Как расторгнуть договор осаго и вернуть деньги

Можно ли вернуть деньги за неиспользованную страховку?

Бывает так, что машина перестает быть нужна по той или иной причине, и вы ее продаете. Или она просто не может вам больше служить — после аварии не подлежит восстановлению, а только утилизации. Или же вовсе владелец машины, к сожалению, скончался. В этом случае, как правило, никто не задумывается о страховке и о ней просто забывают. А все потому, что эти многие не в курсе, что деньги, заплаченные за страховку, за неиспользуемый период можно вернуть.

В законе сказано, что вы можете получить деньги за оставшийся период страховки при расторжении добровольном договора ОСАГО только в следующих случаях:

• продажа машины;
• гибель машины — не подлежит восстановлению;
• смерть страхователя или собственника транспортного средства.

Например, купили вы машину, поездили месяца два, а потом нашли экземпляр получше или вас уговорили продать вашу «ласточку» за хорошую цену и вы согласились. А страховку то оформляли на год вперед.

Теперь вы имеете право получить у страховой компании свои деньги обратно за неиспользованный период – оставшиеся десять месяцев.

Деньги вам вернут за исключением 23% от суммы, потому что из них 3% после даты страховки сразу же отправляются в Российский союз автостраховщиков, а 20% перечисляется на формирование страхового резерва — выплаты в случае ДТП и прочие расходы компании.

Тут следует остановиться отдельно, дело в том, что в работе страховщиков предусмотрена эта ставка в 23%, которую следует удерживать, а вот в законодательстве об ОСАГО не предусмотрено ничего удерживать, ни 23%, ни сколько.

Сумма в случае договора ОСАГО конечно не большая, но находятся принципиальные люди, которые из-за этого подают на страховую компанию в суд. И, как правило, выигрывают, потому что закон на их стороне.

Поэтому если вам эти 23% сильно нужны, вы можете последовать их примеру.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО нужно прийти в офис страховой компании, обратиться к сотруднику и написать заявление о расторжении договора

При этом нужно захватить с собой следующие документы:

• документ о причине расторжения договора: справка-счет или договор купли-продажи автомобиля, в случае утилизации — справка, что машина снята с учета, в случае смерти владельца – копия свидетельства о смерти;
• копия ПТС машины, если продана – с пометкой о новом собственнике;
• копия генеральной доверенности, если такая имеется;
• страховой полис и квитанция об оплате, или платежное поручение, если страхователем является юридическое лицо;
• паспорт страхователя, или его ксерокопия.

Стоит учесть тот момент, что при продаже машины, неиспользованный в страховании период начинается совсем не с момента сделки, а со следующего дня после написании вами заявления о расторжении договора страхования. Поэтому, если вы хотите получить свои деньги, медлить не стоит, они буквально будут «таять» с каждым днем.

А вот если причиной расторжения договора является гибель машины или страхователя, то неиспользованный период будут исчисляться с даты происшествия, указанной в документах, независимо от того, когда вы придете расторгать договор.

С возвращением денег за неиспользование каско все немного сложнее, чем с осаго

КАСКО может быть расторгнуто по желанию страхователя или же по желанию страховщика. Закон расторгать такой договор не запрещает, но при этом нужно соблюсти множество условий.

При вашем желании, договор КАСКО, конечно же, сразу расторгнут, это ваше полное право, но вот деньги за неиспользованный период вернут только в отдельном случае.

Дело в том, что по закону основанием для досрочного расторжения договора КАСКО является только гибель автомобиля, причем по обстоятельствам, не являющимся страховым случаем, что в случае с условиями КАСКО является большой редкостью. 

Например, в некоторых договорах КАСКО не является страховым случаем возгорание автомобиля по причине неисправности электропроводки. Если с вашим автомобилем произошло именно это, то вы имеете полное право на досрочное расторжение договора КАСКО. И в таком случае, страховщики обязаны вернуть вам деньги за неиспользованный период страхования по дням, причем без всякого вычета комиссий и процентов.

Если в этом случае вам откажут в возмещении денег или же вычтут какие-то проценты, вы можете смело обращаться в суд.

Если же вам вздумалось расторгнуть договор КАСКО по другой причине, будь то продажа автомобиля, завершение кредитных выплат или просто вас не устраивает страховая компания, то тут вам вернут деньги за неиспользованный период только в том случае, если это изначально было предусмотрено договором страхования. Так что внимательно изучите свой договор, перед тем как собраться его расторгать. Хотя сделать это нужно конечно же, в момент его заключения, так как далеко не во всех договорах КАСКО предусмотрен этот пункт – возвращение денег при расторжении договора. 

Если же в вашем договоре указано, что сумма выплат не возвращается вовсе или возвращается за минусом каких-то процентов, то тут уж ничего не поделаешь, страховщик имеет на это полное право, на которое вы, подписав договор, согласились.

Если вы продаете автомобиль и хотите вернуть деньги за неиспользованный период КАСКО, вам вернуть их на тех же условиях — если это предусмотрено договором страхования, который вы заключали.

Но выгоднее всего, для вас будет просто продать свою страховку КАСКО вместе с машиной, это не запрещено.

Ведь в договоре КАСКО указывается, что договор расторгается тогда, когда пропадает возможность страхового случая, а это сильный ущерб автомобиля или угон, а при продаже возможность страхового случая не пропадает, ведь автомобиль, как говориться «жив-здоров». 

Даже закон гласит о том, что при продаже автомобиля все права и обязанности по договору страхования просто переходят к новому владельцу. То есть, новый владелец может спокойно ездить и пользоваться и дальше вашей страховкой КАСКО, если вы конечно этот договор не расторгли. Но, новый владелец должен сразу же сообщить страховой компании, что теперь он владелец данного автомобиля и заодно страховки.

Как известно, договор КАСКО, и не только КАСКО, вообще любой договор может быть расторгнут и по желанию самой страховой компании. В каком случае они могут это сделать? Во-первых, только через суд. Если же вам сообщают, что договор расторгнут без суда, то вас пытаются обмануть, так как это незаконно. 

Например, иногда страховые таким образом «пугают» автовладельцев, присылая письма, что договор с ними расторгнут из-за неуплаты очередного взноса вовремя. Гражданский кодекс гласит, что без вашего согласия и суда договор страхования не может быть расторгнут. Страховая компания может потребовать расторжения договора с вами только обратившись в суд, и то по существенным причинам. 

Например, изменились условия договора, при котором сильно увеличились страховые риски, а доплатить увеличившуюся сумму страховки вы отказались. Риск может увеличится так же, если вы пускаете за руль неопытного водителя, не используете сигнализацию автомобиля, при этом оставляя машину возле дом, а не на охраняемой стоянке или в гараже.

Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать главные выводы — внимательно читайте договор страхования КАСКО при его заключении. Если уж вы не потрудились это сделать тогда, внимательно прочитайте его прежде чем идти и расторгать. Если же при расторжении вам никаких денег вернуть не «светит», то пользуйтесь страховкой дальше или же включайте ее стоимость в цену автомобиля при его продаже.

Источник: https://credits.ru/publications/184059/mozhno-li-vernut-dengi-za-neispolzovannuyu-strahovku/

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Технология расторжения договора ОСАГО имеет свои особенности. Чтобы условия действующего договора лишились своей актуальности для владельца транспортного средства, необходимо знать некоторые особенности сотрудничества со страховой компанией. Юридически подкованные граждане имеют меньший риск быть обманутыми.

Особенности расторжения договора ОСАГО

Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования. К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании. Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.

Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора. От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков. 77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.

Важно! Следует отметить, что оставшийся срок рассчитывается с момента подачи заявления, а не после фактического расторжения договора.

Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.

Когда возможно расторжение договора?

Прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть договор ОСАГО, необходимо для начала изучить перечень ситуаций, которые могут возникнуть. Причиной для прекращения действия страхового договора может стать один из описанных случаев:

1. Смерть собственника транспортного средства.
2. Полная конструктивная гибель ТС.
3. Прекращение действия лицензии у компании-страховщика.
4. У транспортного средства сменился собственник.

Смерть собственника транспортного средства

В случае смерти страхователя достаточно просто предоставить страховщику квитанцию об оплате, полис ОСАГО и копия свидетельства о смерти. После этого действие договора прекращается автоматически.

Полная конструктивная гибель ТС

Если вследствие аварии автомобиль был конструктивно уничтожен и он не подлежит полному восстановлению, то сотрудничество между страховщиком и страхователем останавливается. Причиной прекращения отношений также может послужить государственная программа утилизации автомобилей. При таком раскладе для расторжения договора следует предоставить полис страхования, квитанцию об оплате и акт утилизации.

Прекращение действия лицензии у компании-страховщика

При условии, если у страховщика отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности, то это может стать ещё одной причиной для прекращения договора. Однако следует заметить, что вернуть деньги в этом случае будет очень проблематично.

У транспортного средства сменился собственник

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля — это одна из задач, которая поставлена перед бывшим собственником ТС. Действующий договор в этом случае становится совершенно бесполезным, так как новый владелец не имеет права им пользоваться. Если до окончания срока действия страхового договора ещё достаточное количество времени, то целесообразным решением будет возврат денежных средств.

Перечень необходимых документов

Перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2020 году основной набор выглядит следующим образом:

• квитанция о совершении регулярных платежей;
• оригинал страхового договора;
• документ о купле-продаже ТС;
• документ, подтверждающий личность страхователя.

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Совет! Перед визитом в страховую компанию целесообразнее всего проконсультироваться с представителем фирмы в телефонном режиме. Это поможет избежать всех непонятных моментов и освободит от необходимости совершения повторного визита. Контактные данные страховщика указаны в договоре.

Сроки обращения в страховую компанию

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества.

Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком.

Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

• собственник ТС;
• наследники умершего страхователя;
• страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
• страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

При условии, если автомобиль продается по «генеральной доверенности», но юридически прежний владелец остается собственником, можно просто вписать нового владельца в страховой полис. Вполне возможно, что при это даже не придется расторгать договор.

Как быть, если деньги не были выплачены?

Если по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.

Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.

Союз может предпринять соответствующие меры и наказать фирму-страховщика за ненадлежащие исполнение профессиональных обязательств. В качестве меры наказания возможно даже решение членства в ассоциации. Такое наказание считается достаточно жестким, поэтому обращение с жалобой в Союз Российских Страховщиков является более эффективным решением, нежели обращение в суд.

Спорные моменты

Досрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.

Что в итоге?

Процедура расторжения страхового договора по инициативе страхователя может сопрягаться с определенными трудностями. Отношения между сторонами регулируются законодательством, поэтому очень важно быть юридически грамотным, чтобы отставать свои права.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/rastorzhenie-dogovora-osago/

Как расторгнуть договор ОСАГО

Страховой полис гражданской ответственности является публичным договором, который можно расторгнуть в любой момент. Однако не все об этом знают, поэтому мы решили сегодня рассказать, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО а также какие документы для этого нужны.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за полис при продаже автомобиля

Страховка может быть расторгнута как при наступлении особого случая, так и на основании ситуаций, которые дают право прекратить действие заключенного договора страхователю или страховщику.

• Смерть страхователя или собственника авто;
• Ликвидация юридического лица (страхователя);
• Ликвидация страховщика (страховой компании);
• Гибель или утрата застрахованного транспортного средства;
• Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.

Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:- смерть гражданина — страхователя или собственника;- ликвидация юридического лица — страхователя;- ликвидация страховщика;- гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;

— иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Пункт 1.13 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Страхователь, то есть тот, кто приобретает ОСАГО, имеет право досрочно расторгнуть договор в следующих случаях:

• Отзыв лицензии у страховщика;
• Замена собственником транспортного средства;
• Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:- отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;- замена собственника транспортного средства;

— иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Пункт 1.14 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Страховщик также имеет право на досрочное расторжение договора в следующих ситуациях:

• При предоставлении страхователем неполных или ложных сведений, которые влияют на определение степени страхового риска;
• Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:- выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

— иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Пункт 1.15 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

В случаях ликвидации юридического лица страхователя или при предоставлении ложных сведений, страховая премия в случае досрочного расторжения возвращена не будет.

В остальных случаях страховая премия возвращается за неиспользованный период страхования в соответствии с договором. Исчисление не истекшего срока начинается со дня, следующего за датой досрочного расторжения. То есть, чем раньше вы напишете заявление на возврат денежных средств, тем быстрее они к вам поступят и неиспользованный срок при этом будет чуть больше, что в свою очередь отразиться на сумме возврата.

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается.

В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Абзац 1 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Теперь подробнее о сроках. При автоматическом расторжении ОСАГО, датой прекращения действия страхового договора будет считаться дата события, которое и послужило прекращению. Кроме того, данное событие должно быть подтверждено документами уполномоченных органов.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

Абзац 3 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Датой расторжения договора ОСАГО и возврата денег, если машина продана а также при отзыве лицензии у страховщика, будет дата, когда страхователь предоставит страховщику соответствующего заявления, а также документа, который будет подтверждать основания для расторжения.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Абзац 4 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

При выявлении ложных или неполных данных датой прекращения действия заключенного договора будет считаться дата, когда страхователь получит письменное уведомление от страховщика.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Абзац 5 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Если вы совершили обмен транспортными средствами, то возврат страховки ОСАГО при страховании автомобиля не будет осуществлен, так как для перевода денежных средств выделяется определенное количество дней.

В ситуациях, когда произошло:

• смерть гражданина — страхователя или собственника авто;
• ликвидация страховщика;
• гибель (утрата) ТС, указанного в страховом полисе;
• иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации;
• отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
• замена собственника транспортного средства;
• выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Денежные средства будут возвращены страхователю (законным представителям или наследникам) в течение 14 дней.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.

13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.

14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

Абзац 6 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Осуществляя возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля, используются проводки бухгалтерского учета а также специальная формула.

Где:

D – Размер страховой премии к возврату;

P – Стоимость полиса;

N – Количество месяцев до окончания срока действия полиса.

• 23% = 20% (зарплата для сотрудников, оформление документов и т.д.) + 3% (отчисления в РСА).

Рассмотрим применение данной формулы в деле.

Мы имеем ОСАГО, стоимость которого составляет 9500 рублей а срок его действия истекает через 5 месяцев.

Считаем: D = (9500 – 23%) * (5/12) = 3072 рублей будет вам возвращено. Если количество месяцев будет меньше, то и сумма к возврату будет меньше. Поэтому, прежде чем ехать в страховую компанию, советуем подсчитать самостоятельно, стоит ли игра свеч.

На возврат денежных средств предоставляется 14 дней. Если страховая компания просрочит период для выплат, в таком случае страховщик будет выплачивать страхователю пеню в размере 1% за каждый день, но не больше стоимости самого полиса.

При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Абзац 7 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Если страховая компания производила выплаты, то это никак не повлияет на сумму, подлежащую возврату. Любое удержание денежных средств является неправомерным, за исключением 23%.

Документы для расторжения полиса ОСАГО досрочно

Для того чтобы вам вернули остаток страховой премии, необходимо представить определенные документы.

Список является приблизительным, так как утвержденного перечня в нормативно правовых актах нет:

• Оригинал ОСАГО;
• Заявление о возврате денежных средств с указанием причины;

• Документ, удостоверяющий личность;
• Квитанция об уплате страховой премии за полис;
• Копия паспорта транспортного средства (если авто продано, то с отметкой нового собственника);
• Копия свидетельства о смерти, если собственник умер;
• Копия договора купли-продажи авто, если ТС продано;
• Доверенность от нового собственника, если он не может присутствовать при возврате денежной суммы;

• Акт об утилизации, если машина погибла;

• Документ, который будет подтверждать проведение проверки по факту утраты автомобиля (угон, гибель при чрезвычайных обстоятельствах) либо иные свидетельства;
• Ксерокопия ген.доверенности, если продажа осуществлялась с ее помощью;

• Если деньги перечисляются через банк, то копию сберегательной книжки.

Если страховая компания отказывается принимать от вас документы, то отправляйте их по почте ценным письмом с уведомлением о вручении. В таком случае, страховщику придется дать вам письменный отказ, который в дальнейшем уже можно обжаловать через суд.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам не хотят возвращать страховую премию за ОСАГО, то мы всегда готовы дать вам бесплатную юридическую консультацию.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 30 ноября 2019 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/osago/rastorzhenie-osago.php

Машина продана, что делать с ОСАГО?

Купил полис и продал машину, потому что срочно понадобились деньги. А может повод куда более оптимистичный — покупка авто классом выше. И в том и в другом случае деньги пригодятся, а значит возвратом страховой премии за неиспользованный период пренебрегать не стоит. Страховая компания отказать не вправе, как бы не убеждали её представители.

NB Юридический нокаут

Порядок действий по досрочному расторжению договора об ОСАГО регулируется Положением ЦБ РФ (N 431-П от 19 сентября 2014 г.) «О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Адресуя интернет-советчикам вопрос о том, как правильно действовать, если купил страховку и продал машину, вы наткнётесь на многочисленные отсылки к другому документу Постановлению Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Внимание! Документ отменён и фактически утратил силу.

Допустимое, условное, законное

Итак, пункт 1.14 правил ОСАГО предусматривает три причины, по которым страхователь по собственной инициативе может расторгнуть договор об ОСАГО досрочно. Это — замена собственника, отзыв лицензии у страховщика и «иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации». Но вот вернуть деньги за неиспользованный период можно лишь по первым двум основаниям.

Казалось бы, абстрактный абзац «Иные случаи» открывает бесконечные горизонты для гибких юристов и просто креативных автовладельцев, но нет. Четвертый абзац пункта 1.14 правил ОСАГО хоть и разрешает досрочно прервать договорные отношения между автовладельцем и страховщиком, но материально компенсировать неистёкший срок последнего не обязывает. Деньги не вернут! Прямая норма содержится в пункте 1.16 того же документа.

В случае банкротства страховщика обязательства по возмещению затрат на неиспользованный период договора ОСАГО делегируются профессиональным объединениям страховщиков, а именно Российскому союзу автостраховщиков.

Функционалу и полномочиям этих сообществ посвящены целый ряд статей и целая пространная глава V Закона об ОСАГО, но порядка взаимодействия в случае компенсации расходов на ОСАГО при банкротстве страховщика вы там не найдёте.

Решать вопрос придётся в общем порядке, предусмотренном гражданским законодательством.

О тех, кто недавно купил полис ОСАГО и продал машину, законодатели позаботились лучше. Прямая норма узаконивает замену собственника автомобиля, как основание для досрочного расторжения договора. При этом датой досрочного прекращения действия полиса будет считаться день, когда вы письменно уведомите страховщика о своём решении расторгнуть договор по причине продажи автомобиля.

А период, за который будет рассчитана компенсация, начнёт исчисляться со дня, следующего за этой датой до срока окончания договора. Поэтому зарегистрировать заявление о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования нужно как можно быстрее.

И в течение 14 дней страховая компания обязана произвести перерасчёт и перевести компенсацию за неиспользованный период на счёт, указанный заявителем.

NB Лайфхак от прошаренных

Давайте не будем питать иллюзий! Задача страховщика диаметрально противоположна вашей: он не хочет возвращать деньги. Поэтому к соблюдению процессуальных нюансов нужно подойти особенно внимательно.

Форма заявления для досрочного расторжения договора ОСАГО законодательно не утверждена. Закон лишь гласит, что к письменному заявлению должно быть приложено документальное подтверждение факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора, то есть договор купли-продажи. Также обязательно приложите копию страхового полиса и копию квитанции об оплате страховой премии.

Важно! Укажите основание: «Прошу произвести возврат части страховой премии за неистёкший срок страхования в порядке, предусмотренном пунктом 1.14 Положения ЦБ РФ N 431-П от 19 сентября 2014 г. «О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в установленные законом сроки». И не забудьте указать ваши полные банковские реквизиты для перевода денежных средств на счёт физического лица.

Важно-преважно!

Источник: https://cherehapa.ru/blog/osago/mashina-prodana-chto-delat-s-osago

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Ингосстрах

Ингосстрах – одна из крупных страховых компаний, которая предлагает автолюбителям бланк ОСАГО как в офисе, так и через интернет. В рамках правил ОСАГО всегда оформляется на 1 год. Рассмотрим в статье, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Ингосстрах в случае прекращения прав собственности на автомобиль. Отдельное внимание уделим процедуре расторжения и рассмотрим, какое заявление следует заполнить и сколько можно получить к возврату.

Особенности расторжения договора

Расторжение имеет ряд особенностей. Специально для вас рассмотрим их.

Особенности:

1. Обратиться в офис с целью расторжения может только страхователь. В качестве исключения могут принять документы у другого лица при наличии нотариальной доверенности.
2. Расчет неиспользованной части страховой премии рассчитывается с даты заполнения заявления в офисе Ингосстрах.
3. Расторжение возможно только лично в офисе. В режиме онлайн, через личный кабинет, заявление не принимается.
4. В рамках закона получить выплату можно наличными из кассы страховой компании (при ее наличии) или на счет, который открыт на имя страхователя. Получить деньги на банковский счет другого лица не получится.
5. При расчете неиспользованной части страховой премии компания взимает расходы на ведение дела в размере 23%. Тариф РВД фиксированный, и является единым для всех участников страхового рынка.

Перечисленные особенности важно учитывать при расторжении бланка.

Когда возможно

Прежде чем обращаться в офис страховой компании следует внимательно изучить правила и 40 ФЗ «Об ОСАГО». После их изучения станет ясно, что на законодательном уровне утверждены ситуации, при наступлении которых Ингосстрах обязан сделать перерасчет и вернуть часть денег.

Когда можно расторгнуть и вернуть деньги:

Продажа ТС	Самая частая причина, это смена владельца транспорта. В результате этого потребность в защите прекращается. В рамках закона можно переоформить ОСАГО на нового владельца, однако это не всегда удобно.
Утилизация	При сдаче машины в утиль премия за неиспользованный срок также подлежит выплате
Смерть собственника	В данном случае получить денежные средства сможет только наследник по закону, которому будет принадлежать транспорт спустя 6 месяцев. В рамках закона расчет возврата начинается не с даты обращения в Ингосстрах, а с даты смерти собственника.
Ликвидация страховщика	Если у страховщика будет отозвана лицензия на обязательное страхование, то можно будет вернуть деньги. В случае, когда страховщик будет признан банкротом, потребуется приложить усилия, чтобы забрать средства за неиспользованный период.

Также стоит отметить, что каждый клиент имеет право по собственному желанию отказаться от полиса в любой момент. Однако возврата денег в этом случае, в рамках закона, ждать не следует.

Когда расторгнуть нельзя

Согласно правилам не всегда страховая компания может принять документы с целью расторжения бланка. Рассмотрим несколько моментов, когда Ингосстрах может отказать в расторжение на законном основании.

Когда нельзя расторгнуть:

После окончания срока	На практике автолюбители обращаются в офис как им удобнее, зачастую после того, как полис закончил свое действие. Важно понимать, что расторгается полис с даты обращения, как уже было сказано ранее.Если полис прекратил свое действия в соответствии со сроками, обязанности страховщика являются выполненными.
При отсутствии доверенности у ЮЛ	Если машина оформлена на организацию, представитель при расторжении обязан предъявить доверенность. При ее отсутствии разорвать договорные отношения по обязательному продукту не получится.
При отсутствии паспорта	Если страхователь не может предъявить паспорт, то представитель Ингосстрах не может установить личность обратившегося клиента. В этом случае ищут альтернативу или отказывают.

Какие требуются документы

Каждый страхователь, прежде чем посетить офис Ингосстрах, должен подготовить документы.

Следует предъявить:

• паспорт страхователя
• полис ОСАГО
• документы, подтверждающие прекращение права собственности
• реквизиты личного счета, когда выплата заказывается на карту
• заявление на имя финансовой компании

Юридическое лицо дополнительно должно подготовить доверенность, которая заполняется в свободной форме, за подписью управляющего. Наличие печати на доверенности является обязательным условием.

Образец заявления

Помимо документов каждый страхователь обязан заполнить бланк заявления и только после этого обращаться в офис. Специально для вас рассмотрим, как правильно заполнить заявление, чтобы гарантированно получить компенсацию за неиспользованный период времени.

Образец заявления:

«_____» ________ 20___ год

В СПАО Ингосстрах

Заявление

Прошу Вас досрочно прекратить полис ОСАГО № ___________ от «__» ____ 20__ года в связи с ___________________(заменой собственника, утилизации, смерти собственника, ликвидации компании, лишении водительских прав). Страхователь по договору ________ (ФИО указать).

Часть страховой премии прошу перечислить на банковский счет:

ИНН:

Наименование банка:

БИК/КПП:

Расчетный счет

Корреспондентский счет:

Лицевой счет:

Получатель (ФИО или наименование компании):

Список документов, которые прилагаю (отметить нужное):

• оригинал страхового полиса или копию с оригинальной подписью, если бланк оформлен через интернет
• доверенность
• ПТС с отметкой о снятии с учета
• Договор купли-продажи
• Свидетельство о регистрации автомобиля на нового владельца
• Иные документы, подтверждающие прекращение прав собственности

При подаче заявления уведомлен, что попытка получить повторную компенсацию за расторжение рассматривается как мошенничество, за которое может быть предусмотрена уголовная ответственность.

Предоставляю (или не предоставляю) свое согласие на получение sms-сообщений в случае необходимости от Ингосстрах: статус расторжения, выплата.

Телефон для направления сообщения:______________

«___» ________ 20___ год   _______________(ФИО, подпись и расшифровка страхователя)

Документы приняты в офисе: __________________________________(адрес)

Документы принял: ___________(подпись, ФИО, должность сотрудника) «__» _______ 20__ год

Заявление на расторжение составлено в двух равных экземплярах для каждой из сторон.

Представитель Ингосстрах обязан на каждом экземпляре поставить свою подпись и номер входящего документа. При возможности ставится печать. Один экземпляр остается у клиента.

В какие сроки выплачиваются деньги

Изучив правила можно заметить, что максимальный срок, в течение которого финансовая компания обязана вернуть средства, не должен превышать 14 дней. Если по каким-либо обстоятельствам выплата не может быть произведена, то компания обязана письменно уведомить об этом клиента.

К примеру, денежные средства возвращаются на счет страховщика в результате того, что счет клиента заблокирован или предоставлены некорректные реквизиты. В этом случае финансовая компания запросит реквизиты другого счета.

Какая сумма подлежит возврату

После принятия полного пакета документов представитель страховой компании обязан сформировать расчет. Для этого используется утвержденная формула.

Формула = ((Страховая премия : 365 дней)* количество неиспользованных дней)-23%

Получается, что страховщик высчитывает количество неиспользованных дней и стоимость одного дня действия договора. После этого полученные значения перемножаются. Из полученной стоимости вычитаются расходы на ведение дела.

Что делать, если страховая отказывает

Каждый страхователь должен знать свои права, в случае получения отказа в выплате неиспользованной премии ОСАГО. Важно, чтобы страховщик предоставил письменный отказ с указанием причины, а не устный. Для получения письменного отказа следует подать все документы и сохранить копию заявления.

При получении отказа следует написать жалобу в Центральный банк. Заполнить обращение можно на официальном портале ЦБ. К заявке потребуется приложить качественные фотографии всех документов, которые подавались при расторжении и полученный отказ. Если нет возможности подать заявку в режиме онлайн, можно лично посетить офис ЦБ или направить все заказным письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12.

Источник: https://gurustrahovka.ru/kak-rastorgnut-dogovor-osago-i-vernut-dengi-v-ingosstrax/

Расторжение полиса ОСАГО

Ренессанс страхование Расторжение полиса ОСАГО Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.

Возврат денег за полис

Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:

• замена собственника транспортного средства;
• смерть страхователя или собственника;
• гибель (утрата) застрахованного транспортного средства.
• отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
• ликвидация страховщика.

В каких случаях деньги за полис не возвращаются?

Возврат денег за неиспользованный период действия полиса ОСАГО не производится:

• при ликвидации юридического лица — страхователя;
• при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении полиса ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
• в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Как происходит возврат денег?

Сумма возврата рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания срока страхования. От суммы, подлежащей возврату, мы удерживаем 23% на основании п. 1.16. Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России (Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У).

В случае возврата части страховой премии, срок возврата составляет 14 календарных дней. Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой предоставления полного комплекта документов.

Порядок расторжения

• Необходимо обратиться с заявлением  [ скачать бланк ]  в офис обслуживания клиентов, где предусмотрен прием заявлений по расторжению (указано в примечаниях к офисам)
• При обращении в офис необходимо иметь комплект документов, необходимых для расторжения полиса ОСАГО.

Наши офисы

Документы для расторжения полиса

При обращении в наш офис с заявлением о расторжении полиса ОСАГО вам понадобятся следующие документы:

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
• Нотариальная доверенность представителя страхователя, с правом расторжения договоров страхования и получения денежных средств, полагающихся при расторжении договора страхования. Если обращается представитель юридического лица, то нужно иметь доверенность на расторжение договора страхования от организации, заверенную подписью уполномоченного лица и печатью организации;
• Оригинал полиса ОСАГО;
• Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
• Для возврата денег на банковский счет необходимы полные банковские реквизиты: лицевой счет, БИК, ИНН, корреспондентский счет, полное название банка, отделение (если предусмотрено).

Если расторжение полиса предполагает возврат денежных средств, то необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие основание для такого расторжения.

При продаже потребуется один из следующих  документов: 

• копия свидетельства о регистрации транспортного средства с указанием нового собственника;
• копия паспорта транспортного средства с указанием нового собственника транспортного средства;
• копия передаточных документов, свидетельствующих о выбытии транспортного средства из общества, заверенные подписями руководителя и главного бухгалтера, удостоверенные печатью организации;
• договор купли-продажи, мены, дарения или любые другие гражданско-правовые договоры, удостоверяющие переход права собственности к другому лицу, с актом о передачи транспортного средства новому собственнику.

При гибели потребуется один из следующих документов:

• Соглашение о полной гибели ТС и переходе прав собственности и Акт приема передачи ТС (если было обращение в рамках договора КАСКО)
• Заверенная копия ликвидационного акта, подписанного руководителем организации, к которому прилагается заключение техника-эксперта (экспертной организации) о невозможности восстановления объекта;
• Заверенная копия заключения техника-эксперта (экспертной организации) о полной гибели транспортного средства (о невозможности восстановления транспортного средства);
• Заверенная копия акта об утилизации транспортного средства, составленного организацией, отнесенной Минпромторгом к пунктам утилизации автомобилей;
• Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;
• Заверенная копия акта о пожаре, выданного компетентным органом в сфере пожарной безопасности (МЧС, ГПН, ГПС);
• Заверенная копия процессуального решения (постановления, определения) правоохранительного органа, суда, устанавливающее гибель транспортного средства.

При угоне/хищении автомобиля

• Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;

При утилизации автомобиля потребуется один из следующих документов:

• Заверенная копия ликвидационного акта, подписанного руководителем организации, к которому прилагается заключение техника-эксперта (экспертной организации) о невозможности восстановления объекта;
• Заверенная копия акта об утилизации транспортного средства, составленного организацией, отнесенной Минпромторгом к пунктам утилизации автомобилей;

В случае смерти страхователя и собственника, дополнительно потребуется:

• Свидетельство о смерти;
• Документ о вступлении в права наследования.

Источник: https://www.renins.ru/clients/termination/osago

Как расторгнуть полис ОСАГО

Расторгнуть ОСАГО можно в любой момент. Но получить остаток денег можно не во всех случаях

Расторгнуть полис ОСАГО можно в любой момент по желанию страхователя. Однако возврат денежных средств за неиспользованный период возможен не во всех случаях. Основные причины — это смена собственника (продажа автомобиля) и смерть страхователя. Мы собрали ответы на наиболее частые вопросы о том, как расторгнуть ОСАГО и получить деньги.

Правила страхования предусматривают следующие случаи расторжения договора ОСАГО:

Причина расторжения (п. правил ОСАГО)	Можно ли вернуть деньги?	С какого дня считается расторжение?
п. 33 а) смерть гражданина — страхователя или собственника;	да	дата события
п. 33 б) ликвидация юридического лица — страхователя;	нет	дата события
п. 33 в) ликвидация страховщика;	да	дата события
п. 33 г) гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;	да	дата события
п. 33.1 а) отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;	да	дата уведомления
п. 33.1 б) замена собственника транспортного средства;	да	дата уведомления
п. 33.2 а) в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;	нет	дата уведомления

Наиболее распространенной причиной для расторжения является смена собственника автомобиля. Если вы продали свой автомобиль, то можете смело обращаться за расторжением полиса. Обратите внимание — в случае продажи авто размер суммы к возврату рассчитывается с даты подачи заявления в страховую компанию. С каждым днем промедления сумма к возврату становится меньше.

Мы разработали калькулятор расторжения ОСАГО, который позволит вам узнать сумму, которую страховая компания вернет вам по полису ОСАГО в случае его досрочного прекращения.

Как влияет расторжение полиса на Кбм (коэффициент бонус-малус)?

Для целей определения Кбм берутся в расчет те полисы, которые действовали в течение одного года. Если вы расторгаете полис, то ваш Кбм примет значение, которое было присвоено по предыдущему полису.

Что делать с техосмотром (диагностической картой)?

Так как вы продали автомобиль, то диагностическая карта вам больше не нужна. Техосмотр привязывается к автомобилю, а не к страхователю. Вы можете передать свою диагностическую карту покупателю, и он сможет использовать ее для оформления полиса на купленный автомобиль.

Если же вы купили автомобиль, а старый собственник не отдал вам ДК — можно проверить его наличие по базе ЕАИСТО. Для офромления полиса не нужна бумажная копия карты, достаточно того, что сведения о пройденном техосмотре есть в базе ЕАИСТО.

Законно ли удержание 23% на ведение дел?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. По умолчанию страховые компании при расчете суммы возврата удерживают 23% (на ведение дел). В законодательстве прямо не говорится о том, что страховщик может или не может удерживать расходы на ведение дел, однако данный процент заложен в структуру тарифа ОСАГО.

В судебной практике есть несколько случаев обращения граждан в суд на предмет законности удержания расходов на ведение дел. При этом решения суда выносились как в пользу страхователя, так и в пользу страховых компаний.

Если вы не планируете забирать деньги из страховой компании, а направить их на оплату нового полиса ОСАГО, то страховщики в этом случае часто не удерживают 23%. Информацию об удержании необходимо уточнять в своей страховой компании.

Можно ли расторгнуть полис, если по нему произошел страховой случай?

Можно. Расторжение полиса не освобождает страховую компанию от обязанности урегулировать все убытки, которые произошли в период действия полиса ОСАГО

Вычитается ли сумма, выплаченная по убытку из суммы расторжения?

Нет. Наличие или отсутствие убытков никаким образом не влияет на сумму, которая страховая компания должна вернуть при расторжении

Источник: https://kaskometr.ru/kasko_articles/Kak-rastorgnut-polis-OSAGO.html

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

• смерть гражданина — страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2020 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

• Паспорт;
• Полис ОСАГО;
• Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
• Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

• Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
• Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

• в случае смерти гражданина — дата смерти;
• в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
• в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
• при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
• при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Источник: https://pddmaster.ru/osago/vozvrat-polisa.html

Расторгнуть договор ОСАГО. Как вернуть деньги

Когда можно расторгнуть договор ОСАГО и какие документы для этого необходимы.

К расторжению ОСАГО водители часто прибегают из-за низкого качества обслуживания, задержек выплатах и других проблем со страховщиком. Отказавшись от услуг компании, застрахованное лицо получает обратно деньги за оставшиеся оплаченные периоды.

Важно учесть, что от суммы к выплате при расторжении договора ОСАГО по заявлению автоматически вычитается 23%. Эта комиссия прописана в законе. Сразу при заключении страхового договора 3% суммы направляется на формирование бюджета «Российского Союза Автостраховщиков», а 20% уходит на покрытие иных расходов страховщика. Для формирования резервов для выплат уходят оставшиеся 77%.

Когда можно расторгнуть договор

Расторгнуть договор ОСАГО можно только в установленных законом случаях. В их число входит:

• смерть собственника транспортного средства. Для расторжения договора страхования ОСАГО достаточно будет предъявить страховщику сам полис, квитанцию о его оплате и копию свидетельства о смерти. Сразу после этого действие договора прекращается автоматически;
• повреждения, приведшие к невозможности восстановить автомобиль. Расторжение страхового договора ОСАГО возможно и в том случае, если транспортное средство было существенно повреждено в ходе ДТП и не подлежит восстановлению. Аналогичное правило действует, если машина была утилизирована в рамках государственной программы. Для прекращения договора ОСАГО нужно будет предоставить полис, квитанцию об оплате и акт утилизации;
• смена собственника транспортного средства. При продаже автомобиля часто требуется расторжение страхового договора ОСАГО, особенно если срок его действия превышает несколько месяцев. Старый полис будет бесполезен для нового владельца, так как он не сможет им пользоваться. Вам потребуются для расторжения ОСАГО документы о купле-продаже транспортного средства, полис и квитанция об оплате;
• отзыв лицензии у страховщика. Прекращение договора ОСАГО досрочно может произойти и не по инициативе водителя. Если страховщик потерял свою лицензию, то в этом случае заключенные с ним договоры становятся бесполезны. Важно отметить, что вернуть в этом случае деньги будет крайне проблематично.

Так как расторгнуть ОСАГО можно только при наличии веских причин, следует максимально тщательно подойти к вопросу выбора страховщика. Сотрудничать с ним придется целый год.

Какие документы вам понадобятся

Чтобы расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги, подготовьте следующие документы:

• квитанция об оплате;
• полис;
• документ, подтверждающий личность страхователя.

Это стандартный набор документов, который нужен в любом из перечисленных выше случаев. В зависимости от ситуации, также потребуется предоставить акт об утилизации или свидетельство о смерти и документ, подтверждающую получение наследства.

Правила могут варьироваться. Некоторые страховые требуют также представить ПТС. Поэтому при досрочном расторжении договора ОСАГО следует позвонить страховщику и проконсультироваться по списку необходимых документов.

Когда обращаться в страховую компанию

Возврат ОСАГО при расторжении из-за продажи автомобиля рассчитывается только с момента подачи заявления. Поэтому в этой ситуации лучше поспешить. Чем раньше вы обратитесь к страховщику, тем больше денег сможете получить обратно.

В случае смерти владельца транспортного средства спешка не нужна. Здесь применяются другие способы расчета. Датой прекращения сотрудничества считается момент смерти. Именно от него выполняется расчет суммы к выплате при расторжении страховки ОСАГО.

Досрочное расторжение ОСАГО

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

• смерть собственника машины;
• авто не подлежит ремонту после ДТП;
• прекращение деятельности организации;
• продажа транспортного средства.

В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.

Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.

Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.

Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:

1. В случае смерти владельца – это день его кончины.
2. Если произошла ликвидация компании — дата ликвидации.
3. При полной конструктивной поломке машины – день ДТП, когда пострадал автомобиль.
4. В случае отзыва лицензии компании — дата получения фирмой заявления.
5. При продаже транспорта – день получения страховщиком заявления.

После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости.

Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).

Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении осаго?

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

1. Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
2. Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
3. Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
4. Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Но обязательно потребуются:

• чек о регулярных платежах;
• обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
• документ о продаже машины;
• паспорт.

Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство.

Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства).

Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.

Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать.

Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года.

Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.

Источник: https://www.sravni.ru/osago/info/dosrochnoe-rastorzhenie-osago/