Когда мфо передают дело коллекторам

Когда МФО продает долги заемщиков коллекторским агентствам?

Звонок коллектора с вопросами по поводу вашей задолженности говорит о том, что микрофинансовая организация решила избавиться от проблемы и продала право на взыскание коллекторскому агентству. Но перед тем как вы начнете общаться с чьим-либо представителем и платить деньги, нужно вникнуть в ситуацию.

Даже если МФО, в котором вы брали деньги, закрылось, звонки могут продолжаться. Задолженность передается в ситуации, когда клиент не платит достаточно долгое время. Кредитору намного выгоднее продать ваш долг коллекторам, чем пытаться отвоевать свои законные деньги в суде.

Точного ответа на вопрос, в какой именно момент происходит передача долга из одной организации в другую, дать нельзя. Но факт остается фактом: с факторинговыми компаниями (юридическое название коллекторов) сотрудничают практически все банки и МФО.

Когда финансовое учреждение передает долг коллекторскому агентству?

Если вы взяли кредит и допустили просрочку сроков погашения, постарайтесь не допускать ситуации с продажей договора факторинговым компаниям. Да, нынешнее законодательство во многом ограничивает деятельность коллекторских агентств, и средневековыми методами пользоваться им уже никто не дает.

Как правило, агентство находит вас в социальных сетях и начинает активно общаться с вашим ближайшим окружением – друзьями, родственниками и т.д.

Стандартные ситуации, которые могут послужить поводом для передачи долговых обязательств:

• заемщик не делает выплат в течение последних трех месяцев;
• клиент категорически отказывается платить;
• был обнаружен факт мошеннических действий.

Могут ли украинские финансовые учреждения продавать ваш долг?

В юриспруденции есть такое понятие как договор факторинга. По факту коллекторы получают право на взыскание. Нацкомфинуслуг считает такие операции незаконными, но пока что все его замечания и претензии не выходят за уровень рекомендаций. Следовательно, от кредиторов нас никто не защитит.

МФО обратилась в факторинговую компанию: что делать?

Нужно быть психологически готовым к тому, что на вас будут сыпаться манипуляции, а иногда даже полноценные угрозы. Большое количество звонков, писем, SMS-сообщений, звонки друзьям и близким – все это не более чем провокации. Ваша задача – аргументировать причину просрочки и ни под каким предлогом не отказываться от выплаты задолженности.

Про долг будут помнить до тех пор, пока вы его не погасите.  Договоритесь о лояльных условиях и требуйте предоставить официальный документ со следующей информацией:

• юридический адрес и название компании;
• точная причина продажи задолженности;
• копия договора, который удостоверяет передачу права требования;
• сумма задолженности на конкретную дату (детально расписанная);
• новые реквизиты.

Все договоренности с коллекторами должны быть зафиксированы на бумаге. Важно чтобы под ними подписи обеих сторон. В противном случае вы рискуете бесконечно выплачивать проценты и штрафные санкции.

Выводы

На деле все, что находится в полномочиях факторинговой компании – напоминание звонками. Хотя работают они таким образом, что успевают вымотать все нервы. Поэтому советуем вам стараться выполнять кредитные обязательства. Как правило, микрофинансовые организации всегда идут навстречу людям.

Продажа долга – это крайняя мера, на которую МФО идет только чтобы хоть как-то компенсировать убытки. Будьте честным клиентом, и тогда у вас не возникнет никаких проблем.

Источник: http://vesele.com.ua/kogda-mfo-prodaet-dolgi-zaemshhikov-kollektorskim-agentstvam/

Банк направил к вам коллектора. Что позволяет, а что запрещает ему закон?

Заёмщику, который перестаёт платить по кредиту, скорее всего, надо ждать встречи с коллекторами. Это относится к займам, полученным как в банках, так и в микрокредитных и микрофинансовых организациях (МКО и МФО). Нередко исполнители используют запрещённые законом методы для возврата долга: множество звонков, визиты, письма. Иногда требования погасить заём адресуются родственникам или друзьям клиента кредитора. Разберёмся, что кто такие коллекторы и какие у них права.

Сотрудники коллекторских компаний – специалисты с юридическим образованием (часто среди них бывшие работники правоохранительных органов). Обзванивающие должников операторы – это молодые люди, которых заранее обучают тонкостям диалога с должником.

Деятельность коллекторов регулируется законом, который был принят в 2017 году. Участникам рынка дали полгода, чтобы встать на регулируемые рельсы, а фактически закон в рамках прописанных статей начал работать в 2018 году. Сначала учётную регистрацию получила 141 действовавшая к тому моменту компания в стране, две из них позже прекратили деятельность по собственному решению.

№2. Какой должна быть просрочка, чтобы кредитор обратился за помощью к коллекторам?

• просрочка исполнения обязательства должна составлять более 90 последовательных календарных дней по ипотечному займу, выданному физическому лицу;

• свыше 180 дней по любому другому займу.

Финансовые организации (банки, МКО/МФО) заключают с коллекторскими агентствами договор об оказании услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности.

№4. Как коллекторы могут найти заёмщика?

• банки, МКО или МФО предоставляют коллекторскому агентству информацию о клиенте;
• коллекторы могут использовать любые открытые данные, находящиеся в публичном доступе, в том числе социальные сети.
• коллектор может купить ваши персональные данные на чёрном рынке, в том числе фамилии и имена родственников и друзей. Об этом говорят знакомые с ситуацией юристы.

В Законе РК «О коллекторской деятельности» чётко оговорено, сколько раз и в какое время коллектор имеет право беспокоить должника:

• телефонные переговоры – не более трёх раз в будние дни с 08:00 до 21:00;
• личные встречи – не более трёх раз в будни с 08:00 до 21:00;
• письма по почте;

Источник: https://informburo.kz/cards/bank-napravil-k-vam-kollektora-chto-pozvolyaet-a-chto-zapreshchaet-emu-zakon.html

Как вести себя с коллекторами

Визит коллектора – это самое нежелательное событие, которое могут представить граждане, получившие деньги в долг. Но если избежать просрочки не удалось, и кредитор передал дело в руки взыскателям, важно знать, как правильно себя вести, чтобы защитить свои права и не стать жертвой возможных мошенников.

Сохраняйте спокойствие

Если вы столкнулись с визитом коллектора, главное – не паниковать и сохранять самообладание. Зачастую недобросовестные взыскатели стараются в первые минуты разговора «выбить из колеи» собеседника, заявляя о долге по срочному займу и необходимости его вернуть. Растерявшись, заемщики не задают уточняющих вопросов и иногда даже следуют указанию погасить задолженность «на месте» наличными средствами, становясь жертвой мошенников.

Чтобы избежать такого сценария, сразу просите коллекторов представиться, указать точное название агентства, в котором они работают, и показать документы. Предупредите, что будете записывать разговор на диктофон – это снизит вероятность грубого обращения и любых угроз.

Проверяйте информацию

Второй этап при общении с коллекторами – проверка документов, которые подтверждают передачу им долга по займу без залога. Попросите предоставить вам соответствующий договор, в котором четко указаны все стороны сделки, а также точная сумма задолженности и условия ее возврата.

После получения соответствующих документов свяжитесь с кредитором и уточните, сотрудничает ли компания с «вашим» коллекторским агентством и действительно ли ваше дело передали ему. Дополнительно попросите указать сумму долга, чтобы сверить ее с данными, указанными в договоре взыскателей.

Следует помнить, что на рынке взыскания действует немало мошенников, которые «выбивают» долги по срочным займам с граждан, не имея на это права. Только удостоверившись в законности требований коллекторов можно продолжить общение с ними.

Ничего не подписывайте

Во многих случаях взыскатели просят подписать протокол встречи или другие документы, подчеркивая, что это просто формальность.

В реальности может оказаться, что поставив подпись на «бумаге», заемщик согласился с начислением штрафа, подтвердил, что взыскатель сообщил ему некую информацию или даже указал, что не возражает против описи имущества.

В случае если коллекторское агентство подаст судебный иск, эти документы станут важными доказательствами его правоты и будут «работать» против должника.

Именно поэтому юристы не рекомендуют ничего подписывать при общении с взыскателями.

Если же вы решили подписать предлагаемый протокол, обязательно тщательно изучите его содержание. Если документ содержит спорные пункты или положения, которые вызывают сомнение – не ставьте свою подпись.

Защищайте свои права

Ведя диалог с коллекторами, следует помнить, что у них нет права на угрозы, оскорбления и грубое отношение к вам. Тот факт, что у вас есть просрочка по займу без залога и поручителей, не означает, что взыскателям разрешены неправомерные действия.

Если коллектор пытается без разрешения войти в дом, угрожает или применяет другие запрещенные меры воздействия – смело вызывайте правоохранительные органы и пишите заявление по факту вымогательства.

Также вы можете подать жалобу на незаконные действия взыскателей в Нацбанк и Ассоциацию коллекторских агентств. Сообщить о ситуации можно и в компанию, в которой работают взыскатели: может выясниться, что агрессивное поведение является собственной инициативой недобросовестных сотрудников.

В любом случае главное – не бояться защищать свои права и обращаться за помощью в органы правопорядка.

Попытайтесь договориться

Добросовестные коллекторские агентства готовы сотрудничать с должником и предложить ему разные варианты погашения долга по срочному займу. В некоторых случаях компании соглашаются на вариант, когда заемщик вносит одним платежом до 50 % задолженности при условии списании остальной суммы. Также взыскатели иногда предлагают удобные схемы реструктуризации долга.

Продемонстрируйте, что вы не скрываетесь и настроены на выплату задолженности. Если агентство согласится на подобный вариант, обязательно просчитайте все издержки, связанные с погашением долга по займу, и удостоверьтесь, что в соответствующем соглашении нет дополнительных платежей, штрафов и других «отягчающих» пунктов.

Получить деньги

Источник: https://smartzaim.kz/read/kak-vesti-sebya-s-kollektorami-3199/

Когда банк продает долг коллекторам

Причины передачи долга коллекторам. Срок продажи просроченной задолженности банком – когда банк решает уступить ее коллекторам. Сколько времени у заемщика есть на исправление ситуации?

Антиколлекторы всегда придут на помощь, когда банк продает долг коллекторам. Заполните форму заявки на услуги профессиональных юристов, которые избавят вас от проблем при выплате обязательств.

Избавление от долгов!
Бесплатная консультация!

Укажите сумму Вашей задолженности

100 000 ₽

Существует несколько вариантов развития ситуации, если вы не выплатили кредит – банк-кредитор может звонить домой и на работу с требованием поскорей «войти» в график и внести просроченный платеж, либо служба безопасности собирает данные о клиенте, чтобы подать в суд для возврата всей суммы займа целиком, или с заемщиком начинает общение коллектор.

Как и почему долг переходит к коллекторам?

В ряде случаев банку невыгодно самостоятельно заниматься взысканием кредитного долга и он вправе принять решение о передаче его коллекторам. Вызвано такое решение может быть отсутствием службы по работе с должниками, высокими издержками такой деятельности, необходимостью быстро снизить объем «плохой» задолженности и повысить ликвидность активов.

Причин для этого действия множество: почему банки продают долги коллекторам решают они сами, так как это разрешено. По этой причине, если банк угрожает продать долг коллекторам, то так оно и будет. Что значит долг продан коллекторам? Это означает, что коллекторское агентство заплатило кредитному учреждению за право требования обязательств.

По договору переуступки (цессии) оно сможет требовать от вас выплат всего остатка обязательств – той суммы, что вы задолжали банку.

Не только банк может передавать долги клиентов коллекторам – и микрофинансовые организации стараются избавиться от безнадежных обязательств.

Они зачастую выбирают те агентства, которые обещают им больший процент от просроченного кредитного портфеля, а раз коллекторы надеются вернуть деньги, в своих действиях они не всегда чистоплотны и этичны.

Да и с банками работают «белые» коллекторы, а с небольшими финансовыми компаниями – кто придется. Заемщикам таких МФО стоит знать, как и куда жаловаться на коллекторов – это знание пригодится.

Когда банк продает долг коллекторам?

Конкретный период, в течение которого кредитор готов терпеть просрочку, а когда он продает долг, не установлен. Нет такого, что ровно через 19 дней просрочки банк призывает коллекторов. Все очень индивидуально – решение может быть принято через 2-3 месяца после возникновения просроченной задолженности, когда накопилась уже солидная сумма задолженности, а может – через полгода постоянных нарушений графика, если деньги хоть и вносятся каждый месяц, но с задержками на несколько недель.

Иногда размер обязательств влияет на скорость продажи долга:

• мелкие долги выгодней продать всей «пачкой» коллекторам раз в 1-2 месяца;
• зато крупный заем, особенно с обеспечением банку выгодней взыскивать самостоятельно и тянуть до последнего.

Сумма обязательств не играет роли. От какой суммы долга начинают работу коллекторы устанавливается их внутренними правилами – они могут взяться за взыскание и нескольких тысяч, и нескольких миллионов рублей. У многих агентств планка установлена так, что они берутся лишь за достаточно солидные остатки по займам, а другие готовы работать с любой мелочью и выбивать задолженность по микрозаймам.

О том, через какое время передают долг коллекторам, обычно написано в кредитном договоре, точнее об этом упоминается в перечне штрафных санкций за просрочку и указывается, когда банк применяет этот шаг для взыскания долга. Но совсем необязательно, что договор будет содержать эту информацию. Нередко внутренняя политика банка определяет, в какое время пора на сторону передавать долги.

Кстати, можно не платить коллекторам, когда банк передает им долг, но не сообщает об этом клиенту, а сам коллектор не может предоставить соответствующие документы о смене получателя средств (ст. 385 ГК РФ ). Затем – после предъявления этих документов – платить придется, но можно отказаться общаться с коллекторами и требовать передачи дела в суд, чтобы взаимодействовать уже с приставами.

Стадия взыскания долга не влияет на передачу прав требования – коллекторы могут получить его, как в досудебной стадии, так и по исполнительному листу, когда суд уже завершен и приставы приступили к производству.

Какие банки сотрудничают с коллекторами?

Список кредитных организаций, сотрудничающих с «взыскателями долгов», а не выбивающих деньги самостоятельно, не является точным и закрытым. Как уже отмечалось – любой банк в любой момент времени может принять решение об избавлении от «плохой» задолженности для повышения ликвидности.

Какие банки обычно продают долги коллекторам:

• Альфа-Банк;
• Русский Стандарт;
• Тинькофф Банк;
• Лето Банк;
• Восточный Экспресс и т.д.

Но и другие игроки рынка иногда готовы избавляться от своей головной боли в виде недобросовестных заемщиков. Так, Сбербанк России и ВТБ банк изредка уступают сразу крупные объемы обязательств коллекторским агентствам по тендеру, выбирая самые лучшие предложения от крупных «сборщиков долгов». Поэтому шансы встретиться не с вежливым сотрудником кредитной организации, а с назойливым коллектором велики у задолжавших клиентов любого российского банка.

Лучшее решение – вовсе не создавать себе проблем и не доводить до появления задолженности, но если все же пришли коллекторы и начали угрожать, то следует обратиться к специалистам и правильно построить взаимодействие с взыскателями долгов. Антиколлекторы помогут избежать неприятностей и сохранят ваши нервы.

Источник: https://101.credit/bez-dolgov/bank-prodaet-dolg-kollektoram/

Коллекторы: как с ними общаться

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя. Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем. А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр. Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

• Коллектору можно
• Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

возможно ли списание задолженности перед МФО?

20.06.2016

Если заемщик не может погасить свою задолженность, то неоплаченный долг МФО может и списать. Расскажем, как происходит списание долгов в микрофинансовых организациях.

Не все заемщики, оформившие ранее микрозайм, могут погасить долг перед микрофинансовой компанией. На этот случай предусмотрена процедура списания задолженности перед МФО. По информации центрального банка РФ, на сегодняшний день наблюдается тенденция уменьшения долгов перед микрофинансовыми компаниями за счет списания.

Как проходит процедура списания долга?

Безусловно, процедура списания долга достаточно длительная. Микрофинансовые компании прибегают к такой мере лишь в крайнем случае, потому что им выгоднее получить деньги от заемщика. Первым делом сотрудники МФО общаются с должником, пытаясь убедить его оплатить долг или продлить сроки погашения в соответствии с условиями, действующими в компании.

Если не удается убедить заемщика внести оплату, микрофинансовая компания обращается к коллекторским организациям или передает дело в суд. Если в результате судебных разбирательств суд обяжет заемщика погасить долг, в дело вступят судебные приставы, которые попытаются взыскать задолженность с официального дохода, например, заработной платы, или сделать опись имущества.

В том случае, если у должника нет имущества и он не получает регулярный доход, долг может быть признан безнадежным и впоследствии быть списанным микрофинансовой организацией.

Таким образом, чтобы долг был признан безнадежным, должно пройти несколько стадий. Если микрофинансовая организация передала дело заемщика в суд, есть больше шансов, что долг будет списан в достаточно короткие сроки, потому что коллекторы могут очень долго предпринимать попытки взыскать просроченную задолженность.

Если долг будет передан коллекторским организациям, до момента списания может пройти много времени. Коллекторы будут периодически звонить, проводить беседы, требуя вернуть долг. В результате пройдет ни один месяц, пока коллекторские организации не отнесут долг к категории безнадежных и не перестанут напоминать о нем заемщику.

Как показывает практика, передача долга коллекторским организациям — не самый плохой вариант, потому что есть возможность договориться об уменьшении суммы долга. Коллекторские организации обычно выкупают долги с дисконтом и изначально ожидают, что часть долгов не получится взыскать с заемщиков. Кроме этого, с 1 января 2017 года вступил в силу закон, ограничивающий права коллекторов.

Закон запрещает оказывать на заемщика психологическое давление, сообщать без согласия должника о его долге третьим лицам, освобождает от общения с коллекторами инвалидов 1 группы и пациентов больниц.

С момента вступления поправок в силу заемщики имеют право отказаться от общения с коллекторами — для этого достаточно направить отказ заказным письмом по почте или через нотариуса.

Если законные права заемщика будут нарушены, нужно напомнить коллекторам об их полномочиях, а если это не поможет — обращаться в суд с жалобой.

Срок исковой давности

Признание долга безнадежным возможно в случае наступления срока исковой давности, который в соответствии с Гражданским кодексом РФ составляет 3 года. Отсчет срока исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа по микрозайму.

Если заемщик перестал выходить на связь и погашать долг, микрофинансовая компания имеет право действовать по стандартной схеме, то есть передавать долг коллекторам или обращаться в суд, который будет принимать решение о взыскании долга или признании его безнадежным.

Вероятнее всего дождаться наступления срока исковой давности, если дело было передано коллекторам. В этом случае важно избегать любых контактов с ними, потому что отчет начинается с момента последнего общения с представителями коллекторской организации.

Таким образом, если должник поставил свою подпись на каких-либо документах, внес сумму в счет оплаты основного долга или процентов, то и срок исковой давности обнуляется, то есть отсчет начинается заново. В том случае, если заемщик избегает общения с коллекторами, дело также может быть передано в суд.

Однако если в течение 3 лет этого не произойдет, долг автоматически будет признан безнадежным.

Источник: https://moneyman.ru/articles/vozmozhno-li-spisanie-zadolzhennosti-pered-mfo/

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал.

В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения.

Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте.

О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность.

Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут.

Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

• ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
• перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
• поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
• продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу.

Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность.

Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий.

Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет.

Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой.

Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной.

Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника.

Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто.

Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Источник: https://www.kp.ru/guide/bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Мфо и коллекторы. взыскание просроченного займа | бробанк.ру

При длительных просрочках по микрозайму, МФО использует свое право на возбуждение процедуры взыскания. Эта самая процедура реализовывается в несколько этапов, конечным из которых может быть обращение организации в суд. Одну из ключевых позиций в данном процессе играют коллекторские агентства, так как именно на их долю приходится возврат более 70% от общей суммы просроченной задолженности.

Имеет ли МФО право на обращение в коллекторское агентство

Данное право дается МФО федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», чем они успешно пользуются. Перед подписанием договора с МФО, заемщики редко обращают внимание на пункт, в котором указывается, что организация имеет право обращаться к третьим лицам с целью взыскания просроченной задолженности.

Именно этот пункт сводит на нет все обвинения в адрес МФО относительно передачи персональных данных. Заемщик изучил договор, подписался под ним, значит, согласился на такую передачу. Поэтому микрофинансовые организации вполне законно передают коллекторским агентствам информацию, которая является составной частью банковской тайны гражданина.

Передача персональных данных производится по следующему принципу:

1. МФО обращается в коллекторское агентство, с которым заключается агентский договор.
2. МФО передает агентству информацию по заемщику.
3. Коллекторская компания обязуется хранить полученные персональные данные в строгом соответствии с ФЗ «О персональных данных».

Бробанк.ру: Заключив договор и получив информацию по клиенту, долговая фирма начинает с ним работать. Методы взаимодействия: дистанционное взыскание и очные встречи с заемщиком. И ничего противозаконного в этом искать не следует. Пока деятельность коллекторских компаний полностью законна.

О правомерности передачи персональных данных

Об этом долгое время спорили высшие судебные инстанции и Роспотребнадзор, но к сегодняшнему дню четкой позиции по этому поводу так и не сформировано. С одной стороны, заемщик, соглашаясь с условиями договора, одновременно соглашается и с возможной передачей его персональных данных сторонним организациям, чему в договоре посвящается отдельный пункт.

Но Роспотребнадзор делал упор на то, что подавляющая часть клиентов МФО не читает договор полностью. Более того, даже ознакомившись с текстом соглашения, не все граждане понимают смысл этого самого пункта. Понятие «третьи лица» юридически неграмотным человеком может трактоваться по-разному, поэтому данный пункт было предложено излагать в более доступном виде.

Но высшие судебные инстанции не согласились с позицией Роспотребнадзора, указывая на то, что «третьих лиц» может быть достаточно длинным, поэтому прописывать его в договорах полностью как минимум нецелесообразно.

Следовательно, пока в этом отношении не наблюдается никаких изменений, но потенциальные заемщики должны знать, что под «третьими лицами» понимаются коллекторские и долговые компании, которые привлекаются МФО на основании агентского соглашения.

О нарушениях, допускаемых коллекторами

Информация о правонарушениях и преступлениях, допускаемых коллекторами, сегодня находится в открытых источниках. Многие граждане ошибочно винят в этом микрофинансовые организации, которые не имеют к этим нарушениям никакого отношения.

Дело в том, что передавая персональные данные долговой компании, МФО, по сути, на время выбывает из процесса взыскания. Коллекторы работают своими методами, за которые МФО не несет никакой ответственности. Если с заемщиком связываются представители долгового агентства, значит, микрофинансовая организация заключила с ним договор, но ни за какие действия взыскателей она не отвечает.

Общие принципы взаимодействия:

1. Коллекторские компании не информируют МФО о применяемых в отношении должника методах.
2. МФО не запрашивает никакой информации по работе с заемщиком.
3. Агентский договор прекращается при поступлении полной / частичной оплаты, либо после окончания оговоренного срока действия.
4. До переуступки прав требования, заемщик платит не агенту (коллекторам), а микрофинансовой организации.
5. Коллекторы не имеют права выдвигать требования, идущие вразрез с договором займа.

При этом каждый заемщик должен помнить, что коллекторы не обладают никакой исполнительной властью, поэтому с ними при желании можно не взаимодействовать. Если будут замечены какие-либо нарушения со стороны взыскателей, о таких фактах необходимо обращаться в суд.

Через какое время МФО обращается к коллекторам

Какого-либо обязательного срока, который должны выдерживать МФО – нет. Одни организации обращаются в долговые компании через 10-15 дней просрочки, а другие могут воспользоваться своим правом спустя месяц или более длительный срок.

Если у МФО есть собственная службы взыскания (что наблюдается крайне редко), то обращаться к коллекторам ей нет смысла – заниматься досудебным взысканием в этом случае будут штатные сотрудники микрофинансовой организации.

Особенности работы в рамках агентского договора

Если обязательства не переуступлены коллекторам, а лишь заключено агентское соглашение, то профессиональные взыскатели действуют только в интересах МФО, о чем они изначально извещают заемщика. Следовательно, в процессе взаимодействия с должником, не допускается совершение следующих действий:

• начисление на сумму штрафных санкций – коллекторы взыскивают только ту сумму, которая прописана в агентском соглашении с МФО;
• действие в собственных интересах с заключением дополнительных договоров с заемщиком;
• передача персональной информации в другие коллекторские агентства;
• угрозы обращения в суд – коллекторы, действуя на основании договора представительства, юридически не имеют права обращаться в суд, так как не являются выгодоприобретателями по основному договору.

Помимо этого, после получения информации от МФО, коллекторская компания должна должным образом известить заемщика о том, в чьих интересах она действует. По требованию заемщика, сотрудники агентства предоставляют полную информацию о состоянии его долга, реквизитах договора займа, а также обо всех других условиях, которые заинтересуют заемщика.

И наконец, если с заемщиком связывается коллекторское агентство, то он первым делом должен обратиться в МФО с целью уточнения этой информации. Дело в том, что встречаются случаи несанкционированной передачи персональной информации. В результате этого с заемщиком связываются не профессиональные долговые агентства, внесенные в реестр ЦБ РФ, а откровенные мошенники.

Источник: https://brobank.ru/mfo-i-kollektory/

Как МФО возвращают долги: 4 этапа коллекшена

Современные МФО повышают доступность финансовых услуг людям с плохой кредитной историей, неработающим, живущим на скромный доход или в населённых пунктах, где мало или нет отделений банков. Задача взыскания долгов не входит в базовые функции МФО. Когда сотрудникам не удаётся убедить должника в необходимости погашения займа, эти обязанности на законных основаниях берут на себя коллекторские агентства, а в конечном итоге дело может оказаться в суде.

Этап 1. Внутреннее взыскание

На первом этапе заемщику, который пропустил платёж, присылаются SMS, электронные письма, производятся роботизированные звонки с напоминаниями о задолженности. Если клиент игнорирует их, то по телефону звонят сотрудники отдела по взысканию.

Изначально любая компания старается разобраться в ситуации и предложить варианты погашения просрочки.

Все контакты с клиентом происходят в рамках закона, то есть количество и время звонков ограничено с 8 утра до 22 вечера в будни и с 9 утра до 20 вечера в выходные и праздничные дни.

Естественно, если клиент продолжает игнорировать свои обязательства перед кредитором, то бесконечно так продолжаться не может. В определенный момент МФО прибегает к помощи коллекторских агентств, специалистов по возврату долгов.

Этап 2. Коллекторы

Чаще всего у МФО нет штатных сотрудников, обладающих официальными полномочиями прямого взыскания долгов с заёмщиков.

МФО обращается к коллекторам, имеющим право на пресональную работу с заемщиками, если:

• Должник не идет на контакт.
• Отвергается консультативная помощь.
• Долг не возвращается, ни полностью, ни частями.

Коллекторские агентства берут большой процент за свою работу по возврату задолженностей. Добросовестные коллекторы используют разрешённые законодательством РФ методы взыскания долга (звонки, личные встречи, разъяснительные беседы и другие с установленными ограничениями). Они могут тратить столько времени, сколько необходимо, поскольку материально заинтересованы в выплате задолженности. Если же их настойчивость упирается в «стену» безразличия, то происходит продажа долговых обязательств.

Этап 3. Продажа долга

Если долг попадает в список проблемных или невозвратных, то портфель задолженностей может быть продан. С момента подписания сделки заемщик перестает быть клиентом МФО и становится должником другой компании.

На этом этапе заёмщику предлагается ряд вариантов решеня долговой проблемы, например, рефинансирование, перекредитование или выкуп собственного долга. Если и это не помогает вернуть деньги, то собственники долга подают иск в суд на должника.

Этап 4. Судебные взыскания

Если внесудебные взыскания долга не дают результатов, то дело передаётся в суд. В этом случае ситуация с задолженностью детально прорабатывается, рассматриваются показания правообладателя долга и объяснения должника, изучаются и анализируются распечатки SMS, почтовых сообщений, прослушиваются записи телефонных разговоров.

В 99% случаев суд обязует недобросовестного заёмщика погасить сумму займа и проценты в установленном законом объеме. Также ему придется компенсировать судебные расходы. Если же заёмщик отказывается выполнять вступившее в силу решение суда, то по просьбе взыскателя может быть возбуждено исполнительное производство.

С этого момента судебные приставы накладывают ограничения на имущество должника до выплаты долга в полном объеме, если этого не происходит, имущество арестовывается и реализуется на торгах, выручка от которых идёт на погашение задолженности. При этом человек может оказаться “невыездным”, у него могут быть заблокированы счета, могут накладываться иные ограничения до момента погашения задолженности в соответствии с действующим законодательством РФ.

ВЗЯТЬ ЗАЕМ

Материалы по теме:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kak-mfo-vozvrashayut-dolgi/

Мфо продала долг коллекторам. на что рассчитывать должнику

13:44 | 17 сентября 2018 Вернуться назад

Микрофинансовые организации не специализируются на благотворительной деятельности, и не будут прощать долги заемщикам, даже если они не смогли их оплатить по серьезным, независящим от них причинам. Как показывает практика, ничто не остановит кредитора от попытки взыскать займ в принудительном порядке, когда оплата платежей не осуществляется в срок, даже если должник тяжело заболел, потерял работу или ценное имущество.

Но возможности МФО не безграничны, как и их финансовые активы, качество которых напрямую зависит от процента невозвратов по кредитным обязательствам. И, чтобы не терять время и деньги, занимаясь непрофильной для себя деятельностью (взысканием долгов), микрофинансисты продают просроченные микрозаймы коллекторским агентствам, у которых больше возможностей для оказания давления на должников.

«Мы продадим ваш долг коллектору»

Обещание продать долг коллектору МФО часто используют в качестве угрозы, чтобы стимулировать заемщиков активнее вносить платежи и не задерживать оплату. И такая уловка давно доказала свою эффективность: не понимая, как МФО работают с должниками, опасаясь визита бандитов с битами (а именно так многие казахстанцы представляют себе профессиональных взыскателей), должники добровольно возвращают деньги, несмотря на большие суммы начисленных процентов и штрафов.

Но если речь идет о просрочке в несколько дней или даже недель, клиенту не стоит опасаться, что МФО выполнит свое обещание и передаст проблемный займ коллекторскому агентству. Согласно общепринятой практике, в течение первых 30-60 дней она будет пытаться самостоятельно вернуть долг, используя для этого все доступные ей инструменты и способы.

И только убедившись в бесперспективности взыскания, она передаст это право коллектору, если не захочет решить вопрос в правовом поле путем обращения в судебные инстанции.

Но некоторые займы микрофинансовые организации продают профессиональным взыскателям гораздо раньше установленного процедурой срока. Так, в частности, заемщик рискует намного раньше начать свое общение с коллектором (даже через 20-30 дней просрочки), если он:

• не отвечает на телефонные звонки, просит «поговорить» за него друзей или родственников;
• скрывается и уклоняется от любого взаимодействия;
• предоставляет заведомо недостоверную информацию;
• пытается убедить кредитора, что он, в прямом смысле этого слова, умер;
• не готов к конструктивному диалогу, ведет себя вызывающе и заносчиво;
• не может пояснить, как он будет решать проблему отсутствия средств;
• получил отсрочку платежа (например, продлить займ на просрочке можно в МФО «Честное слово»), но все равно не смог выполнить свое кредитное обязательство.

Как это происходит на практике

Даже если микрофинансовая организация обещает продать долг коллектору, не стоит думать, что она это сделает только с одним конкретным займом, который не погашается в срок.

Убедившись в том, что клиент финансово несостоятелен и не может обслуживать свое обязательство, она переведет задолженность в разряд безнадежных. А позже из таких займов сформирует пакет и выставит на продажу компаниям, которые специализируются на «выбивании» долгов.

Если покупатель (коллекторское агентство) будет согласен купить пакет просроченных займов, с ним заключается договор, по условиям которого он оплачивает определенную сумму средств и получает право требовать возврата задолженности по приобретенным обязательствам. После этого ему передаются личные кредитные дела заемщиков, договора, расчеты начислений (процентов, штрафов, комиссий), а также выписки о движении средств.

Но не стоит думать, что коллектор покупает займ по стоимости равной сумме текущей задолженности. В зависимости от качества портфеля, МФО может за него получить 40-60% от совокупной суммы выставленного долга.

А это значит, что для окупаемости таких затрат достаточно, чтобы заемщик, который задолжал 100 тыс. тенге, вернул 40 тыс.

тенге, правда коллекторы не ограничиваются такими суммами и даже пытаются незаконно наживаться на должниках, обязывая их оплачивать несуществующие комиссии, штрафы и проценты.

Отношения коллекторов и кредитных организаций регулируются нормам действующего законодательства РК, поэтому такая продажа не является нарушением, если в процессе передачи долгов были соблюдены обязательные условия и требования закона.

Но в то же время при наличии веских оснований (например, если в документах были допущены серьезные ошибки), заемщик может оспорить наличие у коллектора права требования долга, что все равно не избавит его от необходимости возвращать деньги (в этом случае он будет обязан вернуть долг своей МФО).

Что должен знать должник

Телефонный звонок от «коллектора» не стоит воспринимать как руководство к действию, особенно если нет уверенности в том, что микрофинансовая организация действительно продала долг, и теперь у заемщика сменился кредитор.

Пользуясь низкой осведомленностью граждан РК, к такой хитрости часто прибегают мошенники, которые пытаются получить деньги от потребителей, не сумевших в срок выплатить свои займы. В ходе такого телефонного разговора злоумышленники сообщают новые платежные реквизиты, по которым необходимо срочно внести средства для погашения долга.

Но позже выясняется, что эта информация не соответствует действительности, МФО не продавала займ, деньги клиента безвозвратно утеряны и компенсации не подлежат.

Чтобы избежать мошенничества, не стоит верить «коллекторам», которые уверяют, что они выкупили право требования долга.

Более того, заемщику лучше отказаться от подобного общения и не отвечать на телефонные звонки компании до тех пор, пока она не предоставит документальное доказательство того, что займ был выкуплен, и она имеет полное право требовать погашения текущей задолженности.

Такой документ может быть передан должнику почтой или предоставлен в офисе коллекторского агентства, которое осуществляет работу по взысканию.

С другой стороны, МФО должна заблаговременно (за 30 дней) проинформировать должника о смене текущего кредитора. Но многие компании не могут справиться с большим объемом работы и не всегда уведомляют своих клиентов о грядущей сделке по продаже, полагая, что это необязательное требование и можно не утруждать себя дополнительной рассылкой.

Почему заемщики боятся коллекторов

С точки зрения закона, профессиональные взыскатели – это полноправные участники кредитного рынка. Они работают строго в правовом поле и оказывают услуги по взысканию проблемных долгов в соответствии с нормами действующего законодательства РК.

И хотя некоторые сотрудники таких компаний выходят за рамки дозволенного, понимая как необходимо общаться с коллектором, на них всегда можно оказать воздействие, заручившись поддержкой контролирующих органов (достаточно одной жалобы в прокуратуру, чтобы коллектор стал вести себя более адекватно и уважительно).

Профессиональный взыскатель – это не вышибала и не бандит, который посредством физической расправы выбивает долги с «проблемных» заемщиков. Вопреки распространенному мнению, такой специалист постарается сделать все, чтобы стимулировать должника быстрее оплатить задолженность, не нарушая действующий закон.

Соответственно, не стоит негативно оценивать обещание «мы продадим ваш долг коллектору», так как по сути нет большой разницы, кому принадлежит займ, и кто будет проводить работу по его взысканию (более того, МФО может начислять проценты и штрафы, а коллекторское агентство лишено такой возможности и может только требовать погашения определенной суммы средств).

В то же время сотрудничество с профессиональным взыскателем может принести определенную пользу, за счет чего можно будет погасить долг с минимальными денежными потерями. Компании, которые покупают займы у МФО, больше нацелены на диалог и готовы предлагать альтернативные варианты погашения, чтобы отбить потраченные на покупку долгов деньги.

Так, к примеру, можно согласовать новый график выплат (при этом сумма будет зафиксирована, и на задолженность не будут начисляться штрафы и пени) или попросить списать часть просрочки в обмен на выплату оставшейся части долги.

Только при этом все договоренности с коллектором стоит фиксировать на бумаге, чтобы избежать обмана, чем так часто «грешат» такие специалисты (например, могут пообещать списать долг, но потом откажутся от своих слов).

Источник: https://ezaem.kz/mfo-prodala-dolg-kollektoram-na-chto-rasschityvat-dolzhniku/

Почему микрофинансовые организации продают долги коллекторам?

Вы решили обратиться в микрофинансовую организацию за получением небольшого кредита. Пусть это будет 2000 гривен. Жизнь – вещь непредсказуемая, и в результате определенных обстоятельств вы не сумели рассчитаться с долгами. Представители кредитора связываются с вами спустя некоторое время после того, как вы просрочили срок погашения задолженности. Они звонят, звонят, но через месяц перестают это делать. Что думает должник? Что деньги ему подарили. Увы, но это заблуждение.

Спустя некоторое время с должником начинают связываться представители коллекторских агентств. Их основная цель – взыскать задолженность любым законным способом. Человеку начинает поступать множество звонков. Это психологическое давление. Иногда их может насчитываться до 30 в сутки. Возникает резонный вопрос: разве ради каких-то жалких 2000 гривен люди готовы звонить сутками напролет, а иногда переходить на откровенные угрозы?

Давайте по порядку. Нормальная контора, которая выдала вам онлайн-кредит, всегда будет следить за своей репутацией. Ведущие МФО работают со своими клиентами самостоятельно и пытаются отсрочить сотрудничество с коллекторскими бюро. Дело в том, что на судебные разбирательства приходится тратить много времени и ресурсов.

В среднем судебное дело рассматривается два месяца. Но в отдельных случаях исполнение решения суда занимает годы. Особенно если должник фактически не имеет собственного имущества.

Чтобы не было неприятностей, мы советуем не избегать контактов с кредиторами и стараться найти компромиссный выход из ситуации. Если уж так сложилось, что вы не смогли выполнить взятые на себя обязательства, постарайтесь не прятаться и не доводить дело до коллекторов. Они, по сути, не могут ничего сделать, но их настырность способна попортить вам нервы.

Каким образом кредитор передает вашу задолженность коллекторам?

• продает долг – бюро забирает все деньги себе, если сумеет их заполучить;
• передает право на взыскание задолженности.

Почему кредиторы не передают дела в суд?

На самом деле причин не так и мало. Давайте перечислим самые основные:

• судебные разбирательства, особенно в Украине, отнимают чересчур много сил и времени;
• исполнительные государственные органы на практике доказали свою неэффективность, в то время как уголовной ответственности за долги перед кредитной организацией никем не предусмотрены.

Если должник фактически не имеет личного имущества, официального источника доходов и т.д., то взыскать с него долг нереально. К тому же, даже если жилье есть, то за пару тысяч гривен никто не посмеет его арестовать. Стоимость имущества должна соответствовать сумме задолженности. В случае с микрокредитованием в Интернете суд может арестовать бытовую технику, электронику и драгоценности.

Коллекторы используют методы психологического давления. Регулярные звонки, прямые и непрямые намеки, а также другие инструменты со временем позволяют получить желаемый результат. Должник под давлением начинает искать деньги, чтобы избавиться от назойливых коллекторов.

Если не хотите попадать в такие ситуации, советуем заранее договариваться с представителем микрофинансовой организации и не прятаться из виду. Недаром ведь придумали реструктуризацию и пролонгацию задолженности. Это отличные инструменты, позволяющие продлить срок возврата долга и избежать серьезных штрафов за просрочку.

Почему МФО работают с коллекторами?

Все коллекторские службы в Украине работают, согласно договору факторинга. Это особый документ, который предоставляет право на взыскание задолженности любым способом, вписывающимся в рамки украинского закона. Если микрофинансовая организация примет решение заняться возвратом долгов самостоятельно, придется вкладывать ресурсы в:

• привлечение и обучение специализированного персонала;
• создание современного колл-центра;
• наем мобильных групп;
• SMS-оповещение.

Если вам не удалось выполнить обязательства по кредиту, и вы в поисках выхода из ситуации – советуем искать способ возврата задолженности. Даже если вы начнете возвращать маленькими частями, кредитор оценит вашу честность. Тот, кто не убегает от проблемы, всегда получает выгодные условия.

Начали поступать звонки от коллекторов: что делать?

Научитесь грамотно общаться с сотрудниками коллекторских бюро. Не стройте из себя умника, не пытайтесь заставить его сочувствовать вам – в колл-центре работают сотни людей. Отдельные бюро делят должников между сотрудниками. Таким образом, агент будет непосредственно влиять на человека.

Не стоит бежать от проблем. Чем дольше затягивать, тем в более сложной ситуации окажетесь. Пользуйтесь услугами проверенных кредиторов, читайте отзывы, и постарайтесь выполнить взятые на себя обязательства, согласно условиям договора.

Источник: https://www.0642.ua/list/171808

Почему микрозаймы передают коллекторам?

Микрокредитование — удобный способ получить жизненно необходимые средства прямо здесь и сейчас. Суммы микрокредитов обычно составляют не более 10 тысяч гривен, а дневная процентная ставка в день в среднем составляет 1-3%.

Однако, оформляя микрокредит в МФО и заключая договор с организацией, клиент обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Невыполнение условий договора микрозайма влечет за собой определенные последствия. Какие именно? И что будет, если не платить микрозайм?

Вначале это штрафные санкции, которые накладываются в размере 1-2% в день на сумму долга. Получается, при просрочке займа в 5 000 гривен 2% в день — это 100 гривен, а за неделю придется доплатить 700 гривен штрафа.

Но в случае просрочки на 5 000 гривен за первый день просрочки штраф будет составлять 5100 гривен, а на следующий день, когда штраф налагается на штраф, получится уже другая сумма.

И только представьте себе, какая переплата “накапает” за неделю? А за две? А за несколько месяцев? Эта сумма может оказаться просто неподъемной для должника и он даже откажется от мысли попытаться погасить долг. Что же произойдет потом?

Как МФО решают вопрос с должниками

Как правило, МФО не передают дело ни коллекторским агентствам, ни в суд на протяжении нескольких месяцев.

Вопрос: зачем они тянут до последнего? Ответ прост: они надеются, заемщик вернет деньги с внушительными процентами по штрафу и компания неплохо на этом заработает. Особенно, если у заемщика хорошая кредитная история, кредиторам есть смысл ждать.

Когда же сумма задолженности становится очень внушительной, у микрофинансовой организации появляется повод обратиться в суд, но как правило, она этого не делает, потому что:

• в случае передачи дела в суд, компания должна заморозить начисление процентов;
• проценты могут быть списаны с должника как незаконные;
• подача заявления в суд стоит денег и отбирает время;
• нет никакой гарантии, что МФО, даже выиграв дело, получит свои деньги назад в полном объеме.

Кто такие коллекторы и почему к ним лучше не попадаться

Принимая решение оформить микрокредит, лучше 10 раз подумать. Если вы осознаете, что может возникнуть ситуация, когда понимаете, что выплата займа в срок будет вам не по силам, заранее узнайте в компании-кредиторе, предоставляет ли она  услугу пролонгации. Если да, то это хороший способ временно избежать проблем с коллекторскими организациями.

Есть две причины, почему микрозаймы не подают на должников в суд, а пользуются услугами коллекторских фирм:

• затратное и длительное судебное разбирательство;
• низкий процент результативности

МФО потратит немало средств на подачу судебного иска на неплательщика, но если у него нет официального дохода, за долг в несколько тысяч гривен, суд у него не отберет ни квартиру, ни машину, ни какие-либо другие ценности.

Поэтому МФО передают (продают) должников коллекторам, которые после “выбивания” долга получают свою часть суммы задолженности.

Коллекторские организации работают в два этапа. Первый — ежедневные звонки с запугиваниями вроде “вам больше никто никогда кредит не даст”, “когда коллекторы подадут в суд, приставы конфискуют ваше имущество” и т.д.

Если в течение 180 дней клиент не предпринимает шагов по погашению задолженности, начинается второй этап. Коллекторы начинают угрожать, что на должника будет выпущен «выездной отдел», задача которого —  опозорить человека на виду у других людей. Так, они могут караулить должника у выхода с работы и перед свидетелями напомнить ему о том, какой он злостный неплательщик.

Методы взыскания средств коллекторов и влияния на заемщика бывают довольно жесткими и они не всегда законны. Это и запугивание, и психологическое давление, и порча имущества и т.д. Поэтому лучше делать все возможное, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Что делать вам?

Если вы уже попались ”на кредитный крючок к коллекторам”, будет несладко. Ежедневные звонки, разговоры на повышенных тонах, угрозы и пр. будут вас изматывать. Ради получения комиссии коллекторы будут делать все возможное, чтобы вывести вас из себя и заставить выплатить сумму с набежавшими процентами. Они будут регулярно вас унижать и требовать своего.

Как же быть? Из сложившейся ситуации есть два выхода. Первый — не пытайтесь найти лазейки как не платить микрозайм. Попробуйте спокойно договориться с коллекторами о частичном погашении задолженности. Внесите обещанную сумму в срок, чтобы вас оставили в покое. Постепенно, но регулярно гасите задолженность, чтобы в итоге освободиться от неприятного груза на своих плечах. Знайте, что коллекторы, как и МФО, крайне редко подают в суд на маленькие долги, им это тоже не выгодно.

Второй — требуйте передачи дела в суд. Как мы уже выяснили ранее, суд действительно может спасти ситуацию. Не платите проценты, поскольку набегут новые и возникнет переплата уже не в два, а в три и более раз. Помните: сумма вашего долга по процентам не может превышать основной суммы задолженности. А суд, как вы помните, имеет основания списать с вас проценты как незаконные. Даже если вы не выиграете дело, вам не придется выплачивать бешенные суммы — вы просто погасите свой долг.

И конечно же, самый правильный и логичный способ избавиться от кабалы с долгами и процентами — это исправно платить долг, как добросовестный заемщик, если у вас есть такая возможность. Да, ситуации в жизни бывают разные и случается, что найти сумму на погашение кредита просто нереально.

Но если вы просто относитесь к долгу халатно и тратите деньги на лишние вещи вместо того, чтобы отложить их на погашение задолженности то задумайтесь над своими действиями. Лучше найти способ выплатить долг, чтобы не думать об этой проблеме днем и ночью, и не чувствовать себя зависимым.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/pochemu-mikrozajmy-ne-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-peredayut-kollektoram/

Почему микрозаймы не подают в суд на должников, а передают их коллекторам

Если вы не воспользовались услугой отсрочки или реструктуризации, а просто упорно не платите по кредиту, порядок последствий обычно такой:

• рост процентной ставки;
• начисление общей пени и штрафов за каждый отдельный день просрочки;
• передача дела коллекторам;
• обращение в суд.

Почему никто не спешит передавать дело в суд?

Как видите, официальное разбирательство остается крайней мерой, к которой на деле МФО прибегают редко. На это есть несколько причин.

• Судебные издержки – оплачивать разбирательство с самого начала придется кредитору. При этом нет гарантии, что затраченные средства можно будет взыскать с должника. Особенно невыгодно подавать в суд на людей, взявших небольшие суммы (до 5 тыс. гривен), а именно таких клиентов у МФО большинство.
• Прекращение начислений – те, кто интересуется, подают ли МФО в суд на должников, знают, что с момента начала разбирательства приостанавливаются все долговые изменения (рост процентов, пени и т.д.).
• Трата времени – судебный процесс может затянуться на несколько месяцев, и его ход кредитору необходимо постоянно контролировать. Таких должников у МФО могут быть тысячи, поэтому отслеживание дела каждого человека потребует много времени и денег.
• Лояльность судей – служители закона в первую очередь обычные люди, часто проявляющие сочувствие к тем, кто взял непосильный кредит. В результате сумма долга может быть сильно сокращена.
• Отсутствие гарантий – даже если судебное решение в полной мере удовлетворит претензии кредитора, это не означает, что заем удастся вернуть. На взыскание могут уйти годы. Поэтому ответ на вопрос, могут ли МФО подать в суд, однозначный – да, но такое случается редко.

Почему именно коллекторы?

Коллекторские компании работают на вполне законных основаниях, используя договор факторинга.

При этом их деятельность весьма эффективна, а самой МФО не нужно тратиться на оборудование колл-центра, печать предупредительных писем, набор квалифицированного персонала и другие обязательные вещи.

Коллекторы оказывают достаточно серьезное психологическое давление на должника, поэтому лучше не доводить дело до передачи кредита на взыскание. Договоритесь о реструктуризации или отсрочке, выплачивайте заем небольшими долями.

Сразу возникает вопрос, что могут сделать коллекторы микрозаймов. Их действия прописаны в законе очень четко:

• звонки не более одного раза в сутки (с 8:00 до 22:00);
• сообщения не более двух раз в сутки;
• личная встреча не чаще 1 раза в неделю;
• присутствие в квартире только с разрешения собственника.

Если вы столкнулись с неутихающими звонками, угрозами, оскорблениями, разглашением ваших персональных данных, «силовыми» методами, немедленно обращайтесь в прокуратуру. Это основание для судебного иска о преследовании.

Что делать, если звонят с напоминаниями о долге

Наиболее частый вопрос должников: МФО продали долг коллекторам, что делать. Единственный шанс избавиться от неприятных звонков – заплатить кредит. По телефону или во время личной встречи можно:

• кратко указать причину просрочки (как можно более вескую);
• заверить в готовности сотрудничать и погасить долг;
• рассказать, как и когда вы собираетесь вносить деньги;
• попробовать выторговать рассрочку;
• договориться о сумме минимального первого взноса;
• уточнить реквизиты для оплаты.

Если вы столкнулись с угрозами и прочими противоправными приемами, беседу со своей стороны нужно вести в сдержанном тоне.

При этом стоит:

• уточнить имя и должность звонящего;
• напомнить, что вы знаете о долге и не реагируете на манипуляции;
• указать на неделовой формат общения и свое намерение оставить жалобу руководству коллекторской компании;
• сообщить о собственном решении обратиться в суд для выяснения точной суммы и собственных обязательств.

Более подробную информацию можно получить в видео

Комфортные кредиты от компании «Швидко Займ»

Чтобы не переживать о том, обращаются ли МФО в суд и как быть с коллекторами, стоит правильно выбирать место получения денег. Компания «Швидко Займ» предлагает быстрые кредиты на очень выгодных условиях, независимо от чистоты вашей кредитной истории. При этом договор оформляется оперативно в режиме онлайн. Мы заботимся о комфорте клиентов и знаем, что иногда бывает трудно вовремя погасить долг. Поэтому в первую очередь предлагаем реструктуризацию или отсрочки.

оформить кредит

Источник: https://shvydkozaim.ua/blog/pochemu-mikrozaymy-ne-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-peredayut-ikh-kollektoram-54

Нао «пкб»

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

01.03.2019

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции.

В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки.

Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

• отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
• уклонения от общения с сотрудниками МФО;
• мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности. Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки.

Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается.

Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

• агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
• договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

• сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
• приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
• подготавливать и подавать судебный иск;
• заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
• предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

• с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
• на передачу задолженности;
• подтверждающие право требования;
• полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/