Ипотечное страхование где дешевле

Стоимость страхования при ипотеке в втб 24. Наиболее дешевые альтернативы

Если квартира приобретается в ипотеку, то её нужно будет обязательно застраховать. В данной статье будет рассмотрена ситуация, когда банком-заёмщиком выступает «ВТБ 24».

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»

Цены на страховку в ВТБ распределяются следующим образом:

• Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
• Жизнь и здоровье — 0,33%
• Титул — 0,33%

В среднем, страховка при ипотеке обойдется в 1% от суммы займа, каждый год 1% также начисляется на остаток по кредиту.

Одно из заблуждений при выборе страхового полиса для ипотеки – страховку можно купить где угодно и за наименьшие деньги. Однако при выборе страховки для ипотеки в банке «ВТБ 24» важно оценить не только стоимость будущего полиса, но и условия самого кредита.

Условный пример: полис от «Сибирского Спаса» стоит 1012 рублей. С таким полисом частному лицу в банке «ВТБ» выдадут ипотеку по ставке 15%. Более дорогая страховка у «Ингосстраха» – от 1299 рублей, однако банк «ВТБ» выдаст кредит уже под 13%. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховке нет особого смысла.

Также нужно понимать, что каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдёт в следующем разделе статьи.

От чего зависит стоимость страхования квартиры по ипотеке в банке «ВТБ 24»

Страхование ипотеки всегда связано с несколькими рисками, которые могут повлиять на возврат кредита банку:

• Риск повреждения или утраты имущества (например, при пожаре или воздействии жидкости). Страховая сумма при этом не может быть выше стоимости самого жилья;
• Титульный риск (права на квартиру могут оспорить родственники её бывшего владельца);Риск временной либо постоянной утраты дееспособности заёмщика (единственный кормилец станет инвалидом, а банк всё равно будет требовать возврат кредита с семьи)
• Некоторые страховые компании также предлагают в рамках ипотечного страхования застраховаться на случай гражданской ответственности (затопили соседа с нижнего этажа и все имевшиеся деньги отдали на ремонт его квартиры).

Соответственно, чем больше рисков включено в полис, тем выше его стоимость. По закону обязательным является только страхование имущества, однако «ВТБ 24» предлагает выгодные условия по ипотеке, если застрахован весь перечень рисков.

Внутри каждого из рисков есть свои опции, которые можно включить в полис ипотечного страхования. Например, при риске нетрудоспособности заёмщика можно выбрать покрытие на случай её временного (например, болезни) или полного характера (получение инвалидности). По имущественному риску можно застраховать, например, проложенные удобства в виде инженерных коммуникаций.

Основные параметры, от которых зависит стоимость полиса ипотечного страхования

• срок страхования (чем он больше, тем ниже тариф);
• стоимость приобретаемой недвижимости (чем выше, тем дороже полис);
• страховая оценка квартиры по её рыночной стоимости;
• возраст заёмщика и состояние его здоровья (чем старше клиент и чем больше у него болезней, тем выше будет тариф);
• образ жизни заёмщика (этот и предыдущий пункты важны, когда клиент застраховывает своё здоровье или жизнь);
• техническое состояние приобретаемой недвижимости и её расположение;
• количество предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью (этот параметр важен, если Вы хотите оформить титульное страхование; чем больше было сделок, тем дороже будет полис);
• иные сведения о выгодоприобретателе – если он выступает страхователем.

Страхование ипотеки «ВТБ 24»: где дешевле оформить?

Обратите внимание, что «ВТБ 24» предоставляет скидки по ипотеке, если клиент страхует имущество в одной из страховых компаний, являющихся партнёрами банка. С подробным списком можно ознакомиться на сайте «ВТБ 24» в разделе «Частным лицам – Ипотека – Страхование»; основные крупные партнёры – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование».

Также «ВТБ 24» может в отдельном порядке принять страховку и из другой компании, однако для этого ей необходимо соответствовать определённым критериям. С ними можно также можно ознакомиться на официальном сайте банка.

На сайте каждого страховщика есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать стоимость будущего полиса. Наиболее дешевые предложения у следующих страховщиков:

ВТБ

• Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
• Жизнь и здоровье — 0,33%
• Титул — 0,33%

РЕСО

• Конструктив — 0.1%
• Жизнь и здоровье — 0,26%
• Титул — 0,25%

Росгосстрах

• Конструктив — 0,17
• Жизнь и здоровье — 0,28%
• Титул — 0,15%

Ингосстрах

• Конструктив — 0,14
• Жизнь и здоровье — 0,23%
• Титул — 0,2%

Согаз

• Конструктив — 0,1
• Жизнь и здоровье — 0.17%
• Титул — 0,8%

Как видно из данного списка наиболее дешево обойдется страхование в компании «Согаз».

Вам также может понравиться

Источник: https://ipoteker.ru/stoimost-strahovanija-pri-ipoteke-v-vtb-24-gde-deshevle/

Ипотечное страхование: где дешевле страхование ипотеки, страховка имущества, недвижимости — сколько стоит

Заемщик должен внимательно изучить, какие страховые случаи приводят к возмещению ущерба, до того, как подписать договор страхования. Они будут разные для разных видов страхования.

При страховании жизни и трудоспособности страховые выплаты могут наступить в случае смерти застрахованного и частичной или полной утраты трудоспособности(присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового

договора.

При страховании жилья страховыми случаями будут гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

При страховании титула страховку выплачивают в результате утраты заемщиком права собственности на предмет ипотеки. Например, если будет вынесено соответствующее решение суда, вступившее в законную силу.

Заемщик должен как можно скорее известить страховую компанию и кредитора о наступлении любого страхового случая. Страховая компания, получившая информацию о происшедшем страховом случае, объяснит механизм дальнейшего оформления.

Если заемщик утратит трудоспособность или умрет, его обязательства перед банком-кредитором перейдут к страховой компании. Именно она выплатит банку кредит, в некоторых случаях даже включая проценты.

При этом заложенная квартира останется в собственности заемщика или перейдет в собственность наследников заемщика.

Если застрахованное жилье будет повреждено и случай признают страховым, страховая компания выплатит возмещение. При этом если в договоре страхования при подписании указать неполную стоимость жилья, а только сумму ипотечного кредита, страховой выплаты на восстановление может не хватить.

Если застрахованное жилье будет утрачено физически или заемщик утратит на него право собственности, страховую выплату получит банк-кредитор. Страховая выплатит ему остаток задолженности по кредиту. Если заемщик застраховал жилье на полную
стоимость, страховая перечислит ему разницу, оставшуюся после выплаты банку.

Страхование недвижимости при ипотеке

Страхование имущества при ипотеке заемщик производит за свой счет в полной стоимости, если в ипотечном договоре об ипотеке стороны не зафиксировали другие условия. В некоторых случаях стороны договариваются, что страховка будет покрывать размер обеспеченного ипотекой обязательства, если полная стоимость переданной в залог недвижимости выше. Но в этом случае заемщик не получит никаких выплат, если застрахованное имущество погибнет или он лишится права собственности на него.

Поскольку страхование при получении ипотеки оговорено в законе, банк-залогодержатель может потребовать досрочного погашения кредита,
обеспеченного ипотекой. Стороны могут прописать в договоре срок для исполнения требования о страховании. Если договором этот вопрос не будет урегулирован, по закону у заемщика есть месяц на оформление страховки. Если заемщик не выполнит требование в установленный срок, банк может обратить взыскание на заложенное имущество.

Договор страхования заложенного имущества продляется каждый год, но в целом должен действовать весь срок, на который оформлен кредит. Из-за того, что вы постепенно погашаете задолженность, сумма обязательства становится меньше и пропорционально уменьшается стоимость страховки. обязательного страхования должен совпадать со сроком действия ипотечного договора.

Страхование жизни по ипотеке

Банки часто требуют, чтобы заемщик заключил договор страхования жизни и здоровья, хотя по закону такое страхование может быть только добровольным, независимо от вида кредита – ипотечного или потребительского. Поэтому страхование заемщиком своей жизни и здоровья может стать условием получения кредита, если стороны согласовали такой порядок и заемщик дал письменное согласие на заключение договора страхования.

Если согласие от заемщика есть, но в течение 30 календарных дней он это обязательство не выполнил, банк может:

• увеличить процентную ставку по кредиту;
• потребовать досрочного расторжения кредитного договора с возвратомвсей суммы и процентов, набежавших за время пользования заемными деньгами.

Эти права банк может реализовать, если в кредитном договоре было записано соответствующее условие.

Заемщик может отказаться от страхования жизни и здоровья. В этом случае банк-кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант потребительского кредита. Сумма и срок возврата займа должны быть сопоставимы, а вот процентная ставка может меняться. Чаще всего, вынося решение о возможности предоставления кредита, кредитор сразу описывает заемщику два варианта условий кредитования – со страховкой и без.

Комплексное ипотечное страхование

Поскольку ипотечный кредит выдается на большой срок – от 5 до 30 лет, банк-кредитор хочет обезопасить себя от возможных финансовых потерь, которые могут возникнуть в результате самых разных обстоятельств. Именно поэтому банки предпочитают комплексное страхование, которым перекрывается максимально большое количество рисков в одном договоре.

Страхование ипотечного кредита в комплексе может помочь заемщику выполнить обязательства перед банком даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств – потери трудоспособности, уничтожения имущества и прочего.

Обычно комплексные программы ипотечного страхования включают в себя:

• страхование недвижимости – сюда относят страхование несчастных случаев, чрезвычайных происшествий и преступных действий третьих лиц, которые могут повредить застрахованное имущество или уничтожить его;
• страхование жизни, здоровья, трудоспособности – максимально полный охват несчастных случаев и заболеваний, в результате которых заемщик может лишиться возможности зарабатывать деньги и выплачивать кредит;
• страхование титула – в этот раздел относят страхование риска перехода права владения на недвижимость к третьим лицам по каким-либо законным основаниям.

У договора комплексного ипотечного страхования есть немало преимуществ и для заемщика, и для банка-кредитора.

Например, оформивший такой договор заемщик получает сниженную процентную ставку по кредиту, минимальный размер первоначального взноса, гарантированное финансовое возмещение при наступлении страхового случая.

В свою очередь банк получает гарантии от страховой по своевременному возврату денег, снижение рисков, связанных с невыплатой заемщиком ипотечного кредита и потерей им права собственности.

Прежде чем заключить договор комплексного ипотечного страхования, нужно определиться с выбором страховщика. Выбирать надо будет из перечня компаний, аккредитованных в вашем банке. Предпочтительнее обращаться в крупные компании, которые плотно сотрудничают с банками и наработали большой опыт и репутацию. Например, такие компании:

• «РЕСО-Гарантия»;
• «АльфаСтрахование»
• «ВСК Страхование»;
• «Ингосстрах»;
• «Росгосстрах»
• «Ренессанс Страхование»;
• «ВТБ Страхование».

Определившись с компанией, следует выбрать страховую сумму и период страхования. Период страхования обычно совпадает со сроком выплат по кредиту.

Чтобы заключить со страхователем договор, страховые компании обычно требуют такой пакет документов:

• заявление;
• копии паспортов заемщика и поручителя;
• копия свидетельства о государственной регистрации права собственности либо выписка из ЕГРН, если регистрация прошла после июля 2016 года;
• копия кредитного договора;
• справка из БTИ и выписка из ЕГРН, подтверждающие, что арестов и запретов на объекте нет;
• копия поэтажного плана здания;
• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке с рыночной стоимостью жилья;
• все договоры, имеющие отношение к приобретаемому имуществу;
• копии паспорта продавца объекта, если это физическое лицо;
• если продавец юрлицо – учредительные документы, свидетельство о регистрации, о внесении сведений в ЕГРЮЛ, о постановке на налоговый учет.

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы.

Два основных вопроса, которые беспокоят любого заемщика, вынужденного оформлять страхование ипотеки – где дешевле и сколько стоит страховка при ипотеке. Однако сравнение предложений по рынку показывает, что стоимость программы комплексного ипотечного страхования примерно одинаковая во всех крупных компаниях. Примерные ставки страховых компаний колеблются в пределах 0,6-1,5% от суммы ипотеки.

Онлайн-страхование ипотеки

Большинство страховых компаний, особенно крупных, предоставляют услугу по оформлении заявки на страхование онлайн. Это удобно – вы заполняете форму на сайте компании, вносите основные сведения, которые понадобятся сотрудникам, чтобы рассчитать стоимость страховки и подготовить проект договора. После обработки заявки с вами должны связаться специалисты страховой компании и рассказать, как довести оформление до конца.

Чаще всего вы просто приходите в назначенное время в офис компании и окончательно согласовываете проект договора – комплексного ипотечного страхования или страхования объекта, жизни и здоровья, титула по отдельности. Передаете страховой компании пакет документов, подписываете договор, вносите оплату и после этого можете нести заключенный договор в банк, чтобы подтвердить исполнение обязательств. Также онлайн можно оформить продление страхования ипотечного договора.

В некоторых случаях оформление онлайн возможно только для определенного вида страхования – к примеру, вам оформят полис онлайн, если вы страхуете только квартиру.

Некоторые банки договариваются с аккредитованными страховыми компаниями, и их клиенты могут оформить страховку ипотеки онлайн на сайтах этих страховых. Основное преимущество – весь процесс займет 5-10 минут, а готовый полис придет вам на электронную почту в течение 3 минут с момента завершения оформления.

Когда помогает страховка квартиры при ипотеке

Страхование жилья позволит вам быстро получить соответствующую страховую выплату и компенсировать расходы на ремонт, восстановление отделочных покрытий и инженерного оборудования. Страховка квартиры при ипотеке поможет избежать лишних трат, если вас зальют соседи сверху, лопнет труба или прорвет батарею центрального отопления, возникнет пожар либо в квартиру проникнут воры.

Само по себе страхование не сделает ваше имущество неприкосновенным, зато позволит свести к минимуму риск потерь. Кроме того, обязанность застраховать ипотеку возложена на заемщика поскольку весь срок, пока не выплачен кредит, квартира находится в залоге у банка. Это значит, что вы отвечаете перед кредитором за сохранность имущества.

Например, если соседи так увлекутся ремонтом, что пробьют дыру у вас в стене или потолке, или случится еще какая-то напасть, в результате которой будут повреждены конструктивные элементы ипотечной квартиры, страховая компания выплатит страховку банку. И вам не придется нести ответственность перед залогодержателем за ущерб, причиненный квартире, находящейся у него в залоге.

Еще более неприятный случай – когда квартира будет уничтожена в результате катастрофы, стихийного бедствия и прочих напастей. Если жилье не будет застраховано, заемщик может остаться без квартиры, но с невыплаченным кредитом. Поэтому страхование недвижимости в немалой степени направлено на защиту интересов заемщика.

Источник: https://j.etagi.com/ps/strahovanie-ipoteki/

Где дешевле оформить ипотечное страхование

Ипотека для многих семей стала единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом для получения ипотечного кредита необходимо соответствовать требованиям банка и собрать огромное количество бумаг.

Одной из неприятных неожиданностей, с которыми сталкиваются многие люди, берущие кредит, является страхование. С ипотекой она обязательна и может требоваться не в единственном виде. Иногда на ипотеку оформляется до четырех страховых полисов. От них можно отказаться, но шанс получить заветную сумму становится при этом равным нулю. Поэтому заемщик должен знать, где ипотечное страхование дешевле, какой вид является обязательным, а от какого можно отказаться без риска неодобрения кредита.

Что такое ипотечное страхование и для чего оно нужно?

Несмотря на то, что многие банковские специалисты уверяют о необходимости ипотечного страхования, это в первую очередь плюс и дополнительные гарантии для самого банка, а не для заемщика. При наличии полиса даже тогда, когда выплата по займу из-за каких-либо проблем у клиента прекращается, сумма возвращается кредитору. Но необходимо, чтобы случай был страховым. Именно поэтому для банка важно оформить несколько полисов.

Для клиента это может быть внушительная сумма, так как взносы по страхованию иногда очень большие. Единственное, на чем может сэкономить заемщик, это на выборе подходящей компании. Страховщики предлагают различные прайсы на полисы, но нужно учитывать, что банки работают только с некоторыми из них.

Виды ипотечного страхования

Подобным видом страхования занимаются многие компании, и правила у каждой из них в значительной степени отличаются. Более того, одна страховая фирма может предложить клиенту сразу несколько типов полисов.

Они делятся на 3 основные группы:

1. Страхование имущества, что предусматривает выплаты при порче либо уничтожении недвижимости.
2. Страхование жизни человека.
3. Титульное страхование, а именно утеря прав на собственность по причинам, не зависящим от застрахованного лица.

При оформлении ипотеки чаще всего требуется первый вид страховки. Два других, чаще всего, страхователь оформляет по собственному желанию. Исключением могут быть только некоторые особенно привередливые банковские организации, где в обязательном порядке требуется оформление сразу трех страховок. В противном случае получить ободрение по ипотеке будет сложно.

Что касается расходов на страховку, то тут все зависит от многочисленных факторов. Наибольшее влияние оказывает средняя рыночная, а также оценочная стоимость недвижимости. Важно и местонахождение дома либо квартиры. Вторичный и первичный рынок оцениваются по-разному.

Интересно и то, что далеко не все страховщики могут выдавать полисы на дома из дерева. Даже при наличии деревянных перекрытий, которые присутствуют во многих старых зданиях, получить страховку бывает сложно. Соответственно, оформить ипотеку не такое жилье невозможно. Проблема заключается в том, что подобные здания считаются особенно пожароопасными.

Можно ли отказаться от части страхования?

Если оформлять страховку по всем пунктам, может выйти приличная сумма, которую готов заплатить далеко не каждый заемщик. Поэтому многие стараются отказаться хотя бы от части страховок.

В действительности обязательным является только страховка собственности. Но без двух дополнительных полисов некоторые банки ипотечное кредитование могут не оформить. Поэтому ничего не остается, кроме как страховать и свое здоровье, и вероятность потери прав на имущество.

Если заемщик столкнулся именно с такой ситуацией, когда невозможно отказаться от трех типов страхования, ему стоит подыскать компанию, которая выдает комплексные полисы. Эта услуга обходится дешевле, при этом, банковские организации охотно принимают подобные страховки. Что касается суммы оплаты, то она не превышает 1% от размера кредита. Это существенно меньше, чем хотят некоторые страховые компании при оформлении трех различных полисов.

Особенности оформления страховки по ипотеке

Безусловно, у этой системы имеются свои преимущества и недостатки. Для банка в этом случае одни положительные стороны, а для заемщика это определенная гарантия того, что в случае непредвиденных обстоятельств проблем с выплатами будет меньше. Поэтому некоторые по собственной инициативе оформляют комплексное страхование. Хотя чаще всего это все же инициатива сотрудников банка.

Нужно помнить, что многие финансовые организации требуют только одну страховку, а остальные виды считаются рекомендованными. От них можно отказаться, но это увеличивает риск отказа по кредитованию. Поэтому прежде чем пойти на тот или иной шаг, следует обратиться в банк и уточнить все нюансы.

Кроме того, нужно обязательно узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает финансовая организация. Будет очень неприятно и накладно, если дорогая страховка будет оформлена у того страховщика, с которым банк не сотрудничает.

При выборе подходящей компании стоит учитывать рейтинг и обязательно уточнить ставку. Эти цифры могут существенно разниться. К примеру, комплексное страхование в среднем обходит в 1% от суммы ипотеки. Но некоторые компании предлагают всего 0,5%. При этом, такие ставки возможны только для тех, кто собирается сотрудничать с определенным банком и страховщиком. Если между двумя компаниями заключен специальный договор, процент может быть меньше, чем обычно.

Нужно учитывать, что некоторым категориям граждан страховка ипотеки обходится дороже, а другим дешевле. К примеру, женские тарифы, как правило, ниже. А вот клиентам с лишним весом придется платить больше. При этом, если количество дополнительных килограммов очень большое, в страховании жизни может быть отказано.

Тариф во многом зависит от сферы деятельности человека. Если профессия рискованная, коэффициент будет высоким. Подобное правило относится и к возрасту заемщика.

Опытные клиенты банков советуют оформлять ипотеку в семье на супругу. Особенно выгодным будет кредитование для женщин, которые работают в безопасной сфере и еще не перешагнули отметку в 30 лет.

Где дешевле оформить страховку?

Для того чтобы выгодно застраховать ипотеку, необходимо подробно разобраться в предложениях различных организаций. Их существует много, а некоторые привязаны непосредственно к определенному банку, поэтому работать с ними выгодно и удобно.

А Вы уже оформили ипотечное страхование?

Сбербанк-страхование

При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно рассчитывать на то, что за страховку возьмут только 0,25% от суммы кредита. Причем, здесь ограничение по сумме ипотеки будет составлять 15 млн. рублей. Страховой процент прибавляется к общей ставке по кредиту.

Особенностью Сбербанк-страхования является то, что в данном случае обязательным будет только один вид полиса. Титульная страховка здесь не оформляется, а полис на страхование здоровья выдается только по инициативе заемщика.

Страхование в ВТБ

В этой финансовой организации предусмотрено оформление сразу комплексной страховки. Если ипотека берется в ВТБ, то договор будет действовать на протяжении всего времени погашения кредита. Тем, кто оформляет ипотеку в другой финансовой организации, придется перезаключать страховой контракт каждый год.

Средняя стоимость такой страховки составляет 1% от общей суммы кредита. Но процентная ставка может меняться в зависимости от особенностей заемщика. Также ВТБ может предложить скидку на страховку. Как правило, она распространяется на тех клиентов, которые оформляют полис на длительный срок.

Страховой дом ВСК

Здесь можно оформить полис на сохранность недвижимости и жизнь заемщика. Причем, ставка по последнему пункту составляет всего 0,55%. Она не зависит от данных, указанных в анкете, то есть, для людей разного возраста, профессии и веса сумма при страховании здоровья будет одинаковой.

Для получения страхового полиса на недвижимость придется выплатить 0,43% от суммы ипотеки. Но это не окончательная ставка, так как на нее могут повлиять такие факторы, как этаж, наличие газа в доме и возраст строения.

РЕСО

Эта компания предлагает особые условия для тех, кто оформляет ипотечный займ в Сбербанке. Здесь страхование обойдется всего в 0,18%. Для других финансовых организаций, к примеру, для ВТБ, Райффайзен-Банк и Абсолют-Банк действует ставка в 1%. Страхование жизни в любом случае составит 1%

Страховая компания РЕСО нередко проводит различные акции для привлечения новых клиентов. К примеру, можно воспользоваться предложением «Выгодная ипотека». Здесь всем клиентам, которые решили сменить страховщика, предлагается скидка в размере 40% от суммы страховых выплат на первый год использования услуги.

Альянс

Этот страховщик предлагает заманчивые условия оформления полиса для получения ипотеки. Здесь основная страховка недвижимости будет стоить всего 0,16% от суммы кредита. Титульное страхование обойдется несколько дороже и составит 0,18%. Чтобы застраховать жизнь, клиенту придется выплатить 0,87% от ипотечной суммы.

При этом, когда страхуется основное имущество, можно воспользоваться льготными предложениями и оформить полисы на защиту отделки дома, страхование при использовании жилья третьими лицами и увеличение рыночной стоимости объекта недвижимости. Последний вариант особенно выгоден тогда, когда цены на жилье постоянно скачут. При наличии дополнительной страховки можно не переживать относительно того, что сумма ипотеки будет меняться в большую сторону.

Из минусов нужно выделить то, что сейчас обслуживание клиентов проводится только в столичном офисе. Более того, Альянс-страхование не подходит для Сбербанка, так как не имеет соответствующей аккредитации.

Росгосстрах

Эта компания наглядно показывает, насколько выгодно женщинам брать ипотеку.

При оформлении ипотеки в Сбербанке застраховать недвижимость можно на 0,2% от общей суммы кредита. Стоит отметить и то, что для других финансовых организаций действуют более низкие тарифы. Их нужно уточная непосредственно у страховщика, но в среднем сумма снижается на 0,03%.

Росгосстрах постоянно предлагает специальные предложения для своих клиентов. К примеру, чем выше сумма ипотечного кредита, тем меньше будет процент по страховке. Не исключено проведение различных акций, которые нужно уточнять в центральном офисе компании.

Страховых организаций, которые могут выдавать полисы для получения ипотечного кредитования, существует очень много. Но обращаться стоит только в самые надежные. Это станет гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, неприятности с кредитом будут решены без лишних нервов и переживаний.

советы как можно сэкономить на страховке по ипотеке



Источник: https://otkazanet.ru/ipoteka/gde-deshevle-oformit-ipotechnoe-straxovanie.html

Ипотечное страхование: где дешевле, сравнительная таблица, что такое, виды — Закон

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Обязательно ли оформлять? ►►

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

Про страхование военной ипотеки ►►

ВСК Страховой дом

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Как и в других компаниях можно выбрать комплексное ипотечное страхование, которое включает страховку недвижимости, жизни, титула. Оно обходится дешевле в пересчете на стоимость одной услуги из набора.

Нужно будет страховать каждый год? ►►

Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.

РЕСО-Гарантия

При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.

Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два — три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.

Зависимость ставки от страховки ►►

Альянс (Росно)

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

Ингосстрах

Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе «РосВоенИпотека». Логично, что тарифы на «РосВоенИпотеу» обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.

Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1%, а страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

Альфа-страхование

Вне зависимости от вида ипотеки (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен, и его придется подписать сразу после оформления кредита.

Можно застраховать квартиру в ипотеку от 0,2-0,3%.

Базовые тарифы по основным рискам: пожар — 0,1%, стихийных бедствий — 0,10%, залив — 0,08%, противоправных действий третьих лиц — 0,1%.

Возврат страховки по ипотеке ►►

При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может оказаться выгоднее и достигать 1% страховой суммы.

СОГАЗ

Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.

Страховщик разработал для заемщиков специальную программу «СОГАЗ-Ипотека».

В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

Досрочное погашение и страховка ►►

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Самый дешевый полис страхования жилья

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

Можно ли поменять страховую компанию?

Страхователь вправе поменять страховую компанию по ипотеке в период действия договора или после его окончания.

Для этого в первом случае пишется заявление на досрочное расторжение полиса, а во втором — просто оформляется новая страховка в новой компании.

При досрочном разрыве теряется большая часть платежа, но клиент все же получает часть потраченных денег.

Новый договор оформляется с компанией, которая входит в список аккредитованных партнеров банка.

Можно ли отказаться при оформлении? ►►

Если заемщик нашел страховщика на стороне, то он также вправе купить полис у него, но лишь по согласованию с кредитором.

Источник: https://smo-nso.ru/zemlya/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle-sravnitelnaya-tablitsa-chto-takoe-vidy.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле застраховать все это при ипотечном кредите?

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» предложениями и встает вопрос выбора страхования жизни и здоровья при ипотеке «Где дешевле?».

Страхование прочно вошло в нашу жизнь с появлением кредитов. Ипотека связана с определенным финансовым риском, так как выдается в среднем на 10-15 лет с условием обязательных ежемесячных платежей. Предугадать, что может случиться за этот огромный промежуток времени практически невозможно. Именно поэтому получатели ипотечных средств слышат предложение о страховании жизни и здоровья.

Где дешевле застраховать жизнь для ипотеки в Сбербанке

Любое ипотечное предложение сопровождается информацией о страховке жизни и здоровья. Разница лишь в том, где дешевле стоимость страхования жизни для ипотеки.

При оформлении ипотечного кредитного договора сотрудники Сбербанка обязательно введут в курс дела и расскажут подробную информацию о страховке. Страховка жизни и здоровья позволяет не только обезопасить свое будущее и не потерять приобретенное недвижимое имущество, но и получить сниженную процентную ставку и выгодное предложение.

Если ипотечный кредит планируется оформляться в Сбербанке, то стоит поискать максимально выгодные условия у аккредитованных в этом учреждении страховщиков.

Наиболее популярные варианты страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке

К наиболее популярным страховым компаниям, аккредитованным в Сбербанке, относятся:

• Ооо «ск «сбербанк страхование жизни»;
• Ооо ск «втб страхование»;
• Сао «вск»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• Оао «согаз».

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

Ооо «ск «сбербанк страхование жизни»

Ооо «ск «сбербанк страхование жизни» www.sberbank-insurance.ru в 2017 году предлагает следующие годовые ставки:

• Страхование от несчастных случаев «Глава семьи» и «Защита близких» — от 0,33 % до 1 % годовых.
• Страховка жизни «Защищенный заемщик» — 1 % годовых.
• Страхование на случай диагностирования онкологического заболевания — от 0,1 % до 1,7 % годовых.

Более подробную информацию о предлагаемых продуктах можно узнать на сайте, перейдя по вкладкам «» ? «Продукты» ? «Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка» или напрямую у консультанта страховой компании.

Помните, что страховая сумма по ипотечному кредиту равна сумме самого займа.

Ооо ск «втб страхование»

ООО «СК «ВТБ Страхование» www.vtbins.ru в 2017 году предлагает ежегодный страховой взнос по кредитному договору (ипотеке) составляет в среднем в размере 1 % от страховой суммы.

Более подробную информацию о предлагаемых продуктах можно узнать на сайте, перейдя по вкладкам «» ? «Частным лицам» ? «Комплексное ипотечное страхование» или напрямую у консультанта страховой компании.

Сао «вск»

Сао «вск» www.vsk.ru в 2017 году предлагает индивидуальные расчеты тарифов, определенные по формулам в прямой зависимости от страховых рисков. Например, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования — от 0,15 % годовых.

Каждый тариф рассчитывается индивидуально и подбирается в зависимости от полученных результатов.

Более подробную информацию о предлагаемых продуктах можно узнать на сайте перейдя по вкладкам «» ? «Частным лицам» ? «Дом» ? «Документы» или напрямую у консультанта страховой компании.

Ооо «абсолют страхование» (бывшее ооо «иск «евро-полис»)

ООО «Абсолют Страхование» www.absolutins.ru в 2017 году предлагает индивидуальный расчет стоимости полиса по ипотечному страхованию. Заемщик может оставить электронную заявку на данный расчет и получить информацию по телефону или электронной почте.

На стоимость полиса будут влиять: город, в котором вы берете ипотечный заём, покупка квартиры на этапе строительства или это приобретение готового жилого помещения, размер кредита, застройщик (некоторые застройщики представляют льготные проекты), включение дополнительных рисков по здоровью.

Чтобы получить расчет стоимости полиса необходимо заполнить заявку здесь.

Оао «согаз»

Оао «согаз» www.sogaz.ru в 2017 году предлагает следующие годовые ставки:

• Страховка от несчастных случаев и болезней — от 0,17 % годовых.
• Страховка имущества — от 0,12 % годовых.
• Страховка ответственности заемщика за невозврат кредита по тем или иным причинам — от 1,17 % годовых.

Более подробную информацию о предлагаемых продуктах можно узнать на сайте , перейдя по вкладкам «» ? «Частным лицам» ? «Ипотека» ? «Условия страхования» ? «Стоимость страхования» или напрямую у консультанта страховой компании.

Таким образом, средняя стоимость страховки на жизнь и здоровье при ипотеке может колебаться в пределах от 0,17 % до 1,7 % годовых от страховой суммы. Однако расчет производится в индивидуальном порядке и включает в себя разные факторы, влияющие на стоимость полиса. На многих официальных сайтах страховых компаний потенциальный «покупатель ипотеки» может рассчитать стоимость страхового продукта самостоятельно с помощью «электронного» калькулятора.

Оплата страховки осуществляется либо единовременным платежом (полная стоимость страхового полиса за весь период ипотечного кредитования), либо ежегодным взносом.

Чтобы выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в 2017 году, заемщику стоит провести мониторинг страхового рынка, подать заявки на расчет тарифа в несколько страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке, и выбрать наиболее выгодный для себя вариант как по условиям, так и по стоимости.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки

Вы имеете полное право на отказ от страховки. Ни один банк не сможет «навязать» ее без вашего полного согласия.

«ЗА» страховку на жизнь и здоровье:

• Обеспечение безопасности недвижимого имущества и «финансовая» защита клиента в случае наступления несчастного случая по здоровью или угрозы жизни. Страховая компания покроет убытки перед банком, и квартира или дом останется в пользовании заемщика.
• Сбербанк представляет более выгодные условия в случае согласия заемщика на страховку жизни и здоровья.
• Ставка по ипотечному кредиту в 2017 году составит от 10,4 % (за исключением определенных субъектов Российской Федерации, где действует льготное снижение процентной ставки на 0,5 % и специальных акций и программ, проводимых Сбербанком). В случае отказа от страховки стоимость данного кредита вырастет на 1 %.

«ПРОТИВ» страховки на жизнь и здоровье:

• Ежегодная уплата взносов на страховке. Сумма переплаты по ипотеке значительно вырастает. Увеличивается финансовая нагрузка клиента.

Страхование жизни для ипотеки

Самым популярным выбором заемщиков при ипотеке является страховой продукт, покрывающий риски при нетрудоспособности, приобретении инвалидности и серьезного заболевания, несущего угрозу жизни.

При подаче заявки на приобретение страхового полиса «на жизнь и здоровье» по ипотеке страховая компания имеет право потребовать медицинское заключение. Если вы не страдаете хроническими заболеваниями, не работаете с вредными производствами, медицинское заключение носит «чистенький» характер, то возможно снижение стоимость ставки по страховке жизни. 1

Заемщик при оформлении ипотечного кредита должен помнить, что столь долгий срок обязательных ежемесячных платежей несет в себе риск. Возможно, самым правильным решением будет не сэкономить «здесь и сейчас», а заглянуть в будущее и увидеть его безопасным и обеспеченным.

Источник: https://gbu-tn.ru/mnogokvartirnye-doma/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle-zastrahovat-vse-eto-pri-ipotechnom-kredite.html

Сравнение тарифов ипотечного страхования

Сбербанк — признанный лидер ипотечного кредитования. На его долю приходится 80% всех кредитов на покупку жилья с залогом недвижимости. Кроме того, у банка обширный список аккредитованных страховых компаний.

Где дешевле оформить страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

Страховая сумма напрямую зависит от суммы долга перед банком. Страховка обеспечивает исполнение обязательств заемщика в экстренных ситуациях, предусмотренных договором. Тарифы на страхование исчисляются в процентах от суммы кредита.

Часто клиенты Сбера не ищут, где дешевле оформить страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке, а предпочитают купить полис страхования залоговой недвижимости в дочерней страховой компании.

Тарифы страховщика едины для для всех. Они варьируются в диапазоне 0,15-1,5% от ссудной задолженности. Комплексного пакета у страховщика нет. Конструктив и личное страхование придется оформлять отдельными полисами.

Но это компенсируется комфортными условиями заключения договора. Купить полис страхования недвижимости можно не выходя из дома на сайте банка, с помощью сервиса ДомКлик, на сайте страховщика. Электронную копию клиент получит мгновенно после оплаты.

Бумажный договор придет почтой России в течение 3 недель.

Ингосстрах и АльфаСтрахование предлагают клиентам самое дешевое комплексное страхование ипотеки. Тарифы на него начинаются от 0,1%. клиентам Сбербанка компании предоставляют скидки до 30% (АльфаСтрахование).

Дешевое страхование жизни и имущества для ипотеки в 2020 году

Дешевле всего застраховать жизнь и имущество в компании РЕСО. Страховая тарифная ставка компании составляет:

• 0,15-0,2 % для конструктива;
• 0,1-0,35% при страховании от несчастных случаев;
• 0,15-0,23% для титульного страхования.

Титульное страхование почти не востребовано. Некоторые эксперты считают, что оно уже уходит в прошлое. Поэтому, включать его в страховой пакет клиенты не торопятся. Финансовая защита права собственности оформляется только по требованию банка, когда сделку купли-продажи можно оформить в суде. Без этого вида, полис от РЕСО обойдется еще дешевле.

Сравнение тарифов на ипотечное страхование в 2019 году позволит заключить договор с хорошей зоной страхового покрытия и сэкономить на при покупке полиса.

Источник: https://strahovanie-ipoteki.ru/sravnenie-tarifov-ipotechnogo-strahovaniya/

В какой компании лучше и дешевле застраховать ипотеку?

Страхование рисков по договору ипотечного страхования, на чем столь часто настаивают банки-кредиторы, преследует цель обезопасить обоих участников договора — банка и заемщика.

При сравнении предложений на страховом рынке клиенты зачастую задаются вопросом: где дешевле страхование ипотеки и обязательно ли выбирать компанию, навязанную банком? Практика показывает, что далеко не всегда страховые компании-партнеры кредитующего банка предоставляют лучшие условия, что в конечном счете приводит к значительным переплатам.

В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос — как и где лучше оформить полис страхования ипотеки; на что обратить внимание при выборе компании и как можно сэкономить на стоимости полиса?

Как дешевле застраховать ипотечную квартиру?

Как правило, крупные компании, помимо обязательного страхования риска уничтожения или повреждения предмета залога, предлагают заемщикам программы страхования жизни и здоровья, защиту титула, покрытие рисков пожара и затопления.

Оформить защиту от таких рисков можно «единым пакетом» либо по отдельности. Однако при сравнении разных предложений оказывается, что «пакетное страхование» гораздо выгоднее — разница в стоимости может достигать до 10% от суммы ипотечного кредита.

К примеру, средняя стоимость «комплексного» полиса страхования ипотеки в среднем составляет 0,5-1% от суммы кредитования. В свою очередь, отдельный полис по страхованию жизни и здоровья обойдется в среднем в 1,5%, страховка «титула» и обязательное страхование ипотечного имущества еще по 1%. В результате, разница составит в среднем около 3% от суммы кредита.

Конечно, можно застраховать только ущерб уничтожения или повреждения залоговой квартиры, но большинство банков откажет в выдаче займа на таких условиях. А если и найдется такой банк, то процентная ставка по такому ипотечному договору вырастет в несколько раз.

Критерии выбора страховой компании

На сегодняшний день безусловным лидером рынка страховых услуг является компания «Росгосстрах», которая заключает до 26% всех сделок по ипотечному страхованию и сотрудничает с большинством крупных банков России. Вторые и третьи места занимают крупнейшие компании «Сбербанк Страхование» и «Ингосстрах». Но и среди небольших компаний есть достойные предложения по ипотечному страхованию.

 В общем случае при выборе компании необходимо опираться на такие критерии:

1. Финансовая устойчивость — оценить устойчивость компании в финансовом плане можно самостоятельно — изучив информацию о финансовом положении компании из открытых источников — уставной капитал, страховые резервы, активы и т.п.
2. компании — в данном случае следует доверять сторонним интернет ресурсам, печатным изданиям и народным рейтингам, составленным на основе оценок потребителей услуг компании.
3. Стоимость программы и индивидуальные предложения — занижение тарифов на ипотечное страхование может указывать на бедственное положение страховой или мошеннические действия. Страховые компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов, снижают стоимость страховки для клиентов, перешедших из другой компании, поэтому для каждого стоимость ипотечного страхования будет рассчитываться индивидуально.

Согласно указаниям Центрального Банка РФ у страховщика есть 5 дней после заключения договора страхования, когда он может в одностороннем порядке его расторгнуть. Однако данное правило не касается обязательных видов страхования, к которым относится обязательная защита ипотечного имущества от рисков утраты и повреждения.

Таким образом, если сомнения в выборе страховой посетили клиента уже после подписания договора – всегда есть возможность отказаться от сотрудничества и выбрать более подходящий вариант.

Предложения компаний по ипотечному страхованию

В приведенной ниже таблице представлены сравнительные характеристики программ ипотечного страхования жилой недвижимости, предлагаемых ведущими страховщиками российского рынка:

Название компании Стоимость комплексного ипотечного полиса Особенности предлагаемой программы

«Allianz»	Страхование жизни и здоровья – от 0,19 до 3%. Полная или частичная потеря имущества – от 0,12%. Титульное страхование – от 0,13%.	Возврат части страховки в случае ее досрочного погашения. Рассрочка платежа без увеличения стоимости страховки. Выплата возмещения через пять дней после подачи документов. Юридическая поддержка судебного разбирательства. Покрытие мелких убытков в 100% объеме.
«МАКС»	Комплексное страхование от 0,18%	Низкая стоимость. Снижение стоимости страховки по мере ее выплаты. Нет необходимости в посещении страховой для заключения договора. Нет обязательного медицинского осмотра. Имущество страхуется без выезда специалиста для его осмотра.
«Росгосстрах»	Стоимость каждой страховки рассчитывается индивидуально.	Рассрочка без повышения тарифов. Возврат страховой премии за неиспользованное время при досрочном погашении. Подписание договора страхования непосредственно при оформлении кредитного договора.
«Ингосстрах»	Только обязательное страхование – от 150 руб. в год. Ипотечный пакет – рассчитывается для каждого клиента индивидуально.	Возможность обязательного страхования рисков утраты или порчи предмета залога отдельно от ипотечного пакета. Выбор валюты страхования. Страховые выплаты в течение 10 дней после подачи документов о наступлении страхового случая.
«Энергогарант»	Стоимость программы ипотечного страхования – от 0,4% до 1,2%.	Не требуется обязательный медицинский осмотр для лиц после 40 лет, при указании хронических заболеваний в анкете. Быстрое рассмотрение заявки клиента. Индивидуальный подход и сотрудничество с большим количеством финансовых учреждений.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/zastrahovat-ipoteku

Страхование ипотеки

Расчет стоимости страхования

Приобретение жилья – важный шаг для любой семьи, и все шире распространяется практика покупки жилья в кредит. Оплату за ипотечную квартиру или дом вносят много лет, это долгосрочные обязательства, и поэтому банки стараются максимально обезопасить себя. Чтобы не допустить потери заемщиком приобретенной квартиры или дома, на случай различных непредвиденных обстоятельств (смерти заемщика, утраты трудоспособности) предусмотрена страховка.

Мы поможем вам рассчитать страховку по ипотеке онлайн.

Страховое агентство «Регион 52» предлагает оформить полис ипотечного страхования в Нижнем Новгороде на выгодных условиях и в минимальные сроки.

Как заключить договор

Укажите:

1. Сумму займа (остатка) по ипотеке
2. Объект страхования (квартира, дом, таунхаус)
3. Сообщите название банка
4. Возраст и пол заемщика

После этого отправьте заявку на расчет страхования ипотеки.

При покупке полиса ипотечного страхования нужно учитывать, что ставки по квартире, жизни, титульному страхованию в страховых компаниях (Ресо, Ингосстрах, Альфастрахование, Зетта) отличаются друг от друга и, вместе с тем, они, как правило, ниже тех, которые предложат Вам в банке.

В разных страховых компаниях тарифы по страхованию квартиры примерно одинаковы от 0,1 %, а вот тарифы по ипотечному страхованию жизни заемщика зависят от нескольких факторов: возраста, рода деятельности, пола, соотношения рост/вес и артериального давления заемщика.

Страховое агентство «Регион 52», сделав ставку на ипотечное страхование, предлагает максимально выгодные условия своим клиентам.

Теперь вы можете сэкономить до 40% от стоимости полиса в первый год страхования!

Мы поможем максимально снизить цену страхования ипотечного кредита, и если вы захотите сменить страховую компанию, цена будет тоже ниже.

Важные меры по защите от рисков

Оформление страховки является одним из обязательных и важных условий для получения ипотечного займа. Полис гарантирует исполнение человеком, взявшим кредит, взятых на себя обязательств в любых обстоятельствах – к примеру, в случае непредвиденного ухудшения материального положения вследствие потери работы или внезапного серьезного заболевания.
Комплексная программа предусматривает следующие риски:

• потеря кредитополучателем трудоспособности, его смерть;
• потеря источника дохода, работы;
• уничтожение, повреждение помещения в результате стихийных бедствий, взрыва газа, конструктивных дефектов здания;
• утрата прав на купленное жилое помещение.

Страхование титула, юридической чистоты сделки, жизни заемщика, жилья – это требования, которые выдвигают большинство банковских организаций.

И они вполне справедливы: при неблагоприятных обстоятельствах кредитор получит свои деньги, а заемщик освобождается от дополнительной материальной ответственности и сохраняет право собственности на приобретенное жилье.

На стоимость полиса влияют различные факторы, возраст заемщика, вид недвижимости, ее месторасположение, цена квартиры и т.д. Обязательно проводится оценка предмета ипотеки. Как правило, продлевается договор каждый год.

Рассчитать страховку по ипотеке помогут специалисты компании «Регион 52». Мы подскажем, как оформить самый оптимальный (или самый дешевый в случае необходимости) пакет, максимально учитывающий всевозможные риски. При желании клиента можно застраховать дополнительные риски.

Источник: https://region52nn.ru/fiz-litsam/strahovanie-imushhestva/strahovanie-ipoteki/

Страхование при получении ипотеки

Покупка квартиры в кредит – дело серьезное и затратное. Необходимо сопоставить свои доходы с предстоящими платежами. Страхование – это возможность обеспечить безопасность объекта недвижимости, ипотеки от форс-мажорных обстоятельств.

Банк обязательно предлагает заемщику оформить страховку и рекомендует компанию из числа аккредитованных, как правило своих. Клиент вправе выбрать страховую самостоятельно в целях экономии, а это может быть и до 50% выгоднее.

Наше агентство занимается подбором таких программ.

Жилье в ипотеку приобретается на 10-20 лет. В период оплаты могут наступить обстоятельства непреодолимой силы. Страхование ипотеки – это мера добровольно-принудительная. Банк призывает заемщика застраховать квартиру, так как объект недвижимости является залогом. Кроме этого кредитная организация настаивает на страховании титула, ответственности от неуплаты, жизни и здоровья. Во всех банках разные условия и требования, но они очень похожи.

Стоимость защиты жилья осуществляется исходя из полной цены квартиры. Если клиент по какой-то причине не оплачивает ипотеку, он остается с определённой выгодой. Квартиру придется отдать, но банк возвращает взносы уплаченные ранее за минусов своих издержек.

Стоимость ипотечного страхования составляет от 0,1 до 0,2% от стоимости объекта недвижимости.

Это зависит от качества квартиры: год строительства, отделка, техническое состояние. Специалист выезжает на место покупки и дает экспертную оценку. Важно знать, что страховка уменьшается по мере выплаты долга.

Чем грозит отказ от некоторых видов ипотечного страхования? Если заемщик отказывается от страховки, есть вероятность, что ему не одобрят кредит. Банк может увеличить процентную ставку сразу на несколько пунктов. В случае наступления форс-мажорных обстоятельств, клиенту самому придется выполнять долговые обязательства.

Подумайте, стоит ли отказываться от полиса?

Перед заключением договора обязательно прочитайте все пункты. Зачастую банковские организации заранее все прописывают. К основным случаям относятся:

• жизнь и здоровье клиента
• титул объекта;
• стихийные бедствия;
• техническая неисправность жилого помещения;
• гражданская ответственность, связанная с невыплатой долга;

Заемщик вправе выбрать из списка пункты, надлежащие страхованию. Клиенты делают это из экономических соображений. Любой из приведенных случаев может произойти с человеком. Поэтому лучше покупать комплексное ипотечное страхование, если есть такая возможность. Процентная ставка по страховке будет снижена от 0,5 до 1,5 % от ипотечного долга. Это ощутимо, учитывая высокую стоимость объекта. Рассмотрим отдельные случаи основных рисков.

Жизнь и здоровье

Потеря здоровья, нетрудоспособность и летальный исход – большой риск. Банку не важны чужие проблемы. Взял взаймы – плати. Поэтому кредитор настаивает на страховании жизни и здоровья. Компания будет платить, пока нетрудоспособен заемщик.

В случае смерти должника, квартира переходит к наследникам без оплаты. Если ипотека оформлена на несколько человек, то долг разделят на оставшихся заемщиков в равных долях. Кредитор может в полисе прописать другие пункты на свое усмотрение. Соглашаться с этим или нет – ваше право.

Лучше предварительно получить юридическую поддержку наших специалистов.

Стоит ли страховать титул объекта

Если прежние владельцы квартиры заново вступили в свои права, то заемщик теряет жилье. Выплата ложится на вашу компанию. Такие ситуации связаны с мошенничеством или внезапным появлением наследников. Распространяется данный риск на вторичное жилье. Если квартира покупается у застройщика, то данный пункт можно исключить из договора.

Стихийные бедствия – основа рисков

Пожары, наводнения, оползни, землетрясение и другие обстоятельства. Объект недвижимости утерян, а долг остается. Застрахованная квартира оплачивается компанией. Клиент остается без жилья и без обязательств перед банком. Данный пункт обязательно включается в соглашение.

Техническая неисправность. Дешевле объект – выше риск

Перед оформлением проверяется состояние помещения. Бывают случаи, когда дом или фундамент дал трещину. Квартира становится непригодной для проживания. В этом случае сумма долга ложится на плечи страховщика. Перед покупкой обязательно уточните состояние дома. Лучше покупать новое жилье, в зависимости от финансовых возможностей.

Наше агентство Ваш помощник

Мы занимаемся продвижением качественных услуг на финансовом рынке. Перед заключением договора о кредитовании, взвесьте все нюансы. Позвольте нашим специалистам предложит 15 компаний на выбор. Вы подберете лучшее предложение. Мы стремимся снизить затраты наших клиентов.

Ознакомьтесь с информацией о нас! Получите консультацию онлайн – освободите свое время! Цена полиса будет зависеть от степени рисков. Вам нужно представить характеристики объекта недвижимости: год строительства, первичное или вторичное, метраж. На основе этих данных вам рассчитают стоимость полиса.

Вы выбираете из предложенных компаний лучшую!

Наши преимущества:

• мы предоставляем выгодные программы;
• сотрудничество с нами – экономия ваших затрат;
• наши специалисты – эксперты в данной области;
• нас рекомендуют лучшие компании на рынке!

Решили взять займ – проконсультируйтесь с нашими экспертами. Вам объяснят правильность оформления документации. В каждом отдельном случае есть свои нюансы. Все предусмотреть невозможно. Поэтому доверьтесь профессионалам! Позвоните по указанному телефону или закажите обратный звонок и получите бесплатную консультацию.

Источник: https://yourkasko.ru/strakhovanie-ipoteki/

Ипотечное страхование — спасательный плот или еще один платеж?

Услуги страховых компаний уже давно и прочно вошли в нашу жизнь. Страхование жизни, коллективное страхование от несчастного случая на производстве, защитный полис для вашего дома на случай пожара или наводнения, КАСКО для автомобиля — все эти страховые продукты уже не первый год на рынке.

Говорить о необходимости и пользе страхования как услуги не приходится.

Банки рекомендуют своим заемщикам приобрести страховку на случай невыплаты кредита в связи с непредвиденными обстоятельствами и рисками различного характера. Но если в случае с потребительским займом покупка страховки является именно дополнительной опцией, то без полиса ипотечного страхования жилья ни один банк не выдаст вам деньги на ипотеку.

Причем чаще всего речь идет о комплексном страховании, поскольку это максимально сокращает риски кредитора и делает вас более привлекательным клиентом.

Проще говоря, страховка нужна для того, чтобы в случае, если вы не сможете платить по кредиту, вы не остались без квартиры и с долгами.

В графике платежей оплата страховки выглядит как «13-й платеж», который уменьшается с каждым годом по мере снижения суммы основного долга.

Итак, договор страхования при ипотечном кредитовании может включать в себя покрытие следующих типов рисков:

• ущерб недвижимости;
• угрозы жизни и работоспособности заемщика;
• риск невозврата кредита заемщиком;
• риск утраты права на ипотечную недвижимость (титульное страхование, для вторичного рынка, оно нужно только на первые три года после сделки — таков срок давности оспаривания сделок с недвижимостью);
• страхование ответственности застройщиков (для новостроек).

Договор ипотечного страхования, как правило, подразумевает, что при наступлении страхового случая компания-страховщик выплатит банку оставшуюся сумму долга.

То есть заемщик является плательщиком при страховании ипотечного кредита, а банк выгодоприобретателем. Некоторые банки требуют к стоимости страхуемого жилья также прибавить проценты по ипотеке, чтобы также обезопасить и свой заработок. Если вы хотите, чтобы вам вернули хотя бы сумму первоначального взноса, вам потребуется дополнительное страхование ипотечного кредита, разумеется, не бесплатное.

Ипотечное страхование all-inclusive — оптом дешевле

Как заключать договор ипотечного страхования? Какие варианты наиболее часто предлагают непосредственно в банке, и какие альтернативы им существуют? Давайте подробнее разберемся в этих вопросах.

Сегодня абсолютно все страховые компании, где вы можете оформить договор ипотечного страхования, продают своим клиентам как отдельные полисы для покрытия конкретных рисков, так и комплексные продукты. Последний вариант более предпочтителен по следующим причинам:

• полис комплексного страхования стоит 0,5-1,5% от суммы долга перед банком. Это дешевле, чем оплачивать страхование каждого риска отдельно;
• банк предлагает более выгодную процентную ставку (разница 1-3%);
• снижены требования к первоначальному взносу.

Но как и у всякого страхового продукта, есть и свой минус: комплексные договоры не включают страхование риска неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий ипотечного договора. То есть не учтена страховка на случай неуплаты вами долгов в течение длительного срока по непредвиденным обстоятельствам:

• потеря работы и трудности в трудоустройстве;
• рождение ребенка;
• появление иждивенца в семье (инвалидность, нетрудоспособность родственника).

Обязательным по закону является только страхование самой недвижимости от стихийных бедствий и других подобных ситуаций, которые могут отрицательно повлиять на рыночную стоимость объекта. Но обычно заемщику рекомендуется именно комплексное ипотечное страхование.

В 2008 году в высшей судебной инстанции нашей страны требование банков об обязательном страховании жизни заемщика было официально признано незаконным.

Но банкиры не растерялись — тем, кто отказывался платить за «необязательные» риски, кредиторы стали предлагать повышенные ставки по ипотеке.

Также практикуется заключение договора коллективного ипотечного страхования.

Банки заключают единое соглашение с выбранной страховой компанией, и любой клиент может присоединиться к этому договору коллективного страхования. Но есть ли преимущества у такого варианта относительно обычной страховки, которую вы приобретаете напрямую у самой компании страховщика? Договор ипотечного страхования на коллективной основе имеет следующие особенности:

• заемщик не может внести изменения в договор;
• на такие соглашения не распространяется действие «периода охлаждения», то есть у вас не будет возможности отказаться от навязанной услуги и гарантированно получить деньги назад;
• банки, предлагая подобную страховку, часто даже не оповещают клиентов о том, что это договор коллективного страхования;
• стоимость полиса в случае с коллективным страхованием выше, чем если бы вы напрямую приобрели полис у страховщика.

Для банка коллективное страхование выгодно, а вот для клиента — скорее нет, чем да.

Именно поэтому прежде чем ставить свою подпись на каких-либо договорах, которые вам предлагает менеджер банка-кредитора, внимательно изучите содержание документа и выясните, на каких условиях возможно его расторжение.

Расторжение договора страхования в деталях

В связи с тем, что случаи навязывания страховых полисов в нашей стране участились, на законодательном уровне было введено такое понятие, как период охлаждения: 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования. Разумеется, за это время не должен произойти страховой случай. В течение периода охлаждения вы можете подать заявление страховщику для расторжения договора в одностороннем порядке.

Часто возникает вопрос, можно ли передать заявление сотруднику банка, где вы брали кредит, или необходимо прямиком идти в страховую фирму, не теряя времени. Практика показывает, что часто право приема подобных заявлений есть только у сотрудников страховой компании, поэтому лучше сразу обращаться к ним. Если нет времени для личного посещения офиса страховщика, вы можете отправить заказное письмо на его почтовый адрес.

Дата отправки будет считаться датой подачи заявления в организацию.

Если вы после нескольких лет ипотечных выплат приняли решение о расторжении договора ипотечного страхования, ждите, что банк потребует от вас выплатить оставшуюся задолженность в полном объеме.

Банк кредитует только те объекты, которые покрыты полисом надежного страховщика.

В ситуации, когда страховой случай наступил, но страховщик отказывается выплачивать компенсацию, необходимо подать исковое заявление в арбитражный суд. Но если вы:

• при оформлении полиса умышленно скрыли факты, непосредственно связанные с причиной возникновения страхового случая;
• являетесь прямым виновником порчи заложенной в банке квартиры;

тогда, скорее всего, в суде дело вы проиграете.

В конечном итоге напомним, что сегодня для тех, у кого возникли временные трудности при выплате ипотеки, существуют отработанные схемы, которые позволяют пережить «черную полосу» и со временем продолжить исправно выплачивать кредит:

• рефинансирование ипотеки под более низкий процент;
• кредитные каникулы;
• изменение графиков платежей в индивидуальном порядке.

Если клиент решает воспользоваться рефинансированием и перейти в другой банк, нередко возникает вопрос о возврате части уже перечисленного платежа по страховке. В некоторых банках заемщику предлагают оплатить страховку сразу за несколько лет вперед. В таком случае вероятность, что вам удастся вернуть все деньги, очень невелика.

Налоговый вычет за страховку по ипотеке

Кроме обязанности вовремя платить все положенные платежи, у заемщика есть право на социальный налоговый вычет, распространяющийся также и на суммы, которые вы платите за ипотечную страховку. Для получения этого вычета необходимо соблюдение следующих условий:

• заемщик официально трудоустроен и платит 13% подоходный налог;
• заемщик является гражданином РФ;
• договор страхования заключен на срок более 5 лет.

Сумма, которая возвращается заемщику, составляет 13% от годового платежа за страховку. При этом выплата от государства не может превышать 12000 рублей.

Подать заявление на получение данного социального вычета заемщик может как в налоговой инспекции, так и у своего работодателя.

Только в первом случае социальный вычет рассчитывается за платежи предыдущего календарного года, а при обращении к работодателю расчет ведется по другому принципу. С вашей зарплаты удерживается не 13% налога, как обычно, а меньшая сумма.

При расторжении договора ипотечного страхования заемщик все так же получает вычет за уже выплаченные суммы с учетом корректировки.

Страховка: игра на понижение

Оформить страховку по ипотеке легко, а вот найти самое выгодное предложение в этом сегменте нелегко. Помните, что ипотечный менеджер банка в первую очередь заинтересован в том, чтобы получить с вашей сделки максимальную комиссию. Ничего личного, только бизнес.

Поэтому не исключено, что он предложит вам получить коллективное или комплексное ипотечное страхование в определенной компании, которая заплатит ему дополнительную премию. Не соглашайтесь на подобные предложения, не изучив все пункты договора комплексного ипотечного страхования.

Стоит провести сравнение с аналогичными предложениями конкурентов, чтобы принять правильное, то есть наиболее выгодное для вас решение.

Хорошим подспорьем в выборе варианта страхования ипотечного кредита для вас будет помощь ипотечного брокера.

В Санкт-Петербурге большой опыт и обширную базу данных имеют специалисты компании «Ипотекарь». Эта фирма уже давно работает в ипотечной сфере, и специалисты «Ипотекаря» всегда готовы решить самые разные и непростые задачи в этой области.

Приятный нюанс: предоплата за услуги в «Ипотекаре» не взимается, вы оплачиваете результат.

Поэтому если хотите получить существенную экономию для собственных нужд, рекомендуем вам обратиться за консультацией по вопросу страхования ипотечного займа именно в «Ипотекарь».

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p570-ipotechnoe_strahovanie_spasateljnyj_plot_ili_esche_odin_platezh/