Сколько длится процедура банкротства физического лица

Услуги банкротства физического лица

Банкротство физических лиц — это законная процедура списания долгов физических лиц через суд. В процедуре банкротства может принять участия каждый гражданин если он соответствует требованиям.

Для принятия решения о прохождении процедуры банкротства нужно обладать правдивой информацией о банкротстве. Тогда вы будете точно знать как происходит процедура банкротства физического лица, что нужно будет делать в каждой процедуре и что вы получите в результате.

Ниже мы рассмотрим вопрос процедуры банкротства: как пройти процедуру банкротства физического лица и что ждет должника на каждом этапе.

Смотрите консультации юристов в видео формате на нашем канале «ЮЛА».

Банкротство физических лиц предполагает три сценария решения долговых проблем

реструктуризация долгов. вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. все клиенты компании «фемида-консалтинг» (по состоянию на декабрь 2018 года) проходят через эту процедуру.

ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира.

это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

мировое соглашение. на любом этапе банкротства физического лица вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

с момента принятия, «закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. в 2017 году при обращении в арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

закон о банкротстве

* «Закон о банкротстве физических лиц» — это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

документы

Вы приняли взвешенное, обдуманное решение о признании себя банкротом или финансово несостоятельным. Как вы уже наверняка знаете, дела о банкротстве рассматривают только в Арбитражном суде. Первое, что нам нужно – это подготовить документы и составить заявление.

Заявление

Заявление должно содержать всю информацию о задолженности, с указанием всех кредиторов и сумм долга. Это важно, поскольку по результатам процедуры банкротства, должник будет освобожден от тех долгов, которые указаны в поданных документах.

Заявление должно быть кратким. Описание истории жизни, болезней и трудностей – лишнее. А вот указать причину, по которой должник не может расплачиваться по кредитам и прочим долгам, необходимо.

Укажите свое семейное положение. Если у должника имеются несовершеннолетние дети, то к участию в процедуре банкротства будет привлечен орган опеки и попечительства. Но это не означает, что родителя-банкрота могут лишить или каким-то образом ограничить в родительским правах. Орган опеки крайне редко участвует в судебных заседаниях. Его задача — не допустить ущемления прав несовершеннолетних, но не более того.

Лаконично опишите состав своего имущества и средств на банковских счетах, если они имеются. Есть ли у вас патенты или иные нематериальные права? Являетесь ли вы акционером или учредителем организации? А сделки за 3 последних года? Вся эта информация должна быть отражена в заявлении о банкротстве физического лица.

Суд

Заявление оставлено без движения. Что это значит? В определении, суд укажет вам на те документы, которые необходимо донести (подать) в Арбитражный суд. Также, будет установлен срок на исправление недочетов. Как правило, это 1 месяц. В случае своевременного устранения нарушений, суд назначит дату первого судебного заседания.

Назначение судебного заседания. Будьте внимательны, читая определение суда о назначении заседания. В нем могут быть указаны те документы, которые от вас необходимы к суду. Это могут быть: справка об отсутствии судимости, актуальная информация о суммах долга или доходах. Всегда внимательно читайте документы. Тем более, приходящие из суда.

В судебном заседании нужно доказать отсутствие средств и возможностей расплатиться по долгам. Судья задаст уточняющие вопросы, связанные с имуществом и доходом, финансовой ситуацией в целом. Зачастую суд интересуется вопросом – куда были потрачены денежные средства. Если вы самостоятельно ходите в суд (без специалиста), тщательно готовьтесь заседанию. У вас должны быть ответы на все вопросы. И у вас не будет времени чтобы искать документ среди кипы других бумаг.

Суд принимает решение о введении в отношении должника процедуры банкротства или не признает заявление должника обоснованным. Вторая ситуация абсолютно исключена, если вы доверились специалисту по банкротству. Тем не менее, ответим на вопрос – почему же заявление могут не признать обоснованным. Самая распространенная ситуация – «не хватает» суммы долга до 500 тысяч рублей. Будьте внимательны, штрафные санкции не учитываются в нужных для банкротства 500 тысячах.

Процедура банкротства

В процедуре банкротства обязательно сотрудничайте с финансовым управляющим! Выходите на контакт, не уклоняйтесь от предоставления документов. Помните, что непредставление документов управляющему может стать основанием для «не списания» долгов.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Давайте считать. Процедура реструктуризации, если она к вам применима, вводится на 6 месяцев. Если план реструктуризации не утвержден, то следующая процедура – реализация имущества вводится на срок от 4 до 6 месяцев. В случае пропуска первой процедуры (реструктуризации), реализациям имущества вводится на 6 месяцев. При утверждении плана реструктуризации – добавляйте срок, на который введен такой план.

На практике, точные сроки зависят от двух факторов: финуправляющего и судьи. Если управляющий в срок исполняет все свои обязанности, то и продление срока процедуры будет не нужно. И наоборот, несвоевременная подготовка каких-либо документов управляющим может привести к продлению сроков всей процедуры.

Завершение процедуры банкротства

Процедура личного банкротства заканчивается продажей имущества (при его наличии) и направлении вырученных средств кредиторам. Как таковой продажи имущества может и не быть, если у должника продавать нечего.

Источник: https://femidaforce96.ru/bankrotstvo-fiz-lic.html

Процедура банкротства физического лица

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать.

Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства.

Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

• отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
• невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
• отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
• с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

• заявление о признании гражданина банкротом;
• копия удостоверения личности;
• копия документов, подтверждающих факт задолженности;
• список кредиторов и размер их требований;
• перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
• документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
• свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

ИНН

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алиментов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

После сбора пакета документов нужно направить их в Арбитражный суд. Сделать это можно самостоятельно при личном посещении, через: представляющего ваши интересы юриста, по почте или через сайт arbitr.ru.

Сколько длится рассмотрение заявления

По закону, судебное заседание должно быть назначено в течение 55 дней после принятия заявления. Но на практике этот срок обычно составляет порядка 30-40 дней — все зависит от особенностей конкретного дела, решения организационных вопросов.

Шаг 3: Судебное заседание

В ходе первичного заседания суда будет назначен финансовый управляющий и введена процедура банкротства. Какая именно — зависит от управляющего, самого должника (его представителя) и кредиторов. Существует 3 варианта развития событий.

Реструктуризация долга

Она актуальна, если вы не в состоянии платить кредит по выставленным банком условиям, но ваши доходы теоретически позволяют расплачиваться с долгами.

В этом случае разрабатывается график платежей длительностью до трех лет, учитывающий как финансовые интересы кредиторов, так и возможности самого должника.

Важное отличие процедуры от банковской реструктуризации кредита — график платежей предусматривает погашение всех долговых обязательств, а процентная ставка по нему не превышает ставку рефинансирования ЦБ.

Реализация имущества

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц заключается в организации торгов, в ходе которых будут проданы все включенные судом в конкурсную массу имущественные ценности. Это позволяет физ. лицам полностью списать долг перед кредиторами за счет продажи своего имущества — ведь даже если вырученной от реализации суммы будет недостаточно, суд объявит вас банкротом и избавит от кредиторских требований.

Мировое соглашение

Его заключение подразумевает собой прекращение процедуры банкротства физического лица. Суть соглашения заключается в достижение сторонами ряда договоренностей относительно оплаты долгов. Но перед тем как оформить соглашение, следует тщательно рассчитать свои возможности: в случае невыполнения взятых в суде обязательств процедура банкротства в отношении физических лиц будет возобновлена.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Пошаговая инструкция по банкротству

Для оформления собственной некредитоспособности и списания долгов вам придется пройти следующие этапы процедуры:

1. Сбор и представление в суд документации.
2. Рассылка уведомлений кредиторам.
3. Первичное слушание в суде.
4. Проведение финансовым управляющим назначенной судом процедуры реализации имущества в рамках признания гражданина несостоятельным.
5. Завершение процедуры реализации и признание вас банкротом, списание долгов. Узнать полную пошаговую инструкцию и разработать персональную стратегию банкротства.

Какие последствия у банкротства

Многие должники отказываются от банкротства, боясь негативных последствий. Но они не идут ни в какое сравнение с постоянным взаимодействием со службами взыскания долгов, а также невозможностью выехать за границу.

После завершения процедуры банкротства физического лица в отношении его применяется ряд ограничений:

• невозможность повторного признания банкротства в течение 5 лет;
• трехлетний запрет быть руководителем компании (генеральный директор или главным бухгалтером);
• необходимость уведомлять банки о своем статусе при оформлении займов, действующая 5 лет.

Наряду с этим, начало процедуры банкротства подразумевает наложение на должника запрета проведения операций с имуществом и передачу прав на осуществление операций с ним в руки финансового управляющего, назначенного судом.

Стоимость банкротства

Когда мы разобрались, как проходит процедура банкротства физического лица, самое время поговорить о ее стоимости. При самостоятельном оформлении затраты составят порядка 40–50 тысяч рублей. В них войдут:

• расходы на финансового управляющего;
• госпошлина;
• почтовые расходы;
• плата за публикацию объявлений о банкротстве (СМИ + Федресурс);
• прочие затраты, возникающие в рамках рассмотрения дела о банкротстве физ. лица.

В случае юридического сопровождения процедуры стоимость может составлять от 60 тысяч рублей. Узнать точнее, сколько стоит процедура можно, обратившись к кредитным юристам.

Судебная практика по банкротству 2020

В 2019 году судебная практика пока только формируется, тем более что в новом году ожидается ряд поправок в Закон о банкротстве. Одним из знаковых дел 2018 года стало дело №А41–8288/18: за 9 месяцев мы помогли списать задолженность в размере 3 095 177 рублей перед 3 банками, чем заслужили множественные благодарственные отзывы от нашего клиента.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Будет ли упрощенная процедура?

Разговоры об упрощенной процедуре банкротства идут уже на протяжении трех лет, но пока закон так и находится на стадии рассмотрения. Упрощенная схема подразумевает несколько иной порядок процедуры и существенное снижение затрат — за счет отказа от привлечения арбитражного управляющего.

Рассмотрим, как происходит банкротство по упрощенной процедуре и в чем его отличие.

Обычное банкротство	Упрощенное банкротство
Реализация имущества	Предусмотрена.	Предусмотрена
Реструктуризация долга	Предусмотрена	Не предусмотрена
Количество кредиторов	Без ограничений	Не более 10
Максимальная сумма долга	Без ограничений	700 тысяч рублей
Сколько длится процедура	До 18 месяцев	Не более 4 месяцев
Арбитражный управляющий	Обязателен	Не обязателен

Стоит отметить, что не стоит ждать, когда законопроект будет принят, накапливая при этом задолженности, т.к. точная дата неизвестна.

Чтобы получить бесплатную первичную консультацию юриста, свяжитесь с нами по телефону в Москве или отправьте запрос через специальную форму на сайте — мы поможем вам найти решение в сложной финансовой ситуации при высокой кредитной нагрузке.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Процедура банкротства физического лица: поэтапная инструкция

После изменений в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ (далее — закон №127-ФЗ) у рядовых граждан появилась возможность объявить себя несостоятельными и обрести свободу от непосильных долгов.

С этого момента стала стремительно набирать обороты судебная практика по банкротству физических лиц. Тем не менее многие по-прежнему знают об этом очень мало: правдивая информация мешается со слухами и домыслами.

Чтобы развеять страхи и заблуждения, мы составили пошаговую инструкцию по прохождению процедуры банкротства физического лица.

Банкротство: дамоклов меч должника или спасение от разорения?

Слово «банкротство» звучит довольно угрожающе: у многих оно ассоциируется с полным разорением и нищетой. В реальности же все совсем наоборот. Признание должника несостоятельным — это законный способ отказаться от выплаты непосильного долга, сохранив необходимое для полноценной жизни имущество. В чем же заключается суть процедуры банкротства физических лиц?

Предположим, человек взял в банке кредит, рассчитывая, что сможет регулярно платить по графику. Но неожиданно появились форс-мажорные обстоятельства — увольнение, болезнь, авария. Словом, по независящим от человека причинам резко сократились его доходы или возросли расходы.

В итоге должник больше не может выплачивать кредит. Банк начисляет штрафы, долг растет в геометрической прогрессии, вдобавок начинают беспокоить звонками сотрудники службы безопасности, а затем и коллекторы. Ситуация кажется безнадежной, однако выход есть, и это банкротство.

Говоря кратко, процедура состоит в том, что в арбитражный суд должник подает заявление, в котором просит признать его несостоятельным. При этом он, конечно, указывает причины своей неплатежеспособности и подтверждает их документально.

Если суд сочтет доказательства убедительными, он объявит гражданина банкротом и постановит реализовать его имущество, чтобы удовлетворить часть требований кредиторов.

Оставшуюся сумму задолженности аннулируют, и ни банк, ни коллекторы не будут вправе требовать ее выплаты.

Из этого объяснения понятны плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица. Положительная сторона в том, что это освобождает должника от требований кредиторов, дает финансовую и моральную свободу.

Прекращаются звонки и угрозы, снимается психологическое давление, банкроту больше не нужно переживать за спокойствие своей семьи. Минус же в том, что ради этой свободы придется пожертвовать частью имущества.

Но скажем сразу, что все у обанкротившегося не отберут: оставят квартиру или дом, где он живет (если только жилье не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы (опять же, если он не в залоге), личные вещи.

Ряд обстоятельств обязывает гражданина подать на банкротство. Это ситуация, например, когда кредиторов несколько и притом должник понимает, что, рассчитавшись с одним из них, он не сможет удовлетворить требования остальных. Общая сумма долга при этом не менее 500 000 рублей[1].

Подача заявления на банкротство — законное право гражданина. Причем на признание несостоятельности можно рассчитывать, даже если сумма задолженности не превышает 500 000 рублей. Но, как уже говорилось, должнику придется позаботиться о предоставлении убедительных доказательств своей неплатежеспособности.

Порядок процедуры банкротства физического лица отражен в законе №127-ФЗ. В нем же определены все прочие правовые особенности дел о несостоятельности граждан.

Пошаговая инструкция для прохождения процедуры банкротства

Весь процесс банкротства можно представить как серию последовательных шагов. Знание этого алгоритма поможет сориентироваться в действиях и перестать беспокоиться по поводу их сложности. Расскажем поэтапно, как проходит процедура банкротства физического лица.

Экспертиза

Этим важным шагом нередко пренебрегают, между тем именно с него следует начать процедуру, если должник хочет гарантированно добиться списания долгов. Банкротство не всегда оправданно, более того, иногда оно может быть опасным.

Поэтому, прежде чем решаться на осуществление процедуры, нужно тщательно взвесить все за и против, оценить возможные риски и выгоды. Этим занимаются профессиональные юристы, специализирующиеся на банкротстве граждан.

Эксперты проанализируют документы должника и вынесут вердикт: стоит ли идти на процедуру или лучше найти другой способ избавления от такой проблемы, как задолженность.

Сбор документов

Пакет документов для банкротства физического лица включает порядка 30 различных справок. Если хотя бы одной бумаги не будет в наличии, суд не примет заявление, и процесс затянется. А это грозит потерей времени и денег. Отсутствие или неправильное оформление некоторых документов может привести к несписанию долгов. Так что к подготовке нужно отнестись ответственно.

Итак, документы для банкротства физического лица (список самых необходимых):

• справки о задолженностях — об их размере, периоде просрочки и так далее (выдаются банком по запросу);
• кредитные договоры или другие документы, на основании которых возникли долги;
• перечень всех кредиторов;
• опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
• выписки по счетам в банках;
• информация о доходах за трехлетний период (справку нужно запросить у работодателя, а если за указанное время должник сменил несколько мест работы, придется обращаться в каждую компанию);
• данные о сделках, заключенных за последние три года;
• справки из ГИБДД, Росреестра, Гостехнадзора, ГИМС МЧС;
• справка из ФНС об отсутствии статуса ИП (в отличие от других документов она действительна только пять дней, поэтому ее рекомендуют получать в последнюю очередь);
• личные документы гражданина (паспорт, свидетельство о браке, ИНН и прочее).

Подача заявления

Заявление вместе с документами на банкротство физического лица подается в местный арбитражный суд лично, по почте или онлайн. Его составляют строго по форме, обязательно включая следующую информацию:

• итоговую сумму задолженности;
• реквизиты банковских счетов, открытых на имя заявителя;
• сведения о судебных процессах в отношении должника, если они есть;
• список кредиторов;
• опись имущества;
• обоснование причин неплатежеспособности;
• данные о СРО, от которой будет назначен финансовый управляющий.

Финансовый (арбитражный) управляющий — обязательная фигура в деле о банкротстве физлица. Он ведет процесс и выполняет важные функции: определяет и оценивает имущество должника, контролирует его счета и сделки, созывает собрание кредиторов и составляет отчеты для них, организует торги, выявляет признаки фиктивного банкротства и прочее.

Кандидатуру финуправляющего утверждает суд, но выбрать его (точнее, СРО) должен заявитель. Проблема в том, что специалисты почти никогда не соглашаются работать с гражданами из-за малого размера вознаграждения, а обязать их вести процедуру никто не вправе.

Без финуправляющего же юридическая процедура банкротства физических лиц невозможна: дело закроют.

Заявление, составленное не по форме или не содержащее нужных сведений, суд может не принять или оставить без рассмотрения. Тогда процедура затянется.

Суд

Если документы в порядке, суд примет заявление и приступит к его рассмотрению. Этот процесс займет от 15 дней до трех месяцев. По итогам будет вынесено решение о проведении одной из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества.

Реструктуризацию суд назначит, если выяснится, что положение должника не столь безнадежно. В этом случае погашать долг придется полностью, но на более приемлемых условиях. Если суд вынесет такое решение, заявителю необходимо будет разработать и предоставить план реструктуризации сроком на три года.

Далее возможны варианты. Если заемщик исправно платит по графику и своевременно рассчитывается с кредиторами, его права полностью восстанавливаются.

Если же суд не утверждает план реструктуризации (например, сочтя невыполнимым) либо должник не соблюдает его условий, вводится следующая процедура — продажа имущества с торгов.

Реализацию имущества суд может назначить и сразу, минуя этап реструктуризации. Это возможно, если должник предоставит убедительные доказательства своей несостоятельности. Процедура длится в среднем около полугода. Все это время будущий банкрот не имеет права распоряжаться своими финансами (этим занимается арбитражный управляющий), а также выезжать за границу. Сумма, вырученная от продажи имущества, распределяется между кредиторами, а остаток долга прощается.

Бывает, пусть и редко, что процедура банкротства в отношении физических лиц завершается заключением мирового соглашения. Это компромиссное решение, которое предполагает взаимные уступки. Кредиторы соглашаются облегчить условия погашения долга в обмен на то, что заемщик все-таки выплатит основную его часть.

Несколько слов о том, сколько стоит проведение процедуры банкротства физических лиц. По закону заявитель обязан уплатить вознаграждение финуправляющему в фиксированном размере 25 000 рублей и госпошлину (300 рублей), а также компенсировать почтовые расходы и расходы на публикацию объявлений в СМИ.

За каждую процедуру, будь то реструктуризация или реализация имущества, финуправляющему полагается отдельное вознаграждение. Так что иногда оплата удваивается. Поэтому, если цель — банкротство и списание долгов, нужно делать все возможное для того, чтобы суд сразу вынес постановление о реализации имущества.

Исполнение решения суда

После завершения реализации имущества бывший должник получает статус банкрота. Такое положение налагает некоторые ограничения:

• на протяжении трех лет после признания несостоятельности гражданин не имеет права руководить какой бы то ни было компанией;
• в течение пяти лет банкрот обязан уведомлять о своем статусе кредитные организации;
• повторно подать на банкротство можно только через пять лет.

По прошествии указанных сроков все ограничения снимаются, и гражданин полностью восстанавливается в правах.

Зачем нужна помощь юриста: снижение рисков для должника

Пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно лишь в теории, на практике же так мало кто поступает. Каждый, кто хочет быть уверен в получении положительного результата, обращается за помощью к профессиональным юристам. Почему?

Первая причина — это техническая сложность процедуры банкротства физического лица: пошаговая инструкция, приведенная выше, помогает сориентироваться в этапах процесса, но правильная подготовка документов, обращение в инстанции требуют опыта. Сотрудники юридической компании помогут собрать нужные бумаги, составить заявление, будут взаимодействовать с судом — словом, окажут полную поддержку.

Второй момент — поиски финансового управляющего. Суд этим заниматься не станет, а попытки договориться со случайно выбранным специалистом могут обернуться как минимум неоправданными расходами. Лучше всего обратиться в юридическую фирму, в штате которой есть собственные финуправляющие.

Наконец, самое важное — это защита от рисков, связанных с банкротством. К ним относится и оспаривание сделок, и несписание долгов, и потеря жилья, и другие неприятности (вплоть до уголовного преследования). В ходе предварительной экспертизы юристы проанализируют документы кандидата в банкроты: если окажется, что все в порядке, к процедуре можно будет приступить без опасений.

Когда не хватает денег, чтобы рассчитаться с кредиторами, есть смысл подумать о банкротстве. Сегодня это самый разумный способ избавиться от долга, превышающего стоимость имущества. Процедура сложна и сопряжена с большим количеством подводных камней, поэтому, чтобы повысить шансы на удачный исход дела, лучше заручиться поддержкой опытных юристов.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

Сколько длится процедура банкротства физического лица, и от чего зависят указанные сроки?

Однозначно ответить на вопрос о длительности процедуры банкротства невозможно: сроки зависят от целого ряда факторов.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

В рекламных сообщениях нередко можно встретить предложение оформить банкротство за три месяца. На самом деле так быстро завершить процедуру еще никому не удавалось: даже при отсутствии имущества на процесс уходило не менее 4 месяцев.

Банкротство физлиц происходит по нормам 10 главы 127-ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 51 указанного закона, дело о банкротстве рассматривается в сроки, не превышающие 7 месяцев после подачи заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Но в реальности сроки могут варьироваться как в большую, так и меньшую сторону.

А максимальные временные рамки ничем не ограничиваются: процедура будет идти до тех пор, пока не будут пройдены все обязательные этапы.

Сроки банкротства физических лиц, которые не имеют регистрации в качестве ИП, а также самих предпринимателей ничем не отличаются друг от друга. Единственное исключение состоит в том, что предпринимателю придется повременить с подачей заявления на банкротство на срок 15 дней.

Именно столько предстоит ждать ИП перед тем, как передать заявление в арбитраж.

Сроки банкротства ИП и физлица зависят от таких факторов:

• загруженности судов;
• активности кредиторов физлица;
• быстродействия и загруженности управляющего;
• от наличия средств для получения графика реструктуризации;
• от наличия или отсутствия имущества для последующей реализации.

Этапы процедуры: длительность каждого из них

В отношении должника в рамках процедуры банкротства допускается вводить одну из двух процедур:

1. Реструктуризации задолженности.
2. Реализации имущества.

Реструктуризация задолженности – это единственная реабилитационная процедура в деле о банкротстве, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность с комфортными ежемесячными платежами. График погашения долгов разрабатывается как самим должником с учетом текущего финансового положения, так и его кредиторами. В дальнейшем он подлежит утверждению арбитражным судом.

Ежемесячные платежи и сроки погашения долговых обязательств гражданином определяются с учетом ежемесячных доходов. После внесения ежемесячного взноса по графику у должника должны оставаться на руках деньги в размере прожиточного минимума.

Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.

Таким образом, если на первом судебном заседании в отношении должника был введен этап реструктуризации долга, то процедура может продлиться до 3 лет. Если должник успешно внесет все платежи по разработанному графику, то он не получает статус банкрота.

Но при наличии нарушений процесс банкротства возобновляется и в отношении должника сразу вводят этап реализации имущества.

Аналогичным образом суд поступает, если у должника нет денег для производства выплат по графику или на основании его собственного ходатайства.

Длительность процедуры банкротства при реализации имущества

В случае введения процедуры реализации имущества временные затраты будут варьироваться в зависимости от этапа.

1. Подготовительный этап (1-3 недели).

На данном этапе должнику предстоит выбрать СРО, откуда в дальнейшем будет утвержден управляющий. Для этого потребуется провести сравнительный анализ предложений на рынке, почитать отзывы и ознакомиться с опытом управляющих. Только на это может уйти до 7 дней. Также можно предпочесть не вдаваться в детали процедуры банкротства, а доверить представление своих интересов в суде или перед кредиторами профессиональному юристу. На поиск достойного кандидата также может уйти до 1 недели.

1. Сбор документов (до 3-4 недель).

На данном этапе должнику предстоит собрать внушительный комплект документов. Сроки на сбор сведений будут зависеть от того, какие из них уже есть в наличии у физлица, а какие предстоит дополнительно запросить.

На подготовку бумажных выписок из ЕГРИП о наличии предпринимательского статуса и ЕГРЮЛ об участии в юрлице уходит до 5 дней. На получение сведений из индивидуального счета в ПФР может уйти вплоть до 10 дней.

До 5 рабочих дней может уйти в бухгалтерии работодателя на подготовку справок 2-НДФЛ за последние 3 года.

Если у должника не оказалось на руках кредитного договора или ему нужна справка о размере задолженности, то на запрос и оформление их в банке-кредиторе может уйти до нескольких недель.

1. Составление и передача заявления в арбитражный суд о признании физлица банкротом (1-2 дня).

Для того чтобы дать старт процедуре банкротства физлица, гражданину следует подготовить заявление о своем банкротстве. Это достаточно объемный документ, в который следует включить данные о причинах возникновения долгов, информацию обо всех кредиторах и сумме долга, принадлежащем имуществе и сделкам, заключенным за последние три года, требования к суду.

Должнику предстоит заполнить две унифицированные формы для подачи заявления о банкротстве, согласно Приложениям 1, 2 Приказа МЭР №530: опись имущества и реестр кредиторов.

Передать заявление о своем банкротстве должник может с помощью сервиса «Мой арбитр» или лично через секретариат суда. Если заявление отправляется почтой, то нужно дополнительно добавить время на почтовую пересылку. В пределах страны она занимает 1-2 недели.

1. Оплата госпошлины и внесение на депозит суда вознаграждения управляющему (1 день).

Перед внесением госпошлины в размере 300 р. и вознаграждения управляющему в размере 25 000 р. требуется уточнить реквизиты. Оплату можно произвести через интернет-банк и в любом отделении банка. Поступление денег на нужный счет может занимать до 3 рабочих дней.

1. Принятие заявления о банкротстве арбитражным судом (5-7 рабочих дней).

Принятие судом заявления о банкротстве не может превышать по закону 5 рабочих дней. Но из-за текущей загруженности судов они могут отклоняться на несколько дней.

Если должник не приложит все необходимые документы, то суд может оставить заявление без движения (возврат не предусмотрен). В таком случае сроки продлеваются на тот период, который требуется должнику для предоставления нужных документов.

Если гражданин сразу передаст весь необходимый пакет документов, то это позволит ему сократить время на процедуру.

1. Суд назначает первое судебное заседание (от 15 дней до 3 месяцев).

На данный этап суду отводится вплоть до 90 дней. Конкретные сроки будут зависеть от загруженности судов. В регионах заседание могут назначить и через две недели, тогда как в Москве сроки ожидания составляют вплоть до 1,5-2 месяцев.

1. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве (от 4 месяцев до нескольких лет).

По закону этап реализации вводится судом на первом заседании на срок до 6 месяцев. При отсутствии имущества на данный этап может отводиться до 3-4 месяцев. Но указанные полугодовые сроки на практике могут продляться по ходатайству управляющего еще на полгода неограниченное количество раз.

Обычно управляющий не заинтересован в затягивании сроков банкротства, но обстоятельства могут потребовать дополнительного времени на проведение торгов, возврат имущества в конкурсную массу или проверку должника.

Некоторые процедуры банкротства физлиц были начаты еще в 2015 году и не были завершены по сей день.

После того как было опубликовано сообщение в газете «Коммерсант» о введении в отношении физлица процедуры реализации имущества, то у его кредиторов есть 2 месяца на включение в реестр своих требований к должнику. На публикацию сообщения в издании обычно уходит 2 недели после назначения управляющего и начала процедуры реализации.

Помимо определенных сроков для включения кредиторами своих требований в реестр, еще 1-2 недели уходит на рассмотрение их обоснованности судом. Так, если к требованию не были приложены подтверждающие документы, то суд оставит заявление от кредитора без движения.

Требования от кредиторов могут поступать и за пределами двухмесячных сроков. Суд не вправе отказать в их рассмотрении. Они не включаются в реестр и называются «зареестровыми». Указанные требования подлежат удовлетворению в последнюю очередь.

На практике управляющему удается завершить этап реализации в пределах 6 месяцев, если у банкрота:

• не было сделок по отчуждению имущества со стоимостью более 300 тыс. р., подписанных за последние 3 года;
• отсутствовало залоговое, недвижимое имущество, предметы роскоши и пр.;
• все кредиторы оперативно включили свои требования в реестр.

При указанных условиях сроки проведения процедуры банкротства вместе с подготовительным этапом составят 6-7 месяцев. В среднем же они находятся в диапазоне 7-8 месяцев.

Существенно увеличить сроки прохождения банкротства может необходимость оспаривания управляющим сделок должника за предыдущие 3 года. Этот этап может затянуться на 1-2 года.

Управляющий обязан в ходе процесса проверить заключенные должником сделки за предшествующие три года на предмет нарушения имущественных прав кредиторов. Управляющий может оспорить:

• безвозмездные сделки;
• сделки с предпочтением в пользу определенного кредитора;
• сделки с близкими родственниками.

По результатам оспаривания отчужденное имущество вновь переходит в собственность должника, включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Подобные действия управляющего всегда становится предметом споров, и они обычно рассматриваются на предмет законности в судах первой инстанции, апелляции и кассации. Именно поэтому оспаривание может затянуться на годы.

До года может уйти на поиск имущества, местонахождение которого на текущий момент неизвестно.

Определенное время уходит у управляющего на опись и оценку имущества должника. А если кредиторы не согласятся с проведенной оценкой, то управляющему предстоит найти независимого оценщика и подписать с ним договор на проведение рыночной оценки имущества. Работы по оценке проводятся в течение 5-10 рабочих дней.

Сама процедура реализации обычно занимает не менее 6 месяцев. Залоговое имущество, недвижимость и прочее дорогостоящее имущество должно быть реализовано в ходе аукциона. По закону аукцион проводится исключительно в электронной форме на специализированной площадке.

Реализация отдельного имущества может неоднократно продлеваться из-за отсутствия заинтересованных лиц. Первоначально оно реализуется с шагом на повышение, затем – со сниженной начальной стоимостью на 10-30%, затем – с шагом на понижение.

Таким образом, только продажа малоликвидного имущества может длиться до 6 месяцев.

Предварительно управляющий должен утвердить порядок реализации имущества у кредиторов и в суде. Порядок реализации имущества в залоге дополнительно утверждается залогодержателем.

Обычно только на утверждение порядка продажи имущества уходит до 1-2 месяцев.

Таким образом, 127-ФЗ не содержит указание на максимальные сроки продолжительности процедуры признания лица финансово несостоятельным. Он содержит только максимальные сроки по отдельным процедурам в рамках дела о банкротстве, а конкретные сроки будут зависеть от целого ряда индивидуальных параметров.

Если в отношении лица введен этап реструктуризации задолженности, то он может длиться до 3 лет. При введении в отношении физлица этапа реализации на эту процедуру первоначально отводится полгода, но затем ее допускается продлить по решению суда. Средняя  продолжительность дел о банкротстве составляет 7-8 месяцев.

Сроки могут существенно пролонгироваться, если управляющему потребуется оспорить отдельные сделки или найти имущество.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/sroki-procedury.html

Сколько длится банкротство физических лиц?

Что бы разобраться, сколько длится банкротство гражданина, разделим эту процедуру на этапы:

1. Сбор необходимых документов

Начнём со сроков по сбору документов для подачи заявления о признании гражданина банкротом. Ознакомиться со списком документов, которые необходимо приложить при подаче заявления можно здесь.
В среднем сбор документов занимает – от 1 месяца до 3 месяцев. Всё зависит, от вашей занятости и желания.

2. Анализ документов, заполнение заявления

После сбора документов, необходимо проанализировать всю документацию и заполнить Заявление о признании гражданина банкротом, а так же две формы, установленного образца:

Данный этап займет у неподготовленного человека в среднем одну неделю.

3. Подача документов в суд и принятие заявления судом.

По закону, принятие заявления должно состояться в течении пяти рабочих дней.

Суд, примет заявление, и назначит первое судебное заседание. На нём будет рассмотрение заявление, а также введение процедуры и назначения арбитражного управляющего. По закону сроки составляют от 2 недель до 3 месяцев. Но, на практике срок может быть больше.

Пример: ОПРЕДЕЛЕНИЕ о принятии заявления о признании должника банкротом.

В данном примере, мы можем увидеть, что первый раз судом заявление было оставлено без движения, суд истребовал дополнительные документы, они были собраны и предоставлены в суд.

4. Назначение финансового управляющего

Законом регламентировано: назначение арбитражного управляющего – от 15 дней до 90 дней с момента подачи заявления.  Суд рассматривает заявление, направляет документы в СРО (Саморегулируемую организацию), которую указывает сам должник в заявлении. СРО предоставляет кандидатуру управляющего на процедуру, в случае, если финансовый управляющий дает своё согласие.

5. Реструктуризация долгов гражданина

Законом регламентировано: реструктуризация долгов — от 3 месяцев до 3 лет. 

Источник: https://krediturist.ru/skolko-dlitsya-bankrotstvo-fiz-lic/

Сколько длится процедура банкротства из судебной практики

• Этапы банкротства
• Примеры из судебной практики

Россиянину, планирующему избавиться от безнадежных долгов по кредитам путем признания себя банкротом, будет полезна для ознакомления судебная практика банкротства физлиц с указанием этапов процедуры и примерных сроков рассмотрения дела.

Этапы банкротства

Процесс банкротства юридического лица состоит из четырех этапов:

1. надзор;
2. санация (финансовое оздоровление);
3. антикризисное внешнее управление;
4. распродажа имущества (конкурсное производство).

Банкротство физического лица проходит аналогичным образом.

В самом начале арбитражный суд проверяет документы, приложенные гражданином к заявлению о несостоятельности (банкротстве), чтобы определить, достаточно ли оснований для начала процедуры.

Если заявление принято к рассмотрению и судебная процедура начата, на первом этапе в дело вступает финансовый управляющий. Надзор за состоянием и материальным положением должника, выявление имущества и других скрытых резервов, позволяющих погасить часть задолженности входят в обязанности именно этого лица.

Одновременно финуправляющий вправе оспаривать притязания кредиторов / заимодателей. Именно от его действий в значительной мере зависит, сколько длится процедура банкротства.

Изыскав для должника возможности частично рассчитаться с кредиторами, финансовый управляющий предлагает сторонам заключить мировое соглашение. Это и есть второй этап банкротства. Если такое соглашение подписано и добросовестно выполняется должником, судебная процедура банкротства прекращается. В случае невыполнения физлицом взятых на себя обязательств рассмотрение дела о банкротстве возобновляется.

Некоторые факты

Физическое лицо признается банкротом, когда соблюдается хотя бы один из моментов, перечисленных в ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности»: 1) гражданин перестал расплачиваться с кредиторами 2) больше десяти процентов кредитных обязательств не погашены на протяжении более 1 месяца 3) долг гражданина выше, нежели стоимость находящегося у него имущества 4) есть постановление о прекращении исполнительного производства ввиду отсутствия у гражданина имущества, которое можно арестовать.

Если мировое соглашение не достигнуто, третий этап – реструктуризация долгов. Утверждается план реструктуризации, рассчитанный на три года. Должник выполняет действия, предписанные этим документом, выплачивая задолженность под строгим контролем финуправляющего.

Если и реструктуризация долгов признается невозможной, финансовый управляющий начинает последний этап – продажу имущества должника.

Помимо быстроты и грамотности действий финуправляющего, период времени сколько будет длится процедура банкротства физического лица, зависит от полноты пакета документов, поданного в арбитражный суд, и правильности их оформления, а также от степени загруженности суда делами. Как свидетельствует практика, минимальный срок составляет полгода, но рассмотрение дела способно затянуться на год и более.

Примеры из судебной практики

Рассмотрим несколько примеров дел о банкротстве физлиц.

1. Гражданин А. обратился в суд, предоставив полный пакет документов, подтверждающий наличие долгов в размере свыше 950 тысяч рублей, включая не подлежащую списанию задолженность по налоговым и алиментным платежам.

Должник пояснил суду, что оставил работу в госучреждении, чтобы заняться индивидуальным предпринимательством. Собираясь оказывать услуги перевозчика, приобрел в кредит транспортное средство, которое было уничтожено пожаром.

Особенности проведения процедуры банкротства физического лица смотрите в видео

Гражданин ликвидировал ИП и встал на учет в службе занятости как безработный.

Поскольку А. предоставил исчерпывающие подтверждения своей неплатежеспособности и вызвавших ее обстоятельств, арбитражный суд удовлетворил его заявление о признании банкротом.

2. Гражданка С. подала в арбитражный суд пакет документов о признании банкротом, указав кредитные обязательства на общую сумму более 28,8 миллиона рублей.

Финансовый управляющий установил, что гражданкой вынужденно прекращена предпринимательская деятельность, а принадлежащего ей имущества недостаточно для расчетов с кредиторами без осуществления процедуры банкротства.

Хотя анализ состояния гражданки и проводимых ею сделок выявил признаки преднамеренного банкротства, суд принял решение в пользу С., признав ее банкротом.

Важно! Объявить себя несостоятельным можно и при имеющейся задолженности меньше пятисот тыс. руб., но только в случае доказательства неспособности рассчитаться с долгами.

Даже при обнаружении признаков, указывающих на преднамеренное банкротство, в судебной практике дело не всегда заканчивается прекращением процедуры признания банкротом и привлечением гражданина к административной либо уголовной ответственности.

Судебная практика по делам о банкротстве (несостоятельности) физических лиц довольно противоречивая. Результат рассмотрения во многом зависит от профессионализма адвоката либо юриста, к услугам которого прибегает должник.

Все интересующие вопросы можно задать в комментариях к статье

Источник: https://cashfacts.ru/4651-etapy-sroki-provedeniya-bankrotstva-fizicheskih-lits-iz-sudebnoi-praktiki

Банкротство физического лица, если нет имущества у должника

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме. 

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

• На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет денег и имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название – «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина.  Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

«Реструктуризация задолженности – это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента», — выразил позицию руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату.

Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – время процедуры реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов.

У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

• Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд. 

• Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда», — пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

• Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Потерян источник дохода? Долги растут, а финансовая реабилитация в ближайшем будущем не предвидится? Юристы НЦБ проконсультируют Вас с учетом индивидуальности ситуации. У нас за плечами – только успешные дела. С некоторыми из них предлагаем ознакомиться в разделе сайта «Живые истории».  

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-esli-net-imushestva/

Как происходит и сколько длится процедура банкротства физического лица?

Сегодня поговорим про банкротство гражданина, а именно: какая схема и сколько длится вся процедура. А кому лень читать много полезной информации – может посмотреть наш ролик на Ютубе.

Какая схема (этапы) процедуры банкротства физлица?

1. Человек-гражданин собирает документы, которые необходимо подать в суд, готовит заявление о признании его банкротом.
2. Документы подаются в суд. Суд назначает арбитражного управляющего. В данном случае он называется «финансовый управляющий».
3. Финансовый управляющий берёт на себя бремя проверки тех доводов и документов, которые были представлены заявителем-гражданином, делает запросы в различные компетентные органы, проверяет наличие имущества и информацию по сделкам за последние 3 года, берёт на себя взаимодействие с кредиторами, извещает кредиторов о банкротстве, предоставляет им возможность представить свои требования.
4. Далее финансовый управляющий готовит заключение о наличии признаков банкротства для гражданина. То есть можно его признать банкротом либо нет. Есть ли основания для списания долгов? Очень важный момент – это добросовестность гражданина. То есть насколько он действовал добросовестно при ведении своей финансовой деятельности.

   Может он сам создал такую ситуацию в результате своих некорректных действий, а может быть и умышленных действий? А может быть так объективно сложилась ситуация?

5. Если в процедуре наблюдения выявляется какое-либо имущество, которое подлежит аресту и реализации, арбитражный управляющий включает это имущество в конкурную массу. В последующем имущество реализуется с торгов и вырученные денежные средства распределяются между кредиторами.

6. В случае если имущества будет больше, чем сумма задолженностей, то оставшиеся денежные средства остаются у должника. Но, как правило, чаще всего встречаются ситуации, когда имущества нет либо его совсем мало и недостаточно для покрытия задолженности перед кредиторами.
7. Суд выносит решение.

К сожалению, по этому вопросу нет единого установленного срока. Есть сроки, которые установлены законом для процедур:

• 6 месяцев – наблюдение,
• До 6 месяцев – конкурс.

Но тем не менее это может быть как быстрее, так и дольше.

Быстрее – в том случае, если нет конкурсной процедуры и всё проходит достаточно быстро. То есть у банкрота нет имущества, которое нужно будет выставлять на торги и реализовывать. Если этой процедуры нет, то весь процесс банкротства гражданина займет в среднем 7-9 месяцев.

Если же будет 2 этапа – наблюдение плюс конкурс, то нужно рассчитывать до 1 года спокойно.

Источник: https://yuristprav.ru/kak-proishodit-i-skolko-dlitsya-protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa

Сколько длится процесс банкротства физических лиц

Для того, чтобы раз и навсегда разобраться с накопившимися долгами с помощью процедуры банкротства, необходимо знать, сколько она займет времени. Это необходимо, чтобы как-то планировать свои дальнейшие действия, искать способы погашения задолженностей, и т. д. Банкротство — профиль компании «Долгам.Нет», и наши специалисты знают всю «кухню» процесса банкротства физических лиц изнутри.

Получить бесплатную консультацию

Подсчитаем, сколько времени займёт вся процедура.

Подача заявления и рассмотрение дела

Сколько времени уйдёт на то, чтобы собрать документы и подготовить заявление — зависит исключительно от гражданина. Для того чтобы ускорить процесс, можно воспользоваться онлайн-сервисами подготовки документов (в частности, списка кредиторов, требуемого по закону). Один из надёжнейших сервисов такого рода предлагает вашему вниманию наш сайт.

А вот что касается рассмотрения дела — здесь срок установлен законом о банкротстве: дело должно быть рассмотрено в срок не более 6 месяцев с того момента, как заявление поступило в суд и было зарегистрировано в канцелярии.

Однако процедура может продлеваться сколько угодно раз. Если возникли сложности с реализацией имущества банкрота или оспариваются сделки, то дело о банкротстве может затянуться на год–два.

Точное время прохождения документов тут вряд ли удастся сократить: всё зависит от загруженности конкретного арбитражного суда.

Единственное, что может здесь сделать гражданин — это с самого начала подать правильно подготовленное заявление и комплект прилагающихся к нему документов, чтобы материал не вернули ему на доработку.

Именно поэтому, если Вы сомневаетесь в том, как правильно подавать заявление, обращайтесь к профессиональным юристам компании «Долгам.Нет». Мы сделаем все за Вас оперативно и осуществим процесс банкротства физ.

лица без лишней волокиты, быстро и четко и сделаем все возможное, чтобы уложиться в установленный законом срок.

Получить профессиональную помощь

После принятия заявления Арбитражным судом назначается судебное заседание по вопросам обоснованности заявления. Заседание назначается через 15 дней –3 месяца (обычно через месяц–два, в зависимости от загруженности судей).

Именно на этом заседании явку гражданина признают обязательной. Если это заседание пройдет успешно и судья введет одну из процедур: реструктуризация или реализация имущества, то остальные заседания не требуют участия гражданина. Тут уже «карты в руки» финансовому управляющему. Потребуется еще как минимум — 2 заседания, но предсказать точное их количество невозможно.

Процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества

Реструктуризация долгов имеет свои временные рамки — от 3 месяцев до 3 лет. Точные её сроки зависят от финансового состояния должника, имеющегося имущества, возможных доходов, потребностей членов семьи и иждивенцев и т. д. В этом случае главное значение будет иметь график платежей, утверждённый судом.

Этапа реструктуризации может и не быть, если у гражданина отсутствует доход, достаточный для того, чтобы реструктуризировать задолженность в течение трех лет, и он подал ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя стадию реструктуризации долгов.

В том случае, если реструктуризация задолженности невозможна, можно сразу же перейти к реализации имущества. Для неё законом срок установлен в 6 месяцев. Однако по ходатайству финансового управляющего, самого должника или других лиц процедура может неоднократно продлеваться.

Как ускорить банкротство?

Подытоживая, перечислим способы, с помощью которых можно провести процесс банкротства физического лица скорее:

• Внимательно отнестись к подаче документов и направлять в суд их правильно оформленными и в достаточном количестве.
• Заранее подобрать кандидатуру финансового управляющего или организацию, из членов которой он будет назначен.
• Если действительно нет возможности платить по долгам, нужно сразу же переходить к стадии реализации. Узнайте, какие долги можно списать при банкротстве.

Команда проекта «Долгам.Нет» готова взять Ваше дело под контроль и профессионально провести его по всем этапам процедуры в минимальные сроки, допустимые законом. Хотите получить бесплатную консультацию юристов и узнать о перспективах своей ситуации? Звоните: 8-800-333-89-13!

Источник: https://dolgam.net/articles/skolko-dlitsya-protsess-bankrotstva-fizicheskikh-lits/

Сколько времени: месяцев и лет занимает и как долго длится процедура и дело о банкротстве физического лица, максимальный срок признания

С момента реализации процедуры признания несостоятельности для граждан прошло уже довольно много времени. И большую часть аспектов этой методики обыватели уже успели изучить. А также современная практика знает массу успешных примеров, когда механизм позволял избавиться от непосильных задолженностей. Но один фактор вызывает самое большое количество вопросов.

А именно, сколько времени длится процедура банкротства физического лица. Ведь информацию, которая бытует в сети, отличается изрядной долей противоречивости. Тем более, конкретика сильно завязана на условиях процесса, на сопутствующих обстоятельствах. В одних случаях получается уложиться в весьма короткие сроки, в других все затягивается на долгие годы.

Причем сам закон регламентирует зачастую лишь верхние планки, да и то далеко не всех этапов. Некоторые из них в принципе не имеют лимит. И что примечательно не только последствия этого процесса гражданин способен скорректировать в удобную для себя сторону путем правильных действий, но и временные рамки тоже. Там, где могли понадобиться годы, получится уложиться в месяцы.

Все будет зависеть от корректных решений, правильного пошагового алгоритма. Правда, статья расходов в результате зачастую возрастает. Но не на значительный процент.

статьи

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица

Собственно, вопрос весьма общего характера. Стоит уяснить, что первоначальные стадии целиком и полностью зависят от потенциального банкрота. Насколько быстро он управится сам или посредством профессионалов, настолько и сократится конечный диапазон.

Также стоит понимать, что размеры долга, наличие имущества в собственности также имеют непосредственное влияние на протяженность. А что важнее, имущественные споры. Когда сам должник владеет лишь только частью имущества, например, недвижимости. В этом случае, он не может просто в полной мере отправить его в конкурсную массу.

Нет, для начала нужно договориться со вторым собственником. Возместить ему стоимость или, напротив, продать свою долю. Причем на этапе реализации он уже сам не имеет права принимать такого решение, это компетенция переходит к управляющему. А особенно сложно, если правопритязания на собственность предъявляют сразу несколько граждан.

Что влияет на сроки процедуры банкротства физического лица

Как уже становится понятно, фактором огромное количество. И ключевой из них – расторопность заемщика. Или юристов, к которым он обратился за ведением данного дела. Но помимо него есть и масса иных проволочек. И если сгруппировать их, то можно выявить три главных основы.

Банкротство физических лиц от 7200 руб/месяц Подробнее

Услуги кредитного юриста от 3000 руб Подробнее

Юридическая помощь должникам от 3000 руб Подробнее

Списание долгов по кредитам от 7200 руб/месяц Подробнее

Размер долга

Естественно, что уложить процесс в короткие рамки куда легче, когда на кону всего-то несколько сотен тысяч рублей. К примеру, 300 тысяч. Покрыть такой долг обычно несложно, а если не хватает конкурсной массы, значит, изначально отчуждаемого имущества было очень мало. И возиться с ним долго не придется.

Другое дело, если речь идет про задолженности в десятки миллионов рублей. В таких случаях обычно и кредиторов большое количество. Это различные представители банков, которые отнюдь не намерены уступать друг другу. И стараются в первую очередь удовлетворить лишь свои личные интересы. А значит, и собрание кредиторов будет весьма оживленным. То есть, делаем вывод, что размер долга напрямую увеличивает временной диапазон.

Финансовая состоятельность

Это уже фактор иного рода. Доход заемщика, который также будет центральным параметром. На него будет наложено обременение. А вот количество и целевое назначение удержание опять же вызывает споры.

Тем более, высокий доход, который превышает три прожиточных минимума по району, не позволит инициировать упрощенную процедуру. И значит, самый краткосрочный и удобный способ станет недоступным.

Недвижимость в собственности

Как мы отметили, именно споры по разделу имущества вызывают самые серьезные проблемы. Также недвижимое имущество зачастую покрывает до 90% всех отчислений, направленных в конкурсную массу. У человека редко есть дома залежи раритетных экземпляров живописи или запасы дорогостоящих ювелирных изделий. Самая большая ценность – всегда недвижимость. И количество, размер, рыночная цена и наличие иных собственников и определяют, сколько времени занимает процедура банкротства физического лица.

В самом простом случае, заемщик имеет только единственное жилье. Которое по закону Российской Федерации не отчуждается ни при каких обстоятельствах. Но если квартир или домов несколько, а также наличествуют земельные участки или производственные, складские помещения в собственности, ситуация резко меняется.

Срок проведения банкротства физического лица

Итак, посмотрим на конкретику. Взглянем, сколько приблизительно потребуется времени на каждый этап.

• Сбор документной базы. Опять же, все зависит от габаритов пакета документов. Но даже в самом минимальном объеме, лично придется потратить не менее пары недель. А в худшем случае до трех месяцев. Как раз в этом аспекте сложно обойтись без профессиональной помощи.
• Оформление заявления. Это тоже непросто. Нужно тщательно проанализировать всю базу, выявить доказательства своего финансового положения, сделок, зафиксировать размеры оплаты счетов и массу иных аспектов. И лишь потом сформировать заявление.
• Подача заявление и рассмотрение. То есть, суд решает, будет ли он в принципе заниматься этим вопросом. Есть ли смысл признавать требования обоснованными и инициировать процесс. По стандарту решение принимает от 3 до 14 дней.
• До трех месяцев уйдет на поиск лояльного и подходящего арбитражного управляющего, который удовлетворит все стороны.
• Поиски мирных решений, реструктуризация, проверка финансовой активности – основные этапы. Укладываются в среднем в полгода. В лучшем случае в три месяца, а в худшем в два-три года.
• Торги. Точнее, реализация конкурсной массы с молотка по общим правилам укладывается в полгода. Но если товары будут иметь низкую ликвидность, то лимит с легкостью увеличивается.
• Завершающий этап занимает месяц.

Признание несостоятельности по инициативе должника

В большинстве своем, отличий не так уж и много. Но по времени метод обычно показывает лучшие результаты по сравнению и инициативой кредиторов. Как минимум потому что лимит по задолженности отсутствует. И процесс допустимо начинать с небольших сумм. Также, подавая заявление самостоятельно, есть время на подготовку до факта назначения первого слушания.

И что не менее важно, срок банкротства физлиц по собственной инициативе обычно короче, ведь так подается заявка на упрощенную форму. А вот если заявителями выступают кредиторами или ФНС, то будет использоваться полная форма.

Этапы и длительность процедуры

Взглянем на основные стадии. И определим, сколько они потратят Вашего времени. Сбор начальной документной базы и доказательных пакетов пропустим, равно как и подачу заявления, поиск управляющего. Перейдем к самому процессу, когда первое заседание уже прошло.

Реструктуризация

Не все понимают, что именно эта стадия и есть самая затяжная. Это не только реструктуризация, но и поиск иных вариантов мирного разрешения конфликта.

Наложения обременений на доходы, арест счетов, построение новой финансовой стратегии для должника, контроль его решений и сделок, поиск дополнительных источников для финансирования. Или методики особо выгодной реализации текущего имущества.

На то, как долго длится процедура банкротства физического лица, влияет еще и наличие подозрительных сделок за последний трехлетний период. Если их множество, то огромный процент своих ресурсов арбитражный управляющий направит на проверку и анализ всех этих договоров.

Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.

Источник: https://forma-prava.ru/bankrotstvo-fizicheskih-licz/skolko-dlitsya-bankrotstvo-fizicheskogo-licza-dlitelnost-proczedury-maksimalnyj-srok/