Закон о взыскании задолженности

Новый закон о взыскании задолженности с физических и юридических лиц

закон о взыскании задолженности

Если средств на покупку не хватает, проблему можно решить. Банки рекламируют различные условия предоставления кредитов. После того, как клиент поставил подпись под договором, наступает обязанность погашать заем на условиях, установленных банком.

Когда заемщик допускает просрочки, наступает ответственность. Погашать придется основную задолженность и платить неустойку.

Кредитные организации предпринимают действия для возврата средств. Уступают право требовать задолженность коллекторским агентствам (закон о коллекторских агентствах). Коллекторы воздействуют на должника: распространяют персональные данные, угрожают, применяют физическую силу.

Правовые акты, которые регулируют деятельность долговых агентств:

  • Закон «О потребительском кредите».
  • Закон «О персональных данных».

Для того чтобы остановить коллекторский произвол принят новый закон о взыскании долгов. Закон № 230-ФЗ устанавливает ограничения для собирателей долгов. Указывает, какие методы допускается применять, а какие нет для возврата займа.

Что изменит для заемщиков закон о взыскании задолженности?

8 изменений, которые вносит в жизнь заемщиков закон о взыскании задолженности:

  1. Устанавливается порядок взаимодействия коллекторов с должниками.

Взыскатели могут отправлять сообщения по почте, звонить и лично встречаться с должником.

Другие способы воздействия могут применяться при условии, что согласен заемщик.

  1. Закон о взыскание долгов дает заемщикам возможность отказаться от общения с собирателями задолженности. Для этого направляется письменное сообщение в кредитную организацию. Порядок установлен пунктов 4 статья 4 Закона №230 – ФЗ. Положительные для заемщиков изменения начинают действовать с 1 января 2017 года.
  2. Ограничивается время, когда собиратели задолженности имеют право общаться с должниками.

Личные встречи допускается проводить не чаще раза в неделю, тревожить звонками один раз в течение суток.

  1. Запрещается применять физическую силу, жестоко относиться к должникам.
  2. Долговые агентства не вправе пользоваться устройствами, которые скрывают телефонный номер и адрес электронной почты.
  3. Работать с должником должно одно коллекторское агентство. Не допускается, чтобы с должником работал несколько компаний.
  4. Не допускается обманывать должника, искажать сумму задолженности.
  5. Запрещено портить репутацию заемщика, сообщать сведения о просрочках в погашении кредита.

Требования к агентствам, которые установил закон о взыскание долгов:

  • Наличие лицензии, подтверждающей право на работу.
  • Включение в Реестр агентств по сбору задолженности.

Долговые агентства ведут агрессивную политику. Но на самом деле собиратели долгов имеют полномочий меньше, чем судебные приставы.

Коллекторы имеют возможность требовать вернуть долг, а вот меры воздействия применять не могут. Приставы (в рамках судебного взыскания задолженности) могут ограничить права покидать пределы страны, наложить взыскание на имущество, лишить право водить автомобиль.

Если коллекторы угрожают изъять имущество, лишить прав, эти угрозы являются незаконными.

4 действия для того, чтобы остановить коллекторский произвол:

  • сделать запись разговора;
  • составить жалобу;
  • направить жалобу в прокуратуру и правоохранительные органы;
  • направить исковое заявление в суд.

Собиратели задолженности несут ответственность, когда нарушают права граждан. Ответственность установлена Кодексом об административных правонарушениях. Долговое агентство уплачивает штраф в случае незаконных действий.

За порчу имущества и вымогательство ответственность наступает по статьям Уголовного кодекса.

Поэтому угрозы отнять квартиру за долги являются абсолютно безосновательными. Право арестовывать имущество имеют судебные приставы по решению суда.

Как действовать должнику, если он не может погасить кредит?

Попробовать решить проблему с банком.

3 действия должника, если он не может погасить задолженность по кредиту:

  • Направить в кредитное учреждение заявление с просьбой снизить сумму платежей или изменить график погашения кредита.
  • Начать диалог с банком, до того, как начнутся задержки платежей.
  • Погашать кредит, даже, если вы не имеет возможности внести всю сумму одновременно.

Должник подтвердит свою добросовестность, если выполнит эти условия. Увеличит шансы на выигрыш в суде.

3 обстоятельства, которые не допускают давление на должника:

  • банкротство физического лица;
  • инвалидность первой группы;
  • заемщик договорился с кредитной организацией о порядке уплаты задолженности.

Куда обращаться, если коллекторы действуют незаконно?

  1. В суд. В случае, если собиратели долгов действуют недобросовестно и нарушают закон, советуем обращаться в суд. Через суд можно компенсировать моральный вред, причиненный работниками долгового агентства. Для этого нужно доказать, что действия собирателей задолженности привели к тому, что ваше здоровье ухудшилось. Словам суд не поверит.

    Понадобятся заключение врачей, справки о вызове скорой помощи. Суд примет показания свидетелей о том, что у должника обострилось хроническое заболевание после визита работника долгового агентства.

  2. В правоохранительные органы. Если коллекторы вымогают деньги, угрожают, портят имущество, они должны отвечать по нормам Уголовного кодекса.

    Советуем написать заявление и подтвердить, что ваши права нарушаются. Доказательствами служат записи телефонных переговоров, показания свидетелей.

  3. Прокуратуру заинтересует жалоба на произвол коллекторских агентств.

Важное изменение, которое вносит Закон о деятельности по взысканию задолженности.

Теперь нельзя общаться с родственниками и знакомыми заемщика, если заемщик и остальные лица не дали своего согласия.

Заключение

Если у вас возникли проблемы по кредиту — не ухудшайте ситуацию. Заемщик платит за каждый день просрочки платежа. Позвоните юристам или оставьте заявку на сайте «33 Юриста.ру». Юристы расскажут, какие изменения для должников принес новый закон о взыскании задолженности.

Ответят на вопросы:

  • что делать, если в дверь звонит коллектор;
  • какие предъявляются требования к долговым агентствам;
  • какие методы воздействия не допускаются законом;
  • как договориться с банком об изменении условий погашения задолженности.

Коллекторские агентства подчиняются требованиям законодательства и несут ответственность за действия, противоречащие закону. Юристы составят жалобу, исковое заявление в суд, защитят от коллекторского произвола. Бесплатная юридическая консультация поможет решить массу проблем.

Адвокаты сайта используют возможности, которые дат Закон о коллекторах и защитят интересы должника. Если коллекторы нарушили ваши права, юрист использует законные методы и защитит интересы клиента.

Источник: https://33urista.ru/theme/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti

Закон о взыскании задолженности

закон о взыскании задолженности

Но это потребуется подтвердить документально, показав кредитный договор, чек из магазина, документ купли-продажи. Если судебные исполнители нагрянули, не оскорбляйте приставов при исполнении их полномочий, не угрожайте. Не вздумайте устроить драку. Такие действия чреваты уголовной ответственностью с реальным сроком. Рекомендуем на всем этапе исполнительного дела выстроить конструктивные отношения с ФССП.

Лояльным должникам представители службы идут навстречу и предоставляют возможность значительных рассрочек в погашении задолженности. Пристав злоупотребляет: жалуйтесь Когда судебные приставы превышение полномочий все же допускают, у гражданина существует реальный шанс оспорить действия представителей исполнительной власти.

Жалобу можно подавать сразу в несколько инстанций: вышестоящему по должности лицу ФССП, в прокуратуру и суд.

Новый закон о внесудебном взыскании долгов по кредитам

Важно Согласно последним изменениям, пристав имеет право вскрыть дверь в квартиру, если должник отказывается его впускать. Более того, приставы могут произвести опись и в отсутствие ответчика.Подразумевается, что все вещи, находящиеся в квартире, принадлежат жильцу, поэтому во время описи пристав не будет разбираться, где чье. Если в квартире есть вещи, принадлежащие другим жильцам, их опись и изъятие придется оспаривать через суд.

Внимание В любом случае приставы не имеют права изымать продукты питания, одежду (за исключением предметов роскоши — шубы, драгоценности) и бытовые предметы (холодильник). Кроме того, пристав не тронет найденную в квартире наличность, если её сумма меньше прожиточного минимума (в расчете на всех членов семьи). Описанное имущество изымается и продается, вырученная сумма направляется на погашение долга.

Узнайте подробнее, как взыскать долг по алиментам на содержание ребенка.

Как приставы взыскивают долги с физических лиц по решению суда

В таком случае лишиться части имущества для покрытия долга – реальная перспектива, ведь полномочия судебных приставов предполагают и такой вариант развития событий.

Как бы не сгущались тучи над головой, самообладание и знание нормативной базы, регламентирующей деятельность ФССП, помогут выйти из ситуации с наименьшими потерями, а также избежать нарушения прав.

Закон есть закон Полномочия федеральной службы судебных приставов затрагивают сложную имущественно-финансовую сферу правовых и общественных интересов граждан и юридических лиц.
Меры воздействия жестки и вызывают большой общественный резонанс.

Новый закон о внесудебном взыскании долгов

Тенденции в сфере изменения законодательства в области регулирования банковского кредитования показывают, с одной стороны, ограничение коллекторской деятельности, с другой – наделение банков все бо́льшими полномочиями по самостоятельному взысканию долгов.

Одним из первых законодательных изменений этого направления стало 10-кратное увеличение суммы требований для получения судебного приказа – с 50 до 500 тысяч рублей. Свою лепту внесло и Постановление Верховного Суда 2015 года, фактически разрешившее приставам накладывать арест и ограничения на единственное жилье должника.

Сегодня же появилось и еще одно законодательное новшество – право банков на внесудебное взыскание долгов по кредитам на основании исполнительной надписи нотариуса.

И суда нет

Каждый банк, скорее всего, будет индивидуально подходить к рассмотрению конкретной ситуации с задолженностью. Но в случае массовых проблемных долгов, многочисленных просрочек у заемщика, очевидной неспособности последнего исполнять свои обязанности решение будет однозначным.

К тому же, в сумму взыскания по исполнительной надписи можно включать не только основной долг и проценты, но и штрафные санкции, а также издержки банка, связанные с нотариальными действиями.
Внесудебная альтернатива смотрится и более эффективной – так, как изучает материалы дела суд, даже мировой судья при выдаче приказа, нотариус делать не будет.

Поэтому не исключено, что уже в скором времени внесудебное взыскание серьезно опередит по количеству процедур выдачу судебных приказов, не говоря уже об исковых производствах.

Как долго приставы могут взыскивать долг

Постановление о таком решении должно вручаться ответчику лично под роспись с предоставлением после этого 5-дневного периода для избавления от долговых обременений.Как нарушаются права должников в исполнительном производстве

  1. Приставы наложили арест на имущество, которое процессуальным законом запрещено к взысканию. Это продукты, предметы домашнего обихода, одежда, оборудование для профессиональной деятельности, транспорт для передвижения инвалида и некоторые другие вещи.
  2. Пристав наложил арест на счета перечисления социальных пособий, списание денег произведено полностью, а также без уведомления о решении должника копией постановления и без предоставления обязательного 5-суточного срока для погашения долгов.
  3. Арест без постановления в рамках исполнительного производства (оформляет пристав-исполнитель).

Что говорится в законе о должниках по кредитам

В бесспорном порядке могут быть взысканы только долги, которым не более 2-лет к моменту обращения за исполнительной надписью.

  • Для приставов исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре и судебное решение о взыскание – равноценны, то есть они могут сразу же по мере поступления из банка документов возбудить исполнительное производство точно так же, как если бы по этому поводу был получен судебный приказ или решение с исполнительным листом.
  • Сумма долга, период просрочки и прочие обстоятельства образования задолженности по кредиту не имеют никакого значения, что позволяет банку самостоятельно решать, когда именно стоит начать принудительное взыскание – после пары дней просрочки или в любое время в течение 2-летнего периода образования и накопления задолженности.
  • Участие должника в процессе получения исполнительной надписи нотариуса не предусмотрено.

