Коллекторы подали в суд что делать

Почему микрозаймы передают коллекторам?

коллекторы подали в суд что делать

Микрокредитование — удобный способ получить жизненно необходимые средства прямо здесь и сейчас. Суммы микрокредитов обычно составляют не более 10 тысяч гривен, а дневная процентная ставка в день в среднем составляет 1-3%.

Однако, оформляя микрокредит в МФО и заключая договор с организацией, клиент обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Невыполнение условий договора микрозайма влечет за собой определенные последствия. Какие именно? И что будет, если не платить микрозайм?

Вначале это штрафные санкции, которые накладываются в размере 1-2% в день на сумму долга. Получается, при просрочке займа в 5 000 гривен 2% в день — это 100 гривен, а за неделю придется доплатить 700 гривен штрафа.

Но в случае просрочки на 5 000 гривен за первый день просрочки штраф будет составлять 5100 гривен, а на следующий день, когда штраф налагается на штраф, получится уже другая сумма.

И только представьте себе, какая переплата “накапает” за неделю? А за две? А за несколько месяцев? Эта сумма может оказаться просто неподъемной для должника и он даже откажется от мысли попытаться погасить долг. Что же произойдет потом?

Как МФО решают вопрос с должниками

Как правило, МФО не передают дело ни коллекторским агентствам, ни в суд на протяжении нескольких месяцев.

Вопрос: зачем они тянут до последнего? Ответ прост: они надеются, заемщик вернет деньги с внушительными процентами по штрафу и компания неплохо на этом заработает. Особенно, если у заемщика хорошая кредитная история, кредиторам есть смысл ждать.

Когда же сумма задолженности становится очень внушительной, у микрофинансовой организации появляется повод обратиться в суд, но как правило, она этого не делает, потому что:

  • в случае передачи дела в суд, компания должна заморозить начисление процентов;
  • проценты могут быть списаны с должника как незаконные;
  • подача заявления в суд стоит денег и отбирает время;
  • нет никакой гарантии, что МФО, даже выиграв дело, получит свои деньги назад в полном объеме.

Кто такие коллекторы и почему к ним лучше не попадаться

Принимая решение оформить микрокредит, лучше 10 раз подумать. Если вы осознаете, что может возникнуть ситуация, когда понимаете, что выплата займа в срок будет вам не по силам, заранее узнайте в компании-кредиторе, предоставляет ли она  услугу пролонгации. Если да, то это хороший способ временно избежать проблем с коллекторскими организациями.

Есть две причины, почему микрозаймы не подают на должников в суд, а пользуются услугами коллекторских фирм:

  • затратное и длительное судебное разбирательство;
  • низкий процент результативности

МФО потратит немало средств на подачу судебного иска на неплательщика, но если у него нет официального дохода, за долг в несколько тысяч гривен, суд у него не отберет ни квартиру, ни машину, ни какие-либо другие ценности.

Поэтому МФО передают (продают) должников коллекторам, которые после “выбивания” долга получают свою часть суммы задолженности.

Коллекторские организации работают в два этапа. Первый — ежедневные звонки с запугиваниями вроде “вам больше никто никогда кредит не даст”, “когда коллекторы подадут в суд, приставы конфискуют ваше имущество” и т.д.

Если в течение 180 дней клиент не предпринимает шагов по погашению задолженности, начинается второй этап. Коллекторы начинают угрожать, что на должника будет выпущен «выездной отдел», задача которого —  опозорить человека на виду у других людей. Так, они могут караулить должника у выхода с работы и перед свидетелями напомнить ему о том, какой он злостный неплательщик.

Методы взыскания средств коллекторов и влияния на заемщика бывают довольно жесткими и они не всегда законны. Это и запугивание, и психологическое давление, и порча имущества и т.д. Поэтому лучше делать все возможное, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Что делать вам?

Если вы уже попались ”на кредитный крючок к коллекторам”, будет несладко. Ежедневные звонки, разговоры на повышенных тонах, угрозы и пр. будут вас изматывать. Ради получения комиссии коллекторы будут делать все возможное, чтобы вывести вас из себя и заставить выплатить сумму с набежавшими процентами. Они будут регулярно вас унижать и требовать своего.

Как же быть? Из сложившейся ситуации есть два выхода. Первый — не пытайтесь найти лазейки как не платить микрозайм. Попробуйте спокойно договориться с коллекторами о частичном погашении задолженности. Внесите обещанную сумму в срок, чтобы вас оставили в покое. Постепенно, но регулярно гасите задолженность, чтобы в итоге освободиться от неприятного груза на своих плечах. Знайте, что коллекторы, как и МФО, крайне редко подают в суд на маленькие долги, им это тоже не выгодно.

Второй — требуйте передачи дела в суд. Как мы уже выяснили ранее, суд действительно может спасти ситуацию. Не платите проценты, поскольку набегут новые и возникнет переплата уже не в два, а в три и более раз. Помните: сумма вашего долга по процентам не может превышать основной суммы задолженности. А суд, как вы помните, имеет основания списать с вас проценты как незаконные. Даже если вы не выиграете дело, вам не придется выплачивать бешенные суммы — вы просто погасите свой долг.

И конечно же, самый правильный и логичный способ избавиться от кабалы с долгами и процентами — это исправно платить долг, как добросовестный заемщик, если у вас есть такая возможность. Да, ситуации в жизни бывают разные и случается, что найти сумму на погашение кредита просто нереально.

Но если вы просто относитесь к долгу халатно и тратите деньги на лишние вещи вместо того, чтобы отложить их на погашение задолженности то задумайтесь над своими действиями. Лучше найти способ выплатить долг, чтобы не думать об этой проблеме днем и ночью, и не чувствовать себя зависимым.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/pochemu-mikrozajmy-ne-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-peredayut-kollektoram/

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту — Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

коллекторы подали в суд что делать

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).

Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности.

Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы.

Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок.

И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Источник: https://abmrsk.ru/grazhdanstvo-i-migratsiya/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu.html

Коллекторы подали в суд: что делать

коллекторы подали в суд что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника – разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования. Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, – не более, чем способ психологического давления. Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае – они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником. Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы. И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования). Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги. Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

  1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
  2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа – упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро – в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований – 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник – представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

  1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости – для привлечения юриста.
  2. Ключевой момент – 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ – это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
  3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
  4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк – этого достаточно. Примеров возражений – масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно – обратитесь к юристу.
  5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно – они просто делают свою работу.

Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов.

Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно – они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи.

В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу.

Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу. Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения).

Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения – приказа – нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию.

Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется – необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей.

В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Подают ли коллекторы в суд

Коллекторы часто угрожают судом, который, по их словам, непременно конфискует имущество должника, а то и даст срок. Но могут ли коллекторы подать в суд на самом деле? Что предпринять, если коллекторы подали в суд, и грозит ли должнику в этом случае тюрьма? Многих волнуют эти вопросы, и в этой статье на них будут даны подробные ответы.

 Возможно ли уголовное преследование

Эти угрозы коллекторы основывают на том, что квалифицируют действия должника как мошенничество, то есть статья, по которой возможно уголовное преследование. Но эти слова всего лишь хитрость. Тюрьма, срок, мошенничество – всё это звучит куда более веско, чем более прозаические вещи, которые реально могут угрожать должнику. А уголовное преследование за невыплату кредита не грозит.

И всё же – подают ли коллекторы в суд? Иногда. При помощи его решения вас могут заставить выплатить деньги, речь может пойти даже о продаже имущества.

Однако, если ваш адвокат поведёт дело грамотно, есть все шансы в итоге выплатить существенно меньше, чем коллекторы требовали изначально – суды обычно не слишком благосклонны к коллекторским компаниям. А ведь коллекторам нужно взять деньги не только для банка, но также и за свою работу – и всё это они выставляют в требованиях к должнику. Все эти накрутки судом не удовлетворяются, и даже штрафы за просрочку от банка обычно уменьшаются. То есть, выиграв дело в суде, коллекторы в итоге получат куда меньше, чем требовали, возможно, в разы, а если вычесть ту сумму, которую вы реально были должны, и которую коллекторы заплатили банку, чтобы выкупить ваш долг, то окажется, что их прибыль минимальна.

Иногда даже может оказаться, что вы ничего не должны – так, ваш долг могли передать от банка коллекторскому агентству с нарушениями норм законодательства, или истёк срок исковой давности. А если коллекторы, выбивая долг, допускали нарушения, то уже с них могут взыскать моральный ущерб. Теперь должно стать понятнее, почему коллекторы не подают в суд в подавляющем большинстве случаев.

Помимо этого, стоит выделить и ещё один нюанс: в некоторых случаях коллекторы не имеют даже технической возможности подать в суд. Чтобы они её имели, необходимо, чтобы в кредитном договоре был пункт о праве кредитора передавать долг третьим лицам. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет права заниматься кредитом, и подать на должника в суд может лишь банк-кредитор.

 Насколько коллекторам выгоден суд

Как мы уже отметили, при наличии у должника хорошего адвоката, сумма долга будет существенно снижена по сравнению с тем счётом, что выставляют коллекторы, за счёт неправомерно начисленных штрафов. Да и в их собственной работе могут обнаружиться нарушения. Это значит, что, подавая в суд, агентство рискует и несёт расходы.

Потому делать этого коллекторы чрезвычайно не любят, и обычно все слова взыскателей долга о суде, который накажет должника, – просто блеф. Более того, сам должник также может при каждом звонке или визите коллекторов говорить, что намерен решить все вопросы в суде – скорее всего, это поможет немного ослабить давление. Коллекторы очень не хотят доводить дело до суда и обратятся в него только в случае, если поймут, что иначе не получат ни копейки.

 Если дошло до суда

И всё же, в суд подать иногда могут. Но чаще это происходит по инициативе не коллекторов, а банка, выдавшего кредит. Обычно в суд подают по достаточно большому долгу по меньшей мере в 50 тысяч рублей.

В случае если вы оказались в суде, всё зависит от обстоятельств конкретного дела, но бояться разбирательства как огня не нужно, если у вас есть определённые объективные причины, почему вы не смогли выплатить кредит в срок, то, по крайней мере, часть штрафных санкций суд наверняка отменит.

Но вести дело должен опытный кредитный юрист, способный защитить ваши интересы.

Кроме того, если начался судебный процесс, коллекторы перестанут доставать вас постоянными звонками, письмами, визитами. Ситуация окажется переведена в русло закона, и решение наверняка будет взвешенным.

Далее коротко опишем, как проходит судебный процесс, чтобы вы могли к нему надлежащим образом подготовиться, если коллекторы подали в суд, и разобраться, что делать. Отметим: лучше как можно быстрее доверить дело кредитному юристу, а не заниматься им самостоятельно.

Даже несмотря на то, что ему необходимо будет выплатить гонорар, куда вероятнее, что выгоды от его вмешательства в дело этот гонорар перекроют.

Но иногда речь идёт о мелком долге, или попросту нет средств, чтобы нанять юриста, на этот случай коротко опишем, какие основные действия необходимо будет предпринять для защиты своих интересов.

 В каком суде будет рассматриваться дело

Судебная инстанция, в которой будут рассматривать дело, зависит от суммы, которую вы должны. Если эта сумма меньше 50 тысяч рублей, рассмотреть иск может мировой судья. Если больше, то им займётся районный суд. Также подать заявление в районный суд нужно будет, если это отдельно указано в кредитном договоре – в таком случае от суммы это не зависит.

Если вам необходимо ознакомиться с материалами дела, чтобы понять, чем располагает другая сторона, то можно будет сделать это в суде, в котором оно рассматривается.

Нужно явиться в приёмное время к мировому судье либо в канцелярию районного суда, имея при себе паспорт, и попросить дать возможность ознакомиться с делом.

После того, как получите его, лучше не изучать прямо там, а сделать фотографии материалов либо скопировать их. В расчётах, предоставляемых банком, обычно сходу не разобраться. Чтобы снять копии с материалов и ознакомиться с ними, может потребоваться написать заявление и заверить его у судьи, который ведёт дело.

 Суд

Он проходит в два этапа: предварительное и основное слушание. Во второй этап могут быть включены сразу несколько заседаний, поэтому следует подготовиться к тому, что явиться в суд нужно будет не раз, и проводить там, возможно, по несколько часов.

На предварительном слушании состоится первая встреча с судьёй. Время его начала должно быть указано во врученной вам повестке в суд. Предварительное слушание не предполагает представления документов, поэтому к нему не нужно специально готовиться. Решений на нём также принято не будет. По большому счёту, это предварительное ознакомление с материалами.

А вот на основное слушание нужно приходить уже подготовленным, поскольку именно здесь вам дают шанс сделать возражения по исковому требованию.

Это означает, что вы должны обосновать с юридической стороны, в чём именно неправ банк в претензиях к вам. Здесь представляются расчёты по задолженностям, отмечается, какие штрафы банк накладывал неправомерно и т.п.

После этого формулируется позиция должника и выясняется, сколько именно он готов заплатить, то есть какой объём долга признаёт за собой.

Именно на этом этапе проходит основная работа юриста, и самостоятельно проделать её столь же грамотно будет крайне сложно. Каждое слово должно быть юридически выверено, и обычно даже, на первый взгляд, в безвыигрышном деле можно найти множество зацепок, которые позволят изрядно срезать долг. Помимо этого, необходимо подготовить все документы, которые могут подкрепить вашу позицию. Если этот этап будет провален, то можно считать суд проигранным.

Затем начинается не менее сложный этап, в ходе которого юристы, представляющие интересы банка и коллекторского агентства будут задавать вопросы. Возможны также и вопросы от судьи. Причём каждый ответ должен быть юридически выверен и ссылаться на закон. Ничем не подкреплённые рассказы о тяжёлом финансовом положении, которое не позволяло выплатить долг, вряд ли найдут у судьи понимание.

После того как эти этапы проведены, будет вынесено решение, которое необходимо будет исполнить обеим сторонам. Когда решение суда вступит в силу, можно будет уже не опасаться преследования коллекторов – они в любом случае отстанут, каким бы оно ни было. Вот только, если оно окажется не в вашу пользу, в дело вступят приставы, которые могут даже приступить к продаже вашего имущества, чтобы собрать необходимые для возврата долга деньги.

И приставы имеют все полномочия на то, чтобы взыскать необходимую сумму. Этим они отличаются от коллекторов, которые частенько угрожают тем, что изымут и распродадут имущество или квартиру, но без судебного решения не могут сделать это. Чтобы дело не дошло до приставов, лучше всё-таки стараться расплатиться вовремя, а если вам грозит суд, заранее узнать у компетентного юриста, каковы перспективы дела и, если они плохи, постараться расплатиться до суда.

Кроме того, необходимо заранее попытаться выйти на контакт с банком (именно с банком, а не коллекторами) и договориться полюбовно. Если вы сами обратитесь, не затягивая с решением проблемы, то в банке могут оценить проявленную вами добрую волю, а значит и сохранение вероятности, чтобы вы вернёте долг, и не торопиться продавать его коллекторам.

В этом случае долг может быть реструктуризирован.

А даже если нет, заявление о реструктуризации послужит в суде доказательством намерения расплатиться с долгом с вашей стороны – существует множество подобных уловок, поэтому лучше обращаться к юристу, который разберётся именно с вашим случаем, задолго до того, как проблемы стали слишком серьёзными, чтобы можно было их решить.

Но если ничего из этого не случилось, и суд вынес решение не в вашу пользу, то после его вынесения дается месяц на то, чтобы подать апелляцию, если итоги вас не устроили.

Мы разобрались с вопросом, подают ли коллекторы в суд на должников, и выяснили, как быть, если они подали на вас в суд. Всегда можно защититься от их нападок и постараться выиграть процесс, но лучше до такого дело всё же не доводить.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/mogut-li-podat-sud-na-dolzhnikov/

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал.

В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения.

Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте.

О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность.

Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут.

Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу.

Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность.

Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий.

Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет.

Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой.

Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной.

Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника.

Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто.

Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Источник: https://www.kp.ru/guide/bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Коллекторы Подали в Суд. Чего нужно бояться, Новости 2020

Вряд ли можно найти человека, которому бы не угрожали судом коллекторы, выкупившие его кредитное обязательство. По сути дела, подобные угрозы являются одним из стандартных приёмов давления. Суть приёма проста: убедить несведущего человека, что коллекторы подадут в суд и непременно признает невыплату долга уголовным преступлением, а самого должника отправит в тюрьму.

Разумеется, многие заёмщики, не разбирающиеся в уголовном законодательстве, зачастую принимают слова коллекторов на веру.

На самом же деле, в Уголовном кодексе попросту отсутствует статья, которая бы предусматривала уголовную ответственность за невыплату долга.

Максимум, чего может добиться коллектор через суд — это обязать заёмщика выплатить определённую сумму. То бишь, подобная угроза является не более, чем лукавством, рассчитанным на несведущего человека.

При этом понятие «определённая сумма» — вовсе не то же самое, что и «размер кредита», поскольку кредитный адвокат, специализирующийся на подобных делах, зачастую добивается существенного снижения заявленной изначально суммы. При этом, такое снижение может произойти даже вплоть до нуля, если в суде выяснится, что закончился срок исковой давности или же кредитор не выполнил какие-либо свои обязанности.

Коллекторы не раз убеждались, что тягаться в судах с опытными правозащитниками, способными найти множество нарушений, — занятие слишком расходное и хлопотное. Если бы дело обстояло иначе, то коллекторы бы шли в суд без лишних разговоров. Однако именно с целью избежать суда, они и прибегают к такой уловке как запугивание заёмщиков этим самым судом.

Как же поступать в таких случаях суда с коллекторами?

Очень просто: на все претензии коллекторов отвечать «Все вопросы решим в суде». Тем не менее, коллекторская компания таки может подать иск.  Как правило, это происходит если сумма долга превышает 10.000 гривен. Однако вероятность оказаться в суде вовсе не должна смущать заёмщика, ведь в этом есть ряд положительных сторон.

Во-первых, как правило коллекторы прекращают доставать Вас своими звонками, визитами и прочими инструментами из своего арсенала.

Во-вторых, поскольку грамотный кредитный адвокат с большой долей вероятности сумеет снизить сумму долга в суда или аннулировать ее в случае пропуска срока исковой давности у кредитора. Разумеется, каждая отдельно взятая ситуация может иметь массу нюансов, способных повлиять на исход дела, поэтому рекомендуем Вам проконсультироваться у специалистов.

Такая консультация поможет Вам лучше сориентироваться в ситуации и вести себя значительно увереннее.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

5/5 (5)

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии;
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Сначала, необходимо определиться кого считать коллектором, служба взыскания банка, юристы банка, которые занимаются возвратом просроченной задолженности и подают в суд на должника по сути являются коллекторами, но в правильно понимании этого слова, коллекторами являются специализированные организации по возврату долгов, которые заключили агентский договор или договор цессии с кредитором, и на основании этого, проводят мероприятия по возврату денег как на свои счета, так и на счета банка, в зависимости от вида заключенного соглашения с банком. В данной статье мы будем рассматривать второй вариант.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Коллекторы подали в суд: что делать?

Коллекторы подали в суд: что делать?

Коллекторы подали в суд: что делать?

Обязательным условием предоставления кредита или займа является его погашение, своевременное, в полном объёме и с набежавшими процентами.

Но обстоятельства не всегда благоприятствуют такому развитию событий; в результате у кредитополучателя накапливаются просрочки, а кредитор начинает применять всевозможные рычаги давления — от простых напоминаний и угроз штрафом до обращения в коллекторское агентство или продажи долга по договору цессии. Что делать, если коллекторы подали в суд, и можно ли отменить судебный приказ — в настоящей статье.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Если коллекторы подали в суд на неплательщика, ответчику потребуется проверить законность оснований подачи заявления, и какие требования в нем заявлены. От этого зависят дальнейшие действия должника.

Когда коллекторы могут подать в суд

Нао «пкб»

Нао «пкб»

Нао «пкб»

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Почему микрозаймы передают коллекторам?

коллекторы подали в суд что делать

Микрокредитование — удобный способ получить жизненно необходимые средства прямо здесь и сейчас. Суммы микрокредитов обычно составляют не более 10 тысяч гривен, а дневная процентная ставка в день в среднем составляет 1-3%.

Однако, оформляя микрокредит в МФО и заключая договор с организацией, клиент обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Невыполнение условий договора микрозайма влечет за собой определенные последствия. Какие именно? И что будет, если не платить микрозайм?

Вначале это штрафные санкции, которые накладываются в размере 1-2% в день на сумму долга. Получается, при просрочке займа в 5 000 гривен 2% в день — это 100 гривен, а за неделю придется доплатить 700 гривен штрафа.

Но в случае просрочки на 5 000 гривен за первый день просрочки штраф будет составлять 5100 гривен, а на следующий день, когда штраф налагается на штраф, получится уже другая сумма.

И только представьте себе, какая переплата “накапает” за неделю? А за две? А за несколько месяцев? Эта сумма может оказаться просто неподъемной для должника и он даже откажется от мысли попытаться погасить долг. Что же произойдет потом?

Как МФО решают вопрос с должниками

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту — Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

коллекторы подали в суд что делать

Кто имеет право обращаться в суд?

Коллекторы подали в суд: что делать

коллекторы подали в суд что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника – разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования. Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, – не более, чем способ психологического давления. Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае – они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Подают ли коллекторы в суд

Коллекторы часто угрожают судом, который, по их словам, непременно конфискует имущество должника, а то и даст срок. Но могут ли коллекторы подать в суд на самом деле? Что предпринять, если коллекторы подали в суд, и грозит ли должнику в этом случае тюрьма? Многих волнуют эти вопросы, и в этой статье на них будут даны подробные ответы.

 Возможно ли уголовное преследование

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

Коллекторы Подали в Суд. Чего нужно бояться, Новости 2020

Вряд ли можно найти человека, которому бы не угрожали судом коллекторы, выкупившие его кредитное обязательство. По сути дела, подобные угрозы являются одним из стандартных приёмов давления. Суть приёма проста: убедить несведущего человека, что коллекторы подадут в суд и непременно признает невыплату долга уголовным преступлением, а самого должника отправит в тюрьму.

Разумеется, многие заёмщики, не разбирающиеся в уголовном законодательстве, зачастую принимают слова коллекторов на веру.

На самом же деле, в Уголовном кодексе попросту отсутствует статья, которая бы предусматривала уголовную ответственность за невыплату долга.

Максимум, чего может добиться коллектор через суд — это обязать заёмщика выплатить определённую сумму. То бишь, подобная угроза является не более, чем лукавством, рассчитанным на несведущего человека.

При этом понятие «определённая сумма» — вовсе не то же самое, что и «размер кредита», поскольку кредитный адвокат, специализирующийся на подобных делах, зачастую добивается существенного снижения заявленной изначально суммы. При этом, такое снижение может произойти даже вплоть до нуля, если в суде выяснится, что закончился срок исковой давности или же кредитор не выполнил какие-либо свои обязанности.

Коллекторы не раз убеждались, что тягаться в судах с опытными правозащитниками, способными найти множество нарушений, — занятие слишком расходное и хлопотное. Если бы дело обстояло иначе, то коллекторы бы шли в суд без лишних разговоров. Однако именно с целью избежать суда, они и прибегают к такой уловке как запугивание заёмщиков этим самым судом.

Как же поступать в таких случаях суда с коллекторами?

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

5/5 (5)

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии;
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Как часто подают иски коллекторы

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Сначала, необходимо определиться кого считать коллектором, служба взыскания банка, юристы банка, которые занимаются возвратом просроченной задолженности и подают в суд на должника по сути являются коллекторами, но в правильно понимании этого слова, коллекторами являются специализированные организации по возврату долгов, которые заключили агентский договор или договор цессии с кредитором, и на основании этого, проводят мероприятия по возврату денег как на свои счета, так и на счета банка, в зависимости от вида заключенного соглашения с банком. В данной статье мы будем рассматривать второй вариант.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Да, кредиторы могут обратиться в судебную инстанцию. Но в случае если у них есть необходимый пакет документов, а именно:

  • Для агентского договора – агентское соглашение или доверенность от банка, разрешающая представлять интересы банка в суде, обязателен полный пакет кредитных документов (договора, графики платежей, выписка по счету, расчет задолженности), почтовая квитанции об уведомлении должника и исковое заявление;
  • Для договора цессии (уступки права требования) – договор цессии, акт приема-передачи, документ подтверждающий оплату по договору, доверенность на человека, представляющего интересы кредиторов, почтовая квитанция подтверждающая направление претензии неплательщику по месту регистрации, а также полный пакет кредитных документов и исковое заявление.

“Судебное заседание не состоится, а документы будут возвращены коллекторам в случае если должник не уведомлен должным образом.”

Но в то же время часто бывают ситуации, когда суд проходит без участия ответчика, и виноват в этом только один человек, сам заемщик. Потому что неполучение судебного письма не освобождает от ответственности в случае отсутствия уважительной причины (уважительная причина или нет, решает судья, при получении заявления на восстановление срока для обжалования).

Для того, чтобы не попадать в неприятные ситуации, когда без Вашего участия проходит процесс, необходимо всегда и вовремя получать судебные письма. В случае если должник не получил письмо, суд обязан повторно отправить уведомление, и в таком случае гражданин является должным образом уведомленным. Судебное письмо хранится на почте 7 календарных дней, желательно сразу идти на почту получать письмо, т.к.

по истечению срока письмо направляется обратно.

Прочитать  Основные плюсы и минусы банкротства физических лиц

Коллекторы подали в суд. Что делать?

Коллекторы подали в суд: что делать?

Обязательным условием предоставления кредита или займа является его погашение, своевременное, в полном объёме и с набежавшими процентами.

Но обстоятельства не всегда благоприятствуют такому развитию событий; в результате у кредитополучателя накапливаются просрочки, а кредитор начинает применять всевозможные рычаги давления — от простых напоминаний и угроз штрафом до обращения в коллекторское агентство или продажи долга по договору цессии. Что делать, если коллекторы подали в суд, и можно ли отменить судебный приказ — в настоящей статье.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Парадигма, сложившаяся в Российской Федерации в отношении кредитных обязательств, откровенно странна.

С одной стороны, обязанность должника вовремя вернуть предоставленные на время деньги не только подразумевается по умолчанию, но и прямо прописана в Гражданском кодексе — например, во всех трёх пунктах статьи 307.

С другой, сами организации-кредиторы зачастую не торопятся предпринимать действий по защите своих интересов или ограничиваются звонками и текстовыми сообщениями с напоминаниями о необходимости погашения задолженности.

Более активные кредиторы пытаются повлиять на должника, обращаясь к коллекторам. Последние обычно выступают в роли посредников, представляя интересы банка или МФО.

Как правило, коллекторские агентства более мобильны и меньше заботятся о своей репутации, что выгодно обеим сторонам сделки: кредитор может наконец получить свои деньги, не боясь судебных разбирательств, инициированных заёмщиком, а посредник — причитающуюся ему плату за услуги.

В этом случае при взыскании задолженности по кредиту коллекторское агентство не имеет права от своего имени обращаться в суд; в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ, оно может влиять на неплательщика только с помощью:

  • телефонных звонков;
  • текстовых сообщений (SMS);
  • личных переговоров с согласия должника.

Ситуация осложняется, когда агентство, вместо того чтобы выполнять посреднические функции, выкупает долг кредитополучателя, заключая с банком или микрофинансовой организацией договор цессии.

Порядок и условия сделки, связанной с уступкой финансовых требований, описаны в статьях 388–390 Гражданского кодекса.

Если контракт оформлен с соблюдением действующего законодательства, коллекторское агентство само становится кредитором с и этого времени имеет возможность подавать в суд исковое заявление с требованием взыскать с должника нужную сумму.

Хотя в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса цедент (лицо, уступающее требование), цессионарий (лицо, их выкупающее) или обе стороны сделки должны предупреждать кредитополучателя о факте передачи прав на его задолженность, на деле отсутствие такого извещения никак не влияет на правомочность требований.

В лучшем случае, в соответствии с пунктом 3 той же статьи, должник может получить небольшую компенсацию за неудобства, связанные с переходом прав, — да и то если это было предусмотрено в договоре кредитования.

Когда истекает срок исковой давности?

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Если коллекторы подали в суд на неплательщика, ответчику потребуется проверить законность оснований подачи заявления, и какие требования в нем заявлены. От этого зависят дальнейшие действия должника.

Когда коллекторы могут подать в суд

Коллекторы имеют право подать в суд на должника только при наличии договора переуступки прав требования (цессии) между посредником и кредитором. Иными словами, чтобы получить возможность требовать взыскания заемных средств через суд коллекторы должны выкупить долг у кредитной организации. По итогам этой процедуры посредник получает статус кредитора.

Если долг не выкуплен, то коллекторы выступают лишь посредниками между неплательщиком и займодавцем в вопросах возврата заемных средств. В таком случае они могут звонить, посылать корреспонденцию, проводить переговоры или иными законными методами доносить информацию до должника, но лишены права решать проблему через суд.

Как коллекторы подают в суд: порядок действий

Нао «пкб»

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Почему микрозаймы передают коллекторам?

коллекторы подали в суд что делать

Микрокредитование — удобный способ получить жизненно необходимые средства прямо здесь и сейчас. Суммы микрокредитов обычно составляют не более 10 тысяч гривен, а дневная процентная ставка в день в среднем составляет 1-3%.

Однако, оформляя микрокредит в МФО и заключая договор с организацией, клиент обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Невыполнение условий договора микрозайма влечет за собой определенные последствия. Какие именно? И что будет, если не платить микрозайм?

Вначале это штрафные санкции, которые накладываются в размере 1-2% в день на сумму долга. Получается, при просрочке займа в 5 000 гривен 2% в день — это 100 гривен, а за неделю придется доплатить 700 гривен штрафа.

Но в случае просрочки на 5 000 гривен за первый день просрочки штраф будет составлять 5100 гривен, а на следующий день, когда штраф налагается на штраф, получится уже другая сумма.

И только представьте себе, какая переплата “накапает” за неделю? А за две? А за несколько месяцев? Эта сумма может оказаться просто неподъемной для должника и он даже откажется от мысли попытаться погасить долг. Что же произойдет потом?

Как МФО решают вопрос с должниками

Как правило, МФО не передают дело ни коллекторским агентствам, ни в суд на протяжении нескольких месяцев.

Вопрос: зачем они тянут до последнего? Ответ прост: они надеются, заемщик вернет деньги с внушительными процентами по штрафу и компания неплохо на этом заработает. Особенно, если у заемщика хорошая кредитная история, кредиторам есть смысл ждать.

Когда же сумма задолженности становится очень внушительной, у микрофинансовой организации появляется повод обратиться в суд, но как правило, она этого не делает, потому что:

  • в случае передачи дела в суд, компания должна заморозить начисление процентов;
  • проценты могут быть списаны с должника как незаконные;
  • подача заявления в суд стоит денег и отбирает время;
  • нет никакой гарантии, что МФО, даже выиграв дело, получит свои деньги назад в полном объеме.

Кто такие коллекторы и почему к ним лучше не попадаться

Принимая решение оформить микрокредит, лучше 10 раз подумать. Если вы осознаете, что может возникнуть ситуация, когда понимаете, что выплата займа в срок будет вам не по силам, заранее узнайте в компании-кредиторе, предоставляет ли она  услугу пролонгации. Если да, то это хороший способ временно избежать проблем с коллекторскими организациями.

Есть две причины, почему микрозаймы не подают на должников в суд, а пользуются услугами коллекторских фирм:

  • затратное и длительное судебное разбирательство;
  • низкий процент результативности

МФО потратит немало средств на подачу судебного иска на неплательщика, но если у него нет официального дохода, за долг в несколько тысяч гривен, суд у него не отберет ни квартиру, ни машину, ни какие-либо другие ценности.

Поэтому МФО передают (продают) должников коллекторам, которые после “выбивания” долга получают свою часть суммы задолженности.

Коллекторские организации работают в два этапа. Первый — ежедневные звонки с запугиваниями вроде “вам больше никто никогда кредит не даст”, “когда коллекторы подадут в суд, приставы конфискуют ваше имущество” и т.д.

Если в течение 180 дней клиент не предпринимает шагов по погашению задолженности, начинается второй этап. Коллекторы начинают угрожать, что на должника будет выпущен «выездной отдел», задача которого —  опозорить человека на виду у других людей. Так, они могут караулить должника у выхода с работы и перед свидетелями напомнить ему о том, какой он злостный неплательщик.

Методы взыскания средств коллекторов и влияния на заемщика бывают довольно жесткими и они не всегда законны. Это и запугивание, и психологическое давление, и порча имущества и т.д. Поэтому лучше делать все возможное, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Что делать вам?

Если вы уже попались ”на кредитный крючок к коллекторам”, будет несладко. Ежедневные звонки, разговоры на повышенных тонах, угрозы и пр. будут вас изматывать. Ради получения комиссии коллекторы будут делать все возможное, чтобы вывести вас из себя и заставить выплатить сумму с набежавшими процентами. Они будут регулярно вас унижать и требовать своего.

Как же быть? Из сложившейся ситуации есть два выхода. Первый — не пытайтесь найти лазейки как не платить микрозайм. Попробуйте спокойно договориться с коллекторами о частичном погашении задолженности. Внесите обещанную сумму в срок, чтобы вас оставили в покое. Постепенно, но регулярно гасите задолженность, чтобы в итоге освободиться от неприятного груза на своих плечах. Знайте, что коллекторы, как и МФО, крайне редко подают в суд на маленькие долги, им это тоже не выгодно.

Второй — требуйте передачи дела в суд. Как мы уже выяснили ранее, суд действительно может спасти ситуацию. Не платите проценты, поскольку набегут новые и возникнет переплата уже не в два, а в три и более раз. Помните: сумма вашего долга по процентам не может превышать основной суммы задолженности. А суд, как вы помните, имеет основания списать с вас проценты как незаконные. Даже если вы не выиграете дело, вам не придется выплачивать бешенные суммы — вы просто погасите свой долг.

И конечно же, самый правильный и логичный способ избавиться от кабалы с долгами и процентами — это исправно платить долг, как добросовестный заемщик, если у вас есть такая возможность. Да, ситуации в жизни бывают разные и случается, что найти сумму на погашение кредита просто нереально.

Но если вы просто относитесь к долгу халатно и тратите деньги на лишние вещи вместо того, чтобы отложить их на погашение задолженности то задумайтесь над своими действиями. Лучше найти способ выплатить долг, чтобы не думать об этой проблеме днем и ночью, и не чувствовать себя зависимым.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/pochemu-mikrozajmy-ne-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-peredayut-kollektoram/

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту — Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

коллекторы подали в суд что делать

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).

Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности.

Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы.

Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок.

И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Источник: https://abmrsk.ru/grazhdanstvo-i-migratsiya/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu.html

Коллекторы подали в суд: что делать

коллекторы подали в суд что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника – разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования. Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, – не более, чем способ психологического давления. Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае – они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником. Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы. И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования). Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги. Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

  1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
  2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа – упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро – в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований – 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник – представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

  1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости – для привлечения юриста.
  2. Ключевой момент – 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ – это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
  3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
  4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк – этого достаточно. Примеров возражений – масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно – обратитесь к юристу.
  5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно – они просто делают свою работу.

Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов.

Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно – они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи.

В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу.

Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу. Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения).

Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения – приказа – нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию.

Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется – необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей.

В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Подают ли коллекторы в суд

Коллекторы часто угрожают судом, который, по их словам, непременно конфискует имущество должника, а то и даст срок. Но могут ли коллекторы подать в суд на самом деле? Что предпринять, если коллекторы подали в суд, и грозит ли должнику в этом случае тюрьма? Многих волнуют эти вопросы, и в этой статье на них будут даны подробные ответы.

 Возможно ли уголовное преследование

Эти угрозы коллекторы основывают на том, что квалифицируют действия должника как мошенничество, то есть статья, по которой возможно уголовное преследование. Но эти слова всего лишь хитрость. Тюрьма, срок, мошенничество – всё это звучит куда более веско, чем более прозаические вещи, которые реально могут угрожать должнику. А уголовное преследование за невыплату кредита не грозит.

И всё же – подают ли коллекторы в суд? Иногда. При помощи его решения вас могут заставить выплатить деньги, речь может пойти даже о продаже имущества.

Однако, если ваш адвокат поведёт дело грамотно, есть все шансы в итоге выплатить существенно меньше, чем коллекторы требовали изначально – суды обычно не слишком благосклонны к коллекторским компаниям. А ведь коллекторам нужно взять деньги не только для банка, но также и за свою работу – и всё это они выставляют в требованиях к должнику. Все эти накрутки судом не удовлетворяются, и даже штрафы за просрочку от банка обычно уменьшаются. То есть, выиграв дело в суде, коллекторы в итоге получат куда меньше, чем требовали, возможно, в разы, а если вычесть ту сумму, которую вы реально были должны, и которую коллекторы заплатили банку, чтобы выкупить ваш долг, то окажется, что их прибыль минимальна.

Иногда даже может оказаться, что вы ничего не должны – так, ваш долг могли передать от банка коллекторскому агентству с нарушениями норм законодательства, или истёк срок исковой давности. А если коллекторы, выбивая долг, допускали нарушения, то уже с них могут взыскать моральный ущерб. Теперь должно стать понятнее, почему коллекторы не подают в суд в подавляющем большинстве случаев.

Помимо этого, стоит выделить и ещё один нюанс: в некоторых случаях коллекторы не имеют даже технической возможности подать в суд. Чтобы они её имели, необходимо, чтобы в кредитном договоре был пункт о праве кредитора передавать долг третьим лицам. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет права заниматься кредитом, и подать на должника в суд может лишь банк-кредитор.

 Насколько коллекторам выгоден суд

Как мы уже отметили, при наличии у должника хорошего адвоката, сумма долга будет существенно снижена по сравнению с тем счётом, что выставляют коллекторы, за счёт неправомерно начисленных штрафов. Да и в их собственной работе могут обнаружиться нарушения. Это значит, что, подавая в суд, агентство рискует и несёт расходы.

Потому делать этого коллекторы чрезвычайно не любят, и обычно все слова взыскателей долга о суде, который накажет должника, – просто блеф. Более того, сам должник также может при каждом звонке или визите коллекторов говорить, что намерен решить все вопросы в суде – скорее всего, это поможет немного ослабить давление. Коллекторы очень не хотят доводить дело до суда и обратятся в него только в случае, если поймут, что иначе не получат ни копейки.

 Если дошло до суда

И всё же, в суд подать иногда могут. Но чаще это происходит по инициативе не коллекторов, а банка, выдавшего кредит. Обычно в суд подают по достаточно большому долгу по меньшей мере в 50 тысяч рублей.

В случае если вы оказались в суде, всё зависит от обстоятельств конкретного дела, но бояться разбирательства как огня не нужно, если у вас есть определённые объективные причины, почему вы не смогли выплатить кредит в срок, то, по крайней мере, часть штрафных санкций суд наверняка отменит.

Но вести дело должен опытный кредитный юрист, способный защитить ваши интересы.

Кроме того, если начался судебный процесс, коллекторы перестанут доставать вас постоянными звонками, письмами, визитами. Ситуация окажется переведена в русло закона, и решение наверняка будет взвешенным.

Далее коротко опишем, как проходит судебный процесс, чтобы вы могли к нему надлежащим образом подготовиться, если коллекторы подали в суд, и разобраться, что делать. Отметим: лучше как можно быстрее доверить дело кредитному юристу, а не заниматься им самостоятельно.

Даже несмотря на то, что ему необходимо будет выплатить гонорар, куда вероятнее, что выгоды от его вмешательства в дело этот гонорар перекроют.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как заполняется согласие на обработку персональных данных

Но иногда речь идёт о мелком долге, или попросту нет средств, чтобы нанять юриста, на этот случай коротко опишем, какие основные действия необходимо будет предпринять для защиты своих интересов.

 В каком суде будет рассматриваться дело

Судебная инстанция, в которой будут рассматривать дело, зависит от суммы, которую вы должны. Если эта сумма меньше 50 тысяч рублей, рассмотреть иск может мировой судья. Если больше, то им займётся районный суд. Также подать заявление в районный суд нужно будет, если это отдельно указано в кредитном договоре – в таком случае от суммы это не зависит.

Если вам необходимо ознакомиться с материалами дела, чтобы понять, чем располагает другая сторона, то можно будет сделать это в суде, в котором оно рассматривается.

Нужно явиться в приёмное время к мировому судье либо в канцелярию районного суда, имея при себе паспорт, и попросить дать возможность ознакомиться с делом.

После того, как получите его, лучше не изучать прямо там, а сделать фотографии материалов либо скопировать их. В расчётах, предоставляемых банком, обычно сходу не разобраться. Чтобы снять копии с материалов и ознакомиться с ними, может потребоваться написать заявление и заверить его у судьи, который ведёт дело.

 Суд

Он проходит в два этапа: предварительное и основное слушание. Во второй этап могут быть включены сразу несколько заседаний, поэтому следует подготовиться к тому, что явиться в суд нужно будет не раз, и проводить там, возможно, по несколько часов.

На предварительном слушании состоится первая встреча с судьёй. Время его начала должно быть указано во врученной вам повестке в суд. Предварительное слушание не предполагает представления документов, поэтому к нему не нужно специально готовиться. Решений на нём также принято не будет. По большому счёту, это предварительное ознакомление с материалами.

А вот на основное слушание нужно приходить уже подготовленным, поскольку именно здесь вам дают шанс сделать возражения по исковому требованию.

Это означает, что вы должны обосновать с юридической стороны, в чём именно неправ банк в претензиях к вам. Здесь представляются расчёты по задолженностям, отмечается, какие штрафы банк накладывал неправомерно и т.п.

После этого формулируется позиция должника и выясняется, сколько именно он готов заплатить, то есть какой объём долга признаёт за собой.

Именно на этом этапе проходит основная работа юриста, и самостоятельно проделать её столь же грамотно будет крайне сложно. Каждое слово должно быть юридически выверено, и обычно даже, на первый взгляд, в безвыигрышном деле можно найти множество зацепок, которые позволят изрядно срезать долг. Помимо этого, необходимо подготовить все документы, которые могут подкрепить вашу позицию. Если этот этап будет провален, то можно считать суд проигранным.

Затем начинается не менее сложный этап, в ходе которого юристы, представляющие интересы банка и коллекторского агентства будут задавать вопросы. Возможны также и вопросы от судьи. Причём каждый ответ должен быть юридически выверен и ссылаться на закон. Ничем не подкреплённые рассказы о тяжёлом финансовом положении, которое не позволяло выплатить долг, вряд ли найдут у судьи понимание.

После того как эти этапы проведены, будет вынесено решение, которое необходимо будет исполнить обеим сторонам. Когда решение суда вступит в силу, можно будет уже не опасаться преследования коллекторов – они в любом случае отстанут, каким бы оно ни было. Вот только, если оно окажется не в вашу пользу, в дело вступят приставы, которые могут даже приступить к продаже вашего имущества, чтобы собрать необходимые для возврата долга деньги.

И приставы имеют все полномочия на то, чтобы взыскать необходимую сумму. Этим они отличаются от коллекторов, которые частенько угрожают тем, что изымут и распродадут имущество или квартиру, но без судебного решения не могут сделать это. Чтобы дело не дошло до приставов, лучше всё-таки стараться расплатиться вовремя, а если вам грозит суд, заранее узнать у компетентного юриста, каковы перспективы дела и, если они плохи, постараться расплатиться до суда.

Кроме того, необходимо заранее попытаться выйти на контакт с банком (именно с банком, а не коллекторами) и договориться полюбовно. Если вы сами обратитесь, не затягивая с решением проблемы, то в банке могут оценить проявленную вами добрую волю, а значит и сохранение вероятности, чтобы вы вернёте долг, и не торопиться продавать его коллекторам.

В этом случае долг может быть реструктуризирован.

А даже если нет, заявление о реструктуризации послужит в суде доказательством намерения расплатиться с долгом с вашей стороны – существует множество подобных уловок, поэтому лучше обращаться к юристу, который разберётся именно с вашим случаем, задолго до того, как проблемы стали слишком серьёзными, чтобы можно было их решить.

Но если ничего из этого не случилось, и суд вынес решение не в вашу пользу, то после его вынесения дается месяц на то, чтобы подать апелляцию, если итоги вас не устроили.

Мы разобрались с вопросом, подают ли коллекторы в суд на должников, и выяснили, как быть, если они подали на вас в суд. Всегда можно защититься от их нападок и постараться выиграть процесс, но лучше до такого дело всё же не доводить.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/mogut-li-podat-sud-na-dolzhnikov/

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал.

В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения.

Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте.

О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность.

Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут.

Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу.

Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность.

Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий.

Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет.

Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой.

Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной.

Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника.

Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто.

Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Источник: https://www.kp.ru/guide/bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Коллекторы Подали в Суд. Чего нужно бояться, Новости 2020

Вряд ли можно найти человека, которому бы не угрожали судом коллекторы, выкупившие его кредитное обязательство. По сути дела, подобные угрозы являются одним из стандартных приёмов давления. Суть приёма проста: убедить несведущего человека, что коллекторы подадут в суд и непременно признает невыплату долга уголовным преступлением, а самого должника отправит в тюрьму.

Разумеется, многие заёмщики, не разбирающиеся в уголовном законодательстве, зачастую принимают слова коллекторов на веру.

На самом же деле, в Уголовном кодексе попросту отсутствует статья, которая бы предусматривала уголовную ответственность за невыплату долга.

Максимум, чего может добиться коллектор через суд — это обязать заёмщика выплатить определённую сумму. То бишь, подобная угроза является не более, чем лукавством, рассчитанным на несведущего человека.

При этом понятие «определённая сумма» — вовсе не то же самое, что и «размер кредита», поскольку кредитный адвокат, специализирующийся на подобных делах, зачастую добивается существенного снижения заявленной изначально суммы. При этом, такое снижение может произойти даже вплоть до нуля, если в суде выяснится, что закончился срок исковой давности или же кредитор не выполнил какие-либо свои обязанности.

Коллекторы не раз убеждались, что тягаться в судах с опытными правозащитниками, способными найти множество нарушений, — занятие слишком расходное и хлопотное. Если бы дело обстояло иначе, то коллекторы бы шли в суд без лишних разговоров. Однако именно с целью избежать суда, они и прибегают к такой уловке как запугивание заёмщиков этим самым судом.

Как же поступать в таких случаях суда с коллекторами?

Очень просто: на все претензии коллекторов отвечать «Все вопросы решим в суде». Тем не менее, коллекторская компания таки может подать иск.  Как правило, это происходит если сумма долга превышает 10.000 гривен. Однако вероятность оказаться в суде вовсе не должна смущать заёмщика, ведь в этом есть ряд положительных сторон.

Во-первых, как правило коллекторы прекращают доставать Вас своими звонками, визитами и прочими инструментами из своего арсенала.

Во-вторых, поскольку грамотный кредитный адвокат с большой долей вероятности сумеет снизить сумму долга в суда или аннулировать ее в случае пропуска срока исковой давности у кредитора. Разумеется, каждая отдельно взятая ситуация может иметь массу нюансов, способных повлиять на исход дела, поэтому рекомендуем Вам проконсультироваться у специалистов.

Такая консультация поможет Вам лучше сориентироваться в ситуации и вести себя значительно увереннее.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/kollektory-podali-v-sud-ukraina

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

5/5 (5)

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии;
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Как часто подают иски коллекторы

Как часто подают иски коллекторы

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений;
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Посмотрите видео. Банки (коллекторы) подали в суд:

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

  • изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда;
  • снимите копии с документов;
  • определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.

Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.

Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

  • неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации;
  • если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

Некоторые нюансы

  • коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам;
  • сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре;
  • для коллекторов подача иска в суд не является выгодной;
  • если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца;
  • рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.

Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.

Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.

Посмотрите видео. Продали долг коллекторам: законно ли

Источник: https://anton-kamenskih.com/esli-kollektory-podali-v-sud-chto-delat/

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Сначала, необходимо определиться кого считать коллектором, служба взыскания банка, юристы банка, которые занимаются возвратом просроченной задолженности и подают в суд на должника по сути являются коллекторами, но в правильно понимании этого слова, коллекторами являются специализированные организации по возврату долгов, которые заключили агентский договор или договор цессии с кредитором, и на основании этого, проводят мероприятия по возврату денег как на свои счета, так и на счета банка, в зависимости от вида заключенного соглашения с банком. В данной статье мы будем рассматривать второй вариант.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Да, кредиторы могут обратиться в судебную инстанцию. Но в случае если у них есть необходимый пакет документов, а именно:

  • Для агентского договора – агентское соглашение или доверенность от банка, разрешающая представлять интересы банка в суде, обязателен полный пакет кредитных документов (договора, графики платежей, выписка по счету, расчет задолженности), почтовая квитанции об уведомлении должника и исковое заявление;
  • Для договора цессии (уступки права требования) – договор цессии, акт приема-передачи, документ подтверждающий оплату по договору, доверенность на человека, представляющего интересы кредиторов, почтовая квитанция подтверждающая направление претензии неплательщику по месту регистрации, а также полный пакет кредитных документов и исковое заявление.

“Судебное заседание не состоится, а документы будут возвращены коллекторам в случае если должник не уведомлен должным образом.”

Но в то же время часто бывают ситуации, когда суд проходит без участия ответчика, и виноват в этом только один человек, сам заемщик. Потому что неполучение судебного письма не освобождает от ответственности в случае отсутствия уважительной причины (уважительная причина или нет, решает судья, при получении заявления на восстановление срока для обжалования).

Для того, чтобы не попадать в неприятные ситуации, когда без Вашего участия проходит процесс, необходимо всегда и вовремя получать судебные письма. В случае если должник не получил письмо, суд обязан повторно отправить уведомление, и в таком случае гражданин является должным образом уведомленным. Судебное письмо хранится на почте 7 календарных дней, желательно сразу идти на почту получать письмо, т.к.

по истечению срока письмо направляется обратно.

Прочитать  Основные плюсы и минусы банкротства физических лиц

Коллекторы подали в суд. Что делать?

Коллекторы подали в суд. Что делать?

Нужно ознакомиться с документами, для этого есть 2 варианта:

  1. Документы вместе с копией искового заявления Вам придут домой по почте;
  2. Сходить в суд с паспортом и ознакомиться с материалами дела.

Далее, в зависимости от ситуации: какая сумма долга, сколько кредиторы начислили штрафов, необходимо определиться с основаниями, на которых будет основываться Ваше возражение на исковое заявление. Проще всего в такой ситуации обратиться в юридическую фирму в Саратове на консультацию, т.к.

мы имеем огромный опыт решения проблем с проблемными долгами, тем самым Вы сможете сэкономить свой семейный бюджет, и выйти из ситуации с минимальными потерями. Звоните нам по телефону, указанному вверху сайта, или заполняйте форму заявки, и мы Вам перезвоним, для оказания помощи и предоставления услуг по защите должников.

Имеем богатую практику и положительные отзывы.

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-mogut-li-i-podajut-li-oni-delo-v-sud/

Коллекторы подали в суд: что делать?

Коллекторы подали в суд: что делать?

Обязательным условием предоставления кредита или займа является его погашение, своевременное, в полном объёме и с набежавшими процентами.

Но обстоятельства не всегда благоприятствуют такому развитию событий; в результате у кредитополучателя накапливаются просрочки, а кредитор начинает применять всевозможные рычаги давления — от простых напоминаний и угроз штрафом до обращения в коллекторское агентство или продажи долга по договору цессии. Что делать, если коллекторы подали в суд, и можно ли отменить судебный приказ — в настоящей статье.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Парадигма, сложившаяся в Российской Федерации в отношении кредитных обязательств, откровенно странна.

С одной стороны, обязанность должника вовремя вернуть предоставленные на время деньги не только подразумевается по умолчанию, но и прямо прописана в Гражданском кодексе — например, во всех трёх пунктах статьи 307.

С другой, сами организации-кредиторы зачастую не торопятся предпринимать действий по защите своих интересов или ограничиваются звонками и текстовыми сообщениями с напоминаниями о необходимости погашения задолженности.

Более активные кредиторы пытаются повлиять на должника, обращаясь к коллекторам. Последние обычно выступают в роли посредников, представляя интересы банка или МФО.

Как правило, коллекторские агентства более мобильны и меньше заботятся о своей репутации, что выгодно обеим сторонам сделки: кредитор может наконец получить свои деньги, не боясь судебных разбирательств, инициированных заёмщиком, а посредник — причитающуюся ему плату за услуги.

В этом случае при взыскании задолженности по кредиту коллекторское агентство не имеет права от своего имени обращаться в суд; в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ, оно может влиять на неплательщика только с помощью:

  • телефонных звонков;
  • текстовых сообщений (SMS);
  • личных переговоров с согласия должника.

Ситуация осложняется, когда агентство, вместо того чтобы выполнять посреднические функции, выкупает долг кредитополучателя, заключая с банком или микрофинансовой организацией договор цессии.

Порядок и условия сделки, связанной с уступкой финансовых требований, описаны в статьях 388–390 Гражданского кодекса.

Если контракт оформлен с соблюдением действующего законодательства, коллекторское агентство само становится кредитором с и этого времени имеет возможность подавать в суд исковое заявление с требованием взыскать с должника нужную сумму.

Хотя в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса цедент (лицо, уступающее требование), цессионарий (лицо, их выкупающее) или обе стороны сделки должны предупреждать кредитополучателя о факте передачи прав на его задолженность, на деле отсутствие такого извещения никак не влияет на правомочность требований.

В лучшем случае, в соответствии с пунктом 3 той же статьи, должник может получить небольшую компенсацию за неудобства, связанные с переходом прав, — да и то если это было предусмотрено в договоре кредитования.

Когда истекает срок исковой давности?

Когда истекает срок исковой давности?

Несмотря на уверения, в избытке содержащиеся в разговорах с неплательщиком, ни банк (микрофинансовая организация), ни выкупившее долг по договору цессии коллекторское агентство не имеют возможности взыскивать невыплаченную сумму после срока исковой давности, как напрямую следует из пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Основная сложность — определить, с какого времени начинает течь указанный срок. Возможно три варианта развития событий:

  • с момента заключения договора кредитования;
  • со времени возникновения первой просрочки;
  • с последней официально зафиксированной попытки банка или заёмщика исправить ситуацию.

Последнее особенно важно: всякое взаимодействие кредитора с кредитополучателем (например, подача заявления на реструктуризацию) автоматически продляет срок исковой давности. Решать же, с какого времени исчисляется срок, — прерогатива суда.

Поскольку коллекторское агентство не выдаёт должнику нового кредита, а лишь получает в качестве цессионария права на взыскание предыдущего, в момент уступки требований срок не продляется; как и ранее, он составляет три года, если иное не прописано в договоре кредитования.

Если же в договоре указан другой отрезок времени (например, пять или десять лет) и клиент, имея возможность ознакомиться с условиями, подписывает документ и получает кредит на этих условиях, срок исковой давности будет именно таким; ссылаться на общие положения Гражданского кодекса неплательщик уже не сможет. За одним исключением: как следует из пункта 2 той же статьи, указанный срок не может превышать 10 лет, вне зависимости от того, что написано в договоре.

Судебные разбирательства с коллекторами

Судебные разбирательства с коллекторами

Обращение в суд и последующее участие в процессе обременительно не только для кредитополучателя, но и для кредитора; поэтому коллекторские агентства, стремясь сократить временные и финансовые издержки, при выкупе прав на взыскание задолженности предпочитают использовать упрощённый порядок судопроизводства.

Особенности применения упрощённого порядка:

  1. Общий объём претензий истца к ответчику должен быть менее 500 тысяч рублей.
  2. Исковое заявление пересылается в мировой суд.
  3. Дело должно быть рассмотрено в суде до истечения пяти рабочих дней.
  4. Участия сторон не требуется.
  5. При принятии положительного решения по иску оформляется судебный приказ, сочетающий в себе свойства постановления и исполнительного листа, то есть дающий приставам возможность взыскивать долг без получения дополнительных документов.

Если же сумма требования превышает 500 тысяч рублей, истцу придётся обращаться в суд общей юрисдикции, участвовать в процессе и ждать выдачи отдельного исполнительного листа.

Работы с судебным приказом

Работы с судебным приказом

Судебный приказ, выданный мировым судом, может быть оспорен (фактически отменён) кредитополучателем при соблюдении следующих условий:

  1. Неплательщик должен направить в тот же мировой суд возражение, составленное в свободной форме. Доводом в пользу отмены приказа может служить практически любое соображение — например, несогласие ответчика с суммой требований или наличие встречных претензий к кредитору (цессионарию).
  2. Подать возражение необходимо в течение десяти дней с момента получения оригинала (второго экземпляра) судебного приказа. Срок, прошедший со времени вынесения постановления и до вручения документа ответчику, в расчёт не берётся.
  3. В соответствии со статьёй 129 Гражданского процессуального кодекса России, ранее вынесенный судебный приказ должен быть отменён сразу после подачи возражения, при соблюдении десятидневного срока опротестования.
  4. Если со времени получения приказа прошло более десяти суток, кредитополучателю потребуется вместе с возражением направить в суд просьбу о восстановлении срока с указанием уважительной причины пропуска.

Последнего варианта рекомендуется избегать, поскольку ко времени подачи ходатайства уже могут включиться в процесс судебные приставы, а значит, должнику придётся подавать дополнительную просьбу о приостановке их действий.

Если же срок возражения пропущен или мировой суд оставил приказ в силе, необходимо в течение полугода с момента истечения десяти дней подавать кассационную жалобу в региональный суд высшей инстанции. В этом случае уже требуется как можно детальнее проработать возражения, поскольку речь идёт не об отмене приказа, а о пересмотре решения судьи.

Ответчику, не знакомому с особенностями отечественного судопроизводства, рекомендуется воспользоваться услугами юриста — иначе дело легко может быть проиграно.

Процесс в суде общей юрисдикции

Процесс в суде общей юрисдикции

Если сумма требований превышает 500 тысяч рублей, процесс проводится с участием обеих сторон, и ответчик, опять-таки при помощи адвоката, может добиться пересмотра объёма основных требований, неустойки, процентов, отсрочки платежа и прочих послаблений.

От обязанности вернуть долг это, конечно, не избавляет, зато позволит заёмщику рассчитаться с кредитором на более выгодных условий, сэкономив собственные нервы и оставшиеся деньги.

Источник: https://pravoved365.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Если коллекторы подали в суд на неплательщика, ответчику потребуется проверить законность оснований подачи заявления, и какие требования в нем заявлены. От этого зависят дальнейшие действия должника.

Когда коллекторы могут подать в суд

Когда коллекторы могут подать в суд

Коллекторы имеют право подать в суд на должника только при наличии договора переуступки прав требования (цессии) между посредником и кредитором. Иными словами, чтобы получить возможность требовать взыскания заемных средств через суд коллекторы должны выкупить долг у кредитной организации. По итогам этой процедуры посредник получает статус кредитора.

Если долг не выкуплен, то коллекторы выступают лишь посредниками между неплательщиком и займодавцем в вопросах возврата заемных средств. В таком случае они могут звонить, посылать корреспонденцию, проводить переговоры или иными законными методами доносить информацию до должника, но лишены права решать проблему через суд.

Как коллекторы подают в суд: порядок действий

Как коллекторы подают в суд: порядок действий

После приобретения статуса кредитора коллекторское агентство получает все права, связанные с ним. Кредитор может предпринимать самостоятельные действия для возврата задолженности (звонки, письма и прочее) или обратиться в суд для принудительного взыскания.

Перед обращением в судебную инстанцию должнику направляют уведомление о подписании договора цессии и смене кредитора. Оно отправляется от имени коллекторов, прежнего займодавца или от обеих сторон одновременно. Указанное оповещение не относится к списку обязательных требований, поскольку его исполнение не оказывает существенного влияния на правомерность сделки по переуступке долга или на вердикт судьи.

Для рассмотрения дела коллекторы обращаются в одну из следующих инстанций:

  • мировой суд. По результатам рассмотрения дела истцу выдается судебный приказ о взыскании задолженности;
  • суд общей юрисдикции. Здесь рассматриваются дела неплательщиков, размер задолженности которых превышает полмиллиона рублей, или при отмене выданного судебного приказа. В таком случае истец получит судебное решение, на основании которого подготавливается исполнительный лист.

Действия должника при рассмотрении дела в мировом суде

Действия должника при рассмотрении дела в мировом суде

Изучение дел о долговых отношениях в мировом суде – упрощенная процедура истребования задолженности. Обращение за судебным приказом – наиболее распространенный способ урегулирования вопросов по кредитным, алиментным и коммунальным задолженностям.

Дела в мировом суде рассматриваются не дольше 5 дней и не требуют явки сторон разбирательства. Учитывая скорость процесса, ответчик может только направить возражение на исполнение приказа.

После рассмотрения дела ответчик должен изложить свои возражения и передать их судье не позднее 10 суток с момента получения приказа. Исчисление срока начинается со дня вручения приказа, а не с момента его вынесения.

Возражение составляется в свободной письменной форме. Достаточно написать, что ответчик не согласен с судебным приказом, вынесенным судьей. Также необходимо обозначить дату рассмотрения дела. После приема возражений судья отменяет вынесенный ранее приказ на основании ст. 129 ГПК РФ. В нормативно-правовом акте указано, что поступление возражения в 10-тидневный срок является достаточным основанием для аннулирования предыдущего решения.

Скачать возражение об отмене судебного приказа (бланк)Скачать возражение об отмене судебного приказа (образец заполнения)

В случае несоблюдения срока на подачу возражений вместе с письменным несогласием потребуется направить ходатайство о восстановлении срока. Также к ходатайству необходимо прикрепить документы, которые подтверждают, что срок был пропущен по уважительной причине. Это может быть, например, справка из лечебного учреждение или бумага, подтверждающая нахождение ответчика в длительной командировке.

Скачать заявление о восстановлении пропущенного срок (образец)

Если приказ уже приобрел юридическую силу или возражение осталось без удовлетворения, должник имеет право подать кассационную жалобу.

Сделать это можно в течение 6 месяцев после вступления приказа в законную силу. Кассационная жалоба направляется в президиум суда того региона России, в котором был принят обжалуемый приказ.

В жалобе необходимо грамотно и подробно изложить свою позицию и сослаться на подходящие законодательные акты.

Также неплательщик имеет право подать заявление об определении удобного способа погашения задолженности или о применении рассрочки (отсрочки) для исполнения принятого решения.

Рассмотрение дел в судах общей юрисдикции

Рассмотрение дел в судах общей юрисдикции

Исковое производство подразумевает участие сторон и инициируется при отмене приказа или наличии задолженности более полумиллиона рублей. В таком процессе ответчик может:

  • оспорить размер выплат;
  • потребовать пересмотреть размер начисленных пеней или неустойки;
  • настоять на определении выгодного и удобного способа расчетов с кредитором;
  • запросить отсрочку или рассрочку исполнения решения.

Судебное разбирательство может затянуться на продолжительное время и пусть это не освободит должника от исполнения обязательств, но может помочь отсрочить процедуру принудительного взыскания.

После того как решение суда приобретет юридическую значимость истец должен обратиться в суд за получением исполнительного листа. С этим документом ему потребуется обратиться в ФССП, где судебный пристав возбудит исполнительное производство и назначит принудительное взыскание долга с ответчика.

Пристав накладывает арест на счета и/или имущество должника. Если у ответчика нет средств и имущества для возврата задолженности, в отношении него начинается процедура банкротства.

Судебной практике известны случаи освобождения должника от исполнения обязательств без назначения серьезных санкций. Такие решения принимались по отношению к гражданам, лишившимся работы, ставшим инвалидами или потерявшим кормильца.

При переходе права требования к коллекторам должнику рекомендуется уведомить нового кредитора о желании решать вопрос о возврате заемных средств в судебном порядке.

Итог

Итог

В некоторых ситуациях должнику может быть выгодно, если коллекторы подадут на него в суд. В ходе разбирательства ответчик может добиться снижения суммы долга или удобного способа расчета с кредитором. Несмотря на это, суд может вынести решение о полном погашении задолженности без уменьшения ее размера.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Источник: https://walaw.ru/pravo/kollektory-podali-v-sud

Нао «пкб»

Нао «пкб»

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования. Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика. Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую. Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск. Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Почему микрозаймы передают коллекторам?

коллекторы подали в суд что делать

Микрокредитование — удобный способ получить жизненно необходимые средства прямо здесь и сейчас. Суммы микрокредитов обычно составляют не более 10 тысяч гривен, а дневная процентная ставка в день в среднем составляет 1-3%.

Однако, оформляя микрокредит в МФО и заключая договор с организацией, клиент обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Невыполнение условий договора микрозайма влечет за собой определенные последствия. Какие именно? И что будет, если не платить микрозайм?

Вначале это штрафные санкции, которые накладываются в размере 1-2% в день на сумму долга. Получается, при просрочке займа в 5 000 гривен 2% в день — это 100 гривен, а за неделю придется доплатить 700 гривен штрафа.

Но в случае просрочки на 5 000 гривен за первый день просрочки штраф будет составлять 5100 гривен, а на следующий день, когда штраф налагается на штраф, получится уже другая сумма.

И только представьте себе, какая переплата “накапает” за неделю? А за две? А за несколько месяцев? Эта сумма может оказаться просто неподъемной для должника и он даже откажется от мысли попытаться погасить долг. Что же произойдет потом?

Как МФО решают вопрос с должниками

Как правило, МФО не передают дело ни коллекторским агентствам, ни в суд на протяжении нескольких месяцев.

Вопрос: зачем они тянут до последнего? Ответ прост: они надеются, заемщик вернет деньги с внушительными процентами по штрафу и компания неплохо на этом заработает. Особенно, если у заемщика хорошая кредитная история, кредиторам есть смысл ждать.

Когда же сумма задолженности становится очень внушительной, у микрофинансовой организации появляется повод обратиться в суд, но как правило, она этого не делает, потому что:

  • в случае передачи дела в суд, компания должна заморозить начисление процентов;
  • проценты могут быть списаны с должника как незаконные;
  • подача заявления в суд стоит денег и отбирает время;
  • нет никакой гарантии, что МФО, даже выиграв дело, получит свои деньги назад в полном объеме.

Кто такие коллекторы и почему к ним лучше не попадаться

Принимая решение оформить микрокредит, лучше 10 раз подумать. Если вы осознаете, что может возникнуть ситуация, когда понимаете, что выплата займа в срок будет вам не по силам, заранее узнайте в компании-кредиторе, предоставляет ли она  услугу пролонгации. Если да, то это хороший способ временно избежать проблем с коллекторскими организациями.

Есть две причины, почему микрозаймы не подают на должников в суд, а пользуются услугами коллекторских фирм:

  • затратное и длительное судебное разбирательство;
  • низкий процент результативности

МФО потратит немало средств на подачу судебного иска на неплательщика, но если у него нет официального дохода, за долг в несколько тысяч гривен, суд у него не отберет ни квартиру, ни машину, ни какие-либо другие ценности.

Поэтому МФО передают (продают) должников коллекторам, которые после “выбивания” долга получают свою часть суммы задолженности.

Коллекторские организации работают в два этапа. Первый — ежедневные звонки с запугиваниями вроде “вам больше никто никогда кредит не даст”, “когда коллекторы подадут в суд, приставы конфискуют ваше имущество” и т.д.

Если в течение 180 дней клиент не предпринимает шагов по погашению задолженности, начинается второй этап. Коллекторы начинают угрожать, что на должника будет выпущен «выездной отдел», задача которого —  опозорить человека на виду у других людей. Так, они могут караулить должника у выхода с работы и перед свидетелями напомнить ему о том, какой он злостный неплательщик.

Методы взыскания средств коллекторов и влияния на заемщика бывают довольно жесткими и они не всегда законны. Это и запугивание, и психологическое давление, и порча имущества и т.д. Поэтому лучше делать все возможное, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Что делать вам?

Если вы уже попались ”на кредитный крючок к коллекторам”, будет несладко. Ежедневные звонки, разговоры на повышенных тонах, угрозы и пр. будут вас изматывать. Ради получения комиссии коллекторы будут делать все возможное, чтобы вывести вас из себя и заставить выплатить сумму с набежавшими процентами. Они будут регулярно вас унижать и требовать своего.

Как же быть? Из сложившейся ситуации есть два выхода. Первый — не пытайтесь найти лазейки как не платить микрозайм. Попробуйте спокойно договориться с коллекторами о частичном погашении задолженности. Внесите обещанную сумму в срок, чтобы вас оставили в покое. Постепенно, но регулярно гасите задолженность, чтобы в итоге освободиться от неприятного груза на своих плечах. Знайте, что коллекторы, как и МФО, крайне редко подают в суд на маленькие долги, им это тоже не выгодно.

Второй — требуйте передачи дела в суд. Как мы уже выяснили ранее, суд действительно может спасти ситуацию. Не платите проценты, поскольку набегут новые и возникнет переплата уже не в два, а в три и более раз. Помните: сумма вашего долга по процентам не может превышать основной суммы задолженности. А суд, как вы помните, имеет основания списать с вас проценты как незаконные. Даже если вы не выиграете дело, вам не придется выплачивать бешенные суммы — вы просто погасите свой долг.

И конечно же, самый правильный и логичный способ избавиться от кабалы с долгами и процентами — это исправно платить долг, как добросовестный заемщик, если у вас есть такая возможность. Да, ситуации в жизни бывают разные и случается, что найти сумму на погашение кредита просто нереально.

Но если вы просто относитесь к долгу халатно и тратите деньги на лишние вещи вместо того, чтобы отложить их на погашение задолженности то задумайтесь над своими действиями. Лучше найти способ выплатить долг, чтобы не думать об этой проблеме днем и ночью, и не чувствовать себя зависимым.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/pochemu-mikrozajmy-ne-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-peredayut-kollektoram/

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту — Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

коллекторы подали в суд что делать

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).

Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности.

Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы.

Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок.

И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Источник: https://abmrsk.ru/grazhdanstvo-i-migratsiya/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu.html

Коллекторы подали в суд: что делать

коллекторы подали в суд что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника – разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования. Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, – не более, чем способ психологического давления. Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае – они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником. Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы. И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования). Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги. Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

  1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
  2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа – упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро – в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований – 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник – представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

  1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости – для привлечения юриста.
  2. Ключевой момент – 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ – это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
  3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
  4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк – этого достаточно. Примеров возражений – масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно – обратитесь к юристу.
  5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно – они просто делают свою работу.

Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов.

Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно – они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи.

В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу.

Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу. Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения).

Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения – приказа – нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию.

Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется – необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей.

В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Подают ли коллекторы в суд

Коллекторы часто угрожают судом, который, по их словам, непременно конфискует имущество должника, а то и даст срок. Но могут ли коллекторы подать в суд на самом деле? Что предпринять, если коллекторы подали в суд, и грозит ли должнику в этом случае тюрьма? Многих волнуют эти вопросы, и в этой статье на них будут даны подробные ответы.

 Возможно ли уголовное преследование

Эти угрозы коллекторы основывают на том, что квалифицируют действия должника как мошенничество, то есть статья, по которой возможно уголовное преследование. Но эти слова всего лишь хитрость. Тюрьма, срок, мошенничество – всё это звучит куда более веско, чем более прозаические вещи, которые реально могут угрожать должнику. А уголовное преследование за невыплату кредита не грозит.

И всё же – подают ли коллекторы в суд? Иногда. При помощи его решения вас могут заставить выплатить деньги, речь может пойти даже о продаже имущества.

Однако, если ваш адвокат поведёт дело грамотно, есть все шансы в итоге выплатить существенно меньше, чем коллекторы требовали изначально – суды обычно не слишком благосклонны к коллекторским компаниям. А ведь коллекторам нужно взять деньги не только для банка, но также и за свою работу – и всё это они выставляют в требованиях к должнику. Все эти накрутки судом не удовлетворяются, и даже штрафы за просрочку от банка обычно уменьшаются. То есть, выиграв дело в суде, коллекторы в итоге получат куда меньше, чем требовали, возможно, в разы, а если вычесть ту сумму, которую вы реально были должны, и которую коллекторы заплатили банку, чтобы выкупить ваш долг, то окажется, что их прибыль минимальна.

Иногда даже может оказаться, что вы ничего не должны – так, ваш долг могли передать от банка коллекторскому агентству с нарушениями норм законодательства, или истёк срок исковой давности. А если коллекторы, выбивая долг, допускали нарушения, то уже с них могут взыскать моральный ущерб. Теперь должно стать понятнее, почему коллекторы не подают в суд в подавляющем большинстве случаев.

Помимо этого, стоит выделить и ещё один нюанс: в некоторых случаях коллекторы не имеют даже технической возможности подать в суд. Чтобы они её имели, необходимо, чтобы в кредитном договоре был пункт о праве кредитора передавать долг третьим лицам. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет права заниматься кредитом, и подать на должника в суд может лишь банк-кредитор.

 Насколько коллекторам выгоден суд

Как мы уже отметили, при наличии у должника хорошего адвоката, сумма долга будет существенно снижена по сравнению с тем счётом, что выставляют коллекторы, за счёт неправомерно начисленных штрафов. Да и в их собственной работе могут обнаружиться нарушения. Это значит, что, подавая в суд, агентство рискует и несёт расходы.

Потому делать этого коллекторы чрезвычайно не любят, и обычно все слова взыскателей долга о суде, который накажет должника, – просто блеф. Более того, сам должник также может при каждом звонке или визите коллекторов говорить, что намерен решить все вопросы в суде – скорее всего, это поможет немного ослабить давление. Коллекторы очень не хотят доводить дело до суда и обратятся в него только в случае, если поймут, что иначе не получат ни копейки.

 Если дошло до суда

И всё же, в суд подать иногда могут. Но чаще это происходит по инициативе не коллекторов, а банка, выдавшего кредит. Обычно в суд подают по достаточно большому долгу по меньшей мере в 50 тысяч рублей.

В случае если вы оказались в суде, всё зависит от обстоятельств конкретного дела, но бояться разбирательства как огня не нужно, если у вас есть определённые объективные причины, почему вы не смогли выплатить кредит в срок, то, по крайней мере, часть штрафных санкций суд наверняка отменит.

Но вести дело должен опытный кредитный юрист, способный защитить ваши интересы.

Кроме того, если начался судебный процесс, коллекторы перестанут доставать вас постоянными звонками, письмами, визитами. Ситуация окажется переведена в русло закона, и решение наверняка будет взвешенным.

Далее коротко опишем, как проходит судебный процесс, чтобы вы могли к нему надлежащим образом подготовиться, если коллекторы подали в суд, и разобраться, что делать. Отметим: лучше как можно быстрее доверить дело кредитному юристу, а не заниматься им самостоятельно.

Даже несмотря на то, что ему необходимо будет выплатить гонорар, куда вероятнее, что выгоды от его вмешательства в дело этот гонорар перекроют.

Но иногда речь идёт о мелком долге, или попросту нет средств, чтобы нанять юриста, на этот случай коротко опишем, какие основные действия необходимо будет предпринять для защиты своих интересов.

 В каком суде будет рассматриваться дело

Судебная инстанция, в которой будут рассматривать дело, зависит от суммы, которую вы должны. Если эта сумма меньше 50 тысяч рублей, рассмотреть иск может мировой судья. Если больше, то им займётся районный суд. Также подать заявление в районный суд нужно будет, если это отдельно указано в кредитном договоре – в таком случае от суммы это не зависит.

Если вам необходимо ознакомиться с материалами дела, чтобы понять, чем располагает другая сторона, то можно будет сделать это в суде, в котором оно рассматривается.

Нужно явиться в приёмное время к мировому судье либо в канцелярию районного суда, имея при себе паспорт, и попросить дать возможность ознакомиться с делом.

После того, как получите его, лучше не изучать прямо там, а сделать фотографии материалов либо скопировать их. В расчётах, предоставляемых банком, обычно сходу не разобраться. Чтобы снять копии с материалов и ознакомиться с ними, может потребоваться написать заявление и заверить его у судьи, который ведёт дело.

 Суд

Он проходит в два этапа: предварительное и основное слушание. Во второй этап могут быть включены сразу несколько заседаний, поэтому следует подготовиться к тому, что явиться в суд нужно будет не раз, и проводить там, возможно, по несколько часов.

На предварительном слушании состоится первая встреча с судьёй. Время его начала должно быть указано во врученной вам повестке в суд. Предварительное слушание не предполагает представления документов, поэтому к нему не нужно специально готовиться. Решений на нём также принято не будет. По большому счёту, это предварительное ознакомление с материалами.

А вот на основное слушание нужно приходить уже подготовленным, поскольку именно здесь вам дают шанс сделать возражения по исковому требованию.

Это означает, что вы должны обосновать с юридической стороны, в чём именно неправ банк в претензиях к вам. Здесь представляются расчёты по задолженностям, отмечается, какие штрафы банк накладывал неправомерно и т.п.

После этого формулируется позиция должника и выясняется, сколько именно он готов заплатить, то есть какой объём долга признаёт за собой.

Именно на этом этапе проходит основная работа юриста, и самостоятельно проделать её столь же грамотно будет крайне сложно. Каждое слово должно быть юридически выверено, и обычно даже, на первый взгляд, в безвыигрышном деле можно найти множество зацепок, которые позволят изрядно срезать долг. Помимо этого, необходимо подготовить все документы, которые могут подкрепить вашу позицию. Если этот этап будет провален, то можно считать суд проигранным.

Затем начинается не менее сложный этап, в ходе которого юристы, представляющие интересы банка и коллекторского агентства будут задавать вопросы. Возможны также и вопросы от судьи. Причём каждый ответ должен быть юридически выверен и ссылаться на закон. Ничем не подкреплённые рассказы о тяжёлом финансовом положении, которое не позволяло выплатить долг, вряд ли найдут у судьи понимание.

После того как эти этапы проведены, будет вынесено решение, которое необходимо будет исполнить обеим сторонам. Когда решение суда вступит в силу, можно будет уже не опасаться преследования коллекторов – они в любом случае отстанут, каким бы оно ни было. Вот только, если оно окажется не в вашу пользу, в дело вступят приставы, которые могут даже приступить к продаже вашего имущества, чтобы собрать необходимые для возврата долга деньги.

И приставы имеют все полномочия на то, чтобы взыскать необходимую сумму. Этим они отличаются от коллекторов, которые частенько угрожают тем, что изымут и распродадут имущество или квартиру, но без судебного решения не могут сделать это. Чтобы дело не дошло до приставов, лучше всё-таки стараться расплатиться вовремя, а если вам грозит суд, заранее узнать у компетентного юриста, каковы перспективы дела и, если они плохи, постараться расплатиться до суда.

Кроме того, необходимо заранее попытаться выйти на контакт с банком (именно с банком, а не коллекторами) и договориться полюбовно. Если вы сами обратитесь, не затягивая с решением проблемы, то в банке могут оценить проявленную вами добрую волю, а значит и сохранение вероятности, чтобы вы вернёте долг, и не торопиться продавать его коллекторам.

В этом случае долг может быть реструктуризирован.

А даже если нет, заявление о реструктуризации послужит в суде доказательством намерения расплатиться с долгом с вашей стороны – существует множество подобных уловок, поэтому лучше обращаться к юристу, который разберётся именно с вашим случаем, задолго до того, как проблемы стали слишком серьёзными, чтобы можно было их решить.

Но если ничего из этого не случилось, и суд вынес решение не в вашу пользу, то после его вынесения дается месяц на то, чтобы подать апелляцию, если итоги вас не устроили.

Мы разобрались с вопросом, подают ли коллекторы в суд на должников, и выяснили, как быть, если они подали на вас в суд. Всегда можно защититься от их нападок и постараться выиграть процесс, но лучше до такого дело всё же не доводить.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/mogut-li-podat-sud-na-dolzhnikov/

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал.

В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения.

Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте.

О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность.

Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут.

Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу.

Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность.

Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий.

Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет.

Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой.

Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной.

Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника.

Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто.

Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Источник: https://www.kp.ru/guide/bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Коллекторы Подали в Суд. Чего нужно бояться, Новости 2020

Вряд ли можно найти человека, которому бы не угрожали судом коллекторы, выкупившие его кредитное обязательство. По сути дела, подобные угрозы являются одним из стандартных приёмов давления. Суть приёма проста: убедить несведущего человека, что коллекторы подадут в суд и непременно признает невыплату долга уголовным преступлением, а самого должника отправит в тюрьму.

Разумеется, многие заёмщики, не разбирающиеся в уголовном законодательстве, зачастую принимают слова коллекторов на веру.

На самом же деле, в Уголовном кодексе попросту отсутствует статья, которая бы предусматривала уголовную ответственность за невыплату долга.

Максимум, чего может добиться коллектор через суд — это обязать заёмщика выплатить определённую сумму. То бишь, подобная угроза является не более, чем лукавством, рассчитанным на несведущего человека.

При этом понятие «определённая сумма» — вовсе не то же самое, что и «размер кредита», поскольку кредитный адвокат, специализирующийся на подобных делах, зачастую добивается существенного снижения заявленной изначально суммы. При этом, такое снижение может произойти даже вплоть до нуля, если в суде выяснится, что закончился срок исковой давности или же кредитор не выполнил какие-либо свои обязанности.

Коллекторы не раз убеждались, что тягаться в судах с опытными правозащитниками, способными найти множество нарушений, — занятие слишком расходное и хлопотное. Если бы дело обстояло иначе, то коллекторы бы шли в суд без лишних разговоров. Однако именно с целью избежать суда, они и прибегают к такой уловке как запугивание заёмщиков этим самым судом.

Как же поступать в таких случаях суда с коллекторами?

Очень просто: на все претензии коллекторов отвечать «Все вопросы решим в суде». Тем не менее, коллекторская компания таки может подать иск.  Как правило, это происходит если сумма долга превышает 10.000 гривен. Однако вероятность оказаться в суде вовсе не должна смущать заёмщика, ведь в этом есть ряд положительных сторон.

Во-первых, как правило коллекторы прекращают доставать Вас своими звонками, визитами и прочими инструментами из своего арсенала.

Во-вторых, поскольку грамотный кредитный адвокат с большой долей вероятности сумеет снизить сумму долга в суда или аннулировать ее в случае пропуска срока исковой давности у кредитора. Разумеется, каждая отдельно взятая ситуация может иметь массу нюансов, способных повлиять на исход дела, поэтому рекомендуем Вам проконсультироваться у специалистов.

Такая консультация поможет Вам лучше сориентироваться в ситуации и вести себя значительно увереннее.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/kollektory-podali-v-sud-ukraina

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

5/5 (5)

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии;
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Как часто подают иски коллекторы

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений;
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Посмотрите видео. Банки (коллекторы) подали в суд:

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

  • изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда;
  • снимите копии с документов;
  • определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.

Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.

Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

  • неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации;
  • если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

  • коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам;
  • сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре;
  • для коллекторов подача иска в суд не является выгодной;
  • если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца;
  • рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.

Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.

Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.

Посмотрите видео. Продали долг коллекторам: законно ли

Источник: https://anton-kamenskih.com/esli-kollektory-podali-v-sud-chto-delat/

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Сначала, необходимо определиться кого считать коллектором, служба взыскания банка, юристы банка, которые занимаются возвратом просроченной задолженности и подают в суд на должника по сути являются коллекторами, но в правильно понимании этого слова, коллекторами являются специализированные организации по возврату долгов, которые заключили агентский договор или договор цессии с кредитором, и на основании этого, проводят мероприятия по возврату денег как на свои счета, так и на счета банка, в зависимости от вида заключенного соглашения с банком. В данной статье мы будем рассматривать второй вариант.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Да, кредиторы могут обратиться в судебную инстанцию. Но в случае если у них есть необходимый пакет документов, а именно:

  • Для агентского договора – агентское соглашение или доверенность от банка, разрешающая представлять интересы банка в суде, обязателен полный пакет кредитных документов (договора, графики платежей, выписка по счету, расчет задолженности), почтовая квитанции об уведомлении должника и исковое заявление;
  • Для договора цессии (уступки права требования) – договор цессии, акт приема-передачи, документ подтверждающий оплату по договору, доверенность на человека, представляющего интересы кредиторов, почтовая квитанция подтверждающая направление претензии неплательщику по месту регистрации, а также полный пакет кредитных документов и исковое заявление.

“Судебное заседание не состоится, а документы будут возвращены коллекторам в случае если должник не уведомлен должным образом.”

Но в то же время часто бывают ситуации, когда суд проходит без участия ответчика, и виноват в этом только один человек, сам заемщик. Потому что неполучение судебного письма не освобождает от ответственности в случае отсутствия уважительной причины (уважительная причина или нет, решает судья, при получении заявления на восстановление срока для обжалования).

Для того, чтобы не попадать в неприятные ситуации, когда без Вашего участия проходит процесс, необходимо всегда и вовремя получать судебные письма. В случае если должник не получил письмо, суд обязан повторно отправить уведомление, и в таком случае гражданин является должным образом уведомленным. Судебное письмо хранится на почте 7 календарных дней, желательно сразу идти на почту получать письмо, т.к.

по истечению срока письмо направляется обратно.

Прочитать  Основные плюсы и минусы банкротства физических лиц

Коллекторы подали в суд. Что делать?

Нужно ознакомиться с документами, для этого есть 2 варианта:

  1. Документы вместе с копией искового заявления Вам придут домой по почте;
  2. Сходить в суд с паспортом и ознакомиться с материалами дела.

Далее, в зависимости от ситуации: какая сумма долга, сколько кредиторы начислили штрафов, необходимо определиться с основаниями, на которых будет основываться Ваше возражение на исковое заявление. Проще всего в такой ситуации обратиться в юридическую фирму в Саратове на консультацию, т.к.

мы имеем огромный опыт решения проблем с проблемными долгами, тем самым Вы сможете сэкономить свой семейный бюджет, и выйти из ситуации с минимальными потерями. Звоните нам по телефону, указанному вверху сайта, или заполняйте форму заявки, и мы Вам перезвоним, для оказания помощи и предоставления услуг по защите должников.

Имеем богатую практику и положительные отзывы.

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-mogut-li-i-podajut-li-oni-delo-v-sud/

Коллекторы подали в суд: что делать?

Обязательным условием предоставления кредита или займа является его погашение, своевременное, в полном объёме и с набежавшими процентами.

Но обстоятельства не всегда благоприятствуют такому развитию событий; в результате у кредитополучателя накапливаются просрочки, а кредитор начинает применять всевозможные рычаги давления — от простых напоминаний и угроз штрафом до обращения в коллекторское агентство или продажи долга по договору цессии. Что делать, если коллекторы подали в суд, и можно ли отменить судебный приказ — в настоящей статье.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Парадигма, сложившаяся в Российской Федерации в отношении кредитных обязательств, откровенно странна.

С одной стороны, обязанность должника вовремя вернуть предоставленные на время деньги не только подразумевается по умолчанию, но и прямо прописана в Гражданском кодексе — например, во всех трёх пунктах статьи 307.

С другой, сами организации-кредиторы зачастую не торопятся предпринимать действий по защите своих интересов или ограничиваются звонками и текстовыми сообщениями с напоминаниями о необходимости погашения задолженности.

Более активные кредиторы пытаются повлиять на должника, обращаясь к коллекторам. Последние обычно выступают в роли посредников, представляя интересы банка или МФО.

Как правило, коллекторские агентства более мобильны и меньше заботятся о своей репутации, что выгодно обеим сторонам сделки: кредитор может наконец получить свои деньги, не боясь судебных разбирательств, инициированных заёмщиком, а посредник — причитающуюся ему плату за услуги.

В этом случае при взыскании задолженности по кредиту коллекторское агентство не имеет права от своего имени обращаться в суд; в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ, оно может влиять на неплательщика только с помощью:

  • телефонных звонков;
  • текстовых сообщений (SMS);
  • личных переговоров с согласия должника.

Ситуация осложняется, когда агентство, вместо того чтобы выполнять посреднические функции, выкупает долг кредитополучателя, заключая с банком или микрофинансовой организацией договор цессии.

Порядок и условия сделки, связанной с уступкой финансовых требований, описаны в статьях 388–390 Гражданского кодекса.

Если контракт оформлен с соблюдением действующего законодательства, коллекторское агентство само становится кредитором с и этого времени имеет возможность подавать в суд исковое заявление с требованием взыскать с должника нужную сумму.

Хотя в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса цедент (лицо, уступающее требование), цессионарий (лицо, их выкупающее) или обе стороны сделки должны предупреждать кредитополучателя о факте передачи прав на его задолженность, на деле отсутствие такого извещения никак не влияет на правомочность требований.

В лучшем случае, в соответствии с пунктом 3 той же статьи, должник может получить небольшую компенсацию за неудобства, связанные с переходом прав, — да и то если это было предусмотрено в договоре кредитования.

Когда истекает срок исковой давности?

Несмотря на уверения, в избытке содержащиеся в разговорах с неплательщиком, ни банк (микрофинансовая организация), ни выкупившее долг по договору цессии коллекторское агентство не имеют возможности взыскивать невыплаченную сумму после срока исковой давности, как напрямую следует из пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Основная сложность — определить, с какого времени начинает течь указанный срок. Возможно три варианта развития событий:

  • с момента заключения договора кредитования;
  • со времени возникновения первой просрочки;
  • с последней официально зафиксированной попытки банка или заёмщика исправить ситуацию.

Последнее особенно важно: всякое взаимодействие кредитора с кредитополучателем (например, подача заявления на реструктуризацию) автоматически продляет срок исковой давности. Решать же, с какого времени исчисляется срок, — прерогатива суда.

Поскольку коллекторское агентство не выдаёт должнику нового кредита, а лишь получает в качестве цессионария права на взыскание предыдущего, в момент уступки требований срок не продляется; как и ранее, он составляет три года, если иное не прописано в договоре кредитования.

Если же в договоре указан другой отрезок времени (например, пять или десять лет) и клиент, имея возможность ознакомиться с условиями, подписывает документ и получает кредит на этих условиях, срок исковой давности будет именно таким; ссылаться на общие положения Гражданского кодекса неплательщик уже не сможет. За одним исключением: как следует из пункта 2 той же статьи, указанный срок не может превышать 10 лет, вне зависимости от того, что написано в договоре.

Судебные разбирательства с коллекторами

Обращение в суд и последующее участие в процессе обременительно не только для кредитополучателя, но и для кредитора; поэтому коллекторские агентства, стремясь сократить временные и финансовые издержки, при выкупе прав на взыскание задолженности предпочитают использовать упрощённый порядок судопроизводства.

Особенности применения упрощённого порядка:

  1. Общий объём претензий истца к ответчику должен быть менее 500 тысяч рублей.
  2. Исковое заявление пересылается в мировой суд.
  3. Дело должно быть рассмотрено в суде до истечения пяти рабочих дней.
  4. Участия сторон не требуется.
  5. При принятии положительного решения по иску оформляется судебный приказ, сочетающий в себе свойства постановления и исполнительного листа, то есть дающий приставам возможность взыскивать долг без получения дополнительных документов.

Если же сумма требования превышает 500 тысяч рублей, истцу придётся обращаться в суд общей юрисдикции, участвовать в процессе и ждать выдачи отдельного исполнительного листа.

Работы с судебным приказом

Судебный приказ, выданный мировым судом, может быть оспорен (фактически отменён) кредитополучателем при соблюдении следующих условий:

  1. Неплательщик должен направить в тот же мировой суд возражение, составленное в свободной форме. Доводом в пользу отмены приказа может служить практически любое соображение — например, несогласие ответчика с суммой требований или наличие встречных претензий к кредитору (цессионарию).
  2. Подать возражение необходимо в течение десяти дней с момента получения оригинала (второго экземпляра) судебного приказа. Срок, прошедший со времени вынесения постановления и до вручения документа ответчику, в расчёт не берётся.
  3. В соответствии со статьёй 129 Гражданского процессуального кодекса России, ранее вынесенный судебный приказ должен быть отменён сразу после подачи возражения, при соблюдении десятидневного срока опротестования.
  4. Если со времени получения приказа прошло более десяти суток, кредитополучателю потребуется вместе с возражением направить в суд просьбу о восстановлении срока с указанием уважительной причины пропуска.

Последнего варианта рекомендуется избегать, поскольку ко времени подачи ходатайства уже могут включиться в процесс судебные приставы, а значит, должнику придётся подавать дополнительную просьбу о приостановке их действий.

Если же срок возражения пропущен или мировой суд оставил приказ в силе, необходимо в течение полугода с момента истечения десяти дней подавать кассационную жалобу в региональный суд высшей инстанции. В этом случае уже требуется как можно детальнее проработать возражения, поскольку речь идёт не об отмене приказа, а о пересмотре решения судьи.

Ответчику, не знакомому с особенностями отечественного судопроизводства, рекомендуется воспользоваться услугами юриста — иначе дело легко может быть проиграно.

Процесс в суде общей юрисдикции

Если сумма требований превышает 500 тысяч рублей, процесс проводится с участием обеих сторон, и ответчик, опять-таки при помощи адвоката, может добиться пересмотра объёма основных требований, неустойки, процентов, отсрочки платежа и прочих послаблений.

От обязанности вернуть долг это, конечно, не избавляет, зато позволит заёмщику рассчитаться с кредитором на более выгодных условий, сэкономив собственные нервы и оставшиеся деньги.

Источник: https://pravoved365.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Если коллекторы подали в суд на неплательщика, ответчику потребуется проверить законность оснований подачи заявления, и какие требования в нем заявлены. От этого зависят дальнейшие действия должника.

Когда коллекторы могут подать в суд

Коллекторы имеют право подать в суд на должника только при наличии договора переуступки прав требования (цессии) между посредником и кредитором. Иными словами, чтобы получить возможность требовать взыскания заемных средств через суд коллекторы должны выкупить долг у кредитной организации. По итогам этой процедуры посредник получает статус кредитора.

Если долг не выкуплен, то коллекторы выступают лишь посредниками между неплательщиком и займодавцем в вопросах возврата заемных средств. В таком случае они могут звонить, посылать корреспонденцию, проводить переговоры или иными законными методами доносить информацию до должника, но лишены права решать проблему через суд.

Как коллекторы подают в суд: порядок действий

После приобретения статуса кредитора коллекторское агентство получает все права, связанные с ним. Кредитор может предпринимать самостоятельные действия для возврата задолженности (звонки, письма и прочее) или обратиться в суд для принудительного взыскания.

Перед обращением в судебную инстанцию должнику направляют уведомление о подписании договора цессии и смене кредитора. Оно отправляется от имени коллекторов, прежнего займодавца или от обеих сторон одновременно. Указанное оповещение не относится к списку обязательных требований, поскольку его исполнение не оказывает существенного влияния на правомерность сделки по переуступке долга или на вердикт судьи.

Для рассмотрения дела коллекторы обращаются в одну из следующих инстанций:

  • мировой суд. По результатам рассмотрения дела истцу выдается судебный приказ о взыскании задолженности;
  • суд общей юрисдикции. Здесь рассматриваются дела неплательщиков, размер задолженности которых превышает полмиллиона рублей, или при отмене выданного судебного приказа. В таком случае истец получит судебное решение, на основании которого подготавливается исполнительный лист.

Действия должника при рассмотрении дела в мировом суде

Изучение дел о долговых отношениях в мировом суде – упрощенная процедура истребования задолженности. Обращение за судебным приказом – наиболее распространенный способ урегулирования вопросов по кредитным, алиментным и коммунальным задолженностям.

Дела в мировом суде рассматриваются не дольше 5 дней и не требуют явки сторон разбирательства. Учитывая скорость процесса, ответчик может только направить возражение на исполнение приказа.

После рассмотрения дела ответчик должен изложить свои возражения и передать их судье не позднее 10 суток с момента получения приказа. Исчисление срока начинается со дня вручения приказа, а не с момента его вынесения.

Возражение составляется в свободной письменной форме. Достаточно написать, что ответчик не согласен с судебным приказом, вынесенным судьей. Также необходимо обозначить дату рассмотрения дела. После приема возражений судья отменяет вынесенный ранее приказ на основании ст. 129 ГПК РФ. В нормативно-правовом акте указано, что поступление возражения в 10-тидневный срок является достаточным основанием для аннулирования предыдущего решения.

Скачать возражение об отмене судебного приказа (бланк)Скачать возражение об отмене судебного приказа (образец заполнения)

В случае несоблюдения срока на подачу возражений вместе с письменным несогласием потребуется направить ходатайство о восстановлении срока. Также к ходатайству необходимо прикрепить документы, которые подтверждают, что срок был пропущен по уважительной причине. Это может быть, например, справка из лечебного учреждение или бумага, подтверждающая нахождение ответчика в длительной командировке.

Скачать заявление о восстановлении пропущенного срок (образец)

Если приказ уже приобрел юридическую силу или возражение осталось без удовлетворения, должник имеет право подать кассационную жалобу.

Сделать это можно в течение 6 месяцев после вступления приказа в законную силу. Кассационная жалоба направляется в президиум суда того региона России, в котором был принят обжалуемый приказ.

В жалобе необходимо грамотно и подробно изложить свою позицию и сослаться на подходящие законодательные акты.

Также неплательщик имеет право подать заявление об определении удобного способа погашения задолженности или о применении рассрочки (отсрочки) для исполнения принятого решения.

Рассмотрение дел в судах общей юрисдикции

Исковое производство подразумевает участие сторон и инициируется при отмене приказа или наличии задолженности более полумиллиона рублей. В таком процессе ответчик может:

  • оспорить размер выплат;
  • потребовать пересмотреть размер начисленных пеней или неустойки;
  • настоять на определении выгодного и удобного способа расчетов с кредитором;
  • запросить отсрочку или рассрочку исполнения решения.

Судебное разбирательство может затянуться на продолжительное время и пусть это не освободит должника от исполнения обязательств, но может помочь отсрочить процедуру принудительного взыскания.

После того как решение суда приобретет юридическую значимость истец должен обратиться в суд за получением исполнительного листа. С этим документом ему потребуется обратиться в ФССП, где судебный пристав возбудит исполнительное производство и назначит принудительное взыскание долга с ответчика.

Пристав накладывает арест на счета и/или имущество должника. Если у ответчика нет средств и имущества для возврата задолженности, в отношении него начинается процедура банкротства.

Судебной практике известны случаи освобождения должника от исполнения обязательств без назначения серьезных санкций. Такие решения принимались по отношению к гражданам, лишившимся работы, ставшим инвалидами или потерявшим кормильца.

При переходе права требования к коллекторам должнику рекомендуется уведомить нового кредитора о желании решать вопрос о возврате заемных средств в судебном порядке.

Итог

В некоторых ситуациях должнику может быть выгодно, если коллекторы подадут на него в суд. В ходе разбирательства ответчик может добиться снижения суммы долга или удобного способа расчета с кредитором. Несмотря на это, суд может вынести решение о полном погашении задолженности без уменьшения ее размера.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Источник: https://walaw.ru/pravo/kollektory-podali-v-sud

Нао «пкб»

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования. Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика. Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую. Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск. Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Почему микрозаймы передают коллекторам?

коллекторы подали в суд что делать

Микрокредитование — удобный способ получить жизненно необходимые средства прямо здесь и сейчас. Суммы микрокредитов обычно составляют не более 10 тысяч гривен, а дневная процентная ставка в день в среднем составляет 1-3%.

Однако, оформляя микрокредит в МФО и заключая договор с организацией, клиент обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Невыполнение условий договора микрозайма влечет за собой определенные последствия. Какие именно? И что будет, если не платить микрозайм?

Вначале это штрафные санкции, которые накладываются в размере 1-2% в день на сумму долга. Получается, при просрочке займа в 5 000 гривен 2% в день — это 100 гривен, а за неделю придется доплатить 700 гривен штрафа.

Но в случае просрочки на 5 000 гривен за первый день просрочки штраф будет составлять 5100 гривен, а на следующий день, когда штраф налагается на штраф, получится уже другая сумма.

И только представьте себе, какая переплата “накапает” за неделю? А за две? А за несколько месяцев? Эта сумма может оказаться просто неподъемной для должника и он даже откажется от мысли попытаться погасить долг. Что же произойдет потом?

Как МФО решают вопрос с должниками

Как правило, МФО не передают дело ни коллекторским агентствам, ни в суд на протяжении нескольких месяцев.

Вопрос: зачем они тянут до последнего? Ответ прост: они надеются, заемщик вернет деньги с внушительными процентами по штрафу и компания неплохо на этом заработает. Особенно, если у заемщика хорошая кредитная история, кредиторам есть смысл ждать.

Когда же сумма задолженности становится очень внушительной, у микрофинансовой организации появляется повод обратиться в суд, но как правило, она этого не делает, потому что:

  • в случае передачи дела в суд, компания должна заморозить начисление процентов;
  • проценты могут быть списаны с должника как незаконные;
  • подача заявления в суд стоит денег и отбирает время;
  • нет никакой гарантии, что МФО, даже выиграв дело, получит свои деньги назад в полном объеме.

Кто такие коллекторы и почему к ним лучше не попадаться

Принимая решение оформить микрокредит, лучше 10 раз подумать. Если вы осознаете, что может возникнуть ситуация, когда понимаете, что выплата займа в срок будет вам не по силам, заранее узнайте в компании-кредиторе, предоставляет ли она  услугу пролонгации. Если да, то это хороший способ временно избежать проблем с коллекторскими организациями.

Есть две причины, почему микрозаймы не подают на должников в суд, а пользуются услугами коллекторских фирм:

  • затратное и длительное судебное разбирательство;
  • низкий процент результативности

МФО потратит немало средств на подачу судебного иска на неплательщика, но если у него нет официального дохода, за долг в несколько тысяч гривен, суд у него не отберет ни квартиру, ни машину, ни какие-либо другие ценности.

Поэтому МФО передают (продают) должников коллекторам, которые после “выбивания” долга получают свою часть суммы задолженности.

Коллекторские организации работают в два этапа. Первый — ежедневные звонки с запугиваниями вроде “вам больше никто никогда кредит не даст”, “когда коллекторы подадут в суд, приставы конфискуют ваше имущество” и т.д.

Если в течение 180 дней клиент не предпринимает шагов по погашению задолженности, начинается второй этап. Коллекторы начинают угрожать, что на должника будет выпущен «выездной отдел», задача которого —  опозорить человека на виду у других людей. Так, они могут караулить должника у выхода с работы и перед свидетелями напомнить ему о том, какой он злостный неплательщик.

Методы взыскания средств коллекторов и влияния на заемщика бывают довольно жесткими и они не всегда законны. Это и запугивание, и психологическое давление, и порча имущества и т.д. Поэтому лучше делать все возможное, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Что делать вам?

Если вы уже попались ”на кредитный крючок к коллекторам”, будет несладко. Ежедневные звонки, разговоры на повышенных тонах, угрозы и пр. будут вас изматывать. Ради получения комиссии коллекторы будут делать все возможное, чтобы вывести вас из себя и заставить выплатить сумму с набежавшими процентами. Они будут регулярно вас унижать и требовать своего.

Как же быть? Из сложившейся ситуации есть два выхода. Первый — не пытайтесь найти лазейки как не платить микрозайм. Попробуйте спокойно договориться с коллекторами о частичном погашении задолженности. Внесите обещанную сумму в срок, чтобы вас оставили в покое. Постепенно, но регулярно гасите задолженность, чтобы в итоге освободиться от неприятного груза на своих плечах. Знайте, что коллекторы, как и МФО, крайне редко подают в суд на маленькие долги, им это тоже не выгодно.

Второй — требуйте передачи дела в суд. Как мы уже выяснили ранее, суд действительно может спасти ситуацию. Не платите проценты, поскольку набегут новые и возникнет переплата уже не в два, а в три и более раз. Помните: сумма вашего долга по процентам не может превышать основной суммы задолженности. А суд, как вы помните, имеет основания списать с вас проценты как незаконные. Даже если вы не выиграете дело, вам не придется выплачивать бешенные суммы — вы просто погасите свой долг.

И конечно же, самый правильный и логичный способ избавиться от кабалы с долгами и процентами — это исправно платить долг, как добросовестный заемщик, если у вас есть такая возможность. Да, ситуации в жизни бывают разные и случается, что найти сумму на погашение кредита просто нереально.

Но если вы просто относитесь к долгу халатно и тратите деньги на лишние вещи вместо того, чтобы отложить их на погашение задолженности то задумайтесь над своими действиями. Лучше найти способ выплатить долг, чтобы не думать об этой проблеме днем и ночью, и не чувствовать себя зависимым.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/pochemu-mikrozajmy-ne-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-peredayut-kollektoram/

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту — Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

коллекторы подали в суд что делать

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).

Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности.

Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы.

Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок.

И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Источник: https://abmrsk.ru/grazhdanstvo-i-migratsiya/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu.html

Коллекторы подали в суд: что делать

коллекторы подали в суд что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника – разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования. Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, – не более, чем способ психологического давления. Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае – они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником. Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы. И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования). Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги. Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

  1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
  2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа – упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро – в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований – 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник – представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

  1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости – для привлечения юриста.
  2. Ключевой момент – 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ – это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
  3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
  4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк – этого достаточно. Примеров возражений – масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно – обратитесь к юристу.
  5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно – они просто делают свою работу.

Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов.

Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно – они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи.

В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу.

Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу. Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения).

Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения – приказа – нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию.

Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется – необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей.

В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Подают ли коллекторы в суд

Коллекторы часто угрожают судом, который, по их словам, непременно конфискует имущество должника, а то и даст срок. Но могут ли коллекторы подать в суд на самом деле? Что предпринять, если коллекторы подали в суд, и грозит ли должнику в этом случае тюрьма? Многих волнуют эти вопросы, и в этой статье на них будут даны подробные ответы.

 Возможно ли уголовное преследование

Эти угрозы коллекторы основывают на том, что квалифицируют действия должника как мошенничество, то есть статья, по которой возможно уголовное преследование. Но эти слова всего лишь хитрость. Тюрьма, срок, мошенничество – всё это звучит куда более веско, чем более прозаические вещи, которые реально могут угрожать должнику. А уголовное преследование за невыплату кредита не грозит.

И всё же – подают ли коллекторы в суд? Иногда. При помощи его решения вас могут заставить выплатить деньги, речь может пойти даже о продаже имущества.

Однако, если ваш адвокат поведёт дело грамотно, есть все шансы в итоге выплатить существенно меньше, чем коллекторы требовали изначально – суды обычно не слишком благосклонны к коллекторским компаниям. А ведь коллекторам нужно взять деньги не только для банка, но также и за свою работу – и всё это они выставляют в требованиях к должнику. Все эти накрутки судом не удовлетворяются, и даже штрафы за просрочку от банка обычно уменьшаются. То есть, выиграв дело в суде, коллекторы в итоге получат куда меньше, чем требовали, возможно, в разы, а если вычесть ту сумму, которую вы реально были должны, и которую коллекторы заплатили банку, чтобы выкупить ваш долг, то окажется, что их прибыль минимальна.

Иногда даже может оказаться, что вы ничего не должны – так, ваш долг могли передать от банка коллекторскому агентству с нарушениями норм законодательства, или истёк срок исковой давности. А если коллекторы, выбивая долг, допускали нарушения, то уже с них могут взыскать моральный ущерб. Теперь должно стать понятнее, почему коллекторы не подают в суд в подавляющем большинстве случаев.

Помимо этого, стоит выделить и ещё один нюанс: в некоторых случаях коллекторы не имеют даже технической возможности подать в суд. Чтобы они её имели, необходимо, чтобы в кредитном договоре был пункт о праве кредитора передавать долг третьим лицам. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет права заниматься кредитом, и подать на должника в суд может лишь банк-кредитор.

 Насколько коллекторам выгоден суд

Как мы уже отметили, при наличии у должника хорошего адвоката, сумма долга будет существенно снижена по сравнению с тем счётом, что выставляют коллекторы, за счёт неправомерно начисленных штрафов. Да и в их собственной работе могут обнаружиться нарушения. Это значит, что, подавая в суд, агентство рискует и несёт расходы.

Потому делать этого коллекторы чрезвычайно не любят, и обычно все слова взыскателей долга о суде, который накажет должника, – просто блеф. Более того, сам должник также может при каждом звонке или визите коллекторов говорить, что намерен решить все вопросы в суде – скорее всего, это поможет немного ослабить давление. Коллекторы очень не хотят доводить дело до суда и обратятся в него только в случае, если поймут, что иначе не получат ни копейки.

 Если дошло до суда

И всё же, в суд подать иногда могут. Но чаще это происходит по инициативе не коллекторов, а банка, выдавшего кредит. Обычно в суд подают по достаточно большому долгу по меньшей мере в 50 тысяч рублей.

В случае если вы оказались в суде, всё зависит от обстоятельств конкретного дела, но бояться разбирательства как огня не нужно, если у вас есть определённые объективные причины, почему вы не смогли выплатить кредит в срок, то, по крайней мере, часть штрафных санкций суд наверняка отменит.

Но вести дело должен опытный кредитный юрист, способный защитить ваши интересы.

Кроме того, если начался судебный процесс, коллекторы перестанут доставать вас постоянными звонками, письмами, визитами. Ситуация окажется переведена в русло закона, и решение наверняка будет взвешенным.

Далее коротко опишем, как проходит судебный процесс, чтобы вы могли к нему надлежащим образом подготовиться, если коллекторы подали в суд, и разобраться, что делать. Отметим: лучше как можно быстрее доверить дело кредитному юристу, а не заниматься им самостоятельно.

Даже несмотря на то, что ему необходимо будет выплатить гонорар, куда вероятнее, что выгоды от его вмешательства в дело этот гонорар перекроют.

Но иногда речь идёт о мелком долге, или попросту нет средств, чтобы нанять юриста, на этот случай коротко опишем, какие основные действия необходимо будет предпринять для защиты своих интересов.

 В каком суде будет рассматриваться дело

Судебная инстанция, в которой будут рассматривать дело, зависит от суммы, которую вы должны. Если эта сумма меньше 50 тысяч рублей, рассмотреть иск может мировой судья. Если больше, то им займётся районный суд. Также подать заявление в районный суд нужно будет, если это отдельно указано в кредитном договоре – в таком случае от суммы это не зависит.

Если вам необходимо ознакомиться с материалами дела, чтобы понять, чем располагает другая сторона, то можно будет сделать это в суде, в котором оно рассматривается.

Нужно явиться в приёмное время к мировому судье либо в канцелярию районного суда, имея при себе паспорт, и попросить дать возможность ознакомиться с делом.

После того, как получите его, лучше не изучать прямо там, а сделать фотографии материалов либо скопировать их. В расчётах, предоставляемых банком, обычно сходу не разобраться. Чтобы снять копии с материалов и ознакомиться с ними, может потребоваться написать заявление и заверить его у судьи, который ведёт дело.

 Суд

Он проходит в два этапа: предварительное и основное слушание. Во второй этап могут быть включены сразу несколько заседаний, поэтому следует подготовиться к тому, что явиться в суд нужно будет не раз, и проводить там, возможно, по несколько часов.

На предварительном слушании состоится первая встреча с судьёй. Время его начала должно быть указано во врученной вам повестке в суд. Предварительное слушание не предполагает представления документов, поэтому к нему не нужно специально готовиться. Решений на нём также принято не будет. По большому счёту, это предварительное ознакомление с материалами.

А вот на основное слушание нужно приходить уже подготовленным, поскольку именно здесь вам дают шанс сделать возражения по исковому требованию.

Это означает, что вы должны обосновать с юридической стороны, в чём именно неправ банк в претензиях к вам. Здесь представляются расчёты по задолженностям, отмечается, какие штрафы банк накладывал неправомерно и т.п.

После этого формулируется позиция должника и выясняется, сколько именно он готов заплатить, то есть какой объём долга признаёт за собой.

Именно на этом этапе проходит основная работа юриста, и самостоятельно проделать её столь же грамотно будет крайне сложно. Каждое слово должно быть юридически выверено, и обычно даже, на первый взгляд, в безвыигрышном деле можно найти множество зацепок, которые позволят изрядно срезать долг. Помимо этого, необходимо подготовить все документы, которые могут подкрепить вашу позицию. Если этот этап будет провален, то можно считать суд проигранным.

Затем начинается не менее сложный этап, в ходе которого юристы, представляющие интересы банка и коллекторского агентства будут задавать вопросы. Возможны также и вопросы от судьи. Причём каждый ответ должен быть юридически выверен и ссылаться на закон. Ничем не подкреплённые рассказы о тяжёлом финансовом положении, которое не позволяло выплатить долг, вряд ли найдут у судьи понимание.

После того как эти этапы проведены, будет вынесено решение, которое необходимо будет исполнить обеим сторонам. Когда решение суда вступит в силу, можно будет уже не опасаться преследования коллекторов – они в любом случае отстанут, каким бы оно ни было. Вот только, если оно окажется не в вашу пользу, в дело вступят приставы, которые могут даже приступить к продаже вашего имущества, чтобы собрать необходимые для возврата долга деньги.

И приставы имеют все полномочия на то, чтобы взыскать необходимую сумму. Этим они отличаются от коллекторов, которые частенько угрожают тем, что изымут и распродадут имущество или квартиру, но без судебного решения не могут сделать это. Чтобы дело не дошло до приставов, лучше всё-таки стараться расплатиться вовремя, а если вам грозит суд, заранее узнать у компетентного юриста, каковы перспективы дела и, если они плохи, постараться расплатиться до суда.

Кроме того, необходимо заранее попытаться выйти на контакт с банком (именно с банком, а не коллекторами) и договориться полюбовно. Если вы сами обратитесь, не затягивая с решением проблемы, то в банке могут оценить проявленную вами добрую волю, а значит и сохранение вероятности, чтобы вы вернёте долг, и не торопиться продавать его коллекторам.

В этом случае долг может быть реструктуризирован.

А даже если нет, заявление о реструктуризации послужит в суде доказательством намерения расплатиться с долгом с вашей стороны – существует множество подобных уловок, поэтому лучше обращаться к юристу, который разберётся именно с вашим случаем, задолго до того, как проблемы стали слишком серьёзными, чтобы можно было их решить.

Но если ничего из этого не случилось, и суд вынес решение не в вашу пользу, то после его вынесения дается месяц на то, чтобы подать апелляцию, если итоги вас не устроили.

Мы разобрались с вопросом, подают ли коллекторы в суд на должников, и выяснили, как быть, если они подали на вас в суд. Всегда можно защититься от их нападок и постараться выиграть процесс, но лучше до такого дело всё же не доводить.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/mogut-li-podat-sud-na-dolzhnikov/

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал.

В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения.

Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте.

О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность.

Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут.

Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу.

Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность.

Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий.

Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет.

Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой.

Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной.

Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника.

Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто.

Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Источник: https://www.kp.ru/guide/bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Коллекторы Подали в Суд. Чего нужно бояться, Новости 2020

Вряд ли можно найти человека, которому бы не угрожали судом коллекторы, выкупившие его кредитное обязательство. По сути дела, подобные угрозы являются одним из стандартных приёмов давления. Суть приёма проста: убедить несведущего человека, что коллекторы подадут в суд и непременно признает невыплату долга уголовным преступлением, а самого должника отправит в тюрьму.

Разумеется, многие заёмщики, не разбирающиеся в уголовном законодательстве, зачастую принимают слова коллекторов на веру.

На самом же деле, в Уголовном кодексе попросту отсутствует статья, которая бы предусматривала уголовную ответственность за невыплату долга.

Максимум, чего может добиться коллектор через суд — это обязать заёмщика выплатить определённую сумму. То бишь, подобная угроза является не более, чем лукавством, рассчитанным на несведущего человека.

При этом понятие «определённая сумма» — вовсе не то же самое, что и «размер кредита», поскольку кредитный адвокат, специализирующийся на подобных делах, зачастую добивается существенного снижения заявленной изначально суммы. При этом, такое снижение может произойти даже вплоть до нуля, если в суде выяснится, что закончился срок исковой давности или же кредитор не выполнил какие-либо свои обязанности.

Коллекторы не раз убеждались, что тягаться в судах с опытными правозащитниками, способными найти множество нарушений, — занятие слишком расходное и хлопотное. Если бы дело обстояло иначе, то коллекторы бы шли в суд без лишних разговоров. Однако именно с целью избежать суда, они и прибегают к такой уловке как запугивание заёмщиков этим самым судом.

Как же поступать в таких случаях суда с коллекторами?

Очень просто: на все претензии коллекторов отвечать «Все вопросы решим в суде». Тем не менее, коллекторская компания таки может подать иск.  Как правило, это происходит если сумма долга превышает 10.000 гривен. Однако вероятность оказаться в суде вовсе не должна смущать заёмщика, ведь в этом есть ряд положительных сторон.

Во-первых, как правило коллекторы прекращают доставать Вас своими звонками, визитами и прочими инструментами из своего арсенала.

Во-вторых, поскольку грамотный кредитный адвокат с большой долей вероятности сумеет снизить сумму долга в суда или аннулировать ее в случае пропуска срока исковой давности у кредитора. Разумеется, каждая отдельно взятая ситуация может иметь массу нюансов, способных повлиять на исход дела, поэтому рекомендуем Вам проконсультироваться у специалистов.

Такая консультация поможет Вам лучше сориентироваться в ситуации и вести себя значительно увереннее.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/kollektory-podali-v-sud-ukraina

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

5/5 (5)

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии;
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Как часто подают иски коллекторы

Как часто подают иски коллекторы

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений;
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Посмотрите видео. Банки (коллекторы) подали в суд:

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

  • изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда;
  • снимите копии с документов;
  • определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.

Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.

Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

  • неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации;
  • если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

Некоторые нюансы

  • коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам;
  • сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре;
  • для коллекторов подача иска в суд не является выгодной;
  • если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца;
  • рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.

Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.

Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.

Посмотрите видео. Продали долг коллекторам: законно ли

Источник: https://anton-kamenskih.com/esli-kollektory-podali-v-sud-chto-delat/

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Сначала, необходимо определиться кого считать коллектором, служба взыскания банка, юристы банка, которые занимаются возвратом просроченной задолженности и подают в суд на должника по сути являются коллекторами, но в правильно понимании этого слова, коллекторами являются специализированные организации по возврату долгов, которые заключили агентский договор или договор цессии с кредитором, и на основании этого, проводят мероприятия по возврату денег как на свои счета, так и на счета банка, в зависимости от вида заключенного соглашения с банком. В данной статье мы будем рассматривать второй вариант.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Да, кредиторы могут обратиться в судебную инстанцию. Но в случае если у них есть необходимый пакет документов, а именно:

  • Для агентского договора – агентское соглашение или доверенность от банка, разрешающая представлять интересы банка в суде, обязателен полный пакет кредитных документов (договора, графики платежей, выписка по счету, расчет задолженности), почтовая квитанции об уведомлении должника и исковое заявление;
  • Для договора цессии (уступки права требования) – договор цессии, акт приема-передачи, документ подтверждающий оплату по договору, доверенность на человека, представляющего интересы кредиторов, почтовая квитанция подтверждающая направление претензии неплательщику по месту регистрации, а также полный пакет кредитных документов и исковое заявление.

“Судебное заседание не состоится, а документы будут возвращены коллекторам в случае если должник не уведомлен должным образом.”

Но в то же время часто бывают ситуации, когда суд проходит без участия ответчика, и виноват в этом только один человек, сам заемщик. Потому что неполучение судебного письма не освобождает от ответственности в случае отсутствия уважительной причины (уважительная причина или нет, решает судья, при получении заявления на восстановление срока для обжалования).

Для того, чтобы не попадать в неприятные ситуации, когда без Вашего участия проходит процесс, необходимо всегда и вовремя получать судебные письма. В случае если должник не получил письмо, суд обязан повторно отправить уведомление, и в таком случае гражданин является должным образом уведомленным. Судебное письмо хранится на почте 7 календарных дней, желательно сразу идти на почту получать письмо, т.к.

по истечению срока письмо направляется обратно.

Прочитать  Основные плюсы и минусы банкротства физических лиц

Коллекторы подали в суд. Что делать?

Коллекторы подали в суд. Что делать?

Нужно ознакомиться с документами, для этого есть 2 варианта:

  1. Документы вместе с копией искового заявления Вам придут домой по почте;
  2. Сходить в суд с паспортом и ознакомиться с материалами дела.

Далее, в зависимости от ситуации: какая сумма долга, сколько кредиторы начислили штрафов, необходимо определиться с основаниями, на которых будет основываться Ваше возражение на исковое заявление. Проще всего в такой ситуации обратиться в юридическую фирму в Саратове на консультацию, т.к.

мы имеем огромный опыт решения проблем с проблемными долгами, тем самым Вы сможете сэкономить свой семейный бюджет, и выйти из ситуации с минимальными потерями. Звоните нам по телефону, указанному вверху сайта, или заполняйте форму заявки, и мы Вам перезвоним, для оказания помощи и предоставления услуг по защите должников.

Имеем богатую практику и положительные отзывы.

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-mogut-li-i-podajut-li-oni-delo-v-sud/

Коллекторы подали в суд: что делать?

Коллекторы подали в суд: что делать?

Обязательным условием предоставления кредита или займа является его погашение, своевременное, в полном объёме и с набежавшими процентами.

Но обстоятельства не всегда благоприятствуют такому развитию событий; в результате у кредитополучателя накапливаются просрочки, а кредитор начинает применять всевозможные рычаги давления — от простых напоминаний и угроз штрафом до обращения в коллекторское агентство или продажи долга по договору цессии. Что делать, если коллекторы подали в суд, и можно ли отменить судебный приказ — в настоящей статье.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Парадигма, сложившаяся в Российской Федерации в отношении кредитных обязательств, откровенно странна.

С одной стороны, обязанность должника вовремя вернуть предоставленные на время деньги не только подразумевается по умолчанию, но и прямо прописана в Гражданском кодексе — например, во всех трёх пунктах статьи 307.

С другой, сами организации-кредиторы зачастую не торопятся предпринимать действий по защите своих интересов или ограничиваются звонками и текстовыми сообщениями с напоминаниями о необходимости погашения задолженности.

Более активные кредиторы пытаются повлиять на должника, обращаясь к коллекторам. Последние обычно выступают в роли посредников, представляя интересы банка или МФО.

Как правило, коллекторские агентства более мобильны и меньше заботятся о своей репутации, что выгодно обеим сторонам сделки: кредитор может наконец получить свои деньги, не боясь судебных разбирательств, инициированных заёмщиком, а посредник — причитающуюся ему плату за услуги.

В этом случае при взыскании задолженности по кредиту коллекторское агентство не имеет права от своего имени обращаться в суд; в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ, оно может влиять на неплательщика только с помощью:

  • телефонных звонков;
  • текстовых сообщений (SMS);
  • личных переговоров с согласия должника.

Ситуация осложняется, когда агентство, вместо того чтобы выполнять посреднические функции, выкупает долг кредитополучателя, заключая с банком или микрофинансовой организацией договор цессии.

Порядок и условия сделки, связанной с уступкой финансовых требований, описаны в статьях 388–390 Гражданского кодекса.

Если контракт оформлен с соблюдением действующего законодательства, коллекторское агентство само становится кредитором с и этого времени имеет возможность подавать в суд исковое заявление с требованием взыскать с должника нужную сумму.

Хотя в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса цедент (лицо, уступающее требование), цессионарий (лицо, их выкупающее) или обе стороны сделки должны предупреждать кредитополучателя о факте передачи прав на его задолженность, на деле отсутствие такого извещения никак не влияет на правомочность требований.

В лучшем случае, в соответствии с пунктом 3 той же статьи, должник может получить небольшую компенсацию за неудобства, связанные с переходом прав, — да и то если это было предусмотрено в договоре кредитования.

Когда истекает срок исковой давности?

Когда истекает срок исковой давности?

Несмотря на уверения, в избытке содержащиеся в разговорах с неплательщиком, ни банк (микрофинансовая организация), ни выкупившее долг по договору цессии коллекторское агентство не имеют возможности взыскивать невыплаченную сумму после срока исковой давности, как напрямую следует из пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Основная сложность — определить, с какого времени начинает течь указанный срок. Возможно три варианта развития событий:

  • с момента заключения договора кредитования;
  • со времени возникновения первой просрочки;
  • с последней официально зафиксированной попытки банка или заёмщика исправить ситуацию.

Последнее особенно важно: всякое взаимодействие кредитора с кредитополучателем (например, подача заявления на реструктуризацию) автоматически продляет срок исковой давности. Решать же, с какого времени исчисляется срок, — прерогатива суда.

Поскольку коллекторское агентство не выдаёт должнику нового кредита, а лишь получает в качестве цессионария права на взыскание предыдущего, в момент уступки требований срок не продляется; как и ранее, он составляет три года, если иное не прописано в договоре кредитования.

Если же в договоре указан другой отрезок времени (например, пять или десять лет) и клиент, имея возможность ознакомиться с условиями, подписывает документ и получает кредит на этих условиях, срок исковой давности будет именно таким; ссылаться на общие положения Гражданского кодекса неплательщик уже не сможет. За одним исключением: как следует из пункта 2 той же статьи, указанный срок не может превышать 10 лет, вне зависимости от того, что написано в договоре.

Судебные разбирательства с коллекторами

Судебные разбирательства с коллекторами

Обращение в суд и последующее участие в процессе обременительно не только для кредитополучателя, но и для кредитора; поэтому коллекторские агентства, стремясь сократить временные и финансовые издержки, при выкупе прав на взыскание задолженности предпочитают использовать упрощённый порядок судопроизводства.

Особенности применения упрощённого порядка:

  1. Общий объём претензий истца к ответчику должен быть менее 500 тысяч рублей.
  2. Исковое заявление пересылается в мировой суд.
  3. Дело должно быть рассмотрено в суде до истечения пяти рабочих дней.
  4. Участия сторон не требуется.
  5. При принятии положительного решения по иску оформляется судебный приказ, сочетающий в себе свойства постановления и исполнительного листа, то есть дающий приставам возможность взыскивать долг без получения дополнительных документов.

Если же сумма требования превышает 500 тысяч рублей, истцу придётся обращаться в суд общей юрисдикции, участвовать в процессе и ждать выдачи отдельного исполнительного листа.

Работы с судебным приказом

Работы с судебным приказом

Судебный приказ, выданный мировым судом, может быть оспорен (фактически отменён) кредитополучателем при соблюдении следующих условий:

  1. Неплательщик должен направить в тот же мировой суд возражение, составленное в свободной форме. Доводом в пользу отмены приказа может служить практически любое соображение — например, несогласие ответчика с суммой требований или наличие встречных претензий к кредитору (цессионарию).
  2. Подать возражение необходимо в течение десяти дней с момента получения оригинала (второго экземпляра) судебного приказа. Срок, прошедший со времени вынесения постановления и до вручения документа ответчику, в расчёт не берётся.
  3. В соответствии со статьёй 129 Гражданского процессуального кодекса России, ранее вынесенный судебный приказ должен быть отменён сразу после подачи возражения, при соблюдении десятидневного срока опротестования.
  4. Если со времени получения приказа прошло более десяти суток, кредитополучателю потребуется вместе с возражением направить в суд просьбу о восстановлении срока с указанием уважительной причины пропуска.

Последнего варианта рекомендуется избегать, поскольку ко времени подачи ходатайства уже могут включиться в процесс судебные приставы, а значит, должнику придётся подавать дополнительную просьбу о приостановке их действий.

Если же срок возражения пропущен или мировой суд оставил приказ в силе, необходимо в течение полугода с момента истечения десяти дней подавать кассационную жалобу в региональный суд высшей инстанции. В этом случае уже требуется как можно детальнее проработать возражения, поскольку речь идёт не об отмене приказа, а о пересмотре решения судьи.

Ответчику, не знакомому с особенностями отечественного судопроизводства, рекомендуется воспользоваться услугами юриста — иначе дело легко может быть проиграно.

Процесс в суде общей юрисдикции

Процесс в суде общей юрисдикции

Если сумма требований превышает 500 тысяч рублей, процесс проводится с участием обеих сторон, и ответчик, опять-таки при помощи адвоката, может добиться пересмотра объёма основных требований, неустойки, процентов, отсрочки платежа и прочих послаблений.

От обязанности вернуть долг это, конечно, не избавляет, зато позволит заёмщику рассчитаться с кредитором на более выгодных условий, сэкономив собственные нервы и оставшиеся деньги.

Источник: https://pravoved365.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Если коллекторы подали в суд на неплательщика, ответчику потребуется проверить законность оснований подачи заявления, и какие требования в нем заявлены. От этого зависят дальнейшие действия должника.

Когда коллекторы могут подать в суд

Когда коллекторы могут подать в суд

Коллекторы имеют право подать в суд на должника только при наличии договора переуступки прав требования (цессии) между посредником и кредитором. Иными словами, чтобы получить возможность требовать взыскания заемных средств через суд коллекторы должны выкупить долг у кредитной организации. По итогам этой процедуры посредник получает статус кредитора.

Если долг не выкуплен, то коллекторы выступают лишь посредниками между неплательщиком и займодавцем в вопросах возврата заемных средств. В таком случае они могут звонить, посылать корреспонденцию, проводить переговоры или иными законными методами доносить информацию до должника, но лишены права решать проблему через суд.

Как коллекторы подают в суд: порядок действий

Как коллекторы подают в суд: порядок действий

После приобретения статуса кредитора коллекторское агентство получает все права, связанные с ним. Кредитор может предпринимать самостоятельные действия для возврата задолженности (звонки, письма и прочее) или обратиться в суд для принудительного взыскания.

Перед обращением в судебную инстанцию должнику направляют уведомление о подписании договора цессии и смене кредитора. Оно отправляется от имени коллекторов, прежнего займодавца или от обеих сторон одновременно. Указанное оповещение не относится к списку обязательных требований, поскольку его исполнение не оказывает существенного влияния на правомерность сделки по переуступке долга или на вердикт судьи.

Для рассмотрения дела коллекторы обращаются в одну из следующих инстанций:

  • мировой суд. По результатам рассмотрения дела истцу выдается судебный приказ о взыскании задолженности;
  • суд общей юрисдикции. Здесь рассматриваются дела неплательщиков, размер задолженности которых превышает полмиллиона рублей, или при отмене выданного судебного приказа. В таком случае истец получит судебное решение, на основании которого подготавливается исполнительный лист.

Действия должника при рассмотрении дела в мировом суде

Действия должника при рассмотрении дела в мировом суде

Изучение дел о долговых отношениях в мировом суде – упрощенная процедура истребования задолженности. Обращение за судебным приказом – наиболее распространенный способ урегулирования вопросов по кредитным, алиментным и коммунальным задолженностям.

Дела в мировом суде рассматриваются не дольше 5 дней и не требуют явки сторон разбирательства. Учитывая скорость процесса, ответчик может только направить возражение на исполнение приказа.

После рассмотрения дела ответчик должен изложить свои возражения и передать их судье не позднее 10 суток с момента получения приказа. Исчисление срока начинается со дня вручения приказа, а не с момента его вынесения.

Возражение составляется в свободной письменной форме. Достаточно написать, что ответчик не согласен с судебным приказом, вынесенным судьей. Также необходимо обозначить дату рассмотрения дела. После приема возражений судья отменяет вынесенный ранее приказ на основании ст. 129 ГПК РФ. В нормативно-правовом акте указано, что поступление возражения в 10-тидневный срок является достаточным основанием для аннулирования предыдущего решения.

Скачать возражение об отмене судебного приказа (бланк)Скачать возражение об отмене судебного приказа (образец заполнения)

В случае несоблюдения срока на подачу возражений вместе с письменным несогласием потребуется направить ходатайство о восстановлении срока. Также к ходатайству необходимо прикрепить документы, которые подтверждают, что срок был пропущен по уважительной причине. Это может быть, например, справка из лечебного учреждение или бумага, подтверждающая нахождение ответчика в длительной командировке.

Скачать заявление о восстановлении пропущенного срок (образец)

Если приказ уже приобрел юридическую силу или возражение осталось без удовлетворения, должник имеет право подать кассационную жалобу.

Сделать это можно в течение 6 месяцев после вступления приказа в законную силу. Кассационная жалоба направляется в президиум суда того региона России, в котором был принят обжалуемый приказ.

В жалобе необходимо грамотно и подробно изложить свою позицию и сослаться на подходящие законодательные акты.

Также неплательщик имеет право подать заявление об определении удобного способа погашения задолженности или о применении рассрочки (отсрочки) для исполнения принятого решения.

Рассмотрение дел в судах общей юрисдикции

Рассмотрение дел в судах общей юрисдикции

Исковое производство подразумевает участие сторон и инициируется при отмене приказа или наличии задолженности более полумиллиона рублей. В таком процессе ответчик может:

  • оспорить размер выплат;
  • потребовать пересмотреть размер начисленных пеней или неустойки;
  • настоять на определении выгодного и удобного способа расчетов с кредитором;
  • запросить отсрочку или рассрочку исполнения решения.

Судебное разбирательство может затянуться на продолжительное время и пусть это не освободит должника от исполнения обязательств, но может помочь отсрочить процедуру принудительного взыскания.

После того как решение суда приобретет юридическую значимость истец должен обратиться в суд за получением исполнительного листа. С этим документом ему потребуется обратиться в ФССП, где судебный пристав возбудит исполнительное производство и назначит принудительное взыскание долга с ответчика.

Пристав накладывает арест на счета и/или имущество должника. Если у ответчика нет средств и имущества для возврата задолженности, в отношении него начинается процедура банкротства.

Судебной практике известны случаи освобождения должника от исполнения обязательств без назначения серьезных санкций. Такие решения принимались по отношению к гражданам, лишившимся работы, ставшим инвалидами или потерявшим кормильца.

При переходе права требования к коллекторам должнику рекомендуется уведомить нового кредитора о желании решать вопрос о возврате заемных средств в судебном порядке.

Итог

Итог

В некоторых ситуациях должнику может быть выгодно, если коллекторы подадут на него в суд. В ходе разбирательства ответчик может добиться снижения суммы долга или удобного способа расчета с кредитором. Несмотря на это, суд может вынести решение о полном погашении задолженности без уменьшения ее размера.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Источник: https://walaw.ru/pravo/kollektory-podali-v-sud

Нао «пкб»

Нао «пкб»

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования. Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика. Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую. Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск. Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Почему микрозаймы передают коллекторам?

коллекторы подали в суд что делать

Микрокредитование — удобный способ получить жизненно необходимые средства прямо здесь и сейчас. Суммы микрокредитов обычно составляют не более 10 тысяч гривен, а дневная процентная ставка в день в среднем составляет 1-3%.

Однако, оформляя микрокредит в МФО и заключая договор с организацией, клиент обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Невыполнение условий договора микрозайма влечет за собой определенные последствия. Какие именно? И что будет, если не платить микрозайм?

Вначале это штрафные санкции, которые накладываются в размере 1-2% в день на сумму долга. Получается, при просрочке займа в 5 000 гривен 2% в день — это 100 гривен, а за неделю придется доплатить 700 гривен штрафа.

Но в случае просрочки на 5 000 гривен за первый день просрочки штраф будет составлять 5100 гривен, а на следующий день, когда штраф налагается на штраф, получится уже другая сумма.

И только представьте себе, какая переплата “накапает” за неделю? А за две? А за несколько месяцев? Эта сумма может оказаться просто неподъемной для должника и он даже откажется от мысли попытаться погасить долг. Что же произойдет потом?

Как МФО решают вопрос с должниками

Как правило, МФО не передают дело ни коллекторским агентствам, ни в суд на протяжении нескольких месяцев.

Вопрос: зачем они тянут до последнего? Ответ прост: они надеются, заемщик вернет деньги с внушительными процентами по штрафу и компания неплохо на этом заработает. Особенно, если у заемщика хорошая кредитная история, кредиторам есть смысл ждать.

Когда же сумма задолженности становится очень внушительной, у микрофинансовой организации появляется повод обратиться в суд, но как правило, она этого не делает, потому что:

  • в случае передачи дела в суд, компания должна заморозить начисление процентов;
  • проценты могут быть списаны с должника как незаконные;
  • подача заявления в суд стоит денег и отбирает время;
  • нет никакой гарантии, что МФО, даже выиграв дело, получит свои деньги назад в полном объеме.

Кто такие коллекторы и почему к ним лучше не попадаться

Принимая решение оформить микрокредит, лучше 10 раз подумать. Если вы осознаете, что может возникнуть ситуация, когда понимаете, что выплата займа в срок будет вам не по силам, заранее узнайте в компании-кредиторе, предоставляет ли она  услугу пролонгации. Если да, то это хороший способ временно избежать проблем с коллекторскими организациями.

Есть две причины, почему микрозаймы не подают на должников в суд, а пользуются услугами коллекторских фирм:

  • затратное и длительное судебное разбирательство;
  • низкий процент результативности

МФО потратит немало средств на подачу судебного иска на неплательщика, но если у него нет официального дохода, за долг в несколько тысяч гривен, суд у него не отберет ни квартиру, ни машину, ни какие-либо другие ценности.

Поэтому МФО передают (продают) должников коллекторам, которые после “выбивания” долга получают свою часть суммы задолженности.

Коллекторские организации работают в два этапа. Первый — ежедневные звонки с запугиваниями вроде “вам больше никто никогда кредит не даст”, “когда коллекторы подадут в суд, приставы конфискуют ваше имущество” и т.д.

Если в течение 180 дней клиент не предпринимает шагов по погашению задолженности, начинается второй этап. Коллекторы начинают угрожать, что на должника будет выпущен «выездной отдел», задача которого —  опозорить человека на виду у других людей. Так, они могут караулить должника у выхода с работы и перед свидетелями напомнить ему о том, какой он злостный неплательщик.

Методы взыскания средств коллекторов и влияния на заемщика бывают довольно жесткими и они не всегда законны. Это и запугивание, и психологическое давление, и порча имущества и т.д. Поэтому лучше делать все возможное, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Что делать вам?

Если вы уже попались ”на кредитный крючок к коллекторам”, будет несладко. Ежедневные звонки, разговоры на повышенных тонах, угрозы и пр. будут вас изматывать. Ради получения комиссии коллекторы будут делать все возможное, чтобы вывести вас из себя и заставить выплатить сумму с набежавшими процентами. Они будут регулярно вас унижать и требовать своего.

Как же быть? Из сложившейся ситуации есть два выхода. Первый — не пытайтесь найти лазейки как не платить микрозайм. Попробуйте спокойно договориться с коллекторами о частичном погашении задолженности. Внесите обещанную сумму в срок, чтобы вас оставили в покое. Постепенно, но регулярно гасите задолженность, чтобы в итоге освободиться от неприятного груза на своих плечах. Знайте, что коллекторы, как и МФО, крайне редко подают в суд на маленькие долги, им это тоже не выгодно.

Второй — требуйте передачи дела в суд. Как мы уже выяснили ранее, суд действительно может спасти ситуацию. Не платите проценты, поскольку набегут новые и возникнет переплата уже не в два, а в три и более раз. Помните: сумма вашего долга по процентам не может превышать основной суммы задолженности. А суд, как вы помните, имеет основания списать с вас проценты как незаконные. Даже если вы не выиграете дело, вам не придется выплачивать бешенные суммы — вы просто погасите свой долг.

И конечно же, самый правильный и логичный способ избавиться от кабалы с долгами и процентами — это исправно платить долг, как добросовестный заемщик, если у вас есть такая возможность. Да, ситуации в жизни бывают разные и случается, что найти сумму на погашение кредита просто нереально.

Но если вы просто относитесь к долгу халатно и тратите деньги на лишние вещи вместо того, чтобы отложить их на погашение задолженности то задумайтесь над своими действиями. Лучше найти способ выплатить долг, чтобы не думать об этой проблеме днем и ночью, и не чувствовать себя зависимым.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/pochemu-mikrozajmy-ne-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-peredayut-kollektoram/

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту — Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

коллекторы подали в суд что делать

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).

Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности.

Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы.

Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок.

И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Источник: https://abmrsk.ru/grazhdanstvo-i-migratsiya/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu.html

Коллекторы подали в суд: что делать

коллекторы подали в суд что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника – разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования. Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, – не более, чем способ психологического давления. Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае – они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником. Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы. И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования). Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги. Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

  1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
  2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа – упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро – в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований – 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник – представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

  1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости – для привлечения юриста.
  2. Ключевой момент – 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ – это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
  3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
  4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк – этого достаточно. Примеров возражений – масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно – обратитесь к юристу.
  5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно – они просто делают свою работу.

Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов.

Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно – они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи.

В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу.

Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу. Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения).

Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения – приказа – нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию.

Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется – необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей.

В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Подают ли коллекторы в суд

Коллекторы часто угрожают судом, который, по их словам, непременно конфискует имущество должника, а то и даст срок. Но могут ли коллекторы подать в суд на самом деле? Что предпринять, если коллекторы подали в суд, и грозит ли должнику в этом случае тюрьма? Многих волнуют эти вопросы, и в этой статье на них будут даны подробные ответы.

 Возможно ли уголовное преследование

Эти угрозы коллекторы основывают на том, что квалифицируют действия должника как мошенничество, то есть статья, по которой возможно уголовное преследование. Но эти слова всего лишь хитрость. Тюрьма, срок, мошенничество – всё это звучит куда более веско, чем более прозаические вещи, которые реально могут угрожать должнику. А уголовное преследование за невыплату кредита не грозит.

И всё же – подают ли коллекторы в суд? Иногда. При помощи его решения вас могут заставить выплатить деньги, речь может пойти даже о продаже имущества.

Однако, если ваш адвокат поведёт дело грамотно, есть все шансы в итоге выплатить существенно меньше, чем коллекторы требовали изначально – суды обычно не слишком благосклонны к коллекторским компаниям. А ведь коллекторам нужно взять деньги не только для банка, но также и за свою работу – и всё это они выставляют в требованиях к должнику. Все эти накрутки судом не удовлетворяются, и даже штрафы за просрочку от банка обычно уменьшаются. То есть, выиграв дело в суде, коллекторы в итоге получат куда меньше, чем требовали, возможно, в разы, а если вычесть ту сумму, которую вы реально были должны, и которую коллекторы заплатили банку, чтобы выкупить ваш долг, то окажется, что их прибыль минимальна.

Иногда даже может оказаться, что вы ничего не должны – так, ваш долг могли передать от банка коллекторскому агентству с нарушениями норм законодательства, или истёк срок исковой давности. А если коллекторы, выбивая долг, допускали нарушения, то уже с них могут взыскать моральный ущерб. Теперь должно стать понятнее, почему коллекторы не подают в суд в подавляющем большинстве случаев.

Помимо этого, стоит выделить и ещё один нюанс: в некоторых случаях коллекторы не имеют даже технической возможности подать в суд. Чтобы они её имели, необходимо, чтобы в кредитном договоре был пункт о праве кредитора передавать долг третьим лицам. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет права заниматься кредитом, и подать на должника в суд может лишь банк-кредитор.

 Насколько коллекторам выгоден суд

Как мы уже отметили, при наличии у должника хорошего адвоката, сумма долга будет существенно снижена по сравнению с тем счётом, что выставляют коллекторы, за счёт неправомерно начисленных штрафов. Да и в их собственной работе могут обнаружиться нарушения. Это значит, что, подавая в суд, агентство рискует и несёт расходы.

Потому делать этого коллекторы чрезвычайно не любят, и обычно все слова взыскателей долга о суде, который накажет должника, – просто блеф. Более того, сам должник также может при каждом звонке или визите коллекторов говорить, что намерен решить все вопросы в суде – скорее всего, это поможет немного ослабить давление. Коллекторы очень не хотят доводить дело до суда и обратятся в него только в случае, если поймут, что иначе не получат ни копейки.

 Если дошло до суда

И всё же, в суд подать иногда могут. Но чаще это происходит по инициативе не коллекторов, а банка, выдавшего кредит. Обычно в суд подают по достаточно большому долгу по меньшей мере в 50 тысяч рублей.

В случае если вы оказались в суде, всё зависит от обстоятельств конкретного дела, но бояться разбирательства как огня не нужно, если у вас есть определённые объективные причины, почему вы не смогли выплатить кредит в срок, то, по крайней мере, часть штрафных санкций суд наверняка отменит.

Но вести дело должен опытный кредитный юрист, способный защитить ваши интересы.

Кроме того, если начался судебный процесс, коллекторы перестанут доставать вас постоянными звонками, письмами, визитами. Ситуация окажется переведена в русло закона, и решение наверняка будет взвешенным.

Далее коротко опишем, как проходит судебный процесс, чтобы вы могли к нему надлежащим образом подготовиться, если коллекторы подали в суд, и разобраться, что делать. Отметим: лучше как можно быстрее доверить дело кредитному юристу, а не заниматься им самостоятельно.

Даже несмотря на то, что ему необходимо будет выплатить гонорар, куда вероятнее, что выгоды от его вмешательства в дело этот гонорар перекроют.

Но иногда речь идёт о мелком долге, или попросту нет средств, чтобы нанять юриста, на этот случай коротко опишем, какие основные действия необходимо будет предпринять для защиты своих интересов.

 В каком суде будет рассматриваться дело

Судебная инстанция, в которой будут рассматривать дело, зависит от суммы, которую вы должны. Если эта сумма меньше 50 тысяч рублей, рассмотреть иск может мировой судья. Если больше, то им займётся районный суд. Также подать заявление в районный суд нужно будет, если это отдельно указано в кредитном договоре – в таком случае от суммы это не зависит.

Если вам необходимо ознакомиться с материалами дела, чтобы понять, чем располагает другая сторона, то можно будет сделать это в суде, в котором оно рассматривается.

Нужно явиться в приёмное время к мировому судье либо в канцелярию районного суда, имея при себе паспорт, и попросить дать возможность ознакомиться с делом.

После того, как получите его, лучше не изучать прямо там, а сделать фотографии материалов либо скопировать их. В расчётах, предоставляемых банком, обычно сходу не разобраться. Чтобы снять копии с материалов и ознакомиться с ними, может потребоваться написать заявление и заверить его у судьи, который ведёт дело.

 Суд

Он проходит в два этапа: предварительное и основное слушание. Во второй этап могут быть включены сразу несколько заседаний, поэтому следует подготовиться к тому, что явиться в суд нужно будет не раз, и проводить там, возможно, по несколько часов.

На предварительном слушании состоится первая встреча с судьёй. Время его начала должно быть указано во врученной вам повестке в суд. Предварительное слушание не предполагает представления документов, поэтому к нему не нужно специально готовиться. Решений на нём также принято не будет. По большому счёту, это предварительное ознакомление с материалами.

А вот на основное слушание нужно приходить уже подготовленным, поскольку именно здесь вам дают шанс сделать возражения по исковому требованию.

Это означает, что вы должны обосновать с юридической стороны, в чём именно неправ банк в претензиях к вам. Здесь представляются расчёты по задолженностям, отмечается, какие штрафы банк накладывал неправомерно и т.п.

После этого формулируется позиция должника и выясняется, сколько именно он готов заплатить, то есть какой объём долга признаёт за собой.

Именно на этом этапе проходит основная работа юриста, и самостоятельно проделать её столь же грамотно будет крайне сложно. Каждое слово должно быть юридически выверено, и обычно даже, на первый взгляд, в безвыигрышном деле можно найти множество зацепок, которые позволят изрядно срезать долг. Помимо этого, необходимо подготовить все документы, которые могут подкрепить вашу позицию. Если этот этап будет провален, то можно считать суд проигранным.

Затем начинается не менее сложный этап, в ходе которого юристы, представляющие интересы банка и коллекторского агентства будут задавать вопросы. Возможны также и вопросы от судьи. Причём каждый ответ должен быть юридически выверен и ссылаться на закон. Ничем не подкреплённые рассказы о тяжёлом финансовом положении, которое не позволяло выплатить долг, вряд ли найдут у судьи понимание.

После того как эти этапы проведены, будет вынесено решение, которое необходимо будет исполнить обеим сторонам. Когда решение суда вступит в силу, можно будет уже не опасаться преследования коллекторов – они в любом случае отстанут, каким бы оно ни было. Вот только, если оно окажется не в вашу пользу, в дело вступят приставы, которые могут даже приступить к продаже вашего имущества, чтобы собрать необходимые для возврата долга деньги.

И приставы имеют все полномочия на то, чтобы взыскать необходимую сумму. Этим они отличаются от коллекторов, которые частенько угрожают тем, что изымут и распродадут имущество или квартиру, но без судебного решения не могут сделать это. Чтобы дело не дошло до приставов, лучше всё-таки стараться расплатиться вовремя, а если вам грозит суд, заранее узнать у компетентного юриста, каковы перспективы дела и, если они плохи, постараться расплатиться до суда.

Кроме того, необходимо заранее попытаться выйти на контакт с банком (именно с банком, а не коллекторами) и договориться полюбовно. Если вы сами обратитесь, не затягивая с решением проблемы, то в банке могут оценить проявленную вами добрую волю, а значит и сохранение вероятности, чтобы вы вернёте долг, и не торопиться продавать его коллекторам.

В этом случае долг может быть реструктуризирован.

А даже если нет, заявление о реструктуризации послужит в суде доказательством намерения расплатиться с долгом с вашей стороны – существует множество подобных уловок, поэтому лучше обращаться к юристу, который разберётся именно с вашим случаем, задолго до того, как проблемы стали слишком серьёзными, чтобы можно было их решить.

Но если ничего из этого не случилось, и суд вынес решение не в вашу пользу, то после его вынесения дается месяц на то, чтобы подать апелляцию, если итоги вас не устроили.

Мы разобрались с вопросом, подают ли коллекторы в суд на должников, и выяснили, как быть, если они подали на вас в суд. Всегда можно защититься от их нападок и постараться выиграть процесс, но лучше до такого дело всё же не доводить.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/mogut-li-podat-sud-na-dolzhnikov/

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал.

В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения.

Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте.

О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность.

Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут.

Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу.

Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность.

Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий.

Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет.

Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой.

Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной.

Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника.

Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто.

Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Источник: https://www.kp.ru/guide/bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Коллекторы Подали в Суд. Чего нужно бояться, Новости 2020

Вряд ли можно найти человека, которому бы не угрожали судом коллекторы, выкупившие его кредитное обязательство. По сути дела, подобные угрозы являются одним из стандартных приёмов давления. Суть приёма проста: убедить несведущего человека, что коллекторы подадут в суд и непременно признает невыплату долга уголовным преступлением, а самого должника отправит в тюрьму.

Разумеется, многие заёмщики, не разбирающиеся в уголовном законодательстве, зачастую принимают слова коллекторов на веру.

На самом же деле, в Уголовном кодексе попросту отсутствует статья, которая бы предусматривала уголовную ответственность за невыплату долга.

Максимум, чего может добиться коллектор через суд — это обязать заёмщика выплатить определённую сумму. То бишь, подобная угроза является не более, чем лукавством, рассчитанным на несведущего человека.

При этом понятие «определённая сумма» — вовсе не то же самое, что и «размер кредита», поскольку кредитный адвокат, специализирующийся на подобных делах, зачастую добивается существенного снижения заявленной изначально суммы. При этом, такое снижение может произойти даже вплоть до нуля, если в суде выяснится, что закончился срок исковой давности или же кредитор не выполнил какие-либо свои обязанности.

Коллекторы не раз убеждались, что тягаться в судах с опытными правозащитниками, способными найти множество нарушений, — занятие слишком расходное и хлопотное. Если бы дело обстояло иначе, то коллекторы бы шли в суд без лишних разговоров. Однако именно с целью избежать суда, они и прибегают к такой уловке как запугивание заёмщиков этим самым судом.

Как же поступать в таких случаях суда с коллекторами?

Очень просто: на все претензии коллекторов отвечать «Все вопросы решим в суде». Тем не менее, коллекторская компания таки может подать иск.  Как правило, это происходит если сумма долга превышает 10.000 гривен. Однако вероятность оказаться в суде вовсе не должна смущать заёмщика, ведь в этом есть ряд положительных сторон.

Во-первых, как правило коллекторы прекращают доставать Вас своими звонками, визитами и прочими инструментами из своего арсенала.

Во-вторых, поскольку грамотный кредитный адвокат с большой долей вероятности сумеет снизить сумму долга в суда или аннулировать ее в случае пропуска срока исковой давности у кредитора. Разумеется, каждая отдельно взятая ситуация может иметь массу нюансов, способных повлиять на исход дела, поэтому рекомендуем Вам проконсультироваться у специалистов.

Такая консультация поможет Вам лучше сориентироваться в ситуации и вести себя значительно увереннее.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/kollektory-podali-v-sud-ukraina

Если коллекторы подали в суд что делать — Каменских и партнеры

5/5 (5)

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии;
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Как часто подают иски коллекторы

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений;
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Посмотрите видео. Банки (коллекторы) подали в суд:

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

  • изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда;
  • снимите копии с документов;
  • определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.

Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.

Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

  • неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации;
  • если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

  • коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам;
  • сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре;
  • для коллекторов подача иска в суд не является выгодной;
  • если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца;
  • рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.

Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.

Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.

Посмотрите видео. Продали долг коллекторам: законно ли

Источник: https://anton-kamenskih.com/esli-kollektory-podali-v-sud-chto-delat/

Что делать если коллекторы подали в суд? Могут ли они это сделать?

Сначала, необходимо определиться кого считать коллектором, служба взыскания банка, юристы банка, которые занимаются возвратом просроченной задолженности и подают в суд на должника по сути являются коллекторами, но в правильно понимании этого слова, коллекторами являются специализированные организации по возврату долгов, которые заключили агентский договор или договор цессии с кредитором, и на основании этого, проводят мероприятия по возврату денег как на свои счета, так и на счета банка, в зависимости от вида заключенного соглашения с банком. В данной статье мы будем рассматривать второй вариант.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Да, кредиторы могут обратиться в судебную инстанцию. Но в случае если у них есть необходимый пакет документов, а именно:

  • Для агентского договора – агентское соглашение или доверенность от банка, разрешающая представлять интересы банка в суде, обязателен полный пакет кредитных документов (договора, графики платежей, выписка по счету, расчет задолженности), почтовая квитанции об уведомлении должника и исковое заявление;
  • Для договора цессии (уступки права требования) – договор цессии, акт приема-передачи, документ подтверждающий оплату по договору, доверенность на человека, представляющего интересы кредиторов, почтовая квитанция подтверждающая направление претензии неплательщику по месту регистрации, а также полный пакет кредитных документов и исковое заявление.

“Судебное заседание не состоится, а документы будут возвращены коллекторам в случае если должник не уведомлен должным образом.”

Но в то же время часто бывают ситуации, когда суд проходит без участия ответчика, и виноват в этом только один человек, сам заемщик. Потому что неполучение судебного письма не освобождает от ответственности в случае отсутствия уважительной причины (уважительная причина или нет, решает судья, при получении заявления на восстановление срока для обжалования).

Для того, чтобы не попадать в неприятные ситуации, когда без Вашего участия проходит процесс, необходимо всегда и вовремя получать судебные письма. В случае если должник не получил письмо, суд обязан повторно отправить уведомление, и в таком случае гражданин является должным образом уведомленным. Судебное письмо хранится на почте 7 календарных дней, желательно сразу идти на почту получать письмо, т.к.

по истечению срока письмо направляется обратно.

Прочитать  Основные плюсы и минусы банкротства физических лиц

Коллекторы подали в суд. Что делать?

Нужно ознакомиться с документами, для этого есть 2 варианта:

  1. Документы вместе с копией искового заявления Вам придут домой по почте;
  2. Сходить в суд с паспортом и ознакомиться с материалами дела.

Далее, в зависимости от ситуации: какая сумма долга, сколько кредиторы начислили штрафов, необходимо определиться с основаниями, на которых будет основываться Ваше возражение на исковое заявление. Проще всего в такой ситуации обратиться в юридическую фирму в Саратове на консультацию, т.к.

мы имеем огромный опыт решения проблем с проблемными долгами, тем самым Вы сможете сэкономить свой семейный бюджет, и выйти из ситуации с минимальными потерями. Звоните нам по телефону, указанному вверху сайта, или заполняйте форму заявки, и мы Вам перезвоним, для оказания помощи и предоставления услуг по защите должников.

Имеем богатую практику и положительные отзывы.

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-mogut-li-i-podajut-li-oni-delo-v-sud/

Коллекторы подали в суд: что делать?

Обязательным условием предоставления кредита или займа является его погашение, своевременное, в полном объёме и с набежавшими процентами.

Но обстоятельства не всегда благоприятствуют такому развитию событий; в результате у кредитополучателя накапливаются просрочки, а кредитор начинает применять всевозможные рычаги давления — от простых напоминаний и угроз штрафом до обращения в коллекторское агентство или продажи долга по договору цессии. Что делать, если коллекторы подали в суд, и можно ли отменить судебный приказ — в настоящей статье.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Парадигма, сложившаяся в Российской Федерации в отношении кредитных обязательств, откровенно странна.

С одной стороны, обязанность должника вовремя вернуть предоставленные на время деньги не только подразумевается по умолчанию, но и прямо прописана в Гражданском кодексе — например, во всех трёх пунктах статьи 307.

С другой, сами организации-кредиторы зачастую не торопятся предпринимать действий по защите своих интересов или ограничиваются звонками и текстовыми сообщениями с напоминаниями о необходимости погашения задолженности.

Более активные кредиторы пытаются повлиять на должника, обращаясь к коллекторам. Последние обычно выступают в роли посредников, представляя интересы банка или МФО.

Как правило, коллекторские агентства более мобильны и меньше заботятся о своей репутации, что выгодно обеим сторонам сделки: кредитор может наконец получить свои деньги, не боясь судебных разбирательств, инициированных заёмщиком, а посредник — причитающуюся ему плату за услуги.

В этом случае при взыскании задолженности по кредиту коллекторское агентство не имеет права от своего имени обращаться в суд; в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ, оно может влиять на неплательщика только с помощью:

  • телефонных звонков;
  • текстовых сообщений (SMS);
  • личных переговоров с согласия должника.

Ситуация осложняется, когда агентство, вместо того чтобы выполнять посреднические функции, выкупает долг кредитополучателя, заключая с банком или микрофинансовой организацией договор цессии.

Порядок и условия сделки, связанной с уступкой финансовых требований, описаны в статьях 388–390 Гражданского кодекса.

Если контракт оформлен с соблюдением действующего законодательства, коллекторское агентство само становится кредитором с и этого времени имеет возможность подавать в суд исковое заявление с требованием взыскать с должника нужную сумму.

Хотя в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса цедент (лицо, уступающее требование), цессионарий (лицо, их выкупающее) или обе стороны сделки должны предупреждать кредитополучателя о факте передачи прав на его задолженность, на деле отсутствие такого извещения никак не влияет на правомочность требований.

В лучшем случае, в соответствии с пунктом 3 той же статьи, должник может получить небольшую компенсацию за неудобства, связанные с переходом прав, — да и то если это было предусмотрено в договоре кредитования.

Когда истекает срок исковой давности?

Несмотря на уверения, в избытке содержащиеся в разговорах с неплательщиком, ни банк (микрофинансовая организация), ни выкупившее долг по договору цессии коллекторское агентство не имеют возможности взыскивать невыплаченную сумму после срока исковой давности, как напрямую следует из пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Основная сложность — определить, с какого времени начинает течь указанный срок. Возможно три варианта развития событий:

  • с момента заключения договора кредитования;
  • со времени возникновения первой просрочки;
  • с последней официально зафиксированной попытки банка или заёмщика исправить ситуацию.

Последнее особенно важно: всякое взаимодействие кредитора с кредитополучателем (например, подача заявления на реструктуризацию) автоматически продляет срок исковой давности. Решать же, с какого времени исчисляется срок, — прерогатива суда.

Поскольку коллекторское агентство не выдаёт должнику нового кредита, а лишь получает в качестве цессионария права на взыскание предыдущего, в момент уступки требований срок не продляется; как и ранее, он составляет три года, если иное не прописано в договоре кредитования.

Если же в договоре указан другой отрезок времени (например, пять или десять лет) и клиент, имея возможность ознакомиться с условиями, подписывает документ и получает кредит на этих условиях, срок исковой давности будет именно таким; ссылаться на общие положения Гражданского кодекса неплательщик уже не сможет. За одним исключением: как следует из пункта 2 той же статьи, указанный срок не может превышать 10 лет, вне зависимости от того, что написано в договоре.

Судебные разбирательства с коллекторами

Обращение в суд и последующее участие в процессе обременительно не только для кредитополучателя, но и для кредитора; поэтому коллекторские агентства, стремясь сократить временные и финансовые издержки, при выкупе прав на взыскание задолженности предпочитают использовать упрощённый порядок судопроизводства.

Особенности применения упрощённого порядка:

  1. Общий объём претензий истца к ответчику должен быть менее 500 тысяч рублей.
  2. Исковое заявление пересылается в мировой суд.
  3. Дело должно быть рассмотрено в суде до истечения пяти рабочих дней.
  4. Участия сторон не требуется.
  5. При принятии положительного решения по иску оформляется судебный приказ, сочетающий в себе свойства постановления и исполнительного листа, то есть дающий приставам возможность взыскивать долг без получения дополнительных документов.

Если же сумма требования превышает 500 тысяч рублей, истцу придётся обращаться в суд общей юрисдикции, участвовать в процессе и ждать выдачи отдельного исполнительного листа.

Работы с судебным приказом

Судебный приказ, выданный мировым судом, может быть оспорен (фактически отменён) кредитополучателем при соблюдении следующих условий:

  1. Неплательщик должен направить в тот же мировой суд возражение, составленное в свободной форме. Доводом в пользу отмены приказа может служить практически любое соображение — например, несогласие ответчика с суммой требований или наличие встречных претензий к кредитору (цессионарию).
  2. Подать возражение необходимо в течение десяти дней с момента получения оригинала (второго экземпляра) судебного приказа. Срок, прошедший со времени вынесения постановления и до вручения документа ответчику, в расчёт не берётся.
  3. В соответствии со статьёй 129 Гражданского процессуального кодекса России, ранее вынесенный судебный приказ должен быть отменён сразу после подачи возражения, при соблюдении десятидневного срока опротестования.
  4. Если со времени получения приказа прошло более десяти суток, кредитополучателю потребуется вместе с возражением направить в суд просьбу о восстановлении срока с указанием уважительной причины пропуска.

Последнего варианта рекомендуется избегать, поскольку ко времени подачи ходатайства уже могут включиться в процесс судебные приставы, а значит, должнику придётся подавать дополнительную просьбу о приостановке их действий.

Если же срок возражения пропущен или мировой суд оставил приказ в силе, необходимо в течение полугода с момента истечения десяти дней подавать кассационную жалобу в региональный суд высшей инстанции. В этом случае уже требуется как можно детальнее проработать возражения, поскольку речь идёт не об отмене приказа, а о пересмотре решения судьи.

Ответчику, не знакомому с особенностями отечественного судопроизводства, рекомендуется воспользоваться услугами юриста — иначе дело легко может быть проиграно.

Процесс в суде общей юрисдикции

Если сумма требований превышает 500 тысяч рублей, процесс проводится с участием обеих сторон, и ответчик, опять-таки при помощи адвоката, может добиться пересмотра объёма основных требований, неустойки, процентов, отсрочки платежа и прочих послаблений.

От обязанности вернуть долг это, конечно, не избавляет, зато позволит заёмщику рассчитаться с кредитором на более выгодных условий, сэкономив собственные нервы и оставшиеся деньги.

Источник: https://pravoved365.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Коллекторы подали в суд: что делать, советы юристов

Если коллекторы подали в суд на неплательщика, ответчику потребуется проверить законность оснований подачи заявления, и какие требования в нем заявлены. От этого зависят дальнейшие действия должника.

Когда коллекторы могут подать в суд

Коллекторы имеют право подать в суд на должника только при наличии договора переуступки прав требования (цессии) между посредником и кредитором. Иными словами, чтобы получить возможность требовать взыскания заемных средств через суд коллекторы должны выкупить долг у кредитной организации. По итогам этой процедуры посредник получает статус кредитора.

Если долг не выкуплен, то коллекторы выступают лишь посредниками между неплательщиком и займодавцем в вопросах возврата заемных средств. В таком случае они могут звонить, посылать корреспонденцию, проводить переговоры или иными законными методами доносить информацию до должника, но лишены права решать проблему через суд.

Как коллекторы подают в суд: порядок действий

После приобретения статуса кредитора коллекторское агентство получает все права, связанные с ним. Кредитор может предпринимать самостоятельные действия для возврата задолженности (звонки, письма и прочее) или обратиться в суд для принудительного взыскания.

Перед обращением в судебную инстанцию должнику направляют уведомление о подписании договора цессии и смене кредитора. Оно отправляется от имени коллекторов, прежнего займодавца или от обеих сторон одновременно. Указанное оповещение не относится к списку обязательных требований, поскольку его исполнение не оказывает существенного влияния на правомерность сделки по переуступке долга или на вердикт судьи.

Для рассмотрения дела коллекторы обращаются в одну из следующих инстанций:

  • мировой суд. По результатам рассмотрения дела истцу выдается судебный приказ о взыскании задолженности;
  • суд общей юрисдикции. Здесь рассматриваются дела неплательщиков, размер задолженности которых превышает полмиллиона рублей, или при отмене выданного судебного приказа. В таком случае истец получит судебное решение, на основании которого подготавливается исполнительный лист.

Действия должника при рассмотрении дела в мировом суде

Изучение дел о долговых отношениях в мировом суде – упрощенная процедура истребования задолженности. Обращение за судебным приказом – наиболее распространенный способ урегулирования вопросов по кредитным, алиментным и коммунальным задолженностям.

Дела в мировом суде рассматриваются не дольше 5 дней и не требуют явки сторон разбирательства. Учитывая скорость процесса, ответчик может только направить возражение на исполнение приказа.

После рассмотрения дела ответчик должен изложить свои возражения и передать их судье не позднее 10 суток с момента получения приказа. Исчисление срока начинается со дня вручения приказа, а не с момента его вынесения.

Возражение составляется в свободной письменной форме. Достаточно написать, что ответчик не согласен с судебным приказом, вынесенным судьей. Также необходимо обозначить дату рассмотрения дела. После приема возражений судья отменяет вынесенный ранее приказ на основании ст. 129 ГПК РФ. В нормативно-правовом акте указано, что поступление возражения в 10-тидневный срок является достаточным основанием для аннулирования предыдущего решения.

Скачать возражение об отмене судебного приказа (бланк)Скачать возражение об отмене судебного приказа (образец заполнения)

В случае несоблюдения срока на подачу возражений вместе с письменным несогласием потребуется направить ходатайство о восстановлении срока. Также к ходатайству необходимо прикрепить документы, которые подтверждают, что срок был пропущен по уважительной причине. Это может быть, например, справка из лечебного учреждение или бумага, подтверждающая нахождение ответчика в длительной командировке.

Скачать заявление о восстановлении пропущенного срок (образец)

Если приказ уже приобрел юридическую силу или возражение осталось без удовлетворения, должник имеет право подать кассационную жалобу.

Сделать это можно в течение 6 месяцев после вступления приказа в законную силу. Кассационная жалоба направляется в президиум суда того региона России, в котором был принят обжалуемый приказ.

В жалобе необходимо грамотно и подробно изложить свою позицию и сослаться на подходящие законодательные акты.

Также неплательщик имеет право подать заявление об определении удобного способа погашения задолженности или о применении рассрочки (отсрочки) для исполнения принятого решения.

Рассмотрение дел в судах общей юрисдикции

Исковое производство подразумевает участие сторон и инициируется при отмене приказа или наличии задолженности более полумиллиона рублей. В таком процессе ответчик может:

  • оспорить размер выплат;
  • потребовать пересмотреть размер начисленных пеней или неустойки;
  • настоять на определении выгодного и удобного способа расчетов с кредитором;
  • запросить отсрочку или рассрочку исполнения решения.

Судебное разбирательство может затянуться на продолжительное время и пусть это не освободит должника от исполнения обязательств, но может помочь отсрочить процедуру принудительного взыскания.

После того как решение суда приобретет юридическую значимость истец должен обратиться в суд за получением исполнительного листа. С этим документом ему потребуется обратиться в ФССП, где судебный пристав возбудит исполнительное производство и назначит принудительное взыскание долга с ответчика.

Пристав накладывает арест на счета и/или имущество должника. Если у ответчика нет средств и имущества для возврата задолженности, в отношении него начинается процедура банкротства.

Судебной практике известны случаи освобождения должника от исполнения обязательств без назначения серьезных санкций. Такие решения принимались по отношению к гражданам, лишившимся работы, ставшим инвалидами или потерявшим кормильца.

При переходе права требования к коллекторам должнику рекомендуется уведомить нового кредитора о желании решать вопрос о возврате заемных средств в судебном порядке.

Итог

В некоторых ситуациях должнику может быть выгодно, если коллекторы подадут на него в суд. В ходе разбирательства ответчик может добиться снижения суммы долга или удобного способа расчета с кредитором. Несмотря на это, суд может вынести решение о полном погашении задолженности без уменьшения ее размера.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Источник: https://walaw.ru/pravo/kollektory-podali-v-sud

Нао «пкб»

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования. Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика. Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую. Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск. Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом.

Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы.

Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке. Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности. Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Источник: https://www.collector.ru/blog/podayut-li-mikrozajmy-v-sud/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста