Договор займа в ломбарде

Займ под залог золота без отказа: условия, требования и порядок действий

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог золота. Узнаем, какие процентные ставки предлагают ломбарды и какие требования предъявляются к золотым изделиям. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог золота и собрали рекомендации по заключению договора с ломбардом.

Где можно получить займ под залог золота?

Если вам срочно нужны деньги, но вы не хотите занимать у знакомых или заполнять множество бумаг – обратитесь в ломбард. Эти учреждения занимаются выдачей ссуд – при условии, что вы предоставите ценный предмет под залог.

Ломбарды полностью легальны — их деятельность регулируется ФЗ-196 «О ломбардах», при этом они выдают небольшие займы под залог имущества за 10 — 15 минут.

В качестве залога больше всего приветствуются изделия из золота – благородный металл обладает универсальной общемировой ценностью, не подвержен коррозии, используется во многих сферах деятельности, и его запасы ограничены.

Если в качестве залога вы выбрали изделие из золота, лучше остановить свой выбор именно на ломбарде, а не микрофинансовой организации. МФО в принципе не склонны к займам под залог чего-либо, а золото, вообще, потребовало бы процедуру проверки подлинности, что для финансовых организаций неприемлемо.

Современные ломбарды удобны еще и тем, что многие из них предоставляют услугу «онлайн-оценки» через их сайт. Вы заполняете анкету, к которой прикрепляете фотографию изделия, пишете известные вам характеристики (марку, пробу, вес, состояние, наличие документов) и отправляете на проверку. Специалисты изучают информацию и присылают вам на почту письмо с указанием предварительно одобренной суммы для займа.

Условия займов под залог золотых изделий

Закон не устанавливает ограничений по условиям – таким образом, ломбарды сами выбирают суммы, сроки и проценты, которые вам предлагают.

1

Сумма, на которую вы можете рассчитывать, целиком зависит от вашего золотого изделия. Оценщик определит его примерную рыночную стоимость и предложит до 80% от этой суммы в качестве займа. За каждый день в течение срока займа будут начисляться проценты.

2

Цена изделия определяется из расчета стоимости одного грамма. Она колеблется от 800 до 3000 рублей за грамм – в зависимости от пробы. Кроме того, цена зависит от состояния изделия, а также наличия в нем драгоценных камней.

3

Срок займа указывается в договоре. Обычно он составляет до 30 дней. Но вы можете продлить срок – при условии оплаты начисленных процентов. Вы также можете выкупить свое изделие раньше, причем проценты заплатите не за полный срок займа, а за то количество дней, которое ваше изделие оставалось в ломбарде.

4

Процентная ставка обычно колеблется от 0,2 до 0,4% в день. Чем выше сумма залога, тем ниже ставка.

В качестве примера приведем условия одного из московских ломбардов:

Вы должны выкупить свое изделие в течение указанного в договоре срока. По его завершении по закону ломбард еще месяц не имеет права реализовывать ваш залог. За этот месяц проценты не начисляются, а вы по-прежнему имеете право на выкуп. Если же вы не собираетесь возвращать украшение, ломбард продаст изделие как лом ювелирной фабрике.

По завершении этого тридцатидневного «льготного периода» все ваши права на изделие утрачиваются. Поэтому советуем хотя бы продлить договор, уплатив проценты, если не хотите потерять вашу вещь.

Требования к золоту

Крупные ломбарды выдают займы под залог ювелирных изделий с широким диапазоном проб – от 375 до 999. Более мелкие участники рынка не рискуют и принимают строго определенные пробы – чаще всего это популярные 583 и 585 пробы.

С помощью лупы рассмотрите заводское клеймо на золотом изделии, которое вы собираетесь нести в ломбард. Оно должно быть читаемым. Чем проба выше, тем больше вы получите за грамм изделия.

Всем известно, что золотые украшения не изготавливают из чистого золота, так как металл в чистом виде слишком мягок для ювелирного ремесла. Поэтому в золото могут добавить серебро, медь, палладий, кадмий, цинк. Проба на вашем изделии показывает, сколько в нем чистого золота в процентном отношении.

Например, если клеймо на изделии – 585, это значит, что на 1000 граммов изделия там содержится 585 граммов золота и 415 граммов сплава.

Есть еще одна характеристика, которую обычно неверно трактуют – цвет ювелирного золота. Существует миф, что чем желтее изделие, тем больше там золота. Это неверное утверждение. Различный цвет говорит только о преобладании одного из металлов в сплаве (например, красноватый оттенок говорит о меди), но это никак не влияет на количество в нем чистого золота.

У каждого ломбарда есть свой список изделий, которые он не принимает в качестве залога. Это могут быть промышленные полуфабрикаты, золотые самородки и аффинаж, отходы золота, зубные протезы, ордена и медали.

Важно! Минимальный вес изделия должен превышать 0,1 грамма.

Как получить займ под залог золота?

Получение займа в ломбарде – одна из самых быстрых процедур. Удобно, что ломбард не интересуют ваша кредитная история, постоянная прописка или судимость. Главное – наличие ликвидного изделия.

Вы быстро пройдете все этапы:

1

Найдите подходящее золотое украшение. Лучше, если это будет изделие без камней: цепочка, сережки, золотой ремешок от часов. Почему? Если с оценкой золота все довольно прозрачно, то с оценкой камня вы не можете быть до конца уверены, что сумма будет названа правильно.

2

Найдите ломбард. Существует несколько способов поиска. Попросите совет на форуме вашего города, поспрашивайте у знакомых, погуглите или просто отправляйтесь в центр города. Как правило, ломбарды «поселяются» в местах с оживленным людским потоком. Надежнее обратиться в учреждение, которое существует давно, а также имеет свой сайт в интернете – с прайс-листом и реквизитами.

3

Соберите документы. Для получения займа в ломбарде вам потребуется только один документ – ваш гражданский паспорт. Не забудьте взять золотое изделие, когда отправитесь получать займ.

4

Оценщик в ломбарде проверит изделие с помощью экспресс-экспертизы. Ее делают несколькими способами, но чаще всего применяется проверка реактивом и магнитом. В первом случае в незаметном месте изделия делается небольшая царапина алмазным надфилем.

Таким образом, открываются глубокие слои сплава и закапывается какой-нибудь кислотный реактив, после чего химическая реакция позволяет судить о подлинности изделия.

Затем оценщик может дополнительно проверить, не магнитится ли золото – это будет говорить о содержании железа в изделии, чего быть не должно.

5

Если проверка прошла благополучно, оценщик предложит вам сумму, примерно на 20% меньше той, на которую было оценено изделие. Вы не можете спорить – либо соглашаетесь, либо уходите в другой ломбард. Процедура проверки не обязывает вас соглашаться на предложенные условия.

6

Если вы согласны – подписываете договор займа в двух экземплярах. Один остается у вас.

7

Оценщик незамедлительно выдаст вам оговоренную сумму наличными и заберет золотое изделие на хранение, пока вы его не выкупите. Для выкупа изделия вам нужно принести в ломбард всю сумму, которая была вам выдана, плюс начисленные проценты за услуги ломбарда. Если вы этого не сделаете до окончания прописанного в договоре срока, ломбард реализует ваше изделие.

Нужно ли составлять договор займа при получении денег в ломбарде?

Договор не только оговаривает все условия между ломбардом-заимодателем и вами, он также юридически защищает ваши права. Если при получении займа в ломбарде вам не предлагают подписать договор – не советуем, вообще, иметь дело с данной организацией. Велика вероятность, что это мошенники.

Однако, само наличие договора еще не гарантия защиты ваших прав. Просмотрите договор. В нем обязательно должна фигурировать следующая информация:

• Характеристика залогового изделия (наименование, вес, проба, визуальные характеристики).
• На какой срок вам выдан займ.
• Какой процент будет начисляться.
• На каких условиях вы можете вернуть свое изделие.
• Есть ли минимальный срок выплаты займа. Например, может быть прописано условие: вы должны выплатить процент ломбарду минимум за 15 суток, даже если выкупаете изделие уже на следующий день после подписания договора.

Договор залога, согласно статье ГК 339 РФ, составляется в простой письменной форме – его заверение у нотариуса не требуется. К слову, расписка тоже имеет юридическую силу. Но в ней условия предоставления займа представлены не так подробно.

Может ли ломбард отказать в выдаче денег?

Ломбард вправе отказать вам, если вы не предоставили подлинник паспорта, например, если при вас только ксерокопия или его фото в телефоне.

Существует еще одна причина, которая, к сожалению, все чаще всплывает в резонансных судебных разбирательствах. Известны случаи, когда золотое изделие оказывалось поддельным – и это притом, что было куплено в именитых ювелирных салонах.

К последнему замечанию остается добавить только одно: всегда сохраняйте чеки и бирки от купленных ювелирных изделий, особенно если они потенциальные «кандидаты» на роль залоговых вещей в будущем.

И, конечно, никогда не приобретайте золото у подозрительных продавцов – почти со стопроцентной вероятностью оно окажется поддельным или с большой примесью сторонних металлов.

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-pod-zalog-zolota.html

Ломбарды в России как альтернатива микрозаймам

Расцвет ломбардного бизнеса обычно приходится на время кризисных и после-кризисных периодов в экономике. Так за 2 года после кризиса 1998 года количество ломбардов в России увеличилось с 750 до 1800. А еще через 2 года (в 2002 г.

) ломбарды перестали быть лицензируемым видом деятельности и их количество возросло до 3000. Второй всплеск роста ломбардного бизнеса cовпал с кризисом 2008-2009 гг., когда количество ломбардов возросло примерно до 5000 шт. (экспертные оценки, т.к.

часть ломбардов работает нелегально).

По данным НП “Лига ломбардов”, в которую входит около 850 ломбардов, годовой оборот этого бизнеса составляет по России около 8,5 млрд. долл., в т.ч. в Москве — 1,5 млрд. долл. Для сравнения, объем российского рынка микрофинансовых компаний в 2013 году был почти в 2 раза меньше (3 млрд. долл. по данным «Национальной службы взыскания»).

Правила работы ломбардов в РФ

Закон №196-ФЗ “О ломбардах” (с учетом изменений, которые начнут действовать с 01 июля 2014г) говорит, что ломбардом является организация (юр.лицо), деятельность которой состоит в том, чтобы предоставлять гражданам займы на короткие сроки и принимать на хранение вещи. Других услуг (кроме информационных и консультационных) оказывать нельзя.

Закон устанавливает ряд правил, которые ломбарды должны выполнять обязательно:

1. время работы с 8 до 20 часов (по-местному времени);
2. заложенными или хранящимися вещами запрещено пользоваться;
3.  при этом они обязаны за свой счет страховать вещи клиентов (от утраты и повреждения);
4. сроки кредитования – до 1 года;
5. обязательно заключается договор займа и клиенту выдается Залоговый билет (при хранении — Договор хранения и Сохранная квитанция соответственно);
6. если клиент не погасил займ в срок, то ломбард еще в течение 1 месяца не может выставлять на торги вещь (а для вещей на хранении – срок 2 мес.);
7. при этом ставку по кредиту/вознаграждение повышать в этот период также нельзя;
8. после этих сроков ломбард может взыскать вещь в свою пользу (чтобы начать ее продажу);
9. взыскание делается с участием нотариуса, но в договоре займа может быть прописано, что процедура возможна и без него;
10. пока ломбард не продаст вещь (даже за пределами сроков 1 и 2 мес.), клиент все еще может расплатиться с ломбардом и вернуть свою вещь;
11. ломбард обязан продавать вещи дороже 30 тыс. руб. на публичных торгах (аукционе);
12. если вещь продать не удалось, то на новых торгах цену можно снизить, но не более, чем на 10%;
13. как только ломбард продал вещь — все обязательства заемщика считаются исполненными (даже, если cуммы от продажи не хватает, чтобы покрыть все, что должен клиент ломбарду);
14. если от суммы продажи остались средства (за минусом всех обязательств клиента), то ломбард, с учетом ст.13.4. закона, должен вернуть остаток клиенту (обратиться за ним можно в течение 3-х лет);
15. ломбарды подотчетны Центробанку РФ (и он должен вести их реестр).

Какие вещи принимают ломбарды

В Законе также есть несколько оговорок по поводу вещей, которые можно сдать в ломбард:

• это должно быть движимое имущество (движимые вещи),
• только принадлежащие самому клиенту,
• только вещи для личного использования/потребления,
• не запрещенные законодательством.

Т.е. это не могут быть какие-то промышленные краны, турбины, двигатели, станки и проч., а также алмазное сырье и полуфабрикаты, производственные изделия из драгметаллов, самородки, необработанные (природные) камни и жемчуг, ордена и медали и т.п.

На практике, ломбарды, конечно, тоже не принимают все подряд. Очевидно, что вещь должна быть ликвидна и иметь ценность. Такими свойствами, например, обладают:

• ювелирные изделия и лом изделий из золота и серебра (в т.ч. столовое серебро);
• драгоценные камни;
• швейцарские часы;
• меха;
• автомобили;
• ноутбуки, дорогие мобильные телефоны, видео/аудио (иногда бытовая техника);
• антиквариат элитная мебель, посуда и т.п.

Для определения залоговой стоимости – сотрудники ломбарда производят оценку вещи (следует обращать внимание на их квалификационные дипломы и сертификаты). В законе указано, что оценка определяется по соглашению сторон. Но есть важная оговорка, что следует ориентироваться на обычные торговые цены (в этой местности в этот момент) на аналогичные вещи сходного качества.

На практике, при оценке электронной техники будет иметь значение ее новизна, комплектность, износ, наличие гарантии (и при этом оценка будет скорее всего не более 30% от цены аналогичной новой техники).

Для драгоценных камней 1-ой группы (сапфиры, бриллианты, изумруды, рубины) желательно иметь сертификат геммологического исследования одной из авторитетных лабораторий (например, Геммологического Центра МГУ или смоленского завода “Кристалл”). К часам — оптимально иметь коробку с документами.

А ювелирные изделия (если только это не известные марки, как Cartier, Chopard, Tiffany и тп) скорее всего будут оценены не как украшение, а исходя из пробы и веса драгметалла и качества драгоценных камней (т.е. на уровне цен на лом изделий). Зато все, что нужно для того, чтобы получить кредит в ломбарде – это быть совершеннолетним, дееспособным и иметь паспорт.

Как должен  быть оформлен договор займа?

В договоре займа (залоговом билете) необходимо особенно внимательно посмотреть такие пункты:

• как описана вещь (описание должно однозначно ее идентифицировать);
• какова оценочная стоимость вещи и какова сумма займа;
• дата выдачи займа, его срок, дата возврата, возможность досрочного (в т.ч. по частям) погашения;
• ставка процентов (в процентах годовых, а не в день или в месяц);
• предусмотрено ли участие нотариуса.

Ставки в ломбардах и в МФО

На разные вещи ставки в ломбардах могут отличаться, обычно — от 8% в месяц (т.е. от 100% годовых), хотя диапазон может быть 5-30% в мес. (60-360% в год). Причем чаще в рекламе указываются проценты в день: 0,5-0,7% (что означает 180-250% годовых). Некоторые ломбарды могут делать скидки постоянным клиентам или тем, кто гасит займ в течение короткого срока (например, если займ гасится в течение 30 дней — ставка 0,5% в день, а не 0,7%).

Для сравнения эффективная ставка по кредиту (без залога) в банке сейчас около 30-70% годовых (0,1-0,2% в день или 3-6% в мес). А в микрофинансовых организациях — 500-800% годовых (т.е. 1,5-2% в день или 40-65% в мес.). То есть по уровню ставок ломбарды находятся между банками и микрофинансовыми организациями.

Мошенничество в ломбардном бизнесе

Этот бизнес – непростой для всех участников: и ломбарда, и клиента, и покупателя. Так покупателя вещей из ломбарда не должно удивить, если на время примерки ювелирного изделия сотрудники попросят паспорт, а после примерки – изделие взвесят, проверят ярлычок и только потом отдадут паспорт (случаи подмены изделия — очень часты).

На сайте “Лиги Ломбардов” есть список с фотографиями фальшивых ювелирных изделий. И там указано, что на фальшивках вполне может стоять качественное пробирное клеймо и даже именник известного производителя, а обнаружить обман можно только с помощью глубокого пропила изделия.

Да и ворованные вещи – нередки, а на приобретенную в ломбарде вещь обычно нет гарантии.

Заемщиков поджидает тоже много подвохов. Существуют ломбарды, цель которых не кредитование под залог, а скупка по-дешевке интересных ювелирных изделий, антиквариата, мехов, и пополнение личных коллекций владельца ломбарда (это касается и автоломбардов).

Косвенные признаки таких контор – низкая оценка и высокие ставки. Также, хотя закон это запрещает, в автоломбардах могут пользоваться автомобилями, находящимися на хранении (не лишним будет зафиксировать в договоре пробег на момент сдачи авто в ломбард).

Наконец, зачастую сотрудники ломбардов стараются определить насколько человеку срочно нужны деньги, затягивают процедуру оценки, а потом путем придирок к качеству вещи — повышают ставку по займу. Также ставка может вырасти и через косвенные расходы, например, 1% за оформление у нотариуса. Как рассказал в интервью сотрудник одного автоломбарда, его директор часто любил повторять: “Если поймал клиента и начинаешь его “варить”, можно добавлять любые специи”.

Источник: https://hcpeople.ru/lombardy_vs_zaimy/

Договор потребительского займа в ломбарде образец

Договор потребительского займа — документ, по которому заимодавец передает деньги заемщику для семейных или бытовых целей. А он обязуется вернуть ту же сумму в течение оговоренного времени, уплатив проценты.

Договор займа для ломбарда

Это документ, по которому ломбард передает деньги в условленном количестве в полную собственность заемщику на определенное время. А он в свою очередь передает заимодателю имущество, которое будет являться предметом залога. Договоренность оформляется письменно и будет считаться заключенной тогда, когда денежные средства будут переданы занимающему, а заимодавцу — залог.

Оформляется сделка заполнением бланка залогового билета, форма которого утверждается Правительством РФ. Первый экземпляр выдается клиенту, второй — остается у заимодателя.

Залоговый билет содержит:

• название и адрес организации;
• паспортные данные клиента;
• наименование, детальное описание и оценка заложенного имущества;
• выданная сумма;
• дата выдачи и возврат заемных средств;
• процентная ставка;
• возможность досрочной выплаты;
• согласие/несогласие залогодателя на взыскание залога без участия нотариуса, если должник не выполняет принятые обязательства.

Заем вещей

Согласно статье 3 ФЗ №353 объектом договоренности могут быть только деньги. Таким образом, заем вещей никак не попадает под определение потребительского.

Участники договора потребительского займа

Одну сторону представляет заимодавец — лицо, предоставляющее кредит. Вторую — заемщик, лицо, принимающее кредит и обязующееся погасить его в условленный срок, уплатив проценты.

Так как потребительский заем направлен на удовлетворение личных, семейных или бытовых нужд и исключает использование в производственных или предпринимательских целях, занимающим может быть только физлицо.

Заимодавцем будет только юрлицо с правом кредитования.

Форма

Соглашение предполагает заключение в простой письменной форме без обязательного нотариального заверения. Образец типового договора потребительского кредита содержит основные и индивидуальные условия. Основные условия являются одинаковыми для всех клиентов, индивидуальные — составляются отдельно в ходе обсуждения с занимающим.

В общие условия входят:

• минимальные и максимальные значения заемной суммы;
• перечисление платежей по договору;
• данные кредитора;
• виды предоставляемых займов;
• другие подобные записи.
• Индивидуальные условия:
• паспортные данные занимающего;
• сумма займа;
• указание валюты;
• срок, в течение которого необходимо выплатить кредит;
• начисляемые проценты;
• варианты внесения средств;

Прекращение договора потребительского займа

Согласно Российскому законодательству прекращение возможно:

• Когда долг был выплачен полностью;
• Когда стороны условились расторгнуть соглашения без выплаты задолженности по обоюдному согласию;
• По решению суда.

Практика показывает, что кредитные организации редко соглашаются на расторжение договора без погашения задолженности. Раньше такое было и в случае досрочного погашения задолженности — на этот случай у кредиторов был прописан пункт о штрафных санкциях. Но на 2019 года такие пункты практически не встречаются, и выплатить заем без штрафов можно хоть на следующий месяц.

Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард ГУДДА»

1. Сведения о кредиторе (ломбарде) — далее ломбард, займодавец.

Источник: https://kalibr20.ru/urkons/dogovor-potrebitelskogo-zajma-v-lombarde-obrazec/

Особенности займа в ломбарде

Займ в ломбарде – это один из разновидностей кредитования, который предоставляется именно этой организацией. Он имеет свои особенности оформления, не требует многого от заемщиков, не занимает много времени при получении. Какие условия предлагают ломбарды и как взять там деньги в долг?

В чем суть займа в ломбарде?

Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.

Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.

Также частые гости ломбардов – это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное – это предмет залога.

Что можно заложить?

Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.

Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:

• Драгоценности из золота и серебра.
• Транспортные средства.
• Дорогая посуда.
• Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
• Антикварные вещи.
• Бытовая техника.

Наиболее приоритетными предметами залога из указанного списка являются золото и серебро. Их принимают практически во всех учреждениях.

Условия ломбардовых займов

Не стоит ждать от ломбардов выгодных условий. Они находятся где-то посередине между предложениями микрофинансовых организаций и банков. То есть ломбардовые займы выгоднее, чем в МФО, но хуже, чем в банковских учреждениях.

В первую очередь нужно сказать про сумму кредита. Она полностью зависит от цены заложенного предмета. Поэтому заемщик не может претендовать на ту сумму, которую хочет именно он. При этом ломбард не выдаст займ, соответствующий реальной стоимости предмета. Во время оценки специалист определит реальную цену заложенной вещи, а клиенту предложит сумму чуть ли не вдвое меньше.

Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.

Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.

Что требуется от заемщиков?

Ломбарды не оценивают самого заемщика. Их не интересует следующая информация:

• Платежеспособность клиента.
• Официальная занятость.
• Хорошая кредитная история.

Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.

Но все же определенные требования к заемщикам есть – это наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.

Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, – это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.

Порядок оформления

Чтобы взять займ в ломбарде, необходимо посетить его лично. Если предмет залога есть возможность принести с собой, то нужно это сделать сразу. Если доставить имущество затруднительно, можно вызвать специалиста на место его нахождения.

Оценкой залога занимается специальный человек – оценщик. Он должен иметь соответствующую квалификацию. По итогам исследования предмета специалист озвучит сумму займа. Если клиент согласен с ней, остается только заключить соглашение.

В этом документе указывается следующая информация:

1. Наименование ломбарда.
2. Паспортные данные заемщика.
3. Сумма займа.
4. Срок его погашения.
5. Предмет залога.
6. Реквизиты для оплаты.
7. Подписи сотрудника и клиента, печать компании.

Составляется договор о займе в двух экземплярах, один остается в ломбарде, а второй передается клиенту. Весь процесс оформления занимает буквально 10-15 минут. Если закладывается вещь, которая требует более тщательной оценки, к примеру, автомобиль, то потребуется больше времени.

Что будет, если не погасить долг?

Если заемщик не внесет сумму долга и не продлит займ, оплатив проценты, сотрудник ломбарда будет напоминать о необходимости погасить задолженность.

Стоит отметить, что на такие случаи клиентам предоставляют второй месяц в качестве льготного периода. Но в течение него будут начисляться проценты в двойном размере.

Если же заемщик не оплатит займ и по истечении второго месяца, то предмет залога перейдет во владение финансового учреждения. Поэтому оно будет иметь право распоряжаться им на свое усмотрение. Как правило, ломбарды продают заложенные вещи и вырученные средства направляют в счет долга.

