Банкротство ипотека материнский капитал

Банкротство ипотека материнский капитал

банкротство ипотека материнский капитал

Банкротство физических лиц при ипотеке – необходимая процедура, которая является обязательной при наличии других долгов. Часто заемщик прибегает к кредитам сторонних банков, чтобы внести деньги по ипотеке. Но не всегда этих средств хватает, чтобы вовремя расплатится с банками. Банкротство – единственно правильное решение.

При наличии ипотеки признание неплатежеспособности проводится также тогда, когда банк не списывает оставшийся долг. Банки не торопятся списывать остаток. Дела доходят до Верховных Судов и рассматриваются там годами. За полгода можно решить проблему, надо просто начать процедуру признания себя банкротом.

Если 40-50% ипотеки погашены, то можно выручить реальную стоимость квартиры. В этом случае есть шанс вернуть долги банку и остаться с некоторой суммой от реализации жилья на руках.

В чем преимущества для заемщика в случае признания его банкротом при ипотечном кредите:

  • Имущество (жилая площадь) реализуется по рыночной стоимости, а не переходит кредитору полностью в пользование. Когда закон о банкротстве при ипотеке вступает в силу, то уже банк не имеет право отобрать недвижимость в качестве погашения задолженности.
  • Продажа жилой площади производится открыто с помощью торгов. Участник, назвавший максимальную цену, и будет покупателем. Арбитражный управляющий получает вознаграждение – 2% от стоимости проданного имущества.
  • Статья 61 закона об ипотеке гласит, что кредитор прекращает требовать с заемщика уплаты ипотеки после передачи имущества банку или его реализации. Касается и случаев когда часть ипотеки осталась не выплаченной.

Процедура банкротства для ипотечных заемщиков

Банкротство при наличии ипотеки может развиваться двумя путями:

Если задолженность существует перед банком Банк занимается продажей имущества. Таким образом, погашается ипотека.
Если долг существует перед другими кредиторами Реализуется любое имущество кроме жилой площади и участка земли, которые являются залоговыми.

Что даёт заёмщику

Как правило, после продажи имущества средства идут на погашение штрафов, пени и прочих санкций. Возможно и перечисления остатка после погашения долгов на счет бывшего заемщика.

Но иногда после реализации недвижимости, денег на погашение задолженности все равно не хватает. Этот факт не должен волновать заемщика, теперь это серьезная проблема, с которой работают кредитная организация или застройщик.

Есть и подводные камни процесса признания банкротства. Банк может сам по истечении трех месяцев задолженности по ипотеке подать заявление в суд о признании заемщика банкротом.

Физическое лицо вправе оспорить это решение. Для этого достаточно предъявить доказательства своей платежеспособности суду и веские причины, по которым оплата была приостановлена на 3 месяца. Оспаривание погашения ипотеки часто приводит к тому, что судья предлагает рефинансировать кредит. То есть предоставить рассрочку для погашения долга.

Есть и обратная сторона медали у признания банкротства физического лица.

Это такие существенные недостатки, как:

  • Арбитражный управляющий обязан участвовать в процессе. Его назначает суд. Но оплачивать его услуги положено физическому лицу. Делается это два раза: до и после признания физического лица банкротом. Не всегда управляющего устраивают 2% от продажи недвижимости и 10 тысяч рублей.
  • Психологическая подоплека состоит в том, что здоровый и взрослый человек признает себя не платежеспособным. Этот факт не упустят другие финансовые учреждения при вопросе выдаче кредита. Многие государственные службы не примут на работу с такой судебной историей.

Поэтому многие физические лица не торопятся с признанием себя банкрота и ищут другие пути выхода из ипотечной ямы. Но если возможности платить нет, то единственное правильное решение – признание банкротства. Надо пользоваться возможностью пока законодательство РФ это позволяет.

Пути решения проблемы

Если нет возможности оплатить задолженность по ипотеки в установленные банком сроки, то нужно воспользоваться одним из перечисленных ниже решений:

Соглашение с банком без привлечения суда Затяжные разбирательства и затраты на юристов не выгодны ни заемщику, ни кредитной организации. Поэтому чаще всего банк идет на уступки физическому лицу. Для мирного соглашения достаточно посетить кредитора и объяснить ему задержку платежей и назвать предполагаемую дату поступление денежных средств.
Оформление банкротства с обращением в органы опеки Если на жилплощади прописаны несовершеннолетние. Это гарантирует сохранение квартиры на срок до наступления совершеннолетия детей.
Продажа недвижимости до решения суда Преимущество такого метода в том, что можно продать дом или квартиру по более выгодной цене, погасить задолженность и оставить разницу денежных средств на своем счете. Поможет и сделка по квартире с доплатой. Этими средствами можно воспользоваться  для погашения обязательств перед кредитором и при этом остаться с крышей над головой.

Действия при платежах

Источник: https://urhelp24.info/finansy-i-banki/bankrotstvo-ipoteka-materinskij-kapital.html

Нормативное регулирование

Регулирование факта установления банкротом физического лица осуществляется на основании ряда правовых актов:

  • Закон «О банкротстве» от 01.10. 2015 г., рассматривающий вопросы:
  • ФЗ «Об ипотеке» от 16. 07. 1998 г. за номером 102, рассматривающий ряд вопросов займа, обязанностей участников финансовой сделки, их права и последствия от невыполнения взятых на себя обязательств со стороны заемщика.
  • Гражданским законодательством в ст. 65 «Несостоятельность».
  • ГПК РФ, рассматривающий вопросы по судопроизводству дел о банкротстве, порядок их ведения и подсудность.

Хотя наши граждане относительно недавно получили возможность освободить себя от всякого рода долговых обязательств, признавая себя банкротами, но процедура признания судом и дальнейшие правовые моменты, а так же последствия банкротства отработаны весьма досконально.

В каких случаях могут признать

Перед тем, как инициировать судопроизводство о банкротстве гражданина, необходимо уяснить, в каких случаях его могут признать таковым:

  • Исковые требования могут быть рассмотрены, если общая сумма задолженности превышает 500 тыс. руб. по всем долговым обязательствам.
  • Оценка имеющегося имущества должника менее 500 тыс. руб.
  • Признательные показания об объективности обстоятельств, повлекших к несостоятельности. Например, утрата рабочей должности по вине работодателя, обострение хронической болезни, что привело к увольнению, затянувшаяся болезнь членов семьи, утрата здоровья в результате автомобильной аварии.
  • Если последний платеж был не позднее 90 дней со дня подачи искового требования.

Дополнительные затраты

Но не каждому желающему объявить себя несостоятельным, доступна эта процедура, поскольку предстоят дополнительные затраты:

  • На оплату работы финансового управляющего.
  • За подачу заявления о внесении в федеральный реестр банкротов.
  • Публикации в СМИ о предстоящем банкротстве.

Поэтому перейти в категорию несостоятельных лиц не так-то просто.

Привилегии

Но, несмотря на сложности инициации банкротства, у заемщика появляются дополнительные привилегии:

Как нужно действовать

Как нужно действовать в ситуации с ипотекой:

  • Исходя нормы Закона «О несостоятельности» вытекает, что все имущество должника подпадает под категорию «конкурсной» массы, однако есть перечень вещей, на которое не может быть обращено взыскание:
  • Однако если должник исправно погашал все ипотечные обязательства, то у кредитора не будет оснований для наложения взыскания на квартиру до момента рассмотрения иска в судебном разбирательстве.
  • А если при задолженности по другим обязательствам сумма превышает установленный предел, то после признания банкротом суд освободит должника от оплаты других кредитов, что высвободит средства для погашения ипотеки.

Таким образом, можно сделать вывод, для того, чтобы заложенная у банка квартира осталась должнику, необходимо признать себя банкротом в отношении других кредитных обязательств. А банк не сможет наложить взыскание на заложенное по ипотеке жилье, поскольку нет фактических оснований.

Несостоятельность застройщика

Конечно, многих привлекает стоимость квартиры непосредственно от застройщика, а если ее приобретать еще на стадии котлована, то выгода от покупки будет очевидна. Поэтому, прежде чем подписывать договор с застройщиком и отдавать ему свои деньги, необходимо уточнить, не ведется ли в отношении него дело о признании банкротом.

Сделать это можно по этой ссылке – здесь указан список, в котором указано арбитражное судопроизводство о банкротстве юридических лиц. После ввода информации в поле запроса, появиться номер дела, и если рядом проставлена буква «Б» красного цвета, то процедура уже активирована.

Важно! Заявить о несостоятельности застройщик имеет право, только если он не имеет возможности уплатить кредитору сумму не более 300 тыс. руб.

Для защиты дольщиков от банкротства застройщика принят Закон «О страховании», по которому страховщик обязуется покрыть все долговые обязательства участника договорных обязательств перед его кредитором.

  • В процессе арбитражного судопроизводства каждый потерпевший ущерб дольщик имеет право направить свои требования суду, а в срок до 60 дней будет сформирован реестр всех кредиторов застройщика.
  • Первоочередным правом возмещения всех проведенных затрат обладают те граждане, с которыми заключен договор о получении конкретных квартир, и только потом погашаются остальные долги после реализации имущества застройщика на торгах.

Поэтому, получив средства от застройщика, можно погасить ипотечный кредит досрочно, и заключить другой договор о покупке жилья в строящемся доме.

Ипотека в долларах

При рассмотрении иска о признании несостоятельности, необходимо попросить суд о проведении реструктуризации долга, которая может выражаться в разных формах:

  • Ликвидации имеющихся пени и штрафных санкций.
  • Назначение на определенный срок кредитных каникул, во время которых основную сумму можно не оплачивать, но продолжать выплату средств на обслуживание кредита (ставки процентов). Либо задолженность перераспределяется на новые сроки выплат.
  • Изменение валюты расчетов – кредит переводится в рублевую зону.
  • Пролонгирование имеющегося кредитного договора с уменьшением размера выплат, но одновременно с увеличением срока погашения займа.
  • Запускается процедура рефинансирования, то есть выдаются новые кредитные средства в том же или другом финансовом учреждении с целью погашения имеющейся задолженности, и переоформление долга на лояльных для заемщика условиях.
  • Либо выдвигается требование о досрочном погашении имеющейся задолженности перед кредитором, причем в условиях беспроцентной оплаты.
  • Уменьшение ставки по начислению процентов, но этот метод используется весьма редко, и только если у заемщика хорошая история кредитования.

Суд принимает единоличное решение о применении того или иного вида реструктуризации, исходя из имеющихся данных о должнике.

Банкротство и материнский капитал

Если ипотека оформлялась с привлечением материнского капитала, то квартира в любом случае будет принадлежать банку до полного расчета. При признании банкротства имущество должника реализуется, в том числе и ипотечное жилье. Однако, органы опеки могут пропустить эту сделку, если интересы малолетних детей не будут ущемлены. Что это значит?

  • Поскольку это имущество залоговое, то не может подпадать под категорию единственного жилья.
  • Банк имеет право на ее реализацию, если его интересы ущемлены.
  • Но в отношении детей будет выделена их доля в квартире, приобретаемой по ипотеке и материнскому капиталу, для этого:
    • Исчисляется цена 1 % от стоимости всего жилого объекта.
    • На каждого несовершеннолетнего выделяется по 8 % от всех средств по реализации.
    • После продажи большую часть получает кредитор, затем деньги выплачиваются управляющему, остаток (если он будет) перечисляются родителям на их банковский счет.

Но любые сделки с жильем, где собственниками являются малолетние дети, обязательно должны быть одобрены службой опеки и попечительства!

Супруг-банкрот

Если брак оформлен официально, то все имущество, нажитое во время совместной жизни, признается общим, равно как и долговые обязательства на приобретение недвижимости. Но в Семейном Кодексе есть оговорка – если супруг занял средства у банка на личные нужды, например, покупку дорогостоящей вещи, которой жена не будет пользоваться, то отвечать по его обязательствам второй супруг не обязан.

Поэтому, если ипотека оформлена только на одного из супругов, а в кредитном договоре второй не фигурирует, то и взыскания будут направлены только в отношении должника.

Однако в СК РФ отмечено, что требования могут касаться только личных вещей гражданина, ставшего должником кредитора, и если после оценки суммы будет не доставать, то он может ходатайствовать перед судом о выделении доли из общей массы приобретенного имущества в браке.

Но в судебном разбирательстве о признании банкротом одного из супругов, механизм взыскания несколько иной:

  • Все нажитое в браке имущество переходит в конкурсную массу, и продается с торгов.
  • Второму супругу выплачивается половина суммы, полученной от продаж.
  • Оставшиеся средства поступают кредитору в счет погашения ипотеки.

Важно знать! Если вырученных средств будет недостаточно для погашения полной суммы долга, то оставшуюся часть суд спишет, то есть банкроту не нужно будет погашать задолженности перед банком.

Но! Если вторая половина числится в ипотечном договоре со-заемщиком, то даже при признании банкротом одного из них, второй будет обязан самостоятельно погашать долги. Однако некоторые пары для решения этого непростого вопроса решаются расторгнуть отношения, считая, что этим можно выйти из сложной ситуации. Да, эта процедура может иметь положительный успех, если еще до подачи требований о банкротстве они уже разделили имущество и выдели каждому свою долю.

Здесь уже кредитор не сможет заявить требование о взыскании ко второй половине, и его имущество останется в сохранности.

Судебная практика

Рассмотрим несколько судебных дел по этой тематике:

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит через кредитного брокера

Дело № А66-5877/2016

Истец дал описание текущего момента: у него оформлена ипотека в Сбербанке и имеется кредитные обязательства перед БИНБАНКОМ. В иске он просил суд:

  • Приостановить начисление процентов и пени по ипотеке.
  • Объявить себя банкротом и ликвидировать долг перед БИНБАНКОМ.
  • Оформить реструктуризацию долговых обязательств перед Сбербанком, приостановить начисление процентов для исполнения выплат по основным обязательствам.

Он надеялся оставить ипотечное жилье за собой, и получить дополнительное время для поиска дополнительного дохода. В итоге разбирательств, суд постановил:

  • Зафиксировать основной долг с приостановкой начисления процентов по нему.
  • Дать дополнительный срок для расчетов (3 года).
  • Сведения о БИНБАНКЕ отсутствуют в реестре, поэтому он исключен из списка основных кредиторов для получения средств по реструктуризации.

Дело № А66-15682/2015

История:

  • Иск о признании банкротом начат в тот момент, когда кредитор инициировал изъятие квартиры.
  • У должника имеются непогашенные долги за коммунальные услуги, обязательства перед другими кредиторами на общую сумму около 800 тыс. руб.

Суд постановил:

  • Приостановить начисление процентов на долги истца.
  • Уменьшить кредитные задолженности до 700 тыс. руб.
  • Рассчитаться по имеющимся долгам полностью.

В результате активных действий истца квартира не перешла под управление банка, деньги для погашения долгов были найдены своевременно.

Дело № А33-14963/2016

Ипотека оформлена на 2 заемщиков, одного из них признали банкротом. Однако в ходе заседания Сбербанк просил включить в дело ходатайство о признании ипотечной квартиры как залоговое имущество. Но суд его отклонил – не было оснований, но к рассмотрению был привлечен основной плательщик (не банкрот) в качестве со-заемщика.

Исходя из обстоятельств дела, квартира на торги не выставлялась, первый со-заемщик исполнил все обязательства перед банком, в итоге квартира была передана ему.

Ограничения при статусе банкротства физических лиц

Ипотека и банкротство физического лица — тема видео ниже:

Источник: https://dengiexpert.info/ipoteka/bankrotstvo-ipoteka-materinskij-kapital.html

Банкротство физ. Лица, ипотека с материнским капиталом в 2019 году

банкротство ипотека материнский капитал

Государство выделяет семьям сертификаты на использование маткапитала с целью улучшения демографических показателей. Допустимо расходовать средства на покупку, постройку, взятие кредита на жилье, образование детей или пенсию матери. Первый вариант выбирает 90% участников программы.

Если средств на возведение или приобретение недвижимости нет, то владельцы сертификатов вправе обратиться в финансовые учреждения для получения целевого кредита. Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно.

Семейный капитал при банкротстве супругов «пропадает», если деньги уже вложены в залоговое имущество. При неиспользовании сертификата банк не вправе отобрать целевую помощь.

Определение понятия «банкротство»

Обанкротиться семья может из-за различных жизненных обстоятельств. Усугубляется проблема при наличии кредитовых обязательств. Финансовые учреждения, несмотря на тяжелое материальное положение родителей, продолжат требовать выполнения условий предоставления средств. Для подписания мирового соглашение между сторонами, инициируется процедура банкротства. В зависимости от ситуации, у заемщика будет 2 выхода:

  • Реструктуризация задолженности применяется для граждан, имеющих стабильный доход свыше 30-35 тыс. руб. Обычно сумма кредита фиксируется и разбивается на более длительный период выплаты.
  • Реализация собственности подразумевает продажу имущества должника с целью получения денег для перечисления кредиторам. Используют финансовые учреждения аукционный формат торговли. Если вырученная сумма превышает размер задолженности, то разницу перечисляют заемщику. При нехватке средств, несмотря на проведенные торги, или отсутствии собственности, которую можно продать, оставшуюся часть долга аннулируют. Не подлежит реализации имущество, характеризующиеся следующими признаками:
    • Единственная жилая площадь. Исключение составляет залоговое имущество.
    • Транспортное средство, с помощью которого должник зарабатывает на жизнь.
    • Инструменты, необходимые для трудовой деятельности.
    • Государственные премии, пособия, целевые субсидии.
    • Предметы быта, используемые для удовлетворения основных нужд.

Банкротство будет полезным не всем категориям граждан. Связан момент с возникающими проблемами из-за инициирования процедуры. Полный перечень достоинств и недостатков приведен в таблице:

Плюсы • Долг больше не увеличивается. • Коллекторы и кредиторы не вправе требовать с банкротов исполнения финансовых обязательств. • При реструктуризации появляется возможность уменьшить размер ежемесячных взносов и увеличить срок выплаты.• Объявить должника банкротом можно даже после его смерти, что избавит наследников от обязательств перед кредиторами.
Минусы • Реализуется фактически вся собственность заемщика. • Обращаться за новыми кредитами, снова инициировать процедуру банкротства или регистрировать ИП можно лишь спустя 5 лет с момента принятия статуса.

Регулируется процесс Федеральным законом №127 «О несостоятельности». До 2015 г. нормативно-правовой акт использовался в отношении различных организаций. Сегодня объявить себя банкротом может любое физическое лицо.

Взятие ипотеки с материнским капиталом

Для семей, в которых на воспитании 2 и более детей, государство выделяет материнский капитал, равный 453 тыс. руб. Большинство участников программы использует средства на улучшение жилищных условий. Дом можно построить, реконструировать или купить. При отсутствии сбережений становится актуальной ипотека с первым взносом из маткапитала. Хозяину сертификата достаточно следовать приведенному алгоритму действий для получения целевой субсидии:

  1. Обратиться в финансовое учреждение с целью предоставления жилищного кредита.
  2. Собрать документы (платежные бумаги, метрики детей, паспорт) для получения разрешения от сотрудников пенсионного фонда (ПФ).
  3. Написать заявление о перечислении материнского капитала в счет ипотеки. Составить документ можно в ПФ или дома, ориентируясь на пример.
  1. Дождаться ответа. С момента обращения хозяина сертификата в ПФ до перечисления средств уходит не более 2 месяцев. При отказе можно попробовать снова подать документы, исправив ошибки (донеся недостающие бумаги, выбрав иной вариант расходования средств).

Оплачивать с помощью маткапитала можно не только первый взнос по ипотеке, но и ранее взятые кредиты. В последнем случае важно, чтобы в платежных документах сотрудники финансовой организации указывали цель субсидии. Выплаты, не предназначенные для улучшения жилищных условий, не будут компенсированы из семейного капитала. Если речь идет о неустойках по ссудам, которые возникают при неисполнении финансовых обязательств, то их также нельзя погасить за счет государственной помощи.

Особенности процедуры банкротства при взятии недвижимости в кредит за материнский капитал

При банкротстве физлица, выплачивающего ипотеку с участием материнского капитала, залоговое имущество реализуется на общих основаниях с целью возвращения средств банку. Вложение государственной субсидии учитывается лишь в целях защиты прав малолетних членов семьи.

Рассматриваются вопросы, связанные с банкротством в арбитражном суде по месту регистрации должника. Подавать документы могут обе стороны. Сумма задолженности должно быть не меньшее 500 тыс. руб., а последний платеж осуществлен более 3 месяцев назад.

Судья изучит доводы сторон и вынесет вердикт, руководствуясь следующими моментами:

  • Квартира, взятая в ипотеку, имеет статус «залоговое имущество», поэтому не может попадать под категорию «единственное жилище». Кредиторы вправе настаивать на ее реализации.
  • Детям выделяется часть ипотечной квартиры. Обосновано действие условиями выделения семейного капитала. Для расчета определяется стоимость 1% недвижимости. В среднем на каждого ребенка должно остаться по 8%.

После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а оставшиеся финансы – прочим залогодержателям (при их наличии). Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать.

Например, квартиру покупали за 1,95 млн (1,5 млн кредит, 453 тыс. маткапитал), а продали за 1,7 млн. Родителю вернется 250 тыс. руб.

Во избежание проблем с социальной службой, лучше заранее проконсультироваться о дальнейшем расходовании средств, оставшихся от семейного капитала.

Стоит отметить, что возвращается часть суммы после завершения торгов крайне редко, так как продается недвижимость по сниженной цене. Оставшаяся задолженность списывается финансовым учреждением.

Способы сохранения имущества при банкротстве

При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость. Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное». Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:

  • С момента определения основных моментов реализации и до утверждения решения правовой инстанцией проходит 1 месяц.
  • Аукционный формат продажи залогового жилья делится на 3 этапа:
    • 1 – финансовое учреждение ставит рыночную цену;
    • 2 – сумма уменьшается на 10%;
    • 3 –базово ставится рыночная цена, но каждый день она падает на 5-10%.

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет. Минимальный срок составляет 7-8 месяцев. На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

Совершенно по-другому обстоят дела, если инициировалась процедура банкротства лишь мужем или женой. Второй супруг вправе продолжить выплачивать средства по ипотечному договору. Отбирать залоговое имущество банку, выдавшему кредит, будет невыгодно.

Материнский капитал не могут взыскать кредиторы в случае банкротства должника. Средства выделяются в качестве помощи родителям и включены в список исключений. Иначе складывается ситуация, если субсидия уже вложена в ипотечное жилье.

В случае невыполнения финансовых обязательств недвижимость подлежит реализации с целью возврата задолженности. Пройдут торги в аукционном формате. При желании гражданин, объявивший себя банкротом, сможет выкупить жилье обратно.

Достаточно успеть собрать требуемую сумму.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/matkapital/materinskij-kapital-bankrotstvo.html

Единственный способ оставить ипотечную квартиру при банкротстве

   Должник может и сам выкупить недвижимость при реализации имущества, причем по заниженной стоимости (обычно имущество банкротов продается по цене на треть ниже рыночной) и без последующих обязательств перед кредитором.

Закон не запрещает банкроту участвовать в торгах ведь вырученные от продажи средства все равно пойдут на погашение долгов перед кредиторами.

Гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев рекомендует попробовать затянуть процесс банкротства на максимально возможный срок до этапа реализации имущества, чтобы собрать необходимую сумму денег.

По теме: Банкроты смогут сохранить ипотечное жилье и не платить за него кредит

   Впрочем, есть и другая возможность сохранить недвижимость. Поскольку банкрот имеет право найти покупателя для реализации имущества самостоятельно, то таким покупателем может стать один из родственников или близких друзей должника. Если близкий человек купит таким образом квартиру, то после окончания процедуры банкротства семья может возвращать долг за квартиру ему и уже без банковских процентов.

Что будет с деньгами материнского капитала  после продажи квартиры?

   После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а остальное – прочим залогодержателям. Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать. К примеру, стоимость квартиры при покупке составляла 1,95 млн рублей (1,5 млн — кредит и 453 тысячи — маткапитал), а продать ее удалось за 1,7 млн рублей. В таком случае, родитель может ожидать возврата 250 тысяч рублей.

Правда, такие удачные прецеденты встречаются крайне редко.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Источник: https://naslednikam.info/finansy-i-banki/bankrotstvo-ipoteka-materinskij-kapital.html

Банкротство физ лица ипотека с материнским капиталом

банкротство ипотека материнский капитал

Банкротство физ лица ипотека с материнским капиталом

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Материнский капитал – это соц выплата, которая выплачивается семье, в какой с 2007 по 2021 г. Родился либо был усыновлен 2-ой ребенок, или 3-ий ребенок и следующие малыши. Материнский капитал выплачивают за третьего и следующих малышей в этом случае, если семья не получала его за второго малыша. В 2018 г.У размер материнского капитала составляет 453 026 р. .

Можно класть эти средства банк под проценты

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом

«Кредиторы сохраняют право требования выполнения основного кредитного контракта. В случае неспособности заемщика гасить кредит обязательства по ублажению требований банка перебегают к поручителю. Кредиторы употребляют этот механизм для обеспечения для себя в случае форс-мажора “подушки безопасности”», – отметил гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Улучшение жилищных критерий – посреди целей, на которые мама вправе издержать муниципальные средства по истечении 3-х лет после рождении второго малыша, -наиболее нужная. Получение господдержки гарантирует сертификат, который выдается в отделении Пенсионного фонда по месту проживания.

Ипотека при банкротстве: что будет с квартирой

Кредиторы не могут добиваться отнять ипотечную квартиру, когда должник не имеет задолженности перед финучреждением. Потому принципиально успеть обратиться в трибунал до того момента, как теряется возможность погашать ипотечный кредит.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Оспаривание сделок должника при банкротстве

Принципиально! Преимущество банкротства в том, что с даты объявления гр-н а несостоятельным перестают начисляться штрафные санкции и пени. До тех, пока жилище не будет продано, должник вправе в нем оставаться. При этом процедура может продолжаться до 2-ух лет, если не ускорить ее.

Банкротство с ипотекой по материнскому капиталу

Вобщем, даже такие радужные перспективы не смогли защитить некие русские семьи от появления денежных заморочек в дальнейшем. Сег.Ня признание заемщиков из данной социальной группы несостоятельными является стандартным мероприятием. Конкретно о том, как инициируется и проводится банкротство физ. Лица по ипотеке с ролью материнского капитала, мы поведаем в собственной работе.

  1. Имущество, выступающее в роли залога, даже если оно является единственным жилье должника, при банкротстве физ. Лица непременно реализуется.
  2. Оформление ипотечной ссуды на покупку жилой недвижимости с ролью маткапитала обязует родителей выделить детям часть этого имущества (активов) после того, как долг перед банком будет погашен в полном объеме.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Нужно осознавать, чтоб оформить банкротство физического лица, придется лишиться квартиры и другого имущества (активов) . Если все имущество заемщика было реализовано, но долги погасить так и не удалось, в процессе банкротства оставшаяся часть задолженности может быть списана.

Информация о банкротстве появится в СМИ, будет доведена до работодателя.

Банкротство физических лиц при ипотеке — нюансы ситуации и куда обратиться за помощью

Если трибунал воспримет решение о реструктуризации ипотеки, залоговая квартира остается у вас, а вы после пересчета критерий кредита и отсрочки, если такая будет установлена, продолжите выплачивать кредит на новых критериях.

Попытайтесь получить возврат процентов по ипотеке либо материальный налоговый вычет

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

по ипотеке, если вы этого еще не сделали. Это дозволит для вас понизить задолженность

Почему так? Дело в том, что залоговую недвижимость реализуют только если на нее обращается взыскание (ст. 446 ГПК РФ). Но у банка, выдавшего ипотеку, в данном случае не будет оснований обратиться к управляющему с заявлением о внесении его в реестр кредиторов.

Что будет с квартирой при банкротстве и ипотеке с несовершеннолетними детками, живущими в залоговой недвижимости? Хотя законодатель гарантирует сохранение за малолетним ребенком права на жилье, ипотечное жилище под это положение не подпадает. Потому даже, если в семье вырастает малыш, проживает пенсионер либо инвалид, гражданам это не дает иммунитета от взыскания.

Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит

Учитывайте то событие, что в рамках статьи 446 Штатского Кодекса Русской Федерации все объекты недвижимости, на которые оформлены закладные залоговые документы (материалы) в установленном законодательством порядке, не могут быть общепризнанными единственным жильем. Даже если в семье есть несовершеннолетние члены семьи и они прописаны в данной квартире, жилище все равно будет выставлено на торги.

2-ой метод сохранения квартиры – выделение толики на несовершеннолетних малышей в судебном порядке. Но это будет может быть только для тех заёмщиков, которые успели воплотить собственный сертификат на материнской капитал. Если он был внесен в пользу начального взноса либо в качестве преждевременного погашения основной суммы задолженности , то любой из двоих деток имеет право на выделение толики в праве принадлежности.

Банкротство физических лиц при ипотеке

(срок около 12 месяцев) со скидкой от 50 до 90%.

Расходы на функцию будут наименьшими. Мы предоставляем добросовестные скидки от 50 до 90% на услуги по банкротству физических лиц с ипотекой. Подробнее.

Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fiz-litsa-ipoteka-s-materi/

Можно ли при банкротстве сохранить квартиру, купленную в ипотеку с маткапиталом?

   Материнский капитал в размере 453 тысяч рублей выдается государством после рождения или усыновления второго ребенка. Сертификат на государственные деньги можно использовать для покупки квартиры или дома, в том числе в качестве первого взноса на приобретение недвижимости в ипотеку. Может ли этот фактор выступать аргументом для сохранения ипотечной квартиры при банкротстве? 

   Согласно закону «О банкротстве физических лиц», если гражданин признает себя неплатежеспособным, то процедура банкротства распространяется на все долговые обязательства (кроме выплат по алиментам, субсидиарной ответственности, нанесению вреда имуществу и некоторым другим). Несмотря даже на статус единственного жилья, ипотечная квартира или другая недвижимость также считается предметом для реализации имущества, поскольку заем по ней еще не выплачен.  

   Существует мнение, что квартиру, приобретенную в ипотеку с использование маткапитала, нельзя изымать. Дело в том, что при оформлении кредитного договора родители обязуются выделить детям доли в квартире или доме после погашения долга перед банком. Выходит, что они фактически одни из собственников купленного имущества. 

   Однако подсчет доли ребенка происходит по сумме 1% от стоимости жилой недвижимости. После чего, исходя из размера материнского капитала, подсчитывается доля. Обычно в среднем на каждого ребенка приходится по 8%, что в разы меньше доли банка. Причем по кредитному договору ипотечная квартира является и залоговым имуществом. Поэтому интересы кредитора в реализации имущества считаются первоочередными.

Таким образом, материнский капитал никак не защищает ипотечное жилье от реализации. 

Банкротство ипотека материнский капитал — Юр-консультация

Государство выделяет семьям сертификаты на использование маткапитала с целью улучшения демографических показателей. Допустимо расходовать средства на покупку, постройку, взятие кредита на жилье, образование детей или пенсию матери. Первый вариант выбирает 90% участников программы.

Если средств на возведение или приобретение недвижимости нет, то владельцы сертификатов вправе обратиться в финансовые учреждения для получения целевого кредита. Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно.

Семейный капитал при банкротстве супругов «пропадает», если деньги уже вложены в залоговое имущество. При неиспользовании сертификата банк не вправе отобрать целевую помощь.

При Банкротстве Физ Лица Материнский Капитал — Юрист скажет

Сегодня мы поговорим о покупке квартиры на семейный капитал, обо всех особенностях и нюансах данной процедуры. Статья будет полезна в первую очередь семейным людям и тем, кто планирует завести детей в ближайшем будущем. Информация пригодится также тем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

Несмотря на то, что цель данного закона определена как поддержка семей, имеющих детей, используемая терминология и порядок выплаты материнского капитала позволяет сказать, что данная выплата направлена прежде всего на поддержку матерей как социально незащищенную категорию граждан РФ.

Банкротство физ лица купить квартиру за мат капитал

В итоге, судья, при рассмотрении дела, руководствуется двумя моментами: Для определения размера доли ребенка, сначала рассчитывается сначала сумма 1% от стоимости квартиры, а затем устанавливается часть имущества ребенка. Как правило, речь идет о 8% жилплощади.

улучшение жилищных условий; получение образования детьми; формирование накопительной пенсии для женщин; Материнский капитал может быть направлен на приобретение любым законным образом или строительство жилого помещения, а также на погашение кредита, взятого с целью приобретения жилого помещения.

после снятия обременения с жилого помещения — в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа); после ввода объекта жилищного строительства в эксплуатацию — в случае индивидуального жилищного строительства или участия в долевом строительстве; после внесения лицом, получившим сертификат, или супругом лица, получившего сертификат, последнего платежа, завершающего выплату паевого взноса в полном размере, — в случае участия в кооперативе; после перечисления ПФР средств маткапитала — в остальных случаях.

Банкротство ипотека материнский капитал

Улучшение жилищных критерий – посреди целей, на которые мама вправе издержать муниципальные средства по истечении 3-х лет после рождении второго малыша, -наиболее нужная. Получение господдержки гарантирует сертификат, который выдается в отделении Пенсионного фонда по месту проживания.

После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а оставшиеся деньги – иным залог.Ержателям (при их наличии).

Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать. К примеру, квартиру брали за 1,95 млн (1,5 млн кредит, 453 тыс. Маткапитал), а продали за 1,7 млн. Родителю возвратится 250 тыс. Р.

Во избежание заморочек с социальной службой

Что будет, если подать на банкротство физического лица по ипотеке в 2019 году

Оформить реструктуризацию – при проблемах с погашением в первую очередь нужно обратиться в банк-кредитор и попытаться совместно решить возникшую проблему. Зачастую банки предлагают реструктуризацию.

Для этого достаточно согласовать все детали и подписать дополнительное соглашение.

На практике это может выражаться в предоставлении кредитных каникул, «заморозке» начисления процентов или увеличении срока кредитования.

Нужно понимать, чтобы оформить банкротство физического лица, придется лишиться квартиры и другого имущества. Если все имущество заемщика было реализовано, но долги погасить так и не удалось, в процессе банкротства оставшаяся часть задолженности может быть списана.

Коллегия адвокатов Правовая Защита

С другой стороны отбросив, исключительно юридическую подоплеку вопроса, банкротство физических лиц, по замыслу разработчиков принимаемого закона, направлено на защиту интересов, как кредиторов, так и должника.

В настоящее время, единственной легальной возможностью погашения образовавшейся задолженности – взыскание ее в судебном порядке с последующим обращением в службу судебных приставов.

Подобный порядок в большей степени защищает интересы лишь одного кредитора, получающего при удачном стечении обстоятельств максимальное погашение долга за счет основной части имущества должника.

Иным заинтересованным лицам, в случае, если они, по каким-либо причинам, не приняли участия в процедуре взыскания долга приходится вновь обращаться в суд и повторно проходить соответствующую процедуру. При этом шансы на получение долга их снижаются. Кроме того, множественные судебные тяжбы могут оказать негативное влияние, как на самого должника, так и членов его семьи.

Интересное:  Льготы матерям одиночкам в рб 2019

Источник: https://zhvopros.online/pri-bankrotstve-fiz-lica-materinskij-kapital.html

Как делится ипотека и материнский капитал после развода?

При разводе и разделе имущества законодательство предписывает равную долю супругов в совместно нажитой собственности. Следует учитывать, что материнский капитал является целевой помощью государства, направленной на благополучие детей. Данные средства не являются совместно нажитым имуществом и не делятся между супругами.

Одним из условий использования материнского капитала в ипотеке является обязательное выделение долевой собственности детей. Если средства использовались первоначальным взносом, то соответствующее оформление происходит сразу. Если же средства материнского капитала были направлены на частичное или полное погашение ипотеки, то при разводе и разделе имущества оформляют долевую собственность детей.

При обращении в Пенсионный фонд для использования материнского капитала в ипотеке, собственник берет на себя нотариально заверенное обязательство оформить долю детей. Срок на это составляет полгода с момента погашения ипотечного кредита.

Если следует развод, то процедуру следует провести до раздела имущества. Только после такого оформления супруги могут делить недвижимость в ипотеке. Главным фактором в данном вопросе станет неделимость имущества детей. По этому же принципу не делится и неиспользованный материнский капитал. Он передается тому супругу, с которым остаются дети.

В итоге ипотека и материнский капитал, использованный при покупке жилья, при разводе делятся только после выделения доли детей. Данный принцип действует и на ту собственность, по которой кредит погашен.

Как делится имущество в ипотеке после развода?

Имущество в ипотеке может быть разделено между супругами по одному из четырех вариантов:

  • полное погашение кредита до развода, снятие с него залогового обременения и раздел в соответствии с законодательными нормами – данный способ требует крупную сумму для выплаты кредита;
  • продать недвижимость в ипотеке и поделить деньги при разводе получится только в том случае, если не был задействован материнский капитал, иначе допускается только обмен на другое жилье с обязательным выделением в нем доли детей;
  • подать заявление в банк на рефинансирование ипотечного займа и оформление двух кредитов вместо одного – данная процедура предполагает сложность в оформлении, а также жесткие требования со стороны банка к добросовестности заемщиков;
  • подать на развод без раздела имущества.

Последний вариант предполагает полную выплату ипотеки с материнским капиталом после развода в течение предписанного периода. После погашения кредита подаются документы на раздел имущества. Такой вариант подойдет при наличии жилья для раздельного проживания.

Можно ли продать имущество?

Отдельно следует рассматривать вопрос, можно ли продать квартиру в ипотеке, приобретенную на средства материнского капитала. Такая процедура сложна документально и допускается органами опеки и Пенсионным фондом не часто.

При разводе реализовать жилье в ипотеке с привлечением материнского капитала можно только по обмену или с покупкой нового жилья. Данный аспект касается и ситуации, когда ипотека уже погашена, но недвижимость приобреталась с помощью материнского капитала.

Подобный подход обусловлен условиями предоставления социальной помощи. Она направлена на улучшение жилищных условий детей, а значит ситуация, в которой ребенок при разводе останется без жилья и собственной доли не допускается.

Также считается недействительным обмен или продажа недвижимости, приобретенной с помощью средств материнского капитала, если не была оформлена доля детей. Даже если таковая оформляется в новом жилье, сделка все равно считается недействительной.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Можно ли взять кредит под материнский капитал

Обращение в суд

Обратиться в суд, чтобы решить вопрос о разделе ипотеки с материнским капиталом при разводе супругов следует по стандартной процедуре. Подается исковое заявление с документами в районный суд по месту нахождения объекта или ответчика. В отдельных ситуациях допускается подать в суд на развод и раздел имущества по месту проживания истца.

Суд рассматривает претензии сторон и определяет возможные способы урегулирования конфликта. Поскольку рассмотрение дела касается интересов детей, привлекаются представители органов опеки и попечительства.

Перед обращением в суд и разводом с разделом имущества в ипотеке, рекомендуется проконсультироваться не только с юристом, но и с Пенсионным фондом, а также органами опеки. Они укажут на варианты, приемлемые с позиции защиты прав и интересов детей.

Исковое заявление

Подать заявление на развод и раздел ипотеки с материнским капиталом следует с учетом правовых норм составления данного типа документа. Предъявляемые требования подкрепляются основаниями и правовыми нормами. Отдельно выделяют интересы несовершеннолетних и соблюдение их прав.

Подать исковое заявление на развод и раздел имущества в ипотеке с материнским капиталом допускается после оформления долевой собственности детей. В ином случае суд отклонит иск или обяжет провести процедуру выделения их собственности.

Скачать образец искового заявления на развод и раздел имущества

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://darinasledstvo.info/finansy-i-banki/bankrotstvo-ipoteka-materinskij-kapital.html

Банкротство ипотека материнский капитал | Ваш Юрист

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Банкротство ипотека материнский капитал». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В подавляющем большинстве граждане, получившие право на материнский капитал, стараются «оприходовать» средства как можно скорее, опасаясь инфляции, которая, конечно же, превышает ежегодную индексацию размера материнского капитала в несколько раз. Одним из популярнейших направлений использования средств является покупка жилья с помощью ипотеки.

В случае утери, повреждения, уничтожения сертификата, а также при изменении данных его владельца (паспортных данных, имени) гражданин имеет право обратиться в Пенсионный фонд за получением дубликата.

После продажи квартиры заемщик уже ничего не должен банку

А мне наоборот нравится, что ипотека дается на уже готовое жилье. А то большинство дают на строительство, а потом проблемы с этим строительством. и вместо положенного срока можешь прождать в три раза больше влететь на конкретные бабки.

А вот процент все-таки высокий!
В статье были рассмотрены условия в 2019 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой.

Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

У нас впереди продажа той бывшей в ипотеке квартиры, где дети будут в том числе собственниками И покупка большей площади квартиры опять же с применением ипотеки.

В общем ситуация такая. Купили квартиру с ипотекой. Вложили в неё маткапитал. СЕйчас ипотеку погасили. В банке подали заявку на снятие обременения с квартиры. Прошел месяц. Обременение сняли (по телефону в сбербанке сказали). Так вот что делать дальше? Надо идти в банк, взять эту бумажку о том, что обременение ипотечное с квартиры сняли. А дальше? При этом реструктуризация может осуществляться за счет средств кредиторов и средств АРИЖК или только за счет средств кредитора.

Оплачивать с помощью маткапитала можно не только первый взнос по ипотеке, но и ранее взятые кредиты. В последнем случае важно, чтобы в платежных документах сотрудники финансовой организации указывали цель субсидии. Выплаты, не предназначенные для улучшения жилищных условий, не будут компенсированы из семейного капитала.

Итак, если у вас уже есть ипотека, то, как мы упомянули выше, вы имеете право воспользоваться всей суммой материнского капитала сразу же после вручения вам сертификата. Для этого лучше всего следовать пошаговой инструкции, приведенной ниже.

Мать и в некоторых случаях отец имеют право подать заявление на использование социальной поддержки для ипотечного кредитования. Стоит учесть, что микрофинансовые организации не имеют права проводить операции с семейным капиталом.

Анализ Правил реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан позволяет сделать вывод, что государство пытается защитить действительно только наиболее не защищенные категории граждан, приобретавших в кредит квартиры эконом-класса. Такой подход должен приучить заемщиков жить по средствам.

Далее должен быть указан предмет соглашения. В этот пункт вносятся данные о приобретаемом жилом объекте.

Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать «на внесение первоначального взноса».

Можно ли при банкротстве сохранить квартиру, купленную в ипотеку с маткапиталом?

Возможность сменить валюту есть в Сбербанке, но только для своих клиентов, а АРИЖК не намерено работать с валютой вообще, и для реструктуризации заемщик должен сам найти банк, который переведет кредит в рубли, а уже потом обращаться к партнерам АРИЖК.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Однако в практике применения выявлены негативные моменты, которые могут вызвать некоторые риски для банков как кредиторов. Рассмотрим, чем же может оказаться опасен материнский капитал для банковского ипотечного кредита.

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Учитывая большой спрос на ипотечные сделки, многие банки предлагают программу кредитования для физических лиц с возможностью использования средств материнского капитала как в виде первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения части долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

Правильно боитесь, ипотечное жилье будет продано в банкротстве. Это законно. Оплата материнским капиталом ипотечной квартиры, ничем не поможет.

Сначала выделила, как положено. А потом забрала. В итоге то у детей нет ничего Интересная информация! Буду иметь ввиду. Спасибо большое!

Буду ждать! )) В сбер схожу. Это понятно. Прописывать детей в квартире не хотим. Они тут прописаны. Нужно нам доли только им в той квартире выделить, чтоб все по закону провести. У юриста или нотариуса какое то соглашение надо на распределение долей написать вроде. И с ним уже идти в ФРС, чтоб новое свидетельство выдали без обременений и по долям уже всем.

На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

Стоит отметить, что существуют региональные доплаты. Например, в Московской области молодым семьям за рождения второго или последующего ребёнка начисляют 100 тысяч дополнительно.

Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно. Семейный капитал при банкротстве супругов «пропадает», если деньги уже вложены в залоговое имущество. При неиспользовании сертификата банк не вправе отобрать целевую помощь.

Погашение жилищного кредита сертификатом и документы

Реструктуризация задолженности применяется для граждан, имеющих стабильный доход свыше 30-35 тыс. руб.

Нетрудно догадаться, что 3-й способ востребован в большей мере. Итак, материнский капитал можно использовать для приобретения жилого помещения путем прямой покупки недвижимости либо оформления жилищного кредита (ипотеки). При этом в случае с ипотекой материнский капитал может быть направлен в счет суммы первого взноса либо на оплату уже существующего кредита (ипотеки).

В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

  • уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
  • более активное использование средств материнского капитала;
  • обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Только займы, в договоре которых стоит «приобретение/строительство жилья», попадают под программу привлечения материнского капитала. Займы и обязательства, выданные под другие цели, нельзя выплатить с использованием государственной помощи.

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Суд оставил за должником единственную квартиру, поскольку Сбербанк пропустил срок для подачи заявления о включении в реестре кредиторов. Раз финучреждение пропустило срок для обращения в суд, то действует уже п.1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК). Это означает, что единственное жилье нельзя отнять у должника.

В настоящий момент в экономике нашей страны и мира в целом происходят большие перемены. К сожалению, эти перемены происходят не в лучшую сторону. Одновременно с этим в публикациях в прессе и новостях по ТВ заемщики постепенно превратились в «должников». Ситуация в экономике и на рынке труда отражается на способности заемщиков платить по ипотечным кредитам.

Законопроект направлен на установление новеллы, которая позволит обеспечить и защитить права и интересы вкладчиков, оказавшихся жертвами недобросовестных кредитных организаций, которые не включили указанных вкладчиков — физических лиц в реестр вкладчиков по различным причинам.

Банкротство физ лица ипотека с материнским капиталом

Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа.

Ипотечную квартиру финучреждение может отнять, при этом не имеет значения, прописаны там несовершеннолетние дети или нет. Стоимость реализации имущества составляет 80% от ее рыночной цены. Должник и сам может найти более выгодного покупателя на свою жилплощадь, однако сделки по продаже жилья обязательно нужно согласовать с кредиторами. Без их разрешения продать жилплощадь нельзя.

Материнский капитал – это денежные средства, выделяемые семье за рождение второго и последующего ребёнка либо взятие опеки над сиротами. В случае банкротства у гражданина могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если недвижимость является купленной в ипотеку, на нее можно обратить взыскание.

Нюансы получения и использования маткапитала

Возникает вопрос: за какую цену. Ведь стоимость имущества в этом случае значительно падает. Остается шанс спасти жилье, если должник сможет собрать средства, чтобы выкупить квартиру. Если средств нет у самого должника, то выкупить недвижимость могут родственники при наличии такой возможности.
Она не должна быть менее рыночной стоимости. Стоимость согласовывается между финучреждением и должником. Принимать участие в аукционе должно не менее двух человек.

Нам сбербанк отказал, хотя запрос был всего 450000 четко под сертификат на 432000. У мужа зарплатная карта сбербанка . кредитная история хорошая,. золотая кредитка от того же сбербанка на 150000 . Короче, банк неадекватный, не рассчитывайте на него.

Дождаться ответа. С момента обращения хозяина сертификата в ПФ до перечисления средств уходит не более 2 месяцев.

Период использования сертификата

Хотим идти на банкротство . Обратились к юристу , она нам предложила взять ещё кредит перед банкротством , проплатить 3 месяца и списать под банкротство . Какие последствия может это повлечь и стоит ли доверять такому юристу ?Одним из наиболее распространенных вопросов, возникающих в связи с этим: как погасить ипотеку материнским капиталом.

Источник: https://u-maker.ru/prava-rabotnikov/985-bankrotstvo-ipoteka-materinskiy-kapital.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста