Что такое страхование кредита

Страховка кредита. Плюсы и минусы

что такое страхование кредита

Иногда при решении вопроса о предоставлении кредита заёмщику банк предлагает ему застраховать кредит. При этом данный вид страхования особого энтузиазма среди клиентов банка не вызывает, ибо наряду со ссудным процентом придётся платить ещё и страховые взносы. Получается, что такое скептическое отношение вызвано непониманием сути этого инструмента.

Какие страховые программы предлагают банки по кредитным продуктам?

На сегодняшний день существует четыре основных вида страхования, которые имеют смысл при кредитовании и входят в интересы банка и заёмщика.

Во-первых, это страхование жизни и здоровья. Полис такого вида страхования в случае тяжёлого заболевания или кончины заёмщика даёт право заёмщику погасить остаток долга перед банком за счёт страхователя.

Во-вторых, это страхование от потери работы. Полис такого страхования даёт возможность страхователю не уплачивать остаток долга по кредиту.

В-третьих, это страхование залогового имущества. Например, машины, недвижимости, оборудования. При уничтожении или повреждении предмета залога банк имеет право на компенсацию просроченных заёмщиком взносов.

И, наконец, это страхование титула. Речь идёт о страховании риска утраты права собственности. Применяется при ипотеке, когда сделка является недействительной или по решению суда отменяется право собственности.

Каковы плюсы и минусы основных видов страхования кредита?

При страховании жизни и здоровья защищены интересы как банка и заёмщика, так и наследников, которым не обязательно будет отказываться от своего наследства, если долги велики по сравнению с приобретаемыми благами. В качестве минусов можно назвать трату личного времени на такие мероприятия, как сдача анализов, медосмотр, предоставление множества документов, подтверждающих страховой случай.

Что касается страхования от потери работы, то основным преимуществом является гарантия того, что в кризисный период банк получит свою сумму денег, а заёмщик избавится от обязанности уплаты долга. Минусом является тот факт, что при шаткой экономической ситуации предложение такого вида страхового продукта очень ограничено. Кроме того, страховым случаем является лишь официальное банкротство или ликвидация (то есть банальное увольнение не считается).

Страхование залогового имущества урегулировано законом. Минусы те же, что и при первом виде. В большинстве случаев трудно доказать, что в наступлении страхового случая нет вины страхователя, а сумма выплаты по страхованию может оказаться недостаточной.

При страховании титула выгодоприобретателем является не банк, а сам заёмщик. В качестве минусов можно назвать покупку отдельного полиса, что повлечёт дополнительные расходы, а так же малую вероятность наступления страхового случая.

Подводные камни страхования кредитов

При приобретении страхового полиса стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями. Например, есть банки, в которых при страховании от потери работы выплаты могут получить лишь те, кто при заключении договора имеет стаж работы в данной компании не менее года.

Внимательно читайте договор страхования, особенно исключения из страховых случаев. В исключения могут входить различные болезни, инвалидность и даже беременность. И если вы подписали страховой договор, но не подпадаете под страховой случай, то это зря потраченные деньги.

Кроме того, нужно обязательно выяснить, как можно будет подтвердить наступление страхового случая. Возможно, данная процедура достаточно сложна.

Так же, нужно обратить внимание на цену услуг данной страховой компании и стоимость компании-аналога, ибо суммы часто ощутимо различаются.

Помните о том, что страховать кредит вовсе не обязательно, что прописано в законе РФ. Отказ от страховки не может служить основанием для отказа в кредитовании. Хотя практика показывает, что незастрахованные кредиты банки выдают с большой неохотой. Ведь во многих случаях, страховка кредита выгодна именно банку, так как гарантирует погашение задолженности в случае, если заемщик вдруг окажется неплатежеспособен.

Зачастую банки предлагают различные льготы в случае страхования кредита. Если сумма займа велика, то повышенная ставка будет стоить гораздо дороже, чем льготная при страховании.

Условия досрочного прекращения договора страхования

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

  • копию кредитного договора;
  • паспорт;
  • справку из банка о полном погашении кредита;
  • заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис. Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно). Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:

  1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
    • в случае гибели застрахованного имущества;
    • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
  2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
  3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

Стоит обратить внимание на второй абзац п. 3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию. Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика. О них мы расскажем более подробно.

Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

  1. Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
  2. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.

Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть.

Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора. Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования.

Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет.

Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может.

Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Еще один «сомнительный вариант» — пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита.

Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д.

Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита.

Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования. Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу.

Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор.

Пресс служба VseKredity.Info

Источник: http://vsekredity.info/strahovka-kredita.php

Программы коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности

что такое страхование кредита

Если вы хотите защитить себя и ваших близких — подключайтесь к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности.

Программы коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности — это:

  • льготные процентные ставки по кредиту наличными;
  • простота подключения;
  • гарантия выплаты вашего кредита (процентов и штрафов по кредиту) страховой компанией при наступлении страхового случая;
  • защита ваших близких от необходимости погашения вашего кредита при наступления страхового случая.

Для вашего удобства предусмотрено две программы коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности:

  1. «Страховая защита» — с покрытием в размере задолженности по кредиту на дату страхового случая.
  2. «Полная страховая защита» — с покрытием в размере страховой суммы на дату присоединения.

    Страховая сумма:

    • за 1-й год равна сумме кредита + 10 % от суммы кредита;
    • за 2-й год и последующие года равна остатку задолженности по кредиту на дату начала 2-го/ последующего года + 10 %.

Как подключиться?

Стать участником программы можно в любом отделении Банка одновременно с оформлением кредита. Для этого вам просто необходимо заполнить Заявление на страхование.

Стоимость

В соответствии с тарифами Банка.

Оплата

Осуществляется ежемесячно в дату уплаты аннуитетного платежа/ платежа по процентам. За первый месяц — до выдачи кредита при подписании Заявления на страхование.

Срок страхования

1 год1/2, с возможностью переподключения3.

1 Но не больше даты погашения кредита.

2 При полном досрочном погашении кредита срок страхования равен дате полного погашения задолженности по кредиту.

3 Если срок кредита составляет больше 1 года, для подключения к программе на 2-й и последующие года, Заемщику необходимо повторно заполнить Заявление на страхование.

Более подробную информацию вы можете узнать в отделениях Банка у кредитных специалистов.

Задать вопрос

Источник: https://www.dvbank.ru/retail/credits/without-collateral/insurance/

Что дает страховка при оформлении кредита

что такое страхование кредита

Часто слышен вопрос о том, зачем нужна страховка по потребительскому, ипотечному или автокредиту. Многим клиентам предлагают ее оформить, но они сомневаются нужно ли им это, ведь не знают, с чем имеют дело.

Что такое страхование, и зачем оно нужно?

Если вы обратились в банковскую организацию для получения денежных средств, то вы наверняка столкнулись с тем, что банковский работник предлагает вам дополнительно оформить страхование. Либо говорит о том, что это – обязательно условия для одобрения заявки, иначе банк ответит отказом. Так ли это на самом деле, расскажем далее.

Итак, страхование или как его еще называют финансовая защита по кредитам – это дополнительная финансовая услуга, которая оказывается заемщикам не банком, а его команией-партнером. Данная услуга не имеет отношения к кредиту, она нужна лишь для того, чтобы обезопасить заемщика и его наследников от возможных проблем с выплатой долга в будущем, если наступят неблагоприятные ситуации.

Что это может быть? Потеря работы или ухудшение здоровья (инвалидность), нетрудоспособность или смерть. Каждый страховщик самостоятельно определяет, по каким случаям он готов страховать, и по каким тарифам его услуги будут оплачиваться.

Обязательно ли оформление личного страхования? Вовсе нет, это добровольная услуга, что бы не говорили сотрудники в банке. Вы вправе от неё отказаться, и вернуть деньги в течение 14 дней с момента заключения договора.

Зачем она нужна? Для вашей безопасности. Если с вами в будущем что-то случится, что повлияет на вашу способность выплачивать задолженность, то долг погасит страховщик.

Не стоит думать, что страховка – это единый универсальный продукт, напротив, здесь все очень индивидуально. Это понятие может означать как минимум следующее.

  1. Страховка имущества, работоспособности, рабочего места. Для того, чтобы выплачивать кредит, нужен постоянный доход, но иногда люди его теряют. Как следствие – не хватает средств на проживание, к тому же надо выплачивать проценты, а при просрочках еще и пеня начисляется. Страховая компания покроет ваши затраты, и будет проще погашать кредит.
  2. Банк страхуется от возможной невыплаты. Компания просто выплачивает ему задолженность, а потом уже стягивает ее с вас.
  3. Страхование предмета залога при жилищном или автокредите выгодно, в первую очередь, для вас самих. Если с недвижимостью или машиной что-то случится, страховая компания покроет ваши убытки.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Вы спрашивали: Как сделать запись в трудовую книжку о награждении?

Нужно оформлять ее или нет, решаете только вы. Хотя, впрочем, иногда это обязательно, например при ипотеке или автокредиту, но только с целью сохранения залогового имущества.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вам навязывают данную услугу при потребительском кредите, вы можете от неё отказаться, подробности в этой статье. Детально о том, что дает страховка по кредиту, вы можете в компании, которая ее предоставляет

//youtu.be/x0Wf6vnj0-E

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Анжела, все зависит от того, что именно у вас прописано в страховом договоре, какие именно случаи оплачиваются. Вам нужно обратиться в отделение банка для консультации, если ваш папа не может сама, пусть оформит доверенность на кого-то из родственников

Скрыть ответ

Консультант

Алла, по этим вопросам нужно обращаться к страховщику за оказанием услуг

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, страховая компания должна погасить займ полностью. Обращайтесь с претензией к ней.

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/chto-daet-straxovka-po-kreditu/

Страхование для заемщиков кредита и кредитных карт

Когда мы берем на себя дополнительные финансовые обязательства перед банком, то понимаем, что какие бы случайности или непредвиденные ситуации с нами не произошли, мы обязаны их исполнять.

К сожалению, такие события нередко лишают возможности получения ежемесячного дохода, что делает затруднительным и, порой, невозможным погашать кредит. Программа страхования заемщиков кредита позволит чувствовать себя защищенными и уверенными в собственной независимости от обстоятельств.

Если в результате несчастного случая обслуживание кредита невозможно, страховая компания погасит Вашу задолженность перед банком.

Зачем Вам нужен полис от несчастных случаев и болезней?

  • Страховой полис от несчастных случаев и болезней позволит чувствовать себя уверенным в своей независимости от обстоятельств на протяжении всего периода страхования.
  • Вы защищаете не только свои финансовые интересы, но и материальное благополучие ваших близких.
  • Договор продолжает действовать, даже если вы досрочно погасили всю задолженность перед банком.

Страхование денежных средств на кредитной карте

Сейчас ни для кого уже не новость, что использование банковских карт сопряжено с множеством рисков. Программа страхования «Защита карты» даёт уверенность в сохранности денежных средств на вашей кредитной карте, банком-эмитентом которой является ПАО «КБ «Восточный».

Зачем Вам нужен полис страхования денежных средств на кредитной карте?

  • Это финансовая защита для вашей кредитной карты ПАО «КБ «Восточный».
  • Гарантия возврата денежных средств при наступлении страхового случая.
  • Вы также защищены на случай нападения и кражи денежных средств, в течение 2 часов с момента их снятия в банкомате или кассе!*

*На территории Российской Федерации

Страхование от потери работы

Оказавшись в ситуации сокращения на предприятии, вы можете не беспокоиться о том, где взять деньги на очередной платеж по кредиту. Страхование от недобровольной потери работы позволит вам получить финансовую поддержку при вынужденном увольнении. Никаких дополнительных начислений и штрафов за просроченный долг, ваша репутация перед банком останется безупречной.

В соответствии с условиями программы страховая компания будет производить периодические выплаты в течение периода безработицы и в пределах суммы, предусмотренных Договором страхования.

Для чего необходимо страховаться на случай потери работы?

  • За счет средств страховой выплаты вы сможете своевременно обслуживать кредит.
  • Вы сохраняете свою репутацию перед банком и другими кредитными учреждениями.
  • У вас будет возможность спокойно заниматься поисками подходящей работы.

Источник: https://www.skreserve.ru/info/for-borrowers.php

Страхование кредита на случай смерти

Что происходит с кредитом после смерти заемщика? Страховать кредит на случай смерти заемщика, потери работы или инвалидности –  необходимость. Страховка кредита защитит человека и его семью от претензий банка в случае потери платежеспособности или смерти. Страхование кредита защитит наследника умершего от необходимости его возвращать из своих средств – это сделает страховщик.

Если спорной ситуации не возникло, он выполнит свои обязательства и выплатить страховку банку, который закроет задолженность по кредиту.

Страховые компании в России часто не хотят по своей воле выплатить страховку по кредиту

Но это в теории. Хотя у этой услуги есть очевидные преимущества, в действительности воспользоваться ею удается не всегда. Российская практика показывает, что наличие страховки кредита часто не защищает в реальной жизни – под разными предлогами страховщики отказываются платить. Нередко спорные ситуации между наследниками и страховщиком разбираются в суде.

Важно понимать, что попадает под страховой случай

Обычно страховщики мотивируют свой отказ выплатить страховку тем, что обстоятельства наступления смерти не подпадают под страховой случай. Поэтому при заключении договора нужно тщательно изучить договор и указанные в нем страховые случаи. Обычно страховка не выплачивается в следующих случаях:

  • покойный совершил самоубийство или смерть наступила вследствие его неосторожности;
  • смерть наступила вследствие хронической болезни, сокрытой при заключении договора.

Впервые в
России

Уникальные
условия

подробнее

Отказ выплачивать страховку кредита из-за сокрытой хронической болезни

Чаще всего страховщик заинтересован в том, чтобы сослаться на второй случай. Например, самая распространенная причина смерти в России – это сердечно-сосудистые заболевания. Если умерший скончался из-за инфаркта или инсульта, то страховщик, вероятно, будет пытаться доказать факт сокрытия страхователем хронического сердечно-сосудистого заболевания.

Обратитесь в страховую компанию немедленно

Наследникам следует обратиться к страховщику в первые же дни после смерти наследодателя. После обращения страховщик обязан принять решение о выплате в банк и сообщить о нем заявителю.

Как правило, наследники должны предоставить:

  • полис страхования;
  • свой паспорт;
  • гербовое свидетельство о смерти.

Страховая компания может запросить дополнительные документы, например, медицинское свидетельство о смерти, больничную карту покойного, историю болезни. Они нужны страховщику для принятия решения о выплате.

Внимательно изучите страховые случаи в страховом договоре

Наследникам важно внимательно изучить договор о страховании кредита: в нем указаны страховые случаи, сроки и порядок рассмотрения обращения, другая важная информация.

Проконсультируйтесь заранее с юристами

Если речь идет о страховке кредита на большую сумму, то наследникам нужно сразу обратиться к юристам за консультацией. Лучше потратить малое, чтобы получить большее.

Велика вероятность, что заставить страховщика выплатить, сможете только через суд

Родственникам покойного следует приготовиться к тому, что свои права придется отстаивать в суде. Страховщики будут искать зацепки, чтобы не выплачивать банку задолженность страхователя.

Возможно, вам будет интересно:

20 декабря 2018

Источник: https://ritual.ru/poleznaya-informacia/articles/strahovanie-kredita-na-sluchay-smerti/

Зачем нужна страховка по кредиту

Кредитование с ограниченным портфелем документов – популярная услуга среди банков. Требуя от клиентов только паспорт, СНИЛС, организации берут на себя долю рисков по невозврату. Отсюда появляется вопрос – зачем страховка на кредит? Данная опция при получении потребительского займа означает страхование не жизни и здоровья клиента, а самого кредита. Рассмотрим подробнее нюансы процедуры.

Что такое страховка по кредиту?

Договором страхования, кредитная компания защищает себя от убытков, возникающих, когда должник не возвращает средства. Если клиент по определенным причинам не может исполнять договор, средства возвращает за него страховая организация. Услугу предлагает практически все банки, предоставляя деньги физическим лицам.

Что дает страховка на кредит, от каких непредвиденных обстоятельств защищает?

  • Потеря трудоспособности при получении инвалидности II, III группы.
  • Увольнение.
  • Смерть кредитополучателя.
  • Отсутствие возможностей погашать платеж по причине потери имущества (его части) из-за стихийных бедствий.

Как рассчитывается страховка?

Стоимость составляет определенный % от тела кредита, который устанавливается кредиторами в соответствии с их условиями. В среднем рассчитывается страховка на кредит так: 30 процентов от заимствованной ссуды. Полученная сумма равными частями разбивается, приплюсовывается к ежемесячному платежу по графику.

В каком случае вам нужна страховка по кредиту, а когда имеет смысл отказаться?

Часто кредиторы навязывают эту услугу. Как поступить потребителю в такой ситуации, и когда клиенту нужна страховка на кредит? Для финансовых компаний выгодно быстрее вернуть одолженные средства, получив с них бонусы в виде процентов.

Для потребителя также предусмотрены выгодные случаи. Например, при оформлении крупного займа на срок в несколько лет. За этот период может произойти любой форс-мажор, понизиться материальный достаток, вследствие чего исполнение договора станет непосильным. Если произошло сокращение с работы, в короткое время заемщик может обратиться к страховщикам, подав заявление.

Срок, в течение которого нужно предупредить страховую организацию, прописывается в соответствующем договоре. Как правило, обозначают 3 дня. Минус заключается в бумажной волоките. Поэтому, способ затруднительный для жителей периферийных районов.

Если соискатель не хочет оформлять страхование, кредитор может отказать в выдаче средств. Соглашаясь на услугу, рекомендуется применять способы, которые помогут сократить объем регулярных выплат. Считается страховка на кредит с учетом сопутствующих документов. Узнать у консультантов нужно следующую информацию:

  • Возможность возвращения страховых средств после закрытия задолженности;
  • Сумма штрафа в случае разрыва соглашения в период 14 дней;
  • Насколько уменьшаются страховые вычеты, если займ быстро погашается.

Вариант №1 наиболее выгодный. От скорости погашения долга будут зависеть траты на страхование. Второй – эффективен в документе, довольно проблематичный на практике. Компании будут стараться использоваться все возможности, чтобы не возвращать деньги заемщику.

Существует дополнительный вариант, когда не потребуется дополнительных взносов и комиссий – микрофинансовые компании. МФО специализируются на мини займах, обрабатывают информацию о соискателе, используя автоматическую систему, которая просчитывает риски. Сюда вы можете обратиться, если нужна сумма до 15 тыс. гривен. После успешного закрытия нескольких небольших задолженностей, лимит будет повышен, при сохранении изначальных условий.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/zachem-nuzhna-strahovka-po-kreditu/

Страхование заёмщиков: жизни и здоровья, от потери работы — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Страхование жизни и здоровья

Страхование от потери работы

Программа страхования жизни и здоровья заемщиков поможет вам и вашим близким получить финансовую помощь в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем. При наступлении страхового случая страховая компания погасит вашу задолженность по кредиту.

Объект страхования

Жизнь и здоровье физического лица в результате наступления несчастного случая, болезни, инвалидности или смерти.

Страховая сумма

Страховая сумма устанавливается в размере кредита на день заключения договора страхования и в каждый момент времени равна размеру неисполненного денежного обязательства по кредитному договору.

Страховые случаи

  • Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или по иным причинам.
  • Установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или по иным причинам.

Программа страхования от потери работы защищает вас и вашу семью от непредвиденных ситуаций и дает дополнительные гарантии по выплате задолженности по вашему кредиту.

Страхование кредита

Страховка в неэкономическом смысле — снаряжение, защита человека от падения (в случае занятия альпинизмом, скалолазанием и пр.), иными словами – мероприятия для поддержки человека в случае разрушения рельефа, срыва с горы Что же такое страховка в экономическом смысле?

Страхованием называется поддержка лица или группы лиц финансовыми средствами в случае несчастных случаев: травм, болезней В другой формулировке, страхование — защита от различного вида сложностей, непредвиденных ситуаций.

Схема предельно проста – человек отдает (перечисляет) определенную сумму на счет страхового агента или страховой организации. А, в случае несчастья, ему выплачивается страховка, покрывающая ущерб и т.д.

Выплата по страховке зачастую составляет в 10-1000 раз больше, нежели уплаченная сумма и может выплачиваться человеку, который оформлял страховку, родственникам или кредитному учреждению, если застрахованный объект является обеспечением по кредиту.

Существует несколько типов страхования:

  • Личное (медицинское, пенсионное);
  • Ответственности (перед третьими лицами, товаров и услуг, их производителей, директоров);
  • Имущества (жилья, транспортных средств, грузов от пожара, стихийных бедствий);
  • Финансовое (финансовых обязательств, рисков).

Среди видов финансового страхования выделяют страхование кредита (кредитное страхование).

Страхование кредита — меры для снижения или исключения убытков кредитора, кредитного риска.

Различают несколько видов страхования, встречаемых в требованиях кредиторов, а также в финансово-кредитных отношениях:

  • Защита кредитора от неисполнения заемщиком своих обязательств (страховые выплаты ссудодателю в размере 50-95% от полной суммы долга, включающей проценты);
  • Залоговое страхование. При покупке недвижимости, транспортных средств, дорогостоящей техники – покупка зачастую становится предметом залога. В зависимости от индивидуального случая, страхователем и выгодоприобретателем могут быть как ссудодатель, так и должник.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика (необязательное условие банка. Наличие подобной страховки порой улучшает условия кредитования на 0.5-5% годовых).
  • Страхование кредита от смерти заемщика (если должник умирает, остаток задолженности покрывает страховая выплата).
  • Страхование ответственности дебитора (гарантия выплаты долга выгодоприобретателю. При невыплате долга, страховщик обязывался погасить сумму, зачастую не превышавшую 90% долга с процентами. На данный момент почти не встречается).

Перечисленные виды страхования являются самыми популярными в этой ветке финансовых отношений. В зависимости от цели ссуды, вида, а также дебитора могут требоваться иные виды страхования, обычно в индивидуальном порядке.

Страхование дохода

Страхование риска неисполнения обязательств, еще называемое страхованием дохода, часто включает в себя также потерю работы, платежеспособности. При утере работы (или иных доходов), страховая организация берет погашение частей кредита, в то время, как дебитор занимается поиском новой работы (отводится не более 3-12 месяцев).

Частенько, договор о страховании кредита включает несколько перечисленных выше пунктов. И может включать как потерю работы, работоспособности, так и травмы, смерть и так далее. Плата по такому «комплексному» договору достаточно высока, но и случаев предусмотрено много.

Страхование кредита, как и взятие ссуды — чаще всего, дело добровольное. Никто не может принудить заемщика согласиться на оформление страховки. Максимум, что может сделать кредитор – поставить ультиматум: «без страховки – не будет кредита», обращайтесь в другой банк. Однако, сейчас это редко встречается.

Временами банки и кредитные организации «поощряют» взятие страховки своими процентными ставками, а также другими условиями. И получается, что порой выгоднее взять страховку, нежели платить на 0.5-5% больше годовых; но, почти всегда – разница позволяет частично покрыть расходы на страхование. Но, кроме этого бонуса, остается также сама страховка.

Она спасет при некоторых непредвиденных обстоятельствах предмет залога, репутацию заемщика и т.д.

Обязательным при автокредитовании и ипотечном кредитовании является ОСАГО, а также страхование залога от порчи и утери в случае с ипотекой. Все остальные «обязательные» страховки – вымысел банковских сотрудников, которые хотят снизить свой кредитный риск.

Как происходит страхование?

Банк предлагает перечень проверенных страховых компаний, а клиент выбирает по тарифам и т.д. В некоторых случаях, банк сотрудничает с определенной компанией, и дебитору следует заключать договор с ней для получения льготных условия кредитования. Иногда, договор со страховой заключает банк, от своего лица, или от клиента, а заемщика никто не спрашивает (сейчас такое встречается редко, но бывает).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как исправить ошибку 30 в Сзв тд?

У каждого вида страхования есть свои положительные стороны. Страхование жизни и здоровья, нередко улучшает кредитные условия. Кроме того, можно быть уверенным, что в случае болезни, травмы или уходе из жизни, кредит будет погашать страховая компания, а не родственники или наследники; и залог не реализуют на торгах, если платить окажется некому. Страхование кредита также обезопасит кредитную историю: в случае, если займ не будет погашен – его погасит страховая компания.

В случае, если наступил страховой случай, а размер страховки ниже, чем выплата по кредиту – все средства получает кредитор, если выше – разница выплачивается должнику.

В случае досрочного погашения кредита, вполне возможно расторгнуть и договор со страховой компанией. Обычно делать это необходимо до погашения ссуды в банке. И так будет сэкономлена немалая часть денег. Более того, после тридцати дней действия страхового договора, можно его расторгнуть, однако, договоры некоторых банков содержат пункт, что договор страхования не может быть расторгнут определенное количество лет или месяцев.

Источник: https://v-kredit.net/straxovanie-kredita

Кредитное страхование дебиторской задолженности

В современной экономике все более актуальным становится привлечение клиентов не только лучшим качеством и ценой, но и условиями оплаты. Торговый кредит, или отсрочка оплаты, дает большое конкурентное преимущество поставщикам товаров и услуг. Сегодня объем товарных кредитов, предоставленных поставщиками, в два раза превышает объем кредитов, предоставленных бизнесу банками.

Кредитное страхование

При всем своем положительном эффекте для компании, предоставление торговых кредитов содержит в себе определенные риски. Обычно долги покупателей ничем не обеспечены.

Несостоятельность контрагента, безнадежная дебиторская задолженность, длительные просрочки, коммерческие и политические риски – вот то, с чем сталкиваются компании, предоставляющие своим клиентам отсрочки платежей.

Именно для предотвращения таких случаев во всем мире уже более 100 лет используется страхование торговых кредитов. Такой подход позволяет предупредить убытки, связанные с невозвратом средств.

Кредитное страхование обеспечивает защиту от рисков неплатежа по коммерческим кредитам. Кофас предлагает эффективный инструмент для компаний, работающих в данной сфере.

Созданная в 1946 году компания Кофас сформировала к настоящему времени распространяющееся на весь мир предложение– страхованиекредитных рисков через собственные подразделения по всему миру и систему партнеров CreditAlliance.

Российское страховое подразделение Кофас — ЗАО «Кофас Рус Страховая Компания» — предлагает услуги страхования для:

  • торговых и производственных компаний
  • банков и факторинговых компаний
  • импортеров
  • экспортеров

Наше предложение в области страхования финансовых рисков дает возможность клиентам получить индивидуально разработанный договор, позволяющий:

  • оптимизировать денежные потоки;
  • сократить затраты на работу с просроченной задолженностью;
  • снизить частоту, количество и объемы просрочек;
  • сосредоточиться на основной деятельности компании, повысив ее эффективность;
  • защитить (очистить) баланс предприятия от нереальных к взысканию долгов.

С помощью страхования можно не только существенно снизить риски, возникающие при коммерческом кредитовании покупателей, но и получить квалифицированную оценку кредитных рисков компании по всему портфелю покупателей. Таким образом, Кофас, помимо собственно страхового покрытия, предоставляет своим клиентам и квалифицированную поддержку в кредитном менеджменте.

Среди потребителей продукта по страхованию торговых кредитов в России – торговые и производственные компании с выручкой от одного миллиона до нескольких миллиардов долларов в год. В настоящее время интерес к данному страховому продукту проявляют как дочерние компании зарубежных групп, так и отечественные предприятия.

Условия страхования :

  • страховое покрытие предоставляется при заявлении на страхование всего торгового оборота компании со всеми покупателями, работающими на условиях отсрочки платежа;
  • размер страхового возмещения составляет до 80-90% от суммы застрахованного долга.

Получаемые клиентами Кофас выгоды обеспечиваются рядом конкурентных преимуществ компании.

Все права и обязанности страховщика и страхователя устанавливаются при заключении договора страхования, условия которого формируются в рамках специально разработанных и применяемых Кофас во всем мире Правил комплексного страхования коммерческих кредитов. Являясь одним из лидеров рынка кредитного страхования в мире, Кофас соблюдает высокие стандарты качества оказываемых услуг и обеспечивает клиентам высочайший сервис в любой стране мира.

Страхование предназначено для защиты фактора (или банка) и продавца от убытков, связанных с неоплатой товаров или услуг покупателями, права требования к которым уступлены в пользу фактора (банка). Полис Кофас предоставляет защиту от риска неоплаты долгов покупателями, находящимися в Российской Федерации и за ее пределами.

При факторинге (торговом финансировании) с регрессом на продавца риск неплатежа дебиторов лежит на продавце. Страхование кредитных рисков самим продавцом позволяет фактору устанавливать более высокие лимиты финансирования на продавца и дебиторов.

При факторинге (торговом финансировании) без регресса риск неплатежа дебиторов лежит на факторе. Страхование кредитных рисков позволяет фактору минимизировать открытые кредитные риски, передавая их страховщику.

Страхование факторинга особенно необходимо в следующих случаях :

  • при постоянном увеличении объемов операций продавца, влекущем за собой потребность в больших лимитах финансирования;
  • при росте количества покупателей (экспансия, выход на новые рынки).

В кофас разработана специальная программа страхования для факторов и банков. при использовании кредитного страхования банк или факторинговая компания получают возможность:

  • предоставлять своим клиентам факторинговое финансирование с более высокими лимитами на одного дебитора;
  • принимать на финансирование портфели с более широким спектром дебиторов;
  • ограничивать кредитные риски факторингового портфеля;
  • минимизировать работу по оценке и мониторингу платежеспособности дебиторов, экономить затраты за счет этого.

Получаемые клиентами Кофас выгоды обеспечиваются рядом конкурентных преимуществ компании.

Все права и обязанности страховщика и страхователя устанавливаются при заключении договора страхования, условия которого формируются в рамках специально разработанных и применяемых Кофас во всем мире Правил комплексного страхования коммерческих кредитов.

В результате страхования от Кофас поставщики безбоязненно предоставляют торговые кредиты своим клиентам, а их покупатели получают комфортные условия сотрудничества в виде отсрочки платежа. Таким образом, кредитное страхование способствует  развитию и укреплению существующих деловых взаимоотношений между поставщиком и покупателем, т.е. является необходимым элементом в сотрудничестве для обеих сторон.

Если Ваш партнер (поставщик), находящийся за пределами Российской Федерации  рассматривает вопрос о предоставлении Вам отсрочки платежа с условием наличия страхового покрытия от Кофас, мы будем рады принять к рассмотрению Ваши финансовые документы, а так же при необходимости провести личную встречу для формирования точной и объективной оценки стабильности Вашего бизнеса. Только открытая позиция и Ваша готовность к сотрудничеству может помочь нам в установлении необходимых кредитных лимитов на Вашу компанию.

Сотрудничество с кофас предоставит вам следующие возможности :

  • получение отсрочек платежей или их увеличение;
  • расширение круга партнеров;
  • поддержание высокой эффективности и конкурентоспособности бизнеса.

Экспортное страхование

При осуществлении экспортных операций  на условиях отсрочки платежа у продавца появляются более высокие риски по сравнению с торговлей внутри страны.

Это связано с территориальной удаленностью покупателей, отсутствием прямого доступа к необходимой  информации и сложностью оценки платежеспособности отдельных покупателей и интересующего сектора экономики в целом в различных странах. Как показывает мировой опыт, одним из самых эффективных решений по минимизации подобных рисков является кредитное страхование.

Этот финансовый инструмент позволит безбоязненно предоставлять отсрочки платежа  Вашим международным клиентам, что повысит конкурентноспособность Вашей компании на мировых рынках и будет способствовать увеличению объемов продаж.

В сравнении с иными финансовыми инструментами, часто используемыми при экспорте для снижения рисков, такими как гарантии и аккредитивы, страхование коммерческих кредитов в значительной степени выделяется за счет простоты оформления, объема покрываемых рисков и стоимости.

Топ

Источник: http://www.coface.ru/Kofas-predlagaet/Strahovanie-torgovyh-sdelok/Kreditnoe-strahovanie

Страхование потребительского кредита

Популярность потребительского страхования стала одной из причин достаточно большого количества просрочек, связанных с ухудшением финансового положения значительной части заемщиков, вызванного наступившим в 2014 году экономическим кризисом.

Результатом сложившейся ситуации стало стремление банков снизить собственные риски при выдаче потребительских ссуд.

Для этого они стараются навязать клиентам при оформлении данного вида кредитов в качестве дополнительной услуги страхование потребительского займа.

О страховании

Наиболее распространены следующие виды страховых услуг, сопутствующих получению потребительского кредита:

  • Страхование жизни. Самая популярная для банков услуга, считающаяся и одной из самых бесполезных для клиента. Это объясняется тем, что страховым случаем признается обычно смерть заемщика или получение им инвалидности 1-й или 2-й группы. Подобная страховка является обязательной в Сбербанке при получении потребительского займа на сумму от 100 тыс. рублей;
  • Страхование от потери работы (финансовая страховка). Более полезный страховой продукт, также имеющий, однако, существенные ограничения. Они связаны с тем, что премия выплачивается только официально сокращенным заемщикам, которые после увольнения встают на учет в Центр занятости. Увольнение «по соглашению сторон» или «по собственному желанию» не дает право на получение страховой премии;
  • Страхование на случай утраты трудоспособности. Данный вид полиса по своему смыслу близок к тому, что оформляется при страховании жизни. Однако, это один из немногих видов страховки, способный реально защитить заемщика;
  • Страхование товара. Сегодня применяется редко, так как данную услугу, по сути, заменили более привлекательные для клиента гарантийное и послегарантийное обслуживание.

Помимо перечисленных выше страховок, существует еще немало разнообразных полисов, оформление которых банк может указать в качестве обязательного условия для получения потребительского займа.

Зачем страхуют потребительские кредиты?

Главной целью страхования потребительских кредитов выступает снижение рисков для выдающих их банков. Важно понимать, что в большинстве случаев полис оформляется в страховой компании, которая является зависимой или дочерней структурой данной кредитной организации. По сути, заемщик попросту отдает финансовому холдингу дополнительно 1-3%. Несмотря на относительно небольшую величину страховки, реальная процентная ставка по займу увеличивается достаточно заметно.

При этом следует учитывать, что зачастую клиент получает не полноценные страховые услуги, которые были бы выгодны ему, а усеченные и малополезные.

Продолжая пример со страхованием жизни и здоровья, которое навязывает своим клиентам программой потребительского кредитования Сбербанк, к страховым случаям не относятся ушибы, переломы и другие даже очень существенные повреждения здоровья заемщика, которые при оформлении полноценной страховки стали бы обязательным основанием для выплаты страховой премии.

По большому счету, оформление договора страхования говорит лишь о том, что заемщик дополнительно оплачивает несколько процентов от суммы получаемого потребительского кредита, только выплата происходит не банку, а зависимой от него страховой компании. При этом ценность оформляемого полиса весьма условна и серьезно уступает полноценному страхованию.

От чего кредиты застрахованы?

Главной целью оформления страхового полиса в качестве дополнительной к выдаче займа услуги выступает снижение рисков банка.

Не удивительно, что в результате происходит, прежде всего, защита интересов кредитной организации в случае, когда клиент по тем или иным причинам не сможет выплачивать и обслуживать долг.

При этом крайне важной особенностью подобного страхования является тот факт, что, несмотря на декларативные утверждения со стороны банков, заемщик не получает полноценной страховки, хотя и вынужден оплачивать практически всегда по рыночным расценкам.

Конечно же, существуют различные процедуры возврата уплаченной на страхование суммы, например, при досрочном погашении кредита или при отказе от навязываемой услуги.

Однако, воспользоваться ими удается далеко не всегда, а кроме того, это требует серьезных затрат времени и сил, а также наличия определенного уровня юридической грамотности.

Все перечисленные факторы активно используются работниками банков, которые в дополнение к ним каждый раз указывают на небольшой размер страховой выплаты и пользу для заемщика, предоставляемую наличием полиса.

Виды страхования потребительских кредитов

В настоящий момент наиболее часто при получении потребительского займа оформляется полис страхования жизни и здоровья заемщика. Именно получение такого полиса является обязательным требованием Сбербанка при попытке взять ссуду на сумму, превышающую 100 тыс.

рублей. Намного реже используется страхование от потери работы и на случай утраты трудоспособности. Важно отметить, что некоторой пользой для заемщика перечисленные виды страхования все-таки обладают, хотя назвать подобную страховку полноценной достаточно сложно.

Страхование добровольно или обязательно?

Действующим сегодня в России законодательством предусмотрен только один вид обязательной страховки, напрямую связанный с получением займа. Речь в данном случае идет о страховании жизни и здоровья клиента, а также залога при оформлении ипотечного или автокредита. Очевидно, что при получении потребительской ссуды наличие страхового полиса не обязательно.

Однако, это вовсе не означает, что требования банка не являются законными, так как кредитная организация сама вправе устанавливать порядок выдачи потребительских займов. При этом важно понимать, что финансовое учреждение не имеет права включать пункт об обязательном страховании без ведома заемщика. В подобной ситуации клиент получает отличную возможность отменить навязанную ему страховку, просто обратившись с соответствующим заявлением в страховую компанию.

В качестве причины для того, чтобы отказаться от услуги, необходимо указать тот факт, что она была включена в соглашение с кредитной организацией без ведома клиента. В большинстве случаев и банк, и страховщик идут навстречу заемщику, чтобы избежать огласки. В результате клиент получает уплаченные по страховке средства, которые поступают на его счет, как правило, в течение месяца.

Страхование клиента при оформлении им потребительского кредита не является обязательным. Однако, сегодня наличие полиса нередко выступает в качестве одного из обязательных условий одобрения сделки со стороны банка. В результате заемщику не остается иного выхода, кроме оформления страховки, которая, по сути, является для него бесполезной.

Важно отметить, что подобная практика принята даже в самых крупных и солидных отечественных банках, включая несомненного лидера финансового рынка страны, Сбербанк.

При этом размер страховой выплаты необходимо учитывать при расчете эффективной процентной ставки по кредиту, что поможет найти наиболее выгодные с финансовой точки зрения условия потребительского займа.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-potrebitelskogo-kredita/

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Альфа-Банке?

Перед подачей заявки клиенты спрашивают, можно ли отказаться от страховки по кредиту. Решение об оформлении страховки зависит от конкретного случая.

Потребительский кредит

При получении потребительского кредита страхование является добровольной услугой, которая предоставляется по желанию заемщика. Поэтому клиент может отказаться от приобретения страховки.

Клиентам Альфа-Банка страховка не навязывается, поэтому договор страхования заключается только в том случае, когда клиент сам изъявил намерение воспользоваться соответствующим сервисом.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Частый вопрос: Как получить удостоверение на управление маломерным судном?

Если вы все же решите защититься от внезапных жизненных ситуаций, то:

  • Выберите подходящую программу страхования после заполнения онлайн-заявки;
  • Сообщите о своем пожелании менеджеру при личном обращении в офис.

Автокредит

Страховка по автокредиту тоже не является обязательной, но рекомендуется ею воспользоваться, так как при страховом случае удастся возместить полную или частичную стоимость дорогостоящей покупки.

Заемщики Альфа-Банка, оформившие КАСКО, получают преимущество в виде сниженной процентной ставки при заключении кредитного договора. Без полиса КАСКО ставка по займу составит 22,99 %, а при его наличии — от 13,49 до 19,49 %.

Приобрести КАСКО можно на свои средства у страховой компании или включить стоимость полиса в сумму автокредита и застраховать машину на заемные средства.

Ипотечное кредитование

Важно знать, можно ли не страховать предмет кредита, тем, кто планирует взять ипотеку. Этот вопрос регулирует ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ее положениям, обязательным условиям ипотеки, является страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения. Отказаться от такой страховки нельзя.

Так как ипотека является долгосрочным и дорогостоящим видом кредитования, на случай непредвиденных обстоятельств рекомендуется дополнительно застраховать:

  1. Жизнь;
  2. Постоянную трудоспособность;
  3. Право собственности на недвижимость.

Источник: https://alfabank.ru/get-money/credit/no-insurance/

Страхование кредита — нужно ли страховать кредит и как оформить отказ

Страхование ипотечного или потребительского кредита сегодня стало постоянным спутником в нашей жизни, таким же как и страховой полис – обязательного медицинского страхования.

Страхование лежит в основе нашей жизни и именно на нем держится работа множества финансовых учреждений. Все дело в том, что финансовые операции, особенно на большие суммы денег, имеют и высокий риск не возврата, а значит их тоже нужно страховать.

В частности, такими процессами являются различные виды кредитования.

Каждое финансовое учреждение пытается минимизировать потери и риски не возврата, поэтому и система управления вкладов и кредитов постоянно совершенствуется, становится еще эффективнее и надежнее с каждым днем.

Многие негативно относятся к системе страхования в целом, считая ее одним из способов «выколачивания» денег из населения. Для финансовых и кредитных организаций, страхование кредитов является как раз той «палочкой выручалочкой», инструментом стабильности.

Так же мы подготовили статью «Как отказаться от страховки по кредиту»

Целью кредитного страхования является полное устранение или хотя бы минимизация кредитного риска, а так же защита интересов банка кредитора. А в зависимости от вида кредита, различают и разные виды кредитных страховок.

Поэтому финансовые организации стараются застраховать все – залоги и кредиты наличными, автомобили во время автокредитования, недвижимость при ипотечном кредитовании, коммерческие кредиты и даже здоровье или жизнь заемщиков.

То есть, они используются сразу множество различных видов страхования в своей работе.

Смысл страхования кредита

Основным смыслом страховки при любом кредите, является возмещение убытков банку. То есть, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, не возвращает долг, не выплачивает проценты, не делает своевременные взносы, которые предусмотрены договором, то страховая компания возмещает банку эти убытки – потерянные деньги.

Виды кредитных страхований

Страховые операции в кредитовании подразделяются на различные виды, так сказать в зависимости от случившегося. Одним из самых распространенных случаев является страхование невозврата долга или страхование ответственности заемщика за невыплату суммы, указанной в договоре. В таком случае, страхователем является сам банк, а страхуемый объект – это как раз та ответственность заемщика, которую он по договору обязуется нести.

При этом не важно, является ли заемщик физическим лицом или юридическим. Существует так же и второй вариант, когда в процессе заключения договора участвует и страховая компания, и кредитополучатель.

Объектом страхования так же является ответственность заемщика, прописанная в кредитном договоре. При этом, если заемщиком является физическое лицо, то страхуется его жизнь и здоровье. То есть по сути риски, что он не сможет выплачивать кредит из-за болезни или смерти. Ранее мы уже писали о том, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика. Так что страхователем в этом случае является не банк, а сам заемщик.

Такой вид страхования имеет свои разновидности. Например, страхование жизни и здоровья людей – держателей кредитных банковских карт. Или же страхование потребительского кредита, а так же страхование целевого кредита, полученного на развитие бизнеса.  

Проблемы в кредитном страховании

Конечно, в кредитном страховании не все так просто и случается множество проблем и сложностей. В первую очередь, это связано с тем, что страховая область в нашей стране никогда не успевала развиваться в том же темпе, что и банковская. Однако, на каком бы уровне не было страхование, без него ни как.

Кредитование для банков и финансовых учреждений – это основной источник дохода. А выдача кредитов напрямую связана с рисками их не возврата.

В данном случае, страхование кредитов не только позволяет банкам минимизировать свои убытки, но и элементарно повышает имидж банка.

Дело в том, что частичная передача рисков страховой компании положительно характеризует сам банк и привлекает заемщиков, при этом создаются все условия для того, чтобы снизить кредитные риски для банка и повысить качество его активов.

К сожалению, страховые компании далеко не всегда справляются со страхование банковских рисков. Это связано опять же, с их более низким уровнем развития и неподготовленности. Чтобы наглядно понять это, стоит сравнить цифры.

Так средний капитал крупных страховых компаний находится в пределах пяти миллиардов долларов, а капитал банков или финансовых учреждений в пределах 30 миллиардов долларов.

Становится очевидным, как страховые компании имея такой капитал могут страховать риски более «богатых» финансовых учреждений.

Не подготовлены страховые компании и организационно. В большинстве страховых компаний России, скоринг только-только начинает развиваться, а многие пока еще даже не знают, что это такое. Зато его отсутствие непосредственно влияет на работу с финансовыми учреждениями, не позволяет полностью оценить кредитные риски и добрать страховые премии.

Именно поэтому убыточность проектов, даже застрахованных, по прежнему является очень высокой. Больше всего проблем возникает при страховании потребительских кредитов. Почему то именно с ними, работа страховых компаний является наиболее убыточной. Главной причиной этого называют как раз-таки несовершенство скоринговых систем, а так же неточности и ошибки в процессе андерайтинга – проверки заемщиков, не являются ли они мошенниками.

Зато в сфере ипотечного кредитования система страхования работает вполне не плохо. Имущество заемщиков при оформлении кредита подлежит обязательному страхованию, при этом заемщик обычно имеет возможность выбора страховой компании из нескольких.

Банки пока тоже не относятся к системе страхования должным образом. Например, они не имеют единого списка четких параметров отбора страховых компаний для совместной работы, а по сути «берут, что дают», это ущемляет интересы и страховых компаний, и заемщиков, и не всегда положительно сказывается на самом банке.

Сегодня в России кредитное страхование находится пока что на начальном этапе или этапе становления. Чтобы оно начало развиваться, необходимо тесное сотрудничество банков и страховых компаний. Пока этого не произошло, говорить о том, что страхование кредитов – это очень удобный и эффективный инструмент, рано.

Источник: https://credits.ru/publications/363674/strahovanie-kredita/

Кредитное страхование

При оформлении кредита в АО «Кредит Европа Банк» и ООО «ОНЕЙ БАНК» Вам предоставляется возможность застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

Специально для клиентов АО «Кредит Европа Банк» мы предлагаем Программы страхования заемщиков АО «Кредит Европа Банк».

Специально для клиентов ООО «ОНЕЙ БАНК» мы предлагаем Программы страхования заемщиков ООО «ОНЕЙ БАНК»

При оформлении «Автокредита» и «Кредита наличными» Вам предоставляется возможность оформить индивидуальные полисы страхования.

АВТОКРЕДИТ

Автокредит страхование от несчастных случаев и болезней — полисные условия      

  • Правила страхования от несчастных случаев и болезней
    • Защиту 24 часа в сутки, 365 дней в году с момента оформления программы.
    • Единовременную выплату страховой суммы Вам или Вашим близким при наступлении страхового случая.
    • Возможность погасить Ваш кредит за счет страховой выплаты.
    • Полная постоянная утрата трудоспособности по любой причине (I группа инвалидности).
    • Уход из жизни по любой причине.
    • Смертельно опасные заболевания.

    Заемщик АО «Кредит Европа Банк» в возрасте от 18 до 70 лет (на момент окончания срока страхования):

    • полностью трудоспособен, не является инвалидом 1-ой или 2-ой группы;
    • не страдает психическими заболеваниями;
    • не является ВИЧ-инфицированным или больным СПИДом;
    • не состоит на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

    Каков размер страховой выплаты и кому ее выплатят?

    Страховая сумма равна первоначальному размеру Вашего кредита, и не уменьшается на протяжение всего срока страхования. Страховая сумма выплачивается назначенному в полисе Выгодоприобретателю.

    Преимущества застрахованного кредита

    • Экономия времени. Вы не тратите лишнее время, так как оформление договора страхования происходит одновременно с оформлением документов, необходимых для получения кредита.
    • Своевременная помощь. Финансовая помощь приходит именно тогда, когда в ней больше всего нуждаются. При наступлении страхового случая полис поможет Вам и Вашим близким своевременно справиться с возможными финансовыми трудностями при погашении задолженности по кредиту.
    • Удобные способы оплаты. Возможность оплаты страховой премии как из собственных средств, так и из суммы предоставляемого Банком кредита.
    • Действие страхового полиса начинается с момента оплаты Вами страховой премии.
    • Срок страхования. Вы сами можете выбрать срок страхования.

    Что дает программа?

    • Защиту 24 часа в сутки, 365 дней в году с момента оформления программы.
    • Единовременную выплату страховой суммы Вам или Вашим близким при наступлении страхового случая.
    • Возможность погасить Ваш кредит за счет страховой выплаты.

    Какие риски покрывает программа?

    • Полная постоянная утрата трудоспособности по любой причине (I группа инвалидности).
    • Уход из жизни по любой причине.

    Какой страховой тариф программы?

    Страховой тариф составляет 0,21% от страховой суммы в месяц.

    Кто может участвовать в программе?

    Заемщик АО «Кредит Европа Банк» в возрасте от 18 до 65 лет (на момент окончания срока страхования):

    • полностью трудоспособен, не является инвалидом 1-ой или 2-ой группы;
    • не страдает психическими заболеваниями;
    • не является ВИЧ —инфицированным или больным СПИДом;
    • не состоит на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

    Кредитное страхование — Answr

    Комплекс мер, направленный на страховку рисков, связанных с исполнением кредитных обязательств.

    Стороны страховых соглашений — организации, предоставляющие кредит и заемщики. Существуют различные страховые программы, обеспечивающие защиту участников сделки от убытков.

    Смысл кредитного страхования в том, что страховщик, привлеченный к сделке, гарантирует возмещение ущерба при возникновении непредвиденных рисков. Результатом такого соглашения является заключение страхового полиса (договора) между участниками сделки (банка, кредитополучателя) и страховой организацией, получающей определенное вознаграждение.

    В дальнейшем застрахованное лицо вносит платежи согласно заключенному соглашению. Размер выплат зависит от нескольких параметров:

    • срока кредитного договора;
    • суммы займа;
    • цели и разновидности кредитной ссуды;
    • графика возврата.

    Страхование кредитных взаимоотношений выгодно для каждого участника сделки. Кредитор посредством страховки оберегает себя от убытков, а заемщик страхуется от непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать возврату долга. Помимо страховой организации, страхователем может выступать финансовое учреждение или кредитополучатель.

    Виды страховок

    При выдаче кредитов практически все финансовые учреждения прибегают к различным видам страхования. Для покрытия рисков применяют следующие программы:

    Страхование жизни и здоровья

    Применяется с целью защиты интересов финансового учреждения в ситуации, когда заемщик уходит из жизни или становится инвалидом в период действия кредитного соглашения. Страховая компания погашает долг, освобождая нетрудоспособного кредитополучателя или его родственников (в случае смерти заемщика) от обязательств по кредиту. Этот вид страховки покрывает до 90% от общей суммы кредита.

    Страхование на случай невозврата кредита

    При оформлении соглашения в роли страхователя выступает кредитное учреждение, а объектом страхования является риск непогашения кредита со стороны заемщика. Страховые выплаты определяются с учетом всего размера ссуды (с процентами). Если заемщик не погашает кредит, наступает ответственность страховщика, который выплачивает от 50 до 90 % задолженности от общей суммы займа.

    Страхование залога

    В данной ситуации объектом страхования становится залоговое имущество, которое кредитополучатель предоставляет в качестве обеспечения. К этому виду страховки обычно прибегают при оформлении займов на крупную сумму (для покупки автомобиля или недвижимости). В большинстве случаев используют традиционную схему, когда выгодоприобретателем становится банк-кредитор, а страхователем по договору — кредитополучатель.

    Страхование ипотеки

    По ипотечным кредитам страхуются следующие риски:

    • гражданская ответственность лица по ипотеке;
    • риски, связанные с повреждением, утратой или уничтожением недвижимого имущества;
    • риски, связанные со смертью залогодателя или потерей им трудоспособности;
    • риск, связанный с утратой права собственности на заложенное имущество.

    При оформлении ипотечного страхования банк-кредитор выступает в роли выгодоприобретателя, а страхователем становится заемщик, получающий средства на покупку недвижимости.

    Источник: https://answr.pro/articles/5474-kreditnoe-strahovanie/

    Программа страхования жизни и здоровья заемщика

    ООО «Зетта Страхование» предоставляет услугу страхования жизни заемщиков потребительских кредитов. Мы предлагаем обезопасить себя и своих близких ото всех наиболее распространенных рисков неуплаты долговых обязательств. Воспользовавшись данной программой, вы сможете избежать не только серьезных финансовых потерь в виде платы за просрочку займа, но и значительных нервных потрясений.

    Приобрести полис страхования жизни и потери работы может любой заемщик возрастом от 18 до 60 лет, который стал участником программы кредитования для следующих целей:

    • покупка автомобиля;
    • приобретение различного движимого имущества;
    • развитие бизнеса.

    Страхование жизни и финансовой состоятельности заемщика на ипотечные кредиты не распространяется.

    Страхование жизни и трудоспособности заемщика: преимущества программы:

    Сотрудничая с нами, вы получаете выгодные и гибкие тарифы, профессиональную поддержку и оперативное решение любых проблем. В «Зетта Страхование» вас ждут:

    • оформление страхового полиса за несколько минут;
    • выплаты не позднее чем через неделю после предоставления всех документов;
    • бесплатная профессиональная поддержка и консультация (круглосуточный call-центр);
    • максимальная оперативность (минимум документации, быстрая связь со своим персональным агентом, отсутствие очередей);
    • представительства во множестве городов России.

    Страхование заемщика при кредитовании: виды рисков и страховых услуг:

    • получение инвалидности I или II группы;
    • страхование жизни заемщика (не при ипотеке) от несчастных случаев и болезней.

    Также в действие полиса могут быть включены и дополнительные риски:

    • получение инвалидности III группы;
    • временная утрата работоспособности в результате травм или различных заболеваний.

    От чего зависит стоимость страхования жизни и здоровья заемщика?

    На цену полиса влияет множество различных факторов, однако основные из них:

    • сумма займа (например, личное страхование заемщика автокредита обойдется дороже, чем защита долговых обязательств на покупку бытовой техники);
    • время действия программы;
    • включенные риски.

    Для точного расчета цены полиса вы всегда можете связаться со своим персональным агентом при помощи формы обратной связи или позвонив на любой из указанных на сайте телефонов. Таким же образом вы получите консультацию по всем вопросам страхования жизни и порядке действий при смерти заемщика или наступлении любых других страховых случаев.

    Источник: https://zettains.ru/strahovanie-fizicheskih-lic/strahovanie-zhizni-i-zdorovja/zaemschika.php

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Советы от юриста