Как расплачиваться картой за границей

Как планировать расходы в путешествии?

При покупке авиабилетов или бронировании гостиницы платежная карта незаменима. Однако как действовать во время путешествия – брать с собой наличные или хранить их на счете и пользоваться картой?

Путешествие — это возможность вырваться из повседневной жизни, получить новые впечатления и отдохнуть. Но чтобы не пришлось в это время решать лишние проблемы, важно понять, сколько денег стоит взять с собой и как их хранить – наличными или на карте. И если отправляетесь в страну, где местная валюта не евро, то следует выяснить, выгоднее ли будет менять наличные деньги здесь или по прибытии.

Порой достаточно быстрых расчетов, чтобы понять, как было бы выгоднее действовать с финансовой точки зрения.

Например, за снятие денег в банкомате за рубежом нужно платить комиссию (обычно около 1,5-2% от снимаемой суммы, принимая во внимание также то, что банки устанавливают минимальную комиссионную плату и даже за маленькие суммы).

Одновременно, если вы гостите в стране, где местная валюта — не евро, за обмен вы также заплатите комиссию (около 2% от суммы). В этой связи, за исключением, например, Великобритании, при снятии в банкомате 100 евро придется заплатить комиссию — около 3,5 евро (1,5% за снятие + 2% — за обмен евро на фунты).

Поэтому в тех странах, где местная валюта — не евро, карта может оказаться наиболее выгодным решением: везде, где принимают карты, вы сможете рассчитаться, заплатив только комиссию за обмен валюты. Во многих ситуациях такое решение будет даже удобнее, чем поиск пункта обмена валюты. Однако есть еще несколько факторов, которые следует учитывать до того, как вы решите, как действовать с деньгами в путешествии. 

Чтобы в одночасье не потерять все

Хотя есть страны, которые теоретически считаются очень безопасными, и страны, где кражи на улицах — довольно распространенное явление, в любом уголке мира можно оказаться под прицелом воришки. Если в украденном кошельке будут все ваши деньги на путешествие, возможно, что поездка на этом и закончится.

Потерять карту тоже неприятно, но менее болезненно — карту в таком случае следует как можно скорее заблокировать (сделать это можно в любом уголке мира 24 часа в сутки; в интернет-банке или в мобильном банке это можно сделать в течение нескольких секунд).

Таким образом, ваши деньги по-прежнему останутся на вашем счете.

До путешествия позаботьтесь о том, чтобы в целях безопасности у вас было с собой несколько карт — это не проблема, если путешествуете вдвоем или вместе с друзьями, но отправляясь в путешествие в одиночку, стоит позаботиться о наличии еще одной карты, которую стоит хранить в другом месте. Если ваша основная карта попадет в руки вора, то ваши деньги можно будет перечислить на вторую карту. В противном случае, хотя деньги и останутся на счете, у вас не будет к ним доступа.

Чтобы ни о чем не волноваться на пляже

Удобство — тоже немаловажный фактор. Представьте себе, что вы находитесь на пляже, перед вами белый песок и лазурное море. С собой — все предусмотренные на путешествие наличные деньги. Вполне возможно, что из-за этого вам не удастся расслабиться и по-настоящему насладиться днем на берегу моря —все время придется думать, в безопасности ли деньги, куда их положить, чтобы искупаться и т.д.

Порой можно увидеть, как человек отправляется купаться, а сбоку у него пластиковый мешочек, куда упакованы деньги. Конечно, гостиницы обычно предлагают услуги сейфа (что обычно стоит 2-4 евро в сутки, итого – вплоть до 30 евро за недельный отпуск), однако одновременно в отеле оговаривают, что не несут никакой ответственности за оставленные в сейфе деньги.

Хотя вероятность, что что-то случится, минимальная, но если все-таки что-то произойдет, то решение проблемы будет исключительно на ваших плечах.

Как не истратить слишком много

Путешествие — это обычно то время, когда вы стараетесь себя побаловать, однако зачастую средства, которые мы можем себе позволить израсходовать, ограничены, чтобы по возвращении не возникло трудностей с оплатой счетов.

Нельзя отрицать, что в путешествии нас повсюду окружают соблазны — начиная от вкусных блюд в маленьких придорожных кафе и заканчивая красочными стендами местных ремесленников на локальных базарчиках, где карты нередко вообще не принимают. Зачастую это главный аргумент, почему люди предпочитают брать с собой наличные деньги — чтобы не нужно было ломать голову, где ближайший банкомат и сколько нужно будет заплатить за снятие денег.

С другой стороны, базарчики, где много туристов, — это, как правило, излюбленные места воров. И еще один момент: если с собой много наличных денег, то легко впасть в азарт и в течение нескольких десятков минут потратить намного больше, чем планировалось.

Поэтому мудрым решением было бы за один раз снять в банкомате именно столько денег, сколько — по вашим ощущениям — было бы комфортно потратить в течение путешествия на небольшие покупки и еду: снимая деньги многократно, каждый раз нужно будет платить минимальную комиссию, которая может достигать и 5 евро. Хотя за снятие денег необходимо платить комиссию, она все-таки будет меньше, чем сумма, которую вы потратите за спонтанные и ненужные покупки.

Правда и с картой можно перерасходовать свой бюджет. Поэтому важно внести на счет карты столько денег, сколько предусмотрено для путешествия, а накопление или другие средства хранить на другом счете.

Плюсы карты в путешествии:

• Даже если случается стать жертвой кражи, быстро среагировав и заблокировав украденную карту, вы не потеряете свои деньги.

• В местах, где принимают карты, можно рассчитываться, платя только комиссию за обмен валюты, что может быть не только удобнее, но и финансово выгоднее, чем менять наличные деньги в пункте обмена валюты. Если валюта — евро, то за осуществление расчетов никакая дополнительная комиссионная плата не взимается. 
• Не нужно беспокоиться о том, как безопасно носить с собой крупные суммы денег, вместо этого можно потратить больше энергии на то, чтобы насладиться путешествием.
 • Картой очень быстро и удобно не только бронировать ночлег, но и брать напрокат авто и пользоваться многими другими услугами.
 • У некоторых карт есть существенные бонусы, например, скидки в определенных сетях отелей или торговых местах по всему миру.

Минусы карты:

• Если вдруг понадобятся наличные деньги, то нужно будет найти банкомат и за каждое снятие денег платить комиссионную плату (в странах, где не пользуются евро — также комиссию за обмен валюты).

• Есть люди, которые меньше контролируют расходы денег, рассчитываясь картой, а не наличными.

Линда Эзеркална

Для долгожданных событий и неожиданных поворотов.

Источник: https://www.seb.lv/ru/info/platezhnye-karty/platezhnaya-karta-v-puteshestvii-pomoshchnik-ili-pomeha

Оплата картой Сбербанка за границей, комиссия Сбербанка за границей

Статья призвана помочь тем, кто впервые выезжает за рубеж и беспокоится о том, можно ли будет там расплачиваться банковской картой Сбербанка. В данной статье Выберу.ру подробно рассматривает все аспекты таких операций.

Близится сезон отпусков, и многие россияне планируют поездки за рубеж. Конечно, не всегда есть возможность взять с собой крупную сумму наличных, к тому же это не безопасно.

В связи с этим, наших сограждан беспокоит вопрос: можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Банковская карта является лучшим способом хранения денег в поездках, к тому же, при потере ее можно быстро заблокировать с помощью Интернет-банка.

На вашу карту любой человек сможет перевести нужную сумму денег при необходимости. Однако стоит разумно пользоваться этим платежным инструментом и заранее узнать плюсы и минусы оплаты картой Сбербанка за границей.

Карты Visa и MasterCard принадлежат к международным платежным системам. Карты национальной платежной системы «Мир» – это карты, эмиссия которых происходит только в России.

Обычная карта «Мир» Сбербанка за границей может не читаться во многих терминалах. Особенности оплаты картой Сбербанка Visa, MasterCard и Мир в путешествиях разберем в материале Выберу.ру.

Карты Сбербанка Visa и MasterCard за границей: особенности оплаты и комиссии

Карты Visa и MasterCard являются самыми распространенными в мире. Эти международные платежные системы сотрудничают с сотнями банков, которые эмитируют карты нескольких категорий: карты классические VISA Classic и Masterсard Standard, а также карты премиальные – Gold и Platinum, VISA Infinite и Masterсard World Signiature. Владельцы карт высоких категорий получают ряд дополнительных бонусов, премиальные условия обслуживания, а также больший лимит снятия наличных.

Бытует мнение, что расчеты по картам Visa проводятся в долларах, а по MasterCard – в евро. На самом деле, это далеко не всегда так. Валюта процессинга зависит напрямую от договора банка с конкретной платежной системой. Однако основную проблему при расчете картой Виза или МастерКард от Сбербанка за границей это несет.

Карты, выпускающиеся в России, несмотря на принадлежность к международным платежным системам, открываются в национальной валюте. Поэтому если вы совершаете оплату картой Виза Сбербанка в Европе, происходит транзакция, при которой рубли конвертируются в евро через расчетный центр. В зависимости от курса единой европейской валюты, вы можете потерять дополнительные средства, которые спишутся при конвертации.

Вариант, который позволит вам потерять меньше своих средств, – это выпуск карты в валюте страны посещения. Сбербанк позволяет клиентам открыть счет карты в удобной для них валюте. Вы можете также заказать мультивалютную карту: такие карты игнорируют конвертацию рублей в валюту. Мультивалютные карты Виза Сбербанка и МастерКард Сбербанка за границей позволяют не только экономить при оплате покупок. С такими картами снижается вероятность задержек транзакций или блокировки в терминалах.

Вы можете совершать покупки и оплату товаров и услуг с помощью карт Виза и МастреКард от Сбербанка практически в любой точке Европы, а также в США. Однако карты Сбербанк Маэстро за границей не принимаются не везде.

Также могут возникнуть проблемы в поездках с картой Сбербанка в такие страны как Япония или Китай. Здесь во многих местах не принимаются к оплате карты платежных систем Visa и MasterCard.

Поэтому, перед отпуском в Поднебесной или Стране восходящего солнца лучше обзавестись картами местных платежных систем. В Китае это China UnionPay, в Японии – JCB.

Первое правило путешественника в поездке с картой Сбербанка – позвонить заранее в организацию и предупредить о предстоящем выезде за рубеж.

Необходимо назвать все страны, которые вы планируете посетить, даже если в аэропорту одной из них вы будете ожидать пересадку при транзитном перелете.

Это необходимо для предупреждения блокировки карты: если вы обычно совершаете покупки по карте в одном и том же регионе, то при смене страны и валюты покупки банк может посчитать, что ваша карта была украдена.

При поездках за границу лучше иметь с собой наличные в национальной валюте. Однако, если у вас закончились средства, и возникла необходимость снять новые, заранее узнайте размер комиссии в Сбербанке по тарифам вашей карты. При снятии наличных, например, с карты Виза Сбербанк комиссия составляет порядка трех долларов или евро. Кроме того, комиссия за снятие с карты Сбербанка за границей может устанавливаться зарубежным банком.

Оплата картой «Мир» Сбербанка в поездках и путешествиях

По прогнозам экспертов Национальной системы платежных карт для полноценного выхода карт «Мир» на международные рынки должно пройти какое-то время. Сейчас карты «Мир» независимы от иностранных платежных систем, и могут взаимодействовать с платежными системами всех стран. Пока ведутся переговоры с регуляторами Visa и MasterCard. Однако с некоторыми платежными системами «Мир» уже выпускает парные карты.

НСПК также ведет переговоры для создания условий реализации карт «Мир» в странах СНГ – Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Сообщается, что в скором времени с картой «Мир» можно будет совершать покупки в Египте, Турции и ОАЭ.

Итак, картой «Мир» Сбербанка за границей расплачиваться можно, но для этого нужно оформлять кобейджинговые карты, то есть, совмещенные с другими платежными системами. Сейчас банки выпускают «двойные карты» систем «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. По сути, на одной карте размещаются две платежные системы: «Мир» и платежная система-партнер, имеющая широкую сеть за рубежом.

Если у вас нет возможности оформить кобейджинговую карту «Мир» Сбербанка, вы можете снять наличные с карты без комиссии в отделении банка в другой стране. Офисы Сбербанка расположены в Белоруссии, Казахстане, Украине. Среди более удаленных стран – Германия, Китай, Индия, Турция. В географию самого популярного банка нашей страны входят представительства в более 20 странах. После снятия наличных в офисе Сбербанка, вы можете конвертировать их в любую валюту в кассе банка.

Найти адреса зарубежных представительств Сбербанка можно на официальном сайте организации, а также в мобильном приложении и Интернет-банке.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в путешествии

Интернет позволяет нам получить информацию в любой точке мира: только бы работала сеть. Для входа в свой аккаунт в системе «Сбербанк Онлайн» за границей вам понадобится только подключение к Интернету. Сегодня практически все крупные и средние отели, и даже хостелы, при заселении предоставляют посетителям пароль и логин от Wi-Fi.

Поэтому работа с мобильным банком в поездках за рубеж нисколько не усложняется. Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах, и даже в парках и на пляжах. Однако если вы большую часть времени планируете проводить вне городской черты, заранее уточните Интернет-тарифы в роуминге у своего мобильного оператора.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/kak-rasplatitsia-kartoi-sberbanka-za-granitcei/

Оплата картой за границей 2020. Какие карты взять с собой?

Если вы являетесь держателем банковской карты популярной международной платёжной системы Visa или MasterCard, то можете быть уверенным на 99,9%, что за границей сможете по ней расплатиться в любой торговой точке, где принимают карты к оплате.

Но может получиться так, что именно ваша карта совершенно не подходит для оплаты покупок за границей из-за невыгодного курса конвертации в вашем банке, наличия дополнительной конверсионной комиссии и прочих поборов, которые не всегда можно найти в официальных тарифах.

Именно поэтому при планировании заграничного отдыха или командировки необходимо продумать вопросы оплаты по карте заранее. В это статье вы узнаете, как происходит конвертация при оплате по банковской карте за границей, и найдёте полезные советы и рекомендации, как правильно выбрать карту, чтобы потери на конвертацию были минимальны или же вовсе отсутствовали.

Расшифровка терминов

Банк-эмитент – банк, выпустивший банковскую карту.

Банк-эквайер – банк, организующий обработку платежей по картам в торговой точке (в официальных банковских документах различные магазины и сервисы предоставления различных услуг обычно называют торгово-сервисными предприятиями (ТСП).

Международная платёжная система (МПС) – важное промежуточное звено в цепочке расчётов между банками эмитентом и эквайером. Наиболее известны МПС Visa, Mastercard, Unionpay. Карта с логотипом конкретной платежной системы даёт вам возможность расплатиться в любой стране мира, где эта МПС действует (вышеназванные системы представлены практически в любой стране мира). Подробнее о функционировании взаиморасчётов между банками читайте в статье про транзакцию при оплате по карте.

Обратите внимание, что по карте национальной платежной системы МИР у вас не получится расплатиться за рубежом – она действует только в России. Выход из этой ситуации – оформление кобейджинговой карточки (которая поддерживает работу в разных ПС) или карточки международной платёжной системы.

Валюта счета карты – валюта счёта, к которому «привязана» банковская карта. Российские банки выпускают в основном рублёвые карты, но возможен выпуск долларовых или евро карт, а также мультивалютных карт, в которых карточку можно привязать к нескольким счетам, открытым в разных валютах.

Валюта операции – в этой валюте совершается покупка или производится снятие средств в банкомате.

Валюта биллинга – валюта расчёта между банком и международной платёжной системой (Settlement Currency). При расчёте по карте в той же стране, в которой она выпущена, валютой биллинга является национальная валюта (соответственно в России – это рубль).

Банк-эмитент сам выбирает расчётную валюту с МПС при оплате по карте за границей: и у Визы, и у Мастеркард их достаточно большой выбор.

Как правило, валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, а между Masterсard и банками – или доллары, или евро при нахождении в еврозоне.

Трансграничная операция (платёж) – платёж является трансграничным, когда банк-эквайер и банк-эмитент юридически зарегистрированы в разных странах.

Как конвертируется валюта при оплате за границей – простыми словами

На первый взгляд, схема конвертации выглядит очень сложной и запутанной, но если хотя бы на базовом уровне разобраться, как работает схема взаиморасчетов между банками (эмитентом и эквайером), которые взаимодействуют между собой через платежную систему, то всё встаёт на свои места. Подробнее об этом читайте здесь, а для общего понимания несколько слов о процессе взаимодействия при оплате по карточке или при снятии средств с банкомата.

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/oplata-kartoy-za-granitsey-2018-kakie-kartyi-vzyat-s-soboy.html

Единый интернет-портал финансовой грамотности населения

Преимущества использования платежной карты по сравнению с наличными деньгами для многих уже давно очевидны. 

А в заграничных поездках добавляется еще несколько неоспоримых преимуществ – нет необходимости декларировать денежные средства и заранее покупать валюту, обменивать деньги на местную валюту и, соответственно, потом решать вопрос о том, как избавиться от неизрасходованных, например, крон или динаров. Но стоит ли рассчитывать только на пластик? Рекомендуем все-таки иметь при себе некоторую сумму наличных денег для расчетов, например, с уличными торговцами или на случай, если вдруг что-то случится с картой.

Для того чтобы поездка прошла благополучно и вы не попали в какую-нибудь неловкую ситуацию, лучше еще дома подготовится и продумать, как вы будете расплачиваться за границей.

Что сделать перед поездкой?

• Проверить саму карточку и убедиться в том, что

– Картой можно будет рассчитываться за границей (карта должна быть международной платежной системы, либо кобэйджинговой картой Белкарт-Маэстро). К слову настоятельно рекомендуем для путешествий использовать отдельную карту, а не зарплатную – так безопаснее.

– Баланс счета достаточный с учетом планируемых (и непредвиденных) расходов.

– Срок действия карты НЕ истекает в ближайшее время.

• Свяжитесь с банком, выпустившим карточку и уточните:

 – В какой именно валюте банк проводит расчеты с соответствующей платежной системой. У платежных систем есть базовая валюта, в которой они ведут расчеты с банками, и эту базовую валюту каждый банк выбирает для себя сам. Чаще всего – это доллары или евро.

– Есть ли комиссии за оплату покупок  и за снятие наличных в банках и банкоматах за рубежом. Как правило, снятие наличных за границей – это дорогое удовольствие (комиссию может взять как местный банк, которому принадлежит банкомат, так и белорусский банк за обналичивание в чужом банкомате). Но если вам надо все-таки будет воспользоваться банкоматом, то лучше это сделать в отделении банка.

– Перед путешествием вообще желательно предупредить свой банк о поездке за границу во избежание блокировки карточки банком. Службу безопасности банка, например, может насторожить покупки по карте, сделанные в разных странах с короткими промежутками времени, частые снятия наличных. Кроме того, банк с особым вниманием следит за операциями, которые осуществляются из стран с высоким уровнем киберпреступности.

–  Для безопасности и контроля за движением денежных средств по счету обязательно подключите Интернет-банкинг и услугу смс-информирования, поставьте на карте лимиты расходования средств (сколько может быть денег списано за день, месяц, в каком регионе и др.).

• Освежите в памяти правила безопасного использования платежной карты при оплате ею в интернете, мобильном банкинге, в организациях торговли, при проведении операций в банкоматах и др.

• Почитайте в интернете отзывы по использованию платежных карти банкоматов  в той стране куда вы направляетесь. В некоторых экзотических странах расплатиться картой или даже найти банкомат – проблема. А в других странах есть определенные особенности совершения расчетов, например, встречаются терминалы и банкоматы с шестизначным пин-кодом, а в других странах очень популярны мобильные платежи с помощью QR-кода.

Что учитывать при расчетах карточкой за границей?

• Помните, что деньги с карты списываются не сразу из-за технологических особенностей совершения таких операций. Сначала они блокируются на карте – и только через некоторое время списываются.

• Имейте ввиду, что если платежный терминал в торговых точках за рубежом предлагает выбор, в какой валюте осуществлять платеж, то всегда лучше выбирать местную валюту. Мгновенная конвертация (Dynamic Currency Conversion) означает дополнительные комиссии. 

Что делать, если ваша карточка заблокирована?

• Первое, что надо сделать – это позвонить в круглосуточную службу поддержки банка (номер телефона обычно указан на обратной стороне карточки, а также прописан в договоре) и узнать причину блокировки.

• Если основанием являются подозрительные для банка операции, то будьте готовы ответить на вопросы о вашем домашнем адресе, номерах телефонов, паспортных данных, когда и где карточка использовалась держателем в последний раз. В большинстве банков обслуживание клиентов по телефону возможно, только если вы назовете кодовое слово (слово-пароль, которое указывалось при оформлении карты), позволяющее оператору однозначно идентифицировать вас как владельца карты и счета.

• После блокировки в связи с неверным вводом ПИН-кода сотрудник банка разблокирует карточку и у вас будет одна попытка для ввода правильного ПИН-кода.

Если платежную карточку украли

• Если карту украли, она потерялась или же карта находится при хозяине, но по ней идут несанкционированные списания, следует максимально быстро заблокировать карту.

• Самостоятельно заблокировать (и разблокировать) карточку можно при помощи Интернет-банкинга и смс-банкинга. Во время поездки вам желательно, чтобы у вас была SIM-карта с тем номером телефона, который вы указывали в клиентской анкете банка.

• Самостоятельное разблокирование карточки через Интернет-банкинг и смс-банкинг осуществляется только в случае ее блокировки самим держателем карточки.

• В целом – если что-то с карточкой пошло не так или кажется вам подозрительным, постарайтесь оперативно связаться с банком для получения консультаций о дальнейших действиях.

***

При условии продуманной подготовки к путешествию и соблюдении разумных мер предосторожности ваша поездка пройдет без лишних забот и проблем, а полученные впечатления и купленные на память сувениры будут радовать вас долгое время!

Источник: http://www.fingramota.by/ru/actualinfo/actualinfo/170

Платежный безвиз: Что нужно знать об оплате картой в Европе

Украинские банки подготовились к безвизу: они категорически не советуют клиентам брать в трип по Европе наличные, рекомендуют открывать валютные счета и вместе с платежными системами предлагают бонусы и разные привилегии.

У карточных платежей за рубежом есть множество нюансов, начиная от двойных и даже тройных конвертаций валюты и заканчивая отказом торговцев принимать к оплате «неместные» карты без пояснения причин. Delo.UA попросило банкиров в деталях рассказать обо всем, что нужно знать украинцам, на волне безвиза собравшимся ехать в Европу.

Бума не будет

Банки не ждут особого всплеска безналичных платежей за рубежом после вступления безвиза в силу. По словам Дмитрия Лучко из департамента карточного бизнеса Кредобанка, до сих пор общая доля безналичных платежей в транзакционных структурах банков была столь незначительной, что даже стремительный рост заграничных платежей не доставит процессинговым системам банков ощутимой дополнительной нагрузки.

Подпишитесь на канал DELO.UA

В государственном Ощадбанке оценивают «безвизовый» прирост заграничных транзакций на уровне в 5-10%, но при этом подчеркивают, что и до безвиза объемы безналичных платежей вне Украины постепенно росли. «До введения безвизового посещения стран Шенгенского соглашения банки видели постоянный рост количества и объема расчетов картами за границей. Украинцы везут «основные» деньги на карте, что безопаснее и удобнее», — говорят в Ощаде.

Банки, что логично, вообще не советуют клиентам брать с собой в путешествие наличные. Как отмечает директор департамента развития карточного и транзакционного бизнеса Идея Банка Иван Степанец, даже несмотря на множество нюансов, карты несут в себе намного меньше рисков, чем «реальные» деньги. А вероятность, что карта потеряется, ее украдут или «зажует» банкомат, компенсируется, например, услугами Visa/Mastercard по экстренной доставке наличных в практически любую точку мира.

Еще одно серьезное преимущество денег на карте — их не нужно декларировать при пересечении границы других государств. Плюс никто не отменял ограничения НБУ. Сейчас ежедневный лимит на снятие наличных составляет 250 тыс. грн (в эквиваленте по курсу НБУ), причем как для гривневых, так и для валютных карт.

В остальном банкиры выделяют для своих клиентов несколько основных правил при оплате картой за границей.

Нужно ли предупреждать банк?

По словам начальника сектора развития карточного бизнеса ОТП Банка Наталии Попко, это стоит сделать как минимум для того, чтобы оговорить суточные лимиты на безналичные платежи/снятие кэша, чтобы не решать недоразумения в роуминге.

Как отмечают в Ощадбанке, у финучреждений есть право блокировать карту, если они видят операцию по ней из нетипичных для клиента мест. Например, если человек впервые выезжает из Украины, платеж в условной Бельгии банк может посчитать потенциально мошенническим, потому о путешествии банк лучше предупредить.

В какой валюте платить?

Оплата гривневой картой за рубежом некритична, но в таком случае есть риск потерять дополнительные деньги из-за «двойной конвертации», которая зависит от курса на момент не оплаты (когда банк просто блокирует на счету определенную сумму), а физического списания денег с карты (может произойти через несколько дней после транзакции).

«Пример: клиент открыл карточный счет в национальной валюте Украины. И провел операцию в Болгарии в болгарских левах. Лев будет конвертирован в доллары, а те в свою очередь — в гривню. Но валютой расчета все равно будут доллары» — говорит Иван Степанец из Идея Банка.

Кроме того, за конвертацию валюты банки берут дополнительную комиссию. По словам Степанца, обычно это 1-1,5%, реже — 0,5% или 2%.

Как поясняет директор департамента розничного бизнеса банка «Пивденный» Артем Семейнов, счет лучше открыть в той валюте, в которой будет проходить большая часть оплат. При поездке в страны еврозоны нужно открывать счет в евро. Для остальных стран мира лучше использовать долларовые счета.

Еще один нюанс: счет в евро лучше открывать с привязкой к карте Mastercard — эта платежная система распространена в Европе больше, чем Visa, поэтому она использует в качестве кросс-валюты (в которую будут переведены те же болгарские левы, например) именно евро. В других странах мира больше представлена Visa, счет в долларах лучше открыть под ее карту.

Некоторые банки предлагают клиентам мультивалютные продукты, когда к одной карте можно одновременно привязать до 5 счетов (например, в гривне, евро, долларах, фунтах и швейцарских франках). То есть при поездке в Германию, Швейцарию и Великобританию возить с собой три карты в разных валютах не нужно.

Как поясняют в банке «Кредит Днепр», мультивалютными обычно бывают карты начиная от уровня Gold. Если клиент проводит оплату в евро, но деньги на евровом счету у него закончились, оплата пройдет за гривню (по умолчанию основной счет). Дополнительных комиссий за это банк не списывает, а при конвертации учитывается курс банка (а не платежной системы или банка-эквайера) на этот день.

Какую карту выбрать?

Кроме особенностей с выбором валюты, платежная система не имеет принципиального значения — Visa и Mastercard принимают к оплате практически везде. Другое дело — уровень защиты карты. Банкиры советуют ехать за границу только с чипированными картами, желательно именными.

«Для путешествий лучше использовать чиповые карты стандартного класса или карты премиального уровня. При использовании карт более низкого класса (Visa Electron/ Maestro/МС Electronic) остается риск, что некоторые торговцы за границей могут отказаться принимать такую карту без объяснения причины», — говорят в Ощадбанке.

Особенно это касается отелей и сервисов бронирования авто. К тому же, как отмечает Иван Степанец (Идея Банк), в зарубежном банкомате или торговой точке магнитная карта может быть скомпрометирована. Иными словами, карту могут скопировать и даже украсть с нее деньги. С чиповой картой сделать это будет невозможно.

Стоит ли использовать услугу мгновенной конвертации DCC?

Моментальная конверсия валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC) — это услуга, при которой организация-продавец, определив по идентификатору карты (БИН) страну происхождения, предлагает покупателю (для карт Visa и MasterCard) сразу конвертировать сумму покупки в валюту «родного» счета. То есть товар за 10 евро «на месте» оценивается торговцем в гривнях.

«Самый базовый совет на такой случай: когда терминал за рубежом показывает вам для оплаты сумму в гривнях, не нужно выбирать эту опцию. Там зашита очень большая комиссия — 4-5%, а иногда даже 7%. В зависимости от жадности того банка, который обслуживает данное устройство», — рассказывает и.о. директора по развитию розничного бизнеса «Альфа-Банка Украина» Алексей Пузняк.

Нарваться на подобную фишку можно не только за границей. По словам Артема Семейнова из банка «Пивденный», DCC предлагают и многие зарубежные сайты (booking, amazon, paypal и т.п.), а некоторые из них (next, wizzair) всегда ставят валютой операции гривню, то есть возможности отказаться от мгновенной конвертации, а значит и от допкомиссий, у покупателей нет по умолчанию.

Какие бонусы есть у владельцев карт?

Вместе с платежными системами банки предлагают своим клиентам ряд премиальных программ. Самые распространенные из них — доступ в VIP-зоны аэропортов в разных странах мира и скидки на покупки в иностранных магазинах.

«Например, пользователи карт MasterCard Gold\MasterCard Debit Gold при расчетах в сети итальянских торговых галерей La Rinascente могут получить скидку 10%, а также статус члена клуба проката авто HERTZ, Avis и получать скидки и бонусы от ведущих международных компаний», — рассказывают в Ощадбанке.

По словам Артема Семейнова из банка «Пивденный», Visa предоставляет клиентам скидку 5% на покупку авиабилетов и скидки от 5 до 20% на различные бытовые услуги. У MasterCard в этом смысле действуют сезонные скидки на покупку одежды модных брендов для обладателей карт класса Gold.

Сами банки предлагают клиентам оформить специальные туристические карты, среди особенностей которых, кроме привилегий от платежных систем — отсутствие комиссии банка за конвертацию валюты, туристическая страховка, скидки на туры и бонусы на покупку авиабилетов.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/platezhnyj-bezviz-chto-nuzhno-znat-ob-oplate-kartoj-v-evrope-331720/

Платить картой за границей. 5 советов, которые сэкономят деньги

Пару недель назад вернулся с MWC в Барселоне. Было здорово и, немаловажно, тепло.

Вместо туристических заметок пишу немного другой пост: про деньги. Точнее, как не попасть на них, скатавшись в Европу и не только.

Расчёты по карте в поездках за границу – типично больная тема, на которой многие по незнанию теряют и нервы, и приличные суммы.

Несколько моих простых советов ниже помогут в любой поездке, будь то Европа, США или Азия. Поехали. В качестве примера привожу свою дебетовую карту Tinkoff Black.

Первое. Не дайте банку внезапно заблокировать карту

Заранее оповестите банк о поездке. Вполне достаточно звонка в службу поддержки. Назовите срок поездки и страну пребывания – этого будет достаточно, чтобы внезапно не получить отказ оплаты на кассе магазина.

Проще всего так сделать в приложении Тинькофф Банка. Выбираете «Ещё» -> «Настройки» -> «Операции за границей»:

Кстати, после добавления страны в проге могут появиться тематические истории-советы: например, путеводители по интересным местам, ресторанам и музеям. Отличная фишка.

Второе. Выпустите отдельную карту для поездок и поставьте лимит

Советую заранее завести дополнительную карту для расходов в поездках. Её можно носить с собой по городу, а основную хранить в сейфе номера. Я сделал именно так, за неделю заказав вторую карту Тинькофф Банка к своему счёту.

Первый плюс: её не так опасно терять в незнакомом городе, как основную и единственную. Ведь даже если это произойдёт, вы заблокируете её и сохраните доступ к деньгам на счету. Достаточно будет вернуться в номер (и быть осторожнее в дальнейшем, конечно).

Неприятно терять даже «карту для путешествий». Но зато с ней не придётся иметь дело с последствиями блокировки основной карты.

Например, менять платёжные данные подписок на сервисы, автоплатежи и прочие услуги. Или терять доступы на сайты и в платные программы. Всё это останется привязанным к вашей «главной» карточке.

Второй плюс: можно установить отдельный лимит расходов в день или месяц, а также снятия наличных. Таким образом мошенники (или воры/грабители) не смогут опустошить ваш счёт полностью, даже если узнают ПИН-код.

Лимит устанавливается легко. Например, в приложении Тинькофф Банка это занимает 10 секунд: выбираете карту, нажимаете на кнопку «Лимиты» и задаёте необходимую сумму. На своей карте я поставил лимит расходов в 20 тыс. рублей в день.

Дополнительная карта привязывается к основному счёту в банке. Выпуск, как правило, занимает от одного до трёх рабочих дней. Заказ таких карт в Тинькофф Банке бесплатен, как и доставка.

Третье. Избегайте ненужных конвертаций

Даже терминалы в магазинах Барселоны спрашивали, в какой валюте списывать деньги. ВСЕГДА выбирайте местную. Никогда не выбирайте рубли (тройная конвертация и комиссия в районе 10% вам обеспечена).

Очевидно, что брать валюту лучше заранее, в России.

Валюту в России вы купите за рубли и без дополнительных комиссий.

Валюту за границей

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/kakuyu-kartu-luchshe-vzyat-v-poezdku-za-granicey-proveril-v-barselone-03-06-2019

Тонкости конвертации. Какую карту взять в зарубежную поездку | Финансы и инвестиции

Если же ваш банк расплачивается с платежной системой в другой валюте, а не в евро, то платежная система производит конвертацию по своему внутреннему курсу, и уже потом ваш банк списывает с карты сумму операции. Если это сумма в валюте вашей карты, то конвертации не будет и вы заплатите только комиссию банку за зарубежную операцию (согласно тарифам кредитной организации). Если же валюта списания и валюта карты разные, то происходит конвертация по внутреннему курсу банка.

Советы путешественникам

Вот три основных аспекта, на которые нужно обратить внимание, прежде чем оплатить покупку картой за рубежом:

• валюта вашей банковской карты;
• валюта расчета, в которой происходит списание с вашей карты;
• валюта, в которой ваш банк, который выпустил вам карту, расплачивается с платежной системой (Visa, Mastercard). Российские банки выбирают доллары США, евро и рубли.

Если все операции проводятся в одной валюте, то конвертации нет. Если хоть какая-то валюта отличается от остальных, будет конвертация и за нее придется заплатить дополнительно. В этой связи можно порекомендовать следующее:

• непременно уточняйте валюту, в которой ваш банк ведет расчеты с платежной системой;
• если вы часто путешествуете в разные страны с собственными валютами, причем порой достаточно экзотическими (типа шведских крон), то идеально иметь рублевую карту. При этом нужно убедиться, что ваш банк ведет расчеты с платежной системой в рублях, чтобы у вас была всего одна конвертация;
• если вы можете выявить валюту, которая вам чаще всего нужна для заграничных поездок, то вам может быть выгоднее подобрать банк, который бы вам выпустил карту в этой валюте и который вел бы в ней расчеты с платежной системой;
• если у вас все время разные валюты в поездках, то вам выгоднее использовать рублевую карту и в стране путешествия списывать в местной валюте.

Важность кеша

Помните про дополнительные бонусы: карты для путешествий бывают выгодно открывать с опциями cash back, особенно по расходам на билеты, отели, кафе и рестораны. А также идеально — с начислением бонусных баллов. Еще один важный момент: хуже всего было бы остаться за рубежом без денег, поэтому карту выбираем в максимально надежных банках системной значимости, чтобы исключить страховой случай по АСВ в период вашей поездки.

Карта — это безумно удобно, но все равно подстрахуйтесь на тот случай, если окажется, что в местности, куда вы направляетесь, безналичный расчет не в почете. Хотя бы минимальное количество наличности все равно нужно будет с собой взять.

Перед поездкой уточните уровень комиссий за оплату картами по сравнению с обменом наличной валюты, так как есть страны, где карты принимают везде, но комиссии при этом астрономические. Здесь оптимизацией будет предварительный обмен рублей на валюту через брокерский счет. Благо без декларации можно вывезти за рубеж до $10 000.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/363543-tonkosti-konvertacii-kakuyu-kartu-vzyat-v-zarubezhnuyu-poezdku

Снятие наличных в банкомате за границей

Проверьте наличие логотипа Visa на вашей карте. Если он есть, эту карту можно использовать во всех банкоматах, на которых размещен такой же логотип*. Об ограничениях использования вашей карты за границей вы можете узнать в своем банке.

* Некоторые банкоматы в Канаде могут не принимать все карты.

У меня нет дебетовой карты. могу ли я снимать наличные со своей кредитной карты?

Да. Если на вашей кредитной карте есть логотип Visa, вы можете снимать наличные во всех банкоматах, входящих в сеть Visa.

Как мне найти банкомат в стране, куда я направляюсь?

Карту Visa принимают более чем в 200 странах и регионах мира. Вы можете найти банкомат, воспользовавшись нашим навигатором по банкоматам. Также вы можете воспользоваться услугами любого банкомата с логотипом Visa.

Будет ли мой ПИН-код работать в другой стране?

Да*. ПИН-код, которым вы пользуетесь у себя дома, будет работать и за границей. Но некоторые банкоматы принимают только 4-значные ПИН-коды. Если ваш ПИН-код длиннее 4 знаков или содержит буквы, обратитесь в свой банк.

* Некоторые эмитенты могут предложить вам изменить свой ПИН-код. Перед поездкой уточните у своего эмитента, есть ли в этом необходимость.

Смогу ли я выбрать свой родной язык, пользуясь банкоматом за границей?

Большинство банкоматов предоставляют выбор языка. Скорее всего, у вас будет возможность выбрать язык, который вы понимаете.

Какие операции можно проводить через банкомат, помимо снятия наличных?

В большинстве банкоматов вы сможете проверить баланс своего счета. Некоторые банкоматы также предоставляют выбор счетов, доступ к которым вы можете получить.

Есть ли дополнительная комиссия за снятие наличных денег за границей?

Да. За эту услугу ваш банк обычно снимает с вашего счета номинальную комиссию Пожалуйста, обратитесь в свой банк, чтобы узнать подробности. В некоторых случаях банк, владеющий банкоматом, также может взимать комиссию. Если такая комиссия есть, вас уведомят об этом сообщением на экране банкомата.

Будет ли отображаться баланс моего счета в домашней валюте?

Некоторые банкоматы будут отображать ваш баланс в домашней валюте, в то время как другие — в валюте страны пребывания. Обратите на это внимание, просматривая сведения по балансу счета на экране банкомата.

Куда можно позвонить, если мне понадобится помощь, чтобы снять наличные деньги за границей?

В таком случае вы можете позвонить в Службу глобальной поддержки Visa, работающую круглосуточно и без выходных. Проверьте, что вы набираете верный для страны пребывания номер, пройдя по этой ссылке.

Что делать, если банкомат «проглотил» мою карту?

Банкоматы оснащены технологиями, которые помогают предотвращать мошеннические транзакции. По этой причине банкоматы, как правило, не возвращают карту, если вы совершаете несколько попыток снять наличные деньги, вводя неверный ПИН-код. Если это произошло, просьба немедленно сообщить об этом.

На банкомате должен быть указан номер местной службы помощи, а если банкомат находится рядом с отделением банка, вы можете обратиться к персоналу банка. Вас попросят удостоверить свою личность, предъявив соответствующие документы.

Если вы не можете получить свою карту обратно, немедленно сообщите об этом в свой банк.

Что делать, если сумма, полученная в банкомате, неверная?

Если вы получили неверную сумму, немедленно сообщите об этом своему банку. Такие случаи обычно фиксируются банком, которому принадлежит банкомат. Этот банк, в свою очередь, обратится к эмитенту вашей карты, чтобы скорректировать сумму транзакции. Поэтому убедитесь, чтобы с вашего счета была списана верная сумма.

Где можно получить более подробную информацию об использовании банкоматов за границей?

За более подробной информацией обратитесь в свой банк.

Источник: https://www.visa.com.ru/travel-with-visa/atms-overseas.html

Расчеты за границей

Зависит от того, насколько хорошо в стране вашего пребывания развиты безналичные платежи. Планируете путешествие, например в США, Канаду, Великобританию или по Европе – смело берите банковскую карту. А вот, отдыхая на Бали, Кубе или в Доминиканской республике, проще будет расплатиться наличными деньгами.

У безналичных платежей есть ряд преимуществ:

— безопасность: карту всегда можно заблокировать через интернет-банк или колл-центр— удобство: нет необходимости декларировать провозимую сумму (за границу наличными можно вывозить не более 10 тыс. долларов или эквивалент в любой другой валюте)

— выгода: за покупки за границей кешбэк начисляется ровно так же, как и в России. Если по карте вы получается вознаграждение реальными деньгами, это позволит частично компенсировать затраты при конвертации валюты (если таковые возникнут).

Однако даже если вы собираетесь в поездку в экономически развитую страну, эксперты турбизнеса советуют все-таки взять немного наличных средств – оплатить проезд в общественном транспорте, купить какую-нибудь памятную вещицу на блошином рынке или в небольшой лавочке, оставить чаевые в ресторанах и отелях.

Окей, возьму часть наличными, а часть оставлю на карте. Одной же хватит?

Лучше распределить деньги на поездку между двумя картами: одна будет основной, другая запасной (например, это может быть дополнительная карта, выпущенная к основному счету). Либо вы можете все средства держать на одной карте (и она будет лежать в сейфе отеля), а на другую переводить в интернет-банке только часть денег на текущие расходы. Если обе карты выпущены в одном банке, то переводы между ними, как правило, бесплатны.

Стоит ли брать с собой кредитную карту?

Кредитку стоит брать с собой в двух случаях: в качестве подстраховки от форс-мажора (и лучше в таком случае выбирать кредитку с длинным льготным периодом) и в том случае, если вы планируется арендовать автомобиль за границей. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Есть ли разница, какой платежной системе – Visa и MasterCard – принадлежит карта?

Бытует мнение, что одна платежная система в момент оплаты товара конвертирует рубли в доллары, другая – в евро. На самом деле, банки и платежные системы договариваются о валюте расчета на этапе заключения договора о сотрудничестве. Это могут быть и доллары, и евро, и рубли.

В поездку лучше брать карты разных платежных систем только потому, что в каких-то странах могут чаще принимать, например, Visa, а в каких-то MasterCard. А если вы планируете поездку, например, в Китай, то лучше выпустить карту платежной системы China UnionPay. Ее у вас примут охотнее.
И отдельно стоит сказать про карты национальной платежной системы «Мир».

За границей будут работать только ко-бейджинговые карты, т.е. выпущенные в сотрудничестве с международными платежными системами. Сейчас это карты МПС MasterCard Maestro и JCB.

Имеет ли смысл выпускать карту в долларах или евро? Или будет достаточно рублевой? Что выгоднее?

Вопрос выгоды связан с тем, будет ли возникать конвертация валюты или нет. Если у вас карта с долларовым счетом, и вы покупаете что-то в США, то вы заплатите по ценнику – ни больше ни меньше. С евро ситуация аналогичная. А если валюта карты отличается от валюты расчета, то конвертации не избежать. Весь вопрос, как сделать этот процесс наименее затратным. Для этого нужно понимать, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой.

Процесс покупки за границей в упрощенном варианте выглядит так: терминал отправляет запрос в местный банк «списать с карты деньги в местной валюте», после чего банк обращается в платежную систему с аналогичной просьбой, а она отправляет запрос в ваш банк, который переводит деньги. Здесь возникает конвертация: одна, если валютой расчета между банком и платежной системой является рубль (и карта в рублях), и две – если доллар или евро. Плюс платежная система может взять комиссию (1-3%) за трансграничный платеж.

Продавец предлагает мне мгновенно конвертировать сумму покупки и приобрести сувениры за рубли. Стоит ли соглашаться, вроде звучит заманчиво?

Эта услуга называется Dynamic Currency Conversion, или DCC, т.е. мгновенная конвертация суммы покупки в местной валюте в валюту карты (в нашем случае в рубли) по курсу торговой точки. За кажущимся удобством этой операции скрывается несколько конвертаций и комиссий.

Процесс выглядит так: терминал определил, что карта выпущена российским банком и предлагает расплатиться в рублях, удерживая при этом комиссию, после чего местный банк переводит сумму покупки в рубли (это первая конвертация) и отправляет запрос в платежную систему, которая меняет деньги в валюту расчета с российским банком (это вторая конвертация). Он конвертирует (в третий раз) валюту в рубли и списывает их со счета.

Стоит ли напоминать, что платежная система также взимает комиссию за трансграничный платеж? Таким образом, этот способ расчета в магазине крайне невыгоден для покупателя. Лучше платить в местной валюте.

А могут ли мою карту заблокировать за границей?

На всякий случай предупредите свой банк о предстоящей поездке. Дело в том, что для кредитной организации списания с вашей карты за пределами РФ могут показаться подозрительными. Обычно в таких случаях карту на время блокируют, и с владельцем связываются сотрудники банка для уточнения обстоятельств платежа. После подтверждения блокировка снимается.

Источник: https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/gid-po-finansam/finansovye-layfhaki/raschety-za-granicey

Можно ли пользоваться картами Мир за границей

Выпускается совместно с сервисом по обслуживанию платежей MasterCard. Картами этого типа выгодно пользоваться в странах Евросоюза, в США. На долю платежной системы приходится около 20% всех операций по картам в мире, они принимаются к оплате практически в любой стране. Выпуском занимаются некоторые банки-партнеры системы «Мир».

«Мир»-JCB

JCB – входит в пятерку крупнейших ПС мира, активно развивается и сейчас находится на третьем месте по количеству точек обслуживания. Карты этого типа распространены в Азии, принимаются в США, Австралии, Новой Зеландии, Германии, Нидерландах, Италии, Испании, Великобритании. В России заказать карту «Мир»-JCB можно в Газпромбанке.

«Мир»-UnionPay

Китайская система платежей, которая поддерживается более чем в 150 странах мира и активно развивает свою сеть. Совместную карту можно заказать в Россельхозбанке.

Как работает кобейджинг?

Если карта используется в зоне действия национальной платежной системы «Мир», то обслуживание ничем не отличается от обычной карты «Мир».

За рубежом доступ к карточному счету получает партнерская ПС. От держателя не требуется дополнительных действий или настроек в работе.

Если в стране обслуживаются карты обеих платежных систем, то банк-эквайер сам определяет, через какую систему будет проведен платеж. Обычно, это система с меньшей комиссией.

Как определить, работает ли карта моя «Мир» за границей?

Чтобы узнать, можно ли пользоваться вашей картой «Мир» за границей, изучите логотипы на лицевой стороне – если кроме логотипа НПС «Мир» присутствует логотип другой системы, то карта подходит для зарубежных поездок. Также информацию можно уточнить в банке, выдавшем карту.

Как получить карту

Для оформления необходимо выбрать партнерскую систему, найти в списке наших партнеров банк, который занимается выпуском карт. Заказ можно сделать в офисе банка, во многих случаях услуга доступна в онлайн формате. Условия обслуживания определяются банком.

Источник: https://mironline.ru/support/list/karta_mir_za_granicej/

Готовимся к поездке: Как платить картой в Европе?

Отправляясь в путешествие, мы рассчитываем средства, которые возьмем с собой в тур заранее. А значит, задаемся актуальным вопросом: какая карта пригодится в Европе и поможет не переплатить? Выгодно ли платить картой?

В этой статье мы расскажем о том, какие карты бывают, почему наличка нужна, как банки конвертируют рубль в евро, сколько мы за это платим и как не потратить лишнего.

Банковские карты. Какую выбрать?

Есть несколько вариантов платёжных систем. Самые популярные: Visa, MasterCard, МИР.

Для путешествий по Европе лучше выбирать карты MasterCard. У этой системы конвертация средств при оплате покупок в валюте отличной от рубля, автоматически производится в евро.

Валюта у карт Visa — доллар США, в долларовых странах она удобнее. А вот в Европе Вам придется заплатить за двойную конвертацию, рубль-доллар-евро. Если Вы находитесь в Венгрии, например, где валюта — венгерский форинт, то готовьтесь платить по схеме рубль-доллар-евро-форинт.

MasterCard бывает разных уровней. И, в зависимости от уровня карты, меняются и условия обслуживания.

1. Начальный: Maestro — обычно это карты социальные (пенсионные, стипендиальные, реже — зарплатные). Эти карты для поездок заграницу надо активировать, позвонив в банк, выпустивший карту до поездки. Важно: Maestro Momentum использовать за пределами РФ не получится.
2. Стандартный: MasterCard Standart — карты заграницей работают без проблем.
3. Премиум: MasterCard Gold или Platinum — дают немало дополнительных плюшек, но имеют более высокую цену годового обслуживания. Заграницей работают. Очень часто к этим картам прилагается пакет различных бонусов для держателей, часто — страховка в Шенген на год, но это акции банков, выпускающих карту. Советуем заранее сравнить предложения, возможно, Вам будет выгодно оформить премиум-карту не смотря на цену за обслуживание, ведь она бонусами покроет эти затраты с лихвой.

MasterCard считает курс на день оплаты по курсу Вашего банка+ % за конвертацию.

Если Вы хотите снимать наличные в Европе, то заранее уточните комиссии банков за снятие средств. Лучше в сторонних банкоматах наличные не снимать, потому что это влечет за собой, как минимум, двойную комиссию, если карта рублевая.

Основываясь на личном опыте, сразу говорим, что какой-то минимум наличных средств лучше иметь всегда. Возьмите не менее 20% от подготовленных в поездку евро мелкими купюрами на небольшие траты и на экскурсии.

Подойдёт ли моя карта для путешествий?

Итак, мы выяснили, что для наименее затратных путешествий по Европе следует выбирать карты MasterCard.

Важно: Чтобы расплачиваться в путешествии картой обязательно заранее оповестите банк по телефону о датах поездки и странах, в которых планируете пользоваться картой. Сбербанк обычно не обращает внимания на географию совершения платежей. А вот Альфа смело может заблокировать карту за подозрительную операцию из маленькой деревушки близ Мюнхена.

Предупреждайте банки о том, когда и в каких странах Вы будете платить по карте. Заодно выясните у оператора все проценты по конвертации, комиссии и курсу и процент за снятие в банкомате.

Что делать в странах, где в ходу местная валюта?

Часть стран Европы имеет свою валюту. Например, в Чехии — чешская крона. В Венгрии — форинт. Скандинавы тоже не хотят себе евро, у них кроны — датская, норвежская и шведская соответственно. Швейцария — стабильная страна, где в ходу швейцарский франк. А вот в Польше — злотые.

Представим себе такой евротрип: Вы едете через Финляндию (евро) в Швецию (шведские кроны), потом катаетесь по фьордам Норвегии за норвежские кроны, а завершается всё Данией и обратно Швецией с Финляндией. Такая история будет в этом туре: Норвежские Фьорды с Бергеном — 7 дней

Покупать 100500 неизвестных скандинавских денег — это сложно, рассчитать траты заранее тоже непросто, искать редкие кроны и закупать их в разных обменниках, чтобы выиграть на курсах — трата бесценного времени, а в мультивалютных обменниках это будет невыгодно. Менять наличные в каждой стране с евро — вариант, но не забывайте про комиссию за обмен=)

Вариант с картой будет выглядеть примерно так:

В Норвегии Вам захотелось прокатиться на фуникулере в Бергене. Стоимость, допустим, 150 NOK (норвежская крона). Вы оплачиваете покупку билета рублёвой картой MasterCard Standart:

Терминал запрашивает у норвежского банка 150 крон — норвежский банк запрашивает эти кроны у платежной системы MasterCard — MasterCard меняет NOK в EUR по своему курсу (например, ЦБ РФ+2%) 150 NOK =17 EUR и за обмен берет 1,5% сверху, сумма покупки теперь 17,3 EUR — после этого MasterCard запрашивает 17,3 EUR у Вашего банка в РФ — банк в РФ проверяет счёт и видит, что карта рублёвая. Он переводит 17,3 EUR по своему курсу 70 РУБ за 1 евро (ЦБ РФ+1,5%) в рубли — банк РФ списывает 1211 Рублей — Вы катаетесь на фуникулёре и наслаждаетесь Бергеном, переплата составляет 5 %

Теперь наглядно:

Диалог платёжной системы и банков мог бы выглядеть именно так, но это не точно=)

Комиссия за переводы (крона(или другая валюта)-евро-рубль) обычно есть в доступе на сайтах банков. В нашем примере комиссии усреднённые, для более круглого счёта.

Если карта в валюте

Не стоит забывать о существовании валютных карт в долларах или евро. Если Вы часто путешествуете (более 3-х раз в год), то можете завести валютную карту. Однако для однократного пользования она будет невыгодна, так как стоимость оформления (содержания) обычно составляет около 30 евро/долларов.

Валютные карты удобны и выгодны в случае, если Вы часто путешествуете в течение года или планируете дорогую покупку. Например, купить Айфон в Финляндии или от души пошопиться в брендовых аутлетах близ Неаполя.

Также валютная карта будет выгоднее, если Вы платите по схеме «купить билет на фуникулёр за норвежские кроны».

В этом случае банк в РФ говорит «о’кей» сразу и не переводит евро в рубли по курсу с процентом. Значит, переплата составит 3,5% вместо 5%. На небольших покупках это сказывается незаметно. А крупные приобретения немного, но дешевеют.

В случае с оплатой покупок в евровых странах, валютная карта принесёт еще немного сэкономленных денег.

С валютной картой немного проще снимать евро в банкоматах заграницей — нет комиссии за конвертацию и остаётся только комиссия за снятие. Есть банки, которые предлагают снятие наличных в банкоматах партнёров без комиссии, но надо снимать определенную сумму. Уточняйте особенности снятия в Вашем банке.

Итак, подводим итоги:

1. В Европу берем MasterCard (лучше Standart).
2. Звоним в банк и сообщаем даты поездки и страны, чтобы карту не заблокировали.
3. Берем 20% от суммы наличными в евро (на всякий случай и чтобы оплатить экскурсии).
4. Помним о конвертации валют. Дорогие покупки лучше совершать с валютной карты или оплачивать наличными.
5. Заранее уточняем комиссию за конвертацию и за снятие наличных в Европе, на случай, если срочно понадобится ещё наличка.
6. Если покупки небольшие, то не переживаем из-за конвертаций, они не превышают 3-7% от стоимости покупки.

Источник: https://bonturina.ru/raznoe/gotovimsya-k-poezdke-kak-platit-kartoj-v-evrope.html

За границу с кредитной картой

MasterCard и Visa – две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.

Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa – это доллар США, MasterCard – евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).

Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.

То есть происходит двойная конвертация (первая – по курсу Visa евро-доллар, вторая – по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.

Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).

Самый прибыльный вариант – карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.

Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.

Комиссия за выдачу наличных

Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.

Форс-мажор в другой стране

Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.

Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга экстренной выдачи наличных предоставляется почти всеми крупными банками.

Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка – до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.

Отличается подход Сбербанка. Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.

Меры предосторожности

• Перед поездкой позвоните в банк и предупредите об отъезде, а лучше назовите конкретные страны, в которых будете пребывать. Так система безопасности не «взбунтуется», обнаружив, что карта, всегда использующаяся в одном банкомате, вдруг «всплыла» в торговом центре Барселоны.
• Подключите услугу смс-информирования. Развитые страны на то и развитые, что у них все лучшее. В том числе и мошенники, любящие заниматься скиммингом, считывая данные с карты. А с помощью смс вы сможете пресечь преступные замыслы, оперативно заблокировав кредитку.
• Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Если это ресторан, то официант обязан предоставить переносной терминал.
• Экстренные телефоны банка должны быть записаны (или выучены наизусть). Кроме того, заблокировать карту можно, обратившись непосредственно в платежную систему.
• На «черный день» имейте при себе немного наличных либо запасную карточку.

Оплата пластиковыми картами за границей – это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать.

Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.

Использование кредитных карт в Таиланде
Туристические кредитные карты
Tax Free: сделайте покупки за границей выгодными!

Источник: https://credit-card.ru/articles/traveling/za-granicy.php

#оденьгахпросто: как расплачиваться за границей

Снятие наличных в банкомате за рубежом проигрывает безналичной оплате ArturVerkhovetskiy/Depositphotos.com

Собираясь в отпуск за границу, мы часто задаемся вопросом, как выгоднее расплачиваться за границей.

Открыть валютный счет или лететь с рублевой картой? Стоит ли снимать наличные в местных банкоматах? Какую валюту выбрать, если в магазине предлагают рассчитать сумму покупки сразу в рублях? Расскажем, как платить за границей, чтобы избежать дополнительных расходов.

Разберемся для начала в том, как происходит безналичный платеж. Когда вы оплачиваете покупку картой за рубежом, терминал в магазине отправляет запрос местному банку, который его обслуживает. Далее запрос переадресовывается платежной системе (Visa, Mastercard или другие).

Та, в свою очередь, обращается в ваш российский банк. Финучреждение проверяет, есть ли необходимая сумма на вашем счете, и блокирует ее. Платежная система передает эту информацию в иностранный банк, который подтверждает списание.

В итоге терминал проводит операцию и печатает вам чек.

Как будет происходить конвертация и сколько вы за нее заплатите, зависит от того, в какой валюте ваш счет, в какой вы покупаете товар (валюта операции), а в какой ваш банк рассчитывается с платежной системой (валюта биллинга). Если одна валюта из трех отличается, конвертация происходит один раз. Если в процессе участвуют три разных валюты, средства конвертируются дважды. И с каждой конвертацией вы теряете деньги.

Рассмотрим подробнее различные сценарии.

По миру с рублевой картой

Допустим, вы в еврозоне и расплачиваетесь в магазинах рублевой картой. Если ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях, сумму покупки из евро в рубли конвертирует платежная система по своему курсу. Ваш банк может добавить к нему до 3% комиссии за трансграничный платеж. Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, конвертацию проводит сама кредитная организация по своему внутреннему курсу, который может отличаться от курса для операций с наличной валютой.

А что, если вы оказались с рублевой картой в стране, где валюта не доллар и не евро? Предположим, вы на Пхукете и оплачиваете покупку в тайских батах, а ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах. Тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из национальной валюты в доллары по своему курсу, затем ваш банк проведет конвертацию из долларов в рубли — по своему. Получится двойная конвертация.

В отпуск с валютной картой

При оплате в еврозоне евровой картой расчет будет один к одному. Даже если ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах или рублях, клиент за конвертацию платить не будет — обычно кредитная организация берет такие расходы на себя.

А вот с «экзотическими» валютами без конвертации не обойтись. Допустим, вы в том же Таиланде, но уже с долларовой картой, и ваш банк с платежной системой рассчитывается в долларах. Тогда для вас будет одна конвертация, и проведет ее платежная система — пересчитает сумму покупки из тайских батов в доллары и столько запросит у вашего банка.

Коварный DCC, или Как не попасть на тройную конвертацию

В некоторых магазинах вам могут предложить выбрать, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: в местной или в российской. Это мгновенная конвертация валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion), — сервис удобный, но коварный. Если выберете рубли, попадете на тройную конвертацию и двойную комиссию.

Происходит это так. В тайском супермаркете вы покупаете манго и расплачиваетесь рублевой картой. Продавец вам предлагает счет в рублях, и вы соглашаетесь. Во-первых, за удобство в виде DCC вы заплатите тайскому банку комиссию. При этом местный банк все равно переведет рубли в баты по своему курсу, чтобы запросить деньги у платежной системы.

Платежная система переводит баты в доллары и начисляет комиссию за трансграничный платеж. Российский банк получает запрос в долларах и конвертирует сумму в рубли. Таким образом, происходит тройная конвертация (рубль — бат — доллар — рубль) и взимается двойная комиссия (за DCC и трансграничный платеж). В сумме они съедят от 1,5% до 10% от суммы выданных денег.

Вывод: если продавец предлагает выбрать валюту расчета, всегда останавливайтесь на местной.

Снявший в банкомате платит дважды

Снятие наличных в банкомате за рубежом проигрывает безналичной оплате. Конвертация валюты в этом случае происходит по тем же принципам, что и при оплате картой, при этом вы заплатите дополнительные комиссии. Во-первых, свой процент от суммы удержит местный банк. Во-вторых, ваш российский банк может взимать комиссию за снятие денег в «чужом» банкомате. Добавьте к этому ограничения по сумме, которую вы можете снять за один раз, и выбор в пользу оплаты картой станет очевидным.

Карта Сбербанка за границей: оплата и снятие наличных

Сбербанк за границей позволяет своим клиентам использовать карты для оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных. Данная финансовая организация осуществляет свою деятельность как на территории РФ, так и в зарубежных странах. Если клиент желает пользоваться карточкой в зарубежных странах, то он должен уведомить Сбербанк об использовании пластика в несвойственной для неё стране.

Чтобы без проблем пользоваться пластиком Сбербанка за пределами нашей страны, нужно оповестить банковскую организацию для предотвращения блокировки счета, с которого  оплачиваются товары и услуги.

Надо ли предупредить Сбербанк о выезде за границу

Расплачиваться картой Сбербанка за границей можно только в случае предупреждения банка о выезде в другую страну. Если банковская организация не будет знать о выезде, то карта будет заблокирована в целях безопасности использования пластика. Сообщить о выезде в другую страну клиент может по телефонному номеру «8-800-555-5550». Сотрудники контактного центра сообщат список существующих условий использования карты в зарубежных странах.

Важно! Необходимо выбрать подходящие параметры использования карты, которая использует международную платежную систему.

Оплата товаров и услуг картой Сбербанка

Перед предстоящей поездкой за границу клиент должен убедиться, работает ли кредитная или дебетовая карта Сбербанка за границей. Данная финансовая организация выпускает карточки нескольких платёжных систем, но некоторые из них не могут использоваться в других странах, так как не является международными.

Платёжная система имеет определённую валюту, которая будет использоваться в зарубежных странах. Для того чтобы минимизировать размер комиссии, подбирается подходящая система и карточка с выгодными условиями, которые подключаются в отделениях Сбербанка или же при звонке в контактный центр.

Можно ли платить картой Сбербанка за границей

Сбербанк признан крупнейшей банковской организацией, которая открыла свои филиалы в других странах. Благодаря этому в зарубежных туристических городах появились специальные банкоматы, которые позволяют снимать денежные средства и конвертировать рубли в евро и доллары.

Карточки от Сбербанка, которые имеют международные платёжные системы, можно использовать в зарубежных странах. Рассчитаться за приобретённые товары и услуги можно в специальных терминалах, которые установлены в каждом магазине и торговом центре.

Какой карточкой Сбербанка можно пользоваться за границей

Карты Сбербанка принимают за границей только при использовании пластика международной платежной системы. Локальными картами невозможно пользоваться из-за ограничения действия, которая возможна только на территории Российской Федерации. К примеру, платёжные системы «Золотая Корона», «NCC» и «Новгородская монета» не действуют в зарубежных странах.

Карта мир Сбербанка за границей не предназначена для приобретения товаров и оплаты услуг из-за того, что платёжная система является российской и применяется исключительно в РФ. Использовать можно две системы – это мастеркард и виза.

Карта мастеркард Сбербанка за границей используется для оплаты товаров в евро. Это значит, что если на балансе карточки находятся рубли, то произойдёт автоматическая конвертация в евро. Карта виза Сбербанка за границей используется для того, чтобы расплатиться за товар в евро.

В этом случае произойдёт две операции – из рублей в доллары, из долларов в евро. Двойные операции требуют большей комиссии. Поэтому перед поездкой за границей требуется узнать, в какой валюте оплачиваются все товары в стране поездки.

Использование подходящей платёжной системы позволит минимизировать убытки.

Важно! Если на карточке находятся рубли, то необязательно их переводить в доллары и евро. Банковская организация самостоятельно осуществляет конвертацию, клиент только оплачивает комиссию.

Как расплачиваться картой Сбербанка

Оплата картой Сбербанка за границей осуществляется только при наличии на балансе необходимой суммы для приобретения товара и для оплаты комиссии за конвертацию. Для оплаты покупок и услуг используются специальные терминалы, которые позволяются выполнить оплату товара банковской карточкой. Используется или бесконтактный способ, или ввод пин-кода карточки.

Снятие наличных с карты Сбербанка за границей

Снятие денег не является выгодной операцией, так как финансовые учреждения, которые осуществляют работу в зарубежных странах, будут взимать комиссию.

Снять денежные средства с карточки можно при условии оплаты комиссии, которая равняется 12 евро. Комиссия часто не показывается на экране банкомата, так как подобные операции предполагают автоматическое списывание.

Важно! Комиссия будет зачисляться как при снятии наличных с карточки, так и при просмотре баланса. Обойти ее при проверке счёта можно при использовании мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», пользование которого для всех клиентов бесплатно.

Размер комиссии за снятие наличных средств

Комиссия может меняться в зависимости от условий использования карточки. Для уточнения условий нужно позвонить в контактный центр. Дополнительно каждый клиент Сбербанка имеет возможность поменять существующие условия на более выгодное использование пластика.

Большинство людей используют карты Сбербанка, которые действуют за границей, преимущественно для оплаты товаров в специальных терминалах. Потребуется также оплатить комиссию, но её размер ниже, чем при снятии денежных средств (1%).

Конвертация рублей в другие валюты является невыгодной операцией, так как пользователь должен заплатить комиссию, которая зависит от снимаемой суммы. Процесс занимает определенное время. Во время совершения операции на балансе карточки блокируется нужная сумма. Через некоторое время (зависит от работы банковской организации) рубли переводятся в нужную валюту для оплаты по текущему курсу на данный момент.

Почему рублёвые карты Сбербанка невыгодны за границей

Карты Сбербанка, которые открыты на такую валюту как «рубль», имеют недостатки при их использовании за границей. Для осуществления покупок требуется переводить рубли в другую иностранную валюту.

Если владелец карточки от Сбербанка планирует снимать денежные средства в иностранной валюте, то лучше всего открыть валютный счёт, благодаря которому на балансе будут размещать или евро, или доллары.

Важно! При осуществлении перевода рублей в иностранную валюту потребуется дождаться ответа от платёжной системы, которая отправит запрос в банковскую организацию для снятия наличных средств.

В каких странах есть отделения сбербанка

Банк активно развивает свою сферу деятельности в других странах, позволяя клиентам Сбербанка расплачиваться картой за границей. Комиссия не оплачивается при использовании пластика в шести государствах Европы – Сербии, Словении, Словакии, Боснии, Чехии и Венгрии. Такой шаг для финансовой организации является невыгодным, но Сбербанк компенсирует ущерб благодаря предоставлению ипотечных кредитов в зарубежных странах.

Отделения Сбера открыты в таких странах, как Швейцария, Турция, Украина, Хорватия и многих других. Подобное расширение сферы влияния в зарубежных странах позволяет финансовому учреждению минимизировать сумму комиссии, которая назначается при пользовании картой за границей.

Важно! Для снижения комиссии при совершении операций нужно обращаться в банковские отделения или дочерние финансовые учреждения, которые открыты в 22 государствах.

Что делать при потере карты Сбербанка за границей

При использовании карты за границей существует риск потерять пластиковую карточку. В случае потери пластика нужно совершить процедуру блокировки. Для этого необходимо сообщить информацию об утере банку, позвонив в службу поддержки клиентов.

Помимо звонка в контактный центр владелец карточки может обратиться в дочернее отделение СБ, если оно находится в нужном городе. В отделении потребуется написать заявление на блокировку счёта.

Существует третий способ оформить блокировку карты – воспользоваться мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» и совершить операцию самостоятельно.

С карточки, которая была потеряна, можно снять все денежные средства. Процедура выполняется в банковских отделениях Сбербанка. Для получения денег потребуется составить заявление, в котором нужно указать личную информацию и номер потерянной карты.

Отправленное заявление будет рассмотрено и владелец утерянного пластика получит все денежные средства.

Помимо быстрого снятия денег в дочерних банках можно в срочном порядке оформить новый пластик, а с помощью «Сбербанка Онлайн» — пополнить счёт новой карточки.

Важно! Если карты была «захвачена» банкоматом, то нужно обратиться в то финансовое учреждение, которое занимается обслуживанием аппарата.

Советы по использованию карты Сбербанка за границей

Перед путешествием рекомендовано позвонить на телефон контактного центра для уточнения – карта Сбербанка работает ли за границей. Специалисты сообщат необходимую информацию, и предоставят возможность изменить условия пользования карточкой. Изменение условий позволит минимизировать комиссию при использовании карты.

Чтобы избежать неприятных моментов, рекомендовано проверять срок действия кредитных карт, которые будут использоваться в зарубежных странах. Дополнительно можно взять сразу две карты – карта visa и карта mastercard. Первая будет использоваться для оплаты товаров в долларах, вторая – в евро. Благодаря подобным действиям можно избежать оплаты лишней комиссии, которая назначается при оплате товаров и услуг.

Пользоваться картой Сбербанка за границей лучше всего в мультивалютном или в валютном варианте. Такие счета позволяют не обращать внимания на конвертацию денежных средств, потому что данная операция не будет совершаться. Благодаря отсутствию переконвертаций владелец карточки не должен будет в зарубежных странах оплачивать комиссию за приобретение товаров и за снятие наличных.

Таким образом, для использования карты за рубежом потребуется заранее подготовиться для уменьшения комиссии и создания условий для комфортного использования пластиком. Необходимо сообщать Сбербанку о поездках в другие страны, чтобы банковская организация не заблокировала пластик. Если потребуется пополнять счёт, то лучше всего использовать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», в котором можно совершать бесплатные переводы между картами и производить проверку платежей.

Источник: https://sberech.com/instruktsii/karta-sberbanka-za-granicej.html