Как застраховать квартиру в сбербанке

Страхование недвижимости в Cбербанке

как застраховать квартиру в сбербанке

Сбербанк – это банк, которому можно доверить не только свои денежные средства, но и свое имущество, в частности жилье и почти все, что в нем находится. Страхование квартиры в Сбербанке – мудрое решение, ведь никто и никогда не может быть уверен в том, что уходя на работу, его квартиру не затопят соседи сверху или не замкнет проводка.

Каждый день такие неприятности случаются сплошь и рядом, но только обычным людям свойственно полагать, что такое может произойти с кем угодно, но только не с ним.

И только ответственные и предусмотрительные люди страхуют свое жилье, поскольку стоимость страховки – сущие пустяки по сравнению с убытками, которые может нанести несчастный случай, даже то самое затопление соседями сверху.

Что может быть застраховано

Страхование имущества по программе «Защита дома» для физических лиц распространяется на:

  • внутреннюю отделку квартиры или дома, а также на коммуникации (инженерное оборудование);
  • все движимое имущество, что находится в пределах квартиры/дома;
  • ответственность перед третьими лицами (соседями) за нанесенный вред их имуществу.

Под объектом внутренней отделки и коммуникациями следует понимать:

  • наружный слой отделки стен, потолка и пола (материалы, которые нанесены или определенным образом прикреплены к поверхности);
  • двери, окна, в том числе и стеклопакеты;
  • напольные покрытия (ламинат, паркет, линолеум) за исключением межэтажных перекрытий);
  • внутренние конструкции и перегородки из легких материалов (ДВП, гипсокартона, ДСП и пр.);
  • электрооборудование (проводка, счетчики, розетки и др.).

К движимому имуществу, которое попадает под действие страховой программы «Защита дома», относятся:

  • аудиоаппаратура;
  • телеаппаратура;
  • компьютерная техника (вычислительная, периферийное оборудование, оргтехника);
  • бытовая техника (стиральная машина, микроволновая печь, плита, холодильник и др.);
  • мебель;
  • телефонный аппарат (городской);
  • личные принадлежности;
  • обувь и одежда;
  • постельное белье и полотенца;
  • детские вещи, в том числе игрушки и транспорт;
  • инвентарь для спорта и туризма;
  • другие предметы интерьера.

Ответственность перед третьими лицами страхуется только в следующих случаях:

  • при нанесении убытков соседям вследствие затопления их имущества;
  • при нанесении вреда здоровью соседей и других третьих лиц вследствие пожара или взрыва газа, произошедшего в застрахованной квартире.

Исходя из вышеперечисленного, видно, что страхование недвижимости по программе «Защита дома» охватывает не только саму недвижимость, но и все имущество, которое находилось в квартире/доме на момент наступления страхового случая.

От каких рисков действует защита

Страхование домашнего имущества осуществляется с целью защиты от следующих рисков:

  • от пожара и затопления;
  • от утечки и взрыва газа;
  • от различных стихийных бедствий (наводнение, ураган и т.п.);
  • от кражи и причинения вреда вследствие противоправных действий третьих лиц;
  • от механических повреждений вследствие проведения ремонтных работ или перестройки третьими лицами (владельцами смежных квартир и помещений);
  • от повреждений, причиненных падением самолетов и прочих летательных аппаратов или отдельных их частей;
  • нанесение вреда здоровью и жизни, а также имуществу третьих лиц.

То есть, вы страхуете не только свою квартиру от повреждения вследствие несчастного случая или незаконных действий других людей, но и свою ответственность перед соседями за причиненный им вред по вашей прямой или косвенной вине.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Стоимость страхового полиса

Каждый, кто решил застраховать свое недвижимое имущество, может выбрать оптимальную сумму страховой защиты, от размера которой зависит стоимость страхового полиса.

Страховое покрытие делится на три части, большая из которых является максимальной суммой страхового покрытия ущерба нанесенного внутренней отделки и инженерным коммуникациям.

Еще две суммы покрывают убытки вследствие страхового случая нанесенные движимому имуществу и гражданскую ответственность владельца застрахованной квартиры/дома.

Таблица. Стоимость страхового полиса и сумма страхового покрытия.

Сумма/варианты страховки Первый* Второй Третий Четвертый
Общая сумма страхового покрытия, тыс. руб. 450 600 1400 2000
Страхование внутренней отделки и коммуникаций, тыс. руб. 200 250 600 1000
Страхование имущества, находящегося в квартире, тыс. руб. 150 200 400 500
Страхование ответственности перед третьими лицами, тыс. руб. 100 150 400 500
Стоимость страховки «Защита дома» на один год, руб. 1750 2250/2500**

Источник: https://sbankin.com/uslugi/strahovanie-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Страхование покупки квартиры в 2019 – титульное страхование объектов недвижимости в РОСГОССТРАХ

как застраховать квартиру в сбербанке

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

Почитайте наши правила страхования имущества.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Скачать Анкету-заявление.

Документы для страхования земельных участков

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам: 0530 для звонков с мобильных телефонов8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Отвечаем на частые вопросы

Можно ли застраховать квартиру на ее реальную (рыночную) стоимость, если в договоре купли-продажи указана заниженная цена, так как квартира находится менее 3 лет в собственности?

Да, страховая компания в договоре (полисе) страхования по соглашению сторон может указать реальную (рыночную) стоимость приобретаемой квартиры.

На какой максимальный срок можно заключить полис (договор) страхования?

Полис (договор) страхования по риску утраты права собственности на объект недвижимости заключается на срок не более 3 лет, в дальнейшем срок страхования можно продлить.

На каком этапе сделки можно заключить договор (полис) страхования?

Договор (полис) страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Однако полис страхования вступает в действие только после регистрации права собственности.

В течение какого времени страховая компания принимает решение о страховании объекта недвижимости по риску утраты права собственности?

Страховая компания принимает решение в течение 2 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов на объект недвижимости.

В случае начала судебного процесса по застрахованному объекту недвижимости, представляет ли страховая компания интересы страхователя?

Страховая компания участвует в судебном процессе в качестве 3-го лица, имеющего заинтересованность, представляет только свои интересы, но заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Не волнуйтесь.
  2. Выполните следующие действия.
  3. Позвоните нам: 8-800-200-99-77 (звонок только с городского номера, по России бесплатный) или 0530 (бесплатно для мобильных МТС, Билайн, Мегафон).

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/property/title_insurance/index.wbp

Страхование ипотечной квартиры сбербанк. Страхование залога по ипотечному кредиту в сбербанке

как застраховать квартиру в сбербанке

Важное условие счастливой жизни — спокойствие за сохранность жилого имущества. А в случае покупки жилья по ипотечному кредиту, тем более. Заемщику необходима уверенность в завтрашнем дне и отсутствие рисков. Сбербанк предлагает страхование ипотеки для своих клиентов на выгодных условиях. Разберем некоторые вопросы клиентов по заключению договора, и сколько стоит страхование в сбербанке при ипотеке.

Преимущества и особенности услуги

Застраховать купленную в ипотеку недвижимость в Сбербанке прежде всего выгодно тем, кто взял ссуду на жильё в этом же банке. Оформление страховки одновременно с заключением ипотечного договора снижает годовой процент займа на 1%. По мере уменьшения остатка задолженности снижается стоимость полиса. Страховка оформляется в предельно сжатые сроки непосредственно в банке или размещением заявки на сайте.

Сбербанк не препятствует тому, что оформление ипотечной страховки будет заключаться в ином банке, но тогда процентные ставки по кредиту будут увеличены на 0,25% от первоначальных тарифов.

Что подлежит страхованию

Сбербанк предлагает страховые пакеты, распространяющиеся на объект недвижимости, право собственности, а также здоровье и жизнь заёмщика.

Полис на жильё включает в себя страхование конструктивных элементов объекта — окон, дверей, несущих и ненесущих стен, перегородок и перекрытий. В случае страхования частного жилого дома защите также подлежат фундамент и крыша. В список рисков при страховании ипотеки от Сбербанка входит:

  1. противозаконные действия третьих лиц;
  2. стихийные бедствия;
  3. повреждение или утрата жилья при пожаре, взрыве газа или ударе молнии;
  4. падение деревьев или любых крупных предметов;
  5. обнаружение конструктивных дефектов в застрахованном имуществе;
  6. подтопление водой;
  7. наезд транспортного средства;
  8. иные негативные воздействия.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году включает в себя:

  • утрату трудоспособности, возникшую вследствие тяжёлой длительной болезни, получения инвалидности, неудачной операции;
  • смерть заёмщика — родственники при этом освобождаются от выплат по ипотеке;
  • потеря работы при банкротстве или ликвидации компании, в штате которой состоял заёмщик.

Как оформить страховку

Если документ оформляется непосредственно в офисе Сбербанка, клиент получает его на руки сразу после оплаты. Оформление страхования ипотеки в Сбербанке онлайн является наиболее удобным способом получения полиса. Подача заявки на страховку производится по форме на сайте. В электронном заявлении необходимо указать:

  • тип жилья (дом, квартира);
  • перечень рисков;
  • срок действия договора;
  • год постройки жилого объекта, наличие в перекрытиях дерева;
  • страховая сумма по итогам независимой оценки;
  • номер договора по ипотечному кредиту;
  • личные данные страхователя;
  • контакты страхователя;
  • адрес объекта недвижимости.

Источник: https://mamipizza.ru/vtb24/strahovanie-ipotechnoi-kvartiry-sberbank-strahovanie-zaloga-po-ipotechnomu.html

Страхование ипотеки для Сбербанка от А доя Я – что важно знать?

Приобретая квартиру в ипотеку, вы берете на себя рад обязательств. В том числе сделать оценку квартиры, а затем застраховать ее. После этого вы должны предоставить отчет об оценке и страховку в банк.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Каковы основные требования предъявляемые к лицам желающим стать судьей?

Об оценке для страхования вы можете почитать на других страницах нашего сайта, например ЗДЕСЬ. А  вот страховку для ипотеки Сбербанка давайте разберем подробнее.

Что именно требует застраховать Сбербанк при ипотеке?

В ситуации, когда берется ипотека, банк (как Сбер, так и все остальные) требует сделать два вида страховки:

  1. Застраховать жизнь и здоровье заемщика.
  2. Застраховать саму квартиру (или дом).

Страхование жизни для Сбербанка

Этот вид страхования при ипотеке не является обязательным. Однако в случае, если вы отказываетесь от страхования жизни, Сбербанк просто увеличивает процент по ипотеке на 1% годовых.

Хотя страховка жизни по закону не обязательна, все равно все её делают потому ,что сделать выгоднее чем отказаться.

Как правило, стоимость страхования жизни составляет также 1% от стоимости остатка по ипотеке, так что “то на то и выходит”.

Независимо от того, берете ли вы квартиру еще на этапе строительства или уже готовую на вторичном рынке, жизнь и здоровье заемщика страхуется сразу при оформлении кредитного договора.

Страхование объекта залога (квартиры или дома)

А вот этот вид страхования ипотеки для Сбербанка в отличии от предыдущего обязателен по закону (ФЗ “Об ипотеке”). Если квартира покупается на вторичном рынке, то страховка делается сразу.

Если же квартира приобретается еще на этапе строительства, то застраховать ее вы обязаны в течение 3-х месяцев после того как получили ключи и подписали Акт приема-передачи.

Страхование объекта залога для Сбербанка предусматривает такие риски как, повреждение или полная утрата конструктивных элементов квартиры (стены, перегородки, двери, окна, перекрытия).

Страховыми случаями при этом считаются повреждения в следствии: пожара, затопления, взрыва газа, удара молнии, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.

Обязательно ли страховаться именно в Сбербанке?

Хотя у Сбербанка есть собственная дочерняя страховая компания “Сбербанк Страхование”, страховаться для ипотеки именно там не обязательно. Тем более, что на рынке страховых услуг можно найти более выгодные и недорогие предложения в других страховых компаниях.

“Сбербанк Страхование”  может сделать страховку квартиры из расчета 0.25% от суммы остатка по ипотеке в то время как на рынке страховых услуг есть и более выгодные предложения.  Хотя, решать в итоге вам.

Единственное требование при выборе стороннего страховщика – наличие аккредитации Сбербанка.

На данный момент Сбербанк принимает страховые полисы от компаний: «СОГАЗ Страхование», «ВСК», «ВТБ Страхование», «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», «СК «ПАРИ», «Абсолют Страхование», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия» причем этот список далеко не полный. Более подробный перечень можно найти на сайте самого Сбербанка.

Сколько действует страховка для ипотеки Сбербанка?

В Сбербанке срок действия страховки для ипотеки независимо от вида страхования жилья всегда составляет 12 месяцев. По истечение года страховку необходимо продлить. И так каждый год до момента полного погашения ипотеки.

Радует, что каждый год стоимость страховки пересчитывается в меньшую сторону. Рассчитывается она каждый раз из текущего остатка долга по ипотеке. Поскольку с каждым годом ваш долг уменьшается, страховка также обходится вам все дешевле.

Как продлить страховку

Есть несколько способов продления страховки для ипотеки Сбербанка:

Обратиться в офис страховой компании. Предоставить копии паспорта, кредитного договора, кредитного графика, выписки о праве собственности на квартиру (ЕГРН) и заявление на продление страховки.

Продлить страховку Онлайн. Если ваша страховая компания предоставляет такую услугу, то все то же самое можно сделать онлайн без посещения офиса, а документы прислать в страховую по электронной почте.

Если вы изначально делали страховку через страхового агента или страхового брокера, то можете обратиться за продлением страховки к нему. Часто страховые агенты/брокеры также принимают документы по электронной почте, а полис привозят прямо домой клиенту или напрямую отправляют в банк.

Кстати, продлевая страховку на следующий год вы без проблем можете перейти в другую страховую компанию. Такое бывает если условия страхования в текущей перестали устраивать или появились более выгодные предложения.

Единственная сложность при переходе в другую страховую заключается в том, что придется заново оформлять страховку и собирать документы.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке Сбербанка?

А что если вы не хотите платить страховку?

Что касается страховки жизни, то, как уже было написано выше, по закону она не обязательна. Только вот учитывайте, что если отказаться от этой страховки, Сбербанк повысит процент по ипотеке на 1%. И это будет на абсолютно законных основаниях поскольку прописано в кредитном договоре. Если сомневаетесь, можете проверить – просто прочтите договор внимательно.

Что касается отказа от страховки объекта залога (самой квартиры или дома), то здесь отказаться вы и вовсе не имеете право. В законе “Об ипотеке” четко прописана эта ваша обязанность. И в кредитном договоре с банком кстати тоже.

Поэтому, если вы в один прекрасный день решили не продлять страховку  или просрочили ее продление, не удивляйтесь что банк пересчитал вам процентную ставку или начал списывать пеню с вашей карточки. Это будет продолжаться до тех пор пока вы не продлите страховку.

Итак, мы разобрали все основные вопросы связанные со страхованием квартир для ипотеки Сбербанка. Однако есть еще несколько важных моментов, которые не были затронуты в данной статье. О них можно почитать в дугой статье на нашем сайте:  “Страховка для ипотеки – зачем, как и почём?”

Кстати, если вы живете в Краснодаре, мы с радостью поможем вам со страховкой для Сбербанка. Проконсультируем, подберем оптимальный страховой продукт и поможем сэкономить на страховке.

Подробнее о наших услугах можно узнать ЗДЕСЬ.

Для того, чтобы оформить страхование ипотеки для Сбербанка в Краснодаре или получить консультацию, звоните нам  по телефону:

8(918)081-08-47

Источник: https://otsenka-krasnodar.ru/strahovanie-ipoteki-dlya-sberbanka/

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня «Сбербанк — страхование квартиры по ипотеке». В этом посте поговорим про страхование жилья при ипотеке в сбербанке, особенности и нюансы оформления, стоимость страхования недвижимости при ипотеке и как можно сэкономить.

Общие моменты

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства.

В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев. Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику.

На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Виды страхования по ипотеке Сбербанка

Для того чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо застраховать залог от повреждения или полной утраты. Прочие виды страхования оформляются только по желанию заемщика.

Полезно будет также оформить страхование титула, то есть права собственности на квартиру. В этом случае кредит будет погашен за счет страховой компании в том случае, если сделка будет признана недействительной или ничтожной в судебном порядке.

Такое возможно, если при оформлении были нарушены права одного из собственников или продавец будет признан недееспособным (то есть в момент совершения сделки он не мог отвечать за свои действия).

В Сбербанке эта программа включена в договор страхуемого имущества.

Гражданский кодекс определяет срок исковой давности по нарушению прав собственности.

Стандартно он составляет 3 года, поэтому может показаться, что после 3 лет страхования титула в рамках ипотечного договора должно быть достаточно, а последующие годы банк неправомерно навязывает эту услугу. Но не все так просто.

В том же гражданском кодексе есть куча нюансов, по которым выходит, что срок давности может возрасти до 10 лет. И в этом случае титульное страхование станет спасением для заемщиков, которые могли бы остаться без квартиры и с непогашенным кредитом.

Также банк предлагает на добровольной основе оформить страхование жизни по программе «Защищенный кредит». Преимущество для заемщика – скидка 1% от процентной ставки, поэтому приобрести ее получается выгодно. Ведь если отказаться, ставка будет выше, а риски для жизни и здоровья – не защищены. При оформлении такой страховки затраты на ежегодное продление будут сопоставимы с предложенной скидкой, однако заемщик уже будет более защищенным от несчастных случаев.

Обязательно ли страховаться

Федеральный закон «Об ипотеке» прямо не обязывает залогодателя страховать имущество по договору ипотеки. Статья 31 указывает на то, что страхование осуществляется согласно условиям заключенного договора. Страхование жилья по договору ипотеки Сбербанка – обязательное условие. В стандартном тексте условий ипотечного договора уточняется, что обязательно страховать только недвижимость, а точнее, ее конструктивные части.

Как бы ни была обременительна ипотека, для ипотеки свойственны дополнительные расходы, связанные не только с госпошлиной, оплатой услуг риэлтора, но и страхованием имущества. Поэтому основной вопрос, который возникает у заемщика: где дешевле застраховать квартиру?

Страхование квартиры в Сбербанке

Итак, какой же вид страхования объекта недвижимости предлагает Сбербанк? Сразу стоит оговориться, что этой деятельностью занимается не сам банк, а дочерняя компания «Сбербанк страхование». Фактически, это самостоятельное юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги страхования различных сфер жизни человека.

Компания предлагает продукт «Страхование ипотеки» на приведенных ниже условиях.

Что застраховано:

  • Конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия, окна, двери). В случае с частным жилым домом страхуется также крыша и фундамент.

От чего застраховано:

  • стихийных бедствий (в том числе падения деревьев и конструкций, находящихся в непосредственной близости);
  • последствий пожара, взрыва бытового газа;
  • последствий удара молнии;
  • от падения, навала или наезда всевозможных средств передвижения и их обломков, различных грузов;
  • взрыва котлов (паровых газовых и прочих);
  • неправомерных действий третьих лиц;
  • конструктивных дефектов жилья, допущенных при строительстве.

Первоначально полис страхования оформляется непосредственно в отделении банка у менеджера ипотечного кредитования. Для этого необходим паспорт. Цена с 2016 года не изменилась и составляет 0,25% от суммы кредита.

Срок действия договора – 12 месяцев. По условиям договора требуется ежегодное продление на остаток основного долга до полного погашения задолженности. То есть с каждым годом страховка будет обходиться дешевле.

Дополнительно за 2500 рублей можно застраховать внутреннюю отделку квартиры и гражданскую ответственность на сумму до 750 000 рублей по специальному полису.

При пролонгации договора можно использовать удаленные каналы обслуживания. Такая возможность реализована на официальном сайте страховой компании (там также есть калькулятор для расчета точной стоимости страхования имущества при ипотеке в Сбербанке), сайте банка и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Преимущество двух последних способов – скидка в размере 10%. Для оформления потребуется данные паспорта и кредитного договора, а также точная сумма остатка основного долга.

При страховании ипотеки в Сбербанк-страхование не требуется лично уведомлять банк о продлении полиса. Компания сделает это самостоятельно, что тоже здорово экономит время.

Кроме перечисленного, необходимо иметь в виду некоторые особенности действия договора:

  1. Договор вступает в силу с момента окончания срока действия предыдущего полиса (если он заключен до наступления этого срока) или с 0:00 следующего дня (если после окончания действия текущего полиса).
  2. При смене паспортных данных обязательно необходимо уведомить страховую компанию по электронной почте [email protected], приложив скан-копии полиса и нового паспорта.
  3. После погашения ипотеки договор страхования расторгнуть невозможно. Он продолжает действовать и после закрытия кредита.
  4. Для проведения перепланировки квартиры и ее сдачи в аренду требуется разрешение страховой компании. Перечень документов, который для этого требуется, есть на официальном сайте организации.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На нашем сайте представлен актуальный перечень Сбербанка  аккредитованных организаций, полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Если застраховать недвижимость у не аккредитованной компании, то в течение 30 календарных дней банк будет проверять ее на соответствие требованиям. Не исключено, что такой полис не будет принят в качестве страхования ипотеки.

Онлайн калькулятор по страховке

Чтобы сделать расчет итоговой стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка, следует заполнить все поля калькулятора на нашем сайте. Также нужно выбрать нужные для вас риски. Застраховать можно не только квартиру, но и жизнь, а также титул для вторичной недвижимости. После подготовки расчета доступна функция оформить страховку онлайн. Его можно будет предоставить в Сбербанк вместе с квитанцией об оплате на сделку или для ежегодной пролонгации.

Как можно сэкономить

На страховании ипотеки тоже возможно сэкономить. Для этого есть несколько способов:

  1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
  3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами. Для постоянных клиентов страховщики, как правило, предусматривают систему скидок, так что с каждым годом полис будет обходиться дешевле.

Следует помнить, что каждая экономия должна быть разумной. Реагировать на заманчивую рекламу и покупать копеечный полис через сомнительный интернет-ресурс все-таки не стоит. Как правило, за такими объявлениями стоят мошенники. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке позволит не опасаться этой беды.

К слову, с подобной проблемой уже столкнулись автомобилисты при оформлении полисов ОСАГО. Нужно это или нет, каждый решает сам. Страховка квартиры по ипотеке – ответственное дело и требует серьезного подхода.

Ждем ваших вопросов в комментариях и предлагаем вам узнать про то, где дешевле ипотечное страхование, а также про страхование жизни в Сбербанке.

Будем признательны за оценку статьи и лайки в соц сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/strahovanie-kvartiri-po-ipoteke.html

«сбербанк»: страхование квартиры онлайн, сколько стоит и каковы условия процедуры оформления защиты домашнего имущества от затопления соседями и пожара в россии?

Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия. Вы можете узнать точную стоимость полиса у Вашего страхового агента или в ближайшем офисе компании. Страхование гражданской ответственности. Продолжая пользование настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Вопрос: Когда можно подать заявление на пособие по безработице?

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас: 8 (800) 500-27-29 Доб. 389 (звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

:

  • Страхование квартиры от пожара в компании ЭкспрессПолис
  • Страхование недвижимости
  • Застраховать можно и съемную квартиру
  • Страхование имущества
  • Страхование квартиры от пожара и затопления
  • Страхование квартиры
  • Как застраховать квартиру от пожара и затопления: условия и стоимость полиса
  • Страхование квартиры

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас: 8 (800) 500-27-29 Доб. 389 (звонок бесплатный)

Отправляя форму, я даю согласие на обработку персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных.

Страхование квартиры от пожара в компании ЭкспрессПолис

Пожар — одно из наиболее разрушительных несчастий. За несколько часов можно остаться без крыши над головой и лишиться всего накопленного имущества. Возможно ли обезопасить себя от такого поворота событий?

Ответом является страхование от пожара. Сегодня это одна из широко востребованных услуг на страховом рынке. Страхование от огня дает возможность в случае пожара восстановить жилье и возместить убытки за счет фирмы.

Ключевой момент — правильный выбор страховой компании и грамотно составленный договор. Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости. В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий.

В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной — для объектов муниципального и государственного баланса.

Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран. История страхования имущества от огня насчитывает более трех столетий.

Ее активное развитие началось после нескольких крупных пожаров во второй половине XVII века.

Так, уже через год после того, как огонь уничтожил большую часть Лондона, в Англии и Германии появился ряд фирм, занимающихся исключительно огневым страхованием.

Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:.

Меньшей популярностью пользуется страхование от пожара транспортных средств, строящихся зданий, промышленной и сельскохозяйственной аппаратуры. Тем не менее все эти объекты также можно обезопасить.

Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем.

Полный перечень страховых случаев описывается в договоре. Стандартная схема включает в себя следующие ситуации:. Поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием.

А вот злонамеренные действия третьих лиц — законное основание для получения компенсации.

Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы.

Основная причина застраховать недвижимость от огня — это, конечно же, возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба.

Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами. При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. Следует помнить: возможности страхования не безграничны.

В полисе указывается максимальная сумма выплаты: как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости. Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере.

Например, если сохранилась часть стен. Для того, чтобы компенсировать расходы на произведенные улучшения и ремонт, купленную технику, нужно сохранять все расчетные документы. В противном случае ничего, кроме первоначальной цены дома получить не удастся.

Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки.

Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.

Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения и площади помещения и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно.

В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм:. Своевременно и грамотно оформленная страховка имущества и жилья позволит минимизировать опасности, связанные с пожарами.

Наличие полиса не предотвратит несчастье — но зато обеспечит финансовую поддержку в трудную минуту.

С получением выплаты восстановить утраченное и возобновить привычный ход жизни удастся намного быстрее. Страхование жилья и имущества от пожара.

Советуем почитать: Как получить выплату по договору имущественного страхования? Страхование домашних животных.

Востребованность услуг по страхованию животных в последнее время увеличивается в связи с ростом популярности дорогостоящих пород собак и кошек, элитны Добровольное страхование имущества физических лиц.

Целью любого страхования является защита личных и имущественных интересов юридических и физических лиц. В то же время имущественное страхование гарант Понятие страховой суммы и стоимости в страховании имущества.

Приобретая полис страхования и подписывая договор, многие страхователи сталкиваются с неоднозначным, а иногда и двусмысленным толкованием входящих в н Порядок и процедура оценки имущественного ущерба в страховании. Страхование собственности является самым надежным способом обезопасить имущество от любых рисков, связанных с его использованием. Предлагая клиенту до

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас: 8 (800) 500-27-29 Доб. 389 (звонок бесплатный)

Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы. Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация. Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией.

Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления.

Застраховать можно и съемную квартиру

Вы можете застраховать: жилое имущество дом, квартира , хозяйственные постройки, отделку жилого помещения, земельные участки.

Страховая сумма определяется как полная или частичная стоимость застрахованного имущества и зависит от объекта страхования, выбранных рисков, срока страхования и других факторов. За год мы выплатили 11 тыс.

В данный момент услуга приобретения полиса on-line пока не подключена, но очень скоро появится. Сейчас мы предлагаем Вам сделать запрос по телефону , и наш менеджер свяжется с Вами в удобное для Вас время.

Чтобы оформить полис, не обязательно ехать к нам в офис. Достаточно просчитать стоимость страхования на калькуляторе, оплатить банковской картой и получить полис на почту или на телефон. Мы с радостью готовы вас проконсультировать по телефону звонок со всех сотовых операторов по Казахстану бесплатно.

Застраховать свой дом или квартиру можно на рыночную стоимость недвижимости. Если вы не знаете, сколько она стоит, можно воспользоваться услугами независимого оценщика.

Если с квартирой что-то случилось, позвоните в круглосуточный Call-центр Наши операторы ответят на все вопросы и объяснят, как получить страховую выплату.

Высокая надежность — мы работаем с ведущими страховыми компаниями.

Я забыл пароль. Войти при помощи Госуслуг. Регистрация по номеру полиса.

Страхование имущества

Каковы особенности страхования жилья квартиры, дома и дачи : инструкция как застраховать квартиру пригодится всем владельцам жилой недвижимости. Как избежать распространенных ошибок и застраховать свое имущество надежно и недорого — об этом и многом другом расскажем ниже. Страхование жилого помещения — необязательная процедура, но она может спасти от многих неприятностей.

Пожар — одно из наиболее разрушительных несчастий. За несколько часов можно остаться без крыши над головой и лишиться всего накопленного имущества.

Частным клиентам. Спасибо за обращение. Если вы не хотите самостоятельно рассчитывать стоимость страхового полиса и осуществлять оформление покупки, наши менеджеры готовы сделать это для вас бесплатно. Просто оставьте номер телефона, и мы перезвоним вам для уточнения информации. Я соглашаюсь на хранение и обработку своих данных на условиях Политики конфиденциальности.

Страхование квартиры

Страхование осуществляется без осмотра объектов страхования, описания отделки и составления описи застрахованного домашнего имущества. Оформить полис можно за несколько минут, не выходя из дома. Оплатите полис онлайн и получите договор по электронной почте.

Сколько стоит страхование дома? Калькулятор онлайн поможет рассчитать стоимость страховки на коттедж, таунхаус, гараж, баню, пристройку или.

Сегодня речь пойдет о страховании жилья , а именно: для чего нужно страхование квартиры или дома, от чего защищает страховка загородной жилой недвижимости и так далее. Данная тема не является новой, но она становится всё более актуальной в настоящее время.

Страхование ипотеки в сбербанке

Дата обновления статьи: 31.03.2019

Выбирая ипотечный кредит потенциальные заемщики, как правило, обращают внимание на такие факторы, как имидж банка, процентная ставка, требования к заемщику, срок кредитования, а вот страховые условия как-то упускаются из виду.

Более того, уже на этапе оформления некоторые заемщики не знают, какие требования к страхованию рисков предъявляет банк, а ведь это дополнительные расходы и порой немалые. В некоторых банках требуют, чтобы заемщик обязательно застраховал объект ипотеки от всевозможных рисков, а также собственную жизнь и работоспособность.

Мы же будем обсуждать страхование ипотеки в Сбербанке, а он требует застраховать только имущество.

Суть страхования ипотеки и причины, по которым это необходимо делать

Когда банк требует застраховать объект ипотеки, подразумевается, что вы оформите полис комбинированного страхования ипотеки. Комбинированное страхование это когда в одном пакете услуг учитывается сразу несколько рисков банка, у которого данный объект находится в залоге. Необходимо понимать, что страховая компания страхует не риски заемщика, а риски банка, но оплачивает услугу заемщик. Это называется имущественным страхованием в пользу третьего лица.

Казалось бы, почему вдруг заемщик за свои деньги должен страховать риски банка? Однако такие условия содержит ипотечное законодательство и потому уйти от этого нельзя.

В частности норму об обязательном страховании заемщиком за свои средства полного комплекса рисков кредитора содержит статья 31 Федерального закона “Об ипотеке (залоге жилья)”.

Иными словами, в соответствии с законодательством если вдруг с залоговой недвижимостью что-то случится, и она потеряет свою ликвидность, то банк обязан будет потребовать от заемщика соответствующий страховой полис.

Таким образом, заключая ипотечный договор, вы обязаны будете оформить имущественный страховой полис, в противном случае специалисты банка просто не смогут выдать вам кредит.

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке

В полисе, оформляемом заемщиком, перечисляются все те риски, с которыми может столкнуться любой владелец имущества, а именно риск повреждения или уничтожения недвижимости в результате:

  •  стихийного бедствия;
  •  пожара;
  •  удара молнии;
  •  затопления;
  •  взрыва;
  •  военных действий;
  •  падения летательных аппаратов, а также их частей и многого другого.

Сбербанк устанавливает определенные требования, которым должна отвечать страховая фирма, чтобы ее полис был принят банком. Это связано с тем, что банк должен убедиться, насколько страховщик готов учесть все его риски и при наступлении страхового случая возместить ему убытки.

На сайте Сбербанка можно найти перечень страховых компаний, которые уже получили разрешение на участие в страховании ипотечных займов. Но этот список не является окончательным.

На той же странице сайта банка указано, что если заемщик решит воспользоваться услугами какого-то другого страховщика, то он должен будет передать в банк полис этой компании и комплект ее документов.

Это необходимо для того, чтобы специалисты Сбербанка могли проанализировать деятельность этой компании и принять решение о возможности ее участия в ипотечном кредитовании.

При этом Сбербанк на своем сайте указывает, что все аккредитованные страховые компании обязаны применять единый тариф, который составляет 0,15% от суммы ипотечного кредита. Если вдруг страховщик называет вам цену на свои услуги в размере 5%, 10% или более вы смело можете указать ему на несоответствие, потому что 0,15% – это условие аккредитации в Сбербанке и ставка должна быть именно такой.

Страховой полис оформляется на год, т.е. через 12 месяцев необходимо будет вновь оформлять страховку и уплачивать соответствующий взнос (существуют и долгосрочные полисы, продолжительностью в несколько лет, но страховой взнос, тем не менее, платится ежегодно). Размер взноса будет изменяться в сторону уменьшения, ведь внося ежемесячные платежи, вы уменьшаете сумму основного долга, от которой считается плата за услуги страховой компании.

Страхование ипотеки в Сбербанке: Перечень обязательных документов

  • заявление страхователя (заемщика) на оформление комбинированного страхования ипотеки;
  • договор страхования;
  • страховой полис.

Страхование на практике

Как определяется сумма страхового взноса?

Поскольку сумма страхового взноса рассчитывается от размера ипотечного кредита, который в свою очередь рассчитывается на основании стоимости объекта недвижимости, то ее размер станет понятен после проведения оценочной экспертизы. Она определит актуальную стоимость объекта залога, и на ее же результаты будет опираться банк, выдавая кредит.

Требуется ли страхование жизни и работоспособности заемщика?

Нет, законодательство не требует в обязательном порядке страховать такие риски при заключении ипотечного договора, однако некоторые банки указывают это в числе обязательных условий получения займа. Другие кредитно-финансовые учреждения понижают процентную ставку по займу при оформлении такого полиса, однако в Сбербанке личностное страхование может оформляться только добровольно. Ни на какие льготные условия при этом заемщик рассчитывать не может.

Можно ли не страховать имущественные риски при оформлении военной ипотеки?

В ст. 31 ФЗ “Об ипотеке” не предусмотрены льготные категории заемщиков или льготные кредитные программы. В соответствии с этой статьей, обязательному имущественному страхованию подлежат абсолютно все объекты ипотеки.

Как рассчитывают тарифы?

На итоговую стоимость страховки ипотеки в Сбербанке влияют различные риски. Именно потому наблюдается серьезный разрыв в ставках для разных заемщиков и клиентов банка.

Важно! Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке (залогового жилья) – обязательная процедура. Избежать ее невозможно. Однако не всегда нужно и требуется страховать жизнь, а также трудоспособность заемщика и поручителей. Такая защита от рисков позволяет выполнять обязательства перед финучреждением в сложных жизненных ситуациях (потеря работы, травмы, сокращение штатов, инвалидность, смерть заемщика, пр.).

Общая стоимость страховки по ипотеке в Сбербанке часто увеличивается в силу различных причин.

Особенности залогового имущества

В расчет принимают:

  • Вид недвижимости. Цена полиса на обычную квартиру (особенно в новостройке) ниже стоимости страховки дома для ипотеки в Сбербанке.
  • Год постройки. Многие компании не готовы сотрудничать с клиентом, если он собирается приобретать недвижимость старше 1955 года. Чем старше объект, тем выше стоимость полиса.
  • Особенности строения. Увеличивают расценки на страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке материалы (древесина) и наличие источников открытого огня (печи, камины, бани), газовые коммуникации.

Причиной для увеличения цены полиса может стать и состояние недвижимости. Если объект аварийный или требует капитального ремонта, риски увеличиваются, что автоматически закладываются в цену.

Категория заемщика

На цены полиса страхования ипотечной квартиры в Сбербанке влияют:

  • Пол и возраст заемщика. Страховщики охотнее сотрудничают с женщинами, что сразу снижает размер тарифов – минимум на 30–50%. Есть и возрастные факторы, потому клиенту возрастом 25–30 лет снижают ставки, а людям старше 50 – повышают. Разница может быть кратной – в 3–10 раз!
  • Профессия. Минимальные тарифы предложены офисным и административных сотрудникам. Людям рабочих профессий, особенно связанных с риском, тарифы увеличивают.
  • Состояние здоровья. В процессе оформления страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке необходимо заполнить анкету. В опроснике нужно ответить на ряд вопросов. В числе одних из наиболее значимых: наличие патологических состояний, хронических и смертельно опасных болезней. Многие стараются скрыть правду, что становится частой причиной для отказа в выплате при наступлении страхового случая.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Какое наказание предусмотрено за незаконное предпринимательство?

Интересуют страховщиков даже такие мелочи, как вес и рост клиента. При наличии избыточного веса стоимость полиса возрастет. Экстремальные хобби и тренировки также становятся причиной для поднятия тарифов.

Важно! Часто при ипотечном страховании объекта недвижимости в Сбербанке за основу принимают такую формулу: Сумма по ипотеке (расчет на остаток) х тарифы (по жизни и по недвижимости).

Могут быть использованы повышающие или понижающие коэффициенты, потому итоговая цена полиса для каждого клиента разная.

Расчет стоимости услуг

В процессе оформления ипотечного договора банк требует параллельно купить полис страхования на приобретаемую недвижимость. Размер ежегодных взносов можно рассчитать самостоятельно, воспользовавшись удобным сервисом компании-страховщика.

Жизнь и здоровье страхуют исключительно по желанию клиента, но при заключении таких договоров банк может снизить ставку по кредиту на 1%!

Процентная ставка

К сотрудничеству допускают только аккредитованные компании, причем для всех установлена единая ставка – 0,15% от размера ипотеки.

Стоимость страховки жилья

Этот показатель определяет эксперт финучреждения после осмотра и оценки объекта. Кредитная организация указывает, какую именно сумму придется погасить партнеру в случае наступления страхового случая.

В зависимости от указанных выше факторов тариф колеблется в пределах 0,7–1,5% от размера кредита (остатка на момент оформления).

Ставки на страхование здоровья и жизни заемщика

Процедура необязательная, а потому разрешено самостоятельно определять размер возмещения, от которого напрямую зависит тариф страховщика. Вносить плату за полис можно единым платежом или разделить платежи по кварталам, месяцам, полугодиям.

Однако полученный результат только приблизительный. Расценки меняются с учетом различных факторов (травмы, заболевания, место работы, пр.).

В среднем расценки устанавливаются в пределах 0,3–1,5% от суммы кредита. Взнос часто выплачивают при оформлении ссуды. Некоторые компании предлагают вносить платежи 1 раз в месяц, квартал, полугодие.

В каждой аккредитованной банком компании свой подход к оценке рисков, отличается и тарифная политика. Искать самый выгодный вариант рекомендовано путем отправки запросов сразу в несколько компаний. На сайте каждой представлен также удобный онлайн-калькулятор, который также позволяет примерно оценить размер взносов.

Чтобы экономить на страховании ипотеки от Сбербанка, достаточно использовать такие подсказки:

  • Отказываться от оформления полиса в банке в процессе подготовки ипотечного договора. Клиентам часто навязывают невыгодные условия, не уточняя, что ставки при покупке полиса завышенные, чем у аккредитованных страховщиков. Чтобы не переплачивать по взносам, рекомендовано предварительно оценить предложения партнеров банка и выбрать оптимальный.
  • Оформлять заем на женщину. В этом случае стоимость взносов можно снизить вдвое.
  • Приобретать несколько полисов и просить скидки. Если в аккредитованной компании уже оформлено КАСКО, ОСАГО, а также ранее была застрахована жизни или имущество, можно использовать этот факт, как аргумент в пользу снижения процентов.

Среди дополнительных вариантов для снижения стоимости полиса покупка недвижимости у застройщика (первичка). Рекомендовано читать предварительно договор и отказываться от дополнительных (ненужных клиенту) услуг.

Перерасчет и возврат страховки при досрочном погашении кредита

Немногие клиенты банков знают, что у них есть право возвращать часть стоимости страховки в случае досрочного погашения ипотечного кредита. Перерасчет делают и в случае:

  • Частичного погашения ипотеки путем внесения материнского капитала.
  • Внесения дополнительных средств для быстрого погашения своих обязательств.

Важно! Перерасчет делают всякий раз, когда клиент банка для погашения обязательств вносит сумму, которая превышает установленный графиком размер платежа.

Государство дает возможность гражданам снижать налоговые нагрузки граждан после заключения договора личного страхования. В законе указано ряд условий, которые следует соблюдать:

  • Выделять сумму страховки отдельным пунктом в договоре.
  • Указать в документе размер платежа.
  • Заключать договор страхования не дольше, чем на 5 лет. В этом случае страховщики предлагают заключать соглашение каждый год.

Если страховщик отказывается идти на уступки своим клиентам, нужно искать других партнеров. В случае, когда размер взноса заложен в общую кредитную выплату, рассчитывать на возмещение от государства не приходится.

См. также Страхование ипотеки

Источник: https://kreditipo.ru/straxovanie-ipoteki-v-sberbanke/

«Сбербанк» — Страхование имущества

С полисом «Защита дома» ваша квартира или дом будут застрахованы на случай самых распространенных рисков, также будет застрахована ваша ответственность перед соседями (если им будет причинен вред при эксплуатации вашей недвижимости).

Узнать подробнее

Страхование ипотеки оформить онлайн

С полисом ипотечного страхования ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков, а также на случай утраты права собственности.

Узнать подробнее

Страхование банковских карт онлайн

Хотите быть уверенными в сохранности своих денег и защитить их от злоумышленников? Оформите комплексную страховую защиту средств на банковских картах!

Узнать подробнее

Страховые услуги по Программам страхования Защита близких и Глава Семьи предоставляются ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, тел.  800 555 5595 (круглосуточно, звонки по России бесплатно).

Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выдана 05 марта 2015 года Банком России (бессрочно). Официальный сайт www.sberbank-insurance.

ru
Страховые услуги по Программам страхования Страхование путешественников, Защита дома, Защита карты, Страхование ипотеки оказывает ООО СК «Сбербанк страхование», 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел.

 800 555 5557, (режим работы: понедельник — пятница с 9:00 до 19:00 МСК), лицензии Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331 и на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни СЛ № 4331, выданы Банком России 05.08.2015 бессрочно). Официальный сайт сайтах www.sberbankins.ru.

Формирование и приобретение страховых полисов осуществляется на официальном сайте Страховщика оказывающего страховую услугу.

С более подробной информацией о страховых полисах, перечне страховых рисков, об исключениях из страхового покрытия, порядке определения страховой суммы и размере страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), об условиях заключения договора страхования, а также об иных условиях страхования Вы можете ознакомиться на сайтах

www.sberbankins.ru и www.sberbank-insurance.ru

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/property

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020

При оформлении ипотеки все заемщики сталкиваются с необходимостью оформить страховку. У большинства из них такая позиция банка не вызывает особого энтузиазма: дополнительные затраты на оформление страхового полиса могут значительно увеличить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом платить придется каждый год, до окончательного погашения ссуды.

Не удивительно, что многие заемщики пытаются сэкономить на этом. Поэтому интересуются что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке, а от чего можно отказаться? С целью обезопасить заемные средства банки часто навязывают большое количество страховых продуктов.

А клиенты опасаются, что своим отказом навредят при принятии кредитором решения о выдаче ссуды.

Особенности и необходимость оформления страховок при получении жилищного кредитования

Вопрос страхования при выдаче займа на покупку жилья регламентируется законом РФ «Об ипотеке». Согласно его положениям, предусмотрены все аспекты взаимоотношений между кредитной организацией и заемщиком. Это касается и приобретения страховых полисов.

Параграф 31 обязует покупателя жилья застраховать его в пользу банка, выдавшего ипотеку, в обязательном порядке. При этом учитываются минимальные риски – повреждение или потеря недвижимого имущества. Пользуясь законодательным правом, все банковские учреждения, в том числе и Сбербанк, требуют от заемщиков обязательного страхования приобретаемой квартиры или дома, которые выступают залогом по кредиту.

Размер страховки должен соответствовать размеру кредитной суммы.

Согласно этому же закону, все остальные виды страховых полисов при оформлении ипотечного договора, приобретаются только на добровольной основе и по личной инициативе клиента.

Виды страхования при ипотеке

Когда потенциальный заемщик отказывается страховать залоговую квартиру в Сбербанке, банк может на вполне законных основаниях отказать в подписании ипотечного договора.

В то же время кредитор преследует собственную коммерческую цель и стремится максимально минимизировать собственные риски: жилищные ссуды относятся к кредитным программам с самыми низкими процентными ставками и заключаются на длительный период. Поэтому банковские специалисты настаивают на дополнительных страховках.

Существует 3 основных вида ипотечного страхования: 

  • залогового объекта недвижимости,
  • жизни и здоровья титульного заемщика,
  • титула (риск утраты права собственности на жилье).

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.

Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

Более охотно заемщики идут на покупку личной страховки. И это связано не только с тем, что за эту опцию банк снижает процентную ставку. Если ипотека берется на 30 лет, то никто из здравомыслящих людей не гарантирует, что за это время у него не возникнет проблем со здоровьем.

Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.

Жизни

По закону личное страхование не является обязательным для титульного заемщика. Но клиентов больше всего интересует пункт, где за отсутствие подобной страховки банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это незначительное снижение поможет сэкономить существенные средства за длительный период.

Страховка титульного заемщика покрывает определенный перечень страховых рисков: смерть, инвалидность, травмы и серьезные заболевания, которые приводят к длительной потере трудоспособности. Если при наступлении перечисленных рисков у кредитозаемщика возникают проблемы с погашением займа, то СК оплатит кредитору образовавшуюся задолженность.

Приобретая личную страховку, клиент сам определяет страховую сумму. Ее размер напрямую зависит от многих факторов: пола, возраста, места работы, состояния здоровья и многое другое. На размер взносов влияет и размер ипотеки.

Поскольку в Сбербанке предусмотрено снижение ставки при условии личного страхования, то она может быть пересмотрена в том случае, если есть просрочки в оплате страховки. Если клиент не продлит ежегодное страхование, то банк обязует его досрочно погасить взятую ссуду. В случае не погашения задолженности, кредитор имеет право наложить санкции на залоговую квартиру.

Квартиры

Избежать страховки на приобретаемый объект недвижимости не удастся, поскольку это законное требование банка, подтвержденное российским законодательством.

Клиенту придется застраховать квартиру при ипотечном кредите в Сбербанке сразу по двум рискам – от повреждения имущества и его утраты. Максимальные выплаты по страховке после наступления страхового случая приравниваются к размеру кредитной суммы.

Это означает, что в такой ситуации СК выплачивает банку всю сумму, необходимую для погашения ссуды.

Менеджеры банка при подписании кредитного договора активно агитируют воспользоваться услугами собственной СК «Сбербанк-Страхование», но клиент сам вправе выбирать СК. Банк сотрудничает с многими компаниями страховщиков, среди них много лидеров в этой сфере. С перечнем аккредитованных компаний можно ознакомиться на сайте финучреждения.

Что выгоднее страховать при ипотеке в Сбербанке

Клиентов больше всего интересует, как сэкономить при оформлении страховки. В ипотечном договоре отдельным пунктом отмечено, что заемщик имеет право страховаться в любой компании, аккредитованной в Сбербанке. Этим правом необходимо воспользоваться, и среди всех страховщиков выбрать того, где тарифы меньше всего. Некоторые СК предлагают пакеты с различными услугами.

При комплексном страховании можно получить скидку на большее количество рисков, а по отдельности это бы стоило намного дороже. В некоторых случаях можно добиться страховки ниже 1%, и тогда выгода сниженной ставки будет очевидна. При этом клиент получает дополнительный бонус — страховую защиту от многих рисков на продолжительное время.

Как оформить договор ипотечного страхования через Сбербанк Онлайн

Оформление и продление страхового полиса при ипотеке предусмотрено в 2-х вариантах: в офисе страховой компании или в онлайн-режиме. Дистанционно оформить договор допускается на сайте СК или через интернет-банк.

На данный момент оформить договор ипотечного страхования в Сбербанк Онлайн стало возможно не только в веб-версии системы, но и в мобильном приложении. Последний вариант наиболее перспективен: из-за удобства пользования все больше клиентов Сбербанка используют мобильное приложение для проведения различных операций. Такой вариант имеет 2 положительных момента:

  1. значительная экономия времени и простая процедура (для заполнения полиса нет необходимости вводить личные данные, поскольку они уже имеются в аккаунте пользователя);
  2. более низкие тарифы на покупку страховых ипотечных продуктов по сравнению с аналогичной процедурой в офисе.

Опция доступна для владельцев мобильных устройств на ОС Android и iOS. Покупка личной страховки или кредитуемого объекта недвижимости через мобильное приложение осуществляется следующим образом:

  1. пользователь проходит авторизацию для входа в Сбербанк Онлайн;
  2. потребуется открыть «Каталог», а в нем – раздел «Страхование»;
  3. затем нужно выбрать нужный страховой полис – по страхованию недвижимости или жизни (или оба сразу);
  4. дальше нужно ознакомиться с условиями страхования и с расчетами;
  5. затем нажать «Купить» и выбрать способ оплаты;
  6. со счета будут списаны деньги;
  7. электронная версия полиса будет направлена пользователю по электронной почте.

Заключение

При подписании ипотечного договора избежать страховки не удастся. Важно помнить, что обязательным является оформление страхового полиса на залоговое жилье, остальные виды страхования – по желанию заемщика.

Но стоит помнить, что ипотечное страхование при видимом увеличении ежемесячных выплат даст возможность обезопасить все возможные неприятные ситуации, которые могут возникнуть на протяжении длительного временного промежутка.

Страховка позволяет клиенту более уверенно планировать собственное будущее.

11-11-2019

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/chto-nuzhno-straxovat-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страхование квартиры и имущества в Сбербанке

Сбербанк России предлагает всем своим клиентам выгодное страхование недвижимости, благодаря которому можно уберечь себя от финансовых потерь. Защитить собственное имущество может каждый желающий, ведь страхование квартиры в Сбербанке оформляется удобно и быстро для физических лиц.

Вы просто выбираете сумму, которая выступает страховой защитой, можете экономить до 10% благодаря бонусной программе и получаете выплаты до 100 тыс. руб. без справок и особенных подтверждающих документов. Операция осмотра имущества не нужна, что облегчает процесс страхования тем, кто дорожит собственным свободным временем. Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам и страхование банковских карт от мошенничества.

Что застраховано

Воспользовавшись услугой «Защита дома» вы получаете выгодное страхование, которое будет касаться не только внутренней отделки, но и движимого личного имущества. Так, вы можете защитить:

  • отделочные материалы на стенах, потолках и полах;
  • оборудование, относящееся к сантехнике и инженерным коммуникациям;
  • оконные блоки, двери;
  • перегородки в помещениях, сделанные из легких материалов.

Что касается движимых изделий, то страховка распространяется на:

  • мебель корпусного и мягкого типа;
  • бытовую технику;
  • обувь и одежду;
  • постельные принадлежности, текстиль на полах, окнах и т. д.;
  • предметы интерьера;
  • детские игрушки, велосипеды, коляски и др.

Также актуален вопрос касательно гражданской ответственности перед соседями, то есть страховка активна в случае причинения вреда третьим лицам, к примеру, при пожаре или затоплении.

Стоимость страхования в Сбербанке

Цена на страхование определяется вами в индивидуальном порядке.  Также важную роль играет способ оформления страхового полиса. Интересно, что вариант дистанционного оформления более выгодный.

Актуальная ценовая политика в рублях.

Первый пример Второй пример Третий пример Четвертый пример
Общая цена на защиту 450 тыс. 600 тыс. 1 мил. 400 тыс. 2 мил.
Отделка внутри недвижимости 200 тыс. 250 тыс. 600 тыс. 1 мил.
Движимая собственность 150 тыс. 200 тыс. 400 тыс. 500 тыс.
Ответственность гражданского типа 100 тыс. 150 тыс. 400 тыс. 500 тыс.
Цена сроком на 12 мес. 1750 руб.
  • онлайн – 2250 руб.
  • в офисе – 2500 руб.

Источник: https://sberech.com/uslugi/straxovanie-kvartiry-i-imushhestva-v-sberbanke.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста