При банкротстве физ лица что могут забрать

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

при банкротстве физ лица что могут забрать

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

  1. «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

    Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

  2. Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

    Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/imushchestvo-pri-bankrotstve

Гражданам-банкротам облегчат участь

при банкротстве физ лица что могут забрать

Госдума в ближайшее время планирует рассмотреть законопроект, позволяющий россиянам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, решить свои проблемы без бюрократических проволочек. Документ внесён рядом депутатов во главе с председателем Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николаем Николаевым.

Кто избавиться от долгового бремени

Читайте по теме Процедура банкротства физических лиц в России была законодательно оформлена в 2015 году в виде отдельного федерального закона №127-ФЗ. Она подразумевает признание арбитражным судом неспособность гражданина исполнять обязательства по кредитам. Также документ даёт возможность реструктуризировать долг, погасив его по утверждённому с кредиторами плану. При этом начисление пеней и штрафов приостанавливается.

По мнению экспертов, новый закон позволил неплатежеспособным гражданам, имеющим просрочку более чем три месяца на сумму свыше 500 тысяч рублей, избавиться от долгового бремени.

Правда, не всем. Дело в том, что для того, чтобы воспользоваться правом на признание себя банкротом, должнику необходимо соответствовать указанным в законе признакам.

В частности, неплатежеспособный гражданин должен обладать имуществом, которое впоследствии изымается и реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

При этом отсутствие имущества у гражданина ранее могло стать причиной отказа во введении процедуры банкротства. То есть кредиторы продолжали начислять пени на сумму долга, а сам долг увеличивался в размерах. Теперь ситуация должна измениться.

Новый законопроект допускает банкротство физического лица даже в том случае, если у должника отсутствует имущество, которое могло бы покрыть обязательства.

По мнению соавтора документа, зампредседателя Комитета Госдумы по региональной политике и проблемам Севера и Дальнего Востока Оксаны Бондарь, предложенные поправки основаны на том, что, «помимо соразмерного удовлетворения требования кредиторов, у процедуры банкротства гражданина есть социально-реабилитационная цель, которая достигается списанием непосильных долговых обязательств».

Отсутствие у человека имущества, за счёт которого нельзя покрыть долги, например, единственное жильё, не должно быть препятствием для начала процедуры банкротства.

Депутат считает, что правоприменительная практика закона о банкротстве нуждается в дальнейшем усовершенствовании. «В действующем законе о несостоятельности указано лишь, что при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Мы же уточняем, что отсутствие у человека имущества, за счёт которого нельзя покрыть долги, например, единственное жильё, не должно быть препятствием для начала процедуры банкротства», — подчеркнула парламентарий.

По мнению разработчиков, эта норма поспособствует увеличению числа тех, кто сможет разобраться со своими долгами, попав в непростую жизненную ситуацию.

Правовая защита не помешает

Процедура банкротства сопровождается множеством нюансов. Здесь имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее. А вот вопрос правовой защиты должника остаётся где-то в стороне, полагают авторы поправок.

Предлагаемый законопроект, по словам члена Комитета Госдумы по контролю и Регламенту Виктора Карамышева, содержит достаточно много новаций, которые будут способствовать усилению защиты имущественных прав граждан, попавших под процедуру банкротства. Например, предусматривается перевод сведений по взысканию просроченной задолженности в публичную плоскость. Читайте по теме

«Сейчас человек, имеющий долги перед кредитором, получает от него заказное письмо, в котором узнает, что права на «выбивание» из него долгов переданы третьему лицу. Мы предлагаем ещё один способ информирования — через размещение информации в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Таким образом, должники смогут самостоятельно «мониторить» ситуацию, не дожидаясь писем», — пояснил депутат.

 Парламентарий убеждён, что норма позволит гражданам активнее защищать свои права и законные интересы. «Ведь ни для кого не секрет, что не всегда письма приходят вовремя и нередко должник узнаёт о передаче долга иному лицу уже после начала процедуры взыскания», — уточнил Карамышев.

Соавтор законопроекта заместитель председателя комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Анатолий Выборный отметил ещё одно важное нововведение в законопроекте: определение понятия реализации имущества гражданина как реабилитационной процедуры «в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов». Кроме того, законопроект предполагает устранение противоречий между требованиями статей закона о банкротстве в части соблюдения сроков при обращении в арбитражный суд с заявлением должника. Документ предлагает увеличить срок обращения ликвидационной комиссии в арбитражный суд с заявлением должника до 20 дней, устранив тем самым возникшее противоречие.

Плюсы и минусы банкротства

Преимущества:

  • На сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы.
  • Наличие официального статуса «банкрота» обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и коллекторов. Процедура банкротства возможна и после смерти должника, что освобождает законных наследников от долговых обязательств.

Недостатки:

Потеря должником всего имущества на торгах, кроме личных вещей и предметов домашнего обихода. После завершения банкротства гражданин в течение пяти лет не сможет обратиться в банк за кредитом. Банкрот лишается статуса индивидуального предпринимателя и зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет. Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств должника.

При банкротстве у должника не могут забрать:

  • единственное жильё, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерную технику, применяемую в работе;
  • Госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Источник: https://www.pnp.ru/economics/grazhdanam-bankrotam-oblegchat-uchast.html

Что могут забрать у банкрота-физлица

при банкротстве физ лица что могут забрать

В минувшем году 374 жителя Тюменской области признаны банкротами. В этом году цифра может оказаться больше.

Только за первый квартал 2018 года в областной арбитражный суд поступило 75 заявлений от граждан с просьбой признать их финансовую несостоятельность (по информации телеканала «Тюменское время»). Это в два с половиной раза больше, чем за тот же период прошлого года.

Чем является банкротство для физлица, спасением или петлей? «Вслух.ру» совместно с тележурналом «Точнее» рассказывает обо всех тонкостях банкротства физических лиц.

Подождите, а разве закон о банкротстве физлиц уже работает?

Уже два с половиной года. При этом, число россиян, которым грозит банкротство, за год выросло на 24 тысячи человек (5,8 процента), до 435 тысяч человек, пишет «Лента.ру». Рост числа заемщиков, оказавшихся под угрозой, зафиксирован в 51 российском регионе, снижение — только в девяти регионах. Среди регионов-лидеров по числу потенциальных банкротов — Москва, Московская и Тюменская области.

Кто может стать банкротом?

Под действие закона могут попасть люди, которые имеют задолженность свыше полумиллиона рублей и просрочку по платежам не менее 3 месяцев.

Мы становимся беднее?

Это возможная версия, но не единственная, уверен заместитель председателя арбитражного суда Тюменской области Эдуард Ли: «Большинство людей всегда воспринимают что-то новое с опаской. Институт банкротства новый. Я думаю, многие люди просто выжидали, хотели посмотреть, как эта процедура будет проходить у первопроходцев, а теперь, когда убедились, что институт работает, стали чаще подавать такие заявления».

В чем плюсы процедуры?

Плюс один, но он большой – возможность избавиться от долгов, с которыми реальный должник рассчитаться не может.

Ага, понятно. А минусы?

Банкротство это, прежде всего, репутационные потери. После признания банкротом должник в течение трех лет не сможет руководить каким-либо юридическим лицом (или входить в правление). В течение пяти лет после признания банкротом он, при подаче заявления на предоставление ему кредита, должен обязательно об этом заявлять.

Все сведения о банкротстве граждан и юридических лиц публикуются в интернете на сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве.

«Вот представьте, любой человек, который знает об этом, проверит, прежде чем сделку заключить, а не является ли его контрагент таким банкротом? А стоит ли с ним заключать какие-то сделки или нет?», – отмечает Эдуард Ли.

Арбитражный управляющий для должника – друг или враг?

Все зависит от того, кто является инициатором процедуры банкротства. Как правило, если на банкротство подает сам должник, арбитражный управляющий, выяснив всю информацию о нем, принимает меры по погашению. Тут он, конечно, помогает должнику.

В случае, когда инициатором является не сам должник, а один из его кредиторов, ситуация иная. «Если должник не хочет банкротства, он начинает противодействовать арбитражному управляющему.

Арбитражный управляющий должен принимать меры не только по защите должника, но и кредиторов. И это не всегда нравится должникам, ведь в этом случае управляющий имеет право узнавать вещи, которые должнику не очень бы хотелось, – объясняет Эдуард Ли.

– Например, какое у него имущество есть, с кем он состоял в браке».

Это нужно, чтобы выяснить, нет ли имущества, зарегистрированного за супругом. Может обнаружиться совместная собственность, за счет которой тоже можно удовлетворить требования кредиторов.

А если должник «избавился» от имущества? переписал его на родню, к примеру?

Если финансовый управляющий выявит вывод имущества, он сможет оспорить сделку и признать ее недействительной. Следовательно, имущество вернется должнику, чтобы его потом смогли продать и рассчитаться с кредиторами.

Есть что-то такое, чего забрать у банкрота не могут? Ну, квартиру в ипотеке, например?

Такое имущество есть, исчерпывающий список содержится в статье №446 гражданско-процессуального кодекса.

К нему относится, например, жилое помещение, которое является единственно пригодным для проживания должника и членов его семьи. Также в перечень входят предметы домашнего обихода или домашние животные.

«Но, дело в том, что из этого правила есть исключения. Если это жилье находится в ипотеке, то требования кредитора как раз могут быть удовлетворены за счет жилья. Даже если оно единственное у должника и его семьи, он может этого жилья лишиться», – поясняет зампредседателя областного арбитражного суда.

реклама

Источник: https://vsluh.ru/news/economics/329184

Какое имущество не может быть изъято при банкротстве физ лиц? Имущество при банкротстве

К примеру, у вас есть квартира, квадратура не имеет значения, и в этой квартире живёте вы сам, или у вас есть семья, все они прописаны в данной квартире. То при банкротстве, эту квартиру у вас забрать не имею права.

Конечно, если у вас квартира не одна, то вторая будет продана. К тому же без разницы у вас квартиры в одном городе, или разных краях России.

Под исключение попадает только заграничное имущество, в деле оно фигурировать не будет, так как оно попадает под юрисдикцию той страны, в которой находится.    

➤ А если у меня несколько жилых помещений, какое именно останется, а какое будет продано?

Выбор данного действия будет определяться финансовым управляющим, в зависимости от состава вашей семьи, для которых это жильё тоже единственное.

К примеру, у вас две квартиры, однокомнатная и трехкомнатная, семьи у вас нет, вы один. В этом случае продана будет трёхкомнатная квартира, так как для жизни одному гражданину вполне достаточно и однокомнатной квартиры.  А если у вас есть семья, да еще и дети, возможно и родители с вами живут, в таком случае, будет продана однокомнатная квартира, а трёшка останется вам.  

Важно : 

Если ваше жильё, даже если единственное, находится в ипотеке, оно может быть изъято в счет погашения задолженности. 

Исключение: Если это жильё также является единственным жильём для несовершеннолетних детей, в таком случае, даже ипотека безсильна, но списана или прощена она не будет (просто этот вопрос будет заморожен). 

❷ Земельные участки, если на них располагается жилое помещение и данное жильё для должника и членов его семьи, проживающих совместно – является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Если у вас есть и квартира и земельный участок с жилым помещением, то выбор продажи имущества должника будет осуществлять финансовый управляющий. Вы в свою очередь можете воздействовать на этот выбор, если, к примеру, расположение квартиры влияет на возможность работать, или добираться до работы, но решение всё равно будет принимать непосредственно финансовый управляющий.

Важно :

Если ваш земельный участок, с единственным жильём пригодным для жизни, находится в ипотеке, он может быть взыскан в счет погашения задолженности.

Исключение: Если это жильё является единственным жильём для несовершеннолетних детей — долг по ипотеке будет заморожен на максималоьный срок до 5 лет.

❸ Предметы домашнего быта, необходимые для обычного проживания.

  • Газовая или электрическая плита;
  • Холодильник;
  • Стиральная машина;
  • Посуда и т.д. 

Важно :

Если у вас есть посуда, которая относится к предметам роскоши, серебряная, золотая, инкрустированная драгоценными камнями и т.д. будет описана и продана, деньги с которой будут отправлены в счет погашения кредиторской задолженности. 

❺ Имущество для осуществления профессиональной работы

Это может  быть автомобиль, ручная буровая установка, токарный станок и многое другое, что необходимо должнику для осуществление профессиональный занятий.

❻ Домашняя живность 

Ваши четвероногие друзья не могут быть изъяты в счет погашения долга,  даже если это дорогое животное с королевской родословной.

Важно :

Если на момент описи имущества у вас произошло пополнение животного домашнего семейства, и щенки, котята и т.д. имеют большую ценность, есть вариант что они будут распроданы в счет погашения долга. Но к такой процедуре относятся только дорогие домашние питомцы, к примеру, котята породы Саванна, Чаузи, Као-мани, Сафари, Бенгальской кошки, Американский кёрл и т.д.. Так как стоимость одного такого любимца от 60.000 до 1.500.000 рублей.

❼ Племенной, молочный и рабочий скот, если цель его содержания не связана с осуществлением предпринимательской деятельности.

Это могут быть кролики, птица, олени, пчёлы, и другая живность. Также корма для их содержания до выгона на пастбищ или вывоза на пасеку. Также не подлежат продаже  сооружения и хозяйственные строения необходимые для их содержания.  

❾ Награды.

  • Призы;
  • Почетные знаки;
  • Государственные награды;
  • Памятные знаки;

И любые другие награды которыми награждён должник.  

❿ Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и людей, находящихся на его иждивении, также топливо, необходимое семье гражданина для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения. И любое средство транспорта необходимое должнику в связи с его инвалидностью.

Источник: https://pkresultat.ru/bankrim

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица?

Всегда ли единственное жильё при банкротстве физического лица остается у должника? Большинство потенциальных банкротов задаются этим вопросом, и часто страх остаться в буквальном смысле «без крыши над головой» удерживает должников от подачи заявления. Постараемся разобраться, что происходит с единственным жильем при банкротстве и может ли его забрать арбитражный управляющий.

Что относится к категории единственного жилья

Единственное жильё должника — это принадлежащая ему по праву собственности жилая недвижимость, забрать которую не имеют права. Но с рядом оговорок:

  • Она является единственной зарегистрированной на должника и доступной для проживания недвижимостью.
  • К жилплощади неприменимо обременение или какие-либо ограничения на использование.

В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке — только в этом случае единственное жилье при банкротстве гражданина останется у него.

На практике нередко встречаются случаи, когда у должника есть единственное жилье, но прописан и проживает он по другому адресу: к примеру, у родителей, членов своей семьи. В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию. Но чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади.

Как поступить с «лишним» жильем?

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а полученные средства распределятся между кредиторами должника.

В этом случае многих должников волнует вопрос, можно ли продать недвижимость, сохранив тем самым хотя бы вырученные с её продажи средства. Важно прояснить, что банкротство физ. лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными всех заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом.

В рамках процесса арбитражными управляющими проводится оспаривание договора дарения квартиры, её продажи или даже обмена: практически все операции, заключенные во время или за 3 года до банкротства, можно отнести к попыткам скрыть имущество. И такие действия могут быть квалифицированы судом как наносящие ущерб интересам кредиторов, что послужит причиной отказа от признания гражданина банкротом.

Таким образом, ответ на вопрос: могут ли забрать недвижимость, не относящуюся к единственной? – однозначен. Закон это не только допускает, но и предписывает.

Что будет с совместно нажитым имуществом?

Реализация единственного жилья по закону невозможна. Но что касается другой совместно нажитой недвижимости супругов, то она в этом случае включается в конкурсную массу и выставляется на торги. После ее продажи супругам возмещаются средства в денежном эквиваленте, в равных долях.

Нередко чтобы сохранить имущество жены и мужья-банкроты заключают брачные договоры, на основании которых все имущество переходит во владение второй половине.

Но важно учитывать, что если договор заключался в течение последних трех лет, то финансовый управляющий обязательно постарается его оспорить, и судебное решение гарантированно будет в его пользу.

Единственное жильё под угрозой

На данный момент на стадии рассмотрения находится нашумевший законопроект, предлагающий лишать должников единственного жилья. Но заберут ли единственное жилье после его вступления в силу? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Законопроект предлагает изымать у должников недвижимость, площадью больше чем в 2 раза превышающей установленные для проживания нормы. А взамен предоставлять жилую недвижимость меньшей площади и стоимости, при этом разница в цене будет направлена на погашение задолженностей перед кредиторами.

Отбирают ли недвижимость по такой схеме сейчас? Пока законопроект не принят, бояться должникам нечего. Но лучше не рисковать, и при имеющихся проблемных задолженностях подавать на банкротство уже сейчас. Тем более что специалисты нашей компании готовы представить полноценную юридическую поддержку на всех этапах банкротства.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что грозит за мелкое хищение

Источник: https://fcbg.ru/edinstvennoe-zhilyo-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Оспаривание дарственной при банкротстве физлиц

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» действует с  2002 года. За 15 лет вопросов о порядке применения процедуры банкротства накопилось немало. Многие из них касаются отмены сделок должников (возможность появилась с 01.10.2015 года). Рассмотрим нюансы оспаривания договоров дарения, заключенных незадолго до объявления финансовой несостоятельности гражданина.  

Дарение, банкротство и законодательные положения

Определяющий принцип сделок дарения в их односторонне безвозмездном характере: даритель не получает финансовых выгод от передачи второй стороне собственного имущества. Другие особенности дарственных сделок:

  • упрощенный правовой механизм заключения;
  • налоговые послабления и невозможность раздела при разводах;
  • преимущественное применение в кругу близких родственников.

В силу вышеназванных причин дарение стало популярным способом «спасения» имущества при банкротстве. Должник, в ходе признания его несостоятельности, рискует имуществом: вырученные от реализации квартир, машин, акций и другой собственности деньги направляются на погашение задолженностей.

Когда средств на закрытие финансовых «брешей» не хватает даже после торгов, долги списываются по суду. На это и надеется хитроумный банкрот, пытаясь спрятать свое добро. Затем нажитое непосильным трудом можно вернуть.

Задачи же финансового управляющего – максимально наполнить конкурсную массу. Кроме того, на защите прав кредиторов стоит государство, проявляя особую бдительность по отношению к любым безвозмездным сделкам в рамках конкурсного производства. В обязанности арбитражных управленцев входит возможность обратить требование по отмене договора дарения.

Что регламентирует закон

На общих основаниях отмена дарственных предусмотрена Гражданским Кодексом. Происходит это по основаниям статей 166-168, 170:

  • признания сделки оспоримой по решению суда – в случаях нарушения прав и интересов субъекта, оспорившего сделку;
  • недействительности сделки, нарушившей права и интересы третьих лиц;
  • ничтожности договора и притворности сделки.

 Частные случаи аннулирования дарения между физическими лицами предусмотрено в ст. 61.2 ФЗ № 127 «О несостоятельности». Недействительными признаются подозрительные соглашения, заключенные:

  • за год и позже до старта процесса банкротства, с неравноценными условиями дарения;
  • за три года до начала банкротства. С правовой точки зрения такие соглашения причиняют вред кредитору.

Судебному оспариванию подлежат сделки, заключенные в рисковый период, во время подготовки банкротства, в стадии и банкротства должника.

Если рыночная оценка объекта дарения составляет не больше 1% от общей стоимости всех активов, такой договор не подлежит расторжению.

Дарение произошло за три года до банкротства: можно ли избежать отмены

Если дарственная подписана после 15 октября 2015 года, отмена ее по суду произойдет с высокой долей вероятности. К более ранним договорам, заключенным до 15.10.15, у судов достаточно лояльная позиция, поскольку закон регулирует только те отношения, что возникли после его вступления в силу.

Однако есть ситуации, когда эти положения не действуют. Подлежат отмене следующие соглашения с 3-летним сроком давности:

  • подписанные между заинтересованными сторонами – к примеру, близкими родственниками;
  • на моменту дарения банкрот уже испытывал финансовые затруднения;
  • переоформление права негативно отразилось на финансовом положении кредитора.

Судя по сложившейся практике, суд гарантированно отменит дарение, совершенное в последний год перед банкротством между близкими сторонами. В других ситуациях возможны варианты.

Источник: https://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/articles/osparivanie-darstvennoj-pri-bankrotstve-fizlic.html

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания «могут быть» и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить («аннулировать») сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.

Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспоримости.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом.

Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

  • На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
  • Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью — причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

  • дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
  • дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, если одновременно выполняются следующие условия:

  • второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
  • должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
  • в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по «заниженным ценам», договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
  • если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень «неприкосновенного имущества».

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки — это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

  • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
  • уплата налогов и сборов;
  • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
  • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
  • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
  • выплата заработной платы, в том числе премии — для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта «Долгам. Нет» работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/articles/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

Банкротство физических лиц при ипотеке: что будет с квартирой

Источник: https://torgi-blog.com/bankrotstvo-fizicheskih-lic-pri-ipoteke/

Единственное жильё при банкротстве физического лица — что могут забрать кредиторы

Единственное жильё при банкротстве физического лица — что могут забрать кредиторы

Единственное жильё при банкротстве физического лица — что могут забрать кредиторы

Единственное жильё при банкротстве физического лица — что могут забрать кредиторы

Сохраняется или нет единственное жильё при банкротстве физического лица – вопрос неоднозначный. Многое зависит от статуса недвижимости и финансового положения самого банкротящегося лица. По общему правилу, единственная квартира остаётся, а ипотечная изымается в любом случае. Но есть некоторые особенности, которые нужно учитывать.

Условия сохранения

Банкротство физических лиц: чем рискуете, объявляя себя банкротом?

Банкротство физических лиц: чем рискуете, объявляя себя банкротом?

Банкротство физических лиц: чем рискуете, объявляя себя банкротом?

После того, как суд признает гражданина банкротом, останавливается начисление всех штрафных санкций по всем его обязанностям. Также приостанавливается взыскание по исполнительным документам, если они имели место ранее. То есть долг физического лица фактически замораживается.

Но все ли так просто? Ничем ли не рискует физическое лицо при объявлении себя банкротом? Есть только плюсы или имеются подводные камни? Разберемся в этих вопросах подробнее.

Как происходит исполнение решения суда о признании банкротом физического лица?

При банкротстве физ лица что могут забрать у жены или мужа?

При банкротстве физ лица что могут забрать у жены или мужа?

При банкротстве физ лица что могут забрать у жены или мужа?

Часто при вступлении в брак и начале совместных приобретений супруги беспокоятся: как защитить имущественные интересы в случае развода? Но не только бракоразводный процесс может стать причиной лишения определенных материальных благ. Каковы последствия признания физического лица банкротом для его второй половины? Такой вопрос клиенты «Юридического супермаркета» задают при обращении за консультацией.

Условия для получения статуса банкрот

Единственное жилье банкрота: риски и выгоды. Могут ли забрать?

Единственное жилье банкрота: риски и выгоды. Могут ли забрать?

Единственное жилье банкрота: риски и выгоды. Могут ли забрать?

Несмотря на отчаяние, постоянные требования банков, должники часто боятся обращаться за процедурой списания задолженностей. Это связано с рисками потери собственности и жилья. Законодательством гарантируется сохранность единственного жилья при банкротстве физического лица – квартира не продается за долги по кредитам. Но тут возникает вопрос – что относится к такому жилью, и могут ли быть исключения.

Что считается единственным жильем

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

при банкротстве физ лица что могут забрать

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

  1. «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

    Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

  2. Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

    Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/imushchestvo-pri-bankrotstve

Гражданам-банкротам облегчат участь

при банкротстве физ лица что могут забрать

Госдума в ближайшее время планирует рассмотреть законопроект, позволяющий россиянам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, решить свои проблемы без бюрократических проволочек. Документ внесён рядом депутатов во главе с председателем Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николаем Николаевым.

Кто избавиться от долгового бремени

Читайте по теме Процедура банкротства физических лиц в России была законодательно оформлена в 2015 году в виде отдельного федерального закона №127-ФЗ. Она подразумевает признание арбитражным судом неспособность гражданина исполнять обязательства по кредитам. Также документ даёт возможность реструктуризировать долг, погасив его по утверждённому с кредиторами плану. При этом начисление пеней и штрафов приостанавливается.

По мнению экспертов, новый закон позволил неплатежеспособным гражданам, имеющим просрочку более чем три месяца на сумму свыше 500 тысяч рублей, избавиться от долгового бремени.

Правда, не всем. Дело в том, что для того, чтобы воспользоваться правом на признание себя банкротом, должнику необходимо соответствовать указанным в законе признакам.

В частности, неплатежеспособный гражданин должен обладать имуществом, которое впоследствии изымается и реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

При этом отсутствие имущества у гражданина ранее могло стать причиной отказа во введении процедуры банкротства. То есть кредиторы продолжали начислять пени на сумму долга, а сам долг увеличивался в размерах. Теперь ситуация должна измениться.

Новый законопроект допускает банкротство физического лица даже в том случае, если у должника отсутствует имущество, которое могло бы покрыть обязательства.

По мнению соавтора документа, зампредседателя Комитета Госдумы по региональной политике и проблемам Севера и Дальнего Востока Оксаны Бондарь, предложенные поправки основаны на том, что, «помимо соразмерного удовлетворения требования кредиторов, у процедуры банкротства гражданина есть социально-реабилитационная цель, которая достигается списанием непосильных долговых обязательств».

Отсутствие у человека имущества, за счёт которого нельзя покрыть долги, например, единственное жильё, не должно быть препятствием для начала процедуры банкротства.

Депутат считает, что правоприменительная практика закона о банкротстве нуждается в дальнейшем усовершенствовании. «В действующем законе о несостоятельности указано лишь, что при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Мы же уточняем, что отсутствие у человека имущества, за счёт которого нельзя покрыть долги, например, единственное жильё, не должно быть препятствием для начала процедуры банкротства», — подчеркнула парламентарий.

По мнению разработчиков, эта норма поспособствует увеличению числа тех, кто сможет разобраться со своими долгами, попав в непростую жизненную ситуацию.

Правовая защита не помешает

Процедура банкротства сопровождается множеством нюансов. Здесь имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее. А вот вопрос правовой защиты должника остаётся где-то в стороне, полагают авторы поправок.

Предлагаемый законопроект, по словам члена Комитета Госдумы по контролю и Регламенту Виктора Карамышева, содержит достаточно много новаций, которые будут способствовать усилению защиты имущественных прав граждан, попавших под процедуру банкротства. Например, предусматривается перевод сведений по взысканию просроченной задолженности в публичную плоскость. Читайте по теме

«Сейчас человек, имеющий долги перед кредитором, получает от него заказное письмо, в котором узнает, что права на «выбивание» из него долгов переданы третьему лицу. Мы предлагаем ещё один способ информирования — через размещение информации в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Таким образом, должники смогут самостоятельно «мониторить» ситуацию, не дожидаясь писем», — пояснил депутат.

 Парламентарий убеждён, что норма позволит гражданам активнее защищать свои права и законные интересы. «Ведь ни для кого не секрет, что не всегда письма приходят вовремя и нередко должник узнаёт о передаче долга иному лицу уже после начала процедуры взыскания», — уточнил Карамышев.

Соавтор законопроекта заместитель председателя комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Анатолий Выборный отметил ещё одно важное нововведение в законопроекте: определение понятия реализации имущества гражданина как реабилитационной процедуры «в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов». Кроме того, законопроект предполагает устранение противоречий между требованиями статей закона о банкротстве в части соблюдения сроков при обращении в арбитражный суд с заявлением должника. Документ предлагает увеличить срок обращения ликвидационной комиссии в арбитражный суд с заявлением должника до 20 дней, устранив тем самым возникшее противоречие.

Плюсы и минусы банкротства

Преимущества:

  • На сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы.
  • Наличие официального статуса «банкрота» обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и коллекторов. Процедура банкротства возможна и после смерти должника, что освобождает законных наследников от долговых обязательств.

Недостатки:

Потеря должником всего имущества на торгах, кроме личных вещей и предметов домашнего обихода. После завершения банкротства гражданин в течение пяти лет не сможет обратиться в банк за кредитом. Банкрот лишается статуса индивидуального предпринимателя и зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет. Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств должника.

При банкротстве у должника не могут забрать:

  • единственное жильё, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерную технику, применяемую в работе;
  • Госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Источник: https://www.pnp.ru/economics/grazhdanam-bankrotam-oblegchat-uchast.html

Что могут забрать у банкрота-физлица

при банкротстве физ лица что могут забрать

В минувшем году 374 жителя Тюменской области признаны банкротами. В этом году цифра может оказаться больше.

Только за первый квартал 2018 года в областной арбитражный суд поступило 75 заявлений от граждан с просьбой признать их финансовую несостоятельность (по информации телеканала «Тюменское время»). Это в два с половиной раза больше, чем за тот же период прошлого года.

Чем является банкротство для физлица, спасением или петлей? «Вслух.ру» совместно с тележурналом «Точнее» рассказывает обо всех тонкостях банкротства физических лиц.

Подождите, а разве закон о банкротстве физлиц уже работает?

Уже два с половиной года. При этом, число россиян, которым грозит банкротство, за год выросло на 24 тысячи человек (5,8 процента), до 435 тысяч человек, пишет «Лента.ру». Рост числа заемщиков, оказавшихся под угрозой, зафиксирован в 51 российском регионе, снижение — только в девяти регионах. Среди регионов-лидеров по числу потенциальных банкротов — Москва, Московская и Тюменская области.

Кто может стать банкротом?

Под действие закона могут попасть люди, которые имеют задолженность свыше полумиллиона рублей и просрочку по платежам не менее 3 месяцев.

Мы становимся беднее?

Это возможная версия, но не единственная, уверен заместитель председателя арбитражного суда Тюменской области Эдуард Ли: «Большинство людей всегда воспринимают что-то новое с опаской. Институт банкротства новый. Я думаю, многие люди просто выжидали, хотели посмотреть, как эта процедура будет проходить у первопроходцев, а теперь, когда убедились, что институт работает, стали чаще подавать такие заявления».

В чем плюсы процедуры?

Плюс один, но он большой – возможность избавиться от долгов, с которыми реальный должник рассчитаться не может.

Ага, понятно. А минусы?

Банкротство это, прежде всего, репутационные потери. После признания банкротом должник в течение трех лет не сможет руководить каким-либо юридическим лицом (или входить в правление). В течение пяти лет после признания банкротом он, при подаче заявления на предоставление ему кредита, должен обязательно об этом заявлять.

Все сведения о банкротстве граждан и юридических лиц публикуются в интернете на сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве.

«Вот представьте, любой человек, который знает об этом, проверит, прежде чем сделку заключить, а не является ли его контрагент таким банкротом? А стоит ли с ним заключать какие-то сделки или нет?», – отмечает Эдуард Ли.

Арбитражный управляющий для должника – друг или враг?

Все зависит от того, кто является инициатором процедуры банкротства. Как правило, если на банкротство подает сам должник, арбитражный управляющий, выяснив всю информацию о нем, принимает меры по погашению. Тут он, конечно, помогает должнику.

В случае, когда инициатором является не сам должник, а один из его кредиторов, ситуация иная. «Если должник не хочет банкротства, он начинает противодействовать арбитражному управляющему.

Арбитражный управляющий должен принимать меры не только по защите должника, но и кредиторов. И это не всегда нравится должникам, ведь в этом случае управляющий имеет право узнавать вещи, которые должнику не очень бы хотелось, – объясняет Эдуард Ли.

– Например, какое у него имущество есть, с кем он состоял в браке».

Это нужно, чтобы выяснить, нет ли имущества, зарегистрированного за супругом. Может обнаружиться совместная собственность, за счет которой тоже можно удовлетворить требования кредиторов.

А если должник «избавился» от имущества? переписал его на родню, к примеру?

Если финансовый управляющий выявит вывод имущества, он сможет оспорить сделку и признать ее недействительной. Следовательно, имущество вернется должнику, чтобы его потом смогли продать и рассчитаться с кредиторами.

Есть что-то такое, чего забрать у банкрота не могут? Ну, квартиру в ипотеке, например?

Такое имущество есть, исчерпывающий список содержится в статье №446 гражданско-процессуального кодекса.

К нему относится, например, жилое помещение, которое является единственно пригодным для проживания должника и членов его семьи. Также в перечень входят предметы домашнего обихода или домашние животные.

«Но, дело в том, что из этого правила есть исключения. Если это жилье находится в ипотеке, то требования кредитора как раз могут быть удовлетворены за счет жилья. Даже если оно единственное у должника и его семьи, он может этого жилья лишиться», – поясняет зампредседателя областного арбитражного суда.

реклама

Источник: https://vsluh.ru/news/economics/329184

Какое имущество не может быть изъято при банкротстве физ лиц? Имущество при банкротстве

К примеру, у вас есть квартира, квадратура не имеет значения, и в этой квартире живёте вы сам, или у вас есть семья, все они прописаны в данной квартире. То при банкротстве, эту квартиру у вас забрать не имею права.

Конечно, если у вас квартира не одна, то вторая будет продана. К тому же без разницы у вас квартиры в одном городе, или разных краях России.

Под исключение попадает только заграничное имущество, в деле оно фигурировать не будет, так как оно попадает под юрисдикцию той страны, в которой находится.    

➤ А если у меня несколько жилых помещений, какое именно останется, а какое будет продано?

Выбор данного действия будет определяться финансовым управляющим, в зависимости от состава вашей семьи, для которых это жильё тоже единственное.

К примеру, у вас две квартиры, однокомнатная и трехкомнатная, семьи у вас нет, вы один. В этом случае продана будет трёхкомнатная квартира, так как для жизни одному гражданину вполне достаточно и однокомнатной квартиры.  А если у вас есть семья, да еще и дети, возможно и родители с вами живут, в таком случае, будет продана однокомнатная квартира, а трёшка останется вам.  

Важно : 

Если ваше жильё, даже если единственное, находится в ипотеке, оно может быть изъято в счет погашения задолженности. 

Исключение: Если это жильё также является единственным жильём для несовершеннолетних детей, в таком случае, даже ипотека безсильна, но списана или прощена она не будет (просто этот вопрос будет заморожен). 

❷ Земельные участки, если на них располагается жилое помещение и данное жильё для должника и членов его семьи, проживающих совместно – является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Если у вас есть и квартира и земельный участок с жилым помещением, то выбор продажи имущества должника будет осуществлять финансовый управляющий. Вы в свою очередь можете воздействовать на этот выбор, если, к примеру, расположение квартиры влияет на возможность работать, или добираться до работы, но решение всё равно будет принимать непосредственно финансовый управляющий.

Важно :

Если ваш земельный участок, с единственным жильём пригодным для жизни, находится в ипотеке, он может быть взыскан в счет погашения задолженности.

Исключение: Если это жильё является единственным жильём для несовершеннолетних детей — долг по ипотеке будет заморожен на максималоьный срок до 5 лет.

❸ Предметы домашнего быта, необходимые для обычного проживания.

  • Газовая или электрическая плита;
  • Холодильник;
  • Стиральная машина;
  • Посуда и т.д. 

Важно :

Если у вас есть посуда, которая относится к предметам роскоши, серебряная, золотая, инкрустированная драгоценными камнями и т.д. будет описана и продана, деньги с которой будут отправлены в счет погашения кредиторской задолженности. 

❹  Вещи индивидуального пользования 

❺ Имущество для осуществления профессиональной работы

Это может  быть автомобиль, ручная буровая установка, токарный станок и многое другое, что необходимо должнику для осуществление профессиональный занятий.

❻ Домашняя живность 

Ваши четвероногие друзья не могут быть изъяты в счет погашения долга,  даже если это дорогое животное с королевской родословной.

Важно :

Если на момент описи имущества у вас произошло пополнение животного домашнего семейства, и щенки, котята и т.д. имеют большую ценность, есть вариант что они будут распроданы в счет погашения долга. Но к такой процедуре относятся только дорогие домашние питомцы, к примеру, котята породы Саванна, Чаузи, Као-мани, Сафари, Бенгальской кошки, Американский кёрл и т.д.. Так как стоимость одного такого любимца от 60.000 до 1.500.000 рублей.

❼ Племенной, молочный и рабочий скот, если цель его содержания не связана с осуществлением предпринимательской деятельности.

Это могут быть кролики, птица, олени, пчёлы, и другая живность. Также корма для их содержания до выгона на пастбищ или вывоза на пасеку. Также не подлежат продаже  сооружения и хозяйственные строения необходимые для их содержания.  

❽ Семена, которые необходимы для очередного посева.

❾ Награды.

  • Призы;
  • Почетные знаки;
  • Государственные награды;
  • Памятные знаки;

И любые другие награды которыми награждён должник.  

❿ Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и людей, находящихся на его иждивении, также топливо, необходимое семье гражданина для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения. И любое средство транспорта необходимое должнику в связи с его инвалидностью.

Источник: https://pkresultat.ru/bankrim

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица?

Всегда ли единственное жильё при банкротстве физического лица остается у должника? Большинство потенциальных банкротов задаются этим вопросом, и часто страх остаться в буквальном смысле «без крыши над головой» удерживает должников от подачи заявления. Постараемся разобраться, что происходит с единственным жильем при банкротстве и может ли его забрать арбитражный управляющий.

Что относится к категории единственного жилья

Единственное жильё должника — это принадлежащая ему по праву собственности жилая недвижимость, забрать которую не имеют права. Но с рядом оговорок:

  • Она является единственной зарегистрированной на должника и доступной для проживания недвижимостью.
  • К жилплощади неприменимо обременение или какие-либо ограничения на использование.

В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке — только в этом случае единственное жилье при банкротстве гражданина останется у него.

На практике нередко встречаются случаи, когда у должника есть единственное жилье, но прописан и проживает он по другому адресу: к примеру, у родителей, членов своей семьи. В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию. Но чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади.

Как поступить с «лишним» жильем?

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а полученные средства распределятся между кредиторами должника.

В этом случае многих должников волнует вопрос, можно ли продать недвижимость, сохранив тем самым хотя бы вырученные с её продажи средства. Важно прояснить, что банкротство физ. лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными всех заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом.

В рамках процесса арбитражными управляющими проводится оспаривание договора дарения квартиры, её продажи или даже обмена: практически все операции, заключенные во время или за 3 года до банкротства, можно отнести к попыткам скрыть имущество. И такие действия могут быть квалифицированы судом как наносящие ущерб интересам кредиторов, что послужит причиной отказа от признания гражданина банкротом.

Таким образом, ответ на вопрос: могут ли забрать недвижимость, не относящуюся к единственной? – однозначен. Закон это не только допускает, но и предписывает.

Что будет с совместно нажитым имуществом?

Реализация единственного жилья по закону невозможна. Но что касается другой совместно нажитой недвижимости супругов, то она в этом случае включается в конкурсную массу и выставляется на торги. После ее продажи супругам возмещаются средства в денежном эквиваленте, в равных долях.

Нередко чтобы сохранить имущество жены и мужья-банкроты заключают брачные договоры, на основании которых все имущество переходит во владение второй половине.

Но важно учитывать, что если договор заключался в течение последних трех лет, то финансовый управляющий обязательно постарается его оспорить, и судебное решение гарантированно будет в его пользу.

Единственное жильё под угрозой

На данный момент на стадии рассмотрения находится нашумевший законопроект, предлагающий лишать должников единственного жилья. Но заберут ли единственное жилье после его вступления в силу? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Законопроект предлагает изымать у должников недвижимость, площадью больше чем в 2 раза превышающей установленные для проживания нормы. А взамен предоставлять жилую недвижимость меньшей площади и стоимости, при этом разница в цене будет направлена на погашение задолженностей перед кредиторами.

Отбирают ли недвижимость по такой схеме сейчас? Пока законопроект не принят, бояться должникам нечего. Но лучше не рисковать, и при имеющихся проблемных задолженностях подавать на банкротство уже сейчас. Тем более что специалисты нашей компании готовы представить полноценную юридическую поддержку на всех этапах банкротства.

Источник: https://fcbg.ru/edinstvennoe-zhilyo-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Оспаривание дарственной при банкротстве физлиц

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» действует с  2002 года. За 15 лет вопросов о порядке применения процедуры банкротства накопилось немало. Многие из них касаются отмены сделок должников (возможность появилась с 01.10.2015 года). Рассмотрим нюансы оспаривания договоров дарения, заключенных незадолго до объявления финансовой несостоятельности гражданина.  

Дарение, банкротство и законодательные положения

Определяющий принцип сделок дарения в их односторонне безвозмездном характере: даритель не получает финансовых выгод от передачи второй стороне собственного имущества. Другие особенности дарственных сделок:

  • упрощенный правовой механизм заключения;
  • налоговые послабления и невозможность раздела при разводах;
  • преимущественное применение в кругу близких родственников.

В силу вышеназванных причин дарение стало популярным способом «спасения» имущества при банкротстве. Должник, в ходе признания его несостоятельности, рискует имуществом: вырученные от реализации квартир, машин, акций и другой собственности деньги направляются на погашение задолженностей.

Когда средств на закрытие финансовых «брешей» не хватает даже после торгов, долги списываются по суду. На это и надеется хитроумный банкрот, пытаясь спрятать свое добро. Затем нажитое непосильным трудом можно вернуть.

Задачи же финансового управляющего – максимально наполнить конкурсную массу. Кроме того, на защите прав кредиторов стоит государство, проявляя особую бдительность по отношению к любым безвозмездным сделкам в рамках конкурсного производства. В обязанности арбитражных управленцев входит возможность обратить требование по отмене договора дарения.

Что регламентирует закон

На общих основаниях отмена дарственных предусмотрена Гражданским Кодексом. Происходит это по основаниям статей 166-168, 170:

  • признания сделки оспоримой по решению суда – в случаях нарушения прав и интересов субъекта, оспорившего сделку;
  • недействительности сделки, нарушившей права и интересы третьих лиц;
  • ничтожности договора и притворности сделки.

 Частные случаи аннулирования дарения между физическими лицами предусмотрено в ст. 61.2 ФЗ № 127 «О несостоятельности». Недействительными признаются подозрительные соглашения, заключенные:

  • за год и позже до старта процесса банкротства, с неравноценными условиями дарения;
  • за три года до начала банкротства. С правовой точки зрения такие соглашения причиняют вред кредитору.

Судебному оспариванию подлежат сделки, заключенные в рисковый период, во время подготовки банкротства, в стадии и банкротства должника.

Если рыночная оценка объекта дарения составляет не больше 1% от общей стоимости всех активов, такой договор не подлежит расторжению.

Дарение произошло за три года до банкротства: можно ли избежать отмены

Если дарственная подписана после 15 октября 2015 года, отмена ее по суду произойдет с высокой долей вероятности. К более ранним договорам, заключенным до 15.10.15, у судов достаточно лояльная позиция, поскольку закон регулирует только те отношения, что возникли после его вступления в силу.

Однако есть ситуации, когда эти положения не действуют. Подлежат отмене следующие соглашения с 3-летним сроком давности:

  • подписанные между заинтересованными сторонами – к примеру, близкими родственниками;
  • на моменту дарения банкрот уже испытывал финансовые затруднения;
  • переоформление права негативно отразилось на финансовом положении кредитора.

Судя по сложившейся практике, суд гарантированно отменит дарение, совершенное в последний год перед банкротством между близкими сторонами. В других ситуациях возможны варианты.

Источник: https://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/articles/osparivanie-darstvennoj-pri-bankrotstve-fizlic.html

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания «могут быть» и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить («аннулировать») сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.

Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспоримости.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом.

Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

  • На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
  • Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью — причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

  • дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
  • дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, если одновременно выполняются следующие условия:

  • второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
  • должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
  • в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по «заниженным ценам», договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
  • если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень «неприкосновенного имущества».

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки — это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

  • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
  • уплата налогов и сборов;
  • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
  • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
  • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
  • выплата заработной платы, в том числе премии — для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта «Долгам. Нет» работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/articles/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

Банкротство физических лиц при ипотеке: что будет с квартирой

Источник: https://torgi-blog.com/bankrotstvo-fizicheskih-lic-pri-ipoteke/

Единственное жильё при банкротстве физического лица — что могут забрать кредиторы

Единственное жильё при банкротстве физического лица — что могут забрать кредиторы

Сохраняется или нет единственное жильё при банкротстве физического лица – вопрос неоднозначный. Многое зависит от статуса недвижимости и финансового положения самого банкротящегося лица. По общему правилу, единственная квартира остаётся, а ипотечная изымается в любом случае. Но есть некоторые особенности, которые нужно учитывать.

Условия сохранения

Условия сохранения

Банкротство предусматривает списание долгов заёмщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Но при этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Законом строго оговорено, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Это:

  • денежные средства и активы;
  • мебель и бытовая техника дороже 10 000 рублей;
  • предметы роскоши;
  • дорогостоящая одежда;
  • автомобиль и т. д.

При этом не подлежат изъятию личные вещи, игрушки, детская одежда, лекарства, продукты питания, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество. Если вы докажете, что автомобиль вам необходим для работы, то суд может оставить и его.

Вопрос о том, отберут квартиру или нет, стоит особенно остро. Остаться на улице не хочется никому.

Если жилище является единственным, то его забрать за долги не могут. Но если у банкрота есть другая недвижимость, например, доля в квартире родителей или частный дом, пригодный для проживания – квартира будет изъята и реализована на аукционе, а с полученных средств будут погашены долги перед кредиторами.

В законе указано, при каких обстоятельствах судебные приставы имеют право изымать единственную квартиру, даже если у проживающих в ней есть доля. Если квартира находится в залоге у банка, то она изымается в его пользу, а банкрот должен покинуть помещение.

Особенности реализации залогового имущества

Особенности реализации залогового имущества

При подаче заявления на банкротство составляется реестр кредиторов. В нем указывается, кому и сколько обязан выплатить должник, а также имущество, направленное на обеспечение займов.

Если единственная квартира находится под залогом, то залогодержатель обычно первым подключается к процедуре банкротства. Его право собственности подтверждается ипотечным договором, закладной и другими правоустанавливающими документами.

Залоговое имущество при банкротстве изымается и реализуется. Полученные средства распределяются так:

  • до 70% – уходят кредитору, подтвердившему залог;
  • 20% – перечисляются финуправляющему, и тот погашает с их помощью другие требования кредиторов;
  • 10% – переводятся на судебный депозит, из них оплачиваются судебные издержки и оплата работы управляющего.

Если размер долга перед залогодателем меньше 70% стоимости недвижимости, то тот получает средства пропорционально задолженности, а остальное распределяется между прочими кредиторами.

Как производится оценка

Как производится оценка

Существует мнение, что финуправляющий осуществляет оценку и с ним можно как-то «договориться». На самом деле цену имущества при банкротстве устанавливает судья на основании отчёта оценщика. Если должник не согласен с ней, он может нанять независимого оценщика. Он произведёт оценку стоимости имущества, которое стало предметом разбирательств, и выдаст своё заключение. Суд может принять его точку зрения, но имеет право и оставить свою цену.

От финуправляющего во время банкротства зависит многое. Он может направить на выплату долгов предметы, совокупная стоимость которых равна размеру долга, при этом сохранить автомобиль или квартиру банкрота.

За что единственное жильё может быть изъято

За что единственное жильё может быть изъято

Таким образом, при банкротстве физических лиц единственное жильё может быть изъято, если только оно находится под обременением. Залогодержателем может оказаться не только банк, но и любое МФО, кредитно-потребительский кооператив или частное лицо.

Важно понимать, что изъята может быть не только ипотечная недвижимость. Если банкрот взял потребительский кредит под залог своей квартиры, то заимодавец истребует её в первую очередь, даже если она единственная.

Сумма долга

Сумма долга

Размер задолженности имеет ключевое значение при банкротстве, а именно при конфискации. Так, квартиру не смогут забрать, если размер долга составляет меньше 5% от оценочной стоимости.

Кроме того, если жилище не является единственным, то его могут не забрать, если дохода от реализации прочего имущества хватит на погашение обязательств.

Важное значение имеет и доход заёмщика. Если его величина постоянная, а размер обязательств относительно невелик, то суд может назначить реструктуризацию долга вместо реализации имущества.

Как стать банкротом и при этом сохранить собственность

Как стать банкротом и при этом сохранить собственность

Вопрос о том, как сохранить имущество и стать банкротом, интересует многих должников. Стоит сразу отметить, что противозаконные действия наподобие фиктивной продажи или подкупа управляющего далее рассматриваться не будут. Существуют законные методы сохранения жилья в собственности:

  • Проведение реструктуризации через суд или по договорённости с банком. Чаще всего работает, когда у заёмщика только один кредитор, он же – держатель единственного залогового жилья. Реструктуризация для него интересней, так как он получит весь долг плюс проценты, а не 70% от залога.
  • Проведение реструктуризации через другой банк. В этом случае берётся обычный кредит, с помощью которого погашается действующий ипотечный договор, квартира выводится из-под залога. Если она будет единственная, то останется у заёмщика. Но такое действие надо производить заранее, так как ни один банк не будет связываться с потенциальным банкротом.
  • Продажа имущества. Ещё один способ сохранить жильё – продать его близкому родственнику или другу. Но нужно учесть, что финуправляющий имеет право опротестовать все сделки, совершённые за последние 3 года. Если он докажет, что продажа жилья носила фиктивный характер, то сделка будет расторгнута.
  • Заключить брачный договор с разделением долей. В этом случае жильё всё равно будет потеряно. Но банк будет обязан вернуть супруге заёмщика деньги, пропорциональные стоимости её доли (после изъятия тела кредита и процентов). После того как средства будут переданы супруге, семья сможет приобрести другое жильё.
  • Включение в долю детей. В этом случае продажа жилья не сможет пройти без одобрения органа опеки и попечительства, а те, естественно, его не дадут. Но так просто выделить детям долю во время банкротства не получится – это нужно делать либо до оформления ипотеки с согласия банка, либо после снятия обременения, т. е. погашения кредита.

В любом случае потенциальному банкроту необходима консультация профессионального адвоката, специализирующегося на делах о несостоятельности, чтобы тот помог сохранить имущество.

Если собственности нет

Если собственности нет

Если у должника нет никакого имущества, а изъятие единственного жилья не происходит, то суду не остаётся ничего иного, кроме как признать долги безнадёжными и списать их. При этом нельзя избавиться от необходимости уплачивать:

  • алименты;
  • зарплату сотрудникам;
  • долг за ЖКХ;
  • назначенные судом выплаты по некоторым делам.

Непосредственно после банкротства на бывшего должника будут действовать ограничения:

  • он не сможет занимать руководящий пост в компании или быть госслужащим;
  • не будет иметь права заниматься бизнесом в течение 5 лет;
  • большинство крупных сделок он будет производить при одобрении управляющего.

А также банкрот не сможет брать новые кредиты и займы, предварительно не оповестив кредитора о своей финансовой несостоятельности.

Ипотека и залог: разоблачаем мифы

Ипотека и залог: разоблачаем мифы

Основные заблуждения касаемо ипотеки при банкротстве таковы:

  • можно осуществить продажу дома родственнику, а потом вернуть себе собственность: такая сделка будет расторгнута, если она производилась в течение трёх лет и финуправляющий докажет факт родства;
  • если квартиру переписать на супругу, не придётся её отдавать банку: на самом деле, пока ипотека не выплачена, супруги обладают равными обязательствами в отношении долга и до погашения кредита разделить или переписать её не получится;

Таким образом, сохранение жилья возможно только у тех банкротов, которые обладают единственной квартирой в собственности, при этом та не находится в залоге либо в числе собственников находятся дети. Во всех остальных случаях с недвижимостью, скорее всего, придётся расстаться. Чем больше долг, тем меньше шансов сохранить жильё за собой.

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/imushhestvo-pri-bankrotstve-i-kak-sohranit-zhilyo/

Банкротство физических лиц: чем рискуете, объявляя себя банкротом?

Банкротство физических лиц: чем рискуете, объявляя себя банкротом?

После того, как суд признает гражданина банкротом, останавливается начисление всех штрафных санкций по всем его обязанностям. Также приостанавливается взыскание по исполнительным документам, если они имели место ранее. То есть долг физического лица фактически замораживается.

Но все ли так просто? Ничем ли не рискует физическое лицо при объявлении себя банкротом? Есть только плюсы или имеются подводные камни? Разберемся в этих вопросах подробнее.

Как происходит исполнение решения суда о признании банкротом физического лица?

Как происходит исполнение решения суда о признании банкротом физического лица?

Согласно ст. 209 федерального закона №127 «О банкротстве» продаже подлежит все имущество, которое принадлежит банкроту. Имеются исключения на имущество, которое не может быть реализовано по закону. Рассмотрим их более подробно.

Пройдите опрос по вероятности привлечения к СО

К таким исключениям относится единственное жилье, которое используется гражданином для его проживания, а также для проживания его семьи. Стоит отметить, что такое жилье не должно быть заложено по ипотечному договору между физическим лицом и банком. В случае если такое жилье является залогом и идет в счет погашения долга, то оно не может быть сохранено за физическим лицом и будет подлежать реализации.

Например, гражданин взял ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья, то есть залогом выступает именно приобретаемое имущество. В этом случае по закону об ипотеке, банк может забрать это жилье в счет погашения кредита при наступлении просрочки. И наоборот, гражданин взял кредит и в залог оставил машину. Наступила просрочка очередного платежа.

При исполнительном производстве стоимости машины не хватило на погашение всех штрафов и основного долга. В собственности физического лица было только единственное жилье для проживания самого банкрота и его родных. В этом случае, жилье единственное и оно не шло в залог под ипотечный кредит, поэтому забрать его в счет долга невозможно.

Это правило относится также к земельным участкам, на которых расположено единственное жилье физического лица и его родных.

Не могут быть реализованы предметы обычной домашней обстановки и вещи используемые в быту, одежда, обувь, имущество необходимое для профессиональной деятельности, домашний скот, продукты питания, награды, призы, памятные знаки. Исключением из этого перечня являются драгоценности и предметы роскоши, они могут подлежать продаже и идти в счет погашения долга.

Продажей имущества физического лица занимается судебный пристав на основании исполнительного листа. Исполнительный лист направляется непосредственно судом для исполнения приставу.

Продается то имущество, которое включено в конкурсную массу и отвечает требованиям закона. Под конкурсной массой понимается общий объем имущества, которое может быть продано и принадлежит банкроту.

Деньги, полученные от продажи имущества, направляются на сохранение на депозит в суд, который вынес решение о банкротстве физического лица.

Полностью ли освобождается лицо от обязательств после выплаты долгов?

Полностью ли освобождается лицо от обязательств после выплаты долгов?

После исполнения решения суда, физическое лицо освобождается от всех обязательств перед другими кредиторами. Но, как всегда, в законе имеются исключения, а именно в статье 212 федерального закона №127 «О банкротстве». В чем же заключаются эти исключения? Разберем подробней.

Сюда можно отнести обязательства гражданина, которые носят личный характер, то есть не могут быть исполнены другим лицом, поэтому эти обязательства в любом случае остаются за гражданином. Например, к ним могут относиться следующие обязательства: о возмещении ущерба жизни и здоровью, алименты, выплата компенсации сверх возмещения вреда. Данные обязательства сохраняют свою силу и после завершения процедуры банкротства. Поэтому исполнять их придется в любом случае.

Если гражданин утаил какое-то имущество от суда мимо конкурсной массы, в последующем на это имущество также могут быть наложены требования о продаже и погашения долгов за счет него.

Имеется ли возможность признания повторного банкротства физического лица?

Имеется ли возможность признания повторного банкротства физического лица?

Повторно можно признать себя банкротом только через пять лет после расчетов по последним долгам в рамках предыдущего решения суда о банкротстве физического лица.

Итак, при объявлении себя банкротом, физическое лицо рискует всем своим имуществом, находящимся на праве собственности. Возникли сложности? Мы готовы Вам помочь!

Получить консультацию юриста

Источник: https://rykov.pro/publications/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-chem-riskuete-obyavlyaya-sebya-bankrotom/

При банкротстве физ лица что могут забрать у жены или мужа?

При банкротстве физ лица что могут забрать у жены или мужа?

Часто при вступлении в брак и начале совместных приобретений супруги беспокоятся: как защитить имущественные интересы в случае развода? Но не только бракоразводный процесс может стать причиной лишения определенных материальных благ. Каковы последствия признания физического лица банкротом для его второй половины? Такой вопрос клиенты «Юридического супермаркета» задают при обращении за консультацией.

Условия для получения статуса банкрот

Условия для получения статуса банкрот

Статус банкрота для одних людей малоприятен, для других – полезен. В любом случае, если человек признан несостоятельным:

  • На претензиях кредиторов после прохождения процедуры банкротства можно поставить точку.
  • Прекращают донимать коллекторы.
  • Не растут пени и штрафы.

Процедура банкротства физических лиц 2017 года происходит согласно нормам ФЗ о несостоятельности с изменениями, вступившими в силу два года назад. Накопив долги в сумме более полумиллиона рублей и прекратив платить по счетам более трех месяцев назад, многие граждане самостоятельно обращаются в арбитражный суд, чтобы получить статус банкрота. Иногда их опережают кредиторы или компетентные государственные органы.

Стадии и этапы банкротства

Стадии и этапы банкротства

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица предполагает такие шаги.

  1. Получение квалифицированной юридической консультации. Профессиональный юрист поможет сориентироваться в нюансах законодательства.

  2. Составление заявления и сбор документов для обращения в суд. Чтобы признать гражданина банкротом судье потребуются весомые доказательства. Поэтому необходимо приготовить подтвержденные на бумаге сведения о суммах, которые одалживались, и причинах неплатежеспособности.

  3. Готовится список всех кредиторов и опись имущества должника.

  4. Представленные документы и факты изучаются судом для принятия решения. Назначается арбитражный управляющий.

  5. Управляющий предпринимает меры по возвращению средств кредиторам, изучает их претензии, готовит план действий.

  6. Если имущества должника для расчета с долгами недостаточно (отзывы о процедуре банкротства физического лица свидетельствуют о том, что это частое явление ), назначается финансовый управляющий.

  7. Оценивается и распродается имущество.

Этот этап вызывает особые волнения у второй половины должника.

Кто будет выплачивать долги при банкротстве

Кто будет выплачивать долги при банкротстве

Согласно нормам СК (статья 45), в первую очередь, заемщик отвечает по своим долгам собственным имуществом. А как быть с требованиями кредиторов, если у должника, например, есть только машина, дача и гараж, которые были приобретены в браке? При таких обстоятельствах последствия принятия заявления о признании должника банкротом могут быть следующими: кредиторы потребуют выделить долю этого гражданина из общего имущества. Это будет такая же доля, как и при разводе.

Что могут забрать при банкротстве физ лица у обоих супругов – так это общее имущество, если кредитные средства были потрачены на семью. Например, муж взял кредит и отправился с женой в заграничный тур. Когда же пришло время рассчитаться с долгом, то в силу обстоятельств оказался неплатежеспособным. В такой ситуации взыскание может обращаться на общее имущество.

Есть и еще один законодательный нюанс: можно лишиться общей собственности, если выяснится, что она приобреталась за счет преступного обогащения. Таким образом, если муж взял кредит в банке и не собирался его погашать (судом установлен факт мошенничества), а за эти средства супруги купили машину – ее можно лишиться.

Что не подлежит реализации?

Что не подлежит реализации?

Знакомясь с пошаговой инструкцией по процедуре банкротства физического лица, должники волнуются: останется ли у них жилье? Да, если оно:

  • Единственное, пригодное для проживания семьи.
  • Не было куплено в ипотеку.

Признание несостоятельности – это не повод, чтобы забрать для реализации в пользу кредиторов личные вещи, еду, домашний скот, семена для будущего посева у должника. Останутся у него и награды, призы, топливо для обогрева и приготовления пищи, участок земли (если на нем располагается единственный дом).

Чтобы сохранить ценные вещи и дорогостоящую недвижимость, иногда супруги прибегают к хитрости: начинают осуществлять сделки по купле-продаже или заключают брачный контракт. Такие действия не уйдут от внимания суда и заставят его насторожиться в процессе принятия решения.

Обращение к специалистам «Юридического супермаркета» поможет избежать ошибок и максимально отстоять свои интересы.

Услуги по банкротству физических лиц

Источник: https://cvd.ru/sovety-yuristov/pri-bankrotstve-fiz-lica-cto-mogut-zabrat-u-zeny-ili-muza

Единственное жилье банкрота: риски и выгоды. Могут ли забрать?

Единственное жилье банкрота: риски и выгоды. Могут ли забрать?

Несмотря на отчаяние, постоянные требования банков, должники часто боятся обращаться за процедурой списания задолженностей. Это связано с рисками потери собственности и жилья. Законодательством гарантируется сохранность единственного жилья при банкротстве физического лица – квартира не продается за долги по кредитам. Но тут возникает вопрос – что относится к такому жилью, и могут ли быть исключения.

Что считается единственным жильем

Что считается единственным жильем

Для начала предлагаем разобраться, как осуществляется процедура банкротства, если в деле фигурирует единственное жилье (такие обстоятельства фигурируют более чем в 50% всех случаев банкротства).

  1. Вводится реализация имущества, формируется реестр кредиторов.
  2. Формируется конкурсная масса из имущества должника, куда также включается и единственная квартира.
  3. Далее финансовый управляющий оценивает имущество, единственное жилье должника и другие предметы, защищенные законодательным иммунитетом, исключаются.
  4. Оставшееся в конкурсной массе имущество подлежит реализации. Деньги передаются кредиторам.
  5. На финальном этапе следует списание долгов и завершение процедуры.

Жилье сначала входит в перечень конкурсной массы, но потом подлежит исключению. Что считать единственным жильем? Это может быть квартира, дом иное помещение жилого фонда, которое принадлежит должнику и выступает его постоянным местом жительства.

Единственным жильем считается:

  • Квартира или дом, доставшийся по договору социального найма;
  • Квартира или дом, на 100% принадлежащая должнику;
  • Квартира или дом, где должник выступает долевым собственником;
  • Квартира или дом, доставшаяся должнику по правоустанавливающим сделкам.

Если у должника в собственности пару квартир или домов, единственной квартирой в таком случае будет считаться та, в которой должник постоянно проживает. Она будет определяться в рамках судебных заседаний, после чего будет исключена из конкурсной массы. Остальные жилые объекты подлежат продаже.

События в банкротстве физ. лица при ипотеке развиваются по-другому. К сожалению, залоговое имущество, которым и является ипотечное жилье, не признается единственным, и подлежит продаже при реализации имущества. При этом квартире могут быть прописаны несовершеннолетние дети, другие члены семьи должника: они выселяются в принудительном порядке. Далее квартира выставляется на торги, средства от ее продажи идут на погашение судебных расходов и передаются банку (залоговому кредитору).

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье?

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье?

Квартира, которая является для должника единственным местом проживания, не подлежит изъятию, каким бы ни был долг по объему (если не учитывать ипотеку). Но встречаются исключения.

Показательным 2 года назад стало дело № А40-67517/2017, которое дошло до рассмотрения в Верховном суде. Должник взял деньги в долг и купил на них 5-тикомнатную квартиру. Чуть позже он расторгнул брак с женой, и соглашение о разделе имущества предусматривало, что жилье достается жене. Бывшая супруга через пару месяцев передарила квартиру дочери.

Суд признал эти сделки недействительными, и вернул квартиру в собственность должнику. Тот снялся с учета по старому месту жительства, перерегистрировался в злополучной квартире и подал заявление о признании банкротства.

5-тикомнатная квартира должна была стать единственным жильем, и остаться за должником. Но ВС РФ, рассмотрев обстоятельства, отправил дело на пересмотр в первую инстанцию, настояв на продаже единственного жилья в банкротстве.

Да, при банкротстве могут изъять единственное жилье, если:

  • объект пребывает под залогом. Например, по договору ипотеки, по кредитному договору с описанием объекта залога (квартиры);
  • должник нарушил имущественные интересы кредиторов. Например, взял крупную сумму денег в кредит, купил недвижимость, и потом попытался от нее избавиться: подарить родственникам, продать или провести отчуждение иным способом;
  • были обнаружены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства (здесь все индивидуально, заберут ли жилье – зависит от обстоятельств).

Могут ли кредиторы забрать единственное жилье?

Могут ли кредиторы забрать единственное жилье?

К нам часто обращаются люди, жалующиеся на действия кредиторов – банков, МФО, коллекторов, которые угрожают изъятием единственного дома или квартиры. Мы решили рассмотреть данный вопрос в статье.

Закон о банкротстве и ряд других нормативно-правовых документов предусматривает, что имущество может быть отнято у должника только по решению суда! Любые угрозы или даже действия, направленные на изъятие жилья без судебных постановлений считаются незаконными.

Можно ли наложить арест на единственное жилье?

Можно ли наложить арест на единственное жилье?

Если единственное жилье добросовестного должника находится под законодательной защитой, и продать его невозможно, то это не значит, что единственную квартиру нельзя арестовать!

Позиция ВС РФ встречается в обзоре судебной практики № 1 (утверждена Президиумом ВС РФ от 13 апреля 2016 года) согласуется с Постановлением Конституционного суда № 11-П от 14 мая 2012 года. Она гласит, что арест является обеспечительной мерой, и не означает полноценную реализацию единственного жилья должника.

Иными словами, судебные приставы могут арестовать квартиру с целью предупреждения ее отчуждения должником. Но отобрать единственное жилье они не могут. То есть вы будете пользоваться квартирой, проживать в ней, но продать, подарить или заключить другие сделки по ней вы не сможете.

Отмена сделок с единственным жильем

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста