Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Данный вид кредитования предоставляется Сбербанка желающим при соблюдении условий:

  • Клиент имеет ипотечный кредит в сторонней кредитной организации, который был приобретен на строительство жилья или готовое жилое помещение.
  • Сумма не менее 1 000 000 рублей.

Преимущества рефинансирования

  • Возможность объединить до 5 кредитов в разных банках в один в Сбербанке с понижением процентной ставки.
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредита.
  • Все кредиты объединяются в один и имеют одну дату платежа, единую сумму и единый счет. Не нужно помнить про несколько дат, легко оплачивать при помощи автоперевода с банковской карты.
  • Возможность получения дополнительных средств на личные нужды.
  • Не нужно представлять дополнительной справки о ссудной задолженности, за исключением случаев, когда информация не доступна в Бюро кредитных историй.
  • Согласие Первичного кредитора не требуется.

Условия кредитования

  • Минимальная сумма от 1 000 000 миллиона рублей. Выдается кредит исключительно в валюте РФ.
  • Максимальная – не более 80% стоимости кредитуемой недвижимости, также в эту сумму включается потребительский кредит на личные нужды, если клиент изъявляет желание получить его дополнительно.
  • На погашение ипотеки в другом банке – до 7 000 000 рублей.
  • На другие кредиты в стороннем банке – до 1 500 000 рублей.
  • На личные цели дополнительно – до 1 000 000 рублей.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Обязательное страхование.

Обеспечение по кредиту

Залог объекта недвижимости:

  1. жилое помещение, в том числе часть таун-хауса.
  2. жилой дом.
  3. комната
  4. жилой дом вместе с земельным участком.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Наличие постоянно или временной регистрации.
  • Возраст от 21 до 75 лет включительно на момент погашения кредита.
  • Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, подтверждать трудовую занятость и платежеспособность не требуется. Для остальных клиентов стаж работы должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Заемщиком\созаемщиком может выступать только лицо, фигурирующее в качестве заемщика\созаемщика в кредитном договоре на ипотеку другого банка.
  • Супруга Титульного заемщика становится созаемщиком в любом случае независимо от платежеспособности.

Предоставляемые документы

  • Паспорт заемщика и созаемщиков с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации – документ, подтверждающий наличие временной регистрации.
  • Для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка, необходимо предоставление документов, подтверждающих трудовую занятость и платежеспособность (справка 2-НДФЛ и копия трудовой или выписка из нее, заверенная работодателем, справка о размере пенсии для пенсионеров).
  • Информация по рефинансируемому кредиту – номер договора, дата заключения, сумма, валюта кредита, процентная ставка, ежемесячный платеж, платежные реквизиты Первичного кредитора. Если реквизиты поменялись необходимо предоставить новые.

Особенности:

  • Документы по предоставляемому в залог объекту могут быть предоставлены в банк после одобрения заявки в течение 90 календарных дней.
  • Кредит выдается в офисе Сбербанка по месту регистрации или по месту аккредитованного предприятия-работодателя заемщика\ созаемщика.
  • Досрочное погашение возможно только по письменному заявлению в офисе банка.

Рассмотрение заявки составляет от 2 до 6 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Важно!

При получении кредита на рефинансирование ипотеки стороннего банка, включающего в себя кредит на личные цели, у вас нет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет по статье 220 налогового кодекса РФ.

При соблюдении всех вышеупомянутых условий вы можете обратиться в офис для подачи кредитной заявки на рефинансирование.

Документы для скачивания

Источник: https://sber-info.ru/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости в Сбербанке

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Большое количество кредитов у физических лиц приводит к финансовым потерям. Чтобы сэкономить денежные средства и решить проблемы юридического характера, рекомендуется обращаться в банки для оформления рефинансирования под залог недвижимости – это обеспечивает более выгодные условия, а также большую вероятность получить займ на большую сумму. Далее будет рассмотрено рефинансирование кредитов под залог недвижимости с оформлением в Сбербанке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это повторное оформление кредита с более выгодными условиями. Второй займ предназначен для погашения ранее взятых кредитов, поэтому фактически заемщик не получает денежных средств на руки. Сотрудники Сбербанка сразу отправляют деньги на предоставленные счета других кредитно-финансовых учреждений.

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков

Услуга рефинансирования представляется следующим образом:

  • объединение займов, что заметно снижает финансовые затраты вследствие «совмещения» процентов;
  • возможное улучшение условий займа;
  • возможное увеличение сроков выплаты кредитов – это приводит к снижению ежемесячного платежа;
  • снижение платежа способствует увеличению семейного бюджета;
  • рефинансирование препятствует возникновению задолженности по кредитам.

К рефинансированию прибегают физические лица, которые не могут в сложившейся ситуации выплатить ежемесячный платеж, а также желающие снять обременение с недвижимости в пользу обычного потребительского кредита.

Что такое рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости – это то же кредитование, но с привлечением залога. Таким образом, можно снять обременение с одного объекта, ранее приобретенного в ипотечный займ, и «заложить» другой, который в ближайшее время не планируется к продаже или обмену. В результате ранее заложенный объект юридически освобождается от обременения и может быть реализован в случае необходимости.

Более того, рефинансирование займа под залог недвижимости дает возможность претендовать на более высокие суммы. Таким образом, можно оформить потребительский кредит суммой, предназначенной для ипотечного кредитования. Зачастую банки не интересуются последующим распределением денежных средств – им важен только оформленный залог, который в случае отсутствия поступления платежей будет реализован на аукционе для погашения основной суммы займа.

Преимущества и недостатки программы

Далеко не все желают оформлять займ под залог квартиры или иной недвижимости, находящейся в собственности. Все объясняется недопониманием всех положительных моментов в представленной процедуре. К преимуществам рефинансирования относят следующие моменты:

  • возможность возврата налогового вычета – она сохраняется даже при смене кредитора;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • некоторые банки предлагают различные льготные программы в первые месяцы рефинансирования, что также оказывается выгодным решением;
  • рефинансирование не требует скрупулезного оформления займа;
  • обязательное уменьшение ежемесячного платежа вследствие объединения нескольких кредитов;
  • преждевременное погашение займов влечет улучшение кредитной истории;
  • если прежние займы были оформлены в иностранной валюте, можно оформить рефинансирование в рублях – это сократит расходы вследствие неустойчивого курса или его повышения.

Залог недвижимости дает возможность увеличить сумму займа

Несмотря на наличие представленных преимуществ, рефинансирование имеет и незначительные недостатки, которым можно отнести следующие факторы:

  • нередко банки устанавливают мораторий на преждевременное погашение кредита – он длится несколько месяцев, поэтому заемщику придется платить назначенные ранее проценты в полном объеме, что провоцирует лишние траты;
  • рефинансирование под залог недвижимости требует наличие в собственности жилплощади или иного объекта без долевого участия – в противном случае придется спрашивать разрешение у других собственников;
  • если происходит рефинансирование ипотечного кредита, новый кредитор будет вновь проверять недвижимость на отсутствие юридических проблем.

Рефинансирование в Сбербанке под залог недвижимости «покрывает» все недостатки всей процедуры, предложенными выгодными условиями оформляемого кредитования.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов под залог недвижимости под выгодные проценты.

Общие условия кредитования

К общим условиям предоставляемого кредита по программе рефинансирования относят:

  • кредитование проводится в национальной валюте – в рублях;
  • процентная ставка от 10,75%;
  • минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита – не более 80% от стоимости заложенного объекта;
  • максимальные суммы кредитования могут отличаться друг от друга, что зависит от вида предыдущего займа – если планируется погашение ипотеки, то максимум, который может оформить заемщик в Сбербанке составляет 5 млн. рублей, если просто погашение кредитов – до 1,5 млн. рублей, на личное потребление выдают не более 1 млн. рублей;
  • сроки кредитования могут быть растянуты до 30 лет;
  • рефинансирование и выдача кредита проводится без снятия комиссии;
  • под программу попадает физ. лицо;
  • рефинансировать можно одно ипотечное кредитование или до 5 различных кредитов;
  • в залог Сбербанк принимает жилое помещение – квартира, дом, комната, часть объекта, если он заблаговременно разделен на изолированные комнаты и оформлен в Россреестре соответственно.

Сбербанк предлагает добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Требования к потенциальным заемщикам

К заемщикам требования Сбербанка ограничиваются несколькими пунктами:

  • возраст обратившегося должен быть более 21 года, но не более 75 лет при условии, что это максимум сохраняется на момент погашения кредита;
  • стаж работы заявителя на последнем месте работы должен быть не менее 3-х месяцев, а за последние 5 лет должен насчитывать не менее 1 года;
  • у заемщика должна быть соответствующий доход – более прожиточного минимума с учетом наличия иждивенцев и прочих факторов.

Рефинансирование Сбербанка обладает большими преимуществами

Если банк решит, что заработной платы обратившегося за рефинансированием кредита не хватает для получения займа, можно решить проблему с привлечением созаемщиков. В качестве созаемщиков могут выступать супруги или родители, которые также удовлетворяют всем требованиям банка.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование кредита под залог недвижимости необходимо представить следующие документы:

  • заполненную анкету по форме банка – заполнять должны как основные заемщики, так и созаемщики, для каждой группы обратившихся существует своя форма;
  • паспорта обратившихся с наличием печати о постоянной регистрации –если у клиентов временная регистрация, они должны представить документ из УФМС с подтверждением этого факта;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • документы, подтверждающие права собственности на недвижимость, которую предполагается отдать в залог банку;
  • документы о ранее оформленных кредитах – банку необходимо представить сведения, позволяющие осуществить проверку действующего займа.

К числу справок и документов о прежних оформленных кредитах относят:

  • номер договора по взятому ранее кредиту;
  • дата составления договора;
  • информация о начале действия и окончания кредитных отношений;
  • сумма займа и валюта, в которой она рассчитана;
  • данные о процентной ставке;
  • данные о ежемесячном платеже;
  • реквизиты для перечисления суммы погашения.

Представленную информацию зачастую «умещают» в кредитный договор и выписку о графике платежей. В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные документы.

На основании полученных данных сотрудники Сбербанка осуществляют проверку – ответственно ли заемщик относится к погашению кредитов, какова его кредитная история в целом, попадают ли кредиты под программу рефинансирования. Если нареканий нет, заемщик оформляет новый займ по программе рефинансирования под залог недвижимости и вступает в новые обязательства.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/refinansirovanie-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки других банков в Хабаровске — перекредитование ипотеки, лучшие предложения в Хабаровске

рефинансирование кредита под залог недвижимости

Ипотечный кредит в Хабаровске – одна з наиболее серьезных финансовых услуг, согласно которой заемщик берет на себя обязательства по возврату средств на долгие годы вперед. Однако, за столь длительное время может возникнуть ряд непредвиденных ситуаций. Достаточно часто меняется уровень платежеспособности заемщика или же происходит кардинальная смена условий кредитования на рынке. В таком случае, стабилизировать ситуацию заемщику поможет рефинансирование ипотеки.

Процедура оформления рефинансирования ипотеки в Хабаровске

Рефинансирование представляет собой переоформление ранее взятого в банке кредита на кредит с новыми параметрами. Сделать это можно как в банковском учреждении, с которым заемщик изначально заключил договор ипотечного кредитования, так и в стороннем хабаровском банке.

Процедура рефинансирования ипотеки крайне схожа с процессом получения кредита на жилье и в 2019 году включает такие основные этапы:

  1. выбор заемщиком лучшего предложения от банка;
  2. предоставление в банковское учреждение полного пакета документов;
  3. проверка платежеспособности заемщика и предмета залога (жилплощади);
  4. перечисление банку-кредитору остатка по долгу по ранее оформленной ипотеке;
  5. регистрация нового банка в качестве залогодержателя по новой ипотеке.

По завершению процедуры дальнейшие взаимоотношения между новым банком и заемщиком строятся как при классическом кредитном договоре.

Нужно ли проводить рефинансирование ипотеки 2019 в Хабаровске?

Эксперты утверждают, что прибегать к рефинансированию в Хабаровске нет смысла в случае, если до конца действия ипотечного договора остается малый временной промежуток. Также следует учитывать размер расходов, которые повлечет за собой оформление нового кредита (например, перерегистрация залога, оплата услуг нотариуса и оценщика и проч.).

Самостоятельно рассчитать новые параметры ипотеки (процентную ставку, срок кредитования и т.д.) поможет онлайн калькулятор ипотеки в Хабаровске. С помощью калькулятора рефинансирования ипотеки в Хабаровске можно легко определить целесообразность проведения данной операции с учетом всех необходимых расходов.

На сегодняшний день программы рефинансирования ипотеки других банков Хабаровска предлагают такие крупные учреждения, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Выбирая банковское учреждение, стоит отдавать предпочтение тем кредиторам, у которых заемщик может получить определенные льготы (например, если в этом учреждении у клиента открыт зарплатный проект).

Дополнительная информация по ипотеке в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/mortgage/refinansirovanie

Рефинансирование кредита под залог недвижимости: документы и требования

Рефинансирование кредита под залог недвижимости: выгодные предложения и оформление онлайн.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Опись имущества должника судебными приставами

Расширенный поиск

Скрыть расширенный поиск

Сбросить фильтр

Банк

>

Сфера

Точка

Lemon

Car Money

Грин Финанс

Национальный кредит

Взаимно

Банк Зенит

Автозайм

Autonomy

Здесь легко

Moneyman

СКБ банк

ОТП банк

Газпромбанк

Восточный банк

Росбанк

Kviku

РОСГОССТРАХ

УБРиР

QIWI

Альфа банк

Ренессанс Кредит

ВТБ

Сбербанк

Совкомбанк

Райффайзен Банк

Хоум Кредит Банк

Тинькофф Банк

Возраст

Сортировать по:

у

Сумме

Ставке

Нет

1000000

20

60

[Совкомбанк]

17

3

Нет

Онлайн-заявка

5000000

20

84

[Альфа банк]

9.9

3

Нет

Онлайн-заявка

3000000

20

84

[Газпромбанк]

9.8

3

Без справок

2000000

18

36

[Тинькофф Банк]

12

3

Без визита в банк

3000000

18

13

[Восточный банк]

9.9

3

Нет

3000000

19

36

[УБРиР]

11.9

3

Без справок

3000000

22

84

[Росбанк]

10.9

3

Нет

700000

18

60

[Ренессанс Кредит]

9.9

3

Нет

5000000

18

60

[Райффайзен Банк]

10.9

3

Нет

4000000

21

84

[ОТП банк]

10.5

3

Нет

999000

22

36

[Хоум Кредит Банк]

7.9

3

Нет

1300000

23

36

[СКБ банк]

9.9

3

Можно ли оформить рефинансирование кредита под залог квартиры и другой недвижимости

Рефинансирование — распространенная, но не общедоступная программа. Оформить её может не каждый. Тем не менее в случае залоговых займов ситуация несколько иная. Банк получает гарантию — объект недвижимости, который может быть конфискован в случае нарушения условий договора. Поэтому процедура упрощена.

Данный вид займов ничем не отличается от всех остальных программ рефинансирования. Заемщик может перевести долги в другой банк и даже объединить несколько договоров в один. Различие состоит в том, что не нужно подтверждать платежеспособность.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам такие:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • подтверждение основного дохода;
  • отсутствие задолженности;
  • срок обслуживания рефинансируемого займа – не менее 6 месяцев;
  • стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов формируется индивидуально.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна быть ликвидной, то есть находиться в хорошем состоянии и иметь доступную инфраструктуру, в ней не может быть нелегальной перепланировки, не может быть наложен арест и прописаны несовершеннолетние собственники. Сумма займа не должна превышать 80% стоимости объекта залога, указанной при оценке. В том числе не может превышать она и сумму рефинансируемого займа и текущих процентов, а также сумму, запрашиваемую для личного пользования.

Документы

Общий комплект документов довольно обширен:

  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • документы по рефинансируемым кредитам;
  • справка о доходах.

Документы по предоставляемому залогу:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • акт приема-передачи;
  • документы, подтверждающие факт собственности;
  • письменное согласие всех совладельцев;
  • справка из БТИ;
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и налогам;
  • справка обо всех зарегистрированных лицах;
  • выписка об отсутствии обременений.

Часто также требуется страхование имущества.

Процедура оформления рефинансирования для физ. лица

Одновременно с договором рефинансирования выдается новое соглашение о залоге с наложением обременения.

Особой разницы по сравнению со стандартной процедурой нет, но рассмотрение занимает больше времени из-за оценки недвижимости и изучения документации. Остальная часть процесса похожа на рефинансирование обычного потребительского кредита.

Способы получения денег

Большая часть суммы переводится в первый банк для погашения долга. Остаток может быть переведён на карту заёмщика или выдан наличными.

Выгодна ли такая программа

Рефинансирование предполагает много преимуществ, таких как:

  • снижение процентной ставки;
  • дополнительная сумма для любой цели;
  • возможность избежать ухудшения кредитной истории;
  • перевод валюты;
  • объединение нескольких займов (до 5) в один.

Условия будут следующими:

Срок до 20 лет
Ставка от 10%
Сумма займа до 10 млн ₽

Как выбрать банк

Залоговые кредиты рефинансируют немногие организации. Предпочтение стоит отдать крупным банкам. При выборе нужно поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заёмщикам и имуществу, а также сроком погашения.

Банковские учреждения охотно рефинансируют кредиты под залог имущества. Главное — соблюдение требований к залогу.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

Требование к заемщику

  • Полных лет на момент выдачи займа: 21 или более
  • Полных лет на момент воврата кредита (по договору): не более 75
  • Стаж работы: не менее полугода на настоящем месте работы и не менее 12 месяцев суммарного стажа за последние 5 лет
  • Выбор созаемщиков: Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в число Созаемщиков в следующих случаях:

  • При наличии действующего брачного договора, гласящем о разделении в собственность имущества и недвижимости каждого из супругов.
  • При отсутствии у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства РФ.

Список необходимых документов

  1. Анкета-заявление заемщика/созаемщика
  2. Паспорт заемщика/созаемщика с печатью регистрации (если регистрация временная, требуется предоставить справку)
  3. Справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
  4. Сведения по рефинансируемым кредитам
    1. дата заключения кредитного договора;
    2. номер кредитного договора;
    3. срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
    4. процентная ставка;
    5. сумма ежемесячного платежа
    6. сумма и валюта кредита
    7. платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

Дополнительные сведения

Где подать заявку? Заявление на кредит подается в отделениях Банка по месту регистрации заемщика/созаемщика или по по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика
Время рассмотрения заявки на кредит до 6 рабочих дней, с момента приема Банком всех документов.
Порядок предоставления кредита Единовременно.
Порядок погашения кредита Равными (аннуитетными) долями.
Порядок досрочного погашения Комиссия по досрочному погашению кредита отсутствует. Осуществляется в отделениях банка или в «Сбербанк Онлайн». Обязательным условием досрочного погашения является рабочий день для банка.
Пени за просроченный платеж За каждый день просрочки будет начисляться 20% годовых на сумму просроченного платежа, со дня, следующим за днем исполнения обязательств по кредиту (указано в договоре), до дня взноса денежных средств (включительно)

ОСТАВИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Рефинансирование под залог недвижимости, расчет по переплате

Для расчета суммы ежемесячного платежа и переплаты по программе рефинансирования под залог недвижимости от Сбербанка, воспользуйтесь нашим калькулятором:

Источник: https://onlaine-sberbank.ru/credits/20-refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости — Особенности

Оформив в банке кредит, люди редко задумываются о том, что могут возникнуть определенные трудности при ежемесячном взносе. Это зачастую происходит при недостаточном изучении договорных обязательств между финансовой организацией и клиентом, когда заемщиком не учтены все подводные камни предоставляемого кредитования. В результате долговые обязательства становятся неподъемным грузом для клиента. Из сложившейся ситуации считается одним из выходов перекредитование.

В данной статье мы рассмотрим суть рефинансирования займов в банках страны, расскажем о положительных сторонах такого регулирования финансовых вопросов, а также возможные его последствия негативного характера.

Рефинансирование – что это? Оно представляет собой оформление нового залога в этом же или другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для заемщика. Перекредитование дает такие возможности:

  • понизить ставку процента и ежемесячные выплаты соответственно;
  • сократить или увеличить срок займа;
  • сменить залоговое имущество;
  • получить более выгодные условия при предоставлении залогового имущества.

Сегодня есть возможность оформить рефинансирование под залог недвижимости, что вызывает большее доверие у банковских работников и позволяет им снизить условия перекредитования.

Такое рефинансирование – достаточно непростая процедура, которая требует понимания ситуации и просчета его целесообразности. Если еще в 2014 году найти банки, предоставляющие такие услуги, было достаточно сложно, то на рынке много сегодня предложений для потенциальных клиентов. Среди таких учреждений выделяют:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Поэтому физ лицо, которое планирует найти новую финансовую структуру для перекредитования, должно хорошо изучить все условия и требования, существующие на рынке, и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Встретить можно разные предложения с минимальным сроком погашения в 3 года или с его продлением до 50 лет, с суммой от 15 до 600 тыс. руб., а процентная ставка колеблется от 11 до 15 % годовых. Основное условие для банка с целью переоформления кредита под залог недвижимости – это его ликвидность на рынке.

Перекредитование с предоставлением залогового имущества

Рефинансирование позволяет заемщику выставить в роли залогового имущества как жилую площадь, так и коммерческую недвижимость. Основное условие – это ликвидность и соответствие стоимости займа.

Также возникает возможность перекредитоваться, изменив предмет залога. Это означает, что обеспечением по новому кредитованию, который используется для погашения существующей ипотеки, может выступить другой объект недвижимости.

Единственное условие – это соответствие жилья банковским условиям.

В ряде случаев такое рефинансирование может быть более выгодным. Например, оформив ипотеку на покупку новой квартиры под залог имеющейся старой жилой площади, вы можете в дальнейшем поменять залоговые объекты.

Такое рефинансирование освобождает старый объект от долговых обязательств и предоставляет возможность проводить с ним разнообразные сделки.

Недостатки

Рефинансирование под залог жилой площади имеет свои минусы. Отзывы заемщиков часто говорят о длительном сборе документации и необходимости прохождения процедуры снова.

Кроме того, нередко при предоставлении залогового имущества, банки требуют повторной его оценки, что влечет за собой дополнительные затраты.

Часто от заемщика скрываются и всевозможные комиссии банка, которые выплывают в процессе оформления договора. Это делается банками для привлечения новых клиентов, но для последних это крайне не выгодно.

Представляем обзор предложений банковских организаций, которые работают в Москве и других городах страны, а также их программы рефинансирования под залог жилой площади для граждан РФ.

Банк Цель Условия Дополнительные условия
Сбербанк РФ Распространяется только на ипотечные кредиты Ставка % зависит от многих факторов, но держится в пределах от 12 до 13 %. Сроки определяются индивидуально В Сбербанке условия рефинансирования будут более гибкими для постоянных клиентов
ВТБ 24 Рефинансировать можно любую ссуду в рублях под залог имущества Все условия определяются индивидуально для каждого клиента Срок остаточного действия погашаемого кредита в другом банке должен быть не менее 90 дней
Банк Москвы Под рефинансирование берутся любые кредиты Требуется наличие залогового имущества, финансирование от 10 тыс. до 3 млн. руб. Ставка % подбирается индивидуально Хорошие условия для работников социальной сферы
Райффайзенбанк Предложения действительны для рефинансирования ипотечных кредитов Выдается на срок от года до 25 лет. Ставки % определяются индивидуально Индивидуальный подход

Заметим, что в ВТБ 24 и Банке Москвы предпочтение отдается клиентам, которые исправно выплачивали имеющийся заем последние 6 месяцев. Потенциальные заемщики с плохой кредитной историей не рассматриваются для сотрудничества.

Чтобы минимизировать возможные негативные стороны перекредитования, следует внимательно относиться к поиску финансового учреждения. Лучше, если в этом помогут кредитные брокеры или люди, осведомленные в этом деле.

Только точный расчет и внимательность позволит провести рефинансирование имеющего займа по более выгодным для клиента условиям.

Источник: https://menspassion.ru/mozhno-li-refinansirovat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-osobennosti/

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости — потребительских, условия

Когда возникают проблемы с погашением долга, становится актуальным вопрос о поиске новых возможностей для облегчения кредитного бремени.

Рефинансирование под залог недвижимости – прекрасный вариант для решения этой проблемы, так как новый договор заключается обычно на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – банковский продукт, который пока не получил широкого распространения.

Он представляет собой выдачу денежных средств в обмен на собственность заемщика. Полученную сумму направляют первоначальному кредитору с целью погасить задолженность.

Рассматриваемая услуга практически не отличается от оформления стандартного кредита.

Потенциальные клиенты должны собрать все необходимые документы, подать заявку в банк и дождаться решения.

Следует учесть: пока имущество находится в залоге у первого банка, второй будет устанавливать высокий процент (отсутствует обеспечение).

Клиенты обращаются в финансовую организацию для перекредитования по разным причинам:

  • объединить несколько долгов в один, чтобы снизить размер ежемесячных платежей;
  • смягчить нагрузку в результате оформления срочных займов, отличающихся высокими процентными ставками и большим размером комиссий;
  • получить большую сумму денежных средств для погашения потребительских кредитов.

Какие займы подходят для программы?

Реструктуризации под залог недвижимости подлежат практически все виды кредитования.

Банки предпочитают рефинансировать:

  • в первую очередь – ипотечные программы, так как сделка осуществляется при наличии крупных сумм и больших переплат;
  • во вторую очередь – долгосрочные потребительские кредиты на большие суммы.

Рассматриваемая программа не применяется для маленьких займов, так как она невыгодна.

Заемщику намного проще погасить долг со сроком в полгода, чем оформлять новый долгосрочный кредит. Для банка такая сделка тоже невыгодна.

Преимущества и недостатки

Перекредитование под залог недвижимости дает заемщику следующие плюсы:

  • получение налогового вычета;
  • оперативное рассмотрение заявки, так как ежемесячно уровень задолженности меняется, а банку надо определить размер выдаваемой ссуды;
  • возможность воспользоваться льготным периодом по специальным программам, действующим после начала рефинансирования;
  • простое выполнение всех формальностей по сравнению с получением новой ссуды;
  • сокращение выплат благодаря объединению нескольких долгов;
  • формирование положительной кредитной истории за счет преждевременного погашения долга;
  • возможность поменять валюту или изменить размер платежей.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор уступки права требования долга между юридическими лицами

Недостатки рефинансирования кредита под залог недвижимости:

  • при установлении моратория на досрочное погашение заемщик может понести определенные финансовые затраты;
  • для заключения сделки понадобится подготовить большое количество документов;
  • жесткие требования к заемщику;
  • необходимы дополнительные расходы (рассмотрение заявки, комиссия за выдачу кредита, государственная регистрация, подготовка документов, услуги оценщика и т. д.);
  • нужна повторная проверка недвижимости;
  • при отрицательном решении банка заемщику не возвращаются средства, потраченные на рассмотрение заявки.

Выгодно ли это?

Рефинансирование кредита — сделка, которая при грамотном подходе выгодна для всех участников сделки.

Заемщику она позволяет избежать появление негативной информации в кредитной истории, а также дает следующие возможности:

  • оформить кредит на более выгодных условиях;
  • уменьшить финансовую нагрузку благодаря снижению процентной ставки;
  • вывести одно имущество из-под залога для обмена на другое;
  • увеличить размер предоставляемых денег, так как стоимость недвижимости вырастит за время оплаты долгосрочного кредита;
  • избежать штрафных санкций за несоблюдение условий договора.

При оформлении банковского продукта следует обратить внимание на процентную ставку нового займа.

Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости выгодно только в случае, если показатель будет равен более 2%. Такой вариант подходит для людей, оплачивающих ссуду более 3-5 лет.

Для кредитора рассматриваемое мероприятие выгодно по следующим причинам:

  • переманивание нового клиента в свою организацию;
  • получение добросовестного заемщика, так как в большинстве случаев услуга доступна только обладателям положительной кредитной истории;
  • уменьшение процента невозврата долгов благодаря грамотному механизму рефинансирования.

Какие организации предлагают рефинансирование под залог недвижимости?

Рефинансирование под залог недвижимости можно оформить в следующих финансовых организациях:

  • «Банк Москвы» — осуществляет перекредитацию ипотеки для займов, которые проплачиваются более 12 месяцев. Не допускаются даже незначительные просрочки (до 5 дней) в течение последнего года. Заемщик может оформить ссуду даже из иностранных валют (долларов, евро, японской йены, франков).
  • «ВТБ 24» — предлагает выполнить рефинансирование как наличными, так и кредитными картами. «Зарплатники» и сотрудники, подключенные к корпоративной программе, могут заключить договор на более выгодных условиях.
  • «Сбербанк» —  предоставляет кредиты физическим лицам, ранее оформившим ссуду на строительство объектов недвижимости.
  • «Альфа-Банк» — выдает денежные средства клиентам, стабильно выплачивающим долг. Валютой могут быть только рубли.
  • «Райффайзенбанк» — рассматривает заемщиков из других организаций, предоставляя ссуду сроком до 7 лет. Процентная ставка может быть как фиксирующая, так и плавающая.

Основные условия рефинансирования в рассмотренных учреждениях представлены в таблице.

Название банка Минимальная процентная ставка Минимальный размер кредита, руб.
«Банк Москвы» 11,95 % 900 000
«ВТБ 24» 15 % 30 000
«Сбербанк» 15,25 % 45 000
«Альфа-Банк» 11,95 % 2 500 000
«Райффайзенбанк» 10 % 500 000

Условия

Особенности рефинансирования долгов под залог имущества отличаются в зависимости от выбранной организации.

В целом, к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 55 (женщины) или 60 лет (мужчины);
  • гражданство Российской Федерации;
  • минимальная продолжительность работы на последнем месте — 3 месяца;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • прописка в районе выбранного финансового учреждения или его филиала;
  • отсутствие просрочек.

Требования к закладываемому имуществу:

  • физический износ не более 55 %;
  • соответствие всем санитарно-гигиеническим условиям;
  • наличие отдельного санузла, кухни;
  • исправное состояние систем тепло- и энергоснабжения;
  • доступ к горячей и холодной воде;
  • близкое расположение аптек, школ, остановок, детских садов и других значимых объектов;
  • юридическая чистота.

Для оформления рефинансирования заемщику понадобится:

  • заявление об оказании рассматриваемой услуги;
  • паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и другие документы, подтверждающие личность;
  • кредитный договор с финансовым учреждением;
  • график платежей;
  • выписка из банка об оставшейся задолженности и полной стоимости кредита;
  • справка о доходах (2 форма НДФЛ);
  • полис о страховании жизни и трудоспособности.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Также заемщик должен подготовить следующие документы на имущество, передаваемое в залог:

  • справку об отсутствии незаконных перепланировок;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • информацию о стабильной оплате коммунальных платежей;
  • данные об исправном состоянии объекта;
  • документы БТИ (кадастровый и технический паспорт, экспликация);
  • справку из домовой книги;
  • свидетельство о праве собственности, а также договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРП;
  • решение страховой компании.

Этапы и особенности оформления

Перекредитование проходит в несколько стадий:

  • Анализ финансовой ситуации заемщика.
  • Поиск банка и программы рефинансирования, максимально упрощающей процесс возврата долга. Выполняется самостоятельно или с привлечением компетентного юриста.
  • Внимательное изучение всех условий перекредитования.
  • Подача заявки в банк, предлагающий более выгодные условия.
  • Рассмотрение решения (длится приблизительно 2-7 дней).
  • При положительном ответе – подготовка всех необходимых документов на имущество.
  • Подписание нового кредитного договора. При этом средства сначала зачисляются на счет заемщика, затем переводятся первоначальному кредитору.
  • Регистрация нового залогодержателя. После снятия обременения в Управлении федеральной службы и погашении долга необходимо предоставить в банк свежий оригинал справки из ЕГРП, свидетельство о собственности и выписку из домовой книги.
  • Подписание договора и закладной, которая тоже подлежит регистрации в службе кадастра и картографии.

Рефинансирование кредита под залог имущества – удобный и эффективный способ снижения финансового бремени.

Он позволяет устранить многие проблемы, но перед принятием решений заемщик должен внимательно изучить все условия кредитования. Взвесив все аргументы «за» и «против», можно сделать правильный выбор.

Что такое рефинансирование кредитов?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/vidy/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/refinansirovanie-kreditov.html

Что такое перекредитование

Рефинансирование кредита под залог предполагает замену, обновление обязательств, принятых клиентом банка. Это новый займ с более выгодными условиями, позволяющий закрыть существующую ссуду или объединить несколько кредитных продуктов, погасив их. Воспользоваться возможностью рефинансировать кредиты под залог недвижимости стоит в нижеперечисленных ситуациях:

  • у пользователя несколько потребительских кредитов с разными сроками погашения, что усложняет соблюдение графика их оплаты;
  • крупная сумма денежных средств была взята на короткий срок, что привело к высокому ежемесячному платежу;
  • условия соглашения обременительны, появились кредитные продукты с более лояльными условиями.

Сегодня рефинансируются различные виды займов, независимо от наличия залога. Организации, физ. лица стремятся перекредитовать крупные потребительские, нецелевые займы, выданные под залог квартиры, ипотеку. Эти кредитные продукты предполагают приличный долг, на погашение которого требуется много времени.

Особенности рефинансирования с залогом

Воспользоваться рефинансированием кредита под залог недвижимости в другом банке может любой заемщик. Наличие залогового имущества становится для кредитора гарантией. Даже когда клиент не может погасить долговые обязательства, банк получит выгоду, реализовав его собственность. Финансовым организациям более выгодно кредитование на приличные суммы, чем рефинансирование мелких ссуд. Физическое лицо, предприятие будет долго погашать долг, что обеспечит учреждению стабильную прибыль.

Рефинансирование потребительского, нецелевого или ипотечного займа при наличии залогового имущества обеспечивает для заявителя следующие возможности:

  • объединить несколько мелких кредитов в один крупный;
  • сокращение величины ежемесячных выплат по ипотеке;
  • снижение процентной ставки по потребительскому займу;
  • выдача крупной суммы, позволяющей перекрыть задолженность, получить наличные на текущие расходы;
  • изменение предмета залога — отличное решение при необходимости продажи залоговой квартиры, совершения с собственностью других действий;
  • отсрочка имеющихся обязательств позволит избежать нарушений графика внесения платежей, начисления штрафов.

Принимая решение рефинансировать выданный займ, пользователь получает не только возможность упростить погашение задолженности, но и снизить финансовую нагрузку, избежать ухудшения кредитной истории, распорядиться имуществом, находящимся под залогом.

Когда стоит оформить перекредитование

Насколько выгодна услуга для заемщика, легко ли соблюсти условия рефинансирования? Чтобы разобраться, стоит ли начинать процедуру, необходимо оценить ее преимущества:

  • Возможность получить налоговый вычет — появляется при оформлении нового крупного займа.
  • Получить ссуду на рефинансирование проще, чем заключить новое соглашение при наличии открытых задолженностей.
  • Улучшение кредитной истории происходит после закрытия нескольких старых долгов. Это обеспечивает возможность получить более выгодные предложения в дальнейшем.
  • Банки выдают деньги на более выгодных условиях — больше срок погашения, ниже ставка, ниже ежемесячные выплаты. При рефинансировании выполнение долговых обязательств становится менее обременительным.
  • Возможность сменить залоговое имущество.

Иногда рефинансирование становится единственным решением, позволяющим избежать банкротства.

Планируя оформить перекредитование, учтите минусы процедуры:

  • Не всегда можно будет погасить задолженность досрочно. Отдельные банки начисляют в таком случае дополнительную комиссию.
  • Чтобы получить банковский займ на выгодных условиях, требуется внушительный пакет документов.
  • Залог, заявитель должны соответствовать ряду условий.
  • Подача заявки может принести дополнительные затраты. Недвижимое имущество потребуется повторно оценить, даже при наличии информации о его рыночной стоимости.
  • Залоговую недвижимость нельзя будет продать, сдать, подарить, обменять.

Чтобы получить максимальную выгоду при рефинансировании с залогом, стоит обратиться к профессионалам.

Почему мы

Обратившись к нам, вы получите профессиональную консультацию, полное сопровождение на всех этапах процедуры. Мы поможем подобрать оптимальное решение, максимально облегчим процесс оформления бумаг. Сотрудничество с нами обеспечит ряд плюсов:

  • Наша компания — сертифицированный партнер ведущих банков, включая Сбербанк.
  • Запросы наших клиентов рассматриваются в приоритетном порядке.
  • Вопросами формирования пакета документов занимается наш персонал.

Обратившись к нам, вы сэкономите время, силы, получите оптимальное решение финансовых сложностей без проблем.

Источник: https://artegofinance.ru/services/refinansirovanie/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование не является общедоступным продуктом. Вероятность отказа, как и по потребительским кредитам, сохраняется всегда. С залоговыми кредитами дело обстоит несколько иначе. Здесь банк получает основную гарантию — объект недвижимости, на который может быть наложено взыскание при нарушении условий соглашения. Поэтому такие правоотношения заключаются в более упрощенной форме.

По основным характеристикам рефинансирование такого вида кредитов не отличается от всех остальных. Заемщику здесь предлагается перевести долговые обязательства в другой банк, и даже объединить несколько кредитных соглашений в одно.

В данном случае заемщики имеют весомое преимущество. Им не нужно подтверждать свою платежеспособность, как это делают другие соискателя. Общий пакет документов для оформления состоит в основном из документов по части недвижимости.

Потенциальному кредитору необходимо знать, что с момента оформления первого кредита ничего в отношении недвижимости не изменилось. Собственник (заемщик) должен обладать тем же объемом прав собственности, что и при оформлении залогового кредита. Все остальное можно назвать формальностями, которые улаживаются за несколько дней.

Описание процедуры

Одновременно с оформлением договора рефинансирования, оформляется и новый залоговый договор по причине смены залогодержателя. Новым залогодержателем выступает банк, который оказывает услугу по рефинансированию. Стадии процедуры следующие:

  1. Оформление договора и погашение задолженности по текущим обязательствам.
  2. Снятие с недвижимости всех действующих обременений.
  3. Оформление нового залогового договора с аналогичным объемом обременений.
  4. Нахождение недвижимости под действием обременений до полного погашения задолженности.
  5. Погашение заемщиком обязательств по установленному графику.

Следовательно, существенной разницы со стандартной процедурой здесь не наблюдается. Несколько лишних дней уходит на оформление документации по части объекта недвижимости. Во всем остальном процесс схож с рефинансированием обычного потребительского кредита.

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Залоговые кредиты рефинансируют не все кредитные организации. Связано это в большей части с отсутствием соответствующих программ в линейках банков. Проще говоря, не все банки предпочитают работать с недвижимостью.

Но соответствующих предложений на рынке достаточно, чтобы соискатели могли выбирать лучшие из них. Следующие кредитные организации принимают такие заявки, и, следовательно, оказывают данные услуги. Все они являются партнерами сервиса Brobank.ru:

  • Тинькофф Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Альфа-Банк.
  • ВТБ.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Восточный.
  • УБРиР.

По суммам здесь все неоднозначно. К примеру, если физ лицо передает в залог объект собственной недвижимости и получает до 80% от ее стоимости, здесь важна стадия, на которой находится исполнение договора.

Не все банки готовы выделить такую сумму. Поэтому в большинстве случаев в расчет берется размер оставшегося долга. Если больше половины суммы выплачено самим заемщиком, то с оформлением рефинансирования не должно возникнуть сложностей.

На Бробанк.ру размещено масса предложений по рефинансированию залоговых кредитов. Пользователи могут самостоятельно изучать программы, сравнивать условия, и подавать заявки. Предварительное решение озвучивается примерно через 7-10 минут. Следовательно, нет необходимости прибегать к дополнительным инструментам.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti/

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости

Оформив в банке кредит, люди редко задумываются о том, что могут возникнуть определенные трудности при ежемесячном взносе. Это зачастую происходит при недостаточном изучении договорных обязательств между финансовой организацией и клиентом, когда заемщиком не учтены все подводные камни предоставляемого кредитования. В результате долговые обязательства становятся неподъемным грузом для клиента. Из сложившейся ситуации считается одним из выходов перекредитование.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Можно ли договориться с судебными приставами

В данной статье мы рассмотрим суть рефинансирования займов в банках страны, расскажем о положительных сторонах такого регулирования финансовых вопросов, а также возможные его последствия негативного характера.

В чем суть процедуры и ее условий на финансовом рынке?

Рефинансирование – что это? Оно представляет собой оформление нового залога в этом же или другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для заемщика. Перекредитование дает такие возможности:

  • понизить ставку процента и ежемесячные выплаты соответственно;
  • сократить или увеличить срок займа;
  • сменить залоговое имущество;
  • получить более выгодные условия при предоставлении залогового имущества.

Сегодня есть возможность оформить рефинансирование под залог недвижимости, что вызывает большее доверие у банковских работников и позволяет им снизить условия перекредитования.

Такое рефинансирование – достаточно непростая процедура, которая требует понимания ситуации и просчета его целесообразности. Если еще в 2014 году найти банки, предоставляющие такие услуги, было достаточно сложно, то на рынке много сегодня предложений для потенциальных клиентов. Среди таких учреждений выделяют:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Поэтому физ лицо, которое планирует найти новую финансовую структуру для перекредитования, должно хорошо изучить все условия и требования, существующие на рынке, и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Встретить можно разные предложения с минимальным сроком погашения в 3 года или с его продлением до 50 лет, с суммой от 15 до 600 тыс. руб., а процентная ставка колеблется от 11 до 15 % годовых. Основное условие для банка с целью переоформления кредита под залог недвижимости – это его ликвидность на рынке.

Предложения банков по рефинансированию займов

Представляем обзор предложений банковских организаций, которые работают в Москве и других городах страны, а также их программы рефинансирования под залог жилой площади для граждан РФ.

Банк Цель Условия Дополнительные условия
Сбербанк РФ Распространяется только на ипотечные кредиты Ставка % зависит от многих факторов, но держится в пределах от 12 до 13 %. Сроки определяются индивидуально В Сбербанке условия рефинансирования будут более гибкими для постоянных клиентов
ВТБ 24 Рефинансировать можно любую ссуду в рублях под залог имущества Все условия определяются индивидуально для каждого клиента Срок остаточного действия погашаемого кредита в другом банке должен быть не менее 90 дней
Банк Москвы Под рефинансирование берутся любые кредиты Требуется наличие залогового имущества, финансирование от 10 тыс. до 3 млн. руб. Ставка % подбирается индивидуально Хорошие условия для работников социальной сферы
Райффайзенбанк Предложения действительны для рефинансирования ипотечных кредитов Выдается на срок от года до 25 лет. Ставки % определяются индивидуально Индивидуальный подход

Заметим, что в ВТБ 24 и Банке Москвы предпочтение отдается клиентам, которые исправно выплачивали имеющийся заем последние 6 месяцев. Потенциальные заемщики с плохой кредитной историей не рассматриваются для сотрудничества.

Чтобы минимизировать возможные негативные стороны перекредитования, следует внимательно относиться к поиску финансового учреждения. Лучше, если в этом помогут кредитные брокеры или люди, осведомленные в этом деле.

Только точный расчет и внимательность позволит провести рефинансирование имеющего займа по более выгодным для клиента условиям.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1297305349710153799/mozhno-li-refinansirovat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Ослабить кредитное бремя и избавиться от невыгодного займа можно — обратитесь в компанию Константа для рефинансирования кредита под залог квартиры. Это позволит подобрать лучшие ставки, удобные условия, ослабить кредитное время и выплатить долги не продавая жилье.

Рефинансирование залога квартиры — смените кредитора

В некоторых случаях люди не имеют выбора или переоценивают собственные силы и выбирают кредитные линии с очень невыгодными условиями. Но это не приговор — если вам не по силам ежемесячные платежи по вашему займу – обратитесь в компанию Константа.

Под недвижимость можно получить деньги, за счет которых погасить невыгодный кредит, а долг закрыть в течение более длительного срока с меньшими платежами на более лояльных условиях.

Условия рефинансирования кредита под залог квартиры

  • Длительный срок кредитования.Выдаются деньги на срок от 1 мес. до 20 лет.
  • Для оформления рефинансирования залога квартиры потребуется минимальный пакет документов.
  • Получить займ может человек, располагающий в собственном владении недвижимостью.
  • Сумма денежных средств будет зависеть от независимой оценки рыночной стоимости объекта и текущей задолженности клиента.

Оформление займа

  • Подача заявки.На сайте требуется заполнить форму с контактами.
  • Встреча в офисе.После одобрения, для обсуждения всех деталей потребуется посетить наш офис и обсудить все моменты.
  • Подписание договора.Мы погашаем ваш долг перед предыдущим кредитором и оформляем договор на новый займ.

Ставка
по кредитам

Начинается процентная ставка от 10% годовых, что сейчас является очень выгодным показателем для рынка займов.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Кредит может быть закрыт досрочно без каких-либо санкций и дополнительных комиссий. Исключением являются только просрочки по платежам, за которые в договоре предусмотрены штрафы.

  • 1.Наша компания предлагает клиентам удобные и выгодные условия, чтобы закрыть невыгодный займ и открыть новую кредитную линию с низкими ставками и посильными платежами.
  • 2.Быстрое получение займа. На оформление документов уходит минимальное количество времени – рассмотрение заявки всего за 1 час, оформление договора от 1 дня.
  • 3.Вы сможете получить рефинансирование залога квартиры в нашей компании вне зависимости от уровня доходов, кредитной истории и любых иных факторов.

Компания Константа предлагает помощь в решении финансовых проблем – мы быстро оформим рефинансирование ваших кредитов под залог квартиры на выгодных условиях.

Остались вопросы?
Перезвоним и все расскажем!

Источник: https://kreditvonline.ru/kreditnye-karty/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Рефинансирование кредитов в Хабаровске

Рефинансирование — специализированная услуга кредитования, позволяющая заемщику в Хабаровске снизить процентную ставку и уменьшить сумму общей переплаты по текущему кредиту. Такая программа может предполагать изменение валюты и/или срока кредитования. При наличии у заёмщика нескольких кредитов возможно их объединение в один, с единым плановым ежемесячным платежом. При проведении процедуры рефинансирования ссуды клиент может значительно снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

В Хабаровске действует 22 программы рефинансирования потребительских кредитов, предлагаемые 21 банком. Минимальная ставка варьируется в диапазоне от 7.9 до 59%. Популярным среди заёмщиков является рефинансирование Газпромбанка, ставка – от 9.5%.

Возможно получение дополнительной ссуды на личные нужны и без справки о доходах. Сумма займа — от 100 000 руб., срок — до 7 лет. Уральский Банк Реконструкции и Развития выдает кредит в сумме от 100 000 руб., на аналогичный срок — до 7 лет. Минимальная ставка — 8.50% годовых.

Наиболее низкий процент предусмотрен в рамках предложения Банка Открытие – 7.9%. Сумма — до 5 млн руб., срок — до 5 лет.

Требования к рефинансируемым кредитам

Большинство банков Хабаровска предоставляют кредитные средства на рефинансирование кредитов, соответствующих следующим требованиям:

  • С момента оформления прошло не менее 6 месяцев;
  • Отсутствует непогашенная просроченная задолженность;
  • Не проводились программы реструктуризации первичного кредитора;
  • Как правило, не подлежат перекредитованию микрозаймы и ссуды в иностранной валюте и кредиты, выданные в том же банке.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Перекредитование имеет смысл, если предлагаемая процентная ставка ниже действующей хотя бы на 2-3%. Заёмщику нужно изучить условия программы и сопоставить экономию и предполагаемые расходы — комиссии, страховки и т.п. Также заёмщик может остаться в минусе, если до конца первичного срока кредитования осталось несколько месяцев.

Источник: https://topbanki.ru/credit/refinancing/habarovsk/

В каких случаях стоит рефинансировать кредит?

Рефинансирование – универсальная услуга, которую оказывают не только банковские учреждения, но и другие финансовые организации. Услугой пользуются трудоустроенные граждане, частные инвесторы, предприниматели.

Условия рефинансирования могут быть очень выгодными для клиента, обращаться за услугой необходимо в следующих случаях:

  • если кредит в банке оформлялся с целью решения конкретных вопросов, но денег не хватило;
  • если заёмщик уволен с работы до момента полного погашения кредита;
  • если у заёмщика нет возможности оплатить кредитный остаток.

Вышеперечисленные случаи самые распространённые, но бывают и другие ситуации, в которых рефинансирование кредита под залог недвижимости является единственным выходом из положения. Некоторые банковские клиенты задаются вопросом: «Какой вид займа подлежит рефинансированию?» — абсолютно любой.

Для каких бы целей ни был выдан кредит, рефинансировать его под недвижимый залог можно всегда. За перекредитованием совсем не обязательно обращаться в тот же банк, где составлен договор. Рефинансировать кредит можно в каждом банке.

Насколько высок риск при рефинансировании?

Рефинансирование кредита на недвижимость выгодно, в первую очередь, для тех, кто лишился возможности ежемесячно погашать долг. Выгода заключается в том, что при перекредитовании задолженности попасть в долговую яму невозможно.

Таким образом, долг заёмщика выкупается другой финансовой организацией или тем же банком, с которым подписан договор, а гарантией на выполнение обязательств со стороны клиента послужит недвижимость. Это может быть что угодно: дом, квартира или общественное здание, являющееся собственностью клиента.

Заёмщику предлагается выгодная процентная ставка, благодаря которой можно в кратчайшие сроки получить деньги. Услуга перекредитования будет выгодной, если вы намерены:

  • объединить задолженности с целью уменьшения суммы выплат;
  • облегчить финансовую нагрузку в случае необходимости возвращать проценты по срочным займам;
  • быстро получить на руки недостающие суммы для погашения долгов.

Учитывая вышеизложенное — риски при перекредитовании гораздо ниже, чем при оформлении обычных кредитов на крупные суммы. Подписывая новый финансовый договор, клиент банка избавляет себя от обязанности возвращать старые долги и приступит к сотрудничеству с финорганизацией на менее суровых условиях.

Условия рефинансирования

Особенности условий перекредитования отличаются в зависимости от финансовой организации с которой подписывается договор. Существует ряд общих требований, которые предоставляют все банки и организации:

  • клиент не младше 21 года и старше 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • гражданство РФ обязательно;
  • трудовой стаж на последнем месте – не менее 90 дней;
  • чистая кредитная история;
  • регистрация места жительства в районе выбранной организации обязательна;
  • не допускается наличие просроченных кредитов и какие-либо инциденты с другими банками.

К недвижимости так же предоставляют список требований:

  • квартира/дом не должны быть старыми, износ внешний и внутренний не превышать 55%;
  • соответствие помещений санитарно-гигиеническим нормам;
  • жилая недвижимость должна состоять из: санузла, кухонного помещения, минимум одной жилой комнаты, иметь исправную электро-, тепло- системы и водоснабжение. Внутри необходим доступ к горячей/холодной воде;
  • учитывается геолокация недвижимости. В первую очередь, предпочтение квартирам и домам, которые расположены вблизи транспортных развязок, аптек, школ, магазинов и т.д.

Для оформления перекредитования, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • заявление, написанное от руки, с прошением о предоставлении услуги;
  • паспорт гражданина России либо иной временный документ, подтверждающий личность;
  • кредитный договор;
  • платёжный график;
  • справка от банка с указанной информацией о сумме оставшегося долга и полной стоимости оформленного кредита;
  • официальная информация о ежемесячных доходах;
  • копия и оригинал полиса о страховании здоровья и трудоспособности.

Минимальная сумма, которую одобрят банки при рефинансировании кредита равняется 500 000 рублям. Максимальная зависит от организации, в большинстве своём равняется 6-7 миллионам рублей. Средства предоставляются сроком на 30 лет под 10% годовых.

При получении одобрения на перекредитование ипотеки от сторонней организации (включая потребительский кредит на любую сумму), у клиента нет возможности вернуть налоги посредством имущественного налогового вычета.

Как распознать фирму-мошенника?

Ни для кого не секрет, что сфера предоставления финансовых услуг — самая привлекательная сфера для быстрой наживки. В связи с этим нужно быть внимательным и осторожным при взаимодействии с какой-либо финансовой организацией, не имеющей положительной репутации. 

В первую очередь, необходимо помнить, что для открытия и легализации любого финансового учреждения требуются огромные капитальные вложения, так же необходимо следовать большому перечню требований, предоставляемых ЦБ Российской Федерации. Что касается небольших кредитных организаций – большая их часть на территории России работает честно и легально.

Отличие фирмы-мошенника от настоящего банка или кредитной организации:

  1. Кричащие лозунги всегда должны настораживать. Рекламный ход компании – дело обыденное, но даже рекламный ход должен выглядеть адекватно. Это значит, что идеальных условий сотрудничества никогда не существует: в чём-то побеждает финансовое учреждение, а в чём-то – клиент. Если вам предлагаются условия, противоречащие банковским интересам, знайте – перед вами мошенник.
  2. Уреждения-однодневки зачастую «предоставляют» услугу вознаграждения за уменьшение процентной ставки или платёжных сумм по кредиту. На самом деле ни одна легальная финорганизация ничего не доплачивает и не возмещает, её главная обязанность – облегчить условия выплат по кредиту, но никак не вернуть задолженность за клиента.

Таким образом, рефинансирование под залог недвижимости – оптимальное и выгодное решение во многих жизненных ситуациях. Чтобы сделка прошла успешно и не повлекла за собой неприятностей, не стоит доверять подозрительным фирмам из интернета, а обращаться в проверенные организации.



Источник: https://PanKredit.com/info/refinans/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста