Как вернуть страховку по кредиту в втб

Возврат страховки по кредиту ВТБ: как оформить отказ

как вернуть страховку по кредиту в втб

Возврат страховки по кредиту ВТБ можно получить, имея опыт взаимодействия с менеджерами банков и владея знаниями о работающих способах отказа от навязанной услуги. Если воспользоваться ими, то при оформлении кредитного договора можно будет сэкономить существенные средства. На помощь можно призвать Гражданский кодекс и законодательство о защите прав потребителей.

Можно ли отказаться при оформлении кредита

Не все готовы сразу соглашаться на условия банка ВТБ и приобретать страховку, сумма которой может доходить до 5-7% от суммы кредита. Многие эксперты стоят на позиции, что от навязанной услуги можно отказаться.

Навязанную страховку можно попробовать исключить из пакета документов, оформляемых при получении кредита, но не во всех случаях.

В зависимости от типа получаемого займа – ипотечный, потребительский, банк предложит обратиться в ВТБ-страхование и оформить договоры страхования следующих рисков:

  • риск повреждения или гибели предмета залога (автомобиля, квартиры, оборудования);
  • риск ухода из жизни и потери здоровья самого заемщика;
  • риск утраты трудоспособного состояния или не самовольной потери места работы.

Ранее в пакет мог входить и полис оформления страховки риска гражданской ответственности невыплаты средств по кредитному договору. Практически всегда придется согласиться на страхование предмета залога, особенно если это ипотечная квартира или автомобиль.

ВНИМАНИЕ! Существующая практика предполагает, что соглашение с ВТБ, скорее всего, придется подписать и средства по нему внести, но сразу после этого можно будет достаточно быстро отказаться от его исполнения и получить потраченные денежные средства обратно.

Чем грозит отказ от страхования

Заемщик находится в зоне риска: его машина, приобретенная в кредит, может пострадать в результате ДТП, он сам может утратить работоспособность. Если при оформлении страховки риски невыплаты кредита ВТБ были бы возложены на страховую компанию, то в случае отказа от заключения договора вернуть деньги банку за счет страховки будет невозможно и придется изыскивать средства для погашения долговых обязательств самостоятельно.

А вот страховка жизни и здоровья заемщика законом не предусмотрена, поэтому она может рассматриваться в качестве навязанной услуги. Но нужно понимать, что банковский менеджер в ВТБ получает процент от каждой страховки, и процесс отказа превратится в битву с конкретным банковским служащим.

Три основных аргумента, которые будут высказаны потенциальному заемщику:

  • заем одобрен только на условиях оформления страховки, без нее откажут;
  • она увеличит доступную сумму займа на 10-20%;
  • она снизит процентную ставку на 2-4 процентных пункта.

Клиенту банка ВТБ придется доставать калькулятор и самостоятельно подсчитывать все выгоды и невыгоды каждого предложения.

На этапе заключения кредитного соглашения отказаться от навязанного страхования практически невозможно, иначе легко оказаться в ситуации, когда рассчитывать на получение кредитных средств из-за отрицательного решения комитета по займам будет невозможно.

Но это можно сделать позднее, отказавшись от него в период действия договора кредита в течение 2 недель после заключения соглашения.

Возврат страховки по кредиту

С точки зрения процедур оформления документов, необходимо не пропустить срок в 14 дней с момента заключения договора и в этот период передать страховой компании заявление об отказе от договора страхования (письмо Центробанка от 21.09.2017 года). Стандартную форму документа можно найти на сайте компании банка. В ней требуется указать:

  • данные заявителя;
  • номер полиса;
  • данные конкретного договора (номер, дата).

С 2018 года действуют нормы, принятые ЦБ РФ, согласно которым страховщик обязан досрочно расторгнуть договор при получении такого заявления, если оно было направлено в его адрес в течение 14-ти дней после его подписания. Однако в Указании ЦБ РФ сказано, что страховщик обязан предусмотреть более длительный срок для того, чтобы произвести обратный взаиморасчет.

Страховщик обязан выполнить все законные и обоснованные требования клиента. Если он будет медлить, то можно обратиться с заявлением о проверке его деятельности к регулятору, тому же ЦБ РФ. Но необходимо иметь в виду, что по некоторым продуктам ВТБ предлагает присоединиться к программе коллективного страхования, при которой соглашение заключают между собой банк и страховщик.

При этой форме возникновения обязательств заемщик теряет право на досрочное расторжение, оно существует только в том случае, когда клиент банка сам является стороной договора личного или имущественного страхования. Если заемщик не знал о сроке реализации своего права на расторжение или по каким-либо причинам пропустил его, жаловаться бесполезно. Страховая компания обоснованно откажет в расторжении.

ВНИМАНИЕ! Единственным вариантом при пропуске срока частично вернуть затраченные суммы станет досрочный возврат ВТБ кредитных средств.

При досрочном погашении

Существуют дополнительные нюансы того, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ, когда кредит гасится досрочно. Такое же заявление о прекращении страховки необходимо направить в компанию, но в нем требуется дополнительно указать, когда именно произведен последний платеж в рамках досрочного погашения в течение сроков кредитования.

Прекращение соглашения о предоставлении ссуды станет вторым надлежащим основанием для прекращения договора о предоставлении страховки. Логика здесь проста: возврат займа станет мотивом, исключающим возможность возникновения страхового случая. Болезнь, смерть, несчастный случай, произошедшие с заемщиком, уже не станут причиной для невозврата долга. Ссылаться будет необходимо на нормы ст. 958 ГК РФ, к заявлению потребуется приложить:

  • копии кредитного договора, договора страхования;
  • справку из банка, которая подтвердит фактическое погашение задолженности;
  • заявление о вступлении в программу коллективного страхования.

Важно, что этим способом вернуть деньги можно и тогда, когда заемщик вошел в коллективную программу, в отличие от предыдущего случая.

Компания-страховщик обязана в течение 10-ти дней направить заявителю письменный ответ о своем решении. Добиться его получения необходимо, именно он станет основой для последующего обращения в суд в случае отказа.

Эксперты рассматривают и вариант параллельного обращения в ЦБ РФ. В основу заявления должны лечь следующие аргументы:

  • услуга является навязанной;
  • в процессе оформления соглашения на клиента давили, иногда с нарушением этических норм;
  • это является системой практикой, пострадали многочисленные клиенты;
  • в схеме можно найти элементы мошенничества.

ВАЖНО! ЦБ РФ с большой долей вероятности прореагирует на заявление и вмешается.

Знание правил и особенностей того, как можно вернуть страховку ВТБ, поможет сохранить существенные суммы, которые лучше направить на выплату самого долга. Расторжение соглашения о страховании осуществляется по установленным ЦБ РФ правилам и занимает немного времени. Заемщик снимет с себя дополнительную долговую нагрузку при кредитовании в ВТБ-24, тем самым повышая собственную платежеспособность.



Источник: https://pravopotrebitelya.ru/uslugi/otkaz/strahovka-po-kreditu-vtb

Вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 — Капиталогия

как вернуть страховку по кредиту в втб

Возврат страховки по кредиту ВТБ интересует многих людей, так как часто заемщик не знает, что может отказаться от страхования или просто по невнимательности оформляет данную услугу. При этом сумма полиса может быть достаточно большой, особенно если речь идет о займе на жилье или автомобиль.

К счастью, существуют способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Но это удается сделать далеко не всегда. Вернуть страховку по кредиту ВТБ можно в следующих случаях:

  1. С момента оформления не прошло 14 дней.
  2. Договор заключен непосредственно со страховой, не является договором коллективного страхования.
  3. Услуга не является обязательной. Все полисы, кроме страхования имущества необязательны и оформляются добровольно.

Если оформлено страхование кредита в ВТБ 24 возврат страховки возможен только в случае, если не нарушены 3 указанных выше условия. Для возврата надо обратиться непосредственно в СК и написать заявление об отказе от услуги. Если офис СК находится в другом городе, то надо отправить заявление заказным письмом. Возврат средств происходит в течение 10 дней.

В случае если 14-дневный период прошел, то вернуть деньги удастся только через суд и нужно обращаться к юристу. Подать иск можно самостоятельно, однако у СК, как правило, хорошие юристы и бороться с ними на равных сможет только специалист.

В случае с договором коллективного страхования получить деньги обратно, к сожалению, не получится. Единственный вариант в такой ситуации – погасить займ досрочно и получить часть денежной суммы.

Втб страхование отказ от страховки

Чтобы не делать возврат страховки по кредиту ВТБ 24 лучше сразу от нее отказаться при оформлении. Надо внимательно читать все бумаги и не подписывать их, если там идет речь о полисе.

Менеджеру ВТБ отказ от страховки надо озвучить сразу и стоять на своем. Сотрудник компании получают дополнительные бонусы за каждую навязанную услугу и будут всеми способами стараться уговорить оформить полис. Потому отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 должен быть твердым и уверенным, поддаваться на уговоры менеджера не стоит.

С другой стороны в ООО СК Втб страхование отказ от страховки по кредиту может привести к тому, что банк откажет в выдаче займа. Также банк может существенно повысить процентную ставку, если клиент отказывается оформить полис. Но даже при повышении процентной ставки следует рассчитать всю сумму выплат и решить, что будет более выгодно.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 при досрочном погашении

Если же был оформлен коллективный договор или заемщик просто погасил займ раньше, то можно вернуть деньги за оставшееся время действия полиса. Про возврат страховки ВТБ страхование клиентам часто не говорят или дают информацию о том, что полис продолжает действовать дальше и нет смысла его отменять.

Но по закону человек имеет полное право на отказ от страховки после получения кредита ВТБ, если он погасил его раньше срока. Для этого нужно обратиться в отделение банка, взять справку о том, что займ был погашен. После этого возврат страховки ВТБ делается через страховую компанию по тому же принципу, как и в течение срока 14 дней. Зная, как вернуть страховку по кредиту ВТБ можно как минимум получить часть своих средств.

Если же речь идет о возврате денег через суд, то нужно тщательно взвесить все за и против. Расходы на адвоката и судебные сборы могут быть достаточно существенные, а шанс выиграть дело не стопроцентный. Потому судиться стоит только в тех случаях, когда речь идет о крупных суммах.

Биржевой робот помогает зарабатывать от 50% в год

Источник: https://capitalogy.io/rests/strahovanie/vernut-strahovku-po-kreditu-vtb-24/

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

как вернуть страховку по кредиту в втб

При получении потребительского кредита одновременно заключается договор на страхование жизни и здоровья клиента. Страхование осуществляется в рамках действующего законодательства, и прописывается отдельным пунктом в кредитном договоре.

Данная услуга позволяет возместить возможные убытки при потере трудоспособности клиента или порче его имущества. При досрочном погашении кредита, возможно вернуть часть страховых взносов на лицевой счет.

Если срок займа был менее года – сумма к возврату будет не большой, но если кредитование было оформлено, предположим, на 5 лет – сумма страховки будет существенной.

Услуга страхования предлагается заемщику еще на стадии оформления кредитования. Банковское учреждение не имеет права заставлять клиента оформить страховой полис, его подписание происходит в добровольной форме. Инициатором заключения соглашения о страховании выступает ВТБ, а подписание происходит со страховщиком. Полис оформляется на весь срок займа, и подразумевает оплату взносов двумя способами:

  • совместно с ежемесячными платежами по кредиту;
  • в виде единовременной выплаты.

Возврат страховых взносов

При преждевременном погашении кредита, клиент имеет возможность вернуть деньгиза страховку. Процедура возврата стоимости страхового взноса предусмотрена в соглашении, заключаемом между учреждением и заемщиком. Многие клиенты ВТБ 24 после полного погашения ссуды, задаются вопросом – можно ли вернуть страховку? При условии, если заем выплачен полностью, страховой документ признается недействительным.

Отсюда следует, что клиент больше не нуждается в услугах страховой компании, и вправе вернуть часть неиспользованного страхового взноса. Страховая компания должна удержать только те финансовые средства, которые израсходовала в период действия договора. Расчет суммы полиса происходит пропорционально времени пользования кредитными деньгами к времени действия займа.

Остаток должен быть перечислен заемщику на лицевой счет.

Один из наиболее частых вопросов при оформлении кредитования – возможно ли отказаться от страховки? Это зависит от вида оформленного кредита, так как каждый вариант страхования подразумевает отдельный договор.

При получении потребительского займа, страховка оформляется в зависимости от пожеланий клиента, при заключении ипотечного кредитования – страхование является одним из обязательных условий договора. Возврат части взноса по полису высчитывается исходя из времени использования денежных средств банком.

Если с момента подписания документов, клиент погасил заем в течение месяца, компенсация по полису возвращается в 100 процентном объеме. Для этого нужно прийти в банк и написать соответствующее заявление.

Если клиент пользовался заемными средствами больше месяца, но при этом погасил долг досрочно, банковское учреждение удержит следующие суммы:

  • Комиссии банка, предусмотренные в соглашении;
  • Налоговые выплаты;
  • Страховое вознаграждение за дни пользования заемными средствами.

Чтобы вернуть страховку, заемщик должен лично обратиться в страховую компанию. К заявлению должны прилагаться следующие документы:

  • Кредитный договор и его копия,
  • Справка банковского учреждения о досрочном погашении займа,
  • Паспорт.

Наиболее удобным вариантом оформления страховки считается покупка полиса с ежегодным продлением, а не на весь период кредита сразу. Досрочная выплата кредита автоматически разрешает заемщику не продлевать страховой полис на будущий год.

Многие заемщики, зная как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24, боятся это сделать из-за опасения испортить себе кредитную историю. Это большое заблуждение – данный факт никаким образом не отражается на кредитной репутации. Не стоит отказываться от компенсации, особенно если ссуда была оформлена на значительную сумму. Чем больше размер кредита, тем больше стоимость страхового полиса, поэтому даже часть возвращенной компенсации может составлять внушительную сумму.

Оформленный страховой полис является гарантом для обеих сторон в случае возникновения непредвиденных ситуаций: банк вернет свои средства обратно плюс проценты, а у заемщика не возникнет финансовой проблемы в виде непогашенных долговых обязательств перед кредитором, так как страховая компания возьмет на себя выплату займа.

Законодательная база

На основании Указа Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик обязан предусмотреть в заключаемом договоре варианты возврата части уплаченной страховой премии заемщику, в случае отказа от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента его подписания.

В указе оговаривается именно момент подписания полиса, а не его фактическая оплата. Единственным нюансом является отсутствие наступления страхового случая в данный промежуток времени. Страховщик обязан в десятидневный срок вернуть страховую премию после получения заявления на отказ от предоставляемых услуг.

Если документ вступил в законную силу с момента подписания, но клиент успел в пятидневный срок зарегистрировать заявление об отказе – компания вправе удержать оплату за оказанные услуги. Например, клиент пишет заявление на четвертый день с момента подписания договора. Вот за эти четыре дня страховая удержит определенную сумму, ведь клиенту услуга оказывалась, а за неиспользованные дни обязана вернуть.

При заключении кредитного договора, заемщик должен внимательно изучить каждый пункт подписываемого документа. Особое внимание стоит уделить вопросу возврата части страховой премии при досрочном погашении долговых обязательств перед банком. Для возврата страховки заемщик должен лично написать заявление и приложить необходимые документы.

ВТБ 24

Источник: https://odengah.com/kredity/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-vtb-24

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Важные нюансы и полезная информация для тех, кто решил вернуть страховку по кредиту ВТБ — есть ли шанс получить уплаченные деньги обратно или одобренную по кредиту сумму полностью?

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ в 2020 году

Вопрос о возврате страховки при оформлении кредита всегда стоит остро — никому не хочется переплачивать. О том, можно ли вернуть страховку в банке уже давно знает каждый — да, можно, но так ли просто это на деле? Важные детали этого вопроса — на каких условиях, какую сумму вернут и как написать заявление — в каждом банке решаются по-своему (хоть законом и установлены общие правила).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Вы спрашивали: Как сделать запись в трудовую книжку о награждении?

Особенности страхования по кредиту ВТБ

В банке две программы страховой защиты заемщика и условия возврата страховки по ним отличаются:

  • Финансовый резерв (пакеты Лайф и Профи) — далее ФР;
  • Финансовая защита — далее ФЗ.

Чтобы понять принципиальные различия, запомните несколько терминов:

Страховщик — тот, кто оказывает услуги и страхует вас;

Страхователь — тот, кто заключает договор со страховщиком;

Застрахованный — тот, на кого направлена услуга;

Выгодоприобретатель — кому достанется компенсация застрахованного.

Разница между ними с юридической точки зрения такова:

Продукт/условия Финансовый резерв Финансовая защита
Стороны обязательства Страховщик — ВТБ Страхование Страховщик — ВТБ Страхование
Страхователь/застрахованный/выгодоприобретатель — клиент в едином лице Страхователь — БанкЗастрахованный/выгодоприобретатель — Клиент
Документы о правах и обязанностях сторон Особые условия страхования, Договор по кредиту с банком, Договор страхования с СК ВТБ Условия участия в программе коллективного страхования, Договор по кредиту с банком
Договор страхования заключен между банком и страховой
Расходы заемщика Оплата страховой премии Оплата комиссии банку за включение в список членов коллективного страхования и страховой премии, причем комиссия — большая часть
Отказ в период охлаждения Возможен Фактически невозможен, можно попытаться через суд
Отказ после периода охлаждения (в том числе — при досрочном погашении) Фактически невозможен
 Повышение процента при отказе от страховки  В 99% процентах случаев, если отказаться от страховки по любой причине, ставка по кредиту повышается. ВТБ старается дотянуть ее до 18%. Условие закреплено в договоре о кредитовании.

Как вернуть деньги в программе Финансовый резерв

ФР — это индивидуальное страхование, т.е. вы будете заключать договор с СК ВТБ от своего имени, получите полис и сможете воспользоваться законным правом расторгнуть договор в течение 14 дней с возвратом уплаченной премии (период охлаждения).

Документы, которые регулируют порядок расторжения договора и возврата денег — это Условия страхования по кредиту ВТБ и Договор страхования.

Программа Финансовый резерв — пакеты Лайф и Профи:

  • В п.2. Условий прописано про период охлаждения (далее — ПО) — первые 14 дней после заключения соглашения вы вправе написать заявление на отказ от договора и возврат уплаченной суммы страховки.
  • В п. 6.5.2. Условий указано — в случае, когда ПО закончился, досрочное расторжении договора возможно только в порядке ст. 958 ГК.

Это очень хитрая формулировка — вряд ли кто-то штудирует гражданский кодекс перед посещением банка, а в п.3 статьи четко сказано, что если договором между сторонами (страховая-клиент) не предусмотрено иное, страховая премия возврату не подлежит.

В страховом договоре ВТБ право вернуть деньги после истечения ПО не зафиксировано и по отзывам клиентов, добровольно их страховая не отдаст.

Таким образом, в программе Финансовый резерв от ВТБ возврат страховки после оформления кредита и истечения срока ПО  по условиям банка невозможен, в том числе — и при полном досрочном погашении.

Как отказаться от страховки в программе Финансовая защита

Особенность в том, что по услуге ФЗ вы присоединяетесь к коллективному страхованию и заключаете договор не со страховой (индивидуальный полис вам не дадут), а с банком, и большая часть денег из страховки — это комиссия в сторону ВТБ за то, что он включает вас в некий список застрахованных. В этом случае вы не увидите договор со страховой, т.к. он заключен между СК и банком.

Именно поэтому под вопросом остается возврат денег даже в период охлаждения — вы сможете вернуть только то, что уплачено страховой, а взаимоотношения по уплате комиссии банку регулирует гражданский кодекс в части возмездных сделок.

Программа Финансовая защита:

  • Вы присоединяетесь к договору коллективного страхования.
  • В Условиях о периоде охлаждения не сказано ни слова и до сих пор многие не могут воспользоваться своим законным правом на возврат денег в течение 14 дней по таким типам соглашений.
  • В п.4.3. Условий сказано, что досрочное погашение кредита частично или полностью не меняет обязательства заемщика по уплате страховой премии на весь срок, пока действует страховой договор.
  • В п.4.5. Условий сказано, что Застрахованный (клиент) может отказаться от страховки в любое время.
  • Про возврат уплаченной премии/комиссии не сказано ничего.

Таким образом, отказ от страховки с возвратом денег в программе Финансовая защита вызовет трудности уже в период охлаждения, не говоря уже о сроке свыше 2 недель. Если вы и получите возмещение — то только в части страховой премии, а большую часть — комиссию банку, взыскать будет невозможно. Не улучшит ситуацию и полное досрочное погашение.

Подключаться к программе Финансовая защите имеет смысл только тогда, когда вам срочно нужны и деньги и нет больше никаких вариантов, т.к. возврат страховки по ней фактически нереален.

Отказ от страховки ВТБ и повышение процента

На самом деле, если вы собираетесь кредитоваться в ВТБ в 2020 году не важно, можете вы отказаться от страховки ВТБ и вернуть уплаченную премию полностью или нет.

На сегодня почти в каждом кредитном договоре ВТБ вы найдете условие, о том, что  в случае отказа от страховки по кредиту будет применяться повышенная процентная ставка , которая фиксируется в индивидуальных условиях и самом договоре.

Как правило, разница составляет около 4% и выше, пытаясь дотянуться до значения в 18% годовых. Т.е. если вы оформили кредит под ставку 14,9%, в случае отказа от страховки через СК ВТБ в период охлаждения и возврата страховой суммы, ваша ставка вырастет до 18,9%.

Сэкономите ли вы в этом случае — однозначно нет.

В отзывах рекомендуют пресекать попытки навязать кредит со страховкой — на этапе оформления. Особенно, если речь идет о предодобренном предложении.

В последнем случае ссылаются на закон о защите прав потребителей. При должном упорстве можно добиться лояльных условий, которые предлагает предодобренное, но без страховки.

Возврат денег по страховке ипотеки ВТБ

Что касается ипотеки, ВТБ предлагает три вида страхования: комплексное, гражданской ответственности (недвижимость) и личное (жизнь/здоровье). Из заявленных,  только страховка по недвижимости является обязательной и не подлежит отзыву  (и то в случаях, когда объект строительства сдан). За остальные деньги можно вернуть только в первые 14 дней.

Обратите внимание, по условиям программы Ипотечные продукты 2.0 не предусматривается возврата страховки по ипотеке ВТБ по истечение периода охлаждения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ: инструкция

Чтобы подать заявление на возврат страховой премии по займу, оформленному в ВТБ, в 2020 году обращайтесь сразу в СК ВТБ и Банк одновременно — неважно в чем вас будут убеждать эти стороны (*скорее всего — пинать друг к другу):

  • Скачайте и заполните Образец заявления на отказ от страховки ВТБ.pdf
  • Оформите таким образом два экземпляра.
  • Обратитесь в офис страховой и банка к секретарю или отправьте заказным письмом оба экземпляра. При регистрации через секретаря один экземпляр должен остаться у вас с отметкой о принятии. При отправке письмом — на руки вы получите уведомление о том, что письмо получено.
  • Ждите официальный ответ в течение 10 рабочих дней.
  • По истечение этого срока, если вопрос не урегулирован — можно обращаться в Роспотребнадзор и заодно писать жалобу в Центральный Банк, следующая инстанция — суд.
  • Если вам отказали в период охлаждения — смело обращайтесь в суд.

Есть и такие уникальные случаи:

Обратите внимание, в отзывах и на практике отмечается, что большую перспективу к положительному решению через суд имеют дела, в которых доказано, что страховка — навязана клиенту банком.

Заключение

Прежде, чем оформлять кредит не просто выясните, вернут ли страховку по кредиту ВТБ после отказа, а задайте конкретный вопрос консультанту — На каком основании это можно сделать? И основание это должно быть зафиксировано в пункте с известным порядковым номером конкретного документа, например, в Условиях страхования по выбранной программе. Остальные ответы можете не слушать. Просите сменить консультанта, если тот не может вслух зачитать условия, регламентирующие ваши права и обязанности и показать на них пальцем в документе, который дает вам на подпись. В отзывах пользователи все же советуют не брать в ВТБ кредиты со страховкой — вернуть ее потом почти нереально.

Источник: https://bancore.ru/credit/kak-otkazatsja-ot-strahovki-vtb/

Как вернуть страховку по кредиту

Многие банки стараются снизить риск невозврата кредита путем навязывания клиенту дополнительных услуг страхования. В большинстве случаев это является незаконным требованием финансовой организации. Однако, нередко заемщик идет на получение полиса, чтобы оформить необходимый ему кредит. При этом действующее законодательство предоставляет ему возможность возврата страховки по кредиту, если она не является обязательной.

Что такое страховка по кредиту?

Под страховкой по кредиту понимается услуга страхования, получение которой клиентом выступает в качестве одного из требований банка для оформления займа. Важно понимать, что, несмотря на утверждения сотрудников кредитной организации о пользе получаемого полиса, ценность и полезность его для заемщика должен определять только он сам. Действующее законодательство четко прописывает ситуации, когда страхование является обязательным, во всех остальных случаях решение принимает заемщик.

Соответствующие статьи действующего сегодня Закона о страховании предусматривают два вида страховки, которые являются обязательными при оформлении кредита:

  • полис КАСКО при автокредитовании;
  • страхование объекта недвижимости при ипотеке или оформлении залога.

При получении других видов кредитов, включая наиболее распространенные потребительские, требование банка о страховке является незаконным. Более того, другие виды полисов, помимо перечисленных выше, а именно: страхование жизни и здоровья, на случай потери трудоспособности или от финансовых рисков и т.д. – также не могут быть обязательными даже при автокредитовании или ипотеке.

Несмотря на то достаточно четкие требования страхового законодательства, большинство банков открыто навязывают услуги по дополнительному страхованию, что вызывает множество справедливых вопросов со стороны клиентов.

Например, даже Сбербанк требует оформления страховки жизни и здоровья для получения потребительского займа на сумму от 100 тыс. рублей.

Важно понимать, что в большинстве случаев страхование осуществляется в дочерних структурах банка, другими словами, заемщик просто выплачивает дополнительно к процентной ставке от 1% до 3%.

Как вернуть страховку по кредиту?

Действующее законодательство не только четко обозначает виды обязательной и добровольной страховки применительно к оформляемым кредитам. Также в нем предусмотрена достаточно эффективная процедура возврата средств клиента, если они были уплачены за незаконно навязанную страховую услугу.

Для ее осуществления важно предпринять определенные действия до истечения так называемого «периода охлаждения», то есть в течение первых 5 дней после заключения договора страхования.

В противном случае вернуть деньги получится только по суду, что занимает много времени, а также требует, как правило, квалифицированной помощи юриста.

Какие виды страховок можно вернуть?

Возврату подлежат средства, уплаченные за любые виды добровольного страхования. Как уже отмечалось выше, обязательными являются только КАСКО при автокредитовании и страхование недвижимости при ипотеке или оформлении залога. Во всех остальных случаях заемщик получает право на возврат денег, выплаченных за оформление полиса.

Возврат страховки в первые 5 дней

Независимо от того, каким образом платились средства за полис – через банк или напрямую страховой компании, обращаться за возвратом денег необходимо к страховщикам.

Для этого до истечения 5 дней с момента подписания заемщиком заявления на получение страховки необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от получения добровольных услуг.

Оно составляется в произвольно форме, но обязательно должно содержать сведения о подписанном договоре страхования, а также платежные реквизиты, на которые должны быть возвращены средства. В соответствии с действующим законодательством, деньги должны быть перечислены страховой компанией не позднее 10 дней с момента получения заявления.

Возврат в «период охлаждения»

Описанная выше схема возврата средств может быть использована только в течение первых 5 дней после оформления заявления на получение страховки. Этот промежуток времени и называется по-другому «периодом охлаждения».

Важно понимать, что какое-то время в течение этих 5 дней страховка может действовать, поэтому заемщику обычно возвращается не вся сумма, однако, большая ее часть.

Еще одним важным нюансом «периода охлаждения» выступает невозможность возврата средств по коллективным страховым договорам.

Возврат по истечению 5 дней

После истечения 5 дней клиент может воспользоваться одним из двух способов вернуть средства, потраченные на страховые выплаты:

  • Обращение в банк. В данном случае решение о возврате денег возможно, но целиком зависит от доброй воли кредитной организации;
  • Подача искового заявления в суд. Вероятность выигрыша дела в суде весьма велика, однако, разбирательство потребует больших затрат времени и оплаты услуг квалифицированного юриста, так как далеко не каждый клиент сможет справиться с сопровождающим любой суд большим объемом документов.

Страховой полис обычно оформляется на весь срок действия кредитного договора. Поэтому при досрочном погашении долга перед банком, клиент часто пытается вернуть неиспользованную часть страховки. Сделать это достаточно просто – необходимо получить в банке справку о досрочном погашении займа и на ее основе подать заявление в страховую компанию.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Достаточно часто банки предлагают клиентам более лояльные условия, чем те, которые предусмотрены действующим законодательством. Например, Сбербанк России предоставляет заемщикам возможность отказаться от добровольных видов страховки в течение 30 дней, а не 5, как того требует закон.

Аналогичная описанной выше для Сбербанка процедура предусмотрена и другим лидером банковского сектора страны – ВТБ 24. Установленные в банке правила также позволяют произвести возврат средств, уплаченных по страховке, в течение месяца после подписания договора.

Нюансы возврата в других банках

Далеко не все банки устанавливают настолько же лояльные правила работы с клиентами, как уже упоминавшиеся выше Сбербанк и ВТБ 24. Среди тех, кто предоставляет заемщикам возможность отказаться от страховки и вернуть средства можно указать достаточно известный Банк Хоум Кредит. Однако, большая часть кредитных организации предпочитает работать строго по законодательству, поэтому их клиентам для получения денег за страховку требуется уложиться в 5-дневный срок.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

Процедура возврата страховой выплаты в «период охлаждения» достаточно проста. Поэтому для ее осуществления не требуется наличия юридического образования. В то же время при попытке вернуть средства через суд без профессионального юриста обойтись будет намного сложнее. Именно поэтому намного эффективнее и правильнее решить проблему оперативно, что позволит быстро вернуть средства без необходимости нести дополнительные затраты, как финансовые, так и временные.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-vernut-strakhovku-po-kreditu/

Вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 — вполне можно, расскажем в нашем обзоре подробно, как это сделать

Вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 или ее часть можно, но как всегда в вопросах, содержащих юридические и финансовые аспекты одновременно, есть множество нюансов. Отметим сразу, что суммы страхования могут быть очень значительными.

Если говорить о добровольной необязательной страховке, которая вам в принципе не нужна, то от нее лучше отказаться сразу при заключении договора на кредитование.

Если вы все-таки подписали договор со страховкой, до конца не дочитав документы в банке, то страховой договор можно безболезненно разорвать в пятидневный срок, по закону о страховании.

Если этот период просрочен, то нужно попытаться уладить сначала вопрос с банком, предварительно внимательно перечитав свой договор. Если в банке и в страховой вам отказали, то придется судиться, чтобы вернуть часть суммы.

От обязательной страховки отказаться в принципе нельзя — банк иначе не выдаст кредит. Если вы погашаете кредит досрочно, то в принципе услуга оказана не полностью и часть суммы должны вернуть. Но тонкостей очень много, рассмотрим все по порядку.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что является специальным налоговым режимом?

Страхование по кредиту – общие правила

В 2016 году в законодательстве по страхованию произошло серьезное изменение – у граждан, купивших страховой полис, появилась возможность передумать и беспрепятственно вернуть его страховщику в течение 5 рабочих дней. После подачи заявления застрахованным лицом на возврат суммы страховки, страховщик обязан вернуть ему деньги в течение следующих 10 дней. Это, прежде всего, касается добровольного страхования.

Нередко при кредитовании в банке менеджеры навязывают всеми правдами и неправдами страховой полис заемщику. Но поправки в законе, теперь дают гражданам возможность вернуть свои деньги довольно быстро и просто, нужно только успеть воспользоваться этой возможностью в пятидневный срок.

Отдельно отметим, договора с коллективным страхованием, где банк сам страхует свои фин.риски и поэтому обычные правила возврата страховки, которые применяются к страховым компаниям, тут не действуют. Но в договоре ВТБ иногда написано, что оставшаяся сумма страховки возвращается после подачи клиентом заявления о выходе из программы коллективного страхования со следующего месяца, т.е. вам должны вернуть остаток страховки.

Обязательные страховки при кредитовании

Но стоит отметить, что есть некоторые виды обязательных страховок, это касается в первую очередь залоговых кредитов, автокредитования и ипотеки.

Например, при заключении договора автокредитования банк обязывает заемщика страховать приобретаемый автомобиль, так как автомобиль становится залоговым имуществом, и банк стремится защитить себя от убытков на всякий случай, и это законно. Это так же относится к недвижимости, при заключении ипотечного договора под залог недвижимости, залоговое обеспечение, должно быть застраховано.

При отказе от обязательного полиса, в кредите может быть отказано.

Добровольное страхование при кредитовании

При заключении остальных видов договоров на кредитование, страхование, как правило, является делом добровольным, хотя отметим, что зачастую клиент испытывает довольно сильный прессинг со стороны менеджеров. То есть, возврат суммы страховки по кредитам наличными, кредитным картам, потребительским кредитам и другим, вполне возможен.

Только, чтобы процедура возврата страховки прошла быстро и без лишней нервотрепки, надо подать заявление страховщику в пятидневный срок. Если страховщик находится далеко, например, в другом городе, то можно отправить бумаги заказным письмом с описью и уведомлением. Если вы пропустите этот пятидневный срок, далее вернуть страховку будет сложно, полную сумму уже, скорее всего не выплатят и возможно придется судиться.

Добровольные договоры страхования обычно включают следующие страховые услуги:

  • страхование жизни и здоровья заемщика (смерть, инвалидность и др.);
  • страхование от потери работы;
  • титульное страхование (при ипотеке);
  • защита от финрисков;
  • страхование различного имущества.

При заключении договора кредитования, банк, прежде всего, стремится снизить свои финансовые риски, поэтому активно работает со страховыми компаниями и менеджеры банка зачастую навязывают клиентам банка различные страховки. Банки имеют право страховать свои риски и поэтому предложение страховки в момент заключения договора кредитования вполне законно. Если в кредитном договоре обязательная страховка не прописана, то заемщик может от нее отказаться.

Возврат страховки в первые пять дней

Как вернуть страховку сразу после заключения договора страхования:

  • После оформления креддоговора и страхполиса в банке, нужно в пятидневный срок подать в страховую заявление об отказе от их услуг. К заявлению нужно приложить реквизиты для перечисления суммы страховки.
  • Подать заявление можно в офисе страховщика или направить бумаги заказным письмом с описью и уведомлением по почте.

Если договор страхования уже вступил в силу, страховщик вычтет из общей суммы страховки дни, которые застрахованное лицо пользовалось услугой. Но в ВТБ, страховка обычно действует с начала следующего месяца, поэтому нужно внимательно перечитать свой договор страхования.

  • В десятидневный срок страховая компания должна перечислить застрахованному лицу все средства за не оказанную и не ему нужную услугу.

Возврат страховки после пятидневного срока

Если первые 5 рабочих дней уже прошли, то:

  1. Нужно внимательно прочитать договор, имеющийся у вас на руках и изучить все условия;
  2. Сначала обратиться в банк;
  3. Если в банке вам отказали, то надо обратиться к страховщику;
  4. Если страховщик тоже отказал, то тогда нужно готовить иск в суд.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если кредит погашается заемщиком до окончания действия страхдоговора, то часть средств за неиспользованный срок, должна быть ему возвращена, если иное не записано в договоре.

Поэтому, чтобы вернуть страховку надо сначала обратиться в банк — заявление о возврате не использованной страховки обычно пишется во время погашения или сразу после погашения кредита.

Банк сам выплачивает неизрасходованную страховую сумму или направляет клиента в страховую с документами, подтверждающими досрочное закрытие кредита.

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24?

Многих заемщиков интересует, возможен ли отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24 и как можно отказаться. Если вы оформляете потребительский займ, то вы можете сами решать – нужна ли вам эта дополнительная услуга или нет, т.к. в этом случае страхование является добровольным.

Когда страхование является обязательным?

Согласно закону, страхование является обязательным при автокредитовании или ипотеке. В случае с этими займами нужно соглашаться на все предложенные банком виды страхования, которые касаются вашего залога – недвижимости или автотранспортного средства.

Эту услугу предлагают абсолютно все банковские компании, причина этому – стремление обезопасить крупные суммы, которые выдаются вам взаймы. Дело в том, что согласно условиям договора, приобретаемое вами жилье или машина будут принадлежать банку, а вы будете лишь формальным собственником.

Такое обеспечение служит для того, чтобы если вы вдруг по каким-либо причинам перестанете выплачивать кредит, чтобы банк мог продать его, и покрыть свои расходы. А для того, чтобы залог остался ценным и невредимым, и нужна услуга страхования.

Если речь идет о покупке автомобиля, тогда клиенту очень часто навязывают покупку КАСКО. Стоит отметить, что это требование распространяется не на все кредитные программы, есть предложения и без этого полиса, однако ставки по ним намного выше, чем если бы вы согласились на КАСКО.

Для чего нужна страховка жизни и здоровья заемщика?

Данная услуга имеет смысл, так как сложно утверждать, какая у заемщика будет ситуация в ближайшие годы. В случае потери работы, смерти, потери частичной или полной трудоспособности, заемщик может потерять возможность выплачивать кредит.

Тогда и появиться возможность использовать этот договор, который погасит задолженность частично или полностью. Иными словами, задолженность за вас будет погашать страховщик, с которым вы подписали договор.

Особенно это актуально для пожилых людей или тех, кто имеет серьезные проблемы со здоровьем в виде хронических болезней. Также это полезно в том случае, если вы берете кредит на долгое время, например, на 10-20 лет, т.к. невозможно заранее предсказать, что может случиться в будущем.

Но при этом стоит помнить, что согласно российскому законодательству, ни одна услуга не может быть предоставлена только при условии оформлении другой. Иными словами, вы имеете полное право отказаться от личного страх-ния, и ваш отказ никак не будет влиять на решение банка о выдаче кредита.

Стоит ли отказываться от страховки?

Многие заемщики уверены, что все будет хорошо, и отказываются от нее еще на этапе оформления займа. Это происходит еще потому, что услуга стоит немало.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Банковские сотрудники могут рассказывать вам, что договор положительно влияет на кредитную историю и дает больше шансов на получение одобрения. Однако это не так – если вы подходите под все требования банка, то заявку вам все равно выдадут.

Если вы решили отказаться от этой дополнительной услуги, то должны быть готовы к натиску со стороны сотрудника, который имеет некоторый доход от каждой сделки. Кроме того, процент по кредиту будет увеличен в большинстве случаев.

Это связано с тем, что займ без страхования представляет для банка большие риски. Для них это является дополнительным доходом от страховщиков, а также гарантом возврата выданных денежных средств.

Навязывание услуги незаконно, поэтому банки предлагают застрахованному лицу скидку в качестве стимуляции к приобретению страховки. На самом деле, слово «скидка» здесь не совсем уместно, т.к. на практике ссуда без страхования под более высокие проценты выходит дешевле займа с ним, но с более низкими ставками.

На этапе консультирования в банке попросите распечатать для вас график платежей без страховки. Сравните его с тем, где услуга включена, и сделайте вывод. Смотрите видео о том, как иногда действуют банки

Что говорит закон

Несмотря на то, что банк предоставляет возможность не включать страхование по кредиту, шанс на получение займа существенно сократится, если вы откажетесь. Если вы все же подписали договор и согласились на страховку, а потом решили отказаться от нее, то писать заявление на отказ необходимо не в банке, а в офисе той компании, с которой вы подписывали дополнительное соглашение.

Согласно закону, который вступил в силу 1 июня 2016 года, каждый потребитель имеет право отказаться от страховки по банковскому кредиту. Для этого нужно в течение 14 дней после подписания договора по страхованию обратиться к страховщику с требованием расторгнуть соглашение и вернуть деньги.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Страховая обязана выполнить требование в срок до 10 дней после получения письменного заявления от клиента. Иногда договор страхования вступает в действие спустя некоторое время после заключения, а бывает, что и сразу.

Во втором случае страховщик все-таки удержит с вас часть суммы за оказанную услугу. То есть, если вы написали заявление на четвертый день, то придется отдать деньги за этот период, так как в течение данного отрезка времени вы были застрахованы.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Однако, доказать, что имело место принуждение к оформлению страховки, очень сложно. В договоре, как правило, указано, что услуга является добровольной. Если вы поставили свою подпись, то значит, вы были согласны на условия, описанные в документе.

Формально у человека есть выбор: оформить займ со страховкой по более низкой ставке или отказаться от услуги, но получить более высокие проценты. Однако, во втором случае, скорее всего, последует отрицательный ответ. А причину отказа банки могут не оглашать.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Внимание! Некоторые банки предлагают подключиться к системе коллективного страхования (когда банк покупает страховую защиту на всех своих клиентов, а сам выступает страхователем). Согласно такому договору, возврат денежных средств за услугу не предусмотрен, даже если заемщик успел обратиться за возвратом в установленный период, равный 14 дням.

В данном случае отказ от дополнительной услуги возможен только в том случае, если вы досрочно погасите свою задолженность. И тут нужно очень внимательно читать договор, в котором прописано: имеет ли право заемщик вернуть уплаченную сумму за тот срок, в который он не пользовался страховкой.

Здесь может быть два варианта: либо вам не возвращают сумму вовсе, либо предлагают получить лишь её малую часть. Обратите внимание, что размер всей уплаченной премии нельзя вернуть, исключение составляет только 5-ти дневный срок сразу после получения займа.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Как подать заявление

На официальном сайте ВТБ в разделе “Страхование” указаны иные сроки, нежели в постановлении Центробанка. Свое требование нужно предъявить страховщику в течение 14 дней после заключения договора, и если его удовлетворят, тогда возврат денежных средств происходит в течение 15 дней.

Это можно сделать двумя способами:

  • Отнести заявление в офис страховой организации или в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. Оно оформляется в двух экземплярах. На вашей копии работник должен сделать пометку, что обращение принято. Так вы сможете доказать, что успели вовремя подать требование.
  • Направить документ заказным письмом в головной офис с описью вложения. Значение имеет дата отправления.
  • Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

На рассмотрение данного заявления компании и вынесения решения компании дается не более 14-ти дней. Если по истечению этого срока вам ничего не ответили, либо ответили отказом, хотя в договоре прописана возможность возврата, нужно действовать через суд.

Образец заявления можно получить на сайте или в офисе страховщика.

Следует предоставить следующие документы

  • Заявление об отказе
  • Копия договора страхования
  • Ксерокопия паспорта
  • Чек, подтверждающий оплату страховки.

Если вы сделали все правильно и вовремя, но деньги вам не возвращают, то обратитесь в суд. Если страховка действительно была навязана вам, то вы выиграете дело без проблем. Обязательно отстаивайте свои права. Также желательно воспользоваться помощью юриста.

Также отметим, что если вам навязывают страховку на этапе оформления заявки, сразу же отказывайтесь от неё. Вы имеете на это полное право. В том случае, если сотрудник утверждает, что сделать этого нельзя, без данной услуги кредит вам не одобрят – зовите директора отделения, звоните по телефону горячей линии, оставляйте жалобу на действия этого человека.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Помните о том, что большинство из банковских работников получают солидную прибавку к заработной плате в том случае, если вы оформите полис, а для вас в этом выгоды совсем немного. Поэтому лучше сразу идти в отказ, нежели затем оббивать пороги организаций, чтобы вернуть свои деньги.

Выводы

Отказ от страховки в ВТБ24 дает возможность вернуть уплаченные ранее деньги и сэкономить. Такая процедура доступна по всем договорам, кроме ипотеки. Если ваш кредит еще не оформлен, то следует обращаться в банк, а в иных случаях – к страховщику.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, нужно учитывать время на доставку. Но если головной офис от вас на небольшом удалении находится, то шанс на положительный ответ есть

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, аргументировано очень просто — если речь идет о потребительском кредите, то ссылайтесь на законодательство российское, где сказано, что одна услуга (сам займ) не может быть предоставлена путем обязательной покупки еще одной услуги (страхования). Если же вы оформляете ипотеку, то страховка обязательна

Скрыть ответ

Консультант

Любовь, если вы имеете в виду комплексную страховку в ВТБ, то да, отказаться от неё можно, но деньги вернуть нельзя. Здесь правило о 14 днях на отказ не распространяется

Скрыть ответ

Консультант

Анастасия, вы вправе отказаться от личного страхования, а вот для вашего авто обязательно оформляется полис от СК, это требование законодательства

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/otkaz-ot-straxovki-po-kreditu-v-vtb-24-kak-otkazatsya/

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: образец заявления 2020 года

В банке ВТБ 24 физические лица могут оформить потребительский кредит на сумму до 5 млн. рублей сроком до 7 лет, а также приобрести квартиру в рамках ипотечного займа, или машину в рамках автокредитования. Страхование при взятии займа наличными не является обязательным. Тем не менее, если полис все же по каким-либо причинам был оформлен, вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 в полном или частичном объеме все же можно.

Важные моменты относительно того, как вернуть страховку в банке ВТБ 24

Основные нюансы для заемщиков ВТБ 24:

  • в ВТБ страхование осуществляется по коллективной программе «Финансовый резерв»;
  • заемщик при осуществлении потребительского кредитования вправе выбрать одну из двух доступных программ – либо «Финансовый резерв Лайф+», либо «Финансовый резерв Профи», которые отличаются друг от друга только количеством включенных рисков;
  • о том, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, всегда возможно посмотреть в официальных Особых условиях страхования (далее – Условия);
  • случаи и порядки возврата премии, не урегулированные Условиями, регламентируются стат. 958 ГК;
  • право на возврат страховой премии наступает при отказе от страховки в первые 14-ть суток после даты заключения страхового договора, о других случаях см. ниже.

Какую сумму можно вернуть в случае отказа от страховки

Клиент банка ВТБ 24 может отказаться от коллективной страховки вообще в любое время, о чем сказано в п. 6.5. Условий. Однако это не значит, что возможно будет вернуть деньги.

Обоснование представлено в п. 6.5.2. Условий – если отказ от страховки в ВТБ 24 происходит по истечении установленного «периода охлаждения», то вернуть деньги можно в сумме и порядке, которые установлены в ст. 958 ГК.

А это прямо означает, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ осуществлен не будет вообще, если иное не предусмотрено соглашением между заемщиком и банком (поскольку пропорционально вернуть деньги возможно только в случаях, которые указаны в ч. 1 стат. 958 ГК, то есть при прекращении существования страхового риска).

Понятное дело, что страховой риск (то есть смерть застрахованного, установление ему группы инвалидности и др. – см. п. 4.2. Условий) при досрочном гашении не отпадает. То есть заемщик все также может умереть, стать инвалидом и др. – наличие или отсутствие кредита не влияет на степень возникновения указанных событий.

То же самое, кстати, и в случае погашения согласно изначальному графику платежей – то есть возврат страховки по кредиту ВТБ 24 не будет произведен вообще (так как срок страхования, по умолчанию, равен сроку действия кредитного договора, о чем прямо указано на сайте ВТБ).

Получается, что единственный случай, когда по оформленному физическим лицом кредиту можно вернуть страховку – это отказ от договора в течение «периода охлаждения» (п. 6.5.1. Условий).

Внимание! В п.

6 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года предусмотрено, что при отказе от страховки по кредиту в ВТБ 24 страховщик может предусмотреть норму о пропорциональном возврате премии, если отказ произошел после начала действия страхования (но в пределах этих 14 дней). Однако в ВТБ забрать премию можно в полном объеме вне зависимости от того, было ли расторжение после даты начала действия или после, так как Указание к данным правоотношениям не применяется (подробнее см. в отзывах в конце статьи).

Как вернуть деньги

Выше мы указали, что возвращение ранее уплаченных денег в случае досрочного погашения потребительского кредита или при исполнении обязательств согласно изначальному графику платежей невозможно.

А это означает, что деньги за страховку по кредиту ВТБ 24 можно вернуть исключительно в случае отказа от полиса в течение первых 14-ти календарных суток с даты заключения соглашения – а значит, и порядок один.

Пошаговая инструкция относительно того, как деньги при коллективном страховании вернуть при отказе в первые 14 дней:

  • выбор способа предоставления заявления и документов на отказ от страхования по кредиту в ВТБ – в соответствии с п. 6.5.1.2. Условий, способов всего 2 – личное вручение этих документов банку (так как страхование – коллективное) в офисе, либо же их отправка через Почту России;
  • сбор документации, указанной в п. 6.5.1.1. Условий (то есть заявление, договор страхования, чек или квитанция об оплате, паспорт или прочий документ, идентифицирующий личность);
  • ожидание, пока банком, выдавшим займ, будет осуществлен возврат (срок зачисления денежных средств на расчетный счет клиента установлен в п. 6.5.1.4. Условий – 10 дней с момента получения заявления и документов).

Важно! На основании аб. 3 п. 6.5.1.3. Условий, в 14-дневный «период охлаждения» не входит срок, в течение которого заказное письмо с заявлением и документами на отказ будет идти по почте. А это значит, что отправку можно произвести вполне в последний день данного 14-суточного срока (но лучше не затягивать).

Образец заявления на отказ от страховки

Специалистами нашей редакции был разработан пример образца заявления на возврат страховки в ВТБ, который мы предлагаем скачать, распечатать и заполнить.

Образец представлен для случая расторжения страхового договора и возврата премии на основании ч. 1 стат. 958 ГК. При расторжении в иных случаях форму можно немного подредактировать.

Нюансы возврата страховки при досрочном гашении потребительского кредита

Выше мы указали, возможно ли или нет вернуть хотя бы часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении займа – нет, невозможно, при этом ни при каких обстоятельствах.

  • Во-первых,  в ВТБ 24 страхование по кредиту осуществляется на тот же срок, что и срок действия кредитного договора.
  • Во-вторых, в п. 6.4. Условий ничего не сказано про то, что страховка автоматически аннулируется при досрочном гашении. Это значит, что она продолжает действовать.

Получается, что заемщик может:

  • и дальше пользоваться страховым продуктом;
  • либо расторгнуть договор на основании п. 6.4.4. Условий, то есть по соглашению сторон, либо п. 6.5., то есть по собственному желанию.

Во всех этих случаях расторжения премию не вернут.

Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках

Заемщик при получении кредита по кредитному договору может отказаться от страхования. Если он все же решил защитить себя от рисков наступления нетрудоспособности и утери работы, он должен понимать, что споры со страховщиками нередки, и значительная часть из них решается в порядке судебного делопроизводства (в том числе, и по вопросам, связанным с выплатами страхового возмещения по страховому случаю).

Перед тем, как страховку по кредиту ВТБ 24 начать возвращать в судебном порядке, следует соблюсти досудебный режим урегулирования конфликтов (п. 11.1. Условий). Досудебный порядок будет считаться соблюденным, если заемщик:

  • напишет досудебную претензию, в которой изложит суть нарушенного права и доказательства своей правоты;
  • представит ее в разумные сроки (законодательно не определены);
  • дождется ее рассмотрения.

После того, как претензию ВТБ 24 по страховке рассмотрит, он вынесет либо положительное, либо отрицательное решение о возврате денежных средств. В случае, если вынесено решение не в пользу заемщика, возникает право на обращение в суд.

Спор по страховке в ВТБ можно решить через суд в следующем порядке:

  • определение подсудности и подведомственности (обращаться нужно в районный суд по месту нахождения истца или ответчика — стат. 24, 28, ч. 7 стат. 29 ГПК);
  • оформление полномочий доверенного лица – если нет возможности самостоятельно участвовать в судебных заседаниях (стат. 53 ГПК);
  • составление иска по правилам, предусмотренным в стат. 131 ГПК, и приложение к иску документов (копия страхового договора, ранее высланная банку досудебная претензия, квитанция об уплате страховой премии и др.);
  • уплата государственной пошлины в размере, зависящем от цены исковых требований (стат. 91 ГПК);
  • осуществление необходимых действий в рамках подготовки к судебному разбирательству (стат. 149 ГПК);
  • участие в слушаниях (Глава 15 ГПК);
  • ожидание принятия судом решения (ст. 194 ГПК), получение его копии;
  • при неудовлетворенности вердиктом – его обжалование в апелляционном порядке (Глава 39 ГПК).

Образец иска для возврата страховки по кредиту можно скачать здесь.

Отзывы клиентов

Большая часть заемщиков знает, как в ВТБ 24 вернуть страховку, и успешно пользуется своими правами.

Но уже после того, как был получен кредит или заем на потребительские нужды наличными, у клиентов возникает масса проблем с банками и страховщиками. Свое недовольство заемщики выражают в отрицательных отзывах, пару из которых мы готовы представить вниманию.

Вот, например, клиент пишет, что ему не вернули премию при отказе от страховки в «период охлаждения». Банк дал какой-то непонятный официальный ответ – что при досрочном отказе от страховки премия не возвращается вообще. Несмотря на то, что в Условиях четко сказано про возврат премии при отказе в течение 14 дней.

Также банк подтвердил нашу позицию в еще одном ответе на отзыв клиента относительно того, что если заемщик досрочно погасит кредит, досрочное погашение ответчиком (то есть банком) не будет рассматриваться как основание для полного или частичного возврата страховой премии.

Итак, в банке ВТБ возможно отказаться от страховки и вернуть себе полностью деньги, если расторгнуть договор в первые 14 дней (согласно Условиям). В остальных случаях возврат денежных средств по программе Оптимум, действовавшей раньше, и по программам «Лайф+» и «Профи», действующим сейчас, не производится (кроме случаев, установленных в законе, например, ч. 1 ст. 958 ГК).

Если вам требуется профессиональная помощь юриста по возврату страховой премии, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/vernut-strahovku-vtb24

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 после получения кредита | ЗаФинансы

Условия кредитования не предусматривают обязательного договора страхования, но многие кредитные учреждения не одобряют ссуду под предлогом «без объяснения причин» лицам без сделки со страховой компанией (СК). В статье расскажем, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ и зачем она нужна.

Это такой же полис, как и ОСАГО или КАСКО. Работает по принципу: потребитель выплачивает взносы в течение действия сделки, а СК в случае потери дееспособности (платежеспособность утрачивается перед банком) компенсирует финансовой организации сумму в размере страховой премии – это деньги без учета процентной ставки.

Контракт оформляется на срок, равный длительности долговых обязательств. Он является не обязательной услугой, но часто навязывается сотрудниками кредитных организаций.

Сумма ежемесячных взносов и страховой премии определяется в зависимости от ссуды. Чем она больше, тем выше обязательства перед СК.

Почему банки настаивают на оформлении страховых случаев?

Это финансовое обеспечение вложений – в случае отсутствия возврата ссуды кредитная организация все равно получает назад свои деньги. Если это происходит не по халатности (тогда дело о злостном неплательщике отправляется в суд), а из-за таких обстоятельств:

  • Смерть.
  • Тяжелая болезнь, онкология.
  • Сокращение с работы.
  • Пожар или другие несчастные случаи, которые приводят в частичной или полной потере платежеспособности.

Кроме гарантированного возврата материальных средств, выгода банка в партнерских отношениях со страховыми компаниями. Точно не известно, какие отчисления или проценты предлагает СК за активное лоббирование их интересов.

Зачем договор с СК для пользователя?

Клиент получает уверенность, что его долг не перейдет по наследию родственникам после его возможной гибели. Также он может не опасаться коллекторов и судебных разбирательств, если по веским причинам не сможет выплачивать ссуды – инвалидность, потеря работы.

Обязательно ли оформлять договоренность и возможен ли возврат страховки по кредиту ВТБ согласно закону?

Есть два типа долговых обязательств, в одном случае клиент может смело отказаться от предложения СК на основании Гражданского Кодекса, статьи 935 и на указание ЦБР РФ о требованиях к видам добровольного страхования.

Обратите внимание! Потребительский займ согласно закону не подвергается обязательному обеспечению услугами СК.

Но банк ВТБ, как и иные финансовые организации, может навязывать дополнительную услугу. Если клиент взял займ, но не хочет страховать свою жизнь и здоровье, то менеджер может предложить иные условия кредитования, например, поднять процентную ставку. Вероятен и отказ без объяснения причин.

Мы предлагаем потребителям оценить стоимость, которая отчисляется страховой компании. Значительно ли она превышает общий процент долга, если ставка из-за рисков будет повышена?

Вы можете в отделении банка обратиться к менеджеру и попросить распечатать два бланка выплан. Один с учетом страховых взносов, а второй – без него, но с увеличенными переплатами по займу. Это определит, что является более выгодным.

Второй вариант – взять займ, подписать дополнительный контракт с СК, а затем в период охлаждения (обычно он составляет до 20 дней, подробнее – в условиях контракта) аннулировать соглашение и вернуть страховку по кредиту ВТБ 24.

Когда страховой договор оформляется обязательно?

Без дополнительных услуг вы не обойдетесь при ипотечном долге и любой крупной ссуде, которая берется под залог недвижимого имущества.

В случае разрушения заложенного жилья или иного вреда, нанесенного дому, СК выплачивает страховую премию банку в виде компенсации.

Важно! При покупке квартиры или дома в ипотеку жилье автоматически становится залогом и облагается обязательной процедуре оценивания недвижимости и использования услуг СК. Но потребитель самостоятельно решает, нужно ли включать риски, связанные с его жизнью и здоровьем.

Банк обязует воспользоваться дополнительными услугами СК при заключении автокредитования.

Мнение юристов

С первого января 2018 года начало действовать распоряжение ЦБ РФ, согласно которому период охлаждения, в который можно вернуть сумму полиса фактически без потерь, составляет 2 недели.

Если клиент взял кредит и подписал страховое обязательство со сторонней компанией, то вернуть свои деньги реально в течение 14 дней. Но многие финансовые организации предлагают и фактически навязывают собственные отделения по страхованию. Эти филиалы предлагают выгодные условия, но вернуть стоимость обратно уже не получится. Это «ВТБ страхование».

При кредитовании в первую очередь вам будет предложена эта СК. Большинство клиентов пользуются этим предложением, а затем не знают, как отказаться от страховки, если деньги уже взяты.

Обратите Внимание! При оформлении потребительского или ипотечного кредитования каждый клиент может самостоятельно выбрать страховщика. Это не обязательно должны быть СК-партнеры банка.

Варианты возврата после получения кредита

Можно использовать три способа:

  • Воспользоваться периодом охлаждения и успеть в четырнадцатидневный срок.
  • Подать заявление страховщику – заемщик может получить не полную стоимость, но часть денег после отказа и перерасчета неиспользованных дней.
  • Оплатить ссуду досрочно и подать заявление на расторжение соглашения, так как уже нет предмета страхования.

Важно! Страховые взносы по договору с СК клиент не выплачивает помесячно. Сумма рассчитывается на момент кредитования и взимается из материальных средств банка, затем она складывается с изначальным займом.

Это значит, что нельзя просто прекратить оплачивать счета страховщика. Вам придется проводить процедуру по возврату средств.

Важное замечание: не бойтесь оформлять отказ от страховки после получения займа, так как банк не может изменить условия кредитования или как-то еще повлиять на заемщика. Расторжение контракта будет происходить со страховым агентством, поэтому это не повлияет на ссуду.

Алгоритм действий

  1. В течение 14 дней подайте заявление с указанными банковскими реквизитами в отделение СК.
  2. Страховщик оставляет себе сумму неустойки (прописано в договоре), а оставшиеся средства перечисляет вам в течение 10 дней.

Если прошло больше дней, чем предусматривает период охлаждения, то нужно:

  • обратиться с заявлением в банк;
  • послать документы в страховую компанию.

Если эти действия не помогли, то можно смело обращаться в суд.

Внимательно следите за тем, как сотрудники обращаются с вашим заявлением. Оно должно быть прочитано, а также отмечено как ушедшее на рассмотрение. Если менеджер не принимает вашу заявку, то вам стоит указать на соответствующие условия в контракте, а также ссылаться на Гражданский Кодекс Российской Федерации.

Важно! Перечитайте договор. Если в условиях написано, что отмена возможна, но сумма страхового взноса не возвращается, то возврат фактически не возможен.

Необходимые документы:

Возврат при досрочном погашении оформляется аналогичным образом, но в перечне документов также должна присутствовать выписка из банка, что все финансовые обязательства заемщиком исполнены.

СК произведет перерасчет. Те месяцы или годы, которые вы выплатили заранее, не будут включаться в полис, их вернут вам обратно в период до 10 рабочих дней.

Если этого не произошло, вы можете обращаться с этими бумагами в суд. Такие дела считаются выигрышными.

Перед подписанием договора страхования внимательно читайте условия. Если вы хотите отказаться от полиса, то лучше это делать в первые 14 дней после подписания соглашения.

Источник: https://zafinansi.ru/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-vtb-24/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста