Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия? — Доступно Деньги

можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия

В соответствии с законодательством нашей страны (Статья 391 Гражданского кодекса РФ) заемщик имеет полное право перевести свой долг на другое лицо по обоюдному согласию. Также в статье указано, что перевод задолженности на другое лицо допустимо только с одобрения кредитора.

Также заемщику следует знать, что порядок осуществления перевода долга должен быть выполнен по той же схеме как осуществлялся заем предыдущего лица.

Если подытожить всё выше сказанное, то это может означать, что вы имеете полное законодательное право свои долги передать другому лицу с его согласия. Однако, чтобы передача состоялась, вы должны получить одобрение от банка, выдавшего вам кредит. Все документы должны быть оформлены в письменном виде с участием трёх сторон.

Как переоформить кредит на другого человека

Банки крайне неохотно поддерживают инициативу переоформить кредит на другого человека даже с его согласия. Например, это может понадобится вам если вы захотите продать квартиру с невыплаченной ипотекой или человек для которого вы оформляли на себя кредит теперь способен сам платить по счетам. Что делать в такой ситуации?

Полезный совет. Постарайтесь заранее узнать кредитную историю и платежеспособность вашего последователя. Это поможет сэкономить время на общение с сотрудниками банка. Банк в обязательном порядке откажет в переоформлении кредита на другого человека если у него будет плохая кредитная история или наличие других незакрытых обязательств.

Дождавшись положительного решения кредитной организации, на которое обычно уходит не более 5 рабочих дней, вам необходимо снова посетить офис банка для подписания соглашения о передаче долга. Старый кредитный договор будет аннулирован и составлен новый для лица, оформляющего на себя ваш долг.

В случае ипотеки, потребуется переоформление обеспечения по кредиту (в качестве залога может выступать квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит).

В некоторых случаях вам могут отказать. Что можно предпринять в такой ситуации читайте далее.

В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?

Отказы банков переоформить кредит на другого человека с его согласия могут быть вызваны определенным рядом причин. Как правило, все они очень схожи с теми, которые называют, отказывая в выдаче по онлайн заявке на кредит:

  • Отсутствие кредитной истории. Если новый заемщик ещё достаточно молод и никогда раньше не брал денег в кредит, он может получить отказ. Можно избежать этого провала, если перед подачей заявления взять и затем оперативно выплатить небольшой кредит. Для этого можно купить что-нибудь нужное из бытовой техники или сделать в квартире ремонт, используя заемные средства. После успешного погашения первого займа, история будет хорошей и банк гораздо охотнее одобрит выдачу нового кредита.
  • Заявитель имеет проблемы с кредитной историей, и она требует «оздоровления». Один из способов как можно справиться с этой проблемой изложен здесь. Также вы можете воспользоваться предложениями некоторых МФО взять первый займ под 0%. Если займ для вас будет одобрен, вы ничего не потеряете и сможете улучшить свою кредитную историю.
  • Наличие активной задолженности перед другим банком также способно сократить шансы на успешное одобрение. Необходимо погасить другие кредиты чтобы банк одобрил выдачу нового займа. Для этого вы можете воспользоваться возможностью, подробно описанной в статье «Кредит на кредит».
  • Если банк получит сведения, в которых новый заемщик уже неоднократно перенимал чужие долги, возникнет подозрение на мошенничество и скорее всего это приведет к отказу.
  • Отсутствие дохода в необходимом объеме также может стать препятствием в переоформлении кредита на другого человека. В такой ситуации можно предложить кредитной организации что-нибудь в качестве залога.
  • Служба безопасности банка часто проводит проверку будущих клиентов перед заключением сделки. Это может быть звонок на работу вашему начальству или в бухгалтерию для подтверждения вашей информации, переданной банку.

Статистика говорит о том, что более 80% заявлений о переоформлении кредита на другого человека с его согласия имеют положительное решение. Поэтому, если вы будете полностью уверены в финансовом благополучии нового кредитора, вас точно ждёт успех в этом мероприятии.

Если вы получили в банке отказ

Единственное разумное решение, которое сразу приходит в голову — это оформление потребительского кредита в другом банке на сумму, позволяющую полностью погасить ваш долг. В таком решении может быть сразу два положительных момента:

  1. Вы получаете ещё один позитивный отзыв в вашу кредитную историю;
  2. Условия кредитования в новом банке могут быть выгоднее, чем в предыдущем, что позволит новому кредитору даже немного сэкономить.

В случае с ипотекой, можно поискать возможность рефинансирования в другом банке с более выгодными условиями. Даже можно попытаться оформить рефинансирование сразу на нового заемщика (по крайней мере спросить о такой возможности).

Источник: https://dostupnodengi.ru/banki/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya-2.html

Можно ли кредит переписать на другого человека с его согласия

можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия

Если банк одобрит вашу заявку, то в этой ситуации будет создан новый договор на кредит уже с тем человеком, на которого вы хотите перевести ссуду. Этот процесс напоминает стандартное оформление кредита. Но перед тем, как дать свое согласие, банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, а также наличие или отсутствие у него судимости и других долгов.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Если отношения с человеком, который хочет взять обязательства по выплате займа доверительные, то пусть продолжает вносить ежемесячный платеж самостоятельно, без переоформления (обычно так поступают близкие друзья или родственники, при приобретении автомобиля друг у друга).

Можно ли переписать кредит на другого человека

В жизни нередки ситуации, когда человек оформляет кредит не на себя, а на родственника или близкого друга, с условием дальнейшего совершения платежей самостоятельно. Это, чаще всего, продиктовано невозможностью человека, желающего получить заемные средства, подтвердить свою платежеспособность или в иных случаях.

Можно ли переоформить кредит на другого человека и как это сделать

Если зарплата будет недостаточной, а кредитное досье — негативным, банк откажет в переоформлении ссуды; • Собрав документы, надо написать заявление на перекредитование; • Подождать 1-5 рабочих дней решения финансовой организации; • Если заявка будет одобрена, придется снова вдвоем сходить в банк и подписать новый договор, аннулировав старый контракт.

Отказ в переоформлении, и что предпринять в этом случае Банк может отказать кредитополучателю в переоформлении договора, если у нового заемщика: • Отсутствует КИ. Можно оформить небольшой кредит и быстро его оплатить. После этого появится досье, и оно будет считаться хорошим; • Негативная КИ; • Большая кредитная нагрузка; • Недостаточный ежемесячный доход. Можно предложить ликвидный залог.

А также: • Имеются несоответствия банковским требованиям; • Это не первая ссуда, переводимая на данного клиента.
К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса.

Можно ли переписать свой кредит на другого человека

Ответ на этот вопрос достаточно прост. Согласно статье 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. Это значит, что если вы хотите переоформить кредит на другого человека, то вам необходимо:

Переоформить кредит

Нестабильная экономическая ситуация в РФ способна преподнести гражданам разные неприятные сюрпризы. И может возникнуть такая ситуация, что человек, несколько лет назад без проблем выплачивающий кредит, уже не в состоянии выдерживать непосильную финансовую нагрузку.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Помимо этого, заемщику следует уведомлять банк об изменении своего финансового положения. При потере работы, уменьшения прибыли, отсутствии денег или возможности их выплачивать, следует поставить банк в известность о новом материальном достатке. Вполне вероятно, что прибегать к таким радикальным мерам, как переоформление кредита на другое лицо, не придется, поскольку банк может предложить более лояльные условия погашения долга.

Переоформление кредита на другого человека: есть ли смысл

  1. Базовая ставка – 9,7% для владельцев зарплатной карты ВТБ 24 с дисконтом в 3%.
  2. Ставка увеличивается на 1%, если клиент не оформляет страховочный комплект.
  3. Кредит выдается в рублях до 80% от стоимости недвижимости.
  4. Если вы предоставите только два документа, то вам займут до 50% от оценочной стоимости квартиры.
  5. Срок погашения 20 – 30 лет, в зависимости от количества представленных документов.
  6. Общая сумма кредита для Москвы, Питера и их областей – до 30 млн. руб. В других городах и регионах, по списку сайта, до 15 млн. руб.
  7. Учитывается доход с нескольких источников.
  8. Вы можете быть зарегистрированы в любом регионе России.

Переоформление ипотеки на другие условия

Переоформление ипотеки не несет в себе ничего сложно, но только в том случае, если банк согласен на данные манипуляции. Переоформление жилищного займа на другое лицо не несет для кредитной организации никакой выгоды, но если для этого действия нет никаких серьезных препятствий, то банк, как правило, идет навстречу заемщикам. А если переофромление ипотеки — это единственный способ возвратить кредитные средства, то банк с радостью согласится на замену заемщика.

Как переоформить ипотеку на — другое лицо

Для нового заемщика такой вариант кредитования будет интересен тем, что вне зависимости от уровня текущих процентных ставок, он будет платить по тарифам, которые были установлены на момент оформления вами кредита. К тому же, он экономит на страховке прошлых лет, которую вы выплачивали, пока кредит был оформлен на вас. Но все ли так гладко, и как к этой процедуре относятся кредиторы?

Интересное:  Нужно Ли Платить Налог С Продажи Земельного Участка Более 3 Лет

Можно ли переоформить кредит на другое лицо

Дополнительно ФНС России сообщает, что законодательные (представительные) органы субъекта Российской Федерации и органы местного самоуправления в соответствии с пунктом 2 статьи 356 Кодекса, пунктом 2 статьи 387 Кодекса, и пунктом 4 статьи 4 Закона N 2003-1 имеют право устанавливать налоговые льготы, соответственно, по транспортному налогу, земельному налогу и налогу на имущество физических лиц, а также основания для их использования налогоплательщиками.

Переписать свой долг на другого человека

Использование любых материалов (перепечатка, копирование, воспроизведение или иное использование материалов), размещённых на этом сайте, разрешается при условии ссылки на advising.kiev.ua.

Для интернет-изданий — обязательна прямая открытая для поисковых систем гиперссылка на «Юридическая консультация» или «Бесплатная Юридическая Консультация», или «Консультация юриста по телефону» по Вашему выбору.

Ссылка на сайт должна быть размещена в независимости от полного либо частичного использования материалов. Гиперссылка (для интернет-изданий) — должна быть размещена в подзаголовке или в первом абзаце материала.

Можно ли переписать свою часть квартиры на другого человека без согласия других совладельц

31 Авг 2018      glavurist         102      

Источник: https://mainurist.ru/nedvizhimost/mozhno-li-kredit-perepisat-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya

Можно ли переоформить кредит на другого человека, если он согласен?

можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия

При возникновении проблем с возвратом кредитной задолженности одним из вариантов их решения является переуступка. Процедура достаточно сложная и практикуется не всеми банковскими учреждениями, так как влечет за собой возникновение новых рисков.

Особенно они актуальны при переоформлении ипотеки. Исключение составляют кредитные обязательства супругов, которые банки более охотно делят при разводе.

Нормативное регулирование

Переоформление кредитных обязательств регламентировано в Гражданском кодексе:

  • ст. 391 – необходимость в согласии банка (если в договоре имеется пункт, не исключающий возможность переуступки);
  • п. 1 и 2 ст. 389 — необходимость в составлении нотариально заверенного документа переуступки.

Можно ли и как переоформить кредит на другого человека с его согласия

Перед походом в банк необходимо тщательно взвесить, как убедить сотрудника кредитного отдела, что причина переуступки достаточно важная. Проще, если можно продать залоговое имущество. На такие сделки банки чаще всего дают согласие.

  • Если заем без залога, необходимо доказать, что вернуть долг невозможно из-за ухудшения материального состояния (потери рабочего места, снижения зарплаты, развода, тяжелой болезни). Легче провести переуступку, если имеются просрочки по платежам. Важно так же убедить банк, что новый клиент вполне платежеспособный.
  • Сложнее, если кредит ипотечный. При переводе долга требуется смена имущества, предоставленного в залог, исключение созаемщика, продление срока возврата. В подобных ситуациях выгоднее продать приобретенное в ипотеку имущество, если покупатель согласен переоформить оставшуюся задолженность на себя.
  • Если необходимо переоформить кредит после развода, для распределения размера долей чаще всего привлекается суд.

Документы

Заемщик, долг которого передается другому лицу, должен предоставить:

Новый заемщик предоставляет:

  • данные из паспорта;
  • документ, удостоверяющий уровень доходов;
  • справки, удостоверяющие наличие в собственности движимого/недвижимого имущества.

Точный перечень документов желательно заранее уточнить в кредитном отделе конкретного учреждения. У банка должно быть достаточно доказательств платежеспособности нового клиента.

Куда и как обращаться

Чтобы снизить риск перевода задолженности на человека, который не согласен на новые обязательствами, договоренность необходимо подтвердить нотариально (некоторые банки заверяют подписи самостоятельно). Старый и новый заемщик должны пойти к нотариусу, чтобы оформить договоренность в бумажной форме. Далее составляется заявления для кредитного учреждения.

Важно учесть, что при переуступке большинство кредитных учреждений повышает процентную ставку и начисляет комиссионные за оформление документов. Все эти нюансы необходимо выяснить заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Пошаговая процедура

Первое, что необходимо сделать – внимательно прочесть кредитный договор, чтобы убедиться, что в нем отсутствует пункт, запрещающий переуступку долга. Если запрета нет, можно искать человека, готового взять выплату задолженности на себя. Чаще всего в подобных ситуациях помогают родственники или хорошие друзья. Если в кредит куплена автомашина или недвижимость, иногда удается найти покупателя, который соглашается оформить остаток выплат на себя.

Если новый заемщик найдет, нужно вместе с ним посетить банк, чтобы узнать, возможно ли получить согласие на переуступку. Важно перечислить все причины, по которым долг вернуть невозможно.

Если сотрудник кредитного отдела согласится на переоформление, необходимо выяснить, какие документы потребуются. Чаще всего пакет такой же, как при оформлении нового кредита, но бывают и исключения.

Вероятность получить положительный результат повышается, если у нового заемщика хорошая кредитная история, которую он может подтвердить документально.

После того, как документы собраны, пишется заявление с просьбой в переуступке. Для принятия решения требуется до 5-и дней. Если оно положительное, оба заемщика еще раз идут в банк, чтобы аннулировать старый договор и заключить новый. При переуступке по ипотеке требуется переоформление залогового имущества. Для банков подобная процедура не самая выгодная, если речь не идет о безнадежной задолженности.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Технический паспорт бти как получить

Правовые последствия

Чтобы снизить риски в процессе поиска человека, согласного на переоформление долга, по объявлениям, не стоит откликаться на первое предложение, которое попалось на глаза. Необходимо изучить максимум предложений и выбрать лучшее. Важно помнить, что добросовестные кредитные доноры встречаются не часто, объявлений практически не подают, так как им достаточно тех, кого приводят знакомые и бывшие клиенты.

После того, как кандидат найден, обязательно необходимо проверить его на сайтах судебных приставов. Если он в списке должников, лучше поискать другого. При положительном результате проверки можно связаться с человеком, чтобы обсудить все детали и нюансы, составить договор у нотариуса.

Защита прав

При поиске человека, который согласится переоформить долг, важно не выбрать мошенника и не стать обладателем жестких условий по оплате услуги. Мошенник может использовать:

  • поддельные документы, подтверждающие доходы;
  • копию чужого паспорта;
  • документы на собственность, которая ему не принадлежит.

Подобные нарушения судами рассматриваются по ст. 159.1 Уголовного кодекса. Иски подают банки, если удается доказать мошенничество. На прежнем заемщике это никак не отражается, но обратиться в тот же банк в следующий раз будет не очень приятно.

При поиске по объявлениям необходимо учесть, что чужой человек не станет оказывать какие-то услуги бесплатно. Стоимость необходимо оговорить заранее и платить только после переоформления кредита. Требование предоплаты чаще всего является признаком мошенничества.

Переоформление кредита на другое лицо (пример договора)

Как переоформить свой кредит на другого человека? Узнаете из видео ниже:

Источник: http://km-tt.ru/dolgi-apelljacija-2019/kredit-vozrazhenie/predostavlenie-reglament/mozhno-li-pereoformit-na-drugogo-deklaracija/

можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия в сбербанке

Сегодня люди привыкли жить с кредитами, процедура выдачи займа стала чем-то обыденным. Потребность в каком-либо товаре или предмете удовлетворяется в кратчайшие сроки: банки одобряют займы на покупку квартиры, машины, оплату обучения, путешествий и прочего.

Сбербанк обязательно оценивает платежеспособность заемщика, но при регистрации ссуды на долгий срок трудно предугадать будущие финансовые возможности клиента.

Если вдруг возникают трудности, у кредитополучателя возникает вопрос: реально ли переоформить кредит на другого человека? Давайте разбираться.

Правомерно ли данное действие?

Для начала следует рассмотреть этот факт с юридической точки зрения. В теории, ссылаясь на Гражданский кодекс РФ, физическое лицо может осуществить переоформление займа, такая процедура является полностью правомерной.

Переуступка прав по действующему кредиту другому лицу возможна по согласию всех участников сделки: Сбербанка, заемщика и гражданина, принимающего на себя все долговые обязательства.

Чтобы поменять заемщика следует выполнить несколько действий:

  • посетить отделение финансово-кредитного учреждения, вместе с лицом, перенимающим обязательства на себя, предоставить все требуемые банком документы;
  • дождаться результатов проверки организацией нового заемщика;
  • во второй раз направиться в офис Сбербанка, подписать все необходимые бумаги о закрытии вашей задолженности и переоформлении кредита на третье лицо.

Такой алгоритм действий прописан в теории. Однако, как показывает практика, сберегательный банк запрещает своим клиентам оформлять переуступку кредитных обязательств. Приводится главный аргумент, гласящий, что внесение платежей в соответствии с графиком погашения – обязанность именно заемщика, прописанного в договоре, а не прочего лица.

Если вы столкнулись с таким нежеланием переоформлять кредит в Сбербанке, помните, что юридическая сила кредитного договора намного ниже влияния Гражданского кодекса, поэтому при назревании конфликта банк обычно встает на сторону клиента.

Сложна ли процедура?

Переоформить кредит на другого человека не так просто, как может показаться на первый взгляд. Это многоэтапная процедура, занимающая иногда пару недель.

Быть зачинщиком сделки должен именно основной заемщик, не зависимо от того, кто платил ежемесячные взносы в счет долга.

После оформления заявки Сбербанк рассматривает её, анализирует необходимость перемены стороны кредитного соглашения, оценивает платежеспособность нового заемщика, рассчитывает свои риски.

Одна интересная деталь: в случае, если клиент вовремя погашает задолженность, не допуская просрочек, финансово-кредитное учреждение с неохотой идет на замену добросовестного заемщика на новое лицо.

Перенять права требования может совершеннолетний ребенок текущего кредитополучателя, мать, отец, супруг/супруга, другой родственник или третье лицо, главное, чтоб операция происходила с его согласия.

Пошаговый алгоритм действий для смены плательщика будет следующим:

  1. Прежний и возможно новый заемщик отправляются в банк, пишут заявления по установленной форме. В заявке необходимо указать паспортные данные обоих клиентов, индивидуальные номера налогоплательщиков, сведения о настоящем кредитном соглашении, прописать оставшуюся сумму долга, расписать ситуацию, послужившую причиной переоформления займа.
  2. К заявлению необходимо приложить бумаги, подтверждающие текущую неплатежеспособность прежнего кредитополучателя. Это могут быть выписки со счетов, свидетельствующие о снижении доходов, трудовая книжка, содержащая информацию о сокращении и пр.

Внимательно стоит подойти к сбору документов на физическое лицо, перенимающее обязательства на себя. Нужно представить на рассмотрение сотрудникам бумаги, подтверждающие трудовую занятость, достаточный стабильный доход, документы, идентифицирующие личность.

Важно документально подтвердить неспособность текущего заемщика оплачивать кредит в Сбербанке, если это удастся доказать, банк с удовольствием пойдет вам на встречу.

Если банк ответил отказом?

Если банк категорически против передачи ваших обязательств другому лицу, можно попытаться самостоятельно «разрулить» ситуацию. Если вы не хотите обращаться в судебную инстанцию и растягивать это дело на несколько месяцев, выберите один из нижеперечисленных способов.

Попытайтесь получить кредит в размере требуемой суммы на лицо, желающее перенять вашу задолженность. Выданные кредитные средства направьте на полное погашение своего займа в Сбербанке. Так ваша ссуда будет закрыта, а «добродетель» возьмет на себя обязанность выплачивать средства.

Если между прежним и потенциальным заемщиком исключительно доверительные отношения, то можно просто договориться, что второе лицо будет платить по кредиту в Сбербанке, а заемщик останется таковым только по бумагам. Заключите с физическим лицом, готовым оплачивать заем, нотариально заверенное соглашение, где пропишите все нюансы планируемой процедуры.

Источник: https://podyacheva-notar.ru/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya-v-sberbanke.html

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия

Имеет свою выгоду от сделки и банк. Он получает возможность вернуть свои деньги, ведь по большому счету, банку все равно, кто будет погашать ваши долги. В противном случае процедура возврата долга для банка может затянуться на неопределенное время и он будет вынужден обращаться к коллекторам или в суд. А все это требует определенных затрат.

Переоформление автокредита на другого человека: нюансы и особенности

Переоформление долга на другое лицо при продаже кредитного автомобиля является еще одной популярной ситуацией. В таком случае передача автокредита происходит на того человека, который покупает у вас машину. Но чтобы совершить подобную сделку, вам придется сначала получить согласие кредитора на смену заемщика.

Можно ли переоформить автокредит на другого человека

3.

При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства. Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства.

Процедура переоформления кредита на третьих лиц при наличии их согласия

Довольно нередкими бывают случаи, когда возникает потребность в переоформлении взятого вами кредита на другого человека. Прежде всего, с этим сталкиваются те, кто в свое время взял кредит, чтобы выручить своего родственника или друга. Оформить кредит на самого себя у того не получалось по различным серьезным причинам.

Но впоследствии в его жизни произошли значительные перемены, в результате которых у него появилась возможность самостоятельно выплачивать кредит. Например, он сменил место работы, что положительно отразилось на его доходах, или он смог оформить регистрацию в вашем регионе.

https://www.youtube.com/watch?v=y_3NYKgsueM

Вполне понятно, что у него может появиться желание избавить вас от неудобств, связанных с погашением кредита.

Без согласия на оформление перевести долг на третье лицо невозможно. Нельзя просто прийти в банк и перевести свой кредит на родственника или знакомого. Для этого согласие последнего обязательно.

При переоформлении займа на другого человека создается новый кредитный договор, который должна будет подписать принимающая сторона. Без этого сделка невозможна. Это касается и супругов. Распространены случаи, когда при разводе займ переоформляется на мужа или жену, так как был получен в период брака.

В такой ситуации долг должен быть разделен между супругами. Часто в этом вопросе согласие не достигается, и он решается в судебном порядке.

Интересное:  Ип является юридическим лицом или физическим лицом

Как переоформить кредит на другого человека, если он согласен

Например, супруга, на имя которой оформлен авто займ, подаёт в банк заявление с просьбой перевода долга на мужа, фактически пользующегося машиной. Согласится ли финучреждение, в котором оформлена машина в кредит, переоформить долг на мужа клиентки, зависит от платёжеспособности потенциального клиента, его кредитной истории, а также срока, оставшегося до истечения договора займа.

Как переоформить кредит на машину на другого человека

В большинстве случаев в этот список будет входить справка, подтверждающая доходы лица, давшего согласие на переоформление на него кредита. Это может быть справка по форме банка или официальная форма 2-НДФЛ. В любом случае, банк проверит соответствие дохода с суммой ежемесячных платежей.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласием

Ответ на этот вопрос достаточно прост. Согласно статье 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. Это значит, что если вы хотите переоформить кредит на другого человека, то вам необходимо:

Как переоформить кредит?

07.06.2018

Все нюансы того, как осуществить переоформление кредита на другого человека.

Ситуации, когда у кредитополучателя возникает необходимость перевода долга перед банком на другое лицо, встречаются достаточно часто. Например, вы оформили на себя займ для друга, так как ему по каким-либо причинам отказывали. Прошло время, и вы желаете перевести кредит на него, ибо он и только он этими средствами распоряжался. Можно ли это сделать? Как переоформить кредит? И что для этого нужно?

Что нужно для переоформления кредита?

Для начала, нужно получить письменное согласие того лица, на которое вы планируете перевести долг, и обратиться в банк. Но это учреждение такую инициативу может и не одобрить. Например, если у второго лица плохая кредитная репутация, малый доход, он является пенсионером или подростком, то в переоформлении будет отказано.

В случае, когда согласие банка на операцию получено, сделка оформляется письменно, а новый должник подписывает с финучреждением договор. Какими либо сложностями данный процесс не сопровождается и все происходит довольно быстро.

Экономический кризис для нашей страны не прошел бесследно. Известны случаи, когда кредитополучатели были не в силах самостоятельно погашать взятый займ и задавались вопросом «Можно ли, и если да, то как переписать кредит на другого человека?» Начнем с того, когда денег для возврата долгау заемщика не хватает, он может пойти по одному из трех путей:

  1. Убедить банк предоставить ему отсрочку по погашению. Здесь нужно быть уверенным, что финансовое положение стабилизируется и слова не будут брошены на ветер.
  2. Отказаться от добровольной оплаты долга. Последствия печальны – банк изымет предмет залога, который указан в качестве обеспечения по заемным деньгам, кредитная история будет испорчена, а домой могут наведаться судебные приставы, которые опишут имущество.
  3. Договориться о переводе своего займа на третье лицо, являющееся на данном этапе платежеспособным. Однако если банк имеет дело с заемщиком уже не в первый раз и ранее подобных проблем не наблюдалось, то в переводе долга он с вероятностью 99% откажет. Зачем ему иметь дело новым клиентом, которые не проверен, тем самым увеличивая свои собственные риски.

Что делать если банк не разрешил переписать кредит на другое лицо?

  1. Если средства были взяты на покупку автомобиля, есть необходимость ее продать, а техпаспорт находится в залоге в банке, можно договориться с покупателем. Взять от него под расписку деньги (для спокойствия можно оформить договор у нотариуса) и погасить банковский займ. После этого забрать документы на автомобиль и провести сделку купли-продажи машины.
  2. Второе лицо может оформить кредит в другом банке, заверить у нотариуса расписку, что он будет переведен в счет погашения вашего долга, и перевести средства безналичным путем (чтобы избежать уплаты комиссии) на ваш счет, закрыв тем самым кредит.
  3. Если другое лицо является близким человеком, которому заемщик доверяет и продает купленный в залог предмет или технику, он может договориться с ним о том, что покупатель сам далее будет погашать кредит за нее, не допуская просрочек и штрафов.

    Этот вариант является очень рискованным, так как пропустить дату ежемесячного платежа можно по самым неожиданным причинам, а кредитная история будет в результате испорчена у продавца.

Банк охотнее идет на встречу при переводе долга, если клиент уже задерживал уплату взносов или предоставит в учреждение документы о необходимости срочного лечения, потере трудоспособности или источника постоянного дохода.

Источник: https://atlcredit.by/news/vazhno-znat/kak-pereoformit-kredit/

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия в сбербанке

Причины могут быть разными, но их необходимо предоставить, иначе могут возникнуть некоторые трудности в проведении данной операции.

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется – это перевод долга при вступлении в права наследования.

В жизни возникают ситуации, когда может понадобиться переоформить действующую кредитную задолженность на третье лицо. Такая операция вполне допустима. Однако для ее выполнения необходимо соблюдение важных требований.

Далее рассмотрим, как на этот вопрос отвечает законодательство РФ, а также: как решить этот непростой вопрос.

Как перевести кредит на другого человека по расписке

Во-первых, такая сделка всегда осуществляется посредством купли-продажи недвижимости между прежним заемщиком и новым, после того как банк предварительно одобрит выдачу ссуды новому заемщику. Во- вторых, при заключении кредитного договора по ипотеке с новым клиентом, банк указывает размер тела кредита на непогашенную заемщиком сумму.
Именно последний вариант у банков часто вызывает сомнения, сопряжен с проблемами.

Если клиенту было отказано в его просьбе, он всегда может обратиться в сторонний банк для оформления потребительского кредита. Важно, чтобы выданной суммы хватило для погашения кредита. Брать ссуду новый заемщик может на себя, а после рассчитываться самостоятельно по своим обязательствам.Если возникла такая необходимость, прежде всего стоит изучить договор.

Если в нем ничего не сказано, ответ на вопрос найдется в гражданском законодательстве.

В случае, если ваш супруг имеет хорошую кредитную историю и ранее у него был заём в этом же Банке, скорее всего, решение о переоформлении долга будет положительным. Но, если бывший муж зарекомендовал себя, как недобропорядочный заёмщик, не стоит рассчитывать на одобрение процесса.

Если же члены «сделки» находятся в дружеских отношениях, это позволит не прибегать к официальным и затруднительным способам, позволив оставить все так, как оно есть, и довериться на слово, которое дало третье лицо и каждый месяц ждать, что он будет выплачивать этот кредит. Клиенты крупной финансовой организации задаются вопросом: можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке? Предстоит выполнить определенные действия, сам процесс длительный, не все клиенты получают одобрение со стороны банка.

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком.

Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Обычно “длинными” кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога ( залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Возможно несколько вариантов:

  • Передача долга по соглашению : Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога .
  • Оформление нового кредита и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли – продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Банковскими кредитами пользуются тысячи людей. Но иногда долговая нагрузка оказывается непосильно, поэтому у заемщиков возникает вопрос: можно ли кредит переоформить на другого человека, и как это сделать. Закон действительно предоставляет такую возможность, правда, с некоторыми оговорками.

Есть ли возможность перевести кредит на другого человека

При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

В соответствии со ст.391 ГК РФ перевести долг на другого человека можно только с разрешения кредитной организации. При отсутствии такого разрешения сделка признается ничтожной. То же самое касается и нового должника: без его согласия перевод задолженности невозможен.

Кредитный договор остается без изменений.

между банком, заемщиком и третьей стороной заключается соглашение в трех экземплярах; финансовое учреждение направляет старому и новому должнику уведомление о переводе ссуды с суммой и сроком кредита и основание перевода — наименование, дата и номер документа.

Однако нередко у заемщика могут возникать проблемы, жизненные обстоятельства требовать кардинальных мер, необходимо решать вопросы с открытыми кредитами. Нередко решение касается переоформления кредита на другое лицо в Сбербанке.

Но есть вероятность, что без должных документов никто не сможет подтвердить, что он обязан выплачивать кредит, так как договор будет составлен устно и основан на взаимном доверии.

В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.

Алгоритм действий при переоформлении ипотеки на другого человека Зачастую, в договоре ипотеки есть пункт о необходимости предупредить банк об изменениях собственных данных и любых обстоятельствах, которые могут прямо или косвенно повлиять на платежеспособность клиента.

О том, какой заработной платы достаточно для получения ипотечного заема, читайте в этой статье;

  • прежний платещик по объективным причинам не может больше исполнять свои обязательства. В этом случае владелец квартиры может использовать и другие способы решения вопроса, не обязательно отказываться от жилья и продавать его другому человеку. Если вам временно нечем платить по ипотеке, то о том, что можно сделать, вы узнаете из этого обзора.

Любое из весомых обстоятельств должно подтверждаться документально. Кроме того присутствие нового плательщика задолженности при подаче заявления обязательно. Ему также потребуется предоставить подробные сведения о себе. Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере. Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Дальше совместно с заёмщиком нужно сообщить в кредитную организацию о желании, что вы хотите передать долг по кредиту другому лицу.

Вы уже известны Банку, как положительный заёмщик, устраиваете его по финансовой дисциплине, а теперь предлагает кредитору на свой страх и риск перевести долг на другое лицо.

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Подтверждается все в письменном виде. С момента подписания соглашения и в случае невозможности исполнения обязательств заемщиком существует возможность полного снятия с себя долга.

Перевод долга на другое лицо с его согласия законом допускается. Он считается состоявшимся с того момента, как кредитор дал добро на такие изменения. Уступка требования производится в письменной форме. В отношении залоговых сделок необходимо нотариальное заверение. Новым должником может стать как родственник, так и совершенно посторонний человек.

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят:

  • Приобретение или обострение серьезной болезни;
  • Ухудшение финансового состояния (уменьшение доходности);
  • Потеря рабочего места;
  • Развод и пр.

Если предоставленные документы нового заемщика соответствуют всем требованиям и условиям банка, то дальнейшие действия по переоформлению ипотеки выполняют по традиционной схеме. Особенности переоформления ипотеки: документы Важные нюансы переоформления ипотечного кредита Как показывает практика, переоформить ипотечный кредит на другое лицо вполне возможно, но эти сделки всегда полны нюансов и тонкостей.

Алгоритм действий по переоформлению

Другими словами, если два лица решили осуществить перепоручение долга, а финансовое учреждение не одобрило подобные манипуляции, тогда переоформление не состоится. Что важно учесть, чтобы получить положительный ответ от банка?
Все вопросы касаемо выплаченных средств за недвижимое имущество решаются непосредственно между бывшим и нынешним заемщиком.

Также причинами являются неспособность выплачивать автокредит, тяжелая болезнь, потеря работы или переезд. Посетить банк с тем, на кого планируется переоформление транспортного средства.

Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому – Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого – ФИО, адрес, паспортные данные,ИНН;
  • Кому – ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что – Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

Нередко выезд за границу, потеря трудоспособности, передача прав собственности, другие жизненные обстоятельства требуют перевода кредита в ВТБ 24, Быстробанке, Хоум банке, Сбербанке на другое лицо. Сделать это непросто, поскольку финансовые учреждения не готовы повышать свои риски, особенно если предыдущий заемщик отлично выполнял свои прямые обязательства.

При разводе вопрос решается так. Если супруги не могут договориться, кому погашать долги, они обращаются в суд. В случае использования кредита на общие нужды долг делится поровну. При использовании средств на личные нужды платить должен тот, кто брал ссуду. Но все же придется обратиться к кредитному специалисту, так как он сможет дать более точный список документов и посоветует, что лучше сделать в вашей конкретной ситуации.

Источник: http://dubrava48.ru/menedzhment/9886-mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya-v-sberbanke.html

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека с его согласия?

Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.

Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить долгосрочный финансовый план. Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.

Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.

Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Российское законодательство не запрещает переуступку долга.

Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.

Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.

Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.

Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.

Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.

Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.

Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.

Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.

Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.

Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.

В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

  • снижение долговой нагрузки;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

  • ухудшение кредитной истории;
  • начисление пени и штрафов;
  • обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

Источник: https://businessizakon.ru/mozhno-li-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya.html

Законодательство

Когда встает вопрос о возможности перевода долгового обязательства на другого заемщика, в первую очередь нужно обратиться к российскому законодательству. А возможно ли это законным путем? Данные правоотношения регламентируются Гражданским Кодексом.

В его 391 статье говорится о том, что заемщик действительно имеет право осуществить перевод задолженности на другое лицо. Но при этом обязательно должно быть согласие кредитора.

То есть для осуществления данной операции необходимо получить согласие банка, в котором оформлен действующий кредит.

Сами правила проведения данной операции осуществляются на основании статьи 389 того же кодекса. Уступка прав требований обязательно должна быть осуществлена в письменном виде. Таким образом, законодательством установлены следующие обязательные требования:

  • согласие кредитора на данную процедуру;
  • письменный виде сделки.

Это 2 основных требования, которые обязательны для переоформления долгового обязательства перед банковской организацией на иного человека. Однако на практике кредиторы редко соглашаются на данную процедуру, потому что под ней понимается смена добросовестного плательщика на нового заемщика, который еще не известно, каким образом будет погашать переданный ему долг.

Пошаговая инструкция

Для переоформления имеющегося займа на другого человека необходимо придерживаться определенного порядка действий. Пошаговая инструкция будет такой:

  1. Первоначально нужно изучить имеющийся договор с банковской организацией. В нем интересует тот пункт, где прописываются условия погашения задолженности. В нем может содержаться пункт о возможности переуступки долга третьим лицам. В этом случае процесс переоформления будет намного проще. Также соглашение может не содержать данный пункт, либо там может быть прописан строгий запрет на данную операцию.
  2. Далее нужно договориться с тем лицом, кто будет в дальнейшем выплачивать данный займ. Это может быть родственник или знакомый, готовый взять данное обязательство на себя. Либо в случаях, когда в залог оформляется определенное имущество, может выступать новый владелец данного имущества. При этом переоформление прав собственности также будет допускаться только с согласия банка на это.
  3. После этого нужно обратиться непосредственно в отделение этой кредитной организации, чтобы получить полную информацию о возможности проведения необходимой сделки. При себе нужно иметь необходимые документы.
  4. В банке нужно объяснить сотруднику, с чем связано данное решение. При этом аргументы должны быть очень весомые, чтобы кредитная организация согласилась на данную процедуру. Наиболее серьезным и весомым доводом считается ухудшение финансовой ситуации заемщика, в связи с которой он хочет избавиться от имеющихся кредитных обязательств. Нужно написать письменное заявление с просьбой переоформить кредит на конкретного человека, приложив к данному документу подтверждающие документальные доказательства. В качестве них могут выступать 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, подтверждающая увольнение и прочие бумаги.
  5. Далее потенциальный заемщик должен собрать полный пакет бумаг, необходимых кредитору, чтобы оценить платежеспособность и надежность предлагаемого альтернативного заемщика. Как правило, с него требуется тот же пакет бумаг, что требовался с основного заемщика.
  6. На основании полученных документов и заявления сотрудники банка должны принять решение. Обычно такие заявления рассматриваются в течение рабочей недели.
  7. В случае положительного решения обоим заемщикам необходимо явиться еще раз в отделение и подписать новое соглашение. На основании него задолженность снимается с предыдущего заемщика и возлагается на нового. Вместе с этим аннулируется и закладная, которая была оформлена на собственность предыдущего владельца. Процесс переоформления собственника залога может занять время, так как обычно такие сделки требуют государственной регистрации прав.

В таком порядке необходимо действовать, чтобы переоформить имеющийся займ на другого гражданина. Однако стоит помнить, что банки редко соглашаются на подобные махинации и предпочитают оставаться в стороне от проблем заемщика. В случае отказа они могут предложить реструктурировать долг, если основная проблема заключается в невозможности выплачивать большую сумму ежемесячного платежа.

Возможные причины отказа

Важно знать причины, по которым кредитная организация может. Тогда перед тем, как обращаться с заявлением, эти причины можно устранить и предотвратить тем самым потенциальный отказ, увеличив свои шансы.

https://www.youtube.com/watch?v=Zw8JvuM4A8I

К основным причинам отказа можно отнести следующее:

  1. Новый заемщик не соответствует основным требованиям кредитной организации. Каждый банк выставляет свои определенные критерии отбора своих клиентов.
  2. В кредитном соглашении не предусмотрена возможность переуступки задолженности.
  3. Потенциальный клиент банка может вообще не иметь нужной истории, так как никогда не получал кредиты. В этом случае ее необходимо исправить. За несколько месяцев до подачи заявки нужно оформить кредитную карту в любом банке. Важно чтобы она имела льготный период. И успешно попользоваться ей, своевременно погашая все платежи.
  4. Потенциальный клиент может иметь негативную кредитную историю. Н и в этом случае есть возможность ее изменить в лучшую сторону. Необходимо подать заявление на пересмотр случая, испортившего историю в бюро КИ. Этот вариант подходит, когда была спорная ситуация, либо история была испорчена по ошибке. Если заемщик был сам виноват, то нужно оформить также несколько кредитных карт и успешно попользоваться ими в последние периоды. Таким образом, история будет иметь положительную динамику.
  5. Новый заемщик может иметь дополнительные кредиты, а дополнительный займ возложит на него высокую нагрузку. В этом случае для переоформления нужно рассчитаться хотя бы с одним из них полностью, чтобы снизить нагрузку на человека.
  6. На данного человека осуществляется перевод уже не в первый раз. В этом случае банк может заподозрить различные схемы мошенничества.
  7. Новый заемщик может не иметь достаточного дохода, чтоб выплачивать ежемесячный платеж по данному займу. Тогда можно предложить кредитору оформить в залог ценное имущество, либо привлечь дополнительно платежеспособного поручителя.

Как показывает практика, если новый заемщик подходит по всем требованиям кредитной организации, то в большинстве случаев, когда данная возможность предусмотрена договором, переоформление кредита осуществляется без проблем.

Если получен отказ

В этом случае не стоит расстраиваться, потому что есть и другая альтернатива. Потенциальный заемщик может обратиться в любой банк, где он будет соответствовать требованиям и получить потребительский займ. Эти средства пойдут на полное погашение имеющейся задолженности, а новый кредит будет выплачивать новый заемщик. Таким образом, обязанность по выплате займа перейдет к нему.

А при полном погашении задолженности залоговое имущество будет полностью избавлено от обременения. И его можно будет свободно переоформить в собственность нового заемщика, не спрашивая на это ни у кого дополнительного согласия.

Источник: https://darinasledstvo.info/finansy-i-banki/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya.html

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Кредит – это долговое обязательство, переуступку которого на законодательном уровне регламентирует глава 24 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). При попытке переоформить ссуду на другого человека у вас могут возникнуть проблемы, так как банки не заинтересованы в таких сделках. Как заменить заёмщика в кредитном договоре и что делать, если банк не даёт на это согласие, рассмотрим ниже.

Когда возникает потребность в переоформлении займа

Внесение изменений в договор возможно по соглашению сторон. Иногда заёмщику требуется уменьшить или увеличить ежемесячный платёж, получить отсрочку банка или рефинансировать долг.

Давайте рассмотрим самые распространённые причины переоформления кредита на другого человека:

  1. 1.Развод и разделение имущества – это наиболее частая причина обращения в банк по вопросам переуступки долга. В браке один из супругов оформил заём, но фактически деньги использовались на нужды другого. Если нет гарантий, что он вернёт долг, то можно попытаться оформить переуступку кредита. Будет проще получить согласие банка, если у супругов имеется решение суда о признании задолженности, однако, этот документ не является исполнительным для финансовой организации.

    Суд присуждает мужу/жене вернуть другому полную стоимость ссуды, но не вправе обязывать организацию переоформлять соглашение.

  2. 2.Ипотека или автокредит. Потребительские кредиты, взятые под залог приобретаемого имущества, также являются частой причиной для внесения изменений о заёмщике. Если гражданин желает продать взятую в ипотеку квартиру, а будущий владелец также планирует приобретение с помощью заёмных средств, то проще переоформить этот кредит на другое лицо. Иногда такие сделки бывают очень выгодны для покупателя, так как он получает заём на уже действующих условиях с фиксированной ставкой и порядком выплат без дополнительных затрат. Но на такие уступки банки идут крайне редко. Скорее всего, поступит предложение оформить новый кредит с одновременным погашением задолженности прежнего клиента.
  3. 3.Кредит с созаёмщиками. Ссуда оформлялась на двоих участников. Через некоторое время один из них решил разорвать договор и с согласия второго передать все имущественные права и долговые обязательства. Получить одобрение банка в этом случае очень сложно, так как два заёмщика – это меньший риск невозврата. Потребуется больше подтверждений платёжеспособности.
  4. 4.Кредит оформлен на другое лицо. Знакомая ситуация: родственник или близкий товарищ просит вас оформить кредит на своё имя при условии, что выплаты по нему будет совершать сам. Взять ссуду «на себя» он не может, например, нет официальной работы, или имеются невыплаченные займы. Друг человек ответственный, поэтому вы соглашаетесь помочь. Через некоторое время происходят обстоятельства, требующие переоформления кредита на фактического заёмщика: вы не можете взять ссуду для собственных нужд из-за имеющегося долга или товарищ устроился на постоянное место работы и официально может сам отвечать по своим обязательствам.
  5. 5.Наследство. По закону РФ правопреемник получает имущество и долговые обязательства умершего. То есть если человек унаследовал квартиру, по которой ещё не выплачен ипотечный кредит, то он принимает на себя и обязанности по оплате этой ссуды.

Наследование долга является единственно возможной ситуацией переоформления ссуды на другое лицо независимо от согласия банка. Во всех остальных случаях конечное решение о внесении изменений в договор остаётся за финансовой организацией.

Какие нужны документы

Для переуступки долга необходимо обратиться в отделение банка вместе с преемником. Помимо заявления, которое обычно пишется по форме кредитора на месте, понадобятся:

  • паспорта заёмщика и преемника;
  • доказательства или объяснения причины переуступки (договор купли-продажи залогового имущества, долговая расписка, справка с места работы должника об изменении заработной платы или трудовая книжка при увольнении с постоянного места работы);
  • документы, подтверждающие доход преемника (справка 2-НДФЛ или по форме банка, свидетельство собственности на имущество и т. п.).

Каждый банк вправе устанавливать свой перечень необходимой документации. Можно заранее узнать, что в него входит в отделении учреждения или по телефону горячей линии. Затем финансовая организация рассматривает поданную заявку и выносит решение. По имеющейся практике можно сказать, что если до момента подачи заявления кредит оплачивался без просрочек или финансовая обеспеченность нового клиента ниже, чем у прежнего заёмщика, то решение будет отрицательным.

Почему банк отказывает в переуступке долга

Прежде всего, потому что это его законное право. Часто заявители получают письменный отказ без объяснения причин, в других случаях банк обосновывает своё решение:

  • недостаточная репутация преемника (доход ниже, чем у заёмщика, наличие других обязательств или плохой кредитной истории, судимости в прошлом, неоплаченные задолженности, алименты, штрафы);
  • остаточная задолженность невелика;
  • организацию полностью устраивает действующий заёмщик, и она не принимает его обстоятельства из боязни увеличения риска невозврата кредита.

Получив отказ банка, можно планировать другие доступные способы переуступки долга.

Что делать, если получен отказ банка в переоформлении кредита

Как уже отмечалось, вероятность того, что банк согласится передать заём другому человеку мала. И далеко не всегда такой вариант удобен для заёмщиков. Так как даже если решение организации положительное, скорее всего, будет проведена процедура оформления нового кредита с закрытием старого, аналогичная рефинансированию, а это расходы на страховку и прочие дополнительные услуги, которые банки предлагают, чтобы снизить риски невозврата.

Кредит предыдущего владельца переоформляется на другое лицо строго без изменений в действующих условиях только при наследовании преемником прав и обязанностей умершего человека. В этом случае банки не имеют полномочий менять условия договора без согласия наследника.

Какие варианты доступны при получении отказа в переуступке:

  1. 1.Оформить кредит в другом банке с полным погашением существующего займа. Если преемник имеет хорошую кредитную историю, то он легко получит ссуду на более выгодных условиях, чем при передаче прав должника.
  2. 2.Подписать соглашение об исполнении обязательств. В этом случае заёмщиком по кредиту остаётся то же лицо, но ответственным за оплату ежемесячных взносов несёт другой человек.
  3. 3.Вписать нового заёмщика в кредитный договор как поручителя, и затем передать ему права, уведомив об этом организацию в письменном виде.
  4. 4.Через долговую расписку у нотариуса, по которой человек, который хотел переоформить на себя кредит, будет ежемесячно перечислять должнику банка сумму для оплаты взносов до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Если необходимость в переоформлении кредита связана с передачей залогового или иного имущества в собственность, не завершайте сделку пока не получите гарантии исполнения обязательств. Договор поручительства и соглашение об исполнении обязательств таковыми гарантиями не являются в отличие от нотариально оформленной долговой расписки.

Резюмируем, передача ответственности по выплате кредита другому лицу возможна. Существует несколько способов решения этого вопроса и не все из них требуют непосредственного изменения договора с банком, но предполагают согласия всех участников сделки. Выбирая способ переуступки долга, оценивайте риски неисполнения обязательств или расторжения сделки одной из сторон, оформляйте все письменные документы с помощью нотариуса, это поможет избежать ошибок.

Источник: https://inask.ru/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста