Признание договора займа недействительным

Как признать договор займа недействительным?

Договор займа можно признать недействительным по одному из общих оснований для недействительности сделок. Например, он может быть признан кабальной сделкой, если заемщик в силу тяжелых обстоятельств согласился на заем под чрезмерно высокий процент. Специальных оснований недействительности договора займа нет.

Чтобы признать договор займа недействительным, нужно подать иск в суд. Особенностей процедуры признания недействительным для этого договора не предусмотрено.

Если договор недействителен, по общему правилу заемщик должен вернуть сумму займа. Однако возможны и иные последствия. Например, суд может обязать заимодавца вернуть заемщику часть уплаченных процентов.

Основания для признания договор займа недействительным

Специальные основания недействительности договора займа законом не предусмотрены. Такой договор может быть признан недействительным по общим основаниям недействительности сделок.

В частности, можно потребовать признать договор недействительным, если:

процентная ставка по нему значительно превышает среднерыночную по аналогичным договорам. Такой договор будет считаться кабальным, если заемщик был вынужден совершить сделку на таких крайне невыгодных условиях из-за тяжелых обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона (п. 3 ст. 179 ГК РФ, п. 11 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N 162);
он является крупной сделкой для ООО, но совершен без необходимого согласия (п. 4 ст. 46 Закона об ООО, ст. 173.1 ГК РФ).
Учтите, что суд, скорее всего, откажет заемщику, который потребует признать договор недействительным после предъявления к нему иска о взыскании задолженности, если его действия давали заимодавцу основания полагаться на действительность договора. Такое поведение суд может расценить как злоупотребление правом (Определение Верховного Суда РФ от 02.06.2015 N 66-КГ15-5). Право, которым злоупотребили, защите не подлежит (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Порядок признания договора займа признается недействительным

Для признания договора займа недействительным нужно подать иск в суд.

В зависимости от основания руководствуйтесь правилами признания недействительными ничтожных или оспоримых сделок.

Последствия признания договора займа недействительным

Если договор займа недействителен, правовые последствия по нему не возникают, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

По общему правилу последствием недействительности сделки является возврат сторонами всего полученного по ней (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Однако есть особенности в части применения последствий недействительности договора займа для каждой из сторон.

Последствия признания договора недействительным для заемщика

Заемщик должен вернуть заимодавцу сумму займа.

Однако заемщик по договору получает не только деньги, но и возможность пользоваться ими определенное время. Эту часть полученного вернуть в натуре невозможно. Поэтому заемщик должен возместить стоимость пользования (п. 2 ст. 167 ГК РФ). Такая компенсация производится по правилам ст. 395 ГК РФ, т.е. в виде уплаты процентов по ключевой ставке Банка России (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 11.07.2016 N Ф06-9670/2016).

Источник: https://advokat15ak.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80-%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0-%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D0%B9%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B8/

Какие последствия для заемщика влечет признание договора займа недействительным — Про закон

Заключение и исполнение любого кредитного договора при получении кредита регулируется ст. 819 ГК РФ. После подписания соглашения стороны берут на себя определенные обязательства: кредитор должен выделить сумму кредита, а заемщик обязуется возвратить тело кредита с процентами в отведенный договором срок.

Признать кредитный договор недействительным, то есть, оформленным с нарушением законодательных норм, можно только путем установления определенных фактов, которые так же предусматриваются действующим законодательством.

Признание кредитного договора недействительным целиком

Чтобы соглашение было признано недействительным полностью, необходимо наличие (отсутствие) определенных обстоятельств. Основное требование – соблюдение письменной формы соглашения. Если кредитный договор заключается не в письменной форме, наступает его автоматическая недействительность. То есть, соглашение полностью признается ничтожным.

Помимо этого, недействительность соглашения наступает при иных обстоятельствах, предусмотренных профильным законодательством.

Среди этих обстоятельств:

нарушение императивного (не предусматривающего исключений) законодательного акта или нормы;
заключение соглашения с лицом, не отвечающим за свои действия – если в виде заемщика выступает недееспособное лицо, либо лицо с психическими расстройствами, либо малолетний ребенок (до 14 лет);
заключение договора посредством ввода в заблуждение, под действием угрозы применения насилия, или путем применения насилия;
использование беспомощного состояния заемщика – когда соглашение заключалось против его воли под действием неблагоприятных обстоятельств;
кабальный характер соглашения – условия договора являются заведомо неподъемными для заемщика или противоречат рекомендательным предписаниям Банка России;
сторона, предоставляющая средства в кредит, не имеет право заниматься кредитной деятельностью ввиду отсутствия соответствующей лицензии.

Недействительность кредитного договора устанавливается путем установления этих фактов заинтересованной стороной. Ничтожный характер сделки не должен доказываться в суде, так как договора изначально является недействительным, и его недействительность вытекает из закона. Заемщику достаточно инициировать процедуру через контролирующие органы или через суд.

Здесь следует отметить, что для оформления кредитной сделки, за исключением передачи общего имущества в залог, согласие второго супруга не потребуется. Следовательно, по этому основанию договор на обычный потребительский кредит не может признаваться недействительным.

Признание недействительными отдельных условий кредитного соглашения

Как и любая другая сделка, кредитное соглашение может быть признано недействительным полностью или в какой-то определенной части. При признании недействительными определенных частей соглашения, остальные части считаются действующими.

Здесь необходимо установить, что договор может продолжать действовать после исключения из него незаконных условий. В противном случае соглашение признается недействительным полностью.

Верховный Суд РФ совместно с Роспотребнадзором неоднократно высказывались по этому вопросу, создав условный список условий, который могут быть исключены из договора, не отменяя его остальных частей.

К таким условиям относятся:

запрет на досрочное погашение обязательств, независимо от показаний графика платежей – заемщику достаточно уведомить кредитора за определенный срок (по договоренности) о своем намерении досрочно погасить всю сумму задолженности;
взимание комиссии или любых штрафов за досрочное погашение, даже в случае неполучения от заемщика соответствующего уведомления;
обязанность заемщика оформлять страховой полис в отношении своих жизни и здоровья;
указание в договоре наименование конкретной страховой компании, в которую заемщик должен обратиться на предмет страхования объекта залога – ограничение действует и в тех случаях, когда кредитор имеет собственную страховую компанию;
пересмотр схемы распределения поступившего платежа по договору – при недостаточной сумме платежа должно погашаться тело кредита, а не начисленные штрафы и пени;
прочие условия, ставящие заемщика в заведомо невыгодное положение по отношению к кредитору.

Эти условия и все, что прямо вытекает из их содержания, указывать в кредитных договорах нельзя. Они признаются недействительными, но само соглашение не перестает действовать, если нет иных причин для признания его недействительным.

Применительно к обязанности заемщика страховать жизнь и здоровье при оформлении кредита на крупную сумму, пока нет никаких изменений. Банки продолжают выдвигать это требование, подкрепленное одним простым приемом – если заемщик отказывается оформлять страховой полис, кредитор просто отказывает в выдаче заемных средств. Поэтому заемщикам нет резона протестовать в отношении этого требования.

Последствия признания кредитного договора недействительным

Учитывая, что кредитное соглашение является разновидностью гражданско-правовой сделки, на такие отношения распространяются положения ст. 167 ГК РФ.

Любая недействительная сделка не может нести никаких последствий, за исключением тех, которые наступают в связи с ее недействительностью.

Если соглашение признается недействительным полностью, то оно не имеет никакой юридической силы с момента своего заключения.

После признания договора ничтожным, обе стороны обязуются вернуть друг другу все материальные блага, которые были переданы ими в процессе исполнения соглашения. Следовательно, заемщик должен возвратить тело кредита, а банк – полученные за время действия соглашения проценты. В этом отношении допускается производить взаиморасчет сумм.

Если недействительным признается отдельное условие соглашения, то сам договор продолжает действовать, но события, предусмотренные этим самым условием, отменяются и стороны возвращают друг другу все материальные блага, переданные в процессе исполнения соглашения.

В свою очередь, банк может заявить на следующее:

Потребовать возврат процентов с заемщика по причине неосновательного обогащения.
Потребовать возвратить всю сумму сразу – для многих заемщиков это требование является непосильным.

Пример: заемщик должным образом уведомил банк о намерении погасить оставшуюся сумму долга досрочно. Банк рассмотрел это уведомление, но потребовал от заемщика уплаты комиссии за досрочное погашение обязательств.

Это условие изначально является недействительным, но вместе с этим оно не предполагает недействительность договора в целом.

По банальному незнанию заемщик уплачивает указанную банком комиссию, после чего кредитный договор закрывается. Затем этот же заемщик узнает, что взимание банком комиссии противоречило действующему законодательству, и обращается в кредитную организацию с претензией.

Дело доходит до суда, и вопрос решается в пользу заемщика, так как такое условие действительно не может быть указано в кредитном договоре. В итоге, банк возвращает заемщику комиссию, но на сам договор такой возврат никак не влияет – он по-прежнему остается закрытым.

Brobank.ru: Серьезные нарушения в составлении договоров банки допускают все реже, так как над их разработкой трудится целый штат профильных юристов. Допущение ошибок невыгодно самому банку – за это он может подвергнуться серьезным санкциям со стороны контролирующих органов. Но каждое кредитное соглашение перед подписанием должно тщательно проверяться на соблюдение элементарных правил.

Источник: https://service-mgt.ru/kakie-posledstvija-dlja-zaemshhika-vlechet-priznanie-dogovora-zajma-nedejstvitelnym.html

Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2019 году

Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2019 году — основные понятия, законодательная база. Осуществление взыскания и урегулирования между физическими и юридическими лицами.

Поводом к судебному разбирательству по договору займа обычно становятся систематические невыплаты со стороны заёмщика.

В результате займодавец прибегает к своему законному праву и подаёт в суд прошение о принудительном взыскании задолженности.

Куда реже происходит обратное — в суд обращается заёмщик, права которого были нарушены. Он может потребовать отмены необоснованных штрафов, снижения процентных ставок и даже полного аннулирования сделки.

Важные аспекты

В соответствии с договором, займодавец предоставляет во владение заемщику денежные средства, либо иные предметы, определённые по весу, числу или иным характеристикам. Договор займа можно скачать здесь.

В ответ заемщик берёт на себя обязательство вернуть равное количество денег или предметов того же рода и качества.

Основные понятия

У договора займа есть ряд неотъемлемых характеристик. Согласно им он является:

Односторонне обязывающим	Обязанности лежат на должнике, а обладающей правами, стороной является займодавец
Реальным	Становится действительным с того времени, когда оговоренные вещи или деньги были переданы в пользование заёмщику
Безвозмездным, если:	в договоре не утверждается обратное; участниками сделки являются физлица (граждане РФ); оговариваемая сумма не достигает 50 МРОТ (МРОТ — законодательно установленный минимум оплаты труда, на данный момент составляет 100 рублей); предмет договора – вещь, определённая по весу, количеству, объёму, длине
Возмездным	То есть с правом получения %-в от должника, относится ко всем остальным случаям

Если в договоре нет указаний на размер процентов, то он определяется исходя из ставки рефинансирования банка в месте проживания кредитора на дату покрытия задолженности (её части).

Предмет договора (деньги или вещи) поступают в собственность заёмщика. Он имеет право использовать его так, как сочтёт нужным, а возвращать будет другие, но имеющие аналогичные характеристики объекты.

Поэтому предметом займа не могут быть индивидуально–определённые вещи (они с юридической точки зрения определяются как «незаменимые»). Заёмщиком или займодавцем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Заключение договора подтверждается с помощью расписки, либо иного документа, свидетельствующего о факте передачи заёмщику денег или вещей.

Судебная практика признания договора займа незаключенным показывает, что при отсутствии таких документов, во время судебного разбирательства ни одна из сторон не может делать ссылку на свидетельские показания, но право приведения письменных и иных доказательств (переписка, документы) за ними сохраняется.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Досрочное частичное погашение кредита

Форма договора может быть:

Устной	Если участники – граждане, а размер займа – не более 10 МРОТ
Простой письменной	Если заём предоставлен юридическим лицом, либо его размер более 10 МРОТ

Срок, на который рассчитано действие договора, не всегда устанавливается строго. При отсутствии особых указаний на этот счёт, конкретная дата определяется моментом, когда кредитор попросил отдать долг.

После того, как требование было предъявлено, у должника есть ещё 30 дней на то, чтобы вернуть заём. Чтобы исполнить возмездный договор досрочно потребуется согласие кредитора.

При безвозмездной договорённости досрочное покрытие долга осуществляется заёмщиком на своё усмотрение.

Обращение в суд заемщиком

Центробанк устанавливает ограничения на наибольшую величину процентной ставки, которую могут взимать микрофинансовые организации.

Она равняется примерно 2,2% в сутки. Если эта цифра была превышена, то заёмщик может обратиться в суд, чтобы оспорить проценты.

Физическим лицам соблюдать претензионный порядок решения спора необходимости нет, но это позволяет убедить судью в том, что попытки найти мирное решение вопроса действительно имели место быть.

Однако предельно допустимая величина процентной ставки превышается редко. Чаще должник сталкивается с огромными штрафными санкциями, неустойками, комиссиями или пенями.

Если ряд подобных начислений носил скрытый характер, то, отменив их, можно заметно снизить проценты в целом и переплату по ним.

Законодательная база

При оформлении договора займа и рассмотрении его в суде, во внимание принимаются следующие законы и нормативные акты:

Это основная часть законодательной базы по договорам займа.

Особенности применения

Прежде, чем предъявлять свои требования в суде, кредитор обычно старается обеспечить урегулирование ситуации в досудебном порядке.

Как происходит данное урегулирование

Прежде всего, Истец должен оформить в адрес Ответчика специальную претензию, в которой приводятся следующие сведения:

данные об участниках договора;
размер задолженности;
информация о взаимоотношениях сторон;
информация о нарушениях, которые допустил заёмщик;
перечень требований к должнику.

При соблюдении претензионного характера разрешения спора, процесс судебного рассмотрения дела значительно упрощается, поскольку это станет доказательством того, что попытка мирного урегулирования окончилась ничем.

Между физическими лицами

Если заём предоставлялся одним физическим лицом другому физическому лицу, то проведение досудебного урегулирования не вменяется им в обязанность.

Но кредиторы преимущественно стараются обговорить проблему с заёмщиком и даже предложить варианты решения проблемы, например, проведение реструктуризации долга.

Между работодателем и работником

Для этой разновидности займов, предусмотрено условие, гласящее, что при увольнении работника, заём должен быть возвращён сразу же (в ближайшие несколько дней).

Одно из решений в подобной ситуации – обращение к бывшему работодателю с прошением рассрочить платёж.

Если просьба будет проигнорирована, то остаётся только ждать суда или постараться всё же найти необходимые средства.

Порядок действий займодавца при этом никак не изменяется. При правильно составленном договоре, можно ожидать скорого удовлетворения иска и принудительного взыскания задолженности.

Можно ли подать заявку на официальный сайт займа Легкий ру, читайте здесь.

Если при увольнении работодатель нарушил закон, то работник имеет право на подачу встречного иска. Это не освободит от основного долга, но позволит списать штрафные санкции.

Между юридическим и физическим лицом

Участие юридического лица делает досудебное урегулирование обязательным пунктом «программы». Это обусловлено тем, что рассмотрением таких дел обычно занимается арбитражный суд (отвечает за правосудие в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности).

Заключение соглашения без расписки

Расписка – единственный документ, достоверно подтверждающий факт займа денег или вещей при отсутствии правильно оформленного договора.

Сама по себе расписка не является договором займа, она рассматривается лишь как возможное доказательство его заключения.

Источник: http://zaymrus.ru/cudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/

Недействительность договора займа

Как признать договор займа недействительным? — Юр-консультант

Практически любой договор гражданско-правового характера можно оспорить. В ряде случаев пытаются доказать недействительность договора займа (в части начисления процентов, штрафных санкций), что позволяет избавиться от неправомерно начисленных пени и т. д.

В каких случаях договор займа признается недействительным

Для отказа от исполнения условий достаточно доказать, что лицо, указанное в качестве заемщика, не подписывало документы.

Если есть факты, доказывающие невозможность заключения конкретной сделки, судебные инстанции признают, что договор фактически не заключали. А соответственно требовать по нему нечего, включая возврат суммы займа.

Сложнее работать с договорами, заключенными с соблюдением правил. Когда документы содержат подпись, расшифровку, точные данные заемщика и плюс к этому были заверены у нотариуса, просто так отказаться от исполнения не получится. Понадобится доказывать нарушения законодательства и/или условий договора со стороны кредитора.

Существует наработанная практика, в каких случаях это обычно делается:

мнимость сделки. Несмотря на наличие подписанного двумя сторонами документа о выдаче займа, ни денежных средств, ни иных ценностей не передано. Проще всего доказать это, если документом предусмотрен безналичный платеж;
требование досрочного погашения. Если кредитор пытается вернуть долги раньше срока, указанного в договоре, ссылаясь на какие-либо обстоятельства, не указанные в тексте, заемщик вправе взамен потребовать признания ряда условий лишенными силы. Так, чаще всего стараются избежать выплаты полной суммы процентов.

Признание возможно лишь через судебный иск. Но можно попытаться расторгнуть его по соглашению сторон, в досудебном порядке.

Как правильно составить исковое заявление о признании договора займа недействительным

Подать в суд мало. Надо добиться положительного судебного решения и дождаться его вступления в законную силу. До этого момента заемщик обязан, как и прежде, строго выполнять принятые ранее условия. В противном случае он рискует быть привлечен к ответственности уже за нарушения договора с вероятностью принудительного возврата займа через службу судебных приставов.

Посмотрите пример иска о признании договора займа недействительным:

⇓Скачать образец иска

Типовое исковое заявление содержит следующие пункты:

точное наименование кредитора, его адрес, реквизиты (как для физического, так и для юридического лица);
полное имя заемщика (с домашним и регистрационным адресом, телефоном);
текст должен содержать данные – срок, сумму, проценты, иные условия и какие именно пункты заемщик считает кабальными;
в приложении прикладываются документы, подтверждающие позицию истца.

Еще понадобится квитанция об уплате государственной пошлины. Минимальный размер – 400 р., но, если оспариваемая сумма крупная, госпошлина начинает рассчитываться от нее.

Последнее стоит исчислять вместе с опытным юристом, что позволит обойтись без ошибок. Ведь неправильно оплаченная пошлина может стать основанием для отклонения рассмотрения иска, а это упущенное время.

Правовые последствия признания займа ничтожным

Прежде чем подавать иск, заемщику стоит взвесить плюсы и минусы такого решения. Если есть решение суда, он не только избавится от нежелательных требований.

Чаще всего приходится возвращать объект займа в полном объеме. Будь это денежная сумма или ценные вещи, они обычно передаются обратно, как и было до момента заключения договорных отношений.

Если возврата не произойдет, истец может поменяться местами с ответчиком. И тогда иск будет подан на принудительное взыскание «тела» задолженности, включая арест счетов и имущества, подачу исполнительного листа по месту работы.

Основания для признания договора займа незаключенным

Чтобы признать документ незаключенным, существуют основания, одинаковые для всех вариантов кредитных договоров. Основным поводом является его недействительность по причине безденежности.

Существуют дополнительные условия, при которых документ можно считать недействительным:

нарушение условиями документа законодательных актов и норм;
в случае если заемщик признан недееспособным лицом;
при нарушении заемщиком границ правоспособности в юридической плоскости;
если пострадавшая сторона была введена в заблуждение, при составлении соглашения отсутствовало осознание правового направления;
денежные средства или предметы не были переданы по факту или были получены в неполном объеме;
при подписании договора применялись действия насильственного характера, угрозы расправой, подписание осуществлялось в результате воздействия сложных обстоятельств, невыгодных для заемщика, а второе заинтересованное лицо воспользовалось этой ситуацией.

Во всех вышеперечисленных вариантах заемщик имеет полное право подачи искового заявления о признании договора займа незаключенным.

Вот образец иска о признании договора незаключенным:

⇓Скачать пример иска

Признание договора незаключенным в судебной практике также может происходить по причине отсутствия прописанных в документе следующих пунктов:

указание суммы займа или количественного показателя переданных материальных ценностей;
срок займа. Это временной промежуток, в течение которого предоставляются деньги и предметы. При отсутствии срока возврата в договоре или оговорки до востребования, заём подлежит возврату занимающей стороной в течение 30 суток с момента предъявления требования от заимодавца;
беспроцентный заем предусматривает досрочный возврат долга. Возврат финансов с процентами может погашаться досрочно по договоренности с заимодавцем;
процентные показатели. Если в документе займа отсутствует процентный размер, то его величина вычисляется по показателям ставки банковских процентов на дату оплаты долга.

Источник: https://slovojurista.online/kak-priznat-dogovor-zajma-nedejstvitelnym.html

Последствия признания договора займа недействительным — ЮристВзаконе

Чтобы признать договор займа недействительным, нужно подать иск в суд. Особенностей процедуры признания недействительным для этого договора не предусмотрено. Если договор недействителен, по общему правилу заемщик должен вернуть сумму займа. Однако возможны и иные последствия.

Например, суд может обязать заимодавца вернуть заемщику часть уплаченных процентов.

По каким основаниям договор займа можно признать недействительным

В частности, можно потребовать признать договор недействительным, если:

процентная ставка по нему значительно превышает среднерыночную по аналогичными договорам. Такой договор будет считаться кабальным, если заемщик был вынужден совершить сделку на таких крайне невыгодных условиях из-за тяжелых обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона (п. 3 ст. 179 ГК РФ, п. 11 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N 162);
он является крупной сделкой для ООО, но совершен без необходимого согласия (п. 4 ст. 46 Закона об ООО, ст. 173.1 ГК РФ).

Учтите, что суд, скорее всего, откажет заемщику, который потребует признать договор недействительным после предъявления к нему иска о взыскании задолженности, если его действия давали заимодавцу основания полагаться на действительность договора. Такое поведение суд может расценить как злоупотребление правом (Определение Верховного Суда РФ от 02.06.2015 N 66-КГ15-5). Право, которым злоупотребили, защите не подлежит (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

В каком порядке договор займа признается недействительным

Для признания договора займа недействительным нужно подать иск в суд.

Какие последствия влечет недействительность договора займа

Последствия признания договора недействительным для заемщика

Заемщик должен вернуть заимодавцу сумму займа.

По такой же ставке проценты начисляются и в случае, если суд признает, что переданные по недействительному договору деньги являются неосновательным обогащением заемщика (п. 1 ст. 1102, п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Если заемщик требует признать недействительным оспоримый договор процентного займа, суд с учетом обстоятельств дела может прекратить договор на будущее время (п. 3 ст. 167 ГК РФ). В этом случае проценты начисляются следующим образом (п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998):

до момента вступления в силу решения суда о признании договора недействительным — по установленной договором ставке;
после вступления в силу решения суда — по ключевой ставке Банка России (п. 2 ст. 1107, п. 1 ст. 395 ГК РФ).

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Мошенничество с банковскими картами

Последствия признания договора недействительным для заимодавца

Обычно после признания договора недействительным заимодавца не обязывают вернуть все полученные проценты. Это связано с тем, что заемщик в любом случае обязан оплатить пользование суммой займа (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Однако суд может признать неосновательным обогащением заимодавца разницу между суммой, уплаченной по договорной ставке, и суммой процентов, рассчитанной по ключевой ставке (п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998). В этом случае заимодавец должен будет вернуть заемщику переплату (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).

Источник: https://uristvzakon.ru/posledstviya-priznaniya-dogovora-zajma-nedejstvitelnym.html

Последствия признания договора займа недействительным

Если суд признал договор займа недействительным, сторона, которая пользовалась деньгами, обязана возвратить их кредитору, а также заплатить проценты за пользование.

См. также

Недействительность договора

Это означает, что фактическое исполнение такой сделки не придает ей юридическую силу и не может стать основанием для отказа в признании ее недействительной.

При недействительности договора каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Если же возвратить полученное в натуре невозможно (в т. ч. тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге), стороны должны возместить стоимость (ст. 167 ГК РФ).

Недействительность договора займа

Для договора займа эти общие правила означают следующее.

При применении последствий недействительности сделки займа (кредита, коммерческого кредита) сторона, которая пользовалась деньгами, обязана возвратить их кредитору, а также заплатить проценты за пользование ими на основании п. 2 ст.

167 ГК РФ за весь период пользования (п. 29 постановления от 8 октября 1998 г.

Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»; далее – постановление № 13/14).

Возврату подлежит сумма займа за минусом тех денежных средств, которые заемщик уже уплатил в период действия договора.

Поэтому в суде он вправе представить документы, которые подтверждают то, что он ее частично погасил: платежные поручения, кассовые ордера, бухгалтерские балансы, журналы регистрации приходных и расходных кассовых ордеров, расписки в получении денежных средств, выписки по счетам заемщика и заимодавца, кассовые книги и т. п. (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 26 июня 2015 г. № Ф04-19762/2015 по делу № А03-10528/2014).

Документы, которые подтверждают полное или частичное погашение суммы займа, нужно представлять в суд в подлинниках или заверенных копиях.

Судебная практика по спорам о недействительности договора займа

Практика показывает, что, рассматривая иски о взыскании заемных средств по недействительным договорам займа, суды ссылаются на правила о возврате неосновательного обогащения (ст. 1103 ГК РФ). То есть они применяют последствия недействительности или взыскивают деньги как неосновательное обогащение (без ссылки на ст. 167 ГК РФ и без последствий недействительности сделки в виде двусторонней реституции).

См. постановления Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 11 марта 2015 г. № Ф01-6102/2014 по делу № А43-24317/2012, Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 12 мая 2015 г. № Ф08-1908/2015 по делу № А53-524/2014, ФАС Уральского округа от 31 июля 2014 г. № Ф09-4561/14 по делу № А07-8032/2013, ФАС Волго-Вятского округа от 14 сентября 2007 г. по делу № А43-34681/2006-7-356, постановление ФАС Дальневосточного округа от 28 августа 2009 г. № Ф03-4186/2009 по делу № А24-4306/2007)

Это означает, что заимодавец с применением правил о возврате неосновательного обогащения либо о недействительности сделки (ст. 167 ГК РФ) вправе взыскать сумму займа, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за весь период пользования ими.

Суд признал договоры займа недействительными и взыскал с заемщика неосновательное обогащение

ЗАО «Л.» (заимодавец) и ООО «Ф.» (заемщик) заключили договоры займа, в соответствии с которыми ЗАО «Л.» перечислило денежные средства ООО «Ф.». ЗАО «Л.» обратилось в суд с иском к ООО «Ф.». Он просил признать ничтожными договоры займа, применить последствия недействительности, взыскать 20 757 552,09 руб., в том числе проценты за пользование чужими денежными средствами.

Суд установил, что договоры займа со стороны заимодавца подписало неуполномоченное лицо. Кроме того, стороны заключили их в нарушение статьи 10 Гражданского кодекса РФ. В связи с этим суд признал их недействительными.

У заемщика не было законных оснований, чтобы удерживать необоснованно приобретенные денежные средства. Поэтому суд признал их неосновательным обогащением в силу пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса РФ и удовлетворил иск (постановление Арбитражного суда Московского округа от 25 августа 2015 г. № Ф05-8546/2015 по делу № А40-135412/2014).

Суд со ссылкой на статью 167 Гражданского кодекса РФ обязал заемщика вернуть все полученное по недействительной сделке

ООО «А.» (заимодавец) и ООО «АБК С.» (заемщик) заключили договоры займа. ООО «А.», утверждая, что ООО «АБК С.» не вернуло денежные средства, обратилось в суд. Как установил суд, заимодавец перечислил на счет заемщика 9 951 400 руб., что последний не оспаривал. Решением Арбитражного суда Псковской области договоры займа признаны недействительными.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное, а в случае невозможности – возместить его стоимость, если иные последствия недействительности не предусмотрены законом. Это следует из п. 2 ст. 167 ГК РФ.

В связи с изложенным суд обязал заемщика вернуть ранее полученные суммы займов (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 9 октября 2014 г. № Ф07-7724/2013 по делу № А52-1879/2012).

Суд расценил сумму, полученную по недействительному договору займа, в качестве неосновательного обогащения

В отношении ООО «Б.» суд ввел внешнее управление. Внешний управляющий ООО «Б.» заключил договоры займа в нарушение части 4 статьи 101 Закона о банкротстве, то есть собрание кредиторов их не согласовало, план внешнего управления их заключение не предусматривал. ООО «Б.» обратилось в суд с иском к ООО «Ц.» о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Суд пришел к выводу о том, что договоры займа – ничтожные сделки (ст. 168 ГК РФ). Он удовлетворил иск на основании статей 1102, 1103 Гражданского кодекса РФ и исходил из того, что «денежные средства, перечисленные истцом на основании ничтожных договоров займа, являются неосновательным обогащением ответчика и подлежат возврату как исполненное по недействительной сделке».

Лицо, которое приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).

Суд указал, что «полученные ООО «ЦДО» денежные средства в сумме 15 000 000 руб. являются неосновательным обогащением ответчика за счет истца. Учитывая доказанным факт наличия неосновательного обогащения, суд апелляционной инстанции в соответствии со статьями 395, 1107 Гражданского кодекса РФ, проверив и находя верным расчет процентов, пришел к выводу об обоснованности требования о взыскании 1 383 479 руб. процентов».

В связи с изложенным он удовлетворил исковые требования в полном объеме (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 25 декабря 2014 г. № Ф04-12247/2014 по делу № А46-2332/2014).

Соглашение о последствиях недействительности договора займа

После признания договора недействительным стороны могут заключить специальное соглашение и предусмотреть в нем последствия недействительности, отличающиеся от общих (п. 3 ст. 431.1 ГК РФ). Это возможно, если требование о недействительности заявила сторона договора, который:

представляет собой оспоримую сделку и
связан с предпринимательской деятельностью.

После того как стороны заключат его, общие последствия недействительности сделки будут применяться, если иные последствия не предусмотрены их соглашением.

Соглашение не должно затрагивать интересы третьих лиц и нарушать публичные интересы (п. 3 ст. 431.1 ГК РФ).

Источник: https://www.law.ru/article/21071-qqq-16-m10-13-10-2016-posledstviya-priznaniya-dogovora-zayma-nedeystvitelnym

Последствия признания договора займа недействительным — Домашний юрист

См. также

Обзоры последних изменений

Главные изменения в законодательстве в 2018 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2018 году.

Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2018 от 04.07.2018

Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.

Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.

Изменения в КоАП РФ в 2018 году
Все поправки в одной таблице.

Источник: https://legalbest.ru/posledstviya-priznaniya-dogovora-zajma-nedejstvitelnym.html

Признание договора займа недействительным — Юр-консультация

Например, суд может обязать заимодавца вернуть заемщику часть уплаченных процентов.

Признание договора займа недействительным

В данной статье, мы расскажем вам о том, как и в каких случаях происходит процесс признания договора займа недействительным.

Банкротство физлиц! Решение долговых проблем — Звоните!

Договор займа, как и многие другие договоры подлежит процессу «оспаривания» на законных основаниях. Основания для этого бывают разными и зависят они от конкретных обстоятельств, а также от юридического или физического лица желающего подвергнуть процессу «оспаривания» договор займа. Признавать недействительным договор займа допускается по основаниям, которые были «зафиксированы» в главе No9 ГК РФ. Их закон делит на две основные подкатегории: «оспариваемые» и «ничтожные».

Юридические услуги или помощь юриста — быстро, выгодно, надёжно — звоните прямо сейчас и убедитесь в этом лично!

Бесплатная юридическая консультация по всем вопросам. Звоните 24/7. Горячая линия!

В каких случаях возможно «оспорить» данное соглашение?

1)Договор займа между физическими лицами принято называть «оспариваемым», если соглашение по определённым аспектам не соответствует действующему законодательству Российской Федерации.
2) Соглашение возможно «оспорить» через суд, если его заключили с людьми в возрасте от десяти до восемнадцати лет или с признанными недееспособными гражданами РФ по результатам судебного решения.
3)Договор займа между физическими лицами возможно также оспорить в тех сделках, которые были подписаны физичесакими лицами, которые в момент подписания договора не могли нести ответственность за свои действия или каким-либо образом руководить собой(например, тогда, когда они находились в состоянии недостаточного психического здоровья ввиду злоупотребления спиртными напитками(алкоголем) или находился под действием наркотических средств, а также под действием сильнодействующих препаратов или лекарственных средств, или по иным причинам связанным со здоровьем).
4)Договор займа между физическими лицами можно оспорить и признать «недействующим», если был заключён в результате намеренного ввода аппонента в заблуждение, а также ввиду угроз и насилия со стороны третьих лиц в отношении лица участвующего в этом виде сделок.

Юридическая онлайн консультация! Задайте вопрос на сайте! Ответ сразу

О «ничтожности»

К основаниям «ничтожности» законодательствоРФ относит заключение контракта для займа с лицами, которые были признаны судом Российской Федерации «недееспособными» (то есть недееспособным лицам в РФ заключать подобного рода соглашения запрещено!)

Такого рода соглашения, как правило, заключают только с целью «показать», что якобы контракт был заключён, но, на самом деле этого не происходит и никаких последствий или реализации в данных отношениях между двумя сторонами не будет происходить!).

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия

У нас вас уже ждёт:

+Высокий уровень надежности;
+Оперативность — это наш стиль работы;
+Лояльность — характерная черта наших отношений с клиентами;
+Индивидуальная работа — это основной принцип выполнения работы;

Позвоните нам прямо сейчас и Вы получите бесплатную юридическую помощь или консультацию по телефону и сможете задать вопросы лучшему юр.специалисту в городе!

Обращайтесь, я помогу вам найти выход из любой, даже самой сложной ситуации!

Частный юрист
Юридические услуги

Источник: http://zinevich.info/priznanie-dogovora-zayma-nedeystvitelnyim/

Иск о признании договора займа недействительным в 2019 году — что это такое, встречный незаключенный

В основном, на практике, исковые требования о признании договора недействительным, предъявляются в суд, если соответствующий договор одной из сторон не подписывался.

Иногда случается так, что прежде заключенный договор между его участников не исполняется согласно прописанным в нем условиям.

Обычно причина кроется в безответственности одной из сторон. Например, в случае кредитования, кредитор не предоставил денежные средства, которые были оформлены в договоре заемщику.

В таком случае, не стоит медлить заемщику и как можно скорее подать иск в судовую инспекцию с требованием признать сделку недействительной (незавершенной) с дальнейшим ее аннулированием.

Главные аспекты

Договор займа носит реальный характер, потому главная его особенность, такого рода сделка считается заключенной в момент передачи предмета сделки из рук в руки. Только тогда сделка приобретает юридические черты.

Прямая обязанность кредитора — предоставить оговоренную сумму заемщику в установленные сроки. Обязанность заемщика — вернуть эту сумму в полном количестве и в сроки.

Что это такое

Займ или ими словами кредит — довольно распространенный метод одалживания (обеспечения себя средствами) в настоящее время.

У каждого из нас порой случаются кризисные моменты в жизни, из-за которых нам приходится искать, где или у кого можно одолжить денег.

Следовательно, мы начинаем прибегать к сторонней помощи от банков и микрокредитных организаций. Процедура оформления простая, занимает немного времени, требует минимальное количество документов — паспорт и код, иногда справка о доходах.

Денежные средства поступают на счет получателя моментально, пользоваться ими можно сразу после поступления.

Перед переоформлением денег на счет получателя, требуется подписание документов кредитного договора. К сожалению, мало кто читает такие договора перед тем, как подписывать.

В частности, параграф «права и обязанности» сторон, которые должны исполняться каждой стороной в обязательном порядке.

Основные причины для обращения в суд

Договор займа возможно признать недействительным в следующих случаях:

подпись на документе не соответствует действительности, т. е. указанному заемщику в нем (поддельная);
по итогу заключения документа, заемщик не получил никакие денежные средства, которые являлись предметом сделки (займа).

Согласно правил подсудности исковые заявления подаются в районный суд, относятся к имущественным и не подлежат оценке. Госпошлина за регистрацию заявления составляет 200 руб.

Правовая база (ГК РФ)

Термин договора займа определяется в ст.807 Гражданского Кодекса РФ. Она поясняет, что займ — это сделка между сторонами, где одна сторона (тот кто занимает) обязуется передать другой стороне (заемщику) денежные средства или определенные родовыми признаками вещи (имущество).

Обратное обязательство заемщика вернуть предмет займа в том же количестве, качестве и в указанные сроки, если таковые имеются в условиях договора.

Договор займа по праву считается заключенным (действительным) с момента передачи предмета договора. Более обширно на отношения кредитора и заемщика в этом вопросе предоставляется в нормативах и актах ГК РФ.

В ГК РФ, а именно ст.431,1 регламентирует полный порядок признания договора недействительным. Также стоит обратить внимание на содержание ст. 173, 178-179 ГК РФ.

Как пишется иск о признании договора займа недействительным

Форма искового заявления составляется исключительно в письменном виде, с обязательным наличием следующих параметров:

«шапка», которая содержит наименование судового органа, куда посылается иск, личные данные сторон (истца и ответчика), с указанием ФИО, адреса проживания и контактных телефонов;
четкое название иска «Исковое заявление о»;
в содержании самого текста — регламентировано и четко описывается причинность ситуации и подачи искового заявления, желательно отметить сноски на нормативы и законодательные акты, статьи;
в заключительной части иска — требование заявителя в признании договора займа в недействительности.

Каждый документ завершается отметкой даты составления и подписью заявителя. Документ составляется по количеству сторон участников.

Порядок оформления документа супругом

Брак заключается между супругами в официальном порядке с последующей регистрацией в ЗАГСе. Данные отношения рассматриваются юридически заключенными.

Каждый из супругов имеет равноправные права и обязательства. Нажитое имущество за время пребывания в законных отношениях считается совместным.

Но так складывается порой, что супруги приходят к разногласиям, единственным выходом из которого они видят развод. Как правило, бракоразводный процесс предполагает обоюдное согласие обеих супругов.

Имущество может быть передано кому-то одному, либо разделено (добровольно или в судебном порядке). При наличии общих детей дополнительно устанавливается размер алиментов на их содержание, а также решается, с кем они будут проживать.

Когда согласия о разводе у супругов не наступает, юристы рекомендуют прибегнуть к написанию искового заявления с требованием расторгнуть брак и признать его недействительным.

Процедура идентичная стандартному оформлению документа:

составляется в письменном виде. Можно составить самому или обратиться к юристу;
в верхнем правом углу отмечается наименование и адрес судового органа, кому направляется дело на рассмотрение; личные данные истца и ответчика (ФИО, даты рождения, адреса проживания, контактные телефоны);
название заявления «Исковое заявление о»;
текстовая часть документа содержит четкую и краткую формулировку причины, по которой супруг/супруга решила подать иск, что к этому привело. Обязательно отметить отдельным пунктом наличие или отсутствие общенажитого имущество и детей;
прописать сноски на нормы и акты в законодательстве РФ, которыми он/она руководствуются;
в завершение четкое формулирование требования;
список иных документов, которые прикрепляются к делу.

Готовый документ направляется в канцелярию суда, дополнительный образец ответчику.

При каких условиях могут отказать

Суд вполне может отказать как истцу, так и ответчику, если последний подает встречный иск на выдвинутое решение за первым заседанием.

Основаниями для отказа точными назвать нельзя, поскольку все носит индивидуальный характер пересмотра и порядка.

Подача искового заявления в суд еще не означает, что дело принято и скоро будет заседание по его рассмотрению.

Согласно уставу суда и порядка в принятии документов от граждан, суд в течение пяти дней должен решить вопрос о принятии заявления к производству.

Для этого существует ряд требований, которые истец должен соблюсти при составлении документа. Несовпадение одного из критериев влечет к отказу.

Могут и не отказать, но оставить без движения иск, либо вернуть, с требованием доложить нужные справки, откорректировать. Каждое действие суда регламентировано законодательно, в частности ст.134 ГПК РФ.

Особенности заполнения встречного заявления (образец)

Подать встречный иск в суд можно при исполнении соответствующих требований. В основном, документ несет индивидуальный характер формирования и рассматривается за каждым случаем отдельно.

Суд вполне может отклонить встречный иск (на свое усмотрение). На основании чего можно выдвигать встречный иск:

требование признать в недействительности часть договора займа;
признание полной безденежности договора;
признание договора не заключенным, если хоть одна из его частей не была предварительно согласована с заемщиком;
признать отдельные услуги (банка или МФО), прилагаемые к договору некорректными (пеня, штрафы, комиссии);
возмещение морального ущерба.

Список можно продолжать, тут приведены самые распространенные случаи. Бланк искового заявления можно скачать здесь.

Преимущества и недостатки

Хорошо, когда есть возможность отстоять свои гражданские права. Предварительно, это нужно пробовать добиться мирным путем, но, к сожалению, судя из практики, в большинстве случаев стороны прибегают к помощи судовых инстанций.

Это относится и к договорам, заключенным между кредитором и клиентом, которые так часто встречаются у юристов.

При обычном банковском кредитовании и физическим лицом, после подтверждения заявки на кредит (займ), заемщик подписывает стандартный кредитный договор.

Он содержит в себе все пункты в достаточной мере характеризующие права и обязанности его сторон. Необходимость оформить и подать исковое заявление на признание чинного договора недействительным может возникнуть у обеих сторон.

Кредитор ссылается на взыскание возникшей задолженности, в то время как заемщик считает списание пени и штрафов не разумными и незаконными действиями.

Ситуаций достаточно много и каждая рассматривается согласно установленного порядка законодательством. Из-за не соблюдения установленных требований в порядке оформления предоставления иска в судовую инстанцию, согласно его подсудности и т.п., суд вправе отказать в принятии дела к рассмотрению.

К сожалению, кроме как решить данный спор в действительности сделки, либо расторгнуть ее, без участия суда не получится. Правильным будет, заручиться поддержкой и помощью юриста, который имеет опыт в таких спорах.

как распознать и доказать мошенничество

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/sud/isk/o-priznanii-dogovora-zajma-nedejstvitelnym/

Недействительность договора займа: судебная практика — Audit-it.ru

Елена Миронова, юрист-аналитик юридической фирмы «Ветров и партнеры»

Займ – распространенный в деловой среде договор: займ может быть предоставлен обществу участником для пополнения оборотных средств и решения каких-либо текущих задач, либо, наоборот, общество может выдать займ участнику для решения его личных вопросов.

Однако далеко не всегда выдача займа экономически оправдана и одобрена всеми участниками общества, ввиду чего такие договоры периодически оспариваются в суде.

Фабула дела

Компания выдала беспроцентный заем своему участнику, выдача займа подтверждается договором и расходными кассовыми ордерами. При этом компанией ранее были заключены и на момент выдачи займа действовали два кредитных договора (ставки 10,75% и 9,5% соответственно) и один договор займа со сторонней компанией (ставка 12,5%). Основной участник компании предъявил иск о признании недействительным договора займа ссылаясь на невыгодность беспроцентного займа для компании.

Суд признал договор займа недействительным.

Позиция суда

1. Суд исследовал подтверждающие заключение и исполнение договора займа документы: договор и расходные кассовые ордера, констатировал факт состоявшегося заключения и исполнения договора займа.

2. Суд проанализировал кредитные договоры компании, цель их заключения, размеры ставок, а также проанализировал условия займа, выданного сторонней компании. Указанные договоры были заключены для осуществления основной деятельности (кредитные договоры) и для получения прибыли (договор займа).

3. Суд констатировал убыточность займа, выданного участнику компании, исходя из материалов дела: при наличии действующих кредитов и действующего договора займа с процентами, заключенный договор беспроцентного займа является невыгодным для компании.

4. Судом проанализировал, не является ли спорный договор займа звеном в цепочке договоров компании, которая ведет в дальнейшем к получению прибыли либо к минимизации возможных убытков для нее, но ответ был отрицательным: договор займа заключен без взаимосвязи с иными хозяйственными операциями компании.

1. Участник компании вправе оспаривать сделки, заключенные ею, в том числе в случае, когда они являются убыточными для компании – в сравнении с ценами/ставками аналогичных договоров.

2. При наличии кредитных договоров и договора процентного займа, предоставление беспроцентного займа является невыгодным для компании, ввиду чего такой договор может быть признан недействительным.

3. При наличии взаимосвязанных договоров, приносящих выгоду компании либо направленных к минимизации убытков, при том, что один из цепочки договоров является невыгодным для компании, такой договор может быть оставлен в силе ввиду того, что он подчинен общей цели всех указанных договоров.

4. При признании договора беспроцентного займа недействительным происходит возврат сторон в прежнее состояние: получатель займа обязан вернуть денежные средства в полном объеме.

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/court/a51/968904.html