Если в результате продажи останется разница, ее возвращают клиенту.

Плюсы и минусы кредитования в ломбарде

Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты. К преимуществам относят следующее:

• Быстрое оформление.
• Минимальное требование к заемщикам.
• Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
• Возможность продлевать действие займа.

В список минусов входит следующее:

• Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
• Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
• Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.

Таким образом, займ в ломбарде – не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/osobennosti-zajma-v-lombarde/

Договор займа в ломбарде — Помощь адвоката

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог вещей в ломбарде. Узнаем, остаются ли вещи у заемщика и можно ли оценить залог на дому. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по оформлению займа, собрали обязательные пункты договора и советы по получению денег через ломбард.

Где можно взять займ под залог вещей?

Деньги под залог — один из типов займов, который предоставляют частные лица и различные коммерческие и некоммерческие структуры. Суть в том, что для получения средств заемщик должен отдать взамен ликвидное имущество. Один из способов оформления займа — получение средств под залог вещей.

Чаще всего такой кредит можно получить в ломбардах — организациях, которые профессионально занимаются предоставлением заемных средств под залог имущества.

Их деятельность основывается на закладных принципах, поэтому в процессе возврата имущества должнику придется выплатить не только одолженную сумму, но и определенный процент за пользование деньгами.

Какие вещи подойдут в качестве залога?

Кредит можно получить под залог практически любых изделий, которые представляют определенную ценность. Самый распространенный вариант залоговых вещей для займа денег — драгоценности. Это различные украшения, золото, серебро и т. д. Под такие предметы можно с легкостью получить деньги в любом ломбарде.

Второй вариант по популярности — бытовая техника начиная с мобильных устройств и заканчивая утюгом, ноутбуком и даже стиральной машиной. Нередко закладывают разнообразные меховые и кожаные изделия — шубы, сумки, шапки и т. д. Антиквариат также пользуется популярностью у многих заемщиков — монеты, картины, часы и другие ликвидные предметы старины.

Обязательное условие для любой залоговой вещи — она должна находиться в хорошем (рабочем) состоянии. Желательно наличие чека или упаковки. Не принимаются в залог неработающие изделия, если это техника, часы, различные гаджеты и т. д.

Условия займа

Обязательный этап получения займа — оценка залоговых предметов. Сам займ не требует длительной процедуры оформления. Деньги можно получить сразу на месте при наличии у клиента паспорта и залогового предмета.

В случае с габаритными вещами дело обстоит сложнее. Привезти в ломбард, например, стиральную машину довольно проблематично. В этом случае займ под залог вещей предполагает оценку имущества специалистами прямо на дому. Но такая процедура довольно часто проводится на платной основе.

Преимущество здесь в том, что залоговые вещи после проведения оценки остаются у вас. Вывозить их никуда не нужно. Ломбард истребует только документы на имущество (техпаспорт, квитанции и т. д.).

Процентная ставка начисляется на ежедневной или ежемесячной основе. Минимальная ежедневная ставка — 0,2%, ежемесячная начинается от 1%. Что касается суммы займа, то клиент ломбарда может получить до 80% от рыночной стоимости залогового изделия.

Договор займа под залог вещей

Договор на займ под залог вещей обязателен, поскольку он является гарантией выполнения обязательств обеими сторонами. В случае возникновения конфликтных ситуаций можно обратиться в суд и уже там разрешить спорный вопрос.

В договор вносятся следующие пункты:

• Стоимость имущества и размер займа.
• Условия, на которых заемщик получает денежные средства.
• Процентная ставка и обязанности в процессе выплаты долга.
• Права участвующих сторон.
• Дополнительные условия.
• Реквизиты заемщика и кредитора.
• Решение по залогу в случае невыплаты долга.
• Обстоятельства, при которых соглашение можно расторгнуть в одностороннем порядке.

Форма договора письменная. После составления документа клиент получает квитанцию, удостоверяющую его заключение. Соглашение всегда носит срочный характер, т. е. оформляется на конкретный срок. По его истечении ломбард обязан хранить вещь еще два месяца со взиманием платы в рамках условий договора.

После этого, если заемщик так и не погасит долг, то ломбард имеет право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению.

Как взять займ под залог вещей?

Весь процесс оформления займа в ломбарде можно разделить на несколько этапов:

1

Для получения денег в долг вам необходимо определиться с предметом залога, после чего посетить офис одного из ломбардов в вашем городе. В некоторых случаях заявку на займ можно оформить на сайте ломбарда или заполнить специальную анкету уже на месте.

2

Вы предъявляете залоговую вещь для проведения оценки или выезжаете со специалистом по месту жительства, где находится предмет залога.

3

Проводится оценка, на основании которой согласовывается сумма займа, срок пользования деньгами, процентная ставка и прочие условия.

4

Если вас все устраивает, то составляется договор, в котором отражаются оговоренные условия. Вы знакомитесь с содержанием и подписываете его вместе с представителем ломбарда.

Только после подписания соглашения вы передаете на хранение залоговое имущество, а взамен получаете оговоренную сумму наличными и залоговый лист (квитанцию).

Он подтверждает передачу предмета залога и заключение соглашения.

Оценка залога

Оценка залогового имущества проводится кредитором с разрешения заемщика либо с помощью профессионального оценщика.

Процедура выполняется с учетом рыночной стоимости имущества, текущего состояния, наличия или отсутствия гарантий, престижности бренда и т. д.

Порядок проведения оценки зависит от самого ломбарда. В некоторых организациях она проводится только вживую, с выездом специалиста на место, если речь идет о габаритных предметах. В других ломбардах достаточно предъявить фотографию хорошего качества, на которой изображено залоговое имущество, чтобы специалист имел возможность объективно его оценить.

Советы заемщикам по получению займа под залог вещей

Чтобы получить деньги на выгодных условиях, ознакомьтесь со следующими советами:

1

Перед обращением в ломбард просмотрите информацию о выбранной организации в интернете, почитайте отзывы заемщиков и т. д.

2

В самом офисе потребуйте копии уставных документов и лицензию, разрешающую подобную деятельность.

3

Если вы уже пользовались услугами ломбарда, и условия вас устроили, то можно повторно туда обращаться. Так вы станете постоянным клиентом и сможете рассчитывать на более выгодные условия займа.

4

По возможности погашайте задолженность частями, особенно если речь идет о крупной сумме. Так можно быстрее выплатить долг или уменьшить финансовую нагрузку в конце срока действия займа.

5

В процессе выкупа имущества обязательно осмотрите его и проверьте. После вашей подписи претензии не принимаются.

6

В некоторых ломбардах возможно увеличение размера займа уже после его получения. Метод работает в случае сдачи в залог ювелирных изделий, при росте стоимости золота и других драгоценных металлов.

7

Погасить задолженность может другой человек, но для этого вам необходимо составить доверенность с указанием в документе данных из его паспорта.

8

В ломбарде вы можете купить залоговые вещи по цене, которая значительно ниже рыночной.

Ломбардные займы в целом — неплохой вариант для быстрого решения финансовых проблем, но к такому виду кредита нужно относиться со всей ответственностью.

Правильно оценивайте свои возможности, особенно по возврату крупной суммы и процентов. Просрочки влекут наложение штрафов, а при невозврате долга вы рискуете потерять свое имущество.

(15,00 из 5)

Источник: https://advpom.ru/dogovor-zajma-v-lombarde.html

Как оформить договор с ломбардом

Людям все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда катастрофически не хватает денег. Разумеется, многие пробуют найти какие-то дополнительные источники заработка, но это не всегда спасает. Мысли о кредите, взятом в банке, посещают многих. Как только выясняется процент, который необходимо будет выплатить, да и ту массу документов, которую нужно оформить, желание оформления ссуды пропадает.

Специально для разрешения такой ситуации, были организованы ломбарды – заведения, выдающие денежные средства под залог золотых изделий и различных предметов, имеющих ценность. Это могут быть различные украшения, которые давно не модны. Сдавая имущество, всегда есть возможность выкупа предмета, когда финансовые проблем будут решены.

Принцип работы ломбарда очень прост. Человек приносит определенный вид ценностей в организацию, там их оценивают, если все устраивает, то с клиентом заключают договор. Предмет сдают в камеру хранения на срок, указанный в договоре, а человеку выдают некую сумму денег, в которую оценили предмет. Разумеется, это не весь принцип работы ломбарда. Существуют определенные правила, которым нужно следовать, чтобы предмет приняли.

Принцип работы ломбарда пошагово выглядит так:

• Проверяется паспорт, чтобы удостовериться, что клиенту уже исполнилось 18 лет;
• Производится оценка исключительно в присутствии заемщика;
• Оформляется документация, выдается залоговый билет, где указаны все данные, связанные со сделкой.

Таким образом, принцип работы ломбарда в России ничем не отличается от других стран. Существуют определенные процентные ставки, правила в оформлении документов. Во всем остальном процедура, заложенная в принцип работы ломбарда пошагово, точно такая же.

Если человек все еще раздумывает над тем, куда лучше обратиться – в банк или в ломбард, ему необходимо сравнить все «за» и «против». Принцип работы ломбарда в России отличается от процедуры получения кредита в банке.

Что собой представляет

Ломбард — это юридическое лицо коммерческой направленности, которое оказывает финансовые услуги по заимствованию денежных средств гражданам под залог их имущества.

Как правило, выдаются довольно краткосрочные займы. Обязательное условие — залог. То есть, гражданин, который является владельцем некой вещи или имущества, приносит эту вещь, и оставляет её в залог. Работник организации вещь оценивает, и выдаёт за нее некую сумму.

Понятие «ломбард» пришло в наш оборот много веков назад. В Италии существовала такая провинция, в которой граждане занимались тем, что выдавали в долг другим гражданам некие суммы денежных средств. Но, давали не просто так, а под залог имущества, которое принадлежало заёмщику. Называлась та провинция «Ломбардия».

Огромный плюс в том, что средства выдаются мгновенно. Некоторое время только уходит на оценку предмета залога. Договор, как правило, не составляется. Сотрудник только выдаёт клиенту на руки квитанцию о принятии вещи в качестве залога.

Но, так действуют только «мелкие» ломбарды, которые оперируют небольшие суммы на короткий период времени, и работают только с «мелким» залогом. Например, в таком учреждении можно оставить золотые серьги или часы, но не машину.

В ломбард обращаются граждане, когда:

1. Деньги нужны срочно, «сию секунду».
2. У заёмщика настолько плохая кредитная история, что ни банки, ни МФО не выдают ему кредиты и займы.
3. Он должен быть уверен в том, что сможет вернуть долг в течение 1 месяца. Как правило, на более длительный срок не предоставляется.
4. Клиент уверен, что вещь действительно ценная, и за неё можно получить определённую сумму.

Располагаются в офисных зданиях, в которых ведётся видеонаблюдение	стереотипы о том, что это подвальное помещение, в котором сидит старый ростовщик, ушли в прошлое. Теперь его не отличишь от любой другой фирмы
Все сотрудник проходят специальное обучение	а деятельность регулируется сейчас на законодательном уровне
Чтобы решать конфликтные ситуации в суде	необходимо обратить внимание на то, есть ли у него лицензия на осуществление соответствующей деятельности, а в противном случае, есть вероятность мошенничества со стороны компании

Драгоценные металлы и камни	наиболее «популярный» — под залог золота
Недвижимость и автомобиль	и предметы бытовой техники
Изделия из кожи и меха	антикварную мебель и предметы искусства, а также дорогую, по стоимости, посуду

Этот список не закреплён законодательно, он сложился из практической деятельности. Но, каждая организация может самостоятельно разработать список вещей, которые принимают в качестве залога.

Возникающие нюансы

Есть несколько нюансов, которые необходимо учитывать при составлении договора займа в ломбарде и получении средств в долг.

Например, существуют такие особенности:

• не каждый потенциальный клиент знает, как выдаются средства, и как потом погашается долг;
• сколько средств необходимо вернуть;
• когда их нужно возвращать;
• можно ли сделать это досрочно;
• другие вопросы, которые могут возникнуть у заёмщика.

Один из важных моментов заимствования средств — это погашение долга. У многих возникает такие вопросы — от какого дня стоит считать, сколько возвращать, и можно ли сделать это досрочно.

Когда оформляется займ на определённую сумму, указывается с какого дня он оформлен. То есть, с этой даты и нужно считать сумму к возврату. В конце срока нужно вернуть не только сумму, взятую в долг, но и заплатить проценты.

Как правило, при оформлении указывается окончательная сумма к возврату. Если сумма, взятая в долг достаточно велика, то погашать можно аннуитетно — то есть, равными частями через определенные промежутки времени.

К договору займа и залога составляется приложение — график платежей, в котором и указывается сумма каждого взноса.

Если сумма невелика, то в конце срока нужно вернуть единовременно всю вместе с процентами. В документах будет указана точная сумма к возврату.

Можно погасить долг досрочно, но нужно уведомить об этом ломбард. Достаточно будет посетить его, и оповестить сотрудников о своём намерении. Они рассчитают сумму к возврату с учётом фактического срока пользования денежными средствами.

Долг погашается путём внесения суммы с процентами в кассу организации. Плательщику выдаётся квитанция, чек или корешок приходного кассового ордера о получении средств. Затем выдаётся бумага о погашении долга.

Как и у любого другого способа заимствования, у получения средств в долг в ломбарде, есть свои преимущества и недостатки.

Не нужно собирать пакет документов	достаточно только паспорта и документов на предмет залога, при необходимости
Процесс оформления занимает минимум времени	если только предметом выступает транспортное средство или объект недвижимости, тогда срок оформления несколько увеличивается, так как требуется обязательная государственная регистрация договора
Сумма может быть довольно небольшой	банки на такие суммы кредита даже не рассматривают заявки

Ставка достаточно велика, по сравнению с банковскими	даже в МФО они несколько меньше
Получить можно лишь небольшую сумму	она зависит от оценочной стоимости предмета залога. Например, если оставляется ювелирная вещь, то стоимость оценивают, исходя из чистого веса металла, а не из ценности данного изделия. Получить можно лишь 30-50% от оценочной стоимости. Если вещь дорогая, то можно рассчитывать на получение в размере 80% от оценочной стоимости предмета
Срок кредитования довольно короткий	так как оформление на более длительное время может привести к внушительным суммам переплат

Прежде чем рассматривать такой вид стоит оценить все плюсы и минусы. В противном случае, это может привести к тому, что заёмщик попадёт в долговую яму.

Если возникнет такая необходимость, то договор можно продлить, но об этом необходимо заранее поставить в известность сотрудников компании. Перед тем как продлить договор с клиентом, ему будет преложено уплатить все проценты.

Точную сумму скажут сотрудники при непосредственном обращении в учреждение. Только после этого возможна пролонгация.

Посетить именно тот ломбард, в котором оформлялся документ	и в котором хранится заложенная вещь
Сообщить сотрудникам о своём желании продлить уже существующий договор	максимальный срок пролонгации — 60 дней
Заёмщику придётся оплатить все проценты	проценты будут рассчитаны, начиная от даты оформления и по день, предшествующий переоформлению договора и за фактическое пользование средствами
Как правило, при перезалоге сохраняются те же условия, как и при первичном оформлении	не обязательно личное присутствие самого клиента. Это может сделать и доверенное лицо, при наличии у последнего нотариальной доверенности
Услуга по оформлению перезалога предоставляется, в большинстве организаций	совершенно бесплатно и как правило, количество перезалога не ограничено

Условия пролонгации договора с конкретным ломбардом прописывается в первичном договоре или залоговом билете. Если такого условия нет (как правило, типовой документ составляется, если предмет залога не дорогой и не представляет особой ценности), то необходимо проконсультироваться у сотрудников учреждения.

Компании не взимают проценты за весь срок кредитования, если происходит досрочное погашение или пролонгация. Проценты взимаются за фактическое количество дней пользования денежными средствами.

Оформление займа с помощью ломбарда — довольно популярное явление в наши дни. Огромное преимущество в том, что деньги можно получить практически мгновенно, особенно, если сумма невелика.

Таким способом заимствования пользуются, если срочно нужна небольшая сумма денежных средств. Предметом залога может стать даже мобильный телефон.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

Источник: https://premier-kredit.ru/franshiza/oformit-dogovor-lombardom/

Договор займа в ломбарде

Вам срочно нужна небольшая сумма, а одолжить не у кого. Кредитную карту за пару часов не оформишь, а высокие проценты микрофинансовых организаций пугают. Если у вас есть ценное имущество, можно быстро получить под него деньги в ломбарде. Разберемся, как правильно пользоваться услугами ломбардов и не потерять залог.

Ломбарды давно работают с желающими взять в долг. Пользоваться их услугами удобно и не слишком рискованно. Деньги выдают сразу, из документов нужен только паспорт. Никаких звонков коллекторов, исков и судов. Максимальная потеря – сам залог. Ломбард просто продаст его, если долг не будет погашен вовремя.

Как получить заем в ломбарде?

1. Вы приносите в ломбард ценное имущество.
2. Ломбард оценивает его стоимость бесплатно.
3. Вы получаете два документа: залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа (в табличной форме). Также вас должны ознакомить с общими условиями договора потребительского займа.
4. Чтобы получить заложенное имущество обратно, вы должны вернуть сумму займа и выплатить проценты за каждый день пользования ею.

Что можно сдать в ломбард?

В ломбард можно заложить любое ценное имущество, кроме недвижимости, – от золотого колечка до автомобиля. Квартиры, дачи и другую недвижимость ломбарды под залог не примут, им запрещена даже реклама таких услуг.

На какой срок можно взять заем?

Заем в ломбарде выдают на срок не более года. Но конечно, лучше расплатиться как можно быстрее. Ставки здесь значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях. И все же значительно выше, чем в банках.

Если нужна сумма на длительный срок, лучше взять целевой банковский кредит или оформить кредитную карту.

Что если я не смогу вернуть долг?

Ломбард продаст заложенное вами имущество не ранее чем через месяц после окончания срока действия договора. Причем дорогостоящие вещи, которые оценили дороже 30 000 рублей, продадут на публичных торгах. Даже если ломбард выручит от продажи меньше денег, чем одолжил вам, заем будет считаться погашенным.

Если же ломбард сможет продать вашу вещь по более высокой цене, чем сумма вашего займа и набежавшие до дня продажи проценты, то вы можете потребовать у ломбарда вернуть вам разницу. Такое требование можно направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.

А вдруг в ломбарде потеряют или украдут дорогое мне кольцо?

Ломбард обязан за свой счет застраховать от риска утраты или повреждения любое заложенное имущество. Он не вправе требовать у вас дополнительно оплатить страховку, вы этого делать не должны.

Могут ли мое имущество продать до того, как я верну заем?

Ломбард имеет право продать заложенное имущество, только если заем не возвращен вовремя. И сделать это он может не ранее чем через месяц после просрочки выплаты долга.

Можно ли вложить деньги в ломбард под процент – как в банк?

Нельзя. Ломбарды имеют право привлекать деньги только своих учредителей, а других граждан – нет.

Как не столкнуться с мошенниками?

Под ломбарды нередко маскируются комиссионные магазины. Они приобретают у людей имущество «с правом обратного выкупа». В действительности такая организация может продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является. Настоящий ломбард обязан выдать заемщику залоговый билет.

Проверьте учредительные документы и свидетельство о регистрации юридического лица. В наименовании организации обязательно должно присутствовать слово «ломбард». Основной вид ее деятельности – предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества и (или) хранение вещей. Ломбард может оказывать консультационные и информационные услуги, но это не может быть основным направлением его работы.

+ Простота

Для получения займа нужен только паспорт и ценная вещь.

+ Скорость

Получить деньги можно сразу.

+ Низкий риск

Вам не грозят звонки и визиты коллекторов, судебные иски и плохая кредитная история.

— Процент

Ломбарды выдают займы под довольно высокий процент.

Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение полной стоимости займа (ПСК) для ломбардов на своем официальном сайте. ПСК по договору не должна превышать это значение больше чем на треть.

Источник: https://naslednikam.info/finansy-i-banki/dogovor-zajma-v-lombarde.html

Договор займа

1. Имущество, переданное в залог, принадлежит Залогодателю (Заемщику) на праве собственности.

2. Предмет залога возвращается Залогодателю при условии полного погашения суммы займа и уплаты процентов за пользование займом. При возврате суммы займа и уплаты процентов наличными денежными средствами, а также в безналичном порядке, предмет залога возвращается в дату обращения.

3. Если иное не предусмотрено п. 4, сумма займа и начисленных процентов по нему должна быть погашена Залогодателем единовременным платежом.

3.1. Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты выдачи суммы займа, до момента возврата суммы займа и начисленных процентов.

3.2. Залогодатель при нарушении срока возврата суммы займа обязан выплатить Займодавцу неустойку за каждый день просрочки в размере 20% годовых. При этом начисление процентов не приостанавливается.

4. Залогодатель вправе уплатить Залогодержателю сумму начисленных процентов за фактическое пользование займом полностью или частично в течение срока займа. В этом случае договор займа считается возобновлённым на срок, равный количеству календарных дней, за которые Залогодатель уплатил проценты, а срок возврата займа и срок окончания льготного месяца продлевается на соответствующее количество календарных дней, за которые Залогодатель уплатил проценты.

5. Залогодатель согласен с тем, что, в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке путем продажи заложенного имущества третьим лицам без проведения торгов, по цене не ниже рыночной стоимости. Стороны договора займа определили, что оценочная стоимость заложенных вещей является их рыночной стоимостью.

6. Залогодатель при невозвращении в установленный срок суммы предоставленного займа, в любое время до продажи заложенного имущества имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залогодатель имеет право в случае реализации заложенного имущества получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного имущества, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Займы выдаются ООО «Золотой ломбард»  ИНН 7807361488  ОГРН 1117847272212  198096, г. Санкт-Петербург, пр. Стачек, д. 75, литер А

Прочие условия договора займа
ООО «Ломбарды ЮС-585»

1. Имущество, переданное в залог, принадлежит Залогодателю (Заемщику) на праве собственности.

2. Предмет залога возвращается Залогодателю при условии полного погашения суммы займа и уплаты процентов за пользование займом. При возврате суммы займа и уплаты процентов наличными денежными средствами, а также в безналичном порядке, предмет залога возвращается в дату обращения.

3. Если иное не предусмотрено п. 4, сумма займа и начисленных процентов по нему должна быть погашена Залогодателем единовременным платежом.

3.1. Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты выдачи суммы займа, до момента возврата суммы займа и начисленных процентов.

3.2. Залогодатель при нарушении срока возврата суммы займа обязан выплатить Займодавцу неустойку за каждый день просрочки в размере 20% годовых. При этом начисление процентов не приостанавливается.

4. Залогодатель вправе уплатить Залогодержателю сумму начисленных процентов за фактическое пользование займом полностью или частично в течение срока займа. В этом случае договор займа считается возобновлённым на срок, равный количеству календарных дней, за которые Залогодатель уплатил проценты, а срок возврата займа и срок окончания льготного месяца продлевается на соответствующее количество календарных дней, за которые Залогодатель уплатил проценты.

5. Залогодатель согласен с тем, что, в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке путем продажи заложенного имущества третьим лицам без проведения торгов, по цене не ниже рыночной стоимости. Стороны договора займа определили, что оценочная стоимость заложенных вещей является их рыночной стоимостью.

6. Залогодатель при невозвращении в установленный срок суммы предоставленного займа, в любое время до продажи заложенного имущества имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залогодатель имеет право в случае реализации заложенного имущества получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного имущества, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Займы выдаются ООО «Ломбарды ЮС-585» ИНН 7805550747  ОГРН 1117847134250  195279, г. Санкт-Петербург, Индустриальный проспект, д. 27, литера А, помещение 59Н

Прочие условия договора займа
ООО «Ломбард выгода»

1. Имущество, переданное в залог, принадлежит Залогодателю (Заемщику) на праве собственности.

2. Предмет залога возвращается Залогодателю при условии полного погашения суммы займа и уплаты процентов за пользование займом. При возврате суммы займа и уплаты процентов наличными денежными средствами, а также в безналичном порядке, предмет залога возвращается в дату обращения.

3. Если иное не предусмотрено п. 4, сумма займа и начисленных процентов по нему должна быть погашена Залогодателем единовременным платежом.

3.1. Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты выдачи суммы займа, до момента возврата суммы займа и начисленных процентов.

3.2. Залогодатель при нарушении срока возврата суммы займа обязан выплатить Займодавцу неустойку за каждый день просрочки в размере 20% годовых. При этом начисление процентов не приостанавливается.

4. Залогодатель вправе уплатить Залогодержателю сумму начисленных процентов за фактическое пользование займом полностью или частично в течение срока займа. В этом случае договор займа считается возобновлённым на срок, равный количеству календарных дней, за которые Залогодатель уплатил проценты, а срок возврата займа и срок окончания льготного месяца продлевается на соответствующее количество календарных дней, за которые Залогодатель уплатил проценты.

5. Залогодатель согласен с тем, что, в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке путем продажи заложенного имущества третьим лицам без проведения торгов, по цене не ниже рыночной стоимости. Стороны договора займа определили, что оценочная стоимость заложенных вещей является их рыночной стоимостью.

6. Залогодатель при невозвращении в установленный срок суммы предоставленного займа, в любое время до продажи заложенного имущества имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залогодатель имеет право в случае реализации заложенного имущества получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного имущества, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Займы выдаются ООО «Ломбард Выгода»  ИНН 7806275525  ОГРН 1177847253143 195279 г. Санкт-Петербург, пр. Индустриальный, д.22, лит. А, пом. 5Н

Прочие условия договора займа
ООО «Североморский ломбард»

1. Имущество, переданное в залог, принадлежит Залогодателю (Заемщику) на праве собственности.

2. Предмет залога возвращается Залогодателю при условии полного погашения суммы займа и уплаты процентов за пользование займом. При возврате суммы займа и уплаты процентов наличными денежными средствами, а также в безналичном порядке, предмет залога возвращается в дату обращения.

3. Если иное не предусмотрено п. 4, сумма займа и начисленных процентов по нему должна быть погашена Залогодателем единовременным платежом.

3.1. Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты выдачи суммы займа, до момента возврата суммы займа и начисленных процентов.

3.2. Залогодатель при нарушении срока возврата суммы займа обязан выплатить Займодавцу неустойку за каждый день просрочки в размере 20% годовых. При этом начисление процентов не приостанавливается.

4. Залогодатель вправе уплатить Залогодержателю сумму начисленных процентов за фактическое пользование займом полностью или частично в течение срока займа. В этом случае договор займа считается возобновлённым на срок, равный количеству календарных дней, за которые Залогодатель уплатил проценты, а срок возврата займа и срок окончания льготного месяца продлевается на соответствующее количество календарных дней, за которые Залогодатель уплатил проценты.

5. Залогодатель согласен с тем, что, в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке путем продажи заложенного имущества третьим лицам без проведения торгов, по цене не ниже рыночной стоимости. Стороны договора займа определили, что оценочная стоимость заложенных вещей является их рыночной стоимостью.

6. Залогодатель при невозвращении в установленный срок суммы предоставленного займа, в любое время до продажи заложенного имущества имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залогодатель имеет право в случае реализации заложенного имущества получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного имущества, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Займы выдаются ООО «Североморский ломбард» ИНН 5110006886 ОГРН 1185190003470 184606, Мурманская область, город Североморск, ул. Ломоносова, дом 3, помещение 3

Уведомление о постановке ООО «Ломбард Выгода»

Источник: https://585.su/info/agreement/

Своеобразие залога вещей в ломбарде

Регулирование правоотношений между участниками процесса такого залога производится:

• ГК РФ;
• Законом о ломбардах.

Субъективный состав правоотношений касательно залога имущества в ломбарде

Залог вещей в ломбарде выделяется из остальных разновидностей залога своим специальным составом субъектов права.

Так, залогодателем при таком залоге может быть только гражданин, а залогодержателем – ломбард.

Ломбардом признается юридическое лицо — коммерческая организация, которая учреждена для совершения специализированной деятельности, заключающейся в предоставлении гражданскому населению краткосрочных займов и хранению заложенного имущества.

По закону, полное название ломбарда должно включать в себя:

• организационно-правовую форму;
• слово “Ломбард”.

Требования к ломбарду и его деятельности

Федеральный Закон, под контролем которого регулируется профессиональная деятельность ломбардов – это ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Ч. 3 ст. 2 ФЗ № 196 регламентирует порядок существующих возможностей ломбарда:

• осуществлять деятельность в промежутке между 8 и 20 часами по местному времени;
• реализовывать принятие в залог вещей в ломбарде и хранение имущества, которое принадлежит заемщику;
• при этом вещи, принятые в залог, должны предназначаться для личного использования;
• имущество, которое в установленном порядке было изъято из гражданского оборота, и на вещи, контроль за оборотом которых осуществляется законодательством РФ в рамках запрета на них, принять в залог ломбард не вправе.

Ч. 4 ст. 2 ФЗ № 196 определяет, что ломбарду запрещено осуществлять предпринимательскую деятельность, кроме нижеуказанной:

• выдача гражданскому населению краткосрочных займов;
• принятие имущества от населения на хранение;
• оказание услуг информационного и консультационного характера.

Некоторые требования к ломбарду:

• на заложенное имущество, полученное от граждан на хранение, ломбарду не предоставляется право пользования и распоряжения;
• ломбард должен обладать необходимыми условиями для надлежащего хранения заложенного имущества, исключающими возможность вредных воздействий и доступа к имуществу со стороны третьих лиц;
• хранение имущества, не относящегося к принятому в залог от населения, в местах соответствующего хранения не допускается;
• на ломбарды накладывается ответственность по предоставлению в Банк России документации, в которой содержится отчет о деятельности ломбарда и сведения о составе руководящих органов.

Предмет залога и порядок залога вещей в ломбард, залоговый билет

Залоговыми предметами могут выступать исключительно движимые вещи, которые предназначены для личного использования граждан, несмотря на сложившуюся в практике ситуацию по принятию некоторыми ломбардами в нарушение закона даже недвижимого имущества.

Вещи, находящиеся в залоге у ломбарда, могут выступать исключительно в форме обеспечения для выдачи населению краткосрочных займов. Обеспечение прочих разновидностей обязательств данным залогом не допускается.

Краткосрочное кредитование совершается в порядке заключения между сторонами процесса договора займа. По результату заключения такого договора заемщику выдается залоговый билет. Залоговый билет – это документация строгой отчетности. Залоговый билет составляют в 2-х экземплярах, при этом каждой из сторон выдается один из них.

Договор займа при залоге движимых вещей в ломбарде, условия и требования к нему

Договор займа должен быть заключен в письменной форме. В силу данный документ вступает после:

• передачи организацией денежных средств заемщику;
• предоставления заемщиком имущества ломбарду.

При оформлении договора в обязательном порядке необходимо предусмотреть существенные условия. В противном случае такой документ не будет считаться как заключенный.

Существуют следующие существенные условия:

• название заложенного имущества;
• сумма совершенной оценки имущества;
• размер денежных средств, выдаваемых заемщику;
• процентная ставка;
• срок предоставления краткосрочного займа.

Одним из наиболее важных вопросов является существенное условие, предусматривающее необходимость в проведении оценки движимой вещи. Контроль за исполнением данной процедуры проводится согласно ст. 5 ФЗ № 196, нормативные положения которой гласят, что оценка осуществляется на основании соглашения сторон при учете следующих факторов:

• оценка должна соответствовать общеустановленным ценам на вещи идентичного качества и рода;
• значение таких общеустановленных цен вычисляется из средневзвешенных цен, которые установлены в торговле в момент и по месту взятия ломбардом движимой вещи в залог.

Ответственность, которая возлагается на ломбард за утрату и повреждение имущества, упрощенная схема взыскания

Законом определяется бремя несения ответственности данной организацией в практически всех случаях – даже если повреждение или гибель вещи произошли не по вине ломбарда.

Исключение несения ответственности – доказанность факта повреждения или утраты из-за наступления обстоятельств непреодолимой специфики.

Залог вещей в ломбарде, согласно законодательству, совершается в форме упрощенного порядка обращения взыскания:

• допустим, заемщик не возвращает займ в срок, который определяет залоговый билет;
• на следующий день после даты возврата займа, которую определяет залоговый билет, начинает исчисляться льготный месячный срок;
• в данный срок ломбард не вправе повышать процентную ставку, ухудшать качество условий хранения заложенного имущества, взимать оплату за хранение, совершать обращение взыскания на вещь и др.;
• если льготный срок, который регламентирует залоговый билет, истекает, а заемщик по-прежнему не погашает задолженность, за заложенным имуществом закрепляют статус невостребованного;
• ломбард, сразу после установления такого статуса, приобретает возможность обращения взыскания на заложенную вещь в неоспоримом порядке по исполнительной надписи нотариуса.

До реализации заложенного имущества в рамках уже совершаемой процедуры обращения взыскания заемщик может погасить задолженность – в таком случае, процедура обращения взыскания будет немедленно прекращена.

„

Здравствуйте, ещё с осени 2018 года ломбард не возвращает никому залог, сначала они говорили что ноутбук сломался, потом проверки шли по три месяца, сейчас говорят что полиция арестовала имущество. И теперь они называются не ломбард, а ювелирный магазин. Подскажите, как нужно поступить

“

Виктория 23.05.2019 16:14

Добрый день! Скорее всего необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Источник: https://urhelp24.info/finansy-i-banki/dogovor-zajma-v-lombarde.html

Все, что нужно знать о займе в ломбарде

Порой займ в ломбарде становится единственной возможность получить кредитные услуги. Именно сюда обращаются граждане, которые не могут или не хотят обращаться в банки, именно в ломбарде можно получить ссуду при любых обстоятельствах. Ломбарды выдают деньги под залог ценного имущества заемщика, именно наличие обеспечения позволяет говорить о безотказном кредитовании.

Законность выдачи займа в ломбарде

Ломбардный рынок регулируется точно так же, как и обычный кредитный. Эти финансовые структуры, как банки и МФО, подчиняются Центральному Банку, который контролирует их деятельность. Самое важное для заемщика — ограничение процентной ставки. ЦБ ежеквартально указывает на значение процентов по займам, которые ломбарды и автоломбарды перешагнуть не могут:

1. Если выдается ссуда под ПТС или под авто — ставка не может превысить 94,55% годовых, что равно 0,26% в день.
2. Если залогом выступает другое имущество — ставка не должна превышать 157,7% годовых, что равно 0,43% день.

Важно! Эти цифры актуальны на третий квартал 2018 года. Точное на данный момент средневзвешенное значение полной стоимости займа можете найти на сайте Центрального Банка.

Может ли выдавать ломбард ссуду без залога?

Смысл работы этих кредитных организаций — выдача срочных займов под залог ценного имущества заемщиков. Если вам нужен быстрый займ без поручителей и залога, обращайтесь к МФО. В ломбарде вас попросят предоставить ценное имущество. Вы оставляете залог и получаете потребительский займ без отказа.

 Что можно заложить:

• свой автомобиль или просто ПТС авто;
• золотые изделия;
• смартфоны, мобильную технику;
• планшеты, ноутбуки;
• иные ценные вещи.

Важно! Ломбарды охотно принимают в залог вещи, которые в случае невозврата ссуды можно с легкостью реализовать. «Сложное» ценное имущество может быть не принято на усмотрение администрации ломбарда.

Получение займа под автомобиль

Это отдельный вид ломбардного кредитования, которым занимаются автоломбарды. Они специализируются только на таком виде кредитования. Часто ведут сайты, принимая заявки от клиентов онлайн. 

Автоломбарды предлагают два вида займов:

1. Под залог автомобиля. В этом случае машина клиента остается на территории кредитора (организовывается бесплатная охраняемая стоянка). Заемщик не может пользоваться авто, но зато получает более весомую сумму с лучшими ставками.
2. Под залог ПТС авто. То есть машина остается в пользовании клиента, он только передает документ на хранение кредитной организации. Так как риски автоломбарда при такой сделке увеличиваются, сумма выдачи будет меньше, а ставка выше.

Некоторые микрофинансовые организации РФ также стали предлагать клиентам получение ссуд под залог автомобилей. Они выдают преимущественно займы под ПТС, так как не имеют возможности содержать охраняемую стоянку.

Зачем оформлять займ в ломбарде

Это единственные кредитные организации, которые выдают займы без отказов. Если у вас есть ценный залог, вы без проблем обратитесь в ломбард и за 10-15 минут получите деньги. Это самый простой и быстрый метод кредитования. Чаще всего граждане закладывают золотые изделия, их принимают все ломбарды, даже организовываются специальные «золотые» организации, часто они возникают на базе ювелирных магазинов.

Преимущества займов в ломбардах:

• вы получаете деньги под проценты, но они ниже, чем в МФО;
• в случае невозврата денег кредитная история не портится;
• при выдаче никто не интересуется кредитной историей клиента;
• не важно, есть вообще у заявителя доход, и где он работает;
• безотказное кредитование;
• нужен только паспорт.

Все, кто брал займ в ломбарде, часто обращаются сюда вновь. Только здесь не смотрят на данные клиента, а только оценивают предмет залога. Если нужен небольшой аванс до зарплаты, обращайтесь в эти компании, деньги выдаются без проблем.

Договор займа заключается по одному паспорту. Можно ли получить повторный займ без паспорта — отдельный вопрос. По закону деньги выдаются по оригиналу паспорта, но некоторые ломбарды могут идти навстречу своим постоянным клиентам. Порой это зависит от менеджера, который оформляет ссуду. 

Процесс получения займа

Вы определяетесь с тем, какая вещь будет служить залогом, и отправляетесь в удобный ломбард. Сама процедура кредитования предельно простая и не занимает более 10-15 минут. Никакого анкетирования и объемных кредитных договоров, свидетельством сделки будет служить квитанция.

Сотрудник ломбарда оценивает принесенное имущество и определяет возможную сумму выдачи. Если вы думаете о том, как рассчитать возможную сумму выдачи, здесь все индивидуально: ориентируйтесь примерно на 60-70% от объективной стоимости предмета залога. Технику могут оценивать и в 50%. Если названная сумма вас устраивает, происходит заключение сделки и выдача наличных.

Займ в ломбарде под залог: порядок возврата

Ссуда под залог золота, техники или иных вещей выдается на месяц. Но заемщик может продлить срок предоставления кредита. Он приходит в ломбард, выплачивает набежавшие за изначальный период проценты и продлевает срок еще на месяц. Так можно делать бесконечно — эта процедура аналогична пролонгации займа, которую предлагают микрофинансовые организации по своими мини-займам до зарплаты.

Если заемщик не выкупает вещь в назначенный срок, ломбард ничего не предпринимает в течение месяца — это норма закона. В этот период еще можно выкупить заложенную вещь.

Если выкуп не происходит, вещь просто выставляется на продажу в самом ломбарде или реализуется по другим каналам. За просрочку клиенту ничего не грозит: ни суд по займу, ни пени, ни коллекторы, ни порча кредитной истории.

Исключения касаются только банковских ссуд под недвижимость и оборудование, а также залоговых займов от МФО.

Источник: https://zaimberi.ru/zaym-v-lombarde