Что такое период охлаждения в страховании

Как отказаться от страховки по кредиту в «период охлаждения» в 2019 году

Банки, как правило, пользуются тем, что многие клиенты готовы пойти на все условия для получения денежных средств. Кредитная организация навязывают заемщику страховку, на которую начисляются проценты, соответственно, сумма кредита увеличивается. Как избежать нежелательного страхования и в течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

Для снижения вероятности невозврата выданных заемщику денег банк использует разные методы. Один из этих методов является страховка. Когда банк реализует страховки клиентам, предоставляя страховой компании новых клиентов и продавая её услуги, то становится агентом для страховой организации. За эти действия банк получает вознаграждение — процент от сделки. Таким образом, страховка выгодна и банку и страховой компании, но не всегда выгодна заемщику.

Подобная процедура является законной в том случае, если заемщик добровольно приобретает услугу страхования. Но на деле такое постановление соблюдается не всегда, несмотря на закон «О защите прав потребителей», устанавливающий, что ни одна услуга не может быть приобретена при условии приобретения какой-либо другой услуги.

Закон про «период охлаждения» в страховании (14 дней)

Если заемщику была навязана услуга или он не был должным образом осведомлен об условиях и специфике данной услуги, в дальнейшем можно отказаться от страховки и вернуть страховой взнос.

Страховщик обязан (согласно указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования») предусмотреть порядок возврата страховки страхователем.

Страховую премию можно вернуть в так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого застрахованное лицо может отказаться от страховки, внесенной при оформлении кредита и подписании договора страхования жизни. «Охлаждение» распространяется исключительно на добровольные договоры страхования физических лиц.

С 1 января 2018 по указу ЦБ РФ — 14 дней с момента подписания договора. ЦБ упростил процедуру возврата страховки, позволил избежать судебного разбирательства в каждом отдельном случае. Вернуть страховку в полном объеме по истечению «периода охлаждения» (согласно статье 957 ГК РФ) зачастую не представляется возможным.

Что понадобится для возврата

Для возврата страховой премии следует обращаться в организацию, с которой у Вас заключен договор страхования. При обращении в действующий «период охлаждения» нужно предоставить:

• кредитный договор (копия)
• договор страхования (копия)
• копия паспорта заявителя
• аявление об отказе от добровольного страхования

Для возврата страховки необходимо заполнить заявление об отказе от договора страхования. Про заявление нужно знать, что:

• Форма заявления имеет отличия для каждой организации, но, в целом, типична
• Заявление составляется в двух экземплярах. Сотрудник банка/страховой компании обязан проставить на экземпляре клиента отметку о получении данного заявления (дату и свою подпись)

Заявление подается лично, при обращении напрямую в банк/страховую компанию, или отправляется заказным письмом по почте с описью и уведомлением. Датой обращения, подачи документов считается дата отправления документов.

Используйте копии документов, при составлении пакета документов для отправления по почте. На случай судебного разбирательства оставляйте оригиналы у себя.

Особенности «периода охлаждения»

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда можно отказаться от страховки (до 14 дней):

• страхование жизни, страхование от несчастных случаев
• страховки по кредитным картам
• страхование при потере заемщиком работы
• страхование ответственности перевозчика
• имущественное страхование
• титульное страхование (при ипотеке)

Некоторые виды страховок можно вернуть даже при ипотечном кредитовании.

В случае подписания заемщиком договора коллективного страхования, страховку невозможно будет вернуть даже в «период охлаждения». Указание ЦБ распространяется только на договора индивидуального страхования. В обход этому требованию, банки заключают с заемщиками договора коллективного страхования. По такому договору страхователем является сам банк, а клиент присоединяется к данному страхованию. В индивидуальном договоре страхования страхователем является заемщик.

Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения»

Все виды страхования, которые обязательны при оформлении залогового кредита, нельзя вернуть в данный период. К ним относятся:

• КАСКО (автомобиль в залоге у банка при автокредите)
• Ипотечная недвижимость в залоге у банка.

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда нельзя вернуть страховку в «период охлаждения»:

• Добровольное медицинское страхование (ДМС) выезжающих за границу РФ
• ДМС лиц, не имеющих гражданства, работающих на территории РФ
• ДМС при трудоустройстве

Для полисов ОСАГО «периода охлаждения» не существует, так как данный вид страхования является обязательным. Заемщик должен уложиться с заявлением на расторжение договора страхования в период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора. Страховая компания должна вернуть деньги в течение 10 дней с момента принятия заявления в работу.

Что делать если отказали в возврате

Если банк отказал застрахованному лицу, можно обратиться с просьбой о расторжении договора в страховую компанию, которая указана в договоре страхования.

ЦБ РФ регулирует деятельность страховых организаций и банков. Следует обратиться в регулятор с требованием и жалобой обязать организацию вернуть страховую премию.

При общении с банком и страховой компанией важно знать свои права и быть внимательным. Ознакомившись с подписанным договором страхования и вооружившись нормативной базой нужно отстаивать свои интересы!

Источник: http://cgemo-serpuhov.ru/kak-otkazatsya-ot-straxovki-po-kreditu-v-period-oxlazhdeniya-v-2019-godu/

«Период охлаждения» в страховании в 2019 году – закон, 14 дней, Сбербанк, Альфа Банк, возврат, заявление

Многие кредитные заемщики сталкивались с проблемой навязывания страховки в банке. Долгое время отказаться от нее было невозможно. Банки при помощи страхования защищают себя от финансовых рисков, а заодно развивают непрофильный страховой бизнес (предлагая застраховаться в аффилированной компании), а заемщики получают дополнительные обязательства в придачу к основному.

Положение потребителей финансовых услуг облегчила директива Банка России еще в июне 2016 года, когда регулятор ввел «период охлаждения» в страховании. В 2019 году закон продолжает действовать – у заемщика есть возможность воспользоваться отказом от страховки и возвратом ее стоимости. Длится «период охлаждения» – 14 дней. Рассказываем подробнее.

Отказ от страховки: история правового регулирования

«Период охлаждения» – промежуток времени, за который заемщик должен решить, нужен ему страховой полис или нет. Отказаться от страховки после получения кредита в конкретный срок обладателям полисов впервые позволило указание ЦБ № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года. Но с момента его принятия прошло более 3-х лет.

На момент принятия акта рекомендованный срок для совершения этой процедуры составлял не менее 5 рабочих дней. Начало исчисления – дата подписания соглашения. Далее, с 1 января 2018 года, временной промежуток «на раздумья» был увеличен до 14 дней. Изменения были внесены 21 августа 2017 года Указанием ЦБ № 4500-У и вступили в силу с начала 2018 года. С тех пор ситуация не менялась: в 2019 году продолжает действовать 2-х недельный срок.

Страховая премия будет возвращена в полном объеме при следующих обстоятельствах:

• заемщик отказался от полиса в установленный промежуток времени;
• данное решение принято до наступления срока действия полиса;
• за это время не наступил страховой случай.

При вступлении договора в действие клиенту вернут только часть уплаченных им денег.

По каким видам полиса возможен возврат страховой премии?

«Период охлаждения» имеет не только временные рамки, но и другие ограничения. Например, льготным периодом не могут воспользоваться участники коллективных соглашений, юридические лица.

«Период охлаждения» в страховании в 2019 году распространяется исключительно на добровольные договоры физических лиц, для которых отказ от страховки по кредиту возможен по всем распространенным типам полисов.

Среди них можно выделить:

• жизни и здоровья;
• имущества;
• от несчастных случаев;
• КАСКО;
• ДМС;
• от финансовых рисков;
• ответственность за причинение вреда.

Когда не применяется «период охлаждения»?

В своей директиве регулятор банковского рынка уточняет случаи, по которым не предусмотрен отказ от страховки, а также на какие виды полисов не распространяется льготный период:

• медицинский полис для поездок за границу;
• международный автополис «Зеленая карта»;
• тип страховки, без которой невозможен доступ к профессиональной деятельности;
• полис ОМС, требуемый для получения разрешения на работу или патента лицам, не имеющим российского гражданства.

«РОСГОССТРАХ» также указывает на своем официальном сайте, что нельзя отказаться от ОСАГО.

Можно ли отказаться от страховки по ипотечному кредиту?

Решение ЦБ разрешить заемщикам отказываться от страховых полисов обеспокоило игроков ипотечного рынка, опасающихся крупных потерь в условиях отсутствия гарантий.

В связи с этим Центробанк дал разъяснение в письме «Об отказе заемщика от договора страхования» от 22 июля 2016 года.

Регулятор пояснил, что заемщик имеет право:

• в случае страхования залогового имущества от риска утраты (это обязательный вид страхования в силу закона) – расторгнуть договор ипотечного страхования с одной компанией и заключить соглашение с другой, аккредитованной в банке в течение 5 дней. Здесь имеет место навязывание не собственно услуги, а конкретного поставщика – как правило, более дорогого и аффилированного с банком;
• в случае страхования жизни и здоровья (добровольный вид страховки) действуют общие правила, однако банк вправе использовать условие о повышении процентной ставки в случае отказа заемщика от договора страхования.

«Российская Газета» в апреле 2018 года сообщала, что многие заемщики предпочитают отказаться от страховки по ипотечному кредиту в пользу повышения процентной ставки. Увеличение обычно составляет 1-7%.

Однако тариф по страхованию может быть существенно выше, чем повышающий ставку по кредиту коэффициент. Тогда такой отказ действительно выгоден заемщику. К тому же, закон не запрещает менять страховую компанию (например, раз в год). Соответственно, можно подобрать более экономичный вариант.

Единственное требование: страховая должна отвечать требованиям, установленным кредитором.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Как отказаться от страховки в 2019 году?

Перед тем, как отказаться от страховки по кредиту, необходимо убедиться, что договор не носит коллективный характер и по отношению к нему применим «период охлаждения». При отсутствии препятствующих совершению отказа обстоятельств нужно подать в страховую компанию заявление в письменном виде и предупредить о своем решении банк. Важно, что требуется именно письменное заявление, уведомления в устном виде будет недостаточно.

Заполняется заявление в произвольной форме. У некоторых банков заготовлен образец, заемщикам нужно скачать бланк и, заполнив его, предъявить в офисе компании или отправить по почте.

Документы, которые понадобятся для оформления отказа от страховки:

• паспорт;
• заверенная нотариусом доверенность, если заявление подает представитель заемщика;
• договор страхования;
• квитанция об оплате страховой премии;
• банковские реквизиты для перечисления денег.

В день получения страховщиком заявления клиента действие полиса прекращается. В срок до 10 дней деньги будут переведены на счет заемщика или выданы наличными.

Что изменится в 2019 году?

Законодатели не планируют менять «период охлаждения» в страховании в 2019 году – закон по прежнему позволяет отказаться от навязанной страховки в течение 14 дней с момента подписания договора. Это минимальный срок, он может быть увеличен по решению самого банка или страховой компании.

Банк России еще в 2017 году выступал с инициативой найти такой механизм, который поможет распространению действия «периода охлаждения» на коллективное страхование заемщиков. Однако проекта нет: пока подключение к программам страхования по договору, который заключил сам банк, а не частное лицо-заемщик, продолжает применяться на практике.

Тем не менее, свои права можно отстаивать в суде: есть позитивная практика по такой категории дел. В качестве примера можно привести Определение Верховного суда РФ от 31.10.2017 по делу № 49-КГ17-24.

Если есть основания для отказа от страховки, но с кредитной или страховой организацией возникает конфликтная ситуация, можно подать жалобу в ЦБ РФ, Роспотребнадзор.

Бланк заявления на отказ от страховки — скачать

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: https://takovzakon.ru/period-ohlazhdenija-2019/

Период охлаждения в страховании

Отказ от страховки после получения кредита в течении 14 дней — это законная возможность граждан, воспользоваться своим правом и вернуть уплаченную страховую премию.

Навязывание дополнительных услуг, в особенности страховок при выдаче кредитов в последние годы стало распространенной практикой в большинстве банков. Обычно сумма страхового взноса прибавляется к сумме самого займа, делая погашение задолженности еще более обременительным.

В связи с этим многие заемщики интересуются, можно ли отказаться от страховки по кредиту, и в какой срок это следует сделать. В этой статье мы расскажем о «периоде охлаждения» в страховании, в течение которого можно расторгнуть договор страхования с минимальными усилиями.

Зачем банки навязывают страховку?

Основной целью работы коммерческих банков является получение прибыли, поэтому активная продажа банковскими сотрудниками страховых полисов при выдаче займов направлена на выполнение этой же задачи.

Во-первых, за каждую оформленную страховку банк получает от страховщика комиссионное вознаграждение, размер которого может составлять 50-80% от стоимости самого полиса.

Во-вторых, наличие страховки снижает риски банка по возможному непогашению заемщиком долга в случае возникновения у него проблем с работой или со здоровьем. Таким образом, для банка очень выгодно, чтобы, оформляя кредит, заемщик согласился заключить договор страхования.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита?

Правоотношения банков и их клиентов регулируются законодательством РФ. Так, согласно Закону «О защите прав потребителей» «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме».

Иными словами, кредитный договор и договор страхования являются различными продуктами, поэтому заемщик на законных основаниях вправе отказаться от заключения договора страхования при оформлении кредита.

Со своей стороны, банки тоже прекрасно понимают, что не имеют права принуждать заемщиков к покупке страховых полисов, поэтому нередко прибегают к различным хитростям, чтобы «впарить» клиенту страховку вопреки его желанию.

Чаще всего для этого применяются следующие схемы:

1. При оформлении кредитной документации сотрудник просто умалчивает о наличии страховки, передавая клиенту документы на подпись без соответствующих разъяснений. Проставляя свою подпись в поле «Согласие на заключение договора страхования», заемщик автоматически соглашается застраховаться в предложенной банком компании зачастую на невыгодных для себя условиях.

   Чтобы не попасть в эту ловушку, есть только один выход – не стесняться задавать вопросы и внимательно читать все документы до того, как их подписать.

2. Условия предоставления займа без страховой защиты заведомо менее привлекательные, чем со страховкой. Чаще всего за отказ от страхования предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту на несколько пунктов.

   Вместе с тем, если сравнить графики погашения задолженности по обоим вариантам кредитования, может оказаться, что переплата по займу, полученному под большую ставку, но без дополнительных трат в виде страховой премии, даже меньше, чем по ссуде, выданной по сниженной ставке, но со страховкой.

3. Банки могут использовать непонятные для многих клиентов договоры коллективного страхования, в которых страховщиком выступает не страховая компания, а сам банк, а заемщику предлагается войти в число застрахованных лиц за дополнительную плату, которая обычно составляет 1,5-2% от суммы займа в год, умноженная на срок кредита.

Какой бы способ заставить вас оплатить страховку не выбрал кредитор, помните, что заключение договора страхования является добровольным, и отказ заемщика оформить страховой полис не может являться причиной отказа в выдаче кредита. Конечно, банки вправе отказать в предоставлении ссуды без объяснения причин принятого решения, но в этом случае задумайтесь, стоит ли связываться с организацией, изначально предлагающей непрозрачные условия кредитования.

Как отказаться от страховки в период охлаждения?

Если по какой-то причине вы все-таки оформили договор страхования, но затем решили его расторгнуть, постарайтесь успеть сделать это в «период охлаждения», в течение которого можно без фактических потерь аннулировать страховой полис и возвратить потраченные деньги. С января 2018 года период охлаждения в страховании – 14 дней. Закон в данном случае встает на сторону потребителя, поскольку зачастую бывает сложно отличить навязывание страховки от обычной продажи банком дополнительных продуктов.

«Период охлаждения» действителен в отношении всех популярных видов добровольного страхования:

Важно! Расторгнуть договор страхования можно только в случае, если страховой риск не наступил, и страховые выплаты не производились.

Кроме того, не все договоры можно расторгнуть. Так, нельзя отказаться от страховки для выезда за рубеж, от медицинской страховки иностранным гражданам для разрешения на работу и от ряда других программ.

Кроме того, банки вправе настаивать на страховании жизни заемщика при выдаче ипотеки с господдержкой или на страховании имущества при получении кредита, по которому данное имущество выступает в качестве залога.

Чтобы отказаться от страховки в «период охлаждения», надо направить страховщику соответствующее заявление в письменном виде, после чего в течение 10 дней с момента получения данного заявления сумма страховой премии должна быть перечислена по указанным в нем реквизитам.

Если заявление на отказ от страховки было подано по истечении «периода охлаждения» и/или сроков установленных договором страхования, а договор уже вступил в силу, то также есть шанс на возврат уплаченной страховой премии, но из уплаченной суммы вычитается часть средств пропорционально количеству дней пользования страховкой. В данном случае, следует отметить, что большинство договоров страхования, оформляемых при выдаче кредита, не предусматривают возможности частичного возврата уплаченной страховой премии, если заявление на отказ от страховки было подано по истечении 14 календарных дней.

Как вернуть деньги по истечении «периода охлаждения»?

Если вы не воспользовались своим правом отказаться от страховки в «период охлаждения», по закону страховщик может отказать возвращать страховую премию. Конечно, в разных компаниях могут действовать собственные правила расторжения договоров, поэтому следует внимательно изучать документы.

Кроме того, можно пойти на хитрость и попробовать договориться с какой-либо почтовой службой зарегистрировать ваше письмо с заявлением об отказе от договора задним числом. Если дата принятия письма к отправке будет попадать в срок действия «периода охлаждения», страховая компания будет обязана принять его к исполнению даже по прошествии большего времени.

Как избежать повышения ставки при отказе от страховки?

В кредитной документации большинства банков зафиксировано право кредитора повысить процентную ставку по займу в случае неисполнения заемщиком обязанностей по ряду страховых рисков (утрата жизни или здоровья, потеря работы и т.п.).

При этом банк по умолчанию предлагает оформить страховой полис в определенной компании-партнере, однако в документах обычно не содержится прямого запрета застраховать требуемые риски в иной компании. Таким образом, заемщик может сравнить тарифы на услуги других страховых компаний из числа аккредитованных банком и застраховаться в любой из них, сэкономив значительную сумму.

После этого нужно будет лишь предоставить новый страховой полис в банк, в результате чего у кредитора не будет оснований для повышения ставки.

Дополнительная информация по данному вопросу представлена тут.

Судебная практика по возврату страховки

Если вы направили заявление на отказ от страховки в течение «периода охлаждения», проблем с возвратом средств быть не должно. Определенные трудности могут возникнуть только в случае, если вы оформили страховку не напрямую в страховой компании, а присоединились к действующей в банке программе коллективного страхования.

Обычно в рамках такой программы заемщик не просто уплачивает страховой взнос, но и платит комиссию банку за подключение к программе. Это комиссия может составлять половину от суммы всего взноса по страховке и по условиям договора не подлежать возврату.

Вместе с тем, современная судебная практика содержит немало примеров, когда иски заемщиков на расторжение договоров коллективного страхования были удовлетворены (например, решение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.).

После рассмотрения материалов дела суд признал, что условия соглашения, не позволяющие заемщику в предусмотренный законодательством срок вернуть деньги, уплаченные за участие в страховой программе, ущемляют его потребительские права и не соответствуют требованиям, обязательным для соблюдения сторонами при заключении публичных договоров.

Если вы решили выйти из программы коллективного страхования, в течение 14 дней с момента подписания документов направьте в банк и страховщику соответствующий запрос, упомянув в нем о положительных решениях по данному вопросу из судебной практики. Письмо лучше отправить по почте, зарегистрировав как ценную корреспонденцию с описью вложений. Если страховщик откажет вам в возврате средств, ему придется дать на ваш запрос письменный ответ, с которым вы сможете обратиться в суд.

Подробно вопрос о возврате страховой премии по договорам коллективного страхования рассмотрен тут.

Источник: https://tobanks.ru/articles/16923-period-ohlazhdeniya-v-strahovanii.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Страховки и кредиты — последние несколько лет эти услуги плотно связаны. Банки стараются навязать заемщику страховку, да еще и не одну. А в случае несогласия клиента грозятся отказом в выдаче займа или повышением процентной ставки. Как вернуть деньги за страховку по кредиту, в каких случаях клиент вправе аннулировать договор и куда жаловаться — рассмотрим эти вопросы подробнее.

Можно ли вернуть деньги

Оформляемая при кредитовании граждан страховка — это дополнительная услуга. Она не обязательна, но банки учитывают ее при принятии решения о выдаче займа или установлении процентной ставки. За одним исключением — необходимость страхования оформляемой в ипотеку недвижимости установлена законом.

К примеру, оформить ипотечный займ без страхования жизни и здоровья можно, но по повышенной процентной ставке.

А без страховки дома или квартиры ипотеку не выдаст ни один банк.

Законно ли расторгать договор со страховой?

Закон о страховании позволяет заемщику отказаться от договора страхования. При этом вам стоит знать следующие нюансы законодательства:

• По закону страховка не должна влиять на принятие банком решений о выдаче кредита. Если вы получили отказ по причине отсутствия страховки, то смело пишите на кредитную организацию жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор.
• Внимательно изучите договор страхования, прежде чем подписать: в зависимости от условий, при отказе от страховки вам вернут не полностью страховую премию, а только ее часть.
• Вы вправе отказаться как от индивидуальной, так и от коллективной страховки.

Условия договоров страхования предусматривают полный или частичный возврат средств при досрочном погашении кредита.

Что такое период охлаждения

Своеобразный льготный срок, позволяющий заемщику полностью вернуть деньги за страховку, называется периодом охлаждения. Он равняется 14 дням — однако страховые компании вправе продлить данный период, указав это в договоре.

• Если договор не вступил в силу, то средства будут возвращены полностью.
• Если договор уже действовал на момент отказа, то страховщик сделает перерасчет и вернет сумму за неиспользованные месяца.
• Применяется только к страховкам, в которых страхователем выступает физическое лицо.
• Срок, когда при отказе от страховки страхователю возвращается вся уплаченная за нее сумма, может быть увеличен страховщиком.
• Если наступил страховой случай, то возврат приостанавливается до принятия страховщиком решения по выплате.
• Деньги по полису при аннулировании возвращаются на расчетный счет или наличными в течение 10 дней.

Учтите, что при отказе от страховки в период охлаждения банки вправе повысить процентную ставку по кредитному продукту. Но это условие обязательно отражается в кредитном договоре.

Возврат после истечения 14 дней

Если период охлаждения истек, то отказ от страховки и возврат денег возможен лишь в двух случаях:

• если договором предусмотрена возможность его отмены и возврата средств страхователю в любой период;
• если банк нарушил ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и п. 2 ст. 935 ГК РФ — то есть у вас навязанная страховка.

Но не стоит рассчитывать на возврат всей суммы — часть денег будет удержана ввиду действия договора страхования.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

В каких случаях нельзя вернуть деньги

Вернуть можно любую страховку, за исключением:

• туристической страховки;
• ОСАГО для иностранцев;
• медицинской страховки — ДМС;
• профессиональной страховки для аудиторов, нотариусов;
• обязательной страховки имущества, заключаемой при оформлении ипотечного кредита или автокредита.

Как видно, в этом списке отсутствует страхование жизни, здоровья, страхование финансовых рисков, потеря работы и другие продукты, навязываемые банками — при оформлении любого вида кредитов они не обязательны.

Стоит отметить, что затруднительно будет вернуть деньги по страховке при наступлении страхового случая — как правило, страхователю придется довольствоваться страховой выплатой.

Срок исковой давности

В отношении договоров страхования применяются общие правила сроков исковой давности. Соответственно:

• вернуть средства можно в течение 3 лет с даты подачи требования выплате;
• в случае восстановления срока общий период, прошедший с даты нарушенных прав, не может превышать 10 лет.

Восстановление сроков производится через суд путем подачи соответствующего заявления.

Инструкция по возврату страховки по кредиту

Чтобы вернуть добровольную страховку по ипотеке или кредиту в период охлаждения, нужно:

1. Подготовить заявление на расторжение договора. Оно может быть написано как в свободной форме, так и на бланке организации-страховщика.
2. Заявление вместе с документами нужно подать страховщику.
3. Дождаться ответа от страховщика.

Средства страховщик обязан вернуть в течение 10 дней после принятия заявления, либо выдать мотивированный отказ. Если страхователем является заемщик, то он должен обратиться к страховщику, если он страховался через банк — то к нему.

Необходимые документы

К заявлению прилагаются следующие документы:

• Паспорт или другое удостоверение личности;
• Заверенная копия договора страхования с квитанцией об оплате;
• Банковские реквизиты заявителя для перевода средств.

Вручить документы можно лично в офисе компании-страховщика или по почте с описью вложений. Некоторые компании в период охлаждения позволяют отказаться от страховки дистанционно.

Возврат после погашения

Получение денег за страховку после досрочного погашения кредита проходит несколько сложнее, чем при отказе в период охлаждения. И возвращена будет не вся сумма, а лишь часть.

Для возврата нужно:

1. Подать кредитору заявление по внутренней форме на возврат части страховки.
2. Приложить к заявлению справку, подтверждающую погашение кредита.
3. Дождаться ответа от банка.

Если страхователь (получатель кредита) получил официальный отказ, он может обратиться в суд.

Что делать, если получили отказ в возврате

Перед тем как вернуть деньги за страховку по кредиту через суд, нужно попытаться решить спор в досудебном порядке. Необходимо письменно обратиться к страховщику — иначе суд откажет в рассмотрении дела.

Для судебного разбирательства потребуются следующие документы:

• копия кредитного договора, страхового полиса;
• справка, подтверждающая погашение кредита;
• копия ранее поданного в банк/страховую заявления о возврате денег за страховку;
• копия полученного ответа;
• заявление о возврате средств по заключенному ранее договору страхования.

Также заявитель может включить в сумму требований юридические и иные расходы, которые он понес ввиду отказа банка в возврате средств — например, на кредитного юриста.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Досрочное погашение кредита

Если человек взял кредит и выплатил его досрочно, то рассчитывать на возврат денег по страховке он может только при условии, что подобное оговорено договором. Иначе страховщик вправе отказать.

Если же такой пункт в договоре присутствует, то заемщику нужно:

1. Подать заявление о досрочном погашении кредита.
2. Полностью закрыть кредитные обязательства.
3. Получить от кредитора справку о том, что полностью выплатил кредит.
4. Обратиться к страховщику за возвратом денег.

Для обращения к страховщику понадобится заявление, копия паспорта и заключенного ранее кредитного договора, страховой полис, выданный при получении займа, а также подтверждающие факт погашения долга и уплаты страховых взносов документы. При досрочном погашении займа будет возвращена не вся сумма, а только часть пропорционально оставшимся после погашения кредита месяцам.

Коллективное страхование

Договор коллективного страхования — это своеобразная уловка банков, ранее позволяющая им избежать возврата средств по банковским страховкам.

Дело в том, что при коллективном договоре страхователем является не сам заемщик, а банк — то есть юридическое лицо. А в отношении страхователей-юрлиц режим охлаждения не применяется.

Но решение существует — договором может быть предусмотрена возможность отказа от КС. В этом случае заемщику достаточно написать отказ от страхования.

Важно учесть, как это повлияет процентную ставку — в некоторых случаях потери на процентах могут оказаться для заемщика несравнимо выше, чем ожидаемая выгода при отказе от страховки.

Особенности возврата в популярных банках

Рассмотрим конкретные предложения от финансовых и страховых компаний по отказу от страховки:

1. Альфа-Банк позволяет вернуть страховку в период охлаждения по паспорту и заявлению. Либо при обращении к оператору колл-центра. Упрощенная схема возврата объясняется тем, что банк работает только с одним страховщиком — СК Альфастрахование, являющимся его дочерней организацией.
2. ВТБ 24 предлагает заемщикам услуги ВТБ Страхование. Банк предлагает гражданам 15-дневный период охлаждения, для возврата страховки требуется личное обращение в офис банка со стандартным пакетом документов.
3. Сбербанк работает с такими страховыми компаниями, как Сбербанк Страхование, СПАО «РЕСО-Гарантия», САО «ВСК» и другими — всего их 14 компаний. Если заемщик напишет отказ в период охлаждения, то взносы возвращаются ему в полном объеме. Учитывая специфику работы этой кредитной организации, обращаться нужно в то же отделение, где был выдан кредит.
4. Ренессанс Кредит работает с Ренессанс Жизнь и Согласие-Вита. При досрочном погашении взимает неустойку. Для отказа от страховки нужно лично посетить офис страхователя.
5. Совкомбанк сотрудничает с СК «МетЛайф», ПАО СК «Росгосстрах» и АльфаСтрахование. Для отказа нужно подать заявление в ближайшем офисе компании.
6. Банк Тинькофф предлагает страховки от компании Тинькофф Страхование. Преимущество банка — возможность отказа онлайн.

Куда жаловаться

Если страховая компания отказывается расторгать договор — вы вправе подать жалобу в Центральный Банк РФ:

• Письменно по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
• Электронно в Интернет-приёмную.

Центральный банк разработал подробные разъяснения на случай незаконных отказов.

Таким образом, гражданин вправе потребовать расторжения договора страхования в течение 14 дней с даты заключения или при досрочном погашении кредита, подав письменное требование в страховую компанию или банк. В случае отказа следует обратиться с жалобой в ЦБ РФ или с исковым заявлением в суд.

Узнать, можно ли вернуть деньги за страховку по банковским кредитам, а также проконсультироваться по всем вопросам снижения размеров или списания задолженностей вы можете, обратившись к нашим юристам.

наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu/

Как отменить страховку для туристической поездки | Аннулировать медицинскую страховку для туристов

Путешествуйте без рисков и забот, выбирайте самые надежные страховые компании по самым выгодным ценам со скидкой 20% по промокоду 000750396 вместе с «konti.travel»!

Если вы отменили запланированную поездку или в последний момент решили отказаться от уже оплаченного страхового полиса, у вас есть возможность вернуть свои деньги. Все компании обычно предусматривают эту опцию на определенных условиях.

Отмена страховки с минимальными финансовыми потерями

Страховщики дают клиентам некоторое время на раздумье. Это так называемый «период охлаждения», в течение которого страхователь имеет полное право отменить полис, не объясняя причин. В этом случае компания должна вернуть ему полную стоимость страховки.

Аннулировать договор можно и позже, но только до наступления срока его действия.

Другие варианты

Если в договор был включен пункт «отмена поездки» (страховка от невыезда), вы сможете получить компенсацию и вернуть большую часть своих расходов, затраченных на организацию поездки.

Случаями, которые дают право на получение компенсации, считаются обстоятельства, наступившие после заключения договора по независящим от человека причинам:

• – внезапная болезнь, смерть застрахованного лица или его близких;
• – значительный ущерб имуществу (ограбление, пожар, затопление, природная или техногенная катастрофа и т. д.);
• – отказ или задержка выдачи визы;
• – вызов на судебное заседание или в военкомат, если на момент приобретения страхового полиса клиент не знал о такой возможности.

Порядок действий для отмены страховки

Алгоритм действий для отмены страховки и возврата денег обычно указан в договоре:

• – если вы решили аннулировать оформленный через интернет полис в период охлаждения, вы также сможете это сделать через свой личный кабинет;
• – если полис был оформлен в офисе компании, вы должны обратиться в ее представительство и написать заявление о расторжении;
• – при наступлении страхового случая «отмена поездки» вам необходимо сообщить об этом в страховую компанию и предоставить пакет документов (заявление, оригинал договора, копии значимых страниц паспорта, документы, подтверждающие наступление страхового случая, авиабилеты, документ об оплате тура и т. д.).

Воспользовавшись нашим сервисом, вы сможете выбрать оптимальную страховую программу с выгодными условиями и перечнем всех возможных рисков. Для оформления договора вам нужно просто заполнить форму и произвести оплату.

Успейте купить страховку со скидкой 20% до 31 декабря 2019 года.

Зайдите на сайт konti.travel введите промокод 000750396 при оформлении страховки и получите самое выгодное ценовое предложение именно для вас.

Куда поехать отдыхать в октябре

Куда поехать отдыхать в октябре?

Можно ли страховаться только на часть поездки?

Турист сам выбирает срок, в течение которого будет действовать страховой полис. Однако стоит учитывать,  что закончиться страховой полис может в случае задержки или отмены рейса, в связи с непредвиденными обстоятельствами и т.д. Поэтому следует знать, какие последствия могут иметь место и как поступать в такой ситуации.

Источник: https://konti.travel/services/poleznaya-informaciya-dlya-turistov/mozhno-li-otmenit-strahovku/

Эксперты: отказ от страховки в

С 1 июня 2016 года по указанию Центробанка в российском страховании заработал так называемый «период охлаждения». Теперь в течении пяти дней с момента покупки полиса от него можно отказаться и вернуть себе всю его стоимость. Норму ввели для того, чтобы клиент мог таким образом избежать навязывания страховки. О том, как это работает и что произойдет, если отказаться от полиса, оформленного при оформлении кредита, altapress.ru рассказали эксперты страхового рынка.

Кредитование и страхование.

Анна Зайкова

Отказаться от договора в «период охлаждения» можно независимо от того, в какой момент вы заплатили компании деньги за страховку. Если до отказа договор страхования еще не вступил в силу, страховщик должен вернуть уплаченную по договору премию в полном объеме.

Если на момент отказа действие договора уже началось, страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку, в течение которого действовал договор. Важное условие — в «период охлаждения» с вами не должны происходить события с признаками страхового случая.

Порядок не распространяется на заключенные ранее договоры. «Период охлаждения» — это именно пятидневный срок с момента покупки полиса. То есть нельзя, например, ссылаясь на указание Банка России, потребовать расторжения договора, заключенного полгода назад.

Сейчас страховщикам часто задают вопрос: может ли человек отказаться от договора страхования, заключенного при оформлении ипотечного или потребительского кредита?

Анна Сорокина,
начальник управления страхования ипотечного кредитования, имущества физических лиц компании «СОГАЗ»:

Наш ответ — да, может. Но при этом человек должен понимать, что расторжение договора страхования повлечет и изменение условий кредитования.

При оформлении ипотечного кредита банки могут предложить гражданам две программы страхования. Первая предусматривает страхование предмета ипотеки от рисков утраты или повреждения. При выборе этой программы заемщик может получить кредит с базовой процентной ставкой. Вторая программа предусматривает страхование предмета ипотеки, а также страхование самого заемщика от несчастных случаев и болезней и т.д.

При выборе второй программы заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой — к базовой ставке будет применяться дисконт в зависимости от количества дополнительно застрахованных рисков.

Если заемщик выбрал кредитование по второй программе и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк, получив от страховой компании информацию о прекращении действия договора страхования, увеличит процентную ставку по кредиту до базового уровня.

В потребительском кредитовании ситуация аналогичная. Если человек отказывается от страховки, которая влияет на ставку, банк имеет право увеличить размер процентной ставки до базового уровня либо потребовать досрочно расторгнуть кредитный договор и вернуть всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Центробанк ввел «период охлаждения» в ответ на практику отдельных страховщиков, которые навязывают дополнительные договоры страхования. Обычно это происходит при продаже полисов ОСАГО, когда в нагрузку к ним страховщики продают страхование жизни. В Алтайском крае такая проблема остро стояла в 2014 году.

Екатерина Двойникова,
руководитель управления по связям с общественностью компании СОГАЗ:

Если услуга клиенту была действительно навязана, у него должно быть право и возможность от нее отказаться. В целом, мы рассчитываем, что со вступлением в силу нового порядка практика навязывания страховок прекратится. Соответственно, массового отказа гражданами от заключенных договоров мы не ожидаем.

Справка

«Период охлаждения» утвержден Указанием Банка России, которое было официально опубликовано в феврале 2016 года и вступило в силу через 10 дней после опубликования. Затем страховщикам дали 90 дней, чтобы те перестроили свою работу в соответствии с новыми условиями. С 1 июня 2016 года страховые компании должны вести работу в соответствии с новым порядком.

Источник: https://altapress.ru/auto/story/eksperti-otkaz-ot-strahovki-v-period-ohlazhdeniya-izmenit-usloviya-kredita-180818

Период охлаждения в страховании по законодательству РФ

5/5 (8)

Не так давно общие правила гласили, что оформляя добровольный вид страхования, невозможен отказ от полиса и возврат средств. Такие правила действовали до 2016 г.

Человек не мог сделать абсолютно ничего, даже если были весомые аргументы: в страховке отпала надобность или же внезапно возник вариант получше и подешевле.

Внимание! При этом не важно, присутствовал ли случай, предусмотренный страховкой, или же его не было, точно также, как не имело значения время, когда человек передумал. Если прошло буквально 5 минут после оформления, назад дороги не было.

Само письменное соглашение подлежало бы расторжению, но возврат средств по нему не осуществлялся бы. У страховой компании были все законные основания не возвращать полную сумму. Эта норма и сейчас действует в гражданском законодательстве. Не без исключений конечно, но они – большая редкость.

Любой человек, если он приходил до 2016 г. за оформлением кредита или же ипотеки, получал предложение от банковского учреждения обзавестись специальной страховкой на случай смерти или ухудшения состояния здоровья.

Этот вид страхования относился к добровольным, его целью было снизить возможные риски, как для заемщика, так и для финансового учреждения.

Порой менеджеры не удосуживались объяснять человеку все условия страхования либо же он, не понимая на что идет, просто вносил требуемую сумму. Расторжение подобного соглашения, как и возврат страхового взноса, были юридически невозможны.

Читаем и затем подписываем

В один прекрасный момент Центробанк захотел урегулировать подобную коллизию, создав для обеих сторон (страхователя и заемщика) правовой способ защиты.

Возникло понятие «период охлаждения». Это такой временной период, довольно не продолжительный, в течение которого у человека есть возможность передумать. В этот период можно не только расторгнуть страховку, но и забрать деньги, оплаченные за нее.

 Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту.

Как работает период охлаждения в страховании

К примеру, вы решились на кредит, оформив попутно полис, чтобы застраховать свою жизнь или на случай утери источника заработка. Всего получится 2 документа: отдельно оформленное кредитное соглашение и полис по страховке.

После завершения всех действий, у вас возникло желание оформить отказ с возвратом средств. Причины такого желания могут быть разными – недовольство ценой, условиями и т. д.

Внимание! Для начала просмотрите свой договор или загляните в правила. Здесь найдите условия, предоставляющие заинтересованной стороне на протяжении 5 рабочих дней (минимум) оформить страховой отказ и вернуть внесенные по договору средства. Это наглядный пример использования периода охлаждения.

Возможность досрочного расторжения договора страхования прописана в части 3 статьи 958 ГКРФ.

Закон устанавливает правовую возможность отказа от добровольного вида страхования с возвратом внесенных средств. В некоторых случаях при отказе потребуется заменить одну страховку другой с такой же суммой в связи с наличием подобных условий в договоре. Такое может произойти, к примеру, в случае получения ипотеки.

Общие правила предусматривают возможность полного отказа от страховки и этим правом можно воспользоваться, но если это решение взвешенно, и человек сам готов избавиться от этого вида правовой защиты с созданием риска для себя.

С 1 января 2018 г. длительность «периода охлаждения» составляет 14 дней. Этот срок не может быть уменьшен по закону. Увеличение периода возможно, но по согласию самой СК.

Посмотрите видео. Какие изменения вступили в силу в страховом законодательстве России с начала 2018 года:

Для каких видов страхования действует период охлаждения

Не для каждого вида страхования применим «срок охлаждения». Его можно использовать исключительно по добровольному страхованию(страхование имущества, жизни или от несчастных случаев). Полис ОСАГО таким способом вернуть нельзя, так как он обязательный.

Если оформлена ипотека, следует страховать имущество. Но порой банковские учреждения предлагают дополнительные виды страхования: здоровья, жизни, трудоспособности человека, действующие на период всего срока предоставления кредита.

Каждый из этих видов страхования добровольный и охвачен условиями договора. Для подобных страховок «охлаждение» действительно, но предусматриваются некоторые ограничения.

Важно! Невозможно оформить ипотеку, избежав указанных видов страхования, даже в том случае, если подобные условия предусматриваются самим соглашением. Центробанк разъясняет, что при возврате такого полиса потребуется его замена. Отказываетесь – оформляйте другой.

В случае с добровольными видами страхования также существуют исключения, при которых «срок охлаждения» не применяется:

• по отношению к работникам, являющимся иностранными гражданами;
• для заграничных выездов;
• по допускам к разным видам работ;
• по гражданскому виду ответственности водителей, если речь идет об исполнении международных соглашений.

 Что делать при навязывании платных услуг?

Какую сумму можно вернуть при возврате полиса

Всю причитающуюся сумму можно забрать, но есть некоторые особенности. Если договор начал действовать или наступил случай, предусмотренный им, возможно удержание определенной премиальной суммы, пропорциональной периоду его действия.

В некоторых случаях потребуется повторное приобретение аналогичного полиса, поскольку этого требуют договорные условия. Однако остаток все же будет возвращен. Как только истечет «срок охлаждения», забрать свои средства будет затруднительно, а в определенных ситуациях невозможно.

Обязательно ли покупать страховку при оформлении кредита

Это зависит от того, что указано в договорных условиях. Финансовые учреждения могут при подготовке соглашения включить в него условия, предусматривающие страхование заемщика (страхуется его жизнь, трудоспособность), даже когда речь идет не об ипотеке, а об оформлении обычного потребительского кредита.

Если банком предлагается подписание страхового соглашения, а заемщик дает на это свое согласие, подписывая документ – все в рамках закона (ч. 10 ст. 7 закона «О потребительском кредите»).

Это важно! Заемщика не могут заставить приобрести эту страховку, ведь она является добровольной. В случае отказа заемщика, банк должен предложить ему оформление кредита на схожих условиях.

В подобных страховках также присутствует «срок охлаждения». Даже в случае выдачи кредита присутствует возможность расторжения сделки и возврата средств, выплаченных при оформлении полиса.

Вместе с тем следует уделить внимание изучению договорных условий. По факту можно будет определиться, что делать: оформить другую страховку или же она вообще не потребуется.

Довольно часто возникают случаи, когда страховка не нужна. К примеру, когда менеджером оформляется сопутствующая обычная услуга – полис с фиксированной ценой. В этом случае премию по страховке включают в кредитную сумму. Финансовое учреждение перечисляет средства на имя заемщика и берет с него, путем списания, цену за полис. Как результат, он получает немного меньше, чем требуется, но зато с автоматическим страхованием своей жизни.

Если действие полиса не началось, откажитесь от него и заберите оплаченную вами ранее сумму в полном объеме. Возврат средств будет происходить через СК, а не банковское учреждение.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как вернуть деньги за страховку

Необходимо обдумать, в действительности ли необходима страховка. Конечно, если все и так хорошо, сначала может показаться, что подобные затраты – излишество.

Но если оценивать страховку с правовой позиции, она служит своеобразной защитой не только для финансовой организации, но и самого заемщика.

Запомните! Если вдруг происходит так, что человек заболевает или же по непредвиденным обстоятельствам теряет источник дохода, ему не нужно будет переживать, ведь погашение средств за него будет производить СК. У заемщика не возникнет никаких финансовых проблем. В случае смерти заемщика, долги не перейдут наследникам, и они даже выйдут из ситуации с приличной выплатой.

Что делать?

Насколько долго будет действовать страховая защита заемщика, определяют правила страхования, а также используемые определенной СК договорные условия.

Когда страховка необходима, но предлагаемые банковским учреждением условия невыгодны для клиента, у него есть право вернуть средства за такой полис и приобрести за них другой. На данный момент срок, который есть у желающих оформить возврат, составляет 14 дней.

Необходимости в страховке нет – пишите заявление в СК и просите расторгнуть соглашение с возвратом ваших денег. Чтобы связаться с необходимой страховой компанией и найти бланк для написания заявления, зайдите на их официальный сайт. Если же поиски ни к чему не привели или скачанный бланк вызывает опасения, наберите номер горячей линии. Здесь вам предоставят необходимую информацию.

Учтите! Факт получения полиса по страховке в банковском учреждении не делает его ответственной стороной, поскольку продается он конкретной СК. Поэтому все требования, предъявляемые к банкам и касающиеся страховок, беспочвенны.

Обращение в большинстве случаев нужно направлять напрямую в страховую компанию. Иногда, если и СК, и банк тесно взаимодействуют, последний может принять адресованное страховой компании заявление, но не в каждом случае.

Если в пределах города нет офиса СК, продавшей полис, переживать не нужно, направить документы можно и письмом, однако следует оформлять его заказным.

 Куда жаловаться на банк?

Пропадут ли деньги при оформлении страховки и досрочном погашении кредита

В случае истечения «срока охлаждения», потребуется изучить условия конкретного соглашения и применяемые к нему правила страхования. Обычно возврат денег возможен в пропорции к кредитному сроку. Однако если условия предусматривают невозможность таких действий, такой вариант вполне законен.

Чтобы обеспечить возврат средств при досрочном погашении кредитных обязательств, сразу же составьте дополнительно заявление и для возврата страхового взноса. Банк может не уведомлять о такой возможности, и если вы не будете настаивать и сразу не подадите заявление, деньги не получится вернуть.

Посмотрите видео. Проблемы при возврате дополнительный страховки по ОСАГО в период охлаждения:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

Источник: https://potreb-prava.com/straxovanie/period-oxlazhdeniya-v-straxovanii-v-2019-godu.html

Страхование по-черному: как банки вводят в заблуждение покупателей ИСЖ

По итогам мониторинга выяснилось, что семь из девяти банков (за исключением Сбербанка и Райффайзенбанка) обещают гарантированный доход по инвестиционному страхованию жизни, при этом сразу восемь кредитных организаций (кроме Сбербанка) говорят о надежности таких вложений, что не соответствует реальному положению вещей.

К примеру, в отличие от депозитов, доходность по инвестиционному страхованию жизни в определенные промежутки времени может быть нулевой.

Согласно данным ЦБ, средняя доходность по завершившимся в 2017-2018 годах трехлетним договорам ИСЖ составила чуть больше 3% годовых, а по пятилетним — всего 2,4%.

Также в отношении инвестиционного страхования жизни не действует система страхования вкладов, предполагающая 100%-й возврат средств (до 1,4 млн рублей) в случае банкротства кредитной организации.

Обещание гарантированной доходности и недостаточное предоставление информации об условиях ИСЖ — например, о невозможности забрать раньше срока всю сумму целиком — могут иметь весьма негативные финансовые последствия для потребителей.

Примеры сайтов банков с информацией об ИСЖ

В пакете со вкладом

В ходе исследования КонфОП выявил опасную тенденцию. Некоторые банки предлагают инвестиционное страхование жизни под видом вклада. Например, в Россельхозбанке ИСЖ заявлено в линейке депозитов (вклад «Надежное будущее»). Отдельно по инвестиционному страхованию жизни информация отсутствует. Лишь внизу страницы, под отдельной сноской, говорится, что открытие этого вклада возможно только при одновременной покупке полиса ИСЖ.

Аналогичная ситуация наблюдается в Банке Хоум Кредит, где инвестиционное страхование жизни «зашито» во вклад «Инвестиционный». Более подробная информация о страховом продукте также отсутствует.

В банке «Восточный» максимальную ставку по вкладу «Осенний» можно получить лишь при покупке полиса инвестиционного страхования жизни. Только после перехода по ссылке потребитель узнает, что повышенный процент «обременен» дополнительной опцией.

В ЮниКредит Банке открыть вклад «Для жизни» можно только тем, кто оформил программу накопительного или инвестиционного страхования.

Есть еще один важный момент: на сайте всех банков присутствует логотип АСВ «Вклады застрахованы». Это создает у потребителей иллюзию того, что эта система распространяет свое действие и на программы ИСЖ.

Продажа невзначай

По наблюдениям КонфОП, часто жертвами страховых продаж становятся пенсионеры, многие из которых не обладают достаточным уровнем финансовой грамотности. Нам известны истории, когда люди думали, что открывали вклад, а на самом деле подписывали договор инвестиционного страхования жизни.

На практике эти продажи выглядят следующим образом: пенсионер приходит продлевать договор вклада, а менеджер предлагает ему вложить деньги в другую программу под более высокий процент, «забывая» при этом сказать, что это не вклад, а инвестиционное страхование жизни. О рисках такого финансового продукта клиента, как правило, не предупреждают.

Учитывая многократный рост объемов страховых премий по ИСЖ — с 56 млрд рублей в 2015 году до 212 млрд рублей в 2017-м, масштаб проблемы очевиден. И он будет нарастать: за первую половину 2018 года этот показатель составил уже 138 млрд рублей. Это позволяет предложить, что рекорды прошлого года будут побиты.

Возможно, ситуацию могло бы улучшить распространение 14-дневного периода охлаждения на программы инвестиционного страхования жизни, а также прямой запрет кредитным организациям предлагать ИСЖ под видом вклада и использовать другие виды мисселинга при этих продажах.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369629-strahovanie-po-chernomu-kak-banki-vvodyat-v-zabluzhdenie-pokupateley

Отказ страхователя от купленного полиса

Ренессанс страхование Отказ страхователя от купленного полиса С 30 мая 2016 года страхователь имеет право отказаться от купленного полиса (заключенного договора страхования) и вернуть уплаченные за страхование деньги. Новый порядок прекращения действия полисов и возврата уплаченных денег установлены Указанием Банка России от 20.11.

2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с этим документом вводится так называемый «период охлаждения» по договорам добровольного страхования, заключаемым с физическими лицами. Новые требования будут применяться вне зависимости от того предусмотрен «период охлаждения» условиями договора страхования или нет.

Это период времени, в течение которого вы можете отказаться от договора добровольного страхования (расторгнуть договор страхования) и вернуть уплаченную страховую премию.

Срок действия «периода охлаждения»

Минимальная продолжительность «периода охлаждения» составляет 14 (календарных) дней с момента заключения договора страхования. Договорами по отдельным видам страхования может быть предусмотрен больший «период охлаждения».

Размер возвращаемой суммы

Возврат осуществляется полностью, если срок страхования еще не начался, или частично (пропорционально оставшемуся сроку страхования) без каких-либо иных удержаний со стороны Страховщика, если срок страхования уже начался.

Срок осуществления возврата – 10 рабочих дней с момента получения Страховщиком Заявления об отказе от договора страхования.

Главное условие для возврата уплаченных денег — отсутствие страховых случаев за прошедший срок страхования.

Для каких видов страхования это применяется?

• страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);
• добровольное медицинское страхование;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (за исключением обязательного страхования — ОСАГО);
• страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхование финансовых рисков;

За исключением («период охлаждения» не применяется):

• медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории  РФ с целью осуществления ими трудовой деятельности;
• добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной медицинской помощи ражданину РФ, находящемуся за пределами РФ, и (или) оплату возвращения его тела (останков) в РФ;
• добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ;
• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

Более подробная информация о «периоде охлаждения» и размере подлежащей возврату страховой премии по каждому виду добровольного страхования может быть предусмотрена договором страхования (страховым полисом) и/или Правилами страхования по соответствующему виду добровольного страхования.

Порядок расторжения полиса в «период охлаждения»?

Расторжение полиса (договора страхования) осуществляется на основании письменного заявления страхователя. Полис считается расторгнутым с даты указанной страхователем в заявлении о расторжении, но не ранее даты получения нами этого заявления. Денежные средства возвращаются страхователю в течении десяти рабочих дней со дня получения заявления.

Расторжение полиса после окончания «периода охлаждения»

При отказе от полиса (договора добровольного страхования) после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возвращается только если это предусмотрено условиями полиса (договора страхования) и/или Правилами страхования, на основании которых заключен этот полис (договор страхования). Размер и срок возврата страховой премии также устанавливаются полисом (договором страховани) и/или Правилами страхования. [ Пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ ]

Обратите внимание! Условиями полиса (договора страхования) может быть предусмотрено, что при досрочном отказе после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Где осуществляется прием заявлений на расторжение

• Владимир, ул. Гагарина, 13
• Волгоград, ул. Рокоссовского, 62
• Волоколамск, ул. Панфилова, 5 (агентство)
• Дмитров, ул. Профессиональная, 3Б (агентство)
• Домодедово, ул. Советская, 54 корп. 1 (агентство)
• Егорьевск, ул. Советская, 108/16 (агентство)
• Екатеринбург, ул. Хохрякова, 74
• Железнодорожный, ул. Пролетарская, 7 (агентство)
• Звенигород, ул. Почтовая, 8 (агентство)
• Ижевск, ул. Карла Маркса, 218
• Истра, ул. Адасько, 9 (агентство)
• Казань, ул. Дзержинского, 11А
• Калининград, ул. Александра Невского, 51А
• Кашира, ул. Стрелецкая, 20 (агентство)
• Клин, ул. Карла Маркса, 10Б (агентство)
• Коломна, ул. Октябрьской революции, 368 офис 39 (агентство)
• Красноярск, ул. Шахтеров, 18А
• Люберцы, Октябрьский пр-т, 373 корп. 9 (агентство)
• Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22
• Мурманск, ул. Софьи Перовской, 18
• Мытищи, ул. Мира, 30 (агентство)
• Нижний Новгород, ул. Максима Горького, 226Б
• Новосибирск, ул. Советская, 5 блок «Б» офис 703
• Омск, ул. Фрунзе, 40Б офис 207
• Павловский Посад, ул Кирова, 58 (агентство)
• Пермь, ул. Монастырская, 61
• Петрозаводск, ул. Калинина, 1 (офис 1.8)
• Подольск, ул. Комсомольская, 1 офис 406 (агентство)
• Ростов-на-Дону, ул. Максима Горького, 11/43
• Самара, ул. Молодогвардейская, 204
• Санкт-Петербург, Выборгское ш., д. 13, литера А, 3 эт., ТК «Экополис»
• Санкт-Петербург, проспект Обуховской Обороны 70, БЦ «Фидель»
• Саранск, ул. Богдана Хмельницкого, 42А
• Саратов, ул. Серова, 33/37
• Серпухов, ул. 1-ая Московская, 11А (агентство)
• Тольятти, ул. Ворошилова, 17 офис 408
• Тула, ул. Болдина, 92
• Челябинск, ул. Труда, 95
• Шатура, пр-т Ильича, 66 (агентство)
• Щелково, пл. Ленина, 10 (агентство)
• Ярославль, ул. Фурманова, 1

Источник: https://www.renins.ru/clients/cancelation-polisy

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита. Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине. Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

• Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
• Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
• Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
• Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
• Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
   • Паспорт;
   • Договор страхования;
   • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
   • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.

«ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013» Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovoj-premii-po-kreditam-vtb-24