Правительство Архангельской области
Министерством строительства и архитектуры Архангельской области реализуется мероприятие «Социальная ипотека», которое включает механизм предоставления ипотечных жилищных кредитов сроком до 15 лет, размером до 2 млн. рублей по ставке 6 процентов годовых с целью улучшения жилищных условий работников бюджетной сферы региона.
Реализация мероприятия осуществляется в соответствии с Порядком предоставления субсидий, утвержденным постановлением Правительства Архангельской области от 11.10.2013 № 475-пп.
Порядок предоставления субсидий
Информация для заемщика
В соответствии с Порядком предоставления субсидий заемщик должен являться работником государственных организаций и учреждений Архангельской области, муниципальных организаций и учреждений муниципальных образований Архангельской области, государственных образовательных организаций высшего образования и их филиалов, расположенных на территории Архангельской области, научным сотрудником государственных научных организаций, расположенных на территории Архангельской области.
Порядком предоставления субсидий предусмотрены требования к работникам бюджетной сферы, претендующих на получение жилищного кредита и перечень необходимых документов, предоставляемых для участия в мероприятии.
Требования и перечень документов
Форма заявления
Информация о кредитной организации
Министерством строительства и архитектуры Архангельской области заключено соглашение о предоставлении субсидий с ПАО «Московский Индустриальный банк», которое будет осуществлять выдачу ипотечных кредитов работникам бюджетной сферы.
Условия кредитования
| Ставка по кредиту | 6 % годовыхПри прекращении субсидирования или отказа от страхования в период действиякредитного договора, ставка увеличивается до 10,0 % годовых. |
| Первоначальный взнос | Первичное жилье:от 20% – при приобретении в городах Архангельск или Северодвинск;от 50% – при приобретении в иных населенных пунктах Архангельской области.Вторичное жилье:от 20%. |
| Срок кредита | 12 – 180 мес. (с шагом 12 мес.) |
| Размер кредита | Первичное жилье:до 2 млн. рублей (включительно).Вторичное жилье:до 2 млн. рублей (включительно);максимальная сумма кредита, определяется в соответствии с требованием к минимальному первоначальному взносу, применяемому к наименьшей из 2 стоимостей (рыночной стоимости, определенной независимой оценочной компанией и стоимости недвижимости, указываемой в договоре купли-продажи). |
| Обеспечение | Первичное жилье:залог имущественных прав требования (на период строительства), после оформления правоустанавливающих документов на приобретаемую квартиру – залог недвижимости (ипотека в силу закона).Вторичное жилье:залог приобретаемой квартиры (ипотека в силу закона). |
| Основные требования к заемщику |
|
Контакты ПАО «Московский Индустриальный банк»
| Операционный офис | Местонахождение | Контактный номер телефона |
| Операционный офис «Региональное управление в г. Архангельск» | Архангельская область, Архангельск, просп. Ломоносова, д.121/ул. Поморская, д. 26 | (8182) 65-76-65 |
| Операционный офис № 32/1 | Архангельская область, Архангельск, ул. Воскресенская, д. 112 | (8182) 65-76-65 |
| Операционный офис «Отделение в г. Северодвинск» | Архангельская область, г. Северодвинск, просп. Ленина, д. 1 | (8184) 56-06-03 |
| Операционный офис № 34/1 | Архангельская область, Северодвинск, ул. Орджоникидзе, д. 22 | (818-4) 52-92-40,52-92-10 |
| Операционный офис «Отделение в г. Новодвинск» | Архангельская область, Новодвинск, ул. 3-ей Пятилетки, д. 29 | (81852) 5-85-54, |
Источник: https://dvinaland.ru/gov/iogv/minstroy/soc_ipotec/
Получение жилищного кредита
Жилищный кредит – достаточно популярное направление кредитования, которое пользуется большой популярностью в странах постсоветского пространства, в том числе в России.
По сути, жилищные программы все целевые. То есть, заемщик приобретает жилье либо на первичном, либо на вторичном рынке — банк за него платит, а потом заемщик возвращает деньги уже банку.
Любая недвижимость покупается под залог этой же недвижимости либо другой.
Такой вариант тоже возможен, в частности, если гражданин хочет купить долю квартиры – несколько комнат или одну.
Банки далеко не всегда приветствуют покупку долей квартир, поскольку в случае неуплаты по договору со стороны клиента будет сложно продать часть недвижимости, да и разрешение от других владельцев этой же квартиры придется получать, что не всегда удается сделать.
Условия получения жилищных кредитов
Несмотря на то, что банки предлагают разные ипотечные программы, существуют такие общие условия:
- банк откажет тем, кто достиг пенсионного возраста. В частности, действует правило: дата последнего платежа по договору должна произойти раньше, чем заемщик достигнет возраста 60 лет (в ряде случаев 65);
- сотрудничество возможно только с гражданами РФ, к тому же, ипотечный кредит обычно оформляется в банке того населенного пункта, где прописан заемщик (в ряде случаев это правило не устанавливается);
- нужно, чтобы желающий приобрести жилищный кредит работал на последнем месте работы не меньше полугода;
- важно понимать, что стоимость недвижимости, которую планируется покупать, ограничена. Она зависит от подтвержденного дохода. Рассчитать просто: например, если вы хотите выплачивать 30 лет, стоимость жилья нужно разделить на количество месяцев (30 лет). Каждый из платежей не должен превышать половину подтвержденного дохода. При этом нужно проводить расчеты либо в отделении банка, либо с помощью калькулятора выплат, поскольку в стоимость квартиры еще нужно добавить проценты, которые на протяжении 30-ти лет выплат будут насчитаны по договору;
- обязателен первоначальный взнос, который обычно составляет 10% (иногда может быть и больше). При этом по желанию заемщика можно внести и большую сумму;
- погашать долг по жилищному кредиту нужно на протяжении выбранного периода. Максимальный срок – тридцать лет;
- без страхования в данном случае не обойтись, что тоже повлечет дополнительные расходы;
- существуют специальные социальные программы кредитования, например, жилье для военных, учителей. Также можно оформить кредит на жилье молодой семье на выгодных условиях.
При этом регулирование условий и порядка их выполнения происходит на законодательном уровне.
Документы для жилищного кредита
Пакет документов, необходимый для заключения договора, состоит из:
- анкеты для банка;
- заявления для банка;
- паспорта, индификационного номера и их ксерокопий;
- документа о том, что гражданин застрахован в пенсионном фонде;
- военного билета, если он есть;
- документа об окончании учебного заведения;
- документа о заключении брака, если гражданин/гражданка состоит в нем;
- свидетельства о рождении ребенка или детей, если они есть, в частности, при оформлении ипотеки для молодой семьи;
- трудовой книжки;
- справки о доходах.
Большинство из представленных выше документов для кредита нужно только показывать, а вот в банке должны сделать с них копии.
Кстати, делать самостоятельно копии не обязательно – сегодня большинство финансовых учреждений располагают собственной аппаратурой для совершения всех необходимых действий.
Как получить жилищный кредит: поэтапно
Подготовив все документы оформить жилищный кредит достаточно просто. Правда, придется подождать день-два, а в некоторых случаях даже три на принятие банком решения.
В остальном все просто. В целом, покупка жилья в кредит состоит из нескольких этапов:
- Выбор квартиры или дома. Дом купить через банк сложнее, чем квартиру. Рассмотреть можно варианты, как на вторичном, так и на первичном рынках.
- Подача документов, заполнение анкеты на кредит и заявления в соответствии с предоставленными образцами.
- На всех копиях документов нужно расписаться.
- Ожидаем решение банка. Если оно положительное, снова направляемся в банк и заключаем договор страхования, а также договор предоставления покупаемого имущества в залог.
Кроме того, нужно заключить основной договор кредитования. Важно все пункты читать внимательно (например, в ряде случаев в договоре приписывается, что досрочное погашение невозможно).
По закону заемщик, который не погашает долг перед своим кредитором, несет ответственность.
Так, в случае с жилищным кредитованием банк для погашения своих убытков через суд имеет право добиться разрешения на продажу недвижимости.
Впрочем, вариантов на покупку жилья существует немало. Можно купить квадратные метры по социальной программе (касается молодых учителей, молодых семей, военных).
Существует также жилищное направление, которое позволяет купить жилье за границей ипотеку.
Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/poluchenie-zhilishhnogo-kredita
Что такое АИЖК, стандарты АИЖК
Данная страница — архивная.
Аббревиатура АИЖК больше не используется.
В декабре 2017 года АИЖК стало акционером банка «Российский капитал».
С этого момента, АИЖК смогло выдавать кредиты как кредитная организация из-за чего исчез один из главных «Подводных камушков» при рефинансировании: кредит на рефинансирование стал выделяться не со счета АИЖК, а со счета банка, а потому, заемщик перестал терять право на налоговый вычет.
В марте 2018 года АИЖК было перименовано в АО «ДОМ.РФ», и также и все дочерние структуры АИЖК, в том числе и банк «Российский капитал» перешли на новый бренд.
АИЖК сейчас нет, но вместо него есть «ДОМ.РФ»
При этом, принципы работы во многом схожи с тем, что было в АИЖК.
Ниже рассказано о том, чем являлось АИЖК и по каким принципам оно работало.
Если интересно — читайте!
Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.
Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.
Теперь попробую объяснить это проще, что называется «на пальцах». Деньги заемщикам дают банки.
А откуда деньги в банках?
От вкладчиков: физических и юридических лиц.
Ипотечные кредиты долгосрочные, тогда как вкладчики размещают свои деньги на незначительный срок.
Как быть банку, если в нем лежат деньги вкладчиков, размещенные на год — полтора, а кредиты надо выдать на десять лет и более?
Вариантов несколько:
- Не выдавать долгосрочных кредитов вообще;
- Выдавать в кредит незначительную часть от тех денег, которые имеются в банке;
- Привлечь деньги других организаций.
Именно по этому, третьему пути и идут банки, работающие по программе АИЖК.
На практике, выглядит это примерно так:
Банки, работающие по программе АИЖК, сначала выдают деньги за счет собственных ресурсов. Затем восстанавливают свои ресурсы посредством рефинансирования кредитов, но при этом несут ответственность за добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед организацией, рефинансировавшей кредит. В данном случае этой организацией выступает АИЖК.
Агентство, в свою очередь, привлекает деньги инвесторов на долгий срок, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.
Возникает законный вопрос: для чего банк выдает кредиты, если права по ним потом переуступает АИЖК? Ведь деньги за пользование кредитом (проценты) также будет получать АИЖК, а не банк?
Все объясняется достаточно просто: АИЖК возмещает банку те деньги, которые банк выдал в кредит своему заемщику (рефинансирует кредит).
По сути дела, АИЖК покупает у банка права по закладным. И после этого, деньги заемщика за пользование кредитом (деньги, направляемые на уменьшение долга заемщика и проценты за пользование кредитом) поступают в АИЖК. А банк получает от Агентства проценты за то, что обслуживает клиента и перечисляет деньги клиента в АИЖК. Банк может также несколько увеличивать базовые ставки, оставляя себе разницу, либо может взимать комиссию с заемщика при выдаче кредита.
Банку хорошо потому, что его не беспокоит вопрос где взять деньги: деньги банк получает у АИЖК, взамен на уступку прав по кредиту.
АИЖК тоже хорошо: Агентство не работает с гражданами по выдаче кредитов, дает деньги только банкам.
Причем, поскольку банки несут ответственность перед АИЖК за своих заемщиков, то в случае невозврата кредита заемщиком, банк сам должен будет решать вопросы со своим заемщиком по возврату кредитных средств.
При покупке закладных предусматривается право их обратного выкупа, в частности, в том случае, когда заемщик не возвращает кредитные средства.
Подробно о деятельности АИЖК можно узнать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию
Стандарты АИЖК
Принимая участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, банк принимает и условия этой организации, и выдает кредиты по некоторым, общим для всех банков-участников программы АИЖК, стандартам.
Стандарты АИЖК описывают процедуру выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, содержат обобщенные требования к: — участникам сделок; — основным параметрам ипотечных сделок; — заемщикам;
— договорам, заключаемым в процессе оформления сделки и др.
Кратко остановлюсь на основных требованиях к заемщикам, предусмотренными стандартами АИЖК:
- Кредит выдается на срок до 30 лет.
- Заёмщиками по кредиту могут быть только граждане Российской Федерации, причём на момент заключения кредитного договора заёмщик и залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства (или по месту пребывания) на территории Российской Федерации;
- Обеспечением кредита является залог приобретаемого жилого помещения (жилого дома или квартиры);
- Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).
Процентные ставки по кредитам АИЖК
Размер процентных ставок по кредитам АИЖК зависит от суммы кредита, срока кредитования, соотношения размера кредита к стоимости предмета залога и того, оформил ли заёмщик полис страхования.
Программы кредитования предусматривают также наличие или отсутствие страхования.
В обязательном порядке страхуется предмет ипотеки от гибели и повреждения.
А вот жизнь и трудоспособность заемщика можно не страховать. Но в этом случае, соответствующий размер базовой процентной ставки увеличиваются.
Кредит выдаётся уполномоченными банками и другими кредитными организациями
Разные банки выдают кредиты в разных регионах. Банк может иметь филиалы в десятке городов, а выдавать кредиты по стандартам АИЖК лишь в 2 — 3 городах. Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками и другими организациями.
При выдаче кредита банки могут брать комиссию за выдачу кредита. Есть банки, которые не берут комиссии при выдаче кредита, но могут повысить ставки для заемщиков относительно базовых, указанных на сайте АИЖК.
Но как-правило, многие банки выдают кредиты строго по ставкам АИЖК, получая за свою работу комиссию от АИЖК.
Обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь на сайте «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски», а не на сайте ДОМ.РФ.
Если Вы хотите подробнее узнать о деятельности ДОМ.РФ — перейдите на официальный сайт ДОМ.РФ.
Источник: https://www.ipotek.ru/aijk.php
Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости
Ввиду вех экономических кризисов и их последствий, граждане еще не обзаведшиеся собственным жильем, разделились на 3 категории: первые решили просто снимать квартиру и не обременять себя постоянной необходимостью накоплять или оплачивать кредит; вторые – смело оформили ипотеку, а третьи – выбрали условия жилищного кредита.
Жилищный кредит и его характеристики
С каждым днем именно жилищный кредит лидирует среди финансовых продуктов, направленных на приобретение недвижимости. Он становится популярным и широко используемым, а все благодаря тому, что при оформлении жилищного кредита покупаемое жилье не превращается в залог для банка. Заемщики быстро и просто оформляют целевой кредит с задачей приобрести выбранный объект недвижимости для дальнейшего проживания.
Какими основными преимуществами может похвастаться жилищный кредит и что его отличает от других займов, например, ипотеки:
- Достаточно понятное оформление за небольшой период времени.
- Необязательность оплачивать пакеты страховых услуг.
- Возможность не предоставлять банку приобретаемое жилье в качестве залогового имущества.
В противовес всем этим достоинствам у жилищного кредита есть 1 веский недостаток: каждый месяц заемщику придется оплачивать достаточно высокие суммы, так как жилищный кредит рассчитан всего на несколько лет погашения.
Почему жилищный кредит и ипотека – абсолютно разные понятия? Ипотека является разновидностью категории залогов и накладывается на жилье, пока весь долг не будет погашен. В противном случае недвижимость переходит в руки кредитора. Жилищный же кредит – это только погашение основного долга и годовых процентов.
В результате таких отличий ипотеки от жилищного кредита получается, что банк в первом случае полностью страхует себя на случай невозврата денег и поэтому предоставляет более лояльные условия кредитования. В жилищном же кредите и условия и требования гораздо жёстче ипотечных.
Жилищный кредит можно получить только при условии, что у вас уже имеется выбранный объект недвижимости, который вы хотите приобрести. Для оформления жилищного кредита вам не понадобится предоставлять залог, но 2 поручителей найти все же придется.
К поручителям банк выдвинет точно такие же требования, как и к самому заемщику: возраст, в рамках требования данного банка; официальное трудоустройство; уровень ежемесячного дохода одного из поручителей должен быть соизмеримым с уровнем дохода заемщика.
Если обобщить все преимущества жилищных кредитов от разных банков, можно получить неплохой перечень выигрышных условий для заемщика:
- Право собственности на недвижимость при оформлении жилищного кредита переходит к заемщику моментально. При взятии ипотеки обременение на жилье будет действовать до полного погашения кредита.
- В ипотечном кредитовании заемщик вынужден подтверждать достаточно высокий уровень своей платежеспособности, также требования соответствия выдвигается и к самому объекту недвижимости.
- При жилищном кредите таких требований не существует, а вместо них есть необходимость предоставить 2 поручителей.При выплате жилищного кредита заемщик получает возможность максимально сэкономить за счет небольшого срока погашения. Но с другой стороны это оборачивается для клиента достаточно большими ежемесячными взносами.
- Средний срок погашения ипотеки составляет 30 лет. Такой вариант полностью устраивает тех, у кого нет возможности накопить хотя бы некоторую часть денег для приобретения недвижимости. Если же у заемщика имеется на руках порядка 70% от стоимости выбранного жилья, то благоразумней выбрать жилищный кредит и погасит его в течение нескольких лет без весомых переплат.
Требования к заемщику по жилищному кредиту
Жилищное кредитование рассчитано на срок погашения 5-7 лет, только иногда этот период может быть сопоставим ипотечному. По суммам кредитования при взятии жилищного займа можно рассчитывать на 10-15 миллионов рублей, но из расчета, что 1 миллион рублей сможет получить заемщик, месячный доход которого составляет больше 50 тысяч рублей. Конкретно выбранный банк будет предлагать свои собственные жилищные программы с индивидуальными лимитами на срок погашения и суммы займа.
Но в жилищном займе также присутствует необходимость вносить изначальный взнос, сумма которого определяется суммой самого кредита и периодом погашения. Также на размер первоначального взноса может повлиять тип квартиры, которую заемщик хочет приобрести: объект, который еще возводится; новостройка готовая к заселению; квартира на вторичном рынке.
Иногда банк устанавливает сумму первоначального взноса, опираясь на другие индивидуальные факторы. В среднем, размер этого платежа будет составлять 15-20% от суммы самого кредита. После получения займа клиента ждет оплата ежемесячных взносов, состоящих из части оставшейся суммы долга и годовых процентов.
Жилищный кредит на первичном рынке
В этом случае каждый банк устанавливает свои правила, более лояльные, чем при покупке квартиры на вторичном рынке. Чаще заемщик оплачивает 30-40% стоимости нового жилья, а остальная сумма разбрасывается на несколько лет под 15% годовых.
Если заемщик решил купить квартиру у аккредитованного застройщика, собирать дополнительные документы в банк уже не придется.
Поэтому, если вы хотите избежать волокиты с бумагами, заранее поинтересуйтесь у своего застройщика в каких банках он проходил аккредитацию. Чаще всего эту процедуру проводят еще до завершения всех строительных работ.
Выбирать квартиру в новостройке у строительной компании, которая не поддерживает деловых отношений ни с одним банком достаточно опасно – застройщик может оказаться ненадежным.
Оформление кредита на вторичное жилье
Чтобы определить понравившуюся квартиру в категорию вторичного жилья, нужно знать, какая именно недвижимость имеет право так называться. Согласно настоящему законодательству, вторичным жильем может считаться квартира, на которую уже было получено свидетельство о праве собственности. Год возведения и состояние помещения никак влияет на этот признак, поэтому вторичной недвижимостью можно называть и достаточно ветхий дом, и построенный несколько лет назад.
Для оформления кредита на квартиру из вторичного рынка заемщику понадобится обратиться в несколько банков с уже подготовленными пакетами документов и подождать пока кредиторы одобрят сумму займа.
Исходя из возможного размера кредита, заемщик может начать подыскивать подходящий вариант жилья, только не забудьте предупредить продавца, что сделка будет проходить при помощи кредитных денег.
Как только договор купли-продажи будет подписан, банк переведет нужную сумму денег за квартиру продавцу, а заемщик сможет приступить к погашению кредита.
Что выбрать: жилищный кредит или ипотека
Дать ответ на поставленный вопрос – дело сугубо индивидуальное. Если достаточных накоплений нет и уровень дохода не высокий, скорее всего вам подойдет ипотека с продолжительным сроком погашения. Но если вы сумели скопить уже значительную сумму на приобретение жилья, то жилищный кредит позволит вам без особой переплаты оплатить оставшуюся сумму стоимости квартиры.
Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/zhilishnyj-kredit/
Жилищный кредит
Покупка дома является мечтой многих людей. Вследствие растущих цен на жилье, для среднестатистического человека стало почти невозможным приобрести дом единовременным платежом. Посему термины «жилищный кредит» и «ипотека» все чаще встречаются. В наши дни есть множество инвестиционных компаний, а еще – многие банки, предоставляющие ссуды на жилье.
Выбрать какую-нибудь одну компанию, выдающую подобные кредиты, среди тысячи ей схожих – задача не из легких, вследствие расцветающего рынка финансов и инвестиций в стране. Кроме этого, запутанные деловые жаргоны и технические особенности, делают эту задачу особо трудной.
Нужно хорошо изучить особенности кредитного рынка так, чтобы, когда захочется взять жилье в кредит, можно было понять основы и не быть обманутым.
Когда брать кредит на жилье?
Чтобы узнать максимальную и минимальную сумму жилищного кредита, не обязательно определяться с недвижимостью. Стоит сначала определиться с кредитором и уточнить, сколько предложат, относительно предоставленных документов (возраст, доходы, кредитная история и др.).
После того, как кредитор принял решение, станет известно количество денег, а также сроки, в которые нужно найти жилье (или землю для строительства). Иногда заключается предварительный договор (по-разному, бесплатно или за определенную плату).
После определения с объектом кредитования, необходимо вернуться, и сотрудники банка оформляют кредитный договор, после чего дебитор получает деньги на жилье.
В общем порядок таков. Если известен желаемый объект, и стоимость этого жилья, сперва необходимо выбрать кредитора, предлагающего наилучшие условия.
Подходящие условия для выдачи жилищного кредита
Составляя требования для жилищного кредита, кредиторы (банки и иные финансовые организации), прежде всего, сосредотачиваются на платежеспособности клиента. Платежеспособность определяется такими факторами, как: доход, возраст, квалификация, количество иждивенцев, доход супруга (и), активы, пассивы, стабильность, кредитная история. Поэтому, необходимо соответствовать требованиям большинства кредиторов. Конечно, возраст изменить нельзя, но кое-какие изменения все же внести удастся.
При серьезном несоответствии, обратиться за помощью во взятии кредита можно к кредитному брокеру, который может принять меры по улучшению кредитной истории, подобрать бумаги, выбрать более подходящие кредитные пакеты, и облегчить получение займа в целом, за условленную плату.
Период погашения
Период погашения колеблется от 5 до 15 лет. Многие компании предлагают срок погашения и 20-30 лет, но под более высокий процент. Существует так называемый «отпуск по платежам», когда клиенту разрешается не вносить части кредита, а только оплачивать проценты на оставшуюся к возврату сумму.
Также платежи делятся на дифференцированные и аннуитетные.
Дифференцированные платежи происходят так: тело кредита делится на одинаковые части. Скажем, на 60 частей ежемесячно, 5 лет. К этой части прибавляется процентная ставка на остаток всего кредита. И получается, что последние выплаты будут все меньше и меньше. Данный способ выплаты ссуды наиболее выгодный. Однако, он требует высокого дохода, чтобы его части хватало на выплаты, особенно вначале.
В случае с аннуитетными платежами вся сумма для выплаты (тело кредита и проценты) делится на определенное количество выплат. Например, на 60 ежемесячных оплат, в случае с кредитом на 5 лет. Итог: первая и последняя оплата отличаться не будет. В отличие от первого, этот удобнее тем, что требования к доходам ниже для получения кредита.
Подлежащие к оплате взносы и расходы
Кредиты на жилье обычно сопровождаются следующими дополнительными затратами:
- Плата за обслуживание. Комиссия, оплачиваемая при подаче заявки на ссуду. Это или установленная сумма, не связанная с кредитом, или процент от суммы кредита.
- Штрафы за досрочное погашение. Когда жилищный кредит выплачен до окончания согласованного срока, штраф налагается некоторыми банками/компаниями. Составляет он 1% и 2% от суммы, оплачиваемой наперед.
- Взносы за Обязательство. Определенные учреждения берут плату за обязательство в случае, если кредитом не воспользовались в пределах предусмотренного промежутка времени после того, как он был обработан и утвержден. Если предварительный договор заключен не был, возможно, ничего оплачивать и не потребуется.
- Разные затраты. Вполне вероятно, что часть кредиторов может взимать плату за оформление документации или услуги консультанта.
Обеспечение кредита.
Если в случае с ипотекой, имущество, покупаемое в долг, становится гарантией выплаты и закладывается кредитору, то в случае с жилищным кредитом более высокий контроль документов (особенно финансовых), а также часто требуется не менее 1-3 поручителей. Некоторые компании могут также потребовать дополнительных гарантий, таких как, назначение полисов страхования жизни, залог акций, часть инвестиционных фондов, банковских депозитов или других инвестиций.
Источник: https://v-kredit.net/zhilishhnyj-kredit
Как взять кредит под недвижимость в Сбербанке
Каждая молодая семья хочет жить самостоятельно, поэтому вопрос с жильем самая обсуждаемая тема. Мало, кто имеет достаточно средств, чтобы самостоятельно за наличные деньги приобрести какое-либо жилье. Поэтому единственным способом приобретения являются ипотечные кредиты.
Сбербанк имеет множество банковских продуктов в этой области и предлагает на льготных условиях оформление жилищных кредитов. Выбор Сбербанка очевиден, ведь банк показывает свою стабильность в работе, несмотря на экономические трудности, которые происходят в стране. Кроме того, его популярность обусловлена тем, что Сбербанк имеет много отделений и банкоматов на территории России.
Поэтому не возникает трудностей с погашением кредита, так как офис всегда находится в шаговой доступности.
Отличие ипотеки от жилищного кредитования в Сбербанке
Для начала необходимо понять, чем отличается два этих понятия. Ипотека давно всем понятна, это покупка недвижимости под ее залог, при этом имущество является собственностью банка на весь кредитный период. Жилищная программа отличается от ипотечной по многим параметрам. Во-первых, срок погашения задолженности мал, также квартира не является собственностью банка.
Кредит оформляется непосредственно на человека, по этой причине период кредитования сильно уменьшен, а процентная ставка выше. Это объясняется тем, что Сбербанк идет на соответствующий риск и хочет обезопасить себя, так как предоставляет заемщику собственные наличные средства, но при этом не ставит обременения на имущество.
Получается, что жилищный кредит – это нецелевое использование средств, в отличие от ипотеки, которая предназначается исключительно для покупки недвижимости. Так как банк существенно рискует, то к заемщику предъявляются повышенные требования, а также весьма тщательно проверяется его финансовая состоятельность.
Обязательно Сбербанк проверит кредитную историю, если она плохая, то получить этот займ будет проблематично, банк выдаст отказ.
Жилищная программа от Сбербанка 2019
Жилищное кредитование – это выделение наличных средств на покупку или улучшение условий проживания. В отличие от ипотеки средства используются на покупку любой недвижимости – это загородный дом, квартира, гараж, а также на строительство.
Для того, чтобы банк одобрил кредит, ему необходимо предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество – это квартира, драгоценные металлы или иные изделия, автомобиль.
В том случае, если заемщик перестанет отвечать по своим долговым обязательствам, то банк возместит убытки.
Граждане Российской Федерации предпочитают брать ипотечные кредиты в Сбербанке, это объясняется тем, что он является достаточно устойчивым и безопасным, и его деятельность не связана с политическими и экономическими ситуациями в стране. Жилищный кредит от Сбербанка имеет новые условия в 2019 году, которые позволяют каждому слою населения подобрать для себя выгодные предложения.
Важно. Обязательным условием для всех видов ипотеки является покупка недвижимости на территории России, а также сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Исключением являются военные ипотечные кредиты, также максимальный срок погашения по программе предусматривает 20 лет.
Рассмотрим подробнее, все программы, которые действуют в Сбербанке на сегодняшний день.
Приобретение готового жилья
Жилищный кредит от Сбербанка по условиям кредитования в 2019 году просит заемщика внести первоначальный взнос от 15 процентов от общей стоимости недвижимости.
Однако программа предусматривает соответствующие льготы, которые распространяются на молодые семье, где один из супругов не достиг возраста 35 лет. Также соответствующие льготные предложения предоставляются родителям, которые воспитывают ребенка в одиночку.
Для молодых семей процентная ставка составляет от 8,6%. Длительность кредитного периода достигает 30 лет.
Важно. Существует акция при поддержке правительства России, которая предусматривает 6 процентную ставку по жилищному кредиту, но ее могут получить только молодые семьи с детьми.
Для всех остальных граждан первоначальная сумма вложений составляет от 20 процентов, а готовая ставка начинает от 9,5 процентов. При этом срок выбирают в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовой состоятельности заемщика.
Покупка недвижимости в новостройке
Ссуда предоставляется гражданам, которые хотят приобрести жилье в строящемся здании или уже в возведенном жилом доме. Чтобы участвовать в программе требуется, чтобы недвижимость была в новой постройке. Заемщику необходимо сделать первый взнос, который не меньше 15 процентов от стоимости жилья. В этом случае, банк просит предоставлять залоговое имущество. Сбербанк берет в залог любую недвижимость, находящуюся в собственности кредитуемого, даже ту, на которую берется жилищный кредит.
Годовая процентная ставка начинается от 9,4%, но чтобы ее получить, заемщику необходимо соблюдать все требования программы, а также предоставить в Сбербанк полный пакет необходимых бумаг.
Важно. Новостройка выбирается только аккредитованных строительных компаний Сбербанка. Тогда можно получить кредит с годовых процентов в размере 8%. На веб-странице кредитно-финансового учреждения присутствует список застройщиков, которые принимают участие по кредитованию населения.
Все эти организации имеют аккредитацию в Сбербанке, по этой причине можно не беспокоиться, что строительство заморозится и кредитуемый не получит своего жилья.
Программа ипотека плюс материнский капитал
Этот жилищный кредит Сбербанка распространяется на молодые семьи с детьми. Можно принять участие в акциях на покупку в новостройке или приобрести готовую недвижимость. Ипотека предусматривает, что собственность оформляется на одного супруга или в равных долях на всех членов семьи. Материнский капитал, который находится на сберегательном счете, используется в качестве первоначального взноса. Также им можно выплатить некоторую часть по кредитованию.
Жилищная ипотека на строительство нового жилья
Когда необходимо построить частный дом, то на это возможно получить займ в Сбербанке. Под эту программу не попадает построенная недвижимость, только та, которая планируется построиться. Ссуда дается, если заемщик сможет предоставить банку в залог недвижимость, например, земельный участок, на котором будет вестись строительство, также возможно заложить квартиру или будущую постройку. Таким образом, банк, старается минимизировать возможные риски.
Процентная ставка по кредиту начинается от 10%, а вот первоначальный взнос не должен быть ниже 25 процентов от суммы, которая потребуется для возведения жилого здания.
Особые условия по военному кредитованию в Сбербанке
Жилищная ипотека Сбербанка предоставляется тем, кто на данный момент времени служит в Вооруженных силах Российской Федерации. Для военнослужащих, существуют специальные льготы, так как они принимают участие в накопительной системе ипотечного кредитования. Однако, сумма кредита по действующим условиям не может превышать 2-х миллионов 200 тысяч рублей, минимальный взнос составляет 20 процентов, при этом годовая ставка 10,9 процентов.
Программа кредитования на загородную недвижимость
Этот вариант ипотечного кредита подходит для тех, кто давно мечтал о своем доме загородом или огороде. Денежные средства по этому виду ссуды могут быть направлены на строительство, покупку земельного участка, а также на приобретение дачного домика. Эта жилищная программа от Сбербанка предусматривает процентную ставку в размере 11,5 процентов годовых. Но для своей безопасности финансовая организация установила первоначальный взнос в размере 25 процентов от общей суммы.
Требования, предъявляемые к заемщику в Сбербанке
Ипотечный кредит выдают лицам, которые не моложе 21 года и не старше 75 лет. В том случае, если пенсионер желает оформить на себя ссуду в банке, то ему обязательно необходимо, помимо основных документов, представить справку из Социальной службы.
Для граждан, которые имеют работу необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, которую может подготовить бухгалтерия. Сбербанк приветствует, если заемщик проработал на последнем месте работе 12 месяцев, при этом общий трудовой стаж не может быть меньше 5 лет.
Если кредитуемый не может самостоятельно выполнять долговые обязательства перед банком, то необходимо привлечь двух поручителей. Тогда банк суммирует все доходы и выдает кредит на покупку недвижимости или строительства дома.
Стоит обратить внимание, что второй супруг всегда выступает созаемщиком, вне зависимости от наличия у него дохода. Однако, в некоторых случаях, это просто невозможно, например, если муж или жена не являются гражданами России, или это условие нарушает пункт брачного договора.
Ипотечный кредит выдается лицам, которые имеют постоянную регистрацию на территории РФ.
Документы, необходимые для предоставления жилищной ипотеки в Сбербанке
Сначала клиент заполняет анкету, представляет бумагу, удостоверяющую личность, иными словами паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о постоянной регистрации. Кроме того, Сбербанк запрашивает в качестве безопасности второй документ, который подтверждает личность. Заемщик самостоятельно выбирает, какой вид документации легче всего предъявить сотруднику банка. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет.
Также необходима выписка с накопительного счета, которая указывает, что человек обладает достаточными средствами, для того чтобы сделать первоначальный внос по ипотеке. Если недвижимость, которая приобретается, является и залогом, то клиент в течение 90 дней должен предоставить все бумаги по этому объекту.
В том случае, если семья участвует в новой программе, то понадобятся для сдачи бумаг дополнительные сведения. Это свидетельство о заключение брака, при наличии ребенка, его свидетельство о рождении. В том случае, если семья неполная, то свидетельство о браке не предъявляется.
Когда покупка недвижимости происходит за счет материнского капитала, то нужен сертификат о наличии этих денежных средств. Кроме того, родителям нужно взять выписку из Пенсионного фонда, в которой должно указываться остаток средств.
Все документы, представляемые в филиал Сбербанка, действительны один месяц с момента подачи.
Получение и обслуживание жилищного кредита
Гражданин может обратиться в любое отделение банка, например, по месту регистрации или компании, а также непосредственно в близости от объекта, на который берется ссуда. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В тех ситуациях, когда недостаточно времени, то заявку можно оформить на веб-странице.
В Сбербанке нельзя выбрать способ ежемесячных сборов. Банковская организация использует аннуитетные платежи, поэтому процент сразу начисляется на всю сумму займа. Поэтому в первые месяцы заемщик выплачивает полностью проценты по кредиту.
Досрочное погашение, может быть, также предусматривается неполное погашению по кредиту.
Прежде чем выбрать соответствующую программу и оставить заявку, необходимо внимательно изучить все пункты соглашения. Это позволит в дальнейшем избежать непредвиденных ситуаций. Главное достоинство Сбербанка – это отсутствие комиссионных сборов. Сбербанк в 2019 году предлагает различные виды ипотечного кредита, при этом каждый из клиентов сможет подобрать наиболее предпочтительный для себя. Кроме того, Сбербанк предлагает воспользоваться продуктами по заниженной процентной ставке.
Источник: https://bankigid.net/zhilishhnyj-kredit-ot-sberbanka/
Что лучше — ипотека или жилищный кредит?
Юристам и банковским работникам очень часто задают вопрос: чем отличается ипотека от кредита? Для многих эти понятия являются абсолютно идентичными, хотя на деле присутствует довольно отчетливая разница. Чтобы ее объяснить необходимо для начала дать определение указанным понятиям.
Ипотекой называют одну из форм залога, которая остается в собственности заемщика в течение всего периода погашения задолженности, и переходит в собственность кредитора только в случае невыполнения долговых обязательств. А кредит — это предоставление денежных средств в долг с обязательным возвратом и уплатой процентов за пользование.
Что выгоднее?
Кредит выдается под определенную цель, которая четко оговорена в условиях кредитной программы. То есть нельзя взять в банке автокредит и приобрести на заемные деньги недвижимость. Зачастую расчеты вообще происходят по безналичной схеме, так что клиент не получает денег на руки. Банк просто выкупает указанный автомобиль, а заемщик затем расплачивается с финансовым учреждением в течение определенного срока.
Также бывают нецелевые кредиты, когда банк предоставляет заемные средства без уточнения целей клиента. А ипотека подразумевает, что банк покупает своему клиенту жилье, а тот в свою очередь отдает долг и проценты в течение длительного периода времени. Так что ответ на вопрос: что лучше, ипотека или кредит кроется в целевом назначении займа.
Условия предоставления займа
По ипотечному кредитованию можно оформить договор на несколько сотен миллионов рублей. Это связано с дороговизной жилья на первичном рынке. Получается так, что клиент может получить собственную квартиру еще в молодости, но расплачиваться за нее будет до самой пенсии. Но для многих семей это единственный шанс обзавестись крышей над головой. Также в последние годы к ипотечным программам активно подключается государство.
Оно берет на себя определенную часть процентов, начисляемых за использование денежных средств, так что граждане могут получить кредит на выгодных для себя условиях. При оформлении ипотечного кредита залоговым имуществом станет выкупленная квартира, так что в случае невозможности обеспечения своего долга клиент лишится жилья, но ему будет возвращена часть денег, которые он успел выплатить без учета процентов за использование.
Залоговое имущество
Из перечисленных пунктов вытекает важнейшее различие двух разбираемых понятий. При оформлении ипотеки и до момента полного погашения всей задолженности квартира принадлежит банку и в случае неуплаты клиент может быть выселен из нее в любой момент. А по условиям жилищного кредита приобретенная недвижимость сразу переходит в собственность заемщика и не может быть отобрана за долги.
Именно поэтому условия ипотечного кредитования гораздо привлекательнее для клиентов, потому что банк, по сути, ничем не рискует. Реализовать квартиру на сегодняшний день, да еще и по цене ниже рыночной не составит труда. А вот добиться возврата долга от заемщика или его поручителей будет уже сложнее и дольше.
Сумма займа
Ипотечные займы вообще специально были выделены в отдельную категорию долгосрочных кредитов, используемых специально для покупки жилья. То есть они подразумевают, что у клиента нет собственных накоплений, и банк выплачивает полную стоимость, а затем возвращает свои деньги небольшими траншами в течение долгих лет.
Базовый процент по ипотеке достаточно высокий, так как в долгосрочной перспективе деньги имеют тенденцию к обесцениванию, поэтому ставка должна быть достаточной, чтобы покрыть негативное явление инфляции. Так что государственная помощь населению по ипотечному кредитованию является главным фактором ежегодного роста оформления подобных сделок.
Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/chem-otlichaetsya-ipoteka-ot-kredita-84/
Жилищный кредит или ипотека
Квартирные проблемы продолжают оставаться одними из главнейших в среднестатистических семьях. Радикальному улучшению ситуации мешает несколько вещей, основная проблема – отсутствие собственных средств для этих целей и реальных перспектив получения их в ближайшем будущем. Здесь может выручить жилищный кредит или ипотека, однако стоит понимать разницу между ними, а также достоинства и недостатки каждого из этих видов заимствования.
Основные различия
Вне зависимости от того, что выбрано, жилищный кредит или ипотека, будущему владельцу недвижимости потребуется первый взнос. Его размеры зависят от сроков договора, индивидуальных требований банка, вида недвижимости (новостройка, строящийся объект или вторичное жилье) и других условий. Далее идет постепенная выплата остатка суммы займа с учетом процентов. Вот здесь и начинают проявляться различия.
- Главное, чем отличается жилищный кредит или ипотека – право собственности на покупку. В первом случае покупатель сам становится владельцем дома или квартиры. Во втором именно объект недвижимости становится залогом, до полного погашения долга собственником остается банк.
- Чтобы получить ипотечный займ, необходимо доказывать собственную надежность как плательщика, а также выгодную ликвидность приобретаемого объекта. При прямом заимствовании продавец всегда идет навстречу, может даже предлагать рассрочку.
- Стоимость привлеченных средств при прямом жилищном долге ниже для заемщика и выгодней. Правда, выбирать, жилищный кредит или ипотека, практически не приходится тем, кто не в состоянии за несколько ближайших лет полностью погасить обязательства. Несмотря на довольно низкие проценты (при двухлетнем сроке – около 2%), это всегда значительные суммы.
- Ипотека погашается до 30 лет, при этом покупатель недвижимости сильно переплачивает. Но при отсутствии средств это решение наиболее оптимально. Долговая нагрузка меньше, если в наличии у заемщика имеется около 70% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости, а также имеется перспектива относительно быстрого возврата займа.
Выбираем заем под залог
Итак, в вопросе жилищный кредит или ипотека, мы отдали предпочтение последней. Что хорошего из этого получится, и на какие подводные камни придется наступать?
Первое, что привлекает в ней – длительное время погашения, что, несмотря на ожидаемую переплату, все-таки менее обременительно. Второе преимущество в том, что желаемое жилье можно купить сразу и наконец-то решить свои проблемы. Тем более что конкуренция среди банков по этому направлению заставляет их для привлечения клиентов и проценты пересматривать, и предлагать лучшие условия обслуживания. Да и сами ставки гораздо привлекательней, чем при прямых займах.
С другой стороны, недвижимость будет в залоге у банка, пока клиент полностью не рассчитается. Да и выплаты, если сравнить – жилищный кредит или ипотека – не всегда настолько уж разнятся по величине. Официально средняя разница процентов по прямым и залоговым займам составляет около 5%.
Но для оформления данного вида услуги нужно будет застраховаться (при отказе банк легко может на 3-5% поднять ставку), застраховать имущество, провести его оценку, оплатить комиссию за предоставление средств, которая введена во многих банках.
Таким образом, разница в ежемесячных платежах практически нивелируется, жилищный кредит или ипотека для клиента становится все равно, потому что он реально платит всего на тысячу – полторы меньше.
Выбираем прямой заем
В этом случае первым преимуществом является относительная простота оформления. Но главное достоинство, если сравнивать жилищный кредит или ипотека, это то, что собственником приобретаемой недвижимости становитесь вы, а не банк.
В самом крайнем случае ее можно будет продать, чтобы рассчитаться с банком, причем реализовать на своих условиях. В предыдущем варианте оформления распоряжаться залоговой недвижимостью будет сам банк, и вернуть (в случае досрочного прекращения договора и продажи залога) можно будет не все.
Выгодно занимать средства у банков, как уже было сказано, на короткий период – проценты меньше, а выплаты сравнимы.
Однако не все так радужно и здесь. Для получения нужной суммы средств обязательно соблюдение банковских условий, которые незначительно отличаются между собой. К примеру, для получения миллиона рублей обязательно подтверждение ежемесячных доходов, превышающих 52 тысячи рублей (для первого варианта оформления достаточно 30 тысяч). Есть ограничения по сумме и срокам, обычно они не превышает семи лет и полутора миллионов рублей.
Но если доходы позволяют, то сомневаться, что лучше, жилищный кредит или ипотека, практически не приходится. В данном случае возможность досрочного погашения делает прямой заем лучшим выбором, потому что существенно снижает общую сумму выплат.
Оба варианта имеют преимущества и недостатки, которые необходимо перед принятием решения тщательно проанализировать.
Источник: https://delonovosti.ru/news/1466-zhilischnyy-kredit-ili-ipoteka.html