Как происходит взыскание долга службой судебных приставов

Представитель исполнительной власти может делать запросы и в другие ведомства.

  • Вызвать должника и других лиц, участвующих в производстве, в подразделение ФССП повесткой.
  • Полномочия судебных приставов при взыскании долга позволяют затребовать имущественную декларацию гражданина. За предоставление ложных сведений наступает уголовная ответственность в форме уголовного штрафа до 100 тыс. рублей или обязательных работ до 180 часов.
  • Объявить в розыск должника, а также его имущество. До 2011 года искали ответчиков судебных постановлений исключительно правоохранительные органы, однако Дмитрий Медведев (Президент РФ в те годы) переложил такие обязанности на приставов.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

В случае неявки должника приставы имеют право объявить его в розыск.

  • Посещение и осмотр принадлежащего должнику недвижимого имущества.
  • Наложение ареста на имущество, его дальнейшее хранение и продажу (в счет погашения долга). Арест может быть наложен также на банковские счета должника и его земельные участки;
  • Обращение к работодателю с целью погашению задолженности из заработной платы;
  • Запрещение должнику выезжать за границу и управлять транспортным средством, если долг превышает 100 тысяч рублей. Если автомобиль является единственным источником дохода должника — приставы не могут лишить его водительских прав.
  • Как приставы взыскивают долги с физических лиц Получив судебное решение, пристав открывает исполнительное производство, о чем он обязан сообщить должнику посредством почтового уведомления или по телефону.

В документе указываются:

  • данные пристава-исполнителя, № постановления, произведенные им действия;
  • Ф. И. О. ответчика, его адрес;
  • Состав нарушения прав, причины обжалования постановлений, действий представителей судебных приставов.

Превышение полномочий – серьезное должностное нарушение. Но чтобы жалоба возымела действие, ее надо грамотно составить.

Если долг совершенно неподъемен, можно обратиться к процедуре личного банкротства.

А при восстановлении срока – срок равен трем месяцам.

  • Далее следует этап открытия исполнительного производства.Срок для возбуждения производства равен три дня с момента обращения взыскателя.
  • Период для добровольного погашенияОн имеется у должника имеется после открытия производства. При погашении обязательств в это время не учитываются комиссионные для пристава. Срок – 30 дней.
  • Должник может продлить срок для исполнения.Для этого подготавливается и направляется приставам заявление.
  • Принудительное производство.Оно начинается по завершению периода добровольного исполнения. Полномочия приставов по взысканию долгов достаточно велики.

Источник: https://urhelp24.info/finansy-i-banki/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti.html

Закон о долгах: что введено нового и кому он поможет

закон о взыскании задолженности

С 01. 01 2017 года войдёт в силу закон о защите прав и интересов граждан России, имеющих просроченные задолженности. Данный закон ограничивает действия коллекторов и относится только к физическим лицам, а все изменения касаются только просроченных долгов, а не всех задолженностей. Также новый закон о долгах не касается лиц, имеющих задолженности по коммунальным услугам.

Чем занимаются колекторы?

Деятельность коллекторов направлена на оказание помощи кредиторам по взысканию просроченных долгов с заемщиков. Услуги коллекторских фирм сегодня востребованы не только среди банков, но и операторов сотовой связи, гражданских лиц, предприятий-поставщиков.

В случае возникновения задолженности кредиторам выгоднее добиваться их погашения именно через коллекторские агентства, избегая при этом судов. Это объясняется тем, что при обращении в суд необходимо оплачивать пошлины, работу юристов, и при этом суд не всегда гарантирует кредитору возвращение понесенного убытка.

Так, например, в судебной практике известно много случаев, когда после истечения срока исковой давности суды принимали решение, что должник не в состоянии выплатить свой долг, или вовсе становились на сторону подсудимого.

Поэтому, в первую очередь, кредиторы должны пообщаться с должником, выяснить его позицию, и только в случае выявления факта отказа от погашения долга будет принято решение о сотрудничестве с коллекторами или частными взыскателями.

Права на общение с заемщиком (физическим лицом)

Закон о долге частных лиц предусматривает, что коллекторской деятельностью имеет право заниматься только кредитная компания. Лицо, занимающееся возвратом задолженностей, может делать это только тогда, если такая его деятельность является основной.

Лица с неснятой или непогашенной судимостью за экономическое преступление, не могут общаться с заемщиками.

Не должны также заниматься взысканием долгов граждане, которые не находятся на территории страны.

Куда обращаться при нарушении прав заемщика?

На практике же может случиться, что должник узнает о существовании долга не от кредитора, а сразу от нагрянувших «в гости» коллекторов. А, поскольку в настоящее время в стране отсутствуют какие-либо организации, имеющие полномочия контролировать работу коллекторов, люди становятся беззащитными, потому что не знают, куда можно обратиться с жалобой на превышение полномочий. Следует знать, что помощь в подобных случаях физическим лицам должны оказывать правоохранительные органы.

При обращении в правоохранительные органы с жалобой необходимо предоставить:

  • Заявление с описанием возникшей проблемы.
  • — и видео-доказательства, свидетельствующие о наличии превышения полномочий коллекторов.

Заявление в прокуратуру желательно отправлять заказным письмом по почте, или же подавать лично, записавшись на прием.

При наличии регулярных угроз по телефону, исходящих от коллекторов, обратитесь к своему оператору и получите у него распечатку звонков. При личном посещении коллекторами вашей квартиры следует вызвать полицию и потребовать составить протокол, копия которого должна также прилагаться к жалобе.

Избавиться от лиц, занимающихся взысканием долга, можно с помощью заявления на отзыв о персональных данных, которое подается в банк, где имеется кредитная задолженность. Зачатую коллекторы после подачи такого заявления оставляют заемщика в покое и возвращают задолженность обратно в банк.

Основные положения нового закона о долге частных лиц

Новый закон о долгах физических лиц предусматривает, что коллекторам запрещены такие действия по отношению к гражданам, имеющим долги:

  • Применение физической силы.
  • Озвучивание угроз о её применении.
  • Нанесение вреда собственности и здоровью задолжавших заемщиков.
  • Осуществление психологического давления, унижение достоинства и чести заемщика.
  • Введение в заблуждение физических лиц, имеющих задолженности.
  • Осуществление звонков по телефону чаще, чем 2 раза в 14 дней.
  • Проведение встреч чаще 1 раз в 7 дней.

Также закон о долге частных лиц предусматривает, что кредитор, осуществляя деятельность по возвращению денег, не может предоставлять третьим лицам личные данные о должнике и его непогашенной задолженности. Так, запрещается размещать информацию о должнике в сети интернет, домах, или на работе.

Данное положение имеет силу в том случае, если должник лично не даст согласие на такие действия, или же закон не предусматривает иного. Должник имеет законную возможность отказаться от контактов со взыскателем, или общаться с ним только через адвоката.

Коллекторы, которые взаимодействуют с заемщиком, не имеют права на сокрытие информации об настоящем имейле или телефонном номере, с которого осуществляется коллекторская деятельность.

Суть нового закона заключается в том, что регулировать и контролировать деятельность взыскателей теперь будут органы, уполномоченные государством. В обязанность таких органов входит и ведение реестра коллекторских агентств.

При нарушении правил, регламентирующих взаимодействие взыскателей с должниками, будет назначен штраф размером до 2 миллионов рублей.

Меры наказания при нарушении закона

При нарушении положений, указанных в законе о защите прав должников, предусматриваются следующие штрафы:

  • Лица с юридической ответственностью, состоящие в реестре коллекторов, и нарушившие правила, предписанные законом, понесут наказание — штраф в размере 50-500 тыс. руб., или наказание в виде приостановления деятельности на 90 дней.
  • Лица с юридической ответственностью, не состоящие в коллектроском реестре, которые занимаются возвратом долгов, несут наказание — штраф в размере 200 тыс. руб. — 2 млн. руб.

Что разрешает коллекторам новый закон?Что еще разрешает коллекторам новый закон?

Права коллекторов при взаимодействии с должниками

В соответствии с действующим законодательством граждане могут взыскивать долги через суд, если размер долга более 10 тысяч рублей, а также при наличии расписки.

После вступления в силу нового закона для получения возможности взыскивать долги требуется сумма, превышающая 50 тысяч рублей, а все действия по взысканию должны осуществляться профессиональными сборщиками долгов.

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/zakon-o-dolgah.html

О сроках исковой данности

Статистические данные

В России порядка 40 млн должников. Из них в состоянии обслуживать кредиты только 8 млн человек.

Гражданский Кодекс РФ (ст. 195) определяет исковую давность как срок, в течение которого кредитор имеет права на требование возврата от заемщика. Если сроки давности по взысканию задолженности подошли к концу – вернуть средства не представляется возможным. Для разных видов долгов существуют свои сроки.

Юридическая грамотность заемщика сыграет ему на руку, достаточно выждать определенный отрезок времени, чтобы кредитор потерял возможность взыскания. К большинству законодательных норм прилагаются исключения, в данном случае предполагающие продление срока взыскания долгов.

Подробно о сроке действия исполнительного производства о взыскании долга в этой статье.

Ограничение и нераспространение сроков исковой давности

Согласно ГК РФ, сроки давности разделяются на общие и специальные:

  • Общий срок (ст. 196 ГК РФ) – не менее 3-х лет, не более 10 лет с момента начала наступления срока.
  • Специальный срок давности (ст. 197 ГК РФ) предлагает сторонам продлять или сокращать общий срок по необходимости. Чаще всего специальные сроки касаются срочных разбирательств, о долгах по скоропортящимся товарам.

Изменение или прекращение действия регламентируются ст. 198 ГК РФ, в соответствии с которой, стороны могут решать изменить или прекратить действие сроков, но исключительно по взаимной договоренности.

Начало действия сроков давности указано в ст. 200 ГК РФ – в момент, когда кредитор выявил нарушение собственных прав (невыплату долга), начинается отсчет времени, в течение которого подается иск в суд на должника. Через 3 года с этого момента возможность пропадает — это истекший срок исковой давности.

В соответствии со ст. 208 ГК РФ, исковая давность не назначается на некоторые блага или вещи:

  • Нематериальные ценности и блага;
  • Выдача банком вкладов клиентам;
  • Возмещение ущерба здоровью или материальным благам;
  • Нарушение прав собственника (ст. 304 ГК РФ);
  • Иные, предусмотренные нормами закона, случаи.

В видео подробно рассматриваются сроки исковой давности по кредиту

Сроки в области кредитования

Срок взыскания задолженности по кредиту начинает действие с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Система кредитования отвечает общим срокам исковой давности – 3 года. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:

  • Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.
  • Заемщик признает факт существования задолженности и это документально зарегистрировано.
  • Заемщик внес платеж по кредиту (учитываются даже просроченные платежи, или внесение средств, не покрывающих общую сумму долга).

Не прерывают исковую давность:

  • Бездействие должника.
  • Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
  • Письма, вручаемые без подписи должника.
  • Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
  • Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.

Взыскание долга после истечения срока давности

Требование возврата средств, если истек срок исковой давности по взысканию долга, невозможно. Кредитор, добровольно упустивший отведенное на подачу заявления в суд время, полностью теряет возможность отсудить средства. Ст. 202 ГК РФ предусматривает некоторые исключения, допускающие приостановление сроков.
Исключения касаются лишь уважительных причин для пропуска:

  • Непреодолимые препятствия, при которых подача иска невозможна;
  • Любая из сторон находится на службе во время военного положения;
  • Отсрочка при исполнении обязательства;
  • В случаях, установленных законодательством.

Остановка действия срока давности возможна лишь в течение 6 мес. с момента истечения 3-х лет. Если срок приостановлен до истечения, то после остановки иск можно подать в оставшийся промежуток времени. Если сроки уже прошли, продление составляет еще 6 мес.Долги перед государством, физическими лицами – разница есть

Сроки давности по взысканию задолженности по кредитам, налогам, или перед физическими лицами различны, изменяются и правила принуждения к возврату долга, и меры наказания.

О деятельности по взысканию просроченной задолженности читайте в статье: федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности

Долг перед физическим лицом

Физические лица часто занимаются инвестированием или выдачей займов с небольшой процентной ставкой. Это выгодно и кредитору, и заемщику – деньги выдаются быстрее, а проценты, обычно, ниже, чем в банке.
Срок исковой давности в данном случае составляет 3 года. Долгам перед физическими лицами сопутствует ряд нюансов:

  • Обязательно наличие правильно составленной и нотариально заверенной расписки, указывающей срок возврата долга.
  • Время на подачу иска начинает отсчитываться с момента истечения срока на возврат долга заемщиком.
  • Никакие средства не помогут взыскать долг по истечению срока исковой давности.

Долг перед государством, или почему налоги надо платить

Задолженность по налогам не имеет срока на подачу иска. Налоговая служба, при обнаружении долга, направляет уведомление на имя должника. В случае отсутствия реакции от последнего, налоговая служба (ст. 854 и 855 ГК РФ) принудительно спишет недостающую сумму со счета должника. Государство заберет причитающиеся средства, перенесет их на баланс бюджета.

Долги по коммунальным платежам

Коммунальные службы имеют срок на подачу иска при возникновении задолженности согласно общим порядкам исковой давности – в течение 3-х лет. К тому же, для коммунальщиков не предусмотрено возможности к продлению или приостановке сроков на обращение в суд. Взыскать задолженность по коммунальным платежам можно не позднее, чем через 3 года с момента первого пропущенного срока оплаты.

Пропуск срока исковой давности выглядит заманчиво для должников и видится в кошмарах кредиторам. Юридическая грамотность поможет даже при пропуске отведенного на подачу иска в суд срока. Для должников, пытающихся уклониться от выплаты кредита, займа или платежа за свет, печальным известием станет то, что пропуск сроков относится к ошибкам системы, нежели к стабильной практике государственных и финансовых структур.

Источник: https://urexpert.info/finansy-i-banki/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti.html

Закон о взыскании задолженности — Юр-консультация

Если средств на покупку не хватает, проблему можно решить. Банки рекламируют различные условия предоставления кредитов. После того, как клиент поставил подпись под договором, наступает обязанность погашать заем на условиях, установленных банком.

Когда заемщик допускает просрочки, наступает ответственность. Погашать придется основную задолженность и платить неустойку.

Кредитные организации предпринимают действия для возврата средств. Уступают право требовать задолженность коллекторским агентствам (закон о коллекторских агентствах). Коллекторы воздействуют на должника: распространяют персональные данные, угрожают, применяют физическую силу.

Правовые акты, которые регулируют деятельность долговых агентств:

  • Закон «О потребительском кредите».
  • Закон «О персональных данных».

Для того чтобы остановить коллекторский произвол принят новый закон о взыскании долгов. Закон № 230-ФЗ устанавливает ограничения для собирателей долгов. Указывает, какие методы допускается применять, а какие нет для возврата займа.

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника. Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон. Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Практическое применение закона о коллекторах

Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

Не стоит сразу отказываться от общения. задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/zakon_o_kollektorah_230fz/

Важные моменты в законодательстве о взимании долгов

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам.

Федеральным Законом № 230 – ФЗ осуществляется обеспечение защиты прав физических лиц в вопросе о возврате задолженности. В нем содержатся следующие важные моменты:

  1. Описание предмета, подвергаемого к регулированию. То есть, возврат денежных средств как предотвращение правонарушений.
  2. Правила, согласно которым осуществляют законное взыскание задолженности. Сюда относят способы, условия и определенные требования к работе по взиманию суммы, учитывают обстоятельства, разрешающие признать взаимодействие с должником прекращенными.
  3. Требования и методы регистрации юридических или физических лиц, имеющих лицензию на возврат средств с должника.

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам – осуществлению работы по взиманию долга юридических и физических лиц и работе МФО.

Изменения в работе по взиманию задолженности

С 1 января 2017 года стали действующими определенные доработки в законе, коснувшиеся действий коллекторских агентств. Положения ограничили возможные способы взыскания задолженности.

Поправки следующие:

  1. Строго ограничен режим взаимодействия с должником. Звонки или визиты к должнику не должны происходить ранее 8.00 часов и позднее 22.00, в праздничные или выходные дни коллекторы могут наведаться к клиенту только после 9 утра и не позднее 21.00.
  2. Сокращено количество телефонных звонков, визитов и других способов общения с должником. Позволяется 2 звонка или визита в неделю.
  3. Перед началом разговора или в письме обязательна информация о кредиторе, интересы которого представляются коллектором.
  4. Действия, порочащие честь или уничижающие достоинство клиента банка, порча имущества или шантаж вместе с угрозами запрещены.
  5. Заемщик имеет право отказаться от общения с кредитором или коллекторами, его интересы в этом случае представляет адвокат.

Юридические или физические лица, осуществляющие взыскание долгов, не имеют права воздействовать на третьих лиц, например, друзей или родственников. Исключением может стать только разрешение в письменном виде от кредитора, опирающееся на кредитный договор – в том случае, если предусмотрены поручители.

Кредитор вправе без суда решить проблему с задолженностью, заключив соглашение с должником, нотариус при этом должен сделать исполнительную надпись на договоре. Далее, в случае не уплаты долгов, в работу подключают ФССП.

Привлекать к делу нотариуса целесообразно только в случае, если подобное обстоятельство зафиксировано в кредитном договоре. Если пункта о привлечении нотариальной конторы нет, банк должен действовать через суд.

Изменения в работе банков, МФО

Законодательно ограничена максимальная сумма долга. Ранее задолженность в МФО могла достигать суммы в четыре раза превышающей основную сумму кредита. С 01.01.17 у подобных организаций есть возможность насчитывать только денежную задолженность не более, чем в три раза больше «тела» кредита.

Рассматриваемый закон дополнен статьей 12.1, включающей такие положения:

  1. МФО вправе начислять штрафы по кредиту, взятому не более, чем на 12 месяцев только до тех пор, пока сумма долга не превысит остаточную сумму в 2 раза. Возобновление штрафных санкций возможно только в случае частичной оплаты заемщиком кредита.
  2. По займу, взятому на срок менее 12 месяцев, насчитывается неустойка только на остаток по займу, а не на начальную сумму.
  3. Информация данной статьи обязательно должна быть прописана на первой странице заключаемого договора между кредитором и заемщиком.

Эти изменения направлены на качественные взаимоотношения сторон кредитного договора.

Для решения возникших вопросов по кредитованию и дальнейших действий по возврату задолженности существует сервис dolgi-dolgi.ru. Здесь пользователи могут найти бесплатную помощь при большинстве распространенных проблем, а также воспользоваться платными услугами юристов, если вопрос кажется сложным и срочным.

Уважаемые читатели! Информация в наших статьях рассказывает о типичных ситуациях и способах решения юридических вопросов, однако всегда стоит помнить: каждый случай нужно решать индивидуально и он носит уникальный характер.

Источник: https://naslednikam.info/finansy-i-banki/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti.html

Закон о взыскании задолженности по кредитам: общее положение дел, ФЗ 230 и 353, штрафные санкции в 2019 году, Гражданский кодекс

Взыскание задолженности по кредитам – какие законы актуальны в России сейчас? Какое положение дел в связи с долгами населения имеет место сегодня? Что не могут взыскать с банкрота в счёт погашения его задолженностей? Эти и некоторые другие вопросы осветим в статье.

Общее положение дел

По причине того, что последние годы благосостояние граждан Российской Федерации быстро падает, возникла неприятная для банковской сферы услуг ситуация. С одной стороны, все прекрасно осознают отсутствие предпосылок для улучшения качества жизни в ближайшей перспективе. С другой – с былым уровнем бытовых запросов никто расставаться не имеет желания.

Реальные доходы реализовывать свои стремления не позволяют в должной мере, а потому многие клиента банков не брезгуют оформлением кредитов. Т.к. денег всем не хватает, образовываются долги.

На момент 2019 года общий долг россиян перед банками вырос в разы: например, за 2018 год жители страны задолжали кредитно-финансовым учреждением на 20% больше, чем в 2017-ом. Сегодня эта неприятная тенденция развивается.

Однако есть и другое негативное обстоятельство: граждане не спешат покрывать свои займы. Чтобы начать решать эту проблему, несколько лет назад российское правительство уделило своё внимание разным законам о должниках. Все эти акты действительны по сей день. Рассмотрим их далее.

Законы

Помимо Гражданского кодекса следует уделить внимание трём законодательным актам: 230-ФЗ, 353-ФЗ и 127-ФЗ.

№ 230-ФЗ

Этот закон называется так: “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Датируется 3 июля 2016 года.

Он не регулируют объёмы штрафов, но указывает, как должен организовываться порядок взаимодействия с должником. Кроме того, акт определяет возможность повышения неустойки, штрафных выплат и т.п. Ключевыми в ФЗ являются две статьи:

Примечание 1. ФЗ касается лишь тех кредитов, что выдаются физическим лицам в частном порядке. Оформившие банкротство предприниматели освобождаются от ответственности.

№ 353-ФЗ

Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” от 21 декабря 2013 г. регламентирует те права, что есть у банков и микрофинансовых организаций по части взыскания долгов.

Например, актом установлено, что анонимная деятельность запрещена. Т.е. сотрудники учреждения должны представляться и называть свою компанию, прежде чем инициировать с должником диалог по существу. Касается это и коллекторских агентств.

Помимо того, ФЗ запрещает кредиторам прибегать к моральному давлению на заёмщиков, угрозам. Кредитные учреждения не имеют права заставлять гражданина идти на личную встречу со своими представителями.

Примечание 2. Закон установил даже время для звонков и СМС-сообщений: 08:00 – 22:00 в будни, 09:00 – 20:00 в выходные.

№127-ФЗ

В данном акте нас интересует конкретная часть. Это 10-ая глава (X). Она носит название “Банкротство гражданина” – в нём заложена самая суть.

Глава посвящена таким моментам, как:

  • реализация имущества заёмщика;
  • реструктуризация долга;
  • специфика банкротства ИП, фермерских (крестьянских) хозяйств;
  • банкротство лица в случае его смерти;
  • т.д.

Эта часть вступила в силу в 2019 году, 3-го июля.

О штрафных санкциях в 2019 году

Теперь поговорим о том, какие дела имеют место в 2019 году по части регулирования кредитных долгов в общем смысле.

Общие сведения

Кроме Гражданского кодекса и Конституции РФ, есть два независимых нормативно-правовых акта, которые регламентируют объёмы штрафных санкций и неустоек при допущении заёмщиком просрочек и задолженностей.

Во-первых, это уже упомянутый выше Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. – “О потребительском кредите (займе)”.

Согласно этому акту, банковские сотрудники должны оповещать клиента о возможных санкциях за невыполнение своих обязательств ещё до момента предоставления займа. Если образовывается первая просрочка, они же подробно объясняют, какие действуют условия штрафования. При этом важно, что при взаимодействии с заёмщиком специалисты банков всегда ссылаются на соглашение по обслуживанию, заключённое между гражданином и кредитно-финансовым учреждением.

Основное наказание за невыполнение условий кредитования – штраф. Он, как правило, устанавливается в соответствии с договором. Реализуется в виде начисления или процентов от просрочки, или процентов от общего остатка по долгу, или фиксированной суммы. Последний вариант в большинстве случаев применяют по отношению к держателям кредиток.

Здесь есть одно специфическое условие: статья 333 Гражданского кодекса гласит, что общий объём неустойки не должен быть больше действительных убытков кредитора, которые наступили из-за невыполнения своих обязательств заёмщиком. Это значит, что должника не могут обязать выплачивать штраф в размере, превышающем 100% от основного долга.

Во-вторых, следует сказать и о Федеральном законе №127-ФЗ от 26 октября 2002 г. – “О несостоятельности (банкротстве)”.

Мы уже сказали выше, что в 2019 году вступила в силу глава X нормативно-правового акта – “Банкротство гражданина”. В ней идёт речь о процедуре банкротства физических лиц. В частности, устанавливается, что в пользу кредитора с задолжавшего заёмщика списывается всё свободное имущество. При этом интересен такой факт: если подобное взыскание не покрывает долг целиком, оставшаяся его часть подвергается амнистии.

Что нельзя взыскать с банкрота?

Ни при каких обстоятельствах у банкрота не могут отобрать:

  • единственное находящееся в собственности жильё, при условии что оно не было оформлено в залог заимодателю;
  • деньги (финансовые инструменты и сбережения), если их сумма не превышает корзину потребительского минимума;
  • домашних питомцев;
  • еду;
  • инвалидную коляску;
  • личные вещи, такие как одежда, ордена, грамоты и пр.

Если подвести итог: система начислений пени и штрафов отлажена хорошо – так, что права задолжавших заёмщиков более или менее защищены.

И всё же не стоит забывать: все упомянутые в статье законодательные акты и статьи Гражданского кодекса не освобождают от покрытия займов. Что совсем печально – даже уход из жизни не обнуляет долги: они просто переходят по наследству.

Закон о взыскании задолженности по кредитам: изменения в законодательстве

Положения, содержащиеся в законе о взыскании задолженности по кредитам, регулярно претерпевают определенные изменения. Какие нюансы стоит учитывать с начала 2017 года? Каких структур ограничения коснутся в первую очередь?

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам.

Федеральным Законом № 230 – ФЗ осуществляется обеспечение защиты прав физических лиц в вопросе о возврате задолженности. В нем содержатся следующие важные моменты:

  1. Описание предмета, подвергаемого к регулированию. То есть, возврат денежных средств как предотвращение правонарушений.
  2. Правила, согласно которым осуществляют законное взыскание задолженности. Сюда относят способы, условия и определенные требования к работе по взиманию суммы, учитывают обстоятельства, разрешающие признать взаимодействие с должником прекращенными.
  3. Требования и методы регистрации юридических или физических лиц, имеющих лицензию на возврат средств с должника.

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам – осуществлению работы по взиманию долга юридических и физических лиц и работе МФО.

Краткий анализ закона «о коллекторах»

В 2016 год вступил в силу нормативный акт, называемый в просторечии «законом о коллекторах» [1]. И не успели еще высохнуть чернила, которыми Президент подписал этот документ, как в СМИ появились противоречивые высказывания, комментирующие данный закон. Дошло до того, что некоторые представители крупных коллекторских агентств объявили, что с этих пор только они могут работать с заемщиками. Так ли это на самом деле? Давайте разберемся вместе.

На каких кредиторов и должников не распространяется этот закон

Нормы данного закона не действуют на россиян, одолживших менее 50 000 рублей физлицам. Соответственно, должники этих граждан также не подпадают под действие нормативного акта. Далее, он исключает из сферы своего регулирования управляющие компании ЖКХ, а также организации, предоставляющие услуги населению в области водоснабжения, водоотведения, теплоснабжения, газоснабжения, электроэнергетики и так далее.

Ну и наконец, закон не регулирует взыскание задолженности с индивидуальных предпринимателей, если их долг возник в результате коммерческой деятельности.

Кто имеет право взыскивать долги

Прежде всего, это кредиторы. Под кредиторами законодатель понимает граждан, банки, микрофинансовые организации, страховые компании и вообще все юридические лица, у которых есть граждане — неплательщики. Кроме того, собирать долги физлиц имеют право специализированные организации, входящие в государственный реестр [2]. Проще говоря, это коллекторские агентства.

Смогут ли граждане, выдавшие займ физическому лицу более 50 000 рублей самостоятельно взыскивать долг?

Смогут. Закон считает их таким же кредиторами, как банки и микрофинансовые организации. Поэтому заявления представителей НАПКА [3] и коллекторских агентств о том, что только они с 01 января 2017 года вправе взаимодействовать с должником являются, мягко говоря, неправдой.

Делая такие заявления, представители коллекторских агентств, просто поднимают свою значимость и пытаются привлечь клиентов. Другое дело, что займодавец — гражданин, выдавший займ на сумму более чем 50 000 рублей, теперь тоже подчиняется данному закону. Поэтому он также будет вынужден звонить неплательщику не более одного раза в сутки или встречаться с ним не чаще одного раза в неделю.

Впрочем, это еще не говорит о том, что россияне будут исполнять эту норму, а суды и административные органы строго надзирать за ее соблюдением. Одно дело, когда долг взыскивает МФО, банк или коллекторское агентство.

И другое — когда деньги требует вернуть знакомый, друг, сосед, родственник или коллега по работе.

Если в ходе взаимодействия кредитора с дебитором не случится чего- нибудь экстраординарного [4], то правоохранительные органы вряд не заинтересуются тем, что займодавец нарушает закон и звонит должнику по несколько раз в день. Субъект правонарушения, знаете ли, не тот.

Как кредиторы могут собирать долги

Ничего нового законодатель здесь не придумал. Как и прежде, кредиторы и коллекторы вправе встречаться с заемщиками, звонить им по телефону, направлять письма и смс, а также использовать автоматизированные программы информирования. Иные способы взаимодействия определяются письменным соглашением между сторонами.

Закон особо оговаривает возможность взаимодействия кредитора/коллекторов с третьими лицами — друзьями и родственниками должника. Такое общение может проходить только с письменного согласия неплательщика и третьих лиц.

Далее, учитывая последние случаи жестокого обращения коллекторов с гражданами, законодатель ввел норму и том, как себя надо вести с должниками: не угрожать, не избивать, не обманывать, не портить имущество и так далее. Смешно, конечно, но только, пожалуй, в России следует вводить нормы морали в законодательные акты. Во всем в мире подобные положения люди усваивают от родителей, в школе, из Библии, Корана и других религиозных или философских трудов [5].

Однако двигаемся дальше. Появились в новом законе и нормы, ограничивающие количество действий кредиторов и коллекторов по взысканию долга в единицу времени. За единицу времени в данном случае принимаются сутки, недели и месяцы.

Регламенты коллекторских агентств и ритейловых банков до недавнего времени требовали периодической работы с контактными должниками. Например, сотрудники безопасности банка или коллекторского агентства должны были посещать контактных граждан на стадии просрочки от 90 до 120 дней не менее 1 раза в неделю до полной оплаты. Теперь же закон ограничил количественные показатели деятельности кредиторов и сотрудников Collection.

Так, законодатель запретил звонить заемщикам более 1 раза в сутки и встречаться с ними чаще 1 раза в неделю. Кроме того, наложен запрет на звонки в ночное время [6].

Но самое главное, дебитор-физлицо получил право либо вообще отказаться от общения со своим кредитором/коллекторами, или же взаимодействовать с ними только через представителя [7]. Данная норма является новеллой для российского права.

Её действие распространяется и на отношения, возникшие между гражданином-кредитором и его заемщиком [8].

Основные выводы или противоречивые требования закона

Приняв закон о досудебном взаимодействии между кредитором и должником, законодатель вступил на новую для себя «почву». Всё дело в том, что раньше эти правоотношения так подробно не регулировались. Считалось, что в этом нет нужды. Поэтому в 90-ые годы «право утюга» решительно вошло в российскую жизнь. Государству понадобилось почти 25 лет, чтобы обратить внимание и на эту сферу нашей действительности.

Следовательно, как и всякий нормативный акт, пытающийся впервые урегулировать уже сложившиеся правоотношения, он имеет свои недостатки.

Так, например, закон не допускает обмана должника [9] относительно подачи заявления в суд, полицию и возможности его уголовного преследования. Что вообще имел ввиду законодатель — непонятно.

Что считается обманом? Допустим, кредитор написал в письменной претензии, что подаст иск в суд, а сам не подал? Или пригрозил, что направит заявление в полицию, а сам так и не направил? Это введение в заблуждение?

В таком случае, многие кредиторы автоматически станут нарушителями данного правила [10]. Потому как очень часто после первой претензии следует вторая, а иногда и третья. А потом еще проходят личные встречи с заемщиками, во время которых юристы стандартными фразами говорят ему негативных последствиях поведения и «стращают» судом [11]. Это нормальная досудебная работа.

Так что данный закон претерпит еще немало изменений, прежде чем начнет эффективно работать.

Источник: https://www.gestion.ru/news/articles/kratkiy-analiz-zakona-o-kollektorakh/

Новые законы о должниках по кредитам в 2018-2019 годах

В связи с ростом задолженности населения перед банковскими организациями, стали появляться слухи о внесении на рассмотрение в 2019 году некого закона о кредитах и должниках. На самом деле новых правовых актов в этой сфере не выпускалось: большинство законов действуют с 2015-2016 году.

Единственное изменение — это вступление в силу недавно отредактированной Главы Х в законе «О банкротстве». В соответствии с этим положением, физическое лицо может оформить банкротство, при этом все имущество неплательщика взимается в пользу кредитора. Остаток долга после взыскания амнистируется.

При этом у заемщика не могут забрать единственное жилье, еду, средств на минимальную продуктовую корзину и т.д.

Какие новые законопроекты о должниках приняты к рассмотрению

В связи со стабильно падающим уровнем жизни россиян, возникла аномальная для банковского сектора ситуация. С одной стороны, граждане Российской Федерации ясно понимают, что никакого улучшения условий жизни не предвидится.

С другой стороны, расставаться с прежним, до 2014-го года, хорошим уровнем жизни готовы отнюдь не многие. В результате задолженность россиян перед банками увеличилась многократно: за один только 2018 год россияне задолжали банкам на 20% больше, чем в 2017 году.

И эта тенденция продолжается.

На данный момент граждане РФ должны банкам более 14 трлн рублей. Чтобы вы понимали, какая это сумма, при стоимости однокомнатной квартиры в размере 2 млн. рублей на эти деньги можно купить 7 млн. квартир. Впечатляющая сумма.

Но что действительно важно — россияне не стремятся погашать задолженность. И для того, чтобы эту ситуацию «стабилизировать», Правительство РФ подготовило в 2016-2018 годах новые законы о кредитных должниках — все они действуют и в 2019 году.

Федеральный закон N 230-ФЗ

Закон не регламентирует размер штрафных санкций. Вместо этого он устанавливает порядок контактирования с должником, возможность увеличения неустойки, штрафов и прочего. Самое главное из этого закона можно сформулировать следующим образом:

  • Согласно ст. 4, должник имеет право запретить банку контактировать с ним напрямую. Если этого сделано не было, организация может передавать сообщения по телефону, почтой, электронной почтой и посредством личных встреч, заранее обговоренных;
  • В соответствии со ст. 12, после возникновения просроченных платежей организация имеет право начислять проценты только на непогашенную часть долга; то же касается и штрафов-неустоек. Правило действует, если общий срок кредитования не превышает одного года.

Внимание: этот закон касается только тех займов, что были выданы физическим лицам в частном порядке. Предприниматели, прошедшие процедуру оформления банкротства, освобождаются от несения ответственности согласно настоящему закону.

Федеральный закон N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

В этом относительно новом законе о должниках по кредитам, действующим в 2019 году, регламентированы права банковской или микрофинансовой организации при взыскании задолженности. Закон устанавливает, что анонимная деятельность в данном случае недопустима. Банк обязан представиться прежде, чем начнет вести диалог с должником по существу. То же касается и коллекторских агентств.

Источник: https://vKreditBe.ru/novyj-zakony-o-kreditah-dlya-dolzhnikov/

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Закон о списании долгов по кредитам
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста