Что такое пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование

С 1 января 2015 года в России введено два вида пенсий в системе обязательного пенсионного страхования – страховая пенсия и накопительная пенсия.

До конца этого года каждый гражданин 1967 года рождения и моложе должен сделать выбор: формировать только страховую пенсию или формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

На основании Федерального закона от 28.12.2013 г. №424-ФЗ «О накопительной пенсии» предусмотренное в договорах об обязательном пенсионном страховании наименование выплаты «накопительная часть трудовой пенсии» изменено. С 1 января 2015 года указанная выплата именуется «накопительная пенсия».

Фонд обращает внимание на то, что изменение наименования указанной выше выплаты не влечет необходимости внесения изменений в заключенные ранее договоры об обязательном пенсионном страховании.

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) — это основа Вашей будущей пенсии.

Система обязательного пенсионного страхования действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой Вашей будущей пенсии являются взносы, которые уплачивают за Вас работодатели в Пенсионный фонд России в течение всей трудовой жизни.

Размер одного взноса работодателя – 22% от вашей зарплаты.

Кто может распорядиться накопительной частью своей трудовой пенсии?

Граждане 1967 года рождения и моложе могут распоряжаться накопительной частью своей трудовой пенсии по своему усмотрению. У данной категории работников «накопительные» счета продолжают пополняться за счет страховых взносов, который перечисляет работодатель.

Как можно распорядиться накопительной частью своей трудовой пенсии?

Накопительную часть Вашей будущей трудовой пенсии можно и нужно выгодно инвестировать.

Инвестиционный доход будет ежегодно увеличивать размер накопленных средств.

По законодательству РФ Вы сами можете управлять формированием накопительной части трудовой пенсии с помощью негосударственного пенсионного фонда.

Осуществить такие инвестиции можно через АО НПФ «Атомфонд».

Источник: https://www.atomfond.ru/particular/insurance/

Обязательное пенсионное страхование: система и свидетельство, уплата в фонд и ФЗ об ОПС

Работодатель – главный плательщик взносов на обязательное пенсионное страхование. Страховые взносы в Пенсионный фонд России уплачиваются из заработной платы, а также других видов вознаграждений, начисленных в пользу работников. Благодаря аккумулированным средствам фонда удается перечислять пенсионные выплаты тем, кто уже вышел на пенсию и формировать базу для предстоящих выплат.

Пенсионный фонд РФ выполняет функции администратора по взносам на обязательное медицинское и пенсионное страхование. Взносы в ПФР перечисляют:

1. Лица и организации, которые выплачивают гражданам заработную плату, а также иные вознаграждения.
2. Индивидуальные предприниматели.
3. Физлица (не ИП).
4. Самозанятые граждане, адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) функционирует на территории РФ с 2002 года. В рамках проведенной реформы все граждане, родившиеся с 1967 года и позже получают пенсию, которая делится на страховую и накопительную часть. Оба вида пенсии формируются путем уплаты страховых взносов обязательного характера.

Обязательное медицинское страхование или ОМС – часть государственной программы социального страхования. Основной плюс – равные возможности для каждого гражданина в получении лекарственной и медицинской помощи. Услуги предоставляются за счет средств, которые перечисляются в фонд в обязательном порядке на условиях государственной программы.

Свидетельство обязательного пенсионного страхования

Если гражданин РФ устраивается на работу без свидетельства обязательного пенсионного страхования, работодатель обязан оформить документ в соответствии с нормами закона. Это правило также распространяется на лиц, которые трудятся по договору подряда.

Подрядчик, у которого нет пенсионного свидетельства, должен получить его от первого работодателя. Соответствующая анкета, которая заполняется в процессе приема на работу, передается в ПФР в 14-дневный срок с момента подписания трудового договора.

Система обязательного пенсионного страхования предполагает оформление соответствующих полисов в страховых компаниях. Благодаря четко отлаженному механизму удается содержать граждан пенсионного возраста (утративших трудоспособность). Среди основных участников системы страховщики и страхователи, федеральные структуры и застрахованные лица.

Пенсионное страхование проводится в соответствии с нормами действующего законодательства. По закону право на обязательное пенсионное страхование получают граждане государства, а также лица, которые работают и живит на территории РФ.

Уплата обязательного пенсионного страхования

Уплата взносов обязательного пенсионного страхования проводится на основании договора, заключенного между страхователем и страховщиком. Размер установленной суммы указывается в составленном документе.

Когда страхователь достигнет определенного законодательством возраста, ему начнут выплачивать государственную пенсию с периодичностью раз в месяц. Право на пенсию также получают страхователи-инвалиды или граждане РФ по факту потери кормильца.

Сумма будущей пенсии определяется нормами федерального законодательства. Начисление курирует Пенсионный фонд Российской Федерации.

Фз об обязательном пенсионном страховании

Фз об обязательном пенсионном страховании определяет основы системы ОПС в секторе государственного регулирования РФ. Закон также регулирует взаимоотношения между субъектами ОПС, определяет их правовое положение, статус, обязанности и права.

В отдельных статьях закона приведены основания, при которых возникают обязанности и права упомянутых выше субъектов. На случай нарушения или невыполнения субъектами возложенных законом обязательств предусмотрены соответствующие виды ответственности.

Фонд обязательного пенсионного страхования

Фонд обязательного пенсионного страхования справедливо считается ключевым финансовым институтом Российской Федерации. Учреждение национального масштаба оказывает комплексные государственные услуги в сегменте социального обеспечения граждан.

В структуру ПФР входи восемь управлений в округах, 83 отделения в различных субъектах РФ и порядка 2 500 управлений территориального уровня. Еще одно отделение функционирует в г. Байконур (Казахстан).

Чтобы заключить договор об ОПС, необходимо обратиться в отделение Сбербанка РФ (или в любой другой негосударственный пенсионный фонд), где вас попросят предъявить СНИЛС и паспорт. Затем следует подать заявление с просьбой перевести счет накопительной пенсии в отделение Сбербанка.

Представитель финансового учреждения оформит вашу заявку через использование электронной подписи в цифровом формате. Если заявление в адрес Пенсионного фонда РФ подано в самостоятельном порядке, работнику Сбербанка понадобится сообщить номер полученной расписки.

Передать информацию разрешается в телефонном режиме или с помощью удобного электронного сервиса в интернете.

Субъекты обязательного пенсионного страхования

За работу системы обязательного пенсионного страхования отвечают страховщики. К этой категории в РФ относят государственный пенсионный фонд и негосударственные пенсионные фонды.

Среди субъектов обязательного пенсионного страхования также значатся страхователи. Эта категория лиц, которые выплачивают взносы в пользу работающих граждан РФ. К страхователям относят индивидуальных предпринимателей, организации и физические лица.

Третья категория субъектов системы ОПС – застрахованные лица, т.е. непосредственно те, кто получает пенсию в соответствии с нормами закона.

Обязанности страховщика

Перечень обязанностей страховщика достаточно широк:

1. Разработка размера тарифов для уплаты страховых взносов. А также обоснование предлагаемых данных.
2. Своевременная выплата трудовых пенсий.
3. Назначение и пересчет сумм страхового обеспечения, в соответствии с данными персонифицированного учета и нормами законодательства.
4. Контроль над поступающими документами, на основании которых насчитываются пенсии. В том числе и для льготных категорий граждан.
5. Проектирование и контроль исполнения бюджета ПФР.
6. Целевое использование аккумулированных средств.
7. Предоставление гражданам, общественным и государственным организациям необходимой информации о работе Пенсионного фонда.
8. Учет поступающих средств и регистрация страхователей.

Обязанности страхователя

В обязанности страхователя входит:

1. Получение оригиналов и дубликатов страховых свидетельств с последующей передачей документов застрахованным лицам. Свидетельства выдаются всем, кто работает в компании на основе гражданско-правового или трудового договора.
2. Передача застрахованным лицам копий документов, направленных в местное отделение ПФР. Информация передается лицам, работающим в организации на основании гражданско-правового или трудового договора. В ПФР соответствующая информация требуется для персонифицированного учета и включения в индивидуальный лицевой счет.
3. Проконтролировать, насколько реквизиты в выданном страховом свидетельстве соответствуют документам, удостоверяющим личность нанятого сотрудника.

Обязанности застрахованных лиц

В обязанности застрахованных лиц входит:

1. Прохождение регистрации в Пенсионном Фонде РФ.
2. Получение, надежное хранение и предъявление по требованию свидетельства ОПС.
3. Если сведения, которые содержатся в индивидуальном лицевом счете изменились, следует обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.
4. При утрате свидетельства направить в ПФР все документы, необходимые для подтверждения информации по лицевому счету.
5. Другие обязательные действия в соответствии с нормами федерального законодательства.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/objazatelnoe-pensionnoe-strakhovanie/

Формировать свои пенсионные накопления можно:

• через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), выбрав одну из управляющих компаний; при этом все средства пенсионных накоплений будут переданы ПФР в доверительное управление выбранной Вами управляющей компании. Вы можете выбрать: государственную управляющую компанию (ГУК); частную управляющую компанию (УК), отобранную по результатам конкурса.
• через негосударственный пенсионный фонд, одним из видов деятельности которого является обязательное пенсионное страхование, например АО «НПФ «Стройкомплекс». НПФ самостоятельно определяет количество управляющих компаний для заключения договоров доверительного управления вашими пенсионными накоплениями с целью получения высокого ежегодного дохода. При этом негосударственный пенсионный фонд будет осуществлять назначение и выплату накопительной пенсии.

2015 год — последний год, когда Вы можете определить судьбу взносов Вашего работодателя, которые идут на формирование Вашей накопительной пенсии.

Вы можете лишиться возможности формировать свои пенсионные накопления! Только до 31 декабря 2015 года Вы можете выбрать один из двух вариантов пенсионного обеспечения:

Гарантии сохранности пенсионных накоплений

В 2014 года в Российской Федерации создана система гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию. Администратором системы является Агентство по страхованию вкладов.

10 июля 2015 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» на основании решения Центрального банка Российской Федерации внесла акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Стройкомплекс» в реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц (номер 29 в реестре фондов-участников).

Система гарантирования обеспечивает сохранность номинала всех поступлений на пенсионный счет застрахованного лица, который гарантированно сохранится для расчета предстоящей пенсии. В случае, если пенсия уже назначена, ее размер гарантируется полностью

Не растеряйте свою пенсию!

Пенсионным законодательством установлено право застрахованных лиц выбирать  страховщика для формирования накопительной пенсии: негосударственный пенсионный фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации.

Выбрав негосударственный пенсионный фонд АО «НПФ «Стройкомплекс» застрахованные лица рассчитывают не только на сохранность пенсионных накоплений, гарантируемую в соответствии с законодательством Российской Федерации, но и на приумножение пенсионных накоплений в результате инвестиционной деятельности Фонда.

Если Вы решили перевести свои пенсионные накопления из АО «НПФ «Стройкомплекс» в другой негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации, предварительно ознакомьтесь с данным материалом. Пенсионное законодательство, регулирующее порядок перехода к новому страховщику, за последние годы претерпело значительные изменения, которые могут привести к потере инвестиционного дохода!

Новый порядок смены страховщика

Начиная с 2015 года перевестись от одного страховщика к другому можно путем подачи одного из двух видов заявлений: заявления о переходе или заявления о досрочном переходе.

Переход на основании обычного заявления о переходе осуществляется через пять лет после подачи заявления. Переход на основании заявления о досрочном переходе осуществляется на следующий год после подачи заявления.

Но это не единственное отличие двух видов заявлений. Необходимо помнить о том, что «быстрый» переход от одного страховщика к другому по заявлению о досрочном переходе приводит к потере инвестиционного дохода и, как следствие, к уменьшению будущей пенсии!

Источник: http://www.npf-stroycomplex.ru/compulsory/

Правительство предлагает зафиксировать взнос на пенсионное страхование на уровне 22%

МОСКВА, 14 июня. /ТАСС/. Правительство РФ предлагает бессрочно зафиксировать тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование на уровне 22%, заявил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов на заседании кабмина.

«Правительство РФ предлагает на бессрочной основе зафиксировать тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в размере 22% с предельной величиной базы для обложения взносами и 10% сверх предельной величины», — сказал Силуанов.

Развитие ИПК 

Российские власти не отказываются от страховой пенсионной системы, но будут также развивать систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК), заявил Силуанов.

«Мы не отказываемся от построения страховой пенсионной системы, мы заинтересованы в том, чтобы пенсионная система аккумулировала в себе больше ресурсов, больше доходов», — сказал он, подчеркнув, что повышение пенсионного возраста является одним из шагов для повышения размера пенсий.

«Что касается пенсионных накоплений, то мы договорились о том, что будем развивать системы добровольного пенсионного страхования, пенсионного капитала так называемого.

Вместе с Центральным банком мы подготовили такую концепцию, и законопроекты по созданию системы индивидуального пенсионного капитала, с тем, чтобы наши граждане в течение трудовой деятельности имели возможность накапливать себе ресурсы на пенсию», — сообщил Силуанов. По его словам, такая система должна быть запущена в ближайшие годы.

«Мы подготовили концепцию такой системы, ее обсудим и представим в правительство и парламент», — подчеркнул вице- премьер.

Кроме того, министр финансов отметил, что возраст выхода на пенсию для военных в будущем будет изменен — соответствующий вопрос Министерство финансов прорабатывает с Министерством обороны. 

«Сегодня есть стаж выслуги для получения права выхода на пенсию военнослужащих. Мы считаем, что этот стаж также должен быть скорректирован. Такие проработки у нас есть с Министерством обороны, это будет один из элементов наших предложений», — сказал он.

Новая система пенсионных накоплений

Минфин и ЦБ РФ представили концепцию ИПК осенью 2016 года, после очередного замораживания накопительной части пенсии.

Согласно предложенной системе, взносы на накопительную часть пенсии вместо работодателя делает сам работник, отчисляя на это по умолчанию 6% от своей зарплаты — с возможностью отказаться от уплаты, увеличить или снизить эту сумму.

Основной спор вызвал способ вступления гражданина в систему: Минфин и ЦБ настаивали на автоподписке, то есть включении работника в систему по умолчанию, с возможностью впоследствии отказаться. Предполагалось, что работодатель предлагает работнику участвовать в системе, и если в течение полугода гражданин не выразил ни согласия, ни отказа, он считается вступившим.

Против такой конструкции выступал Минтруд, который указывал на квазиобязательный характер системы. Ведомство сочло, что это ударит по гражданам с низкими доходами. Впоследствии Минфин отказался от автоматического зачисления граждан в систему ИПК.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5290995

Что собой представляет обязательное пенсионное страхование

Каждый гражданин своей страны обязан знать и понимать, что такое обязательное пенсионное страхование. Это компенсация, предоставляемая государством, составляющая какую-то часть от официального «белого» дохода гражданина до его выхода на пенсию.

Участники обязательного пенсионного страхования:

1. Застрахованные люди — это основная масса участников в системе пенсионного страхования, те, которые получают компенсацию и различные пособия;
2. Страхователь, обычно ваш работодатель, отчисляющий взносы в Пенсионный фонд России (ПФР);
3. Страховщик — верхушка всей этой системы, производящий выплату компенсаций застрахованным лицам. В нашей стране в роли страховщика выступает ПФР.

Добровольное дополнительное пенсионное страхование

Виды пенсионного страхования разделяются на 2 вида: обязательное и добровольное страхование. Обязательному страхованию подлежит каждый гражданин РФ, в то время как он же может выбрать и добровольное пенсионное страхование (ДПС), заключив договор с негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Они в свою очередь заводят на вас новый пенсионный счет и получают доступ к вашим пенсионным накоплениям.

После заключения договора с НПФ, согласно условиям, на их счета поступают страховые взносы от вашего дохода, таким образом формируются денежные резервы из множества вкладчиков. Далее эти резервы коммерческими фондами вкладываются в инвестирование и уже от этих доходов распределяются пенсионные накопления с участниками добровольного страхования. Грубо говоря, вы тоже инвестируете часть ваших доходов в НПФ.

Нужно четко понимать, что коммерческие фонды не являются государственными и не имеют полный контроль над ними, а лишь наблюдают за их деятельностью. Поэтому необходимо внимательно оформить будущий договор с НПФ и обратить внимание на размер страховых взносов и выплат, производимых фондом при выходе на пенсию.

Узнать текущую информацию о счете ОПС легко

На каждого застрахованного человека пенсионные фонды обязательного страхования также заводят лицевой счет. По нему гражданин может отслеживать свои взносы и накопления. Сейчас легко узнать информацию по вашему лицевому счету, как онлайн, так и физически в ПФР. Для того, чтобы дома отслеживать свой счет, достаточно зарегистрироваться на сайте государственных услуг.

Для вступления в систему обязательного страхования необходимо лишь оформить «Страховое свидетельство» (СНИЛС). Получить этот документ можно, заполнив некоторое количество бумаг в ПФР, а также через работодателя или МФЦ. В течение 1 рабочей недели фонд обязательного страхования оформит нового будущего пенсионера.

Важно искать ответственного работодателя, предоставляющего достоверную информацию о вашей заработной плате, чтобы при достижении пенсионного возраста получать достойную компенсацию.

Источник: https://bfm74.ru/kachestvo-zhizni/chto-soboy-predstavlyaet-obyazatelnoe-pensionnoe-strakhovanie/

Система обязательного пенсионного страхования

Задачей обязательного пенсионного страхования (ОПС), как и любой другой страховой системы, является обеспечение страховой защиты людей и их интересов.

Опс в системе пенсионного обеспечения

Согласно статье 3 закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», под самим обязательным пенсионным страхованием (ОПС) понимается система мер, призванная компенсировать гражданам доход, получаемый до назначения и выплаты им пенсий.

В такой системе страховщиком является Пенсионный фонд России (ПФР). В его управлении находятся денежные средства (пенсионные отчисления), доход и расход которых находит отражение в бюджете ПФР, составляемом ежегодно Правительством.

Тариф, в свою очередь, разделяется на:

• солидарную часть (страховые взносы, направленные на выплаты, не связанные с расходом на накопительную пенсию, единовременную и срочную пенсионных выплат, то есть, средства, направленные на выплату фиксированной части страховой пенсии гражданам).
• индивидуальную часть (взносы, отраженные на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) гражданина, то есть из нее складываются пенсионные права, а, следовательно, и размер будущей страховой и накопительной пенсий).

Чаще всего, продуктами данной системы являются страховая и накопительная пенсии.

Страховая пенсия

Страховая пенсия — денежная выплата, которую получает гражданин ежемесячно в целях компенсации своего заработка. Страховая пенсия также назначается нетрудоспособным членам семьи (иждивенцам) умершего застрахованного гражданина, если тот на момент смерти имел страховые пенсионные отчисления.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ, выделяют следующие виды страховых пенсий:

Назначение страховой пенсии возможно не только в установленный частью 1 статьи 8 закона N 400-ФЗ возраст, возможно и раньше. Для этого необходимо иметь и специальный стаж, и его необходимую продолжительность. Перечень лиц указан в статье 30 настоящего закона.

В зависимости от вида страховой пенсии, вместе с ней выплачивается фиксированная выплата в твердом размере и ежегодно государство производят ее индексацию.

Накопительная пенсия

Под накопительной пенсией понимается выплата ежемесячно средств пенсионных накоплений, состоящих из суммы страховых взносов страховщика и дохода от их инвестирования. Пенсионные накопления — это часть страховых взносов работодателей в обязательной пенсионной системе (6% от 22% тарифа от фонда оплаты труда работника).

Источник: http://39.rospotrebnadzor.ru/content/sistema-obyazatelnogo-pensionnogo-strahovaniya

За и Против: оформлять ли пенсионное страхование

07:42 19.03.2019

фото: Myfin.by

В Беларуси величина пенсии зависит от среднемесячной заработной платы работника, но выплачивается она из доходов тех, кто в настоящий момент работает и платит пенсионные взносы.

Система пенсионных накоплений имеет другие принципы:

1. Будущий пенсионер делает взносы в определенный накопительный фонд.
2. Эти деньги размещаются под проценты в особо надежные активы.
3. По достижении пенсионного возраста накопленная сумма и проценты по ней могут быть возвращены сразу или регулярно выплачиваться как дополнительная пенсия.
4. Условия пенсионного страхования клиент выбирает самостоятельно.

Продукт сочетает в себе черты страхового договора и депозита.

Добровольное пенсионное страхование в Беларуси

Варианты пенсионного страхования нам удалось найти у двух организаций:

• государственной компании РДУСП «Стравита»;
• частного СООО «Приорлайф».

Суть отношений между страховой компанией и будущими пенсионерами соответствует описанной в предыдущем разделе. Дополнительным бонусом от государства становится освобождение страховых взносов от подоходного налога.

Клиентам доступно страхование в трех валютах: белорусских рублях, евро и долларах.

Для примерного расчета выберем мужчину 33 лет, который готов до наступления пенсионного возраста (в нашем расчете – 63 года) ежемесячно платить 100 бел. руб. или $50. После 63 лет клиент желает получать дополнительную пенсию в течение 15 лет.

С такими условиями мы обратились в «Стравиту» и «Приорлайф».

Пенсионное страхование в Стравите

Стравита на сегодняшний день предлагает два варианта добровольного пенсионного страхования:

1. С началом выплат только по достижении пенсионного возраста (Вариант 1 в Таблице1,2).
2. С дополнительным страхованием на случай преждевременной смерти и инвалидности (Вариант 2 в Таблице 1,2).

Примерный расчет в рублях и долларах вышел таким.

Таблица 1. Расчет размера выплаты по страховым случаям в рублях.

Таблица 2. Расчет размера выплаты по страховым случаям в долларах.

Стравита инвестирует полученные от граждан пенсионные накопления и обеспечивает доходность по рублевому страхованию в размере 4%, по валютному – 2%.

«Страховой бонус», который указан в таблицах, выплачивается из дополнительного дохода, который Стравита получает от распоряжения деньгами клиента.

Досрочный возврат денег клиенту допускается, но сумма будет значительно меньше, чем получит пенсионер согласно договору.

Пенсионное страхование в Приорлайф

Приорлайф для мужчины 33 лет при тех же регулярных взносах в 100 руб. или $50 обещает такое пенсионное обеспечение:

Дополнительная пенсия в рублях. Скрин с сайта priorlife.by

Дополнительная пенсия в долларах. Скрин с сайта priorlife.by

Как видим, вариант Приорлайфа обещает больший доход в течение 15 лет, но не обещает пожизненных выплат.

Сравнение пенсионного страхования в Стравите и Приорлайфе

Стравита без доп. страхования

Стравита с доп. страхованием на случай инвалидности и смерти

Приорлайф

в рублях

в долларах

в рублях

в долларах

в рублях

в долларах

Ежемесячный взнос	100	50	100	50	100	50
Общая сумма накоплений	64 036	22 859	55 871	19 942	275 482,09	52 910,05
Ежемесячная выплата в течение 15 лет	447	143	390	125	1 530,46	293,94
Ежемесячная пожизненная выплата	543	166	474	145	не предусмотрено	не предусмотрено

Теперь сравним пенсионное страхование с альтернативными вариантами.

Сбережения «под матрасом»

Откладывать на пенсию дома в рублях мало кто рискует. Самый простой и распространенный вариант – купил с зарплаты $50, сложил «в кубышку».

В формате 1-3 лет способ выгодный. Однако и доллар, и евро тоже имеют инфляцию. У доллара – 1-2% в год, у евро – порядка 1%. Т.е. за 30 лет будет безвозвратно потеряно около 30-50% накопленной суммы.

Рублевые и валютные депозиты

Здесь расчет сложнее. Банки не предлагают вклады на 20-30 лет, но ограничиваются 5-7 годами. Потом итоговую сумму можно снова разместить в банке, на действующих в тот период условиях.

Сделаем условный расчет для вклада в 100 руб. с ежемесячным 100-рублевым пополнением и капитализацией процентов (т.е. начислением процентов на проценты). Назначим для депозита годовую ставку в 10% и срок в 30 лет.

За этот период удастся получить:

• 36 000 рублей на основной сумме вклада;
• 191 979,97 руб. процентов;
• 228 079,98 руб. к возврату клиенту.

Но! Это расчет без инфляции.

Если принять инфляцию в 5%, что близко к сегодняшним показателям, то в результате получим 36 000 рублей основной суммы и общую сумму в 83 681,54 рублей к выдаче на руки, в 2,7 раза меньше.

Повторим расчет для депозита в долларах:

• первоначальное вложение – $50;
• ежемесячное пополнение – $50;
• срок 30 лет;
• годовая ставка – 2%.

Итоговые цифры:

• основная сумма вклада – $18 000;
• проценты – $6 678,39;
• общая сумма – $24 728,39.

При высокой инфляции доллара (2%) можно надеяться получить только основную сумму; если доллар будет дешеветь на 1% в год, то выйдет: $18 000 + $3 000 = $21 000.

Покупка недвижимости

За отправную точку примем описанное выше положение 33-летнего работающего гражданина, у которого нет начального капитала, а сумма ежемесячных сбережений составит 100 рублей или $50.

Представим себе, что цены недвижимости и общий уклад жизни за 30 ближайших лет принципиально не изменится, банки будут исправно работать и удастся гарантированно сберечь $18-20 000.

Единственным доходным вариантом на сегодняшний день представляется квартира в городе, которую можно сдавать и получать арендную плату.

За 18-20 тысяч можно купить однокомнатную квартиру, к примеру, в Бобруйске или городе с еще меньшим населением.

Примерная цена длительного найма однушки в Бобруйске – $50-100 в месяц. Т.е. в пересчете на рубли по текущему курсу можно рассчитывать на дополнительную пенсию в 110-220 рублей.

Выводы

Наличные сбережения обещают прямой убыток. Депозиты с большей вероятностью сберегут накопленное, но долгосрочный заработок на них сомнителен.

Покупка недвижимости может спасти от обвала валют, но нет гарантий, что через 30 лет сдача жилья будет более востребована, чем дачные домики, которыми увлекались наши родители.

С точки зрения арифметики пенсионное страхование на сегодняшний день – самый выгодный вариант долгосрочного накопления. Однако стоит помнить, что при жизни последних трех поколений белорусов не было ни одного успешного финансового проекта длиной в 30 лет.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделитееё и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://myfin.by/stati/view/13095-za-i-protiv-oformlyat-li-pensionnoe-strahovanie