Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия в 2019 году

Пенсионные реформы проводятся в России регулярно. Одна из них стартовала в 2002 году, когда впервые появилось понятие накопительная часть пенсии. Государство пообещало ее выплачивать не всем россиянам, а тем, кто родился в определенные годы. Рассчитывать на накопительную пенсию могли мужчины, появившиеся на свет не раньше 1953 г.

, и женщины, рожденные не ранее 1957 г. Но уже через два года пенсионное законодательство вновь изменилось, после чего накопительная пенсия стала формироваться лишь у граждан, которые родились не раньше 1967 года.

Но и для них перспектива воспользоваться данной выплатой остается туманной, так как накопленные средства государство уже несколько лет подряд забирает на собственные нужды.

Что значит «накопительная пенсия»

Накопительной пенсии посвящен отдельный федеральный закон – закон № 424-ФЗ от 28.12.2013. В нем, в частности, дано определение этому термину. Под накопительной пенсией подразумевается денежная выплата пенсионеру по старости из средств, аккумулированных на специальном счете гражданина.

Выплата накопительной части пенсии возможна, если она была сформирована за счет:

• страховых взносов, уплаченных работодателями застрахованного лица;
• добровольных денежных взносов, которые платил он сам (в счет будущей пенсии);
• средств семейного (материнского) капитала, направленного на пенсионные накопления матери ребенка;
• инвестиционной деятельности финансовой организации, которой доверены накопительные пенсии граждан (средства вкладываются в различные проекты, а они могут быть как успешны, так и убыточны).

Сейчас обе части пенсии, накопительная и страховая, могут быть:

• у граждан, родившихся не раньше 1-го января 1967 года (обоих полов), если их работодатели платили за них страховые взносы в ПФР (Пенсионный фонд России) в период 2002-2014 гг.;
• у женщин, рожденных в 1957-1966 гг., если их работодатели перечисляли за них взносы в период 2002-2004 гг.;
• у мужчин, рожденных в 1953-1966 гг., если их работодатели также платили за них взносы в период 2002-2004 гг.;
• у получателей материнского капитала (родных и приемных матерей), решивших направить государственную выплату на собственные пенсионные накопления;
• у участников Программы «пенсионного софинансирования», когда к каждой 1000 рублей, добровольно перечисленной работником в счет накопительной пенсии, государство добавляло такую же сумму.

Остальные россияне на получение накопительной пенсии рассчитывать не могут, так как эта часть пенсионных накоплений у них не формируется. Они являются получателями только страховой пенсии. До конца 2015 года застрахованные лица, рожденные не ранее 1967 года, должны были определиться, желают ли они оставить накопительную часть или хотят, чтобы им формировалась лишь страховая пенсия.

Напомним, что накопительная пенсия заморожена с 2014 года. Это означает, что работодатели перестали увеличивать за счет страховых взносов пенсионные накопления сотрудников. Теперь полная сумма взносов (22% вместо 16%) перечисляется только на формирование страховых пенсий. Пока государство ввело мораторий до окончания 2020 года, однако не исключено, что он продлится и за пределами этого срока.

Как узнать накопительную часть пенсии

До 2013 года Пенсионный фонд регулярно рассылал гражданам «письма счастья», в которых информировал о сумме их накоплений. Но последние пять лет подобные рассылки отменены. Заинтересованные лица вправе самостоятельно раздобыть информацию о том, сколько средств поступило на накопительную часть их пенсии.

Как узнать накопительную пенсию, разъясняется на ]]>сайте Пенсионного фонда]]>. Будущим и нынешним пенсионерам предлагается либо лично обратиться к инспектору ПФР за соответствующей выпиской (по месту проживания или работы), либо сделать это по почте, отправив заказное письмо с запросом. Кроме того, запросить выписку можно удаленно – через онлайн-кабинет, открытый на портале «]]>Госуслуги]]>».

Какова накопительная часть пенсии, с 2013 года гражданин также вправе узнать непосредственно в кредитных организациях, сотрудничающих с ПФР. Они оформляют выписки и в бумажном виде – через обслуживающего операциониста, и в электронном – например, через онлайн-банк.

Как получить накопительную часть пенсии

Накопительная пенсия может выплачиваться в форме различных выплат:

• единовременной;
• пожизненной;
• срочной.

Единовременная выплата накопительной пенсии предусмотрена, если общая сумма накоплений не превышает 5% страховой пенсии по старости. Тогда она полностью передается получателю (одним платежом).

Пожизненная выплата подразумевает, что собранная сумма накоплений делится на количество месяцев, в течение которых он сможет ее получать. То есть аккумулированные средства будут выплачиваться частями. Срочная выплата накопительной пенсии, период ее получения, определяется самим пенсионером, однако назначенный им срок не должен быть меньше 10 лет.

Накопительная пенсия умершего получателя наследуется его правопреемниками. Им нужно обратиться к организации-страховщику, где формировались накопления, с соответствующим заявлением.

Источник: https://spmag.ru/articles/nakopitelnaya-pensiya-v-2019-godu

На старость копите сами. Путин заморозил накопительную часть пенсии до 2023 года — Регионы России

Президент Владимир Путин подписал закон о заморозке накопительной пенсии до 2023 года.

До 2002 года в России все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер выплат «по старости» зависел только от трудового стажа. С 2002 года пенсионные сбережения поделили на 3 части: фиксированную (базовую), страховую и накопительную.

• Фиксированная пенсия – это минимум, который государство гарантирует женщинам после 55 лет и мужчинам после 60-ти (на 2019 год). Минимальный размер этой выплаты 5 334 рубля.
• Страховая часть формируется из взносов, которые за работника платит работодатель. Поэтому её размер зависит от стажа.
• Накопительная пенсия тоже создавалась за счёт страховых взносов от работодателя. Эти деньги поступали на специальный лицевой счёт. Люди сами решали, кто будет управлять этими деньгами, пока они не выйдут на пенсию – государство или частная компания.

В 2014 году накопительную пенсию заморозили из-за сложной финансовой ситуации в стране. Сейчас работодатели продолжают уплачивать 6%-й взнос за своих работников, но деньги идут не в накопления, а на выплату страховой пенсии нынешним пенсионерам.

Для кого это важно?

Для будущих пенсионеров. С 2014 года они должны самостоятельно отчислять деньги на накопительную часть пенсии.

Почему это важно?

• В 2018 году глава Минтруда Максим Топилин рассказал, что заморозка накопительной части пенсии позволила Пенсионному фонду с 2014 года сэкономить 2 трлн рублей.
• Заморозка пенсий увеличит доходы Пенсионного фонда в 2020 году на 634,8 млрд рублей. Это означает, что на такую же сумму уменьшится дотация из федерального бюджета.

Что будет дальше?

Государство приучает граждан самостоятельно заботиться о себе после 55 и 60 лет.

• Чтобы сформировать накопительную пенсию, россиянам с 2014 года приходится инвестировать деньги самостоятельно. Можно потратить на это материнский капитал или делать дополнительные страховые взносы.
• Центробанк и Минфин создали систему добровольного страхования – гарантированный пенсионный план (ГПП). Он может заработать в 2021 году. На пенсию смогут копить наёмные работники, самозанятые и все граждане, которые захотят делать взносы. Выплаты они получат, когда достигнут пенсионного возраста.

Источник: https://www.gosrf.ru/news/42284/

Знак согласия: пенсии «молчунов» переведут в НПФ ВЭБа автоматически

Договоренность о создании негосударственного пенсионного фонда (НПФ) ВЭБ.РФ на базе государственной управляющей компании (ГУК) корпорации предварительно достигнута, рассказали «Известиям» в Минфине.

Как пояснил замминистра финансов Алексей Моисеев, деньги «молчунов», которые сейчас находятся в Пенсионном фонде, переведут в новый НПФ автоматически. Мнения экспертов разделились: с одной стороны, дополнительных рисков от перехода человек не получит, а с другой — управлять его деньгами фактически будет уже не государство.

Впрочем, на данный момент ВЭБ.РФ зарабатывает «молчунам» на инвестировании их пенсионных средств гораздо больше, чем частные фонды.

Золото молчания

НПФ ВЭБа будет создан на основе его управляющей компании, предварительная договоренность по этому вопросу уже достигнута, рассказали «Известиям» в пресс-службе Минфина. «Молчунов» и их накопления переведут в новый НПФ автоматически, пояснил «Известиям» Алексей Моисеев.

Это один из этапов концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК), которую власти готовят с 2016 года.

Внедрить ее планировалось с 1 января 2019 года, но, как пояснил в конце декабря первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов, вопрос пришлось отложить, потому что «очень тяжело шли пенсионные изменения».

В Минфине добавили, что работа над законопроектом об ИПК еще продолжается. В ВЭБ.РФ считают преждевременным комментировать инициативу до появления документа. Там напомнили, что полномочия госкорпорации по доверительному управлению пенсионными деньгами продлены до 2024 года.

Однако добавили, что в случае принятия того или иного решения кабмина «ВЭБ.РФ готов исполнять те функции, которые возложит на него правительство». В Пенсионном фонде подчеркнули, что пока на законодательном уровне ничего не принято, комментарии преждевременны.

В Центробанке не ответили на вопросы «Известий» о создании НПФ ВЭБа и передаче накоплений «молчунов». В Минтруде рекомендовали обратиться в Минфин.

По данным Пенсионного фонда, на конец III квартала 2018 года в управлении ГУК ВЭБа было 1,7 трлн рублей пенсионных накоплений. По статистике ЦБ, на счетах негосударственных фондов в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) в этот же период было 2,5 трлн рублей.

При этом в III квартале ГУК ВЭБа обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 6,57% годовых в годовом выражении и 9,12% за последние три года.

В то же время у частных НПФ средняя доходность по рынку составляет 2,56% годовых — лидеры заработали для своих клиентов по 6,8%, аутсайдеры показали отрицательные результаты.

Каждый выбирает по себе

Само понятие накопительной пенсии в современной трактовке появилось в 2005 году — отчисления с зарплат в ПФР делились на две части: страховая шла на формирование выплат действующим пенсионерам, а накопительная на личный счет. Но в 2014 году эти средства «заморозили», то есть теперь все отчисления в ПФР идут в общий котел. ИПК призвана возродить накопительную систему: предполагается, что гражданин выберет НПФ и будет отчислять в него 1–6% зарплаты ежемесячно.

С одной стороны, перевод накоплений из Пенсионного фонда в НПФ ВЭБ.РФ не несет дополнительных рисков для граждан, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Однако НПФ в России акционируются, то есть это частная, а не государственная форма собственности, добавил директор Института стратегического анализа ФБК Grant Tornton Игорь Николаев.

Многие «молчуны» соглашались передать свои деньги в управление государственной компании, а так они могут оказаться в частных руках, пояснил он.

При этом государство может стать акционером нового НПФ, как оно уже участвует в капитале других финансовых институтов, например банков, считает Павел Самиев. Однако даже владение 100% акций не означает владения имуществом, напомнил Игорь Николаев. Доверие к госструктурам у граждан традиционного выше, но все-таки государство не отвечает полностью по обязательствам компаний, в чей капитал входит, пояснил Павел Самиев.

Новичок на рынке

В Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) «Известиям» сообщили, что считают создание НПФ для передачи денег «молчунов» рациональным решением. Но наделение ВЭБа статусом НПФ может поставить в неравное положение участников рынка и сократить конкуренцию.

Однако концепция ИПК очень изменилась с 2016 года, когда впервые заговорили о ее создании, а обсуждение ее параметров с экспертным сообществом не ведется, посетовал исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

Изначально предполагалось, что участвовать в новой системе будут все граждане и частные НПФ, а теперь оказывается, что накопления «молчунов» будут переданы в ВЭБ автоматически, добавил он.

По его мнению, трансформация ИПК сделает новую систему зависимой от интересов госструктур.

Другие игроки считают главным сохранение равных условий для всех НПФ. По мнению генерального директора ФГ «Будущее» Марины Рудневой, в этом случае будет создана среда для здоровой конкуренции, от которой граждане только выиграют, так как качество обслуживания будет расти.

Если правила игры для всех будут одни, то НПФ ВЭБа получит те же ограничения по набору инструментов для инвестирования. Однако его стратегия может быть даже более консервативной, чем у других фондов, то есть менее рисковой, считает Павел Самиев. Кроме того, перевод денег из ПФР в НПФ ВЭБ.

РФ позволит сэкономить — это более рыночный механизм управления, добавил он. Но гражданину важно понимать, кому он доверят пенсионные сбережения.

Если новая структура будет работать по общим правилам, система гарантирования накоплений для нее также будет стандартной и проблем с конкуренцией не возникнет.

Источник: https://iz.ru/832511/tatiana-gladysheva/znak-soglasiia-pensii-molchunov-perevedut-v-npf-veba-avtomaticheski

Накопительная пенсия и пенсионные накопления, увеличение размера накопительной части пенсии в НПФ БУДУЩЕЕ

Вопросы—Ответы

Накопительная пенсия – это ежемесячная денежная выплата застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости. Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из суммы средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Что такое пенсионные накопления?

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

• Страховых взносов работодателя в размере 6 % от заработной платы застрахованного лица (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
• Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
• Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
• Результата от инвестирования указанных выше средств.

Я никогда не делал(а) выбор в пользу нпф. могу ли я сейчас перевести пенсионные накопления в фонд?

Если вы не делали выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то ваши пенсионные накопления инвестируются ПФР через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ). Даже если вы не выбирали формирование накопительной пенсии, сформированными на счете в ПФР с 2002 по 2015 гг.

средствами пенсионных накоплений вы имеете право распорядиться и перевести в выбранный вами НПФ.

Если страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начисляются с 1 января 2014 года, то вы можете выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

Если в отношении вас с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС), вы вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на ОПС.

Как перевести пенсионные накопления в НПФ «БУДУЩЕЕ»

1) Заключите договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».
2) Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) одним из следующих способов:

• обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
• через единый портал государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги»). Обращаем внимание, что для использования данного способа вам необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». Заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). В личном кабинете на портале «Госуслуги» вы также сможете отслеживать информацию о всех поданных вами заявлениях о переходе.

Внимание! Если в текущем году вы уже направили заявление о переходе к другому страховщику, то перед подачей заявления о переходе в НПФ «БУДУЩЕЕ» нужно направить в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика.

Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете получить на портале «Госуслуги» или в территориальном отделении ПФР.

Как перевести пенсионные накопления в другой НПФ?

Перевести пенсионные накопления в другой фонд можно подав заявление о переходе (досрочном переходе) в ПФР через территориальное отделение ПФР или через портал «Госуслуги».

Обратите внимание, что при досрочной смене НПФ чаще одного раза в пять лет, вы можете потерять сумму инвестиционного дохода, которую фонд заработал для вас.

Уточнить сумму теряемого инвестиционного дохода вы можете по телефону бесплатной горячей линии АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 8 (800) 707-15-20, а с 2019 года в личном кабинете клиента на сайте фонда www.futurenpf.ru и на портале «Госуслуги».

Я передумал менять страховщика по опс. что мне делать?

Не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе, подайте в ПФР уведомление об отказе от смены / о замене страховщика.

Подать уведомление вы можете обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо через портал «Госуслуги».

Получить информацию обо всех поданных уведомлениях вы можете на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.

Источник: https://futurenpf.ru/pension-programs/ops/

Накопительная пенсия: будущее России или затратный миф?

Дмитрий Булин Би-би-си, Москва

Image caption Россияне в общей сложности аккумулировали на своих накопительных пенсионных счетах более 3 трлн рублей

В российском правительстве спорят, что делать с накопительной частью пенсий — теми ежемесячными отчислениями работодателей в Пенсионный фонд, которые идут на формирование собственных пенсионных накоплений. Минтруд хочет сделать их добровольными, однако минфин, а также многие независимые экономисты либерального толка уверены, что это будет сокрушительный удар по экономике.

На прошлой неделе заседание правительства, на котором предполагалось обсудить этот вопрос, один раз переносилось, а другой раз — когда все-таки состоялось — не окончилось ничем. Премьер-министр Дмитрий Медведев затребовал дополнительные материалы по проблеме.

И хотя президент Владимир Путин, встречавшийся тогда же с представителями бизнес-сообщества, вроде бы намекнул (в пересказе главы Российского союза промышленников и предпринимателей Александра Шохина), что отменять накопительную компоненту пенсий власти не собираются, вопрос остается открытым.

Русская служба Би-би-си попыталась вкратце подытожить суть споров, развернувшихся вокруг накопительной пенсии, а также понять, каким образом дискуссия затрагивает интересы простых россиян.

В чем смысл накопительных пенсий?

Накопительная пенсия появилась в России в результате реформы 2002 года, когда стало ясно, что в условиях неблагоприятной демографической ситуации выплата пенсий всем неработающим гражданам со временем станет непосильным бременем для бюджета.

Сейчас на одного пенсионера приходится чуть меньше двух работающих россиян (1,7), но если и дальше число трудоспособного населения в России будет уменьшаться, то к середине 2020-х годов, по оценке министерства финансов, этот показатель достигнет одного к одному.

Чтобы избежать такого радикального сценария и была разработана (по западным образцам) накопительная пенсия. Из 22% от зарплаты гражданина, которые работодатель отчисляет в Пенсионный фонд, 6% идут на пенсионные накопления.

Большая часть этих накоплений хранится на счетах «Внешэкономбанка», но каждый россиянин по желанию может вплоть до 31 декабря 2015 года перевести свои сбережения в негосударственный пенсионный фонд или в управляющую компанию, чтобы те, прокручивая средства, преумножали их.

Правообладатель иллюстрации Thinkstock Image caption В России порядка 45 млн человек имеют пенсию с накопительной компонентой

После выхода гражданина на пенсию весь этот капитал делится на 228 — число месяцев, соответствующее так называемому «периоду дожития» (то есть сколько месяцев среднестатистический россиянин живет после выхода на пенсию: 228 месяцев, или 19 лет). Получившаяся сумма ежемесячно выплачивается вместе с основной, страховой пенсией.

О том, что правительство задумалось об отмене накопительной составляющей пенсий, стало известно еще прошлым летом. Уже тогда, по сообщениям СМИ, в кабинете министров наметились два блока, придерживающиеся разных позиций: глава минтруда Максим Топилин и вице-премьер Ольга Голодец, выступающие за отмену накопительных пенсий; и минфин с минэкономразвития, выступающие за ее сохранение.

Почему накопительную пенсию хотят отменить?

Противники сохранения существующего порядка утверждают, что накопительная пенсия неэффективна.

Во-первых, значительное число россиян отнеслись к идее перевести свои накопления со счетов государственного ВЭБа на счета частных компаний и фондов равнодушно: 25 миллионов не написали соответствующего заявления (при этом 20 миллионов все-таки воспользовались этим правом).

Во-вторых, под большим вопросом оказалась доходность пенсионных накоплений, особенно ввиду девальвации и быстрой инфляции. В частности, по итогам 2014 года доходность всех управляющих компаний, инвестирующих пенсионные накопления, была ниже инфляции, в том числе и у ВЭБа. Это значит, что пенсионные накопления граждан обесценились в реальном выражении, и когда подойдет время получать пенсию, эти деньги могут стать лишь незначительной добавкой к обычной пенсии.

Даже если бы эти деньги просто клали на депозит в «Сбербанке», где средняя годовая ставка по долгосрочным депозитам 9%, то смысла было бы большеЮрий Горлин, замдиректора Института социального анализа и прогнозирования Российской академии при президенте

«По моим расчетам, максимальная оценка доходности негосударственных пенсионных фондов составляет в среднем 5,7% за период с 2005 по 2013 годы. При этом средняя годовая инфляция за этот период составила 9,1%.

Даже если бы эти деньги просто размещались на депозит в «Сбербанке», где средняя годовая ставка по долгосрочным депозитам 9%, то пенсионные накопления увеличились бы в большем размере, а так они в реальном выражении сократились», — считает замдиректора Института социального анализа и прогнозирования Российской академии при президенте России Юрий Горлин.

Наконец, еще один аргумент, который не может не волновать правительство в период кризиса, — это огромный дефицит бюджета Пенсионного фонда, покрываемый за счет федерального бюджета. В этом году дефицит составит 431,3 млрд рублей, в следующем — 922,1 млрд, в 2017 году — 912,2 млрд рублей. При этом объем пенсионных накоплений россиян оценивается в 3 трлн рублей.

Правительство и так заморозило на 2014 и 2015 годы накопительную компоненту пенсий (впрочем, под предлогом необходимости наведения порядка на рынке негосударственных пенсионных фондов); все отчисления за этот период идут на формирование страховой пенсии. Однако в ситуации хронической нехватки средств велик соблазн вообще отменить накопительную пенсию и пустить все деньги в общий котел.

Почему либеральные экономисты против отмены накопительной пенсии

Планы социального блока правительства были восприняты многими влиятельными российскими экономистами крайне негативно. Экс-министр финансов Алексей Кудрин заявил, что это стало бы существенным ударом по пенсионной системе. С этим согласен и министр экономического развития Алексей Улюкаев.

«Такое решение было бы контрпродуктивным. Обязательная накопительная система — это важный элемент финансовой инфраструктуры государства. Это механизм, производящий длинные деньги», — обозначил он позицию своего ведомства.

Под длинными деньгами в экономике понимают кредиты и заимствования на длительный срок: без них невозможно финансировать долгосрочные масштабные проекты, как например, строительство инфраструктуры, окупающее себя лишь через много лет. Пенсионные сбережения нельзя просто снять со счета, как в случае с депозитом, и банк может выдать эти деньги в качестве долгосрочных кредитов. Поэтому пенсионные накопления так важны для экономики.

«Фактически у нас в экономике источников длинных денег нет. До недавнего времени таким источником выступали иностранные инвестиции, но теперь ситуация с внешним долгом неопределенная. Понятно, что в этом году нам придется его возвращать. Понятно, что длинные деньги становятся еще более актуальными в экономике», — поясняет главный экономист «Ренессанс капитала» по России и СНГ Олег Кузьмин.

Правообладатель иллюстрации RIA Novosti Image caption Некоторые экономисты опасаются, что к моменту выхода на пенсию накопления граждан значительно обесценятся

На это противники накопительной пенсии замечают, что объем этих пенсионных длинных денег в экономике невелик. Если вспомнить, что в 2014 году отток капитала из страны составил 150 млрд долларов, то примерные 50 млрд общих накоплений не покажутся такой существенной суммой. Чтобы длинные деньги действительно стали длинными, говорят они, сначала надо создать нормальную финансовую и правовую инфраструктуру.

Но есть и другие аргументы в пользу пенсионных накоплений.

Пускай система не заработала в полную силу, но это не значит, что ее нужно демонтировать, говорит Олег Кузьмин: «Пока средства, собранные НПФ, небольшие, но здесь есть большой потенциал роста».

Кроме того, демографическая ситуация в стране по-прежнему вызывает опасения.

«Послевоенное поколение 1947-1955 годов, когда рождаемость была высокой, выходит на пенсию. При этом заменяет его на рабочих местах самое малочисленное поколение 1990-х, когда рождаемость резко упала.

Таким образом, к середине 2020-х годов у нас соотношение работающих и пенсионеров будет один к одному.

Когда говорят об эффективности распределительной пенсионной системы в Советском Союзе, не следует забывать, что тогда на одного пенсионера приходилось 10 работающих», — отметил в марте в интервью Ленте.ру замминистра финансов Алексей Моисеев.

У нас по прогнозу численность населения трудоспособного возраста в среднем обычном варианте прогноза снизится с 84,2 до 79 млн человек с 2016 по 2027 годОлег Кузьмин, главный экономист «Ренессанс капитала» по России и СНГ

«Если мы будем рассматривать население как трудовые ресурсы, то у нас по прогнозу численность населения трудоспособного возраста в среднем обычном варианте прогноза снизится с 84,2 до 79 млн человек с 2016 по 2027 год. От общей численности населения численность трудоспособного падает с 57,4% до 53,7%», — уточняет Олег Кузьмин из «Ренессанс капитала».

Учитывая большой текущий дефицит пенсионного фонда, ничто не предвещает того, что после отмены накопительной пенсии он станет меньше.

Похоже, правительство попало в ситуацию, когда простой «перенастройкой» системы ничего уже не решить — только скоординированные усилия в области демографической политики, долгосрочная стабилизация экономической ситуации и предсказуемость финансовой политики государства могут решить проблему балансировки Пенсионного фонда.

Источник: https://www.bbc.com/russian/business/2015/03/150325_russia_accumulative_pensions

Как узнать размер накопительной пенсии

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Минимальный размер пенсий по старости с 1 января 2019 года — 5334,19 Р. Инвалиды первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получат больше. Максимальная выплата — 24 003,85 Р.

Страховая часть тоже выплачивается всем пенсионерам, а ее размер зависит от стажа. Чем выше стаж, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Рассчитать страховую часть можно в пенсионном калькуляторе на сайте ПФР.

Что вы узнаете

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2021 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого.

Она может формироваться только за счет инвестиционного дохода:

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Любые пенсионные сбережения индексируются — то есть увеличиваются на процент, который устанавливает государство или пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют проценты в зависимости от доходности портфеля, которую устанавливает управляющая компания ПФР или НПФ. Это как счет в банке.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.

На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в ПФР.

Нажмите кнопку «Получить услугу», чтобы сформировать выпискуВыберите, как хотите получить выписку: сохранить извещение или выслать на электронную почту

На сайте ПФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:

Если вы официально трудоустроены, напишите в бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Работодатель передаст заявление в пенсионный фонд, а тот отправит выписку со счета работодателю и вам.

По почте. Понадобятся копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса, заполненное заявление о представлении выписки. Письмо отправляйте на адрес ПФР или НПФ. В ответ пришлют выписку с лицевого счета.

Получить выписку с лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с пенсионным фондом. Заранее уточните, есть ли такая возможность в ближайшем офисе.

Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и страховым свидетельством. На месте заполните заявление. Выписка будет готова в течение 10 дней.

В банках

Если удобно идти в отделение банка, берите с собой паспорт и СНИЛС. Заявление заполните на месте, выписку получите сразу.

Накопительный компонент пенсии будет больше, если обратиться за ее назначением не сразу. Каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, и таким образом сумма по формуле получится больше. Если выйти на пенсию не в 60 лет, а в 63 года, пенсионные накопления будут делиться на 210 месяцев, а не на 252.

Если накопительная пенсия не больше 5% от суммы страховой, то получить ее можно единовременно.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/nakopitelnaya-pensia/

Накопительная пенсия: кому, когда и сколько. И что изменили депутаты на 2018 год

На минувшей неделе депутаты в третьем чтении приняли законопроект о новом ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии. В 2018 году он составит 246 месяцев вместо 240 в 2017. Что это значит для будущих пенсионеров – расскажем.

Кому положена накопительная пенсия

С 1 января 2015 в России страховая и накопительная части пенсии преобразованы в отдельные виды пенсий: страховую и накопительную. Накопительная пенсия — это накопления, которые не тратятся на текущие выплаты пенсионерам и аккумулируются на личном пенсионном счете застрахованного лица.

Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости, в том числе досрочно, при наличии у них средств пенсионных накоплений

Пенсионные накопления формируются:

• у работающих граждан 1967 гг. рождения и моложе за счет уплаченных работодателем страховых взносов в ПФР с 2002 по 2014 г.;
• у мужчин 1953-1966 гг.рождения и женщин 1957-1966 гг.рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 г. работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть пенсии (с 2005 г. эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве);
• у участников Программы государственного софинансирования пенсий;
• у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование своей накопительной пенсии.

Напомним, в настоящее время действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов работодателей по ОПС в полном размере направляются на финансирование только страховой пенсии.

До 31 декабря 2015 года граждане должны были выбрать вариант пенсионного обеспечения: перечислять все страховые взносы на формирование только страховой пенсии или формировать страховую и накопительную пенсии за счет поступления новых страховых взносов, когда государство снимет мораторий на формирование накопительной пенсии.

У тех, кто не подал соответствующее заявление в ПФР, так называемые «молчуны», страховые взносы идут на формирование только страховой пенсии. При этом все средства пенсионных накоплений, сформированные до конца 2015 года, сохраняются за гражданином как будущая накопительная пенсия.

Как и где получить свои пенсионные накопления

Законом предусмотрено три вида выплат: бессрочные выплаты накопительной части пенсии, срочная выплата по желанию пенсионера (но не менее 10 лет) и единовременная выплата, если сумма накоплений составляет менее 5% от установленной пенсии.

• Единовременная выплата. Получатели: — граждане, у которых размер накопительной части трудовой пенсии по старости в случае ее назначения составляет 5 и менее процентов по отношению к размеру трудовой пенсии по старости.

• Срочная пенсионная выплата. Осуществляется при возникновении права на установление трудовой пенсии по старости, в том числе досрочной. Продолжительность такой пенсионной выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.

Получатели: — участники Программы государственного софинансирования пенсий, которые уплачивали дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии; — владельцы сертификата на материнский капитал, которые направили его средства на формирование накопительной части своей будущей пенсии.

• Выплата накопительной части трудовой пенсии по старости. Назначается при соблюдении условий назначения трудовой пенсии по старости, в том числе досрочной. Накопительная часть пенсии будет назначаться гражданам, если они имеют право на трудовую пенсию по старости и их пенсионные накопления в расчете на месяц составляют более 5% от совокупного размера трудовой пенсии. Накопительная часть пенсии всегда назначается с пожизненным условием ее получения.

Обращение за назначением накопительной пенсии может осуществляться в любое время после приобретения права на указанную пенсию без ограничения каким-либо сроком.

Обращаться  следует к страховщику, которому гражданин доверил свои пенсионные накопления – в ПФР или НПФ.

Как считается накопительная пенсия

Формула расчета накопительной пенсии такова:

НП=ПН/Т 

то есть общая сумма пенсионных накоплений делится на ожидаемый период выплаты накопительной пенсии.

• В 2016 году ожидаемый период составлял 234 месяца.
• В 2017 году он составляет 240 месяцев.
• В 2018 году он составит 246 месяцев.

Таким образом, ежегодно этот период увеличивается на 6 месяцев.

При этом этот показатель все равно меньше реального, который составляет 261 месяц. Именно столько, по подсчетам Минтруда, живут россияне после выхода на пенсию.

Приведем пример:

У гражданина имеются пенсионные накопления в сумме 240000 руб.

При выходе на пенсию в 2017 году размер его накопительной пенсии составит 240000/240=1000 руб. в месяц.

При выходе на пенсию в 2018 году размер его накопительной пенсии составит 240000/246=975,61 руб. в месяц.

Соответственно, при выходе данного гражданина на пенсию в 2019 году, размер его накопительной пенсии будет еще меньше, так как ожидаемый период выплаты будет снова увеличен.

В Центробанке отметили, что иногда НПФ незаконно отказывает гражданам в единовременной выплате средств пенсионных накоплений из-за того, что применяет неверный показатель ожидаемого периода выплаты пенсии.

Между тем НПФ не имеет права самостоятельно устанавливать этот показатель и должен применять значение, установленное Правительством РФ.

Кроме того, следует учитывать, что в случае обращения застрахованного лица в НПФ позднее года возникновения права на накопительную пенсию ожидаемый период определяется по состоянию на год обращения застрахованного гражданина в фонд, а не по состоянию на год возникновения такого права.

Как узнать размер своих накоплений

Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуального лицевого счета производится по форме СЗИ-6. В данной форме, в том числе, содержатся сведения о сумме страховых взносов на финансирование накопительной пенсии и о страховщике.

Получить сведения по форме СЗИ-6 можно следующим образом:

— обратившись лично в территориальный орган ПФР или МФЦ. В данном случае при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность и СНИЛС

— воспользовавшись «Личным кабинетом застрахованного лица», размещенном на официальном сайте ПФР

— посредством почтовой связи. В таком случае заявитель направляет соответствующее заявление, к которому прилагается копия документа, удостоверяющего личность заявителя и СНИЛС.

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/470511/

Минтруд предложил увеличить ожидаемый период выплаты накопительной пенсии на полгода

Есть обновление от 14:46 →

Сбербанк выяснил желаемый уровень дохода россиян на пенсии

Москва. 23 мая. INTERFAX.RU — Минтруд России подготовил законопроект, согласно которому ожидаемый период выплаты накопительной пенсии в России должен увеличиться на шесть месяцев с 2020 года — с 252 до 258 месяцев, сообщила пресс-служба ведомства.

«С целью недопущения резкого увеличения продолжительности ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии в соответствии с методикой законопроектом предлагается ее повышение на 6 месяцев — с 252 до 258 месяцев», — говорится в сообщении Минтруда.

Повышение пенсионного возраста в прошлом году не затронуло накопительные пенсии — они по-прежнему назначаются с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин. В январе 2019 года период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, был определен в 252 месяца.

По данным Росстата, уточнили в Минтруда, численность женщин в возрасте 55 лет составила 1,106 млн, мужчин в возрасте 60 лет — почти 0,916 млн.

«Ожидаемая продолжительность их предстоящей жизни — 16,57 года (для мужчин — ИФ) и 26,29 года (для женщин — ИФ) соответственно», — говорится в сообщении Минтруда.

На основании этих данных эксперты в соответствии с утвержденной правительством методикой рассчитали, что в 2020 году ожидаемый период выплаты накопительной пенсии мужчинам и женщинам составит 263 месяца. Чтобы не допустить резкого роста по сравнению с 2019 годом, предлагается увеличить показатель не на 11, а на шесть месяцев, пояснили в Минтруде.

С 1 января 2016 года продолжительность ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется федеральным законом на основании данных Росстата о продолжительности жизни на основании правительственной методики (утверждена 2 июня 2015 года).

Накопительная часть пенсии

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, которые сформированы за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Это нововведение было принято в 2002 году. В теории предполагалось, что накопительная часть будет возрастать с каждым годом до пенсионного возраста гражданина. В основном эти отчисления должны расти за счет дохода компании, в которой они хранятся.

Впервые отчисления работающих россиян на накопительную часть пенсии были направлены на текущие выплаты пенсионерам в 2014 году.

Накопительная часть пенсии впервые была заморожена в 2014 году. Это позволило сэкономить средства федерального бюджета за счет сокращения трансферта Пенсионному фонду. До заморозки страховые взносы работодателей на пенсионное обеспечение (по тарифу 22% от зарплат) разделялись на две части: 16% — на формирование страховой пенсии; 6% — на формирование пенсионных накоплений, если гражданин не выбрал только страховую пенсию.

ФотогалереяПротест против пенсионной реформыВсе фото

В дальнейшем заморозка пенсионных накоплений продлевалась ежегодно: была продлена на 2015 и 2016 годы.

Президент РФ Владимир Путин в декабре 2017 года подписал поправки в закон об обязательном пенсионном страховании. Поправки продлевали заморозку накопительной части пенсии до 2020 года. Закон начал действовать с 1 января 2018 года.

В документе отмечалось, что в 2016 году заморозка накопительной части пенсии была продлена до 2019 года включительно. По мнению авторов законопроекта, продление заморозки еще на год позволит сократить трансферт на обязательное пенсионное страхование из федерального бюджета в бюджет Пенсионного фонда в 2020 году на 551,3 млрд рублей.

Повышение пенсионного возраста

В середине июня 2018 года российское правительство одобрило постепенное повышение пенсионного возраста для женщин до 63 лет и для мужчин до 65 лет. Однако после того, как во многих российских городах прошли митинги против реформы, а рейтинг президента РФ Владимира Путина стал падать, он предложил смягчить законопроект о реформе.

3 октября Путин подписал пакет законов, предусматривающий, в частности, поэтапное повышение пенсионного возраста на пять лет — до 65 для мужчин и до 60 для женщин. Повышение будет происходить ежегодно на один год в течение переходного периода с 2019 года по 2023 год.

Источник: https://www.interfax.ru/russia/662173

накопительная пенсия

с 1 января 2015 года стала самостоятельным видом пенсии, а не одной из составляющих трудовой пенсии.

Порядок установления и выплаты накопительной пенсии в целом остался прежним.

Накопительная пенсия устанавливается лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости, при наличии у них пенсионных накоплений в Пенсионном фонде РФ или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Размер накопительной пенсии определяется исходя из суммы накоплений и величины ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии.

До 2016 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии составляет 19 лет. После этой даты он будет ежегодно определяться федеральным законом на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей накопительной пенсии.

В пенсионные накопления входят:

• страховые взносы на накопительную пенсию (включая дополнительные, взносы работодателя, по программе софинансирования),
• направленные на эти цели средства материнского капитала и доходы от их инвестирования.

Для тех, кто обратится за накопительной пенсией в более позднем возрасте, предусмотрены льготные условия исчисления ее размера (сокращение ожидаемого периода выплаты).

Предусмотрена корректировка накопительной пенсии по результатам инвестирования средств выплатного резерва.

В случае смерти обладателя пенсионных накоплений его пенсионные накопления выплачиваются правопреемникам.

Основания возникновения и порядок реализации права граждан РФ на накопительную  пенсию устанавливаются

• Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» и
• Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

Федеральный закон от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» вступил в силу с 1 января 2015 г. При этом получатели накопительной части трудовой пенсии  автоматически переводятся на получение накопительной пенсии без подачи каких-либо заявлений.

Накопительная пенсия

Источник: https://kolesovgb.ru/index.php/planirovanie-pensii/obyazatelnoe-pensionnoe-strakhovanie/nakopitelnaya-pensiya

Накопительная часть пенсии :

3 уровня пенсионных выплат:

1 уровень БАЗОВАЯ часть — это минимальный размер трудовой пенсии, гарантируемый государством всем гражданам с трудовым стажем свыше 5 лет

2 уровень СТРАХОВАЯ часть — доплата к базовой пенсии в зависимости от стажа и официальной зарплаты работника

3 уровень НАКОПИТЕЛЬНАЯ часть — прибавка к будущей пенсии в зависимости от официальной зарплаты и прироста накоплений за годы, оставшиеся до выхода на пенсию.

Накопительная часть

Размер отчислений на финансирование накопительной части пенсии, направляемых на индивидуальные накопительные счета работников, рассчитывается от официального годового дохода и равен:

— для работающих граждан 1967 и позже года рождения: 2002–2003 — до 3%; 2004–2007 — до 4%; с 2008 и далее — до 6%

— для работающих граждан: мужчин 1953–1966 и женщин 1957–1966 года рождения — 2% (0% — с 2005 года)

— для работающих граждан: мужчин 1952 года рождения и старше и женщин 1956 года рождения и старше — 0%.

Единый социальный налог

Работодатель выплачивает в государственный бюджет единый социальный налог (ЕСН) за каждого из своих работников. Сумма выплачиваемого ЕСН зависит от размера официальной зарплаты работника. Часть суммы ЕСН в качестве пенсионных отчислений направляется в Пенсионный фонд России.

Распределение выплат

Работодатель обязан отчислять 28 копеек пенсионных отчислений в рамках ЕСН с каждого рубля официальной зарплаты своего работника. Эти пенсионные отчисления распределяются следующим образом:

50% — Текущие выплаты пенсионерам

30–50% — Страховая часть (в зависимости от возраста и профессии работника)

0–20% — Накопительная часть (в зависимости от возраста работника и года реформы).

Официальная зарплата

Эти отчисления делаются не из Вашей зарплаты, а из платежей работодателя по ЕСН, которые рассчитываются на основе размера официальных зарплат его работников.

Таким образом, сумма на Вашем накопительном счете зависит от размера Вашей официальной зарплаты и четкого соблюдения Вашим работодателем порядка выплат ЕСН. Сумма пенсионных накоплений аккумулируются на Вашем накопительном счете в Пенсионном фонде и будут доступны для Вас после выхода на пенсию.

Однако, не ожидая пенсионного возраста, Вы можете рассчитывать на их приумножение, передав их в НПФ или в управление профессиональной управляющей компании.

Источник: http://www.vtbcapital-pr.ru/ru/spravochnik/funded/