Застраховать квартиру для ипотеки где дешевле

Ипотечное страхование квартиры при ипотеке в Сбербанк от 1000 рублей в год

застраховать квартиру для ипотеки где дешевле

Сбербанк требует оформлять ипотечное страхование на квартиру для собственного спокойствия, ведь жилье, находящееся в ипотеке, по сути, принадлежит кредитной организации до момента выплаты кредита. Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке теперь можно оформить онлайн, сделав расчет на калькуляторе и оформив полис прямо на сайте аккредитованной страховой компании!

Калькулятор страховки по ипотеке

В любом случае, сколько стоит ипотечная страховка точно можно сказать, произведя точный расчет на онлайн калькуляторе.

Преимущества страхования квартиры в ипотеке онлайн

  • стоимость страховки от 1000 рублей в год,
  • Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк,
  • подходит для страхования жилья в ипотеке в Сбербанке,
  • аккредитованная страхования компания в Сбербанке,
  • применимо только для страхования квартиры в ипотеке,
  • можно продлить полис или купить новую страховку за 5 минут,
  • оформление и оплата происходят онлайн удобным способом, в том числе и банковской картой,
  • подходит для страхования военной ипотеки («Росвоенипотека» от Сбербанка),
  • ваш готовы полис придет на email в течение 3х минут,
  • подходит для страхования для жилья в ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России,
  • весь процесс заключения договора страхования ипотеки занимает 5-10 минут.

>>> Чтобы рассчитать стоимость ипотечной страховки для Сбербанка на онлайн калькуляторе и оформить полис страхования ипотеки на квартиру, кликните на баннер! И вы перейдете на официальный сайт аккредитованной страховой компании:

Данное ипотечное страхование жилья подходит для Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк.

Как дешевле застраховать квартиру при ипотеке в Сбербанке

Как известно, когда человек заключает договор ипотеки на жилье, банк ставит обязательным условием страхование данной квартиры, то есть требуется обязательный договор ипотечного страхования.

В свою очередь страховые компании стараются сделать полис для ипотеки дешевле, а сам процесс оформления или продления договора страхования — быстрым, менее затратным и отвечающим требованиям выбранного банка. Сегодня застраховать квартиру, которая находится в ипотеке, можно прямо на сайте в режиме онлайн.

И расчет, и оформление страхового ипотечного полиса, и оплата проходят на сайте страховщика, что позволяет сэкономить и время, и деньги.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Какой процент по ипотечному страхованию? В среднем, стоимость страховки для недвижимости, которая находится в залоге по ипотеке, оставляет всего 0,2-0,7% от стоимости квартиры. Стоимость страхования квартиры в ипотеке будет рассчитываться для каждого клиента отдельно, так как конечный процент зависит от стоимости квартиры и срока ипотеки. Стоимость страховки ипотеки можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора.

Акредитованные в Сбербанке страховые компании

Одним из лидеров ипотечного страхования в России является онлайн страхование ипотеки в Ингосстрах. Страховщик позволяет рассчитать стоимость страховки на калькуляторе, дешевле оформить или продлить ипотечное страхование прямо на официальном сайте страховщика. Если у вас ипотека в Сбербанке, то вам подойдет данная страховка со стоимостью всего от 1000 рублей в год.

Страховые случаи по ипотечному полису

Онлайн страхование квартиры по ипотеке способно защитить ваше жилье от страховых случаев:

  • возгорание,
  • подтопление,
  • взрыв газосодержащих или отопительных приборов,
  • авария инженерных систем,
  • повреждение стеклянных конструкций,
  • кража.

>>> Рассчитать и купить полис ипотечного страхования от 1000 рублей в год на официальном сайте страховой компании!

Купить страховку квартиры по ипотеке от Сбербанка онлайн — это возможность сэкономить деньги и время, исполнив условия ипотечного договора перед банком!

Другие онлайн услуги по страхованию

Купить ОСАГО через Интернет.
Страхование туристов.
Страхование квартиры добровольное.

Источник: https://gosavtopolis.ru/ipoteka/

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле застраховать все это при ипотечном кредите?

застраховать квартиру для ипотеки где дешевле

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» предложениями и встает вопрос выбора страхования жизни и здоровья при ипотеке «Где дешевле?».

Страхование прочно вошло в нашу жизнь с появлением кредитов. Ипотека связана с определенным финансовым риском, так как выдается в среднем на 10-15 лет с условием обязательных ежемесячных платежей. Предугадать, что может случиться за этот огромный промежуток времени практически невозможно. Именно поэтому получатели ипотечных средств слышат предложение о страховании жизни и здоровья.

Где дешевле застраховать жизнь для ипотеки в Сбербанке

Любое ипотечное предложение сопровождается информацией о страховке жизни и здоровья. Разница лишь в том, где дешевле стоимость страхования жизни для ипотеки.

При оформлении ипотечного кредитного договора сотрудники Сбербанка обязательно введут в курс дела и расскажут подробную информацию о страховке. Страховка жизни и здоровья позволяет не только обезопасить свое будущее и не потерять приобретенное недвижимое имущество, но и получить сниженную процентную ставку и выгодное предложение.

Если ипотечный кредит планируется оформляться в Сбербанке, то стоит поискать максимально выгодные условия у аккредитованных в этом учреждении страховщиков.

Наиболее популярные варианты страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке

К наиболее популярным страховым компаниям, аккредитованным в Сбербанке, относятся:

  • Ооо «ск «сбербанк страхование жизни»;
  • Ооо ск «втб страхование»;
  • Сао «вск»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • Оао «согаз».

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

Ооо «ск «сбербанк страхование жизни»

Ооо «ск «сбербанк страхование жизни» www.sberbank-insurance.ru в 2017 году предлагает следующие годовые ставки:

  • Страхование от несчастных случаев «Глава семьи» и «Защита близких» — от 0,33 % до 1 % годовых.
  • Страховка жизни «Защищенный заемщик» — 1 % годовых.
  • Страхование на случай диагностирования онкологического заболевания — от 0,1 % до 1,7 % годовых.

Более подробную информацию о предлагаемых продуктах можно узнать на сайте, перейдя по вкладкам «» ? «Продукты» ? «Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка» или напрямую у консультанта страховой компании.

Помните, что страховая сумма по ипотечному кредиту равна сумме самого займа.

Ооо ск «втб страхование»

ООО «СК «ВТБ Страхование» www.vtbins.ru в 2017 году предлагает ежегодный страховой взнос по кредитному договору (ипотеке) составляет в среднем в размере 1 % от страховой суммы.

Более подробную информацию о предлагаемых продуктах можно узнать на сайте, перейдя по вкладкам «» ? «Частным лицам» ? «Комплексное ипотечное страхование» или напрямую у консультанта страховой компании.

Сао «вск»

Сао «вск» www.vsk.ru в 2017 году предлагает индивидуальные расчеты тарифов, определенные по формулам в прямой зависимости от страховых рисков. Например, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования — от 0,15 % годовых.

Каждый тариф рассчитывается индивидуально и подбирается в зависимости от полученных результатов.

Более подробную информацию о предлагаемых продуктах можно узнать на сайте перейдя по вкладкам «» ? «Частным лицам» ? «Дом» ? «Документы» или напрямую у консультанта страховой компании.

Ооо «абсолют страхование» (бывшее ооо «иск «евро-полис»)

ООО «Абсолют Страхование» www.absolutins.ru в 2017 году предлагает индивидуальный расчет стоимости полиса по ипотечному страхованию. Заемщик может оставить электронную заявку на данный расчет и получить информацию по телефону или электронной почте.

На стоимость полиса будут влиять: город, в котором вы берете ипотечный заём, покупка квартиры на этапе строительства или это приобретение готового жилого помещения, размер кредита, застройщик (некоторые застройщики представляют льготные проекты), включение дополнительных рисков по здоровью.

Чтобы получить расчет стоимости полиса необходимо заполнить заявку здесь.

Оао «согаз»

Оао «согаз» www.sogaz.ru в 2017 году предлагает следующие годовые ставки:

  • Страховка от несчастных случаев и болезней — от 0,17 % годовых.
  • Страховка имущества — от 0,12 % годовых.
  • Страховка ответственности заемщика за невозврат кредита по тем или иным причинам — от 1,17 % годовых.

Более подробную информацию о предлагаемых продуктах можно узнать на сайте , перейдя по вкладкам «» ? «Частным лицам» ? «Ипотека» ? «Условия страхования» ? «Стоимость страхования» или напрямую у консультанта страховой компании.

Таким образом, средняя стоимость страховки на жизнь и здоровье при ипотеке может колебаться в пределах от 0,17 % до 1,7 % годовых от страховой суммы. Однако расчет производится в индивидуальном порядке и включает в себя разные факторы, влияющие на стоимость полиса. На многих официальных сайтах страховых компаний потенциальный «покупатель ипотеки» может рассчитать стоимость страхового продукта самостоятельно с помощью «электронного» калькулятора.

Оплата страховки осуществляется либо единовременным платежом (полная стоимость страхового полиса за весь период ипотечного кредитования), либо ежегодным взносом.

Чтобы выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в 2017 году, заемщику стоит провести мониторинг страхового рынка, подать заявки на расчет тарифа в несколько страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке, и выбрать наиболее выгодный для себя вариант как по условиям, так и по стоимости.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки

Вы имеете полное право на отказ от страховки. Ни один банк не сможет «навязать» ее без вашего полного согласия.

«ЗА» страховку на жизнь и здоровье:

  • Обеспечение безопасности недвижимого имущества и «финансовая» защита клиента в случае наступления несчастного случая по здоровью или угрозы жизни. Страховая компания покроет убытки перед банком, и квартира или дом останется в пользовании заемщика.
  • Сбербанк представляет более выгодные условия в случае согласия заемщика на страховку жизни и здоровья.
  • Ставка по ипотечному кредиту в 2017 году составит от 10,4 % (за исключением определенных субъектов Российской Федерации, где действует льготное снижение процентной ставки на 0,5 % и специальных акций и программ, проводимых Сбербанком). В случае отказа от страховки стоимость данного кредита вырастет на 1 %.

«ПРОТИВ» страховки на жизнь и здоровье:

  • Ежегодная уплата взносов на страховке. Сумма переплаты по ипотеке значительно вырастает. Увеличивается финансовая нагрузка клиента.

Страхование жизни для ипотеки

Самым популярным выбором заемщиков при ипотеке является страховой продукт, покрывающий риски при нетрудоспособности, приобретении инвалидности и серьезного заболевания, несущего угрозу жизни.

При подаче заявки на приобретение страхового полиса «на жизнь и здоровье» по ипотеке страховая компания имеет право потребовать медицинское заключение. Если вы не страдаете хроническими заболеваниями, не работаете с вредными производствами, медицинское заключение носит «чистенький» характер, то возможно снижение стоимость ставки по страховке жизни. 1

Заемщик при оформлении ипотечного кредита должен помнить, что столь долгий срок обязательных ежемесячных платежей несет в себе риск. Возможно, самым правильным решением будет не сэкономить «здесь и сейчас», а заглянуть в будущее и увидеть его безопасным и обеспеченным.

Источник: https://gbu-tn.ru/mnogokvartirnye-doma/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle-zastrahovat-vse-eto-pri-ipotechnom-kredite.html

Страхование приобретаемого жилья при ипотеке: стоимость и другие нюансы процедуры

застраховать квартиру для ипотеки где дешевле

Ипотечному страхованию в момент подписания кредитного договора с банком уделяется недостаточное внимание, и после переоформления недвижимости остается масса вопросов, касающихся оплаты страховки и ее использования. Недостаток сведений по вопросам страхования приводит к тому, что клиент продолжает считать ежегодный платеж простой формальностью, обязывающей ежегодно тратить дополнительные несколько тысяч рублей сверх платежей по ипотеке.

Пора разобраться в том, что дает страхование ипотечному заемщику, и определить, как сделать страхование менее затратным, если банк обязывает его оформлять.

Влияет ли ключевая ставка на стоимость страховки?

Цена страховки зависит от многого, и в том числе от ставки по жилищному займу. В последние месяцы 2018 года ЦБ дважды увеличивал ключевую ставку, и намерен следить за ситуацией и далее.

Новый список санкций и укрепление доллара может привести к росту ключевой ставки, а это означает, что деньги, полученные банками в ЦБ, будут выдаваться под повышенный процент.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Как следствие, проценты по займам розничным клиентам, также подрастут.

Удорожание итоговой стоимости кредитных денег повлечет снижение спроса на кредитные услуги при покупке недвижимости. Причин для повышения стоимости недвижимости не будет.

Если ставка останется неизменной, у кредиторов не будет прямых оснований для увеличения ставки и пересмотра остальных параметров ипотеки.

Есть вероятность продолжения небольшого роста цен на квартиры и дома.

Как бы ни развивались события в ближайшем будущем, задача банков – увеличивать спрос на кредиты, тем более что значительного роста процентной переплаты, приближающей к значениям 2013-2015 гг., не ожидается. Психологически уровень текущих ипотечных процентов воспринимается как комфортный для заемщиков.

Причина оформления договора со страховщиком

Особенность ипотечного займа заключена в крупной сумме, которую может получить клиент на длительный срок с минимальной переплатой. Ипотечный продукт предполагает долговременное сотрудничество с банком на выгодных условиях. Однако у минимальной ставки по ипотеке есть своя цена. Чтобы обеспечить себя гарантиями возврата крупной суммы, одолженной заемщиком, банк заставит оформить страховой договор с включением всех опций, которые кредитор сочтет нужными.

Комплексная страховая защита по ипотеке предполагает 3 пункта:

  • защита имущества от порчи, полной или частичной утраты предполагает получение банком выплаты на сумму, равную причиненному ущербу;
  • защита титула страхует, если после совершения сделки выявлены нарушения, повлекшие утрату прав на собственность;
  • личная страховка от нетрудоспособности предполагает взятие страховщиком обязанностей клиента при наступлении несчастного случая и болезни, вызвавшей временную или окончательную нетрудоспособность гражданина.

У заемщика сохраняется право выбрать, страховать ли недвижимость на сумму остатка кредитного долга, либо оформить договор по стоимости всего объекта. В последнем случае страхователь вправе ожидать не только оплату остатка долга кредитору, но и возмещений всей стоимости недвижимости за вычетом средств, которые пойдут на погашение оставшегося долга.

Страхование недвижимости и дополнительных рисков обеспечивает защитой от непредвиденных негативных последствий, связанных с невозможностью продолжать вносить ежемесячные платежи или утратой прав на собственность. Вместо полной потери жилья и уплаченных ранее сумм, клиенту обещают решить финансовый вопрос с кредитором, минимизировав убытки от сделки.

Миф 1-й. Банк вправе настаивать на комплексной страховке

Согласно действующему федеральному законодательству, при ипотеке есть только один вид страховки, признанный обязательным – защита имущества. Поскольку кредитор выдает сумму, в сотни раз превышающую зарплату клиента, на период погашения долга требуется залоговое обеспечение.

Залогодержатель ограничивает право распоряжения имуществом и получает финансовые гарантии, что в случае полной гибели объекта, чего частичной порчи, кредитор получит компенсацию (в размере нанесенного ущерба или в сумме остатка долга). Именно имущественная страховка возместит банку потери, выплатив (полностью или частично) долг собственника.

На этом перечисление обязательных расходов исчерпано, а остальные оплачиваемые опции банк согласовывает уже по личной инициативе. Клиенту остается лишь согласиться с предложенным вариантом, либо отказаться от него.

Банки почти не скрывают, что при отказе от личной и титульной страховки процент увеличивается на 2-4 пункта. Отсюда и появляется миф об обязательности комплексного страхования.

Если в ипотечном договоре есть упоминание об обязательности комплексного страхования, можно с уверенностью заявлять, что банк не позволит клиенту отказаться от страховой защиты, угрожая поднятием ставки до 4-5%.

Миф 2-й. Оформлять страховку при ипотеке нужно именно в банке

В крупных банках организована выдача страховок через дочерние структуры, однако предлагая застраховаться через кредитора, менеджер умалчивает о возможности привлечь другого страховщика, более выгодного для клиента.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как вписать в страховку водителя

Если клиент знает о своем праве выбора компании для оформления страховки, банк сообщит, что выгодная ставка распространяется только при наличии полиса дочерней структуры, а для остальных процентная переплата будет больше.

На самом деле, ограничение выбора идет вразрез с законным правом потребителя выбрать товар или услугу по собственному желанию.

У каждого кредитного учреждения должен быть список компаний, рекомендованными для оформления ипотечного страхования. Этот список уточняют у менеджера отделения или на сайте банка.

Отправив запрос нескольким страховщикам выбирают наиболее выгодный вариант сотрудничества.

Миф 3-й. Если досрочно погасить ипотеку, страховка не возвращается

Чтобы узнать правила оформления возврата денежных средств за остаток неиспользованного страхового периода в связи с полной ликвидацией кредитного долга, поднимают договор со страховщиком. Если никаких ограничений не установлено, для отказа в возврате средств повода нет.

При оформлении возврата страховки при досрочном расторжении договора организация обязана пересчитать и вернуть деньги на основании поданного клиентом заявления. Размер возвращенной суммы напрямую связан с тем, каким образом была организована оплата страховки.

На ипотечное страхование у ипотечных заемщиков ежегодно уходит несколько тысяч рублей, при этом, условия договора построены так, что выгодно приобретателем будет считаться кредитор, выступающий в период погашения долга, залогодержателем.

С одной стороны, страхование дает уверенность, что даже при наступлении негативных последствий сделки или неприятностей со здоровьем клиент сможет сохранить жилье или деньги, воспользовавшись страховкой.

С другой стороны, условия договора со страховщиком построены так, что получить выплату можно лишь в самых крайних ситуациях, а вот взносы страхователь уплачивает каждый год на протяжении всего срока кредитования.

Источник: https://erckzn.ru/oformlenie/strahovanie-priobretaemogo-zhilya-pri-ipoteke-stoimost-i-drugie-nyuansy-protsedury.html

Ипотечное страхование: где дешевле страхование ипотеки, страховка имущества, недвижимости — сколько стоит

Заемщик должен внимательно изучить, какие страховые случаи приводят к возмещению ущерба, до того, как подписать договор страхования. Они будут разные для разных видов страхования.

При страховании жизни и трудоспособности страховые выплаты могут наступить в случае смерти застрахованного и частичной или полной утраты трудоспособности(присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового

договора.

При страховании жилья страховыми случаями будут гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было.

При страховании титула страховку выплачивают в результате утраты заемщиком права собственности на предмет ипотеки. Например, если будет вынесено соответствующее решение суда, вступившее в законную силу.

Заемщик должен как можно скорее известить страховую компанию и кредитора о наступлении любого страхового случая. Страховая компания, получившая информацию о происшедшем страховом случае, объяснит механизм дальнейшего оформления.

Если заемщик утратит трудоспособность или умрет, его обязательства перед банком-кредитором перейдут к страховой компании. Именно она выплатит банку кредит, в некоторых случаях даже включая проценты.

При этом заложенная квартира останется в собственности заемщика или перейдет в собственность наследников заемщика.

Если застрахованное жилье будет повреждено и случай признают страховым, страховая компания выплатит возмещение. При этом если в договоре страхования при подписании указать неполную стоимость жилья, а только сумму ипотечного кредита, страховой выплаты на восстановление может не хватить.

Если застрахованное жилье будет утрачено физически или заемщик утратит на него право собственности, страховую выплату получит банк-кредитор. Страховая выплатит ему остаток задолженности по кредиту. Если заемщик застраховал жилье на полную
стоимость, страховая перечислит ему разницу, оставшуюся после выплаты банку.

Страхование недвижимости при ипотеке

Страхование имущества при ипотеке заемщик производит за свой счет в полной стоимости, если в ипотечном договоре об ипотеке стороны не зафиксировали другие условия. В некоторых случаях стороны договариваются, что страховка будет покрывать размер обеспеченного ипотекой обязательства, если полная стоимость переданной в залог недвижимости выше. Но в этом случае заемщик не получит никаких выплат, если застрахованное имущество погибнет или он лишится права собственности на него.

Поскольку страхование при получении ипотеки оговорено в законе, банк-залогодержатель может потребовать досрочного погашения кредита,
обеспеченного ипотекой. Стороны могут прописать в договоре срок для исполнения требования о страховании. Если договором этот вопрос не будет урегулирован, по закону у заемщика есть месяц на оформление страховки. Если заемщик не выполнит требование в установленный срок, банк может обратить взыскание на заложенное имущество.

Договор страхования заложенного имущества продляется каждый год, но в целом должен действовать весь срок, на который оформлен кредит. Из-за того, что вы постепенно погашаете задолженность, сумма обязательства становится меньше и пропорционально уменьшается стоимость страховки. обязательного страхования должен совпадать со сроком действия ипотечного договора.

Страхование жизни по ипотеке

Банки часто требуют, чтобы заемщик заключил договор страхования жизни и здоровья, хотя по закону такое страхование может быть только добровольным, независимо от вида кредита – ипотечного или потребительского. Поэтому страхование заемщиком своей жизни и здоровья может стать условием получения кредита, если стороны согласовали такой порядок и заемщик дал письменное согласие на заключение договора страхования.

Если согласие от заемщика есть, но в течение 30 календарных дней он это обязательство не выполнил, банк может:

  • увеличить процентную ставку по кредиту;
  • потребовать досрочного расторжения кредитного договора с возвратомвсей суммы и процентов, набежавших за время пользования заемными деньгами.

Эти права банк может реализовать, если в кредитном договоре было записано соответствующее условие.

Заемщик может отказаться от страхования жизни и здоровья. В этом случае банк-кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант потребительского кредита. Сумма и срок возврата займа должны быть сопоставимы, а вот процентная ставка может меняться. Чаще всего, вынося решение о возможности предоставления кредита, кредитор сразу описывает заемщику два варианта условий кредитования – со страховкой и без.

Комплексное ипотечное страхование

Поскольку ипотечный кредит выдается на большой срок – от 5 до 30 лет, банк-кредитор хочет обезопасить себя от возможных финансовых потерь, которые могут возникнуть в результате самых разных обстоятельств. Именно поэтому банки предпочитают комплексное страхование, которым перекрывается максимально большое количество рисков в одном договоре.

Страхование ипотечного кредита в комплексе может помочь заемщику выполнить обязательства перед банком даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств – потери трудоспособности, уничтожения имущества и прочего.

Обычно комплексные программы ипотечного страхования включают в себя:

  • страхование недвижимости – сюда относят страхование несчастных случаев, чрезвычайных происшествий и преступных действий третьих лиц, которые могут повредить застрахованное имущество или уничтожить его;
  • страхование жизни, здоровья, трудоспособности – максимально полный охват несчастных случаев и заболеваний, в результате которых заемщик может лишиться возможности зарабатывать деньги и выплачивать кредит;
  • страхование титула – в этот раздел относят страхование риска перехода права владения на недвижимость к третьим лицам по каким-либо законным основаниям.

У договора комплексного ипотечного страхования есть немало преимуществ и для заемщика, и для банка-кредитора.

Например, оформивший такой договор заемщик получает сниженную процентную ставку по кредиту, минимальный размер первоначального взноса, гарантированное финансовое возмещение при наступлении страхового случая.

В свою очередь банк получает гарантии от страховой по своевременному возврату денег, снижение рисков, связанных с невыплатой заемщиком ипотечного кредита и потерей им права собственности.

Прежде чем заключить договор комплексного ипотечного страхования, нужно определиться с выбором страховщика. Выбирать надо будет из перечня компаний, аккредитованных в вашем банке. Предпочтительнее обращаться в крупные компании, которые плотно сотрудничают с банками и наработали большой опыт и репутацию. Например, такие компании:

  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «АльфаСтрахование»
  • «ВСК Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Росгосстрах»
  • «Ренессанс Страхование»;
  • «ВТБ Страхование».

Определившись с компанией, следует выбрать страховую сумму и период страхования. Период страхования обычно совпадает со сроком выплат по кредиту.

Чтобы заключить со страхователем договор, страховые компании обычно требуют такой пакет документов:

  • заявление;
  • копии паспортов заемщика и поручителя;
  • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности либо выписка из ЕГРН, если регистрация прошла после июля 2016 года;
  • копия кредитного договора;
  • справка из БTИ и выписка из ЕГРН, подтверждающие, что арестов и запретов на объекте нет;
  • копия поэтажного плана здания;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке с рыночной стоимостью жилья;
  • все договоры, имеющие отношение к приобретаемому имуществу;
  • копии паспорта продавца объекта, если это физическое лицо;
  • если продавец юрлицо – учредительные документы, свидетельство о регистрации, о внесении сведений в ЕГРЮЛ, о постановке на налоговый учет.

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы.

Два основных вопроса, которые беспокоят любого заемщика, вынужденного оформлять страхование ипотеки – где дешевле и сколько стоит страховка при ипотеке. Однако сравнение предложений по рынку показывает, что стоимость программы комплексного ипотечного страхования примерно одинаковая во всех крупных компаниях. Примерные ставки страховых компаний колеблются в пределах 0,6-1,5% от суммы ипотеки.

Онлайн-страхование ипотеки

Большинство страховых компаний, особенно крупных, предоставляют услугу по оформлении заявки на страхование онлайн. Это удобно – вы заполняете форму на сайте компании, вносите основные сведения, которые понадобятся сотрудникам, чтобы рассчитать стоимость страховки и подготовить проект договора. После обработки заявки с вами должны связаться специалисты страховой компании и рассказать, как довести оформление до конца.

Чаще всего вы просто приходите в назначенное время в офис компании и окончательно согласовываете проект договора – комплексного ипотечного страхования или страхования объекта, жизни и здоровья, титула по отдельности. Передаете страховой компании пакет документов, подписываете договор, вносите оплату и после этого можете нести заключенный договор в банк, чтобы подтвердить исполнение обязательств. Также онлайн можно оформить продление страхования ипотечного договора.

В некоторых случаях оформление онлайн возможно только для определенного вида страхования – к примеру, вам оформят полис онлайн, если вы страхуете только квартиру.

Некоторые банки договариваются с аккредитованными страховыми компаниями, и их клиенты могут оформить страховку ипотеки онлайн на сайтах этих страховых. Основное преимущество – весь процесс займет 5-10 минут, а готовый полис придет вам на электронную почту в течение 3 минут с момента завершения оформления.

Когда помогает страховка квартиры при ипотеке

Страхование жилья позволит вам быстро получить соответствующую страховую выплату и компенсировать расходы на ремонт, восстановление отделочных покрытий и инженерного оборудования. Страховка квартиры при ипотеке поможет избежать лишних трат, если вас зальют соседи сверху, лопнет труба или прорвет батарею центрального отопления, возникнет пожар либо в квартиру проникнут воры.

Само по себе страхование не сделает ваше имущество неприкосновенным, зато позволит свести к минимуму риск потерь. Кроме того, обязанность застраховать ипотеку возложена на заемщика поскольку весь срок, пока не выплачен кредит, квартира находится в залоге у банка. Это значит, что вы отвечаете перед кредитором за сохранность имущества.

Например, если соседи так увлекутся ремонтом, что пробьют дыру у вас в стене или потолке, или случится еще какая-то напасть, в результате которой будут повреждены конструктивные элементы ипотечной квартиры, страховая компания выплатит страховку банку. И вам не придется нести ответственность перед залогодержателем за ущерб, причиненный квартире, находящейся у него в залоге.

Еще более неприятный случай – когда квартира будет уничтожена в результате катастрофы, стихийного бедствия и прочих напастей. Если жилье не будет застраховано, заемщик может остаться без квартиры, но с невыплаченным кредитом. Поэтому страхование недвижимости в немалой степени направлено на защиту интересов заемщика.

Источник: https://j.etagi.com/ps/strahovanie-ipoteki/

Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки – Можно ли отказаться от страхования жизни или квартиры?

Для рынка первичной недвижимости ипотечное кредитование является одним из наиболее важных инструментов торговли: согласно данным Министерства по строительству РФ, объем выданных жилищных кредитов за 2018 год в России составил 3013 млрд рублей, что на 49% больше, чем в 2017 году.

Такой необычайный рост связан с неопределенностью на рынке на протяжении всего прошлого года из-за изменений в законодательстве и введения проектного финансирования. Подросла и средняя стоимость «квадрата», и, вопреки уверениям властей, средняя процентная ставка по ипотеке (+1,5 процентных пункта).

Так, финансовая нагрузка на рядового потребителя, даже при прочих равных, возрастает.

Немудрено, что расходы на страховку ипотеки начинают казаться избыточным: дополнительные траты с довольно расплывчатыми выгодами или вовсе с их отсутствием. SPbHomes углубился в законодательство и ответил на главный вопрос: а обязательно ли страхование при оформлении ипотеки?

Что гласит закон?

Нормы, регулирующие процесс страхования при ипотеке, содержатся в ст. 31 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Основная мысль – страхование недвижимости осуществляется в соответствии с ипотечным договором. Другими словами, заемщик обязан соблюдать все условия, содержащиеся в документе.

Начнем с азов. Если недвижимость покупается с использованием ипотеки, то, до полного погашения суммы долга, банк становится залогодержателем, т.е. лицом, которое принимает квартиру в залог. Этот инструмент дает финансовой организации гарантию того, что клиент полностью выполнит свои обязательства по выплате кредита. Покупатель в свою очередь становится залогодателем, тем, кто обеспечивает залогом всю сумму ипотеки.

Страхование квартиры при ипотеке заключается в пользу залогодержателя (банка), «если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной» (п. 1, ст. 31 Федерального закона №102-ФЗ).

Под «иными условиями» подразумевается некие исключения из правил, к примеру, включение страховки в обязанности банка, однако таких случаев в России нет.

Соответственно, законом (!) предусмотрена обязанность залогодателя (покупателя) страховать имущество в полной стоимости от рисков утраты или повреждения на время выплаты кредита. Так, на самый популярный вопрос обязательно ли страхование квартиры при ипотеке, ответом станет однозначное «да».

К сожалению, дополнительных расходов покупателю не избежать.

Платежеспособность и здоровье покупателя

Любые финансовые институты по сути своей представляют серьезные бюрократические машины, мало заинтересованные в здоровье своих заемщиков. Отношения строго регулируются исключительно заключенным договором и действующим законодательством. Помня об этом, клиент банка должен осознавать и собственные потенциальные риски: сокращения на работе, временная или полная потеря трудоспособности, тяжелые болезни или несчастные случаи.

Законом предусматривается добровольное страхование заемщика за свой счет за ненадлежащее исполнение или полное неисполнение обязательств перед кредитором. Плюс такого хода очевиден: банк не сможет взвалить долговое бремя на плечи созаемщиков или наследников. Отличие этого вида страхования от страхования квартиры в выгодоприобретателе – здесь им является клиент, а не банк.

Хорошей новостью стали поправки, вступившие в силу с 31 июля 2019 года, об «ипотечных каникулах»: один раз за период выплат ипотеки заемщик может попросить об отсрочке платежей или их сокращении на срок не более, чем 6 месяцев. Основаниями становятся все те же вышеназванные причины. Правда, ипотечное жилье должно быть единственным, а сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей. Это действительно неплохая альтернатива полису страхования жизни, хотя и краткосрочная.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как вернуть навязанную страховку

В добровольное страхование жизни и трудоспособности обычно входит:

  • Смерть заемщика по любой причине;
  • Присвоение инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни;
  • Временная нетрудоспособность (длительный больничный).

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке? Можно. Но, по мнению редакции, в масштабах некоторых возможных проблем целесообразнее все-таки застраховаться.

Перестраховать право собственности

В одном из предыдущих материалов, SPbHomes рассказывал о видах обременения на недвижимое имущество. Если коротко, то в течение трех лет с момента заключения сделки купли-продажи ее может опротестовать лицо, имевшее на жилье какие-либо права. В первую очередь это касается «вторички». Там риск возникновения имущественных претензий и других подводных камней больше.

Страхование титула – это компенсация за возможную потерю права собственности. Обычно титульное страхование не входит в обязательный перечень банков, но и не встречает сопротивления с их стороны. Выгодоприобретателем также станет заемщик, это в его же интересах: если квартира заведомо «проблемная» или ее история вызывает смутные подозрения, то лучше не играть с огнем. Это убережет от потери жилья, нервов и денег.

Здесь ответ будет таким же, как и на вопрос об обязательности страхования жизни при ипотеке: не обязательно, но в некоторых случаях не помешало бы.

Мало быть просто ответственным

Вернемся к ст.31 Федерального закона №102-ФЗ: должник имеет полное право застраховать свою ответственность перед банком-кредитором за пользование полученными денежными средствами. Мера возникла относительно недавно.

Во время первого кризиса 2000-х многие заемщики оказались в страшной ситуации: доход сократился или исчез вовсе, платить по кредиту стало невозможно, а выход только один – отдать заложенную квартиру банку и кое-как продолжать выплачивать проценты за пользование деньгами. Ни жилья, ни средств.

Поэтому на законодательном уровне появилось понятие «страхование ответственности». Страховая компания берет на себя обязательство по уплате разницы между суммой долга клиента и суммой от продажи квартиры. Обычно это 10-50% от основного долга.

Кредитные организации довольно часто могут настаивать на заключении такого договора страхования в целях обеспечить себе дополнительные способы получения денег в случае форс-мажора. Однако непосредственным выгодоприобретателем является все же заемщик.

Отказ от страхования при оформлении ипотеки

В первую очередь, необходимо понять, вправе ли заемщик вообще отказываться? От страхования квартиры – не вправе. От других видов – да, и на законном основании.

Для отказа вам потребуется лишь заявление по форме банке при оформлении ипотечного договора. Однако, как правило, такое решение влечет увеличение процентной ставки по кредиту.

Есть ли в этом выгода для клиента? Скорее нет, чем да. Банк всеми силами стремится минимизировать собственные риски. И, если первоначальная ставка с всеми требующимися видами страхования была равна 9-10%, то после отказа она может вырасти на 1-2%. В перерасчете в долгосрочной перспективе переплата по процентам нивелирует всю экономию на страховке.

Совершенно безоговорочно отказываться от услуг страховщиков нужно в том случае, если банк-кредитор навязывает оформление полиса в какой-либо конкретной фирме. Причем ситуация должна иметь форму ультиматума: только здесь и нигде больше. Это прямое нарушение российского антимонопольного законодательства, и дело уже будет подлежать расследованию со стороны ФАС.

Если же кредитор предлагает выбрать из списка страховых компаний – это правильно. Между организациями заключаются договоры, проходит аккредитация по требованиям конкретного банка.

Не очень распространены, но все же существуют случаи, когда у заемщика уже имеется договор со сторонней страховой фирмой по тому или иному виду страхования. Например, клиент обезопасился финансово от потери нетрудоспособности или работы. Он может предоставить имеющийся пакет документов банку, но гарантий, что там соблюдены все необходимые условия, нет.

Снижаем расходы на страхование

Страховые взносы по ипотеке зависят от размера первоначального взноса и выплачиваются заемщиком на протяжении всего срока кредита. Средний размер – 1,5% годовых от суммы остатка долга. Для наглядности приведем приблизительные расчеты по обязательному страхованию квартиры в «ВТБ Страхование»:

Затраты по страхованию
Объект страхования Квартира
Право собственности Зарегистрировано
Остаток по кредиту 2 500 000 рублей
Страхование имущества от гибели и повреждений 3000 рублей
Страхование жизни и утраты трудоспособности 8850 рублей

Размер тарифа будет зависеть от возраста заемщика, ставки по кредиту, года постройки дома (или срока ввода в эксплуатацию), конструктивных особенностей дома (например, наличия деревянных перекрытий), количества учтенных рисков, наличия или отсутствия созаемщиков. В различных страховых компаниях базовые тарифы могут отличаться.

Первый способ сэкономить – как можно быстрее выплатить «тело» долга. На проценты банка по пользованию денежными средствами страховка не начисляется, соответственно, чем раньше клиент закроет основную сумму, тем меньше будет отчислений страховщикам.

Второй путь – это уменьшение страхового тарифа. Если учесть, что страхование квартиры при ипотеке обязательно для всех, то снижение страховой ставки даже на 0,3-0,5% уже может существенно облегчить жизнь. Сделать это можно в любой момент, как только увидите, что организация «облегчила» тариф. Договор перезаключается, что схоже с механизмом рефинансирования ипотеки.

Третьим вариантом станет отслеживание акций страховщиков. Как и на любой продукт, который нужно продать, на страховые программы время от времени действуют скидки и акции. Учитываются разные факторы: общий стаж, сфера деятельности, состояние здоровья, семейное положение и проч.

Сократить количество страховых случаев – это следующий этап. Из базового перечня можно исключить ряд пунктов, что приведет к уменьшению выплачиваемой страховой компании суммы. Однако этот необходимо согласовывать с банком-кредитором: некоторые риски могут быть принципиальными.

И, пожалуй, последний способ – отказ от всех дополнительных видов страхования (жизни, трудоспособности, титула, ответственности). По сути, банк свою выгоду не упустит, а вот клиент, хоть и сократит страховые взносы, но увеличит процентную ставку по кредиту и останется беззащитным.

Чтобы просчитать все финансовые плюсы и минусы страхования, следует реально оценить собственный уровень доходов и расходов, честно ответить самому себе о состоянии своего здоровья и здоровья близких, представить развитие событий по самому негативному сценарию и посчитать, что же важнее: разовая небольшая выгода или потенциальные потери в будущем.

Источник: https://spbhomes.ru/science/obyazatelno-li-strakhovanie-pri-ipoteke/

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Ипотека предполагает обязательное страхование рисков по сделке. Данные риски делятся на две категории: одни должны быть застрахованы обязательно, другие – по желанию заемщика. Все это нередко составляет значительную часть от расходов должника, ведь страховые выплаты зачастую включаются в основное тело кредита, и увеличивают переплату.

К обязательному относится страхование жилья от утраты права собственности, повреждений и уничтожения. К добровольному – жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, страховка от потери работы и дохода, т..е. от неё можно отказаться, на это дается не более 5-7 дней с момента подписания договора.

В связи с этим у многих возникает логичный вопрос – нужно ли страховать ипотеку каждый год? Ответ на него вы получите из данной статьи.

Все об ипотечном страховании

Что должен страховать заемщик по закону, мы уже знаем. Другой вопрос – на какой срок обычно оформляется такой договор. По правилам:

  • на весь срок ипотечного кредита – это касается страхования объекта недвижимости от его утраты или повреждения.
  • Что касается утраты права собственности на объект – здесь риски оформляются обычно на 3 года, некоторые предлагают также оформить на весь период действия кредитного договора.
  • Если вы сможете погасить займ раньше срока, то получите возможность вернуть часть денег, затраченных на страхование, подробности здесь.

Обычно такие платежи осуществляются раз в год, и их размер составляет порядка 1-2% от остатка суммы долга, умноженного на 10%. Когда подходит срок очередного взноса в СК, банк уведомляет партнера об остатке суммы долга у клиента.

Исходя из этих цифр, и рассчитывается очередной взнос. Соответственно, с каждым годом размер платежей уменьшается каждый год, пропорционально уменьшению суммы долга.

Также следует обратить внимание, какое жилье оформляется:.

  1. В случае покупки готового жилья, заемщик начинает выплаты с момента оформления сделки по переходу к нему права собственности на объект.
  2. В случае приобретения строящегося жилья, оплата начинается после того, как дом сдан и человек оформил на себя право собственности.

Последствия отказа

Что будет в том случае, если вы перестанете оплачивать дополнительные услуги? Такая мысль очень часто появляется у клиентов в ситуации, когда платежеспособность по каким-либо причинам снижается, и оплачивать и без того большие ежемесячные взносы становится не под силу.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В данной ситуации следует помнить, что страховщик обязательно извещает банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, о неоплаченной услуге на этот год. После этого с вами, как правило, связывается банковский сотрудник, и просит оплатить её.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Если вы этого не сделаете, то здесь возможны различные штрафные санкции, их перечень и размер зависят от конкретного банка. Чаще всего следует повышение процентной ставки, из-за чего возрастает ежемесячный взнос и общая переплата, подробные условия нужно узнавать в банке или читать в вашем договоре.

Страхование ипотеки: где дешевле всего?

Если вы все же решили оформить страхование недвижимости, что совершенно необходимо по условиям жилищных кредитования, то, конечно же, вам сразу предложат обратиться в организации, которые являются партнерами банка. И далеко не всегда там вам будут предложены наиболее выгодные условия, просто банк получает процент с каждого клиента, и потому направляет вас к своим партнерам.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Помните о том, что кредитор не имеет права ограничивать вас в выборе страховщика. Вы имеете полное право отказаться сотрудничать с теми СК, которые вам навязывает банк, и найти другую страховую компанию, которая выполнит все те же услуги, но на порядок дешевле.

Как их найти? Для начала выпишите, какую сумму вам озвучили в отделении банка при обращении в партнерские СК. От неё вы и будете отталкиваться. А дальше все просто – вы вбиваете в поисковике запрос “Страхование ипотеки в городе..”, вписываете город своего нахождения и по первым же ссылкам проходите.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Как правило, у всех страховщиков на сайте есть возможность произведения расчета стоимости услуг при помощи онлайн-калькулятора. Сравнив несколько предложений, вы сможете выбрать наиболее выгодное для вас.

Где будет дешевле всего? Если судить по отзывам наших читателей, то самые низкие цены будут действовать здесь:

  • Сбербанк Страхование – 0,25% от суммы кредита,
  • ВТБ Страхование – стоимость полиса от 1%,
  • ВСК страховой дом – комплексное страхование ипотеки вам обойдется в сумму от 0,43% от одобренного займа,
  • Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  • РЕСО – страхование имущества от 0,1%, для Сбербанка – от 0,18%,
  • СК Альянс – комплексное от 0,87%, для имущества – от 0,16%,
  • Росгосстрах – имущество можно будет застраховать по тарифу 0,2%,
  • Ингосстрах – стоимость от 150 рублей, скидка 15% при оформлении полиса онлайн,
  • АльфаСтрахование – также от 0,1% от одобренной суммы, скидка до 30% нап полис ипотечного страхования.

От чего зависит итоговый размер тарифа? От многих особенностей, в основном – от суммы вашего кредита. Также смотрят на пол заемщика, его вес, возраст, сферу деятельности и историю взаимоотношений заемщика с СК.

Заемщик на момент подачи в банк заявления уже мог иметь страховку

Как поступить в такой ситуации?

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  • Для начала, нужно уточнить, является ли страховая компания, в которой обслуживается потребитель, аккредитованным партнером банка.
  • Если нет, то договориться о том, чтобы имеющуюся страховку учли, будет сложно.
  • Если да – то необходимо уведомить банк о ее наличии и, если он согласен принять ее к рассмотрению, необходимо обратиться в СК.
  • В договоре нужно будет изменить данные, сделав выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев банк.

Кредитополучаетль при оформлении займа на жилье имеет право сам выбрать страховщика, рейтинг компаний представлен по ссылке.

Страхование при досрочном погашении

В заключение, хотелось бы сказать несколько слов о полном досрочном и частично погашении долга по ипотеке. Если заемщик (в середине года, допустим) осуществил полное досрочное погашение жилищного кредита, ему необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и истребовать с нее сумму за оставшийся неиспользованный период – то есть за 6 месяцев.

Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

При частичном досрочном погашении нужно обратиться с соответствующим заявлением к страховщикам, чтобы они сделали перерасчет суммы долга. Лишние средства можно вернуть наличными либо использовать для оплаты услуг на следующий год.

Бывают ситуации, когда в договоре страхования предусмотрено единовременное внесение всей суммы. Для этого необходимо воспользоваться своим правом на изучение договора, и, если условия конкретной компании, предлагаемой банком в качестве страховщика, не устраивают – обратиться в другую компанию, аккредитованную в банке.

Единовременная оплата может вылиться в достаточно внушительную сумму, которую, в случае досрочного погашения займа, её будет сложно вернуть – и заемщику с большой долей вероятности придется делать это через суд. О том, как вернуть деньги, читайте здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/nuzhno-li-strahovat-ipoteku-kazhdyj-god/

В какой компании лучше и дешевле застраховать ипотеку?

Страхование рисков по договору ипотечного страхования, на чем столь часто настаивают банки-кредиторы, преследует цель обезопасить обоих участников договора — банка и заемщика.

При сравнении предложений на страховом рынке клиенты зачастую задаются вопросом: где дешевле страхование ипотеки и обязательно ли выбирать компанию, навязанную банком? Практика показывает, что далеко не всегда страховые компании-партнеры кредитующего банка предоставляют лучшие условия, что в конечном счете приводит к значительным переплатам.

В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос — как и где лучше оформить полис страхования ипотеки; на что обратить внимание при выборе компании и как можно сэкономить на стоимости полиса?

Как дешевле застраховать ипотечную квартиру?

Как правило, крупные компании, помимо обязательного страхования риска уничтожения или повреждения предмета залога, предлагают заемщикам программы страхования жизни и здоровья, защиту титула, покрытие рисков пожара и затопления.

Оформить защиту от таких рисков можно «единым пакетом» либо по отдельности. Однако при сравнении разных предложений оказывается, что «пакетное страхование» гораздо выгоднее — разница в стоимости может достигать до 10% от суммы ипотечного кредита.

К примеру, средняя стоимость «комплексного» полиса страхования ипотеки в среднем составляет 0,5-1% от суммы кредитования. В свою очередь, отдельный полис по страхованию жизни и здоровья обойдется в среднем в 1,5%, страховка «титула» и обязательное страхование ипотечного имущества еще по 1%. В результате, разница составит в среднем около 3% от суммы кредита.

Конечно, можно застраховать только ущерб уничтожения или повреждения залоговой квартиры, но большинство банков откажет в выдаче займа на таких условиях. А если и найдется такой банк, то процентная ставка по такому ипотечному договору вырастет в несколько раз.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховой тариф что это

Критерии выбора страховой компании

На сегодняшний день безусловным лидером рынка страховых услуг является компания «Росгосстрах», которая заключает до 26% всех сделок по ипотечному страхованию и сотрудничает с большинством крупных банков России. Вторые и третьи места занимают крупнейшие компании «Сбербанк Страхование» и «Ингосстрах». Но и среди небольших компаний есть достойные предложения по ипотечному страхованию.

 В общем случае при выборе компании необходимо опираться на такие критерии:

  1. Финансовая устойчивость — оценить устойчивость компании в финансовом плане можно самостоятельно — изучив информацию о финансовом положении компании из открытых источников — уставной капитал, страховые резервы, активы и т.п.
  2. компании — в данном случае следует доверять сторонним интернет ресурсам, печатным изданиям и народным рейтингам, составленным на основе оценок потребителей услуг компании.
  3. Стоимость программы и индивидуальные предложения — занижение тарифов на ипотечное страхование может указывать на бедственное положение страховой или мошеннические действия. Страховые компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов, снижают стоимость страховки для клиентов, перешедших из другой компании, поэтому для каждого стоимость ипотечного страхования будет рассчитываться индивидуально.

Согласно указаниям Центрального Банка РФ у страховщика есть 5 дней после заключения договора страхования, когда он может в одностороннем порядке его расторгнуть. Однако данное правило не касается обязательных видов страхования, к которым относится обязательная защита ипотечного имущества от рисков утраты и повреждения.

Таким образом, если сомнения в выборе страховой посетили клиента уже после подписания договора – всегда есть возможность отказаться от сотрудничества и выбрать более подходящий вариант.

Предложения компаний по ипотечному страхованию

В приведенной ниже таблице представлены сравнительные характеристики программ ипотечного страхования жилой недвижимости, предлагаемых ведущими страховщиками российского рынка:

Название компании Стоимость комплексного ипотечного полиса Особенности предлагаемой программы
«Allianz»
  • Страхование жизни и здоровья – от 0,19 до 3%.
  • Полная или частичная потеря имущества – от 0,12%.
  • Титульное страхование – от 0,13%.
  • Возврат части страховки в случае ее досрочного погашения.
  • Рассрочка платежа без увеличения стоимости страховки.
  • Выплата возмещения через пять дней после подачи документов.
  • Юридическая поддержка судебного разбирательства.
  • Покрытие мелких убытков в 100% объеме.
«МАКС»
  • Комплексное страхование от 0,18%
  • Низкая стоимость.
  • Снижение стоимости страховки по мере ее выплаты.
  • Нет необходимости в посещении страховой для заключения договора.
  • Нет обязательного медицинского осмотра.
  • Имущество страхуется без выезда специалиста для его осмотра.
«Росгосстрах»
  • Стоимость каждой страховки рассчитывается индивидуально.
  • Рассрочка без повышения тарифов.
  • Возврат страховой премии за неиспользованное время при досрочном погашении.
  • Подписание договора страхования непосредственно при оформлении кредитного договора.
«Ингосстрах»
  • Только обязательное страхование – от 150 руб. в год.
  • Ипотечный пакет – рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
  • Возможность обязательного страхования рисков утраты или порчи предмета залога отдельно от ипотечного пакета.
  • Выбор валюты страхования.
  • Страховые выплаты в течение 10 дней после подачи документов о наступлении страхового случая.
«Энергогарант»
  • Стоимость программы ипотечного страхования – от 0,4% до 1,2%.
  • Не требуется обязательный медицинский осмотр для лиц после 40 лет, при указании хронических заболеваний в анкете.
  • Быстрое рассмотрение заявки клиента.
  • Индивидуальный подход и сотрудничество с большим количеством финансовых учреждений.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/zastrahovat-ipoteku

Стоимость страхования при ипотеке в втб 24. Наиболее дешевые альтернативы

Если квартира приобретается в ипотеку, то её нужно будет обязательно застраховать. В данной статье будет рассмотрена ситуация, когда банком-заёмщиком выступает «ВТБ 24».

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»

Цены на страховку в ВТБ распределяются следующим образом:

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%

В среднем, страховка при ипотеке обойдется в 1% от суммы займа, каждый год 1% также начисляется на остаток по кредиту.

Одно из заблуждений при выборе страхового полиса для ипотеки – страховку можно купить где угодно и за наименьшие деньги. Однако при выборе страховки для ипотеки в банке «ВТБ 24» важно оценить не только стоимость будущего полиса, но и условия самого кредита.

Условный пример: полис от «Сибирского Спаса» стоит 1012 рублей. С таким полисом частному лицу в банке «ВТБ» выдадут ипотеку по ставке 15%. Более дорогая страховка у «Ингосстраха» – от 1299 рублей, однако банк «ВТБ» выдаст кредит уже под 13%. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховке нет особого смысла.

Также нужно понимать, что каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдёт в следующем разделе статьи.

От чего зависит стоимость страхования квартиры по ипотеке в банке «ВТБ 24»

Страхование ипотеки всегда связано с несколькими рисками, которые могут повлиять на возврат кредита банку:

  • Риск повреждения или утраты имущества (например, при пожаре или воздействии жидкости). Страховая сумма при этом не может быть выше стоимости самого жилья;
  • Титульный риск (права на квартиру могут оспорить родственники её бывшего владельца);Риск временной либо постоянной утраты дееспособности заёмщика (единственный кормилец станет инвалидом, а банк всё равно будет требовать возврат кредита с семьи)
  • Некоторые страховые компании также предлагают в рамках ипотечного страхования застраховаться на случай гражданской ответственности (затопили соседа с нижнего этажа и все имевшиеся деньги отдали на ремонт его квартиры).

Соответственно, чем больше рисков включено в полис, тем выше его стоимость. По закону обязательным является только страхование имущества, однако «ВТБ 24» предлагает выгодные условия по ипотеке, если застрахован весь перечень рисков.

Внутри каждого из рисков есть свои опции, которые можно включить в полис ипотечного страхования. Например, при риске нетрудоспособности заёмщика можно выбрать покрытие на случай её временного (например, болезни) или полного характера (получение инвалидности). По имущественному риску можно застраховать, например, проложенные удобства в виде инженерных коммуникаций.

Основные параметры, от которых зависит стоимость полиса ипотечного страхования

  • срок страхования (чем он больше, тем ниже тариф);
  • стоимость приобретаемой недвижимости (чем выше, тем дороже полис);
  • страховая оценка квартиры по её рыночной стоимости;
  • возраст заёмщика и состояние его здоровья (чем старше клиент и чем больше у него болезней, тем выше будет тариф);
  • образ жизни заёмщика (этот и предыдущий пункты важны, когда клиент застраховывает своё здоровье или жизнь);
  • техническое состояние приобретаемой недвижимости и её расположение;
  • количество предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью (этот параметр важен, если Вы хотите оформить титульное страхование; чем больше было сделок, тем дороже будет полис);
  • иные сведения о выгодоприобретателе – если он выступает страхователем.

Страхование ипотеки «ВТБ 24»: где дешевле оформить?

Обратите внимание, что «ВТБ 24» предоставляет скидки по ипотеке, если клиент страхует имущество в одной из страховых компаний, являющихся партнёрами банка. С подробным списком можно ознакомиться на сайте «ВТБ 24» в разделе «Частным лицам – Ипотека – Страхование»; основные крупные партнёры – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование».

Также «ВТБ 24» может в отдельном порядке принять страховку и из другой компании, однако для этого ей необходимо соответствовать определённым критериям. С ними можно также можно ознакомиться на официальном сайте банка.

На сайте каждого страховщика есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать стоимость будущего полиса. Наиболее дешевые предложения у следующих страховщиков:

ВТБ

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%

РЕСО

  • Конструктив — 0.1%
  • Жизнь и здоровье — 0,26%
  • Титул — 0,25%

Росгосстрах

  • Конструктив — 0,17
  • Жизнь и здоровье — 0,28%
  • Титул — 0,15%

Ингосстрах

  • Конструктив — 0,14
  • Жизнь и здоровье — 0,23%
  • Титул — 0,2%

Согаз

  • Конструктив — 0,1
  • Жизнь и здоровье — 0.17%
  • Титул — 0,8%

Как видно из данного списка наиболее дешево обойдется страхование в компании «Согаз».

Вам также может понравиться

Источник: https://ipoteker.ru/stoimost-strahovanija-pri-ipoteke-v-vtb-24-gde-deshevle/

Страхование ипотеки: 6 способов сэкономить и где дешевле оформить, калькулятор расчета стоимости

При оформлении ипотеки клиента обязывают заключить договор страхования. Заемщик должен знать, что не все виды страхования обязательны при ипотеке. В статье рассмотрим, от каких видов ипотечного страхования можно отказаться, какие риски страхуют при ипотеке и сколько стоит страховой полис. Рассмотрим ТОП-9 известных компаний, где можно застраховать ипотеку, и 6 проверенных способов экономии на страховке.

Что такое страхование ипотеки и зачем его требуют банки?

Ипотечный кредит выдается на долгий срок, поэтому представляет особый риск для кредитора. Одним из вариантов минимизации рисков является страхование. Банку это дает дополнительную уверенность, что клиент рассчитается с ним даже в случае временной нетрудоспособности или полной утраты недвижимости.

Некоторые виды страхования при заключении договора ипотеки являются обязательными. Так, на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», недвижимое имущество, передаваемое в залог кредитной организации, подлежит обязательному страхованию. Поэтому, получая ипотечный кредит, заемщик обязан застраховать конструктивные элементы приобретаемого жилья.

В реальной жизни банки вынуждают приобретать и другие виды полисов. Своим клиентам они объясняют, что при отказе от добровольного страхования им повысят ставку по кредиту или просто не выдадут его. Так, при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья большинство кредиторов поднимают ставки на 1-2%.

Калькулятор ипотечного страхования

Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования на специальном онлайн-калькуляторе. Его можно найти на сайтах компаний (например, калькулятор от компании Ингосстрах) или на нашем сайте.

В форму необходимо ввести:

  • город;
  • банк;
  • вид страхования;
  • данные об объекте;
  • остаток кредита;
  • данные о заемщике;
  • дату начала действия договора.

С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страхования квартиры, жизни и здоровья, титула. Калькуляторы есть на сайтах большинства страховых компаний. Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор выдает результат, основанный на условиях конкретного страховщика. Клиент может сравнить их и выбрать, где дешевле.

Предлагаем использовать наш калькулятор для предварительного расчета стоимости страховки по ипотеке.

3 вида ипотечного страхования

При ипотеке различают 3 вида страхования: недвижимости, титульное, жизни и здоровья. Объект залога подлежит обязательному страхованию на основании закона. Другие виды являются добровольными.

Страхование недвижимости

Приобретение полиса страхования недвижимости требует не только Федеральный закон № 102-ФЗ, но и Гражданский кодекс РФ. При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог. Перед этим его необходимо застраховать от частичного или полного уничтожения, повреждения.

В обязательном порядке страхуются только конструктивные элементы — стены, перекрытия, крыша, фундамент. Инженерные системы внутри жилья, мебель, ремонт — не будут застрахованы. Если наступает страховой случай, ущерб возмещает не заемщик, а страховщик.

К страховым ситуациям относятся:

  • пожар, удар молнии;
  • затопление;
  • стихийные бедствия;
  • взрыв газа;
  • хулиганство, вандализм со стороны третьих лиц.

О наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику. При каждом происшествии проводится проверка для установления причины и оценки ущерба. Если страховщик докажет, что причиной происшествия стали умышленные действия заемщика или других заинтересованных лиц, то убытки банку будет возмещать клиент.

Консультация юриста:

На нашем сайте консультирует юрист по воросам ипотечного страхования. Специалист разбирает каждый случай в индивидуальном порядке. Просто оставьте свой вопрос в форме справа, или закажите звонок, и юрист позвонит вам в ближайшее время!

Страхование жизни и здоровья заемщика

Жизнь и здоровье при ипотеке страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%.

Страховыми случаями в такой ситуации будут:

  1. Инвалидность 1 или 2 группы.
  2. Наступление смерти заемщика.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

  • Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.
  • Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т. п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Важно:

Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис. При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают. Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался. При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая.

Страхование титула

Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.

Причины для этого могут быть следующие:

  • Ущемление прав детей при продаже имущества.
  • Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
  • Мошенничество.

Банк порекомендует застраховать титул, если в пакете документов нет расширенной выписки из домовой книги, или собственником приобретаемой квартиры является несовершеннолетнее лицо.

Пример:

Заемщик купил в ипотеку квартиру на вторичном рынке. Через 1,5 года выясняется, что правом на недвижимость обладает дочь продавца, которая не знала о продаже. Девушка через суд требует вернуть ей квартиру. При взятии ипотеки заемщик по предложению кредитора оформил титульное страхование. Все убытки, связанные с этим разбирательством и его последствиями, покроет страховщик.

Такие риски возникают только при покупке вторичной недвижимости. Обычно банк требует страхование титула на первые 3 года. В случае приобретения квартиры в новостройке от застройщика, кредитор не станет предлагать этот вид страховки.

6 факторов, которые влияют на стоимость страховки

На величину страхового тарифа влияют многие факторы. Для разных заемщиков стоимость страхования может различаться в 5-10 раз. На цене отражается вид страховки, возраст, пол, состояние здоровья заемщика, вредные привычки, профессия. Рассмотрим подробнее эти факторы.

Пол и возраст

Для молодых клиентов тариф будет ниже, чем для людей старшего возраста. Это связано с состоянием здоровья, вероятностью более долгой жизни. Приобретение страховки обходится дешевле женщинам, чем мужчинам. Однако в этом случае разница не настолько велика, как при учете возрастного фактора.

Состояние здоровья

Для договора страхования жизни это самый важный фактор. Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Если при оформлении страховки клиент скрыл наличие тяжелого заболевания, страхователь откажет в выплате при наступлении страхового случая.

Также при заполнении анкеты клиент заполняет сведения о наличии вредных привычек. На все вопросы необходимо отвечать честно, от этого зависит дальнейшее обслуживание и вероятность выплаты при страховой ситуации.

Источник: https://ipotekunado.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста