Как объявить себя банкротом

Банкротство: как и когда компания может объявить себя банкротом?

как объявить себя банкротом

Сергей Кузнецов подробно объясняет, какие возможности предпринимателям дает банкротство, когда компания имеет право объявить о банкротстве и кто выносит решение о несостоятельности организации

Банкротство в наши дни стало привычным, почти обыденным явлением российских экономических отношений. Рост числа убыточных предприятий, оказавшихся на пороге неминуемого разорения, вызвал необходимость правового регулирования процедуры банкротства как законного способа прекращения деятельности.

Оказавшись под гнетом долгового бремени, многие руководители боятся сообщить о банкротстве, представляя его как полный крах и признание личной несостоятельности в роли предпринимателя.

Прежде чем ответить на вопрос о том, как запустить процесс банкротства, попробуем для начала снять неоправданные страхи и сомнения и четко представить, что даст эта процедура, если она уже неизбежна?

Итак, какие возможности дает банкротство:

  • Возможность обеспечить контроль над активами и финансами;
  • Возможность избежать ответственности (штрафов, арестов, лишения свободы, потери имущества);
  • Банкротство может принести выгоду, открыть новые возможности: ваше реноме при грамотных юридических действиях в кризисной ситуации не пострадает, так как каждый бизнесмен хорошо понимает, что любой может оказаться в этом положении.

Банкротство — правильный и цивилизованный путь ликвидации компании, когда несостоятельность уже очевидна.

Когда компания (ООО) может объявить о банкротстве?

Закон «О банкротстве (несостоятельности)» содержит перечень основных показателей того, что время объявления о банкротстве наступило:

  • Долги совершенно безнадежны, неплатежеспособность ООО (наличие неоплаченных обязательных платежей) — сроком от трех месяцев;
  • Просроченная задолженность превышает 300 тысяч рублей;
  • Договорные и финансовые обязательства перед инвесторами, поставщиками явно неисполнимы;
  • Материальные и нематериальные активы не обеспечивают законные требования кредиторов;
  • Менеджмент бессилен изменить сложившуюся ситуацию.

Современное законодательство Федеральным Законом № 127-ФЗ дает бизнесу, оказавшемуся на грани катастрофы, шанс на реабилитацию путем реструктуризации задолженности. И эту возможность необходимо правильно использовать.

Практика реализации процедуры банкротства ООО показывает — хотя процесс четко регламентирован законом, к нему необходимо серьезно подготовиться.

Кто выносит решение о несостоятельности (банкротстве ООО)?

Этими полномочиями обладает исключительно Арбитражный суд. А вот претендентами (заявителями) на начало процедуры о несостоятельности могут быть:

  • При задолженности ООО свыше трех месяцев, например, по налогам или выплатам в обязательные фонды, заработной плате сотрудникам (не менее 1 месяца), по итогам проверки — Пенсионный фонд Российской Федерации, государственные органы, прокуратура, Фонд социального страхования;
  • Кредиторы и любые контрагенты, с которыми ООО не рассчиталось за товары или услуги;
  • Банки, не получившие возврат средств согласно графику кредитных обязательств фирмы-должника;
  • Учредитель или директор (руководитель) ООО, если все предпринятые усилия спасти ситуацию оказались бесперспективными, а просроченные обязательства неисполнимыми.

Закон четко регламентирует возможные этапы процедуры банкротства:

  1. Внешнее наблюдение.
  2. Финансовая санация.
  3. Внешнее управление.
  4. Конкурсное производство.

Следует отметить, что каждая стадия может оказаться последней, если проводимые мероприятия позволят погасить задолженность и восстановить платежеспособность компании или найти компромиссное решение со всеми кредиторами путем заключения мирового соглашения, в котором будет согласован оптимальный для сторон график погашения задолженности и связанные с ним условия.

Рассмотрим подробнее установленные законом этапы процедуры банкротства:

1. Установление внешнего наблюдения за компанией.

На этом этапе ООО продолжает ведение деятельности, но под контролем арбитражного управляющего. Без предварительно согласования с управляющим запрещается: продажа активов, получение займов, выплата дивидендов и распределение прибыли. В срок до 7 месяцев арбитражным управляющим производится: оценка долговых обязательств и активов, анализ хозяйственно-финансовой деятельности, признаков несостоятельности, составление реестра всех кредиторов и их требований.

2. Оздоровление (финансовая санация) деятельности ООО — поиск выхода из финансового кризиса с использованием льготного налогообложения или привлечения дополнительных кредитных средств.

Арбитражный суд утверждает схему реструктуризации неплатежей и график выплат. Возможный срок данного этапа не может превышать двух лет. В этот период ООО должно восстановить свою платежеспособность.

3. Внешнее управление.

Может следовать как за этапом внешнего наблюдения, так и за этапом оздоровления. На этой стадии руководство компании полностью лишается своих полномочий. Судом на основании решения кредиторов назначается внешний управляющий.

Задачи данного этапа аналогичны «оздоровлению» с той лишь разницей, что в данном случае руководство всей деятельностью осуществляет управляющий.

Предпринимаются все возможные попытки согласовать рассрочку платежей с кредиторами, мобилизовать все имеющиеся ресурсы компании на восстановление стабильной экономики ООО.

4. Конкурсное производство.

Последняя стадия завершается реализацией всего имущества ООО и ликвидацией юридического лица. На всех этапах признания финансовой несостоятельности юридического лица используется специализированный институт «управляющих»: это конкурсные, внешние или административные.

Работу управляющих должен оплачивать несостоятельный должник. Российская практика показывает, что у нас деятельность управляющих в основном ориентирована не на восстановление и оздоровление хозяйственной деятельности ООО в нормальном режиме, а на ликвидационные процессы.

Незаинтересованность управляющих в санации предприятий приводит к тому, что в основном процедура заканчивается не восстановлением, а прекращением функционирования юридических лиц, продажей активов предприятия-банкрота, а кредиторы в результате могут вернуть минимальную часть вложенных средств.

Закон предусматривает возможность процедуры банкротства «в упрощенном порядке». Упрощенный порядок возможен только если имущества несостоятельной компании недостаточно для того, чтобы покрыть долговые обязательства. В этом случае учредители сразу принимают решение о ликвидации компании и направляют заявление в Арбитражный суд, который назначает конкурсное производство.

Отдельные практические рекомендации по банкротству ООО

На что необходимо обратить особое внимание менеджменту компании, чтобы минимизировать потери?

Директор (руководитель ООО) может досрочно снять свои полномочия до суда, расторгнув трудовой договор по инициативе работника («по собственному желанию»).

Что это дает:

  • Возможность избежать возможного и законного требования кредиторов о выплате директором компенсации убытков в размере его среднего заработка за три месяца;
  • Позволит уйти с поста руководителя по собственному желанию, а не по решению суда с запретом занимать должность руководителя на срок не менее трех лет.

Действия при несостоятельности одного из учредителей ООО. Когда один из учредителей ООО объявляет о начале процедуры банкротства (компании-учредителя), то принадлежащая ему доля активов в ООО выставляется финансовым управляющим на продажу.

В подобном случае для остальных акционеров процедура банкротства ООО будет более сложной. Вот почему крайне важно еще на этом этапе подготовки:

  • Изменить состав учредителей;
  • Исключить предполагаемого банкрота;
  • Передать принадлежащую ему часть активов (доли) Обществу с ограниченной ответственностью.

Как избежать субсидиарной ответственности для руководителя? При недостатке средств ООО субсидиарная ответственность предполагает погашение долгов деньгами и имуществом учредителя и руководителя, если их деятельность способствовала доведению компании до банкротства.

Чтобы нести ответственность только в пределах уставного капитала, именно на этом подготовительном этапе необходимо заблаговременно собрать все документы и факты, свидетельствующие о том, что учредитель и руководитель компании сделали все возможное для того, чтобы спасти ООО от банкротства, предпринимали необходимые меры по выходу компании из кризисной ситуации.

При подаче заявления на признание банкротства от руководителей ООО необходимо собрать и предоставить в Арбитражный суд документальные основания, свидетельствующие о том, что ООО более не может платить по долговым и кредитным обязательствам, чтобы не было сомнений в попытке фиктивного банкротства.

Только серьезная доказательная база (приказы, договоры, планы мероприятий, налоговые документы, анализ попыток реструктуризации долговых обязательств, программы санации ООО, проекты, бухгалтерские отчеты) позволит не только убедить суд в действительной несостоятельности ООО, но и избежать руководителю и учредителю компании субсидиарной ответственности по статье 3 ФЗ № 14.

Закон о банкротстве принят для помощи не только кредиторам, но и несостоятельным предприятиям, оказавшимся в безвыходной финансовой ситуации.

Нормативные положения закона дают способ цивилизованного выхода из долгового тупика. И даже если ООО при банкротстве ликвидируется, то это не означает, что участники процесса (учредители, руководители) не смогут заниматься бизнесом в дальнейшем.

В некоторых случаях прекращение существования убыточного предприятия спасает собственников от серьезных неприятностей, предоставляя им новые шансы и возможности начать новый бизнес с «чистого листа».

Источник: https://delovoymir.biz/bankrotstvo-kak-i-kogda-kompaniya-mozhet-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу в Израиле?

как объявить себя банкротом

Долги – это то, от чего не страхован каждый. Проблемы со здоровьем или работой, плюс неудачная ипотека или простой кредит могут перерасти в серьёзные проблемы. К счастью, в Израиле существует реальный действенный инструмент, который позволяет избавиться от чрезмерной долговой кабалы и начать свою финансовую деятельность заново.  Речь идёт о процедуре банкротства.

Более того, к такому средству могут прибегнуть не только компании, но и любой гражданин, достигнувший 18 лет, чей долг превысил 17 308 шекелей (сумма на 2016 год). Ниже вы узнаете, как объявить себя банкротом физическому лицу в Израиле. В любом случае, для прохождения такой процедуры советуем обратиться за юридической консультацией к специалистам. В Хайфе с этим вопросом вам помогут в адвокатском офисе «Паткин и партнёры»

Как физ лицу объявить себя банкротом?

Первым делом необходимо подать в Управление по распоряжению имуществом «бакаша ле пшитат регель» просьбу о начале процедуры банкротства.

Вместе с этим должник должен объяснить причину возникновения задолженностей (это может быть ипотека, кредиты или просто займы от третьих лиц). Также указывается наличие имущества в собственности.

После этого дело передается в окружной суд, который и выносит решение об изъятии имущества, а также оцаа ле поаль – приостановление всех юридических процедур по взысканию долгов против физического лица.

После того как процедура стартовала, назначается специальный распорядитель текущего имущества должника. Он оценивает его и выставляет на открытый аукцион для того, чтобы продать и распределить полученную сумму между кредиторами. Стоит помнить, что по закону есть целый перечень имущества, который не может быть изъят. Для того, чтобы защитить свои права лучше сразу обратиться к опытному адвокату по банкротству. Подробнее об этом можете прочесть по ссылке.

Объявление банкротства физическим лицом в Израиле не происходит в один день. Это достаточно длительная процедура, которая может занять до нескольких лет. Всё это время суд будет пристально следить за поведением должника, его финансовыми операциями и т.д. При различных попытках скрыть имущество или других махинациях процедура банкротства может быть отменена и обязательства перед кредиторами возобновятся.

Также на должника могут быть наложены различные правовые санкции на период проведения процедуры банкротства. Так, часто применяет запрет на выезд за границу, пользование кредитными карточками, запрет занимать определённые должности и т.д. Чтобы избежать таких неприятностей лучше сразу обратиться к опытному адвокату.

Как заканчивается процедура банкротства (Пшитат Регель)?

После того как все имущество будет реализовано и большая часть долгов возвращена кредиторам, исполнитель подаёт прошение в суд. Тот ещё раз очень внимательно изучает дело и, если больше нет возможности продолжать взымать долги, или распродавать имущество – признаёт физическое лицо банкротом.

После этого выдаётся специальный документ цав эфтер. Он означает, что человек полностью освобождён от любых долгов и юридических обязательств по ним. С этого момента можно начинать свою финансовую жизнь с нуля. Как можете видеть, объявить себя банкротом физическому лицу в Израиле не так уж и сложно. Ни в коем случае не стоит бояться этой процедуры.

Это не позор, а реальный инструмент, который поможет вам избавиться от долгов в критической ситуации с минимальными потерями. Важно лишь сразу заручиться поддержкой опытного адвоката по банкротству, который знает каким образом физическому лицу объявить себя банкротом с минимальными потерями имущества в кратчайшие сроки.

В Хайфе лучшие в этом деле – адвокатский офис «Паткин и партнёры».

Источник: https://pz-law.co.il/blog/bankrot-fiz-lizo/

Как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам правильно: что нужно из документов, чтобы признать банкротство

как объявить себя банкротом

Когда имеется сразу несколько кредитных обязательств, а материальное положение не позволяет выплатить даже часть, единственным выходом становится – на законных основаниях обанкротиться. В статье расскажем, что нужно физическому лицу, чтобы объявить себя банкротом по кредитам перед банком – как правильно признать банкротство и списать все долги с человека.

статьи

В каких случаях разрешена процедура

Официально неплатежеспособным может стать не каждый человек. Статус может быть присвоен при выполнении следующих условий:

  • Наличие задолженностей, в общей сумме превышающих триста тысяч рублей. При этом это может быть совокупность по картам, микрозаймам, потребительскому и автокредиту, ипотеке.
  • Должник не выполняет свои материальные обязательства более трех месяцев подряд по всем займам.
  • У человека нет судимостей по статьям, связанным с денежными махинациями, мошенничеством.
  • Деньги за продажу всего личного имущества (движимого и недвижимого) не покрывают полностью всех задолженностей.
  • Нет стабильного источника дохода, вне зависимости от причин – увольнение, сокращение, временная потеря трудоспособности.
  • От того, как физическое лицо сделало себя банкротом и стало неплатежеспособным должно пройти не менее 5 лет до следующего объявления.

Нововведения в порядке банкротства

Пока новый законопроект не вступил силу, однако, уже применяются следующие правила:

  • Можно не привлекать финуправляющего.
  • Срок процедуры сокращается до 4 месяцев.
  • Основной орган, который отвечает за приемку заявлений, – МФЦ.
  • Становится разрешенным изъятие единственной жилплощади, если ее размеры превышают минимальную норму квадратных метров на одного прописанного человека.
  • Нельзя передавать право на владение имуществом на родню.
  • Супруги одновременно проходят процесс.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и стать неплатежеспособным по упрощенной системе: пошаговая инструкция и условия

Новые правила для упрощенки, которые рассматриваются в рамках нововведений в закон:

Банкротство физических лицот 7200 руб/месяцПодробнее Услуги кредитного юристаот 3000 рубПодробнее Юридическая помощь должникамот 3000 рубПодробнее Списание долгов по кредитамот 7200 руб/месяцПодробнее
  • Разрешено только для физлиц.
  • Сумма долга – от 50 тысяч до 700 тысяч.
  • Срок просрочки – от полугода.
  • Количество официально оформленных долговых обязательств – не более 10.
  • Доход должника не должен превышать четырех минимальных оплат рабочего труда.
  • Невозможна система реструктуризации займов.
  • Частота обращения за процедурой объявления себя неплатежеспособным – раз в десять лет.

Каковы сроки признания человека (физлица) банкротом

Следует понимать, что, как и любая программа, требующая участия многих государственных структур, процесс проходит довольно длительно. На практике он занимает от полугода до года при условии отсутствия проволочек, задержек. Рассмотрение каждого индивидуального случая проходит в разный период.

Что нужно для банкротства

Понадобится заполнить и подать заявление, а также приложить все документы, которые подтверждают все кредиты и реальное материальное состояние должника. Также мы рекомендуем получить консультацию юриста или даже заказать его услуги – часто они будут дешевле, чем проволочки из-за ошибок в оформлении бумаг.

Основные этапы: как стать банкротом физ. лицу и объявить себя неплатежеспособным

Это достаточно трудоемкий процесс, зачастую он менее выгоден заемщику, чем своевременно оплачивать все взносы. При этом придется расстаться со своим имуществом. А если должник нечист на руку и судья признает его действия мошенническими, можно ожидать наступления административной или даже уголовной ответственности.

Сбор документов и составление заявления

В заявлении в суд, написанной от физлица (истца), должно быть указано:

  • Все персональные данные из паспорта.
  • Место работы.
  • ИНН.
  • Контактный телефон.
  • Адрес электронной и обычной почты.
  • Сведения о каждом кредиторе.
  • Причина трудного материального положения.
  • Полная сумма долга.
  • Период неисполнения платежей в формате с – по.
  • Перечисление всего имущества и имеющихся денежных средств.

Какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом (можно предоставлять копии):

  • паспорт – если созаемщиком является супруг, то и ее/его;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • бумага из ЗАГСа – о браке или разводе;
  • каждый договор кредитования (микрофинансирования, кредита);
  • все акты купли-продажи (или выписки из реестра) об имеющейся недвижимой собственности;
  • справка из налоговой за три года;
  • подтверждение нетрудоспособности по болезни или сокращению, если такие факты имели место быть;
  • оплаченная государственная пошлина;
  • все договоры, подтверждающие любые юридические сделки с активамиза 3 года.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как узаконить землю в собственность если самозахват

Также следует отметить, что в зависимости от конкретной ситуации перечень может быть увеличен.

Выбор финуправляющего для признания физ. лица банкротом

ФУ будет являться посредником между всеми заинтересованными. Уже на момент подачи заявления следует понимать, что его услуги будут в любом случае расплачиваться с вашего счета (процент от суммы всех долгов после их реструктуризации).

Рассмотрение судом обращения

Первое судебное заседание учитывает все представленные документы и выносит три решения:

  • о начале делопроизводства;
  • о временной задержке – для предоставления дополнительных бумаг, их проверки;
  • об отказе в заведении дела.

Реструктуризация, или РД

Как только судебное производство начато, данные о неплательщике размещаются в газете «Коммерсантъ», отсюда каждый кредитор узнает, что физическое лицо признает себя банкротом перед банком, что нужно, чтобы каждый подал бумаги на внесение в реестр. Затем на общем собрании все заинтересованные пробуют продумать программу реструктуризации, то есть продление срока займа, уменьшение ежемесячных выплат, списание штрафов и пени в соответствии с возможностями (достатком) заемщика.

Также устанавливается очередь выплаты долгов. Обычно сначала необходимо вернуть все задолженности по алиментам, затем по порядку уменьшения суммы кредита.

Рассмотрения плана реструктуризации судебным органом

Суд может удовлетворить представленный П/Р (план реструктуризации) или отказать в нем. Это выгодно всем, так как заемщику не придется продавать «с молотка» все имущество, а также окончательно портить кредитную историю. Обычно срок процесса – до 3 лет, но он может быть увеличен по соглашению кредиторов.

Как признать физлицо банкротом: этап завершения РД

В течение месяца финансовый управляющий подает документы, согласно которым гражданин больше не находиться под судом. Если судебное решение было отрицательным, то дело переходит на следующую стадию.

Продажа имущества

Суть процедуры проста – продается большее количество недвижимости и ценностей, чтобы сумма могла погасить часть или все обязательства. На это отводится до полугода. Не выставляется на торги только минимум, который нужен для жизни:

  • Жилое помещение, если оно не приобретено в ипотеку (непогашенную).
  • Личные вещи в единичном количестве (для примера: если на зиму есть пуховик и шуба, то с меховым изделием придется расстаться).
  • Деньги и продуктовая корзина, отвечающая установленному прожиточному минимуму.

После того как физическое лицо стало банкротом по кредитам, и сумма с продажи имущества погасила задолженности – они списываются.

Договоренность между сторонами

Если кредиторам и должнику удалось договориться путем реструктуризации или частичной продажи, то делопроизводство останавливается. Однако при повторных просрочках снова можно начать процедуру неплатежеспособности.

Чего ожидать при банкротстве

Есть два разделения запретов, это то, чем не может заниматься лицо во время признания его банкротом и после. А именно:

Банкротство физических лицот 7200 руб/месяцПодробнее Услуги кредитного юристаот 3000 рубПодробнее Юридическая помощь должникамот 3000 рубПодробнее Списание долгов по кредитамот 7200 руб/месяцПодробнее
  • долги замораживаются – нельзя начислять штрафы и пени, подавать в суд о взыскании;
  • выплаты также приостанавливаются;
  • всеми деньгами и имуществом распоряжается арбитражный управляющий;
  • возможен, но не обязателен, запрет на выезд из страны;
  • в течение 5 лет нельзя снова объявлять себя неспособным удовлетворить материальные обязательства;
  • 3 года не разрешается занимать руководящие рабочие посты;
  • при заключении кредитных договоров на протяжении пяти лет необходимо предупреждать банки о несостоятельности.

Сколько стоит процедура

Обычно удерживается около 50 – 100 тысяч рублей на покрытие судебных издержек, оплату госпошлины, услуг финуправляющего, за напечатанные объявления в газете «Коммерсантъ». Также дополнительную цену придется заплатить за реструктуризацию, в размере 7% от стоимости всего долга в случае утверждения плана реструктуризации.

Как самостоятельно признать себя банкротом: распространенные ошибки

  • Мошенничество с целью скрыть имущество может привести к уголовному или административному наказанию.
  • Отказ от сотрудничества с банком. Лучше мирно договориться с кредитором, в большинстве случаев он пойдет на сотрудничество.
  • Затягивание времени. Лучше сразу начать решать проблему, а не ждать накопления и обращения к коллекторам.

Последствия

Будьте готовы, что данная информация помешает вам брать кредиты, а также вставать на руководящие посты. Такая информация негативно скажется на будущем, поэтому нужно правильно выбирать компании для кредитования. Юридическая компания «Форма права» поможет начать и выгодно провести все этапы признания неплатежеспособности.

Почему стоит обратиться к юристу

Специалисты организации «Форма права» помогут правильно составить заявление, собрать пакет документов, а также дадут практические советы, как вести себя на слушании. Они сопровождают должника с момента принятия решения до вынесения вердикта.

В статье мы рассказали про признание банкротом физического лица перед банком, об особенностях процедуры и последствиях банкротства, что значит объявить себя неплатежеспособным и от какой суммы можно это сделать.

Источник: https://forma-prava.ru/blog/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-liczu-po-kreditam-pravilno-chto-nuzhno-iz-dokumentov-chtoby-priznat-bankrotstvo/

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Пошаговая инструкция

Признание банкротства производится в несколько этапов.

Принятие закона, позволяющего физическому лицу объявить себя банкротом, обсуждалось ни один год. В 2015-м данное постановление было принято, вследствие чего у должников появилась новая возможность выхода из ситуации.

Какие положения включены в закон о банкротстве физических лиц

Согласно Федеральному закону о банкротстве физических лиц, право на обращение в суд о признании несостоятельности (банкротства) имеет любой гражданин, чья сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а доход не позволяет погасить имеющуюся задолженность.

Под действие закона попадают также лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями. Для возможности подачи прошения платежи по кредиту должны быть просрочены минимум на 3 месяца. Подать заявление в этом случае вправе как заемщик, так и кредитор.

Прошения рассматриваются судами общей юрисдикции и арбитражным судом (по делам предпринимателей).

Инструкция

Итак, подать заявление на признание банкротом кредитор имеет право в том случае, если:

  • сумма его долга составляет более полумиллиона рублей;
  • просрочка по платежам — более трех месяцев.

Должник же должен подать на банкротство сам на себя при наличии признаков неплатежеспособности.

Признание банкротства производится в несколько этапов, но существует так называемая «досудебная» подготовка. Она заключается в оповещении банка о невозможности погашения долга. Необходимо в письменной форме сообщить кредитору об изменении финансовой ситуации, ввиду которой образовалась просрочка, к письму приложить справки, подтверждающие это.

Этап первый: подача прошения в суд

Необходимо составить заявление, к которому нужно приложить следующие документы:

  • информация о сумме задолженности (за выпиской можно обратиться в банк/к кредиторам);
  • список кредиторов;
  • перечень имущества;
  • информация о счетах, наличии ценных бумаг и прочие справки о финансовом состоянии.

Второй этап: признание заявления обоснованным

На этом этапе банк рассматривает заявление и принимает решение о добросовестности заёмщика и принятии дела к рассмотрению. Для дальнейшего продвижения процедуры признания банкротства необходимо убедить суд в том, что:

  • не было попыток скрыться от кредиторов;
  • были получены все уведомления от банка;
  • кредитору было отправлено письменное оповещение о невозможности внесения платежей, подкрепленное соответствующими документами, подтверждающими неплатежеспособность;
  • имеется постоянное место работы или постановка на бирже труда;
  • кредитор был осведомлен об изменении состава семьи.

Все документы должны иметь подтверждение того, что были получены кредитором.

Третий этап: начало судопроизводства

Если дело о признании банкротства было принято, то суд назначает должнику арбитражного управляющего, который обязан осуществлять контроль над финансовым состоянием должника, производить общение с кредиторами, оценку имущества и составление плана реструктуризации.

На данном этапе на имущество должника накладывается арест.

Четвертый этап: принятие решения

По данному вопросу может быть вынесено два вердикта:

  • пересмотр схемы выплаты долгов (реструктуризация) сроком исполнения не более 3-х лет;
  • признание банкротства гражданина.

При невыполнении плана реструктуризации должник признаётся банкротом. Начинается рассмотрение его финансовых активов, оценка имущества с целью реализации. Под реализацию не попадают:

  • единственное жилье и единственный земельный участок, на котором оно расположено;
  • продукты питания, личные вещи (в том числе призы и награды);
  • вещи, необходимы для свершения профессиональной деятельности, общая стоимость которых не превышает 100 МРОТ;
  • животные (если их содержание не является коммерчески выгодным), семена для посева;
  • денежные средства общей суммой не менее установленного прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
  • имущество должника-инвалида, необходимое для перемещения;
  • топливо, используемое для обогрева и приготовления пищи.

Источник: https://www.1obl.ru/freetime/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-litsu-poshagovaya-instruktsiya/

Банкротство физических лиц – как провести процесс с наименьшими потерями

Как признают себя банкротом?  Во-первых, процедура банкротства происходит исключительно в судебном порядке. 

2. Чтобы оформить банкротство, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом.

Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.  Заявление с указанием всех кредиторов, кому сколько должны.

Необходимо указать, причины, по которым Вы не можете удовлетворить требования кредиторов, что стало причиной, что Вы банкрот. Заполнить список кредиторов и опись имущества.

3. К заявлению нужно будет приложить достаточно большой перечень документов о вашем имущественном состоянии и всех долгах. Ещё будут расходы — госпошлина за подачу заявления о банкротстве 300 рублей, услуги финансового управляющего 25 000 рублей за 1 процедуру (надо сразу внести в депозит суда).

4. найти арбитражного управляющего, который будет вести ваше банкротство, и с ним обсудить все детали. 

5. Для того что б стать банкротом нужно выбрать: обратиться в суд самостоятельно либо прибегнуть к услугам юристов (лучше к узкопрофильным), в большинстве случаев должники выбирают последнее.

Выгоды и риски

Признание банкротом юридического или физического лица имеет ряд выгод для них самих. К ним можно отнести:

  1. Отсутствие необходимости выплачивать долг;
  2. Не будет каких-либо штрафных начислений по долговому обязательству;
  3. Отсутствие исков относительно имущества должника за рамками дела по признанию банкротства.

Банк-кредитор также получает ряд выгод от признания должника банкротом:

  1. Существующая задолженность может быть списана с балансовых счетов банка;
  2. Нет необходимости привлекать коллекторские фирмы и можно решать спор с должником в рамках законных процедур;
  3. Позволяет сформулировать свои требования и выбрать правильную тактику действий.

В основном к процедуре банкротства физического лица прибегают в тех случаях, когда гражданин действительно лишен возможности выплатить долг, и не имеет имущества для продажи.

Помощь профессионалов

Источник: https://mayday.legal/bankrotstvo-fizicheskih-lic-kak-provesti-process-s-naimenshimi-poteryami.html

Банкрот, как правильно объявить себя банкротом, права банкрота

В нашей стране банкротом может объявить себя не только юридическое, но и физическое лицо. Вступление в силу закона о банкротстве физлиц недавно было перенесено. Теперь он вступает в силу не с июля, а с 1 октября текущего года.

С этого момента подать заявку о своём банкротстве в арбитражный суд сможет любой гражданин РФ, долг которого превышает 500 тысяч рублей.

При этом должник обязан будет оплатить труды финансового управляющего – этот помощник нанимается в обязательном порядке – а это будет стоить около 10 тысяч рублей.

Как правильно объявить себя банкротом?

На сегодняшний день эта процедура выглядит так:

  1. Гражданин обращается в арбитражный суд.
  2. Суд выносит решение по его заявлению.
  3. Должнику присваивается статус банкрота.
  4. Даётся отсрочка выплаты долга.

Подать заявку о присуждении статуса банкрота может не только сам должник, но и налоговые организации. Как только статус присвоен, к должнику прикрепляется государственный помощник – управляющий финансами. С его помощью составляется схема оплаты задолженности.

Если же выплатить долг гражданин не в состоянии, то на продажу выставляется его собственность.

Права банкрота

Лицо, признанное банкротом, ни при каких обстоятельствах не лишается:

  • единственного жилья, принадлежащего его семье
  • земельного участка
  • вещей бытового назначения
  • вещей личного пользования
  • домашней техники, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей

Признание банкротом физического лица, в то же время, налагает ограничения. Так, банкрот не имеет права:

  • зарегистрироваться в качестве юридического лица
  • взять новый кредит в течение как минимум ближайших пяти лет
  • заниматься предпринимательством в течение 12 месяцев
  • стать руководителем какой-либо организации
  • повторно объявить о своём банкротстве в течение пяти лет

Теперь Вы знаете, что делать банкроту и с чего начать процедуру оформления этого статуса. Желаем извлечь полезные уроки из этой жизненной ситуации и впредь быть осмотрительным!

Закон РФ О банкротстве определяет понятие банкротство, как совокупность негативных финансовых событий в деятельности юридического лица, хозяйствующего субъекта или физического лица, повлекших к потере его платежеспособности, накоплению долгов свыше обозначенной в законе суммы. Несостоятельность субъекта выливается в неимение средств к существованию, самообеспечению. Факт соответствия статусу банкрота проверяется специальными контролирующими органами.

Понятие банкротства предприятия или гражданина сводится к присвоению лицу соответствующего статуса сроком на 5 лет. Происходит конфискация ценного имущества, активов предприятия в счет погашения долгов. Эффективность процедуры помогает начать деятельность с чистого листа ввиду факта списания оставшихся долгов по займам.

Торги по банкротству

Торги по банкротству имеют место по завершению процедуры объявления лица банкротом. На торги выставляют имущество должника. Оценку производит соответствующий специалист, согласовывая стоимость каждого лота с кредиторами. Организатор торгов контролирует весь процесс, оповещает о проведении распродажи, контролирует их исполнение.

Самый эффективный способ ведения торгов — интернет-аукционы, которые проходят на официальном государственном сайте. Существуют и частные интернет-компании, но ручаться за актуальность, адекватность стоимости лотов не приходится.

Банкротство как институт

Банкротство как институт способствует урегулированию накаленных отношений между кредитором и должником, способствует ликвидации задолженности, улучшению финансового положения за счет аннуляции кредитных обязательств после списания части долга за счет передачи имущественных прав. Институт банкротства наделен функциями обеспечения конкурентной среды, гарантируя расчеты по долгам до их списания, страхование рисков при гарантировании предоставления от заемщика правдивой информации о финансовой нестабильности.

Институт банкротства является основным регулятором рыночных отношений. В соответствие с законом обеспечивает проверку положения стороны, накопившей долги, применяет политику ограничения прав на распоряжение имуществом или назначает управляющего. Любое вынесенное решение будет способствовать отсрочке или уменьшению суммы долга.

Разъяснения, терминология, все, что нужно знать о банкротстве физических лиц содержится в законе О банкротстве. Описаны стороны, которым разрешено инициировать процедуру банкротства физического лица — как кредитор, так и сам должник. Причины: накопление долга в сумме свыше 500 тыс.

рублей и невыполнение платежей в течение трех и более месяцев. При подаче заявления от заемщика, нужно предоставить ряд указанных в законе документов, исходя из которых можно сделать заключение о финансовом положении, обязательствах, возможностях ответственного субъекта процесса.

Несостоятельность должника, признанная в суде, обязывает гражданина страны расплатиться по долгам за счет имеющегося имущества, подлежащего описи и распродаже посредством аукционных торгов. Частное лицо остается при личных вещах и при жилье. оставшиеся без уплаты долги по решения суда аннулируются, дальнейшие притязания со стороны кредиторов необоснованны.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankrot-kak-byt-na-chto-rasschityvat/

Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Для прочтения нужно: 3 мин.

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2015 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины банкротства граждан

Если человек обращался со своими средствами неразумно, пожалел об этом и хочет, чтобы ему списали долги, это еще не аргумент для суда. Судом могут быть приняты во внимание только объективные обстоятельства, ведущие к банкротству:

  • Сумма долгов превысила стоимость всего имущества.
  • Должник утратил стабильный доход, который позволял оформлять и выплачивать кредиты.
  • Уровень дохода, рассчитанного на одного члена семьи, изменился в худшую сторону (например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности, по другим причинам).
  • Договоры кредитования были заключены на кабальных условиях.

Физическому лицу, планирующему подавать на банкротство, необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[1]. Понимание особенностей процедуры увеличивает шансы на положительный исход дела.

Правда, не всем хочется углубляться в нормативную базу. Большинству людей это покажется сложным, скучным и неэффективным. В этом случае лучше, чтобы интересы должника в суде представляли профессионалы, специализирующиеся на банкротствах.

Это поможет избежать дополнительных проблем.

Тем не менее следует твердо знать свои права и обязанности, хотя бы основные. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Также у должника есть право на добровольное банкротство, если просроченная сумма превысит 10% от всех долгов. При этом достаточно всего месячной просрочки. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества не покрывала сумму долга.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  С какого года начисляется капитальный ремонт

Плюсы банкротства:

  • избавление от долгов;
  • возможность сохранить работу;
  • возможность сохранить жилье и другое имущество, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
  • прекращение прессинга со стороны банков/коллекторов.

Минусы банкротства:

  • реализация залогового имущества;
  • передача всех активов финансовому управляющему;
  • риск отмены сделок;
  • запрет на работу в руководящих должностях;
  • запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Однако из конкурсной массы по просьбе заявителя, адресованной к суду, может быть исключена та его часть, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности[2]. Суд просьбу рассмотрит и вынесет соответствующее решение.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Ежегодно в России выносится порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан[3]. Принципиальная возможность осуществить банкротство есть у физического лица, которое:

  • не имело судимостей за экономические преступления;
  • не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
  • не привлекалось к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
  • в течение пяти лет до подачи заявления не проходило процедур банкротства.

Это важно!

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление о финансовой несостоятельности. В случае, если оно повлекло за собой крупный ущерб, предусматривается ответственность по статье 197 УК РФ — штраф или лишение свободы[4].

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, приложить их копии. Кроме того, обязательны:

  • справки о доходах за последние три года до момента подачи заявления.
  • выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия — три месяца со дня выдачи);
  • опись имущества;
  • долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций);
  • документы, подтверждающие права собственности (включая результаты интеллектуальной деятельности);
  • выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия — 30 дней со дня выдачи);
  • две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

При наличии соответствующих обстоятельств предоставляются также документы:

  • подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе);
  • судебное постановление о разделе имущества;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Обратите внимание, что только часть документов имеет неограниченный срок действия. Запоминать сложные графики работы инстанций, сидеть в очередях и ходить за повторными справками бывает утомительно. Лучше доверить сбор документов специалистам.

Процедура банкротства

Рациональным шагом может стать обращение в юридическую компанию, которая проведет экспертизу собранных справок, выписок, договоров и других документов. Это сведет к минимуму правовые и финансовые риски, определит плюсы и минусы сложившейся ситуации, поможет избежать риска непризнания банкротом.

Заявление и приложенные к нему документы после их подачи рассматриваются в суде 14–90 дней. По итогам либо вводится процедура банкротства и назначается финансовый управляющий, либо заявителю будет отказано, и тогда ему придется искать какое-то другое решение.

После введения процедуры определяется, каким образом можно частично удовлетворить требования кредиторов.

Ведение всех переговоров, а также управление имеющимися средствами — это обязанность финансового управляющего, который должен отчитываться перед судом в письменной форме.

Итогом может стать мировое соглашение, после подписания которого прекращается производство по делу о банкротстве. В противном случае назначается реализация имущества либо реструктуризация долгов. Крайне редко возникает необходимость в двух этих процедурах.

  • Для реструктуризации долга требуется план, который согласован с заявителем, одобрен собранием кредиторов и утвержден судом.
  • Реализация имущества производится в соответствии с утвержденным судом списком, составленным на основании описи. В него не должны войти личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, которые используются для зарабатывания денег на жизнь. Иными словами, должник не «пойдет по миру с протянутой рукой», но от излишков придется избавиться. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрыла их полностью.
  • Мировое соглашение. Это документ, составленный в письменной форме, отражающий условия, на которых кредиторы прекращают преследование должника по финансовым обязательствам. Он содержит положения о порядке и сроках исполнения обязательств гражданина, выраженных в денежной форме. Мировое соглашение может быть принято и утверждено арбитражным судом на любом этапе процесса рассмотрения дела о банкротстве, но только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди. По итогам данной процедуры прекращается судебное производство и полномочия финансового управляющего на этом завершаются.

На процесс судопроизводства уходит от шести месяцев. Каждое новое обстоятельство, жалоба или форс-мажор задерживают момент совершения мирового соглашения. При помощи юристов можно решить эти проблемы гораздо быстрее и в конце концов услышать вынесенное судом итоговое определение — «освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявившими свои требования в процедуре банкротства»[5].

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

Источник: https://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-grazhdan.html

Как объявить себя банкротом

Квартиры, машины, холодильники, телефоны — люди погрязли в кредитах. Более 15 миллионов россиян имеют по два и более займа. Согласно данным Объединённого кредитного бюро, в первом квартале 2015 года зафиксирован рекордный рост уровня просроченной задолженности — 17,62%. Это просрочки по кредитам наличными, кредитным картам, автокредитам и ипотеке. Сумма просроченных выплат по ней составляет почти 35 миллиардов рублей.

Стремление жить лучше порой оборачивается крахом: доходы не покрывают кредитных обязательств, начисляются штрафы, копятся пени — долги растут как снежный ком. И хотя на фоне кризиса кредитная лихорадка пошла на спад (люди перестают брать новые займы, стараясь как можно скорее погасить имеющиеся долги), число потерявших контроль над своими финансами уже слишком велико.

Поэтому было решено пойти по пути Германии, Франции, Финляндии и других стран, где банкротство физических лиц практикуется не один год. После долгих дебатов в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась новая глава — «Глава X. Банкротство гражданина».

Сегодня под действие закона о банкротстве попадают порядка 580 тысяч россиян, это около 1,5% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами. Также ещё около 6,5 миллиона российских заёмщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.

Объединённое кредитное бюро

Законодательные изменения, вступившие в силу 1 октября 2015 года, касаются огромного количества людей. Мы решили выяснить, как объявить себя банкротом и чем это чревато.

Условия наступления банкротства

Гражданин может быть признан несостоятельным и обязан инициировать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на три месяца.

Если долгов меньше полумиллиона, гражданин вправе подать на банкротство. Но придётся доказывать неплатёжеспособность — это когда после внесения ежемесячных платежей на руках остаётся меньше прожиточного минимума.

Помимо должника, возможность инициировать процедуру банкротства есть у кредиторов. По прогнозам экспертов, кредитные учреждения будут прибегать к ней, если заподозрят, что человек может, но не хочет платить.

Обратиться с заявлением о признании лица банкротом можно даже в отношении умершего гражданина. Это важно, если в наследство от родственника достались одни долги.

Реструктуризация долгов

Одна из главных задач финансового управляющего — проанализировать долги гражданина и согласовать с кредиторами новый, реальный, план погашения задолженности.

Цель реструктуризации — восстановление платёжеспособности. Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.

Но главное — после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.

На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.

  • Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.
  • Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.

Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые — получить хотя бы часть причитающегося.

Однако рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Так, если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.

Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.

В случаях, когда реструктуризация невозможна, а также если она не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом.

Вы — банкрот!

Гражданин может быть признан банкротом только по решению суда. 

После вынесения соответствующего решения имущество гражданина в течение полугода распродаётся на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Продаже подлежат даже доли в общем имуществе банкрота. Кредиторы, к примеру, вправе потребовать выделить и реализовать долю мужа или жены из квартиры, нажитой супругами в законном браке.

Не могут пустить с молотка:

  • единственное жильё, в том числе ипотечное (при условии, что есть несовершеннолетние дети);
  • вещи обычного домашнего обихода (объекты искусства, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более ста тысяч рублей — реализуются);
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и так далее);
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина, на которой работаешь);
  • другое имущество, на которое по гражданскому и семейному законодательству не может быть обращено взыскание.

До завершения процедуры реализации имущества на гражданина могут быть наложены дополнительные ограничения. Например, суд может запретить покидать страну.

Важный момент. Не стоит думать, что, став банкротом, человек избавляется абсолютно от всех финансовых обязательств. Долги по алиментам, по взысканиям за моральный вред или вред, причинённый жизни и здоровью, платить всё равно придётся.

Последствия объявления себя банкротом

Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

На протяжении этого времени человек будет ограничен в некоторых правах. Например, банкроту запрещено занимать должности в органах управления компаний и руководить ими.

Но главное — решив вновь взять ссуду, гражданин будет обязан сообщить о том, что он банкрот. Впрочем, по мнению специалистов, единожды примерившему на себя этот ярлык вообще вряд ли стоит рассчитывать на кредитование. «Банкрот» — чёрная метка в кредитной истории, способная поставить на ней крест.

Кроме того, сложности могут возникнуть и при устройстве на работу. Если HR-служба докопается, что соискатель — банкрот, то шансы на трудоустройство резко сократятся. Может ли быть ответственным работником человек, запутавшийся в долгах настолько, что пришлось прибегнуть к процедуре банкротства?

Проблемы правоприменительной практики

В первый же день действия закона о банкротстве физических лиц арбитражные суды по всей стране приняли более ста исков о несостоятельности граждан. Лиха беда начало. По оценке Центробанка, прибегнуть к процедуре банкротства могут примерно 400–500 тысяч россиян.

Несмотря на то, что суды активно готовились к вступлению в силу изменений в закон о банкротстве, проблемы неизбежны и вскоре начнут всплывать. Во-первых, арбитражные суды, в отличие от судов общей юрисдикции, располагаются только в региональных центрах. Это ставит под вопрос доступность правосудия для жителей отдалённых районов Сибири и Дальнего Востока.

Во-вторых, по мнению юристов, обычному гражданину будет сложно даже составить заявление в арбитраж, не говоря о том, чтобы подготовить в установленной форме необходимый пакет документов.

Третье и, пожалуй, главное — услуги финансового управляющего по закону оплачивать обязан должник.

Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего — 10 000 рублей. Плюс 2% от выплаченного долга по реструктуризационному плану либо 2% от реализованного имущества.

Проблема в том, что найти финансового управляющего, согласного работать за 10 тысяч рублей, будет крайне трудно. В интернете множество предложений от профессионалов, готовых помочь гражданам сбросить кредитные кандалы. Вот только ценники их превышают фиксированную ставку в разы.

Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в неё можно падать всю жизнь.

Илья Ильф, Евгений Петров

Закон о банкротстве физических лиц вызвал немало споров в парламентских кругах. Только за последний год его изменяли 11 раз, и, возможно, правки ещё будут. После вступления закона в силу дебаты перешли на экспертный уровень — экономисты и юристы ищут плюсы и минусы процедуры.

Предлагаем высказаться и вам. Что вы думаете о банкротстве граждан?

Источник: https://lifehacker.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Заработал Кодекс о банкротстве. Что это значит для физлиц?

Кодекс о банкротстве, который внедряет в Украине институт банкротства физических лиц, вводится в действие c 21 октября.

Для физлиц Кодекс позволяет инициировать процедуру банкротства, реструктуризировать свой долг или погасить в счет имущества, при этом предполагает неприкосновенность жилья.

Для юрлиц процедура банкротства должна стать быстрее, прозрачнее и с гарантиями для кредиторов. Продавать имущество компаний-банкротов будут только через электронный аукцион ProZorro.

Что изменится и кто выиграет от введения новых правил — в разборе LIGA.net.

Почему это важно

Документ официально урегулирует тему неплатежеспособности заемщиков. Физлицо сможет объявить себя банкротом, инициировав процедуру через хозяйственный суд по месту регистрации.

В развитых странах, таких как США, Германия, Польша этот механизм уже работает. Он позволяет честным должникам реструктуризировать долги, а иногда — и списать.

В итоге от этого выигрывает и должник, и государство. Избавившись от долгового бремени, человек может устроиться на легальную работу и платить налоги.

Какая процедура

Хозсуд назначает арбитражного управляющего. Его задача — составить план реструктуризации кредита или продать имущество заемщика, чтобы расплатиться по долгам.

Открыть производство о неплатежеспособности позволят при ряде условий. Размер просроченных обязательств перед кредитором должен составлять не менее тридцати минимальных зарплат, то есть около 125 000 грн при «минималке» в 4173 грн.

Объявить себя банкротом сможет должник, который перестал погашать плановые платежи (в том числе кредиты) в размере более 50% месячных платежей по каждому из обязательств в течение 2 месяцев.

Еще одна причина — постановление об отсутствии у физлица имущества, которое можно взыскать.

Реструктуризация предусматривает изменение сроков выплат или прощение долгов. Но под такую процедуру не подпадают кредиты на отдых, развлечения, приобретение предметов роскоши, или долги, появившиеся из-за участия в азартных играх или от неуплаты алиментов.

Что касается продажи имущества, то это не может быть единственное жилье должника, деньги на пенсионном счету или в фонде соцстрахования.

Не спишут долги тем, у чьих близких и родственников большие доходы. Однако на близких не распространяется ответственность за долги заемщика.

Я – банкрот. Что дальше?

В течение трех лет вы не будете иметь безупречную деловую репутацию. А перед заключением кредитных договоров, займа, поручительства или залога должны будете письменно сообщить о факте своего банкротства.

Кроме того, повторно инициировать банкротство вы не сможете еще пять лет, если только не погасили все свои долги полностью и в порядке, предусмотренном Кодексом.

Что изменится для юрлиц

Процедура банкротства должна стать быстрее, прозрачнее и с гарантиями для кредиторов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить договор социального найма

Если сейчас признание компании неплатежеспособной может длиться от трех до девяти лет, в то время как она продолжает свою деятельность, но не платит налоги, то по новому Кодексу, предприятие-должник неизбежно столкнется с ликвидацией, если не может платить кредиторам в течение 2-3 месяцев.

Кроме того, залоговые кредиторы смогут взыскать имущество вне процедур банкротства, если в течение 170-дневного срока по их требованиям не были урегулированы вопросы санации компании или перехода к ее ликвидации.

Продавать имущество компаний-банкротов будут теперь только через электронный аукцион ProZorro, что ограничит злоупотребления должников, например, выкуп имущества приближенными компаниями по низкой цене.

Источник: https://finance.liga.net/ekonomika/novosti/zarabotal-kodeks-o-bankrotstve-chto-eto-znachit-dlya-fizlits

Как объявить себя банкротом?

Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения. Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников. Как физическому лицу объявить себя банкротом, чтобы выйти из ситуации достойно и при этом не нарушить закон – об этом в сегодняшней статье.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации.

Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим.

В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

  • подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
  • объявление статуса банкрота;
  • принятие плана долговой реструктуризации;
  • контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Справка! По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.

Условия банкротства для должников

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

  1. Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
  2. На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
  3. Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку.

Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства. В такой ситуации делу будет дан ход, начнётся производство, а имущество, достаточное для расчёта с банком, будет арестовано.

Если до этого времени лицо не вернет весь долг, его вещи становятся собственностью организации, оформившей заём.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Необходимые документы

Прежде чем подавать документы в суд, заявителю следует отчетливо понимать, что признание банкротом физического лица перед банком процедура длительная, хлопотная и затратная. Да и суд, к сожалению, далеко не всегда занимает сторону должника.

Статьей 213 ФЗ РФ «О банкротстве» регламентирован полный перечень бумаг, справок и согласований, которые следует приложить к заявлению в судебную инстанцию:

  1. Выписка, подтверждающая факт наличия долговых обязательств, а также основание для её формирования – сюда входит договор, схема погашения платежей, график реальных перечислений, иск от кредитной организации по просрочке, расписки и залоговые соглашения (если таковые имели место).
  2. Справка из ЕГРИП – её можно либо взять лично в налоговой службе, либо распечатать с официального сайта ФНС, а затем заверить. Срок её получения – не позднее 5 суток до дня подачи заявления.
  3. Если кредитор не единственная организация – прилагается полный список с их персональными данными, юридическими адресами и фактическими суммами обязательств. Все бумаги заверяются.
  4. Полная опись имущественных ценностей – сюда входит и та его часть, которая уже находится в залоге.
  5. Справки, доказывающие право владения перечисленным имуществом.
  6. Документы, подтверждающие все совершённые гражданином финансовые сделки за последние три года, номинальная стоимость которых выше 300 000 рублей – купля-продажа, дарение, акции, приём-передача ценностей.
  7. Если человек является действующим акционером, потребуется выписка из реестра участников.
  8. Данные о суммарном доходе лица за последние 36 месяцев с учётом налоговых выплат, сборов и удержаний из заработной платы. При официальном трудоустройстве потребуется справка установленного образца 2-НДФЛ.
  9. Сведения из банка об остатках денежных средств на счетах заявителя, вкладах, депозитах. Выписки по всем финансовым операциям за три года.
  10. Информация о состоянии персонального лицевого страхового счёта гражданина – сведения можно получить заказным письмом, взять на работе, заказать по телефону и забрать лично в пенсионном отделе.
  11. Если лицо имеет статус безработного – копия решения из центра занятости.
  12. Копия свидетельства ИНН – если имеется.
  13. Свидетельство о заключении, расторжении брака, брачный контракт – копии.
  14. В случае развода – копия судебного решения о разделе имущества, если данное событие произошло не ранее, чем за три года до момента подачи заявления о признании банкротства.
  15. При наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств о рождении.
  16. Платёжная квитанция о перечислении денежных средств на арбитражный судебный депозит.
  17. Квитанция об уплате пошлинного сбора.

Как оформить банкротство — пошаговая инструкция

Если других вариантов нет, и единственное решение — объявить себя банкротом, то необходимо сделать всё юридически грамотно, чтобы суд вынес соответствующее решение. Как признать физ лицо банкротом? Следующие рекомендации будут полезны тем, кто хочет действовать правильно:

  1. Проконсультироваться у грамотного практикующего юриста. Как правило, первый визит – бесплатный, что позволит сэкономить человеку, которому и так финансово нелегко. Закон о признании несостоятельности физических лиц запущен в действие относительно недавно, и пытаться сделать всё без помощи профессионалов крайне сложно – есть множество нюансов, которые могут сыграть не в пользу заявителя.
  2. Оформить соответствующее заявление. Возможны два варианта его написания — это может сделать как сам должник, так и кредитная организация, перед которой он имеет непогашенные денежные обязательства.
  3. Собрать требуемый пакет документов и приложить их к заявлению. Всё это регистрируется и передаётся на рассмотрение в судебные органы. Именно там будет решаться дальнейшая судьба должника, а также определится его последующий статус.
  4. В заявлении в обязательном порядке следует отразить информацию, откуда будет прикреплен арбитражный управляющий. Кроме того, необходимо приложить уведомление и опись.
  5. Оплатить государственный пошлинный сбор. Эта процедура является обязательной, и в 2020 году её размер составляет 6000 рублей. Расчётные счета, куда необходимо перечислить деньги, можно найти на официальном сайте суда, по месту нахождения которого подано заявление о признании банкротства.
  6. Начинается делопроизводство. Происходит рассмотрение всех вопросов, проходят судебные заседания.
  7. Принимается окончательное решение. Это может быть реструктуризация долговых обязательств или расчёт с банком имущественными ценностями ответчика.

Кроме того, вся расходная часть, связанная с судебными издержками, ложится на плечи должника. Средства перечисляются на арбитражный судебный депозит. В среднем речь идёт о сумме порядка 10-12 тысяч рублей.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/bankrotstvo-fizicheskogo-lica.html

Стоит ли объявить себя банкротом

Погашение долговых обязательств через процедуру банкротства какое-то время может оставаться «планом Б». На первых этапах многим должникам свойственно рассматривать альтернативные варианты выхода из кризиса, прежде чем объявить себя банкротом.

Это не зависит от социально-экономического статуса юридического лица – многие стремятся прибегнуть к способам ухода от кредиторов, которые, еще 7-10 лет назад, возможно, и сработали. Например, смена собственника или ключевых фигур предприятия, продажа, слияние, уход в офшор.

Но сегодня у налоговых органов есть право проверять отчетность даже после ликвидации компании.

В течение первых 3-х лет вам могут доначислять налоги, привлекать к субсидиарной и уголовной ответственности, причем кредиторами могут выступать не только государственные органы, но и иные лица, даже ваши работники.

Законы длительное время редактировались и оттачивались, чтобы исключить возможность «маневра» должников, поэтому остается только один безопасный для собственников способ списать долговые обязательства – подать на банкротство. Но все ли так просто?

Подводные камни процедуры банкротства

Первого «камня» вы можете не заметить. Процедура банкротства весьма сложный процесс с бюрократической и законодательной точек зрения, поэтому без помощи профессиональных практикующих (именно по направлению банкротства) юристов подавляющему большинству граждан не обойтись.

Не знанием в этой области пользуются недобросовестные юристы, которые предлагают небольшую сумму за ведение процесса, но не предлагают гарантий, так как якобы положительного результата в этом вопросе быть не может. По итогу получается следующее: должник оплачивает услуги юриста, но не получает статуса банкрота. Или же получает, но без снятия государством долгов, оставшихся после реализации имущества.

С другой стороны, без юридической помощи должник рискует столкнуться с незнанием элементарных нюансов. Например, кредитор опередит с подачей заявления в суд и тогда на его сторону встанет самый важный участник процесса – арбитражный управляющий (при физическом банкротстве – финансовый управляющий). В его обязанности входит сбор, анализ и оценка информации о движении ваших финансов.

Управляющий будет принимать решения о привлечении должника к субсидиарной ответственности или наоборот, не обращать внимания на некоторые ее признаки; управляющий будет решать, добиваться ли уголовного преследования должника или списать признаки нерационального руководства на обдуманные риски.  Да, это называется оценочное понятие (например, касательно злоупотребления правом), именно поэтому роль юристов в банкротстве компании или физического лица очень важна.

Кроме взаимодействия с арбитражным управляющим важно правильно действовать в отношении суда. Если вас будут ловить на попытках что-то скрыть или другом «неаккуратном» поведении, в конечном счете суд может отказать в списании задолженности после реализации имущества.

И, наконец, помощь юриста необходима при подаче документов. Около половины заявлений в суд на признание банкротства откланяются из-за неполного сбора или неправильного заполнения документов. Даже профессиональные юристы сходятся в том, что государство требует слишком много бумаг для подачи на банкротство. Что же говорить о неподготовленных граждан.

К необходимости юридической поддержки мы еще вернемся. Сейчас давайте подробнее остановимся на основных вопросах, касающихся банкротства физических и юридических лиц.

Как начинается физическое банкротство

Физическое банкротство может быть обязательным или добровольным (по праву). В первом случае процедура должна начаться при долге физического лица свыше 500 тыс. руб. (суммарно) и 3-х месячной просрочке последнего платежа, если гражданин при выплате долга одному кредитору не способен выплатить другой долг другому кредитору(ам). За неисполнение данного обязательства государство может наложить административные санкции по статье 14.13 КоАП РФ.

Добровольно начать процедуру физического банкротства можно при долге менее 500 тыс. руб. и ранее, чем по истечении 3-х месяцев, если гражданин понимает, что не сможет вернуть долг в обозначенный срок. Однако он должен это доказать, в чем опять же может помочь профессиональная юридическая помощь.

При грамотном сопровождении банкротства физическое лицо будет защищено от самостоятельных попыток кредиторов взыскать долговые обязательства. Звонки коллекторов и прочие «черные» манипуляции будут запрещены законом.

При этом проведение банкротства можно начать в тот момент, когда звонки коллекторов уже начались или приставы уже приступили к исполнению решения суда.

Если гражданин вовремя оформит необходимые документы и подаст заявление о банкротстве, предыдущие решения по вашему имуществу будут отменены.

Получите консультацию прямо сейчас

Еще одним важным плюсом на пути к банкротству является то, что на этапе реструктуризации задолженности прекращается начисление процентов по кредитам, неустоек, пени и прочих санкций за просрочку платежей, снимаются ранее введенные аресты и другие ограничения. Будет сделано все, чтобы обеспечить платежеспособность должника.

При реализации имущества конкурсным управляющим приставы не имеет права изымать одежду, обувь, продукты питания, деньги на сумму превышающую прожиточный минимум конкретного региона. По закону у вас есть много возможностей сохранить имеющееся имущество и при этом получить решение о списании долгов после продажи изъятой собственности. С этими хитростями вас ознакомят профессиональные юристы.

Банкротство юридического лица

Кредитор имеет право обращаться суд с заявлением о банкротстве юридического лица, когда долг последнего превышает 300 тыс. руб. при наличии 3-х месячной просрочки.

Важно учитывать, что некоторые кредитные организации и налоговые органы могут обращаться с заявлением в суд без предварительного заключения о наличии задолженности.

В начале статьи мы уже касались о проблемах, связанных с выбором альтернативных способов уклонения от долговых обязательств, но не коснулись плюсов проведения банкротства юридических лиц

Главное преимущество банкротства – это закрытие компании со списанием долгов. Кроме того, руководство и владельцы предприятия:

  • обеспечивают себе личную и имущественную безопасность;
  • имеют защиту от взыскания имущества и долгов в судебном порядке;
  • защиту от черных методов взыскания долгов со стороны кредиторов
  • обеспечивают законное списание долгов, когда нет средств на погашение;
  • избавляются от проверок со стороны ФНС;
  • не имеют рисков попасть под действие уголовного законодательства;
  • получают реальный шанс сократить количество заявлений по субсидиарной ответственности.

Подводя итог: зачем нужен юрист по банкротству физических лиц и юридических лиц?

Стоит ли начинать процедуру объявления себя банкротом? Безусловно, да. Это единственный сегодня законный путь закрыть компанию со списанием долгов. Грамотный подход в этом деле как для юридических, так и для физических лиц – доверить сопровождение банкротства юристам. Ниже мы подвели итоги и еще раз обозначили главные преимущества сотрудничества с профессиональными консультантами:

  1. Юристы знают, как взаимодействовать с арбитражным и финансовым управляющими, особенно при превышении им должностных полномочий (например, вымогательство).

  2. Вам помогут сохранить часть имущества по закону и без подозрений со стороны управляющего.

  3. Если инициатива проиграна и управляющий занял сторону кредитора специализированный юрист знает, как выйти из положения не побежденным.

Главное при выборе услуг по банкротству – портфолио, благодарности, отзывы и опыт работы на рынке (предпочтительнее свыше 10-12 лет). Не откладывайте обращение за профессиональной помощью. Обращайтесь за консультацией к нашим экспертам, и в кратчайшие сроки опытные юристы нашей компании ответят на любой интересующий Вас вопрос.

Получите консультацию прямо сейчас

Источник: https://rykov.group/stati/bankrotstvo-grazhdan/stoit-li-obyavit-sebya-bankrotom/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста