Как рассчитать страховку по кредиту

Втб страховка кредита — общие правила, виды страхования, отказ от страховки, возврат средств

как рассчитать страховку по кредиту

Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки – понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

Страхование по кредиту — общие правила

  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
  • страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
  • если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
  • сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
  • при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

Виды страхования

Существуют несколько видов страхования.

Страховка по потребительскому кредиту

Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

  • короткие сроки;
  • высокие процентные ставки;
  • отсутствие залога и обеспечения.

Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая – инвалидность или смерть заемщика.

Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками

Страхование в ВТБ по кредиту наличными

Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • от потери работы;
  • комплексный набор услуг.

Страхование автокредита

В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

По мнению некоторых водителей, страховать здоровье в 2019 году – довольно сомнительно. С этим мнением трудно не согласиться, в особенности, если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

В среднем автокредиты выдают сроком на 3-6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

Страхование в ВТБ кредита на недвижимость

Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

Обязательные страховки при кредитовании

Единственная обязательная программа защиты – на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Добровольное страхование при кредитовании

Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.

Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет.

Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.

Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

Оформление и документы

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

  • ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
  • справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
  • бумаги, подтверждающие наличие кредита;
  • справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

ВТБ

Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

Русский стандарт

Клиент должен вносить платежи по страховке ежемесячно, вместе с платежами, которые направлены на оплату процентов и погашение суммы задолженности.

В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

Хоум Кредит

Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

Главные направления в данном банке – страховка жизни и здоровья, по потере работы и  имущества.

Плюсы и минусы

Плюсы страховки на кредитМинусы
Программа ВТБ защиты жизни и здоровья защищает интересы и родственников заемщика. Им не придется расставаться со своим имуществом, чтобы оплатить кредит.  Большое количество затраченного времени на сбор нужных документов, на сдачу анализов и прохождение медицинского осмотра
Программа ВТБ защиты от потери работы дает заемщику гарантию, что в случае увольнения кредит будет своевременно оплачен Финансовая защита предоставляется лишь в случае ликвидации или банкротства фирмы
Программа ВТБ по потере работы дает возможность найти действительно хорошую и подходящую работу, а не хвататься за первый попавшийся вариант

Закон о страховании

По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально принуждает своих клиентов к оформлению страхового полиса

Законодательная база оформления страховки при получении кредита

Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Обязательно ли страхование жизни

Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

Риски страховки при получении кредита

Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

  • смерть;
  • тяжелое заболевание;
  • инвалидность и т.п.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

 размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

Что дает страховка по кредиту

Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

Как получить кредит в ВТБ без страховки

Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ, не оформляя страховки, так как это не предусматривается законом.

Все, что вам нужно сделать – отказаться от дополнительного соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

Документы для возврата страховки

Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие кредита;
  • полис страхования;
  • чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Досрочное погашение и возврат страховки

Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ

Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

Источник: https://obankax.com/strahovanie/vtb-24-kredita.html

Как происходят выплаты по страховке при случае смерти?

как рассчитать страховку по кредиту

Страхование жизни на случай смерти  – это распространенный вариант страхования, при котором страховщик заключает соглашение со страхователем и гарантирует выплату определенного денежного возмещения в случае смерти застрахованного лицам, указанным в качестве выгодоприобретателей.

Порядок выплат и необходимые документы 

Для подтверждения наступления страхового случая выгодоприобретателю необходимо собрать пакет необходимых документов. Процесс получения выплаты не так уж сложен, как может показаться на первый взгляд, однако требует внимательности и оперативности. 

Прежде всего, выгодоприобретателю необходимо уведомить страховую организацию о несчастном случае. Срок для уведомления составляет 30 дней с момента смерти застрахованного.

Выгодоприобретателю необходимо будет составить заявление на получение страхового возмещения. К заявлению необходимо будет приложить: 

  • оригинал соглашения о страховании;
  • нотариально заверенную копию свидетельства о смерти; 
  • медицинское заключение, в котором указана причина смерти;
  • квитанцию об уплате очередного взноса на день смерти (если взносы уплачивались наличными);
  • документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя;
  • нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство.

Если наступление смерти застрахованного связано с правонарушением, страховщик может дополнительно попросить предоставить документы судебно-следственных органов. В случаях страхования работников за счет организации или обязательного страхования пассажиров, выгодоприобретатель должен предоставить также акт о несчастном случае.

Если в договоре не указан выгодоприобретатель, страховую выплату могут получить наследники по закону или завещанию.

Все предоставленные документы должны быть заполнены правильно и заверены у нотариуса или выдавшего их органа. 

После получения всех необходимых документов, страховщик в течение 10 рабочих дней составляет страховой акт либо направляет в письменном виде извещение об отказе в выплате с указанием причин. Страховая выплата осуществляется в течение 10 банковских дней с даты подписания страхового акта.

Следует также учитывать, что страховая компания может отказать в выплате страховки в следующих ситуациях: 

  • самоубийство застрахованного;
  • нарушение режима лечения, предписанного в лечебном учреждении или же на дому;
  • дополнительные риски в период действия договора, которым застрахованный подверг себя сознательно, особенно если эти риски не были оговорены со страховщиком;
  • косметические операции и процедуры.

Кто имеет право на получение выплаты 

При наступлении страхового случая страховое возмещение производится выгодоприобретателю, который назначается страхователем. 

Страховое возмещение выплачивается страховщиком в соответствии с договором страхования. Выплату по страховке могут получить: 

  • выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования;
  • наследник застрахованного, если выгодоприобретатель не был назначен или умер раньше застрахованного и не был заменен другим лицом;
  • наследник застрахованного, в случае смерти застрахованного лица и выгодоприобретателя.

Следует также отметить, что далеко не всегда страхователем и застрахованным является одно и то же лицо. В качестве застрахованного лица могут выступать родственники, друзья или даже знакомые страхователя.

Страхователем может являться гражданин РФ, либо иностранец, а также лицо, не имеющее российского гражданства, но проживающее на территории страны.

Источник: https://www.metlife.ru/about-us/blog/insurance-tips/kak-vyplachivaetsja-strahovaja-summa-pri-smerti/

Отказ от страховки при оформлении кредита – в каких случаях он возможен?

как рассчитать страховку по кредиту

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Любому заемщику знакома ситуация, когда банковский работник при приеме заявки на ссуду практически настаивает на оформлении договора страхования.

Сотрудник кредитного отдела может оказывать довольно сильное давление, рассказывать о возможной пользе страховки либо грозить тем, что финансовое учреждение не одобрит заявку на кредит.

Как же разобрать в том, что приносит страховка – только дополнительные траты или реальную пользу? Насколько законно требование банков оформить договор страхования? В этой статье мы ответим на все вопросы, касающиеся страхования кредитов.

Говоря о «страховке по кредитам», заемщики чаще всего имеют в виду наиболее популярный ее вид, когда страхуется здоровье и жизнь. Однако на практике существует целый ряд договоров страхования, оформляющихся на период действия кредитного договора:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика. При наступлении несчастного случая, приведшего к смерти или потере дееспособности клиента, страховая компания обязана выплатить банку остаток долга по ссуде;
  • Страхование от потери работы стало довольно популярным в кризисные времена. При увольнении заемщика по инициативе работодателя (например, в случае сокращения штата) страховая компания производит выплату;
  • Страхование залогового имущества (квартиры, автомобиля, оборудования) от утери права собственности, кражи, физической утраты и т.д. Конкретный перечень рисков, которые страхуются, зависит от вида имущества, его характеристик, требований банка.

Польза страховки по кредиту очевидна: даже если заемщик окажется в сложном финансовом положении и не сможет самостоятельно выплачивать кредит, страховая компания сделает это за него. Следовательно, страховка – это некая гарантия выплаты ссуды в любых обстоятельствах, что особенно важно для долгосрочных кредитов.

С другой стороны, несчастный случай может и вовсе не наступить, а страховые взносы довольно велики (в зависимости от вида договора и его срока они могут составлять от 0,2-0,3% до 1,5-2% от суммы кредита ежемесячно), поэтому желание клиентов отказаться от активно предлагаемой им страховки по кредиту вполне объяснимо.

Почему банки активно «навязывают» страховку по кредиту

Если польза страховки по кредиту для заемщика довольно спорна: она хоть и дает уверенность в завтрашнем дне, но при этом увеличивает затраты, то для банка отрицательных сторон не существует:

  • Во-первых, за счет страхования жизни заемщика или залогового имущества кредитное учреждение существенно снижает риск невыплаты по ссуде. Разумеется, такой кредит будет гораздо предпочтительней, чем тот, страховка по которому не оформлялась;
  • Во-вторых, банки получают значительные комиссионные от страховых компаний. Причем они могут составлять до 30-40% от суммы договора.
  • В-третьих, банк может получить дополнительную выгоду от включения страховки в «тело» кредита. Такая процедура проводится, когда заемщик не имеет возможность оплатить стоимость страховки до оформления кредитного договора. По сути, банк выдает дополнительный кредит на оплату стразовых взносов, а сам получает доход от процентов на эту сумму.

Как мы видим, за счет оформления страхового договора банк не только снижает свои риски, но и получает дополнительную прибыль. Неудивительно, что сотрудники кредитных отделов практически настаивают на оформлении страховки даже в тех случаях, когда она необязательна.

Можно ли отказаться от страховки и чем это грозит?

Многие заемщики, испугавшись больших страховых взносов, заявляют банкам о своем неделании оформлять страховой договор. Однако во многих случаях их ставят перед тем фактом, что в данном случае страховка обязательна. Дело в том, что все страховки по кредитам модно разделить на несколько групп:

КатегорияОсновные видыПоследствия отказа от оформления
Обязательные по требованиям законодательства Страхование жилья и титула при оформлении ипотечного кредита Отказ в заключении кредитного договора, контролирующие органы не регистрируют договор ипотеки
Обязательные по требованиям кредитных программ большинства банков Страхование жизни при кредитовании пенсионеров, военной ипотеке; КАСКО по автокредитам Отказ в выдаче кредита
Требование кредитной программы отдельного банка Любой вид ссуды на усмотрение банка Отказ в оформлении кредита либо повышение процентной ставки
Необязательные Любой вид ссуды на усмотрение банка Небольшое снижение вероятности получения кредита, возможно увеличение процентной ставки

Очевидно, что отказаться заемщик может не от всех видов страхования, т.к. многие из них могут быть основным условием выдачи кредита (в этом конкретном банке или в большинстве из них).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Какие года берутся для расчета больничного по беременности и родам?

Так, невозможно получить ипотеку без страхования приобретаемого жилья, в большинстве случаев банки не выдают автокредиты без оформления КАСКО.

Что касается страхования жизни, оно является обязательным для групп риска, в остальных же случаях можно попробовать оказаться от страхования своего здоровья и дееспособности.

Всегда ли выгоден отказ от страховки по кредиту?

Клиенты банков в большинстве своем считают, что отказ от страховки финансово выгоден – ведь в таком случае вам не придется выплачивать стразовые взносы, а только платить по кредиту. Однако практика показывает, что дело не всегда обстоит именно так:

  • Во-первых, наступление страхового случая приведет к тому, что вы окажетесь один на один со своими финансовыми проблемами. Например, несчастный случай приведет к потере трудоспособности, но банк все так же будет требовать выплат по кредиту, начисляя штрафы и пени за вынужденные просрочки.
  • Во-вторых, банк действительно может отказать в кредите, при этом не объясняя причин, так что заемщик не узнает, насколько на это решение повлиял отказ от страховки. Не стоит отказываться от страхового полиса, если шансы на получение ссуды и так невелики (например, при испорченной кредитной истории, больших задолженностях, нестабильном или неофициальном доходе, отсутствии семьи при ипотечном кредитовании т.д.).
  • В-третьих, если кредит оформляется без страховки, банк вправе повысить процентную ставку по ссуде, чтобы компенсировать возросший риск невыплаты. Такая возможность может быть указана в тарифах по кредитной программе либо закладываться в автоматизированную программу (например, при экспресс-кредитовании).

Если на риск наступления несчастного случая заемщики, отказывающиеся от страховки, идут добровольно, то во второй ситуации расчетами реальной выгоды от отказа редко кто занимается. Вместе с тем, за счет повышения процентной ставки отказ от страховки может принести как финансовую выгоду, так и оказаться равноценным или даже более затратным.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/otkaz-ot-strahovki-pri-oformlenii-kredita-v-kakih-sluchayah-on-vozmozhen

Как рассчитать страховку по кредиту

Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.

Немного о страховке

Среди заемщиков бытует мнение, что страхование — пустая трата денег. Так банки пытаются вытянуть из клиента лишнюю копейку. Но ведь банки должны как-то защититься.

Внимание! Страховка — своеобразное доказательство вашей платежеспособности. В полисе страхования первоочередно заинтересованы банковские организации: только при его наличии кредитор будет уверен в абсолютном возврате одолженных финансов.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Страховой полис является средством защиты от недобросовестных заемщиков. А таковым является каждый 3 в нашей стране.

Агенты своими способами оценивают платежеспособность клиента, прогнозируют дальнейшее финансовое поведение человека.

Важно! Страхование не является принудительным процессом. Ни один российский банк не в праве отклонить выдачу кредита только из-за отказа заемщика оформить страховой полис. Это исключительное дело клиента: не хочет страховаться — его право. Обязательна страховка оформляется только при взятии ипотеки.

Решив взять в банке автокредит, будьте готовы к обязательному оформлению полиса КАСКО. В данном случае все будет правомерно.

«Защитный» полис по потребительскому кредиту оформляется непосредственно в банковском отделении, выдающем займ.

Полис по страхованию потребительского кредита находится у заемщика на протяжении всего периода выплат.

Виды страховых полисов

Банк предлагает добровольно застраховать себя по нескольким программам. Что именно выбрать, решать будет только клиент, поскольку при потребительском кредитовании нет обязательных страховок.

Вы можете застраховать:

  1. Жизнь, здоровье. В одних компаниях это идет единым пунктом, у других подразделяется на два — отдельно жизнь, отдельно здоровье. Человек умер, стал неплатежеспособным из-за инвалидности. Эти случай предусмотрены данным видом страхования. Пенсионерам особенно рекомендуют оформить подобный договор.
  2. Риски при потере работы. Ситуация малоприятная, но очень реалистичная. Набрали кредитов, когда была хорошая работа, отдавать приходится, когда этой самой работы не стало. Только здесь важно понимать, что если вы уволились сами, никакой страховой платеж на вас не распространяется.

Стоимость страхования по потребительскому кредиту

Каждый банк имеет свою программу защиты потребительских займов. Страховое «вознаграждение» везде разное.

Страховку по кредиту можно рассчитать самостоятельно, если примерно знать величину процента. Ориентировочно это выглядит так:

  • Самый высокий процент выставляет Сбербанк. Сегодня это примерно 2 — 3%.
  • Россельхозбанк — 1 — 3%
  • ВТБ 24 — 1%
  • Застраховаться в Альфа-банке встанет в 0,2 % от общей суммы кредитования.
  • Самый дешевый оказался Райффайзенбанк — 0, 19%.

Внимание! Процент устанавливает не банк, а страховая компания,сотрудничающая с банковской организацией.

Получается следующее. Взяв кредит в 200 000 в Сбербанке с процентной страховой ставкой 3%, то страховую выплату с вашей стороны вы заплатите 6000.

Отметим важную вещь. В среднем по всем банкам тариф близок к единому, составляет 2,99%.

Несколько иная картина обстоит с расчетом, если клиент выбрал только один вид страхования:

  • Заемщик беспокоится только за свою жизнь — процентная ставка по страховому полису снижается до 1, 99%. Подсчитаем. От кредита в 200 000 рублей ваша страховка составит 3980 рублей.
  • Клиент хочет застраховать жизнь, здоровье и случай увольнения, но с добавлением своих условии — полис будет стоить 2,5% и выше от общей суммы займа.

Важно! Страховка по потребительскому кредиту не является отдельным платежом. Она включается в ваш ежемесячный взнос по кредитованию. Исключение составляет ипотека.

Внести платеж сразу вас могут попросить в том случае, если вы оформляете страховой полис к кредитной карте.

Получается следующая формула расчета по кредиту:

страховка = размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф (2,99% в случае выбора полного страхового пакета)

Страховой полис переоформляется каждый год. О повышении тарифов клиент должен быть информирован заранее.

Преимущества страхового обязательства

Страховка имеет целый спектр преимуществ:

  1. Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
  2. В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
  3. Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.

Плюсы добровольного кредитования потребительского кредита очевидны. Есть один весомый минус — недобросовестные страховщики, кредитные организации, которые необоснованно завышают страховые тарифы. В малоизвестных организациях страховка может доходить до 20% от суммы всего займа.

Можно ли отказаться от страховки?

О том, что вы не собираетесь переплачивать за полис, необходимо предупредить банковского работника заранее. Пишите заявление на займ — сразу укажите отказ от добровольного страхового платежа.

Внимание! Вам навязывают услугу, пугают в отказе выдачи денежных средств, отказываются принимать заявление — обратитесь к руководителю банка. Действия его сотрудника противозаконны!

Страховка является дополнительной услугой. Не смогли решить вопрос на месте — звоните на горячую линию банка.

Возврат денег

Бывают случаи, когда человек вроде бы сначала добровольно оформил страховку, потом передумал. В таком случае необходимо подать заявление о расторжении страхового договора в банк или непосредственно в страховую компанию.

Вы должны указать требование вернуть выплаченные ранее деньги.

Важно! Такое заявление будет иметь силу, если с момента заключения договора не прошло еще 3 года, иначе в суде откажутся рассматривать дело за истечением срока давности.

Чтобы не было недоразумений со страховщиком по поводу возврата денег, при оформлении страхового полиса внимательно вчитывайтесь в договор. При наличии пункта о невозможности перерасчета или возврата денежных средств вернуть свои финансы вы вряд ли сможете.

Не удалось вернуть деньги — не отчаивайтесь. Вы можете попробовать подать претензию по частичному возврату оплаченного полиса.

Можно пойти на законную хитрость. Если в договоре прописано, что вы можете отказаться от платежа по страхованию за месяц до окончания кредита, то платить взнос вы можете перестать, а заплатить только в последнюю платежку по кредиту.

Оформляя страховой договор, будьте предельны внимательны. Не дайте себя обмануть!

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-rasschitat-strakhovku-po-kreditu/

Как рассчитать страховку по кредиту в 2020 году: базовую страховую сумму и ежемесячный платеж

› Финансы › Кредитование

При подаче заявки на потребительское, ипотечное или автокредитование банк может предложить заемщику оформить какой-либо определенный вид добровольного страхования – например, жизни, от несчастных случаев и болезней, от потери места работы и др. Если заемщик согласится и все же будет оформлена страховка по кредиту, то, желательно знать как банк делает расчет страховки по кредиту, чтобы, при необходимости, знать какую сумму вам вернут при отказе.

Какие факторы оказывают влияние на размер страховой премии

В соответствии со ст. 954 ГК РФ и ст. 11 Закона России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года, расчет премии по договору страхования осуществляется путем произведения страховой суммы на страховой тариф.

При этом страховые компании обязаны устанавливать экономически обоснованные страховые тарифы на основе расчета по методике, утвержденной Распоряжением Росстрахнадзора № 02-03-36 от 8-го июля 1993-го года, которая действует и по настоящий момент.

Кроме этого, могут применяться дополнительные коэффициенты, как увеличивающие, так и уменьшающие итоговый размер премии, в зависимости от следующих факторов:

  • пол и возраст застрахованного лица;
  • срок страхования (по умолчанию, полисы оформляются на 1 год, с дальнейшей автоматической пролонгацией);
  • периодичность выплаты страховой премии (раз в месяц, в квартал, в полгода, ежегодно, единовременным платежом за весь срок кредитования);
  • конкретная программа страхования (только защиты жизни или, к примеру, комплексная, предусматривающая страхование всех возможных рисков).

Формула для расчета базовой страховой суммы

Перед тем, как рассчитать страховку по оформленному кредиту, нужно узнать базовую страховую сумму.

Ее расчет можно сделать при знании следующих показателей:

  • остаток кредитной задолженности;
  • процентная ставка по займу.

Формула для расчета выглядит следующим образом:

О + (П / 100) * О, где:

  • О – остаток задолженности;
  • П – процентная ставка.

Пример расчета (на начало взятия кредита).

Пусть кредит получен на следующих условиях:

  • сумма – 1,5 млн. рублей;
  • процентная ставка – 12 % годовых;
  • срок кредитования – 10 лет (120 месяцев);
  • схема выплат – ежемесячная аннуитетная.

Подставляем известные значения в вышеуказанную формулу для расчета:

1500000 + (12 / 100) * 1500000 = 1680000 рублей.

Именно такая страховая сумма будет в самом начале – сразу после получения кредита. Соответствующей формулой можно воспользоваться и через год – чтобы рассчитать страховую сумму на следующий годовой период. Очевидно, что по мере погашения кредита и снижения остатка задолженности страховая сумма, а значит, и размер страховой премии, будут планомерно уменьшаться.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Перед тем, как осуществить расчет ежемесячного взноса по страховке (если условиями договора предусмотрены именно ежемесячные платежи), нужно узнать годовой размер страховой премии.

Годовая сумма премии по страховке кредитной по кредиту рассчитывается по следующей формуле:

С * Т / 100, где:

  • С – страховая сумма, рассчитанная согласно алгоритму, представленному выше;
  • Т – страховой тариф, выраженный в процентах.

Пример расчета годовых платежей.

Возьмем кредит с параметрами из предыдущего примера. Пусть тариф, применяемый страховщиком, равен 1,5 %. Подставляем известные значения в вышеуказанную формулу и получаем:

1680000 * 1,5 / 100 = 25200 рублей – именно столько придется заплатить страхователю за 1 год.

Расчет страхового взноса, уплачиваемого за один месяц, производится простым делением годовой страховой премии на 12 месяцев. В нашем примере, это 25200 / 12 = 2100 рублей.

Расчет суммы страховой премии на онлайн-калькуляторе

На сайтах некоторых страховщиков представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие быстро рассчитать – сколько придется заплатить за год.

Для расчета, как правило, вводятся или выбираются из раскрывающихся списков следующие исходные параметры:

  • пол и возраст застрахованного лица;
  • срок страховки – в месяцах или годах;
  • периодичность оплаты страховой премии;
  • выбранная программа страхования;
  • страховая сумма.

Внимание! Данные о размере премии, полученные при расчете на калькуляторе, носят исключительно ознакомительный характер. Для получения точных данных необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, к страховщику или страховому агенту, либо по номеру горячей линии.

Тарифы на ипотечное страхование в различных страховых компаниях

После того, как заемщик подал заявление на ипотечное кредитование, банком оформляется обязательная и, при наличии соответствующего желания клиента, еще и дополнительная страховка по кредиту, расчет которой осуществляется аффилированной с кредитором страховой организацией.

При этом используются утвержденные страховщиком минимальные и максимальные тарифы по страховке. Конкретный размер тарифа по страховке определяется в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска.

В ВТБ минимальные и максимальные тарифы по комплексному ипотечному страхованию следующие:

Вид страховки Категория застрахованного лица / предмета залога Тарифы, в процентах
Страховка предмета залога от рисков утраты и повреждения Квартиры От 0,09 до 0,5
Жилые дома От 0,2 до 2
Страховка жизни Женщины от 21 до 40 лет От 0,2 до 0,3
Женщины от 41 до 50 лет От 0,31 до 0,6
Мужчины от 21 до 40 лет От 0,3 до 0,6
Мужчины от 41 до 50 лет От 0,61 до 1
Страховка титула От 0,2 до 0,5

В Сбербанке действует программа “Защищенный заемщик”, но в рамках нее страхуются только риски ухода из жизни или приобретения инвалидности. Тарифы зависят от пола и возраста застрахованного лица. Ознакомиться с ними можно здесь. Наименьшая ставка по страховке по кредиту установлена для женщин в возрасте 18 лет – 0,31 % в год, наибольший тариф – для мужчин 60 лет – 3,005 %.

В отношении страховки имущества по ипотеке и титульного специалистами нашей редакции не удалось найти официальную информацию о действующих тарифах на сайтах Сбербанка и Сбербанк-страхование.

В остальных страховых компаниях тарифы следующие:

Вид страховки по кредиту Ренессанс Ингосстрах Росгосстрах
Жизни От 0,15 % От 0,27 % От 0,11 %
Имущества От 0,11 % От 0,23 % От 0,12 %
Титула От 0,21 % От 0,21 % От 0,15 %

Ставки страхования потребительских кредитов

В случае потребительского кредитования оформление страховки не является обязательным. Клиент по своему усмотрению может получить страховку:

  • жизни;
  • от потери работы;
  • от потери трудоспособности (то есть наступления инвалидности).

Важно! Базовые тарифы на страховку по кредиту от потери работы варьируются в пределах от 0,5 до 1 % (в отдельных случаях – и больше).

Некоторые данные о тарифах:

Наименование компании Годовой тариф, в процентах
Русский Стандарт Страхование 0,5 – 1
Согласие 0,6
Страховая группа “Уралсиб” От 0,21 до 1,9
Societe Generale Group 7,7
Ренессанс Жизнь 0,6

Тарифы в различных страховых компаниях по страховкам по кредиту на случай утраты трудоспособности (или от несчастных случаев и болезней):

Название организации Действующие тарифы, в процентах
Ренессанс 0,52
Национальная страховая компания НАСКО Зависят от категории застрахованного лица и варьируются от 0,25 и до 5,13
Страховая компания Пари 0,46 % от страховой суммы
ВСК От 0,45 %
Тинькофф страхование От 0,29 %

Действующие тарифы у различных страховщиков на страховку жизни заемщиков потребительских кредитов:

Название фирмы Тариф на страховку жизни, в процентах
СК “АСКО-Жизнь” На индивидуальное смешанное страхование – от 0,12 до 95,84 %, на коллективное смешанное страхование – от 0,12 до 96,84 %
Альфастрахование От 0,76290 до 100 % — в зависимости от конкретной программы
СК “Ингосстрах-Жизнь” От 0,33 до 0,55 %
Райффайзен-Лайф 0,0281 %
Русский Стандарт — Жизнь 0,8 %

Итак, тарифы в отношении необязательных видов страхования устанавливают сами страховщики на основе статистических данных о количестве страховых случаев за прошлый период, о суммах страховых выплат и др. Как правило, тарифы варьируются от 0,5 до 1 %, но могут быть меньше или больше – в зависимости от конкретного страховщика и вида страховки.

Если остались вопросы, наши специалисты с радостью дадут консультацию – достаточно задать интересующий вопрос дежурному юристу в форму чата.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-raschet

Страхование потребительского кредита

Популярность потребительского страхования стала одной из причин достаточно большого количества просрочек, связанных с ухудшением финансового положения значительной части заемщиков, вызванного наступившим в 2014 году экономическим кризисом.

Результатом сложившейся ситуации стало стремление банков снизить собственные риски при выдаче потребительских ссуд.

Для этого они стараются навязать клиентам при оформлении данного вида кредитов в качестве дополнительной услуги страхование потребительского займа.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как отказаться от иска в арбитражном суде?

О страховании

Наиболее распространены следующие виды страховых услуг, сопутствующих получению потребительского кредита:

  • Страхование жизни. Самая популярная для банков услуга, считающаяся и одной из самых бесполезных для клиента. Это объясняется тем, что страховым случаем признается обычно смерть заемщика или получение им инвалидности 1-й или 2-й группы. Подобная страховка является обязательной в Сбербанке при получении потребительского займа на сумму от 100 тыс. рублей;
  • Страхование от потери работы (финансовая страховка). Более полезный страховой продукт, также имеющий, однако, существенные ограничения. Они связаны с тем, что премия выплачивается только официально сокращенным заемщикам, которые после увольнения встают на учет в Центр занятости. Увольнение «по соглашению сторон» или «по собственному желанию» не дает право на получение страховой премии;
  • Страхование на случай утраты трудоспособности. Данный вид полиса по своему смыслу близок к тому, что оформляется при страховании жизни. Однако, это один из немногих видов страховки, способный реально защитить заемщика;
  • Страхование товара. Сегодня применяется редко, так как данную услугу, по сути, заменили более привлекательные для клиента гарантийное и послегарантийное обслуживание.

Помимо перечисленных выше страховок, существует еще немало разнообразных полисов, оформление которых банк может указать в качестве обязательного условия для получения потребительского займа.

Зачем страхуют потребительские кредиты?

Главной целью страхования потребительских кредитов выступает снижение рисков для выдающих их банков. Важно понимать, что в большинстве случаев полис оформляется в страховой компании, которая является зависимой или дочерней структурой данной кредитной организации. По сути, заемщик попросту отдает финансовому холдингу дополнительно 1-3%. Несмотря на относительно небольшую величину страховки, реальная процентная ставка по займу увеличивается достаточно заметно.

При этом следует учитывать, что зачастую клиент получает не полноценные страховые услуги, которые были бы выгодны ему, а усеченные и малополезные.

Продолжая пример со страхованием жизни и здоровья, которое навязывает своим клиентам программой потребительского кредитования Сбербанк, к страховым случаям не относятся ушибы, переломы и другие даже очень существенные повреждения здоровья заемщика, которые при оформлении полноценной страховки стали бы обязательным основанием для выплаты страховой премии.

По большому счету, оформление договора страхования говорит лишь о том, что заемщик дополнительно оплачивает несколько процентов от суммы получаемого потребительского кредита, только выплата происходит не банку, а зависимой от него страховой компании. При этом ценность оформляемого полиса весьма условна и серьезно уступает полноценному страхованию.

От чего кредиты застрахованы?

Главной целью оформления страхового полиса в качестве дополнительной к выдаче займа услуги выступает снижение рисков банка.

Не удивительно, что в результате происходит, прежде всего, защита интересов кредитной организации в случае, когда клиент по тем или иным причинам не сможет выплачивать и обслуживать долг.

При этом крайне важной особенностью подобного страхования является тот факт, что, несмотря на декларативные утверждения со стороны банков, заемщик не получает полноценной страховки, хотя и вынужден оплачивать практически всегда по рыночным расценкам.

Конечно же, существуют различные процедуры возврата уплаченной на страхование суммы, например, при досрочном погашении кредита или при отказе от навязываемой услуги.

Однако, воспользоваться ими удается далеко не всегда, а кроме того, это требует серьезных затрат времени и сил, а также наличия определенного уровня юридической грамотности.

Все перечисленные факторы активно используются работниками банков, которые в дополнение к ним каждый раз указывают на небольшой размер страховой выплаты и пользу для заемщика, предоставляемую наличием полиса.

Виды страхования потребительских кредитов

В настоящий момент наиболее часто при получении потребительского займа оформляется полис страхования жизни и здоровья заемщика. Именно получение такого полиса является обязательным требованием Сбербанка при попытке взять ссуду на сумму, превышающую 100 тыс.

рублей. Намного реже используется страхование от потери работы и на случай утраты трудоспособности. Важно отметить, что некоторой пользой для заемщика перечисленные виды страхования все-таки обладают, хотя назвать подобную страховку полноценной достаточно сложно.

Страхование добровольно или обязательно?

Действующим сегодня в России законодательством предусмотрен только один вид обязательной страховки, напрямую связанный с получением займа. Речь в данном случае идет о страховании жизни и здоровья клиента, а также залога при оформлении ипотечного или автокредита. Очевидно, что при получении потребительской ссуды наличие страхового полиса не обязательно.

Однако, это вовсе не означает, что требования банка не являются законными, так как кредитная организация сама вправе устанавливать порядок выдачи потребительских займов. При этом важно понимать, что финансовое учреждение не имеет права включать пункт об обязательном страховании без ведома заемщика. В подобной ситуации клиент получает отличную возможность отменить навязанную ему страховку, просто обратившись с соответствующим заявлением в страховую компанию.

В качестве причины для того, чтобы отказаться от услуги, необходимо указать тот факт, что она была включена в соглашение с кредитной организацией без ведома клиента. В большинстве случаев и банк, и страховщик идут навстречу заемщику, чтобы избежать огласки. В результате клиент получает уплаченные по страховке средства, которые поступают на его счет, как правило, в течение месяца.

Страхование клиента при оформлении им потребительского кредита не является обязательным. Однако, сегодня наличие полиса нередко выступает в качестве одного из обязательных условий одобрения сделки со стороны банка. В результате заемщику не остается иного выхода, кроме оформления страховки, которая, по сути, является для него бесполезной.

Важно отметить, что подобная практика принята даже в самых крупных и солидных отечественных банках, включая несомненного лидера финансового рынка страны, Сбербанк.

При этом размер страховой выплаты необходимо учитывать при расчете эффективной процентной ставки по кредиту, что поможет найти наиболее выгодные с финансовой точки зрения условия потребительского займа.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-potrebitelskogo-kredita/

Кредит наличными без страховки

Гражданский кодекс РФ указывает на добровольность процедуры личного страхования заемщиков. Полис обязателен при оформлении авто кредита и отдельных видов ипотеки. Мы предлагаем потребительский кредит без страховки со льготным периодом. Отсутствие полиса никак не отражается на величине процентной ставки.

Подробности кредит без страховки:

Цель кредита на цели личного потребления
Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита 80 000
Макс. сумма кредита* 3 000 000
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет**
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Обеспечение по кредиту не требуется

Страховку на период выплаты банковского долга можно оформить добровольно. Она является финансовым резервом на случай непредвиденных обстоятельств.

Если произойдет несчастный случай или в результате болезни здоровье заемщика ухудшится настолько, что он не сможет выполнять кредитные обязательства, долг погасит страховая компания. Мы рекомендуем, но не навязываем оформление полиса. В банке «Восточный» можно взять кредит без страховки в любой момент.

Особенности и преимущества предложения

Заем является не целевым, деньги можно потратить на любые нужды: ремонт квартиры, туристическую поездку, организацию свадьбы, юбилея и проч. Процентная ставка одинакова при совершении наличных и безналичных операций.

Брать кредит наличными без страховки в нашем банке весьма выгодно. Это объясняется рядом причин. Среди них:

  • оперативность рассмотрения заявки. Мы используем современные технологии, имеем возможность быстро проверить предоставленные документы, поэтому процесс укладывается в один рабочий день, но может занять всего полчаса;
  • возможность подачи заявки на официальном сайте банка в любое время на протяжении нескольких минут;
  • предоставление только паспорта и справки о доходах или другого документа, подтверждающего платежеспособность, из утвержденного списка;
  • возможность досрочного частичного или полного погашения кредита без штрафных комиссий;
  • реализация нескольких вариантов бесплатного возврата долга.

Использовать перечисленные преимущества, в том числе не нести расходов на страховку, могут все заемщики, подходящие под требования, включая и людей пожилого возраста. Решение об оформлении полиса принимается исключительно лично. У нас есть несколько вариантов выгодных страховых программ.

Виды страхования для потребительских кредитов

Основные риски для заемщика при выплате долга:

  • болезнь или смерть;
  • временная или постоянная утрата работоспособности из-за болезни, в том числе с присвоением инвалидности. Оба варианта исключают возможность продолжения выплат;
  • потеря работы из-за банкротства работодателя, изменений штатного расписания, сокращения численности персонала.

Прежде чем взять кредит наличными без страховки, мы рекомендуем оценить перечисленные риски, сопоставить их с возрастом, состоянием здоровья. Оформление полиса – не только личная финансовая защита, но и забота о близких людях. В случае невозможности погасить долг его выплата при отсутствии полиса станет обязанностью ближайших родственников.

Оформление потребительского кредита без заключения страховки – законодательное требование, которое мы неукоснительно выполняем. При желании получить защиту от непредвиденных обстоятельств проконсультируйтесь с нашими специалистами. Мы подберем наиболее выгодные и недорогие программы.

Источник: https://www.vostbank.ru/client/credit/kredit-bez-strakhovki/

Страховка банка по кредиту: как снизить расходы заемщика?

При согласовании кредита корпоративному или частному клиенту банк соглашается выдать заем только при наличии страхового договора. Предметы полиса могут отличаться. Для граждан, которые хотят взять ипотеку или автокредит, это обычно три услуги – страховка по кредиту здоровья и жизни, полис на предмет залога и титула (право собственности, актуально при кредитовании недвижимости).

С юридического лица тоже могут потребовать все три договора:

  • личной страховки руководителя (лица, ответственного перед банком);
  • КАСКО на машину или страхование от всех рисков на офис;
  • страхование титула (оформляется на компанию, если объект покупается на баланс, или на сотрудника, который формально числится хозяином залогового имущества).

Расходы на страховку в банке могут составить от 2 до 5-7% от суммы кредита. Нередко кредитор включает в ссудный договор сумму взносов за весь период погашения. Еще один минус – страховаться заемщик может только у той СК, которую назовет финансовый партнер.

В 99% случаев сам полис заключается через банк. И стоит заметно дороже, чем покупка такой же страховки у той же компании, но без участия банковского менеджера. Почему?

Банкострахование: откуда берутся дополнительные наценки?

Простой ответ можно изложить в трех условиях, на которых заключается подобная страховая услуга:

  • страховка в банке – условие кредитования, клиента не нужно уговаривать и привлекать, он уже должен купить полис;
  • список страховых партнеров банка ограничен, а попасть туда хотят все уважающие себя СК (это же гарантированный поток продаж), выигрывает место в перечне тот, кто предложит банкиру более высокую комиссию;
  • комиссия менеджера банка учитывается в тарифах страховки по кредиту.

Можно ли сэкономить на страховке для получения кредита?

А можно ли снизить эту стоимость добровольно-принудительного приобретения? Физическим лицам, правда, придется чуть сложнее: не все банки держатся за частных заемщиков. А вот корпоративный получатель страховки по кредиту и получатель займа будет в более выигрышном положении, любой серьезный кредитор будет держаться за такого клиента.

Как действовать, чтобы снизить стоимость страховки банка при кредите?

Первые меры для снижения страховых расходов:

  • почитать договор: если в нем нет ни слова о страховании на весь период кредита, то заплатить за полис по требованию банка можно один раз, продлевать договор в той же компании необязательно (купить страховку по кредиту для собственного спокойствия все же надо, но это можно сделать дешевле);
  • проверить сумму, включенную, как страховой платеж, в тело займа: если это взносы за все 5-7 лет автокредита, – требовать пересмотра условий кредитования (это сумасшедшая переплата – размер страховых премий ежегодно должен снижаться с учетом износа, аварийности автомобиля и размера долга);
  • проверить описание требований по вспомогательным видам страховки банка для кредита (жизнь и здоровье представителя юридического лица, ДоСАГО): если в договоре их нет, то и страховать эти предметы не нужно.

Опять же, для уверенности можно застраховать и ключевого сотрудника (себя, если это заем для физического лица), и расширенные лимиты по автостраховке. Но уже на других условиях и у другого страховщика.

Еще один вариант: можно поискать в перечне своего кредитора зарекомендованные СК и самостоятельно отправиться к ним за страховкой для банка. Как правило, у серьезной кредитной организации в портфеле присутствуют минимум 3-4 зарекомендованных страховщика. Контакт с одним из них в обход посредника не будет нарушением требований для одобрения кредита.

А если прийти в офис СК с желанием оформить КАСКО, например, на новую машину от всех рисков без франшизы (классические условия страховки для банка по кредиту), сотрудник предложит более привлекательные условия, чем кредитор. Останется только показать полис последнему и снизить размер тела займа.

Конечно, совсем отказываться от страхования дорогого залогового имущества не стоит. Но страховаться можно и по честным тарифам. Мы готовы подобрать для вас наиболее приемлемые варианты.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovka-banka-po-kreditu-kak-snizit-rashodyi-zaemschika/

Зачем нужна страховка по кредиту

Кредитование с ограниченным портфелем документов – популярная услуга среди банков. Требуя от клиентов только паспорт, СНИЛС, организации берут на себя долю рисков по невозврату. Отсюда появляется вопрос – зачем страховка на кредит? Данная опция при получении потребительского займа означает страхование не жизни и здоровья клиента, а самого кредита. Рассмотрим подробнее нюансы процедуры.

Что такое страховка по кредиту?

Договором страхования, кредитная компания защищает себя от убытков, возникающих, когда должник не возвращает средства. Если клиент по определенным причинам не может исполнять договор, средства возвращает за него страховая организация. Услугу предлагает практически все банки, предоставляя деньги физическим лицам.

Что дает страховка на кредит, от каких непредвиденных обстоятельств защищает?

  • Потеря трудоспособности при получении инвалидности II, III группы.
  • Увольнение.
  • Смерть кредитополучателя.
  • Отсутствие возможностей погашать платеж по причине потери имущества (его части) из-за стихийных бедствий.

Как рассчитывается страховка?

Стоимость составляет определенный % от тела кредита, который устанавливается кредиторами в соответствии с их условиями. В среднем рассчитывается страховка на кредит так: 30 процентов от заимствованной ссуды. Полученная сумма равными частями разбивается, приплюсовывается к ежемесячному платежу по графику.

В каком случае вам нужна страховка по кредиту, а когда имеет смысл отказаться?

Часто кредиторы навязывают эту услугу. Как поступить потребителю в такой ситуации, и когда клиенту нужна страховка на кредит? Для финансовых компаний выгодно быстрее вернуть одолженные средства, получив с них бонусы в виде процентов.

Для потребителя также предусмотрены выгодные случаи. Например, при оформлении крупного займа на срок в несколько лет. За этот период может произойти любой форс-мажор, понизиться материальный достаток, вследствие чего исполнение договора станет непосильным. Если произошло сокращение с работы, в короткое время заемщик может обратиться к страховщикам, подав заявление.

Срок, в течение которого нужно предупредить страховую организацию, прописывается в соответствующем договоре. Как правило, обозначают 3 дня. Минус заключается в бумажной волоките. Поэтому, способ затруднительный для жителей периферийных районов.

Если соискатель не хочет оформлять страхование, кредитор может отказать в выдаче средств. Соглашаясь на услугу, рекомендуется применять способы, которые помогут сократить объем регулярных выплат. Считается страховка на кредит с учетом сопутствующих документов. Узнать у консультантов нужно следующую информацию:

  • Возможность возвращения страховых средств после закрытия задолженности;
  • Сумма штрафа в случае разрыва соглашения в период 14 дней;
  • Насколько уменьшаются страховые вычеты, если займ быстро погашается.

Вариант №1 наиболее выгодный. От скорости погашения долга будут зависеть траты на страхование. Второй – эффективен в документе, довольно проблематичный на практике. Компании будут стараться использоваться все возможности, чтобы не возвращать деньги заемщику.

Существует дополнительный вариант, когда не потребуется дополнительных взносов и комиссий – микрофинансовые компании. МФО специализируются на мини займах, обрабатывают информацию о соискателе, используя автоматическую систему, которая просчитывает риски. Сюда вы можете обратиться, если нужна сумма до 15 тыс. гривен. После успешного закрытия нескольких небольших задолженностей, лимит будет повышен, при сохранении изначальных условий.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/zachem-nuzhna-strahovka-po-kreditu/

Ипотечное страхование

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным условием предоставления банковского кредита. Поскольку до погашения ипотечного кредита квартира остается в залоге у банка, он заинтересован в ее сохранности. Обычно банки требуют застраховать только конструктивные элементы квартиры: стены, перекрытия, балконы или лоджии. Качество отделки и обстановки их не волнуют. У каждого банка свои требования и свой список аккредитованных страховщиков.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Частый вопрос: Куда обращаться с исполнительным листом по алиментам?

Партнерами страхового агентства iPlanet являются более десятка крупнейших страховых компании страны. Если вы уже определились, в каком банке будете оформлять ипотеку, позвоните нам по телефону (812) 994-0-994

Мы поможем вам подобрать наиболее выгодную программу ипотечного страхования с учетом требований вашего банка.

Виды и сроки ипотечного страхования

По закону об ипотечном кредитовании, заемщик обязан застраховать лишь залог – приобретаемую квартиру. Но на практике банк может попросить клиента застраховать свою жизни и здоровье, а также юридическую чистоту сделки (титул). Страховать квартиру при ипотеке необходимо ежегодно до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит.

Страховая сумма

Обычно банк заботится лишь о своих рисках и требует застраховать квартиру на сумму выдаваемого кредита. Основываясь на своем опыте, мы рекомендуем клиентам страховать приобретаемое жилье на его полную стоимость. Тогда при наступлении страхового случая, страховщик не только полностью погасит остаток по ипотеке перед банком, но и выдаст оставшиеся по страховому договору деньги клиенту.

Обязательным условием для получения ипотечного кредита является только страхование квартиры. Страхование жизни и здоровья осуществляется на добровольных началах. Вы вполне можете отказаться от него, но тогда банк, скорее всего, увеличит процентную ставку по кредиту.

Как оформить страховой полис?

Многие страховщики предлагают особые комплексные программы, соответствующие требованиям большинства банков. Стоимость таких полисов порядка 0,5 – 1,5% от остатка по кредиту. Сориентироваться в многообразии программ ипотечного страхования и сделать оптимальный выбор вам помогут наши опытные страховые агенты.

Они подберут страховую программу, удовлетворяющую требованиям вашего банка в аккредитованной им страховой компании. Оставьте заявку на предварительный расчет стоимости страховки на сайте.

Мы свяжем с вами в самое ближайшее время, расскажем обо всех деталях страхования по ипотеке, оперативно оформим страховой полис и бесплатно доставим его по указанному адресу.

Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить квартиру, смотрите на странице:

Страхование квартиры

Ссылка открывается в новой вкладке.

Подробно о страховании жизни при ипотеке которые предлагает наша компания, смотрите на странице:

Страхование жизни при ипотеке

Ссылка открывается в новой вкладке.

Есть вопросы?

Звоните:

8 (812) 994-0-994

Или заполните форму обратной связи, и мы перезвоним вам и поможем рассчитать стоимость и оформить полис страхования.

Источник: https://iplanet.su/personal/kvartira/ipoteka/

Страховка по кредиту в Альфа-Банке

При оформлении кредита в Альфа-Банке вам обязательно будет предложена страховка. А вот для чего она нужна и можно ли от нее отказаться и пойдет речь в нашей статье.

Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна?

Как известно, в жизни может произойти что угодно. И если еще вчера все шло своим чередом, никто не сможет вам дать гарантии, что завтра, к примеру, вы не лишитесь работы. А если при этом вам необходимо платить по кредиту? Кто будет вместо вас погашать задолженность перед банком, пока вы ищете новое место трудоустройства? Именно в подобных случаях клиентов Альфа-Банка может выручить страховка по кредиту.

Так, к примеру, если при оформлении кредита наличными вы согласитесь подписать договор по программе «Защита дохода, жизни и здоровья» вы сможете рассчитывать на страховую выплату в следующих случаях:

  • Увольнение или сокращение с работы. Но стоит учитывать, что на выплату можно рассчитывать только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя и не по вине застрахованного
  • Смерть
  • Установление инвалидности I группы

При этом заемщики потерявшие работу могут рассчитывать на то, что за них будет оплачено 3 взноса по кредиту. А при смерти заемщика или установлении инвалидности I группы оставшаяся задолженность будет погашена полностью.

А в случае приобретении страховки по программе «Страхование владельца кредитной карты» вам буде положена выплата в таких ситуациях, как:

  • Временная потеря трудоспособности более 20 дней по причине несчастного случая
  • Установление инвалидности I группы
  • Смерть застрахованного

При этом в случае потери трудоспособности начиная с 21, дня страховка будет погашать 0,3% за каждый день вашей нетрудоспособности, но не более 60 дней. А в случае смерти или установлении инвалидности, страховкой будет покрыта вся сумма долга, но не более 500 тыс руб.

Плюсы и минусы страховки по кредиту

Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита. И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет. И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения.

Если смотреть на картину в целом, можно сказать, что страхование имеет больше плюсов, чем минусов. Ведь, подписав договор страхования, вы приобретаете не просто бумаги, а свое спокойствие. Так, даже в случае вашей кончины вашим наследникам не придется выплачивать долги перед банком, и они спокойно смогут вступить в наследство.

Но все же, такое приобретение имеет и свои негативные стороны. Страховка стоит не мало. Причем в основном стоимость полиса включается в сумму кредита, что, несомненно, увеличит ваши затраты.

Сколько стоит страховка?

Стоимость страховки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от суммы кредита и сроков кредитования, а также выбранной программы страхования.

Так, приобретая страховку по потребительскому кредиту, ее стоимость может варьироваться от 2,4% до 16,28% за год.

А приобретая страховку по программе «Страхование владельцев кредитных карт» вам потребуется ежемесячно оплачивать 0,84% от суммы задолженности ежемесячно. При этом если по вашей карте не будет задолженности, то и платить за страховку не потребуется.

Как оформить страховку?

Оформить страховку можно в любом офисе банка. При этом от вас потребуется просто при оформлении заявки на кредит поставить соответствующую отметку о своем согласии на оформление страховки.

Кроме того, стоит заметить, что держатели кредитных карт могут подключиться к программе страхования не только в момент оформления самой карты, но и после. Для этого опять же потребуется обратиться в офис банка и сообщить о своем желании приобрести страховку.

Оформление документов потребует наличие при себе паспорта.

Как вернуть страховку после оформления кредита?

Часто встречаются такие ситуации, когда клиенты, уже подписав все документы, начинают задумываться о том, действительно стоило ли соглашаться на дорогостоящую дополнительную услугу и можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка. Спешим вас обрадовать. Да, такая возможность действительно есть. Но ей можно воспользоваться только в течение 5 дней после подписания документов.

В Альфа-Банке отказаться от страховки по кредиту можно как в офисе банка, так и позвонив в службу поддержки. Для отказа от услуги от вас потребуется выполнение нескольких простых действий:

  1. Сообщить о своем желании отказаться от программы страхования
  2. Подать заявление на возвращение средств

Процедура выполнима только по паспорту.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Не редко заемщики интересуются можно ли вернуть страховку в Альфа-Банке? А особенно этот вопрос становится актуальным для тех, кто хочет досрочно вернуть долг. И это абсолютно понятно.

Ведь если изначально платилась сумма, к примеру, за 2 года страхования, а в итоге кредитная задолженность погашена за год, то получается, что половина страхового взноса осталась просто не использованной.

И абсолютно логичным был бы возврат страховки после такого досрочного погашения кредита Альфа-Банка.

Но тут есть один момент. Дело в том, что возврат денег возможен только в том случае, если в договоре значатся условия, позволяющие получить деньги назад. Возврат страховки в Альфа-Банке возможен только в период охлаждения. То есть, только в первые 5 дней после оформления бумаг.

Источник: https://alfabanker.ru/kredity/strahovka-po-kreditu/

Как в Россельхозбанке вернуть страховку по кредиту?

Те, кто хотя бы раз в своей жизни оформляли кредит знают, что для Россельхозбанка страховка является важным условием при подписании договора. Но что делать, если она вам больше не нужна, как её можно вернуть? Об этом мы поговорим далее.

Зачем нужна страховка?

Для банка наличие оформленного полиса очень важно, ведь он является дополнительной гарантией того, что кредитор в любом случае получит свои денежные средства обратно. Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, а также предусмотрел возможность потери работы, то во всех непредвиденных ситуациях выплату платежей берет на себя страховщик. Банку от этого прямая выгода.

А что же до заемщика? Для него такая услуга, зачастую, весьма обременительна, т.к. платить за нее приходится каждый месяц, и немалые суммы. Особенно велики выплаты в том случае, если в кредитовании участвует обеспечение в виде залога недвижимости или автомобиля.

При этом стоит понимать, что если у вас в договоре прописано залоговое имущество, т.е. жилье, земельный участок или транспортное средство, то их вы застраховать обязаны, это требование российского законодательства, без этого вам ни один банк не выдаст заём. А вот страх-ние самого заемщика, его здоровья и жизни, трудоспособности – это уже ваше личное дело, никто не имеет права обязывать вас его оформлять.

Является ли эта услуга обязательной?

Чаще всего требуют оформление дополнительного полиса в том случае, если заемщик относится к категории ненадежных. Сюда могут относиться следующие клиенты:

  • обратившиеся в данную компанию впервые,
  • не имеющие кредитной истории,
  • имеющие просрочки в своей КИ,
  • желающие получить займ без предоставления документов о занятости и доходе,
  • если клиент относится к группе риска, например является пенсионером.

При этом следует помнить о том, что если вы оформляете обычный потребительский займ или карточку, и не оформляете обеспечение, тогда получение дополнительного страхового договора – это дело добровольное, никто вас обязать не может. Обязательным является получение страховки только в том случае, если у вас присутствует недвижимость или автомобиль в качестве залога.

С кем сотрудничает россельхозбанк?

На сегодняшний день банк работает с компанией “РСХБ-Страхование”. Она обычно включает в полис следующие основные страховые случаи:

  1. Смерть, наступившая естественным путем или в результате произошедшего несчастного случая.
  2. Наступившая инвалидность или тяжелое заболевание, в результате чего заемщик теряет значительную часть своего дохода.
  3. Утрата рабочего места, в результате сокращения штата.

Нюансы могут варьироваться, т.е. вы сами определяете, какие ситуации нужно прописать. Чем их больше, тем дороже будут услуги СК.

Отвечаем – можно, российское законодательство предусматривает две возможности для возврата страховой суммы:

  • Если вам навязали ненужную услугу, и вы хотите от нее отказаться, то для этого у вас будет минимум 14 календарных дней с момента подписания договора. Вы можете обратиться в банковское отделение с договором и паспортом, написать заявление на возврат, и подождать 10 рабочих дней. За этот период ваша заявка будет рассмотрена, и денежные средства будут возвращены заемщику. Очень важно в заявке указать реквизиты счета, на который будет осуществляться перечисление, чаще всего это кредитный счет. Т.е. этими средствами вы сможете частично погасить свою задолженность, уменьшив её размер, а значит, и переплату,
  • Если вы досрочно погасили свою задолженность, то согласно условиям кредитования, вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховки. Т.е. рассчитывается её размер за ту разницу во времени, которую вы должны были пользоваться договором, и сколько реально пользовались. Вернуть уплаченные ранее проценты и взносы нельзя. В данной ситуации вы обращаетесь в банк, закрываете кредит, получаете справку об отсутствии задолженности и с ней обращаетесь в страховую компанию. Там вы по форме заполняете заявку на возврат денежных средств, и ждете решение страховщика.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате?

В ситуации, когда 14-ти дневный срок прошел, а вы не успели обратиться в банк по поводу навязанной услуги, либо страховщик по выдуманным причинам отказывает вам в вашем праве на получение компенсации, вы всегда можете обратиться в судебные инстанции.

Обратите внимание, что услугу страхования вам предоставляет не банк, а аккредитованная им сторонняя компания. Именно на неё нужно подавать в суд, и именно с её представителя необходимо решать проблемы по выплатам.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Советуем заранее получить юридическую консультацию для того, чтобы рассчитать целесообразность обращения в суд, т.к. это понесет за собой материальные затраты. Вот инструкция:

Таким образом, мы подробно рассмотрели все ситуации, при которых можно вернуть страховку за кредит, полученный в Россельхозбанке.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Анатолий, если вам кредит одобрен со страховкой, то отказаться вы конечно можете, но не факт, что при этом вам не откажут в выдаче займа в принципе

Скрыть ответ

Консультант

Александр, по обновленному закону на отказ от страхования и возврат денежных средств дается уже не 5, а 14 календарных дней. Так что да, вы можете воспользоваться «периодом охлаждения»

Скрыть ответ

Консультант

Людмила, если речь о потребительском кредите без залога, то нет, это полностью ваше право и решение — оформлять личное страхование или нет. Пенсионерам без него редко одобряют

Скрыть ответ

Консультант

Анжелика, если вы досрочно погашаете кредитную задолженность, и в вашем страховом договоре это прописано, то да, часть уплаченной страховки вы сможете вернуть

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-v-rosselxozbanke-vernut-straxovku-po-kreditu/

Страховка квартиры по ипотеке: калькулятор

При покупке недвижимости с использованием заемных средств каждая финансово-кредитная организация требует оформить ипотечное комплексное страхование на данный объект. Премия уплачивается ежегодно исходя из остатка суммы долга по ссуде. При уменьшении основного тела кредита, уменьшается и страховка. Остаток займа можно сократить при помощи досрочных платежей.

Основное условие при оформлении ссуды на недвижимость – страховка квартиры по ипотеке калькулятор позволяет рассчитать, во сколько обойдется в этом случае кредит. Данная услуга дает возможность банку обезопасить себя на случай утраты трудоспособности и здоровья клиентов. В связи с этим, кроме процентов по ссуде, заемщики каждый год должны оплачивать страховку.

Что дает данный сервис?

Страхование квартиры по ипотеке калькулятор сделает более понятным и доступным. Система берет в расчет, что сумма возмещения аналогична остатку займа на дату начала платежного периода включая величину долга умноженного на ставку по ссуде. Дата начала внесения выплат по страховке указывается вручную, так же как и ставка процентов. 

Данный сервис учитывает основные моменты ипотечного страхования:

·         Учет изменения величины услуги в результате изменения ставки по ссуде.

·         Сумма договора определяется как остаток кредита + ставка по ипотеки х остаток займа.

·         Берется во внимание дата начала действия услуги. Первый платеж должен быть осуществлен еще до предоставления ипотеки.

·         Определяется общая сумма договора.

Во сколько именно обойдется страховка квартиры по ипотеке калькулятор вычислить с точностью, не может. Подробный расчет предоставляет финансово-кредитное учреждение при оформлении договора ссуды.

Основные достоинства калькулятора

Среди плюсов онлайн сервиса можно выделить:

·         чтобы узнать примерную стоимость полиса на недвижимость, на приобретение которой планируется взять кредит, не нужно особых знаний;

·         услуга предоставляется бесплатно;

·         опция может не только сориентировать по стоимости, но и подобрать лучшую программу именно для конкретного случая в отдельности.

Все полученные расчеты будут примерными, но благодаря данному сервису вы сможете оценить, во сколько обойдется вам квартира или другая недвижимость по ипотеке.

От чего зависит стоимость полиса?

Цена страховки при оформлении ипотеки онлайн непосредственно на сайте будет зависеть от следующих обстоятельств:

·         перечень включенных рисков;

·         особенности недвижимости;

·         продолжительность действия договора.

Большинство страховых компаний предлагает защиту при ипотеке одновременно от различных возможных рисков. Это комплексная программа страхования, для расчета стоимости которой можно также воспользоваться онлайн сервисом. Данный договор даст возможность максимально защитить объект недвижимости, выступающий в качестве залога по ссуде, и сами платежи по ней.

Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования условиями страхования. Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

Источник: https://sberbankins.ru/useful/strakhovka-kvartiry-po-ipoteke-kalkulyator/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста