заявление о применении срока исковой давности пишется в свободной форме, но, все же должно соответствовать требованиям законодателя. Это процессуальный документ, дающий право заинтересованным сторонам рассчитывать на установление истины.

В “шапке” необходимо указать название суда, который ведет производство по иску, номер гражданского дела, стороны дела (наименование истца – банка, юридический адрес; ваши ФИО, место регистрации, фактический адрес).

Далее следует заголовок документа: заявление о применении срока исковой давности. В описательной части нужно прописать доводы по существу дела. Ответчик не обязан приводить в заявлении никакие аргументы, свидетельствующие в его пользу.

Следующих доводов будет достаточно для суда, чтобы принять соответствующее решение по делу:

    Время возникновения обязательства (дата подписания кредитного договора); Дата, когда истец узнал, или должен был узнать о нарушении своего права (дата возникновения первой просрочки платежа) Порядок исчисления срока исковой давности; (смотри статью “Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда”) Когда срок исковой давности истек.

Нажмите, чтобы увеличить

В требовательной части заявления нужно изложить просьбу о применении срока исковой давности, а также попросить суд отказать истцу в удовлетворении его иска по причинам указанным в заявлении.

Суд не может отказать истцу в принятии искового заявления, но он также не может и вернуть исковое заявление без рассмотрения. Суд может только вынести решение об отказе в удовлетворении исковых требований, не проводя исследование дела по существу. В данном случае отказ суда в удовлетворении исковых требований истца будет являться единственно возможным решением в рамках правового поля.

Заключение

Какое решение будет принято судом по делу, зависит от многих факторов. Грамотный подход к самозащите – не последний из них. Надеемся, что эта статья окажется полезной для вас, и поможет добиться положительного результата в судебном заседании.

Источник: https://zt-gazeta.ru/srok-davnosti-po-kreditu/

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности, который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности.

Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными.

Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору.

Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.
Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности.

И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены. Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж.

Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы.

Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился.

Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как правильно заверить документы для суда

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки.

На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита.

Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей.

Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ.

Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим.

Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

  1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
  2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций: — Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;

    — Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

  1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
  2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
  3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.

Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

  1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
  2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

  1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
  2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
  3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия.

К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в бюро кредитных историй информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г.

N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

Источник: https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/srok-davnosti-po-kreditu/

Существует ли у кредита срок давности?

В ГК РФ прописано, что срок давности кредитов физических лиц — это период, в течение которого кредитная организация может требовать погашения займа и имеет полное право решать вопрос о взыскании задолженности с недобросовестного заемщика в судебном порядке. Так что этот срок действительно существует и по закону равен 3 года.

Срок давности кредита — 3 года, но с какого момента?

Какая дата принимается за начало отсчета?

Срок давности погашения кредита — величина постоянная, а вот относительно начала его отсчета единого мнения нет. Из-за разного толкования закона случается, что в аналогичных ситуациях суды выносят разные решения.

Точно можно сказать одно: срок давности никогда не исчисляется с момента получения кредита. Поэтому отсчитывать 3 года с даты оформления кредитного договора — в корне неверно.

Два взгляда на точку начала отсчета:

  1. В большинстве случаев отсчет ведется с даты последней транзакции по кредиту. К примеру, если договор подписан 1 февраля 2016 г. на 3 года, а последний платеж по нему проведен 1 февраля 2017 г., срок давности кредита исчисляется с последней даты.
  2. Суды первой инстанции бывают не согласны с таким видением, ссылаясь на ст. 200 ГК РФ. В ней сказано, что срок давности по обязательствам с установленным сроком исполнения определяется с момента их завершения. Поэтому расчет производится с даты окончания действия договора между кредитором и заемщиком. В нашем примере — с 1 февраля 2019 г.

Если в суде выбран второй вариант исчисления срока давности, можно попробовать подать апелляцию, вполне вероятно, что хороший кредитный адвокат сможет убедить суд в том, что исковая давность по кредиту прошла.

Как самостоятельно определить срок давности?

Какой срок давности по кредиту установлен в России, понятно — 3 года. И, кажется, нет ничего проще, чем посчитать, когда прекратятся претензии банка по поводу невыплаченного долга. Но на деле все оказывается не так просто.

Если заемщик и кредитор вели переговоры о неоплаченной задолженности, например, проводилась реструктуризация долга или оформлялись кредитные каникулы, срок исковой давности пресекается. Даже если никакие платежи не вносились, сам факт взаимодействия сторон и подписания заемщиком соглашения с банком — достаточное основание для пересмотра срока.

Расчет срока давности имеет много нюансов

Разобраться в вопросе исчисления срока давности займа без кредитного адвоката бывает довольно сложно. И даже при участии профильного специалиста недобросовестным заемщикам не всегда удается избежать обязательств перед кредитором.

Может ли кредитор требовать уплаты долга, когда срок давности уже истек?

Ошибочно полагать, что спустя 3 года банк автоматически простит недобросовестному заемщику все долги. Не существует такого закона, который бы запрещал кредитору требовать уплаты долга даже через 100 лет. Окончание срока исковой давности позволит лишь избежать судебного разбирательства по неоплаченному кредиту, но не получения звонков и писем из банка.

Кроме того, всегда остается риск продажи долга коллекторам. А их не особо интересует, какой срок давности по кредитам в банке, главная задача — взыскать деньги у должника. И если действовать через суд уже не получится, методы давления могут существенно ужесточиться.

Истечение срока давности не избавляет от общения с банковскими служащими и коллекторами

Кредитор может обратиться в суд и до, и после окончания срока давности по задолженности. В суде не будут его пересчитывать. Чтобы доказать неправомерность действий банка, заемщик должен лично или с помощью своего юриста подготовить ходатайство о принятии во внимание этого момента.

Без юридического образования и знания тонкостей банковской системы самостоятельно рассчитать срок давности кредита и отстоять свои интересы в суде довольно сложно. Чтобы не столкнуться с неприятностями, принимать решение о кредите нужно взвешенно и с абсолютной уверенностью в том, что удастся выплатить одолженную сумму полностью и точно в срок.

Источник: https://lombard-capital.ru/blogs/sushchestvuet-li-u-kredita-srok-davnosti/

Исковая давность по кредиту: мифы и суровая реальность

Деск: Какой срок исковой давности по кредиту в России? Можно ли избежать уплаты кредита через три года и самые популярные мифы про исковую давность по кредиту.

К нам регулярно обращаются десятки граждан с вопросом «А что будет, если три года не платить кредит? Сработает ли исковая давность?». Если все было так просто, то больше половины кредитов безболезненно не возвращалось совсем, да и банки перестали бы так активно раздавать свои деньги.

Общий срок исковой давности установлен в части 1 ст. 200 ГК РФ и составляет три года. Эта же статья распространяется и на срок исковой давности по кредиту. Точкой отсчета считается день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав. Но это не значит, что три года уклоняясь от погашения долга перед банком, вы успешно сможете избавиться от обязанности платить кредит. Разве что через банкротство.

Увы, многочисленные слухи и непроверенные байки о том, как люди избавляются от кредитов спустя три года уклонения от платежей, все чаще наводняют Интернет. И вводят и без того запутавшихся в правовых тонкостях граждан в заблуждение.

Мифы о сроках исковой давности для кредита

Попробуем развеять сначала самые распространенные мифы, касающиеся срока исковой давности по кредиту в России.

Миф №1: Достаточно выждать три года и долги спишут

Никто и ничего не спишет. Срок исковой давности не препятствует банку подать иск в суд, а в ряде случаев суды вынесут решение в пользу банка даже несмотря на истекшие три года.

Да и банки крайне редко тянут такой срок с обращением в суд: на практике заявление о взыскании направляется через 4-6 месяцев со дня последнего платежа.

Миф №2: Ожидание срока исковой давности может быть признано мошенничеством

Мошенничеством будет признано лишь заведомое намерение не возвращать кредит или же его получение по подложным документам.

Проще говоря, заемщик может быть привлечен к ответственности за мошенничество, если:

  • Он не внес ни одного платежа за кредит;
  • Сам признался в разговоре с банком, который был записан, что взял кредит без цели его возвращать и не откажется от эти слов на следствии.

Второй вариант, как вы понимаете, из области фантастики. А первый отпадает после 2-3 своевременных платежей по кредиту.

Миф №3: Срок исковой давности наступает через три года неуплаты кредита автоматически

Для непрерывного течения срока исковой давности по кредиту потребуется соблюдение еще массы условий, а не только отсутствие платежей по кредиту указанный срок.

Просто не платить кредит и ждать, пока истечет трехлетний срок – полный абсурд.

Когда обнуляется срок исковой давности?

Бытует мнение, что для того, чтобы «сбросить» срок исковой давности, достаточно пообщаться с банком. Формально, так и есть. Что касается общения, то для «обнуления» срока исковой давности нужно не просто пообщаться, а соблюсти следующие условия:

  • Представиться, назвав ФИО или дав банку возможность себя идентифицировать. Например, ответив «Да» на вопрос «Это Иван Иванович Иванов?»
  • Дать согласие на запись разговора. Согласием будет и продолжение общения с сотрудником банка после уведомления о том, что разговор записывается.
  • Пообещать банку оплатить кредит или согласиться с тем, что у вас есть долг.

Помимо общения, срок исковой давности будет «сброшен», если заемщик:

  • Лично получил на почте заказное письмо от банка на свое имя;
  • Внес какие-либо платежи в счет погашения долга (в том числе списанные автоматически банком при поступлении на карту);
  • Подписал любой документ, касающийся его отношений с банком (доп.соглашение, уведомление о досрочном взыскании и т.д.)

Если любой из этих фактов банком будет доказан в суде – ни о каком сроке исковой давности можно и не мечтать.

Реально ли дождаться срока исковой давности по кредиту?

Практически нереально. Три года скрываться от банка, не вступая с ним ни в какой контакт еще можно. Правда нервов для этого придется потратить ой как немало!

Но банк не будет ждать столько времени и максимум через год подаст исковое заявление о взыскании долга по месту нахождения имущества должника или же по его последнему известному месту нахождения.

А после вынесения решения трехлетний срок исковой давности по кредиту уже не поможет и потеряет свой смысл.

В исключительных случаях, которые все же встречаются на практике, банк может по каким-то причинам затянуть подачу искового заявления на 3 года или дольше, а затем подать иск в суд. Чаще всего это связано со специфическими условиями договора, препятствующими банку обращаться в суд без надлежащего уведомления должника о просрочке и досрочном взыскании. Но такие условия в кредитных договорах сегодня практически не используются.

В качестве примера успешного применения срока исковой давности по кредиту можно привести судебную практику (по материалам bsr.sudrf.ru):

  • Дело №2-999/2016 Новопокровского районного суда Краснодарского края по иску ООО «Русфинанс банк»;
  • Дело № 2-3329/2015 Ленинского районного суда г. Перми по иску ОАО «Юникредит Банк».

Срок исковой давности: право ответчика, но не обязанность суда

Если вдруг заемщику несказанно повезло, и пролетели те три года, указанные в ст. 200 ГК РФ, нужно еще правильно воспользоваться возникшим правом на применение срока исковой давности по кредиту.

Самое главное – срок исковой давности по кредиту может быть применён лишь по ходатайству ответчика. Самостоятельно суд не вправе его применять и отказывать в иске. Поэтому если ответчик игнорирует судебное заседание и надеется, что «суд все сам разрулит» — такой ответчик получит лишь решение суда о взыскании с него долга.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Когда расписка имеет юридическую силу

Теоретически, есть шансы выждать срок исковой давности и избавиться от кредита, но этот способ настолько бессмысленный, насколько и сложный. Если уж есть намерение не платить кредит – лучше воспользоваться процедурой банкротства. Это эффективно, законно и закончится гораздо быстрее трехлетнего срока.

По любым вопросам, связанным с возвратом или неуплатой кредитов, Вы можете проконсультироваться по телефону 8(924)926-44-77

Источник: http://zakonnik-dv.ru/iskovaya-davnost-po-kreditu-mify-i-surovaya-realnost/

Срок давности по взысканию долга по кредиту банком и колекторами

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Статья посвящена аспектам, относительно возможности списания кредитного долга: что подразумевается под сроком давности и как он исчисляется, возможные способы списания, действия финансовой организации по отношению к должнику.

По мере роста спроса на кредиты среди населения, все больше заемщиков сталкиваются с финансовыми проблемами и больше не могут регулярно платить. Поэтому вопросы, касающиеся сроков давности по кредитам и возможности списать долги, появляются у россиян все чаще. Попробуем разобраться, существуют ли законные способы не платить по кредиту.

Срок давности по кредитным долгам и как он исчисляется

Ни один заемщик не откажется от того, чтобы банк списал его долг, но в реальности, конечно же, так не бывает. Процедура списания долга в силу истечения сроков взыскания существует, но она требует потратить немало сил и времени – банк постарается испробовать все методы взыскания, зачастую на грани закона.

Для заемщиков, которые не могут больше платить по кредиту, есть шанс освободиться от обязательств – дождаться истечения сроков давности. Под ним подразумевается временной интервал, в течение которого банк может использовать различные методы взыскания по отношению к заемщику. Ограничивается он тремя годами.

Как исчисляется срок давности:

  • Отсчет срока начинается не с даты заключения кредитного договора, а с момента внесения последнего платежа. Если через месяц – в дату внесения очередного платежа – платежа нет, то начинает работать соответствующее подразделение банка по взысканию. Если платежей по-прежнему нет, через 2 месяца к должнику могут нагрянуть коллекторы и представители службы безопасности банка.
  • Если банк направляет исковое заявление в суд, то исчисление срока давности автоматически прерывается.
  • Отсчет срока исковой давности может производиться не от даты последней оплаты по кредиту, а от последнего документально подтвержденного контакта банка с клиентом.

Поэтому если заемщик решит избавиться от долговых обязательств именно таким способом, стоит избегать официальных контактов с банком – сюда относится официальная переписка, погашение части задолженности, иные обращения (которые подтверждаются документально). По возможности стараться избегать встреч с сотрудниками банка или представителями коллекторских фирм. Но при этом стоит учитывать, что за избегание «встречи» с судебными приставами предусматривается уголовная ответственность.

Срок давности не связан со сроком кредитования: считается, что такой подход неправильный, так как у отдельных договоров нет срока (например, по кредитным картам). Поэтому в судебной практике принято срок действия договора не учитывать.

В каких случаях банк обязан списать долг

Законодательно установлено несколько причин, по которым банк обязан списать долг. В частности, это такие причины:

  • смерть заемщика или признание его без вести пропавшим. Долг будет списан, если имущество заемщика (вместе с долгами) никто не унаследует;
  • невозможность найти должника, если кредит был оформлен на чужое имя (это считается уголовным преступлением, если факт мошенничества подтвердится – банк обращается с заявлением в правоохранительные органы);
  • наличие решения суда об освобождении заемщика от обязательств (это возможно при банкротстве заемщика, истечении срока давности, признании судом сделки недействительной и т.д.);
  • отсутствие у должника имущества и официальных доходов, за счет взыскания которых можно погасить долг.

Банки понимают, что отсутствие платежей по кредиту далеко не всегда связано с недобросовестностью заемщика. Нередко заемщик не может платить по кредиту из-за форс-мажорных обстоятельств:

  • потеря постоянного места работы;
  • проблемы со здоровьем, вплоть до получения инвалидности;
  • для предпринимателей – проблемы с бизнесом.

Банк рассматривает каждый такой случай индивидуально. Если в результате окажется, что заемщик не платит по уважительной причине, то законодательством предусматриваются некоторые варианты списания оставшейся суммы долга.

Стоит учитывать, что даже после списания долга в базе данных банка и в бюро кредитных историй такой заемщик будет проходить как неплатежеспособный. Новый кредит получить ему, скорее всего, не получится. Проблемы могут возникнуть и при приеме на работу.

Многие банки при оформлении потребительских кредитов предлагают (а чаще всего – навязывают) страховку по кредиту. Это должно обезопасить кредитора в случае признания судом должника неплатежеспособным. Но чаще всего страховка оформляется на случай тяжелой травмы или смерти заемщика, реже – на случай потери работы. Страховка – это дополнительный инструмент защиты интересов банка, и на взаимоотношения с заемщиком не влияет.

Альтернативные варианты списания долга

Помимо срока давности, кредитные организации могут списывать задолженность и в некоторых других случаях:

  • Частичное уменьшение обязательств по обоюдному согласию обеих сторон. При успешном ведении переговоров с банком есть вероятность списать до 75% суммы просроченной задолженности. Этот вариант привлекателен еще и тем, что банк не подаст в суд на такого заемщика.
  • Можно списать начисленные суммы пени и штрафных санкций, если они больше 50% суммы кредита. В подобных случаях суд обычно становится на сторону должника.
  • Реструктуризация – дополнительное соглашение между банком и заемщиком. Банк может снизить сумму ежемесячного платежа, если заемщик не в состоянии платить по графику (если он попал в сложную жизненную ситуацию). При этом увеличится срок выплаты кредита. Реструктуризация доступна как для потребительских, так и для ипотечных кредитов при общей сумме задолженности более 500 тысяч рублей.
  • Кредитные каникулы – еще один вид уступки со стороны банка. Заемщику дается возможность отсрочить платежи по кредиту на определенный срок. В скором времени эта норма будет работать на законодательном уровне – ипотечные заемщики смогут приостановить платежи на срок до 6 месяцев.

Рефинансирование, как способ мирного урегулирования проблем с банком

Рефинансирование предполагает получение нового кредита, которым погашаются предыдущие кредиты. При рефинансировании заемщик обычно получает более выгодные условия, чем по имеющимся у него кредитам.

Вариант с рефинансированием имеет ряд преимуществ:

  • За счет увеличения срока кредитования снижается сумма ежемесячного платежа.
  • Несколько кредитов можно заменить одним и сэкономить время и деньги при ежемесячной оплате.
  • Банки для рефинансирования, как правило, предлагают более низкие процентные ставки.
  • Полученной от рефинансирования суммой можно единоразово погасить все старые долги и больше не платить никакие штрафы и пени.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kogda-po-srokam-annuliruetsya-dolg-po-bankovskomu-kreditu

Срок давности по кредитному долгу – реальная возможность избавиться от кредита?

Безусловно, невыплаченные кредиты являются неотъемлемой частью потребительского кредитования, но их количество существенно возрастает из года в год. На фоне такой массовой неплатежеспособности срок давности по кредитному долгу становится весьма актуальным вопросом.

Прокатившаяся по нашей стране «волна» потребительского кредитования захлестнула немало россиян, сгоряча оформивших сразу несколько займов. А рационально рассчитать свои финансовые возможности – это задача не из самых легких для многих людей. Оформить заявку в несколько банков или получить срочный микрозайм сейчас – проще простого. Гораздо сложнее осилить взятые на себя кредитные обязательства и избежать возникновения задолженности.

В настоящее время суды переполнены банковскими исками к недобросовестным плательщикам, а приставы на постоянной основе изымают имущество за долги или осуществляют процедуру удержания средств из зарплаты граждан.

Необходимо помнить и о коллекторах, пытающихся давить на банковских клиентов, которые не в состоянии платить по кредитам.

Порой единственным выходом из-под коллекторского пресса является жалоба на действия коллекторов в Банк России, Роспотребназдор, НАПКА или другие ответственные организации.

Чтобы определить сроки, в течение которых банковское учреждение может заявлять о нарушениях своих прав в отношении неисполнения заемщиком принятых обязательств, и было введено на законодательном уровне такое понятие, как «срок давности по кредитному долгу».

Законодательные аспекты

Срок исковой давности по долгам закреплен в Гражданском Кодексе РФ. Другими словами, это промежуток времени, отводящийся для защиты интересов банковского учреждения, чьи права были нарушены. У нас в стране он составляет 3 года.

Получается, что не платим 3 года и долги аннулируются? Не все, к сожалению многих, так просто. Нужно учитывать момент, с которого начинается отсчет этого срока. Чаще всего встречается учет с даты окончания действия кредитного договора.

Но при наличии в тексте договора пункта о возможном досрочном истребовании банком всей суммы задолженности в случае, если клиент не платит, отсчет имеет смысл вести по другому принципу.

Срок исковой давности должен совпадать с датой, когда банк узнал о прекращении поступлений платежей и воспользовался правом требования о досрочном погашении.

Обязательные условия

Официально клиент может не выплачивать долги по кредиту по причине истечения срока давности при обязательном соблюдении следующих условий:

•        На протяжении 3-х лет заемщик не предпринимал попыток разрешить сложившуюся ситуацию (не делал платежей, не разговаривал с сотрудниками банка или коллекторского агентства лично или по телефону, не подписывался в получении заказного письма и пр.).

•        На протяжении 3-х лет банковская организация (или коллекторы от ее лица) не предпринимала каких-либо действий по взысканию с клиента суммы задолженности.

Конечно, вероятность того, что кредитное учреждение забудет о своем должнике, ничтожно мала. Банки достаточно скрупулезно следят за просрочкой и осуществляют работы по взысканию долгов очень оперативно.

Но если заемщику все-таки удалось соблюсти условия отсутствия любых коммуникаций с кредитором, а банк по истечении 3-х лет подал в суд, то клиент может написать ходатайство о прекращении производства по причине окончания установленного законом срока.

Умышленно избегать контактов с банком мы не рекомендуем. Некоторые банки практикуют не связываться с клиентами длительное время, а потом под конец срока давности отправляются в суд. При этом проценты и штрафы за это время успевают вырасти в разы.

Не забывайте о том, что кредитная история при возникновении подобной ситуации будет сильно испорчена.

Если у Вас возникли финансовые сложности, то лучше ознакомиться с условиями возможной реструктуризации займа (читайте подробнее в статье «Реструктуризация кредита»).

Если у Вас нет времени разъезжать по банковским офисам, а нужны деньги срочно, то через наш удобный сервис можно оформить кредитную карту онлайн!

Источник: https://kredit-otziv.ru/srok-davnosti-693/

Исковая давность по кредитам для физлиц: сроки и особенности

У заемщиков есть один законный способ избежать расплаты по долгам.

Банки и микрофинансовые организации не устают повторять проштрафившимся заемщикам, что рано или поздно долг все равно придется вернуть. Попытки уклониться от выплат по кредиту приводят лишь к ухудшению ситуации.

Однако на самом деле у заемщиков есть один законный способ избежать расплаты по долгам. Это срок исковой давности — на 2018 год для физлиц в России он составляет 3 года. Другое дело, что прибегать к данному методу специалисты не рекомендуют, поскольку минусов у него больше, чем плюсов.

Статья написана по материалам с сайта infoogle.ru: http://infoogle.ru/srok_iskovoj_davnosti_po_kreditam_fizicheskix_lic.html.

Срок исковой давности — что это, и как его отсчитывают?

По сути, законная возможность избежать уплаты долга образовалась случайно — она предназначена вовсе не для того, чтобы помочь неблагонадежным заемщикам. Просто для банков закон отводит ровно три года, в течение которых организация может подать судебный иск на взыскание долгов. На практике получается, что если заемщик сможет добиться от суда, чтобы тот признал, что положенные три года истекли, возвращать деньги уже не понадобится.

Однако в законе есть свои нюансы и сложные моменты. Главный вопрос звучит так — с какой именно даты отсчитываются три года? Версий существует три.

  • С момента последнего платежа, внесенного по ссуде. На этом варианте активно настаивают сами заемщики, заинтересованные в снятии задолженности — и порой суд идет им навстречу.
  • С даты истечения кредитного договора. Такой вариант куда более выгоден банкам — но по ряду причин трактовка является спорной, и суды редко поддерживают кредиторов, если те пытаются настоять на подобном толковании трехлетнего срока.
  • С момента последней встречи должника и кредитора — здесь нужно отметить, что например, звонок по телефону или получение письма из банка под расписку не могут толковаться в качестве встречи.

Если в суде заемщику так или иначе удастся доказать, что исковые три года действительно истекли, любые оставшиеся обязательства перед кредитором будут с него сняты.

Почему на практике пользоваться трехлетним сроком не рекомендуется?

Официальное решение суда об истечении срока давности имеет для заемщика и негативные стороны.

  • На протяжении 15 лет человек больше не сможет взять займ ни в одном банке на территории страны.
  • Конкретный банк, так и не сумевший добиться возврата своих средств, внесет должника в «черный список» пожизненно.

Кроме того, работать в банковской сфере человек больше не сможет — на такую деятельность будет наложено ограничение.

Источник: https://www.1obl.ru/freetime/iskovaya-davnost-po-kreditam-dlya-fizlits-sroki-i-osobennosti/

Cрок исковой давности по кредиту физических лиц | какая давность по кредитной задолженности, судебная практика

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Пример: Павел взял кредит 36 000 рублей на 12 месяцев 14 февраля 2015 года. 14 числа каждого месяца нужно платить ежемесячный взнос по кредиту. Первые три месяца: до 14 мая включительно Павел исправно вносит платежи. 14 июня – дата очередного платежа, но Павел не платит или вносит платеж не полностью. С этого момента кредитор уже знает о просрочке, начинает течь исковая давность по этому платежу.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность
Начало кредита 14.02.2015
Оплачено

Источник: https://myrouble.ru/srok-iskovoj-davnosti/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста