Что значит квартира в рассрочку

Квартиры в ипотеку или рассрочку от застройщика — что выгоднее?

Сегодня банки охотно выдают ипотечные кредиты на покупку квартир в строящихся объектах, нередко — по специальной партнерской программе банка с застройщиком. Однако покупатель может напрямую договориться о покупке жилья в кредит с застройщиком. В чем отличие этих кредитных программ объясняет портал Credits.ru.

Рассрочку оформить проще, чем ипотеку

Многие строительные компании еще на этапе возведения жилья пытаются привлечь клиентов особыми условиями кредитования. Иногда такие варианты намного выгоднее ипотеки, потому что жилье приобретается в более сжатые сроки и по меньшей стоимости. Часто применяется даже не процентный кредит, а рассрочка платежа.

Роман Семчишин, директор инвестиционного департамента компании TEKTA GROUP: «Такой инструмент как рассрочка используют почти все застройщики. В случае с ипотекой мы можем говорить только об аккредитованных в том или ином банке объектах»

Ясно, что рассрочка от застройщика предоставляется на отличных от ипотеки условиях, но размер первоначального взноса и там и там может в разных случаях может быть одинаковым и составлять 20-30% от суммы кредита. Срок рассрочки на покупку жилья обычно не превышает 10 лет.

Наш эксперт обращает внимание, что рассрочку, в отличии от ипотеки, получить намного проще: «При ипотеке тщательно проверяется платежеспособность заемщика, учитывая его социальное положение, текущие кредиты, расходы на содержание семьи, другие ежемесячные выплаты. А в случае рассрочки процедура оценки упрощена и документов нужно немного».

Немаловажно, что при рассрочке у каждого застройщика свой вариант договора и все условия надо обсуждать по пунктам, тогда как банковская форма договора достаточно четко регламентирована.

За границей рассрочка от застройщиков довольно популярна, во многих европейских странах люди покупают строящиеся квартиры в рассрочку на срок от 7 до 10 лет. К сожалению, в нашей стране застройщики работают с рассрочкой на год-два – обычно пока не завершится строительство дома.

Роман Семчишин, директор инвестиционного департамента компании TEKTA GROUP: «Это небольшой срок по сравнению с ипотекой и объем выплат выше, чем по кредиту. То есть вариант с рассрочкой подходит для людей, готовых погасить всю стоимость квартиры за довольно короткое время».

Сравниваем рассрочку и ипотеку

Преимущества рассрочки перед ипотекой следующие:

• Покупателю не нужно доказывать свою платежеспособность. Застройщики работают по минимальному пакету документов, не требуя поручительства;
• При покупке квартиры в рассрочку не требуется дополнительный залог, поскольку приобретаемое жилье автоматически становится залогом;
• Строительные компании-застройщики обычно более лояльны к своим клиентам, нежели банковские кредиторы. При рассрочке не важна кредитная история и не нужны дополнительные подтверждения платежеспособности клиента. Плюс ко всему застройщики обычно реже, чем банки, применяют штрафные санкции при задержках ежемесячных платежей по кредиту.

Недостатки рассрочки:

• Короткий срок предоставления рассрочки;
• У клиента отсутствует возможность оформить квартиру в личную собственность пока жилье недостроено или пока вся кредитная сумма не будет выплачена.

Рассрочка не всегда бывает беспроцентной

Компании-застройщики часто предлагают беспроцентную рассрочку на покупку жилья, особенно когда возникает необходимость распродать квартиры в строящемся поскорее. Получается, что беспроцентная рассрочка возможна только на короткий срок, когда до окончания строительства или полной сдачи объекта остается от 6 месяцев до года.

При более длительной рассрочке от застройщиков уже фигурируют процентные ставки — обычно они находятся в рамках от 5 до 18% годовых. Если срок кредита увеличивается, то растут и ставки по кредиту. Естественно, что при таком раскладе выгоднее поскорее расплатиться с застройщиком.

Однако каждый покупатель решает сам, что ему больше подходит: обычный кредит банка или рассрочка от застройщика. Но ясно, что дешевле жилье обойдется при покупке у последнего из них. Даже при максимальных сроках рассрочки квартира обойдется дешевле, нежели ее покупка в ипотеку.

На что обратить внимание при оформлении рассрочки

При оформлении договора на покупку квартиры в рассрочку клиент подписывает пункты о невозможности отчуждения, продажи, сдачи в аренду или отягощения, перепланировки пока не будет выплачена полная стоимость кредита.

Стоит заметить, что не все застройщики кристально чисты перед покупателями. Иногда они прибегают к различного рода финансовым махинациям, чтобы увеличить стоимость квартиры. При таком сценарии заемщик однажды замечает, что за пару месяцев до окончания строительства дома стоимость квадратного метра вдруг вырастает на пару десятков процентов. При выяснении причин таких изменений заемщику говорят, что перерасчёт произведен из-за удорожания строительных материалов.

Чтобы не попасть в такую ловушку, нужно в договоре на рассрочку четко прописывать все выплаты. Как это сделать, подскажет опытный юрист. Лучше всего покупать жилье в рассрочку по зафиксированным процентным ставкам и общей стоимости строящегося жилья.

Просрочка при рассрочке

Санкции при возникновении просроченной задолженности по кредиту налагаются компаниями, так же как и банками.

При первичной задержке платежа застройщик может закрыть глаза на это, но при систематическом нарушении условий договора и сроков платежей, компания может начислить штраф за каждый просроченный день или месяц выплат. Если покупатель без предупреждения задерживает платежи по кредиту более трех месяцев, то компания вправе вообще расторгнуть договор с необязательным клиентом.

В заключение подведем итог. Услуга рассрочки от застройщиков ориентирована на покупателя, который способен выплатить серьезный первоначальный взнос. Ежемесячные выплаты будут большие, поэтому программа подойдет тем, у кого всегда стабильно высокие доходы. А ипотека рассчитана на покупателей с более скромными возможностями и небольшим первоначальным взносом в размере 15-30%. Но при этом переплата по ипотеке значительно превышает переплату при рассрочке.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376902/kredity-i-rassrochki-ot-zastrojschika-preimuschestva-i-nedostatki/

Квартира в рассрочку на 5-10 лет: насколько это реально?

Цены на квартиры в Киеве — одни из самых высоких в Украине. Ежегодно количество столичных новостроек увеличивается, но стоимость жилья не уменьшается. По данным ЛУН.ua, средняя цена одного квадратного метра жилья за последний год выросла на 1 тыс. грн и теперь составляет 22,3 тыс. грн.

Сразу оплатить всю сумму за новое жилье под силу далеко не каждому украинцу. И здесь становится все более популярным другой вариант — квартира в рассрочку.

Основные признаки рассрочки — отсутствие процентов и выплата всей суммы за довольно короткий срок — от одного до трех лет — до ввода дома в эксплуатацию. Однако из-за высокой конкуренции между застройщиками покупателей пытаются привлечь еще более выгодными условиями покупки жилья. Среди таких предложений — долгосрочная рассрочка на квартиру на 5-10 лет.

Насколько выгодно покупать жилье на таких условиях и на что следует обращать внимание покупателям?

Как устроен рынок

Рассрочка — это способ оплаты, когда покупатель разбивает стоимость квартиры на несколько платежей и выплачивает их в течение строительства жилого комплекса. До окончания строительства рассрочка беспроцентная, а после окончания на все платежи начинают начисляться проценты. Такая возможность оплаты пользуется высоким спросом у украинцев.

По информации ЛУН.ua, 224 жилых комплекса (ЖК) из 290 существующих предлагают купить квартиру в рассрочку. Из них 104 ЖК предлагают предоставить кредит, у 85-ти есть оба предложения (кредит и рассрочка).

Наиболее распространенный способ оплаты — это покупка через посреднические структуры: фонды финансирования строительства (ФФС) или институты совместного инвестирования. Они ответственны за результат и все финансовые операции между покупателем и застройщиком.

Эти структуры-посредники обеспечивают финансовое и юридическое сопровождение процесса. Вместо ФФС может быть банк, который предоставляет покупателю кредит на жилье.

Недавно на рынке жилья появились новые предложения — рассрочки на 5-10 лет от застройщика.

Длинная рассрочка — какая она?

Процедура покупки жилья на условиях долгосрочной рассрочки выглядит следующим образом. Покупатель заключает предварительный договор купли-продажи, после чего начинает ежемесячно выплачивать процент от общей стоимости жилья.

Как правило, минимальный первый взнос — 10% стоимости жилья, а дальнейшие взносы определяются по формуле, которую каждый застройщик рассчитывает самостоятельно. Ежемесячная цена за квадратный метр может быть привязана к курсу доллара или застройщик сам может ввести коэффициент от выплаченной суммы.

Ключевой принцип таков: чем больше будет первый взнос, тем дешевле в будущем окажется квадратный метр.

«Чем длиннее рассрочка — тем выше сумма выплат. Максимально возможное подорожание — это 30% от стоимости квартиры, но в среднем — это 10-15% от суммы стоимости жилья», — комментирует коммерческий директор компании «Интеграл-Буд» Анна Лаевская.

Важно также и то, что в отличие от банка, застройщик не требует детальной отчетности о доходах инвестора и такие долговременные рассрочки выдаются всем.

У некоторых застройщиков есть требование выплатить 50% стоимости квартиры до момента окончания строительства. Оставшуюся сумму можно растянуть на 10 и более лет.

«Уровень платежеспособности покупателя проверяется в период, когда он выплачивает первые 50% стоимости до ввода дома в эксплуатацию», — комментирует Анна Попруга, представитель компании КАН.

Также по договору долгосрочной рассрочки обязательными являются страховые выплаты. Размер страховых платежей — 0,3% стоимости жилья в год. Итак, если рассрочка оформляется на 5 лет, за страхование нужно заплатить 1,5% от стоимости жилья.

Что это дает? В случае, если с клиентом случится несчастный случай, страховая компания погасит невыплаченную сумму за жилье.

По подсчетам застройщиков, с учетом всех дополнительных выплат покупатель переплатит за жилье в 1,5 раза.

Если заключать договор с банком, процентная ставка на долговременную рассрочку составит около 22%, что в два раза больше ставки, которую предлагает застройщик при тех же условиях — 7-8% годовых.

Такой длительный вид рассрочки обычно могут себе позволить компании с большей ликвидностью бизнеса. Если застройщик имеет достаточно собственных средств на строительство и не зависит от взносов инвесторов, тогда он может предлагать долговременные рассрочки без финансовых рисков для себя.

Чем длиннее рассрочка, тем выше риски

Очень часто большинство предложений длительных рассрочек — лишь элемент маркетинговых стратегий продаж, за которым скрывается много рисков.

«Это скорее маркетинговый ход, поскольку по данным застройщиков, более 80% сделок проходят без оформления рассрочки», — комментирует управляющий партнер URE Club Ольга Соловей.

Сотрудничество действительно происходит с застройщиком напрямую, без финансовых компаний-посредников и на привлекательных для покупателя условиях.

Покупатель заключает предварительный договор купли-продажи и только после погашения полной стоимости квартиры подписывается основной договор, дающий право на оформление прав собственности на жилье.

Но с момента подписания предварительного договора и до момента подписания основного инвестор не имеет никаких прав на квартиру, она находится в собственности застройщика. Покупатель также не является инвестором этого дома, как это происходит при оформлении кредита через фонд финансирования строительства.

Застройщик оформляет права собственности на себя, а затем переоформляет на покупателя. Юридически назвать такую деятельность выплатами по рассрочке нельзя.

Во-первых, де-юре это покупка на вторичном рынке, где первоначальным собственником жилья является застройщик. «По сути это скрытый кредитный договор», — комментирует адвокат, управляющая собственного адвокатского бюро Мария Грабовская.

Среди основных рисков сделок такого типа — вероятность того, что застройщик не выполнит все обязательства.

Во-вторых, предварительный договор купли-продажи фактически является «договором о намерениях приобрести жилье» и не дает никаких гарантий покупателю. Если по каким-то причинам застройщик захочет разорвать контракт с инвестором, не объясняя причины, покупатель не сможет обжаловать это решение.

«По сути, застройщик может извлечь выгоду из средств покупателя при строительстве, потом расторгнуть такой договор по разным причинам, вернуть ему уплаченные средства, и продать уже построенное жилье по более высокой рыночной стоимости», — добавляет Мария Грабовская.

В-третьих, застройщики страхует себя от финансовых рисков и привязывают ежемесячные выплаты к текущему курсу доллара. Это означает, что цена за квадратный метр будет расти или падать в зависимости от текущего курса, и в результате сумма за жилье может значительно отличаться от первоначальной.

Риски возрастают, если застройщик предоставляет рассрочку на весьма привлекательных для покупателя условиях, то есть слишком дешево. Стоимость стройматериалов и рабочей силы может возрасти — опять же придется пересматривать цену.

«Риски недостроя такого жилья и риски инвестирования намного выше, чем выгода от якобы дешевой рассрочки по сравнению с легальным кредитом», — считает адвокат Мария Грабовская.

Что делать?

В первую очередь стоит внимательно изучить все условия и детали договора.

Соглашаться на такие рассрочки следует только в случае, если застройщик имеет хорошую репутацию и конкретные примеры успешно выполненных проектов.

Большое внимание стоит уделить условиям расторжения договора и валютным рискам для покупателя, ведь чем более привлекательным выглядит для покупателя договор, тем больше вероятности того, что он таит в себе скрытые сюрпризы.

Источник: https://www.capital.ua/ru/publication/118486-kvartira-v-rassrochku-na-5-10-let-naskolko-eto-realno

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

В настоящее время в России существуют два способа приобретения квартиру на первичном рынке без единовременной стопроцентной оплаты ее стоимости — ипотечный кредит и рассрочка на квартиру от застройщика.

И если об ипотеке мы уже неоднократно рассказывали, то на рассрочке имеет смысл остановиться подробнее.

Схема покупки квартиры в рассрочку

Стандартная схема покупки квартиры в рассрочку выглядит примерно так: первый взнос составляет 10-50% стоимости жилых апартаментов, остальные платежи погашаются равными долями в течение планового срока строительства дома. Обычно эти сроки составляют 6 — 12 месяцев. Правда иногда, когда предстоит долгий цикл возведения большого дома, застройщики могут предоставить и более длительную рассрочку.

Одним из основных условий такого кредитования является требование полного погашения долга до сдачи дома государственной комиссии, т.е. даже если дом не достроен, необходимо полностью рассчитаться за квартиру в плановый срок.

Обычно рассрочка предоставляется в диапазоне до 3% от оставшейся стоимости квартиры в месяц. В редких случаях, если время рассрочки на покупку квартиру не превышает нескольких месяцев, застройщиком может быть предоставлен и беспроцентный кредит.

Правовая база покупки квартиры в рассрочку

Сделка покупки квартиры в рассрочку регламентируется соглашением между правообладателем и покупателем. При этом заключается один из наиболее распространенных сегодня видов договоров:

За просрочку платежей на несколько дней застройщиком по договору могут начисляться пени. В случаях более продолжительного нарушения условий кредитования продавец обычно имеет право расторгнуть договор, но в судебном порядке.

Основные отличия покупки квартиры в рассрочку и по ипотеке: плюсы и минусы

У ипотеки по сравнению с рассрочкой есть одно существенное преимущество: у строящихся объектов, по которым банки выдают ипотечные кредиты, возникает дополнительная гарантия надежности. Банки производят проверку надежности самих застройщиков, проектной документации и правильности оформления договоров аренды земельного участка, прежде чем соглашаются на выдачу ипотечных кредитов.

Правда, в ряде случаев поручительство двух людей, а не порядочность застройщика становятся главной гарантией для финансовых организаций при выдаче ипотечного кредита.

Другой положительный момент для использования ипотечного кредита при покупке квартиры в новостройке — возможность выплат по займу в течение нескольких лет, а не нескольких месяцев. Причем после принятия дома в эксплуатацию ставки по ипотечному кредиту могут снизиться. Это уменьшение связано с тем, что после приема объекта госкомиссией, покупатель приобретает право собственности, которое становится объектом залога. При этом инвестиционные риски банка снижаются.

Есть и минусы при использовании ипотеки в качестве средств на покупку квартиры в новостройке. Хотя спрос на ипотеку сегодня продолжает расти, однако, разница в процентных ставках и полной стоимости кредита при покупке недвижимости в строящемся доме и при покупке квартиры, уже находящейся в собственности, достаточна существенна.

Еще одна малоприятная деталь для покупателей квартир в новостройках — высокий размер первоначального взноса по ипотечному кредиту. Практически во всех банках он несоизмеримо выше, чем предлагают застройщики. А вот процентные ставки у банков, как правило, ниже.

С другой стороны, ипотека предполагает рутинный сбор документов, затраты на страхование и различные комиссии — все это существенно увеличивает стоимость использования кредита в отличие от рассрочки с ее почти нулевыми затратами по сопровождению заключения договора.

Плюсы покупки квартиры в рассрочку, как уже отмечалось, в простоте оформления договора, т.к. не надо собирать какие-либо документальные подтверждения платежеспособности заемщика, а также в более лояльных критериях ее получения и меньшем психологическом давлении по сравнению с той же ипотекой.

Наиболее оптимальный и выгодный вариант приобретения квартиры в рассрочку выглядит следующим образом: внесение как можно меньшего размера первоначального взноса, затем, ближе к окончанию строительства, продажа имеющейся в собственности квартиры и выплата оставшейся суммы. В других случаях надо очень скрупулезно просчитать, что будет более эффективно и менее затратно — рассрочка или ипотека.

Источник: http://www.realtypress.ru/article/article_1090.html

Покупка квартиры в рассрочку от застройщика в 2018 году: юридические нюансы

Рассрочку, которую предлагают застройщики на сегодняшний день, все же трудно назвать альтернативой ипотеки. В основном полный расчет за квартиру требуют сделать к моменту сдачи дома в эксплуатацию, а это чаще всего в среднем составляет до 12 месяцев. Тем не менее, для многих покупателей квартир в новостройке, у которых нет полной суммы на руках, это выгодный вариант выхода из ситуации.

Купить квартиру в рассрочку можно, имея только удостоверение личности. Отсутствие проблем с подготовкой и оформлением документов делают опцию по рассрочке еще более привлекательной для определенной категории покупателей. Да, у рассрочки имеются свои плюсы и минусы, но с учетом того, что застройщики сейчас стали более лояльными к своим клиентам, у покупателей с деньгами стало значительно больше преимуществ.

Рынок недвижимости Казахстана: итоги 2017 и прогнозы на 2018 год >>>

Что предлагают застройщики

Зачастую рассрочка распространяется на строящееся жилье. Но если объект не удается распродать до стадии завершения, то стройкомпании идут навстречу клиентам, предлагая более длительные варианты рассрочки на срок до 7 лет. Хотя при этом процент переплаты становится выше.

Что касается процентов, то нередко в отделах продаж называя рассрочку беспроцентной, добавляют, что если покупка будет 100-процентная и за наличный расчет, то стоимость за квадратный метр будет ниже.

Первоначальный взнос, в основном составляет от 30%, но встречаются предложения и от 15%, как, например, в астанинском ЖК «Жагалау-4».

Преимущества рассрочки от застройщика:

• не требуется подтверждать ежемесячный доход;
• отсутствуют комиссии и другие дополнительные расходы;
• минимальный пакет документов;
• сжатые сроки оформления;
• нет переплаты либо незначительная, по сравнению, с ипотекой;
• можно без штрафов получить отсрочку по выплатам.

Недостатки:

• короткий срок рассрочки, в связи с чем большой размер взносов;
• зачастую дом еще не сдан в эксплуатацию;
• есть риск задержки строительства и сроков сдачи;
• риск оказаться обманутым дольщиком.

Казахстанцы могут приобрести жилье в новостройках по ценам ниже рыночных >>>

Какой заключить договор с застройщиком

На стадии строительства покупатель не может получить квартиру в собственность, а имеет только право требования на квартиру. Заключить договор купли-продажи сразу застройщик просто не может, так как объекта ещё не существует. В связи с этим застройщики предлагают другие виды договоров: договор о долевом участии, предварительный договор, договор цессии, договор ЖСК и другие.

— Все договоры, которые предусмотрены в таких случаях, имеют юридическую силу, — говорит адвокат Центральной юридической консультации г. Астаны Лариса Корчагина. — Самое главное, чтобы стороны добросовестно выполняли все свои обязательства.

Остановимся на некоторых видах договоров, которые предлагают покупателям квартир в новостройках.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Предварительный договор купли-продажи новостройки в рассрочку

Такой вид договора включает в себя обязательства заключить в будущем основной договор, на условиях, предусмотренных предварительным. Для того чтобы документ был юридически сильным, договор нужно оформлять согласно всем нормам действующего законодательства. Предварительный договор должен быть заключен в нотариальной форме.

В договоре важна каждая мелочь. В нем должны быть оговорены все существенные условия, определяющие предмет основного договора:

• точный адрес недвижимого имущества;
• площадь;
• собственник;
• цена недвижимости;
• срок заключения основного договора и др. моменты.

Когда определённый срок не назначен, то основной договор должен быть заключён в течение года со дня заключения предварительного.

Если стороны по истечении срока предварительного договора не заключили основной договор, и ни одна из сторон по этому поводу не обращалась в письменном виде к другой стороне, то обязательства, предусмотренные предварительным договором, прекращаются.

При этом предварительный договор сохраняет свое фактическое значение и может служить средством доказательства в суде.

Заключение основного договора на новых условиях возможно только при согласии обеих сторон.  

Прогноз цен на недвижимость в 2018 году: аналитический обзор kn.kz >>>

Договор жилищно-строительного кооператива (ЖСК)

Встречаются предложения от застройщиков заключить договор жилищно-строительного кооператива. ЖСК вправе организовывать любые граждане с целью строительства жилого дома и использования его помещений для проживания членов кооператива. Статья 108 ГК РК гласит, что в кооператив могут вступать и юридические лица.

При возведении ЖК заказчиком выступает жилищно-строительный кооператив, строительная компания является генподрядчиком. Отношения между ЖСК и компанией складываются на основании совместной деятельности. Члены кооператива могут контролировать процесс строительства, а после его завершения — управлять объектом кондоминиумом. В случае банкротства стройкомпании пайщики могут самостоятельно достроить здание.

Договор цессии

— Договор цессии подразумевает переуступку права требования, — говорит адвокат Центральной юридической консультации г. Астаны Лариса Корчагина. — Квартиру продать дольщик не может, т.к. квартира будет принадлежать дольщику только после того, как закончится строительство жилого комплекса, дом введут в эксплуатацию и передадут по акту приема-передачи дольщику.

Дольщик обязан зарегистрировать возникшее право собственности на недвижимость и только потом у него возникнет право распоряжаться квартирой. В случае, когда строительная организация сама предлагает вам заключить договор цессии на квартиру, скорее всего, данное недвижимое имущество передано застройщику (подрядчику или субподрядчику) в счет оплаты выполненных работ и для получения «живых» денег. Вышеупомянутые лица заключают договора переуступки права требования.

В случае заключения переуступки права требования с физическим лицом, стоит поинтересоваться, почему дольщик решат передать свое право требование на недвижимость.

Ипотека от «Нурлы жер» под 10% годовых: условия и расчеты >>>

Договор долевого участия в жилищном строительстве

— С 2016 года, когда был принят Закон о долевом участии в жилищном строительстве, строительные компании должны заключать договоры долевого участия, — говорит адвокат Лариса Корчагина. — Но застройщики, в силу объективных и субъективных причин, зачастую ищут альтернативу договорам долевого участия.

Юрист отмечает, что, необходимо очень внимательно отнестись к договору, который вам предлагает на обозрение компания. Несмотря на то, что п.1 ст. 378 ГК РК договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей вносить изменения, как правило, вам никто не даст.

Лариса Корчагина подробно рассказала, на что обратить внимание, заключая договор о долевом участии. В тексте договора обязательно должна содержаться следующая информация:

блок (подъезд), номер квартиры (или нежилого помещения), площадь квартиры (жилая и нежилая), наименование жилого комплекса (ЖК), место расположения строящегося объекта (адрес);

• план квартиры;
• стоимость квартиры;
• срок сдачи объекта;
• порядок и срок передачи квартиры;
• размер неустойки.

Договоры должны быть обязательно прошиты и пронумерованы. Попросите строительную компанию предоставить вам акт сверки взаиморасчетов.

Как расторгнуть договор с застройщиком

Как рассказала адвокат Лариса Корчагина, расторжение договора, заключенного с компанией по долевому участию в жилищном строительстве производится на основании ст. 401 ГК РК и на основании пункта договора в котором предусматривается условия расторжения договора.

Если соглашения о расторжении договора сторонами не достигнуто, то сторона, изъявившая желание расторгнуть договор, может урегулировать данный вопрос в суде.

Прежде чем обращаться в суд, необходимо направить требование об изменении или расторжении договора другой стороне и только после получения отказа, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении обратиться в суд.

— Хочется обратить внимание на тот факт, что при расторжении договора, сторона, пострадавшая от недобросовестного исполнения другой стороной своих обязанностей будет требовать возместить понесенные ею убытки, — говорит адвокат. — Но зачастую, что-то взыскать с недобросовестной стороны, а чаще всего это застройщик, не представляется возможным.

Как купить жилье от Жилстройсбербанка: ипотека для всех, «Нурлы жер», «Свой дом» >>>

Условия рассрочки от застройщиков в Астане, Алматы и Караганде

Застройщик	Жилой комплекс	Первонач. взнос	Срок рассрочки	Цена за кв.м
Астана
BI Group	Все строящиеся	От 30%	До окончания строительства	От 270 000 тг
Базис-А	Millennium Park	От 50%	К сдаче дома в феврале 2018	От 320 000 тг
«Альянсстройинвест»	«Лесная поляна»»	От 20%	До 5 лет	295 000 тг
ASI	«Жагалау-4»	От 15%	До 7 лет	235 000 тг
«Компания – НурайСтрой»	«Нурай»	От 50%	До 1 декабря 2018 г.	200 000 тг
ЖСК «Экспо Таун Успех»	«Венский квартал»	От 50%	До сдачи дома,3 очередь – в июне 2018 г.4 очередь – в ноябре-декабре 2018	320 000 тг
Highvill Kazakhstan	Highvill Ишим	От 20%	Сентябрь 2018	525 300 тг
Highvill Park	От 20%	Октябрь 2018	492 758 тг
Группа компаний «Лея»	«За рекой»	От 35%	До IV кв. 2018	270 000 тг
BAUR Kazakhstan	«Самрук Тауэрс»	От 30%	До 5 июня 2018 г.	273 000 тг
Алматы
«Глобал»	«Навои»	От 30%	На 18 мес.	От 310 000 тг
«Шахристан»	От 30%	На 18 мес.	От 355 000 тг
«Базис-А»	«Легенда»	От 30%	К сдаче дома,1 оч. сдается в декабре 2018	390 000 тг
«Акварель»	От 50%	К сдаче дома,2 оч. сдается в конце марта 2019 г.	284 000 тг
«Евразия Строй»	«Евразия»	От 30%	До 17 мес.	1200 $
Falcon Petroleum	«Тан-Нуры»	От 10%	До 2 лет	От 1600 $
Falconcity	От 10%	До конца 2018	От 2000 $
«Интер Строй HC»	«Аскар Тау»	От 30%	До 12 мес.	От 315 000 тг
«Эксклюзивстрой»	«Панорама»	От 50%	До 12 мес.	От 280 000 тг
Караганда
Eurasia Building	«Комфортный дом на Приканальной»	От 30%	До 12 мес.	215 000 тг
«Комфортный дом на Карбышева»	От 30%	До 9 мес.	176 000 тг
«Номад Строй ЭК»	«Нурлы жол»	Дом сдан. Индивидуальные условия рассрочки	200 000 тг

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8382/

Рассрочка, кредитование, ипотека – что нужно знать покупателям новостроек?

13:53 11.04.2019

Что покупателям нужно знать о рассрочке, кредите и о так часто упоминающейся «ипотеке»? Об этом мы спросили у руководителя сектора ипотечного кредитования «Твоя столица. Новостройцентр» Людмилы Семеновой.

Myfin.by

– В настоящее время рассрочка является одним из наиболее привлекательных для покупателей факторов при выборе новостройки. Этим инструментом привлечения спроса активно пользуются застройщики. В результате чего более 80% предлагаемых в продажу новостроек доступны для приобретения с рассрочкой оплаты.

В случае с рассрочкой следует иметь в виду несколько важных моментов.

Во-первых, в отличие от механизма приобретения квартиры с использованием кредитных средств, при покупке квартиры в рассрочку право собственности будет оставаться за застройщиком на период рассрочки и перейдет к покупателю только после окончательного расчета за квартиру. А значит, что в этот период надо будет надеяться, что финансовое состояние застройщика и платежеспособность покупателя будут оставаться стабильными.

И во-вторых, большинство предложений рассрочки предполагает рост стоимости квадратного метра.

Кредитование

– В настоящее время можно сказать, что количество банков, которые кредитуют приобретение готовых новостроек, по сравнению с прошлым годом, уменьшилось на треть. В результате чего все больше покупателей ориентируются на квартиры в строящихся домах.

Но это не значит, что приобрести квартиру в готовом доме стало невозможно. Благодаря заключенным партнерским соглашениям с банками мы стараемся всегда найти подходящую для покупателя альтернативу.

Ипотека

– В различных источниках часто оперируют понятием «ипотека», институт которой пока необходимо развивать в Беларуси. На практике использование слова «ипотека» у нас в стране ошибочно. И вот почему.

Согласно букве закона, ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Т.е. «ипотека» – это просто форма залога недвижимого имущества, что подтверждается и законом Республики Беларусь «Об ипотеке» от 2008 года.

Если мы говорим про кредит на жилье, то лучше использовать понятие «ипотечное кредитование», т.е. долгосрочное кредитование под залог недвижимости, как правило, приобретаемой.

На данный момент такие программы кредитования предлагают 2 банка: в одном под залог готовы прокредитовать 70-80% стоимости квартиры, дополнительно потребуется оформить страховку жизни, а другой под залог выдает до 50% стоимости квартиры, при кредитовании большей суммы потребуется дополнительное обеспечение (поручительство физических лиц).

В других банках основным способом обеспечения обязательств является поручительство физических лиц, залог оформляется лишь дополнительно при кредитовании большей суммы.

Своего рода ориентиром для белорусов выступает институт ипотечного кредитования, созданного в России. Действительно, выбор ипотечных программ у соседей больше, но условия отличаются не так сильно. Например, процентная ставка в России ниже: в среднем от 9,5% годовых. В Беларуси – в среднем от 13%, но есть и исключения: по программе стройсбережений в Беларусбанке от 11%, а по спец. программам некоторых застройщиков – от 5,99%.

Срок кредитования в России больше – до 30 лет. У нас – 20 лет, хотя буквально двумя месяцами ранее были предложения на срок до 25 лет.

Что в РФ и РБ одинаково, так это максимальная сумма финансирования (до 90% стоимости приобретаемой недвижимости), механизм расчета максимальной суммы кредита – исходя из доходов кредитополучателя и его близких родственников.

Почему у нас ипотека пока не работает?Из-за больших рисков всех участников сделки. Платеж по кредиту составляет большую часть дохода заемщика, а в случае неисполнения обязательств последним банку достаточно сложно реализовать квартиру, находящуюся в залоге, что связано с недостаточной проработкой законодательной базы.

Для того чтобы сделать кредиты более доступными, а процесс кредитования более понятным, банки уже сейчас объединяются с крупнейшими агентствами недвижимости и застройщиками. Яркий пример – программа «Партнер-кредит» – первый сервис на рынке недвижимости, объединяющий ведущие банки Беларуси. Эффективность данного инструмента доказывает возрастающий на протяжении двух лет поток клиентов, заинтересованных в получении кредита и оставляющих заявки в нашем секторе ипотечного кредитования.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделитееё и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://myfin.by/stati/view/13254-rassrochka-kreditovanie-ipoteka--chto-nuzhno-znat-pokupatelyam-novostroek

Счастье — это Квартира в рассрочку

ЖК «Богатырский» в 20А квартале строит компания «Монолит».  На глазах у жителей микрорайона за несколько месяцев выросло 17-этажное здание 5-го блока, сейчас строители заканчивают работы по остеклению. 5-й блок сдается в 3-м квартале этого года. Также застройщик объявляет о старте продаж 4-го блока жилого комплекса, он сдается через год, во 2-м квартале 2019  года.

В народе говорят: «Богатырский» растет не по дням, а по часам». Все дело в том, что объект финансирует иностранный инвестор, который уже участвовал в строительстве известных горожанам жилых комплексов.  Отслеживать ход строительства может каждый желающий. На сайте объекта в разделе «Галерея» выкладывается полный фотоотчет о проделанной работе, также прилагается документация.

— При этом все работы жестко контролируются и полностью соответствуют ГОСТу. График работ соблюдается четко без отклонений благодаря привлеченным инвестициям, — рассказывает руководитель отдела продаж Евгений Копылов.

Честная рассрочка от «Богатырского»

1. Вносите первоначальный взнос — 20%.

2. Выбираете удобный вариант оплаты остатка:

    • мне удобно вносить равные платежи,

    • хочу платить по индивидуальному графику дифференцированными платежами,

    • хочу внести всю сумму после сдачи дома.

3. Получаете ключи и празднуете новоселье без ипотечных нервов и переплат!

10 фактов о «Богатырском»

1. ЖК в центре городской инфраструктуры рядом с кольцевой развязкой («Орлом»).
2. Дом теплый, так как возводится из прочного железобетонного несущего каркаса, а теплосберегающие наружные стены из кирпича и утеплителя.
3. Надежный застройщик с поддержкой иностранного инвестора.
4. Всего 5 квартир на площадке.
5. Просторные балконы с остеклением после сдачи дома в качестве подарка.
6. Возможность сделать перепланировку на стадии строительства, оформление разрешающих документов застройщик берет на себя.
7. Современные лифты (пассажирский и грузовой).
8. Потрясающий панорамный вид на город.
9. Небывало низкие цены. Начальная цена: 32 500 руб./кв.м на старте продаж.
10. Ипотека от 6% во всех ведущих банках, материнский капитал, покупка в рассрочку.

Однокомнатная квартира

Однокомнатная квартира является самым доступным жильем, особенно для молодых семей. Отдельная кухня и обособленный коридор позволит комфортно обустроиться и не чувствовать дискомфорта.   

Подходит ли Вам однокомнатная квартира? Да, если вы:

• хотите сэкономить как на покупке жилья, так и на ремонте и его обслуживании. В однушках однозначно жить дешевле во всех отношениях — от квартплаты до расходов на покупку мебели,штор и т.д.
• любите уют и компактность, когда все под рукой
• мечтаете тратить мало времени на уборку квартиры

Однокомнатная квартира-студия открытого типа

Такая планировка — отличный выбор для тех, кто стремится к максимальной функциональности дома. Квартира-студия делится на зоны, каждая из которых выполняет отдельную задачу: зона готовки еды, зона столовой, отдельные зоны для отдыха, работы и сна.

Подходит ли Вам квартира-студия? Да, если вы:

• не любите маленькие темные комнаты;
• будете жить один или вдвоем;
• не обросли большим количеством вещей и в дальнейшем этого делать не планируете;
• любите необычный современный дизайн;
• ищете бюджетный вариант жилья.

Двухкомнатная квартира

Самые популярные квартиры, которые у нас предпочитает большинство покупателей. Аргументы в пользу двушки неоспоримы: количество квадратных метров и современная удобная планировка отлично сочетаются с подходящей стоимостью.

Удобство двухкомнатной квартиры легко объясняется ее универсальностью: на комфортной площади одинаково прекрасно расположится как одиноко живущий человек, любящий свободу и простор, так и семья из 2-3 человек, которая получит достаточно места для зон отдыха.

Просторный коридор (9,66 м2) позволит организовать вместительную гардеробную. А раздельные спальня и гостиная дадут возможность каждому члену семьи полноценно отдохнуть.

Еще один весомый аргумент в пользу двухкомнатной квартиры связан с перспективностью инвестирования.  Вложив небольшую сумму при покупке двушки уже через несколько лет вы сможете выгодно и быстро продать ее.

Двухкомнатная квартира-распашонка

Распашонка – это прекрасный вариант для семьи с детьми. Одновременно теневая и солнечная сторона в рамках одной квартиры удовлетворит разные предпочтения всех членов семьи. Несомненный плюс:  легкое проветривание помещения и прекрасная инсоляция.

Выбирайте двушку на верхних этажах и наслаждайтесь чудесными восходами-закатами прямо из окон своей квартиры.

Распашонка вам подойдет, если у вас:

• есть дети
• вы не любите проходные комнаты
• вы хотите, чтобы  у каждого была возможность создать личное пространство

Трехкомнатная квартира «Бабочка-распашонка»

Планировка «Бабочка» — это квартира, когда комнаты располагаются по обе стороны от входа, друг напротив друга, а между ними находятся коридор (прихожая), ванная комната, туалет.

Наши покупатели отмечают, что бабочка-распашонка отличается такими плюсами:

• У жилых комнат нет общих стен и они разделены коридором, а это значит, что не будет лишнего шума.
• Площадь обеих комнат примерно равная, что является преимуществом для семей с ребёнком.
• Ввиду такой расстановки окон в квартире всегда будет свежий воздух. Она быстро проветривается, что имеет колоссальное значение в жаркую пору года.
• Проживающие на этажах выше 5 могут наслаждаться восходами и закатами прямо из окон своей квартиры. Благодаря большому количеству окон в доме всегда много солнечного света и открывается отличный вид. Комнаты выходят во двор и на дорогу, т.е. на солнечную и затенённую сторону одновременно, так что в них могут с комфортом расположиться любители солнечных лучей или прохладной тени.
• Если же грамотно выполнить перепланировку, можно с лёгкостью получить ещё одну небольшую кухню или попытаться сделать квартиру-студию, если совместить кухню и гостиную.

Источник: https://www.infpol.ru/88347-schaste-eto-kvartira-v-rassrochku/

Советы юриста: рассрочка или ипотечный кредит. Что выбрать?

Тем, кому очень хочется, но не хватает средств, многие застройщики предлагают два альтернативных способа приобрести квартиру. Речь идет о покупке квартиры в новостройке в рассрочку и ипотечный кредит.

Мы же обратим внимание на юридические аспекты этих двух вариантов. Заметим, что эти два способа принципиально различаются между собой по процедуре и субъектному составу и имеют свои преимущества и недостатки.

А почему — 3m2 рассказали юристы ЮФ Kopotlawyers.

Рассрочка

Рассрочка – способ приобретения квартиры, при котором покупатель выплачивает ее стоимость фиксированными частями в течение заданного срока, а передача прав собственности происходит после выплаты последнего платежа. Сторонами этого процесса покупки квартиры выступают покупатель (инвестор) и застройщик (или его доверенная компания по управлению активами).

По сроку погашения она делится на два типа – краткосрочная и долгосрочная. Краткосрочная рассрочка предоставляется от нескольких месяцев (2-3) до 2 лет, в среднем – менее 1 года.

Обычно условия краткосрочной рассрочки предусматривают погашение покупателем стоимости квартиры до завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию, однако ничто не мешает включить условия краткосрочной рассрочки в договор в случае приобретения квартиры в уже построенной и введенной в эксплуатацию новостройке.

Долгосрочная рассрочка обычно предоставляется от 2 до 5, а иногда и до 10 лет и окончательно выплачивается уже после введения новостройки в эксплуатацию. Тем не менее, продажи на условиях долгосрочной рассрочки применяется редко из-за экономической невыгодности для застройщика.

Для оформления условий покупки квартиры в рассрочку дополнительных документов обычно не требуется, эти условия прописываются в самом договоре купли-продажи. Впрочем, застройщик, заключающий такой договор, может потребовать и другие документы, которые будут подтверждать платежеспособность покупателя (по усмотрению сторон, законодательством такой перечень не установлен).

Например, справку о доходах, но происходит это довольно редко (т.к., во-первых, по условиям рассрочки покупатель оплачивает от 20% до 50% стоимости квартиры в качестве первого взноса, что и так усиливает уверенность застройщика в реальности выплаты остатка платежей.

Во-вторых, поскольку обычно рассрочка оформляется еще до или во время строительства, застройщик крайне заинтересован в притоке капитала со стороны покупателей, и устанавливает максимально либеральный режим получения рассрочки.

Основные преимущества покупки квартиры в рассрочку

• Процесс оформления. Как уже отмечалось, покупка квартиры в рассрочку оформляется гораздо быстрее, чем, например, покупка в кредит. Условия рассрочки (сумма первоначального взноса, график платежей, процентная ставка и т.д.) прописываются в самом договоре купли-продажи, заключение дополнительных договоров не требуется, застройщики также могут не требовать документов, подтверждающих платежеспособность или требовать их по минимуму.
• Минимальная переплата средств. Поскольку, в любом случае, рассрочка предоставляется на меньший срок, чем ипотечный кредит, окончательная переплата после полного возмещения стоимости квартиры меньше. Кроме того, проценты по рассрочке обычно меньше, чем по ипотеке (самые распространенные ставки: 1-5%) или их вообще не устанавливают.
• Короче срок выплаты рассрочки. В случае краткосрочной рассрочки, и даже большинства вариантов долгосрочной, срок выплат в целом короче, чем по кредиту.

Основные недостатки рассрочки

• Первоначальный взнос. Как уже отмечалось, первый взнос при рассрочке составляет от 20 до 50 процентов полной стоимости, для многих потенциальных покупателей является тяжелой бюджетной потерей.
• Срок выплат и размер платежей. Как уже отмечалось, срок выплат при рассрочке короче, соответственно и размер ежемесячных платежей больше, чем при ипотечном кредите.
• Стоимость квадратных метров. Стоимость платежей за квартиры в строящихся домах зависит от стоимости квадратного метра. Большинство застройщиков не фиксирует в договоре при рассрочке такую стоимость, и в процессе строительства она может увеличиться и, соответственно, повысить стоимость квартиры и размер платежей.

Юрист ЮФ KopotLawyers Андрей Михеев обращает внимание на следующие риски при покупке квартиры в рассрочку:

• Предусматривают ли условия договора возможность заселиться в квартиру и эксплуатации ее до полной выплаты суммы рассрочки?
• Существует ли у покупателя, согласно договору, право сдавать квартиру в аренду или продать ее по предварительному договору до выплаты всей суммы рассрочки?
• Какие штрафные санкции предусмотрены договором за просрочку уплаты регулярных платежей?
• Какая база начисления процентной ставки по договору, если она есть? Ставки могут устанавливаться на остаток ежемесячно или на год. Также, в зависимости от графиков выплат (аннуитетный или убывающий) может измениться и конечная сумма к уплате.
• Наличие дополнительных комиссий и сборов застройщика и способ их начисления.

Кредит

Квартира в ипотеку. 4 ЖК Киева, где можно купить жилье в ипотечный кредит

Покупка квартиры в новостройке в кредит имеет смысл в случае, если у покупателя на руках нет большей части стоимости квартиры или нет средств вообще. В случае покупки квартиры в кредит, в процессе задействованы три стороны: покупатель, застройщик и банк (или другое финансово-кредитное учреждение), предоставляющий средства в кредит.

В случае приобретения квартиры в кредит происходит одновременно два процесса: покупатель подписывает с банком кредитный договор на получение средств на квартиру, а также договор ипотеки, по которому передает приобретенную недвижимость в качестве обеспечения кредитного обязательства перед банком (но при этом имеет право владеть и пользоваться этим имуществом).

Предметом ипотеки также может быть и имущественные права на объект незавершенного строительства, то есть на квартиру в еще не построенном доме.

«Важно, что в ипотеку могут передаваться права, которые могут быть отчуждены, то есть на момент заключения ипотечного договора у покупателя должно быть оформлено право собственности на квартиру», — отмечает юрист, управляющий партнер ЮФ KopotLawyers Владимир Копоть.

Преимущества покупки жилья в кредит

• Относительно небольшая сумма первоначального взноса и ежемесячного платежа, поскольку кредит предоставляется на длительный срок (по законодательству — минимум 1 год, максимальный срок может достигать 20 и более лет). Банк при этом заинтересован в том, чтобы зарабатывать на процентах, которые платит покупатель.
• Банк берет на себя все усилия по проверке надежности застройщика, поскольку заинтересован в том, чтобы предмет ипотеки был построен без нарушений, и на нем можно было заработать. Покупатель может даже сначала обратиться в банк за получением кредита и получить у него информацию о надежных и уже проверенных застройщиках.
• Итоговая стоимость фиксируется при заключении кредитного договора. После вступления в силу ЗУ «О потребительском кредитовании» банки обязаны указывать полную стоимость кредита, включая проценты, услуги посредников, комиссии, сборы и не могут ничего скрывать и прописывать «мелким шрифтом», как это было ранее.
• Купить квартиру можно без наличия крупной суммы или вообще без денег.

Основные недостатки ипотечного кредита

• Строгие требования к покупателю со стороны банка и сложный процесс оформления. Для получения кредита в банке необходимо предоставить личные документы заявителя (паспорт, код), документы, подтверждающие брак и наличие детей или их отсутствие, документы об имеющемся в собственности имуществе и его обременениях, историю предыдущих кредитов, информацию о доходах, регистрационные и финансовые документы застройщика и т.п. Все эти документы проверяются в течение нескольких месяцев, а процент отказов в предоставлении кредита достаточно высок.
• Большая переплата за счет процентов и штрафных санкций и долгий срок погашения кредита;
• Ограниченное количество застройщиков, в чьих проектах банк рискует предоставлять кредиты.
• Невозможность продать предмет ипотеки и ограниченная возможность распоряжаться доходами от сдачи квартиры в аренду (из-за обязательств платить по кредиту).
• Банк может сам заложить вашу квартиру (в течение действия договора ипотеки) для выполнения обязательств перед своими кредиторами и т.д.

Также, юристы ЮФ KopotLawyers советуют обратить внимание на следующие риски:

• Расчет платежей и дата их списания. В договоре должен быть установлен четкий график платежей с указанием суммы процентной ставки и датой списания сумм платежей по задолженности заемщика.
• Страхование. По законодательству об ипотеке, ипотекодатель должен регистрировать исключительно предмет ипотеки, но банки часто требуют страховать как объект, так и самого ипотекодателя, навязывая страховой пакет собственных страховых компаний. Также, некоторые банки накладывают штрафные санкции на непродление страховки, о чем часто не сообщают заемщику.
• Порядок взыскания штрафов. Сейчас продолжается судебная борьба по закреплению невозможности взыскания начисленных штрафов по кредитным договорам по исполнительному предписанию нотариуса, однако на сегодня такая возможность еще существует согласно Постановлению КМУ от 29 июня 1999 № 1172. Поэтому, для покупателя лучшим вариантом будет отсутствие такого пункта в договоре.

Выводы

Итак, конечно, с точки зрения экономической эффективности и простоты установления договорных правоотношений для покупателя выгоднее вариант покупки квартиры в рассрочку. В таком случае уменьшается количество сторон соглашения, а застройщик, заинтересованный в получении капитала от покупателя, обычно готов пойти на уступки по формированию пакета документов о подтверждении платежеспособности покупателя квартиры.

С юридической точки зрения, покупка в рассрочку также кажется намного проще, поскольку заключается только один договор купли-продажи, в котором прописываются все условия рассрочки, и который нужно заверять нотариально с выплатой установленных законодательством пошлин, в то время как при оформлении квартиры в ипотеку заверению также подлежит и договор ипотеки, что увеличивает стоимость оформления документов.

О том, что рассрочка сегодня является наиболее популярным способом покупки недвижимости, говорит и статистика.

Однако, при покупке квартиры в рассрочку покупатель вынужден самостоятельно нести риски проверки надежности и добросовестности застройщика, в то время как при оформлении кредита обязанности по проверке берет на себя банк.

Источник: https://3m2.ua/stati/analitika/soveti_yurista_rassrochka_ili_ipotechniy_kredit_chto_vibrat/

DOM.RIA – Что такое рассрочка от застройщика?

Украинские застройщики уже давно используют различные инструменты для привлечения новых инвесторов в свои проекты. Сюда относятся акции, подарки, скидки и программы лояльности. Все эти заманчивые предложения призывают потенциального покупателя к вложению денег в жилье, не откладывая в долгий ящик.

Рассрочка относится именно к таким инструментам для привлечения новых инвесторов. И украинцы сейчас расценивают рассрочку наравне с кредитом как реальный способ покупки собственного жилья при недостатке личных финансовых средств.

Под конец 2018 года в связи с валютными вопросами по внешним кредитам, а также введением значительного количества новых, переработанных государственных строительных норм, застройщики уже не так интенсивно спешат делать щедрые предложения. Тем не менее, рассрочка – все еще остается одним из самых интересных предложений, которое может дать застройщик инвестору.

Что такое рассрочка

Рассрочка – способ покупки недвижимого имущества, при котором покупатель выплачивает стоимость товара фиксированными частями в течение заданного срока, а передача прав собственности происходит после выплаты последнего платежа.

Рассрочка относится к способам приобретения жилья только в новостройках. Поэтому купить квартиру во вторичном жилом фонде с помощью этого инструмента не получится. Рассрочка предоставляется застройщиком или строительной компанией, а не банком как в случае с ипотечным кредитом.

Рассрочка или кредит: покупаем квартиру в новостройке

Рассрочка: особенности

Чаще всего застройщики предлагают краткосрочную рассрочку. В этой программе сумма за объект выплачивается до окончания строительства или ввода в эксплуатацию (от нескольких месяцев до 3 лет), а первоначальный взнос – от 25%. Чаще всего она предлагается с нулевой процентной ставкой, но стоимость квадратного метра может повышаться со временем в зависимости от степени готовности объекта.

Как застройщики привлекают клиентов: 6 способов

Тем не менее, в последние годы застройщики стали возвращаться к программам долгосрочных рассрочек на 5-10 лет. В этом случае первоначальный взнос уже от 5%, а процентная ставка может колебаться между 3% и 10%. Краткосрочная и долгосрочная рассрочка схожи главным принципом: чем больше первоначальный взнос, тем дешевле в дальнейшем окажется стоимость квадратного метра.

Застройщики для привлечения дополнительных инвесторов также устраивают акционные программы рассрочки. Сюда относится:

• фиксация стоимости квадратного метра на определенный период (обычно до 1 года);
• кратковременные программы с фиксированной стоимостью кв. м;
• фиксация цены при определенном размере первоначального взноса;
• скидки в случае 100% оплаты до конечного срока;
• возможность заселения до выплаты полной стоимости и прочее.

Эти акции нередко комбинируются. Строительные компании стараются не придерживаться жестких рамок, предоставляя индивидуальные условия для каждого инвестора в зависимости от его платежеспособности.

Отличие рассрочки от кредита

Ипотечный кредит и рассрочка имеют существенные различия, которые необходимо учитывать, если вы решили покупать квартиру в новостройке:

Источник: https://dom.ria.com/articles/chto-takoe-rassrochka-ot-zastrojschika-173402.html

Выгодна ли покупка квартиры в рассрочку?

Приобретение собственного жилья – это мечта многих, но для того, чтоб ее осуществить, часто приходиться потратить очень много времени, сил и конечно же денег.

Для того чтоб мечта стала ближе, рынок недвижимости находиться в постоянном движении, казалось бы, совсем недавно введенная ипотека, скоро отпразднует двадцатилетие, она, естественно помогла многим обзавестись жильем, но какими жертвами? Люди по несколько десятилетий отказывают себе во многом, и все для того чтоб вовремя совершать платежи. Кредит на квартиру так же нелегко получить, как и ипотеку.

Требуется собрать приличное количество документов, но и после этого долгожданное одобрение не гарантированно. Сегодня предлагается альтернативное решение – это оформление беспроцентной рассрочки. Для многих именно этот вариант стал настоящим спасением в нелегком деле приобретения своей жилплощади.

Преимущества покупки квартиры в рассрочку

Рассрочка подразумевает приобретение недвижимости путем внесения изначально большей части стоимости квартиры, при этом остаток, как правило, распределяется на небольшой период времени.

Для рядового покупателя это в первую очередь обозначает более короткий период времени, за который жилье становится полностью собственным. Рассрочка может быть совсем короткой, от 3-6 месяцев, или же долгосрочной, от 3-5 лет.

Квартира в рассрочку так же не требует большого количества документов, для ее оформления достаточно паспорта и договора.

Так же очень важное преимущество перед другими видами покупки квартиры, это отсутствие переплат. Выдавая кредит на приобретение жилья, банк мало заботиться о выгоде своего клиента, именно поэтому проценты бывают неоправданно высокими. За годы пользования кредитом сумма может увеличиться в несколько раз, что негативно скажется на любом бюджете.

Поэтому основными преимуществами рассрочки можно считать:

• короткие сроки;
• минимальный комплект документов;
• отсутствие переплат.

Виды рассрочек

В зависимости от сроков, рассрочка может быть долгосрочной или краткосрочной, кроме этого рассрочка может быть предоставлена банком или застройщиком.

Если говорить о сроках, то краткосрочная рассрочка это самое выгодное и быстрое решение вопросов с жильем. Краткосрочная рассрочка предоставляется на срок от трех месяцев до года, при этом сумма первого взноса вирируется от 60% до 80% от всей стоимости покупки. Следовательно, для того чтоб решиться на такой вид рассрочки нужно иметь стабильную финансовую ситуацию, а так же необходимую для первого взноса крупную сумму денег.

Долгосрочная рассрочка финансово проще, но при этом имеет более долгий срок, как говорилось выше это от 3-5 лет, иногда до 7 лет. Так же тут меньше сумма первого взноса от 40% до 60%. Тут, так же как и при краткосрочной рассрочке, нужны деньги для первого взноса, но меньшая сумма, а ежемесячные или ежеквартальные платежи тут также будут меньше. Конечно, и в том, и в другом случае нужен стабильный доход, без которого никак не обойтись.

Если рассрочку предлагает банк, то квартиру он уже выкупил, значит ниже своей цены он ее не продаст. С другой стороны, такая сделка чаще всего имеет большее количество гарантий, договор может быть застрахован, например.

Так же рассрочку может предлагать компания застройщик, которой необходимо финансирование для строительства. В этом случае гарантий меньше, а рисков больше, но и стоимость недвижимости может быть меньше. Перед заключением договора нужно тщательно взвесить все за и против, и только после этого заключать договор купли-продажи.

Правила покупки квартиры в рассрочку

Для того чтоб приобрести жилье в рассрочку, нужно прежде всего решиться на это. Кажется, что в этом нет ничего сложного, но на самом деле решение должно быть обдуманным и взвешенным, именно от этого зависит исход всего предприятия. Важно не переоценить свои возможности и учесть все возможные обстоятельства. В противном случае можно не только остаться без жилья, можно безвозвратно потратить время, потерять много нервов, а также рискнуть имеющимся капиталом.

Когда взвешенное решение принято, самое время заняться поиском жилья. Тут многое зависит от предпочтений и потребностей каждого. Также нужно ориентироваться на финансовые возможности. Рынок недвижимости предлагает широкий ассортимент вариантов. Можно найти что-то простое и недорогое, или напротив, шикарное, представительное жилье элитного класса.

То же самое можно сказать и о расположении квартир. В этом случае важен и район, и этаж, и инфраструктура вокруг. Для семьи с детьми будет приоритетным наличие хорошей школы и детского сада, а так же безопасность района, детские площадки и парки. Для занятого человека будет ценным близкое расположение бизнес центра или автомобильная развязка.

Именно исходя из таких потребностей следует выбирать жилье.

Кроме того, квартира может быть новой, или же из вторичного фонда, или вовсе на стадии строительства. Это будет влиять и не ее цену в том числе.

Когда квартира выбрана, нужно проверить все документы на нее. Для этого, лучше всего обратиться к профессионалам. Если жилье вторичное, то не лишним будет узнать всю его историю, чтоб обезопасить себя от возможных неприятностей.

Если это новостройка, так же следует тщательно ознакомиться со всеми документами, понять, насколько качественно выполнена постройка и другие не маловажные мелочи.

Если недвижимость находиться на стадии строительства, следует как можно больше узнать о застройщике, изучить качество его готовых проектов.

Только после всего этого следует подходить к вопросу составления договора и оформлению рассрочки. Итак, алгоритм покупки квартиры в рассрочку:

1. Принятие решения;
2. Поиск квартиры;
3. Проверка документов;
4. Заключение договора.

Покупка вторичного жилья в рассрочку

Приобрести вторичное жилье в рассрочку сегодня так же просто, как и новостройки.Для этого в первую очередь нужно найти подходящий вариант, после чего проверить все документы, чтоб быть уверенным в чистоте сделки.

При заключении стандартного договора купли-продажи от покупателя потребуется только паспорт, а вот продавец должен приложить к своим документам весь пакет документов на квартиру.

В зависимости от того, кто выступает в качестве продавца, набор документов будет разным для физического и для юридического лица.

К договору так же должен быть приложен график платежей. Свою подпись стоит ставить только после полного изучения каждого его пункта, дополнительное внимание нужно уделить всем датам.

Покупка новостройки в рассрочку

Для многих покупка новостройки в рассрочку – это настоящие спасение. А все от того, что цены тут гораздо ниже. Но нужно проявить внимание, чтоб не оказаться в минусе. Необходимо внимательно изучить договор. При покупке готовой квартиры это может быть договор долевого участия, по которому покупатель становиться дольщиком. Такой договор возможен только в том случае, если строящейся дом еще не сдан в эксплуатацию. Действия сторон в таком случае регламентируются ФЗ 214.

В некоторых случаях на первом этапе сделки заключается предварительный договор. Это документ в целом содержит в себе все данные основного договора, но при этом дает сторонам время собрать деньги и подготовить документы.

Например, такой договор действителен в течении года после его составления и если покупатель очень заинтересован в конкретной квартире, но ему не хватает средств для первого взноса, в таком случае можно составить предварительный договор и квартира не сможет быть продана в это время.

Право собственности на квартиру в рассрочку

В договоре особое место занимает пункт про право собственности на квартиру в рассрочку. Дело в том, что в полную собственность покупателя квартира перейдет после того, как за нее будет выплачена полная ее стоимость. Но при этом нередко указывается, что покупатель имеет право проживать в квартире, но сдавать квартиру в аренду может быть запрещено. Или же заселение возможно только после полного погашения рассрочки.

Все-таки чаще всего продавец идет на встречу, и если дом сдан в эксплуатацию, то бедующий собственник может заселиться в свою квартиру.

Возможные санкции застройщика при просроченных выплатах

Теперь про самое неприятное. Просрочка выплат несет за собой штрафы и прочие неприятные санкции застройщика. Чаще всего единичный пропуск очередного платежа не вызывает серьезных последствий, но вот повторение такой ситуации может привести к серьезным неприятностям. Все такие случаи должны быть перечислены в договоре. В конечном итоге, самое страшное, что может грозить нарушителю договора, это его расторжение.

Если дело дошло до расторжения договора, то покупателю нужно написать заявление для возврата всех уплаченных средств за вычетом штрафов за просроченные платежи.

Еще одно решение – это переделать договор в ипотечный. Для этого так же нужно написать специальное заявление. В таком случае будет проведен перерасчет, и размер последующих платежей будет изменен. Конечно, появятся проценты и переплата, но зато это возможность сохранить выбранную квартиру.

На что стоит обратить внимание при покупке жилья в рассрочку

Прежде чем решиться на покупку квартиры в рассрочку и заключить договор, нужно как можно лучше узнать застройщика. Для этого существуют специальные сайты в интернете, также можно обратиться в проверенное агентство по недвижимости. Важно чтоб и агентство было проверенным, имело многолетний опыт и хорошие отзывы от довольных клиентов.

Конечно, покупка квартиры в рассрочку это не просто. Она потребует времени и сил, но в итоге все это ведет к исполнению мечты, к приобретению собственного жилья.

Последнее обновление 02.06.2019

Источник: https://novohata.ru/vyigodna-li-pokupka-kvartiryi-v-rassrochku

Что выгоднее — ипотека или рассрочка?

1. В чем отличия между ипотекой и рассрочкой

2. Рассрочка – это платно?

3. Что выгоднее рассрочка от застройщика или потребительский кредит?

4. В каком случае выгоднее покупать квартиру в ипотеку?

5. Почему одни застройщики дают рассрочку на короткий срок, а другие на более продолжительный?

6. На что стоит обращать внимание при покупке квартиры в рассрочку?

7. Что будет, если я не смогу внести остаток вовремя? Могу ли я остаться без квартиры и денег?

Покупка квартиры для подавляющего большинства россиян является самой крупной сделкой в жизни. Кроме того, только единицы могут позволить себе приобрести жильё, оплатив всю стоимость квартиры разом. Ипотека или рассрочка может быть хорошим подспорьем в улучшении жилищных условий. LIVING разобрался, в каких случаях лучше воспользоваться рассрочкой от застройщика, а в каких – стоит пойти в банк за кредитом.

В чем отличия между ипотекой и рассрочкой?

Если попытаться уместить определение «ипотеки» и «рассрочки» в одну строку, то они будут выглядеть так:

Ипотека – это целевой кредит в банке под залог приобретаемой квартиры.

Рассрочка – способ оплаты напрямую застройщику, которая производится по частям.

Ипотека	Рассрочка
Срок займа	Длительный срок кредитования (может растягиваться сроком до 20-30 лет)	Короткий срок погашения (выдается на срок от 1 до 4 лет)
Документы	Банк запрашивает значительное количество документов, рассматривает кредитную историю	Меньше запрашиваемых документов
Требования	Более жесткие условия (банк проверяет каждого заёмщика)	Более лояльные условия. Можно купить квартиру даже с негативной кредитной историей
Срок рассмотрения заявки	Более длительный(от недели до месяца)	Оформить сделку можно за несколько посещений (несколько дней)
Переплата	Большая сумма переплаты	Меньше сумма переплаты
Первый взнос	Низкий, а иногда и 0% первый взнос	Большой первый взнос(от 30% от стоимости квартиры)
Дополнительные расходы	Нотариальные расходы, банковские расходы, страховка	Нет сопутствующих расходов
Платежи	Относительно небольшой размер платежа, на который влияет срок кредита, размер первого взноса и другие факторы.	Большие платежи
Права на жилой объект	Право на владение жильем переходит к покупателю сразу после сдачи дома в эксплуатацию	Переход права собственности только после погашения последнего взноса
Объект	Ипотечный кредит предоставляется как на первичное, так и вторичное жилье.	Рассрочка предоставляется на квартиру только на первичном рынке
Гарантии	Надежность застройщика (банк проверяет компанию-застройщика и его проектную документацию)	—
Выбор	Ипотеку можно получить при покупке практически любого объекта	Ограничение выбора жилья у застройщика, предоставляющего рассрочку

«Рассрочкой выгоднее пользоваться, когда у клиента есть большой первоначальный взнос и есть возможность делать большие выплаты. Также рассрочка может быть полезна тем, у кого нет нужного пакета документов для оформления ипотеки в банке. Для получения рассрочки практически никаких документов не нужно. Достаточно лишь наличия суммы для первого взноса (от 30%). Плюс к этому застройщик не забирает квартиру в залог, в отличие от банков».

Рассрочка – это платно?

Рассрочка бывает двух видов: платная (с процентной ставкой) и бесплатная. Подробные расчеты, как правило, делает сам застройщик, но, чаще всего, это выглядит следующим образом: к стоимости объекта по договору ДДУ прибавляется процентная ставка, после чего составляется график погашения рассрочки.

Пример.

Мы хотим купить квартиру за 6 млн рублей, взяв рассрочку на 6 месяцев. Застройщик указал, что рассрочка является процентной (3%). В нашем распоряжении есть первый взнос 30% от стоимости квартиры.

6 000 000 + 3% = 6 180 000 руб.

6 180 000 — 30% = 4 326 000 руб.

Таким образом, если разделить остаток на три платежа, то он составит 1 442 000 руб.

Переплата: 180 000 руб. (3%).

Что выгоднее рассрочка от застройщика или потребительский кредит?

«Понятия «выгода» и «потребительский кредит» несовместимы в принципе, так как средняя ставка по потребительскому кредиту, во-первых, не опускается ниже 15%, во-вторых, схема начисления этих процентов подразумевает, что первые год-полтора «выкачиваются» практически одни проценты с небольшой частью, которая идет в погашение основного долга. Поэтому, если стоит выбор – рассрочка или потребительский кредит, перво-наперво нужно рассмотреть вариант с рассрочкой и взвесить комфортность возникающих выплат. В случае, если платежи получаются большими и некомфортными, делающими пользование рассрочкой невозможным, можно будет рассмотреть вариант с потребительским кредитом, однако, в этом случае не совсем понятно, почему человек не может воспользоваться ипотекой».

В каком случае выгоднее покупать квартиру в ипотеку?

По мнению экспертов, воспользоваться ипотечным кредитом будет уместнее, если платеж по рассрочке превышает 60% уровня семейного дохода. Кроме того, если клиент располагает первым взносом в размере 10-20% от стоимости объекта, то рассрочка такому клиенту недоступна.

Помимо этого, ипотека будет выгоднее для клиента, если процентная ставка по такому кредиту будет хотя бы на 1% ниже, чем по предлагаемой застройщиком рассрочке. В этом случае, даже с учетом сопутствующих затрат по получению ипотеки, переплата с банковским кредитом окажется ниже.

Почему одни застройщики дают рассрочку на короткий срок, а другие на более продолжительный?

Как правило, срок предоставления рассрочки напрямую связан со строительной готовностью дома, а именно со сроком ввода дома в эксплуатацию. Таким образом, чем раньше клиент приобрел квартиру, тем длиннее будет срок рассрочки.

«Условия рассрочки напрямую зависят от успешности и рентабельности проекта. Чем короче и жестче условия рассрочки, тем успешнее проект. В приоритете у любого застройщика всегда стоит максимально быстрое получение наличных средств, будь то 100%-оплата наличными, либо получение через ипотечные средства, и только затем рассрочка, так как деньги застройщик получает частями и через какое-то время, а нужно, как и всем, здесь и сейчас».

На что стоит обращать внимание при покупке квартиры в рассрочку?

«При оформлении рассрочки обратите внимание, что к договору долевого участия обязательно должен прилагаться график платежей, согласованный покупателем и застройщиком. Прежде чем подписывать договор, выясните о штрафных санкциях и возможных дополнительных комиссиях, ведь в случае просрочки вы можете лишиться купленной недвижимости через суд. Наконец, обратите внимание на то, что некоторые девелоперы с целью продвижения проекта рекламируют проценты по рассрочке в размере всего 2%, однако не уточняют, что это переплата, которая начисляется на остаток каждый месяц. То есть речь идет фактически о кредите в 24% годовых. Конечно, покупатель это заметит. Однако потерянного времени при посещении офиса продаж ему никто не вернет».

Кроме того, эксперты рекомендуют обращать внимание на оформление недвижимости. При такой сделке её могут записать как в собственность покупателя сразу, так и не сразу. Для примера, при получении ипотечного кредита, недвижимость сразу оформляется в собственность клиента, правда, с обременением. С рассрочкой могут быть разные варианты. Если квартира оформляется сразу в собственность, то для беспокойств нет причин, если застройщик с этим тянет, то, соответственно, рисков больше.

Что будет, если я не смогу внести остаток вовремя? Могу ли я остаться без квартиры и денег?

Если по какой-то причине клиент не может выплатить в срок платежи по рассрочке и закрыть сделку, то риск остаться без квартиры есть. Возможны два сценария:

1. Застройщик через суд расторгает с покупателем договор и возвращает клиенту денежные средства, включая первоначальный взнос.

2. Застройщик может предложить переоформить рассрочку на ипотеку. В этом случае, клиент должен предоставить в банк платежные поручения, сумма оплаты по которым идет в качестве первоначального взноса. Как отмечают эксперты, данная процедура является вполне стандартной практикой на первичном рынке недвижимости.

Подводя итог, можно отметить, что и ипотечный кредит, и покупка квартиры в рассрочку имеют свои преимущества и недостатки. Каждый сам для себя выбирает предпочтительный вариант решения квартирного вопроса.

Если попытаться сформулировать портрет покупателя под каждый из двух этих инструментов, то можно отметить, что рассрочка более подходит тем, кто располагает внушительным первым взносом и готов выплатить остаток в сжатые сроки.

Ипотеку же можно назвать более демократичным вариантом, ведь первый взнос и регулярные платежи будут заметно меньше, чем при рассрочке.

Источник: https://living.ru/znanie/chto-luchshe-ipoteka-ili-rassrochka/

Рассрочка

 — первый взнос составляет не менее 30% от рыночной стоимости квартиры;

 — остаток выплачивается помесячно или поквартально равными частями;

 — цена квадратного метра за оплаченные метры остается неизменной.

Более подробную информацию об условиях приобретения квартиры в рассрочку можно получить у менеджеров отдела продаж: (044) 498 98 68

 

Приобретение квартиры — это крупная сделка, которая требует серьезных вложений. В условиях современного постоянно изменяющегося мира не всем жители мегаполисов удобно приобретать жилье под 100% оплату одним платежом. В то же время необходимости в ипотечном кредите на долгий срок может и не быть. В таком случае разумной альтернативой этим вариантам являются квартиры в рассрочку.

Такую форму покупки предлагают покупателям ответственные застройщики, чтобы упростить своим клиентам процесс совершения сделки. Купить квартиру в рассрочку — очень удобно, так как позволяет приобрести жилплощадь в конкретном понравившемся жилом комплексе, а не там, где откроется продажа квартир, когда покупателя полностью соберет нужную сумму.

Квартира в рассрочку от застройщика (Киев) — выгодный вариант покупки, поскольку цена 1 кв. м. останется зафиксированной до полного расчета. В условиях растущего рынка рассрочка обезопасит покупателей от удорожания заветных квадратных метров.

Застройщик жилого комплекса «Парковые озера» также предлагает клиентам возможность купить квартиру в рассрочку (Киев). Вы можете оформить сделку с рассрочкой платежей с помощью двух опций — со сроком до ввода дома в эксплуатацию или под рассрочку после завершения строительных работ.