Как взять ипотеку многодетной семье

Ипотека для многодетной семьи в 2020 году | Рефинансирование ипотеки

Российское государство оказывает регулярную и посильную поддержку многодетным семьям, в том числе и в деле улучшения жилищных условий. Так, в 2020 году изменились условия программы семейной ипотеки, который делает жилищный кредит для многодетных семей более доступным. Предлагаем ознакомиться с новыми условиями по ипотеке для многодетной семьи, а еще узнать, каким образом можно получить беспроцентный кредит на жилье.

Сперва надо уточнить, какие российские семьи подходят под определение многодетных. Единого ответа на этот вопрос нет, так как рассматриваемый термин в различных регионах применяется к различным типам семей. По этой причине перед тем, как серьезно рассчитывать на получение льгот, стоит уточнить сведения в регионе. В большинстве регионов такие семьи должны содержать не менее трех несовершеннолетних детей.

С 25 сентября многодетные семьи могут получать от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Правила по выплатам компенсаций разработал минфин по указанию президента РФ Владимира Путина. На прошлой неделе на сайте минфина было опубликовано соответствующее постановление правительства.

Условия получения ипотечного кредита для многодетной семьи

Несмотря на то, что универсального проекта поддержки семей в плане жилищных условий в России нет, это вовсе не свидетельствует о том, что о рассматриваемой категории семей никто не заботится. Напротив, многие российские банки предлагают для семей, в которых много детей, более выгодные условия ипотечного кредитования, в том числе программы без первоначального взноса, малые ставки и привлечение поручителей.

Государственная поддержка распространяется далеко не на все программы кредитования. Согласно внесенным изменениям от 28 марта 2019 года в Постановление Правительства №1711 от 30.12.17, открываются новые льготы по ипотеке для многодетных семей, субсидированию подлежат кредиты на покупку жилья в новостройке и рефинансирование. Условия таковы:

В составе семьи должен появиться как минимум один новорожденный позднее 1 января 2018 года;
Субсидия распространяется только на разницу в процентной ставке, которая считается после 6% годовых.

Ваша семья подходит под определение многодетной, планируете новое жилье? В таком случае стоит ознакомиться с условиями ипотеки, которые поменялись в связи с нововведениями в законодательство России. Вероятно, что и вы можете взять ипотечный кредит на более выгодных условиях, чем обычные граждане.

Новый закон 2019 об ипотеке для многодетных семей

Суть программы семейной ипотеки осталась прежней — сделать жилье доступнее для социально незащищенных граждан России. Процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается на уровне 6% годовых. Для России это достаточно малый размер процентной ставки по ипотеке, поэтому такую льготу реально можно назвать поддержкой. Рассматриваемый указ рассчитан на 4 года, до 31 декабря 2022 года. Параметры предоставления ипотечного займа следующие:

кредит выдается только на недвижимость с первичного рынка по договору долевого участия или купли-продажи;
максимальная сумма кредита зависит от региона: до 12 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 рублей для остальных субъектов РФ (стоимость приобретаемой жилплощади может быть больше, но разницу придется оплачивать заемщикам без господдержки);
первоначальный взнос устанавливается минимум на 20% от стоимости жилплощади;
можно рефинансировать имеющуюся ипотеку, если объект недвижимости соответствует требованиям, а сумма долга не превышает 80% стоимости жилья.

В марте 2019 года были внесены поправки, которые сделали жилищное кредитование еще выгоднее и удобнее. Так, изменились следующие условия:

льготная ставка в 6% распространяется на весь срок кредитования (раньше пониженные годовые действовали только 3 –7 лет в зависимости от количества рожденных детей);
жители Дальневосточного федерального округа могут оформить ипотеку на 6% и на вторичное жилье, если оно располагается в сельской местности;
жители Дальнего Востока имеют право на низкую субсидированную ставку в 5%, если ребенок родился с 1 января 2019 года, а кредитный договор заключен не ранее 1 марта текущего года;
рефинансировать можно ипотеку, по которой ранее допускалось изменение условий, за исключением цели кредитования.

Примечательно, что банковская компания представляет ипотеку многодетной семьи на стандартных условиях. Однако проценты, которые превышают 6% годовых, погашаются за счет денежных средств государственного бюджета. Для того чтобы покрыть разницу в процентной ставке по таким кредитам, власти выделили более 60 000 000 000 рублей из государственного бюджета. Возможно, что эта сумма увеличится.

В прошлом году ипотеку по программе оформили 4,5 тысячи семей, а по расчетам Министерства финансов в 2019 подать заявление на льготу смогут 600 тысяч семей.

Беспроцентная ипотека для многодетных семей: условия получения

Несмотря на название, действительно беспроцентная ипотека для многодетной семьи в 2019-2020 году недоступна. Это связано с тем, что банковским организациям попросту невыгодно предоставлять ипотечные кредиты, при этом не получая никакого дохода.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Важным нововведением стала возможность рефинансирования ипотеки по выгодной ставке в 6% годовых. Требования к недвижимости и заемщикам сохраняются прежними, главное, чтобы в семье с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. При этом сделка на новую квартиру или дом может быть оформлена и ранее.

Теперь на льготных условиях рефинансируются и жилищные кредиты, по которым уже изменялись условия, кроме целевого использования средств.

К примеру, молодая семья взяла в апреле 2017 года ипотеку на новостройку, в феврале 2018 родился второй малыш, а в марте супруги подали на снижение годовых по рождению ребенка.

Если ранее данный факт служил отказом в очередном уменьшении ставки, то по новым поправкам граждане вправе еще раз обратиться в банк с просьбой пересчитать процент до 6% на весь срок действия ипотечного договора.

Источник: https://credits.ru/publications/ipoteka/ipoteka-mnogodetnym-semyam-novyy-zakon-2018-goda/

Ипотека многодетным семьям

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека.

Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос.

Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации.

Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет.

Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
Свидетельство о браке
Свидетельства о рождении детей
Заверенные копии трудовых книжек
Справки о доходах всех работающих членов семьи
Сертификат на маткапитал (если есть)
Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Что такое твердая денежная сумма алиментов

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями.

Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов.

Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Источник: https://ipotekami.ru/ipoteka-mnogodetnym-semyam/

Льготы при получении ипотеки для многодетных семей

В соответствии с российским законодательством, многодетными считаются семьи, в которых брак родителей зарегистрирован, а количество детей до 18 лет – родных и приемных – не меньше 3-х. В отдельных субъектах РФ учитываются дети до 23 лет, которые проживают с родителями и учатся очно, а иногда – только семьи, где детей не меньше 4-х.

Чтобы оформить официальный статус многодетной семьи, обращаются с соответствующим заявлением в местные органы власти. К нему прикладывают пакет документов – копии паспортов родителей и свидетельств о рождении детей, а также справку о составе семьи. После получения свидетельства семья может оформить льготную ипотеку.

Льготная ипотека «Доступное жилье»

Федеральная программа «Доступное жилье» для граждан РФ действует с 2013 года. С того времени она неоднократно изменялась и дополнялась.

Суть программы – государственное субсидирование до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Финансовая помощь поступает в виде сниженной процентной ставки, частичной компенсации, возмещения авансового платежа. Единый механизм получения льготного кредита по программе не предусмотрен: конкретные условия зависят от местного законодательства и региональных банковских программ.

Общие требования закона к претендентам: семьи должны нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на квартирном учете, а также быть зарегистрированными в том субъекте федерации, где приобретается жилье. Возраст родителей не должен превышать 35 лет. В некоторых субъектах РФ семьи с 5-ю и более детей могут претендовать на улучшение жилищных условий по льготной ипотеке вне очереди.

Кроме этого, в ряде регионов существуют дополнительные льготы, включая разовое денежное пособие, которое можно использовать в программе льготного кредитования. Узнать о льготах можно в местных органах самоуправления и соцзащиты.

Так, например, жителям сельской местности, в рамках программы нередко предоставляют финансовую поддержку для строительства собственного дома и/или выделяют земельный участок.

На какие льготы по ипотеке может рассчитывать многодетная семья в 2018 году:

низкая процентная ставка – от 5,75%;
максимальный срок кредита – до 30 лет;
небольшой первоначальный взнос – от 10%;
право использовать в качестве аванса и/или ежемесячных платежей материнский капитал;
возможность привлечения созаемщиков – подходящих по возрасту родственников с официальной зарплатой – при недостатке собственных средств;
на максимальную ссуду – до 3 миллионов рублей в регионах РФ и до 8 миллионов рублей в Москве и СПб.

Кроме этого, в период с 2018 по 2022 гг. процентная ставка может снижаться до 6% при появлении 4-го и 5-го ребенка на 3 и 5 лет соответственно (по мнению специалистов, период действия подпрограммы может быть пролонгирован государством). При этом кредит необходимо оформить в одном из банков-участников подпрограммы, указанных на сайте Минфина, а жилье приобрести на первичном рынке у юридического лица.

Также заемщик может воспользоваться правом на получение единоразового налогового вычета в размере 13% – сэкономленные средства можно направить на погашение кредита. Ссуды по программе выдаются только в национальной валюте.

Документы

Чтобы получить льготный ипотечный кредит, необходимо предоставить пакет документов. Полный перечень уточняют в выбранном банке. Обязательный пакет документов:

паспорта родителей и свидетельства о рождении детей;
военный билет либо справка об отсрочке, если отцу меньше 27 лет;
свидетельство о браке;
удостоверение многодетной семьи;
справка о необходимости улучшения жилищных условий;
справки о доходах заемщиков, созаемщиков, поручителей – 2 НДФЛ за 6 месяцев;
трудовые книжки трудоспособных членов семьи;
справка о составе семьи;
выписка из домовой книги;
сертификат на материнский каптал и выписка из пенсионного фонда об остатке средств на счету;
документы на приобретаемую недвижимость.

Где взять льготную ипотеку?

С программой «Доступное жилье» работает множество банков. Для того чтобы выбрать наиболее подходящие для себя условия, следует изучить все рыночные предложения.

«Сбербанк»

«Сбербанк» выдает льготные ипотечные кредиты семьям с детьми:

под 6% годовых;
на срок до 30 лет;
с первоначальным взносом 10% при покупке жилья у застройщика и 15% – на вторичном рынке;
с возможностью привлечь 3 созаемщиков.

Кроме этого, если в качестве залога использовать уже имеющееся имущество – и недвижимое, и движимое, – можно обойтись без справки о доходах. Также есть возможность подать заявку онлайн – без посещения отделения банка.

ВТБ 24

Условия льготной ипотеки от банка ВТБ:

кредитная ставка – 6-8,9% годовых;
первоначальный взнос – 20%;
есть возможность привлечь 4 созаемщиков;
срок кредитования – до 30 лет.

АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает участникам льготных региональных программ:

ставку 5,75% годовых;
первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
срок кредитования – до 30 лет;
размер совокупного ежемесячного платежа, не превышающий 45% от общего дохода семьи.

«Газпромбанк»

Учреждение предлагает следующе условия льготного кредитования для многодетных семей:

годовая процентная ставка – от 6%;
минимальный аванс – 20% от стоимости квартиры;
срок кредитования – 1-30 лет.

Кроме перечисленных, льготные ипотечные кредиты по программе «Доступное жилье» предлагают «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк», «Активбанк» и другие.

Льготы для многодетных семей по «Военной ипотеке»

Специальной федеральной программы обеспечения жильем многодетных семей военных не существует. В 2018 году эта категория граждан может решить жилищную проблему 4 способами:

Военная ипотека.
Жилищная субсидия.
Социальное жилье для военнослужащих.
Жилищная очередь.

Военная ипотека

Возможность стать собственником недвижимости уже спустя 3 года после поступления на военную службу. При покупке жилья первый взнос можно внести материнским капиталом, а долг банку будет выплачивать Министерство обороны.

Важно: участие в военной ипотеке не лишает военнослужащего права получить жилье от государства. Это значит, что теоретически со временем он может стать собственником 2-х квартир.

Жилищная субсидия

Представляет собой единовременную денежную выплату для приобретения либо строительства собственного жилья. Средства также можно использовать для внесения аванса по стандартной ипотеке. Размер субсидии рассчитывается с учетом всех членов семьи.

Социальное жилье

Представляет собой бессрочный социальный найм – безоплатную аренду – без передачи жилья в собственность. Получение бесплатного социального жилья предполагает снятие с жилищного учета. При смене места службы социальное жилье возвращается муниципалитету, а семья может быть снова признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и поставлена на квартирный учет.

Жилищная очередь

Согласно Конституции РФ, военнослужащие – льготная категория граждан, имеющая право на бесплатное обеспечение жильем. При этом отдельной жилищной очереди для них не существует. В то же время, согласно действующему законодательству, семьи военных с 3-мя и более детьми имеют право на получение служебного жилья вне очереди.

Также существует множество региональных программ, позволяющих военнослужащим решать жилищную проблему. Достаточно часто многодетным военным выделяют земельные участки на строительство дома.

Программа льготного ипотечного кредитования «Доступное жилье» позволяет улучшить жилищные условия многодетным семьям, доход которых не позволяет им стать ипотечными заемщиками на стандартных условиях со среднерыночной кредитной ставкой. Кроме этого, она позволяет минимизировать ежемесячные выплаты банку и суммарную переплату по процентам.

Источник: https://www.6543210.ru/info/lgoty-pri-poluchenii-ipoteki-dlya-mnogodetnykh-semey/

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Требования банка к заемщикам с детьми

При подаче заявки потребуется предоставить в банк пакет документов, который является стандартным и не зависит от количества детей

паспорта супругов;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей или выписки из решений суда об их усыновлении;
СНИЛС родителей и детей;
справка о доходах и копия трудовой для каждого работающего члена семьи.

Для кредитора самым важным качеством потенциального клиента остается платежеспособность. Если удастся ее подтвердить, то можете считать, что заем у Вас в кармане.

Ипотеку можно получить на приобретение вторичного жилья, квартиры в новостройке, частного дома, а также на строительство жилья.При расчете размера ежемесячного взноса учитываются регулярные расходы заемщиков:

прожиточный минимум на каждого взрослого и ребенка;
коммунальные услуги;
платежи за посещение дошкольных, спортивных и образовательных учреждений;
другие постоянные затраты: содержание автомобиля, домашних животных.

От размера ежемесячного платежа и стоимости выбранной недвижимости зависит одобрение заявки в целом и срок кредитования в частности. Многодетным заемщикам с невысоким доходом стоит сперва получить одобрение заявки в банке, а затем искать подходящую недвижимость. Будет неприятно, если банк одобрит сумму ниже стоимости уже выбранной квартиры.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Что грозит за неуплату алиментов

Банкиры отдают предпочтение зарплатным клиентам — от них не требуют справку о доходах и подтверждение платежеспособности. А вот тем, кто оформлен как ИП (индивидуальный предприниматель) или является самозанятым, придется постараться, чтобы подтвердить уровень своего дохода.

Кроме того, для банка имеет значение кредитная история заемщика и количество членов семьи, находящихся на его иждивении. Получить ипотеку с плохой кредитной историей и даже с серой зарплатой в принципе можно, но придется пойти на уступки кредитору – например, получить более высокие проценты или дополнительно застраховать свою жизнь. Шансы семейных заемщиков на ипотеку вырастут, если родители воспользуются одной из доступных программ господдержки.

Господдержка ипотеки многодетным семьям

Родители с тремя и более детьми могут принять участие в нескольких льготных государственных программах:

Материнский капитал.В 2020 году сумма сертификата составляет 450 000 рублей. На покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке можно потратить весь капитал или его часть. Благодаря продлению срока действия программы, сертификаты будут получать родители второго или последующего ребенка до конца 2026 года. Неважно, кто является главным заемщиком — мать или отец. Любой из родителей может подать заявку в ПФ на перевод денег в счет погашения ипотеки.
Социальная ипотека под 5%.Эта программа нацелена на семьи, которые уже оформили или планируют оформить ипотеку на уже сданное или еще строящееся жилье в новостройке. При появлении второго и третьего ребенка родители получают снижение ставки по ипотеке многодетным семьям до 5% на весь срок кредита, а разницу по отношению к стандартным ставкам банкам выплачивает государство. Главное условие — чтобы пополнение в семье случилось до конца 2022 года.
В конце мая 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета. Выплаты по данной программе уже начались, так что можно говорить о ее работоспособности.
Программа «Молодая семья» — льготное кредитование для семей, где мать и отец не старше 35 лет. Для участия в государственной программе необходимо стоять в очереди на жилье.
Отдельные региональные льготные программы жилищной помощи многодетным.

Также родители с тремя и более детьми могут воспользоваться стандартным льготными программами — например, возвратом подоходного налога, военной ипотекой и другими общими госпрограммами.

В Петербурге и Ленинградской области действует региональная помощь многодетным. Размер субсидии — 40% от стоимости квартиры. При расчете льготы чиновники используют норматив жилплощади на одного человека (для СПб это 18 м²) и среднерыночную стоимость квадратного метра жилья в городе на текущий год.

Указанную субсидию могут получить не только семьи, где есть двое родителей. Мать-одиночка, воспитывающая детей самостоятельно, также имеет право на помощь от государства.

Для получения субсидии необходимо подать соответствующую заявку в Жилищный комитет Санкт-Петербурга, которая должна быть рассмотрена в течение 30 дней с момента ее оформления

Взять безвозмездную субсидию можно при покупке жилья в том случае, если родители меняют маленькую квартиру на большую через продажу существующей и последующее оформление ипотеки.

Какие банки дают ипотеку многодетным

Соответствующие программы предоставления жилья в ипотеку многодетным семьям реализуют в основном крупные банки – например, «Сбербанк» или ВТБ. Региональные программы помощи реализуются через местные финансовые учреждения – выбор банка остается за администрацией города или области.

На рынке ипотечных кредитов каждый месяц происходят изменения. Появляются новые программы, банки и застройщики привлекают клиентов акциями. В таких случаях процентная ставка по ипотеке многодетным семьям снижена. Как многодетной семье выбрать банк и взять выгодный заем?

Ипотечный брокер «Ипотека Live» поможет сделать правильный выбор, получить одобрение и взять жилищную субсидию от государства. Вы не тратите время на изучение кредитных предложений — мы выполняем свою работу в полном объеме. Наличие собственного ИП, задержки платежей по прошлым кредитам, невысокая официальная зарплата и даже иностранное гражданство не станут препятствием на пути к оформлению ипотеки.

В конце мая 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета.

Подробнее о материнском капитале вы можете посмотреть в нашем ролике на канале .

Специалисты «Ипотека Live» помогут каждой многодетной семье найти верное решение жилищного вопроса.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/privileges/ipoteka-dlya-mnogodetnoy-semi/

Существующие льготы по ипотеке

— Льготы по ипотеке — Многодетные семьи

Меню 12078 +6

Многодетными считаются семьи, в том числе неполные, в которых воспитываются трое и более несовершеннолетних детей.

К сожалению, большинство из них живут в стеснённых условиях, потому что обычная ипотека для многодетных семей, как правило, недоступна.

На данный момент для таких семей – одного из самых незащищённых слоёв населения – нет государственной программы льготной ипотеки. В ближайшее время государство обещает заполнить этот пробел и льготная ипотека для многодетных станет реальностью.

Льготы от государства

Перед тем, как прибегать к помощи в получении ипотеки следует самостоятельно изучить льготы, предоставляемые государством. Сейчас при рождении третьего или последующих детей государство бесплатно выделяет семье земельный участок размером до 15 соток для строительства дома (продать этот участок нельзя). Это разовая помощь, т.

е. если земля получена за третьего ребёнка, при рождении четвёртого ещё один участок не дадут. В различных регионах этот проект реализуется по-разному.

Он имеет ряд ограничений – землю дают не в городах, а в сельской местности, кроме того, в некоторых регионах нет необходимого количества свободных земель, чтобы обеспечить участками все многодетные семьи.

И даже если семья получила желаемый участок, ей предстоит ещё немало затрат – начиная от расходов по оформлению участка, заканчивая затратами на строительство дома на этой земле. Поэтому далеко не все многодетные семьи реализуют своё право на бесплатный участок даже при наличии в регионе свободных земель.

Очевидно, этот проект не оправдал возложенные на него ожидания, в связи с чем в настоящее время обсуждается другой способ поддержки – льготная ипотека для многодетных семей. Предполагается полностью субсидировать процентную ставку и возместить часть первоначального взноса. Если это начинание будет реализовано, то подобные банковские займы станут для таких семей фактически беспроцентными.

Что предлагают АИЖК и коммерческие банки?

Реальная ситуация такова, что та ипотека для многодетных семей, которую предлагают на сегодняшний день отдельные банки, лишь условно может называться льготной. Наиболее выгодную ставку – от 6,15% годовых – предлагает АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) в случае покупки квартиры в новостройке с использованием специальных вычетов; на вторичном рынке жильё можно приобрести под 11% годовых.

Коммерческие банки в свою очередь предлагают более скромные льготы по ипотеке многодетным семьям – незначительно сниженные процентные ставки (на 1-2% ниже по сравнению со стандартными) с первоначальным взносом 10-30% от стоимости приобретаемого жилья.

Обычно для многодетных семей такой размер первоначального взноса становится непосильным: поскольку планируется приобрести квартиру большой площади, цена такого жилья высока, и накопить даже необходимые 10% не представляется возможным.

Однако не стоит забывать, что банк учитывает совместные доходы супругов, если они оба работают (иногда допускается привлечение созаёмщиков). Ежемесячный платёж при этом не может быть выше 45% совокупного дохода всех заёмщиков-участников кредитной сделки.

Если же многодетная семья попадает в категорию молодой (до 35 лет), она сможет получить и дополнительные льготы (например, в Сбербанке – возможность привлечь до шести созаёмщиков, получить трёхлетнюю отсрочку выплаты основного долга при рождении ещё одного ребёнка).

Чего стоит опасаться?

К несчастью, встречаются ситуации, когда так называемая «ипотека многодетным» является обычным маркетинговым ходом и реальных льгот не предоставляет.

Так, «ОТП Банк» позволяет многодетным семьям лишь сэкономить на комиссии за выдачу кредита, которая для прочих клиентов составляет 1% от его суммы.

Поэтому не следует сразу же доверять подобным предложениям, а лучше внимательно изучить реальные преимущества перед другими заемщиками. Если таких не окажется – то, скорее всего, это очередной способ кредитора привлечь к себе новых клиентов.

По мнению специалистов ипотека для многодетной семьи станет доступной лишь при государственной поддержке. Сейчас в сотрудничестве с АИЖК ведётся разработка нового проекта и хочется надеяться на то, что он будет действительно работать, а не останется на бумаге, как множество ранее предложенных вариантов. Если же ваша ситуация такая, что покупку жилья откладывать нельзя, то можно воспользоваться другими способами получить низкий процент по ипотеке.

Вам понравился контент?

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/lgoty-po-ipoteke/ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semey/

Льготная ипотека для многодетных семей

Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится. Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2020 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве. Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей. Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов. Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

зарегистрированный брак между родителями;
трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
Компенсирование части кредита государством.
Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

Минимальный первоначальный взнос — 20%.
Максимальный срок кредитования — 30 лет.
Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Процесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
Первоначальный платеж — 10%.
Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

Отнесение семьи к многодетной.
Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Льготы многодетным семьям в регионах

На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
- первоначальный взнос — 10%;
- ставка — всего 5%;
- дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как оформить опекунство над недееспособным пожилым человеком

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно.

Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др.

Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-mnogodetnyx-semej/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):
- по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
- или по договору купли-продажи (первая продажа).
Требования к заёмщикам Документы
Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

Страхование Оценка жилья
Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

Ставка — 5%;
Личное и имущественное страхование;
Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
переводом из другого банка;
через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Ипотека для многодетных семей: когда детей много, а метров мало

Дают ли ипотеку многодетным семьям, возможна ли ипотека многодетной семье без первоначального взноса, какие документы нужны для оформления заявки в банк?

Эти и многие другие вопросы возникают у всех родителей, которые хотят улучшить жилищные условия своих чад.

Многодетная семья — это официальный статус, для получения которого необходимо собрать соответствующие документы и дождаться ответа из органов социальной защиты и опеки.

По закону многодетной является семья с тремя и более несовершеннолетними детьми, причем неважно, это ваши родные дети или приемные.

Для получения статуса нужны следующие документы:

паспорта родителей;
свидетельства о рождении детей;
справка о составе семьи;
свидетельство о расторжении брака для многодетных матерей-одиночек.

После месячной проверки от вас могут потребоваться дополнительные документы, и уже после проверки всех данных семьи получит свидетельство о том, что она официально признана многодетной, а значит может рассчитывать на помощь в частичном или полном списании жилищного кредита.

Господдержка для многодетных семей крайне важна, ведь с учетом среднего уровня жизни в России далеко не в каждой такой семье доход кормильца достаточен для того, чтобы покрыть все текущие расходы и приобрести достойное жилье. Такие примеры являются скорее исключением, чем правилом. Нередко помощь государства многодетным семьям в погашении ипотеки для многих является единственным шансом зажить нормальной жизнью и перестать отдавать почти весь заработок в банк на погашение долга.

Новый закон о субсидировании ипотеки многодетным семьям, на принятие которого так рассчитывали многие очередники в 2015 году, так и не был принят Государственной Думой. На сегодня существуют федеральные и региональные программы субсидирования и списания ипотеки для молодых и многодетных семей, которые полностью зависят от финансирования на местном уровне.

То есть если в местном бюджете количество средств, выделяемых на социальную сферу, падает, то и выплаты многодетным семьям для решения жилищного вопроса будут снижаться.

Условия ипотеки от АИЖК и коммерческих банков

Льготы многодетным семьям по ипотеке просто необходимы для того, чтобы погасить долг перед банком. Залогом, как правило, выступает сама ипотечная квартира.

Сегодня предлагаемые условия ипотеки многодетной семье более щадящие, чем для остальных категорий заемщиков:

снижена процентная ставка (в отдельных ситуациях она может составлять 4-6%);
размер ежемесячной выплаты рассчитывается исходя из доходов домохозяйства;
возможность получить отсрочку (кредитные каникулы) в случае рождения еще одного ребенка и другие варианты облегчения кредитного бремени (рефинансирование, реструктуризация);
сумма первоначального взноса на уровне 25-30% от стоимости жилья;
возможность использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса.

При обращении в государственные органы подготовьтесь заранее. Для того чтобы получить субсидию, вам потребуются следующие документы:

заявление о предоставлении субсидии;
паспорта родителей с заполненными страницами «Семейное положение» и «Дети»;
свидетельство о браке (свидетельства о расторжении брака);
свидетельства о рождении детей;
документы о перемене фамилии для женщины (если есть)
если один из супругов зарегистрирован не в том городе, где планируется брать ипотеку, нужны справки Ф-9 и Ф-7;
копии всех документов;
справка очередника (при наличии).

При обращении в коммерческий банк с целью взять жилищный кредит заявление заполняете по форме банка, справка очередника вам не потребуется.

Взять льготную ипотеку для многодетных и молодых семей можно в АИЖК.

В каждом регионе есть партнер АИЖК, через которого реализуются подобные программы со следующими параметрами:

ставка от 6,25%;
ставка фиксированная на весь срок;
можно использовать материнский капитал.

Адреса партнеров можно найти в разделе «Льготные региональные ипотечные программы» на официальном сайте АИЖК. Что касается коммерческих кредитных организаций, первую типовую программу льготной ипотеки для многодетных семей предложил Сбербанк:

ставка 8% (может быть снижена до 6%);
первоначальный взнос 30%;
срок кредитования до 35 лет;
возможно привлечение созаемщиков.

В основном все кредиты, которые сегодня предлагают банки многодетным семьям, имеют аналогичные или схожие условия.

Льготная ипотека на практике

Погашение ипотеки многодетным семьям из бюджетов разных уровней реализуется в России уже не первый год.

Огромное значение имеет списание ипотеки за счет регионального бюджета.

В 2016 году большой общественный резонанс имел прецедент, произошедший в республике Мордовия, с семьей из Саранска. Супруги получили жилищный кредит, когда у них было двое детей, в течение двух лет появились еще двое малышей.

Несмотря на то, что выделение субсидий на ипотеку многодетной семье было предусмотрено местным бюджетом, в получении льготы супругам было отказано. Еще одной плохой новостью для семьи стало то, что муж, кормилец и единственный работающий член семьи получил производственную травму и стал нетрудоспособным на длительный срок.

Администрация Мордовии мотивировала свой отказ тем, что на момент получения ипотеки семья не нуждалась в материальной помощи.

https://www.youtube.com/watch?v=5bO9YAIBBHs

В других же регионах проволочек с выплатами обычно не возникает, однако необходимо консультироваться со специалистом, чтобы учесть все законодательные нюансы и знать, чего ждать от местных властей.

Региональные программы для многодетных семей Санкт-Петербурга

Есть ли в культурной столице нашей страны специальные программы помощи данной льготной категории граждан с решением жилищного вопроса?

В Санкт-Петербурге и области ипотека многодетным семьям на покупку жилья является приоритетом социальной политики региона.

Это вполне естественно, ведь именно большие семьи обеспечивают демографический рост, а значит их необходимо поддерживать выплатами компенсаций и пособий.

Обратите внимание, что срок действия программы с 2007 по 2017 год. Под действие программы попадают семьи, где хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет. Социальная ипотека для многодетной семьи в рамках этого проекта выдается в первую очередь, особенно если речь идет о расселении коммунальных квартир.

Предлагаются следующие виды помощи:

ипотека у операторов программы на приобретение жилого помещения с первоначальным взносом от 30% сроком до 10 лет;
субсидия на приобретение жилья у любых физических или юридических лиц, кроме оператора программы, которая составляет 30% от стоимости жилья, и компенсация ипотеки многодетным семьям дополнительно по 5% на каждого ребенка.

Также за счет средств бюджета Санкт-Петербурга многодетные семьи получают помощь по целевой программе «Предоставление безвозмездных субсидий для приобретения и строительства жилых помещений».

Эти выплаты предоставляются на следующие цели:

приобретение жилья по ДДУ;
покупка квартиры на вторичном рынке;
покупка комнаты в коммунальной квартире в дополнение к уже занимаемым комнатам, если после этого у семьи образуется отдельная квартира.

Размер выплаты определяется исходя из количества квадратных метров на члена семьи (норма — 18 кв.м) и средней рыночной стоимости жилья в Санкт-Петербурге на данный момент.

Также действует программа развития долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге. Жилищная выплата по программе определяется Жилищным комитетом после проверки всех документов и не может составлять более 30% от стоимости недвижимости. При этом ипотечный кредит должен отвечать следующим условиям:

срок — не менее 5 лет;
в ипотеку выплачивается не менее 10% от стоимости помещения;
в залоге остается приобретаемое или иное жилое помещение.

Многодетная семья получает жилье за счет:

субсидии от государства;
собственных средств;
ипотечного кредита.

Как видите, погашение ипотеки многодетным семьям с помощью бюджета в Санкт-Петербурге не стоит на месте и всячески поддерживается местными властями, что не может не радовать.

Закажите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку по льготной программе

Помощь в выборе ипотечной программы

Как взять ипотеку многодетной семье на максимально выгодных условиях? Как получить государственные выплаты многодетным семьям и использовать эту помощь с лучшей эффективностью в решении жилищного вопроса? Вопросов много, и каждый требует детального исследования.

Есть несколько вариантов:

самостоятельно собрать информацию о том, как получить ипотеку многодетной семье и во всем полагаться на свои силы;
проконсультироваться у юриста по семейному и жилищному праву;
пойти в риелторскую фирму для подбора недвижимости;
обратиться за помощью к опытному ипотечному брокеру.

В первом случае всегда есть вероятность, что вы что-то упустите: выберете не самые выгодные условия жилищного кредитования, слишком долго будете собирать документы, чтобы получить субсидию многодетным семьям на погашение ипотеки, и так далее.

Поэтому в одиночку, даже с помощью сарафанного радио и советов друзей, этими вопросами лучше не заниматься.

Обращения к юристу или риелтору также может быть недостаточно, потому что эти специалисты не расскажут вам всех аспектов и нюансов того, как получить льготную ипотеку. Зато они могут навязать вам услуги, без которых вполне можно обойтись.

Остается одно: найти хорошего ипотечного брокера, который поможет оформить дом, земельный участок или квартиру в ипотеку многодетной семье с учетом льготных условий. В Санкт-Петербурге лучшие брокеры работают в компании «Ипотекарь». Почему лучшие? Потому что они:

имеют давние связи с большим количеством банков;
знают ипотечное законодательство на «отлично»;
готовы предложить вам несколько вариантов с лучшими процентными ставками;
лично заинтересованы в вашей выгоде;
расскажут, какие льготы многодетным семьям по ипотеке вам положены и как их получить.

Списание долга с пополнением семьи, получение компенсации, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса — обо всем этом и многом другом знают брокеры фирмы «Ипотекарь». И они помогут вам решить любую вашу жилищную проблему, какой бы сложной она ни была!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p576-ipoteka_dlja_mnogodetnyh_semej_kogda_detej_mnogo_a_metrov_malo/